Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Upotrijebite obrazac u nastavku

Studenti, diplomski studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam jako zahvalni.

Objavljeno na http:// www. sve najbolje. en/

Federalna državna proračunska obrazovna ustanova

Visoko stručno obrazovanje

"Financijsko sveučilište pod Vladom Ruske Federacije"

ODSJEK "Banke i bankarski menadžment"

Kontrolni rad na disciplini

"Strategija razvoja komercijalne banke"

"Primjena suvremenih informacijskih tehnologija u tekućim aktivnostima poslovne banke"

Završio student 4. godine

grupe EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Provjerila: Markova O.M.

Moskva 2014

Sadržaj

• Uvod
• Zaključak
• dodatak

Uvod

Široka uporaba informacijske tehnologije postala je objektivna nužnost. Jedno od područja gdje je njihova važnost tradicionalno velika je financijski sektor. Može se reći da će se proces informatizacije bankarskih djelatnosti nastaviti iu budućnosti. U bankarskom sektoru u bliskoj budućnosti prevladat će tendencije poboljšanja kvalitete i pouzdanosti proizvoda i usluga koje se nude, povećanja brzine transakcija namirenja, te organiziranja elektroničkog pristupa klijenata bankarskim proizvodima. To je prvenstveno zbog želje banaka za postizanjem konkurentske prednosti na financijskim tržištima.

Sustavi za upravljanje aktivnostima kreditno-financijskih organizacija danas predstavljaju samostalan smjer u području informacijskog poslovanja. Informacijski sustavi za kreditne institucije prošli su dug put od jednostavnih DBMS-a razvijenih na sustavima upravljanja osobnim bazama podataka do modernih baziranih na klijent/poslužitelj rješenjima industrijskih DBMS-a koji vam omogućuju automatizaciju cijelog niza bankarskih poslovnih procesa: upravljanje likvidnošću, upravljanje osobljem, bankarski rizici i sl.

Interes za razvoj kompjuteriziranih bankarskih sustava nije određen željom za izvlačenjem trenutnih koristi, već uglavnom strateškim interesima. Kao što pokazuje praksa, ulaganja u takve projekte počinju donositi dobit tek nakon određenog vremenskog razdoblja, što je potrebno za obuku osoblja i prilagodbu sustava specifičnim uvjetima. Ulaganjem u softver, računalnu i telekomunikacijsku opremu te stvaranjem baze za prelazak na nove računalne platforme, banke, prije svega, nastoje smanjiti troškove i ubrzati svoj rutinski rad te pobijediti u konkurenciji.

Nove tehnologije pomažu bankama, investicijskim tvrtkama i osiguravajućim društvima da preoblikuju odnose s klijentima i pronađu nove načine ostvarivanja profita.

Automatizacija bankarskog poslovanja jedan je od glavnih uvjeta za uspješno poslovanje Banke. Usmjerenost Banke na daljnje povećanje obujma i poboljšanje kvalitete usluga koje pruža klijentima neraskidivo je povezana s uvođenjem novih i unapređenjem postojećih bankarskih tehnologija, što ostaje jedan od glavnih prioriteta u strategiji razvoja Banke.

Svrha ovog rada je razmotriti proces automatizacije bankarskog poslovanja.

bankovne informacijske tehnologije

Poglavlje 1: Ciljevi i zadaci automatizacije bankarstva

Trenutno, bankovni informacijski sustavi omogućuju automatizaciju gotovo svih aspekata bankarstva.

Automatizacija bankovnog poslovanja je korištenje elektroničkih i mehaničkih uređaja, ekonomsko-matematičkih metoda i kontrolnih sustava za obradu, akumuliranje, analizu i prijenos informacija o gotovinskim plaćanjima, obračunima i drugim financijskim i kreditnim poslovima na daljinu.

Pozitivni učinci koje automatizacija obično donosi mogu se podijeliti u dvije kategorije:

1. Učinci procesa automatizacije

o Rasporedite dostupne informacije o objektu automatizacije

o Razvijte dosljedan pogled na objekt automatizacije

o Otkriti "uska grla" u objektu automatizacije

2. Rezultat automatizacije

o Standardizacija tehnologije rada

o Povećanje količine dostupnih analitičkih informacija

o Smanjenje ovisnosti organizacije o određenim izvođačima

o Povećanje "propusnosti" svakog pojedinog izvođača.

Glavni ciljevi uvođenja sustava bankovne automatizacije su:

poboljšanje kvalitete usluge korisnicima;

- proširenje spektra usluga koje se pružaju klijentima izravno u banci;

poboljšane računovodstvene usluge za organizacije - mogućnost opsluživanja klijenta kod kuće (tj. priprema platnih dokumenata izravno od klijenta i automatizirani prijenos istih u banku uz mogućnost klijenta da prima informacije o statusu svojih računa i transakcijama na njima) ;

- ubrzanje obrade platnih dokumenata, smanjenje vremena za obavljanje transakcija, povećanje propusnosti institucije;

- osiguravanje visoke pouzdanosti izvršenja bankarskih poslova kombinacijom različitih vrsta automatske i vizualne kontrole;

- povećanje produktivnosti osoblja banke; smanjenje broja osoblja zaposlenog u niskokvalificiranim, rutinskim operacijama;

- poboljšanje kvalifikacije osoblja banke i udobnosti rada;

- postizanje sigurnosti poslovanja i zaštite informacija od neovlaštenog pristupa i zlouporabe.

Informativno sustava upravljanje.

Upravljački informacijski sustavi ili MIS (Management Information System) nedavno su dobili veliku važnost u inozemstvu, a ruske financijske organizacije postupno ih počinju koristiti. Razmotrite principe konstrukcije i osnovni funkcionalni sadržaj takvih sustava.

Načela na kojima se temelji upravljački informacijski sustav mogu se sažeti u šest glavnih točaka:

jednostavnost pružanja informacija i njihovo korištenje. Informacije treba pružati na različite načine - u grafičkom, tekstualnom, hipertekstualnom obliku - i imati napredne alate za pretraživanje, odabir i sortiranje podataka, fleksibilne postavke za njihov prikaz;

Učinkovitost u pružanju informacija. Podaci upravljačkog računovodstva trebali bi odražavati stvarno stanje kreditne institucije u trenutnom trenutku, sustav bi trebao osigurati promptno ažuriranje podataka kada se primarne računovodstvene informacije promijene;

· razvijena sredstva za analizu i pristup informacijama. Osim praktičnog pristupa informacijama, sustav bi trebao imati širok raspon alata za njihovu obradu i analizu, predviđanje promjena stanja kreditne institucije na temelju metoda statističke, ekonomske, matematičke i ekspertske analize;

· Brzi odgovori na zahtjeve i mogućnost slučajnog uzorkovanja podataka. Podaci moraju biti strukturirani i formalizirani; po potrebi korisnik treba dobiti transkripte i dodatne informacije s potrebnom razinom detaljnosti za sve pokazatelje i stavke upravljačkog računovodstva;

· integracija s uredskim sustavom banke, sustavom za automatizaciju računovodstva. Sustav bi trebao omogućiti operativni pristup i računovodstvenim i financijskim računovodstvenim i kadrovskim evidencijama, kao i alatima za upravljanje osobljem organizacije;

· mogućnost registracije izvještajnih podataka u skladu s međunarodnim računovodstvenim standardima GAAP i IAS.

Jedna od mogućnosti implementacije Upravljačkog informacijskog sustava je struktura na tri razine. Prva razina organizira razmjenu podataka i implementaciju Upravljačkog informacijskog sustava u informacijskom prostoru banke. Razina obrade podataka implementira tehnike obrade informacija, izračunavanje i analizu pokazatelja, blokove statističke i ekonomsko-matematičke analize. Najviša razina dizajna podataka omogućuje interakciju korisnika s Upravljačkim informacijskim sustavom, organizira korisničko sučelje.

Funkcionalni sastav Informacijskog sustava upravljanja može varirati ovisno o razmjeru banke, broju stručnjaka koji u njoj rade, organizacijskoj strukturi i tehnologiji djelovanja. Upravljački informacijski sustav u pravilu uključuje sljedeće funkcionalne blokove:

sustav upravljačkog računovodstva;

· upravljanje likvidnošću, imovinom i obvezama. Ovaj blok treba graditi na temelju različitih metoda za procjenu likvidnosti banke, kako bi se osiguralo predviđanje trendova promjena likvidnosti;

· jedinica analize profitabilnosti (banke u cjelini, pojedinačnih bankarskih proizvoda, pojedinačnih poslovnih procesa i poslovnih struktura);

· sustav proračuna banke (analiza raspodjele stavki prihoda i rashoda kako za banku u cjelini tako i za pojedine strukturne odjele). Sustav bi trebao osigurati ne samo izradu proračuna, već i kontrolu nad njegovim izvršenjem;

· alati za upravljanje osobljem (pristup kadrovskoj evidenciji zaposlenika radi pružanja potrebnih informacija menadžerima banaka). Obvezni uvjet je dostupnost sredstava za organiziranje i planiranje radnog vremena. Jedan od alternativnih načina rješavanja ovog problema može biti zajedničko funkcioniranje Upravljačkog informacijskog sustava sa softverskim alatima za upravljanje osobljem neovisnih programera.

Mnoge banke nastoje implementirati takav sustav, jer je on trenutno najprikladniji alat za upravljanje bankom.

Za postizanje ovih ciljeva potrebno je složenom automatizacijom riješiti niz osnovnih zadataka:

1. Unifikacija softvera i hardvera

Instalacija jedinstvenog aplikativnog softvera u svim institucijama banke omogućit će najučinkovitiju organizaciju implementacije, održavanja i razvoja kompleksa automatizacije. Istodobno, mnoga pitanja trenutnog poslovanja kompleksa mogu se rješavati centralno, uzimajući u obzir iskustvo svih odjela banke.

2. Osiguravanje upravljanja resursima banke

Operativno upravljanje financijama banke i organizacija financijskih tokova u realnom vremenu nemoguće je bez uporabe automatiziranih sustava. Stoga je jedan od glavnih zadataka automatizacije razvoj upravljanja dokumentima i razmjene informacija, upravljanja ljudskim i materijalnim resursima.

3. Uvođenje tehnologija elektroničkih usluga korisnicima

Jedno od područja usmjerenih na privlačenje kupaca i proširenje asortimana usluga je uvođenje novih, moderne metode usluga klijentima. Te bi metode prvenstveno trebale uključivati ​​tehnologije elektroničkog bankarstva.

4. Osiguravanje informacijske sigurnosti

U kontekstu složene automatizacije bankarskih institucija i razvoja telekomunikacijskog sustava, zadaća zaštite informacija od najveće je važnosti. U okviru integriranog sustava automatizacije, tehnologija informacijske sigurnosti trebala bi, s jedne strane, biti organski povezana s LSI arhitekturom, a s druge strane trebala bi biti usmjerena na korištenje certificiranog softvera i hardvera. Važnost informacijske sigurnosne tehnologije posebno raste u kontekstu uvođenja elektroničkih oblika bankarskih usluga, kao što su podsustavi "klijent-banka", platni podsustavi temeljeni na bankovnim karticama itd.

Informativno sigurnost.

Uz mnoge prednosti, informacijski sustavi su ispunjeni ne manje opasnosti. Jedna od njih je mogućnost neovlaštenog pristupa informacijama, pa čak i transakcijama. Informacijska sigurnost najvažniji je aspekt informacijske tehnologije, jer je usmjerena na zaštitu i klijentskih i internih informacija od neovlaštenih radnji.

Brzi razvoj informacijskih sustava u ruskim bankama čini problem informacijske sigurnosti još hitnijim. Unatoč činjenici da u usporedbi sa zapadnim bankama udio automatiziranih poslovnih procesa u našoj zemlji nije tako velik, sve su češći slučajevi kršenja poslovanja banaka kao posljedica propusta informacija, kako namjernih tako i nenamjernih.

Uzroci kršenja u informacijskom sustavu organizacije u pravilu su ili pogrešne radnje korisnika ili namjerni napadi na sustav. U potonjem slučaju, cilj napadača može biti dobiti informacije, izvršiti neku radnju ili uništiti sustav ili njegov dio.

Zaustavimo se detaljnije na najčešćim slučajevima kršenja i kvarova u informacijskim sustavima kreditnih institucija, kao i na načine zaštite od njih.

Slučajevi pogrešnih radnji korisnika informacijskog sustava javljaju se u gotovo svim velikim informacijskim sustavima. Pogreške su obično povezane s netočnim unosom informacija u sustav automatizacije. Istodobno, posljedice greške mogu se promatrati na različite načine, zbog različite vrijednosti ulaznih podataka.

Najopasnija posljedica pogrešnih radnji bankovnog zaposlenika može biti transakcija s netočnim osnovnim podacima (računi ili iznos). Posljedice takvih pogrešaka, čak i ako se transakcija ispravi i sredstva vrate, značajno pogoršavaju imidž banke i smanjuju povjerenje klijenata u nju. Stoga većina banaka uvodi dodatne sustave kontrole i prilično velike kazne za zaposlenike koji pogriješe. Međutim, unatoč tome, jedna ili dvije pogreške na 1000 dokumenata u nekim se kreditnim institucijama smatraju prihvatljivom normom.

Još jedna vrlo bolna pogreška korisnika je netočan početak bilo kojeg velikog procesa, na primjer, zatvaranje trgovačkog dana ili revalorizacija deviznih sredstava. Ova vrsta pogreške obično uzrokuje poremećaje u cijeloj organizaciji, kašnjenja u korisničkoj službi.

Kako bi se minimizirali gubici od ovih pogrešaka u radu s informacijskim sustavom, obično se poduzimaju sljedeće mjere. Najprije se provodi promišljena i po mogućnosti dokumentirana politika kontrole informacijskih resursa u banci, koja treba odrediti vrste temeljnih dokumenata, uvjete i vrstu kontrole njihovog prolaska. Možemo izdvojiti sljedeća načela koja određuju politiku kontrole:

dodatna vizualna kontrola dokumenata za velike količine (preko određene unaprijed određene razine);

grupiranje dokumenata u snopove ne više od 30-40 komada;

· paralelni neovisni unos ključnih detalja svih (ili barem vanjskih) platnih dokumenata.

Drugo, sustav je konfiguriran prema pravima korisnika, tj. njegov pristup operacijama trebao bi biti ograničen na određene uvjete i kontrolirane parametre.

Treće, uvodi se jasna regulacija postupanja zaposlenika u slučaju pogrešnog poslovanja.

Četvrto, redovito se provodi stručno usavršavanje zaposlenika korištenjem računalne opreme.

Međutim, ove se mjere rijetko primjenjuju u cijelosti, unatoč činjenici da je njihova provedba nužna. Glavni razlozi su visoki intenzitet rada i nedostatak odgovarajućih procedura u softveru informacijskog sustava banke. Takvi se postupci obično zanemaruju pri izgradnji sigurnosnog sustava, posebice u malim bankama gdje su troškovi automatizacije niski.

Namjerni napadi na sustav prilično su rijetki, ali su istovremeno i najbolniji za banku. U tom slučaju napadač može biti i treća osoba i zaposlenik banke. Obično se pri razvoju zaštite informacijskog sustava od djelovanja uljeza razlikuju tri vrste napada, kao što je gore navedeno.

Najteže je organizirati zaštitu od neovlaštenog primanja informacija. To je zato što potpuna zaštita često zahtijeva ne samo tehnička sredstva, već i skup postupaka koje obavlja osoblje, jer je često dovoljno stupiti u kontakt s nekim od zaposlenika banke kako bi dobili povjerljive informacije.

Međutim, šteta od curenja informacija obično je mala, što se mora imati na umu pri odlučivanju o izdvajanju sredstava za razvoj takve zaštite. Samo moćna organizacija (konkurentska ili državna) može prouzročiti značajnu štetu krađom informacija, koje će, uz dovoljnu cijenu, zaobići svaku zaštitu. Također je potrebno spomenuti i ograničenje pristupa prostorijama odjela automatizacije i ključnih funkcionalnih usluga, koje će služiti kao dodatna zaštita.

Za razliku od krađe informacija, neovlaštene aktivnosti često se mogu dokazati i stoga spriječiti. Motivi neovlaštenih radnji u pravilu su pokušaji krađe sredstava. Unatoč prisutnosti paralelnog tijeka papirnatih dokumenata, ruske banke imaju niz slabosti koje im omogućuju krađu sredstava. Istodobno, općenito je netočno vjerovati da takve zločine počine profesionalni hakeri koristeći internet. U većini ruskih banaka internet nije integriran u interno mrežno okruženje ili je zaštićen s velikom pažnjom.

Najranjiviji dio informacijskog sustava banke na neovlaštene radnje su automatske grupne transakcije, čiji iznos i računi obično nisu podložni pažljivoj kontroli. Pogledajmo neke od ovih operacija.

obračunavanje posto na naselje račune I račune prije zahtijevajte. Obično je poznat samo ukupni iznos zadane grupne operacije, i to približno. Manje promjene u svakoj transakciji s naknadnim poništavanjem iznosa na račun napadača praktički nisu podložne vizualnoj kontroli. Kako bi se spriječila ovakva krađa, preporuča se postojanje specijalizirane službe u sklopu sigurnosne službe za paralelnu kontrolu automatskog rada metodama koje su zatvorene za druge djelatnike.

Krađa preko sustav klijent-banka. Zbog posebne pažnje na zaštitu ovog sustava i dodatne kontrole prolaznih iznosa od strane klijenta, pokušaji ovakvog napada obično imaju karakter jednokratne krađe većeg iznosa.

Na temelju toga, radi zaštite, preporuča se svakom klijentu ograničiti maksimalne dnevne količine plaćanja putem sustava klijent-banka te regulirati obveznu dnevnu kontrolu izvoda od strane klijenta iu slučaju izostanka plaćanja.

Promijeniti vanjski primatelja plaćanje. Ovu vrstu krađe karakterizira promjena rekvizita nakon prolaska kroz faze kontrole. Zaštita od zlouporabe je prilično komplicirana i svodi se na zabranu uređivanja podataka nakon prolaska kroz faze kontrole i prije elektroničkog potpisa odlaznog leta.

Drugi izvor potencijalne opasnosti za informacijske sustave je uništenje sustava automatizacija ili nju odvojeno modul. Čudno, ali jedan od mogućih razloga za takve radnje je želja bankovnog zaposlenika (obično otpuštenog) da se osveti upravi i organizaciji u cjelini. Pritom se rezultati nastale štete mogu pojaviti nakon neodređenog vremena, što će onemogućiti identifikaciju krivca. Kako bi se zaštitili od ovakvih radnji, može se preporučiti redovito kreiranje sigurnosnih kopija, zabrana pristupa zaposleniku informacijskom sustavu nakon što ga obavijesti o otkazu, te poboljšati postupke otpuštanja kako bi se izbjegla osveta otpuštenih. osoba.

5. Poboljšanje učinkovitosti automatizacije potrošnje

Integriranim pristupom automatizaciji banaka treba riješiti zadatak povećanja učinkovitosti troškova automatizacije. Glavni način poboljšanja troškovne učinkovitosti trebao bi biti korištenje promišljenih objedinjenih bankarskih tehnologija, pouzdanog softvera i hardvera. Pri izradi informacijskog sustava posebnu pozornost treba posvetiti načinima postavljanja sustava, njegovom održavanju i razvoju.

Objedinjavanje hardvera i softvera u cijeloj banci će smanjiti troškove ne samo za akviziciju, već i za implementaciju i održavanje automatiziranih bankarskih sustava.

6. Razvoj osoblja

Stvaranje informacijskog sustava, korištenje suvremenih bankovnih automatiziranih tehnologija nameće povećane zahtjeve kadrovima odjela banke. To se odnosi i na inženjerske i na bankarske zaposlenike.

Poglavlje 2. Nove obećavajuće informacijske tehnologije koje se koriste u bankarstvu

Uvođenje elektroničkih sustava za obradu i prijenos informacija postaje univerzalno i univerzalno, pokrivajući sva područja bankarstva. Suvremene informacijske tehnologije omogućuju koordinaciju aktivnosti bankarskih odjela, širenje međubankovnih odnosa i jednokratno djelovanje na financijskim tržištima niza zemalja. Nove mogućnosti automatizacije bankarskog poslovanja radnih mjesta stručnjaka, informacijske tehnologije za bankarske usluge omogućuju cjelovito rješavanje problema analize bankarskih aktivnosti, razvoja i stvaranja regionalnih, međuregionalnih i međunarodnih bankarskih sustava.

Automatizacija informacijskih i drugih tehnologija banke doprinosi rješavanju strateških zadataka. Glavna područja u kojima automatizacija usluga korisnicima utječe na konkurentsku poziciju banaka su smanjenje troškova i povećanje kvalitete usluge.

Promicanje inovacija na ruskom tržištu bankarskih proizvoda ograničeno je nizom čimbenika: nedovoljnom razvijenošću zakonodavnog okvira, infrastrukture i telekomunikacijskog okruženja; niska financijska razina ruskih potrošača (pravnih i fizičkih osoba). Otuda i lošiji skup korištenih financijskih instrumenata, sporiji razvoj novih proizvoda itd. Najveći dio bankarskih inovacija usmjeren je na međukorporativni segment tržišta. To je zbog velikog obujma transakcija, brzine provedbe, svijesti sudionika na tržištu, heterogenosti kupaca, što je preduvjet za pojavu novih prijedloga.

Važan smjer u razvoju bankarskih tehnologija je Internet bankarstvo. Mnoge velike banke svojim klijentima nude korištenje daljinskog Internet bankarstva. U Rusiji se internet bankarstvo najčešće shvaća kao sustav za daljinsko upravljanje sredstvima od strane klijenata banke putem interneta. Virtualna komunikacija između klijenta i banke odvija se putem web stranice banke.

Prikladan je i učinkovit. Internet bankarstvo se smatra najjeftinijim načinom plaćanja usluga, naravno ako klijent ima računalo i povezan je na internet. Internet bankarstvo radi uglavnom u velikim bankama: Sberbank Ruske Federacije, Alfa Bank, VTB-24.

Raspon operacija koje se mogu obavljati putem Internet bankarstva prilično je širok. Internet bankarstvo vam omogućuje da većinu bankovnih transakcija izvršite u bilo koje prikladno vrijeme, i što je najvažnije, trenutno.

Korisnicima internetskog bankarstva mogu se pružiti različite usluge. To su izvodi s računa i plaćanje raznih usluga (mobilna komunikacija, internet, komunalije, međugradska komunikacija). Putem Internet bankarstva klijenti mogu vršiti interne i eksterne transfere na račune, pretvarati sredstva, podnositi zahtjeve za otvaranje depozita, dobivanje kredita, bankovnih kartica i sl.

Drugi smjer unaprjeđenja informacijsko-bankarskih tehnologija za interakciju s klijentima je korištenje međunarodnih elektroničkih kartica.

Sustavi univerzalnih društvenih elektroničkih kartica građanima omogućuju pristup javnim uslugama.

Socijalna kartica je bankovna kartica međunarodnog platnog sustava MasterCard, stoga njezina bankarska aplikacija omogućuje vlasniku kartice korištenje standardnog popisa kartičnih usluga: plaćanje robe i usluga u trgovinama, bezgotovinsko plaćanje stambeno-komunalnih usluga usluge, mobilne komunikacijske tvrtke, otplatiti porezne dugove i, naravno, dobiti na karticu sva dospjela socijalna davanja. Osim toga, u socijalnu karticu je ušiveno nekoliko dodatnih zahtjeva, a to su prijave za prijevoz, zdravstvene, mirovinske, porezne i popuste.

Multimedija se može istaknuti kao još jedna moderna informacijsko-bankarska tehnologija. Multimedija je interaktivna tehnologija koja omogućuje rad s fotografijama, video slikama, animacijama, tekstom i zvukom. Ovaj video sustav omogućuje klijentima komunikaciju s predstavnicima banke putem telefonskog kanala, dok se praćenje klijenta vrši putem ekrana u stvarnom vremenu.

Također među modernim bankarskim tehnologijama su sljedeće:

interaktivne tehnologije i kućna usluga pomoću osobnog računala, telefona s zaslonom ili interaktivne televizije;

pametne kartice (smart-card);

obrada slika čekova plaćanja. Nova tehnologija zauzima srednje mjesto između potpuno automatiziranih bezpapirnih bankarskih tehnologija, koje još uvijek izazivaju nelagodu mnogim klijentima, i starijih, manje učinkovitih papirnatih tehnologija koje zahtijevaju značajno tehničko osoblje.

Banke također koriste sustave za prepoznavanje glasa, koji se koriste u automatiziranim sustavima informacijskih usluga. Uz njihovu pomoć, usmena komunikacija može se voditi ne telefonom, već pomoću računala.

Razvoj bankarskih tehnologija doveo je do toga da je klijent mogao upravljati vlastitim bankovnim računom na daljinu.

U te svrhe uvijek možete koristiti sljedeće metode:

1. E-banking - rad s računom putem osobnog računala.

2. Internet bankarstvo - poslovi namirenja putem interneta.

3. Mobilno bankarstvo je tehnologija koja klijentu omogućuje upravljanje svojim depozitima i bankovnim računima putem mobitela, primanje informacija o transakcijama, statusu tekućeg računa itd.

4. Ali, naravno, moderne bankarske tehnologije su prije svega oprema koja danas osigurava brzinu, učinkovitost, pouzdanost i jednostavnost mnogih financijskih transakcija.

