Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Տեղադրված է http:// www. ամենալավը. ru/

Դաշնային պետական ​​բյուջետային ուսումնական հաստատություն

Բարձրագույն մասնագիտական ​​կրթություն

«Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությանն առընթեր ֆինանսական համալսարան»

ԲԱԺԻՆ «Բանկեր և բանկային կառավարում»

Կարգապահության թեստ

«Առևտրային բանկի զարգացման ռազմավարություն».

«Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը առևտրային բանկի ընթացիկ գործունեության մեջ».

Ավարտել է 4-րդ կուրսի ուսանող

խումբ EZ-409

Նիկոլաևա Գալինա Իվանովնա

Ստուգված՝ O.M. Markova

Մոսկվա 2014 թ

Բովանդակություն

• Ներածություն
• Եզրակացություն
• Դիմում

Ներածություն

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համատարած օգտագործումը դարձել է օբյեկտիվ անհրաժեշտություն։ Այն ոլորտներից մեկը, որտեղ ավանդաբար մեծ է դրանց նշանակությունը, ֆինանսական հատվածն է։ Վստահաբար կարելի է ասել, որ բանկային գործունեության տեղեկատվականացման գործընթացը կշարունակվի նաև ապագայում։ Մոտ ապագայում բանկային հատվածում կգերիշխեն առաջարկվող ապրանքների և ծառայությունների որակի և հուսալիության բարձրացման միտումները, հաշվարկային գործառնությունների արագության բարձրացումը և հաճախորդների համար բանկային ապրանքների էլեկտրոնային հասանելիության կազմակերպումը: Դա պայմանավորված է առաջին հերթին ֆինանսական շուկաներում մրցակցային առավելությունների հասնելու բանկերի ցանկությամբ։

Վարկային և ֆինանսական կազմակերպությունների գործունեության կառավարման համակարգերն այսօր անկախ ուղղություն են տեղեկատվական բիզնեսի ոլորտում: Վարկային հաստատությունների տեղեկատվական համակարգերը երկար ճանապարհ են անցել՝ պարզից՝ մշակված անհատական ​​տվյալների բազայի կառավարման համակարգերով, DBMS-ից մինչև ժամանակակիցներ՝ հիմնված արդյունաբերական DBMS-ի հաճախորդի/սերվերի լուծումների վրա, որոնք ավտոմատացնում են բանկային բիզնես գործընթացների ողջ շրջանակը՝ իրացվելիության կառավարում, անձնակազմի կառավարում, բանկային ծառայություններ: ռիսկեր և այլն և այլն:

Համակարգչային բանկային համակարգերի զարգացման նկատմամբ հետաքրքրությունը պայմանավորված է ոչ թե ակնթարթային շահույթ ստանալու ցանկությամբ, այլ հիմնականում ռազմավարական շահերով։ Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, նման նախագծերում ներդրումները սկսում են շահույթ բերել միայն կադրերի պատրաստման և համակարգը հատուկ պայմաններին հարմարեցնելու համար անհրաժեշտ որոշակի ժամանակահատվածից հետո: Ներդրումներ կատարելով ծրագրային ապահովման, համակարգչային և հեռահաղորդակցության սարքավորումների մեջ և հիմք ստեղծելով նոր հաշվողական հարթակներում անցնելու համար՝ բանկերը, առաջին հերթին, ձգտում են նվազեցնել ծախսերը և արագացնել իրենց առօրյա աշխատանքը և հաղթել մրցակցությունում։

Նոր տեխնոլոգիաները օգնում են բանկերին, ներդրումային ընկերություններին և ապահովագրական ընկերություններին վերափոխել հաճախորդների հետ հարաբերությունները և գտնել շահույթ ստանալու նոր ուղիներ:

Բանկային գործառնությունների ավտոմատացումը Բանկի հաջող գործունեության հիմնական պայմաններից մեկն է: Բանկի կողմնորոշումը հաճախորդներին մատուցվող ծառայությունների ծավալների հետագա մեծացման և որակի բարելավման ուղղությամբ անքակտելիորեն կապված է նոր բանկային տեխնոլոգիաների ներդրման և կատարելագործման հետ, ինչը մնում է Բանկի զարգացման ռազմավարության առաջնահերթ խնդիրներից մեկը:

Այս աշխատանքի նպատակն է դիտարկել բանկային գործառնությունների ավտոմատացման գործընթացը:

բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ

Գլուխ 1. Բանկային ավտոմատացման նպատակներն ու խնդիրները

Ներկայումս բանկային տեղեկատվական համակարգերը կարող են ավտոմատացնել բանկային գործունեության գրեթե բոլոր ասպեկտները:

Բանկային գործառնությունների ավտոմատացումը էլեկտրոնային և մեխանիկական սարքերի, տնտեսական և մաթեմատիկական մեթոդների և կառավարման համակարգերի օգտագործումն է՝ կանխիկ վճարումների, հաշվարկների և այլ ֆինանսական և վարկային գործառնությունների վերաբերյալ տեղեկատվության մշակման, կուտակման, վերլուծության և փոխանցման համար հեռավորության վրա:

Դրական ազդեցությունները, որոնք սովորաբար բերում է ավտոմատացումը, կարելի է բաժանել երկու կատեգորիայի.

1. Ավտոմատացման գործընթացի ազդեցությունները

o Կազմակերպել ավտոմատացման օբյեկտի մասին առկա տեղեկատվությունը

o Մշակել ավտոմատացման օբյեկտի հետևողական տեսակետ

o Գտեք խցանումներ ավտոմատացման օբյեկտում

2. Ավտոմատացման արդյունքը

o Աշխատանքային տեխնոլոգիայի ստանդարտացում

o Հասանելի վերլուծական տեղեկատվության քանակի ավելացում

o Կազմակերպության կախվածության նվազեցում կոնկրետ կատարողներից

o Բարձրացնել յուրաքանչյուր կոնկրետ կատարողի «թողունակությունը»:

Բանկային ավտոմատացման համակարգերի ներդրման հիմնական նպատակներն են.

հաճախորդների սպասարկման որակի բարելավում;

- ընդլայնել հաճախորդներին ուղղակիորեն բանկում մատուցվող ծառայությունների շրջանակը.

Բարելավված հաշվապահական ծառայություններ կազմակերպությունների համար. հաճախորդին տանը սպասարկելու հնարավորություն (այսինքն՝ վճարային փաստաթղթերի պատրաստում անմիջապես հաճախորդից և դրանց ավտոմատ փոխանցումը բանկ՝ հաճախորդի կողմից իր հաշիվների կարգավիճակի և դրանցում կատարվող գործարքների մասին տեղեկատվություն ստանալու հնարավորությամբ).

- վճարային փաստաթղթերի մշակման արագացում, գործարքների ժամանակի կրճատում, հաստատության կարողությունների բարձրացում.

- բանկային գործառնությունների կատարման բարձր հուսալիության ապահովում՝ ավտոմատ և տեսողական հսկողության տարբեր տեսակների համակցությամբ.

- բանկի անձնակազմի աշխատանքի արտադրողականության բարձրացում. ցածր որակավորում ունեցող, սովորական գործառնություններով զբաղվող անձնակազմի թվի կրճատում.

- Բանկի անձնակազմի խորացված ուսուցում և աշխատանքի հարմարավետություն;

- գործառնությունների անվտանգության ապահովում և տեղեկատվության պաշտպանություն չարտոնված մուտքից և չարաշահումից:

Տեղեկատվություն համակարգեր կառավարում.

Կառավարման տեղեկատվական համակարգերը կամ MIS (Management Information System) վերջերս հսկայական նշանակություն են ձեռք բերել արտասահմանում, և ռուսական ֆինանսական կազմակերպությունները աստիճանաբար սկսում են օգտագործել դրանք: Դիտարկենք կառուցման սկզբունքները և նման համակարգերի հիմնական ֆունկցիոնալ բովանդակությունը:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի հիմքում ընկած սկզբունքները կարելի է ամփոփել վեց հիմնական դրույթներում.

· Տեղեկատվության տրամադրման և դրա օգտագործման հեշտությունը. Տեղեկատվությունը պետք է տրամադրվի տարբեր ձևերով՝ գրաֆիկական, տեքստային, հիպերտեքստային ձևերով և ունենա առաջադեմ որոնման, ընտրության և տեսակավորման գործիքներ, դրանց ցուցադրման ճկուն հարմարեցում.

· Տեղեկատվության տրամադրման արդյունավետությունը. Կառավարման հաշվապահական հաշվառման տվյալները պետք է արտացոլեն վարկային հաստատության իրական վիճակը ընթացիկ պահին, համակարգը պետք է ապահովի տվյալների արագ թարմացում, երբ առաջնային հաշվապահական տեղեկատվությունը փոխվում է.

· Վերլուծության և տեղեկատվության հասանելիության առաջադեմ գործիքներ: Ի հավելումն տեղեկատվության հարմար հասանելիության, համակարգը պետք է ունենա դրա մշակման և վերլուծության գործիքների լայն շրջանակ՝ կանխատեսելով վարկային հաստատության վիճակի փոփոխությունները՝ հիմնված վիճակագրական, տնտեսական և մաթեմատիկական, փորձագիտական ​​վերլուծության մեթոդների վրա.

· Հարցումների արագ պատասխաններ և տվյալների պատահական ընտրության հնարավորություն: Տվյալները պետք է լինեն կառուցվածքային և պաշտոնական. անհրաժեշտության դեպքում օգտագործողը պետք է ստանա սղագրություններ և լրացուցիչ տեղեկատվություն՝ անհրաժեշտ մակարդակի մանրամասներով կառավարման հաշվառման բոլոր ցուցանիշների և կետերի համար.

· Ինտեգրում բանկի գրասենյակային համակարգին, հաշվապահական հաշվառման ավտոմատացման համակարգին։ Համակարգը պետք է արագ հասանելիություն ապահովի ինչպես հաշվապահական, այնպես էլ ֆինանսական հաշվառման տվյալներին և անձնակազմի գրառումներին, ինչպես նաև կազմակերպության անձնակազմի կառավարման գործիքներին.

· Հաշվապահական հաշվառման տվյալները GAAP և ՀՀՄՍ միջազգային ստանդարտներին համապատասխան կազմելու ունակություն:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ներդրման տարբերակներից մեկը եռաստիճան կառուցվածքն է։ Առաջին մակարդակը կազմակերպում է տվյալների փոխանակում և Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ներդրում բանկի տեղեկատվական տարածքում: Տվյալների մշակման մակարդակը իրականացնում է տեղեկատվության մշակման տեխնիկա, ցուցանիշների հաշվարկ և վերլուծություն, վիճակագրական և տնտեսական և մաթեմատիկական վերլուծության բլոկներ: Տվյալների նախագծման ամենաբարձր մակարդակը ապահովում է օգտագործողի և կառավարման տեղեկատվական համակարգի փոխազդեցությունը, կազմակերպում է օգտատիրոջ միջերեսը:

Կառավարման տեղեկատվական համակարգի ֆունկցիոնալ կազմը կարող է տարբեր լինել՝ կախված բանկի չափից, դրանում աշխատող մասնագետների թվից, կազմակերպչական կառուցվածքից և գործունեության տեխնոլոգիայից: Սովորաբար կառավարման տեղեկատվական համակարգը ներառում է հետևյալ ֆունկցիոնալ բլոկները.

· Կառավարման հաշվառման համակարգ;

· Իրացվելիության, ակտիվների և պարտավորությունների կառավարում. Այս բլոկը պետք է կառուցվի բանկի իրացվելիության գնահատման տարբեր մեթոդների հիման վրա, ապահովի իրացվելիության միտումների կանխատեսում.

· Շահութաբերության վերլուծության միավոր (բանկը որպես ամբողջություն, առանձին բանկային պրոդուկտներ, անհատական ​​բիզնես գործընթացներ և բիզնես կառուցվածքներ);

· Բանկի բյուջետավորման համակարգը (եկամուտների և ծախսերի հոդվածների բաշխման վերլուծություն ինչպես ամբողջ բանկի, այնպես էլ առանձին կառուցվածքային ստորաբաժանումների համար): Համակարգը պետք է ապահովի ոչ միայն բյուջեի ձևավորումը, այլև դրա կատարման վերահսկողությունը.

· Անձնակազմի կառավարման միջոցներ (հասանելիություն աշխատակիցների կադրային գրառումներին` բանկի ղեկավարներին անհրաժեշտ տեղեկատվություն տրամադրելու նպատակով): Պարտադիր պահանջը աշխատանքային ժամերի կազմակերպման և պլանավորման գործիքների առկայությունն է: Այս խնդրի լուծման այլընտրանքային ուղիներից մեկը կարող է լինել կառավարման տեղեկատվական համակարգի համատեղ գործունեությունը անկախ մշակողների անձնակազմի կառավարման ծրագրային գործիքների հետ:

Շատ բանկեր ձգտում են ներդնել նման համակարգ, քանի որ այն ներկայումս բանկային կառավարման ամենահամարժեք գործիքն է։

Այս նպատակներին հասնելու համար անհրաժեշտ է բարդ ավտոմատացման միջոցով լուծել մի շարք հիմնական խնդիրներ.

1. Ծրագրային ապահովման և սարքավորումների միավորում

Բանկի բոլոր հիմնարկներում միասնական կիրառական ծրագրերի տեղադրումը հնարավորություն կտա առավել արդյունավետ կազմակերպել ավտոմատացման համալիրի ներդրումը, սպասարկումը և զարգացումը: Միաժամանակ, համալիրի ընթացիկ գործունեության բազմաթիվ հարցեր կարող են լուծվել կենտրոնացված եղանակով՝ հաշվի առնելով բանկի բոլոր ստորաբաժանումների փորձը:

2. Բանկի ռեսուրսների կառավարման ապահովում

Բանկային ֆինանսների գործառնական կառավարումը և ֆինանսական հոսքերի իրական ժամանակում կազմակերպումը անհնար է առանց ավտոմատացված համակարգերի օգտագործման: Հետևաբար, ավտոմատացման հիմնական խնդիրներից մեկը աշխատանքային հոսքի և տեղեկատվության փոխանակման, մարդկային և նյութական ռեսուրսների կառավարման միջոցների մշակումն է։

3. Հաճախորդների սպասարկման էլեկտրոնային տեխնոլոգիաների ներդրում

Հաճախորդներ ներգրավելու և ծառայությունների շրջանակի ընդլայնմանն ուղղված ոլորտներից մեկը հաճախորդների սպասարկման նոր, ժամանակակից մեթոդների ներդրումն է առօրյա բանկային պրակտիկայում: Այս մեթոդներն առաջին հերթին պետք է ներառեն էլեկտրոնային բանկինգի տեխնոլոգիան։

4. Տեղեկատվական անվտանգության ապահովում

Բանկային հիմնարկների համալիր ավտոմատացման և հեռահաղորդակցության համակարգի զարգացման համատեքստում տեղեկատվության պաշտպանության խնդիրը դառնում է առաջնային: Ինտեգրված ավտոմատացման համակարգի շրջանակներում տեղեկատվական անվտանգության տեխնոլոգիաները, մի կողմից, պետք է օրգանապես կապված լինեն LSI ճարտարապետության հետ, իսկ մյուս կողմից՝ կենտրոնացած լինեն սերտիֆիկացված ծրագրային ապահովման և սարքավորումների օգտագործման վրա: Տեղեկատվական անվտանգության տեխնոլոգիաների կարևորությունը հատկապես մեծանում է բանկային ծառայությունների էլեկտրոնային ձևերի ներդրման համատեքստում, ինչպիսիք են «հաճախորդ-բանկ» ենթահամակարգերը, բանկային քարտերի վրա հիմնված վճարային ենթահամակարգերը և այլն։

Տեղեկատվություն անվտանգություն.

Բազմաթիվ առավելությունների հետ մեկտեղ տեղեկատվական համակարգերը հղի են ոչ պակաս վտանգներով։ Դրանցից մեկը տեղեկատվության չարտոնված մուտքի և նույնիսկ գործարքների հնարավորությունն է: Տեղեկատվական անվտանգությունը տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ամենակարևոր ասպեկտն է, քանի որ այն ուղղված է ինչպես հաճախորդի, այնպես էլ ներքին տեղեկատվությունը չթույլատրված գործողություններից պաշտպանելուն:

Ռուսական բանկերում տեղեկատվական համակարգերի արագ զարգացումն էլ ավելի արդիական է դարձնում տեղեկատվության պաշտպանության խնդիրը։ Չնայած այն հանգամանքին, որ արևմտյան բանկերի համեմատությամբ, ավտոմատացված բիզնես գործընթացների տեսակարար կշիռը մեր երկրում այնքան էլ մեծ չէ, տեղեկատվական խափանումների հետևանքով բանկերի գործառնությունների խախտումների դեպքերը՝ դիտավորյալ և ոչ միտումնավոր, գնալով ավելի հաճախակի են դառնում։

Կազմակերպության տեղեկատվական համակարգում խախտումների պատճառները, որպես կանոն, կամ օգտատերերի սխալ գործողություններն են, կամ համակարգի վրա կանխամտածված հարձակումները: Վերջին դեպքում հարձակվողի նպատակը կարող է լինել տեղեկատվություն ստանալը, որևէ գործողություն կատարելը կամ համակարգը կամ դրա մի մասը ոչնչացնելը:

Ավելի մանրամասն անդրադառնանք վարկային կազմակերպությունների տեղեկատվական համակարգերի խախտումների և խափանումների ամենատարածված դեպքերին, ինչպես նաև դրանցից պաշտպանվելու մեթոդներին։

Տեղեկատվական համակարգի օգտագործողների սխալ գործողությունների դեպքերը տեղի են ունենում գրեթե բոլոր խոշոր տեղեկատվական համակարգերում: Կատարված սխալները սովորաբար կապված են ավտոմատացման համակարգ տեղեկատվության սխալ մուտքագրման հետ: Այս դեպքում սխալի հետևանքները կարելի է տարբեր կերպ գնահատել՝ հաշվի առնելով մուտքային տվյալների տարբեր արժեքները:

Բանկի աշխատողի սխալ գործողությունների ամենավտանգավոր հետևանքը կարող է լինել սխալ հիմնական մանրամասներով (հաշիվ կամ գումար) գործողության կատարումը: Նման սխալների հետևանքները, նույնիսկ եթե գործարքը շտկվի և միջոցները վերադարձվեն, զգալիորեն վատթարացնում են բանկի իմիջը և նվազեցնում հաճախորդների վստահությունը նրա նկատմամբ։ Ուստի բանկերի մեծ մասում ներդրվում են լրացուցիչ հսկողության համակարգեր և բավականին մեծ տույժեր սխալներ թույլ տված աշխատակիցների համար։ Սակայն, չնայած դրան, որոշ վարկային հաստատություններում 1000 փաստաթղթի հաշվով մեկ կամ երկու սխալը համարվում է ընդունելի դրույքաչափ։

Մեկ այլ շատ ցավալի օգտատիրոջ սխալը ցանկացած մեծ գործընթացի սխալ մեկնարկն է, օրինակ՝ առևտրի օրը փակելը կամ արժութային միջոցների վերագնահատումը: Այս տեսակի սխալները սովորաբար հանգեցնում են ամբողջ կազմակերպության խափանումների, հաճախորդների սպասարկման ուշացումների:

Տեղեկատվական համակարգի հետ աշխատանքում այդ սխալներից կորուստները նվազագույնի հասցնելու համար սովորաբար ձեռնարկվում են հետևյալ միջոցները. Նախ, իրականացվում է բանկում տեղեկատվական ռեսուրսների նկատմամբ վերահսկման լավ մտածված և, ցանկալի է, փաստաթղթավորված քաղաքականություն, որը պետք է որոշի հիմնական փաստաթղթերի տեսակները, պայմանները և դրանց անցման նկատմամբ վերահսկողության տեսակը: Կարելի է առանձնացնել հետևյալ սկզբունքները, որոնք որոշում են վերահսկողության քաղաքականությունը.

· Փաստաթղթերի լրացուցիչ տեսողական հսկողություն մեծ գումարների համար (որոշակի կանխորոշված ​​մակարդակով);

· Փաստաթղթերի խմբավորում 30-40 հատից ոչ ավելի փաթեթների մեջ;

· Բոլոր (կամ առնվազն արտաքին) վճարային փաստաթղթերի հիմնական մանրամասների զուգահեռ անկախ մուտքագրում:

Երկրորդ, համակարգը կազմաձևված է օգտվողի իրավունքներին համապատասխան, այսինքն. նրա մուտքը գործառնություններին պետք է սահմանափակվի որոշակի պայմաններով և վերահսկվող պարամետրերով:

Երրորդ, ներդրվում է սխալ գործողությունների դեպքում աշխատողների գործողությունների հստակ կարգավորում։

Չորրորդ՝ պարբերաբար իրականացվում է համակարգչային տեխնոլոգիաներ օգտագործող աշխատակիցների մասնագիտական ​​զարգացում։

Այնուամենայնիվ, այս միջոցները հազվադեպ են կիրառվում ամբողջությամբ, չնայած այն հանգամանքին, որ դրանց իրականացումն անհրաժեշտ է: Հիմնական պատճառներն են աշխատանքի բարձր ինտենսիվությունը և բանկի տեղեկատվական համակարգի ծրագրային ապահովման մեջ համապատասխան ընթացակարգերի բացակայությունը։ Նման ընթացակարգերը սովորաբար անտեսվում են անվտանգության համակարգ կառուցելիս, հատկապես փոքր բանկերում, որտեղ ավտոմատացման ծախսերը ցածր են:

Համակարգի վրա կանխամտածված հարձակումներ տեղի են ունենում բավականին հազվադեպ, բայց միևնույն ժամանակ դրանք ամենացավալին են բանկի համար։ Այս դեպքում հարձակվողը կարող է լինել կամ երրորդ անձ, կամ բանկի աշխատակից: Սովորաբար, ներխուժողի գործողություններից տեղեկատվական համակարգի պաշտպանությունը մշակելիս առանձնանում են երեք տեսակի հարձակումներ, ինչպես նշված է վերևում:

Ամենադժվարը տեղեկատվության չարտոնված ստացումից պաշտպանություն կազմակերպելն է։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ լիարժեք պաշտպանությունը հաճախ պահանջում է ոչ միայն տեխնիկական միջոցներ, այլ նաև անձնակազմի կողմից իրականացվող ընթացակարգերի մի շարք, քանի որ հաճախ գաղտնի տեղեկատվություն ստանալու համար բավական է «կապվել» բանկի աշխատակիցներից որևէ մեկի հետ:

Այնուամենայնիվ, տեղեկատվության արտահոսքի վնասը սովորաբար փոքր է, ինչը պետք է հիշել նման պաշտպանության մշակման համար միջոցների հատկացման մասին որոշում կայացնելիս: Միայն հզոր կազմակերպությունը (մրցակցող կամ պետական) կարող է զգալի վնաս պատճառել տեղեկատվություն գողանալու միջոցով, որը բավարար ծախսերով կշրջանցի ցանկացած պաշտպանություն։ Հարկ է նշել նաև ավտոմատացման բաժնի տարածքների և հիմնական ֆունկցիոնալ ծառայությունների մուտքի սահմանափակումը, որը կծառայի որպես լրացուցիչ պաշտպանություն։

Ի տարբերություն տեղեկատվության գողության, չարտոնված գործողությունները հաճախ կարող են ապացուցվել և, հետևաբար, կանխվել: Չարտոնված գործողությունները սովորաբար դրդված են դրամական միջոցներ հափշտակելու փորձերով: Չնայած զուգահեռ թղթային փաստաթղթաշրջանառության առկայությանը, ռուսական բանկերն ունեն մի շարք թույլ կողմեր, որոնք թույլ են տալիս գողանալ միջոցները: Միաժամանակ, ընդհանուր առմամբ, թյուր կարծիք է, որ նման հանցագործությունները կատարում են ինտերնետից օգտվող պրոֆեսիոնալ հաքերները։ Ռուսական բանկերի մեծ մասում ինտերնետը ինտեգրված չէ ներքին ցանցային միջավայրում կամ պաշտպանված է հատուկ խնամքով:

Բանկի տեղեկատվական համակարգում չարտոնված գործողությունների ամենախոցելի օղակը խմբային ավտոմատ գործարքներն են, որոնց գումարը և հաշիվները սովորաբար ենթակա չեն սերտ վերահսկողության: Դիտարկենք այս գործողություններից մի քանիսը:

Հաշվարկային տոկոսը վրա հաշվարկված օրինագծեր և օրինագծեր նախքան պահանջարկ. Սովորաբար այս խմբի գործողության միայն ընդհանուր գումարը հայտնի է և մոտավորապես. Յուրաքանչյուր գործարքի աննշան փոփոխությունները՝ հարձակվողի հաշվին գումարի հետագա վերականգնմամբ, գործնականում անհնար է տեսողական վերահսկել: Այս տեսակի գողությունը կանխելու համար խորհուրդ է տրվում անվտանգության ծառայության ներսում ունենալ մասնագիտացված ծառայություն՝ ավտոմատ գործողությունների զուգահեռ վերահսկման համար՝ օգտագործելով այլ աշխատակիցների համար փակ մեթոդներ:

Գողություն երկայնքով համակարգը հաճախորդ-բանկ. Հաշվի առնելով այս համակարգի պաշտպանությանն ուղղված հատուկ ուշադրությունը և հաճախորդի կողմից անցումային գումարների լրացուցիչ վերահսկումը, նման հարձակման փորձերը սովորաբար կրում են խոշոր չափի միանգամյա գողության բնույթ:

Ելնելով դրանից՝ որպես պաշտպանություն, խորհուրդ է տրվում յուրաքանչյուր հաճախորդի համար սահմանափակել հաճախորդ-բանկ համակարգի միջոցով կատարվող վճարումների օրական առավելագույն ծավալները և կանոնակարգել հաճախորդի քաղվածքի ամենօրյա պարտադիր վերահսկողությունը նույնիսկ վճարումների բացակայության դեպքում:

Փոփոխությունը արտաքին ստացող վճարում. Գողության այս տեսակը բնութագրվում է հսկողության փուլերն անցնելուց հետո ռեկվիզիտի փոփոխությամբ։ Չարաշահումներից պաշտպանությունը բավականին բարդ է և հանգում է նրան, որ արգելվում է տեղեկատվության խմբագրումը վերահսկողության փուլերն անցնելուց հետո և մինչև ելքային թռիչքի էլեկտրոնային ստորագրությունը:

Տեղեկատվական համակարգերի համար պոտենցիալ վտանգի մեկ այլ աղբյուր է ոչնչացում համակարգեր ավտոմատացում կամ նրա մի առանձին մոդուլ... Բավական տարօրինակ է, բայց նման գործողությունների հնարավոր պատճառներից մեկը բանկի ցանկացած աշխատակցի (սովորաբար աշխատանքից ազատված) ցանկությունն է՝ վրեժխնդիր լինել ղեկավարությունից և ամբողջ կազմակերպությունից: Այս դեպքում պատճառված վնասի արդյունքները կարող են ի հայտ գալ անորոշ ժամանակ անց, ինչը անհնարին կդարձնի մեղավորին բացահայտելը։ Նման գործողություններից պաշտպանվելու համար կարելի է խորհուրդ տալ պարբերաբար ստեղծել կրկնօրինակներ, արգելել աշխատողի մուտքը տեղեկատվական համակարգ աշխատանքից ազատվելու մասին ծանուցելուց հետո, բարելավել աշխատանքից ազատման ընթացակարգերը՝ ազատվածի վրեժից խուսափելու համար։ մարդ.

5. Ավտոմատացման ծախսերի արդյունավետության բարձրացում

Բանկային ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցմամբ պետք է լուծվի ավտոմատացման ծախսերի արդյունավետության բարձրացման խնդիրը։ Ծախսերի արդյունավետության բարձրացման հիմնական միջոցը պետք է լինի լավ մտածված միասնական բանկային տեխնոլոգիաների, հուսալի ծրագրային ապահովման և սարքավորումների օգտագործումը: Տեղեկատվական համակարգ ստեղծելիս հատուկ ուշադրություն պետք է դարձնել համակարգի ստեղծման, պահպանման և զարգացման միջոցներին:

Սարքավորումների և ծրագրային ապահովման միավորումը բանկում կնվազեցնի ոչ միայն ձեռքբերման, այլ նաև բանկային ավտոմատացված համակարգերի ներդրման և պահպանման ծախսերը:

6. Աշխատակիցների մասնագիտական ​​զարգացում

Տեղեկատվական համակարգի ստեղծումը, բանկային ժամանակակից ավտոմատացված տեխնոլոգիաների կիրառումը բանկի ստորաբաժանումների անձնակազմի նկատմամբ ավելի մեծ պահանջներ են դնում: Սա վերաբերում է ինչպես ինժեներական, այնպես էլ բանկային ոլորտի աշխատողներին:

Գլուխ 2. Բանկային գործունեության մեջ կիրառվող նոր խոստումնալից տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ

Տեղեկատվության մշակման և փոխանցման էլեկտրոնային համակարգերի ներդրումը դառնում է համընդհանուր և համընդհանուր՝ ընդգրկելով բանկային գործունեության բոլոր ոլորտները։ Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տալիս համակարգել բանկերի ստորաբաժանումների գործունեությունը, ընդլայնել միջբանկային հաղորդակցությունը և մեկ անգամ գործել մի շարք երկրների ֆինանսական շուկաներում: Մասնագետների աշխատատեղերի բանկային գործառնությունների ավտոմատացման նոր հնարավորությունները, բանկային ծառայությունների տեղեկատվական տեխնոլոգիաները հնարավորություն են տալիս համակողմանիորեն լուծել բանկային գործունեության վերլուծության, տարածաշրջանային, միջտարածաշրջանային և միջազգային բանկային համակարգերի զարգացման և ստեղծման խնդիրները:

Բանկի տեղեկատվական և այլ տեխնոլոգիաների ավտոմատացումը նպաստում է ռազմավարական խնդիրների լուծմանը: Հիմնական ոլորտները, որոնցում հաճախորդների սպասարկման ավտոմատացումը ազդում է բանկերի մրցակցային դիրքի վրա, ծախսերի կրճատումն է և սպասարկման որակի բարձրացումը:

Բանկային ապրանքների ռուսական շուկայում նորարարությունների խթանմանը խոչընդոտում են մի շարք գործոններ. օրենսդրական բազայի, ենթակառուցվածքների և հեռահաղորդակցության միջավայրի անբավարար զարգացումը. ռուս սպառողների ցածր ֆինանսական մակարդակը (իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք): Հետևաբար, կիրառվող ֆինանսական գործիքների ավելի աղքատ խումբ, նոր պրոդուկտների ավելի դանդաղ զարգացում և այլն: Բանկային նորարարությունների մեծ մասն ուղղված է շուկայի միջկորպորատիվ հատվածին: Դա պայմանավորված է գործարքների մեծ ծավալով, իրականացման արագությամբ, շուկայի մասնակիցների տեղեկացվածությամբ, հաճախորդների տարասեռությամբ, ինչը նախապայման է նոր առաջարկների ի հայտ գալու համար։

Բանկային տեխնոլոգիաների զարգացման կարևոր ուղղություն է ինտերնետ բանկինգը։ Շատ խոշոր բանկեր հաճախորդներին առաջարկում են օգտվել հեռահար ինտերնետ-բանկինգից: Ռուսաստանում ինտերնետ բանկինգը առավել հաճախ հասկացվում է որպես ինտերնետի միջոցով բանկի հաճախորդների միջոցների հեռակառավարման համակարգ: Վիրտուալ հաղորդակցությունը հաճախորդի և բանկի միջև տեղի է ունենում բանկի կայքի միջոցով:

Այն հարմար է և արդյունավետ։ Ինտերնետ բանկինգը համարվում է ծառայությունների դիմաց վճարելու ամենաէժան միջոցը, իհարկե, եթե հաճախորդն ունի համակարգիչ և միացված է ինտերնետին։ Ինտերնետ-բանկինգը հիմնականում աշխատում է խոշոր բանկերում՝ Ռուսաստանի Դաշնության Սբերբանկ, Ալֆա Բանկ, ՎՏԲ-24:

Գործառնությունների շրջանակը, որը կարելի է իրականացնել ինտերնետ-բանկինգի միջոցով, բավականին լայն է։ Ինտերնետ բանկինգը թույլ է տալիս ցանկացած հարմար պահի, և ամենակարևորը, ակնթարթորեն կատարել բանկային գործառնությունների մեծ մասը:

Ինտերնետ-բանկինգից օգտվողներին կարող են տրամադրվել տարբեր ծառայություններ: Սրանք հաշվի քաղվածքներ և վճարումներ են տարբեր ծառայությունների համար (բջջային կապ, ինտերնետ, կոմունալ ծառայություններ, միջքաղաքային հաղորդակցություն): Ինտերնետ-բանկինգի միջոցով հաճախորդները կարող են կատարել հաշիվների ներքին և արտաքին փոխանցումներ, փոխարկել դրամական միջոցներ, ուղարկել հայտեր ավանդներ բացելու, վարկեր ստանալու, բանկային քարտեր և այլն:

Հաճախորդների հետ շփվելու համար տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաների բարելավման մեկ այլ ուղղություն է միջազգային էլեկտրոնային քարտերի օգտագործումը:

Համընդհանուր սոցիալական էլեկտրոնային քարտերի համակարգերը քաղաքացիներին հնարավորություն են տալիս օգտվել հանրային ծառայություններից:

Սոցիալական քարտը MasterCard միջազգային վճարային համակարգի բանկային քարտն է, հետևաբար դրա բանկային հավելվածը թույլ է տալիս քարտապանին օգտվել քարտային ծառայությունների ստանդարտ ցանկից. վճարել խանութներում ապրանքների և ծառայությունների համար, կատարել անկանխիկ վճարումներ բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների համար: Ծառայություններ մատուցող ընկերություններ, բջջային ընկերություններ, վճարել հարկային պարտքերը և, իհարկե, քարտով ստանալ սոցիալական նպաստները: Բացի այդ, սոցիալական քարտի վրա կարված են մի քանի հավելյալ հայտեր, մասնավորապես՝ տրանսպորտի, բժշկական, կենսաթոշակային, հարկային և զեղչի։

Մուլտիմեդիան կարելի է նշել որպես տեղեկատվական բանկային ժամանակակից տեխնոլոգիա: Մուլտիմեդիան ինտերակտիվ տեխնոլոգիա է, որը թույլ է տալիս աշխատել անշարժ պատկերների, վիդեո պատկերների, անիմացիայի, տեքստի և ձայնի հետ: Այս տեսահամակարգը հաճախորդներին հնարավորություն է տալիս հեռախոսային կապուղու միջոցով շփվել բանկի ներկայացուցիչների հետ, մինչդեռ հաճախորդը վերահսկվում է էկրանի միջոցով իրական ժամանակում:

Նաև ժամանակակից բանկային տեխնոլոգիաների շարքում առանձնանում են հետևյալները.

