Ku të merrni një kredi për biznesin e vogël. Si të merrni një kredi për të filluar një biznes

Çështja e financimit të bizneseve të vogla është gjithmonë mjaft e mprehtë. Është mjaft e vështirë për sipërmarrësit fillestarë të gjejnë kapital fillestar për të zgjeruar një ndërmarrje, dhe do të jetë jashtëzakonisht e vështirë të marrësh një kredi nga një bankë, sepse institucionet financiare nuk u besojnë biznesmenëve fillestarë. Megjithatë, për shumë sipërmarrës aspirantë, mënyra e vetme për të mbledhur fonde është marrja e një kredie bankare. Në fakt, pyetja është mjaft e ndërlikuar, kështu që duhet të konsideroni me kujdes nëse është e mundur të merrni një kredi për një IP fillestar nga e para dhe si ta bëni atë.

Problemet e huadhënies dhe sipërmarrësve fillestarë

Nuk është ekonomikisht e mundshme që një huadhënës të bashkëpunojë me sipërmarrësit fillestarë. Arsyeja kryesore për këtë është rreziku i lartë. Problemi është se jo të gjithë sipërmarrësit fillestarë mund të organizojnë një ndërmarrje të qëndrueshme dhe fitimprurëse. Me fjalë të thjeshta, një përqindje e madhe e sipërmarrësve fillestarë detyrohen të mbyllin biznesin e tyre sapo të fillojnë punën.

Bankat janë jashtëzakonisht përgjegjëse për kreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme, ndaj ka shumë kërkesa për huamarrësit e mundshëm. Kryesorja është zhvillimi i aktiviteteve për të paktën një vit. Në të njëjtën kohë, banka shqyrton me kujdes të gjithë dokumentacionin, kontrollon përfitimin e ndërmarrjes dhe vlerëson rreziqet e saj. Për sa i përket organizimit të një biznesi nga e para, maksimumi që mund të sigurojë një sipërmarrës fillestar është një plan biznesi.

Megjithatë, huadhënia bankare ka fituar një disponueshmëri masive vitet e fundit. Dhe, kjo do të thotë që, me një dëshirë të fortë, një sipërmarrës fillestar mund të marrë një kredi nga një bankë në kuadër të programeve të specializuara ose kreditimit të konsumatorit. Sidoqoftë, ia vlen të merren parasysh të gjitha opsionet në më shumë detaje.

Mos harroni se shteti inkurajon aktivitetin sipërmarrës në çdo mënyrë të mundshme, prandaj ofron një mundësi për të marrë ndihmë materiale në shumën prej 60,000 rubla pa pagesë. Për ta bërë këtë, duhet të kontaktoni qendrën e punësimit me dokumente dhe të shkruani një kërkesë. Është shumë e rëndësishme që për të përpunuar fondet do t'ju duhet një plan biznesi i detajuar, i cili do të duhet të paraqitet si prezantim. Pas një viti, fondet e shpenzuara duhet të llogariten.

Ofertë nga Sberbank

Është pothuajse e pamundur të marrësh një kredi për një biznes të vogël fillestar në Sberbank; banka vlerëson me kujdes të gjitha rreziqet e saj kur bashkëpunon me secilin huamarrës. Fakti është se një sipërmarrës individual fillestar nuk është një huamarrës i besueshëm në sytë e bankës. Në fund të fundit, nuk ka asnjë garanci që kompania e tij do të jetë në gjendje të qëndrojë në treg, që do të thotë se rreziku i mospagesës së kredisë është shumë i lartë.

Nga ana tjetër, banka mbështet aktivisht sipërmarrësit e rinj që kanë më shumë se një vit që punojnë dhe kanë fitim. Ekziston një mundësi se si të merrni një kredi në fazën fillestare, Sberbank ka plane standarde biznesi për sipërmarrësit fillestarë, ato u zhvilluan nga specialistët e bankës. Nëse dëshironi të merrni mbështetje financiare nga Sberbank, atëherë mund të përdorni një nga planet standarde të biznesit të bankës, ndërsa huamarrësi duhet të ketë një kontribut fillestar, kushtet e huadhënies janë individuale.

Një mënyrë tjetër për të marrë hua nga Sberbank është përdorimi i një ekskluziviteti. Kur blini një ekskluzivitet, rreziqet e një sipërmarrësi minimizohen, sepse biznesmenët me përvojë do të organizojnë aktivitete sipërmarrëse. Në fakt, një sipërmarrës fillestar blen një markë të gatshme dhe një model biznesi të avancuar.

Ju lutemi vini re se çështja e huadhënies për sipërmarrësit fillestarë është rreptësisht individuale dhe varet nga shumë faktorë, sepse përveç vlerësimit të rrezikut që lidhet me aktivitetin sipërmarrës, banka studion me kujdes identitetin e huamarrësit, aftësinë paguese të tij dhe historinë e kredisë.

Rosselkhozbank

Dallimi i kësaj banke qëndron në faktin se ajo është tërësisht në shtet, pra pjesa e fondeve shtetërore në të është 100%. Banka financon sipërmarrësit në sektorin e bujqësisë, përkatësisht, nëse dëshironi të hapni një aktivitet në lidhje me këtë industri, atëherë mund t'i drejtoheni asistencës së Bankës Bujqësore Ruse.

Sa i përket ofertës për sipërmarrësit individualë, banka ofron disa programe kredie, duke përfshirë për rimbushjen e kapitalit qarkullues, blerjen e pajisjeve dhe pasurive të paluajtshme komerciale. A është e mundur të merrni një kredi për një sipërmarrës fillestar në fazën e planifikimit, pyetja është mjaft e ndërlikuar, ka shumë të ngjarë, banka do të refuzojë të japë një kredi.

VTB 24

Kjo është një bankë mjaft e madhe tregtare që bashkëpunon në mënyrë aktive me përfaqësues të bizneseve të vogla, të mesme dhe të mëdha. Këtu ka disa oferta kredie për sipërmarrësit, por përsëri problemi është se kreditë u jepen vetëm sipërmarrësve ekzistues që janë të gatshëm të dokumentojnë përfitimin e ndërmarrjes së tyre.

Burimet e financimit për sipërmarrësit fillestarë

Nga sa më sipër, mund të nxjerrim një përfundim përfundimtar se është pothuajse e pamundur të marrësh një kredi për të organizuar biznesin tënd. Fakti është se banka ka nevojë për garanci që fondet e marra hua do të kthehen, dhe ajo do të marrë fitimin e saj në formën e interesit për fondet e emetuara. Fatkeqësisht, sipërmarrësit fillestarë nuk mund të japin garanci të tilla, prandaj, nuk mund të mbështeteni në një kredi bankare.

Por, megjithatë, ekzistojnë disa opsione me të cilat mund të filloni një aktivitet sipërmarrës pa pasur fonde të mjaftueshme:

Leasing-u është një nga format e dhënies me qira të makinerive dhe pajisjeve për ndërmarrjet. Shërbimi nuk ofrohet vetëm nga bankat, por edhe nga kompanitë prodhuese.
Një kredi konsumatore në një bankë e siguruar nga banesat ekzistuese.

Le të shqyrtojmë të dyja opsionet në më shumë detaje. Nëse dëshironi të përdorni opsionin e parë, domethënë të merrni me qira pajisje, atëherë, pa dyshim, kjo do të jetë më e dobishme për ju. Në fund të fundit, kushtet e kontratës janë fleksibël, dhe pagesat sipas saj janë mjaft të pranueshme. Përveç kësaj, nëse nuk mund të shlyeni detyrimet tuaja, atëherë nuk do të keni asnjë borxh ndaj ofruesit të shërbimit, sepse thjesht do t'ju duhet të ktheni pajisjet ose automjetet e marra me qira, përkatësisht, këtu praktikisht nuk ka rreziqe.