Razvoj informacijskih tehnologija za bankarstvo s stanovništvom povezan je s potragom za novim načinima pružanja bankarskih proizvoda i usluga javnosti. Banke su zainteresirane osigurati da što više ljudi ima pristup njihovim uslugama.

Zaključak

Iz navedenog možemo zaključiti da korištenje najsuvremenije računalne tehnologije bankama donosi veliku dobit i pomaže im u pobjedi u konkurenciji. Svaki automatizirani bankovni sustav složen je hardverski i softverski kompleks koji se sastoji od mnogih međusobno povezanih modula. Uloga mrežnih tehnologija u takvim sustavima je sasvim očita. Zapravo, BS je kompleks koji se sastoji od mnogih lokalnih i globalnih računalnih mreža. BS danas koristi najsuvremeniju mrežnu i telekomunikacijsku opremu. Učinkovitost i pouzdanost njezina rada ovisi o ispravnoj konstrukciji strukture BS mreže.

Budući da je potražnja za BS-om prilično velika, a cijena visoka, mnoge velike računalne hardverske i softverske tvrtke nude na tržištu svoje razvoje u ovom području. Odjel automatizacije banke suočava se s teškim pitanjem izbora optimalnog rješenja. Bankarski sektor definira dva glavna zahtjeva za BS – osiguranje pouzdanosti i sigurnosti prijenosa komercijalnih informacija. U posljednje vrijeme otvorene globalne mreže (na primjer, Internet) sve se više koriste za interakciju s kupcima i plaćanje. Potonja okolnost dodatno povećava važnost zaštite prenesenih podataka od neovlaštenog pristupa.

Trenutno banke aktivno koriste moderne mrežne tehnologije, uključujući protokole za prijenos podataka velike brzine; softver: analitički programi koji pomažu u ubrzavanju obrade informacija i donošenju odluka, također provode elektroničko trgovanje, analizu lojalnosti itd. drugi; integrirane mreže za razmjenu podataka između tvrtki na bilo kojoj udaljenosti; multimedijskim sredstvima. Počeli su se koristiti autonomni bankarski sustavi s arhitekturom klijent-poslužitelj, interaktivnim aplikacijama i kućnom uslugom, udaljenom uslugom.

Zaključno, napominjemo da su pitanja bankovnih informacijskih tehnologija od velike važnosti i odavno nisu "tehnička", već zahtijevaju veliku pažnju najvišeg menadžmenta i svih službi financijskih organizacija. Informacijska tehnologija više nije sekundarno uslužno područje u poslovanju banke, kao prije nekog vremena, već izravno određuje sposobnost organizacije za razvoj poslovanja i unapređenje internih procesa i sustava usluga korisnicima.

Popis korištene literature

1. Rudakova O.S. Bankarske e-usluge: Proc. džeparac. - M.: Vuzovsky udžbenik, 2009. - 400 str.

2. Bankarski informacijski sustavi / Ed. V.V. Kurac. - M.: Market DS, 2006

3. Službena web stranica bankarskih vijesti [Elektronski izvor] /http://www.bankir.ru

4. Automatizacija bankarskih operacija [Elektronički izvor] http://www.avacco.ru

5. Upravljanje bankarskim operacijama [Elektronski izvor] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Suvremeni pristupi bankovnoj automatizaciji / V. Galaktionov. [Elektronski izvor] / http://www.galaktionoff.ru

7. Automatizirane informacijske tehnologije [Elektronički izvor] /http://ecsocman.edu.ru

8. Informacijske tehnologije u bankarstvu [Elektronički izvor] http://abc. vvsu.ru

9. Informacijski sustavi u gospodarstvu [Elektronički izvor] http://econportal.ru

dodatak

Trenutno tržište softverskih proizvoda za kreditne institucije predstavlja širok raspon sustava koji se razlikuju po funkcionalnosti i tehničkoj implementaciji, hardverskoj platformi, razini usluge sustava, metodama informacijske sigurnosti itd. Međutim, svaki bankovni informacijski sustav mora ispunjavati sljedeće zahtjeve: mogućnost mrežnog rada velikog broja korisnika; provedba cjelokupnog spektra bankarskih poslova za obračun i gotovinske usluge; kreditna i depozitna djelatnost, devizni poslovi; fleksibilna konfiguracija za pristup krajnjem korisniku; podrška za više hardverskih platformi; automatizirano generiranje većine izvještajnih obrazaca, mogućnost njihove rekonfiguracije itd. Te zahtjeve trenutno ispunjava većina sustava za financijske institucije na tržištu softvera.

Svi bankovni informacijski sustavi mogu se podijeliti u dvije velike skupine: one razvijene na temelju tehnologije datoteka/poslužitelj ili klijent/poslužitelj. Potonje je postalo de facto standard. Ima tako očite prednosti kao što je velika brzina obrade informacija, koja slabo ovisi o broju korisnika i količini podataka koji se obrađuju; napredne mogućnosti zaštite informacija, što je zauzvrat posljedica obrade njegovog glavnog volumena na poslužitelju, pristup kojem se može fizički ograničiti; fleksibilnost u pogledu uzorkovanja i analize podataka. Iako treba napomenuti da ova tehnologija nameće povećane zahtjeve za hardversku i tehničku podršku kreditne institucije, prije svega za serversku i mrežnu opremu, koji snose najveći dio opterećenja tijekom obrade podataka. Prednosti implementacije klijent/poslužitelj sustava u potpunosti se očituju kada velike količine informacija obrađuje veliki broj istodobnih korisnika.

Prilikom odabira informacijskog sustava od strane banke, naravno, treba se voditi ne samo željom za korištenjem najnovijih dostignuća u ovom području, već i objektivnim zahtjevima. Prije svega, potrebno je uzeti u obzir veličinu banke: broj zaposlenika i radnih mjesta, obujam i strukturu tijeka rada, broj unutarbankovnih i računa klijenata, prisutnost mreže poslovnica, devizni tečaj transakcije itd. Time se definiraju zahtjevi za funkcionalnost i performanse informacijskog sustava. Na primjer, ako je banka dovoljno velika, s desecima tisuća računa, više od stotinu zaposlenika u sjedištu i prometom od nekoliko tisuća dokumenata dnevno, poslovnicama koje rade u on-line modu, onda može biti sigurno Pretpostavlja se da je sustav baziran na rješenju klijent/poslužitelj na platformi jednog od industrijskih DBMS-a. Određene zahtjeve za informacijski sustav nameće specijalizacija banke. To se uglavnom odnosi na njegovu funkcionalnost i značajke prilagodbe za određenu tehnologiju kreditne institucije.

Osim samog softvera, bankovne informacijske tehnologije rješavaju i cijeli niz zadataka vezanih uz informacijsku i hardversku te tehničku podršku bankarskom poslovanju. Pokušajmo identificirati glavna funkcionalna područja bankarskih informacijskih tehnologija.

Računovodstvena informacijska tehnologija trebala bi omogućiti obradu svih transakcija koje banka provodi s prihvatljivim stupnjem brzine i pouzdanosti, kao i vođenje svih računovodstvenih i financijskih izvještaja. Oni bi trebali automatizirati stvarni bankovni tijek dokumenata, t.j. biti izgrađen "ne iz knjiženja, već iz operacija."

Informacijske tehnologije za upravljačko računovodstvo i strateško planiranje trebale bi pružiti široke mogućnosti za kontrolu i analizu upravljačkih i računovodstvenih informacija. Osim toga, sustav bi trebao omogućiti razmjenu podataka sa softverskim proizvodima i alatima za financijsku i statističku analizu. U nastavku ćemo se detaljnije zadržati na ovom pitanju.

Informacijske tehnologije za prijenos informacija su različiti elektronički međubankovni sustavi namire, elektronički komunikacijski sustavi za podružnice i podružnice banke sa sjedištem. U posljednje vrijeme značajno je porasla važnost novih bankarskih usluga koje se klijentima pružaju putem internetskih tehnologija. Ovaj problem je također relevantan za banke s razvijenom mrežom poslovnica koje s njima rade on-line.

Mnogi programeri informacijskih sustava uključuju alate za informacijsku sigurnost u svoje vlastite softverske proizvode. Osim toga, postoje razni alati trećih strana koji štite prenesene informacije od neovlaštenog pregleda i izmjene.

Informativno tehnologija oko procesa reinženjering.

Bankovne informacijske tehnologije imaju zasebnu i važnu ulogu u procesima reinženjeringa i unapređenja kreditnih institucija, u organizacijskom i tehnološkom restrukturiranju rada banke.

Unatoč univerzalnosti (u smislu raspona operacija) većine ruskih banaka, praktički je nemoguće pronaći dvije banke koje su slične jedna drugoj po organizacijskoj strukturi, tehnologiji pružanja usluga klijentima, strukturi toka dokumenata itd. Iako ekonomski smisao bankarskog poslovanja u svakom slučaju ostaje nepromijenjen, svaka poslovna banka posluje prema vlastitoj utvrđenoj tehnologiji. Možda nije uvijek optimalna, karakteriziraju je nerazumno visoki troškovi, ali je, unatoč tome, ova tehnologija "povijesna" za određenu banku i, u nedostatku bilo kakvih vanjskih ili unutarnjih poticaja, nastavlja se koristiti.

Međutim, samo u ograničenom vremenskom razdoblju tehnologija zadovoljava potrebe banke, a promjene su prilično kozmetičke prirode i ne utječu na organizacijsku strukturu, bit poslovnih procesa. Dolazi vrijeme kada bilo koja tehnologija gubi svoju važnost u promjenjivim tržišnim uvjetima i postaje prepreka daljnjem razvoju poslovanja.

Prijelaz banke na kvalitativno drugačiju razinu razvoja neminovno zahtijeva uvođenje novih tehnologija, novih pristupa i metoda rada u bankarsku praksu. Ovi procesi često su popraćeni revizijom organizacijske strukture, promjenom asortimana bankarskih proizvoda i usluga koje se nude, uvođenjem novih informacijskih tehnologija, reinženjeringom poslovnih procesa (koji se sastoji u temeljnom promišljanju i radikalnom replaniranju te ima za cilj značajno (ali ne nužno jednokratno) poboljšanje performansi: oštro smanjenje troškova, povećanje kvalitete usluge i brzine usluge korisnicima). Temeljne promjene u tehnologiji rada kreditne institucije, pojava novih proizvoda i usluga dovode do toga da sustav automatizacije i upravljanja poslovanjem banke, koji se ranije koristio, prestaje udovoljavati novim promijenjenim zahtjevima.

Uvriježena je zabluda da je informacijski sustav i njegova funkcionalnost na čelu procesa organizacijskog i tehnološkog restrukturiranja banke. Često, nakon odabira novog sustava, banka mu pokušava prilagoditi vlastitu tehnologiju rada, što je u osnovi pogrešno. Takva odluka samo pogoršava negativnu situaciju, zapravo "popravlja" nedostatke bankarske tehnologije prenoseći ih u bankovni informacijski sustav.

Iz navedenog možemo zaključiti da organizacijsko i tehnološko restrukturiranje banke treba smatrati primarnim procesom koji određuje promjene u informacijskoj tehnologiji. Jedan od rezultata ovog procesa bit će uvođenje novog ili prilagodba starog informacijskog sustava banke, što je posebno važno za velike kreditne institucije sa složenom strukturom toka dokumenata, velikim brojem transakcija i klijenata.

Dakle, reinženjering kreditnih institucija i uvođenje novih bankarskih i informacijskih tehnologija usko su međusobno povezani procesi i uključuju niz faza - od pretprojektne ankete do organizacijskog i tehnološkog restrukturiranja banke. Za uspjeh u procesu reinženjeringa banke, kao iu svakoj drugoj djelatnosti, potrebno je jasno definirati što je točno potrebno učiniti. Reinženjering kreditne organizacije uključuje, kao jednu od opcija, izgradnju poslovnog modela banke u ovom trenutku i ciljanog poslovnog modela za budućnost.

Poslovni model treba sadržavati formalizirani opis organizacijske strukture banke, dijagram tokova informacija i dokumenata između strukturnih jedinica, opis bankarskih poslovnih procesa koji se naknadno trebaju odraziti u informacijskom sustavu banke. Izvor ovih informacija mogu biti informacije dobivene kao rezultat ankete bankarskih stručnjaka, rukovoditelja. Međutim, informacije dobivene na ovaj način prilično su zbunjujuće i kontradiktorne i moraju biti strukturirane i formalizirane pomoću neke metodologije. Zahtijeva se da opisi poslovnih procesa budu u skladu sa standardima poslovnog modeliranja, što se dijelom može postići korištenjem specijaliziranih CASE alata, od kojih većina podržava niz takvih standarda.

CASE alati se već dugo koriste u reinženjeringu poslovnih procesa i strukturnom modeliranju. Danas na tržištu postoji niz softverskih proizvoda za alate za reinženjering, na primjer, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS itd. Razlikuju se po funkcionalnosti, podržanim standardima modeliranja i analize te mogućnostima umrežavanja. Prednost korištenja ovakvih softverskih proizvoda je u tome što se automatski prati integritet poveznica i poveznica u razvijenom modelu, prati usklađenost s korištenim standardom modeliranja te podržava mogućnost dokumentacije.

Većina CASE tehnologija za poslovnu analizu i modeliranje skup je alata koji vam omogućuju razvoj cjelovitih aplikacija: od formaliziranog opisa predmetnog područja do automatskog generiranja strukture baze podataka i koda aplikacije. Koncept korištenja CASE tehnologija uključuje niz faza, no one se uvjetno mogu podijeliti u dvije glavne: formalizacija domene i razvoj aplikacije. Očito je da konačni rezultat u odlučujućoj mjeri ovisi o tome koliko je dobro obavljen posao u prvoj fazi, u procesu formalizacije podataka, što pak ovisi o mnogim čimbenicima od kojih su najvažniji: prisutnost jasno formuliranih zahtjeva za konačni proizvod, cjelovitost opisa predmetnog područja, usklađenost sa zahtjevima korištenog standarda poslovnog modeliranja, subjektivni faktor, t.j. profesionalnost i iskustvo stručnjaka koji obavljaju ovaj posao.

Tehnički politika

Tehnička osnova procesa razvoja i restrukturiranja djelatnosti kreditne institucije neraskidivo je povezana s informacijskom tehnologijom kao sredstvom, platformom koja osigurava njihovo funkcioniranje. S tim u vezi, želio bih naglasiti obveznu prirodu dodatne analize tehničke izvedivosti provedbe određenog projekta, uzimajući u obzir materijalne i vremenske troškove potrebne za to.

Problemi povezani s tehničkom bazom i nedostatkom visokokvalificiranog osoblja često dovode do neprihvatljivih troškova, pa čak i do neuspjeha projekta u cjelini. Prema američkim znanstvenicima iz područja reinženjeringa i automatizacije, samo 20% projekata uklapa se u proračune i rokove koji su im dodijeljeni, više od 50% zahtijeva dodatne troškove koji premašuju planirani prosjek za 1,8 puta, a ostali projekti ostaju neostvarena. To se objašnjava mnogim čimbenicima, uključujući nedostatnost materijalno-tehničke baze, nedostatak koncepta za izvođenje takvog posla.

Formalizacija "Tehničke politike organizacije", koja odgovara strategiji i potrebama organizacije, može pomoći u rješavanju nastalih problema. Tehnička politika definira osnovna pravila za formiranje tehničke baze. Njegova zadaća je jasna regulacija razvoja tehničke baze organizacije u uskoj vezi s razvojem same organizacije, definiranje tehničkih i upravljačkih standarda za taj razvoj, reguliranje različitih iznimnih situacija u području tehničke podrške. . Štoviše, potrebno je da banka prije početka izrade projekata formalizira tehničku politiku u obliku zasebnog internog dokumenta.

Razmotrimo osnovna načela izgradnje tehničke politike. Njegov glavni cilj je optimizacija troškova održavanja, ovisno o očekivanom učinku ulaganja, stoga su ekonomski aspekti temelj ovog dokumenta.

Trenutačno se tehnički proračuni ili proračuni za automatizaciju formiraju prema principu: "ništa nije šteta za tehnologiju" ili "najbolji proračun za IT je nulti proračun". Naravno, oba ova ekstremna položaja podjednako ne odgovaraju onome što bi trebalo biti u stvarnosti, jer ne uzimaju u obzir ekonomski učinak kupnje ove ili one opreme. To rezultira ili prenatrpavanjem odjela za automatizaciju nepotrebnim softverom ili kupnjom uređaja koji su deset puta moćniji nego što je potrebno organizaciji.

Tehnička politika trebala bi odrediti metodologiju proračuna na temelju prosječne profitabilnosti bankarskog poslovanja i ulaganja. Time ćete izbjeći nepotrebne troškove i ne propustiti isplativo ulaganje. Međutim, pri izračunu ekonomske učinkovitosti tehničke preopreme organizacije moraju se uzeti u obzir sljedeći čimbenici:

· većina računalne opreme godišnje pojeftinjuje 2 puta. To također dovodi do stalnog smanjenja cijene visokotehnoloških usluga na tržištu;

Stvarni troškovi mogu premašiti očekivane 2 puta.

No, unatoč tome, nužni su troškovi tehničke preuređenja, čak i ako njihov ekonomski učinak nije vidljiv na prvi pogled. Takvi se troškovi neminovno opravdavaju, povećavajući tehnički potencijal organizacije i njezine konkurentske prednosti.

Vrlo važan aspekt "Tehničke politike" je odnos uprave banke prema tehničkom osoblju. To je ozbiljan problem, jer se trenutno rješava, u pravilu, radikalno. Dakle, s jedne strane moramo konstatirati neprihvatljivo preziran odnos prema tehničkom osoblju, s druge strane pretjerano preuveličavanje njegove uloge u neke banke. Kako bi se na najbolji način riješio ovaj problem, odjel za automatizaciju mora djelovati unutar predloženog proračuna, a pritom biti nagrađen znatnim postotkom ušteda.

Osim toga, prilikom reguliranja proizvodnih odnosa s tehničkim osobljem, moraju se uzeti u obzir sljedeći čimbenici:

· uz visoku razinu aktivnosti, interesa i profesionalnosti stručnjaka za automatizaciju, trošak kupnje hardvera može se smanjiti u prosjeku za 5-25%, a softvera - do 25-35%;

· Na tržištu rada postoji dovoljno stručnjaka za održavanje performansi različitih sustava. Međutim, ljudi s iskustvom u razvoju tehnološke baze nisu dovoljni;

Korištenje standardnih sustava smanjuje troškove njihove ugradnje i održavanja, pri čemu se mora uzeti u obzir da je svaki vlastiti razvoj nestandardan;

· Obuka osoblja smanjuje različite troškove, međutim, plaća visokokvalificiranog certificiranog stručnjaka je visoka, a uz to postoji stalna potražnja za takvim stručnjacima u stranim tvrtkama.

Veliki visokotehnološki projekti unutar organizacije mogu biti značajan poticaj zaposlenicima u odjelima za automatizaciju. Zanimljivo je i to da među profesionalcima postoji poseban kriterij za pozitivnu ocjenu rada, što se na prvi pogled može činiti paradoksalnim – što administrator sustava ima manje posla, to bolje radi. Međutim, ova je prosudba prilično pravedna, budući da su kvarovi i hitni slučajevi iznimno rijetki za visokokvalificiranog stručnjaka. No, kako bi se bolje organizirao rad ove jedinice, čini se primjerenim uvesti kazne za prekršaje u sustavu i regulirati postupak administrativne analize izvanrednih situacija.

Praksa mnogih ruskih banaka pokazuje da nemaju tehničku politiku, barem u obliku formaliziranog i odobrenog dokumenta. To ne omogućuje pouzdanu procjenu materijalnih troškova pojedinih tehničkih mjera i učinka njihove provedbe, što dovodi do nerazumnog povećanja troškova.

Sistematizacija i detaljna studija zahtjeva banke u odnosu na tehničku politiku smanjit će vrijeme za donošenje odluka i minimizirati proizvodne troškove za njihovu provedbu.

ALI.U.TYUTYUN, kandidat ekonomskim znanosti

Hostirano na Allbest.ru

Slični dokumenti

Načela stvaranja bankarskih sustava i tehnologija. Korištenje informacijske podrške u poslovanju banke na primjeru procjene kreditne sposobnosti poduzeća korištenjem pokazatelja likvidnosti. Metode poboljšanja AIT-a u bankarstvu.

seminarski rad, dodan 24.09.2014


Koncept marketinga u bankarstvu. Opis kreditnog poslovanja poslovne banke. Procjena aktivnosti i promicanje bankarskog poslovanja na tržištu bankovnih usluga Euroazijske komercijalne i industrijske banke Astrakhan, struktura obveza.

seminarski rad, dodan 19.03.2014


Financijsko-pravni status Centralne banke kao tijela nadzora banaka. Pojam, bit, ciljevi, vrste nadzora Banke Rusije nad aktivnostima kreditnih institucija. Licenciranje bankarske djelatnosti. Inspekcija kreditnih institucija.

prezentacija, dodano 02.08.2013


Proučavanje sadašnje faze razvoja bankovnog sustava, njegovih glavnih funkcija. Proučavanje značajki informacijsko-bankarskih sustava i tehnologija. Automatizacija bankarstva. Analiza problema stvaranja automatiziranih bankarskih sustava.

seminarski rad, dodan 10.11.2013


Sastav i upravljačka struktura financijskih organizacija i poslovnih banaka. Sastavni dokumenti bankarskih institucija. Popis bankarskih i financijskih poslova. Organizacija, tehnologija provedbe i računovodstvo obračunskog i gotovinskog poslovanja.

sažetak, dodan 26.10.2008


Bit i vrste kreditnog poslovanja poslovne banke, karakteristike procesa upravljanja njima. Ocjena kreditne sposobnosti zajmoprimaca kao važne komponente aktivnosti poslovne banke, prijedlozi za poboljšanje učinkovitosti hipotekarnog kreditiranja.

rad, dodan 15.06.2015


Bit i specifičnost primjene bankarskih tehnologija. Faze razvoja bankarskih tehnologija. Inovativna djelatnost poslovne banke. Analiza razvoja poslovanja banke. Izgledi za razvoj ruskih informacijskih i analitičkih tehnologija.

seminarski rad, dodan 30.01.2011


Ekonomska bit kreditnog poslovanja poslovne banke. Značajke kreditnog poslovanja tijekom financijske krize. Načela, ciljevi kreditne politike poslovne banke. Analiza učinkovitosti JSC "Banka "Financije i kredit"".

seminarski rad, dodan 22.03.2011


Vrste aktivnosti kreditnih institucija na tržištu vrijednosnih papira. Investicijska politika banke. Formiranje portfelja vrijednosnih papira. Obilježja poslovanja poslovne banke s vrijednosnim papirima. Trenutno stanje tržišta vrijednosnih papira i bankarskog sustava.

seminarski rad, dodan 10.03.2011


Normativno-pravno uređenje djelatnosti kreditnih organizacija. Oporezivanje dobiti kreditnih institucija. Analiza utjecaja bankarskih rizika na sustav oporezivanja kreditnih institucija. Identifikacija nezakonitih metoda porezne optimizacije.

Razmotrite životni ciklus proizvoda zajma.

Prva razina životni ciklus Kreditni proizvod započinje informiranjem predstavnika banke klijenta o uvjetima kredita, tijekom kojeg klijent dobiva potrebne i pouzdane informacije o uvjetima za odobravanje kredita, preliminarno se procjenjuju mogućnost i iznos kredita. Nakon što je dobio potrebne savjete, klijent sastavlja zahtjev za kredit, daje potreban paket dokumenata za dobivanje kredita. Zahtjev i paket dokumenata predaju se banci na daljnju obradu: provjerava se dostatnost, dosljednost i pouzdanost. Ovu provjeru, u pravilu, provodi sigurnosna služba o postojanju činjenica o kaznenoj i (ili) administrativnoj odgovornosti, prisutnosti duga po kreditima u bankovnom sustavu, kreditnoj povijesti, a također provjerava podatke o zajmoprimcima i jamci.

U kolovozu 2009. godine stupio je na snagu Zakon “O kreditnim povijestima” kojim se uređuju aktivnosti banaka na davanju podataka Kreditnom registru o zaključenim ugovorima o kreditu, ugovorima o kreditu, jamstvima, zalozima i jamstvima.

I banka i svaka fizička i pravna osoba mogu dobiti podatke iz kreditne povijesti.

U slučaju provjere kreditne povijesti od strane banke prilikom razmatranja zahtjeva za kredit, od klijenta mora dobiti pismenu suglasnost (koja vrijedi 3 mjeseca), sastavljenu na posebnom obrascu, a tek nakon toga banka može podnijeti zahtjev Kreditnom registru Narodne banke.

Nakon zaprimanja odgovora na zahtjev Narodne banke za provjeru kreditne povijesti, kreditni uvjeti se utvrđuju: u pravilu, u obliku automatskog ili poluautomatskog postupka bodovanja - procjena potencijalnog zajmoprimca i izračun kreditnog limita. Banka obavještava klijenta o donesenoj odluci – ako je odluka pozitivna, dokumenti se obrađuju.

Osim papirologije, izdavanje kredita ima i monetarno utjelovljenje, odnosno određuje se oblik izdavanja kredita: bezgotovinski ili u gotovini, davanje kreditne bankovne plastične kartice. U slučaju da se kredit izdaje na plastičnu karticu, potrebno je poslati zahtjev za personalizaciju kreditne kartice.

Izdani zajam mora se uzeti u obzir u računovodstvenom sustavu u softversko-hardverskom kompleksu.