ինտերակտիվ տեխնոլոգիաներ և տնային ծառայություններ՝ օգտագործելով անհատական ​​համակարգիչ, էկրանի հեռախոս կամ ինտերակտիվ հեռուստատեսություն.

խելացի քարտեր (smart-card);

վճարային չեկերի պատկերների մշակում. Նոր տեխնոլոգիան միջանկյալ է լիովին ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների, որոնք դեռևս անհանգստություն են առաջացնում շատ հաճախորդների համար, և հին, ավելի քիչ արդյունավետ թղթային տեխնոլոգիաների միջև, որոնք պահանջում են զգալի տեխնիկական անձնակազմ:

Բանկերը նաև օգտագործում են ձայնի ճանաչման համակարգեր, որոնք օգտագործվում են տեղեկատվական սպասարկման ավտոմատացված համակարգերում: Նրանց օգնությամբ բանավոր հաղորդակցությունը կարող է իրականացվել ոչ թե հեռախոսով, այլ համակարգչի օգնությամբ։

Բանկային տեխնոլոգիաների զարգացումը հանգեցրեց նրան, որ հաճախորդը կարողացավ հեռվից կառավարել սեփական բանկային հաշիվը:

Այս նպատակների համար դուք միշտ կարող եք օգտագործել հետևյալ մեթոդները.

1. Էլեկտրոնային բանկինգ - աշխատանք հաշվի հետ անհատական ​​համակարգչի միջոցով:

2. Ինտերնետ բանկինգ - հաշվարկային գործարքներ ինտերնետի միջոցով:

3. Mobile Banking-ը տեխնոլոգիա է, որը թույլ է տալիս հաճախորդին բջջային հեռախոսով կառավարել իր ավանդներն ու բանկային հաշիվները, ստանալ տեղեկատվություն գործարքների, ընթացիկ հաշվի կարգավիճակի և այլնի մասին:

4. Բայց, իհարկե, ժամանակակից բանկային տեխնոլոգիաները, առաջին հերթին, սարքավորումներ են, որոնք այսօր ապահովում են բազմաթիվ ֆինանսական գործարքների արագությունը, արդյունավետությունը, հուսալիությունը և պարզությունը։

Մանրածախ բանկային ծառայությունների տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացումը կապված է բնակչությանը բանկային ապրանքների և ծառայությունների մատուցման նոր ուղիների որոնման հետ: Բանկերը շահագրգռված են ապահովելու, որ հնարավորինս շատ մարդիկ հասանելի լինեն իրենց ծառայություններին:

Եզրակացություն

Վերոհիշյալից կարելի է եզրակացնել, որ համակարգչային ամենաժամանակակից տեխնոլոգիաների կիրառումը մեծ շահույթ է բերում բանկերին և օգնում է հաղթել մրցակցությունում։ Ցանկացած ավտոմատացված բանկային համակարգ բարդ ապարատային և ծրագրային համալիր է, որը բաղկացած է բազմաթիվ փոխկապակցված մոդուլներից: Նման համակարգերում ցանցային տեխնոլոգիաների դերը բավականին ակնհայտ է։ Փաստորեն, BS-ը համալիր է, որը բաղկացած է բազմաթիվ տեղական և գլոբալ համակարգչային ցանցերից: BS-ն այսօր օգտագործում է ամենաժամանակակից ցանցային և հեռահաղորդակցության սարքավորումները: Դրա գործունեության արդյունավետությունն ու հուսալիությունը կախված է ԲՍ-ի ցանցային կառուցվածքի ճիշտ կառուցումից:

Քանի որ BS-ի պահանջարկը բավականին մեծ է, իսկ գինը՝ բարձր, համակարգչային տեխնիկայի և ծրագրային ապահովման շատ խոշոր ընկերություններ առաջարկում են իրենց մշակումները այս ոլորտում շուկայում: Բանկի ավտոմատացման բաժինը կանգնած է օպտիմալ լուծում ընտրելու բարդ հարցի առաջ։ Բանկային հատվածը սահմանում է BS-ի երկու հիմնական պահանջ՝ ապահովել կոմերցիոն տեղեկատվության փոխանցման հուսալիությունը և անվտանգությունը: Վերջերս բաց գլոբալ ցանցերը (օրինակ՝ ինտերնետը) ավելի ու ավելի են օգտագործվում հաճախորդների հետ շփվելու և հաշվարկներ իրականացնելու համար։ Վերջին հանգամանքն էլ ավելի է մեծացնում փոխանցված տվյալների չարտոնված մուտքից պաշտպանելու կարևորությունը:

Ներկայումս բանկերը ակտիվորեն օգտագործում են ժամանակակից ցանցային տեխնոլոգիաներ, ներառյալ արագ տվյալների փոխանցման արձանագրությունները. ծրագրային ապահովում՝ վերլուծական ծրագրեր, որոնք օգնում են արագացնել տեղեկատվության մշակումը և որոշումներ կայացնելը, ինչպես նաև իրականացնել էլեկտրոնային առևտուր, հավատարմության վերլուծություն և այլն։ մյուսները; ինտեգրված ցանցեր՝ ցանկացած հեռավորության վրա ընկերությունների միջև տվյալների փոխանակման համար. մուլտիմեդիայի միջոցով։ Սկսեցին կիրառվել ինքնավար բանկային համակարգեր՝ հաճախորդ-սերվեր ճարտարապետությամբ, ինտերակտիվ հավելվածներով և տնային սպասարկումով և հեռահար սպասարկմամբ։

Եզրափակելով՝ նշում ենք, որ բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հիմնախնդիրները մեծ նշանակություն ունեն և այլևս «տեխնիկական» չեն, այլ պահանջում են բարձրագույն ղեկավարության և ֆինանսական կազմակերպությունների բոլոր ծառայությունների ուշադիր ուշադրությունը։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները բանկի գործունեության մեջ այլևս երկրորդական սպասարկման ոլորտ չեն, ինչպես դա որոշ ժամանակ առաջ էր, այլ ուղղակիորեն որոշում են կազմակերպության հնարավորությունները բիզնեսի զարգացման և ներքին գործընթացների և հաճախորդների սպասարկման համակարգերի կատարելագործման համար:

Օգտագործված գրականության ցանկ

1. Ռուդակովա Օ.Ս. Բանկային էլեկտրոնային ծառայություններ. Դասագիրք. նպաստ. - Մ .: Համալսարանական դասագիրք, 2009 .-- 400 էջ.

2. Բանկային տեղեկատվական համակարգեր / Էդ. Վ.Վ. Դիկ. - M .: Market DS, 2006 թ

3. Բանկային նորությունների պաշտոնական կայք [Էլեկտրոնային ռեսուրս] /http://www.bankir.ru

4. Բանկային գործառնությունների ավտոմատացում [Էլեկտրոնային ռեսուրս] http://www.avacco.ru

5. Բանկային գործառնությունների կառավարում [Էլեկտրոնային ռեսուրս] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Բանկային գործունեության ավտոմատացման ժամանակակից մոտեցումներ / Վ. Գալակտիոնով. [Էլեկտրոնային ռեսուրս] / http://www.galaktionoff.ru

7. Ավտոմատացված տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ [Էլեկտրոնային ռեսուրս] /http://ecsocman.edu.ru

8. Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները բանկային գործերում [Էլեկտրոնային ռեսուրս] http: // abc. vvsu.ru

9. Տեղեկատվական համակարգերը տնտեսության մեջ [Էլեկտրոնային ռեսուրս] http://econportal.ru

Դիմում

Ներկայումս վարկային կազմակերպությունների համար ծրագրային ապահովման արտադրանքի շուկան ներկայացված է համակարգերի լայն շրջանակով, որոնք տարբերվում են ինչպես ֆունկցիոնալ մասով, այնպես էլ տեխնիկական ներդրմամբ, ապարատային հարթակով, համակարգի սպասարկման մակարդակով, տեղեկատվության պաշտպանության մեթոդներով և այլն: Այնուամենայնիվ, ցանկացած բանկային տեղեկատվական համակարգ պետք է անպայմանորեն համապատասխանի հետևյալ պահանջներին. հաշվարկային և կանխիկ ծառայությունների համար բանկային գործառնությունների ողջ շրջանակի իրականացում. վարկային և ավանդային գործունեություն, արտարժույթի գործարքներ. ճկուն կոնֆիգուրացիա վերջնական օգտագործողի մուտքի համար; բազմաթիվ ապարատային հարթակների աջակցություն; հաշվետվական ձևերի մեծ մասի ավտոմատացված ստեղծում, դրանք վերակազմավորելու հնարավորություն և այլն: Այս պահանջները ներկայումս բավարարվում են ծրագրային ապահովման շուկայում ֆինանսական հաստատությունների համակարգերի մեծ մասի կողմից:

Բոլոր բանկային տեղեկատվական համակարգերը կարելի է բաժանել երկու մեծ խմբի՝ մշակված ֆայլի/սերվերի տեխնոլոգիայի կամ հաճախորդի/սերվերի հիման վրա: Վերջինս դարձել է դե ֆակտո ստանդարտ։ Այն ունի այնպիսի ակնհայտ առավելություններ, ինչպիսիք են տեղեկատվության մշակման բարձր արագությունը, որը թույլ է կախված օգտագործողների թվից և մշակված տվյալների քանակից. տեղեկատվական անվտանգության առաջադեմ հնարավորություններ, ինչը, իր հերթին, պայմանավորված է սերվերի վրա դրա հիմնական ծավալի մշակմամբ, որի հասանելիությունը կարող է ֆիզիկապես սահմանափակվել. ճկունություն տվյալների ընտրանքի և վերլուծության մեջ: Թեև հարկ է նշել, որ նման տեխնոլոգիան մեծացնում է պահանջները վարկային հաստատության ապարատային և տեխնիկական աջակցության վրա, հիմնականում սերվերի և ցանցային սարքավորումների վրա, որոնք կրում են տվյալների մշակման ընթացքում բեռի մեծ մասը: Հաճախորդ/սերվերային համակարգի ներդրման առավելությունները լիովին դրսևորվում են միաժամանակ մեծ թվով օգտագործողների կողմից զգալի քանակությամբ տեղեկատվության մշակման ժամանակ:

Բանկի կողմից տեղեկատվական համակարգ ընտրելիս, իհարկե, պետք է առաջնորդվել ոչ միայն այս ոլորտում վերջին ձեռքբերումներից օգտվելու ցանկությամբ, այլեւ օբյեկտիվ պահանջներով։ Առաջին հերթին անհրաժեշտ է հաշվի առնել բանկի չափը՝ աշխատողների և աշխատատեղերի քանակը, փաստաթղթաշրջանառության ծավալն ու կառուցվածքը, ներբանկային և հաճախորդների հաշիվների քանակը, մասնաճյուղային ցանցի առկայությունը, արտասահմանյան փոխանակման գործարքներ և այլն: Սա սահմանում է տեղեկատվական համակարգի ֆունկցիոնալության և կատարողականի պահանջները: Օրինակ, եթե բանկը բավականաչափ մեծ է՝ տասնյակ հազարավոր հաշիվներով, գլխամասային գրասենյակում հարյուրից ավելի աշխատողներով և օրական մի քանի հազար փաստաթղթերի շրջանառությամբ, առցանց գործող մասնաճյուղերով, ապա կարելի է վստահորեն ենթադրել, որ հաճախորդի/սերվերի լուծում՝ հիմնված արդյունաբերական DBMS-ներից մեկի վրա: Տեղեկատվական համակարգին ներկայացվող որոշակի պահանջներ դրվում են բանկի մասնագիտացումով: Սա հիմնականում վերաբերում է դրա ֆունկցիոնալությանը և վարկային հաստատության աշխատանքի կոնկրետ տեխնոլոգիայի հարմարեցման առանձնահատկություններին:

Բացի բուն ծրագրաշարից, բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները լուծում են նաև բանկային գործառնությունների տեղեկատվական և ապարատային և տեխնիկական աջակցության հետ կապված խնդիրների մի ամբողջ շարք: Փորձենք առանձնացնել բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հիմնական ֆունկցիոնալ ոլորտները։

Հաշվապահական հաշվառման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները պետք է հնարավորություն տան բանկի կողմից իրականացվող բոլոր գործարքները ընդունելի արագությամբ և հուսալիությամբ, ինչպես նաև իրականացնել բոլոր հաշվապահական և ֆինանսական հաշվետվությունները: Նրանք պետք է ավտոմատացնեն իրական բանկային փաստաթղթերի հոսքը, այսինքն. կառուցված լինի «ոչ թե գործարքներից, այլ գործարքներից»։

Կառավարման հաշվառման և ռազմավարական պլանավորման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները պետք է լայն հնարավորություններ ընձեռեն կառավարման և հաշվապահական տեղեկատվության մոնիտորինգի և վերլուծության համար: Բացի այդ, համակարգը պետք է ապահովի տվյալների փոխանակում ծրագրային ապահովման արտադրանքների և ֆինանսական և վիճակագրական վերլուծության գործիքների հետ: Այս խնդրին ավելի մանրամասն կանդրադառնանք ստորև։

Տեղեկատվության փոխանցման տեղեկատվական տեխնոլոգիաները տարբեր էլեկտրոնային հաշվարկային միջբանկային համակարգեր են, բանկի մասնաճյուղերի և մասնաճյուղերի էլեկտրոնային հաղորդակցության համակարգերը գլխամասային գրասենյակի հետ: Վերջին շրջանում զգալիորեն մեծացել է ինտերնետ տեխնոլոգիաների միջոցով հաճախորդներին մատուցվող նոր բանկային ծառայությունների նշանակությունը։ Այս խնդիրը արդիական է նաև մասնաճյուղերի զարգացած ցանց ունեցող բանկերի համար, ովքեր աշխատում են նրանց հետ առցանց։

Տեղեկատվական համակարգերի շատ մշակողներ ներառում են տեղեկատվական անվտանգության գործիքներ իրենց սեփական ծրագրային արտադրանքներում: Բացի այդ, կան տարբեր երրորդ կողմի գործիքներ, որոնք պաշտպանում են փոխանցված տեղեկատվությունը չարտոնված դիտումից և փոփոխությունից:

Տեղեկատվություն տեխնոլոգիաներ Օ գործընթացները վերաճարտարագիտություն.

Բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները առանձին և կարևոր դեր են խաղում վարկային կազմակերպությունների վերաճարտարագիտության և կատարելագործման գործընթացներում, բանկի աշխատանքի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակառուցման գործում:

Չնայած ռուսական բանկերի մեծամասնության բազմակողմանիությանը (գործառնությունների շրջանակի առումով), գրեթե անհնար է գտնել երկու բանկ, որոնք նման են միմյանց կազմակերպչական կառուցվածքի, հաճախորդներին ծառայություններ մատուցելու տեխնոլոգիայի, փաստաթղթերի հոսքի կառուցվածքի առումով: և այլն։ Թեև բանկային գործառնությունների տնտեսական իմաստը ամեն դեպքում մնում է անփոփոխ, յուրաքանչյուր առևտրային բանկ գործում է իր իսկ սահմանված տեխնոլոգիայով։ Հնարավոր է, որ այն միշտ չէ, որ օպտիմալ է, բնութագրվում է անհիմն բարձր ծախսերով, բայց, այնուամենայնիվ, այս տեխնոլոգիան «պատմականորեն զարգացած է» տվյալ բանկի համար և, արտաքին կամ ներքին խթանների բացակայության դեպքում, շարունակում է կիրառվել։

Սակայն միայն սահմանափակ ժամանակահատվածում տեխնոլոգիան բավարարում է բանկի կարիքները, իսկ ներդրված փոփոխությունները բավականին կոսմետիկ բնույթ ունեն և չեն ազդում կազմակերպչական կառուցվածքի, բիզնես գործընթացների էության վրա։ Գալիս է մի պահ, երբ ցանկացած տեխնոլոգիա կորցնում է իր արդիականությունը փոփոխված շուկայական պայմաններում և դառնում սահմանափակող գործոն բիզնեսի հետագա զարգացման ճանապարհին։

Բանկի անցումը զարգացման որակապես նոր մակարդակի անխուսափելիորեն պահանջում է նոր տեխնոլոգիաների, նոր մոտեցումների և աշխատանքի մեթոդների ներդրում բանկային պրակտիկայում: Այս գործընթացները հաճախ ուղեկցվում են կազմակերպչական կառուցվածքի վերանայմամբ, առաջարկվող բանկային ապրանքների և ծառայությունների տեսականու փոփոխությամբ, նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ներդրմամբ, բիզնես գործընթացների վերակառուցմամբ (որը բաղկացած է հիմնարար վերանայումից և արմատական ​​վերապլանավորումից և նպատակաուղղված է կատարողականի ցուցանիշների զգալի (բայց ոչ պարտադիր միանվագ) բարելավմանը. ծախսերի կտրուկ կրճատում, սպասարկման որակի և հաճախորդների սպասարկման արագության բարձրացում: Վարկային հաստատության աշխատանքի տեխնոլոգիայի հիմնարար փոփոխությունները, նոր ապրանքների և ծառայությունների ի հայտ գալը հանգեցնում են նրան, որ նախկինում օգտագործված բանկի գործունեության ավտոմատացման և կառավարման համակարգը դադարում է բավարարել նոր փոփոխված պահանջները:

Տարածված թյուր կարծիք է, որ տեղեկատվական համակարգը և դրա ֆունկցիոնալությունը բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորման գործընթացի գլխին են: Հաճախ բանկը նոր համակարգ ընտրելուց հետո փորձում է դրան հարմարեցնել սեփական գործառնական տեխնոլոգիան, ինչը, սկզբունքորեն, ճիշտ չէ։ Նման որոշումը միայն խորացնում է բացասական իրավիճակը, ըստ էության, «ֆիքսում» բանկային տեխնոլոգիայի թերությունները՝ դրանք փոխանցելով բանկային տեղեկատվական համակարգ։

Վերոնշյալից կարելի է եզրակացնել, որ բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորումը պետք է դիտարկել որպես տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոփոխությունները պայմանավորող առաջնային գործընթաց: Այս գործընթացի արդյունքներից մեկը կլինի բանկի նոր կամ հին տեղեկատվական համակարգի ադապտացիան, որը հատկապես կարևոր է փաստաթղթաշրջանառության բարդ կառուցվածք ունեցող խոշոր վարկային հաստատությունների, մեծ թվով գործարքների և հաճախորդների համար:

Այսպիսով, վարկային հաստատությունների վերաճարտարագիտությունը և բանկային և տեղեկատվական նոր տեխնոլոգիաների ներդրումը սերտորեն փոխկապակցված գործընթացներ են և ներառում են մի շարք փուլեր՝ նախանախագծային հետազոտությունից մինչև բանկի կազմակերպչական և տեխնոլոգիական վերակազմավորում: Բանկի վերակառուցման գործընթացում հաջողակ լինելու համար, ինչպես ցանկացած այլ գործունեության մեջ, անհրաժեշտ է հստակ սահմանել, թե կոնկրետ ինչ է պետք անել: Վարկային հաստատության վերաճարտարագիտությունը, որպես տարբերակներից մեկը, ենթադրում է տվյալ պահին բանկի բիզնես մոդելի և ապագայի նպատակային բիզնես մոդելի կառուցում:

Բիզնես մոդելը պետք է ներառի բանկի կազմակերպչական կառուցվածքի պաշտոնական նկարագրությունը, կառուցվածքային ստորաբաժանումների միջև տեղեկատվական հոսքերի և փաստաթղթերի հոսքերի դիագրամ, բանկային բիզնես գործընթացների նկարագրություն, որը հետագայում պետք է արտացոլվի բանկի տեղեկատվական համակարգում: Այս տեղեկատվության աղբյուրը կարող է լինել բանկի մասնագետների և ղեկավարների հետ հարցազրույցի արդյունքում ստացված տեղեկատվությունը: Այնուամենայնիվ, այս ձևով ստացված տեղեկատվությունը բավականին շփոթեցնող և հակասական է և պետք է կառուցված լինի և ձևակերպվի որոշակի մեթոդաբանության կիրառմամբ: Պահանջվում է, որ բիզնես գործընթացների նկարագրությունները համապատասխանեն բիզնես մոդելավորման չափանիշներին, ինչը մասամբ կարող է իրականացվել CASE մասնագիտացված գործիքների կիրառմամբ, որոնցից շատերը պաշտպանում են նման ստանդարտների լայն շրջանակ:

CASE գործիքները երկար ժամանակ օգտագործվել են բիզնես գործընթացների վերաճարտարագիտության և կառուցվածքային մոդելավորման մեջ: Այսօր շուկայում կան մի շարք ծրագրային արտադրանքներ վերաճարտարագիտության գործիքների համար, օրինակ՝ BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS և այլն: Դրանք տարբերվում են ֆունկցիոնալությամբ, աջակցվող մոդելավորման և վերլուծության ստանդարտներով և ցանցային հնարավորություններով: Նման ծրագրային արտադրանքի օգտագործման առավելությունն այն է, որ մշակված մոդելում հղումների և հղումների ամբողջականությունը ինքնաբերաբար հետագծվում է, պահպանվում է օգտագործված մոդելավորման ստանդարտին համապատասխանությունը և աջակցվում է փաստաթղթավորման հնարավորությունը:

Բիզնեսի վերլուծության և մոդելավորման CASE տեխնոլոգիաների մեծ մասը գործիքների մի շարք է, որը թույլ է տալիս մշակել ամբողջական հավելվածներ՝ թեմայի տարածքի պաշտոնական նկարագրությունից մինչև տվյալների բազայի կառուցվածքի և կիրառական ծրագրի կոդի ավտոմատ ստեղծում: CASE-տեխնոլոգիաների կիրառման հայեցակարգը ներառում է մի շարք փուլեր, բայց պայմանականորեն դրանք կարելի է բաժանել երկու հիմնականի` առարկայական տարածքի պաշտոնականացում և հավելվածի մշակում: Ակնհայտ է, որ վերջնական արդյունքը որոշիչ չափով կախված է նրանից, թե որքան լավ է կատարվել աշխատանքը առաջին փուլում՝ տվյալների ֆորմալացման գործընթացում, որն իր հերթին կախված է բազմաթիվ գործոններից, որոնցից ամենագլխավորներն են. վերջնական արտադրանքի համար հստակ ձևակերպված պահանջներ, առարկայի ամբողջականության նկարագրություններ, օգտագործված բիզնես մոդելավորման ստանդարտի պահանջների համապատասխանություն, սուբյեկտիվ գործոն, այսինքն. այս աշխատանքը կատարող մասնագետների պրոֆեսիոնալիզմը և փորձը:

Տեխնիկական քաղաքականություն

Վարկային հաստատության գործունեության զարգացման և վերակառուցման գործընթացների տեխնիկական բազան անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ՝ որպես դրանց գործունեությունը ապահովող միջոց, հարթակ։ Այս առումով ես կցանկանայի ընդգծել կոնկրետ ծրագրի իրականացման տեխնիկական նպատակահարմարության լրացուցիչ վերլուծության պարտադիր բնույթը՝ հաշվի առնելով դրա համար պահանջվող նյութական և ժամանակային ծախսերը:

Տեխնիկական բազայի հետ կապված խնդիրները և բարձր որակավորում ունեցող անձնակազմի բացակայությունը հաճախ հանգեցնում են անընդունելի ծախսերի և նույնիսկ ընդհանուր նախագծի ձախողման: Ըստ վերաճարտարագիտության և ավտոմատացման ոլորտի ամերիկացի գիտնականների՝ նախագծերի միայն 20%-ն է տեղավորվում դրանց համար հատկացված բյուջեներում և ժամկետներում, ավելի քան 50%-ով լրացուցիչ ծախսեր են պահանջվում՝ միջինը 1,8 անգամ գերազանցելով նախատեսվածը, և մնացած ծրագրերը մնում են անկատար։ Դա բացատրվում է բազմաթիվ գործոններով, այդ թվում՝ նյութատեխնիկական անբավարար բազայի, նման աշխատանքների իրականացման հայեցակարգի բացակայությամբ։

Կազմակերպության ռազմավարությանը և կարիքներին համապատասխան «Կազմակերպության տեխնիկական քաղաքականության» պաշտոնականացումը կարող է օգնել ի հայտ եկած խնդիրների լուծմանը: Տեխնիկական քաղաքականությունը սահմանում է տեխնիկական բազայի ձևավորման հիմնական կանոնները։ Նրա խնդիրն է հստակ կարգավորել կազմակերպության տեխնիկական բազայի զարգացումը` կապված հենց կազմակերպության զարգացման հետ, որոշել այս զարգացման տեխնիկական և կառավարչական չափանիշները և կարգավորել տարբեր բացառիկ իրավիճակներ տեխնիկական աջակցության ոլորտում: Ընդ որում, անհրաժեշտ է, որ բանկը նախագծերի մշակումն սկսելուց առաջ ֆորմալացնի տեխնիկական քաղաքականությունը առանձին ներքին փաստաթղթի տեսքով։

Դիտարկենք տեխնիկական քաղաքականության կառուցման հիմնական սկզբունքները. Դրա հիմնական նպատակն է օպտիմալացնել պահպանման ծախսերը՝ կախված կապիտալ ներդրումների ակնկալվող ազդեցությունից, հետևաբար, փաստաթուղթը հիմնված է տնտեսական ասպեկտների վրա:

Ներկայումս տեխնիկական բյուջեները կամ ավտոմատացման բյուջեները ձևավորվում են սկզբունքով՝ «տեխնոլոգիայի վրա չխնայելու ոչինչ» կամ «ՏՏ-ի համար լավագույն բյուջեն զրոյական բյուջեն է» սկզբունքով։ Բնականաբար, այս երկու ծայրահեղ դիրքերը հավասարապես չեն համապատասխանում իրականությանը, քանի որ հաշվի չեն առնվում այս կամ այն ​​սարքավորումների գնման տնտեսական ազդեցությունը: Սա հանգեցնում է կա՛մ ավտոմատացման բաժինների ավելորդ ծրագրային ապահովման ավելացման, կա՛մ կազմակերպության կարիքներից 10 անգամ ավելի արդյունավետ սարքերի գնման:

Տեխնիկական քաղաքականությունը պետք է սահմանի բյուջետավորման մեթոդաբանությունը՝ հիմնված բանկային և ներդրումների միջին եկամտաբերության վրա: Սա թույլ կտա խուսափել ավելորդ ծախսերից և բաց չթողնել շահավետ ներդրումը: Այնուամենայնիվ, կազմակերպության տեխնիկական վերազինման տնտեսական արդյունավետությունը հաշվարկելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ գործոնները.

· Համակարգչային սարքավորումների մեծ մասը տարեկան 2 անգամ էժանանում է։ Դա նաև հանգեցնում է շուկայում բարձր տեխնոլոգիական ծառայությունների արժեքի մշտական ​​նվազմանը.

· Իրական ծախսերը կարող են 2 անգամ ավելի բարձր լինել, քան սպասվում էր:

Բայց, այնուամենայնիվ, տեխնիկական վերազինման ծախսերն անհրաժեշտ են, նույնիսկ եթե դրանց տնտեսական ազդեցությունն առաջին հայացքից նկատելի չէ։ Այս տեսակի ծախսերն անխուսափելիորեն արդյունք են տալիս՝ մեծացնելով կազմակերպության տեխնիկական ներուժը և նրա մրցակցային առավելությունները:

«Տեխնիկական քաղաքականության» շատ կարևոր կողմը բանկի ղեկավարության վերաբերմունքն է տեխնիկական անձնակազմի նկատմամբ։ Սա լուրջ խնդիր է, քանի որ ներկայումս այն լուծվում է, որպես կանոն, արմատապես, ուստի մի կողմից պետք է անթույլատրելի արհամարհական վերաբերմունք արձանագրել տեխնիկական անձնակազմի նկատմամբ, մյուս կողմից՝ որոշներում նրա դերի չափազանցված ուռճացումը։ բանկեր. Այս խնդիրը օպտիմալ կերպով լուծելու համար ավտոմատացման բաժինը պետք է գործի առաջարկվող բյուջեի վրա՝ միաժամանակ որպես պարգեւ ստանալով խնայողությունների զգալի տոկոսը:

Բացի այդ, տեխնիկական անձնակազմի հետ արտադրական հարաբերությունները կարգավորելիս պետք է հաշվի առնել հետևյալ գործոնները.

· Ավտոմատիկայի մասնագետների ակտիվության, հետաքրքրության և պրոֆեսիոնալիզմի բարձր մակարդակի դեպքում սարքավորումների ձեռքբերման արժեքը կարող է կրճատվել միջինը 5-25%-ով, իսկ ծրագրային ապահովումը՝ մինչև 25-35%-ով;

· Աշխատաշուկայում կան բավականաչափ մասնագետներ՝ տարբեր համակարգերի կատարողականությունը պահպանելու համար: Այնուամենայնիվ, տեխնոլոգիական բազան զարգացնելու փորձ ունեցող մարդիկ քիչ են.

· Ստանդարտ համակարգերի օգտագործումը նվազեցնում է դրանց տեղադրման և պահպանման ծախսերը, մինչդեռ անհրաժեշտ է հաշվի առնել, որ ցանկացած սեփական մշակում ոչ ստանդարտ է.

· Կադրերի վերապատրաստումը նվազեցնում է տարբեր տեսակի ծախսերը, սակայն բարձր որակավորում ունեցող, հավաստագրված մասնագետի աշխատավարձը բարձր է և, բացի այդ, արտասահմանյան ընկերություններում նման մասնագետների մշտական ​​պահանջարկ կա:

Կազմակերպությունում բարձր տեխնոլոգիական խոշոր նախագծերը կարող են զգալի խթան հանդիսանալ ավտոմատացման բաժինների աշխատակիցների համար: Հետաքրքիր է նաև նշել, որ մասնագետների շրջանում կա աշխատանքի դրական գնահատման հատուկ չափանիշ, որն առաջին հայացքից կարող է պարադոքսալ թվալ՝ որքան քիչ աշխատանք ունենա համակարգի ադմինիստրատորը, այնքան լավ է նա աշխատում։ Այնուամենայնիվ, այս դատողությունը միանգամայն արդարացի է, քանի որ անհաջողությունները և արտակարգ իրավիճակները չափազանց հազվադեպ են բարձր որակավորում ունեցող մասնագետի համար: Այնուամենայնիվ, այս ստորաբաժանման աշխատանքը ավելի լավ կազմակերպելու համար նպատակահարմար է թվում համակարգում խախտումների համար տույժեր ներդնել և արտակարգ իրավիճակների վարչական վերլուծության կարգը կարգավորել:

Ռուսական շատ բանկերի պրակտիկան ցույց է տալիս, որ նրանք չունեն տեխնիկական քաղաքականություն, համենայն դեպս՝ ֆորմալացված ու հաստատված փաստաթղթի տեսքով։ Սա թույլ չի տալիս արժանահավատորեն գնահատել որոշակի տեխնիկական միջոցների նյութական ծախսերը և դրանց իրականացման ազդեցությունը, ինչը հանգեցնում է ծախսերի անհիմն աճի:

Տեխնիկական քաղաքականության հետ կապված բանկի պահանջների համակարգումը և մանրամասն մշակումը կնվազեցնի որոշումների կայացման ժամանակը, նվազագույնի կհասցնի դրանց իրականացման համար արտադրական ծախսերը:

Ա.Վ.ԹՈՒՅՆ, թեկնածու տնտեսական գիտություններ

Տեղադրված է Allbest.ru-ում

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Բանկային համակարգերի և տեխնոլոգիաների ստեղծման սկզբունքները. Տեղեկատվական աջակցության օգտագործումը բանկի գործունեության մեջ՝ իրացվելիության գործակիցներով ձեռնարկության վարկունակության գնահատման օրինակով: Բանկային ոլորտում AIT-ի բարելավման մեթոդներ.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 24.09.2014թ


Մարքեթինգի հայեցակարգը բանկային ոլորտում. Առևտրային բանկի վարկային գործառնությունների նկարագրությունը. Եվրոասիական առևտրաարդյունաբերական բանկի բանկային ծառայությունների Աստրախանի շուկայում բանկային գործառնությունների գնահատում և խթանում, պարտավորությունների կառուցվածք:

կուրսային աշխատանք ավելացվել է 19.03.2014թ


Կենտրոնական բանկի՝ որպես բանկային վերահսկողության մարմնի ֆինանսական և իրավական կարգավիճակը. Հայեցակարգը, էությունը, նպատակները, վարկային հաստատությունների գործունեության նկատմամբ Ռուսաստանի Բանկի վերահսկողության տեսակները: Բանկային գործունեության լիցենզավորում. Վարկային հաստատությունների ստուգում.

ներկայացումը ավելացվել է 08/02/2013 թ


Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլի, հիմնական գործառույթների ուսումնասիրություն. Տեղեկատվական բանկային համակարգերի և տեխնոլոգիաների առանձնահատկությունների ուսումնասիրություն. Բանկային ավտոմատացում. Ավտոմատացված բանկային համակարգերի ստեղծման խնդիրների վերլուծություն.

կուրսային աշխատանք ավելացվել է 10.11.2013թ


Ֆինանսական հաստատությունների և առևտրային բանկերի կազմը և կառավարման կառուցվածքը. Բանկային հաստատությունների բաղկացուցիչ փաստաթղթեր. Բանկային և ֆինանսական գործարքների ցանկ. Կանխիկ և հաշվարկային գործարքների իրականացման և հաշվառման կազմակերպում, տեխնոլոգիա.

վերացական, ավելացվել է 26.10.2008թ


Առևտրային բանկի վարկային գործառնությունների էությունն ու տեսակները, դրանց կառավարման գործընթացի բնութագրերը: Վարկառուների վարկունակության գնահատում` որպես առևտրային բանկի գործունեության կարևոր բաղադրիչ, հիփոթեքային վարկավորման արդյունավետության բարձրացման առաջարկներ.