Kredia konsumatore si një alternativë

Pra, nëse një bankë nuk jep një kredi për një sipërmarrës të ri individual për arsye se ajo mbart rreziqe të mëdha, ajo u jep një kredi individëve të siguruar nga banesat që ka. Ka shumë oferta në tregun e shërbimeve financiare. Për shembull, Sberbank ofron një kredi konsumatore të siguruar me pasuri të paluajtshme me një normë interesi prej 12-9% në vit, ndërsa bizneset e vogla dhe të mesme marrin kredi me një mesatare prej 15% në vit. Për të aplikuar për një kredi, para së gjithash duhet të jeni një individ, por jo një sipërmarrës individual. Më saktësisht, ju mund të regjistroheni si një sipërmarrës individual, por do t'ju duhet të siguroni një grup paksa të ndryshëm dokumentesh. Prandaj, nëse dëshironi të përdorni një program kredie të siguruar me pasuri të paluajtshme, fillimisht aplikoni për një kredi dhe më pas mund të regjistroheni si sipërmarrës individual në zyrën e taksave.

E vetmja gjë që duhet të keni parasysh është që ju keni një rrezik të lartë humbjeje, sepse një sipërmarrës fillestar fillon të marrë të ardhura të qëndrueshme disa muaj pas hapjes së organizatës, përkatësisht, para kësaj periudhe, ju duhet të paguani kredinë në në përputhje me planin e pagesave në mënyrë që të mos ketë borxh të vonuar. Përveç kësaj, për të marrë një kredi, duhet të siguroni një certifikatë pagash për të konfirmuar aftësinë paguese.

Ju lutemi vini re se për të rritur shanset tuaja për të marrë një kredi, ju mund të tërheqni bashkë-huamarrës ose garantues të pasur.

Kredi për sipërmarrës individualë ekzistues

Është shumë më e lehtë për të marrë një kredi bankare nëse tashmë keni hapur biznesin tuaj dhe keni punuar për të paktën 3 muaj. Këtu, bankat janë të gatshme të japin një kredi me kushte të ndryshme, për shembull, ju mund të merrni një kredi të siguruar nga pasuria e paluajtshme tregtare. Ose ekziston një mundësi tjetër, për shembull, keni hapur një llogari me Sberbank, që do të thotë se këtu mund të mbështeteni në mbështetje financiare. Nga rruga, Sberbank u jep kredi sipërmarrësve individualë që punojnë nëse periudha e tyre e veprimtarisë tejkalon 12 muaj.

Një kredi mund të merret për qëllime të ndryshme, për shembull, rimbushja e kapitalit qarkullues, blerja e pajisjeve, pasurive të paluajtshme, automjeteve dhe aseteve të tjera. Por kushtet e huadhënies për sipërmarrësit individualë gjithashtu mund të ndryshojnë ndjeshëm. Shkurtimisht, procedura për të aplikuar për një kredi për një sipërmarrës individual do të duket si kjo:

Ju duhet të aplikoni në bankë për një kredi.
Pas shqyrtimit të aplikacionit, duhet të siguroni dokumente raportuese, domethënë ato dokumente që konfirmojnë të ardhurat tuaja.
Pas vlerësimit të dokumenteve, specialistët e bankës do të marrin një vendim përfundimtar për shumën e kredisë dhe kushtet e shërbimit të saj.
Fondet e marra hua do t'i transferohen huamarrësit në mënyrën e përcaktuar në marrëveshje.

Këtu ia vlen t'i kushtohet vëmendje faktit që dokumentet që konfirmojnë fitimin e ndërmarrjes. Për më tepër, ju duhet të siguroni dokumente reale, sepse disa sipërmarrës shmangin pagimin e taksave dhe nënvlerësojnë artificialisht të ardhurat e tyre. Dokumentet e tilla nuk mund të dorëzohen në bankë, përndryshe do të jepet kredia.

Në fakt, nëse planifikoni të hapni biznesin tuaj, atëherë nuk duhet ta bëni atë me kredi, sepse ekziston një rrezik i madh që nuk do të jeni në gjendje ta paguani atë, sepse kompania nuk fillon të gjenerojë të ardhura menjëherë, dhe ju duhet të paguani sipas kontratës sipas planit të pagesës. Nga kjo rrjedh se ju ose do të jepni të gjitha fitimet për të shlyer kredinë, ose nuk do të jeni në gjendje ta paguani fare, dhe nëse është siguruar nga pasuria personale, në këtë opsion ju humbni pronën tuaj.

Është më mirë të lëshoni një kredi vetëm kur ndërmarrja fillon të gjenerojë të ardhurat e veta. Këtu keni më shumë shanse për të përmbushur me ndërgjegje detyrimet tuaja kreditore. Banka pranon këtë lloj bashkëpunimi me më shumë dëshirë, por në këtë rast, gjithsesi, me siguri do të kërkohet një peng në formën e pronës personale ose tregtare.

Këtu, me siguri, shumë biznesmenë të mundshëm po pyesin se ku të marrin para për të filluar një biznes. Pyetja, natyrisht, është mjaft e ndërlikuar, por ia vlen të thuhet menjëherë se një kredi bankare nuk është alternativa më e mirë. Ka disa mënyra të tjera, për shembull, për të hapur një biznes ekskluziviteti, këtu banka ka më shumë gjasa të pranojë të financojë projektin, për shkak të mungesës së rreziqeve. Një tjetër mundësi është të tërhiqni investitorë privatë, domethënë sipërmarrës që janë të gatshëm të investojnë një pjesë të fondeve të tyre në zhvillimin e biznesit tuaj vetëm nëse u duket premtues.

Për ta përmbledhur, do të jetë jashtëzakonisht e vështirë për të marrë kredi për sipërmarrës individualë fillestarë. Për më tepër, një biznes me kredi është një sipërmarrje mjaft e rrezikshme për të dyja palët, bankën dhe huamarrësin. Përveç kësaj, ka mundësi të tjera të arsyeshme, për shembull, nëse doni të bëni biznes, por nuk keni aftësi financiare, mund të merrni një kredi për të blerë një ndërmarrje të gatshme, këtu bashkëpunimi me bankën bëhet më real.

Për të hapur biznesin tuaj, nuk mund të bëni pa një kapital të mirë fillestar - shuma varet nga zona e zgjedhur. Nëse kursimet personale nuk mjaftojnë për të hapur një biznes, duhet të aplikoni në një bankë për një kredi. Le të shohim nuancat kryesore të marrjes së një kredie dhe t'ju tregojmë për ofertat më fitimprurëse të bankave.

Çfarë dokumentesh duhet të mblidhni për bankën?

Çdo institucion bankar ka procedurën e tij për marrjen e kredive si për individët ashtu edhe për bizneset. Sidoqoftë, ekziston një listë e detyrueshme e dokumenteve që çdo bankë do t'ju kërkojë.

Kjo perfshin:

Një aplikacion ku duhet të tregoni të gjitha të dhënat tuaja si person juridik dhe parametrat e kredisë.
pasaporta e klientit.
Dokumentet e regjistrimit të organizatës.
Certifikata e regjistrimit të ndërmarrjes në zyrën e taksave.
Licenca, nëse ka. Për shembull, për shitjen e alkoolit, etj.
Sigurohuni që të jepni një plan të detajuar biznesi.
Pasqyrat financiare të kompanisë, nëse tashmë jeni duke operuar.
Deklarata bankare ku ndodhet llogaria juaj rrjedhëse.

Nëse keni një garant, ai duhet të sigurojë të njëjtat dokumente. Gjithashtu, banka mund të kërkojë dokumente shtesë nëse është e nevojshme.

Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para?

Nëse vendosni të përdorni ndihmën e ofruar nga institucionet bankare, duhet të veproni sipas skemës së mëposhtme:

Nëse banka miraton transaksionin, mund të vazhdoni në hapin tjetër. Pra, urdhëroni një vlerësim ekspert të pronës. Në këtë rast, është më mirë të kontaktoni specialistë të akredituar - një kërkesë e tillë vendoset nga shumica e institucioneve bankare. Kur merret vendimi përfundimtar, specialistët caktojnë ditën e transaksionit - në mbledhje, huamarrësi duhet të nënshkruajë të gjitha dokumentet dhe letrat, përfshirë transferimin e kolateralit.

Në të njëjtën kohë, legjislacioni parashikon që siguria e kredisë duhet të jetë e siguruar për të gjithë periudhën e huadhënies - për këtë, duhet të kontaktoni vetëm kompanitë e verifikuara të sigurimit që kanë akreditim. Banka do t'i transferojë fondet ose plotësisht ose pjesërisht - kjo gjithashtu duhet të parashikohet në kontratë. Më e rëndësishmja, mos harroni të paguani pagesat në kohë në mënyrë që të mos merrni gjoba.