Softverski i hardverski kompleks - poseban softver koji se koristi za automatizaciju operacija kod kreditiranja fizičkih lica, u čijim se bazama podataka vode podaci o zajmoprimcima (uključujući dugove po kreditima, kamate na zajmove itd.) u kontekstu sklopljenih ugovora.

I iako je nakon toga završena početna faza životnog ciklusa kreditnog proizvoda, pred nama je još puno zamki. To uključuje otplatu kredita (djelomična, prijevremena), pojavu kašnjenja i druge operacije.

Razmotrivši faze životnog ciklusa kreditnog proizvoda, pristupili smo zadatku koji stoji pred bankom – implementaciji ovih faza u informacijski sustav.

Informacijski sustav je sustav za pohranu, obradu i prijenos informacija predstavljenih u određenom obliku.

Raspodjela funkcija po sustavima, kao i mehanizam za razmjenu informacija između njih, određuju arhitekturu informacijskog sustava kreditiranja stanovništva u cjelini.

Poboljšanje učinkovitosti i konkurentnosti banaka nemoguće je bez uvođenja i korištenja integriranog informacijskog sustava, jer omogućuje obavljanje svih funkcija – od unosa zahtjeva za kreditne proizvode do računovodstva. Kao što je ranije spomenuto, izdavanje kredita je najjednostavniji i najreguliraniji postupak u životnom ciklusu kreditnog proizvoda. Otplate, djelomične otplate, prijevremene otplate, kao i zaostale obveze i drugi, rjeđi poslovi, mogu se učinkovito automatizirati samo uz korištenje razvijene računovodstvene jezgre.

Takva jezgra bodovanje kao najvažniji element životnog ciklusa kreditnog proizvoda. Glavni zahtjevi za to su dovoljna brzina, usklađenost s metodama usvojenim u banci, mogućnost promjene i otklanjanja pogrešaka u algoritmu bodovanja od strane zaposlenika banke.

Prilikom odlučivanja o implementaciji sustava bodovanja banka mora procijeniti koliko je spremna za to i obratiti pozornost prvenstveno na sljedeće točke:

koliko su objedinjeni procesi donošenja odluka za izdavanje kredita u banci;

dostupnost baze elektroničkih prijava, njezina potpunost i kvaliteta popunjavanja, prisutnost odbijenih prijava u njoj;

prisutnost u banci izvora povijesnih podataka o kreditnim transakcijama, na kojima je bilo moguće izgraditi modele bodovanja;

kako je automatiziran proces obrade elektroničkih zahtjeva za izdavanje kredita, je li uopće automatiziran tijek kreditne dokumentacije;

dostupnost skladišta podataka za sve transakcije kupaca.

S obzirom na navedeno, može se zaključiti da će se uvođenjem sustava automatizacije kreditiranja, razvijenim uzimajući u obzir nove informacijske tehnologije iu skladu sa specifičnostima i zahtjevima banke, smanjiti vrijeme utrošeno na poslovne procese kao što su:

formiranje kompletnog paketa kreditne dokumentacije,

donošenje odluke o odobravanju kredita,

protok dokumenata između odjela,

praćenje pravodobnosti plaćanja kredita i sl.

Inovativna djelatnost poslovnih banaka sastoji se u stvaranju i implementaciji temeljno novih usluga koje dovode do promjena u tehnologiji obrade podataka.

3.1 Glavni prijedlozi za poboljšanje korištenja informacijskih tehnologija Banka "Elita" LLC

Tehnologija obrade podataka u banci usko je povezana s praksom pružanja usluga i temelj je tehnologije korisničke usluge. Najnovije informacijske tehnologije i elektronička sredstva obrade podataka pridonose nastanku novih usluga, novih mogućnosti za tehnologiju pružanja usluga korisnicima. Primjerice, pojava elektroničkih plaćanja pridonijela je nastanku sustava usluga internetskog bankarstva koji klijentima omogućuje 24-satni pristup njihovim računima, kao i mogućnost obavljanja cijelog niza transakcija plaćanja i namirenja.

U bankarskom sustavu bankarske inovacije definiraju se kao: novi ruski proizvod koji se prvi put pojavio na financijskom tržištu (možda od početka i u jednoj banci); novi inozemni bankarski proizvod za Rusiju.

Bankovne inovacije su krajnji rezultat inovativnih aktivnosti, specifične vrste financijskih inovacija koje banke implementiraju na financijskim tržištima ili u vlastite aktivnosti u obliku novog ili poboljšanog bankarskog proizvoda, usluge, procesa, organizacijskog oblika ili tehnologije kako bi što više učinkovito formirati i alocirati resurse i kriterij adekvatnosti.inovativne ideje mogu biti korespondencija njihovog "Koncepta idealne banke" koji treba kontinuirano razvijati i formirati na temelju teorije razvoja sustava. Nedvojbeno je najvažniji trend puna integracija banke u suvremene informacijske i financijske modele društva. Sve potrebne informacije za donošenje odluke od strane banke klijent može sadržavati u elektroničkom obliku, može se zatražiti i primijeniti na prvi zahtjev za potrebe donošenja odluke, a banka prema „win-win “ model interakcije s klijentom, uvijek će klijentu ponuditi povoljne uvjete za oboje, što će biti jedini uvjet za osiguranje međusobne lojalnosti i partnerskog potencijala banke.

Za rješavanje novih poslovnih problema potreban je fleksibilan sustav pogodan i za poslovne korisnike i za IT, sustav koji bankovni stručnjaci mogu sami postaviti. Jedinstvena platforma organizira rad zaposlenika prema jedinstvenom standardu, a univerzalno sučelje povećat će produktivnost rada, prilagoditi se promjenama u poslovnim procesima i pravilima igre na tržištu. I prema ovom kriteriju menadžeri i vodeći stručnjaci banke trebaju ocjenjivati ​​sustav.

Kako izgraditi fleksibilnu, dinamičnu infrastrukturu za učinkovitu podršku i rješavanje strateških poslovnih problema? Kako minimizirati IT troškove i prevladati prepreke za integraciju aplikacija ili migraciju podataka na novu platformu? Najbolja opcija je stvoriti komponentno SOA rješenje usmjereno na poslovni proces. SOA je arhitektonski obrazac koji se može implementirati na različite industrijske platforme, poslužitelje, za izgradnju usluga i pripremu velikih SOA projekata. Da bi arhitektonske odluke bile promišljene, IT stratezi banke moraju se dogovoriti. U procesu velikih IT transformacija problem koordinacije se posebno pogoršava. vrijeme je da se jezik poslovanja prebaci na jezik IT-a, vrijeme je da se govori zajedničkim jezikom, jezikom SOA-e. Putevi za takav napredak već su zacrtani, formirani su svjetski trendovi - pojavila su se odgovarajuća inovativna rješenja i posao je spreman za korištenje naprednih IT alata. Jasno je da je za postizanje opipljivih rezultata, stvarnog povrata na izgrađenu financijsku arhitekturu važno odabrati pravi smjer razvoja. Takvi tehnološki lideri kao što su Accenture, Gartner, IBM pomažu klijentima da kreiraju vlastite ciljne arhitekture – za specifične poslovne zadatke. Čelnici IT industrije imaju arhitektonski razvoj. Diasoft također ima svoju ciljnu arhitekturu.

FLEXTERA, nova generacija Diasoft proizvoda, implementirana je u slojevitu arhitekturu na JavaEE platformi, u potpunosti u skladu sa SOA principima. FLEXTERA je bitno drugačiji arhitektonski pristup poslovnoj automatizaciji: možete implementirati zasebnu komponentu kompleksnog rješenja te je u budućnosti sami razvijati i održavati. Nakon ugradnje "komadnog" FLEXTERA modula, korisnik može imati novu platformu u cjelini i po potrebi implementirati nove usluge centraliziranog rješenja - multifunkcionalnog, s otvorenim sučeljima koja omogućuju integraciju s bilo kojim vanjskim sustavima.

FLEXTERA se temelji na stvarnim poslovnim procesima banke koji se mogu razvijati uz razvoj proizvoda, optimizirajući i povećavajući njihovu učinkovitost, a IT upravljanje izgrađeno je kao upravljanje poslovnim procesima. Inovativne SOA i EDA tehnologije implementirane u FLEXTERA tražene su u Rusiji i inozemstvu.

FLEXTERA je "fleksibilno" rješenje za poslovne probleme

Neki primjeri SOA projekata

Globalne promjene u IT okruženju jedne od najvećih domaćih banaka zahtijevale su implementaciju višekomponentnog kompleksa FLEXTERA - kao rezultat toga, podržane su promjene sustava nužne za brzi razvoj poslovanja.

Još jedan primjer. Kako bi poboljšala kvalitetu usluge, inovativna banka za stanovništvo s heterogenim IT sustavom implementirala je FLEXTERA front office rješenje. Ovo je varijanta postupnog kretanja prema ciljnoj arhitekturi, uz zamjenu ili implementaciju potrebnih komponenti koje su integrirane u IT krajolik banke - na mjestima koja zahtijevaju servisiranje novih poslovnih potreba.

Treću opciju preferiraju banke koje nastoje iskoristiti svoje znanje kako bi prednjačile u odnosu na konkurenciju, ali ne nalaze odgovarajuće rješenje na tržištu. Oni stvaraju vlastite, nestandardne tehnologije koristeći FLEXTERA kao razvojnu platformu.

Većina banaka odabire naslijeđenu opciju obnove, prenoseći "staru", solidnu funkcionalnost na nove tehnologije, na skalabilnu platformu visokih performansi. Diasoft nastavlja razvijati ovu ideju, koristeći platformu FLEXTERA u domaćim projektima iu razvoju prijedloga za europske banke.

I još jedna opcija - možda najinovativniji od postojećih instrumentalnih pristupa: Softver kao usluga. SaaS se može koristiti kao usluga - ovo je najprikladnija opcija za kupce (primjerice, za mikrofinancijski posao) koji tek planiraju svoje poslovanje i ne mogu odmah izračunati povrat softvera.

Jednom riječju, postoji izbor i mogućnosti za stvaranje ciljne arhitekture. Potrebno je odvagnuti sve za i protiv, sve analizirati i dogovoriti na svim razinama, jer odluka ovisi o tome kako će se poslovanje razvijati – kako danas tako i u budućnosti.

3.2 Procjena učinkovitosti predloženih aktivnosti

FLEXTERA je rezultat suradnje Diasofta i IBM-a koja je započela 2003. godine. Ovo je prvo rješenje za banke u Rusiji koje implementira napredna načela servisno orijentirane arhitekture (SOA). Redovito testiranje otpornosti na stres u IBM-ovom centru za inovacije pokazuje da proizvodi FLEXTERA, certificirani kao IBM Ready-for-SOA, zadovoljavaju najviše zahtjeve tržišta.

Riječ je o integriranoj Financijskoj arhitekturi koja objedinjuje sve proizvode i informacijske resurse Banke u jedinstvenu cjelinu te omogućuje brzi razvoj, iskorak, odabirom između više od 60 potpuno gotovih funkcionalnih modula i pojedinačnih softverskih usluga uključenih u postojeću infrastrukturu. integracijom s modulima trećih pružatelja usluga. Ovo je potpuna implementacija SOA-e.

To je automatizacija svih poslovnih procesa Banke. Izgrađena na temelju stvarnog rada, FLEXTERA reproducira i kontrolira cjelokupni poslovni proces u cjelini: sve njegove faze, sve njegove sudionike - "vodi" ljude kroz proces, pojednostavljuje njihov rad, eliminira pogreške i daje upravljačke alate za upravljanje operativnim učinkovitosti.

Ovo je potpuno opremljeno rješenje koje automatizira cjelokupno poslovanje Banke - korporativno, maloprodajno i investicijsko, podržava rad svih odjela - front office, upravljanje rizicima, back office i računovodstvo te nudi rješenja "ključ u ruke" za sve ključne poslovne procese u svakom bankarskih odjela. Tvrtka ima više od 600 unaprijed konfiguriranih poslovnih procesa temeljenih na najboljem iskustvu kupaca tvrtke.

Korištenje suvremenih informacijskih tehnologija radikalno utječe i mijenja poslovne procese u bankama, dovodeći ih na bitno drugačiju razinu. Bankovne tehnologije neraskidivo su povezane s informacijskim tehnologijama koje omogućuju sveobuhvatnu automatizaciju poslovanja.

Rast bankarskog poslovanja, njegovo upravljanje i evaluacija aktivnosti zahtijeva korištenje ne samo kvantitativnih metoda vrednovanja, već i kvalitativnih kriterija, što zahtijeva modernizaciju informacijskih sustava u bankama, poboljšanje kvalitete rada klijenata, determiniranje razvoja banke. strategija i strateško planiranje.

Prijelaz na međunarodne standarde izvještavanja, smanjenje bankarskih rizika također predodređuje uvjete za odabir smjerova razvoja automatizacije bankovnog poslovanja, odabir jednog ili drugog informacijskog sustava i planiranje ulaganja u njih.

Implementacija informacijskih procesa u bankama provodi se na temelju automatiziranih bankovnih sustava (ABS). ABS je dizajniran i funkcionalan kombinirani skup elemenata (informacija, oprema, programi, tehnologije itd.) koji kao jedinstveni kompleks obavljaju informacijske i upravljačke zadatke s kojima se banka suočava. Dakle, ABS je međusobno povezani skup alata i metoda za rad s informacijama u svrhu upravljanja bankom.

Prilikom razvoja ideologije izgradnje ABS-a izrađuje se model poslovanja banke koji objedinjuje niz razina i poveznica: razne bankarske usluge i operacije, usluge za pravne i fizičke osobe, osiguranje internih i eksternih informacijskih potreba itd. Budući da u ruskom bankarstvu ne postoje ustaljene mainstream tehnologije, kako bi se osigurao održivi razvoj banke, na tržištu bankarskog sektora nude se različite obitelji ABS-a koje kombiniraju različite konceptualne (ideološke) pristupe. Skup automatiziranih bankarskih sustava predloženih za korištenje odražava najsloženiju tehnološku razinu razvoja bankarstva u Rusiji.

Zapadni bankarski sustavi vrlo su funkcionalni, što stvara značajnu marginu sigurnosti za banku u poslovnom razvoju. Omogućuju vam rješavanje zadataka automatizacije svih poslovnih procesa, od strateškog planiranja do poslovnih aktivnosti. Takvi su sustavi skupi i dostupni najvećim bankama.

Korištenje informacijskog sustava ruskog proizvodnje osigurava računovodstvene i operativne aktivnosti kreditne institucije, ali funkcionalnost takvih sustava u poslovnim područjima kao što su strateško upravljanje, upravljanje odnosima s klijentima i upravljanje rizicima znatno zaostaje i uža je od one u Zapadni sustavi, iako su jeftiniji.

Vlastiti razvoji banke u području automatizacije tipični su za male i srednje banke, ali postupno nestaju. Postoji trend prelaska na outsourcing u području informacijske tehnologije. Outsourcing znači prijenos svih funkcija, kao što je automatizacija bankarskih operacija, na vanjskog izvođača.

Razmotrimo najvažnije pravce razvoja bankarskog poslovanja, koji su danas najrelevantniji i određuju izbor rješenja informacijske tehnologije.

Prvo, to je pojačana konkurencija za klijentelu, posebice za kvalitetnog klijenta. Potrebno je da banka ima dovoljno informacija o tržištima i klijentima, sposobna fleksibilno i brzo odgovoriti na zahtjeve klijenata, predvidjeti promjene potreba klijenata i na temelju takvih predviđanja razviti nove proizvode. Ovakva situacija prvenstveno se odnosi na one banke koje su počele razvijati poslovanje s stanovništvom, privatno bankarstvo itd.

Drugo, povećan je interes za sustave koji omogućuju cjelovito upravljanje rizicima, prvenstveno kreditnim.

Treće, uvođenje suvremenog korporativnog informacijskog sustava koji pokriva sve aspekte aktivnosti velike kreditne institucije, tj. staklenka.

Četvrto, problem strateškog upravljanja i planiranja je hitan. Najnoviji propisi i preporuke Banke Rusije o poslovnim planovima kreditnih institucija potiču banke na korištenje suvremenih informacijskih sustava u području strateškog razvoja poslovanja.

Kako bi se izbjeglo tehnološko zaostajanje, banke bi trebale definirati svoju nišu i koncentrirati se na automatizaciju odabranih linija poslovanja. Što je banka više high-tech, to je veća njezina konkurentnost. Procesi spajanja i akvizicija koji se odvijaju u ruskom bankovnom sustavu zahtijevaju primjerenost razvoja informacijskih sustava u bankama kako bi se smanjio rizik i gubitak njihove upravljivosti.

Prva i najvažnija zadaća informacijske tehnologije (IT), između ostalih, je postizanje poslovnih ciljeva. Svaka aktivnost u području IT-a ima smisla samo kada je usmjerena na postizanje konačnog rezultata i povezana sa strategijom razvoja banke. Uz pravilnu organizaciju upravljanja kreditnom institucijom, IT menadžer bi trebao biti izravno uključen u postavljanje ciljeva i izradu strategije za njihovo postizanje. U području IT-a sredstva postignuća su resursi, njihova ravnoteža. Glavni IT resursi su tehnologije, informacije, osoblje, softver i hardver.

Zajednički resurs su novac i vrijeme. U području pružanja IT resursa, korištenje resursa trećih strana, t.j. outsourcing, za neke poslove je poželjniji i sve prošireniji. Na primjer, banka je kupila sustav bankovne automatizacije od tvrtke za bankovni softver i tehnologiju. Nešto kasnije, radi proširenja djelatnosti, bilo je potrebno dodati funkciju rada s novim dioničkim instrumentima (npr. s mjenicama). Usluga outsourcinga uključuje kontaktiranje banke s developerom radi dizajna i kupnje informacijske tehnologije koja banci daje mjenice. Novu funkciju u djelatnosti pojedine banke provodi vanjski izvođač i njezini resursi, što je ekonomičniji način njezine implementacije. Usluge outsourcinga mogu biti povezane s prijenosom bankovnih informacijskih tehnologija na novu softversku i hardversku opremu (platformu), zamjenom i ažuriranjem mrežnog operativnog sustava itd. Prilikom rješavanja konkretnih problema potrebno je odrediti koja je vrsta korištenja resursa učinkovitija - interna ili eksterna. Postoje i novi specifični rizici vezani uz outsourcing, čije je upravljanje dio operativnih aktivnosti IT usluga.

U međunarodnoj praksi banaka, za rješavanje problema optimalne organizacije informacijske tehnologije, koriste se ne samo iskustvom i znanjem menadžera i drugog osoblja, već koriste i neku vrstu eksterno razvijene ili vlasničke metodologije IT upravljanja. Takve metodologije sadrže definiranje glavnih ciljeva i zadataka strukture upravljanja informacijskom tehnologijom, sastav funkcija, tehnologija i organizaciju rada na njihovoj implementaciji. Prednosti poznatih metodologija uključuju predlaganje provjerenih pristupa i rješenja usklađenih s međunarodnim pravnim propisima i tehničkim standardima, postizanje ciljeva i rezultata itd.

Najpoznatije metodologije i standardi u području informacijske tehnologije su:

· SobIT - upravljanje, kontrola i revizija svih aspekata informacijske tehnologije (koristi se u američkoj praksi);

· ITIL, ITSM - upravljanje održavanjem informacijskih sustava (koristi se u europskim zemljama);

· ISO 9000 - upravljanje kvalitetom informacijskih tehnologija i softverskih proizvoda;

· TickIT - upravljanje kvalitetom IT i softverskih proizvoda;

· GOST-ovi - državni regulatorni i tehnički dokumenti koji uspostavljaju određene norme i pravila za stvaranje i funkcioniranje IT-a;

· BS7799 - organizacija za informacijsku sigurnost itd.

Implementacija ovih metodologija složen je zadatak i ne može se uvijek izvesti bez vanjske potpore. To je zbog činjenice da je u procesu provedbe potrebno procijeniti slijed radnji i formirati sustav prioriteta. Za velike banke, osim odabira i korištenja provjerenih metodologija, potrebno je centralizirati metodološko upravljanje informacijskom tehnologijom, kako u središnjici tako iu udaljenim poslovnicama.

Razvojem i implementacijom ovakvih metodologija bave se vrlo velike tvrtke, uglavnom međunarodne, jer to zahtijeva vrlo obimni znanstveno-istraživački rad i resurse. Upotreba takvih metodologija povezana je s većom učinkovitošću. Nude strukturirani pristup IT upravljanju, usklađenost s međunarodnim propisima i standardima itd.

Ključni pristup u IT menadžmentu je potreba za stalnim poboljšanjem i optimizacijom. Druga komponenta pravilne organizacije i upravljanja IT-om je dokumentarni odraz glavnih aspekata implementacije i funkcioniranja IT-a. Primjeri takvih područja uključuju sljedeće: IT strategiju, softversku i hardversku platformu, politiku informacijske sigurnosti, ugovore o uslugama za poslovne procese i njihove odjele, IT proračun itd.

Učinkovitost rada banke ocjenjuje se na temelju niza ključnih pokazatelja koji odražavaju koliko uspješno menadžeri upravljaju vlastitim i posuđenim sredstvima, kolika je isplativost kamatonosnih i nekamatonosnih transakcija, stupanj profitabilnosti poslovanja banke. imovina, kapital, udio troškova na upravljačkom aparatu i sl. No, financijski pokazatelji su pouzdani za ocjenu rada i nisu u potpunosti adekvatni kada je u pitanju budući razvoj banke. Vlasnici banke općenito imaju strateški pogled na njezin razvoj. Oni odlučuju u kojim područjima poslovanja daju prioritet i daju im status strateških. Obzirom na dugoročnu perspektivu, potrebno je osigurati sredstva za razvojni program banke. Time se otvara put za ostvarivanje budućih konkurentskih prednosti. Iskustvo pokazuje da je vjerojatnije da će uspjeti banke koje imaju jasnu strategiju i jasne planove.

Proces prevođenja strategije i planova banke u djelo neraskidivo je povezan s razvojem informacijske tehnologije. Stoga je potrebno proširiti sustav pokazatelja, dati mu ravnotežu da odražava ne samo prošlo razdoblje, već i budućnost, formirajući ciljeve i faze njihovog postizanja.

Svođenje strateškog zadatka banke na praćenje (kontrolu) pojedinačnih pokazatelja, od kojih se mnogi moraju pratiti tijekom operativnih aktivnosti, prevođenje je strategije u djelo u budućnosti. Stupanj ispunjenosti pojedinačnih ciljeva utvrđuje se povratnom informacijom koja je toliko potrebna za prilagodbu razvoja banke u provedbi dugoročnog programa.

Za procjenu, analizu i predviđanje stanja informacijske tehnologije potrebno je, kao i za banku u cjelini, imati objektivan sustav pokazatelja za glavne aspekte djelovanja ABS-a. Takvi pokazatelji osiguravaju kontrolu, upravljanje i postizanje konačnih rezultata aktivnosti u područjima IT-a. U inozemnoj praksi takvi se pokazatelji nazivaju ključnim pokazateljima uspješnosti. Primjeri uključuju: zadovoljstvo korisnika IT uslugama, broj podržanih korisnika po radniku ABS-a, postotak zaposlenih u ABS-u, rast proračuna ABS-a u odnosu na rast operacija, vrijeme rješavanja problema korisnika, postotak IT projekata koji su zastarjeli ili proračunski, dostupnost kritičnih resursi (100% znači da su određeni resursi dostupni 24 sata) itd. Važno je odrediti koji od pokazatelja treba uzeti u obzir pri ocjenjivanju uspješnosti IT banke.

Jedan od glavnih aspekata provedbe strategije razvoja banke je organizacija informacijskih tehnologija u smjeru složene automatizacije bankarskih aktivnosti temeljenih na integraciji funkcija upravljanja bankom u cjelini. Stoga bi automatizirani bankovni sustav ABS kreditne institucije trebao funkcionirati kao integrirani kompleks, u kojem se, osim tradicionalnih rješenja, modernih alata, nalazi i sustav za vizualizaciju ključnih pokazatelja, uključujući i buduće aktivnosti banke.

Stupanj automatizacije bilo koje kreditne institucije, zbog napretka na području informatike, određen je svrsishodnošću, potrebama stručnjaka i resursnim mogućnostima banke. Glavni zadatak menadžmenta banke je pronaći najbolje rješenje u pogledu cijene i kvalitete, ekonomičnosti i profitabilnosti. Da bi to učinili, upravitelji banaka moraju tražiti odgovore na brojna pitanja.

· Koja je vrijednost svakog pojedinog poslovnog procesa za banku, s kojim je funkcijama povezan i u kojoj mjeri?

Koja svojstva ovog ili onog poslovnog procesa banci stvarno trebaju?

· Koje će koristi banka imati od svoje automatizacije (bilo niži troškovi ili veći prihodi)?

Kako automatizirati taj proces i koliko sredstava u njega treba racionalno uložiti?

Jedan od vodećih pravaca u poslovanju banaka je razvoj odnosa s klijentima i njihova individualizacija. Glavni problem u ovom slučaju je međuovisnost potražnje i ponude bankarskih proizvoda i usluga na temelju dubokog razumijevanja potreba klijenata. Za to je potrebno osigurati jasan i koordiniran rad svih odjela banke. Upravljanje odnosima s kupcima (CRM) pruža znanje o zahtjevima i potrebama kupaca i omogućuje vam da razvijete isplative načine njihove usluge. Time se stvaraju preduvjeti za aktivnije poslovanje. Automatizacija klijentskog područja u poslovanju banke temelji se na takvoj izgradnji informacijsko-tehnološkog sustava koji bi osigurao učinkovito stvaranje i korištenje intelektualne imovine, a to je znanje o klijentima. Upravljanje odnosima s kupcima omogućit će vam ostvarivanje dodatnog prihoda korištenjem znanja kupaca u budućnosti, ali to zahtijeva:

Stvaranje jedinstvenog informacijskog klijentskog prostora;

integracija interakcije informacijskih tehnologija na razini međuposlužiteljske razmjene;

Osiguravanje „transparentnosti“ rada klijent menadžera, podrška njihovim radnim jedinicama i ostalim korisnicima CRM sustava;

· uvođenje ključnih pokazatelja za ocjenjivanje aktivnosti odjela orijentiranih na korisnike itd.