թեզ, ավելացվել է 15.06.2015թ


Բանկային տեխնոլոգիաների կիրառման էությունն ու առանձնահատկությունը. Բանկային տեխնոլոգիաների զարգացման փուլերը. Առևտրային բանկի նորարարական գործունեություն. բանկի գործունեության զարգացման վերլուծություն. Ռուսական տեղեկատվական և վերլուծական տեխնոլոգիաների զարգացման հեռանկարները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 30.01.2011թ


Առևտրային բանկերի վարկավորման գործառնությունների տնտեսական էությունը. Ֆինանսական ճգնաժամի ժամանակ վարկային գործառնությունների առանձնահատկությունները. Առևտրային բանկի վարկային քաղաքականության սկզբունքները, նպատակները. «Բանկ Ֆինանսներ և Կրեդիտ» ԲԲԸ-ի գործունեության արդյունավետության վերլուծություն.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 22.03.2011թ


Արժեթղթերի շուկայում վարկային կազմակերպությունների գործունեության տեսակները. Բանկի ներդրումային քաղաքականությունը. Արժեթղթերի պորտֆելի ձևավորում. Արժեթղթերով առևտրային բանկի գործառնությունների նկարագրությունը. Արժեթղթերի շուկայի և բանկային համակարգի ներկա վիճակը.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 03/10/2011 թ


Վարկային կազմակերպությունների գործունեության իրավական կարգավորումը. Վարկային կազմակերպությունների շահույթի հարկում. Վարկային կազմակերպությունների հարկային համակարգի վրա բանկային ռիսկերի ազդեցության վերլուծություն. Հարկային օպտիմալացման ապօրինի մեթոդների բացահայտում.

Հաշվի առեք վարկային արտադրանքի կյանքի ցիկլը:

Վարկային արտադրանքի կյանքի ցիկլի սկզբնական փուլը սկսվում է նրանից, որ բանկի ներկայացուցիչը հաճախորդին տեղեկացնում է վարկավորման պայմանների մասին, որի ընթացքում հաճախորդը ստանում է անհրաժեշտ և հավաստի տեղեկատվություն վարկ տրամադրելու պայմանների, հնարավորության և չափի մասին: վարկը նախնական գնահատված է։ Ստանալով անհրաժեշտ խորհրդատվություն՝ հաճախորդը կազմում է վարկի դիմում, տրամադրում է փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթ՝ վարկ ստանալու համար: Հայտը և փաստաթղթերի փաթեթը ներկայացվում են բանկ՝ հետագա մշակման համար՝ ստուգվում են բավարարության, հետևողականության և հուսալիության համար։ Այս ստուգումը, որպես կանոն, իրականացվում է անվտանգության ծառայության կողմից՝ քրեական և (կամ) վարչական պատասխանատվության ենթարկելու փաստերի առկայության, բանկի համակարգում վարկերի գծով պարտքի առկայության, վարկային պատմության, ինչպես նաև վարկառուների և վարկառուների մասին տեղեկությունների վերաբերյալ։ երաշխավորները ստուգվում են.

2009 թվականի օգոստոսին ուժի մեջ է մտել «Վարկային պատմության մասին» օրենքը, որը կարգավորում է բանկերի գործունեությունը վարկային ռեգիստրին վարկային պայմանագրերի, վարկային պայմանագրերի, երաշխավորության, գրավի և երաշխիքային պայմանագրերի վերաբերյալ տեղեկատվություն տրամադրելու վերաբերյալ:

Ինչպես բանկը, այնպես էլ ցանկացած ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձ կարող է տեղեկատվություն ստանալ վարկային պատմություններից:

Վարկի հայտը քննարկելիս բանկի կողմից վարկային պատմությունը ստուգելու դեպքում այն ​​պետք է ստանա հաճախորդից գրավոր համաձայնությունը (որը գործում է 3 ամիս)՝ կազմված հատուկ ձևով, և միայն դրանից հետո բանկը կարող է. հարցում ներկայացնել Ազգային բանկի վարկային ռեգիստր.

Ազգային բանկի կողմից վարկային պատմությունը ստուգելու խնդրանքին պատասխան ստանալուց հետո որոշվում են վարկավորման պայմանները՝ որպես կանոն, ավտոմատ կամ կիսաավտոմատ գնահատման ընթացակարգի ձևով՝ պոտենցիալ վարկառուի գնահատում և վարկավորման սահմանաչափի հաշվարկ: . Բանկը հաճախորդին տեղեկացնում է ընդունված որոշման մասին. դրական որոշման դեպքում փաստաթղթերը մշակվում են:

Բացի թղթաբանությունից, վարկի տրամադրումն ունի նաև դրամական մարմնավորում, այսինքն՝ որոշվում է վարկի տրամադրման ձևը՝ անկանխիկ կամ կանխիկ, վարկային բանկի պլաստիկ քարտի տրամադրում։ Պլաստիկ քարտով վարկի տրամադրման դեպքում անհրաժեշտ է ուղարկել վարկային քարտի անհատականացման դիմում:

Տրված վարկը պետք է հաշվի առնվի ծրագրային ապահովման և տեխնիկայի համալիրում հաշվառման համակարգում։

Ծրագրային և ապարատային համալիրը հատուկ ծրագրաշար է, որն օգտագործվում է ֆիզիկական անձանց վարկավորման ժամանակ գործառնությունների ավտոմատացման համար, որի տվյալների բազաներում պահվում են վարկառուների մասին տեղեկատվությունը (ներառյալ վարկերի պարտքը, վարկերի տոկոսները և այլն)՝ կնքված պայմանագրերի համատեքստում:

Ու թեև դրանից հետո վարկային պրոդուկտի կյանքի ցիկլի սկզբնական փուլն ավարտվում է, սակայն առջևում դեռ շատ որոգայթներ կան։ Դրանք ներառում են վարկի մարումը (մասնակի, վաղաժամկետ), ուշացումների առաջացումը և այլ գործառնություններ:

Հաշվի առնելով վարկային պրոդուկտի կյանքի ցիկլի փուլերը՝ մենք հանգել ենք բանկի առջեւ ծառացած խնդրին` տեղեկատվական համակարգում այդ փուլերի ներդրմանը:

Տեղեկատվական համակարգ - հատուկ ձևով ներկայացված տեղեկատվության պահպանման, մշակման և փոխանցման համակարգ:

Համակարգերի միջև գործառույթների բաշխումը, ինչպես նաև դրանց միջև տեղեկատվության փոխանակման մեխանիզմը որոշում են մանրածախ վարկավորման տեղեկատվական համակարգի կառուցվածքը որպես ամբողջություն:

Բանկերի արդյունավետության և մրցունակության բարելավումն անհնար է առանց ինտեգրված տեղեկատվական համակարգի ներդրման և օգտագործման, քանի որ այն թույլ է տալիս կատարել բոլոր գործառույթները՝ վարկային ապրանքների համար դիմումներ մուտքագրելուց մինչև հաշվապահական հաշվառում: Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, վարկի տրամադրումը վարկային արտադրանքի կյանքի ցիկլի ամենապարզ և ամենակարգավորվող գործողությունն է: Մարումները, մասնակի մարումները, վաղաժամկետ մարումները, ինչպես նաև ուշացումները և այլ, ավելի հազվադեպ գործառնությունները կարող են արդյունավետորեն ավտոմատացվել միայն մշակված հաշվապահական միջուկի օգտագործմամբ:

Այս միջուկը գնահատվում է որպես վարկային արտադրանքի կյանքի ցիկլի էական տարր: Դրան ներկայացվող հիմնական պահանջներն են՝ բավարար արագություն, համապատասխանություն բանկում որդեգրված մեթոդաբանությանը, բանկի աշխատակիցների կողմից գնահատման ալգորիթմը փոխելու և վրիպազերծելու հնարավորությունը։

Սքորինգային համակարգի ներդրման մասին որոշում կայացնելիս բանկը պետք է գնահատի, թե որքանով է դրան պատրաստ և ուշադրություն դարձնի, առաջին հերթին, հետևյալ կետերին.

որքանո՞վ են միասնական բանկում վարկ տրամադրելու վերաբերյալ որոշումների կայացման գործընթացները.

էլեկտրոնային հայտերի տվյալների բազայի առկայությունը, դրա լրացման ամբողջականությունն ու որակը, մերժված հայտերի առկայությունը դրանում.

վարկային գործարքների վերաբերյալ պատմական տվյալների աղբյուրի առկայություն բանկում, որի վրա հնարավոր է եղել կառուցել գնահատման մոդելներ.

ինչպե՞ս է ավտոմատացված վարկի տրամադրման էլեկտրոնային դիմումների մշակման գործընթացը, ընդհանրապես ավտոմատացված է արդյոք վարկային փաստաթղթերի հոսքը.

հաճախորդների բոլոր գործարքների համար տվյալների պահեստի առկայությունը:

Վերոնշյալի լույսի ներքո մենք կարող ենք ամփոփել, որ վարկավորման ավտոմատացման համակարգի ներդրումը, որը մշակվել է հաշվի առնելով նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաները և համապատասխան բանկի առանձնահատկություններին և պահանջներին, կնվազեցնի այնպիսի բիզնես գործընթացների վրա ծախսվող ժամանակը, ինչպիսիք են.

վարկային փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի ձևավորում,

վարկ տրամադրելու մասին որոշում կայացնելը,

փաստաթղթերի հոսքը բաժինների միջև,

վարկի վճարումների ժամանակին մոնիտորինգ և այլն:

Առևտրային բանկերի նորարարական գործունեությունը բաղկացած է հիմնովին նոր ծառայությունների ստեղծումից և ներդրումից, որոնք հանգեցնում են տվյալների մշակման տեխնոլոգիայի փոփոխությունների:

3.1 «Բանկ Էլիտա» ՍՊԸ-ի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օգտագործման բարելավման հիմնական առաջարկները

Բանկում տվյալների մշակման տեխնոլոգիան սերտորեն կապված է ծառայությունների մատուցման պրակտիկայի հետ և հանդիսանում է հաճախորդների սպասարկման տեխնոլոգիայի հիմքը: Նորագույն տեղեկատվական տեխնոլոգիաները և տվյալների մշակման էլեկտրոնային միջոցները նպաստում են նոր ծառայությունների առաջացմանը, հաճախորդների սպասարկման տեխնոլոգիայի նոր հնարավորություններին։ Օրինակ, էլեկտրոնային հաշվարկների առաջացումը նպաստեց ինտերնետ-բանկինգի սպասարկման համակարգի առաջացմանը՝ հաճախորդներին ապահովելով շուրջօրյա մուտք դեպի իրենց հաշիվները, ինչպես նաև վճարահաշվարկային գործառնությունների ողջ շրջանակը իրականացնելու հնարավորություն:

Բանկային համակարգում բանկային նորարարությունների սահմանումը ներառում է. նոր ռուսական արտադրանք, որն առաջին անգամ հայտնվեց ֆինանսական շուկայում (գուցե սկզբից և մեկ բանկում); նոր արտասահմանյան բանկային պրոդուկտ Ռուսաստանի համար.

Բանկային նորարարությունները նորարարական գործունեության վերջնական արդյունքն են, բանկերի կողմից ֆինանսական շուկաներում կամ իրենց սեփական գործունեության մեջ իրականացվող ֆինանսական նորամուծությունների որոշակի տեսակ՝ նոր կամ բարելավված բանկային արտադրանքի, ծառայության, գործընթացի, կազմակերպչական ձևի կամ տեխնոլոգիայի տեսքով՝ ավելին. արդյունավետ կերպով ձևավորել և տեղաբաշխել ռեսուրսը և համապատասխանության չափանիշը, նորարարական գաղափարները կարող են դառնալ դրանց համապատասխանությունը «Իդեալական բանկի հայեցակարգին», որը պետք է շարունակաբար մշակվի և ձևավորվի համակարգերի զարգացման տեսության հիման վրա: Անկասկած, ամենակարևոր միտումը բանկի լիարժեք ինտեգրումն է հասարակության ժամանակակից տեղեկատվական և ֆինանսական մոդելներին: Բանկի կողմից որոշում կայացնելու համար անհրաժեշտ ամբողջ տեղեկատվությունը հաճախորդը կարող է պահել էլեկտրոնային ձևով, այն կարող է պահանջվել և կիրառել առաջին իսկ խնդրանքով որոշում կայացնելու նպատակով, իսկ բանկը՝ համաձայն փոխգործակցության մոդելի. հաճախորդը «win-win» հաճախորդին կառաջարկի միշտ բարենպաստ պայմաններ երկուսի համար, ինչը կլինի միակ պայմանը բանկի ներուժի փոխադարձ հավատարմության և գործընկերության ապահովման համար:

Բիզնեսի նոր խնդիրները լուծելու համար անհրաժեշտ է ճկուն համակարգ, որը հարմար է և՛ բիզնես օգտագործողների, և՛ ՏՏ համար՝ համակարգ, որը բանկի մասնագետները կարող են ինքնուրույն ստեղծել: Մեկ հարթակը կազմակերպում է աշխատողների աշխատանքը մեկ ստանդարտի համաձայն, իսկ ունիվերսալ ինտերֆեյսը կբարձրացնի աշխատանքի արտադրողականությունը, կհարմարվի բիզնես գործընթացների փոփոխություններին և շուկայում խաղի կանոններին: Բանկի ղեկավարները, առաջատար մասնագետները պետք է համակարգը գնահատեն այս չափանիշով։

Ինչպե՞ս ստեղծել ճկուն, դինամիկ ենթակառուցվածք՝ արդյունավետորեն աջակցելու և լուծելու ռազմավարական բիզնես նպատակները: Ինչպե՞ս կարող եք նվազագույնի հասցնել ՏՏ ծախսերը և հաղթահարել հավելվածների ինտեգրման կամ տվյալների նոր հարթակ տեղափոխելու խոչընդոտները: Լավագույն տարբերակը բաղադրիչի վրա հիմնված SOA լուծում ստեղծելն է, որը կենտրոնացած է բիզնես գործընթացի վրա: SOA-ն ճարտարապետական ​​օրինաչափություն է, որը կարող է իրականացվել տարբեր արդյունաբերական հարթակներում, սերվերներում, ծառայությունների կառուցման և լայնածավալ SOA նախագծերի պատրաստման համար: Որպեսզի ճարտարապետական ​​լուծումները մտածված լինեն, բանկի ՏՏ ստրատեգները պետք է համաձայնության գան։ ՏՏ լայնածավալ վերափոխումների գործընթացում հատկապես սրվում է համակարգման խնդիրը։ ժամանակն է բիզնեսի լեզուն տեղափոխել ՏՏ լեզու, ժամանակն է խոսել ընդհանուր լեզվով՝ SOA լեզվով: Նման առաջընթացի ուղիներն արդեն ուրվագծվել են, ձևավորվել են համաշխարհային միտումներ՝ կան համապատասխան նորարարական լուծումներ և բիզնեսի պատրաստակամություն՝ օգտվելու առաջադեմ ՏՏ գործիքներից։ Հասկանալի է՝ շոշափելի արդյունքներ, կառուցված ֆինանսական ճարտարապետության իրական վերադարձ ստանալու համար կարևոր է ընտրել զարգացման ճիշտ ուղղությունը։ Տեխնոլոգիաների առաջատարները, ինչպիսիք են Accenture-ը, Gartner-ը, IBM-ն, օգնում են հաճախորդներին ստեղծել իրենց սեփական թիրախային ճարտարապետությունը՝ հատուկ բիզնես նպատակների համար: Ճարտարապետական ​​զարգացումներ կան ՏՏ ոլորտի առաջատարներից։ Diasoft-ն ունի նաև իր թիրախային ճարտարապետությունը:

FLEXTERA-ն՝ Diasoft-ի արտադրանքի նոր սերունդը, ներդրված է շերտավորված ճարտարապետությամբ JavaEE հարթակում՝ լիովին համապատասխան SOA սկզբունքներին: FLEXTERA-ն բիզնեսի ավտոմատացման սկզբունքորեն տարբեր ճարտարապետական ​​մոտեցում է. դուք կարող եք իրականացնել բարդ լուծման առանձին բաղադրիչ և ապագայում ինքներդ մշակել և աջակցել: «Կտոր» FLEXTERA մոդուլը տեղադրելուց հետո հաճախորդը կարող է ամբողջությամբ ունենալ նոր հարթակ և, անհրաժեշտության դեպքում, իրականացնել կենտրոնացված լուծման նոր ծառայություններ՝ բազմաֆունկցիոնալ, բաց ինտերֆեյսներով, որոնք ապահովում են ցանկացած արտաքին համակարգերի հետ ինտեգրում:

FLEXTERA-ն հիմնված է բանկի իրական բիզնես գործընթացների վրա, որոնք կարող են զարգանալ պրոդուկտների զարգացմանը զուգահեռ, օպտիմալացնելով և բարձրացնելով դրանց արդյունավետությունը, իսկ ՏՏ կառավարումը կառուցված է որպես բիզնես գործընթացների կառավարում: FLEXTERA-ում ներդրված նորարարական SOA և EDA տեխնոլոգիաները պահանջարկ ունեն ինչպես Ռուսաստանում, այնպես էլ արտերկրում:

FLEXTERA՝ բիզնես խնդիրների «ճկուն» լուծում

SOA նախագծերի մի քանի օրինակ

Ներքին խոշորագույն բանկերից մեկի ՏՏ լանդշաֆտի գլոբալ փոփոխությունները պահանջում էին FLEXTERA բազմաբաղադրիչ համալիրի ներդրում, արդյունքում՝ աջակցություն ստացան բիզնեսի արագ զարգացման համար անհրաժեշտ համակարգային փոփոխություններին:

Մեկ այլ օրինակ. Ծառայության որակը բարելավելու համար տարասեռ ՏՏ համակարգով նորարար մանրածախ բանկը ներդրել է FLEXTERA front-office լուծումը: Սա քայլ առ քայլ շարժման տարբերակ է դեպի թիրախային ճարտարապետություն՝ անհրաժեշտ բաղադրիչների փոխարինմամբ կամ ներդրմամբ, որոնք ինտեգրված են բանկի ՏՏ լանդշաֆտին՝ այն կետերում, որոնք պահանջում են սպասարկել նոր բիզնես կարիքները:

Երրորդ տարբերակը նախընտրում են այն բանկերը, որոնք ձգտում են օգտագործել իրենց նոու-հաուը՝ մրցակիցներից առաջ մնալու համար, սակայն շուկայում համապատասխան լուծում չեն գտնում։ Նրանք ստեղծում են իրենց սեփական, ոչ ստանդարտ տեխնոլոգիաները՝ օգտագործելով FLEXTERA-ն որպես զարգացման հարթակ:

Բանկերի մեծ մասն ընտրում է ժառանգական վերանորոգման տարբերակը՝ «հին», ամուր ֆունկցիոնալությունը փոխանցելով նոր տեխնոլոգիաներին՝ լայնածավալ, բարձր արդյունավետությամբ հարթակ: Diasoft-ը շարունակում է զարգացնել այս գաղափարը՝ օգտագործելով FLEXTERA հարթակը ներքին նախագծերում և եվրոպական բանկերի համար առաջարկների մշակման գործում:

Եվ ևս մեկ տարբերակ՝ գոյություն ունեցող գործիքային մոտեցումներից թերևս ամենանորարարը՝ Ծրագրային ապահովումը որպես ծառայություն: SaaS-ը կարող է օգտագործվել որպես ծառայություն. սա ամենահարմար տարբերակն է հաճախորդների համար (օրինակ՝ միկրոֆինանսական բիզնեսի համար), ովքեր պարզապես պլանավորում են իրենց բիզնեսը և չեն կարող անմիջապես հաշվարկել ծրագրային ապահովման եկամուտը:

Մի խոսքով, կա թիրախային ճարտարապետություն ստեղծելու ընտրություն և տարբերակներ։ Պետք է կշռել բոլոր դրական և բացասական կողմերը, վերլուծել ամեն ինչ և համաձայնել բոլոր մակարդակներում, քանի որ ընդունված որոշումը կորոշի, թե բիզնեսը ինչպես կզարգանա՝ և՛ այսօր, և՛ ապագայում:

3.2 Առաջարկվող գործունեության արդյունավետության գնահատում

FLEXTERA-ն Diasoft-ի և IBM-ի համագործակցության արդյունքն է, որը սկսվել է դեռևս 2003 թվականին։ Սա Ռուսաստանում բանկերի համար առաջին լուծումն է, որն իրականացնում է սպասարկման վրա հիմնված ճարտարապետության (SOA) առաջադեմ սկզբունքները: IBM Innovation Center-ում կանոնավոր սթրես-թեստավորումը երաշխավորում է, որ IBM Ready-for-SOA սերտիֆիկացված FLEXTERA արտադրանքը համապատասխանում է շուկայի ամենախստապահանջ պահանջներին:

Սա ինտեգրված Ֆինանսական ճարտարապետություն է, որը միավորում է Բանկի բոլոր ապրանքներն ու տեղեկատվական ռեսուրսները մեկ ամբողջության մեջ և թույլ է տալիս արագ զարգացում, առաջընթաց՝ ընտրելով ավելի քան 60 լիովին պատրաստ ֆունկցիոնալ մոդուլներից և առկա ենթակառուցվածքում ներառված անհատական ​​ծրագրային ծառայություններից: երրորդ կողմի վաճառողների հետ մոդուլների ինտեգրման միջոցով: Սա լիարժեք SOA իրականացում է:

Սա Բանկի բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացումն է: Իրական աշխատանքի հիման վրա կառուցված FLEXTERA-ն վերարտադրում և վերահսկում է բիզնեսի ողջ գործընթացը որպես ամբողջություն. դրա բոլոր փուլերը, նրա բոլոր մասնակիցները՝ «առաջնորդում» են մարդկանց գործընթացի միջով, պարզեցնում նրանց աշխատանքը, վերացնում սխալները և տալիս կառավարման գործիքներ՝ գործառնական արդյունավետությունը կառավարելու համար: .

Դա լիարժեք լուծում է, որը ավտոմատացնում է Բանկի ողջ բիզնեսը` կորպորատիվ, մանրածախ և ներդրումային, աջակցում է բոլոր ստորաբաժանումների աշխատանքին` front office, ռիսկերի կառավարում, back office և հաշվապահություն, և առաջարկում է պատրաստի լուծումներ բոլոր հիմնական բիզնեսի համար: գործընթացները բանկային ստորաբաժանումներից յուրաքանչյուրում: Ընկերությունն ունի ավելի քան 600 նախապես կազմաձևված բիզնես գործընթացներ՝ հիմնված ընկերության հաճախորդների լավագույն փորձի վրա:

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։ Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համալիր ավտոմատացում։

Բանկային բիզնեսի աճը, նրա կառավարումը և կատարողականի գնահատումը պահանջում են ոչ միայն քանակական գնահատման մեթոդների կիրառում, այլև որակական չափանիշներ, ինչը պահանջում է բանկերում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգերի արդիականացում, հաճախորդների աշխատանքի որակի բարելավում, բանկի զարգացման ռազմավարության որոշում: և ռազմավարական պլանավորում։

Հաշվետվության միջազգային ստանդարտներին անցումը, բանկային ռիսկերի նվազեցումը կանխորոշում են նաև բանկային բիզնեսի ավտոմատացման զարգացման ուղղությունների ընտրության, այս կամ այն ​​տեղեկատվական համակարգի ընտրության և դրանցում ներդրումների պլանավորման պայմանները:

Տեղեկատվական գործընթացների իրականացումը բանկերում իրականացվում է բանկային ավտոմատացված համակարգերի (ABS) հիման վրա: ABS-ը նախագծված և գործող տարրերի (տեղեկատվություն, սարքավորումներ, ծրագրեր, տեխնոլոգիաներ և այլն) համակցված հավաքածու է, որը կատարում է բանկի առջև ծառացած տեղեկատվական և կառավարման առաջադրանքների միասնական համալիր: Այսպիսով, ABS-ը բանկը կառավարելու համար տեղեկատվության հետ աշխատելու գործիքների և մեթոդների փոխկապակցված հավաքածու է:

ABS-ի կառուցման գաղափարախոսությունը մշակելիս ստեղծվում է բանկի աշխատանքի մոդելը, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և կապեր՝ տարատեսակ բանկային ծառայություններ և գործառնություններ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց սպասարկում, ներքին և արտաքին տեղեկատվական կարիքների ապահովում և այլն: Քանի որ ռուսաստանյան բանկային համակարգում չկան հաստատված հիմնական տեխնոլոգիաներ, բանկային հատվածի շուկայում բանկի կայուն զարգացումն ապահովելու համար առաջարկվում են ABS ընտանիքների մի շարք, որոնցում համակցված են տարբեր հայեցակարգային (գաղափարախոսական) մոտեցումներ: Օգտագործման համար առաջարկվող ավտոմատացված բանկային համակարգերի հավաքածուն արտացոլում է Ռուսաստանում բանկային համակարգի զարգացման ամենաբարդ տեխնոլոգիական մակարդակը:

Արևմտյան բանկային համակարգերը բարձր ֆունկցիոնալ են, ինչը բանկի համար անվտանգության զգալի մարժան է ստեղծում բիզնեսի զարգացման գործում: Դրանք թույլ են տալիս լուծել բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացման խնդիրները՝ ռազմավարական պլանավորումից մինչև բիզնես գործունեություն։ Նման համակարգերը թանկ են և հասանելի են խոշորագույն բանկերին:

Ռուսական արտադրության տեղեկատվական համակարգի օգտագործումը ապահովում է վարկային հաստատության հաշվապահական հաշվառումը և գործառնական գործունեությունը, սակայն նման համակարգերի ֆունկցիոնալությունը բիզնեսի այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են ռազմավարական կառավարումը, հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը, ռիսկերի կառավարումը, շատ հետ է մնում և ավելի նեղ է, քան Արևմտյան համակարգերը, թեև ավելի էժան են։

Բանկի սեփական զարգացումները ավտոմատացման ոլորտում բնորոշ են փոքր և միջին բանկերին, սակայն դրանք աստիճանաբար մարում են։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում աութսորսինգի միտում կա: Աութսորսինգ նշանակում է ցանկացած գործառույթի փոխանցում, օրինակ՝ բանկային գործառնությունների ավտոմատացում, արտաքին կապալառուին:

Դիտարկենք բանկային բիզնեսի զարգացման կարևորագույն ուղղությունները, որոնք այսօր ամենաարդիականն են և որոշում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների ընտրությունը։

Նախ, դա հաճախորդների, հատկապես որակյալ հաճախորդի համար աճող մրցակցությունն է: Անհրաժեշտ է, որ բանկը ունենա բավարար տեղեկատվություն շուկաների և հաճախորդների մասին, կարողանա ճկուն և արագ արձագանքել հաճախորդների խնդրանքներին, կանխատեսել հաճախորդների փոփոխվող կարիքները և նման կանխատեսումների հիման վրա մշակել նոր ապրանքներ: Այս իրավիճակը վերաբերում է առաջին հերթին այն բանկերին, որոնք սկսել են զարգացնել մանրածախ բիզնեսը, մասնավոր բանկինգը և այլն։

Երկրորդ, աճել է հետաքրքրությունը համակարգերի նկատմամբ, որոնք ապահովում են ռիսկերի համապարփակ կառավարում, առաջին հերթին՝ վարկային:

Երրորդ, ժամանակակից կորպորատիվ տեղեկատվական համակարգի ներդրում, որն ընդգրկում է խոշոր վարկային հաստատության գործունեության բոլոր ասպեկտները, այսինքն. բանկա.

Չորրորդ՝ հրատապ խնդիրը ռազմավարական կառավարումն ու պլանավորումն է։ Վարկային հաստատությունների բիզնես պլանների վերաբերյալ Ռուսաստանի Բանկի վերջին կարգավորող փաստաթղթերը և առաջարկությունները խրախուսում են բանկերին օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական համակարգեր ռազմավարական բիզնեսի զարգացման ոլորտում:

Տեխնոլոգիական ուշացումից խուսափելու համար բանկերը պետք է սահմանեն իրենց տեղը և կենտրոնանան բիզնեսի ընտրված ոլորտների ավտոմատացման վրա: Ինչքան բանկը բարձր տեխնոլոգիաների տիրապետում է, այնքան բարձր է նրա մրցունակությունը։ Ռուսաստանի բանկային համակարգում տեղի ունեցող միաձուլումների և ձեռքբերումների գործընթացները պահանջում են բանկերում տեղեկատվական համակարգերի զարգացման համարժեքություն՝ նվազագույնի հասցնելու ռիսկը և դրանց վերահսկելիության կորուստը:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների (ՏՏ) առաջին և ամենակարևոր խնդիրը, ի թիվս այլոց, բիզնես նպատակներին հասնելն է: ՏՏ ոլորտում ցանկացած գործունեություն իմաստ ունի միայն այն դեպքում, երբ այն ուղղված է վերջնական արդյունքի հասնելուն և կապված է բանկի զարգացման ռազմավարության հետ։ Վարկային հաստատության կառավարման պատշաճ կազմակերպման դեպքում ՏՏ մենեջերը պետք է անմիջականորեն ներգրավված լինի նպատակների սահմանման և դրանց հասնելու ռազմավարության մշակման գործում: ՏՏ ոլորտում ձեռքբերման միջոցները ռեսուրսներն են, դրանց հավասարակշռությունը։ ՏՏ հիմնական ռեսուրսներն են՝ տեխնոլոգիան, տեղեկատվությունը, անձնակազմը, ծրագրային ապահովումը և սարքավորումները:

Ընդհանուր ռեսուրսը փողն է, ժամանակը։ ՏՏ ռեսուրսների տրամադրման ոլորտում երրորդ կողմի ռեսուրսների օգտագործումը, այսինքն. աութսորսինգը, որոշ առաջադրանքների համար ավելի նախընտրելի է և գնալով ընդլայնվում է: Օրինակ, բանկը բանկային ծրագրերի և տեխնոլոգիաների մշակողից գնել է բանկային ավտոմատացման համակարգ: Որոշ ժամանակ անց գործունեությունը ընդլայնելու համար անհրաժեշտ էր ավելացնել նոր ֆոնդային գործիքների հետ աշխատելու գործառույթը (օրինակ՝ մուրհակներով)։ Աութսորսինգ ծառայությունը ներառում է բանկի դիմումը զարգացող ընկերությանը տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նախագծման և գնման համար, որն ապահովում է բանկին օրինագծերի հետ աշխատանք: Կոնկրետ բանկի գործունեության մեջ նոր գործառույթ է իրականացվում արտաքին կապալառուի և նրա ռեսուրսների կողմից, ինչը դրա իրականացման ավելի խնայող միջոց է: Աութսորսինգ ծառայությունները կարող են կապված լինել բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նոր ծրագրային ապահովման և սարքավորումների (հարթակի) փոխանցման, ցանցի օպերացիոն համակարգի փոխարինման և թարմացման հետ և այլն: Կոնկրետ խնդիրներ լուծելիս անհրաժեշտ է որոշել, թե ռեսուրսների օգտագործման որ տեսակն է ավելի արդյունավետ՝ ներքին, թե արտաքին: Աութսորսինգը նույնպես կապված է նոր կոնկրետ ռիսկերի հետ, որոնց կառավարումը ՏՏ ծառայությունների գործառնական գործունեության մաս է կազմում։

Բանկերի միջազգային պրակտիկայում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալ կազմակերպման խնդիրները լուծելու համար նրանք օգտագործում են ոչ միայն մենեջերների և այլ անձնակազմի փորձն ու գիտելիքները, այլ նաև կիրառում են արտաքին կամ սեփական ՏՏ կառավարման մեթոդաբանությունը: Նման մեթոդաբանությունները պարունակում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառավարման կառուցվածքի հիմնական նպատակների և խնդիրների սահմանումը, գործառույթների, տեխնոլոգիաների կազմը, դրանց իրականացման աշխատանքների կազմակերպումը: Հայտնի մեթոդոլոգիաների առավելությունները ներառում են միջազգային իրավական նորմերին և տեխնիկական չափանիշներին համապատասխանող ապացուցված մոտեցումներ և լուծումներ առաջարկելը, նպատակներին և արդյունքներին հասնելը և այլն:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում ամենահայտնի մեթոդոլոգիաներն ու ստանդարտներն են.

· СobIT - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների բոլոր ասպեկտների կառավարում, վերահսկում և աուդիտ (օգտագործվում է ամերիկյան պրակտիկայում);

ITIL, ITSM - տեղեկատվական համակարգերի ծառայության կառավարում (օգտագործվում է եվրոպական երկրներում);

· ISO 9000 - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· TickIT - ՏՏ և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· ԳՕՍՏ - պետական ​​կարգավորող և տեխնիկական փաստաթղթեր, որոնք սահմանում են ՏՏ ստեղծման և գործունեության որոշակի նորմեր և կանոններ.