A mund të rrisni shanset tuaja për të marrë një kredi?

Një bankë është një strukturë tregtare, prandaj detyra e saj kryesore është të fitojë. Kur lëshon një kredi, një institucion bankar duhet të jetë i sigurt për aftësinë paguese të klientit të tij. Kur miratojnë një aplikim, punonjësit e bankës i kushtojnë vëmendje faktorëve të tillë si:

Historia e kreditit të klientit. Për shembull, nëse keni marrë më parë kredi dhe keni pasur vonesa në pagesa, një kredi mund të refuzohet.
Vlera e pasurisë së hipotekuar. Shuma maksimale e kredisë është zakonisht rreth 70% e shumës së pengut - nëse nuk përmbushen detyrimet për të shlyer borxhin, banka mund të konfiskojë pronën për vlerën e borxhit.
Punonjësit e bankës i kushtojnë vëmendje edhe gjendjes së huamarrësit dhe qëllimit të marrjes së kredisë.

Kredia në Sberbank - kushtet për lëshimin e një kredie

Sberbank është një nga bankat më të famshme që lëshon kredi për zhvillimin e bizneseve të vogla. Ka edhe overdraft, kredi për blerje transporti dhe pasurie të paluajtshme, programe për prokurim publik etj. Nëse keni nevojë për para tashmë "tani", mund të aplikoni për një kredi të shpejtë ekspres, avantazhet kryesore të së cilës përfshijnë:

Parametrat kryesorë të transaksionit përfshijnë:

Mundësia për të lënë pasuri të paluajtshme në pronësi të huamarrësit ose garantuesit si kolateral.
Kredia jepet vetëm për 36 muaj.
Norma e interesit varion nga 18 në 23% - shuma varet nga kushtet e shlyerjes së kredisë.

Vetëm ata që plotësojnë plotësisht të gjitha kërkesat mund të marrin një kredi të tillë:

Kohëzgjatja e aktivitetit është të paktën një vit.
Mosha e klientit është nga 23 deri në 60 vjeç.
Të ardhurat vjetore nuk duhet të kalojnë 60 milion rubla.
Është e nevojshme të hapni një llogari bankare në bankë.

Sipas kësaj oferte kredie, nuk mund të merrni të gjithë shumën menjëherë - pagesa merret në llogarinë e klientit me këste në baza mujore.

Gjithashtu, vendimi përfundimtar për kredinë do të merret pas dorëzimit të plotë të të gjitha dokumenteve në bankë.

Kredi Express nga VTB 24

Përparësitë kryesore të aplikimit në këtë bankë përfshijnë:

Numri minimal i dokumenteve.
Mundësia e përdorimit të fondeve të marra për çdo qëllim.
Norma e interesit nuk kalon 22.5%.
Gjatë lëshimit të një kredie, banka merr parasysh edhe të ardhurat e pakonfirmuara të klientit.
Shuma minimale e lëshimit është 500 mijë rubla, maksimumi është 4 milion rubla.

Kredia e marrë duhet të shlyhet brenda tre viteve. Nëse është e nevojshme, ju mund të merrni një kredi të siguruar nga prona juaj. Për të marrë fonde, thjesht plotësoni një formular në faqen e internetit - nëse banka e miraton atë, ju mund të mbledhni dokumente dhe t'u jepni specialistëve.

Kredi nga Alfa-Bank - si ta merrni?

Ju mund ta merrni këtë kredi vetëm për qëllime të tilla si:

Riparimi i mjeteve fikse dhe transporti, modernizimi i tyre.
Për të shlyer një kredi në një bankë tjetër.
Qëllime të tjera që lidhen me biznesin dhe aktivitetet sipërmarrëse.

Kredia mund të lëshohet në monedha të tilla si dollari, euro, rubla ruse ose franga zvicerane - zgjidhni monedhën vetë. Marrëveshja e huasë është e lidhur për 5 vjet. Nëse është e lodhshme të konfirmosh sigurinë tënde, banka pranon transport, pasuri të paluajtshme dhe pajisje komerciale si kolateral.

Në këtë rast, pronarët e biznesit duhet domosdoshmërisht të veprojnë si garantues. Ju duhet të shlyeni borxhin çdo muaj me këste në masën e përcaktuar në kontratë. Nëse është e nevojshme, mund të merrni një plan me këste për gjashtë muaj: këto kushte duhet të diskutohen veçmas.

Huamarrësi duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

Histori e mirë krediti.
Qarkullimi vjetor i ndërmarrjes duhet të jetë së paku 780 milion rubla.
Periudha e të bërit biznes nuk është më pak se një vit.
Pjesa e aseteve shtetërore në kapitalin e autorizuar nuk duhet të kalojë 49%.

Për më tepër, kjo kredi mund të lëshohet vetëm për ata që janë banorë të Federatës Ruse. Për të siguruar bankën, ju duhet të grumbulloni dokumente të tilla si: statuti, regjistrimi i organizatës, pasqyrat financiare të kompanisë.

Ne marrim një mikrokredi nga Banka Bujqësore Ruse - për cilat nevoja lëshohen?

Nëse keni nevojë për fonde për të drejtuar një biznes, por nuk ka kolateral, duhet të kontaktoni Bankën Bujqësore Ruse, e cila ofron një program të përshtatshëm Vendimi të Shpejtë. Karakteristikat kryesore të kredisë janë:

Shuma e kredisë - jo më shumë se 1 milion.
Nuk ka nevojë të shkruani një qëllim.
Nuk kërkohet depozitë.
Përfundimi i një marrëveshje kredie - për një vit.

Në të njëjtën kohë, shuma e kredisë dhe norma e interesit për të llogariten individualisht për secilin klient - kjo merr parasysh historinë e tij të kaluar të kredisë dhe gjendjen financiare të huamarrësit. Për më tepër, vetëm sipërmarrësit individualë ose fermat mund të përdorin programin. Për të mbuluar shpenzimet mujore pa vonesë, duhet të aplikoni për një mbitërheqje - borxhi do të paguhet automatikisht kur paratë të kreditohen në llogarinë rrjedhëse.

Konkluzioni në temën e kredive

Në artikullin tonë, ne shqyrtuam ofertat më të favorshme bankare për huamarrësit, megjithatë, ka dhjetëra banka në Federatën Ruse që mund të lëshojnë një kredi për zhvillimin e biznesit të tyre.

Është mirë të zgjidhni linjat e kredisë me konfirmim kolateral, pasi në raste të tilla kushtet për lëshimin e një kredie janë shumë më të thjeshta dhe norma e interesit është më e ulët. Nëse merrni një kredi për një periudhë të gjatë, kostoja e pagesave mujore gjithashtu zvogëlohet, por shuma e vetë kredisë nuk do të ulet, gjë që është e rëndësishme të merret parasysh. Përveç kësaj, prania e kolateralit ose automjeteve që banka mund të pranojë do t'ju lejojë të rrisni kufirin e kredisë.

Ndër mangësitë e programeve të kredisë së siguruar, mund të konsiderohet kohëzgjatja e studimit të aplikacionit, një koleksion i madh dokumentesh për shqyrtim. Për më tepër, huamarrësi do të duhet të shpenzojë para për shërbimet e një noteri dhe një vlerësuesi për të konfirmuar ligjërisht të drejtat e tyre për kolateral.

Por nëse marrim parasysh normën e reduktuar të interesit, atëherë avantazhet e programeve të tilla kreditore janë thjesht të pamohueshme.

Në kontakt me

Sipërmarrja intereson qytetarët rusë gjithnjë e më shumë. Njerëzit zhvillojnë idetë e tyre për zhvillim të suksesshëm. Jo të gjithë kanë kapitalin fillestar për zbatim. Mungesa e parave të veta mund të mohojë të gjitha përpjekjet dhe aspiratat e një personi. Por nuk ka nevojë të dëshpëroheni në një situatë të tillë. Bankat ruse u ofrojnë sipërmarrësve lloje të ndryshme kredish për të zhvilluar biznesin e tyre. Thjesht duhet të kuptoni se ku të merrni një kredi për të filluar një biznes.