Daljinsko bankarstvo usluga korisnicima, korištenje novih tehnologija zahtijeva integraciju telefonskih i računalnih sustava, ali u konačnici omogućuje pružanje novih usluga potrošačima. Rastuća mreža poslovnica diktira potrebu njihove integracije u cjelokupni automatizirani bankarski sustav. Klijent u udaljenoj poslovnici banke mora dobiti cijeli niz usluga dostupnih u središnjem uredu,

U konačnici, konsolidacija informacija oko kupca omogućuje vam da ostvarite povrat ulaganja u informacije i znanje o klijentima. Izbor smjerova razvoja bankarskih poslovnih procesa i njihove automatizacije trebao bi biti znanstveno utemeljen, ekonomski izvediv i tehnološki izvediv.

automatizirano bankarstvo informacija

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja je jednostavno. Upotrijebite obrazac u nastavku

Studenti, diplomski studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam jako zahvalni.

Hostirano na http://www.allbest.ru/

Uvod

1. Stanje bankarskog sustava

1.1 Trenutna faza razvoja bankovnog sustava

1.2 Funkcije bankovnog sustava

2. Značajke bankovne automatizacije

2.1 Automatizacija bankarstva

2.2 Prednosti ABS-a

2.3 Problemi informacijske podrške u bankarstvu

3. Razvoj informacijskih procesa u bankama

3.1 Inovacijski procesi u bankama

3.2 ABS softver

3.3 Opis procesa (logistike) u RS-Bank v. 5.0

Zaključak

Popis korištenih izvora

Prijave

Uvod

Suvremene informacijske tehnologije (IT) najvažniji su izvor i sredstvo razvoja bankarstva. U većini banaka menadžment razumije prednosti korištenja najnovijih dostignuća u IT-u i kako oni iz temelja mijenjaju poslovanje, dovodeći ga na bitno drugačiju razinu.

Prvi i najvažniji čimbenik među komponentama procesa organiziranja, opremanja, funkcioniranja i razvoja IT-a je bliska interakcija s poslovanjem, povezanost s inovacijskom strategijom pojedinih banaka, ispunjavanje poslovnih zahtjeva i postizanje poslovnih ciljeva.

Budući da je IT specifično područje djelovanja koje se brzo mijenja, na njih se primjenjuju organizacijski pristupi koji odgovaraju njihovim specifičnostima. IT može biti ne samo izvor razvoja bankarskih tehnologija, već i sredstvo ozbiljnih ograničenja poslovnih inicijativa u smislu troškova, vremena, kvalitete i izvedivosti. Optimizacija i kontinuirano poboljšanje IT-a ključni je pristup u provedbi poslovnih procesa i učinkovitom ostvarivanju poslovnih ciljeva.

Suvremeni bankarski sustav je sfera raznolikih usluga koje se pružaju svojim klijentima – od tradicionalnih monetarnih i gotovinskih transakcija, koje određuju temelj bankarstva, do najnovijih oblika monetarnih i financijskih instrumenata koje koriste bankarske strukture (leasing, faktoring itd.) .

U uvjetima sve veće međubankovne konkurencije, uspjeh poduzetničke aktivnosti pratit će oni bankari koji bolje vladaju suvremenim metodama upravljanja bankovnim procesima, a u tome uvelike pomažu automatizirane informacijske tehnologije.

Prošla su vremena kada je bilo lako zaraditi na špekulativnim valutnim transakcijama i prijevarama. Danas se sve više banaka oslanja na profesionalnost svojih zaposlenika i nove informacijske i računalne tehnologije.

Teško je zamisliti plodnije tlo za uvođenje novih računalnih tehnologija od bankarstva. U principu, gotovo svi zadaci koji se javljaju tijekom rada banke mogu se prilično jednostavno automatizirati. Brza i neprekidna obrada značajnih tokova informacija jedan je od glavnih zadataka svake velike financijske organizacije.

1. Stanje bankarskog sustava

1.1 Trenutna faza razvoja bankovnog sustava

Intenzivan razvoj ruskog bankarskog sustava u desetljeću prije krize 1998. odredio je njegovo formiranje i njegove inherentne značajke. U tom razdoblju stvoreno je 2500 poslovnih banaka koje su imale oko 39 tisuća podružnica. Oštar porast broja poslovnih banaka također je olakšala liberalna politika licenciranja banaka, koju je vodila Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije).

Bankarski sustav prije krize (prije 1998.) karakterizirao je nedostatak bankarskih usluga, centralizirana distribucija kredita, visoka ovisnost banaka o tržištu državnih kratkoročnih obveznica (GKO), vlasnička struktura u sjeni, visoka razina kredita. rizik itd. I kao posljedica ovog stanja - rast neplaćanja u ruskom gospodarstvu, što je pokazalo ranjivost bankarskog sektora.

Reforma bankarskog sustava približava ga praksi koja je usvojena u zapadnim zemljama. Za ključna područja bankarskih aktivnosti razvijeni su obvezni ekonomski standardi. Propisi se odnose na adekvatnost kapitala, kreditne aktivnosti, minimalnu likvidnost, koncentraciju poslovanja, valutni rizik itd.

Strategija razvoja bankovnog sustava uključuje sljedeće odredbe: usvajanje cijelog skupa međunarodnih standarda u području računovodstva i izvještavanja, uvođenje mehanizama za transparentnu diseminaciju financijskih informacija, poštivanje učinkovitijeg nadzora nad aktivnosti banaka itd. Takve mjere doprinose integraciji ruskog bankarskog sustava u globalno financijsko okruženje. Očekuje se povećanje transparentnosti bankarskog poslovanja sa širokim spektrom univerzalnih financijskih instrumenata (vrijednih papira). Poboljšanje bankovnog sustava složen je i višestupanjski proces koji zahtijeva rješavanje složenih problema, koji će bankarski sustav Rusije dovesti na novu kvalitativni nivo.

Mnoga pitanja još nisu implementirana. Prijelaz poslovnih banaka s ruskih računovodstvenih standarda na međunarodne računovodstvene standarde (IAS) zahtijevat će dosljednost bankovnog računovodstva s međunarodnim standardima. Prijelaz na novi kontni plan 1997. godine donio je promjene u pravilima računovodstva, u strukturi računa, u oblicima izvještavanja banaka. Od 1. siječnja 2004. Banka Rusije i Vlada Ruske Federacije obvezale su banke na prelazak na međunarodne standarde financijskog izvještavanja. Za provedbu takve tranzicije bit će potrebna odgovarajuća obuka rukovodstva, donošenje izmjena Zakona o računovodstvu i pripadajućih propisa, poboljšanje oporezivanja i sl.

Rad na temelju međunarodnih standarda za određeni broj banaka dovest će do potrebe ili napuštanja tržišta ili pribjegavanja spajanju malih banaka s jačim i spremnijim bankama. Neizbježno će biti smanjenje slabih struktura i njihovo upijanje velikim.

Tijekom prijelaza banaka na izvještavanje prema međunarodnim standardima, glavni problemi se odnose na razvoj odgovarajućih informacijskih tehnologija i obuku osoblja. Do danas više od 120 banaka u Rusiji priprema izvješća u skladu s međunarodnim standardima, što je manje od 10% svih poslovnih banaka, ali one obavljaju više od 90% svih bankarskih operacija. Stručnjaci takvih banaka su obučeni, informacijske tehnologije su modernizirane. Napredna skupina banaka može postati lider u sveobuhvatnom prijelazu na međunarodne standarde financijskog izvještavanja. Međutim, međunarodni standardi ne rješavaju sve probleme, već su nužan uvjet za reformu ruskog gospodarstva, kao i za međunarodnu gospodarsku integraciju. Kako bi se u potpunosti iskoristili potencijali standarda, potrebno je razviti principe korporativnog upravljanja, povećati razinu pružanja i korištenja vanjskih i internih upravljačkih informacija.

1.2 Funkcije bankovnog sustava

Potreba za strogom i stalnom regulacijom bankarskog sustava uvjetovana je položajem koji on zauzima u gospodarskom, društvenom i političkom životu zemlje.

Bankarski sustav obavlja niz važnih funkcija.

1. Podržava nacionalni platni sustav, omogućujući pravodobne i točne namirnice između gospodarstvenika

2. strukture (subjekata), vlasti, stanovništvo itd.

3. Glavna je komponenta procesa štednje i ulaganja, usmjeravajući financijska sredstva u najznačajnija područja

4. djelatnosti, služi razvoju gospodarstva.

5. Regulira razinu ponude novca, smanjujući fluktuacije na financijskim i drugim tržištima i postižući stabilnije stope

6. gospodarski rast.

7. Vodeći je sudionik na deviznom tržištu, pružajući

8. potrebnu razinu tečaja nacionalne valute, povećanje konkurentnosti domaćih proizvođača, ublažavanje inflacije.

Povreda integriteta, stabilnosti bankarskog sustava opasnost je za gospodarstvo, stanovništvo i državu u cjelini.

Glavna područja regulacije bankarskog sustava su:

osiguranje depozita;

· povećanje zahtjeva za kapitalom banaka;

· kontrola (praćenje) poslovanja poslovnih banaka;

ograničenja korištenja vrijednosnih papira (ograničenja portfelja).

Značajan dio obveza (uključujući depozite) bankovnog sustava podložan je tržišnim fluktuacijama i izrazito je nestabilan izvor, pa je njihovo osiguranje potrebno.

Mehanizam djelovanja sustava osiguranja depozita je da se zbog plaćanja premija osiguranja od strane banaka formira poseban fond koji vrši isplate štedišama u slučaju propasti banke. Sukladno tome, deponent dobiva jamstvo povrata depozita.

Kapitalni zahtjevi izravno su usmjereni na sprječavanje prekomjernog preuzimanja rizika od strane banaka, na uspostavljanje optimalnih omjera između vlastitih i posuđenih sredstava kako bi se izbjegle krize. Međutim, utvrđivanje minimalne razine temeljnog kapitala minimizira čisto financijski dio rizika, poboljšava prirodu srednje i dugoročne solventnosti, ali ne regulira iznos ostalih rizika koje preuzima banka.

Sljedeći element regulacije bankovnog rizika je praćenje (kontrola) stanja banke, provođenje administrativnih i operativnih mjera za smanjenje razine rizika. Svrha praćenja nije toliko formalna analiza, već i kvalitativna procjena preuzetih obveza banke. Uvođenje praćenja preporučljivo je ako povećanje likvidnosti premašuje troškove praćenja.

Ograničenja portfelja koriste se za sprječavanje poslovnih banaka u poslovanju na tržištu vrijednosnih papira zbog izloženosti potonjeg visokom riziku. Stoga se sve banke dijele na investicijske i poslovne, što bi trebalo smanjiti razinu rizika za banke u cjelini.

Gospodarska situacija u Rusiji i svijetu stalno se mijenja, tržište bankarskih proizvoda i usluga se dinamično razvija. Dolazi do preraspodjele udjela ovog tržišta među sudionicima, mijenja se njihov broj i sastav. Razina zahtjeva kupaca značajno raste, tržištu se uvode nove usluge i načini njihovog pružanja itd. Banke moraju adekvatno odgovoriti na te promjene.

U većini slučajeva takvi se zadaci rješavaju promjenom postojećih bankarskih struktura i poslovnih procesa, njihovih odnosa, načina upravljanja, nuđenjem novih bankarskih proizvoda te poboljšanjem postojećih. To zahtijeva uvođenje novih bankarskih tehnologija.

Pitanje poboljšanja i uvođenja novih bankarskih tehnologija posebno je relevantno za moderni ruski bankarski sektor. Njemu treba pristupiti s pozicije znanstvenih spoznaja, koristeći najnovija dostignuća znanosti i prakse. Značajan dio bankarskih problema rješava područje znanja koje razvija metodologiju i organizaciju inovativnog djelovanja.

Banke se zbog specifičnosti svog djelovanja u većini slučajeva ne bave istraživanjem i inovacijama, već njihovim razvojem, implementacijom i distribucijom. Stoga je u bankarstvu preporučljivo izdvojiti dva najvažnija aspekta tehnološkog razvoja.

1. Planiranje uvođenja novih tehnologija korištenjem

2. metode predviđanja, analize potreba banke i konkurentskog okruženja,

3. analiza postojećih metoda rada, tokova dokumenata, trendova

4. razvoj bankarstva.

5. Organizacija uvođenja tehnologija uz izradu planova, priprema strukturnih promjena, optimizacija sastava i volumena

6. uključena financijska, materijalna, radna, informacijska i druga sredstva.

Najvažniji čimbenici u razvoju bankarstva i tehnologije su:

procjena kvalitete usluga sa stajališta naručitelja;

procjena konkurentnosti bankarskih usluga i banke u

· potrebu utvrđivanja tržišnih trendova i provođenja prognoza razvoja bankovnog sustava;

analiza kvalitete internih procesa u banci, identifikacija

uska grla u poslovanju banke.

Svi izrađeni prijedlozi za inovacije sastavljaju se u obliku poslovnih projekata s preliminarnom procjenom prihoda i troškova. Ovakav pristup doprinosi višoj kvaliteti donesenih odluka. Kombinacija principa inovativnog i strateškog upravljanja u bankarskom sektoru značajno povećava konkurentnost banke u teškim uvjetima suvremenog tržišta i poslovanja.

Treba istaknuti rast sektora stanovništva bankarskog sektora. Rusko tržište bankarstva s stanovništvom doživljava važan kvalitativni skok. Po prvi put u povijesti razvoja bankarskih usluga u Rusiji postoji potrošačko kreditiranje, koje se dinamično razvija. U izradi su projekti automatizirane maloprodajne usluge. Interes ruskih banaka za maloprodaju i recipročni interes potrošača za bankarske usluge za stanovništvo su obostrano korisni. Posao bankovnih (plastičnih) kartica i prateće opreme, poput bankomata, se razvija. Obim njihovih isporuka raste, a pokazuje se i interes za multifunkcionalne uređaje. Bankomat nije samo uređaj za izdavanje gotovine, to je uređaj za automatizaciju poslovanja sa stanovništvom koji obavlja različite funkcije (prihvaćanje plaćanja i depozita, prodaja prepaid kartica i kupona itd.). Pojavljuju se prvi projekti automatiziranih bankovnih poslovnica zamišljenih kao samouslužni bankarski kompleksi, kojima je dopušten samo dio bankarskog poslovanja, ali povećavaju dostupnost korisnicima i slični su tradicionalnim bankovnim poslovnicama. U velikim trgovačkim centrima postavljaju se samouslužni bankarski kompleksi.

Najvažniji parametar u procjeni stabilnosti banke je vrijednost njezina kapitala. Što je moćnija, banka se lakše nosi sa svojim tekućim obvezama. Vrijednost kapitala određuje mogućnost obavljanja određenih transakcija sa sredstvima klijenata. Dolazi do intenziviranja procesa spajanja malih banaka s velikim. Dolazi do preraspodjele kapitala banaka u smjeru njihovog povećanja, što će unaprijediti bankarski sustav.

Osiguravanje navedenih mjera za poboljšanje i razvoj bankarskih procesa povezano je s planiranjem informacijske infrastrukture banaka. Stvaranje automatiziranih bankarskih tehnologija, uz korištenje općih (inženjerskih) principa izgradnje, zahtijeva uzimanje u obzir značajki strukture, specifičnosti i obujma bankarskih aktivnosti. Značajke organizacijske interakcije svih odjela banke zahtijevaju planiranje višerazinskih i viševeznih sustava u bankama sa složenim informacijskim vezama multilateralnih pravaca.

2. Značajke bankovne automatizacije

2.1 Automatizacija bankarstva

Korištenje suvremenih informacijskih tehnologija radikalno utječe i mijenja poslovne procese u bankama, dovodeći ih na bitno drugačiju razinu. Bankovne tehnologije neraskidivo su povezane s informacijskim tehnologijama koje omogućuju sveobuhvatnu automatizaciju poslovanja.

Rast bankarskog poslovanja, njegovo upravljanje i evaluacija aktivnosti zahtijeva korištenje ne samo kvantitativnih metoda vrednovanja, već i kvalitativnih kriterija, što zahtijeva modernizaciju informacijskih sustava u bankama, poboljšanje kvalitete rada klijenata, determiniranje razvoja banke. strategija i strateško planiranje.

Prijelaz na međunarodne standarde izvještavanja, smanjenje bankarskih rizika također predodređuje uvjete za odabir smjerova razvoja automatizacije bankovnog poslovanja, odabir jednog ili drugog informacijskog sustava i planiranje ulaganja u njih.

Implementacija informacijskih procesa u bankama provodi se na temelju automatiziranih bankovnih sustava (ABS). ABS -- dizajniran i funkcionalan integrirani skup elemenata (informacije, oprema, programi, tehnologije itd.) koji obavljaju jedinstveni kompleks informacijskih i upravljačkih zadataka s kojima se banka suočava. Dakle, ABS je međusobno povezani skup alata i metoda za rad s informacijama u svrhu upravljanja bankom.

Prilikom razvoja ideologije izgradnje ABS-a izrađuje se model poslovanja banke koji objedinjuje niz razina i poveznica: razne bankarske usluge i operacije, usluge za pravne i fizičke osobe, osiguranje internih i eksternih informacijskih potreba itd. Budući da u ruskom bankarstvu ne postoje ustaljene mainstream tehnologije, kako bi se osigurao održivi razvoj banke, na tržištu bankarskog sektora nude se različite obitelji ABS-a koje kombiniraju različite konceptualne (ideološke) pristupe. Skup automatiziranih bankarskih sustava predloženih za korištenje odražava najsloženiju tehnološku razinu razvoja bankarstva u Rusiji.

Zapadni bankarski sustavi vrlo su funkcionalni, što stvara značajnu marginu sigurnosti za banku u poslovnom razvoju. Omogućuju vam rješavanje zadataka automatizacije svih poslovnih procesa, od strateškog planiranja do poslovnih aktivnosti. Takvi su sustavi skupi i dostupni najvećim bankama.

Korištenje informacijskog sustava ruskog proizvodnje osigurava računovodstvene i operativne aktivnosti kreditne institucije, ali funkcionalnost takvih sustava u poslovnim područjima kao što su strateško upravljanje, upravljanje odnosima s klijentima i upravljanje rizicima znatno zaostaje i uža je od one u Zapadni sustavi, iako su jeftiniji.

Vlastiti razvoji banke u području automatizacije tipični su za male i srednje banke, ali postupno nestaju. Postoji trend prelaska na outsourcing u području informacijske tehnologije. Outsourcing znači prijenos svih funkcija, kao što je automatizacija bankarskih operacija, na vanjskog izvođača.

Razmotrimo najvažnije pravce razvoja bankarskog poslovanja, koji su danas najrelevantniji i određuju izbor rješenja informacijske tehnologije.

Prvo, to je pojačana konkurencija za klijentelu, posebice za kvalitetnog klijenta. Potrebno je da banka ima dovoljno informacija o tržištima i klijentima, sposobna fleksibilno i brzo odgovoriti na zahtjeve klijenata, predvidjeti promjene potreba klijenata i na temelju takvih predviđanja razviti nove proizvode. Ovakva situacija prvenstveno se odnosi na one banke koje su počele razvijati poslovanje s stanovništvom, privatno bankarstvo itd.

Drugo, povećan je interes za sustave koji omogućuju cjelovito upravljanje rizicima, prvenstveno kreditnim.

Treće, uvođenje suvremenog korporativnog informacijskog sustava koji pokriva sve aspekte aktivnosti velike kreditne institucije, tj. staklenka.

Četvrto, problem strateškog upravljanja i planiranja je hitan. Najnoviji propisi i preporuke Banke Rusije o poslovnim planovima kreditnih institucija potiču banke na korištenje suvremenih informacijskih sustava u području strateškog razvoja poslovanja.

Kako bi se izbjeglo tehnološko zaostajanje, banke bi trebale definirati svoju nišu i koncentrirati se na automatizaciju odabranih linija poslovanja. Što je banka više high-tech, to je veća njezina konkurentnost. Procesi spajanja i akvizicija koji se odvijaju u ruskom bankovnom sustavu zahtijevaju primjerenost razvoja informacijskih sustava u bankama kako bi se smanjio rizik i gubitak njihove upravljivosti.

Prva i najvažnija zadaća informacijske tehnologije (IT), između ostalih, je postizanje poslovnih ciljeva. Svaka aktivnost u području IT-a ima smisla samo kada je usmjerena na postizanje konačnog rezultata i povezana sa strategijom razvoja banke. Uz pravilnu organizaciju upravljanja kreditnom institucijom, IT menadžer bi trebao biti izravno uključen u postavljanje ciljeva i izradu strategije za njihovo postizanje. U području IT-a sredstva postignuća su resursi, njihova ravnoteža. Glavni IT resursi su tehnologije, informacije, osoblje, softver i hardver.

Zajednički resurs su novac i vrijeme. U području pružanja IT resursa, korištenje resursa trećih strana, t.j. outsourcing, za neke poslove je poželjniji i sve prošireniji. Na primjer, banka je kupila sustav bankovne automatizacije od tvrtke za bankovni softver i tehnologiju. Nešto kasnije, radi proširenja djelatnosti, bilo je potrebno dodati funkciju rada s novim dioničkim instrumentima (npr. s mjenicama). Usluga outsourcinga uključuje kontaktiranje banke s developerom radi dizajna i kupnje informacijske tehnologije koja banci daje mjenice. Novu funkciju u djelatnosti pojedine banke provodi vanjski izvođač i njezini resursi, što je ekonomičniji način njezine implementacije. Usluge outsourcinga mogu biti povezane s prijenosom bankovnih informacijskih tehnologija na novu softversku i hardversku opremu (platformu), zamjenom i ažuriranjem mrežnog operativnog sustava itd. Prilikom rješavanja konkretnih problema potrebno je odrediti koji je način korištenja resursa učinkovitiji - interni ili treći. Postoje i novi specifični rizici vezani uz outsourcing, čije je upravljanje dio operativnih aktivnosti IT usluga.

U međunarodnoj praksi banaka, za rješavanje problema optimalne organizacije informacijske tehnologije, koriste se ne samo iskustvom i znanjem menadžera i drugog osoblja, već koriste i neku vrstu eksterno razvijene ili vlasničke metodologije IT upravljanja. Takve metodologije sadrže definiranje glavnih ciljeva i zadataka strukture upravljanja informacijskom tehnologijom, sastav funkcija, tehnologija i organizaciju rada na njihovoj implementaciji. Prednosti poznatih metodologija uključuju predlaganje provjerenih pristupa i rješenja usklađenih s međunarodnim pravnim propisima i tehničkim standardima, postizanje ciljeva i rezultata itd.

Najpoznatije metodologije i standardi u području informacijske tehnologije su:

SobIT - upravljanje, kontrola i revizija svih aspekata

informacijska tehnologija (koristi se u američkim

praksa);

ITIL, ITSM -- upravljanje informacijskim uslugama

sustavi (koriste se u europskim zemljama);

· ISO 9000 - upravljanje kvalitetom informacijskih tehnologija i softverskih proizvoda;

· TickIT - upravljanje kvalitetom IT i softverskih proizvoda;

· GOST-ovi - državni regulatorni i tehnički dokumenti koji uspostavljaju određene norme i pravila za stvaranje i funkcioniranje IT-a;

* BS7799 -- organizacija za informacijsku sigurnost, itd.

Implementacija ovih metodologija složen je zadatak i ne može se uvijek izvesti bez vanjske potpore. To je zbog činjenice da je u procesu provedbe potrebno procijeniti slijed radnji i formirati sustav prioriteta. Za velike banke, osim odabira i korištenja provjerenih metodologija, potrebno je centralizirati metodološko upravljanje informacijskom tehnologijom, kako u središnjici tako iu udaljenim poslovnicama.

Razvojem i implementacijom ovakvih metodologija bave se vrlo velike tvrtke, uglavnom međunarodne, jer to zahtijeva vrlo obimni znanstveno-istraživački rad i resurse. Upotreba takvih metodologija povezana je s većom učinkovitošću. Nude strukturirani pristup IT upravljanju, usklađenost s međunarodnim propisima i standardima itd.

Ključni pristup u IT menadžmentu je potreba za stalnim poboljšanjem i optimizacijom. Druga komponenta pravilne organizacije i upravljanja IT-om je dokumentarni odraz glavnih aspekata implementacije i funkcioniranja IT-a. Primjeri takvih područja uključuju sljedeće: IT strategiju, softversku i hardversku platformu, politiku informacijske sigurnosti, ugovore o uslugama za poslovne procese i njihove odjele, IT proračun itd.