BS7799 - տեղեկատվական անվտանգության կազմակերպություն և այլն:

Այս մեթոդոլոգիաների իրականացումը բարդ խնդիր է և միշտ չի կարող իրականացվել առանց արտաքին աջակցության: Դա պայմանավորված է նրանով, որ իրականացման գործընթացում անհրաժեշտ է գնահատել գործողությունների հաջորդականությունը և ձևավորել առաջնահերթությունների համակարգ։ Խոշոր բանկերի համար, ի լրումն ապացուցված մեթոդոլոգիաների ընտրության և կիրառման, անհրաժեշտ է կենտրոնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մեթոդական կառավարումը ինչպես գլխավոր գրասենյակում, այնպես էլ հեռավոր մասնաճյուղերում:

Նման մեթոդաբանությունների մշակումն ու ներդրումն իրականացնում են շատ խոշոր ընկերություններ, հիմնականում՝ միջազգային, քանի որ դա պահանջում է շատ ծավալուն գիտահետազոտական ​​աշխատանք և ռեսուրսներ։ Նման մեթոդաբանությունների կիրառումը կապված է ավելի բարձր արդյունավետության հետ։ Նրանք առաջարկում են ՏՏ կառավարման համակարգված մոտեցում, համապատասխանում են միջազգային կանոնակարգերին և ստանդարտներին և այլն։

ՏՏ կառավարման հիմնական մոտեցումը շարունակական կատարելագործման և օպտիմալացման անհրաժեշտությունն է: ՏՏ-ի ճիշտ կազմակերպման և կառավարման մեկ այլ բաղադրիչ է ՏՏ ներդրման և շահագործման հիմնական ասպեկտների փաստաթղթային արտացոլումը: Նման ոլորտների օրինակներ են՝ ՏՏ ռազմավարություն, ծրագրային և ապարատային հարթակ, տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականություն, բիզնես գործընթացների և դրանց բաժինների սպասարկման պայմանագրեր, ՏՏ բյուջե և այլն:

Բանկի գործունեությունը գնահատվում է մի շարք հիմնական ցուցանիշների հիման վրա, որոնք արտացոլում են, թե որքանով են կառավարիչները հաջողությամբ տնօրինում սեփական և փոխառու միջոցները, որքան է տոկոսային և ոչ տոկոսային գործարքների շահութաբերությունը, ակտիվների շահութաբերության աստիճանը, կապիտալը, ծախսերի մասնաբաժինը: Կառավարման ապարատի վրա և այլն: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական ցուցանիշները հուսալի են արդեն իսկ կատարված աշխատանքները գնահատելու համար և լիովին համարժեք չեն բանկի հետագա զարգացման հարցում: Բանկի սեփականատերերը հիմնականում ռազմավարական տեսակետ ունեն դրա զարգացման վերաբերյալ։ Նրանք որոշում են բիզնեսի որ ոլորտներում առաջնահերթություն տալ և նրանց տալ ռազմավարական կարգավիճակ: Ուշադրություն դարձնելով երկարաժամկետ հեռանկարին՝ անհրաժեշտ է միջոցներ տրամադրել բանկի զարգացման ծրագրին։ Սա ճանապարհ է հարթում ապագա մրցակցային առավելությունների իրականացման համար: Փորձը ցույց է տալիս, որ այն բանկերը, որոնք ունեն հստակ ռազմավարություն և հստակ ծրագրեր, ավելի հավանական է հաջողության հասնել:

Բանկի ռազմավարությունն ու ծրագրերը գործի վերածելու գործընթացը անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման հետ: Ուստի անհրաժեշտ է ընդլայնել ցուցանիշների համակարգը, դրան տալ հավասարակշռություն՝ արտացոլելու ոչ միայն անցած ժամանակաշրջանը, այլև ապագան՝ ձևավորելով դրանց հասնելու նպատակներն ու փուլերը։

Բանկի ռազմավարական առաջադրանքի կրճատումը՝ առանձին ցուցանիշների մոնիտորինգ (վերահսկում), որոնցից շատերը պետք է վերահսկվեն գործառնական գործունեության ընթացքում, և ապագայում ներկայացնում է ռազմավարության վերածումը գործողության: Անհատական ​​նպատակների կատարման աստիճանը որոշվում է հետադարձ կապով, որն այնքան անհրաժեշտ է երկարաժամկետ ծրագիր իրականացնելու համար բանկի զարգացումը հարմարեցնելու համար:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վիճակը գնահատելու, վերլուծելու և կանխատեսելու համար անհրաժեշտ է, ինչպես և ամբողջ բանկի համար, ունենալ ցուցիչների օբյեկտիվ համակարգ ABS գործունեության հիմնական ասպեկտների համար: Նման ցուցանիշները ապահովում են ՏՏ ոլորտի գործունեության վերահսկում, կառավարում և վերջնական արդյունքների ձեռքբերում: Արտասահմանյան պրակտիկայում նման ցուցանիշները կոչվում են հիմնական կատարողականի ցուցանիշներ: Օրինակները ներառում են հետևյալը՝ օգտվողների գոհունակությունը ՏՏ ծառայություններից, աջակցվող օգտվողների թիվը մեկ ABS աշխատողի համար, ABS աշխատողի օգտագործման տոկոսը, ABS բյուջեի աճը՝ համեմատած գործառնությունների աճի հետ, օգտվողների համար խնդիրները լուծելու ժամանակը, ՏՏ նախագծերի տոկոսը, որոնք չեն համապատասխանում: վերջնաժամկետները կամ բյուջեն, կարևոր ռեսուրսների առկայությունը (100% նշանակում է, որ որոշակի ռեսուրսներ հասանելի են 24 ժամ) և այլն: Կարևոր է որոշել, թե ցուցանիշներից որն է պետք հաշվի առնել ՏՏ բանկի գործունեությունը գնահատելիս։

Բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացման հիմնական ասպեկտներից է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բանկային գործունեության համապարփակ ավտոմատացման ուղղությամբ՝ հիմնված ընդհանուր բանկի կառավարման գործառույթների ինտեգրման վրա: Հետևաբար, վարկային հաստատության ABS-ի ավտոմատացված բանկային համակարգը պետք է գործի որպես ինտեգրված համալիր, որում, բացի ավանդական լուծումներից, ժամանակակից միջոցներից, կա հիմնական ցուցանիշների, այդ թվում՝ բանկի ապագա գործունեության վիզուալիզացիայի համակարգ:

Ցանկացած վարկային հաստատության ավտոմատացման մակարդակը ՏՏ ոլորտում ձեռք բերված առաջընթացի շնորհիվ որոշվում է իրագործելիությամբ, մասնագետների կարիքներով և բանկի ռեսուրսային հնարավորություններով: Բանկի ղեկավարության հիմնական խնդիրն է գտնել օպտիմալ լուծում գնի և որակի, տնտեսության և եկամտաբերության առումով: Դրա համար բանկերի ղեկավարները պետք է որոնեն մի շարք հարցերի պատասխաններ։

· Ի՞նչ արժեք ունի բանկի համար յուրաքանչյուր կոնկրետ բիզնես գործընթաց, ի՞նչ գործառույթների հետ է այն կապված և որքանո՞վ:

· Այս կամ այն ​​բիզնես գործընթացի ո՞ր հատկություններն են իրականում անհրաժեշտ բանկին:

· Ի՞նչ օգուտներ կստանա բանկը իր ավտոմատացումից (կամ ծախսերը կնվազեն, կամ եկամուտները կավելանան):

· Ինչպե՞ս ավտոմատացնել այս գործընթացը և որքա՞ն ռեսուրսներ են ռացիոնալ դրանում ներդնելու համար:

Բանկերի գործունեության առաջատար ուղղություններից է հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացումը և նրանց անհատականացումը: Միևնույն ժամանակ, հիմնական խնդիրը բանկային ապրանքների և ծառայությունների պահանջարկի և առաջարկի փոխկախվածությունն է` հիմնված հաճախորդների կարիքների խորը ընկալման վրա: Սա պահանջում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների հստակ և համակարգված աշխատանքի ապահովում: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը (CRM) տրամադրում է պատկերացում հաճախորդների խնդրանքների և կարիքների վերաբերյալ և հնարավորություն է տալիս մշակել դրանք սպասարկելու ծախսարդյունավետ ուղիներ: Այսպիսով, ստեղծվում են նախադրյալներ ավելի ակտիվ բիզնեսի համար։ Բանկի գործունեության մեջ հաճախորդի ուղղորդման ավտոմատացումը հիմնված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգի այնպիսի կառուցման վրա, որը կապահովի ինտելեկտուալ ակտիվների արդյունավետ ստեղծումը և օգտագործումը, որոնք հանդիսանում են հաճախորդների մասին գիտելիքներ: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը թույլ կտա ձեզ ապագայում հաճախորդների գիտելիքների օգտագործումից լրացուցիչ եկամուտ ստեղծել, սակայն դա պահանջում է.

· Հաճախորդների միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծում;

· Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոխգործակցության ինտեգրում միջսերվերների փոխանակման մակարդակում;

· Հաճախորդների ղեկավարների, նրանց աշխատանքին աջակցող ստորաբաժանումների և CRM-համակարգի այլ օգտվողների աշխատանքի «թափանցիկության» ապահովում;

· Հաճախորդամետ ստորաբաժանումների գործունեության գնահատման հիմնական ցուցանիշների ներդրում և այլն:

Հաճախորդների հեռահար սպասարկումը, նոր տեխնոլոգիաների կիրառումը պահանջում է հեռախոսային և համակարգչային համակարգերի ինտեգրում, սակայն, ի վերջո, թույլ է տալիս նոր ծառայություններ մատուցել սպառողներին: Մասնաճյուղերի աճող ցանցը թելադրում է դրանց ինտեգրման անհրաժեշտությունը ընդհանուր ավտոմատացված բանկային համակարգում: Հեռավոր բանկի մասնաճյուղի հաճախորդը պետք է ստանա կենտրոնական գրասենյակում հասանելի ծառայությունների ողջ տեսականին,

Ի վերջո, հաճախորդի շուրջ տեղեկատվության համախմբումը հանգեցնում է հաճախորդի տեղեկատվության և գիտելիքների ROI-ի: Բանկային բիզնես գործընթացների զարգացման և դրանց ավտոմատացման ուղղությունների ընտրությունը պետք է լինի գիտականորեն հիմնավորված, տնտեսապես իրագործելի և տեխնոլոգիապես իրագործելի:

ավտոմատացված տեղեկատվական բանկ

Ուղարկել ձեր լավ աշխատանքը գիտելիքների բազայում պարզ է: Օգտագործեք ստորև ներկայացված ձևը

Ուսանողները, ասպիրանտները, երիտասարդ գիտնականները, ովքեր օգտագործում են գիտելիքների բազան իրենց ուսումնառության և աշխատանքի մեջ, շատ շնորհակալ կլինեն ձեզ:

Տեղադրված է http://www.allbest.ru/ կայքում

Ներածություն

1. Բանկային համակարգի վիճակը

1.1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

1.2 Բանկային համակարգի գործառույթները

2. Բանկային ավտոմատացման առանձնահատկությունները

2.1 Բանկային գործունեության ավտոմատացում

2.2 ABS-ի առավելությունները

2.3 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

3. Բանկերում տեղեկատվական գործընթացների զարգացում

3.1 Ինովացիոն գործընթացները բանկերում

3.2 ABS ծրագրակազմ

3.3 Գործընթացների (լոգիստիկայի) նկարագրությունը RS-Bank-ում v. 5.0

Եզրակացություն

Օգտագործված աղբյուրների ցանկը

Դիմումներ

Ներածություն

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաները (ՏՏ) բանկային համակարգի զարգացման կարևորագույն աղբյուրն ու միջոցն են։ Բանկերի մեծ մասում ղեկավարությունը հասկանում է, թե ինչ օգուտներ կարող են բերել ՏՏ ոլորտում վերջին զարգացումները, և ինչպես են դրանք հեղափոխում բիզնեսը՝ այն հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի:

ՏՏ կազմակերպման, սարքավորման, շահագործման և զարգացման գործընթացի բաղադրիչներից առաջին և ամենակարևոր գործոնը բիզնեսի հետ սերտ փոխգործակցությունն է, կոնկրետ բանկերի նորարարական ռազմավարության հետ կապը, բիզնեսի պահանջների բավարարումը և բիզնես նպատակներին հասնելը:

Քանի որ ՏՏ-ն գործունեության կոնկրետ և արագ փոփոխվող ոլորտ է, դրանց նկատմամբ կիրառվում են կազմակերպչական մոտեցումներ՝ համապատասխան իրենց առանձնահատկություններին։ ՏՏ-ն կարող է լինել ոչ միայն բանկային տեխնոլոգիաների զարգացման աղբյուր, այլ նաև բիզնես նախաձեռնությունների լուրջ սահմանափակման միջոց՝ ծախսերի, ժամանակի, որակի և իրագործելիության առումով։ ՏՏ-ի օպտիմիզացումը և շարունակական կատարելագործումը բիզնես գործընթացների իրականացման և բիզնես նպատակների արդյունավետ իրականացման առանցքային մոտեցում է:

Ժամանակակից բանկային համակարգը իր հաճախորդներին մատուցվող բազմազան ծառայությունների ոլորտն է՝ սկսած ավանդական դրամական և վարկային և կանխիկ հաշվարկային գործառնություններից, որոնք որոշում են բանկային գործունեության հիմքերը, մինչև բանկային կառույցների կողմից օգտագործվող դրամավարկային և ֆինանսական գործիքների վերջին ձևերը (լիզինգ, ֆակտորինգ, և այլն)...

Միջբանկային մրցակցության աճի պայմաններում ձեռնարկատիրական գործունեության հաջողությունը կուղեկցի այն բանկիրներին, ովքեր ավելի լավ են տիրապետում բանկային գործընթացների կառավարման ժամանակակից մեթոդներին, իսկ ավտոմատացված տեղեկատվական տեխնոլոգիաները շատ են օգնում:

Անցել են այն ժամանակները, երբ հեշտ էր գումար աշխատել արժութային սպեկուլյատիվ գործարքներից և խարդախություններից: Այսօր ավելի ու ավելի շատ բանկեր են խաղադրույքներ կատարում իրենց աշխատակիցների պրոֆեսիոնալիզմի և տեղեկատվական ու համակարգչային նոր տեխնոլոգիաների վրա։

Համակարգչային նոր տեխնոլոգիաների ներդրման համար ավելի պարարտ հող, քան բանկայինը, դժվար է պատկերացնել։ Սկզբունքորեն, գրեթե բոլոր խնդիրները, որոնք առաջանում են բանկի աշխատանքի ընթացքում, հեշտությամբ կարող են ավտոմատացվել: Նշանակալի տեղեկատվական հոսքերի արագ և սահուն մշակումը ցանկացած խոշոր ֆինանսական հաստատության հիմնական խնդիրներից է:

1. Բանկային համակարգի վիճակը

1.1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

Ռուսական բանկային համակարգի ինտենսիվ զարգացումը 1998 թվականի ճգնաժամին նախորդող տասնամյակում որոշեց դրա ձևավորումը և դրա բնորոշ առանձնահատկությունները: Այս ընթացքում ստեղծվել են 2500 առեւտրային բանկեր, որոնք ունեցել են շուրջ 39 հազար մասնաճյուղ։ Առևտրային բանկերի թվի կտրուկ աճին նպաստեց նաև բանկերի լիցենզավորման լիբերալ քաղաքականությունը, որը վարում էր Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը (Ռուսաստանի բանկը):

Նախաճգնաժամային (մինչև 1998 թ.) բանկային համակարգը բնութագրվում էր բանկային ծառայությունների դեֆիցիտով, վարկերի կենտրոնացված բաշխմամբ, պետական ​​կարճաժամկետ պարտատոմսերի (GKO) շուկայից բանկերի մեծ կախվածությամբ, ստվերային սեփականության կառուցվածքով, վարկային ռիսկի բարձր մակարդակով։ և այլն։ Եվ որպես այս վիճակի հետևանք՝ Ռուսաստանի տնտեսության մեջ չվճարումների աճ, որը ցույց տվեց բանկային հատվածի խոցելիությունը։

Բանկային համակարգի բարեփոխումը այն ավելի է մոտեցնում արևմտյան երկրներում ընդունված պրակտիկային։ Բանկերի գործունեության հիմնական ոլորտների համար մշակվել են պարտադիր տնտեսական նորմատիվներ: Ստանդարտները վերաբերում են կապիտալի համարժեքությանը, վարկային գործունեությանը, նվազագույն իրացվելիությանը, գործառնությունների կենտրոնացմանը, արժութային ռիսկին և այլն:

Բանկային համակարգի զարգացման ռազմավարությունը ներառում է հետևյալ դրույթները. բանկեր և այլն: Նման միջոցառումները նպաստում են Ռուսաստանի բանկային համակարգի ինտեգրմանը համաշխարհային ֆինանսական միջավայրում: Նախատեսվում է մեծացնել բանկային գործառնությունների թափանցիկությունը ունիվերսալ ֆինանսական գործիքների (արժեթղթերի) լայն շրջանակով։ Բանկային համակարգի կատարելագործումը բարդ և բազմափուլ գործընթաց է, որը պահանջում է բարդ խնդիրների լուծում, ինչը ռուսական բանկային համակարգը կբերի որակական նոր մակարդակի։

Շատ հարցեր դեռ չեն իրականացվել։ Առևտրային բանկերի անցումը Ռուսաստանի հաշվապահական հաշվառման ստանդարտներից Հաշվապահական հաշվառման միջազգային ստանդարտներին (ՀՀՍ) կպահանջի բանկային հաշվառման համապատասխանություն միջազգային նորմերին: 1997թ.-ին նոր հաշվային պլանի անցումը փոփոխություններ բերեց հաշվապահական հաշվառման կանոններում, հաշվային կառուցվածքներում, բանկային հաշվետվության ձևերում։ 2004 թվականի հունվարի 1-ին Ռուսաստանի Բանկը և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը պարտավորեցրել են բանկերին անցնել ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին: Նման անցման իրականացումը կպահանջի ղեկավար անձնակազմի համապատասխան վերապատրաստում, Հաշվապահական հաշվառման մասին օրենքում և հարակից կանոնակարգերում փոփոխությունների ընդունում, հարկման բարելավում և այլն։

Մի շարք բանկերի համար միջազգային ստանդարտների հիման վրա աշխատելը կհանգեցնի շուկայից դուրս գալու կամ ավելի ուժեղ և ավելի պատրաստված բանկերի հետ փոքր բանկերի միավորման անհրաժեշտությանը: Անխուսափելին կլինի թույլ կառույցների կրճատումն ու խոշորների կողմից դրանց կլանումը։

Բանկերի՝ միջազգային չափանիշներին համապատասխան հաշվետվության ձևավորմանն անցնելիս հիմնական խնդիրները կապված են համապատասխան տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մշակման և վերապատրաստման հետ: Մինչ օրս Ռուսաստանում ավելի քան 120 բանկ հաշվետվություններ են պատրաստում միջազգային ստանդարտներին համապատասխան, ինչը բոլոր առևտրային բանկերի 10%-ից պակաս է, սակայն նրանք իրականացնում են բոլոր բանկային գործառնությունների ավելի քան 90%-ը: Նման բանկերի մասնագետները վերապատրաստվել են, տեղեկատվական տեխնոլոգիաները արդիականացվել են։ Բանկերի առաջադեմ խումբը կարող է համապարփակ անցում կատարել ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին: Սակայն միջազգային չափանիշները չեն լուծում բոլոր խնդիրները, այլ նախապայման են Ռուսաստանի տնտեսության բարեփոխման, ինչպես նաև միջազգային տնտեսական ինտեգրման համար։ Ստանդարտների ներուժի լիարժեք օգտագործման համար պետք է մշակվեն կորպորատիվ կառավարման սկզբունքներ, բարձրացվի ինչպես արտաքին, այնպես էլ ներքին կառավարման տեղեկատվության տրամադրման և օգտագործման մակարդակը:

1.2 Բանկային համակարգի գործառույթները

Բանկային համակարգի խիստ և մշտական ​​կարգավորման անհրաժեշտությունը պայմանավորված է այն կարգավիճակով, որը նա զբաղեցնում է երկրի տնտեսական, սոցիալական և քաղաքական կյանքում:

Բանկային համակարգն իրականացնում է մի շարք կարևոր գործառույթներ.

1. Աջակցում է ազգային վճարային համակարգին՝ թույլ տալով ժամանակին և ճշգրիտ հաշվարկներ կատարել ձեռնարկությունների միջև

2. կառույցներ (սուբյեկտներ), իշխանություններ, բնակչություն և այլն։

3. Խնայողությունների և ներդրումների գործընթացի հիմնական բաղադրիչն է՝ դրամական ռեսուրսներն ուղղելով առավել նշանակալի ոլորտներ.

4. գործունեություն, ծառայում է տնտեսության զարգացմանը։

5. Կարգավորում է փողի զանգվածի մակարդակը՝ նվազեցնելով ֆինանսական և այլ շուկաներում տատանումները և հասնելով ավելի կայուն տեմպերի.

6. տնտեսական աճ.

7. Արտարժույթի շուկայում առաջատար մասնակից է, ապահովելով

8. ազգային արժույթի փոխարժեքի պահանջվող մակարդակը, ազգային արտադրողների մրցունակության բարձրացումը, գնաճը մեղմելը.

Բանկային համակարգի ամբողջականության և կայունության խախտումը վտանգ է ներկայացնում տնտեսության, բնակչության և ընդհանուր առմամբ պետության համար։

Բանկային համակարգի կարգավորման հիմնական ոլորտներն են.

· Ավանդների ապահովագրություն;

· Բանկերի կապիտալի նկատմամբ պահանջների ավելացում;

· Առևտրային բանկերի գործունեության վերահսկում (մոնիթորինգ);

· Արժեթղթերի օգտագործման սահմանափակումներ (պորտֆելի սահմանափակումներ).

Բանկային համակարգի պարտավորությունների (այդ թվում՝ ավանդների) զգալի մասը ենթակա է շուկայական տատանումների և ներկայացնում է ծայրահեղ անկայուն աղբյուր, հետևաբար դրանց ապահովագրումը պարտադիր է։

Ավանդների ապահովագրման համակարգի գործունեության մեխանիզմն այն է, որ բանկերի կողմից ապահովագրավճարների վճարման շնորհիվ ձևավորվում է հատուկ հիմնադրամ, որը վճարումներ է կատարում ավանդատուներին բանկի սնանկացման դեպքում։ Ըստ այդմ, ավանդատուն ստանում է ավանդի վերադարձի երաշխիք:

Կապիտալի պահանջներն ուղղակիորեն ուղղված են բանկերին չափազանց մեծ ռիսկերի կանխմանը, սեփական կապիտալի և փոխառու միջոցների միջև օպտիմալ հավասարակշռության հաստատմանը` ճգնաժամերից խուսափելու համար: Այնուամենայնիվ, սեփական կապիտալի նվազագույն մակարդակի սահմանումը նվազագույնի է հասցնում ռիսկերի զուտ ֆինանսական մասը, բարելավում է միջին և երկարաժամկետ վճարունակության բնույթը, բայց ոչ մի կերպ չի կարգավորում բանկի կողմից ստանձնած այլ ռիսկերի ծավալը:

Բանկային ռիսկերի կարգավորման հաջորդ տարրը բանկի վիճակի մոնիտորինգն է (վերահսկողությունը), ռիսկի մակարդակը նվազեցնելու համար վարչական և գործառնական միջոցառումների իրականացումը: Մոնիտորինգի նպատակը ոչ այնքան ֆորմալ վերլուծությունն է, այլ նաև բանկի ստանձնած պարտավորությունների որակական գնահատումը։ Մոնիտորինգի ներդրումը նպատակահարմար է, եթե իրացվելիության աճը գերազանցում է մոնիտորինգի արժեքը:

Պորտֆելի սահմանափակումները կիրառվում են՝ թույլ չտալու համար առևտրային բանկերին արժեթղթերի շուկայում գործունեություն ծավալել՝ վերջիններիս բարձր ռիսկայնության պատճառով: Հետևաբար, բոլոր բանկերը բաժանվում են ներդրումային և առևտրային, ինչը պետք է նվազեցնի ռիսկի մակարդակը ընդհանուր առմամբ բանկերի համար:

Ռուսաստանում և աշխարհում տնտեսական իրավիճակը մշտապես փոխվում է, բանկային ապրանքների և ծառայությունների շուկան դինամիկ է զարգանում։ Կատարվում է այս շուկայի բաժնետոմսերի վերաբաշխում մասնակիցների միջև, փոխվում է դրանց քանակը և կազմը։ Հաճախորդների պահանջների մակարդակը զգալիորեն աճում է, շուկա են ներմուծվում նոր ծառայություններ և դրանց մատուցման մեթոդներ և այլն։ Բանկերը պետք է համապատասխան արձագանքեն այս փոփոխություններին։

Շատ դեպքերում նման խնդիրները լուծվում են՝ փոխելով բանկի գոյություն ունեցող կառուցվածքները և բիզնես գործընթացները, փոխհարաբերությունները, դրանց կառավարման եղանակները, առաջարկելով նոր բանկային պրոդուկտներ, կատարելագործելով առկաները։ Սա պահանջում է բանկային նոր տեխնոլոգիաների ներդրում։

Բանկային նոր տեխնոլոգիաների կատարելագործման և ներդրման հարցը հատկապես արդիական է ժամանակակից ռուսական բանկային հատվածի համար։ Դրան պետք է մոտենալ գիտական ​​գիտելիքների տեսանկյունից՝ օգտագործելով գիտության և պրակտիկայի վերջին ձեռքբերումները: Բանկային խնդիրների զգալի մասը լուծում է գիտելիքի ոլորտը, որը մշակում է նորարարական գործունեության մեթոդաբանությունը և կազմակերպումը։

Ելնելով իրենց գործունեության առանձնահատկություններից՝ բանկերը շատ դեպքերում զբաղվում են ոչ թե հետազոտություններով և նորարարությունների ստեղծմամբ, այլ դրանց մշակմամբ, ներդրմամբ և բաշխմամբ։ Ուստի բանկային ոլորտում նպատակահարմար է առանձնացնել տեխնոլոգիական զարգացման երկու կարևորագույն ասպեկտները.

1. Նոր տեխնոլոգիաների ներդրման պլանավորում՝ օգտագործելով

2. բանկի կարիքների և մրցակցային միջավայրի կանխատեսման, վերլուծության մեթոդներ.

3. առկա աշխատանքային մեթոդների, փաստաթղթերի հոսքերի, միտումների վերլուծություն

4. բանկային գործի զարգացում.

5. Տեխնոլոգիաների ներդրման կազմակերպում պլանների մշակմամբ, կառուցվածքային փոփոխությունների նախապատրաստմամբ, կազմի և ծավալի օպտիմալացումով.

6. ներգրավված ֆինանսական, նյութական, աշխատանքային, տեղեկատվական և այլ ռեսուրսներ:

Բանկային և տեխնոլոգիական ոլորտի զարգացման կարևորագույն գործոններն են.

· Ծառայությունների որակի գնահատում հաճախորդի տեսանկյունից;

Բանկային ծառայությունների և բանկի մրցունակության գնահատում

· Շուկայական միտումների բացահայտման և բանկային համակարգի զարգացման կանխատեսումների իրականացման անհրաժեշտությունը.

Բանկում ներքին գործընթացների որակի վերլուծություն, նույնականացում

· Խցանումներ բանկի գործունեության մեջ.

Նորարարությունների համար մշակված բոլոր առաջարկները կազմվում են բիզնես նախագծերի տեսքով՝ եկամուտների և ծախսերի նախնական գնահատմամբ: Այս մոտեցումը նպաստում է կայացված որոշումների որակի բարձրացմանը: Բանկային հատվածում նորարարական և ռազմավարական կառավարման սկզբունքների համադրումը զգալիորեն բարձրացնում է բանկի մրցունակությունը ժամանակակից շուկայի և բիզնեսի ծանր պայմաններում։

Պետք է նշել մանրածախ բանկային հատվածի աճը։ Ռուսական մանրածախ բանկային շուկան որակական կարևոր թռիչք է ապրում։ Ռուսաստանում բանկային ծառայությունների զարգացման պատմության մեջ առաջին անգամ կա սպառողական վարկավորում, որը դինամիկ զարգանում է։ Մշակվում են ավտոմատացված մանրածախ ծառայությունների նախագծեր։ Ռուսական բանկերի հետաքրքրությունը մանրածախ առևտրի և սպառողների փոխադարձ հետաքրքրությունը մանրածախ բանկային գործունեության նկատմամբ փոխշահավետ է։ Զարգանում է բանկային (պլաստիկ) քարտերի և հարակից սարքավորումների, ինչպիսիք են բանկոմատների բիզնեսը։ Դրանց մատակարարումների ծավալներն աճում են, և հետաքրքրությունը բազմաֆունկցիոնալ սարքերի նկատմամբ։ Բանկոմատը պարզապես կանխիկացման սարք չէ, այն մանրածախ բանկային ավտոմատացման սարք է, որն իրականացնում է տարբեր գործառույթներ (վճարումներ և ավանդներ ընդունել, կանխավճարային քարտեր և կտրոններ վաճառել և այլն): Ի հայտ են գալիս ավտոմատացված բանկային մասնաճյուղերի առաջին նախագծերը, որոնք նախագծված են որպես ինքնասպասարկման բանկային համալիրներ, որոնց թույլատրվում է բանկային գործառնությունների միայն մի մասը, սակայն դրանք ընդլայնում են հասանելիությունը օգտվողների համար և նման են ավանդական բանկային մասնաճյուղերին։ Խոշոր առևտրի կենտրոններում տեղակայվում են ինքնասպասարկման բանկային համալիրներ։

Բանկի կայունությունը գնահատելու ամենակարևոր պարամետրը նրա կապիտալի չափն է: Որքան հզոր է այն, այնքան բանկի համար ավելի հեշտ է հաղթահարել ընթացիկ պարտավորությունները: Կապիտալի արժեքը որոշում է հաճախորդի միջոցներով որոշակի գործառնություններ իրականացնելու ունակությունը: Նկատվում է փոքր բանկերի խոշորներին միավորելու գործընթացի ակտիվացում. Կատարվում է բանկային կապիտալի վերաբաշխում դրանց ավելացման ուղղությամբ, ինչը կբարելավի բանկային համակարգը։

Բանկային գործընթացների բարելավման և զարգացման համար վերը նշված միջոցառումների ապահովումը կապված է բանկերի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ենթակառուցվածքի պլանավորման հետ: Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծումը, շինարարության ընդհանուր (համակարգային) սկզբունքների կիրառումից բացի, պահանջում է հաշվի առնել բանկային գործունեության կառուցվածքի, առանձնահատկությունների և ծավալների առանձնահատկությունները: Բանկի բոլոր ստորաբաժանումների կազմակերպչական փոխգործակցության առանձնահատկությունները պահանջում են բանկերում բազմաստիճան և բազմաշերտ համակարգերի պլանավորում՝ բազմակողմ ուղղություններով բարդ տեղեկատվական կապերով:

2. Բանկային ավտոմատացման առանձնահատկությունները

2.1 Բանկային գործունեության ավտոմատացում

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։ Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համալիր ավտոմատացում։

Բանկային բիզնեսի աճը, նրա կառավարումը և կատարողականի գնահատումը պահանջում են ոչ միայն քանակական գնահատման մեթոդների կիրառում, այլև որակական չափանիշներ, ինչը պահանջում է բանկերում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգերի արդիականացում, հաճախորդների աշխատանքի որակի բարելավում, բանկի զարգացման ռազմավարության որոշում: և ռազմավարական պլանավորում։

Հաշվետվության միջազգային ստանդարտներին անցումը, բանկային ռիսկերի նվազեցումը կանխորոշում են նաև բանկային բիզնեսի ավտոմատացման զարգացման ուղղությունների ընտրության, այս կամ այն ​​տեղեկատվական համակարգի ընտրության և դրանցում ներդրումների պլանավորման պայմանները:

Տեղեկատվական գործընթացների իրականացումը բանկերում իրականացվում է բանկային ավտոմատացված համակարգերի (ABS) հիման վրա: ABS -- նախագծված և գործող տարրերի համակցված հավաքածու (տեղեկատվություն, սարքավորումներ, ծրագրեր, տեխնոլոգիաներ և այլն), որոնք կատարում են բանկի առջև ծառացած տեղեկատվական և կառավարման առաջադրանքների միասնական համալիր: Այսպիսով, ABS-ը բանկը կառավարելու համար տեղեկատվության հետ աշխատելու գործիքների և մեթոդների փոխկապակցված հավաքածու է:

ABS-ի կառուցման գաղափարախոսությունը մշակելիս ստեղծվում է բանկի աշխատանքի մոդելը, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և կապեր՝ տարատեսակ բանկային ծառայություններ և գործառնություններ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց սպասարկում, ներքին և արտաքին տեղեկատվական կարիքների ապահովում և այլն: Քանի որ ռուսաստանյան բանկային համակարգում չկան հաստատված հիմնական տեխնոլոգիաներ, բանկային հատվածի շուկայում բանկի կայուն զարգացումն ապահովելու համար առաջարկվում են ABS ընտանիքների մի շարք, որոնցում համակցված են տարբեր հայեցակարգային (գաղափարախոսական) մոտեցումներ: Օգտագործման համար առաջարկվող ավտոմատացված բանկային համակարգերի հավաքածուն արտացոլում է Ռուսաստանում բանկային համակարգի զարգացման ամենաբարդ տեխնոլոգիական մակարդակը:

Արևմտյան բանկային համակարգերը բարձր ֆունկցիոնալ են, ինչը բանկի համար անվտանգության զգալի մարժան է ստեղծում բիզնեսի զարգացման գործում: Դրանք թույլ են տալիս լուծել բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացման խնդիրները՝ ռազմավարական պլանավորումից մինչև բիզնես գործունեություն։ Նման համակարգերը թանկ են և հասանելի են խոշորագույն բանկերին:

Ռուսական արտադրության տեղեկատվական համակարգի օգտագործումը ապահովում է վարկային հաստատության հաշվապահական հաշվառումը և գործառնական գործունեությունը, սակայն նման համակարգերի ֆունկցիոնալությունը բիզնեսի այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են ռազմավարական կառավարումը, հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը, ռիսկերի կառավարումը, շատ հետ է մնում և ավելի նեղ է, քան Արևմտյան համակարգերը, թեև ավելի էժան են։

Բանկի սեփական զարգացումները ավտոմատացման ոլորտում բնորոշ են փոքր և միջին բանկերին, սակայն դրանք աստիճանաբար մարում են։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում աութսորսինգի միտում կա: Աութսորսինգ նշանակում է ցանկացած գործառույթի փոխանցում, օրինակ՝ բանկային գործառնությունների ավտոմատացում, արտաքին կապալառուին:

Դիտարկենք բանկային բիզնեսի զարգացման կարևորագույն ուղղությունները, որոնք այսօր ամենաարդիականն են և որոշում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների ընտրությունը։

Նախ, դա հաճախորդների, հատկապես որակյալ հաճախորդի համար աճող մրցակցությունն է: Անհրաժեշտ է, որ բանկը ունենա բավարար տեղեկատվություն շուկաների և հաճախորդների մասին, կարողանա ճկուն և արագ արձագանքել հաճախորդների խնդրանքներին, կանխատեսել հաճախորդների փոփոխվող կարիքները և նման կանխատեսումների հիման վրա մշակել նոր ապրանքներ: Այս իրավիճակը վերաբերում է առաջին հերթին այն բանկերին, որոնք սկսել են զարգացնել մանրածախ բիզնեսը, մասնավոր բանկինգը և այլն։

Երկրորդ, աճել է հետաքրքրությունը համակարգերի նկատմամբ, որոնք ապահովում են ռիսկերի համապարփակ կառավարում, առաջին հերթին՝ վարկային:

Երրորդ, ժամանակակից կորպորատիվ տեղեկատվական համակարգի ներդրում, որն ընդգրկում է խոշոր վարկային հաստատության գործունեության բոլոր ասպեկտները, այսինքն. բանկա.