Nevoja për të përdorur fonde të marra hua

Bizneset e vogla kanë nevojë për investime financiare. Për zhvillimin e këtij segmenti tregu nevojiten më shumë se 200 miliardë rubla. Prania e aktiveve financiare ju lejon të përshpejtoni ritmin e zhvillimit dhe prodhimit. Rritet edhe efekti pozitiv i përdorimit të parave të marra hua.

Marrja e një kredie nga një bankë nuk është mënyra e vetme për të financuar. Rreth 150 organizata mikrofinanciare operojnë në Rusi. Tërheqja e investitorëve privatë është një mënyrë tjetër për të marrë fondet që ju nevojiten. Përdorimi i detyrimeve tuaja është alternativa më fitimprurëse, por jo gjithmonë një person i ka ato.

Aplikimi për një kredi bankare është mënyra më e sigurt për të marrë një kredi. Ky lloj financimi ju lejon të merrni ndihmë shtesë nga shteti.

Vendimi për të mos përdorur fondet e kredisë është shpesh joefikas, sepse kapaciteti prodhues nuk është shfrytëzuar plotësisht.

Faktorët që ndikojnë pozitivisht në vendimin e bankës

Sipërmarrësit janë klientë të bankave. Çdo institucion financiar, kur merr një vendim për dhënien e një kredie, vlerëson nivelin e rrezikut të mundshëm. Nëse është shumë e lartë, atëherë nuk do të jetë e mundur të merrni para me kushte të favorshme.

Për të rritur shanset e tyre për të marrë një kredi, klienti duhet të sigurojë që të plotësohen sa më shumë nga kërkesat e mëposhtme:

të ketë një plan të qartë biznesi;
prania e të ardhurave të përhershme (një biznesmen mund të ketë një vend kryesor pune dhe të konsiderojë një sipërmarrës individual si një burim të ri fondesh);
histori krediti pozitive;
nuk ka kredi të papaguara;
regjistrim i përhershëm;
disponueshmëria e pasurive të paluajtshme.

Ka disa nuanca në varësi të natyrës së kredisë që lëshohet. Një person mund të marrë një kredi për të filluar një biznes nga e para në mënyrat e mëposhtme:

Përdorimi i statusit të një individi;
Duke vepruar si një IP.

Secila prej tyre ka karakteristikat e veta, shumat e disponueshme të huadhënies, mekanizmin e veprimit.

Kredi për një individ

Ky lloj kreditimi nuk do t'i sigurojë sipërmarrësit të ardhshëm një shumë të madhe parash. Por nëse disa qindra ose miliona rubla janë të mjaftueshme për të hapur biznesin tuaj, atëherë ky opsion do të jetë më i preferuari. Ju mund të huazoni para në një nga mënyrat e mëposhtme:

Organizimi i një kredie ekspres. Paratë i lëshohen klientit brenda një dite. Ndonjëherë aplikimi konsiderohet më pak se një orë. Ana negative e kësaj kredie është norma e lartë e interesit. Sidoqoftë, për regjistrim kërkohet një minimum dokumentesh. Zakonisht kjo është një pasaportë dhe një dokument tjetër identiteti.
Kredi e garantuar. Normat më të ulëta të interesit janë për shkak të pranisë së kolateralit. Në rast të paaftësisë paguese të huamarrësit, garantuesi paguan fondet për të. Vështirësia qëndron në gjetjen e një personi që është gati të garantojë për biznesmenin e ardhshëm.
Kredi e siguruar me pasuri të paluajtshme. Vetëm ata që kanë një apartament, shtëpi apo objekt tjetër do të mund ta marrin atë. Normat e interesit për këtë lloj kredie janë zakonisht më të favorshmet.

Pesë ofertat më fitimprurëse të kredisë për individët

Nëse një shumë e vogël është e mjaftueshme për një person, atëherë ai mund t'i kushtojë vëmendje ofertave të mëposhtme, të formuara në rend rritës të normës së interesit:

Emri i bankës	Norma e interesit (%)	Shuma e kredisë (rubla)	Afati i huasë (vite)	Disponueshmëria e kolateralit	Kushtet shtesë
Banka Express Lindore		300 000 - 15 000 000		Garancia e personave fizikë ose peng i pasurisë së paluajtshme	Disponueshmëria e punës (përvojë në vendin aktual prej 3 muajsh), niveli i pagës nga 30,000 rubla, nuk ka nevojë të konfirmoni të ardhurat
		50 000 - 300 000		Nuk kërkohet	Dorëzimi i pasqyrës së të ardhurave (2-NDFL ose 3-NDFL)
Banka Absolut		500 000 - 15 000 000		Hipotekë e pasurive të paluajtshme	Prania e një pune të përhershme (përvojë e vazhdueshme prej gjashtë muajsh), përvojë totale prej 1 viti, dëshmi e të ardhurave
Loco Bank		300 000 - 5 000 000		Pengu i një makine të huaj ose garanci tjetër	Përvoja totale e punës 3 vjet, regjistrimi në rajonin e bankës, përvojë pune e vazhdueshme në vendin aktual të punës 4 muaj, nuk kërkohet verifikim i të ardhurave
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Garancia ose kolaterali	Përvoja totale e punës nga 1 vit, përvojë pune në vendin aktual të punës për të paktën 4 muaj, regjistrimi në rajonin e aplikimit, dëshmi e detyrueshme e të ardhurave

Këto janë vetëm disa nga opsionet e disponueshme të huadhënies për individët. Ju duhet të bëni një përzgjedhje bazuar në aftësitë tuaja.

Kredi për një sipërmarrës individual

Ka edhe kredi të synuara për fillimin e një biznesi të vogël nga e para. Marrja e tyre është disi më e vështirë sesa kreditë e zakonshme konsumatore. Bankat hezitojnë të përdorin këtë lloj kreditimi për shkak të rritjes së rrezikut. Në fund të fundit, një sipërmarrës që sapo fillon biznesin e tij ka një situatë të paqëndrueshme financiare, nuk dihet nëse ai do të jetë pagues gjatë gjithë periudhës së shlyerjes së borxhit.

Disa banka, përkundrazi, shkojnë drejt sipërmarrësve dhe u ofrojnë kushte të favorshme kredie. Për të marrë këtë lloj kredie, do t'ju duhet të mbledhni paketën e mëposhtme të dokumenteve, pa llogaritur letrat tipike si pasaporta:

deklarata e historisë së kredisë;
ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik (nëse sipërmarrësi është i regjistruar tashmë);
plani i përfunduar i biznesit.

Sa më shumë para të nevojiten, aq më serioze do të jenë kërkesat për një huamarrës të mundshëm. Ju nuk do të jeni në gjendje të merrni fonde shpejt kur aplikoni për një kredi të tillë. Banka do të studiojë me kujdes planin e biznesit. Ai duhet të pasqyrojë treguesit e planifikuar financiarë, informacionin për furnitorët, kanalet e shpërndarjes dhe aktivitetet e ndërmarrjes. Vendimi përfundimtar do të varet kryesisht nga qartësia dhe integriteti i planit të biznesit.

Ju mund të rrisni gjasat për të marrë një kredi duke përdorur një ekskluzivitet për të hapur një biznes. Për ta bërë këtë, së pari duhet të gjeni një franchisor ose të merrni parasysh ofertat e bankës, nëse ka (Sberbank, për shembull, lëshon shumicën e kredive për sipërmarrës individualë nën një ekskluzivitet).

Duke mbrojtur projektin tuaj të biznesit, ju duhet të përcillni informacionin me besim, në një mënyrë të arritshme dhe të kuptueshme. Nëse ideja ia vlen vërtet, atëherë banka me siguri do ta miratojë aplikacionin.