Učinkovitost rada banke ocjenjuje se na temelju niza ključnih pokazatelja koji odražavaju koliko uspješno menadžeri upravljaju vlastitim i posuđenim sredstvima, kolika je isplativost kamatonosnih i nekamatonosnih transakcija, stupanj profitabilnosti poslovanja banke. imovina, kapital, udio troškova na upravljačkom aparatu i sl. No, financijski pokazatelji su pouzdani za ocjenu rada i nisu u potpunosti adekvatni kada je u pitanju budući razvoj banke. Vlasnici banke općenito imaju strateški pogled na njezin razvoj. Oni odlučuju u kojim područjima poslovanja daju prioritet i daju im status strateških. Obzirom na dugoročnu perspektivu, potrebno je osigurati sredstva za razvojni program banke. Time se otvara put za ostvarivanje budućih konkurentskih prednosti. Iskustvo pokazuje da je vjerojatnije da će uspjeti banke koje imaju jasnu strategiju i jasne planove.

Proces prevođenja strategije i planova banke u djelo neraskidivo je povezan s razvojem informacijske tehnologije. Stoga je potrebno proširiti sustav pokazatelja, dati mu ravnotežu da odražava ne samo prošlo razdoblje, već i budućnost, formirajući ciljeve i faze njihovog postizanja.

Svođenje strateškog zadatka banke na praćenje (kontrolu) pojedinačnih pokazatelja, od kojih se mnogi moraju pratiti tijekom operativnih aktivnosti, prevođenje je strategije u djelo u budućnosti. Stupanj ispunjenosti pojedinačnih ciljeva utvrđuje se povratnom informacijom koja je toliko potrebna za prilagodbu razvoja banke u provedbi dugoročnog programa.

Za procjenu, analizu i predviđanje stanja informacijske tehnologije potrebno je, kao i za banku u cjelini, imati objektivan sustav pokazatelja za glavne aspekte djelovanja ABS-a. Takvi pokazatelji osiguravaju kontrolu, upravljanje i postizanje konačnih rezultata aktivnosti u područjima IT-a. U inozemnoj praksi takvi se pokazatelji nazivaju ključnim pokazateljima uspješnosti. Primjeri uključuju: zadovoljstvo korisnika IT uslugama, broj podržanih korisnika po radniku ABS-a, postotak zaposlenih u ABS-u, rast proračuna ABS-a u odnosu na rast operacija, vrijeme rješavanja problema korisnika, postotak IT projekata koji su zastarjeli ili proračunski, dostupnost kritičnih resursi (100% znači da su određeni resursi dostupni 24 sata) itd. Važno je odrediti koji od pokazatelja treba uzeti u obzir pri ocjenjivanju uspješnosti IT banke.

Jedan od glavnih aspekata provedbe strategije razvoja banke je organizacija informacijskih tehnologija u smjeru složene automatizacije bankarskih aktivnosti temeljenih na integraciji funkcija upravljanja bankom u cjelini. Stoga bi automatizirani bankovni sustav ABS kreditne institucije trebao funkcionirati kao integrirani kompleks, u kojem se, osim tradicionalnih rješenja, modernih alata, nalazi i sustav za vizualizaciju ključnih pokazatelja, uključujući i buduće aktivnosti banke.

Stupanj automatizacije bilo koje kreditne institucije, zbog napretka na području informatike, određen je svrsishodnošću, potrebama stručnjaka i resursnim mogućnostima banke. Glavni zadatak menadžmenta banke je pronaći najbolje rješenje u pogledu cijene i kvalitete, ekonomičnosti i profitabilnosti. Da bi to učinili, upravitelji banaka moraju tražiti odgovore na brojna pitanja.

· Koja je vrijednost svakog pojedinog poslovnog procesa za banku, s kojim je funkcijama povezan i u kojoj mjeri?

Koja svojstva ovog ili onog poslovnog procesa banci stvarno trebaju?

· Koje će koristi banka imati od svoje automatizacije (bilo niži troškovi ili veći prihodi)?

Kako automatizirati taj proces i koliko sredstava u njega treba racionalno uložiti?

Jedan od vodećih pravaca u poslovanju banaka je razvoj odnosa s klijentima i njihova individualizacija. Glavni problem u ovom slučaju je međuovisnost potražnje i ponude bankarskih proizvoda i usluga na temelju dubokog razumijevanja potreba klijenata. Za to je potrebno osigurati jasan i koordiniran rad svih odjela banke. Upravljanje odnosima s kupcima (CRM) pruža znanje o zahtjevima i potrebama kupaca i omogućuje vam da razvijete isplative načine njihove usluge. Time se stvaraju preduvjeti za aktivnije poslovanje. Automatizacija klijentskog područja u poslovanju banke temelji se na takvoj izgradnji informacijsko-tehnološkog sustava koji bi osigurao učinkovito stvaranje i korištenje intelektualne imovine, a to je znanje o klijentima. Upravljanje odnosima s kupcima omogućit će vam ostvarivanje dodatnog prihoda korištenjem znanja kupaca u budućnosti, ali to zahtijeva:

* stvaranje jedinstvenog informacijskog klijentskog prostora;

integracija interakcije informacijskih tehnologija na

razina međuposlužiteljske razmjene;

Osiguravanje "transparentnosti" rada klijent menadžera,

Podrška njihovim radnim jedinicama i drugim korisnicima CRM sustava;

* uvođenje ključnih pokazatelja za ocjenjivanje aktivnosti odjela orijentiranih na korisnike itd.

Daljinsko bankarstvo usluga korisnicima, korištenje novih tehnologija zahtijeva integraciju telefonskih i računalnih sustava, ali u konačnici omogućuje pružanje novih usluga potrošačima. Rastuća mreža poslovnica diktira potrebu njihove integracije u cjelokupni automatizirani bankarski sustav. Klijent u udaljenoj poslovnici banke mora dobiti cijeli niz usluga dostupnih u središnjem uredu,

U konačnici, konsolidacija informacija oko kupca omogućuje vam da ostvarite povrat ulaganja u informacije i znanje o klijentima. Izbor smjerova razvoja bankarskih poslovnih procesa i njihove automatizacije trebao bi biti znanstveno utemeljen, ekonomski izvediv i tehnološki izvediv.

2.2 Prednosti ABS-a

Svrha korištenja suvremenih automatiziranih bankarskih sustava je osigurati rast dobiti banke, kao i nesmetan razvoj i širenje poslovanja u budućnosti.

Temelj ovog pristupa je analiza i optimizacija poslovnih procesa banke, koji se moraju identificirati, otkloniti, uskladiti s učinkovitom strategijom razvoja banke i odnosa s klijentima. Sljedeći korak je njihova automatizacija, što zahtijeva:

· Odabir informacijskih tehnologija primjerenih strategijama banke.

· Isplativo sekvenciranje implementacije usmjereno na brzi, inkrementalni povrat ulaganja.

· Uključivanje visokokvalificiranih stručnjaka u implementaciju i podršku.

· Obuka osoblja banke.

· Potencijalne prilike za povećanje profita

· Sredstva za povećanje ekonomske učinkovitosti bankovne automatizacije su:

· Njihovo aktivno korištenje u poslovnim procesima koji doprinose brzom povećanju dobiti banke.

· Smanjenje troškova usluga optimizacijom poslovnih procesa banke i implementacijom strategija upravljanja odnosima s klijentima.

· Povećanje obima poslovanja zbog značajnog ubrzanja usluge za svakog pojedinog klijenta.

· Smanjenje troškova zbog značajnog smanjenja ukupnog broja rutinskih poslova koje obavljaju zaposlenici banke.

· Optimizacija upravljanja financijskim i informacijskim tokovima banke.

· Uvođenje ABS-a ima za cilj povećanje razine automatizacije poslovanja i stvaranje jedinstvenog informacijskog prostora za banku.

Ovo dopušta:

Povećati učinkovitost odjela banke;

Smanjite troškove operacija;

Poboljšati kvalitetu rada klijenata s pravnim i fizičkim osobama;

Organizirajte udaljenu službu za korisnike;

Osigurati maksimalnu transparentnost tehnoloških procesa;

Stvoriti mehanizam za dijeljenje pristupa informacijama i njihovu zaštitu;

Integrirati računovodstvo i upravljačko računovodstvo;

Osigurati visoku pouzdanost i brzinu usluge korisnicima.

Prisutnost jedinstvenog informacijskog prostora pruža jedinstven i holistički pogled na procese koji se odvijaju u banci, što zauzvrat povećava upravljivost i pouzdanost banke.

ABS omogućuje automatizaciju tradicionalnih bankarskih zadataka: računovodstvo, račun obvezno izvješćivanje, automatizirane namire i gotovinske usluge za klijente, kreditne i depozitne aktivnosti i mnoge druge. U pravilu, uvođenje modernog ABS-a također donosi dodatni učinak, budući da se u fazi razvoja rješenja u banci poslovni procesi obnavljaju i optimiziraju - jednostavno zbog činjenice da vam uvođenje sustava omogućuje preuzimanje svjež pogled na postojeće mehanizme, eliminiranje "dodatnih veza", korištenje iskustva pružatelja rješenja i konzultanata.

Automatizacija povećava učinkovitost banke, osigurava veću pouzdanost obrade dokumenata bez pogrešaka kombinacijom različitih vrsta automatske i vizualne kontrole, a također omogućuje dobivanje opće slike o aktivnostima i trenutnom stanju u svakom trenutku. banke.

Automatizirani sustav omogućuje bolje donošenje odluka vezanih uz bankovni rizik pri izdavanju kredita, ulaganja i vrijednosnih papira, zahvaljujući posebnim postupcima obrade svih informacija dostupnih u sustavu. Korištenje automatiziranog sustava može značajno poboljšati kvalitetu usluge klijentima banke, što je posebno važno u uvjetima realne konkurencije.

Suvremeni integrirani temeljni bankarski sustav može pomoći banci u izgradnji učinkovitih poslovnih procesa, smanjenju troškova i rizika povezanih s poslovanjem na tržištu i uslugom za korisnike. Osim toga, sustav pomaže u objektivnoj procjeni rizika, analizi i upravljanju njima. Dakle, moderni ABS ne samo da može omogućiti banci da kontrolira rizike u skladu sa zahtjevima regulatornih tijela, već može pružiti i opipljive prednosti u odnosu na konkurente.

2.3 Problemi informacijske podrške u bankarstvu

Provodeći obradu glavnog volumena informacija, integrirani automatizirani bankovni sustav (ABS) predstavlja tehnološku osnovu suvremene banke. Integrirani ABS karakterizira međusobno povezivanje svih informacijskih procesa, jedinstven model podataka, jedinstvena tehnologija za njihovu obradu, zajednička softverska jezgra itd. Potrebno je da svi odjeli banke funkcioniraju u jedinstvenom informacijskom prostoru. Time je učinkovitije upravljanje bankom, koja u pravilu ima geografski raspoređenu strukturu, različite interakcije s brojnim klijentima, organizacijama i javnošću. Jedinstveni informacijski prostor čini dostupnim, objedinjuje sve vrste informacija, omogućuje im brz pristup, omogućuje postizanje potpune transparentnosti informacija itd.

Izdvajamo sljedeće komponente informacijske potpore: informacijski model, tablicu rezultata, sustav klasifikacije i kodiranja, bazu podataka kao način organiziranja informacija.

Informacijski model se koristi za opisivanje i povezivanje objekata predmetnog područja. U banci su objekti: dokumenti, računi, klijenti, transakcije, operacije itd.

Implementacija objekata domene trebala bi osigurati održavanje sustava pokazatelja i izvješća, skupa financijskih instrumenata, raznih valuta itd. Neophodno je imati opis i podršku takvih objekata kao što su klijent, ugovor, dokument, račun, knjiženje, kontni plan, njihova svojstva, poveznice, količine informacija, pomoćne karakteristike, popis operacija za svaki objekt itd. Među tom raznolikošću treba izdvojiti niz važnih čimbenika u provedbi tehnoloških faza i operacija: sheme kretanja dokumenata, njihovo usmjeravanje; logika i algoritmi za obradu dokumenata, ugovora; formiranje i kontrola računa i limita za objekte i elemente organizacijske strukture (odjele, izvođače, bankarske proizvode, klijente). Informacijski model predmetnog područja pretpostavlja mogućnost servisiranja radnih mjesta korisnika sukladno njihovoj pripadnosti organizacijskoj strukturi, funkcijama koje obavljaju, stupnju odgovornosti, generiranju izvještaja i pružanju razmjene podataka kako unutar banke tako i izvan nje. to.

Sustav pokazatelja osmišljen je ne samo da odražava stvarne procese bankarske aktivnosti u obliku informacija, već i da bude alat za analizu prognoze i razvoj strategije razvoja. Zajedno, indikatori čine vokabular informacijskog modela. Opsežan rječnik stručnih pojmova i pojmova karakterizira visoku razinu organizacije sustava pokazatelja u bazi podataka. Terminologija rječnika treba biti bliska i razumljiva krugu korisnika kojima je namijenjen (menadžeri, stručnjaci, korisnici niže razine). U sklopu pokazatelja izdvajaju se operativni podaci, izvještajni, računovodstveni, analitički, prognostički, planski i dr. Treba napomenuti da su za bankarske aktivnosti u većini slučajeva još uvijek nedostižne analitičke i prognostičke informacije koje imaju stratešku ulogu, budući da je razina profesionalnosti bankarskih stručnjaka niska.

Sustav klasifikacije i kodiranja objekata bankarske djelatnosti omogućuje formaliziranje (opisivanje prema pravilima) i slaganje objekata, njihovih znakova, veza. Sustav treba omogućiti formiranje potrebnog broja klasifikacijskih skupina i odgovarati obujmu klasificiranih i kodiranih nomenklatura (objekata). Važna karakteristika sustava klasifikacije i kodiranja za banke je fleksibilnost – sposobnost dopuštanja uključivanja novih objekata i značajki bez uništavanja klasifikacijske strukture.

Baza podataka (DB) je zbirka međusobno povezanih grupa podataka (datoteke, tablice). Učinkovitost upravljanja ABS-om i bankom uvelike ovisi o kvaliteti njegove izgradnje i funkcioniranja.

Baza se stvara na temelju određenog načina strukturiranja podataka prilikom razvoja modela poslovnog procesa. Glavni zadatak modeliranja je izgradnja informacijske podrške za korisnike svih rangova uz potpunu refleksiju svojstava objekata. Mogućnosti za budući razvoj specifičnosti predmetnog područja bankarskog poslovanja povezane su s unapređenjem metoda za modeliranje informacijske baze sustava. Rješenje takvih problema temelji se na korištenju multifunkcionalnih sistemskih programa koji moraju raditi s ažurnim, potpunim i pouzdanim podacima. U bazi podataka informacijski model odražava odnos objekata predmetnog područja, njihov sastav i svojstva na razini datoteka, dokumenata, pokazatelja, detalja.

Za operativnu obradu tekućih podataka koriste se baze podataka OLTP sustava (On-Line Translation Processing - transakcijski procesi u komunikacijskoj liniji). Temelje se na stalnom ažuriranju informacija u bazi podataka, podaci se redovito dodaju, brišu, ispravljaju. Važan zadatak je pouzdano pružanje transakcija. Pod transakcijom se podrazumijeva promjena sastava podataka u bazi podataka tijekom kratkog ciklusa interakcije s njom (zahtjev - izvršenje - odgovor) putem komunikacijskih linija.

Repozitorij je domenski orijentiran skup podataka koji podržava povijest, nepromjenjiv, integriran. Radi sa značajnim količinama podataka u usporedbi s bazom podataka i ima složeniji organizacijski sustav. Tehnologija skladišta podataka koristi se prvenstveno za sažimanje podataka za sveobuhvatnu i dubinsku analizu poslovanja banke, za ponovno promišljanje poslovanja, za dobivanje konsolidiranih izvještaja, kombiniranih u različitim područjima.

Prilikom rješavanja analitičkih problema, korisnici najviše razine (administracija, menadžeri, stručnjaci) zahtijevaju podatke odabrane i generalizirane (agregirane) prema nizu karakteristika. Takve zahtjeve ispunjavaju OLAP (On-Line Analytic Processing) sustavi analitičke obrade podataka – procesi analize u komunikacijskoj liniji. OLAP sustavi izgrađeni su na sljedećim osnovnim principima: podaci potrebni za donošenje odluka prethodno su agregirani u potrebne odjeljke; organizacija informacija omogućuje najbrži pristup do njih; jezik manipulacije podacima temelji se na korištenju poslovnih koncepata i blizak je korisnicima. Primjerice, informacije se odabiru prema poslovnim procesima i njihovim specifičnim pokazateljima za stručnjake u analizi pojedinih područja u poslovanju banke.

Promjena uvjeta poslovanja i odgovarajući redizajn poslovnih procesa dovode do promjena u informacijskoj tehnologiji, a prije svega u informacijskoj podršci. Granice evolucijskog (postupnog) razvoja informacijske potpore ovise o svojstvima prilagodljivosti poslovnih procesa i informacijske baze. Svojstvo baze da se razvija i prilagođava novim uvjetima znači mogućnost ugrađivanja novih objekata u osnovni model, kao i njihovih svojstava i odnosa.

Jedan od glavnih problema u fazi rada baze podataka je problem njezina učinkovitog održavanja s obzirom na promjenjive zahtjeve za informacijama korisnika, koji dovode do promjene konceptualnog okvira, a posljedično i do promjene modela podataka. U tom slučaju postaje potrebno rekonfigurirati poslovnu logiku, restrukturirati datoteke baze podataka, ispraviti retrospektivne podatke, ažurirati algoritme, rekonfigurirati sučelje itd.

Prilikom automatizacije novog ili promjenjivog poslovnog procesa potrebno je riješiti probleme strukturiranja novih ili restrukturiranja postojećih podataka, implementirati algoritame za tijek procesa rješavanja problema, te osigurati skup operacija za unos, obradu, prijenos, pohranu i izlaz podataka. Analiza i dizajn strukture podataka ključne su faze u razvoju informacijske podrške ne samo u fazama stvaranja ABS-a, već iu procesu prilagodbe baze podataka novim uvjetima rada. Dakle, proširenje mogućnosti pružanja novih usluga od strane banke zahtijeva razvoj informacijskih sustava, informatičke tehnologije, a ovisi ne samo o prisutnosti u bazi podataka o sastavu objekata, operacijama, već io načinima njihove promjene ili proširenja.

Visoka stopa promjene uvjeta implementacije poslovanja, karakteristična za bankarski sektor, zahtijeva razvoj specijaliziranih metoda održavanja baza podataka koje odgovaraju brzim promjenama u poslovnom okruženju, kao i korištenje suvremenog softvera i hardvera visoke tehnologije. alata.

Prilikom izgradnje modela funkcioniranja banke i njenih poslovnih procesa treba uzeti u obzir faktor povećanog interesa banke za informacije o zajmoprimcima (klijentima koji se obraćaju banci za kredit). Na mnogo načina, postojanje kreditnih institucija određeno je njihovom sposobnošću da izvuku takve informacije. Stoga nove tehnologije obrade i prijenosa informacija dovode do pojave novih vrsta bankarskih proizvoda, a potreba banaka da ih prikupljaju i koriste se povećava. Zbog tehnoloških promjena u njihovoj obradi i distribuciji trošak stjecanja informacija stalno se smanjuje. Kao rezultat informacijske specijalizacije u bankama se pojavljuju novi proizvodi i usluge. Što pak dovodi do potrebe poboljšanja, modernizacije informacijskog sustava banke. Prijelaz na novu bazu podataka i tehnologiju za njeno održavanje događa se povećanjem obujma i raspona usluga, kupaca, suradnika, broja transakcija i operacija, pojavom novih i složenih zadataka, povećanjem izravnih i neizravnih troškova, te smanjenje produktivnosti i učinkovitosti rada.

Potreba za održavanjem ravnoteže između kvalitete ABS informacijske podrške i resursa utrošenih na razvoj i rad dovodi do činjenice da su moderne tehnologije uglavnom usmjerene na masovno, industrijsko stvaranje složenih sustava od strane velikih timova stručnjaka. Korporativne bankarske sustave razvijaju i stvaraju velike specijalizirane tvrtke - programeri bankarskih informacijskih tehnologija, koji imaju odgovarajuću znanstvenu bazu i visoko kvalificirane stručnjake u području stvaranja novih informacijskih tehnologija.

3. Razvoj informacijskih procesa u bankama

3.1 Inovacijski procesi u bankama

Inovativni procesi u području bankarstva povezani su s izvedivostima novih prijedloga i dobivanjem pogodnosti od njih za poslovne subjekte. Racionalnost je pravi pokretač inovativnih procesa, koji zauzvrat osiguravaju evolucijski razvoj bankovnog sustava.

Heterogenost potrošačke mase bankarskih usluga određuje njezinu segmentaciju, t.j. prisutnost stabilnih skupina organizacija, pojedinaca, niza raznolikih struktura i institucija. Granice, sastav i obujam ovih segmenata podložni su promjenama, što otvara mogućnost za nastanak novih ideja, roba, usluga, tehnologija, informacijskih proizvoda. Inovacije bolje zadovoljavaju potrebe kupaca, donose dodatnu dobit strani ponude. Očigledna racionalnost novih prijedloga dovodi do inovacija.

S obzirom na to, važnost marketinga naglo raste, što vam omogućuje da prepoznate segmente potrošačkog tržišta, identificirate njihove karakteristike. Marketinške funkcije prethode fazi razvoja novog bankarskog proizvoda, usluge kako bi se smanjio rizik njegove promocije na tržištu.

Promicanje inovacija na ruskom tržištu bankarskih proizvoda ograničeno je nizom čimbenika: nedovoljnom razvijenošću zakonodavnog okvira, infrastrukture i telekomunikacijskog okruženja; relativno visoki transakcioni troškovi u usporedbi sa zapadnim tržištima; niska financijska razina ruskih potrošača (pravnih i fizičkih osoba). Otuda i lošiji skup korištenih financijskih instrumenata, sporiji razvoj novih proizvoda itd. Najveći dio bankarskih inovacija usmjeren je na međukorporativni segment tržišta. To je zbog velikog obujma transakcija, brzine provedbe, svijesti sudionika na tržištu, heterogenosti kupaca, što je preduvjet za pojavu novih prijedloga.

Povećava se konkurencija za bankarski sektor od strane organizacija čije poslovanje nije povezano s ponudom bankarskih i financijskih usluga. Mnogi veliki trgovci svojim stalnim kupcima nude svoje kreditne kartice, istiskujući poslovne banke na tržištu usluga. To se odnosi i na kreditiranje stanovništva i na privlačenje njegovih sredstava. Razmjeri ovog fenomena na primjeru jednog od lanaca trgovina su oko 60% dobiti od izdavanja i održavanja njihovih kreditnih kartica. Ponekad je pojava inovacija povezana s cijelom kombinacijom čimbenika heterogenosti na potrošačkom tržištu.

Intenzivan rast broja inovacija u bankarskom sektoru posljedica je visoke razine razvoja informacijskih i telekomunikacijskih tehnologija. Visoka razina ovih tehnologija smanjuje troškove sudionika u transakciji. Njihovom rastu doprinose sve manji troškovi razvoja i implementacije inovacija. Ove značajke određuju dinamiku inovativnog razvoja bankovnog sustava.

Glavni pravci razvoja inovacija u ruskom bankarskom sustavu uključuju sljedeće:

usluga na daljinu u raznim oblicima;

Izgradnja funkcija i usluga u odnosima s klijentima, personalizacija usluga (individualizacija usluga za individualne klijente);

Osiguravanje sigurnosti informacija, dokumenata, mreža,

softversku i hardversku opremu te u skladu s "transparentnošću" za državna nadzorna i porezna tijela, za dioničare, uključujući osiguranje

podrška i zaštita;

Razvoj informacijske podrške za menadžere

funkcije analize, prognoze, strateške dugoročne

planiranje;

proširenje poslovanja s stanovništvom;

sudjelovanje banaka u e-trgovini;

Poboljšanje funkcija i poboljšanje razine kvalitete

· informacijske tehnologije;

dubinske studije u širenju informacija i

funkcionalnost radnih mjesta stručnjaka,

administratori, menadžeri i drugi korisnici itd.

Pogledajmo neka od ovih područja. Daljinska usluga, implementirana korištenjem javnih mreža, pruža interakciju:

banka - klijent;

· Internet - klijent, Internet - banka;

ured - upravitelj na daljinu;

sjedište - područni uredi;

· Internet - trgovanje - banka.

3.2 ABS softver

Posebnost rada ABS-a je potreba za obradom velikih količina podataka u kratkom vremenu. U ovom slučaju glavni teret pada na operacije unosa, čitanja, pisanja, prijenosa podataka. To nameće vrlo stroge zahtjeve za performanse OS-a, DBMS-a i objekata za prijenos podataka. Osim toga, značajne količine informacija moraju biti dostupne na mreži kako bi se omogućila analiza, predviđanje, kontrola i još mnogo toga. Stoga temeljni alati moraju biti u mogućnosti podržati pristup velikim (i sve većim) količinama podataka bez žrtvovanja performansi.

Koriste se osnovni alati za osiguranje rada ABS-a, za razvoj aplikacijskog dijela softvera. Osnovni su OS, DBMS i drugi sistemski softver. Aplikacijski programi djeluju u svom okruženju, pod njihovim djelovanjem.

Prisutnost mrežnih funkcija u nizu osnovnih objekata neizostavan je atribut modernog ABS-a. Mrežne funkcije daju sustavu svojstva multi-level i multi-link, a također pružaju mogućnost kombiniranja različitih softverskih platformi (NetWare, Windows NT Unix i druge) i, kao rezultat, mogućnost fleksibilnog širenja i rasta sustav - nadopunjujući ga novim radnim sustavima, novim poslužiteljima raznih

Ako je tehnička podrška ABS-a u Rusiji, u pravilu, potpuno strana, tada je udio stranih sustava u softveru mnogo manji. Na domaćem tržištu softvera postoji nekoliko desetaka dobavljača. Osim toga, određeni broj banaka (oko 50%) razvija vlastiti softver. Kvalitativna evolucija aktivnosti banaka, njihovi sve veći zahtjevi i financijske mogućnosti razvijat će i usmjeravati pristupe organizaciji softvera bankarske tehnologije.