Չորրորդ՝ հրատապ խնդիրը ռազմավարական կառավարումն ու պլանավորումն է։ Վարկային հաստատությունների բիզնես պլանների վերաբերյալ Ռուսաստանի Բանկի վերջին կարգավորող փաստաթղթերը և առաջարկությունները խրախուսում են բանկերին օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական համակարգեր ռազմավարական բիզնեսի զարգացման ոլորտում:

Տեխնոլոգիական ուշացումից խուսափելու համար բանկերը պետք է սահմանեն իրենց տեղը և կենտրոնանան բիզնեսի ընտրված ոլորտների ավտոմատացման վրա: Ինչքան բանկը բարձր տեխնոլոգիաների տիրապետում է, այնքան բարձր է նրա մրցունակությունը։ Ռուսաստանի բանկային համակարգում տեղի ունեցող միաձուլումների և ձեռքբերումների գործընթացները պահանջում են բանկերում տեղեկատվական համակարգերի զարգացման համարժեքություն՝ նվազագույնի հասցնելու ռիսկը և դրանց վերահսկելիության կորուստը:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների (ՏՏ) առաջին և ամենակարևոր խնդիրը, ի թիվս այլոց, բիզնես նպատակներին հասնելն է: ՏՏ ոլորտում ցանկացած գործունեություն իմաստ ունի միայն այն դեպքում, երբ այն ուղղված է վերջնական արդյունքի հասնելուն և կապված է բանկի զարգացման ռազմավարության հետ։ Վարկային հաստատության կառավարման պատշաճ կազմակերպման դեպքում ՏՏ մենեջերը պետք է անմիջականորեն ներգրավված լինի նպատակների սահմանման և դրանց հասնելու ռազմավարության մշակման գործում: ՏՏ ոլորտում ձեռքբերման միջոցները ռեսուրսներն են, դրանց հավասարակշռությունը։ ՏՏ հիմնական ռեսուրսներն են՝ տեխնոլոգիան, տեղեկատվությունը, անձնակազմը, ծրագրային ապահովումը և սարքավորումները:

Ընդհանուր ռեսուրսը փողն է, ժամանակը։ ՏՏ ռեսուրսների տրամադրման ոլորտում երրորդ կողմի ռեսուրսների օգտագործումը, այսինքն. աութսորսինգը, որոշ առաջադրանքների համար ավելի նախընտրելի է և գնալով ընդլայնվում է: Օրինակ, բանկը բանկային ծրագրերի և տեխնոլոգիաների մշակողից գնել է բանկային ավտոմատացման համակարգ: Որոշ ժամանակ անց գործունեությունը ընդլայնելու համար անհրաժեշտ էր ավելացնել նոր ֆոնդային գործիքների հետ աշխատելու գործառույթը (օրինակ՝ մուրհակներով)։ Աութսորսինգ ծառայությունը ներառում է բանկի դիմումը զարգացող ընկերությանը տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նախագծման և գնման համար, որն ապահովում է բանկին օրինագծերի հետ աշխատանք: Կոնկրետ բանկի գործունեության մեջ նոր գործառույթ է իրականացվում արտաքին կապալառուի և նրա ռեսուրսների կողմից, ինչը դրա իրականացման ավելի խնայող միջոց է: Աութսորսինգ ծառայությունները կարող են կապված լինել բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նոր ծրագրային ապահովման և սարքավորումների (հարթակի) փոխանցման, ցանցի օպերացիոն համակարգի փոխարինման և թարմացման հետ և այլն: Կոնկրետ խնդիրներ լուծելիս անհրաժեշտ է որոշել, թե ռեսուրսների օգտագործման որ տեսակն է ավելի արդյունավետ՝ ներքին, թե արտաքին: Աութսորսինգը նույնպես կապված է նոր կոնկրետ ռիսկերի հետ, որոնց կառավարումը ՏՏ ծառայությունների գործառնական գործունեության մաս է կազմում։

Բանկերի միջազգային պրակտիկայում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալ կազմակերպման խնդիրները լուծելու համար նրանք օգտագործում են ոչ միայն մենեջերների և այլ անձնակազմի փորձն ու գիտելիքները, այլ նաև կիրառում են արտաքին կամ սեփական ՏՏ կառավարման մեթոդաբանությունը: Նման մեթոդաբանությունները պարունակում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառավարման կառուցվածքի հիմնական նպատակների և խնդիրների սահմանումը, գործառույթների, տեխնոլոգիաների կազմը, դրանց իրականացման աշխատանքների կազմակերպումը: Հայտնի մեթոդոլոգիաների առավելությունները ներառում են միջազգային իրավական նորմերին և տեխնիկական չափանիշներին համապատասխանող ապացուցված մոտեցումներ և լուծումներ առաջարկելը, նպատակներին և արդյունքներին հասնելը և այլն:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում ամենահայտնի մեթոդոլոգիաներն ու ստանդարտներն են.

СobIT - բոլոր ասպեկտների կառավարում, վերահսկում և աուդիտ

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ (օգտագործվում է ամերիկյան

Պրակտիկա);

ITIL, ITSM - տեղեկատվական ծառայության կառավարում

· Համակարգեր (օգտագործվում են եվրոպական երկրներում);

· ISO 9000 - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· TickIT - ՏՏ և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· ԳՕՍՏ - պետական ​​կարգավորող և տեխնիկական փաստաթղթեր, որոնք սահմանում են ՏՏ ստեղծման և գործունեության որոշակի նորմեր և կանոններ.

* BS7799 - Տեղեկատվական անվտանգության կազմակերպություն և այլն:

Այս մեթոդոլոգիաների իրականացումը բարդ խնդիր է և միշտ չի կարող իրականացվել առանց արտաքին աջակցության: Դա պայմանավորված է նրանով, որ իրականացման գործընթացում անհրաժեշտ է գնահատել գործողությունների հաջորդականությունը և ձևավորել առաջնահերթությունների համակարգ։ Խոշոր բանկերի համար, ի լրումն ապացուցված մեթոդոլոգիաների ընտրության և կիրառման, անհրաժեշտ է կենտրոնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մեթոդական կառավարումը ինչպես գլխավոր գրասենյակում, այնպես էլ հեռավոր մասնաճյուղերում:

Նման մեթոդաբանությունների մշակումն ու ներդրումն իրականացնում են շատ խոշոր ընկերություններ, հիմնականում՝ միջազգային, քանի որ դա պահանջում է շատ ծավալուն գիտահետազոտական ​​աշխատանք և ռեսուրսներ։ Նման մեթոդաբանությունների կիրառումը կապված է ավելի բարձր արդյունավետության հետ։ Նրանք առաջարկում են ՏՏ կառավարման համակարգված մոտեցում, համապատասխանում են միջազգային կանոնակարգերին և ստանդարտներին և այլն։

ՏՏ կառավարման հիմնական մոտեցումը շարունակական կատարելագործման և օպտիմալացման անհրաժեշտությունն է: ՏՏ-ի ճիշտ կազմակերպման և կառավարման մեկ այլ բաղադրիչ է ՏՏ ներդրման և շահագործման հիմնական ասպեկտների փաստաթղթային արտացոլումը: Նման ոլորտների օրինակներ են՝ ՏՏ ռազմավարություն, ծրագրային և ապարատային հարթակ, տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականություն, բիզնես գործընթացների և դրանց բաժինների սպասարկման պայմանագրեր, ՏՏ բյուջե և այլն:

Բանկի գործունեությունը գնահատվում է մի շարք հիմնական ցուցանիշների հիման վրա, որոնք արտացոլում են, թե որքանով են կառավարիչները հաջողությամբ տնօրինում սեփական և փոխառու միջոցները, որքան է տոկոսային և ոչ տոկոսային գործարքների շահութաբերությունը, ակտիվների շահութաբերության աստիճանը, կապիտալը, ծախսերի մասնաբաժինը: Կառավարման ապարատի վրա և այլն: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական ցուցանիշները հուսալի են արդեն իսկ կատարված աշխատանքները գնահատելու համար և լիովին համարժեք չեն բանկի հետագա զարգացման հարցում: Բանկի սեփականատերերը հիմնականում ռազմավարական տեսակետ ունեն դրա զարգացման վերաբերյալ։ Նրանք որոշում են բիզնեսի որ ոլորտներում առաջնահերթություն տալ և նրանց տալ ռազմավարական կարգավիճակ: Ուշադրություն դարձնելով երկարաժամկետ հեռանկարին՝ անհրաժեշտ է միջոցներ տրամադրել բանկի զարգացման ծրագրին։ Սա ճանապարհ է հարթում ապագա մրցակցային առավելությունների իրականացման համար: Փորձը ցույց է տալիս, որ այն բանկերը, որոնք ունեն հստակ ռազմավարություն և հստակ ծրագրեր, ավելի հավանական է հաջողության հասնել:

Բանկի ռազմավարությունն ու ծրագրերը գործի վերածելու գործընթացը անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման հետ: Ուստի անհրաժեշտ է ընդլայնել ցուցանիշների համակարգը, դրան տալ հավասարակշռություն՝ արտացոլելու ոչ միայն անցած ժամանակաշրջանը, այլև ապագան՝ ձևավորելով դրանց հասնելու նպատակներն ու փուլերը։

Բանկի ռազմավարական առաջադրանքի կրճատումը՝ առանձին ցուցանիշների մոնիտորինգ (վերահսկում), որոնցից շատերը պետք է վերահսկվեն գործառնական գործունեության ընթացքում, և ապագայում ներկայացնում է ռազմավարության վերածումը գործողության: Անհատական ​​նպատակների կատարման աստիճանը որոշվում է հետադարձ կապով, որն այնքան անհրաժեշտ է երկարաժամկետ ծրագիր իրականացնելու համար բանկի զարգացումը հարմարեցնելու համար:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վիճակը գնահատելու, վերլուծելու և կանխատեսելու համար անհրաժեշտ է, ինչպես և ամբողջ բանկի համար, ունենալ ցուցիչների օբյեկտիվ համակարգ ABS գործունեության հիմնական ասպեկտների համար: Նման ցուցանիշները ապահովում են ՏՏ ոլորտի գործունեության վերահսկում, կառավարում և վերջնական արդյունքների ձեռքբերում: Արտասահմանյան պրակտիկայում նման ցուցանիշները կոչվում են հիմնական կատարողականի ցուցանիշներ: Օրինակները ներառում են հետևյալը՝ օգտվողների գոհունակությունը ՏՏ ծառայություններից, աջակցվող օգտվողների թիվը մեկ ABS աշխատողի համար, ABS աշխատողի օգտագործման տոկոսը, ABS բյուջեի աճը՝ համեմատած գործառնությունների աճի հետ, օգտվողների համար խնդիրները լուծելու ժամանակը, ՏՏ նախագծերի տոկոսը, որոնք չեն համապատասխանում: վերջնաժամկետները կամ բյուջեն, կարևոր ռեսուրսների առկայությունը (100% նշանակում է, որ որոշակի ռեսուրսներ հասանելի են 24 ժամ) և այլն: Կարևոր է որոշել, թե ցուցանիշներից որն է պետք հաշվի առնել ՏՏ բանկի գործունեությունը գնահատելիս։

Բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացման հիմնական ասպեկտներից է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բանկային գործունեության համապարփակ ավտոմատացման ուղղությամբ՝ հիմնված ընդհանուր բանկի կառավարման գործառույթների ինտեգրման վրա: Հետևաբար, վարկային հաստատության ABS-ի ավտոմատացված բանկային համակարգը պետք է գործի որպես ինտեգրված համալիր, որում, բացի ավանդական լուծումներից, ժամանակակից միջոցներից, կա հիմնական ցուցանիշների, այդ թվում՝ բանկի ապագա գործունեության վիզուալիզացիայի համակարգ:

Ցանկացած վարկային հաստատության ավտոմատացման մակարդակը ՏՏ ոլորտում ձեռք բերված առաջընթացի շնորհիվ որոշվում է իրագործելիությամբ, մասնագետների կարիքներով և բանկի ռեսուրսային հնարավորություններով: Բանկի ղեկավարության հիմնական խնդիրն է գտնել օպտիմալ լուծում գնի և որակի, տնտեսության և եկամտաբերության առումով: Դրա համար բանկերի ղեկավարները պետք է որոնեն մի շարք հարցերի պատասխաններ։

· Ի՞նչ արժեք ունի բանկի համար յուրաքանչյուր կոնկրետ բիզնես գործընթաց, ի՞նչ գործառույթների հետ է այն կապված և որքանո՞վ:

· Այս կամ այն ​​բիզնես գործընթացի ո՞ր հատկություններն են իրականում անհրաժեշտ բանկին:

· Ի՞նչ օգուտներ կստանա բանկը իր ավտոմատացումից (կամ ծախսերը կնվազեն, կամ եկամուտները կավելանան):

· Ինչպե՞ս ավտոմատացնել այս գործընթացը և որքա՞ն ռեսուրսներ են ռացիոնալ դրանում ներդնելու համար:

Բանկերի գործունեության առաջատար ուղղություններից է հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացումը և նրանց անհատականացումը: Միևնույն ժամանակ, հիմնական խնդիրը բանկային ապրանքների և ծառայությունների պահանջարկի և առաջարկի փոխկախվածությունն է` հիմնված հաճախորդների կարիքների խորը ընկալման վրա: Սա պահանջում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների հստակ և համակարգված աշխատանքի ապահովում: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը (CRM) տրամադրում է պատկերացում հաճախորդների խնդրանքների և կարիքների վերաբերյալ և հնարավորություն է տալիս մշակել դրանք սպասարկելու ծախսարդյունավետ ուղիներ: Այսպիսով, ստեղծվում են նախադրյալներ ավելի ակտիվ բիզնեսի համար։ Բանկի գործունեության մեջ հաճախորդի ուղղորդման ավտոմատացումը հիմնված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգի այնպիսի կառուցման վրա, որը կապահովի ինտելեկտուալ ակտիվների արդյունավետ ստեղծումը և օգտագործումը, որոնք հանդիսանում են հաճախորդների մասին գիտելիքներ: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը թույլ կտա ձեզ ապագայում հաճախորդների գիտելիքների օգտագործումից լրացուցիչ եկամուտ ստեղծել, սակայն դա պահանջում է.

* հաճախորդների միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծում;

Ինտեգրում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոխգործակցության վրա

· Միջսերվերների փոխանակման մակարդակը;

· Հաճախորդների մենեջերների աշխատանքի «թափանցիկության» ապահովում,

· Նրանց աշխատանքին աջակցող ստորաբաժանումներ և CRM-համակարգի այլ օգտվողներ;

* հաճախորդամետ ստորաբաժանումների գործունեության գնահատման հիմնական ցուցանիշների ներդրում և այլն։

Հաճախորդների հեռահար սպասարկումը, նոր տեխնոլոգիաների կիրառումը պահանջում է հեռախոսային և համակարգչային համակարգերի ինտեգրում, սակայն, ի վերջո, թույլ է տալիս նոր ծառայություններ մատուցել սպառողներին: Մասնաճյուղերի աճող ցանցը թելադրում է դրանց ինտեգրման անհրաժեշտությունը ընդհանուր ավտոմատացված բանկային համակարգում: Հեռավոր բանկի մասնաճյուղի հաճախորդը պետք է ստանա կենտրոնական գրասենյակում հասանելի ծառայությունների ողջ տեսականին,

Ի վերջո, հաճախորդի շուրջ տեղեկատվության համախմբումը հնարավորություն է տալիս իրականացնել հաճախորդների տեղեկատվության և գիտելիքների ROI: Բանկային բիզնես գործընթացների զարգացման և դրանց ավտոմատացման ուղղությունների ընտրությունը պետք է լինի գիտականորեն հիմնավորված, տնտեսապես իրագործելի և տեխնոլոգիապես իրագործելի:

2.2 ABS-ի առավելությունները

Ժամանակակից ավտոմատացված բանկային համակարգերի կիրառման նպատակն է ապահովել բանկի շահույթի աճը, ինչպես նաև ապագայում բիզնեսի սահուն զարգացումն ու ընդլայնումը։

Այս մոտեցման հիմքում ընկած է բանկի բիզնես գործընթացների վերլուծությունն ու օպտիմալացումը, որոնք պետք է բացահայտվեն, վրիպազերծվեն, համապատասխանեցվեն բանկի զարգացման արդյունավետ ռազմավարությանը և հաճախորդների հետ հարաբերություններին: Հաջորդ քայլը դրանց ավտոմատացումն է, որը պահանջում է.

· Բանկի ռազմավարությանը համարժեք տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ընտրություն.

· Իրականացումների ծախսարդյունավետ հաջորդականություն, որը կենտրոնացած է ներդրումների արագ փուլային վերադարձի վրա:

· Բարձր որակավորում ունեցող մասնագետների ներգրավում ներդրման և սպասարկման ոլորտում:

· Բանկի անձնակազմի վերապատրաստում.

Շահույթը մեծացնելու հնարավոր հնարավորություններ

· Բանկային ավտոմատացման տնտեսական արդյունավետության բարձրացման միջոցներն են.

· Դրանց ակտիվ օգտագործումը բիզնես գործընթացներում՝ նպաստելով բանկի շահույթի արագ աճին։

· Ծառայությունների արժեքի նվազեցում` բանկի բիզնես գործընթացների օպտիմալացման և հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման ռազմավարությունների ներդրման միջոցով:

· Բիզնեսի ծավալների ավելացում յուրաքանչյուր կոնկրետ հաճախորդի համար սպասարկման զգալի արագացման շնորհիվ:

· Ծախսերի կրճատում բանկի աշխատակիցների կողմից իրականացվող սովորական գործառնությունների ընդհանուր թվի զգալի կրճատման պատճառով:

· Բանկի ֆինանսական և տեղեկատվական հոսքերի կառավարման օպտիմալացում.

· ABS-ի ներդրումն ուղղված է գործառնական գործունեության ավտոմատացման մակարդակի բարձրացմանը և բանկի համար միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծմանը:

Սա թույլ է տալիս.

Բարձրացնել բանկի ստորաբաժանումների արդյունավետությունը.

Նվազեցնել վիրահատությունների կատարման արժեքը;

Բարելավել հաճախորդների աշխատանքի որակը իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ.

Կազմակերպել հաճախորդների հեռավոր սպասարկում;

Տեխնոլոգիական գործընթացների առավելագույն թափանցիկության ապահովում;

Ստեղծել տեղեկատվության հասանելիության տարանջատման և դրա պաշտպանության մեխանիզմ.

Ինտեգրել հաշվապահական հաշվառումը և կառավարման հաշվապահությունը;

Ապահովել հաճախորդների սպասարկման բարձր հուսալիություն և արագություն:

Մեկ տեղեկատվական տարածքի առկայությունը ապահովում է բանկում տեղի ունեցող գործընթացների միասնական և ամբողջական պատկերացում, որն իր հերթին բարձրացնում է բանկի կառավարելիությունն ու հուսալիությունը:

ABS-ն ապահովում է ավանդական բանկային առաջադրանքների ավտոմատացում՝ հաշվապահական հաշվառում, կանոնադրական հաշվետվությունների ստացում, հաճախորդների համար կանխիկացման և հաշվարկների ավտոմատացված ծառայություններ, վարկային և ավանդային գործունեություն և շատ ուրիշներ: Որպես կանոն, ժամանակակից ABS-ի ներդրումը բերում է նաև լրացուցիչ ազդեցություն, քանի որ բանկում լուծում մշակելու փուլում վերակառուցվում և օպտիմիզացվում են բիզնես գործընթացները՝ պարզապես լուծումներ մատակարարողների և խորհրդատուների փորձը:

Ավտոմատացումը բարձրացնում է բանկի արդյունավետությունը, ապահովում է փաստաթղթերի անսխալ մշակման ավելի հուսալիություն տարբեր տեսակի ավտոմատ և վիզուալ հսկողության համադրությամբ, ինչպես նաև հնարավորություն է տալիս ցանկացած պահի ստանալ բանկի գործունեության և ներկա վիճակի ընդհանուր պատկերը: .

Ավտոմատացված համակարգը ապահովում է վարկերի, ներդրումների և արժեթղթերի թողարկման ժամանակ բանկային ռիսկի հետ կապված ավելի լավ որոշումների կայացում՝ համակարգում առկա ողջ տեղեկատվության մշակման հատուկ ընթացակարգերի շնորհիվ: Ավտոմատացված համակարգի կիրառումը կարող է զգալիորեն բարելավել բանկի հաճախորդների սպասարկման որակը, ինչը հատկապես կարևոր է իրական մրցակցության պայմաններում։

Ժամանակակից ինտեգրված ABS-ը կարող է օգնել բանկին կառուցել արդյունավետ բիզնես գործընթացներ, նվազեցնել շուկայական գործառնությունների և հաճախորդների սպասարկման հետ կապված ծախսերն ու ռիսկերը: Բացի այդ, համակարգը օգնում է օբյեկտիվորեն գնահատել ռիսկերը, վերլուծել և կառավարել դրանք: Այսպիսով, ժամանակակից ABS-ը ոչ միայն կարող է բանկին թույլ տալ վերահսկել ռիսկերը կարգավորող մարմինների պահանջներին համապատասխան, այլև կարող է շոշափելի առավելություններ ապահովել մրցակիցների նկատմամբ:

2.3 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

Տեղեկատվության հիմնական մասի մշակումն իրականացնելով՝ ինտեգրված ավտոմատացված բանկային համակարգը (ABS) ժամանակակից բանկի տեխնոլոգիական բազան է։ Ինտեգրված ABS-ը բնութագրվում է բոլոր տեղեկատվական գործընթացների փոխկապակցմամբ, տվյալների միասնական մոդելով, դրանց մշակման մեկ տեխնոլոգիայով, ընդհանուր ծրագրային միջուկով և այլն: Անհրաժեշտ է, որ բանկի բոլոր ստորաբաժանումները գործեն մեկ տեղեկատվական տարածքում: Սա ավելի արդյունավետ է դարձնում բանկի կառավարումը, որը, որպես կանոն, ունի աշխարհագրորեն բաշխված կառուցվածք, տարբեր փոխազդեցություններ բազմաթիվ հաճախորդների, կազմակերպությունների, բնակչության հետ։ Մեկ տեղեկատվական տարածքը հասանելի է դարձնում, միավորում է բոլոր տեսակի տեղեկատվություն, ապահովում է արագ մուտք դեպի դրանք, թույլ է տալիս հասնել տեղեկատվության ամբողջական թափանցիկության և այլն:

Առանձնացնենք տեղեկատվական ապահովման հետևյալ բաղադրիչները՝ տեղեկատվական մոդել, ցուցիչների համակարգ, դասակարգման և կոդավորման համակարգ, տվյալների բազա՝ որպես տեղեկատվության կազմակերպման միջոց։

Տեղեկատվական մոդելն օգտագործվում է առարկայական տարածքում օբյեկտները նկարագրելու և փոխկապակցելու համար: Բանկում օբյեկտներն են՝ փաստաթղթերը, հաշիվները, հաճախորդները, գործարքները, գործառնությունները և այլն:

Առարկայական ոլորտի օբյեկտների իրականացումը պետք է ապահովի ցուցիչների և հաշվետվությունների համակարգի պահպանումը, ֆինանսական գործիքների մի շարք, տարատեսակ արժույթներ և այլն: Անհրաժեշտ է ունենալ այնպիսի օբյեկտների նկարագրություն և աջակցություն, ինչպիսիք են հաճախորդը, պայմանագիրը, փաստաթուղթը, հաշիվը, գործարքը, հաշվային պլանը, դրանց հատկությունները, հարաբերությունները, տեղեկատվության ծավալները, օժանդակ բնութագրերը, յուրաքանչյուր օբյեկտի համար գործողությունների ցանկ և այլն: Այս բազմազանության մեջ պետք է առանձնացնել տեխնոլոգիական փուլերի և գործողությունների իրականացման մի շարք կարևոր գործոններ. փաստաթղթերի, պայմանագրերի մշակման տրամաբանություն և ալգորիթմներ; կազմակերպչական կառուցվածքի օբյեկտների և տարրերի (գերատեսչություններ, կատարողներ, բանկային ապրանքներ, հաճախորդներ) հաշիվների և սահմանաչափերի ձևավորում և վերահսկում: Առարկայական ոլորտի տեղեկատվական մոդելը ենթադրում է օգտատերերի աշխատատեղերի սպասարկման հնարավորություն՝ համապատասխան կազմակերպչական կառուցվածքին, կատարվող գործառույթներին, պատասխանատվության աստիճանին, հաշվետվությունների ստեղծմանը, ապահովելով տվյալների փոխանակում ինչպես բանկի ներսում, այնպես էլ դրանից դուրս:

Ցուցանիշների համակարգը նախատեսված է ոչ միայն տեղեկատվության տեսքով արտացոլելու բանկային գործունեության իրական գործընթացները, այլև գործիք հանդիսանալու կանխատեսումների վերլուծության, զարգացման ռազմավարության մշակման համար: Ցուցանիշները միասին կազմում են տեղեկատվական մոդելի բառապաշարը: Մասնագիտական ​​տերմինների և հասկացությունների ընդարձակ բառապաշարը բնութագրում է տվյալների բազայում գնահատականների կազմակերպման բարձր մակարդակը: Բառապաշարի տերմինաբանությունը պետք է մոտ և հասկանալի լինի օգտագործողների շրջանակին, որի համար նախատեսված է (մենեջերներ, մասնագետներ, ցածր մակարդակի օգտվողներ): Ցուցանիշները ներառում են գործառնական տվյալներ, հաշվետվություններ, հաշվառում, վերլուծական, կանխատեսումներ, պլանային և այլն: Հարկ է նշել, որ բանկային գործի համար շատ դեպքերում ռազմավարական դերակատարում ունեցող վերլուծական և կանխատեսվող տեղեկատվությունը դեռևս անհասանելի է, քանի որ բանկային ոլորտի մասնագետների պրոֆեսիոնալիզմի մակարդակը բարձր չէ։

Բանկային գործունեության օբյեկտների դասակարգման և կոդավորման համակարգը թույլ է տալիս ձևակերպել (նկարագրել ըստ կանոնների) և դասավորել օբյեկտները, դրանց բնութագրերը, կապերը: Համակարգը պետք է թույլ տա ձևավորել անհրաժեշտ թվով դասակարգման խմբավորումներ և համապատասխանի դասակարգված և կոդավորված անվանացանկերի (օբյեկտների) ծավալներին: Բանկերի դասակարգման և կոդավորման համակարգի կարևոր բնութագիրը ճկունությունն է՝ նոր օբյեկտների և առանձնահատկությունների ընդգրկումը թույլ տալու հնարավորություն՝ առանց դասակարգման կառուցվածքը քանդելու:

Տվյալների բազան (DB) տվյալների փոխկապակցված խմբերի (ֆայլեր, աղյուսակներ) հավաքածու է: ABS-ի և բանկի կառավարման արդյունավետությունը մեծապես կախված է դրա կառուցման և գործելու որակից:

Տվյալների բազան ստեղծվում է բիզնես գործընթացի մոդելի մշակման ժամանակ տվյալների կառուցվածքի որոշակի ձևի հիման վրա: Մոդելավորման հիմնական խնդիրն է բոլոր կարգի օգտատերերի համար տեղեկատվական աջակցության ստեղծումը՝ օբյեկտների հատկությունների ամբողջական արտացոլմամբ: Բանկային բիզնեսի առարկայական ոլորտի առանձնահատկությունների հետագա զարգացման հնարավորությունները կապված են համակարգի տեղեկատվական բազայի մոդելավորման մեթոդների կատարելագործման հետ: Նման խնդիրների լուծումը հիմնված է բազմաֆունկցիոնալ համակարգային ծրագրերի օգտագործման վրա, որոնք պետք է աշխատեն արդի, ամբողջական և հուսալի տվյալների հետ: Տվյալների բազայում տեղեկատվական մոդելը արտացոլում է առարկայական տարածքում գտնվող օբյեկտների հարաբերությունները, դրանց կազմը և հատկությունները ֆայլերի, փաստաթղթերի, ցուցիչների, մանրամասների մակարդակով:

Ընթացիկ տվյալների գործառնական մշակման համար օգտագործվում են OLTP համակարգի տվյալների բազաները (On-Line Translation Processing): Դրանք հիմնված են տվյալների բազայում տեղեկատվության մշտական ​​թարմացման վրա, տվյալները պարբերաբար ավելացվում, ջնջվում և ուղղվում են: Անվտանգ գործարքները կարևոր են: Գործարքը հասկացվում է որպես տվյալների բազայում տվյալների կազմի փոփոխություն նրա հետ փոխգործակցության կարճաժամկետ ցիկլի ընթացքում (խնդրանք - կատարում - պատասխան) ​​կապի գծերի միջոցով:

Պահեստը տիրույթի վրա հիմնված է, պատմական տվյալների հավաքածուներ, անփոփոխ, ինտեգրված: Այն աշխատում է տվյալների զգալի քանակությամբ տվյալների բազայի համեմատ և ունի ավելի բարդ կազմակերպչական համակարգ: Տվյալների պահեստավորման տեխնոլոգիան հիմնականում օգտագործվում է տվյալների ամփոփման համար՝ բանկի գործունեության համապարփակ և խորը վերլուծության, նրա բիզնեսը վերաիմաստավորելու, տարբեր ուղղություններով համակցված համախմբված հաշվետվություններ ստանալու համար:

Վերլուծական խնդիրներ լուծելիս վերին մակարդակի օգտատերերին (ադմինիստրացիա, մենեջերներ, մասնագետներ) անհրաժեշտ են մի շարք բնութագրերի համար ընտրված և ընդհանրացված (ագրեգացված) տվյալներ: Այս պահանջները բավարարում են OLAP (On-Line Analitic Processing) տվյալների մշակման համակարգերը: OLAP համակարգերը կառուցված են հետևյալ հիմնական սկզբունքների վրա. որոշումների կայացման համար պահանջվող տվյալները նախապես հավաքվում են պահանջվող բաժիններում. տեղեկատվության կազմակերպումն ապահովում է դրան հնարավորինս արագ հասանելիություն. տվյալների մանիպուլյացիայի լեզուն հիմնված է բիզնես հասկացությունների օգտագործման վրա և մոտ է օգտատերերին: Օրինակ, բանկի գործունեության որոշակի ոլորտների վերլուծության մասնագետների համար բիզնես գործընթացների և դրանց կոնկրետ ցուցանիշների վերաբերյալ տեղեկատվությունը ընտրվում է:

Բիզնես միջավայրի փոփոխությունները և բիզնես գործընթացների համապատասխան վերանախագծումը հանգեցնում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և, առաջին հերթին, տեղեկատվական աջակցության փոփոխությունների: Տեղեկատվական աջակցության էվոլյուցիոն (աստիճանական) զարգացման սահմանները կախված են բիզնես գործընթացների և տեղեկատվական բազայի հարմարվողականության հատկություններից: Բազայի հատկությունը զարգացնելու և նոր պայմաններին հարմարվելու համար նշանակում է նոր առարկաներ բազային մոդելում ներդնելու ունակություն, ինչպես նաև դրանց հատկություններն ու հարաբերությունները:

Տվյալների բազայի շահագործման փուլում հիմնական խնդիրներից մեկը դրա արդյունավետ պահպանման խնդիրն է օգտագործողների տեղեկատվական պահանջների փոփոխման պայմաններում, ինչը հանգեցնում է հայեցակարգային շրջանակի փոփոխության և, որպես հետևանք, տվյալների մոդելի փոփոխության: Այս դեպքում անհրաժեշտ է դառնում վերակարգավորել բիզնես տրամաբանությունը, վերակառուցել տվյալների բազայի ֆայլերը, ուղղել պատմական տվյալները, թարմացնել ալգորիթմները, վերակազմավորել ինտերֆեյսը և այլն։

Նոր կամ փոփոխվող բիզնես գործընթացի ավտոմատացման ժամանակ անհրաժեշտ է լուծել նոր կամ գոյություն ունեցող տվյալների կառուցվածքի վերակազմակերպման, խնդիրների լուծման գործընթացի ալգորիթմների ներդրման և տվյալների մուտքագրման, մշակման, փոխանցման, պահպանման և ելքի գործողությունների մի շարք ապահովելու խնդիրները: . Տվյալների կառուցվածքի վերլուծությունը և ձևավորումը տեղեկատվական աջակցության զարգացման հիմնական փուլերն են ոչ միայն ABS-ի ստեղծման փուլերում, այլև տվյալների բազան նոր աշխատանքային պայմաններին հարմարեցնելու գործընթացում: Այսպիսով, բանկի կողմից նոր ծառայությունների մատուցման հնարավորությունների ընդլայնումը պահանջում է տեղեկատվական համակարգերի, ՏՏ զարգացում և կախված է ոչ միայն օբյեկտների, գործառնությունների տվյալների բազայում առկայությունից, այլև դրանց փոփոխման մեթոդներից: կամ ընդլայնում.

Բանկային ոլորտին բնորոշ բիզնես պայմանների փոփոխության բարձր տեմպերը պահանջում են բիզնես միջավայրի արագ փոփոխություններին համապատասխանող տվյալների բազայի պահպանման մասնագիտացված մեթոդների մշակում, ինչպես նաև ժամանակակից բարձր տեխնոլոգիական ծրագրային և ապարատային գործիքների կիրառում:

Բանկի գործառույթների և նրա բիզնես գործընթացների մոդելը կառուցելիս պետք է հաշվի առնել վարկառուների (հաճախորդներ, ովքեր դիմում են բանկ վարկ ստանալու համար) տեղեկատվության նկատմամբ բանկի հետաքրքրության աճի գործոնը: Վարկային հաստատությունների գոյությունը մեծապես պայմանավորված է նման տեղեկատվություն կորզելու նրանց կարողությամբ։ Ուստի տեղեկատվության մշակման և փոխանցման նոր տեխնոլոգիաները հանգեցնում են բանկային պրոդուկտների նոր տեսակների առաջացմանը, բանկերի կողմից այն հավաքելու և օգտագործելու անհրաժեշտությունը մեծանում է: Տեղեկատվության ձեռքբերման ծախսերը մշտապես նվազում են դրա մշակման և բաշխման տեխնոլոգիական փոփոխությունների պատճառով: Տեղեկատվական մասնագիտացման արդյունքում բանկերում հայտնվում են նոր ապրանքներ և ծառայություններ։ Սա իր հերթին բերում է բանկի տեղեկատվական համակարգի կատարելագործման, արդիականացման անհրաժեշտության։ Նոր տվյալների բազայի և դրա պահպանման տեխնոլոգիայի անցումը տեղի է ունենում ծառայությունների, հաճախորդների, կոնտրագենտների, գործարքների և գործառնությունների քանակի, նոր և բարդ խնդիրների առաջացման, ուղղակի և անուղղակի ծախսերի ավելացմամբ, արտադրողականության և աշխատանքի արդյունավետության նվազում.