Tre kredi të synuara fitimprurëse për biznesin

Bazuar në nivelin e normës së interesit, opsionet e mëposhtme mund të konsiderohen si ofertat më të favorshme:

Emri i bankës	Qëllimi i kredisë	Norma e interesit (%)	Shuma e kredisë (rubla)	Kushtet e kredisë	Disponueshmëria e kolateralit	Kërkesat
Banka Uralsib	Blerja e pajisjeve		300 000 - 170 000 000	6 muaj - 5 vjet	Pajisjet e blera, garanci	Pronësi individuale ose person juridik, disponueshmëria e një plani biznesi
Banka UniCredit	Blerja e pasurive të paluajtshme komerciale, automjeteve, pajisjeve		500 000 - 47 000 000			Sipërmarrës individual ose person juridik, mosha nga 21 deri në 65 vjeç, provë klinike pozitive, pa borxhe
Qendra-Invest	Fillimi i biznesit tuaj		50 000 - 3 000 000	1 muaj - 3 vjet	Pengu i pasurisë ose garancia e individëve	Bizneset e vogla ose të mesme, disponueshmëria e një plani biznesi

Këto janë vetëm disa nga opsionet e shumta të huasë. Në varësi të qëllimeve, ju mund të zgjidhni një kredi me fokus të ngushtë.

Ju mund të aplikoni në agjencitë mbështetëse qeveritare për fonde shtesë. Por këtu duhet të përgatiteni për faktin se kërkesat për sipërmarrësin do të jenë shumë të larta. Do t'ju duhet të grumbulloni shumë dokumente, të hartoni një plan biznesi dhe të informoni për kostot.

Krijimi i biznesit tuaj është një proces afatgjatë dhe intensiv i punës që kërkon përpjekje të konsiderueshme dhe investime financiare. Jo gjithmonë një sipërmarrës fillestar ka sasinë e nevojshme të kapitalit fillestar, gjë që e vendos atë në një pozitë të vështirë. Legjislacioni rus e merr parasysh këtë fakt - dhe ofron për të marrë një kredi fitimprurëse për sipërmarrësit individualë për të zhvilluar biznese të vogla nga e para.

Ndihma e këtij lloji është e dobishme për faktin se huadhënia shtetërore është sistematike dhe pa interes, nuk përfshin kolateral dhe përfshin një sërë përfitimesh shtesë financiare dhe ligjore. Një numër i konsiderueshëm i subjekteve afariste kërkojnë ta marrin atë.

Duhet të theksohet se në Federatën Ruse ekziston një program i detajuar i ndihmës shtetërore për bizneset e vogla dhe të mesme, i cili përfshin artikuj të tillë si:

huadhënie pa interes;
leasing;
sistemi i gjendjes kompensuese. pagesat dhe asistenca për detyrimet e përmbushura të kredisë;
kompensimin e shumës financiare të shpenzuar për blerjen e pajisjeve industriale dhe mjeteve të tjera të prodhimit.

Kredia për bizneset e vogla nuk është metoda e vetme popullore e ndihmës efektive ekonomike për sipërmarrësit individualë, por një nga mënyrat më të njohura për të kompensuar mungesat financiare. Mundësia e mosdhënies së kolateralit gjatë aplikimit për kredi është shumë tërheqëse për sipërmarrësit e rinj në fillim të aktivitetit të tyre ekonomik. Është shumë e rëndësishme që sipërmarrësit individualë të ndiejnë ndihmën e shtetit në kushte të vështira ekonomike në fillim të aktiviteteve të tyre dhe hapjes së një ndërmarrje, pa kolateral dhe pagesa financiare shtesë.

Kredia shtetërore për sipërmarrësit individualë: mekanizmi i regjistrimit

Një kredi për biznesin e vogël nga e para është një mekanizëm efektiv për rregullimin e zhvillimit të sipërmarrjes individuale, e cila është një nga qelizat themelore të sistemit të marrëdhënieve moderne ekonomike. Mungesa e kolateralit të kërkuar gjatë fillimit të një biznesi shpesh tërheq sipërmarrës të rinj premtues, të cilët janë të gatshëm të zhvillojnë dhe zbatojnë teknologji të reja dhe zhvillime premtuese. Shpesh janë këto projekte që kërkojnë ndihmën e qeverisë.

Një nga kushtet më efektive për të ndihmuar në hapjen dhe zhvillimin e mëtejshëm të një biznesi të vogël nën sistemin ekzistues të kredisë është mungesa e kolateralit.

Shteti merr përsipër një gamë të plotë detyrimesh lidhur me garantimin e detyrimeve kreditore të subjektit të borxhit. Duhet theksuar se jo të gjitha bankat janë të gatshme të bëjnë një kompromis të tillë, veçanërisht kur bëhet fjalë për shuma mjaft të mëdha financiare. Për më tepër, edhe një fillim i suksesshëm nuk garanton gjithmonë përfitimin dhe besueshmërinë e ndërmarrjes në të ardhmen. Prandaj, për të marrë një kredi për hapje, një sipërmarrës individual duhet të ketë një shumë bazë të kapitalit fillestar.

Biznesi i ri është gjithmonë një rrezik dhe bankat nuk janë të gatshme të paguajnë për të. Prandaj, IP në Federatën Ruse mbështetet në mënyrë aktive nga shteti - dhe rezultatet nuk dështuan të ndikojnë. Biznesi i vogël gradualisht por me siguri po kthehet në një segment të rëndësishëm të tregjeve vendase dhe të huaja.

Nëse planifikoni të hapni biznesin tuaj dhe dëshironi të merrni mbështetje nga shteti, fillimisht duhet të siguroheni që sistemi i financimit dhe asistencës shtetërore për sipërmarrësit individualë të funksionojë në rajonin e regjistrimit tuaj, si dhe të zbatohet në fushën tuaj të zgjedhur të veprimtarisë.

Duhet të kuptohet se jo çdo sipërmarrës fillestar ka të drejtë për mbështetje financiare nga shteti - por vetëm për ato subjekte ekonomike që mund të vërtetojnë realisht qëndrueshmërinë dhe perspektivat e tyre të zhvillimit si një sipërmarrës individual.

Një nga hapat e rëndësishëm në procedurën për marrjen e ndihmës kur filloni biznesin tuaj dhe marrjen e kredive shtetërore për sipërmarrësit individualë është përgatitja e një plani të qartë biznesi, i cili do të tregojë pikat e mëposhtme:

qëllimet dhe objektivat e krijimit të një IP të re;
burimet minimale financiare të nevojshme për hapjen e një biznesi;
shumën e kostove që lidhen me blerjen e pajisjeve të nevojshme dhe rregullimin e ambienteve të punës;
periudhat e pritshme të shlyerjes.

Për më tepër, një sipërmarrës individual duhet të përshkruajë qartë tiparet e fillimit, natyrën e aktiviteteve të ardhshme dhe të justifikojë rrugën e zgjedhur të zhvillimit ekonomik, si dhe dëshirën e tij për të marrë një kredi.

Për të marrë pjesë në programin shtetëror. kreditimin e bizneseve të vogla dhe të merrni shtet. kredisë, së pari duhet të kaloni një përzgjedhje konkurruese.

Faza e parë e këtij konkursi është një rishikim i detajuar i planit të biznesit të propozuar nga IP. Për një fillim dhe hapje të suksesshme të një biznesi të ri, një sipërmarrës duhet të identifikojë qartë të gjitha fazat e zhvillimit të ndërmarrjes së ardhshme dhe të formojë rreziqet dhe përfitimet e pritura. Për të marrë një shtet kredisë, sipërmarrësi individual duhet të bindë shtetin se ideja e propozuar është efektive dhe premtuese në drejtim të zhvillimit ekonomik.

IP, për të marrë shtetin. një kredi për zhvillimin e biznesit të tyre pa mbipagesa dhe kolateral shtesë, merr përsipër të sigurojë raportim në kohë dhe të plotë mbi natyrën e përdorimit dhe vëllimet e natyralizimit të fondeve të marra. Objektiviteti dhe plotësia e informacionit të marrë kontrollohet nga autoritetet shtetërore. kontrollin fiskal.

Nëse verifikimi i të dhënave të ofruara ka rezultuar i suksesshëm dhe subjekti ka kaluar me sukses testin konkurrues, ai ka akses në një sistem kreditimi preferencial, i cili nënkupton mungesë të plotë të kolateralit dhe një kredi pa interes. Kushtet e tilla tërheqin shumë sipërmarrës të rinj që duan të marrin një kredi dhe të krijojnë një zhvillim të suksesshëm të biznesit të tyre.

Metoda të tjera të mbështetjes shtetërore për bizneset e vogla

Kreditimi nuk është një ilaç universal për stimulimin e zhvillimit të bizneseve të vogla.