Jedan od najvećih programera softvera u području automatizacije banaka i poduzeća je R-Style Softlab Company (Prilog br. 1). RS-Bank je sveobuhvatno rješenje u području automatizacije bankarskog poslovanja. Usmjerena je na informacijsku i funkcionalnu podršku cjelokupnog niza aktivnosti vezanih uz provedbu bankarskih usluga. Konceptualna i logična konstrukcija ovog temeljnog bankarskog sustava prirodno odražava tehnologiju komercijalne banke, što nam omogućuje da tvrdimo da je RS-Banka u stanju opsluživati ​​aktivnosti bankarske institucije bilo kojeg razmjera i stupnja centralizacije upravljanja.

Slični dokumenti

Proučavanje sadašnje faze razvoja bankovnog sustava, njegovih glavnih funkcija. Proučavanje značajki informacijsko-bankarskih sustava i tehnologija. Automatizacija bankarstva. Analiza problema stvaranja automatiziranih bankarskih sustava.

seminarski rad, dodan 10.11.2013


Načela stvaranja bankarskih sustava i tehnologija. Korištenje informacijske podrške u poslovanju banke na primjeru procjene kreditne sposobnosti poduzeća korištenjem pokazatelja likvidnosti. Metode poboljšanja AIT-a u bankarstvu.

seminarski rad, dodan 24.09.2014


Glavni trendovi u razvoju bankarskog sustava Ruske Federacije. Uloga i mjesto sigurnosti u poslovanju poslovne banke. Sustav mjera za očuvanje vrijednosti i kontrolu. Kriteriji ocjenjivanja i glavni smjerovi za osiguranje sigurnosti bankovnog sustava.

seminarski rad, dodan 30.07.2009


Razvoj bankovnog sustava. Značajke standarda. Potreba za reguliranjem bankarske djelatnosti. Zadaće bankarske regulacije. Bankarski propisi u Uzbekistanu. Usporedne karakteristike stranih zemalja i Uzbekistana.

sažetak, dodan 13.11.2008


Teorijsko-metodološke osnove bankarstva. Centralna banka je glavna karika u bankarskom sustavu. Glavne značajke i značajke funkcioniranja ruskog bankarskog sustava u sadašnjoj fazi, njegovi glavni problemi i modeli za njihovo rješavanje.

seminarski rad, dodan 11.10.2013


Ekonomski temelji bankarskog sustava Ruske Federacije. Povijest nastanka bankovnog sustava. Bit i funkcije bankarskih sustava. Struktura bankovnog sustava, njegove karakteristike. Analiza aktivnosti poslovnih banaka u Ruskoj Federaciji. Analiza razvoja depozitnog poslovanja.

seminarski rad, dodan 10.06.2008


Identifikacija i analiza značajki razvoja bankovnog sustava Ruske Federacije u razdoblju formiranja i sadašnjem stanju. Evaluacija Štedionice kao najstarije karike u bankarskom sustavu. Inozemni bankarski sustavi i mogućnost testiranja njihovog iskustva.

rad, dodan 23.08.2011


Značajke razvoja bankarskog sustava Republike Kazahstan. Analiza poslovanja i konkurentskih mogućnosti banaka, posljedice globalne financijske krize. Načini prevladavanja kriznih procesa u bankarskom sustavu, izgledi za njegov daljnji razvoj.

rad, dodan 29.04.2011


Dizajn, faze, faze i principi stvaranja automatiziranih informacijskih sustava, njihova učinkovitost. Značajke informacijske podrške automatiziranih bankarskih tehnologija, upravljanje planovima, materijalnim i financijskim resursima.

kontrolni rad, dodano 13.11.2010


Smjerovi i načela standardizacije banaka. Popis zahtjeva za standarde kvalitete bankarske djelatnosti. Povijest razvoja i implementacije koncepta standardizacije, mjeriteljske potpore i identifikacije u bankarstvu.

Ministarstvo obrazovanja i znanosti Ruske Federacije

Državno sveučilište u Sočiju

Ekonomski fakultet

Odjel za financije i kredit

PREDMETNI RAD

u disciplini "Organizacija djelatnosti poslovne banke"

na temu: "Informacijske bankarske tehnologije"

Posao je završila: Grischenkova Yulia Sergeevna

Rad je provjerio: Barzygin Evgeny Aleksandrovich

Soči 2013

UVOD

POGLAVLJE 1. STANJE BANKARSKOG SUSTAVA

1 Sadašnja faza razvoja bankovnog sustava

2 Funkcije bankovnog sustava

POGLAVLJE 2. ZNAČAJKE INFORMACIJSKIH BANKARSKIH SUSTAVA I TEHNOLOGIJA

1 Automatizacija bankarstva

2 Vrste informacijsko-bankarskih tehnologija

3 Prednosti ABS-a

4 Problemi informacijske podrške u bankarstvu

POGLAVLJE 3. PROBLEMI STVARANJA AUTOMATIZOVANIH BANKARSKIH SUSTAVA

ZAKLJUČAK

POPIS PROUČENE LITERATURE

UVOD

Suvremene informacijske tehnologije (IT) najvažniji su izvor i sredstvo razvoja bankarstva. U većini banaka menadžment razumije prednosti korištenja najnovijih dostignuća u IT-u i kako oni iz temelja mijenjaju poslovanje, dovodeći ga na bitno drugačiju razinu.

Prvi i najvažniji čimbenik među komponentama procesa organiziranja, opremanja, funkcioniranja i razvoja informacijske tehnologije je bliska interakcija s poslovanjem, povezanost s inovacijskom strategijom pojedinih banaka, ispunjavanje poslovnih zahtjeva i postizanje poslovnih ciljeva.

Budući da je informacijska tehnologija specifično i brzo promjenjivo područje djelovanja, na njih se primjenjuju organizacijski pristupi koji odgovaraju njihovim specifičnostima. Informacijske tehnologije mogu biti ne samo izvor razvoja bankarskih tehnologija, već i sredstvo ozbiljnih ograničenja poslovnih inicijativa u smislu troškova, vremena, kvalitete i izvedivosti. Optimizacija i kontinuirano usavršavanje informacijske tehnologije ključni je pristup u provedbi poslovnih procesa i učinkovitom ostvarivanju poslovnih ciljeva.

Suvremeni bankarski sustav je sfera raznolikih usluga koje se pružaju svojim klijentima – od tradicionalnih monetarnih i gotovinskih transakcija, koje određuju temelj bankarstva, do najnovijih oblika monetarnih i financijskih instrumenata koje koriste bankarske strukture (leasing, faktoring itd.) .

U uvjetima sve veće međubankovne konkurencije, uspjeh poduzetničke aktivnosti pratit će oni bankari koji bolje vladaju suvremenim metodama upravljanja bankovnim procesima, a u tome uvelike pomažu automatizirane informacijske tehnologije.

Sve navedeno naglašava relevantnost odabrane teme nastavnog rada.

Svrha rada je proučavanje korištenja informacijske tehnologije u banci.

U vezi s ciljem potrebno je riješiti sljedeće zadatke:

Predmet istraživanja su teorijski i praktični aspekti bankarskih informacijskih tehnologija.

Predmet istraživanja su bankovne informacijske tehnologije.

Praktični značaj rada leži u činjenici da nove tehnologije pomažu bankama, investicijskim tvrtkama i osiguravajućim društvima da promijene odnose s klijentima i pronađu nova sredstva za ostvarivanje profita.

Kao izvori, djela domaćih autora, poput I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, Ulyanova A.V., Kharkova Ya.S. i tako dalje.

POGLAVLJE 1. STANJE BANKARSKOG SUSTAVA

1.1 Trenutna faza razvoja bankovnog sustava

Intenzivan razvoj ruskog bankarskog sustava u desetljeću prije krize 1998. odredio je njegovo formiranje i njegove inherentne značajke. U tom razdoblju stvoreno je 2500 poslovnih banaka koje su imale oko 39 tisuća podružnica. Oštar porast broja poslovnih banaka također je olakšala liberalna politika licenciranja banaka, koju je vodila Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije).

Bankarski sustav prije krize karakterizirao je nedostatak bankarskih usluga, centralizirana distribucija kredita, velika ovisnost banaka o tržištu državnih kratkoročnih obveznica (GKO), vlasnička struktura u sjeni, visoka razina kreditnog rizika itd. I kao posljedica ovog stanja - rast neplaćanja u ruskom gospodarstvu, što je pokazalo ranjivost bankarskog sektora.

Reforma bankarskog sustava približava ga praksi koja je usvojena u zapadnim zemljama. Za ključna područja bankarskih aktivnosti razvijeni su obvezni ekonomski standardi. Propisi se odnose na adekvatnost kapitala, kreditne aktivnosti, minimalnu likvidnost, koncentraciju poslovanja, valutni rizik itd.

Strategija razvoja bankovnog sustava uključuje sljedeće odredbe: usvajanje cijelog skupa međunarodnih standarda u području računovodstva i izvještavanja, uvođenje mehanizama za transparentnu diseminaciju financijskih informacija, poštivanje učinkovitijeg nadzora nad aktivnosti banaka itd. Takve mjere doprinose integraciji ruskog bankarskog sustava u globalno financijsko okruženje. Očekuje se povećanje transparentnosti bankarskog poslovanja sa širokim spektrom univerzalnih financijskih instrumenata (vrijednih papira). Poboljšanje bankovnog sustava složen je i višestupanjski proces koji zahtijeva rješavanje složenih problema, koji će ruski bankovni sustav dovesti na novu kvalitativni nivo.

Mnoga pitanja još nisu implementirana. Prijelaz poslovnih banaka s ruskih računovodstvenih standarda na međunarodne računovodstvene standarde (IAS) zahtijevat će dosljednost bankovnog računovodstva s međunarodnim standardima. Prijelaz na novi kontni plan 1997. godine donio je promjene u pravilima računovodstva, u strukturi računa, u oblicima izvještavanja banaka. Od 1. siječnja 2004. Banka Rusije i Vlada Ruske Federacije obvezale su banke na prelazak na međunarodne standarde financijskog izvještavanja. Za provedbu takve tranzicije bit će potrebna odgovarajuća obuka rukovodstva, donošenje izmjena Zakona o računovodstvu i pripadajućih propisa, poboljšanje oporezivanja i sl.

Rad na temelju međunarodnih standarda za određeni broj banaka dovest će do potrebe ili napuštanja tržišta ili pribjegavanja spajanju malih banaka s jačim i spremnijim bankama. Neizbježno će biti smanjenje slabih struktura i njihovo upijanje velikim.

Tijekom prijelaza banaka na izvještavanje prema međunarodnim standardima, glavni problemi se odnose na razvoj odgovarajućih informacijskih tehnologija i obuku osoblja. Do danas više od 120 banaka u Rusiji priprema izvješća u skladu s međunarodnim standardima, što je manje od 10% svih poslovnih banaka, ali one obavljaju više od 90% svih bankarskih operacija. Stručnjaci takvih banaka su obučeni, informacijske tehnologije su modernizirane. Napredna skupina banaka može postati lider u sveobuhvatnom prijelazu na međunarodne standarde financijskog izvještavanja. Međutim, međunarodni standardi ne rješavaju sve probleme, već su nužan uvjet za reformu ruskog gospodarstva, kao i za međunarodnu gospodarsku integraciju. Kako bi se u potpunosti iskoristili potencijali standarda, potrebno je razviti principe korporativnog upravljanja, povećati razinu pružanja i korištenja vanjskih i internih upravljačkih informacija.

.2 Funkcije bankovnog sustava

Između elemenata bilo kojeg organskog (prirodnog) sustava provodi se učinkovita interakcija, a svaki element (podsustav) obavlja svoju posebnu funkciju (funkcije), zbog čega se ostvaruju sve potrebne funkcije sustava.

Potreba za strogom i stalnom regulacijom bankarskog sustava uvjetovana je položajem koji on zauzima u gospodarskom, društvenom i političkom životu zemlje.

Glavna svrha banke - posredovanje u kretanju sredstava od vjerovnika do zajmoprimaca u plaćanjima. Kao rezultat toga, slobodna gotovina se pretvara u zajmovni kapital, što donosi kamate.

Na temelju suštine bankarske djelatnosti izdvajamo sljedeće funkcije banaka:

Privlačenje (akumulacija) sredstava i njihovo pretvaranje u kreditni kapital;

Poticanje štednje u nacionalnom gospodarstvu;

Posredovanje zajma;

Posredovanje u plaćanju;

Stvaranje kreditnih sredstava optjecaja;

Posredovanje na burzi (u transakcijama s vrijednosnim papirima);

Pružanje savjetodavnih, informacijskih i drugih usluga.

Banke ne formiraju samo vlastite resurse, one osiguravaju internu akumulaciju sredstava za razvoj gospodarstva zemlje. Poticaji štednje slobodnih sredstava stanovništva i akumulacije kapitala osigurava fleksibilna depozitna politika banke uz povoljnu makroekonomsku situaciju u zemlji.

Poticajna politika pretpostavlja:

postavljanje atraktivnih kamatnih stopa na depozite;

· visoka jamstva sigurnosti sredstava štediša;

Razne depozitne usluge.

Kreditno posredovanje je najvažnija funkcija banke kao kreditne institucije. Osigurava učinkovitu preraspodjelu financijskih sredstava u nacionalnom gospodarstvu na načelima otplate, hitnosti i plaćanja. Kreditno poslovanje glavni je izvor prihoda banke.

Posredovanje u plaćanju izvorna je i temeljna funkcija banaka. U tržišnom gospodarstvu svi poslovni subjekti, bez obzira na oblik vlasništva, imaju račune za namirenje u bankama preko kojih se obavljaju sva bezgotovinska plaćanja. Banke su odgovorne za pravovremeno ispunjavanje uputa svojih klijenata za plaćanje.

Stvaranje kreditnih medija je proces proizvodnje novca od strane bankarskog sustava. U mogućnosti je proširiti kredite i depozite množenjem monetarne baze. Ova ekspanzija novčane mase naziva se multiplikativnim efektom.

Za razumijevanje ovog procesa potrebno je razumjeti glavne vrste bankarskih operacija. Sve transakcije dijele se na pasivne i aktivne, što se odražava u bilanci banke.

U pogledu obveza, banke odražavaju privlačenje sredstava - formiranje depozita, a u smislu imovine - njihovo plasiranje izdavanjem kredita ili ulaganjem, na primjer, u vrijednosne papire.

Sva sredstva koja banke mobiliziraju na financijskom tržištu predstavljaju njezine resurse. Taj njihov dio koji se može koristiti za aktivno poslovanje naziva se slobodna pričuva (ili kreditni resurs).

Stoga je djelatnost banaka od izuzetnog društvenog značaja. Banke organiziraju monetarni proces i izdaju novčanice.

Specifičan rezultat bankarske djelatnosti je bankarski proizvod.

Bankarski proizvod je posebna usluga koju banka pruža klijentima i koju izdaje u gotovini i bezgotovinskim sredstvima plaćanja. Specifičnost bankarskog proizvoda leži u njegovom nematerijalnom sadržaju i ograničenom opsegu novčanog prometa.

POGLAVLJE 2. ZNAČAJKE INFORMACIJSKIH BANKARSKIH SUSTAVA I TEHNOLOGIJA

.1 Automatizacija bankarstva

Korištenje suvremenih informacijskih tehnologija radikalno utječe i mijenja poslovne procese u bankama, dovodeći ih na bitno drugačiju razinu. Bankovne tehnologije neraskidivo su povezane s informacijskim tehnologijama koje omogućuju sveobuhvatnu automatizaciju poslovanja.

Rast bankarskog poslovanja, njegovo upravljanje i evaluacija aktivnosti zahtijeva korištenje ne samo kvantitativnih metoda vrednovanja, već i kvalitativnih kriterija, što zahtijeva modernizaciju informacijskih sustava u bankama, poboljšanje kvalitete rada klijenata, determiniranje razvoja banke. strategija i strateško planiranje.

Implementacija informacijskih procesa u bankama provodi se na temelju automatiziranih bankovnih sustava (ABS). ABS je dizajniran i funkcionalan kombinirani skup elemenata (informacija, oprema, programi, tehnologije itd.) koji kao jedinstveni kompleks obavljaju informacijske i upravljačke zadatke s kojima se banka suočava. Dakle, ABS je međusobno povezani skup alata i metoda za rad s informacijama u svrhu upravljanja bankom.

Prilikom razvoja ideologije izgradnje ABS-a izrađuje se model poslovanja banke koji objedinjuje niz razina i poveznica: razne bankarske usluge i operacije, usluge za pravne i fizičke osobe, osiguranje internih i eksternih informacijskih potreba itd. Budući da u ruskom bankarstvu ne postoje ustaljene mainstream tehnologije, kako bi se osigurao održivi razvoj banke, na tržištu bankarskog sektora nude se različite obitelji ABS-a koje kombiniraju različite konceptualne (ideološke) pristupe. Skup automatiziranih bankarskih sustava predloženih za korištenje odražava najsloženiju tehnološku razinu razvoja bankarstva u Rusiji.

Zapadni bankarski sustavi vrlo su funkcionalni, što stvara značajnu marginu sigurnosti za banku u poslovnom razvoju. Omogućuju vam rješavanje zadataka automatizacije svih poslovnih procesa, od strateškog planiranja do poslovnih aktivnosti. Takvi su sustavi skupi i dostupni najvećim bankama.

Korištenje informacijskog sustava ruskog proizvodnje osigurava računovodstvene i operativne aktivnosti kreditne institucije, ali funkcionalnost takvih sustava u poslovnim područjima kao što su strateško upravljanje, upravljanje odnosima s klijentima i upravljanje rizicima znatno zaostaje i uža je od one u Zapadni sustavi, iako su jeftiniji.

Vlastiti razvoji banke u području automatizacije tipični su za male i srednje banke, ali postupno nestaju. Postoji trend prelaska na outsourcing u području informacijske tehnologije. Outsourcing znači prijenos svih funkcija, kao što je automatizacija bankarskih operacija, na vanjskog izvođača.

Razmotrimo najvažnije pravce razvoja bankarskog poslovanja, koji su danas najrelevantniji i određuju izbor rješenja informacijske tehnologije.

Prvo, to je pojačana konkurencija za klijentelu, posebice za kvalitetnog klijenta. Potrebno je da banka ima dovoljno informacija o tržištima i klijentima, sposobna fleksibilno i brzo odgovoriti na zahtjeve klijenata, predvidjeti promjene potreba klijenata i na temelju takvih predviđanja razviti nove proizvode. Ovakva situacija prvenstveno se odnosi na one banke koje su počele razvijati poslovanje s stanovništvom, privatno bankarstvo itd.

Drugo, povećan je interes za sustave koji omogućuju cjelovito upravljanje rizicima, prvenstveno kreditnim.

Treće, uvođenje suvremenog korporativnog informacijskog sustava koji pokriva sve aspekte aktivnosti velike kreditne institucije, tj. staklenka.

Četvrto, problem strateškog upravljanja i planiranja je hitan. Najnoviji propisi i preporuke Banke Rusije o poslovnim planovima kreditnih institucija potiču banke na korištenje suvremenih informacijskih sustava u području strateškog razvoja poslovanja.

Kako bi se izbjeglo tehnološko zaostajanje, banke bi trebale definirati svoju nišu i koncentrirati se na automatizaciju odabranih linija poslovanja. Što je banka više high-tech, to je veća njezina konkurentnost. Procesi spajanja i akvizicija koji se odvijaju u ruskom bankovnom sustavu zahtijevaju primjerenost razvoja informacijskih sustava u bankama kako bi se smanjio rizik i gubitak njihove upravljivosti.

Prva i najvažnija zadaća informacijske tehnologije (IT), između ostalih, je postizanje poslovnih ciljeva. Svaka aktivnost u području IT-a ima smisla samo kada je usmjerena na postizanje konačnog rezultata i povezana sa strategijom razvoja banke. Uz pravilnu organizaciju upravljanja kreditnom institucijom, IT menadžer bi trebao biti izravno uključen u postavljanje ciljeva i izradu strategije za njihovo postizanje. U području IT-a sredstva postignuća su resursi, njihova ravnoteža. Glavni IT resursi su tehnologije, informacije, osoblje, softver i hardver.

Zajednički resurs su novac i vrijeme. U području pružanja IT resursa, korištenje resursa trećih strana, t.j. outsourcing, za neke poslove je poželjniji i sve prošireniji. Na primjer, banka je kupila sustav bankovne automatizacije od tvrtke za bankovni softver i tehnologiju. Nešto kasnije, radi proširenja djelatnosti, bilo je potrebno dodati funkciju rada s novim dioničkim instrumentima (npr. s mjenicama). Usluga outsourcinga uključuje kontaktiranje banke s developerom radi dizajna i kupnje informacijske tehnologije koja banci daje mjenice. Novu funkciju u djelatnosti pojedine banke provodi vanjski izvođač i njezini resursi, što je ekonomičniji način njezine implementacije. Usluge outsourcinga mogu biti povezane s prijenosom bankovnih informacijskih tehnologija na novu softversku i hardversku opremu (platformu), zamjenom i ažuriranjem mrežnog operativnog sustava itd. Prilikom rješavanja konkretnih problema potrebno je odrediti koja je vrsta korištenja resursa učinkovitija - interna ili eksterna. Postoje i novi specifični rizici vezani uz outsourcing, čije je upravljanje dio operativnih aktivnosti IT usluga.

U međunarodnoj praksi banaka, za rješavanje problema optimalne organizacije informacijske tehnologije, koriste se ne samo iskustvom i znanjem menadžera i drugog osoblja, već koriste i neku vrstu eksterno razvijene ili vlasničke metodologije IT upravljanja. Takve metodologije sadrže definiranje glavnih ciljeva i zadataka strukture upravljanja informacijskom tehnologijom, sastav funkcija, tehnologija i organizaciju rada na njihovoj implementaciji. Prednosti poznatih metodologija uključuju predlaganje provjerenih pristupa i rješenja usklađenih s međunarodnim pravnim propisima i tehničkim standardima, postizanje ciljeva i rezultata itd.

Najpoznatije metodologije i standardi u području informacijske tehnologije su:

· SobIT - upravljanje, kontrola i revizija svih aspekata informacijske tehnologije (koristi se u američkoj praksi);

· ITIL, ITSM - upravljanje održavanjem informacijskih sustava (koristi se u europskim zemljama);

· ISO 9000 - upravljanje kvalitetom informacijskih tehnologija i softverskih proizvoda;

· TickIT - upravljanje kvalitetom IT i softverskih proizvoda;

· GOST-ovi - državni regulatorni i tehnički dokumenti koji uspostavljaju određene norme i pravila za stvaranje i funkcioniranje IT-a;

· BS7799 - organizacija za informacijsku sigurnost itd.

Implementacija ovih metodologija složen je zadatak i ne može se uvijek izvesti bez vanjske potpore. To je zbog činjenice da je u procesu provedbe potrebno procijeniti slijed radnji i formirati sustav prioriteta. Za velike banke, osim odabira i korištenja provjerenih metodologija, potrebno je centralizirati metodološko upravljanje informacijskom tehnologijom, kako u središnjici tako iu udaljenim poslovnicama.

Razvojem i implementacijom ovakvih metodologija bave se vrlo velike tvrtke, uglavnom međunarodne, jer to zahtijeva vrlo obimni znanstveno-istraživački rad i resurse. Upotreba takvih metodologija povezana je s većom učinkovitošću. Nude strukturirani pristup IT upravljanju, usklađenost s međunarodnim propisima i standardima itd.

Ključni pristup u IT menadžmentu je potreba za stalnim poboljšanjem i optimizacijom. Druga komponenta pravilne organizacije i upravljanja IT-om je dokumentarni odraz glavnih aspekata implementacije i funkcioniranja IT-a. Primjeri takvih područja uključuju sljedeće: IT strategiju, softversku i hardversku platformu, politiku informacijske sigurnosti, ugovore o uslugama za poslovne procese i njihove odjele, IT proračun itd.

Učinkovitost rada banke ocjenjuje se na temelju niza ključnih pokazatelja koji odražavaju koliko uspješno menadžeri upravljaju vlastitim i posuđenim sredstvima, kolika je isplativost kamatonosnih i nekamatonosnih transakcija, stupanj profitabilnosti poslovanja banke. imovina, kapital, udio troškova na upravljačkom aparatu i sl. No, financijski pokazatelji su pouzdani za ocjenu rada i nisu u potpunosti adekvatni kada je u pitanju budući razvoj banke. Vlasnici banke općenito imaju strateški pogled na njezin razvoj. Oni odlučuju u kojim područjima poslovanja daju prioritet i daju im status strateških. Obzirom na dugoročnu perspektivu, potrebno je osigurati sredstva za razvojni program banke. Time se otvara put za ostvarivanje budućih konkurentskih prednosti. Iskustvo pokazuje da je vjerojatnije da će uspjeti banke koje imaju jasnu strategiju i jasne planove.

Proces prevođenja strategije i planova banke u djelo neraskidivo je povezan s razvojem informacijske tehnologije. Stoga je potrebno proširiti sustav pokazatelja, dati mu ravnotežu da odražava ne samo prošlo razdoblje, već i budućnost, formirajući ciljeve i faze njihovog postizanja.