ABS տեղեկատվական աջակցության որակի և ռեսուրսների մշակման և շահագործման վրա ծախսվող ռեսուրսների միջև հավասարակշռություն պահպանելու անհրաժեշտությունը հանգեցնում է նրան, որ ժամանակակից տեխնոլոգիաները հիմնականում կենտրոնացած են մասնագետների մեծ թիմերի կողմից համալիր համակարգերի զանգվածային, արդյունաբերական ստեղծման վրա: Կորպորատիվ ABS-ը մշակվել և ստեղծվել է խոշոր մասնագիտացված ֆիրմաների կողմից՝ բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ մշակողների կողմից, որոնք ունեն համապատասխան գիտական ​​բազա և նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ստեղծման ոլորտում բարձր որակավորում ունեցող մասնագետներ:

3. Բանկերում տեղեկատվական գործընթացների զարգացում

3.1 Ինովացիոն գործընթացները բանկերում

Բանկային ոլորտում նորարարական գործընթացները կապված են նոր առաջարկների իրագործելիության և տնտեսվարող սուբյեկտների համար դրանցից օգուտներ ստանալու հետ։ Ռացիոնալությունը ինովացիոն գործընթացների իրական շարժիչն է, որն իր հերթին ապահովում է բանկային համակարգի էվոլյուցիոն զարգացումը։

Բանկային ծառայությունների սպառողական զանգվածի տարասեռությունը որոշում է դրա հատվածավորումը, այսինքն. կազմակերպությունների կայուն խմբերի, անհատների, մի շարք տարբեր կառույցների և հաստատությունների առկայությունը։ Այս հատվածների սահմանները, կազմը և ծավալը ենթակա են փոփոխության, ինչը հնարավորություն է բացում նոր գաղափարների, ապրանքների, ծառայությունների, տեխնոլոգիաների, տեղեկատվական արտադրանքների առաջացման համար։ Նորարարությունները ավելի լավ են բավարարում գնորդների կարիքները, լրացուցիչ շահույթ են բերում առաջարկող կողմին: Նոր առաջարկների ակնհայտ ռացիոնալությունը նորարարության տեղիք է տալիս:

Այս ֆոնին կտրուկ մեծանում է մարքեթինգի նշանակությունը, ինչը հնարավորություն է տալիս ճանաչել սպառողական շուկայի հատվածները, բացահայտել դրանց բնութագրերը։ Շուկայավարման գործառույթները նախորդում են նոր բանկային պրոդուկտի, ծառայությունների մշակման փուլին, որը նվազեցնում է դրա առաջխաղացման ռիսկը շուկա:

Բանկային ապրանքների ռուսական շուկայում նորարարությունների խթանմանը խոչընդոտում են մի շարք գործոններ. օրենսդրական բազայի, ենթակառուցվածքների և հեռահաղորդակցության միջավայրի անբավարար զարգացումը. արևմտյան շուկաների համեմատ գործարքների համեմատաբար բարձր ծախսեր. ռուս սպառողների ցածր ֆինանսական մակարդակը (իրավաբանական և ֆիզիկական անձինք): Հետևաբար, կիրառվող ֆինանսական գործիքների ավելի աղքատ խումբ, նոր պրոդուկտների ավելի դանդաղ զարգացում և այլն: Բանկային նորարարությունների մեծ մասն ուղղված է շուկայի միջկորպորատիվ հատվածին: Դա պայմանավորված է գործարքների մեծ ծավալով, իրականացման արագությամբ, շուկայի մասնակիցների տեղեկացվածությամբ, հաճախորդների տարասեռությամբ, ինչը նախապայման է նոր առաջարկների ի հայտ գալու համար։

Բանկային հատվածի համար աճում է մրցակցությունը այն կազմակերպությունների կողմից, որոնց բիզնեսը կապված չէ բանկային և ֆինանսական ծառայությունների առաջարկի հետ։ Շատ խոշոր մանրածախ առևտրականներ իրենց կանոնավոր հաճախորդներին առաջարկում են իրենց վարկային քարտերը՝ ճնշելով առևտրային բանկերը ծառայությունների շուկայում: Դա վերաբերում է ինչպես բնակչության վարկավորմանը, այնպես էլ նրանց միջոցների ներգրավմանը։ Այս երևույթի մասշտաբները, ինչպես ցույց է տալիս խանութների ցանցերից մեկը, կազմում է իրենց վարկային քարտերի թողարկումից և սպասարկումից ստացված շահույթի մոտ 60%-ը: Երբեմն նորարարության առաջացումը կապված է սպառողական շուկայի տարասեռության գործոնների մի ամբողջ համակցության հետ:

Բանկային ոլորտում նորարարությունների թվի ինտենսիվ աճը պայմանավորված է տեղեկատվական և հեռահաղորդակցության տեխնոլոգիաների զարգացման բարձր մակարդակով։ Այս տեխնոլոգիաների բարձր մակարդակը նվազեցնում է գործարքների մասնակիցների ծախսերը։ Նորարարությունների զարգացման և իրականացման անընդհատ նվազող ծախսերը խթանում են նորարարության աճը: Այս հատկանիշները որոշում են բանկային համակարգի նորարարական զարգացման դինամիկան:

Ռուսաստանի բանկային համակարգում նորարարությունների զարգացման հիմնական ուղղությունները հետևյալն են.

· Հեռավար սպասարկում տարբեր ձևերով;

· Հաճախորդների հետ հարաբերություններում գործառույթների և ծառայությունների ձևավորում, ծառայությունների անհատականացում (առանձին հաճախորդների համար ծառայությունների անհատականացում);

տեղեկատվության, փաստաթղթերի, ցանցերի անվտանգության ապահովում,

· Ծրագրային ապահովման և ապարատային սարքավորումների և պետական ​​վերահսկողության և հարկային մարմինների, բաժնետերերի համար «թափանցիկության» պահպանմամբ, ներառյալ օրինականության ապահովումը.

· Աջակցություն և պաշտպանություն;

Կառավարման տեղեկատվական աջակցության զարգացում

Վերլուծության գործառույթներ, կանխատեսում, ռազմավարական երկարաժամկետ

· Պլանավորում;

· Մանրածախ բանկային գործունեության ընդլայնում;

· Բանկերի մասնակցությունը էլեկտրոնային առևտրին;

Գործառույթների ավելացում և որակի մակարդակի բարձրացում

· տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ;

Տեղեկատվության ընդլայնման խորը ուսումնասիրություններ և

Մասնագետների աշխատատեղերի ֆունկցիոնալ հնարավորությունները,

· Ադմինիստրատորներ, կառավարիչներ և այլ օգտվողներ և այլն:

Անդրադառնանք թվարկված ոլորտներից մի քանիսին։ Հեռավոր ծառայությունը, որն իրականացվում է հանրային ցանցերի օգտագործման միջոցով, ապահովում է փոխգործունակություն.

· Բանկ - հաճախորդ;

· Ինտերնետ - հաճախորդ, ինտերնետ - բանկ;

· Գրասենյակ - հեռավար կառավարիչ;

· Գլխամասային գրասենյակ - տարածքային գրասենյակներ;

· Ինտերնետ - առևտուր - բանկ.

3.2 ABS ծրագրակազմ

ABS-ի գործունեության տարբերակիչ առանձնահատկությունն այն է, որ անհրաժեշտ է կարճ ժամանակում մշակել մեծ քանակությամբ տվյալներ: Այս դեպքում հիմնական բեռը ընկնում է մուտքագրման, կարդալու, գրելու, տվյալների փոխանցման գործառնությունների վրա։ Սա շատ խիստ պահանջներ է պարտադրում ՕՀ-ի, DBMS-ի և տվյալների փոխանցման միջոցների աշխատանքին: Բացի այդ, զգալի քանակությամբ տեղեկատվություն պետք է հասանելի լինի առցանց՝ վերլուծություն, կանխատեսում, վերահսկում և այլ հնարավորություններ ապահովելու համար: Հետևաբար, հիմքում ընկած գործիքները պետք է կարողանան աջակցել մեծ (և անընդհատ աճող) տվյալների հասանելիությանը` առանց կատարողականությունը զոհաբերելու:

Հիմնական գործիքներն օգտագործվում են ABS-ի աշխատանքը ապահովելու, ծրագրաշարի կիրառական մասը մշակելու համար։ Հիմնականներն են OS, DBMS և համակարգային օգտագործման այլ ծրագրեր: Կիրառական ծրագրերը գործում են իրենց միջավայրում՝ իրենց ազդեցության տակ։

Ցանցի հիմնական գործառույթների սպեկտրում առկայությունը ժամանակակից ABS-ի անփոխարինելի հատկանիշն է: Ցանցային գործառույթները համակարգին տալիս են բազմամակարդակ և բազմաշերտ հատկություններ, ինչպես նաև հնարավորություն են տալիս համատեղել տարբեր ծրագրային հարթակներ (NetWare, Windows NT Unix և այլն) և, որպես հետեւանք, համակարգը ճկուն ընդլայնելու և զարգացնելու հնարավորություն: - համալրել այն նոր աշխատանքային համակարգերով, տարբեր նոր սերվերներով

Մինչդեռ Ռուսաստանում ABS տեխնիկական աջակցությունը, որպես կանոն, ամբողջովին օտար է, ծրագրային ապահովման մեջ օտար համակարգերի մասնաբաժինը շատ ավելի փոքր է: Ներքին ծրագրային ապահովման շուկայում գործում են մի քանի տասնյակ մատակարարներ։ Բացի այդ, մի շարք բանկեր (մոտ 50%) մշակում են իրենց ծրագրային ապահովումը։ Բանկերի գործունեության որակական էվոլյուցիան, դրանց աճող պահանջներն ու ֆինանսական հնարավորությունները կզարգացնեն և կուղղորդեն բանկային տեխնոլոգիաների ծրագրային ապահովման կազմակերպման մոտեցումները:

Բանկային և ձեռնարկությունների ավտոմատացման ոլորտում ծրագրային ապահովման խոշորագույն մշակողներից մեկը R-Style Softlab ընկերությունն է (Հավելված # 1): RS-Bank-ը համապարփակ լուծում է բանկային բիզնեսի ավտոմատացման ոլորտում: Այն կենտրոնացած է բանկային ծառայությունների իրականացման հետ կապված աշխատանքների ողջ շրջանակի տեղեկատվական և ֆունկցիոնալ աջակցության վրա: Այս ABS-ի հայեցակարգային և տրամաբանական կառուցվածքը, բնականաբար, արտացոլում է առևտրային բանկի տեխնոլոգիան, ինչը թույլ է տալիս պնդել. RS-Bank-ը կարող է սպասարկել ցանկացած մասշտաբի և կառավարման կենտրոնացված աստիճանի բանկային հաստատության գործունեությունը:

Նմանատիպ փաստաթղթեր

Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլի, հիմնական գործառույթների ուսումնասիրություն. Տեղեկատվական բանկային համակարգերի և տեխնոլոգիաների առանձնահատկությունների ուսումնասիրություն. Բանկային ավտոմատացում. Ավտոմատացված բանկային համակարգերի ստեղծման խնդիրների վերլուծություն.

կուրսային աշխատանք ավելացվել է 10.11.2013թ


Բանկային համակարգերի և տեխնոլոգիաների ստեղծման սկզբունքները. Տեղեկատվական աջակցության օգտագործումը բանկի գործունեության մեջ՝ իրացվելիության գործակիցներով ձեռնարկության վարկունակության գնահատման օրինակով: Բանկային ոլորտում AIT-ի բարելավման մեթոդներ.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 24.09.2014թ


Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի զարգացման հիմնական միտումները. Առևտրային բանկի գործունեության մեջ անվտանգության դերն ու տեղը. Արժեքների պահպանման և վերահսկման միջոցառումների համակարգ. Բանկային համակարգի անվտանգության ապահովման գնահատման չափանիշներն ու հիմնական ուղղությունները.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 30.07.2009թ


Բանկային համակարգի զարգացում. Ստանդարտների առանձնահատկությունները. Բանկային գործունեությունը կարգավորելու անհրաժեշտությունը. Բանկային գործունեության կարգավորման առաջադրանքներ. Բանկային ստանդարտներ Ուզբեկստանում. Օտար երկրների և Ուզբեկստանի համեմատական ​​բնութագրերը.

վերացական, ավելացվել է 13.11.2008թ


Բանկային գործունեության տեսական և մեթոդական հիմունքները. Կենտրոնական բանկը բանկային համակարգի հիմնական օղակն է։ Ներկա փուլում Ռուսաստանի բանկային համակարգի գործունեության հիմնական առանձնահատկություններն ու առանձնահատկությունները, դրա հիմնական խնդիրները և դրանց լուծման մոդելները:

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 10.11.2013թ


Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի տնտեսական հիմքերը. Բանկային համակարգի առաջացման պատմությունը. Բանկային համակարգերի էությունն ու գործառույթները. Բանկային համակարգի կառուցվածքը, դրա բնութագրերը: Ռուսաստանի Դաշնությունում առևտրային բանկերի գործունեության վերլուծություն: Ավանդային գործառնությունների զարգացման վերլուծություն.

կուրսային աշխատանք, ավելացվել է 06/10/2008 թ


Ռուսաստանի Դաշնության բանկային համակարգի զարգացման առանձնահատկությունների բացահայտում և վերլուծություն ձևավորման և ներկա վիճակի ժամանակաշրջանում: Խնայբանկի գործունեության գնահատում` որպես բանկային համակարգի հնագույն օղակ. Արտասահմանյան բանկային համակարգերը և դրանց փորձը ստուգելու հնարավորությունը:

թեզ, ավելացվել է 23.08.2011թ


Ղազախստանի Հանրապետության բանկային համակարգի զարգացման առանձնահատկությունները. Բանկերի գործունեության և մրցակցային կարողությունների վերլուծություն, համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամի հետևանքները. Բանկային համակարգում ճգնաժամային գործընթացների հաղթահարման ուղիները, դրա հետագա զարգացման հեռանկարները.

թեզ, ավելացվել է 29.04.2011թ


Ավտոմատացված տեղեկատվական համակարգերի ստեղծման նախագծումը, փուլերը, փուլերը և սկզբունքները, դրանց արդյունավետությունը. Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների տեղեկատվական աջակցության, պլանների կառավարման, նյութական և ֆինանսական ռեսուրսների առանձնահատկությունները.

թեստ, ավելացվել է 11/13/2010


Բանկային ստանդարտացման ուղղություններն ու սկզբունքները. Բանկային գործունեության որակի չափանիշներին ներկայացվող պահանջների ցանկը. Բանկային գործերում ստանդարտացման, չափագիտական ​​աջակցության և նույնականացման հայեցակարգի մշակման և ներդրման պատմությունը:

Ռուսաստանի Դաշնության կրթության և գիտության նախարարություն

Սոչիի պետական ​​համալսարան

Տնտեսագիտության ֆակուլտետ

«Ֆինանսներ և վարկ» բաժին

ԴԱՍԸՆԹԱՑ ԱՇԽԱՏԱՆՔ

«Առևտրային բանկի գործունեության կազմակերպում» կարգապահության վերաբերյալ.

«Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաներ» թեմայով.

Ստեղծագործությունը կատարեց՝ Յուլիա Սերգեևնա Գրիշչենկովա

Աշխատանքը ստուգել է Բարզիգին Եվգենի Ալեքսանդրովիչը

Սոչի 2013թ

ՆԵՐԱԾՈՒԹՅՈՒՆ

ԳԼՈՒԽ 1. ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԻ ՎԻՃԱԿԸ

1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

2 Բանկային համակարգի գործառույթները

ԳԼՈՒԽ 2. ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ԵՎ ՏԵԽՆՈԼՈԳԻԱՆԵՐԻ ԱՌԱՆՁՆԱՀԱՏԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ.

1 Բանկային գործունեության ավտոմատացում

2 Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաների տեսակները

3 ABS-ի առավելությունները

4 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

ԳԼՈՒԽ 3. ԱՎՏՈՄԱՏՈՆԱՑՎԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ՍՏԵՂԾՄԱՆ ԽՆԴԻՐՆԵՐԸ.

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ

ՈՒՍՈՒՄՆԱՍԻՐՈՂ ԳՐԱԿԱՆՈՒԹՅԱՆ ՑԱՆԿ

ՆԵՐԱԾՈՒԹՅՈՒՆ

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաները (ՏՏ) բանկային համակարգի զարգացման կարևորագույն աղբյուրն ու միջոցն են։ Բանկերի մեծ մասում ղեկավարությունը հասկանում է, թե ինչ օգուտներ կարող են բերել ՏՏ ոլորտում վերջին զարգացումները, և ինչպես են դրանք հեղափոխում բիզնեսը՝ այն հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպման, սարքավորման, շահագործման և զարգացման գործընթացի բաղադրիչներից առաջին և ամենակարևոր գործոնը բիզնեսի հետ սերտ փոխգործակցությունն է, կոնկրետ բանկերի ինովացիոն ռազմավարության հետ կապը, բիզնեսի պահանջների բավարարումը և բիզնես նպատակներին հասնելը:

Քանի որ տեղեկատվական տեխնոլոգիաները գործունեության հատուկ և արագ փոփոխվող ոլորտ են, դրանց նկատմամբ կիրառվում են կազմակերպչական մոտեցումներ, որոնք համապատասխանում են իրենց առանձնահատկություններին: Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները կարող են լինել ոչ միայն բանկային տեխնոլոգիաների զարգացման աղբյուր, այլ նաև բիզնես նախաձեռնությունների լուրջ սահմանափակման միջոց՝ ծախսերի, ժամանակի, որակի և իրագործելիության առումով։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալացումը և շարունակական կատարելագործումը բիզնես գործընթացների իրականացման և բիզնես նպատակների արդյունավետ իրականացման առանցքային մոտեցում է:

Ժամանակակից բանկային համակարգը իր հաճախորդներին մատուցվող բազմազան ծառայությունների ոլորտն է՝ սկսած ավանդական դրամական և վարկային և կանխիկ հաշվարկային գործառնություններից, որոնք որոշում են բանկային գործունեության հիմքերը, մինչև բանկային կառույցների կողմից օգտագործվող դրամավարկային և ֆինանսական գործիքների վերջին ձևերը (լիզինգ, ֆակտորինգ, և այլն)...

Միջբանկային մրցակցության աճի պայմաններում ձեռնարկատիրական գործունեության հաջողությունը կուղեկցի այն բանկիրներին, ովքեր ավելի լավ են տիրապետում բանկային գործընթացների կառավարման ժամանակակից մեթոդներին, իսկ ավտոմատացված տեղեկատվական տեխնոլոգիաները շատ են օգնում:

Վերը նշված բոլորը ընդգծում են դասընթացի աշխատանքի ընտրված թեմայի արդիականությունը:

Աշխատանքի նպատակն է ուսումնասիրել բանկում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը։

Այս նպատակի հետ կապված, թվում է, թե անհրաժեշտ է լուծել հետևյալ խնդիրները.

Հետազոտության առարկան բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաների տեսական և գործնական ասպեկտներն են:

Հետազոտության առարկան բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներն են:

Աշխատանքի գործնական նշանակությունը կայանում է նրանում, որ նոր տեխնոլոգիաները օգնում են բանկերին, ներդրումային ընկերություններին և ապահովագրական ընկերություններին փոխել հարաբերությունները հաճախորդների հետ և գտնել շահույթ ստանալու նոր միջոցներ:

Աղբյուրները ռուս հեղինակների ստեղծագործություններն էին, ինչպիսիք են Ի.Թ. Բալաբանովա, Ս.Վ. Նիկիտինա, Յու.Վ. Օդինցով, Ա.Վ.Ուլյանովա, Յա.Ս.Խարկով և այլն:

ԳԼՈՒԽ 1. ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԻ ՎԻՃԱԿԸ

1.1 Բանկային համակարգի զարգացման ներկա փուլը

Ռուսական բանկային համակարգի ինտենսիվ զարգացումը 1998 թվականի ճգնաժամին նախորդող տասնամյակում որոշեց դրա ձևավորումը և դրա բնորոշ առանձնահատկությունները: Այս ընթացքում ստեղծվել են 2500 առեւտրային բանկեր, որոնք ունեցել են շուրջ 39 հազար մասնաճյուղ։ Առևտրային բանկերի թվի կտրուկ աճին նպաստեց նաև բանկերի լիցենզավորման լիբերալ քաղաքականությունը, որը վարում էր Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը (Ռուսաստանի բանկը):

Նախաճգնաժամային բանկային համակարգը բնութագրվում էր բանկային ծառայությունների պակասով, վարկերի կենտրոնացված բաշխմամբ, պետական ​​կարճաժամկետ պարտատոմսերի (GKO) շուկայից բանկերի մեծ կախվածությամբ, ստվերային սեփականության կառուցվածքով, վարկային ռիսկի բարձր մակարդակով։ և այլն։ Եվ որպես այս վիճակի հետևանք՝ Ռուսաստանի տնտեսության մեջ չվճարումների աճ, որը ցույց տվեց բանկային հատվածի խոցելիությունը։

Բանկային համակարգի բարեփոխումը այն ավելի է մոտեցնում արևմտյան երկրներում ընդունված պրակտիկային։ Բանկերի գործունեության հիմնական ոլորտների համար մշակվել են պարտադիր տնտեսական նորմատիվներ: Ստանդարտները վերաբերում են կապիտալի համարժեքությանը, վարկային գործունեությանը, նվազագույն իրացվելիությանը, գործառնությունների կենտրոնացմանը, արժութային ռիսկին և այլն:

Բանկային համակարգի զարգացման ռազմավարությունը ներառում է հետևյալ դրույթները. բանկեր և այլն: Նման միջոցառումները նպաստում են Ռուսաստանի բանկային համակարգի ինտեգրմանը համաշխարհային ֆինանսական միջավայրում: Նախատեսվում է մեծացնել բանկային գործառնությունների թափանցիկությունը ունիվերսալ ֆինանսական գործիքների (արժեթղթերի) լայն շրջանակով։ Բանկային համակարգի կատարելագործումը բարդ և բազմափուլ գործընթաց է, որը պահանջում է բարդ խնդիրների լուծում, ինչը Ռուսաստանի բանկային համակարգը կբերի որակական նոր մակարդակի։

Շատ հարցեր դեռ չեն իրականացվել։ Առևտրային բանկերի անցումը Ռուսաստանի հաշվապահական հաշվառման ստանդարտներից Հաշվապահական հաշվառման միջազգային ստանդարտներին (ՀՀՍ) կպահանջի բանկային հաշվառման համապատասխանություն միջազգային նորմերին: 1997թ.-ին նոր հաշվային պլանի անցումը փոփոխություններ բերեց հաշվապահական հաշվառման կանոններում, հաշվային կառուցվածքներում, բանկային հաշվետվության ձևերում։ 2004 թվականի հունվարի 1-ին Ռուսաստանի Բանկը և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարությունը պարտավորեցրել են բանկերին անցնել ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին: Նման անցման իրականացումը կպահանջի ղեկավար անձնակազմի համապատասխան վերապատրաստում, Հաշվապահական հաշվառման մասին օրենքում և հարակից կանոնակարգերում փոփոխությունների ընդունում, հարկման բարելավում և այլն։

Մի շարք բանկերի համար միջազգային ստանդարտների հիման վրա աշխատելը կհանգեցնի շուկայից դուրս գալու կամ ավելի ուժեղ և ավելի պատրաստված բանկերի հետ փոքր բանկերի միավորման անհրաժեշտությանը: Անխուսափելին կլինի թույլ կառույցների կրճատումն ու խոշորների կողմից դրանց կլանումը։

Բանկերի՝ միջազգային չափանիշներին համապատասխան հաշվետվության ձևավորմանն անցնելիս հիմնական խնդիրները կապված են համապատասխան տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մշակման և վերապատրաստման հետ: Մինչ օրս Ռուսաստանում ավելի քան 120 բանկ հաշվետվություններ են պատրաստում միջազգային ստանդարտներին համապատասխան, ինչը բոլոր առևտրային բանկերի 10%-ից պակաս է, սակայն նրանք իրականացնում են բոլոր բանկային գործառնությունների ավելի քան 90%-ը: Նման բանկերի մասնագետները վերապատրաստվել են, տեղեկատվական տեխնոլոգիաները արդիականացվել են։ Բանկերի առաջադեմ խումբը կարող է համապարփակ անցում կատարել ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին: Սակայն միջազգային չափանիշները չեն լուծում բոլոր խնդիրները, այլ նախապայման են Ռուսաստանի տնտեսության բարեփոխման, ինչպես նաև միջազգային տնտեսական ինտեգրման համար։ Ստանդարտների ներուժի լիարժեք օգտագործման համար պետք է մշակվեն կորպորատիվ կառավարման սկզբունքներ, բարձրացվի ինչպես արտաքին, այնպես էլ ներքին կառավարման տեղեկատվության տրամադրման և օգտագործման մակարդակը:

.2 Բանկային համակարգի գործառույթները

Արդյունավետ փոխազդեցությունն իրականացվում է ցանկացած օրգանական (բնական) համակարգի տարրերի միջև, և յուրաքանչյուր տարր (ենթահամակարգ) կատարում է իր հատուկ գործառույթը (գործառույթները), որի արդյունքում իրականացվում են համակարգի բոլոր անհրաժեշտ գործառույթները:

Բանկային համակարգի խիստ և մշտական ​​կարգավորման անհրաժեշտությունը պայմանավորված է այն կարգավիճակով, որը նա զբաղեցնում է երկրի տնտեսական, սոցիալական և քաղաքական կյանքում:

Բանկի հիմնական նպատակն է միջնորդել վարկատուներից վարկառուներին միջոցների փոխանցման հարցում: Արդյունքում, ազատ կանխիկ դրամը փոխարկվում է վարկային կապիտալի, որը բերում է տոկոսներ:

Ելնելով բանկային գործունեության էությունից՝ մենք առանձնացնում ենք բանկերի հետևյալ գործառույթները.

Միջոցների ներգրավում (կուտակում) և դրանց փոխակերպումը վարկային կապիտալի.

Ազգային տնտեսության մեջ խնայողությունների խթանում;

Վարկային միջնորդություն;

Վճարման միջնորդություն;

Շրջանառության վարկային գործիքների ստեղծում;

Ֆոնդային շուկայի միջնորդություն (արժեթղթերի հետ գործառնություններում);

Խորհրդատվական, տեղեկատվական և այլ ծառայությունների մատուցում։

Բանկերը պարզապես չեն ձևավորում սեփական ռեսուրսները, դրանք ապահովում են միջոցների ներքին կուտակումներ երկրի տնտեսության զարգացման համար։ Բնակչության ազատ միջոցները խնայելու և կապիտալ կուտակելու խթաններ են տրամադրում բանկի ճկուն ավանդային քաղաքականությունը երկրում բարենպաստ մակրոտնտեսական իրավիճակի առկայության դեպքում:

Խթանման քաղաքականությունը ներառում է.

· Ավանդների նկատմամբ գրավիչ տոկոսադրույքների սահմանում;

· Ավանդատուների միջոցների անվտանգության բարձր երաշխիքներ.

· Ավանդային ծառայությունների բազմազանություն:

Վարկային միջնորդությունը բանկի՝ որպես վարկային հաստատության, ամենակարեւոր գործառույթն է: Այն ապահովում է ֆինանսական ռեսուրսների արդյունավետ վերաբաշխում ազգային տնտեսությունում՝ մարման, հրատապության և վճարման սկզբունքներով։ Բանկի եկամտի հիմնական աղբյուրը վարկային գործառնություններն են։

Վճարման միջնորդությունը բանկերի սկզբնական և հիմնարար գործառույթն է: Շուկայական տնտեսության պայմաններում բոլոր տնտեսվարող սուբյեկտները, անկախ սեփականության ձևից, բանկերում ունեն հաշվարկային հաշիվներ, որոնց օգնությամբ իրականացվում են բոլոր անկանխիկ վճարումները։ Բանկերը պատասխանատվություն են կրում իրենց հաճախորդների կողմից վճարումներ կատարելու հանձնարարականների ժամանակին կատարման համար:

Շրջանառության վարկային գործիքների ստեղծումը բանկային համակարգի կողմից փողի արտադրության գործընթացն է։ Այն կարողանում է ընդլայնել վարկերն ու ավանդները՝ բազմապատկելով դրամական բազան։ Փողի զանգվածի այս ընդլայնումը կոչվում է բազմապատկիչ էֆեկտ:

Այս գործընթացը հասկանալու համար դուք պետք է պատկերացում ունենաք բանկային գործառնությունների հիմնական տեսակների մասին: Բոլոր գործարքները բաժանվում են պասիվ և ակտիվ, ինչը արտացոլվում է բանկի հաշվեկշռում:

Պարտավորության վրա բանկերն արտացոլում են միջոցների ներգրավումը` ավանդների ձևավորումը, իսկ ակտիվի վրա` դրանց տեղաբաշխումը` վարկեր տրամադրելով կամ ներդրումներ կատարելով, օրինակ, արժեթղթերում:

Ֆինանսական շուկայում բանկերի կողմից մոբիլիզացված բոլոր միջոցները ներկայացնում են նրա ռեսուրսները: Դրանց այն մասը, որը կարող է օգտագործվել ակտիվ գործողություններ իրականացնելու համար, կոչվում է ազատ պահուստ (կամ վարկային ռեսուրս):

Այսպիսով, բանկերի գործունեությունը չափազանց կարևոր է հանրության համար։ Բանկերը կազմակերպում են դրամավարկային գործընթացը և թողարկում թղթադրամներ:

Բանկային գործունեության կոնկրետ արդյունքը բանկային պրոդուկտն է։

Բանկային պրոդուկտը բանկի կողմից իր հաճախորդներին տրամադրվող և նրա կողմից կանխիկ և անկանխիկ վճարային միջոցներով տրամադրվող հատուկ ծառայություն է: Բանկային պրոդուկտի առանձնահատկությունը դրա ոչ նյութական բովանդակության և դրամական շրջանառության ոլորտում սահմանափակության մեջ է:

ԳԼՈՒԽ 2. ՏԵՂԵԿԱՏՎԱԿԱՆ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ԵՎ ՏԵԽՆՈԼՈԳԻԱՆԵՐԻ ԱՌԱՆՁՆԱՀԱՏԿՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ.

.1 Բանկային ավտոմատացում

Ժամանակակից տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կիրառումը արմատապես ազդում և փոխում է բանկերի բիզնես գործընթացները՝ դրանք հասցնելով սկզբունքորեն այլ մակարդակի։ Բանկային տեխնոլոգիաները անքակտելիորեն կապված են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների հետ, որոնք ապահովում են բիզնեսի համալիր ավտոմատացում։

Բանկային բիզնեսի աճը, նրա կառավարումը և կատարողականի գնահատումը պահանջում են ոչ միայն քանակական գնահատման մեթոդների կիրառում, այլև որակական չափանիշներ, ինչը պահանջում է բանկերում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգերի արդիականացում, հաճախորդների աշխատանքի որակի բարելավում, բանկի զարգացման ռազմավարության որոշում: և ռազմավարական պլանավորում։

Տեղեկատվական գործընթացների իրականացումը բանկերում իրականացվում է բանկային ավտոմատացված համակարգերի (ABS) հիման վրա: ABS-ը նախագծված և գործող տարրերի (տեղեկատվություն, սարքավորումներ, ծրագրեր, տեխնոլոգիաներ և այլն) համակցված հավաքածու է, որը կատարում է բանկի առջև ծառացած տեղեկատվական և կառավարման առաջադրանքների միասնական համալիր: Այսպիսով, ABS-ը բանկը կառավարելու համար տեղեկատվության հետ աշխատելու գործիքների և մեթոդների փոխկապակցված հավաքածու է:

ABS-ի կառուցման գաղափարախոսությունը մշակելիս ստեղծվում է բանկի աշխատանքի մոդելը, որը միավորում է մի շարք մակարդակներ և կապեր՝ տարատեսակ բանկային ծառայություններ և գործառնություններ, իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց սպասարկում, ներքին և արտաքին տեղեկատվական կարիքների ապահովում և այլն: Քանի որ ռուսաստանյան բանկային համակարգում չկան հաստատված հիմնական տեխնոլոգիաներ, բանկային հատվածի շուկայում բանկի կայուն զարգացումն ապահովելու համար առաջարկվում են ABS ընտանիքների մի շարք, որոնցում համակցված են տարբեր հայեցակարգային (գաղափարախոսական) մոտեցումներ: Օգտագործման համար առաջարկվող ավտոմատացված բանկային համակարգերի հավաքածուն արտացոլում է Ռուսաստանում բանկային համակարգի զարգացման ամենաբարդ տեխնոլոգիական մակարդակը:

Արևմտյան բանկային համակարգերը բարձր ֆունկցիոնալ են, ինչը բանկի համար անվտանգության զգալի մարժան է ստեղծում բիզնեսի զարգացման գործում: Դրանք թույլ են տալիս լուծել բոլոր բիզնես գործընթացների ավտոմատացման խնդիրները՝ ռազմավարական պլանավորումից մինչև բիզնես գործունեություն։ Նման համակարգերը թանկ են և հասանելի են խոշորագույն բանկերին:

Ռուսական արտադրության տեղեկատվական համակարգի օգտագործումը ապահովում է վարկային հաստատության հաշվապահական հաշվառումը և գործառնական գործունեությունը, սակայն նման համակարգերի ֆունկցիոնալությունը բիզնեսի այնպիսի ոլորտներում, ինչպիսիք են ռազմավարական կառավարումը, հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը, ռիսկերի կառավարումը, շատ հետ է մնում և ավելի նեղ է, քան Արևմտյան համակարգերը, թեև ավելի էժան են։

Բանկի սեփական զարգացումները ավտոմատացման ոլորտում բնորոշ են փոքր և միջին բանկերին, սակայն դրանք աստիճանաբար մարում են։ Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում աութսորսինգի միտում կա: Աութսորսինգ նշանակում է ցանկացած գործառույթի փոխանցում, օրինակ՝ բանկային գործառնությունների ավտոմատացում, արտաքին կապալառուին:

Դիտարկենք բանկային բիզնեսի զարգացման կարևորագույն ուղղությունները, որոնք այսօր ամենաարդիականն են և որոշում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների լուծումների ընտրությունը։

Նախ, դա հաճախորդների, հատկապես որակյալ հաճախորդի համար աճող մրցակցությունն է: Անհրաժեշտ է, որ բանկը ունենա բավարար տեղեկատվություն շուկաների և հաճախորդների մասին, կարողանա ճկուն և արագ արձագանքել հաճախորդների խնդրանքներին, կանխատեսել հաճախորդների փոփոխվող կարիքները և նման կանխատեսումների հիման վրա մշակել նոր ապրանքներ: Այս իրավիճակը վերաբերում է առաջին հերթին այն բանկերին, որոնք սկսել են զարգացնել մանրածախ բիզնեսը, մասնավոր բանկինգը և այլն։

Երկրորդ, աճել է հետաքրքրությունը համակարգերի նկատմամբ, որոնք ապահովում են ռիսկերի համապարփակ կառավարում, առաջին հերթին՝ վարկային:

Երրորդ, ժամանակակից կորպորատիվ տեղեկատվական համակարգի ներդրում, որն ընդգրկում է խոշոր վարկային հաստատության գործունեության բոլոր ասպեկտները, այսինքն. բանկա.