Për të marrë një rezultat të kënaqshëm në veprimtarinë e tij sipërmarrëse, sipërmarrësi individual detyrohet të kërkojë mënyra dhe metoda novatore për zbatimin e ideve dhe projekteve të biznesit. Në një shkallë dhe gjendje të barabartë. organet janë të interesuara për zhvillimin dhe zgjerimin efektiv të formave të sipërmarrjes private.

Shumë banka kanë filluar të mendojnë për reduktimin apo edhe eliminimin e mundshëm të kolateralit për klientët që duan të marrin një kredi me drejtimin e mëtejshëm të fondeve për zhvillimin e biznesit të vogël.

shteti. Mbështetja e biznesit të vogël përfshin gjithashtu forma të tilla të punës me sipërmarrës individualë si:

mbajtjen e konkurseve për grante të ndryshme;
kryerja e seminareve trajnuese, konferencave, trajnimeve për sipërmarrës individualë;
ndihmë materiale pa kryer pagesa direkte financiare.

Për shembull, shteti mund të kontribuojë në marrjen me qira të hapësirës komunale me një tarifë të reduktuar. Një sipërmarrës mund të marrë gjithashtu një sërë përfitimesh shtesë pa marrë para në dorë. Në veçanti, kjo ka të bëjë me bashkëpunimin me bankat.

Kushtet preferenciale për bizneset e vogla: veçoritë e marrjes së një kredie bankare

Qendrat e kreditimit që ofrojnë mbështetje shtetërore për bizneset e vogla shpesh bëhen garantues në marrjen e kredive për sipërmarrësit individualë. Bankat priren t'i besojnë sistemit shtetëror për sigurimin e kredive, prandaj ato janë më të gatshme të lëshojnë kredi pa kolateral nëse shteti vepron drejtpërdrejt si garantues.

Mungesa e kolateralit në këtë rast kompensohet me rritjen e detyrimeve kreditore.

Për të lehtësuar fillimin e suksesshëm të sa më shumë sipërmarrësve të rinj, madje u krijua një Fond i veçantë Kombëtar i Pasurisë në Federatën Ruse. Fondacioni filloi aktivitetin e tij në vitin 2014. Nga ky fond, bankat e përfshira në grup mund të marrin çdo vit një shumë mjaft mbresëlënëse, e cila u lejon atyre të ofrojnë norma minimale për kreditë e kreditit për sipërmarrësit individualë, pa kërkuar kolateral dhe mbipagesa. Kështu, për të siguruar një fillim të suksesshëm dhe për të marrë një kredi për zhvillimin e ndërmarrjes, subjekti duhet thjesht të provojë gatishmërinë e tij për të punuar plotësisht për ekonominë vendase.

Fillimi i një sipërmarrjeje të re kërkon përgatitje të kujdesshme dhe një rezervë të caktuar financiare.

Shteti është i gatshëm t'i ofrojë sipërmarrësit fillestar mbështetjen e nevojshme - por si përgjigje, sipërmarrësi individual merr përsipër edhe detyrime të caktuara. Në veçanti, treguesit kryesorë të nivelit të efikasitetit ekonomik të veprimtarisë dhe fillimit të suksesshëm të një sipërmarrjeje të re janë dy tregues kryesorë: numri i vendeve të punës të krijuara dhe niveli i taksave të paguara çdo vit. Nëse këto shifra karakterizohen nga dinamika pozitive, atëherë fillimi i këtij biznesi e ka justifikuar veten dhe sipërmarrësi fillon të krijojë një histori krediti të suksesshme.

Postime të ngjashme:

Nuk u gjet asnjë hyrje e lidhur.

A po planifikoni të filloni biznesin tuaj dhe nuk keni para të mjaftueshme për ta bërë këtë? Atëherë do t'ju duhet informacion se si të merrni kredi për biznesin e vogël nga e para.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKIME DHE Thirrje pranohen 24/7 dhe 7 dite ne jave.

Është i shpejtë dhe ESHTE FALAS!

Ne do të përcaktojmë se cilat rregulla janë të zbatueshme në vitin 2019, cilin program kredie të zgjedhim, çfarë çertifikatash të mbledhim etj. Nuk është e lehtë të marrësh një kredi për të nisur apo promovuar një biznes të vogël.

Institucionet bankare hezitojnë të bashkëpunojnë me sipërmarrës individualë dhe me individë që do të hapin biznesin e tyre.

Në fund të fundit, banka nuk ka garanci se fondet e marra nga kredimarrësit do të kthehen, sepse ekziston rreziku i madh që biznesi të dështojë. E shkëlqyeshme nëse ka kolateral.

Por çfarë ndodh me sipërmarrësit aspirantë? A ka një shans për të marrë një kredi? Konsideroni se cila skemë duhet të ndiqet.

Çfarë duhet të dini

Një biznes i vogël është një ndërmarrje tregtare në të cilën nuk ka më shumë se 100 punonjës në staf, dhe të ardhurat për vitin nuk i kalojnë 400 milion rubla.

Kompani të tilla kanë të drejtë të gëzojnë një regjim të veçantë tatimor dhe të mbajnë kontabilitet të thjeshtuar.

Kredia për konsumatorë për SH.PK-të dhe sipërmarrësit individualë është një fushë premtuese dhe fitimprurëse në banka. Por ata nuk janë të gatshëm t'ia japin ato sipërmarrësve.

Momentet themelore

Si mund të hapni një kompani pa para? Ka disa opsione. Ju mund të aplikoni në agjencitë qeveritare për të marrë një subvencion nëse një person është i regjistruar si një sipërmarrës individual ose është themelues i një LLC dhe ka nënshtetësi të Federatës Ruse.

Subvencioni jepet për 2 vjet pasi personi regjistrohet në organin tatimor.

Bëhet fjalë për bashkëfinancim, në të cilin fondet jepen si ndihmë. Subvencioni është në shënjestër dhe shuma e tij është maksimumi 500 mijë rubla.

Shërbimi Federal i Punësimit mund të sigurojë fonde. Subvencioni është i pakthyeshëm. Por për ta marrë atë duhet të plotësohen disa kushte.

Një tjetër kanal për të ndihmuar bizneset e vogla është Fondi i Garancisë. Duke kontaktuar një institucion të tillë, një person nuk do të marrë një shumë parash, por do të garantojë se kredia do të kthehet nëse sipërmarrësi nuk mund të qëndrojë në treg.

Ata i përmbahen një skeme të tillë - një qytetar shkon në bankë, dhe ai, nga ana tjetër, aplikon në fondin e garancisë dhe merr miratimin për të.

Çfarë saktësisht nënkuptohet

Nëse nuk ka kapital fillestar, biznesmenët fillestarë do ta kenë të vështirë. Në mungesë të aseteve, biznesi nuk zhvillohet, nuk është e mundur të zbatohen idetë.

Dhe ka qytetarë që janë të gatshëm të marrin para dhe të rrezikojnë nëse kanë një plan veprimi dhe një strategji zhvillimi.

Siç tregon praktika, në Rusi vetëm 10% e kompanive paguajnë, nëse nuk digjen në vitin e parë të funksionimit.

Kjo është arsyeja pse organizatat bankare nuk janë të gatshme të japin kredi për bizneset e vogla, për të mos financuar projekte që kanë një të ardhme të pasigurt.

Baza normative

Mbështetja shtetërore për bizneset e vogla ofrohet në përputhje me atë që është miratuar nga autoritetet më 24.07.2007. Ai liston përfitimet e disponueshme nga bankat, shkollat e biznesit, ndërmarrjet e investimeve.

Si të merrni një kredi për të filluar një biznes të vogël nga e para

Le të shqyrtojmë në detaje se cilat janë rregullat për marrjen e një kredie për zhvillimin e bizneseve të vogla nga e para.

Kushtet e detyrueshme

Ndonjëherë bankat janë të gatshme të takojnë një sipërmarrës individual ose individ nëse plotësohen një sërë kushtesh:

të ketë një plan biznesi të detajuar;
hapi një llogari bankare;
ka kolateral;
ka dhënë një certifikatë të;
historia e kredisë së qytetarit është e pastër dhe nuk ka kredi të papaguara;
personi nuk ka;
jo për taksa,.