Svođenje strateškog zadatka banke na praćenje (kontrolu) pojedinačnih pokazatelja, od kojih se mnogi moraju pratiti tijekom operativnih aktivnosti, prevođenje je strategije u djelo u budućnosti. Stupanj ispunjenosti pojedinačnih ciljeva utvrđuje se povratnom informacijom koja je toliko potrebna za prilagodbu razvoja banke u provedbi dugoročnog programa.

Za procjenu, analizu i predviđanje stanja informacijske tehnologije potrebno je, kao i za banku u cjelini, imati objektivan sustav pokazatelja za glavne aspekte djelovanja ABS-a. Takvi pokazatelji osiguravaju kontrolu, upravljanje i postizanje konačnih rezultata aktivnosti u područjima IT-a. U inozemnoj praksi takvi se pokazatelji nazivaju ključnim pokazateljima uspješnosti. Primjeri uključuju: zadovoljstvo korisnika IT uslugama, broj podržanih korisnika po radniku ABS-a, postotak zaposlenih u ABS-u, rast proračuna ABS-a u odnosu na rast operacija, vrijeme rješavanja problema korisnika, postotak IT projekata koji su zastarjeli ili proračunski, dostupnost kritičnih resursi (100% znači da su određeni resursi dostupni 24 sata) itd. Važno je odrediti koji od pokazatelja treba uzeti u obzir pri ocjenjivanju uspješnosti IT banke.

Jedan od glavnih aspekata provedbe strategije razvoja banke je organizacija informacijskih tehnologija u smjeru složene automatizacije bankarskih aktivnosti temeljenih na integraciji funkcija upravljanja bankom u cjelini. Stoga bi automatizirani bankovni sustav ABS kreditne institucije trebao funkcionirati kao integrirani kompleks, u kojem se, osim tradicionalnih rješenja, modernih alata, nalazi i sustav za vizualizaciju ključnih pokazatelja, uključujući i buduće aktivnosti banke.

Stupanj automatizacije bilo koje kreditne institucije, zbog napretka na području informatike, određen je svrsishodnošću, potrebama stručnjaka i resursnim mogućnostima banke. Glavni zadatak menadžmenta banke je pronaći najbolje rješenje u pogledu cijene i kvalitete, ekonomičnosti i profitabilnosti. Da bi to učinili, upravitelji banaka moraju tražiti odgovore na brojna pitanja.

· Koja je vrijednost svakog pojedinog poslovnog procesa za banku, s kojim je funkcijama povezan i u kojoj mjeri?

Koja svojstva ovog ili onog poslovnog procesa banci stvarno trebaju?

· Koje će koristi banka imati od svoje automatizacije (bilo niži troškovi ili veći prihodi)?

Kako automatizirati taj proces i koliko sredstava u njega treba racionalno uložiti?

Jedan od vodećih pravaca u poslovanju banaka je razvoj odnosa s klijentima i njihova individualizacija. Glavni problem u ovom slučaju je međuovisnost potražnje i ponude bankarskih proizvoda i usluga na temelju dubokog razumijevanja potreba klijenata. Za to je potrebno osigurati jasan i koordiniran rad svih odjela banke. Upravljanje odnosima s kupcima (CRM) pruža znanje o zahtjevima i potrebama kupaca i omogućuje vam da razvijete isplative načine njihove usluge. Time se stvaraju preduvjeti za aktivnije poslovanje. Automatizacija klijentskog područja u poslovanju banke temelji se na takvoj izgradnji informacijsko-tehnološkog sustava koji bi osigurao učinkovito stvaranje i korištenje intelektualne imovine, a to je znanje o klijentima. Upravljanje odnosima s kupcima omogućit će vam ostvarivanje dodatnog prihoda korištenjem znanja kupaca u budućnosti, ali to zahtijeva:

Stvaranje jedinstvenog informacijskog klijentskog prostora;

integracija interakcije informacijskih tehnologija na razini međuposlužiteljske razmjene;

Osiguravanje „transparentnosti“ rada klijent menadžera, podrška njihovim radnim jedinicama i ostalim korisnicima CRM sustava;

· uvođenje ključnih pokazatelja za ocjenjivanje aktivnosti odjela orijentiranih na korisnike itd.

Daljinsko bankarstvo usluga korisnicima, korištenje novih tehnologija zahtijeva integraciju telefonskih i računalnih sustava, ali u konačnici omogućuje pružanje novih usluga potrošačima. Rastuća mreža poslovnica diktira potrebu njihove integracije u cjelokupni automatizirani bankarski sustav. Klijent u udaljenoj poslovnici banke mora dobiti cijeli niz usluga dostupnih u središnjem uredu,

U konačnici, konsolidacija informacija oko kupca omogućuje vam da ostvarite povrat ulaganja u informacije i znanje o klijentima. Izbor smjerova razvoja bankarskih poslovnih procesa i njihove automatizacije trebao bi biti znanstveno utemeljen, ekonomski izvediv i tehnološki izvediv.

automatizirano bankarstvo informacija

2.2 Vrste informacijsko-bankarskih tehnologija

Postoje različiti pristupi izgradnji informacijske tehnologije banke. Ovisno o tome što se smatra njegovim glavnim elementima, mogu se razlikovati tri vrste informacijskih tehnologija: operativne, dokumentarne, objektne.

Operativne tehnologije. Operativne tehnologije izgrađene su kao lanac operacija. U ovom slučaju pod operacijom se podrazumijeva svaki rad koji se obavlja na jednom radnom mjestu, bez obzira na funkcionalnu zadaću. Dijagram toka procesa prikazan je na sl. jedan

Riža. 1. Shema tehnološkog procesa

Informacijska tehnologija je u ovom slučaju skup tehnoloških točaka za svaki funkcionalni odjel banke koje je prilično teško povezati. Na spoju funkcionalnih modula, na primjer, kreditni odjel obavlja transakcije po ugovorima, ali računovodstveno osoblje vrši unose u bilancu, zbog čega dolazi do stalnih kašnjenja i moguće je gubljenje informacija. S povećanjem broja osoblja uključenog u proces “izdavanja kredita”, troškovi rada rastu proporcionalno brzo, uključujući i zbog ponovnog unosa podataka.

Dokumentarne informacijske tehnologije. Dokumentarne informacijske tehnologije temelje se na organizaciji elektroničkog upravljanja dokumentima banke. Sheme knjiženja ne unosi računovođa, već se generiraju automatski prema unaprijed konfiguriranim postavkama. Uvođenjem dokumentarne informatičke tehnologije, koja radi po ovoj shemi, procesi banke su formalizirani, što omogućuje smanjenje troškova rada i povećanje brzine procesa.

Ova vrsta informacijske tehnologije automatizira radni tijek banke. Poslovni procesi su ključni element tehnologije.

Poslovni proces se shvaća kao kombinacija triju elemenata, uključujući tehnološki lanac obrade bankarskog proizvoda; distribucija faza obrade dokumenata koji opisuju bankarski proizvod; računovodstvo izvršenih operacija.

U poslovni proces uključeno je više odjela banke, stoga je pri izgradnji ove vrste informacijske tehnologije najvažniji zadatak koordinirati rad svih odjela banke. Takva koordinacija je moguća samo ako postoji jedinstven informacijski prostor banke.

Trenutno se ova vrsta tehnologije smatra jednom od najuspješnijih za automatizaciju bankarstva. To se objašnjava činjenicom da vam omogućuje izgradnju IHD-a kao jedinstvenog organizma, u kojem se jasno prate informacijske veze između svih funkcionalnih elemenata. Značajna prednost je iznimna fleksibilnost sustava, koja omogućuje prilagodbu kako novih tokova dokumenata tako i postojećih, uz održavanje njihova integriteta kroz prilagodbe i nadogradnje. Dakle, ova vrsta informacijske tehnologije daje najcjelovitiji prikaz specifičnosti i potreba same banke i njezine prilagodbe u vanjskom okruženju, prilagodljivosti promjenjivim tržišnim uvjetima.

Postoje tri vrste tehnologija: produkcijska, dokumentarna, upravljačka, na temelju kojih se implementiraju odgovarajući sustavi.

Prvi podržavaju jedan tijek operacija vezanih uz aktivnosti bilo kojeg odjela. Pritom se bankarska usluga definira kao prodaja određenog (bankovnog) proizvoda. Stoga se ova vrsta sustava naziva proizvodnja.

Drugi tip sustava pruža mogućnost razmatranja i analiziranja bankarskog proizvoda s različitih stajališta i korištenja u različite svrhe. Stoga postoji potreba za složenijom obradom i složenijom internom strukturom bankarskog proizvoda. Stoga se u ove sustave uvodi novi koncept dokumenta. Dokument je definiran kao spremnik za prikupljanje svih informacija o proizvodnji određenog bankarskog proizvoda. Ti se sustavi nazivaju dokumentarnim. U pravilu su puno kompliciraniji od proizvodnih, jer moraju osigurati koordinaciju rada nekoliko odjela banke te se sukladno tome prilagoditi uvjetima, specifičnostima i propisima svog rada.

Treća vrsta sustava pruža informacijsku podršku za donošenje odluka. U pravilu, čelnici banke i njezini odjeli istodobno su uključeni u nekoliko informacijskih procesa kako bi učinkovito obavljali svoje funkcije, prelazeći s jedne vrste aktivnosti na drugu. Ovi sustavi omogućuju ubrzanje procesa upoznavanja s novom situacijom, njezinu analizu i istovremeno praćenje više poslovnih procesa, što osigurava pravovremeni razvoj najučinkovitijeg upravljačkog rješenja. Stoga se ovi sustavi nazivaju menadžerskim. Sustavi upravljanja nisu predmet naše pažnje, a sustavi prvog i drugog tipa će se razmatrati u budućnosti.

U banci postoji mnogo poslovnih procesa koji su međusobno tijesno povezani i čine jedinstveni dokumentacijski tok banke (slika 2.).

Riža. 2. Poslovni procesi banke

Na sl. Slika 3 prikazuje dokumentarnu tehnologiju za provođenje transakcija namire s nalozima za plaćanje za jedan poslovni proces.

Riža. 3. Dokumentarna tehnologija za obavljanje transakcija namire s nalozima za plaćanje u jednom poslovnom procesu

Treba napomenuti da kolektivna obrada uključuje obradu informacija o svim poslovnim procesima. Obrada dokumenta je završena kada je sastavljena, ispisana i provedena u bilanci. Sastavljanje registara je još jedan „redovni“ poslovni proces koji nema veze s dokumentom. “Redovni” proces se uvijek provodi, čak i ako za taj dan uopće nije bilo dokumenata.

Dakle, osnova za pokretanje poslovnog procesa je dokument. Svi dokumenti su podijeljeni u tri grupe:

Plaćanje;

Ugovori;

Uredski posao.

Za svaku skupinu dokumenata razvijene su tehnologije obrade koje su određene uputama Banke Rusije i pravilima za servisiranje klijenata određene banke. Pravila se izrađuju na temelju metodološke, organizacijske, tehničke i informacijske potpore banke. Dakle, dokumentarna tehnologija omogućuje uzimanje u obzir specifičnosti bilo koje banke.

Bankarska tehnologija uključuje:

Opis operacije (bankovne usluge);

Opis dokumenata i pravila za njihovo popunjavanje i kontrolu;

Opis tehnološkog lanca operacije (usluge);

Opis računovodstvenih značajki ove operacije (usluge).

Dakle, dokumentarna tehnologija, kao skup poslovnih procesa, objedinjuje tri komponente: tehnološke lance, usmjeravanje, računovodstvo (računovodstvenu politiku).

Tehnološki lanci određuju smjer obrade dokumenata. Izgrađeni su na temelju modela stanja obrađenih dokumenata. Model stanja je slijed radnji koje se izvode na obrađenim dokumentima i skup stanja u kojima dokument može biti. Tehnološki lanac može se mijenjati ovisno o trenutnim uvjetima.

U suvremenom IBS-u automatizirani su procesi slanja obrađenih elektroničkih dokumenata na radna mjesta izvođača koji sudjeluju u obradi ovog dokumenta. Sustav vam omogućuje preciznu reprodukciju tijeka primarnih dokumenata i ograničavanje pristupa osoblju dokumentima ovisno o fazi njihove obrade.

U procesu obrade, prelazeći od jednog izvršitelja do drugog, dokumenti se mogu odražavati u računovodstvu banke na različite načine. Dokumentarna tehnologija omogućuje postavljanje različitih računovodstvenih shema: obračun stanja na računima klijenata i korespondentnih računa, izračun određenih kategorija sredstava po ugovorima, kontrola izvršenja proračuna po pojedinim odjelima itd.

Sve tri komponente predstavljaju dokumentarnu tehnologiju (slika 4.)

Riža. 4. Dokumentarna tehnologija

U većini slučajeva, dokumentarna tehnologija omogućuje automatizaciju tijeka rada kroz podršku za obradu dokumenata u više faza. Drugim riječima, dokument ima nekoliko faza obrade. Na primjer, ove faze mogu biti unos dokumenta u IBS, provjera i izvršenje. Glavni nedostatak ove vrste tehnologije je neovisnost tehnoloških procesa od života pojedinih dokumenata unutar procesa. Sustav prema ovoj tehnologiji opisuje glavne vrste dokumenata (memorijski nalog, nalog za plaćanje, gotovinski nalog, zahtjev za prijenos valute i niz drugih), te je nemoguće konfigurirati ili tvrdo kodirati faze njihove obrade .

U stvarnim poslovnim procesima banke procesi obrade različitih dokumenata usko su povezani kroz cijeli životni ciklus dokumenata. Rezultat obrade jednog dokumenta kada prođe određene faze može utjecati na obradu drugog dokumenta ili pokrenuti izradu dokumenta. U okviru dokumentarne tehnologije ta mogućnost ne postoji.

Objektne informacijske tehnologije. Objektne informacijske tehnologije rezultat su razvoja dokumentarnih sustava.

Tijekom poslovanja banke neki dokumenti mogu dovesti do drugih. Ulazak u sustav ili obrada jednog dokumenta može dovesti do promjene stanja drugih dokumenata. Dokumenti se mogu nizati u lance sa složenim unutarnjim karikama, t.j. Tijek rada banke zapravo nije jednostavan skup dokumenata, od kojih svaki prolazi svoj vlastiti ciklus obrade. Pravi model bankovnog financijskog tijeka je skup bankovnih dokumenata raznih vrsta, koji mijenjajući svoje stanje tijekom obrade mijenjaju stanje ostalih dokumenata.

Sposobnost tehnologije da međusobno implementira poslovne procese za obradu različitih dokumenata određena je njezinom usmjerenošću na rad s objektima.

Postoje tri glavne vrste objekata. Prva vrsta, najsloženija, je transakcija. Transakcija je odraz dovršenih (ili planiranih za dovršetak) operacija prikupljanja ili plasiranja sredstava, kupnje ili prodaje bilo koje imovine (vrijednih papira, valuta, plemenitih metala), kao i drugih neplatnih bankovnih operacija. Druga vrsta su papirnati dokumenti, t.j. dokumenti koji su temelj za transakcije. Treća vrsta su knjiženja, t.j. dokumente koji su potrebni za odraz transakcija u računovodstvu.

Operacije obračuna kamata na depozite dokumentiraju se u sustavu dokumentima koje također automatski kreira IBS pomoću posebnog mehanizma. Prema dokumentima obračuna kamata, knjiženja se generiraju za odraz u računovodstvu.

Ugovor o depozitu odražava se u IBS-u korištenjem jedne transakcije i više dokumenata i transakcija, t.j. koristeći tri različite vrste objekata povezanih zajedno.

Mogućnost korištenja povezanih poslovnih procesa u tehnologiji određuje još jedan zahtjev čije zadovoljenje karakterizira objektnu tehnologiju, a to je sposobnost projektiranja poslovnih procesa i veza među njima, ovisno o potrebama i karakteristikama banke. Da bi to učinio, IBS koji implementira objektnu tehnologiju mora sadržavati posebne mehanizme koji omogućuju opisivanje računovodstvenih algoritama za dokumente svake određene vrste i za svaku specifičnu situaciju bez pribjegavanja dodatnom kodiranju.

Kao primjer koji ilustrira objektnu tehnologiju, predstavljamo dijagram toka koji uključuje korisničku službu na burzi korištenjem sustava daljinskog servisa (Sl. 5).

Riža. 5. Tehnološka shema, uključujući službu za korisnike na burzi korištenjem sustava daljinske usluge

Primjer objektne tehnologije i njezine implementacije je sustav automatizacije bankarstva 5NT © DBANK tvrtke Diasoft. Jedna od glavnih značajki ovog sustava je složenost automatizacije svih aspekata bankarstva. IBS 5NT©BANK automatizirala je najcjelovitiju paletu financijskih transakcija unutar jednog informacijskog proizvoda.

Druga značajka bankarske tehnologije je potreba za korištenjem jedinstvenih univerzalnih metoda i postupaka za obradu i podršku provedbi poslovnih procesa, što je uvjetovano potrebom prilagodbe sustava potrebama određene banke. Ove funkcije osigurava poseban namjenski modul sustava - financijska jezgra. Osim što pruža opisano jedinstvo metoda i postupaka, kernel obavlja i niz drugih funkcija.

Za razliku od uobičajenog skupa funkcionalnih modula, od kojih svaki funkcionira neovisno o drugima, svi elementi IBS 5NT©BANK djeluju na jedinstvenoj softverskoj i informacijskoj platformi koja se temelji na univerzalnoj financijskoj jezgri. Dakle, svi poslovni procesi banke obrađuju se putem jednog sustava, u okviru jedinstvenog informacijskog prostora online. Zahvaljujući tome, zaposlenici različitih odjela imaju priliku dobiti informacije o mreži klijenata banke, rezultate analiza, regulatorne i referentne podatke te skup tehnologija poslovanja banke. To im omogućuje da u svom radu koriste iskustvo i znanje stečeno u svim odjelima banke. Načelo složenosti i jedinstva softverske i informacijske platforme očuvano je ne samo horizontalno (za sve odjele banke), već i okomito (osigurava rad svih podružnica i institucija banke) u okviru jedinstvene baze podataka svoje sjedište. Sustav omogućuje tri načina rada s podružnicama i odjelima:

Online, tj. rad poslovnica banke u bazi podataka sjedišta kako s podrškom za terminalski pristup tako i u arhitekturi "klijent-poslužitelj";

Offline, tj. prikupljanje i pohranjivanje podataka iz geografski udaljenih institucija na razini pokazatelja konsolidiranog izvješćivanja, stanja računa i platnih dokumenata;

Dvosmjerna replikacija podataka između bankarskih institucija u pseudo-stvarnom vremenu.

U bilo kojem načinu rada podržano je izvještavanje, kako za svaku pojedinu podružnicu, tako i konsolidirano izvješćivanje za banku u cjelini.

Jezgra sustava uključuje:

Administracija sustava: administracija korisnika, revizija radnji korisnika, administracija trgovačkih dana, opće postavke sustava, postavke automatskog numeriranja;

Korisnički imenici (korisnici, ponude, vrste operacija, paketni imenik, imenik pretraživanja, filteri za sortiranje), usluga (banke, trgovački dani, kalendari, zemljopisni, ocjene kupaca);

Kontni plan;

Financijsko poslovanje - alat za postavljanje poslovnih procesa i odnosa među njima;

Ugovori o uslugama;

Automatsko poslovanje (postavljanje obračuna kamata, revalorizacija stanja);

Izvještavanje (uspostavljanje operativnog i zbirnog izvješćivanja: generatori izvješća i financijski pokazatelji);

Komunikacija s vanjskim sustavima - automatsko učitavanje informacija u imenike, učitavanje podataka poslovnica, interakcija sa sustavom "Klijent-Banka", rad sa S.W.I.F.T.

2.3 Prednosti ABS-a

Svrha korištenja suvremenih automatiziranih bankarskih sustava je osigurati rast dobiti banke, kao i nesmetan razvoj i širenje poslovanja u budućnosti.

Temelj ovog pristupa je analiza i optimizacija poslovnih procesa banke, koji se moraju identificirati, otkloniti, uskladiti s učinkovitom strategijom razvoja banke i odnosa s klijentima. Sljedeći korak je njihova automatizacija, što zahtijeva:

odabir informacijskih tehnologija primjerenih strategijama banke;

Isplativ slijed implementacija, usmjeren na brzi postupni povrat ulaganja;

privlačenje visokokvalificiranih stručnjaka za implementaciju i održavanje;

obuka bankarskog osoblja;

· Potencijalne prilike za povećanje profita.

Sredstva za povećanje ekonomske učinkovitosti bankovne automatizacije su:

· njihovo aktivno korištenje u poslovnim procesima koji pridonose brzom povećanju dobiti banke;

· Sniženje troškova usluga optimizacijom poslovnih procesa banke i implementacijom strategija upravljanja odnosima s klijentima;

povećanje obima poslovanja zbog značajnog ubrzanja usluge za svakog pojedinog klijenta;

· smanjenje troškova zbog značajnog smanjenja ukupnog broja rutinskih poslova koje obavljaju zaposlenici banke;

· optimizacija upravljanja financijskim i informacijskim tokovima banke;

· Uvođenje ABS-a ima za cilj povećanje razine automatizacije poslovanja i stvaranje jedinstvenog informacijskog prostora za banku.

Ovo dopušta:

povećati učinkovitost odjela banke;

smanjiti troškove operacija;

· poboljšati kvalitetu rada klijenata s pravnim i fizičkim osobama;

organizirati udaljenu službu za korisnike;

osigurati maksimalnu transparentnost tehnoloških procesa;

· stvoriti mehanizam za odvajanje pristupa informacijama i njihove zaštite;

Integrirati računovodstvo i upravljačko računovodstvo;

· osigurati visoku pouzdanost i brzinu usluge korisnicima.

Prisutnost jedinstvenog informacijskog prostora pruža jedinstven i holistički pogled na procese koji se odvijaju u banci, što zauzvrat povećava upravljivost i pouzdanost banke.

ABS omogućuje automatizaciju tradicionalnih bankarskih poslova: računovodstvo, dobivanje obveznog izvješćivanja, automatizirane gotovinske i namirne usluge za klijente, kreditne i depozitne aktivnosti i mnoge druge. U pravilu, uvođenje modernog ABS-a također donosi dodatni učinak, budući da se u fazi razvoja rješenja u banci poslovni procesi obnavljaju i optimiziraju - jednostavno zbog činjenice da vam uvođenje sustava omogućuje preuzimanje svjež pogled na postojeće mehanizme, eliminiranje "dodatnih veza", korištenje iskustva pružatelja rješenja i konzultanata.

Automatizacija povećava učinkovitost banke, osigurava veću pouzdanost obrade dokumenata bez pogrešaka kombinacijom različitih vrsta automatske i vizualne kontrole, a također omogućuje dobivanje opće slike o aktivnostima i trenutnom stanju u svakom trenutku. banke.

Automatizirani sustav omogućuje bolje donošenje odluka vezanih uz bankovni rizik pri izdavanju kredita, ulaganja i vrijednosnih papira, zahvaljujući posebnim postupcima obrade svih informacija dostupnih u sustavu. Korištenje automatiziranog sustava može značajno poboljšati kvalitetu usluge klijentima banke, što je posebno važno u uvjetima realne konkurencije.

Suvremeni integrirani temeljni bankarski sustav može pomoći banci u izgradnji učinkovitih poslovnih procesa, smanjenju troškova i rizika povezanih s poslovanjem na tržištu i uslugom za korisnike. Osim toga, sustav pomaže u objektivnoj procjeni rizika, analizi i upravljanju njima. Dakle, moderni ABS ne samo da može omogućiti banci da kontrolira rizike u skladu sa zahtjevima regulatornih tijela, već može pružiti i opipljive prednosti u odnosu na konkurente.

.4 Problemi informacijske potpore u bankarstvu

Provodeći obradu glavnog volumena informacija, integrirani automatizirani bankovni sustav (ABS) predstavlja tehnološku osnovu suvremene banke. Integrirani ABS karakterizira međusobno povezivanje svih informacijskih procesa, jedinstven model podataka, jedinstvena tehnologija za njihovu obradu, zajednička softverska jezgra itd. Potrebno je da svi odjeli banke funkcioniraju u jedinstvenom informacijskom prostoru. Time je učinkovitije upravljanje bankom, koja u pravilu ima geografski raspoređenu strukturu, različite interakcije s brojnim klijentima, organizacijama i javnošću. Jedinstveni informacijski prostor čini dostupnim, objedinjuje sve vrste informacija, omogućuje im brz pristup, omogućuje postizanje potpune transparentnosti informacija itd.

Izdvajamo sljedeće komponente informacijske potpore: informacijski model, tablicu rezultata, sustav klasifikacije i kodiranja, bazu podataka kao način organiziranja informacija.

Informacijski model se koristi za opisivanje i povezivanje objekata predmetnog područja. U banci su objekti: dokumenti, računi, klijenti, transakcije, operacije itd.

Implementacija objekata domene trebala bi osigurati održavanje sustava pokazatelja i izvješća, skupa financijskih instrumenata, raznih valuta itd. Neophodno je imati opis i podršku takvih objekata kao što su klijent, ugovor, dokument, račun, knjiženje, kontni plan, njihova svojstva, poveznice, količine informacija, pomoćne karakteristike, popis operacija za svaki objekt itd. Među tom raznolikošću treba izdvojiti niz važnih čimbenika u provedbi tehnoloških faza i operacija: sheme kretanja dokumenata, njihovo usmjeravanje; logika i algoritmi za obradu dokumenata, ugovora; formiranje i kontrola računa i limita za objekte i elemente organizacijske strukture (odjele, izvođače, bankarske proizvode, klijente). Informacijski model predmetnog područja pretpostavlja mogućnost servisiranja radnih mjesta korisnika sukladno njihovoj pripadnosti organizacijskoj strukturi, funkcijama koje obavljaju, stupnju odgovornosti, generiranju izvještaja i pružanju razmjene podataka kako unutar banke tako i izvan nje. to.