Չորրորդ՝ հրատապ խնդիրը ռազմավարական կառավարումն ու պլանավորումն է։ Վարկային հաստատությունների բիզնես պլանների վերաբերյալ Ռուսաստանի Բանկի վերջին կարգավորող փաստաթղթերը և առաջարկությունները խրախուսում են բանկերին օգտագործել ժամանակակից տեղեկատվական համակարգեր ռազմավարական բիզնեսի զարգացման ոլորտում:

Տեխնոլոգիական ուշացումից խուսափելու համար բանկերը պետք է սահմանեն իրենց տեղը և կենտրոնանան բիզնեսի ընտրված ոլորտների ավտոմատացման վրա: Ինչքան բանկը բարձր տեխնոլոգիաների տիրապետում է, այնքան բարձր է նրա մրցունակությունը։ Ռուսաստանի բանկային համակարգում տեղի ունեցող միաձուլումների և ձեռքբերումների գործընթացները պահանջում են բանկերում տեղեկատվական համակարգերի զարգացման համարժեքություն՝ նվազագույնի հասցնելու ռիսկը և դրանց վերահսկելիության կորուստը:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների (ՏՏ) առաջին և ամենակարևոր խնդիրը, ի թիվս այլոց, բիզնես նպատակներին հասնելն է: ՏՏ ոլորտում ցանկացած գործունեություն իմաստ ունի միայն այն դեպքում, երբ այն ուղղված է վերջնական արդյունքի հասնելուն և կապված է բանկի զարգացման ռազմավարության հետ։ Վարկային հաստատության կառավարման պատշաճ կազմակերպման դեպքում ՏՏ մենեջերը պետք է անմիջականորեն ներգրավված լինի նպատակների սահմանման և դրանց հասնելու ռազմավարության մշակման գործում: ՏՏ ոլորտում ձեռքբերման միջոցները ռեսուրսներն են, դրանց հավասարակշռությունը։ ՏՏ հիմնական ռեսուրսներն են՝ տեխնոլոգիան, տեղեկատվությունը, անձնակազմը, ծրագրային ապահովումը և սարքավորումները:

Ընդհանուր ռեսուրսը փողն է, ժամանակը։ ՏՏ ռեսուրսների տրամադրման ոլորտում երրորդ կողմի ռեսուրսների օգտագործումը, այսինքն. աութսորսինգը, որոշ առաջադրանքների համար ավելի նախընտրելի է և գնալով ընդլայնվում է: Օրինակ, բանկը բանկային ծրագրերի և տեխնոլոգիաների մշակողից գնել է բանկային ավտոմատացման համակարգ: Որոշ ժամանակ անց գործունեությունը ընդլայնելու համար անհրաժեշտ էր ավելացնել նոր ֆոնդային գործիքների հետ աշխատելու գործառույթը (օրինակ՝ մուրհակներով)։ Աութսորսինգ ծառայությունը ներառում է բանկի դիմումը զարգացող ընկերությանը տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նախագծման և գնման համար, որն ապահովում է բանկին օրինագծերի հետ աշխատանք: Կոնկրետ բանկի գործունեության մեջ նոր գործառույթ է իրականացվում արտաքին կապալառուի և նրա ռեսուրսների կողմից, ինչը դրա իրականացման ավելի խնայող միջոց է: Աութսորսինգ ծառայությունները կարող են կապված լինել բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների նոր ծրագրային ապահովման և սարքավորումների (հարթակի) փոխանցման, ցանցի օպերացիոն համակարգի փոխարինման և թարմացման հետ և այլն: Կոնկրետ խնդիրներ լուծելիս անհրաժեշտ է որոշել, թե ռեսուրսների օգտագործման որ տեսակն է ավելի արդյունավետ՝ ներքին, թե արտաքին: Աութսորսինգը նույնպես կապված է նոր կոնկրետ ռիսկերի հետ, որոնց կառավարումը ՏՏ ծառայությունների գործառնական գործունեության մաս է կազմում։

Բանկերի միջազգային պրակտիկայում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների օպտիմալ կազմակերպման խնդիրները լուծելու համար նրանք օգտագործում են ոչ միայն մենեջերների և այլ անձնակազմի փորձն ու գիտելիքները, այլ նաև կիրառում են արտաքին կամ սեփական ՏՏ կառավարման մեթոդաբանությունը: Նման մեթոդաբանությունները պարունակում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառավարման կառուցվածքի հիմնական նպատակների և խնդիրների սահմանումը, գործառույթների, տեխնոլոգիաների կազմը, դրանց իրականացման աշխատանքների կազմակերպումը: Հայտնի մեթոդոլոգիաների առավելությունները ներառում են միջազգային իրավական նորմերին և տեխնիկական չափանիշներին համապատասխանող ապացուցված մոտեցումներ և լուծումներ առաջարկելը, նպատակներին և արդյունքներին հասնելը և այլն:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ոլորտում ամենահայտնի մեթոդոլոգիաներն ու ստանդարտներն են.

· СobIT - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների բոլոր ասպեկտների կառավարում, վերահսկում և աուդիտ (օգտագործվում է ամերիկյան պրակտիկայում);

ITIL, ITSM - տեղեկատվական համակարգերի ծառայության կառավարում (օգտագործվում է եվրոպական երկրներում);

· ISO 9000 - տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· TickIT - ՏՏ և ծրագրային արտադրանքի որակի կառավարում;

· ԳՕՍՏ - պետական ​​կարգավորող և տեխնիկական փաստաթղթեր, որոնք սահմանում են ՏՏ ստեղծման և գործունեության որոշակի նորմեր և կանոններ.

BS7799 - տեղեկատվական անվտանգության կազմակերպություն և այլն:

Այս մեթոդոլոգիաների իրականացումը բարդ խնդիր է և միշտ չի կարող իրականացվել առանց արտաքին աջակցության: Դա պայմանավորված է նրանով, որ իրականացման գործընթացում անհրաժեշտ է գնահատել գործողությունների հաջորդականությունը և ձևավորել առաջնահերթությունների համակարգ։ Խոշոր բանկերի համար, ի լրումն ապացուցված մեթոդոլոգիաների ընտրության և կիրառման, անհրաժեշտ է կենտրոնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների մեթոդական կառավարումը ինչպես գլխավոր գրասենյակում, այնպես էլ հեռավոր մասնաճյուղերում:

Նման մեթոդաբանությունների մշակումն ու ներդրումն իրականացնում են շատ խոշոր ընկերություններ, հիմնականում՝ միջազգային, քանի որ դա պահանջում է շատ ծավալուն գիտահետազոտական ​​աշխատանք և ռեսուրսներ։ Նման մեթոդաբանությունների կիրառումը կապված է ավելի բարձր արդյունավետության հետ։ Նրանք առաջարկում են ՏՏ կառավարման համակարգված մոտեցում, համապատասխանում են միջազգային կանոնակարգերին և ստանդարտներին և այլն։

ՏՏ կառավարման հիմնական մոտեցումը շարունակական կատարելագործման և օպտիմալացման անհրաժեշտությունն է: ՏՏ-ի ճիշտ կազմակերպման և կառավարման մեկ այլ բաղադրիչ է ՏՏ ներդրման և շահագործման հիմնական ասպեկտների փաստաթղթային արտացոլումը: Նման ոլորտների օրինակներ են՝ ՏՏ ռազմավարություն, ծրագրային և ապարատային հարթակ, տեղեկատվական անվտանգության քաղաքականություն, բիզնես գործընթացների և դրանց բաժինների սպասարկման պայմանագրեր, ՏՏ բյուջե և այլն:

Բանկի գործունեությունը գնահատվում է մի շարք հիմնական ցուցանիշների հիման վրա, որոնք արտացոլում են, թե որքանով են կառավարիչները հաջողությամբ տնօրինում սեփական և փոխառու միջոցները, որքան է տոկոսային և ոչ տոկոսային գործարքների շահութաբերությունը, ակտիվների շահութաբերության աստիճանը, կապիտալը, ծախսերի մասնաբաժինը: Կառավարման ապարատի վրա և այլն: Այնուամենայնիվ, ֆինանսական ցուցանիշները հուսալի են արդեն իսկ կատարված աշխատանքները գնահատելու համար և լիովին համարժեք չեն բանկի հետագա զարգացման հարցում: Բանկի սեփականատերերը հիմնականում ռազմավարական տեսակետ ունեն դրա զարգացման վերաբերյալ։ Նրանք որոշում են բիզնեսի որ ոլորտներում առաջնահերթություն տալ և նրանց տալ ռազմավարական կարգավիճակ: Ուշադրություն դարձնելով երկարաժամկետ հեռանկարին՝ անհրաժեշտ է միջոցներ տրամադրել բանկի զարգացման ծրագրին։ Սա ճանապարհ է հարթում ապագա մրցակցային առավելությունների իրականացման համար: Փորձը ցույց է տալիս, որ այն բանկերը, որոնք ունեն հստակ ռազմավարություն և հստակ ծրագրեր, ավելի հավանական է հաջողության հասնել:

Բանկի ռազմավարությունն ու ծրագրերը գործի վերածելու գործընթացը անքակտելիորեն կապված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների զարգացման հետ: Ուստի անհրաժեշտ է ընդլայնել ցուցանիշների համակարգը, դրան տալ հավասարակշռություն՝ արտացոլելու ոչ միայն անցած ժամանակաշրջանը, այլև ապագան՝ ձևավորելով դրանց հասնելու նպատակներն ու փուլերը։

Բանկի ռազմավարական առաջադրանքի կրճատումը՝ առանձին ցուցանիշների մոնիտորինգ (վերահսկում), որոնցից շատերը պետք է վերահսկվեն գործառնական գործունեության ընթացքում, և ապագայում ներկայացնում է ռազմավարության վերածումը գործողության: Անհատական ​​նպատակների կատարման աստիճանը որոշվում է հետադարձ կապով, որն այնքան անհրաժեշտ է երկարաժամկետ ծրագիր իրականացնելու համար բանկի զարգացումը հարմարեցնելու համար:

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վիճակը գնահատելու, վերլուծելու և կանխատեսելու համար անհրաժեշտ է, ինչպես և ամբողջ բանկի համար, ունենալ ցուցիչների օբյեկտիվ համակարգ ABS գործունեության հիմնական ասպեկտների համար: Նման ցուցանիշները ապահովում են ՏՏ ոլորտի գործունեության վերահսկում, կառավարում և վերջնական արդյունքների ձեռքբերում: Արտասահմանյան պրակտիկայում նման ցուցանիշները կոչվում են հիմնական կատարողականի ցուցանիշներ: Օրինակները ներառում են հետևյալը՝ օգտվողների գոհունակությունը ՏՏ ծառայություններից, աջակցվող օգտվողների թիվը մեկ ABS աշխատողի համար, ABS աշխատողի օգտագործման տոկոսը, ABS բյուջեի աճը՝ համեմատած գործառնությունների աճի հետ, օգտվողների համար խնդիրները լուծելու ժամանակը, ՏՏ նախագծերի տոկոսը, որոնք չեն համապատասխանում: վերջնաժամկետները կամ բյուջեն, կարևոր ռեսուրսների առկայությունը (100% նշանակում է, որ որոշակի ռեսուրսներ հասանելի են 24 ժամ) և այլն: Կարևոր է որոշել, թե ցուցանիշներից որն է պետք հաշվի առնել ՏՏ բանկի գործունեությունը գնահատելիս։

Բանկի զարգացման ռազմավարության իրականացման հիմնական ասպեկտներից է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կազմակերպումը բանկային գործունեության համապարփակ ավտոմատացման ուղղությամբ՝ հիմնված ընդհանուր բանկի կառավարման գործառույթների ինտեգրման վրա: Հետևաբար, վարկային հաստատության ABS-ի ավտոմատացված բանկային համակարգը պետք է գործի որպես ինտեգրված համալիր, որում, բացի ավանդական լուծումներից, ժամանակակից միջոցներից, կա հիմնական ցուցանիշների, այդ թվում՝ բանկի ապագա գործունեության վիզուալիզացիայի համակարգ:

Ցանկացած վարկային հաստատության ավտոմատացման մակարդակը ՏՏ ոլորտում ձեռք բերված առաջընթացի շնորհիվ որոշվում է իրագործելիությամբ, մասնագետների կարիքներով և բանկի ռեսուրսային հնարավորություններով: Բանկի ղեկավարության հիմնական խնդիրն է գտնել օպտիմալ լուծում գնի և որակի, տնտեսության և եկամտաբերության առումով: Դրա համար բանկերի ղեկավարները պետք է որոնեն մի շարք հարցերի պատասխաններ։

· Ի՞նչ արժեք ունի բանկի համար յուրաքանչյուր կոնկրետ բիզնես գործընթաց, ի՞նչ գործառույթների հետ է այն կապված և որքանո՞վ:

· Այս կամ այն ​​բիզնես գործընթացի ո՞ր հատկություններն են իրականում անհրաժեշտ բանկին:

· Ի՞նչ օգուտներ կստանա բանկը իր ավտոմատացումից (կամ ծախսերը կնվազեն, կամ եկամուտները կավելանան):

· Ինչպե՞ս ավտոմատացնել այս գործընթացը և որքա՞ն ռեսուրսներ են ռացիոնալ դրանում ներդնելու համար:

Բանկերի գործունեության առաջատար ուղղություններից է հաճախորդների հետ հարաբերությունների զարգացումը և նրանց անհատականացումը: Միևնույն ժամանակ, հիմնական խնդիրը բանկային ապրանքների և ծառայությունների պահանջարկի և առաջարկի փոխկախվածությունն է` հիմնված հաճախորդների կարիքների խորը ընկալման վրա: Սա պահանջում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների հստակ և համակարգված աշխատանքի ապահովում: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը (CRM) տրամադրում է պատկերացում հաճախորդների խնդրանքների և կարիքների վերաբերյալ և հնարավորություն է տալիս մշակել դրանք սպասարկելու ծախսարդյունավետ ուղիներ: Այսպիսով, ստեղծվում են նախադրյալներ ավելի ակտիվ բիզնեսի համար։ Բանկի գործունեության մեջ հաճախորդի ուղղորդման ավտոմատացումը հիմնված է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների համակարգի այնպիսի կառուցման վրա, որը կապահովի ինտելեկտուալ ակտիվների արդյունավետ ստեղծումը և օգտագործումը, որոնք հանդիսանում են հաճախորդների մասին գիտելիքներ: Հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարումը թույլ կտա ձեզ ապագայում հաճախորդների գիտելիքների օգտագործումից լրացուցիչ եկամուտ ստեղծել, սակայն դա պահանջում է.

· Հաճախորդների միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծում;

· Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների փոխգործակցության ինտեգրում միջսերվերների փոխանակման մակարդակում;

· Հաճախորդների ղեկավարների, նրանց աշխատանքին աջակցող ստորաբաժանումների և CRM-համակարգի այլ օգտվողների աշխատանքի «թափանցիկության» ապահովում;

· Հաճախորդամետ ստորաբաժանումների գործունեության գնահատման հիմնական ցուցանիշների ներդրում և այլն:

Հաճախորդների հեռահար սպասարկումը, նոր տեխնոլոգիաների կիրառումը պահանջում է հեռախոսային և համակարգչային համակարգերի ինտեգրում, սակայն, ի վերջո, թույլ է տալիս նոր ծառայություններ մատուցել սպառողներին: Մասնաճյուղերի աճող ցանցը թելադրում է դրանց ինտեգրման անհրաժեշտությունը ընդհանուր ավտոմատացված բանկային համակարգում: Հեռավոր բանկի մասնաճյուղի հաճախորդը պետք է ստանա կենտրոնական գրասենյակում հասանելի ծառայությունների ողջ տեսականին,

Ի վերջո, հաճախորդի շուրջ տեղեկատվության համախմբումը հանգեցնում է հաճախորդի տեղեկատվության և գիտելիքների ROI-ի: Բանկային բիզնես գործընթացների զարգացման և դրանց ավտոմատացման ուղղությունների ընտրությունը պետք է լինի գիտականորեն հիմնավորված, տնտեսապես իրագործելի և տեխնոլոգիապես իրագործելի:

ավտոմատացված տեղեկատվական բանկ

2.2 Տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիաների տեսակները

Բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների կառուցման տարբեր մոտեցումներ կան: Կախված նրանից, թե որն է համարվում դրա հիմնական տարրերը, կարելի է առանձնացնել տեղեկատվական տեխնոլոգիաների երեք տեսակ՝ գործառնական, վավերագրական, օբյեկտային։

Գործառնական տեխնոլոգիաներ. Գործառնական տեխնոլոգիաները կառուցված են որպես գործողությունների շղթա: Այս դեպքում վիրահատություն նշանակում է մեկ աշխատավայրում կատարված ցանկացած աշխատանք՝ անկախ ֆունկցիոնալ առաջադրանքից: Գործընթացի հոսքի դիագրամը ներկայացված է Նկ. 1

Բրինձ. 1. Գործընթացի հոսքի դիագրամ

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները տվյալ դեպքում բանկի յուրաքանչյուր ֆունկցիոնալ ստորաբաժանման համար տեխնոլոգիական կետերի մի շարք են, որոնց միացումը բավականին դժվար է: Ֆունկցիոնալ մոդուլների հանգույցում, օրինակ, վարկային ստորաբաժանումը պայմանագրերով գործողություններ է կատարում, սակայն հաշվապահական հաշվառման անձնակազմը մուտքեր է կատարում հաշվեկշռում, ինչի արդյունքում առաջանում են մշտական ​​ուշացումներ և հնարավոր է տեղեկատվության կորուստ: «Վարկ տրամադրելու» գործընթացում ներգրավված անձնակազմի թվի աճով աշխատուժի ծախսերը համաչափորեն աճում են արագ տեմպերով, այդ թվում՝ տվյալների կրկնակի մուտքագրման պատճառով:

Փաստաթղթային տեղեկատվական տեխնոլոգիա. Փաստաթղթային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները հիմնված են բանկի էլեկտրոնային փաստաթղթերի կառավարման կազմակերպման վրա: Տեղադրման գծապատկերները չեն մուտքագրվում հաշվապահի կողմից, այլ գեներացվում են ավտոմատ կերպով՝ ըստ նախապես կատարված կարգավորումների։ Այս սխեմայով աշխատող փաստաթղթային ՏՏ-ի ներդրմամբ ֆորմալացվում են բանկի գործընթացները, ինչը հնարավորություն է տալիս նվազեցնել աշխատուժի ծախսերը և բարձրացնել գործընթացների արագությունը։

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակը ավտոմատացնում է բանկի փաստաթղթերի հոսքը: Բիզնես գործընթացները տեխնոլոգիայի հիմնական տարրն են:

Բիզնես գործընթաց հասկացվում է որպես երեք տարրերի համակցություն, ներառյալ բանկային արտադրանքի մշակման տեխնոլոգիական շղթան. բանկային արտադրանքը նկարագրող փաստաթղթերի մշակման փուլերի բաշխում. կատարված գործառնությունների հաշվառում.

Բիզնես գործընթացին մասնակցում են բանկի մի քանի ստորաբաժանումներ, հետևաբար տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակի կառուցման ժամանակ կարևորագույն խնդիրն է համակարգել բանկի բոլոր ստորաբաժանումների աշխատանքը: Նման համակարգումը հնարավոր է միայն բանկի համար մեկ տեղեկատվական տարածքի առկայության դեպքում:

Ներկայումս տեխնոլոգիայի այս տեսակը համարվում է բանկային գործունեության ավտոմատացման ամենահաջողներից մեկը։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ այն թույլ է տալիս կառուցել IHD որպես մեկ օրգանիզմ, որտեղ հստակորեն հետագծվում են տեղեկատվական կապերը բոլոր ֆունկցիոնալ տարրերի միջև: Զգալի առավելությունը համակարգի բացառիկ ճկունությունն է, որը հնարավորություն է տալիս հարմարեցնել ինչպես նոր փաստաթղթերի հոսքերը, այնպես էլ գոյություն ունեցողները՝ պահպանելով դրանց ամբողջականությունը՝ հիմնված ճշգրտումների և արդիականացման վրա: Այսպիսով, տեղեկատվական տեխնոլոգիաների այս տեսակը ապահովում է բուն բանկի առանձնահատկությունների և կարիքների առավել ամբողջական դիտարկում և դրա հարմարեցում արտաքին միջավայրում, հարմարվողականություն շուկայական փոփոխվող պայմաններին:

Գոյություն ունեն երեք տեսակի տեխնոլոգիաներ՝ արտադրական, վավերագրական, կառավարման, որոնց հիման վրա ներդրվում են համապատասխան համակարգերը։

Առաջիններն աջակցում են գերատեսչության գործունեության հետ կապված գործողությունների միասնական հոսքին: Այս դեպքում բանկային ծառայությունը սահմանվում է որպես կոնկրետ (բանկային) ապրանքի վաճառք: Հետեւաբար, այս տեսակի համակարգը կոչվում է արտադրություն:

Համակարգերի երկրորդ տեսակը նախատեսում է բանկային պրոդուկտը տարբեր տեսակետներից դիտարկելու և վերլուծելու և այն տարբեր նպատակներով օգտագործելու հնարավորություն։ Հետևաբար, կա բանկային պրոդուկտի ավելի բարդ վերամշակման և ավելի բարդ ներքին կառուցվածքի անհրաժեշտություն։ Ուստի այս համակարգերում ներդրվում է փաստաթղթի նոր հայեցակարգ։ Փաստաթուղթը սահմանվում է որպես տվյալ բանկային արտադրանքի արտադրության վերաբերյալ ամբողջ տեղեկատվության հավաքագրման կոնտեյներ: Այս համակարգերը կոչվում են փաստաթղթային համակարգեր: Որպես կանոն, դրանք շատ ավելի բարդ են, քան արտադրականները, քանի որ պետք է ապահովեն բանկի մի քանի ստորաբաժանումների աշխատանքի համակարգումը և, համապատասխանաբար, հարմարվեն իրենց աշխատանքի պայմաններին, առանձնահատկություններին և կանոնակարգերին:

Համակարգերի երրորդ տեսակը ապահովում է տեղեկատվական աջակցություն որոշումների կայացման համար: Որպես կանոն, բանկի և նրա ստորաբաժանումների ղեկավարներն իրենց գործառույթներն արդյունավետ իրականացնելու համար միաժամանակ զբաղված են մի քանի տեղեկատվական գործընթացներով՝ անցնելով գործունեության մի տեսակից մյուսին: Այս համակարգերը թույլ են տալիս արագացնել նոր իրավիճակին ծանոթանալու գործընթացը, վերլուծել այն և միաժամանակ հետևել մի քանի բիզնես գործընթացների, ինչը ապահովում է կառավարման ամենաարդյունավետ որոշման ժամանակին մշակումը: Հետեւաբար, այդ համակարգերը կոչվում են կառավարման համակարգեր: Կառավարման համակարգերը մեր ուշադրության առարկան չեն, և հաջորդիվ կդիտարկենք առաջին և երկրորդ տիպի համակարգերը:

Բանկում կան բազմաթիվ բիզնես գործընթացներ, որոնք սերտորեն փոխկապակցված են և կազմում են բանկի մեկ փաստաթղթային հոսք (նկ. 2):

Բրինձ. 2. Բանկի բիզնես գործընթացները

Նկ. 3-ում ներկայացված է մեկ բիզնես գործընթացի համար վճարման հանձնարարականներով հաշվարկային գործարքներ իրականացնելու փաստաթղթային տեխնոլոգիա:

Բրինձ. 3. Մեկ բիզնես գործընթացի համար վճարման հանձնարարականներով հաշվարկային գործարքներ իրականացնելու փաստաթղթային տեխնոլոգիա

Հարկ է նշել, որ կոլեկտիվ մշակումը ներառում է բոլոր բիզնես գործընթացների վերաբերյալ տեղեկատվության մշակումը: Փաստաթղթի մշակումն ավարտվում է, երբ այն կատարվում է, տպագրվում և տեղադրվում է հաշվեկշռում: Գրանցամատյաններ կազմելը հերթական «առօրյա» բիզնես գործընթացն է, որը կապ չունի փաստաթղթի հետ։ «Առօրյա» գործընթացը միշտ կատարվում է, նույնիսկ եթե օրվա ընթացքում ընդհանրապես փաստաթղթեր չեն եղել։

Այսպիսով, բիզնես գործընթաց սկսելու հիմքը փաստաթուղթն է։ Բոլոր փաստաթղթերը բաժանված են երեք խմբի.

Վճարում;

Պայմանագրեր;

Գրասենյակային աշխատանք.

Փաստաթղթերի յուրաքանչյուր խմբի համար մշակվել են մշակման տեխնոլոգիաներ, որոնք որոշվում են Ռուսաստանի Բանկի ցուցումներով և որոշակի բանկի հաճախորդների սպասարկման կանոններով: Կանոնները կազմվում են բանկի մեթոդական, կազմակերպչական, տեխնիկական և տեղեկատվական աջակցության հիման վրա: Այսպիսով, փաստաթղթային տեխնոլոգիան թույլ է տալիս հաշվի առնել ցանկացած բանկի առանձնահատկությունները։

Բանկային տեխնոլոգիան ներառում է.

Գործողության նկարագրությունը (բանկային ծառայություններ);

Փաստաթղթերի և դրանց լրացման և վերահսկման կանոնների նկարագրություն.

Գործողության (ծառայության) տեխնոլոգիական շղթայի նկարագրությունը.

Այս գործողության (ծառայության) հաշվառման առանձնահատկությունների նկարագրությունը.

Այսպիսով, փաստաթղթերի տեխնոլոգիան, լինելով բիզնես գործընթացների ամբողջություն, միավորում է երեք բաղադրիչ՝ տեխնոլոգիական շղթաներ, երթուղիներ, հաշվապահական հաշվառում (հաշվապահական հաշվառման քաղաքականություն):

Տեխնոլոգիական շղթաները որոշում են փաստաթղթերի մշակման ուղղությունը: Դրանք կառուցված են մշակվող փաստաթղթերի վիճակի մոդելների հիման վրա։ Պետական ​​մոդելը գործողությունների հաջորդականություն է, որը կատարվում է մշակվող փաստաթղթերի վրա, և վիճակների մի շարք, որոնցում կարող է լինել փաստաթուղթը: Տեխնոլոգիական շղթան կարող է փոխվել՝ կախված ներկա պայմաններից։

Ժամանակակից IBS-ում այս փաստաթղթի մշակմանը մասնակցող կատարողների աշխատատեղեր մշակված էլեկտրոնային փաստաթղթեր ուղարկելու գործընթացները ավտոմատացված են: Համակարգը թույլ է տալիս ճշգրիտ վերարտադրել առաջնային փաստաթղթերի հոսքերը և սահմանափակել անձնակազմի մուտքը փաստաթղթեր՝ կախված դրա մշակման փուլից:

Մշակման գործընթացում, մի կատարողից մյուսը անցնելով, փաստաթղթերը կարող են տարբեր ձևերով արտացոլվել բանկի հաշվապահական հաշվառման մեջ: Փաստաթղթային տեխնոլոգիան թույլ է տալիս հարմարեցնել հաշվապահական հաշվառման տարբեր սխեմաներ՝ հաճախորդների և թղթակցային հաշիվների մնացորդների հաշվարկ, պայմանագրերով նախատեսված միջոցների որոշակի կատեգորիաների հաշվարկ, առանձին գերատեսչությունների կողմից բյուջեի կատարման մոնիտորինգ և այլն:

Բոլոր երեք բաղադրիչները ներկայացնում են վավերագրական տեխնոլոգիա (նկ. 4.)

Բրինձ. 4. Փաստաթղթային տեխնոլոգիա

Շատ դեպքերում փաստաթղթերի տեխնոլոգիան ապահովում է փաստաթղթերի հոսքի ավտոմատացում՝ փաստաթղթերի բազմաստիճան մշակման աջակցությամբ: Այսինքն՝ փաստաթղթի մշակման մի քանի փուլ կա։ Օրինակ, այս փուլերը կարող են լինել փաստաթղթի մուտքագրում IBS, ստուգում և կատարում: Այս տեսակի տեխնոլոգիայի հիմնական թերությունը գործընթացի շրջանակներում առանձին փաստաթղթերի կենսագործունեության տեխնոլոգիական գործընթացների անկախությունն է: Համաձայն այս տեխնոլոգիայի՝ համակարգը նկարագրում է փաստաթղթերի հիմնական տեսակները (հուշագիր, վճարման հանձնարարական, կանխիկացման հանձնարարական, արժույթի փոխանցման դիմում և մի շարք այլ), և անհնար է կարգավորել կամ կոշտ կոդավորել դրանց մշակման փուլերը:

Բանկի իրական բիզնես գործընթացներում տարբեր փաստաթղթերի մշակման գործընթացները բավականին սերտորեն կապված են փաստաթղթերի ողջ կյանքի ցիկլի ընթացքում: Մեկ փաստաթղթի մշակման արդյունքը, երբ այն անցնում է որոշակի փուլեր, կարող է ազդել մեկ այլ փաստաթղթի մշակման վրա կամ նախաձեռնել փաստաթղթի ստեղծում: Փաստագրական տեխնոլոգիայի շրջանակներում այդ հնարավորությունը չկա։

Օբյեկտային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ. Օբյեկտային տեղեկատվական տեխնոլոգիաները փաստաթղթային համակարգերի զարգացման արդյունք են:

Բանկի գործունեության ընթացքում որոշ փաստաթղթեր կարող են առաջացնել մյուսները: Մեկ փաստաթուղթ մուտքագրելը կամ մշակելը կարող է փոխել այլ փաստաթղթերի վիճակը: Փաստաթղթերը կարող են շարվել շղթաներով բարդ ներքին կապերով, այսինքն. Բանկի աշխատանքային հոսքը իրականում փաստաթղթերի պարզ հավաքածու չէ, որոնցից յուրաքանչյուրն անցնում է իր մշակման ցիկլը: Բանկային ֆինանսական փաստաթղթերի հոսքի իրական մոդելը տարբեր տեսակի բանկային փաստաթղթերի մի շարք է, որոնք մշակման ընթացքում փոխելով իրենց սեփական վիճակը, փոխում են այլ փաստաթղթերի վիճակը:

Տարբեր փաստաթղթերի մշակման համար բիզնես գործընթացները փոխկապակցված իրականացնելու տեխնոլոգիայի կարողությունը որոշվում է օբյեկտների հետ աշխատելու վրա կենտրոնացվածությամբ:

Կան երեք հիմնական տեսակի օբյեկտներ. Առաջին տեսակը և ամենադժվարը գործարքն է։ Գործարքը հասկացվում է որպես ֆինանսական միջոցների ներգրավման կամ տեղաբաշխման ավարտված (կամ պլանավորված) գործառնությունների արտացոլում, ցանկացած ակտիվի (արժեթղթեր, արժույթներ, թանկարժեք մետաղներ) գնելու կամ վաճառելու, ինչպես նաև բանկի այլ չվճարային գործարքներ: Երկրորդ տեսակը թղթային փաստաթղթերն են, այսինքն. փաստաթղթեր, որոնք հիմք են հանդիսանում գործարքների համար. Երրորդ տեսակը գրառումներն են, այսինքն. փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ են հաշվապահական հաշվառման մեջ կատարված գործարքները արտացոլելու համար.

Ավանդների տոկոսների հաշվարկման գործառնությունները համակարգում կազմվում են փաստաթղթերով, որոնք նույնպես ավտոմատ կերպով ստեղծվում են IBS-ի կողմից հատուկ մեխանիզմի միջոցով: Տոկոսների հաշվարկման փաստաթղթերի համաձայն, հաշվառումները ստեղծվում են հաշվապահական հաշվառման մեջ արտացոլման համար:

Ավանդի պայմանագիրը արտացոլվում է IBS-ում, օգտագործելով մեկ գործարք և մի քանի փաստաթղթեր և գործարքներ, այսինքն. երեք տարբեր տեսակի առարկաների օգնությամբ՝ միմյանց հետ կապված։

Տեխնոլոգիայում համահունչ բիզնես գործընթացներ օգտագործելու ունակությունը որոշում է մեկ այլ պահանջ, որի բավարարումը բնութագրում է օբյեկտի տեխնոլոգիան, այն է՝ բիզնես գործընթացները և դրանց միջև կապերը նախագծելու կարողությունը՝ կախված բանկի կարիքներից և բնութագրերից: Դրա համար IBS-ը, որն իրականացնում է օբյեկտի տեխնոլոգիան, պետք է պարունակի հատուկ մեխանիզմներ, որոնք թույլ կտան նկարագրել հաշվապահական հաշվառման ալգորիթմները յուրաքանչյուր կոնկրետ տեսակի փաստաթղթերի և յուրաքանչյուր կոնկրետ իրավիճակի համար՝ առանց լրացուցիչ կոդավորման դիմելու:

Որպես օբյեկտի տեխնոլոգիան պատկերող օրինակ՝ մենք ներկայացնում ենք տեխնոլոգիական սխեմա, որը ներառում է հաճախորդի սպասարկումը բորսայում՝ օգտագործելով հեռահար սպասարկման համակարգ (նկ. 5):

Բրինձ. 5. Տեխնոլոգիական սխեման, ներառյալ բաժանորդների սպասարկումը բորսայում, օգտագործելով հեռահար սպասարկման համակարգ

Օբյեկտային տեխնոլոգիայի և դրա մարմնավորման օրինակ է Diasoft ընկերության բանկային ավտոմատացման համակարգը 5NT © DBANK: Այս համակարգի հիմնական առանձնահատկություններից մեկը բանկային գործունեության բոլոր ասպեկտների ավտոմատացման բարդությունն է: IBS 5NT © BANK-ը ավտոմատացրել է ֆինանսական գործարքների առավել ամբողջական շրջանակը մեկ տեղեկատվական արտադրանքի շրջանակներում:

Բանկային տեխնոլոգիայի մեկ այլ առանձնահատկություն է բիզնես գործընթացների մշակման և իրականացմանն աջակցելու միասնական ունիվերսալ մեթոդների և ընթացակարգերի կիրառման անհրաժեշտությունը, ինչը պայմանավորված է որոշակի բանկի կարիքների համար համակարգի հարմարեցման անհրաժեշտությամբ: Այս գործառույթներն ապահովված են համակարգի առանձին հատուկ մոդուլով` ֆինանսական միջուկով: Բացի մեթոդների և ընթացակարգերի նկարագրված միասնության ապահովումից, միջուկը կատարում է նաև մի շարք այլ գործառույթներ։

Ի տարբերություն սովորական ֆունկցիոնալ մոդուլների, որոնցից յուրաքանչյուրը գործում է մյուսներից անկախ, 5NT © BANK IBS-ի բոլոր տարրերը գործում են մեկ ծրագրային և տեղեկատվական հարթակի վրա, որը հիմնված է ունիվերսալ ֆինանսական միջուկի վրա: Այսպիսով, բանկի բոլոր բիզնես գործընթացները մշակվում են մեկ համակարգի միջոցով՝ մեկ տեղեկատվական տարածքի շրջանակներում՝ առցանց ռեժիմով։ Դրա շնորհիվ տարբեր ստորաբաժանումների աշխատակիցները հնարավորություն ունեն ստանալ տեղեկատվություն բանկի հաճախորդների ցանցի, վերլուծության արդյունքների, կարգավորող և տեղեկատու տվյալների, բանկի աշխատանքի տեխնոլոգիաների մի շարքի մասին: Սա թույլ է տալիս իրենց աշխատանքում օգտագործել բանկի բոլոր ստորաբաժանումներում կուտակված փորձն ու գիտելիքները։ Ծրագրային ապահովման և տեղեկատվական հարթակի բարդության և միասնության սկզբունքը պահպանվում է ոչ միայն հորիզոնական (բանկի բոլոր ստորաբաժանումների համար), այլ նաև ուղղահայաց (ապահովում է բանկի բոլոր մասնաճյուղերի և հիմնարկների աշխատանքը) տվյալների միասնական բազայի շրջանակներում: իր գլխամասային գրասենյակը։ Համակարգը մասնաճյուղերի և բաժանմունքների հետ ապահովում է աշխատանքի երեք եղանակ.