Kërkesa kryesore është që huamarrësi të jetë aftësi paguese. Në mungesë të fitimit, mos prisni që banka të japë para.

Kushtet për marrjen e një kredie për një biznes të vogël janë më të rrepta sesa kur merrni. Pra, nëse doni të merrni një shumë të vogël, merrni një kredi të rregullt.

Bankat do të pyesin patjetër se cili është statusi martesor i kredimarrësit, nëse ka telefon fiks, regjistrim të përhershëm, çfarë shpenzimesh ka një person etj.

Punonjësit e një institucioni financiar do të përpiqen të mbledhin sa më shumë të dhëna për një qytetar për të kuptuar se me kë kanë të bëjnë.

Plani i detajuar i biznesit

Gjëja e parë që do t'ju kërkohet është të përgatiteni për një takim me një specialist banke. Për ta bërë këtë, duhet të hartoni një plan biznesi.

Merrni parasysh:

çfarë sasie ju nevojitet;
ku do të shpenzohen fondet e marra;
çfarë lloj financimi duhet të jetë - pjesë, shuma e plotë;
çfarë lloj fitimi planifikoni të bëni kur bëni biznes;
nëse të ardhurat tuaja do të jenë konstante;
sa dhe gjatë çfarë periudhe do të jetë e mundur të tërhiqeni nga biznesi për të shlyer borxhin e kredisë;
cili do të jetë rezultati i fitimeve, nëse merrni parasysh kostot;
A ka një mundësi alternative për zhvillimin e biznesit.

Shkruani të gjitha përgjigjet për pyetje të tilla në një plan biznesi. Në këtë mënyrë ju mund të merrni një pasqyrë të qartë nëse kreditimi ia vlen. Një plan i tillë kërkohet gjithashtu kur kontaktoni një bankë.

Nëse nuk hartohet një kompetent dhe i detajuar, arsyetoni dhe llogarisni se cilat do të jenë kostot.

Ky dokument mund të paraqitet në disa dhjetëra faqe. Në bankë, është e dëshirueshme të tregohet një version i ngjeshur, i cili përbëhet nga 5-10 faqe.

Mos u habitni nëse banka konsideron se plani juaj i biznesit nuk është fitimprurës ose jo premtues dhe refuzon të lëshojë fonde.

Mendoni se çfarë shpjegimesh të thjeshta mund të jepni për fazat e zhvillimit të një aktiviteti. Mund të takoheni me kreun e bankës nëse jeni gati të shpjegoni strategjinë e zhvillimit të biznesit.

Kolateral ose garantues

Ka institucione financiare që u japin qytetarëve kredi ekspres pa kolateral dhe garanci. Por në këtë rast, përqindja do të jetë e lartë.

Agjencia e kreditit do të sigurojë fonde edhe nëse personi nuk është i regjistruar, dhe. Por puna e tij nuk është gjithmonë e ligjshme. Dokumentacioni është shpesh i falsifikuar.

Dhe mund të keni probleme serioze për shkak të kësaj. Më mirë nëse ka. Do të bëhet një garanci e besueshme për bankën që fondet do të kthehen.

Një kredi që ka kolateral është e dobishme për organizatën bankare, si dhe për vetë huamarrësin. Në këtë rast, norma do të jetë më e ulët, afatet do të jenë më të gjata dhe kërkesat për dokumente nuk janë aq të rrepta.

Pengu mund të jetë:

pasuri të paluajtshme të lëngshme (apartament, tokë, etj.);
automjete;
pajisje;
aksione;
aktive të tjera që janë likuide.

Është mirë nëse një qytetar ka jo vetëm pronë që mund të jetë kolateral, por edhe një garantues në personin e një qytetari ose personi juridik.

Garantuesi mund të jetë një qytet ose qendër rajonale e sipërmarrjes, një inkubator biznesi dhe një strukturë tjetër që ndihmon një biznesmen fillestar.

Historia neto e kredisë

Bankat kontrollojnë historinë e kredisë së secilit huamarrës. Është e rëndësishme që:

kreditë e marra më parë të mbyllen me sukses;
nuk kishte penalitete për vonesa;
nuk ka hapur një kredi të re.

Duhet kohë për të rregulluar historinë tuaj të kreditit. Është mirë që të lëshohen disa kredi radhazi në IMF dhe të mbyllen ato, në bazë të kushteve të kompanisë.

Paketa e plotë e dokumenteve

Duke shkuar në bankë, duhet të keni sa më shumë dokumente nëse shpresoni për një miratim kredie. Dokumentacioni siç duhet.

Është e dëshirueshme që të ketë licenca të gatshme dhe leje të tjera për kryerjen e aktiviteteve.
Çfarë lloj certifikatash do të nevojiten, ia vlen të kontrolloni me bankën.

Ekziston një listë standarde që përfshin:

dokumentacioni ligjor i biznesmenit;
identifikimi;
fletë regjistrimi EGRIP;
nëse ka, ;
certifikatën e të ardhurave në formën e 2-NDFL;
letërnjoftim ushtarak nëse biznesmeni është burrë;
certifikatë pensioni;
mostër e letrës nga një franchisor i cili do të bashkëpunojë me një sipërmarrës individual.

Dokumentet financiare të detyrueshme janë:

një mostër e deklaratës tatimore, nëse ajo tashmë është dorëzuar në Shërbimin Federal të Taksave;
marrëveshjet që janë lidhur me furnizuesin, blerësin, klientin;
mostër e letrës së garancisë;
dokumentet e titullit për pronën e përdorur në aktivitete;
marrëveshje;
plani i biznesit (përcaktoni se cilat seksione duhet të ketë).

Kur bëni një depozitë:

dokumentacionin e titullit për objektin, i cili lëshohet si peng;
nëse prona i përket një qytetari tjetër, atëherë kërkohet pasaporta e tij;
pyetësor;
një aplikim, formulari i të cilit mund të merret nga një institucion bankar.

Të gjitha kopjet që i jepen një institucioni financiar duhet të jenë të vërtetuara me nënshkrime dhe vula. Edhe pse një specialist i bankës mund të vërtetojë dokumente të tilla pasi të verifikojë të dhënat me origjinalet.

Procedura e regjistrimit

Para se të merrni një kredi, vendosni për shumën që ju nevojitet. Këshillohet që të konsultoheni me një analist financiar profesionist i cili do të ndihmojë në llogaritjen e të gjitha kostove.

Gjeni garantues dhe mendoni nëse mund të jepni kolateral. Meqenëse nuk mund të bëni pa një llogari rrjedhëse, ia vlen gjithashtu ta hapni atë menjëherë.

Më pas mund të filloni përgatitjen e një plani biznesi, duke përcaktuar një ekskluzivitet. Nëse jeni përgatitur tashmë për të shkuar në bankë, ndiqni këto udhëzime:

Plotësoni formularin, duke treguar të dhënat bazë dhe dëshirën për të marrë një kredi për të hapur një biznes të vogël.
Zgjidhni një program kredie ("Fillimi i biznesit").
Regjistrohuni në zyrën e taksave si sipërmarrës.
Mblidhni informacionin e nevojshëm.
Apliko tani.
Siguroni fonde për organizatën bankare për të shlyer paradhënien (ose për të lënë peng pronën e shtrenjtë).
Merrni një kredi dhe filloni biznesin tuaj.

Ndonjëherë ka një sërë kërkesash shtesë. Për shembull, një franchisor-partner i një banke mund të kërkojë një analizë të tregut (zona në të cilën një biznesmen fillestar planifikon të punojë).

Nëse nevojiten licenca, ato gjithashtu duhet të merren përpara se të aplikoni për një kredi.

Zgjedhja e bankës dhe programit

Programet e kredisë janë të shumta. Gjëja kryesore është të vendosni se cila ju përshtatet më së miri.
Zbuloni se çfarë ofron banka me të cilën tashmë po bashkëpunoni.

Banka do të ofrojë kushte të favorshme për klientin me pagë dhe qytetarin që ka hapur depozita dhe llogari rrjedhëse.