Sustav klasifikacije i kodiranja objekata bankarske djelatnosti omogućuje formaliziranje (opisivanje prema pravilima) i slaganje objekata, njihovih znakova, veza. Sustav treba omogućiti formiranje potrebnog broja klasifikacijskih skupina i odgovarati obujmu klasificiranih i kodiranih nomenklatura (objekata). Važna karakteristika sustava klasifikacije i kodiranja za banke je fleksibilnost – sposobnost dopuštanja uključivanja novih objekata i značajki bez uništavanja klasifikacijske strukture.

Baza podataka (DB) je zbirka međusobno povezanih grupa podataka (datoteke, tablice). Učinkovitost upravljanja ABS-om i bankom uvelike ovisi o kvaliteti njegove izgradnje i funkcioniranja.

Baza se stvara na temelju određenog načina strukturiranja podataka prilikom razvoja modela poslovnog procesa. Glavni zadatak modeliranja je izgradnja informacijske podrške za korisnike svih rangova uz potpunu refleksiju svojstava objekata. Mogućnosti za budući razvoj specifičnosti predmetnog područja bankarskog poslovanja povezane su s unapređenjem metoda za modeliranje informacijske baze sustava. Rješenje takvih problema temelji se na korištenju multifunkcionalnih sistemskih programa koji moraju raditi s ažurnim, potpunim i pouzdanim podacima. U bazi podataka informacijski model odražava odnos objekata predmetnog područja, njihov sastav i svojstva na razini datoteka, dokumenata, pokazatelja, detalja.

Za operativnu obradu tekućih podataka koriste se baze podataka OLTP sustava (On-Line Translation Processing - transakcijski procesi u komunikacijskoj liniji). Temelje se na stalnom ažuriranju informacija u bazi podataka, podaci se redovito dodaju, brišu, ispravljaju. Važan zadatak je pouzdano pružanje transakcija. Pod transakcijom se podrazumijeva promjena sastava podataka u bazi podataka tijekom kratkog ciklusa interakcije s njom (zahtjev - izvršenje - odgovor) putem komunikacijskih linija.

Repozitorij je domenski orijentiran skup podataka koji podržava povijest, nepromjenjiv, integriran. Radi sa značajnim količinama podataka u usporedbi s bazom podataka i ima složeniji organizacijski sustav. Tehnologija skladišta podataka koristi se prvenstveno za sažimanje podataka za sveobuhvatnu i dubinsku analizu poslovanja banke, za ponovno promišljanje poslovanja, za dobivanje konsolidiranih izvještaja, kombiniranih u različitim područjima.

Prilikom rješavanja analitičkih problema, korisnici najviše razine (administracija, menadžeri, stručnjaci) zahtijevaju podatke odabrane i generalizirane (agregirane) prema nizu karakteristika. Takve zahtjeve ispunjavaju OLAP (On-Line Analytic Processing) sustavi analitičke obrade podataka – procesi analize u komunikacijskoj liniji. OLAP sustavi izgrađeni su na sljedećim osnovnim principima: podaci potrebni za donošenje odluka prethodno su agregirani u potrebne odjeljke; organizacija informacija omogućuje najbrži pristup do njih; jezik manipulacije podacima temelji se na korištenju poslovnih koncepata i blizak je korisnicima. Primjerice, informacije se odabiru prema poslovnim procesima i njihovim specifičnim pokazateljima za stručnjake u analizi pojedinih područja u poslovanju banke.

Promjena uvjeta poslovanja i odgovarajući redizajn poslovnih procesa dovode do promjena u informacijskoj tehnologiji, a prije svega u informacijskoj podršci. Granice evolucijskog (postupnog) razvoja informacijske potpore ovise o svojstvima prilagodljivosti poslovnih procesa i informacijske baze. Svojstvo baze da se razvija i prilagođava novim uvjetima znači mogućnost ugrađivanja novih objekata u osnovni model, kao i njihovih svojstava i odnosa.

Jedan od glavnih problema u fazi rada baze podataka je problem njezina učinkovitog održavanja s obzirom na promjenjive zahtjeve za informacijama korisnika, koji dovode do promjene konceptualnog okvira, a posljedično i do promjene modela podataka. U tom slučaju postaje potrebno rekonfigurirati poslovnu logiku, restrukturirati datoteke baze podataka, ispraviti retrospektivne podatke, ažurirati algoritme, rekonfigurirati sučelje itd.

Prilikom automatizacije novog ili promjenjivog poslovnog procesa potrebno je riješiti probleme strukturiranja novih ili restrukturiranja postojećih podataka, implementirati algoritame za tijek procesa rješavanja problema, te osigurati skup operacija za unos, obradu, prijenos, pohranu i izlaz podataka. Analiza i dizajn strukture podataka ključne su faze u razvoju informacijske podrške ne samo u fazama stvaranja ABS-a, već iu procesu prilagodbe baze podataka novim uvjetima rada. Dakle, proširenje mogućnosti pružanja novih usluga od strane banke zahtijeva razvoj informacijskih sustava, informatičke tehnologije, a ovisi ne samo o prisutnosti u bazi podataka o sastavu objekata, operacijama, već io načinima njihove promjene ili proširenja.

Visoka stopa promjene uvjeta implementacije poslovanja, karakteristična za bankarski sektor, zahtijeva razvoj specijaliziranih metoda održavanja baza podataka koje odgovaraju brzim promjenama u poslovnom okruženju, kao i korištenje suvremenog softvera i hardvera visoke tehnologije. alata.

Prilikom izgradnje modela funkcioniranja banke i njenih poslovnih procesa treba uzeti u obzir faktor povećanog interesa banke za informacije o zajmoprimcima (klijentima koji se obraćaju banci za kredit). Na mnogo načina, postojanje kreditnih institucija određeno je njihovom sposobnošću da izvuku takve informacije. Stoga nove tehnologije obrade i prijenosa informacija dovode do pojave novih vrsta bankarskih proizvoda, a potreba banaka da ih prikupljaju i koriste se povećava. Zbog tehnoloških promjena u njihovoj obradi i distribuciji trošak stjecanja informacija stalno se smanjuje. Kao rezultat informacijske specijalizacije u bankama se pojavljuju novi proizvodi i usluge. Što pak dovodi do potrebe poboljšanja, modernizacije informacijskog sustava banke. Prijelaz na novu bazu podataka i tehnologiju za njeno održavanje događa se povećanjem obujma i raspona usluga, kupaca, suradnika, broja transakcija i operacija, pojavom novih i složenih zadataka, povećanjem izravnih i neizravnih troškova, te smanjenje produktivnosti i učinkovitosti rada.

Potreba za održavanjem ravnoteže između kvalitete ABS informacijske podrške i resursa utrošenih na razvoj i rad dovodi do činjenice da su moderne tehnologije uglavnom usmjerene na masovno, industrijsko stvaranje složenih sustava od strane velikih timova stručnjaka. Korporativne bankarske sustave razvijaju i stvaraju velike specijalizirane tvrtke - programeri bankarskih informacijskih tehnologija, koji imaju odgovarajuću znanstvenu bazu i visoko kvalificirane stručnjake u području stvaranja novih informacijskih tehnologija.

POGLAVLJE 3. PROBLEMI STVARANJA AUTOMATIZOVANIH BANKARSKIH SUSTAVA

Stvaranje i funkcioniranje automatiziranih bankarskih tehnologija temelji se na principima sustavnog inženjeringa koji odražavaju najvažnije odredbe teorijskog okvira, koji uključuje niz srodnih znanstvenih disciplina i područja. To uključuje ekonomsku kibernetiku, opću teoriju sustava, teoriju informacija, ekonomsko i matematičko modeliranje bankarskih situacija i procesa, analizu i donošenje odluka.

Bankovne tehnologije kao alat za podršku i razvoj bankarskog poslovanja kreirane su na temelju niza temeljnih načela:

· integrirani pristup koji pokriva širok raspon bankarskih funkcija uz njihovu potpunu integraciju;

· modularni princip konstrukcije koji omogućuje jednostavno konfiguriranje sustava prema određenom redoslijedu s naknadnim eskalacijom;

otvorenost tehnologija koje mogu komunicirati s različitim vanjskim sustavima (telekomunikacijski sustavi, financijska analiza itd.), osigurati izbor softverske i hardverske platforme i njezinu prenosivost na drugi hardver;

Fleksibilnost postavljanja modula bankarskog sustava i njihovo prilagođavanje potrebama i uvjetima određene banke;

skalabilnost, koja omogućuje proširenje i kompliciranje funkcionalnih modula sustava kako se razvijaju poslovni procesi (primjerice, podrška radu podružnica i podružnica banke, produbljivanje analize i sl.);

· višekorisnički pristup podacima u stvarnom vremenu i implementacija funkcija u jedinstvenom informacijskom prostoru;

· modeliranje banke i njenih poslovnih procesa, mogućnost algoritamskih postavki poslovnih procesa;

· kontinuirani razvoj i unapređenje sustava na temelju njegovog reinženjeringa poslovnih procesa.

Izrada ili odabir automatiziranih bankovnih sustava (ABS) povezana je s planiranjem cjelokupne sistemske infrastrukture informacijske tehnologije banke. ABS infrastruktura shvaća se kao ukupnost, povezanost i sadržaj pojedinih komponenti procesa automatizacije bankarske tehnologije. U infrastrukturi se, osim konceptualnih pristupa, razlikuju pružateljski i funkcionalni podsustavi. One koje pružaju uključuju: informacijsku podršku, tehničku opremu, komunikacijske i komunikacijske sustave, softver, sustave sigurnosti, zaštite i pouzdanosti itd. Funkcionalni podsustavi implementiraju bankarske usluge, poslovne procese i bilo koji skup zadataka koji odražavaju sadržaj ili predmetnu orijentaciju bankarskih aktivnosti . Stvaranje automatiziranih bankarskih tehnologija, osim načela sustava (inženjering sustava), zahtijeva uzimanje u obzir osobitosti strukture, specifičnosti i obujma bankarskih aktivnosti. To se odnosi na organizacijsku interakciju svih odjela banke, što zahtijeva stvaranje višerazinskih i viševeznih sustava (glavna banka, njezini odjeli, podružnice, mjenjačnice, eksterne strukture), sa složenim informacijskim vezama naprijed i nazad. smjerovima.

Druga karakteristična značajka bankarskih tehnologija je raznolikost i složenost vrsta automatizacije aktivnosti banke.

Automatizirani bankarski sustavi (ABS) kreirani su u skladu sa suvremenim idejama o arhitekturi bankarskih aplikacija, koja predviđa podjelu funkcionalnosti u tri razine. Najvišu razinu (Front-office) čine moduli koji omogućuju brz i praktičan unos informacija, njihovu primarnu obradu i svaku vanjsku interakciju banke s klijentima, drugim bankama, Centralnom bankom, informacijskim i trgovinskim agencijama itd. Srednja razina (Back-office) je aplikacija u raznim područjima unutarbankarskih aktivnosti i internih obračuna (rad s kreditima, depozitima, vrijednosnim papirima, plastičnim karticama itd.).

Niža razina (Računovodstvo) su osnovne funkcije računovodstva, odnosno računovodstvena jezgra. Ovdje su koncentrirani moduli koji osiguravaju računovodstvo za svih pet poglavlja novog kontnog plana. Podjela banke na front-office i back-office temelji se ne toliko na funkcionalnim specifičnostima obrade bankarskih poslova (transakcija) i odlučivanja (generalizacija i analiza), koliko na samoj prirodi banke kao sustava. , s jedne strane, popravljajući, as druge - aktivno utječući na gospodarsku interakciju u financijskoj i kreditnoj sferi.

Glavne faze stvaranja ABS-a zahtijevaju:

· provođenje funkcionalnog i informacijskog pregleda poslovanja banke;

formiranje zahtjeva za sustavom i njihova analiza;

· razvoj strukturnog i funkcionalnog modela banke;

razvoj informacijskog modela banke;

· detaljno strukturiranje ABS-a, dizajn za cijeli sustav, postavljanje problema;

programiranje, otklanjanje pogrešaka, implementacija, rad, održavanje.

Iskustvo stečeno u Rusiji u stvaranju ABS-a ima niz značajki do danas. Okarakterizirajmo glavne.

Prije svega, to je orijentacija sustava na rad s objavama. Sada je jasno odstupanje od čisto računovodstvene konstrukcije ABS-a na temelju dana trgovanja. Visokotehnološki ABS je učinkovito sredstvo za kontrolu sadašnjosti i predviđanje budućeg razvoja financijskih i kreditnih aktivnosti banke. U svakoj zapadnoj banci takav je sustav vitalna komponenta svake karike bankarske aktivnosti.

Dva konceptualna pristupa implementaciji bankarskih funkcija razvijena su i implementiraju se tijekom stvaranja ABS-a i AIT-a. Prvi je izgrađen na uskoj, ograničenoj osnovi, koja utjelovljuje ovu ili onu ideju. Primjerice, konstrukcija ABS-a temelji se na principu zadovoljavanja zahtjeva korisnika. Izgradnja ABS-a na temelju radnog tijeka dovodi do smanjenja učinkovitosti bankarske tehnologije u korist ove ideje. Bez odgovarajuće razine razvoja i modeliranja poslovnih procesa dolazi do mehaničkog povećanja zadataka, funkcija i usluga. Suprotan pristup temelji se na neovisnom opisu i konstrukciji od strane korisnika bankarskih poslovnih procesa i tijeka rada korištenjem AIT alata. Ovaj pristup je vrlo radno intenzivan, komplicira postavljanje sustava i često dovodi do emaskulacije bankarskih specifičnosti. Kao rezultat, sustav može izgubiti vrijednost za krajnjeg korisnika.

Poteškoća u odabiru konceptualnog okvira leži u činjenici da na ruskom bankarskom tržištu praktički nema uspostavljenih tehnologija. Automatizacija uvijek odražava trenutnu tehnološku razinu bankarstva. Zato se na izlazu bilo kakvih proizvoljno velikih projekata integriranog ABS-a pojavljuju sustavi temeljeni na radnom danu i računovodstvu.

Okretanje zapadnim sustavima prepuno je još većih problema i poteškoća: prilagodba ABS-a ruskoj praksi, nepripremljenost bankarskog osoblja na zapadnjačke metode rada itd. Uvođenje stranog ABS-a ispunjeno je punom unutarbankovnom modernizacijom. Nameće se zaključak o potrebi razumne kombinacije različitih konceptualnih pristupa.

Primjer takvog pristupa je sljedeći. Automatizacija bi trebala podržati održivi progresivni razvoj banke u svim fazama njezina rasta. U tu svrhu predlaže se cijela obitelj kompatibilnih ABS-ova, od kojih svaki proširuje i poboljšava funkcionalnost prethodnog. Koncept postupnog kretanja od juniorskih sustava do starijih naziva se tehnološka autocesta. Proces implementacije svakog sljedećeg sustava temelji se na iskustvu stečenom u prethodnoj fazi. U financijskom smislu, tako se poštuje načelo očuvanja i razvoja ulaganja. Razmatrani pristup omogućuje postupno izdizanje na razinu sustava svjetske klase, prevladavanje posljedica dugotrajne izolacije Rusije od svjetske bankarske prakse.

Za razvoj ideologije potrebno je stvoriti višerazinski funkcionalni model rada banke, koji kombinira niz razina i poveznica: organizacijske za vanjske i interne potrebe (Front-office, Back-office, Accounting), sustavne ( osnovna računovodstvena jezgra, funkcionalni i uslužni podsustavi), arhitektonski (poslužiteljske, klijentske aplikacije) itd. Uz to, model banke treba uzeti u obzir da se pružanje bankarskih usluga, njihova softverska, hardverska i tehnološka podrška provodi na razini fizičkih i pravnih osoba izvan banke, unutar banke i na međubankarskoj razini.

Prva razina uključuje:

· automatizacija interakcije poput "klijent - banka", poslovnice s bankom, mjenjačnice;

usluga uz pomoć plastičnih kartica i naselja u maloprodajnim mjestima;

Korištenje sredstava za rad s gotovinom (bankomati i druga sredstva).

Na drugoj razini nalazi se upravljanje monetarnim i drugim poslovima koji oblikuju primijenjena (potrošačka) svojstva ABS-a, koja se provodi unutar banaka. Treća razina uključuje djelatnost centara za namiru gotovine, automatizirane klirinške kuće, međubankovne klirinške kuće, klirinške centre, pružanje međubankovnih nagodbi itd.

Za mnoge ruske ABS u procesu njihovog stvaranja, glavni je naglasak na privlačenju avangardnih računalnih tehnologija. Posebno se slabo vodi računa o specifičnostima bankarskih poslovnih procesa. U unutarnjem sukobu između programera i bankovnog tehnologa prednost treba dati potonjem. Dok ruski ABS karakterizira pristup programera u smislu mehaničkog povećanja korisničkih zadataka, funkcija, poslova. Umjesto lokalnog pristupa potreban je sustavni pristup s definicijama zadataka za najvišu i srednju razinu upravljanja.

Razvoj konceptualnog okvira u stvaranju ABS-a, njegova kvaliteta, sposobnost najpotpunijeg odražavanja predmetnog područja prva je i najvažnija faza u stvaranju bankarskih tehnologija.

Do danas je automatizacija informacijske tehnologije u većini poslovnih banaka skup različitih funkcionalnih podsustava (modula) i poslova. Te komponente, heterogene po složenosti, sadržajnom opterećenju, međusobno komuniciraju informacijski. Organizacija i održavanje informacijske interakcije različitih lokalnih softverskih i hardverskih komponenti složen je problem. Ovakva struktura mnogih ABS-ova posljedica je pristupa njihovom razvoju koji je prevladavao u bankarskoj industriji u posljednjih nekoliko godina. Suština ovog pristupa bila je u tome da je banka, kako se pojavila potreba, samostalno nabavila ili razvijala softverske i hardverske sustave koji automatiziraju različita područja bankarske djelatnosti. Ovakvim pristupom mnogi od najvažnijih problema bankarskih tehnologija često su se morali rješavati izvansistemskim, lokalnim metodama i sredstvima, na primjer, automatizacijom burzovnih transakcija, plaćanjem plastičnim karticama, analizom i donošenjem odluka itd. Nepotpuni sa stajališta inženjeringa sustava, kompleksi za automatizaciju su vrlo skupi, teški za rukovanje i razvoj. Osim toga, razina takvog ABS-a sve više zaostaje za razinom razvoja bankarskog sektora.

Nedostatak integriranog pristupa automatizaciji, nedostatak integracije pojedinih bankarskih modula gura prema privatnim, lokalnim rješenjima koja imaju visoko specijaliziranu izolaciju. No, potreba za prelaskom s privatnih rješenja iz područja automatizacije na sustavna, koja podrazumijevaju korištenje čitavog niza suvremenih metoda i alata informacijske tehnologije, je prekaljena. O tome se može suditi po složenosti pristupa automatizaciji aktivnosti banaka koje izlaze na svjetska financijska tržišta. Ruski bankarski sustav se stapa sa svjetskim, a borba protiv zapadnih konkurenata nezamisliva je bez oslanjanja na moderne informacijske tehnologije visoke razine.

Dakle, optimalna organizacija bankarskih usluga, proizvoda i poslovnih procesa moguća je u kontekstu integriranog pristupa automatizaciji informacijskih tehnologija, uzimajući u obzir izglede za razvoj bankarstva, temeljenog na potpuno integriranom ABS-u. U takvim je sustavima cijeli niz bankarskih tehnologija implementiran u jedinstven informacijski prostor za unutarbankovnu i nebankovnu interakciju.

Danas banke nemaju baš dobru ideju o tome što će im trebati sutra, a ako i imaju, ne mogu jasno formulirati i iznijeti svoje zahtjeve u području AIT-a prema razvojnim tvrtkama. Prije svega, to se odnosi na nedovoljan razvoj bankarstva i nedostatak kompetentnih definicija zadataka. Replicirani (standardni) ABS značajno se razlikuju od izrađenih po narudžbi (pojedinačnih) u pogledu tehnologije proizvodnje i implementacije. Ako se prilagođeni razvoj odmah prilagodi trenutnim potrebama određene banke, onda se replicirani mijenja kada nove potrebe postanu velike i pojave se u mnogim bankama. Dakle, tržište ABS-a zadovoljava nove potrebe banaka sa značajnim pomakom u vremenu koje će se sastojati od vremena za razumijevanje i formaliziranje novih problema banke, a potom i kreiranja sustava od strane ABS programera: vremena za projektiranje, programiranje i složenost. otklanjanje pogrešaka cijelog sustava u cjelini.

ZAKLJUČAK

Dakle, informacijsko-bankarska tehnologija je proces transformacije bankovnih informacija na temelju metoda prikupljanja, registracije, prijenosa, pohrane i obrade podataka kako bi se osigurala priprema, donošenje i provedba upravljačke odluke korištenjem osobne i računalne tehnologije. U financijsko-kreditnom sustavu IBT doprinose pravovremenom i kvalitetnom obavljanju bankarskih funkcija, a također značajno podižu razinu upravljanja kako bankarskog sustava u cjelini tako i svake banke te su praktična implementacija informacijskih bankarskih sustava ( IBS), ali sama tehnologija bez odgovarajućeg sustava bit će neučinkovita, au suvremenim uvjetima i neodrživa.

Trenutno sustavi potrošačima nude gotovo cijeli niz usluga dostupnih korisnicima u poslovnici banke. Danas je usluga na daljinu postala jedna od uobičajenih i obveznih komponenti bankarskih usluga.

Zahvaljujući mogućnosti udaljenog pristupa klijenata njihovim računima, banka ne mora trošiti na osoblje i prostore potrebne za provedbu tradicionalne korisničke usluge, što znači da su transakcijski troškovi banke značajno smanjeni. Naravno, organizacija takve usluge zahtijeva ulaganja, ali troškovi povezani s pokretanjem takvog sustava su red veličine niži od troškova povezanih s otvaranjem dodatnih bankovnih ureda. Za razliku od bankovnog ureda koji posluje u istoj regiji, sustav daljinskog servisa omogućuje korištenje usluga banke s gotovo bilo kojeg mjesta u svijetu, što daje novi stupanj slobode kako banci tako i njezinim klijentima. Vrijedi dodati da će se pozitivan učinak od uvođenja sustava daljinske usluge očitovati ako ovo rješenje zadovolji zahtjeve koje je banka postavila za sustave ove klase.

Optimalna organizacija bankarskih usluga, proizvoda i poslovnih procesa moguća je u kontekstu integriranog pristupa automatizaciji informacijske tehnologije, uzimajući u obzir izglede za razvoj bankarstva, temeljenog na potpuno integriranim temeljnim bankarskim sustavima. U takvim je sustavima cijeli niz bankarskih tehnologija implementiran u jedinstven informacijski prostor za unutarbankovnu i nebankovnu interakciju.

Sumirajući, s pouzdanjem možemo ustvrditi da su za bankarstvo stvoreni daleko od svih potrebnih upravljačkih i računovodstvenih alata, te se stoga u bliskoj budućnosti mogu očekivati ​​novi zanimljivi pomaci na ovom području.

POPIS PROUČENE LITERATURE

1. Savezni zakon od 2. prosinca 1990. br. 395-1 “O bankama i bankarskim djelatnostima” (od veljače 2011.)

Banke i bankarstvo / Ur. prof. TO. Balabanov. - Sankt Peterburg: Petar, 2005.

Bankarstvo / Ur. S.V. Nikitin. - M.: Prije, 2005.

Zakon o bankama / Comp. I.A. Ivlev. - M.: Pravnik, 2005.

Berezina M.P. Novac u suvremenoj interpretaciji // Poslovanje i banke. - 2008. - Broj 22.

Vikulov V.S. Tipologija bankovnih inovacija // Financijski menadžment. - 2005. - Broj 7.

Ivansenko Yu.V. Nove bankarske tehnologije na usluzi poduzećima // Technomir. - 2006. - br. 1 (7)

Informacijske tehnologije u računovodstvu i reviziji: udžbenik. dodatak/Pod. izd. CM. Byčkova. - M.: TK Velby, Izdavačka kuća Prospect, 2005. -216s.

Kovalev A. Bankovni inženjering - novi svijet financija // Financijski direktor. - 2007. - Broj 2.

Krupnov Yu.S. O prirodi elektroničkog novca // Poslovanje i banke. - 2006. - Broj 5.

Mikheeva P.V. Zakon o bankama. - M.: Prethodno, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Strategija i trošak poslovne banke. - M., 2005. - 304 str.

Odintsov Yu.V. Bankarske aktivnosti u moderni svijet. - M.: Daškov i K., 2005.

Perechneva I. Nove tehnologije banaka u udaljenoj službi za korisnike // Expert Ural. - 2009. - Broj 10 (367)

Rihs O.L. Formiranje i razvoj RBS-a // AKDI-EZH. - 2006. - Broj 5.

Soshina V. Bankomati umjesto blagajnika // BO. - 2009. - br. 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c računovodstvo.

Ulyanova A.V. Bankarske tehnologije. - M.: Financije, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Bankarska usluga: aktualni trendovi. - M.: Prije, 2006.