Ju duhet të zgjidhni një institucion financiar që ka degë në rajone të ndryshme.
Është e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje:

mbi treguesit e një vlerësimi të pavarur të institucionit;
për kohëzgjatjen e bankës (është e dëshirueshme që ajo të hapet më shumë se 5 vjet më parë);
raportet financiare që publikohen në portalin e institucionit;
rishikimet e sipërmarrësve të tjerë individualë që kanë aplikuar tashmë në këtë bankë;
nëse ka kredi koncesionare me mbështetjen e qeverisë.

Sigurohuni që të kontrolloni nëse pronari po ndryshon dhe nëse aktivet e organizatës po transferohen në një bankë tjetër.

Përndryshe, do t'ju duhet të shqetësoheni me sqarimin e detajeve të ndryshuara. Është më mirë të zgjidhni disa banka dhe të paraqisni aplikacione për marrjen e parave në secilën prej tyre.

Nëse më shumë se një bankë marrin një vendim pozitiv, ju do të keni mundësinë të zgjidhni atë që do të ofrojë kushte më të favorshme.

Programet e zakonshme të huadhënies janë:

Kredi konsumatore, të cilat mund të merren duke pasur të ardhura të qëndrueshme dhe duke siguruar disa dokumente.
Një kredi për hapjen e një IP, e cila mund të merret duke blerë një ekskluzivitet.
Një kredi ekspres për biznesmenët pa kolateral në disa orë, por me një normë të lartë.
Blerja e një prone që është nën kolateral.
Pamje komerciale, e cila mund të lëshohet nga përfaqësues të bizneseve të vogla.
Rimbushja e fondeve për qarkullim.
Një mbitërheqje e siguruar në rast se fondet nuk arrijnë në kohë në llogaritë rrjedhëse.
Faktoring, që nënkupton detyrime borxhi të ortakut ndaj bankës kreditore.
Rifinancimi.

Karakteristikat e huadhënies për sipërmarrësit:

Banka do të lëshojë një kredi me një përqindje më të lartë se një qytetar i zakonshëm.
Në mënyrë tipike, borxhi duhet të shlyhet brenda jo më shumë se 5 vjetësh.
Shuma e paradhënies dhe garancitë e garantuesve luajnë një rol të rëndësishëm.
Ju do të duhet të siguroni jetën, shëndetin, kolateralin.
Paratë e gatshme lëshohen rrallë. Fondet zakonisht transferohen në llogaritë e shlyerjes së biznesmenëve.

Konsideroni, duke përdorur shembullin e Sberbank, se si jep kredi për bizneset e vogla. Ky institucion zhvilloi në mënyrë të pavarur modelin e biznesit të një parukerie, pasticerie, furre buke etj.

Video: a ia vlen të marrësh një kredi për një biznes

Fondet mund t'u lëshohen sipërmarrësve individualë, SH.PK ose individëve nëse ata nuk kanë kryer aktivitete biznesi për 3 muajt e fundit.

Kredia jepet për biznesmenë fillestarë të moshës 20 deri në 60 vjeç. Paratë lëshohen në rubla për një periudhë deri në 3.5 vjet. Është e rëndësishme që sipërmarrësi individual të kontribuojë me 20% të shumës së financimit.

Norma është 17,5 - 18,5%. Lejohet të merret një shtyrje prej, por vetëm për një periudhë që nuk i kalon gjashtë muaj.

Huamarrësi duhet të shlyejë borxhin për kredinë çdo muaj duke përdorur pagesat e anuitetit.

Sberbank lëshon kredi sipas skemës së mëposhtme:

Huamarrësi shkon në institucion dhe zgjedh një ekskluzivitet.
Huamarrësi duhet të ketë përfunduar kursin Bazat e Biznesit.
Më pas, duhet të merrni pëlqimin e franshizorit për të bashkëpunuar.
Lëshohet, certifikatat transferohen në bankë.
Banka shqyrton aplikacionin brenda 3 ditëve dhe shpall rezultatin.

Përgatitja e dokumenteve

Pra, ju keni vendosur për bankën. Tani është koha për të mbledhur sa më shumë referenca të jetë e mundur. Edhe një herë, ne tregojmë se cilat dokumente nevojiten:

dokument civil;
një certifikatë që konfirmon regjistrimin e një sipërmarrësi individual ose personi juridik;
ekstrakt mostër nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik;
një dokument që konfirmon regjistrimin në shërbimin tatimor;
licencë, leje;
çertifikatat e pasurisë që janë lëshuar si peng;
mostër e planit të biznesit;
Formulari 2-NDFL.

Një specialist i bankës mund të kërkojë gjithashtu informacione të tjera, për shembull, një listë të pronës që është blerë për të bërë biznes, një marrëveshje qiraje për lokalet, etj.

Paraqitja e një aplikacioni

Shumica e bankave mund të pranojnë aplikime online. Për ta bërë këtë, plotësoni pyetësorin dhe dërgojeni për shqyrtim.

Ju duhet të shkruani sa më shumë informacion të jetë e mundur dhe sigurohuni që të jeni të besueshëm, pasi një punonjës i një institucioni financiar do ta kontrollojë me kujdes.

Ju nuk duhet të fshehni të dhëna të rëndësishme - që më parë jeni shpallur i falimentuar, se keni një kredi T.

Banka nuk do të rrezikojë duke i dhënë një kredi një qytetari që tenton ta marrë atë me mashtrim. Përveç kësaj, persona të tillë mund të futen në listën e zezë.

Shumica e kredive lëshohen nëse një biznesmen fillestar mund të paguajë një tarifë fillestare, e cila do të jetë deri në 30% të shumës së marrë. Bindni një punonjës të një organizate bankare që keni fonde të tilla.

Përfundimi i një marrëveshjeje

Marrja e një marrëveshje kredie është një hap serioz. Situata financiare e kompanisë suaj do të varet nga një dokument i tillë. Nuk është serioze të paguash për një dokument që nuk është rilexuar.

Prandaj, ia vlen të merrni parasysh këshillat e mëposhtme. Studioni me kujdes kontratën dhe akoma më mirë, besojini një specialisti në zyrën e avokatisë që njeh të gjitha tiparet e kreditimit të biznesit.

E rëndësishme për të parë:

cila është norma përfundimtare e interesit e vendosur;
cili orar pagese duhet të ndiqet (nëse do të jetë i përshtatshëm për ju);
Si llogariten gjobat?
cilat kushte duhet të ndiqen në rast të shlyerjes së parakohshme të borxhit;
cilat janë detyrimet dhe të drejtat e secilës palë.

Rishikoni marrëveshjen e kolateralit nëse kredia është lëshuar me garanci. Ju duhet të zbuloni se çfarë të drejtash do të keni si pronar i pronës.

Nëse ndonjë artikull nuk ju përshtatet, kërkoni ta korrigjoni ose ta hiqni fare. Nuk ka asnjë model dhe marrëveshje zyrtare bankare.

Çdo dokument hartohet duke marrë parasysh kushtet dhe rrethanat individuale të transaksionit. Nëse kontrata lexohet dhe plotësohet nga të dyja palët, ajo nënshkruhet. E vetmja gjë që mbetet për të bërë është të merrni para në një llogari bankare dhe të hapni biznesin tuaj.

Po sikur sipërmarrësi individual të mos ketë kolateral dhe fitim shtesë? Vlen të kontaktoni Qendrën për Sipërmarrje dhe të përfitoni nga programi preferencial i huadhënies shtetërore nga shteti.

Pra, do të ketë një garant që mund të shlyejë edhe një pjesë të borxhit. Të gjitha shpenzimet do të rimbursohen nga agjencitë qeveritare.

Pra, një kredi për një sipërmarrës individual për të filluar një biznes nga e para është një mundësi që një biznesmen të nisë një projekt premtues nëse nuk ka paratë e tij.

Dhe nëse dyshoni në aftësitë tuaja dhe mendoni se kredi të tilla nuk janë për ju, shikoni sipërmarrësit e suksesshëm që filluan biznesin e tyre pasi morën një kredi. Për momentin disa prej tyre kanë një fitim miliarda dollarësh.

Kujdes!

Për shkak të ndryshimeve të shpeshta në legjislacion, informacioni ndonjëherë bëhet i vjetëruar më shpejt se sa mund ta përditësojmë në sajt.
Të gjitha rastet janë shumë individuale dhe varen nga shumë faktorë. Informacioni bazë nuk garanton zgjidhjen e problemeve tuaja specifike.