Առցանց, այսինքն. բանկի մասնաճյուղերի աշխատանքը գլխամասային գրասենյակի տվյալների բազայում ինչպես տերմինալների հասանելիության աջակցությամբ, այնպես էլ «հաճախորդ-սերվեր» ճարտարապետությամբ.

Անցանց, այսինքն. Աշխարհագրորեն հեռավոր հաստատություններից տվյալների հավաքագրում և պահպանում համախմբված հաշվետվության ցուցանիշների, հաշիվների մնացորդների և վճարային փաստաթղթերի մակարդակով.

Երկկողմանի տվյալների կրկնօրինակում բանկային հաստատությունների միջև կեղծ իրական ժամանակի ռեժիմում:

Ցանկացած ռեժիմում աջակցվում է հաշվետվությունը, ինչպես յուրաքանչյուր առանձին մասնաճյուղի, այնպես էլ համախմբված հաշվետվության համար՝ որպես ամբողջություն:

Համակարգի առանցքը ներառում է.

Համակարգի կառավարում. օգտատերերի կառավարում, օգտատիրոջ գործողությունների աուդիտ, աշխատանքային օրերի կառավարում, ընդհանուր համակարգի կարգավորումներ, ավտոմատ համարակալման կարգավորումներ;

Օգտագործողի ուղեցույցներ (հաճախորդներ, գնանշումներ, գործառնությունների տեսակներ, փաթեթների հղումներ, որոնումներ, տեսակավորման զտիչներ), բիզնես (բանկեր, աշխատանքային օրեր, օրացույցներ, աշխարհագրական, հաճախորդների գնահատումներ);

Հաշվային աղյուսակ;

Ֆինանսական գործարքներ - գործիք բիզնես գործընթացների և նրանց միջև հարաբերություններ հաստատելու համար.

Ծառայությունների պայմանագրեր;

Ավտոմատ գործառնություններ (տոկոսների հաշվեգրման ձևավորում, մնացորդների վերագնահատում);

Հաշվետվություն (գործառնական և համախմբված հաշվետվությունների ձևավորում. հաշվետվությունների ստեղծողներ և ֆինանսական ցուցանիշներ);

Հաղորդակցություն արտաքին համակարգերի հետ - տեղեկատվության ավտոմատ բեռնում գրացուցակներում, մասնաճյուղի տվյալների բեռնում, Հաճախորդ-Բանկ համակարգի հետ փոխազդեցություն, աշխատանք S.W.I.F.T.

2.3 ABS-ի առավելությունները

Ժամանակակից ավտոմատացված բանկային համակարգերի կիրառման նպատակն է ապահովել բանկի շահույթի աճը, ինչպես նաև ապագայում բիզնեսի սահուն զարգացումն ու ընդլայնումը։

Այս մոտեցման հիմքում ընկած է բանկի բիզնես գործընթացների վերլուծությունն ու օպտիմալացումը, որոնք պետք է բացահայտվեն, վրիպազերծվեն, համապատասխանեցվեն բանկի զարգացման արդյունավետ ռազմավարությանը և հաճախորդների հետ հարաբերություններին: Հաջորդ քայլը դրանց ավտոմատացումն է, որը պահանջում է.

· Բանկի ռազմավարությանը համարժեք տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ընտրություն;

· Իրականացումների ծախսարդյունավետ հաջորդականություն՝ ուղղված ներդրումների արագ փուլային վերադարձի վրա.

· Բարձր որակավորում ունեցող մասնագետների ներգրավում ներդրման և սպասարկման ոլորտում;

· Բանկի անձնակազմի վերապատրաստում;

· Շահույթը մեծացնելու հնարավոր հնարավորություններ:

Բանկային ավտոմատացման տնտեսական արդյունավետության բարձրացման միջոցներն են.

· Դրանց ակտիվ օգտագործումը բիզնես գործընթացներում՝ նպաստելով բանկի շահույթի արագ աճին.

· Ծառայությունների արժեքի նվազեցում` բանկի բիզնես գործընթացների օպտիմալացման և հաճախորդների հետ հարաբերությունների կառավարման ռազմավարությունների ներդրման միջոցով;

· Բիզնեսի ծավալների աճ՝ յուրաքանչյուր կոնկրետ հաճախորդի համար սպասարկման զգալի արագացման պատճառով.

· Ծախսերի նվազեցում բանկի աշխատակիցների կողմից իրականացվող սովորական գործառնությունների ընդհանուր թվի զգալի կրճատման պատճառով;

· Բանկի ֆինանսական և տեղեկատվական հոսքերի կառավարման օպտիմալացում;

· ABS-ի ներդրումն ուղղված է գործառնական գործունեության ավտոմատացման մակարդակի բարձրացմանը և բանկի համար միասնական տեղեկատվական տարածքի ստեղծմանը:

Սա թույլ է տալիս.

· Բարձրացնել բանկի ստորաբաժանումների արդյունավետությունը.

· Նվազեցնել վիրահատությունների կատարման ծախսերը;

· Բարելավել հաճախորդների աշխատանքի որակը իրավաբանական և ֆիզիկական անձանց հետ;

· Կազմակերպել հաճախորդների հեռավոր սպասարկում;

· Ապահովել տեխնոլոգիական գործընթացների առավելագույն թափանցիկություն;

· Ստեղծել տեղեկատվության հասանելիության տարանջատման և դրա պաշտպանության մեխանիզմ;

· Ինտեգրել հաշվապահական և կառավարման հաշվապահությունը;

· Ապահովել հաճախորդների սպասարկման բարձր հուսալիություն և արագություն:

Մեկ տեղեկատվական տարածքի առկայությունը ապահովում է բանկում տեղի ունեցող գործընթացների միասնական և ամբողջական պատկերացում, որն իր հերթին բարձրացնում է բանկի կառավարելիությունն ու հուսալիությունը:

ABS-ն ապահովում է ավանդական բանկային առաջադրանքների ավտոմատացում՝ հաշվապահական հաշվառում, կանոնադրական հաշվետվությունների ստացում, հաճախորդների համար կանխիկացման և հաշվարկների ավտոմատացված ծառայություններ, վարկային և ավանդային գործունեություն և շատ ուրիշներ: Որպես կանոն, ժամանակակից ABS-ի ներդրումը բերում է նաև լրացուցիչ ազդեցություն, քանի որ բանկում լուծում մշակելու փուլում վերակառուցվում և օպտիմիզացվում են բիզնես գործընթացները՝ պարզապես լուծումներ մատակարարողների և խորհրդատուների փորձը:

Ավտոմատացումը բարձրացնում է բանկի արդյունավետությունը, ապահովում է փաստաթղթերի անսխալ մշակման ավելի հուսալիություն տարբեր տեսակի ավտոմատ և վիզուալ հսկողության համադրությամբ, ինչպես նաև հնարավորություն է տալիս ցանկացած պահի ստանալ բանկի գործունեության և ներկա վիճակի ընդհանուր պատկերը: .

Ավտոմատացված համակարգը ապահովում է վարկերի, ներդրումների և արժեթղթերի թողարկման ժամանակ բանկային ռիսկի հետ կապված ավելի լավ որոշումների կայացում՝ համակարգում առկա ողջ տեղեկատվության մշակման հատուկ ընթացակարգերի շնորհիվ: Ավտոմատացված համակարգի կիրառումը կարող է զգալիորեն բարելավել բանկի հաճախորդների սպասարկման որակը, ինչը հատկապես կարևոր է իրական մրցակցության պայմաններում։

Ժամանակակից ինտեգրված ABS-ը կարող է օգնել բանկին կառուցել արդյունավետ բիզնես գործընթացներ, նվազեցնել շուկայական գործառնությունների և հաճախորդների սպասարկման հետ կապված ծախսերն ու ռիսկերը: Բացի այդ, համակարգը օգնում է օբյեկտիվորեն գնահատել ռիսկերը, վերլուծել և կառավարել դրանք: Այսպիսով, ժամանակակից ABS-ը ոչ միայն կարող է բանկին թույլ տալ վերահսկել ռիսկերը կարգավորող մարմինների պահանջներին համապատասխան, այլև կարող է շոշափելի առավելություններ ապահովել մրցակիցների նկատմամբ:

.4 Տեղեկատվական աջակցության հիմնախնդիրները բանկային գործերում

Տեղեկատվության հիմնական մասի մշակումն իրականացնելով՝ ինտեգրված ավտոմատացված բանկային համակարգը (ABS) ժամանակակից բանկի տեխնոլոգիական բազան է։ Ինտեգրված ABS-ը բնութագրվում է բոլոր տեղեկատվական գործընթացների փոխկապակցմամբ, տվյալների միասնական մոդելով, դրանց մշակման մեկ տեխնոլոգիայով, ընդհանուր ծրագրային միջուկով և այլն: Անհրաժեշտ է, որ բանկի բոլոր ստորաբաժանումները գործեն մեկ տեղեկատվական տարածքում: Սա ավելի արդյունավետ է դարձնում բանկի կառավարումը, որը, որպես կանոն, ունի աշխարհագրորեն բաշխված կառուցվածք, տարբեր փոխազդեցություններ բազմաթիվ հաճախորդների, կազմակերպությունների, բնակչության հետ։ Մեկ տեղեկատվական տարածքը հասանելի է դարձնում, միավորում է բոլոր տեսակի տեղեկատվություն, ապահովում է արագ մուտք դեպի դրանք, թույլ է տալիս հասնել տեղեկատվության ամբողջական թափանցիկության և այլն:

Առանձնացնենք տեղեկատվական ապահովման հետևյալ բաղադրիչները՝ տեղեկատվական մոդել, ցուցիչների համակարգ, դասակարգման և կոդավորման համակարգ, տվյալների բազա՝ որպես տեղեկատվության կազմակերպման միջոց։

Տեղեկատվական մոդելն օգտագործվում է առարկայական տարածքում օբյեկտները նկարագրելու և փոխկապակցելու համար: Բանկում օբյեկտներն են՝ փաստաթղթերը, հաշիվները, հաճախորդները, գործարքները, գործառնությունները և այլն:

Առարկայական ոլորտի օբյեկտների իրականացումը պետք է ապահովի ցուցիչների և հաշվետվությունների համակարգի պահպանումը, ֆինանսական գործիքների մի շարք, տարատեսակ արժույթներ և այլն: Անհրաժեշտ է ունենալ այնպիսի օբյեկտների նկարագրություն և աջակցություն, ինչպիսիք են հաճախորդը, պայմանագիրը, փաստաթուղթը, հաշիվը, գործարքը, հաշվային պլանը, դրանց հատկությունները, հարաբերությունները, տեղեկատվության ծավալները, օժանդակ բնութագրերը, յուրաքանչյուր օբյեկտի համար գործողությունների ցանկ և այլն: Այս բազմազանության մեջ պետք է առանձնացնել տեխնոլոգիական փուլերի և գործողությունների իրականացման մի շարք կարևոր գործոններ. փաստաթղթերի, պայմանագրերի մշակման տրամաբանություն և ալգորիթմներ; կազմակերպչական կառուցվածքի օբյեկտների և տարրերի (գերատեսչություններ, կատարողներ, բանկային ապրանքներ, հաճախորդներ) հաշիվների և սահմանաչափերի ձևավորում և վերահսկում: Առարկայական ոլորտի տեղեկատվական մոդելը ենթադրում է օգտատերերի աշխատատեղերի սպասարկման հնարավորություն՝ համապատասխան կազմակերպչական կառուցվածքին, կատարվող գործառույթներին, պատասխանատվության աստիճանին, հաշվետվությունների ստեղծմանը, ապահովելով տվյալների փոխանակում ինչպես բանկի ներսում, այնպես էլ դրանից դուրս:

Բանկային գործունեության օբյեկտների դասակարգման և կոդավորման համակարգը թույլ է տալիս ձևակերպել (նկարագրել ըստ կանոնների) և դասավորել օբյեկտները, դրանց բնութագրերը, կապերը: Համակարգը պետք է թույլ տա ձևավորել անհրաժեշտ թվով դասակարգման խմբավորումներ և համապատասխանի դասակարգված և կոդավորված անվանացանկերի (օբյեկտների) ծավալներին: Բանկերի դասակարգման և կոդավորման համակարգի կարևոր բնութագիրը ճկունությունն է՝ նոր օբյեկտների և առանձնահատկությունների ընդգրկումը թույլ տալու հնարավորություն՝ առանց դասակարգման կառուցվածքը քանդելու:

Տվյալների բազան (DB) տվյալների փոխկապակցված խմբերի (ֆայլեր, աղյուսակներ) հավաքածու է: ABS-ի և բանկի կառավարման արդյունավետությունը մեծապես կախված է դրա կառուցման և գործելու որակից:

Տվյալների բազան ստեղծվում է բիզնես գործընթացի մոդելի մշակման ժամանակ տվյալների կառուցվածքի որոշակի ձևի հիման վրա: Մոդելավորման հիմնական խնդիրն է բոլոր կարգի օգտատերերի համար տեղեկատվական աջակցության ստեղծումը՝ օբյեկտների հատկությունների ամբողջական արտացոլմամբ: Բանկային բիզնեսի առարկայական ոլորտի առանձնահատկությունների հետագա զարգացման հնարավորությունները կապված են համակարգի տեղեկատվական բազայի մոդելավորման մեթոդների կատարելագործման հետ: Նման խնդիրների լուծումը հիմնված է բազմաֆունկցիոնալ համակարգային ծրագրերի օգտագործման վրա, որոնք պետք է աշխատեն արդի, ամբողջական և հուսալի տվյալների հետ: Տվյալների բազայում տեղեկատվական մոդելը արտացոլում է առարկայական տարածքում գտնվող օբյեկտների հարաբերությունները, դրանց կազմը և հատկությունները ֆայլերի, փաստաթղթերի, ցուցիչների, մանրամասների մակարդակով:

Ընթացիկ տվյալների գործառնական մշակման համար օգտագործվում են OLTP համակարգի տվյալների բազաները (On-Line Translation Processing): Դրանք հիմնված են տվյալների բազայում տեղեկատվության մշտական ​​թարմացման վրա, տվյալները պարբերաբար ավելացվում, ջնջվում և ուղղվում են: Անվտանգ գործարքները կարևոր են: Գործարքը հասկացվում է որպես տվյալների բազայում տվյալների կազմի փոփոխություն նրա հետ փոխգործակցության կարճաժամկետ ցիկլի ընթացքում (խնդրանք - կատարում - պատասխան) ​​կապի գծերի միջոցով:

Պահեստը տիրույթի վրա հիմնված է, պատմական տվյալների հավաքածուներ, անփոփոխ, ինտեգրված: Այն աշխատում է տվյալների զգալի քանակությամբ տվյալների բազայի համեմատ և ունի ավելի բարդ կազմակերպչական համակարգ: Տվյալների պահեստավորման տեխնոլոգիան առաջին հերթին օգտագործվում է տվյալների ամփոփման համար՝ բանկի գործունեության համապարփակ և խորը վերլուծության, նրա բիզնեսը վերաիմաստավորելու, տարբեր ուղղություններով համակցված համախմբված հաշվետվություններ ստանալու համար:

Վերլուծական խնդիրներ լուծելիս վերին մակարդակի օգտատերերին (ադմինիստրացիա, մենեջերներ, մասնագետներ) անհրաժեշտ են մի շարք բնութագրերի համար ընտրված և ընդհանրացված (ագրեգացված) տվյալներ: Այս պահանջները բավարարում են OLAP (On-Line Analitic Processing) տվյալների մշակման համակարգերը: OLAP համակարգերը կառուցված են հետևյալ հիմնական սկզբունքների վրա. որոշումների կայացման համար պահանջվող տվյալները նախապես հավաքվում են պահանջվող բաժիններում. տեղեկատվության կազմակերպումն ապահովում է դրան հնարավորինս արագ հասանելիություն. տվյալների մանիպուլյացիայի լեզուն հիմնված է բիզնես հասկացությունների օգտագործման վրա և մոտ է օգտատերերին: Օրինակ, բանկի գործունեության որոշակի ոլորտների վերլուծության մասնագետների համար բիզնես գործընթացների և դրանց կոնկրետ ցուցանիշների վերաբերյալ տեղեկատվությունը ընտրվում է:

Բիզնես միջավայրի փոփոխությունները և բիզնես գործընթացների համապատասխան վերանախագծումը հանգեցնում են տեղեկատվական տեխնոլոգիաների և, առաջին հերթին, տեղեկատվական աջակցության փոփոխությունների: Տեղեկատվական աջակցության էվոլյուցիոն (աստիճանական) զարգացման սահմանները կախված են բիզնես գործընթացների և տեղեկատվական բազայի հարմարվողականության հատկություններից: Բազայի հատկությունը զարգացնելու և նոր պայմաններին հարմարվելու համար նշանակում է նոր առարկաներ բազային մոդելում ներդնելու ունակություն, ինչպես նաև դրանց հատկություններն ու հարաբերությունները:

Տվյալների բազայի շահագործման փուլում հիմնական խնդիրներից մեկը դրա արդյունավետ պահպանման խնդիրն է օգտագործողների տեղեկատվական պահանջների փոփոխման պայմաններում, ինչը հանգեցնում է հայեցակարգային շրջանակի փոփոխության և, որպես հետևանք, տվյալների մոդելի փոփոխության: Այս դեպքում անհրաժեշտ է դառնում վերակարգավորել բիզնես տրամաբանությունը, վերակառուցել տվյալների բազայի ֆայլերը, ուղղել պատմական տվյալները, թարմացնել ալգորիթմները, վերակազմավորել ինտերֆեյսը և այլն։

Նոր կամ փոփոխվող բիզնես գործընթացի ավտոմատացման ժամանակ անհրաժեշտ է լուծել նոր կամ գոյություն ունեցող տվյալների կառուցվածքի վերակազմակերպման, խնդիրների լուծման գործընթացի ալգորիթմների ներդրման և տվյալների մուտքագրման, մշակման, փոխանցման, պահպանման և ելքի գործողությունների մի շարք ապահովելու խնդիրները: . Տվյալների կառուցվածքի վերլուծությունը և ձևավորումը տեղեկատվական աջակցության զարգացման հիմնական փուլերն են ոչ միայն ABS-ի ստեղծման փուլերում, այլև տվյալների բազան նոր աշխատանքային պայմաններին հարմարեցնելու գործընթացում: Այսպիսով, բանկի կողմից նոր ծառայությունների մատուցման հնարավորությունների ընդլայնումը պահանջում է տեղեկատվական համակարգերի, ՏՏ զարգացում և կախված է ոչ միայն օբյեկտների, գործառնությունների տվյալների բազայում առկայությունից, այլև դրանց փոփոխման մեթոդներից: կամ ընդլայնում.

Բանկային ոլորտին բնորոշ բիզնես պայմանների փոփոխության բարձր տեմպերը պահանջում են բիզնես միջավայրի արագ փոփոխություններին համապատասխանող տվյալների բազայի պահպանման մասնագիտացված մեթոդների մշակում, ինչպես նաև ժամանակակից բարձր տեխնոլոգիական ծրագրային և ապարատային գործիքների կիրառում:

Բանկի գործառույթների և նրա բիզնես գործընթացների մոդելը կառուցելիս պետք է հաշվի առնել վարկառուների (հաճախորդներ, ովքեր դիմում են բանկ վարկ ստանալու համար) տեղեկատվության նկատմամբ բանկի հետաքրքրության աճի գործոնը: Վարկային հաստատությունների գոյությունը մեծապես պայմանավորված է նման տեղեկատվություն կորզելու նրանց կարողությամբ։ Ուստի տեղեկատվության մշակման և փոխանցման նոր տեխնոլոգիաները հանգեցնում են բանկային պրոդուկտների նոր տեսակների առաջացմանը, բանկերի կողմից այն հավաքելու և օգտագործելու անհրաժեշտությունը մեծանում է: Տեղեկատվության ձեռքբերման ծախսերը մշտապես նվազում են դրա մշակման և բաշխման տեխնոլոգիական փոփոխությունների պատճառով: Տեղեկատվական մասնագիտացման արդյունքում բանկերում հայտնվում են նոր ապրանքներ և ծառայություններ։ Սա իր հերթին բերում է բանկի տեղեկատվական համակարգի կատարելագործման, արդիականացման անհրաժեշտության։ Նոր տվյալների բազայի և դրա պահպանման տեխնոլոգիայի անցումը տեղի է ունենում ծառայությունների, հաճախորդների, կոնտրագենտների, գործարքների և գործառնությունների քանակի, նոր և բարդ խնդիրների առաջացման, ուղղակի և անուղղակի ծախսերի ավելացմամբ, արտադրողականության և աշխատանքի արդյունավետության նվազում.

ABS տեղեկատվական աջակցության որակի և ռեսուրսների մշակման և շահագործման վրա ծախսվող ռեսուրսների միջև հավասարակշռություն պահպանելու անհրաժեշտությունը հանգեցնում է նրան, որ ժամանակակից տեխնոլոգիաները հիմնականում կենտրոնացած են մասնագետների մեծ թիմերի կողմից համալիր համակարգերի զանգվածային, արդյունաբերական ստեղծման վրա: Կորպորատիվ ABS-ը մշակվել և ստեղծվել է խոշոր մասնագիտացված ֆիրմաների կողմից՝ բանկային տեղեկատվական տեխնոլոգիաներ մշակողների կողմից, որոնք ունեն համապատասխան գիտական ​​բազա և նոր տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ստեղծման ոլորտում բարձր որակավորում ունեցող մասնագետներ:

ԳԼՈՒԽ 3. ԱՎՏՈՄԱՏՈՆԱՑՎԱԾ ԲԱՆԿԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳԵՐԻ ՍՏԵՂԾՄԱՆ ԽՆԴԻՐՆԵՐԸ.

Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծումը և գործունեությունը հիմնված են համակարգային սկզբունքների վրա, որոնք արտացոլում են տեսական բազայի կարևորագույն դրույթները, որոնք ներառում են մի շարք հարակից գիտական ​​առարկաներ և ոլորտներ: Դրանք ներառում են տնտեսական կիբեռնետիկա, ընդհանուր համակարգերի տեսություն, տեղեկատվության տեսություն, բանկային իրավիճակների և գործընթացների տնտեսական և մաթեմատիկական մոդելավորում, վերլուծություն և որոշումների կայացում:

Բանկային տեխնոլոգիաները որպես բանկային բիզնեսի աջակցության և զարգացման գործիք ստեղծվում են մի շարք հիմնարար սկզբունքների հիման վրա.

· Ինտեգրված մոտեցում, որն ընդգրկում է բանկային գործառույթների լայն շրջանակ՝ դրանց ամբողջական ինտեգրմամբ;

· Կառուցման մոդուլային սկզբունքը, որը հեշտացնում է համակարգերի կազմաձևումը որոշակի պատվերի համար՝ հետագա կառուցմամբ;

· Տեխնոլոգիաների բաց լինելը, որը կարող է փոխազդել տարբեր արտաքին համակարգերի հետ (հեռահաղորդակցության համակարգեր, ֆինանսական վերլուծություն և այլն), ապահովելով ծրագրային ապահովման և ապարատային հարթակի ընտրությունը և դրա տեղափոխելիությունը այլ սարքավորումների համար.

· Բանկային համակարգի մոդուլների կազմաձևման և որոշակի բանկի կարիքներին և պայմաններին դրանց հարմարեցման ճկունություն.

Մասշտաբայնություն, որը ապահովում է համակարգի ֆունկցիոնալ մոդուլների ընդլայնումն ու բարդացումը բիզնես գործընթացների զարգացմանը զուգընթաց (օրինակ՝ աջակցություն բանկի մասնաճյուղերի և ստորաբաժանումների աշխատանքին, վերլուծության խորացում և այլն);

· Տվյալների բազմակի հասանելիություն իրական ժամանակում և գործառույթների իրականացում մեկ տեղեկատվական տարածքում;

· Բանկի և նրա բիզնես գործընթացների մոդելավորում, բիզնես գործընթացների ալգորիթմական կարգավորումների հնարավորություն;

· Համակարգի շարունակական զարգացում և կատարելագործում` հիմնված նրա բիզնես գործընթացների վերաճարտարագիտության վրա:

Ավտոմատացված բանկային համակարգերի (ABS) ստեղծումը կամ ընտրությունը կապված է բանկի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ամբողջ համակարգային ենթակառուցվածքի պլանավորման հետ: ABS ենթակառուցվածքը հասկացվում է որպես բանկային տեխնոլոգիաների ավտոմատացման գործընթացի առանձին բաղադրիչների ամբողջությունը, հարաբերակցությունը և բովանդակությունը: Ենթակառուցվածքում, բացի հայեցակարգային մոտեցումներից, առանձնանում են օժանդակ և գործառական ենթահամակարգերը։ Աջակցողներն են՝ տեղեկատվական աջակցություն, տեխնիկական սարքավորումներ, կապի և կապի համակարգեր, ծրագրային ապահովում, անվտանգության, պաշտպանության և հուսալիության համակարգեր և այլն: Ֆունկցիոնալ ենթահամակարգերն իրականացնում են բանկային ծառայություններ, բիզնես գործընթացներ և առաջադրանքների ցանկացած համալիր, որն արտացոլում է բանկային գործունեության բովանդակությունը կամ էական ուղղվածությունը: . Ավտոմատացված բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծումը, բացի համակարգային (համակարգային) սկզբունքներից, պահանջում է հաշվի առնել բանկային գործունեության կառուցվածքի, առանձնահատկությունների և ծավալների առանձնահատկությունները: Խոսքը վերաբերում է բանկի բոլոր ստորաբաժանումների կազմակերպական փոխգործակցությանը, ինչը պահանջում է բազմամակարդակ և բազմաշերտ համակարգերի ստեղծում (գլխավոր բանկ, նրա ստորաբաժանումները, մասնաճյուղերը, փոխանակման կետերը, արտաքին կառույցները), առաջընթացի և հետընթացի բարդ տեղեկատվական կապերով: ուղղությունները։

Բանկային տեխնոլոգիաների մեկ այլ բնորոշ առանձնահատկությունը բանկի գործունեության ավտոմատացման տեսակների բազմազանությունն ու բարդությունն է:

Ավտոմատացված բանկային համակարգերը (ABS) ստեղծվել են բանկային հավելվածների ճարտարապետության վերաբերյալ ժամանակակից պատկերացումներին համապատասխան, ինչը նախատեսում է ֆունկցիոնալության բաժանում երեք մակարդակի: Վերին մակարդակը (Front-office) ձևավորվում է մոդուլներով, որոնք ապահովում են տեղեկատվության արագ և հարմարավետ մուտքագրում, դրա առաջնային մշակում և բանկի ցանկացած արտաքին փոխգործակցություն հաճախորդների, այլ բանկերի, Կենտրոնական բանկերի, տեղեկատվական և առևտրային գործակալությունների և այլնի հետ: Միջին մակարդակը (Back-office) հավելված է ներքին բանկային գործունեության և ներքին հաշվարկների տարբեր ոլորտների համար (աշխատանք վարկերի, ավանդների, արժեթղթերի, պլաստիկ քարտերի և այլնի հետ):

Ստորին մակարդակը (Հաշվապահական հաշվառում) հաշվապահական հաշվառման հիմնական գործառույթներն են կամ հաշվապահական առանցքը: Այստեղ է, որ կենտրոնացած են այն մոդուլները, որոնք ապահովում են հաշվապահական հաշվառում նոր հաշվային պլանի բոլոր հինգ գլուխների համար: Բանկի բաժանումը front-office-ի և back-office-ի հիմնված է ոչ այնքան բանկային գործառնությունների (գործարքների) մշակման և որոշումների կայացման (ընդհանրացում և վերլուծություն) ֆունկցիոնալ առանձնահատկությունների վրա, որքան բանկի՝ որպես համակարգի բնույթի: , մի կողմից՝ ամրագրելով, իսկ մյուս կողմից՝ ակտիվորեն ազդելով ֆինանսական և վարկային ոլորտում տնտեսական փոխգործակցության վրա։

ABS-ի ստեղծման հիմնական փուլերը պահանջում են.

· Բանկի գործունեության ֆունկցիոնալ և տեղեկատվական հետազոտության իրականացում;

· Համակարգին ներկայացվող պահանջների ձևավորում և դրանց վերլուծություն;

· Բանկի կառուցվածքային և գործառական մոդելի մշակում;

· Բանկի տեղեկատվական մոդելի մշակում;

· ABS-ի մանրամասն կառուցվածք, համակարգային դիզայն, առաջադրանքների սահմանում;

· Ծրագրավորում, վրիպազերծում, իրականացում, շահագործում, սպասարկում:

ABS-ի ստեղծման փորձը, որը կուտակվել է Ռուսաստանում, ունի մի շարք առանձնահատուկ առանձնահատկություններ. Բնութագրենք հիմնականները.

Առաջին հերթին սա համակարգի կողմնորոշումն է էլեկտրալարերի հետ աշխատելու համար: Այժմ ակնհայտ շեղում կա ABS-ի զուտ հաշվառման կառուցվածքից՝ առևտրային օրվա հիման վրա: Բարձր տեխնոլոգիական ABS-ն արդյունավետ միջոց է՝ վերահսկելու ներկան և կանխատեսելու բանկի ֆինանսական և վարկային գործունեության հետագա զարգացումը: Ցանկացած արևմտյան բանկում նման համակարգը կենսական բաղադրիչ է բանկային գործունեության յուրաքանչյուր օղակում:

ABS-ի և AIT-ի ստեղծման ընթացքում մշակվել և իրականացվում են բանկային գործառույթների իրականացման երկու հայեցակարգային մոտեցում. Առաջինը կառուցված է այս կամ այն ​​գաղափարը մարմնավորող նեղ, սահմանափակ հիմքի վրա։ Օրինակ, ABS-ի կառուցումը հիմնված է օգտագործողի պահանջները բավարարելու սկզբունքի վրա: Աշխատանքային հոսքի հիման վրա ABS-ի կառուցումը հանգեցնում է բանկային տեխնոլոգիայի արդյունավետության նվազմանը` հօգուտ այս գաղափարի: Առանց բիզնես գործընթացների մշակման և մոդելավորման պատշաճ մակարդակի, տեղի է ունենում առաջադրանքների, գործառույթների, ծառայությունների մեխանիկական կուտակում: Հակառակ մոտեցումը հիմնված է բանկային բիզնես գործընթացների և աշխատանքային գործընթացի AIT գործիքների օգտագործմամբ օգտագործողների կողմից անկախ նկարագրության և կառուցման վրա: Այս մոտեցումն աչքի է ընկնում իր զգալի աշխատատարությամբ, բարդացնում է համակարգի կոնֆիգուրացիան և հաճախ հանգեցնում բանկային առանձնահատկությունների շեղման: Արդյունքում, համակարգը կարող է կորցնել իր արժեքը վերջնական օգտագործողի համար:

Հայեցակարգային շրջանակի ընտրության դժվարությունները կայանում են նրանում, որ ռուսական բանկային շուկայում գործնականում չկան կայացած տեխնոլոգիաներ: Ավտոմատացումը միշտ արտացոլում է բանկային գործունեության գերակշռող տեխնոլոգիական մակարդակը: Ահա թե ինչու, բարդ ABS-ի ցանկացած լայնածավալ նախագծի ելքի ժամանակ համակարգերը հայտնվում են գործառնական օրվա և հաշվառման հիման վրա:

Արևմտյան համակարգերին դիմելը հղի է էլ ավելի մեծ խնդիրներով և դժվարություններով. ABS-ի հարմարեցում ռուսական պրակտիկային, բանկի անձնակազմի անպատրաստ լինելը աշխատանքի արևմտյան մեթոդներին և այլն: Օտարերկրյա ABS-ի ներդրումը հղի է ներքին բանկերի լայնածավալ արդիականացմամբ: Սա ենթադրում է եզրակացություն տարբեր հայեցակարգային մոտեցումների ողջամիտ համադրության անհրաժեշտության մասին:

Այս մոտեցման օրինակը հետևյալն է. Ավտոմատացումը պետք է աջակցի բանկի կայուն առաջանցիկ զարգացմանը նրա աճի բոլոր փուլերում: Այս նպատակների համար առաջարկվում է համատեղելի ABS-ների մի ամբողջ ընտանիք, որոնցից յուրաքանչյուրը ընդլայնում և բարելավում է նախորդի ֆունկցիոնալությունը: Կրտսեր համակարգերից մինչև ավագ համակարգերի փուլային շարժման հայեցակարգը կոչվում է տեխնոլոգիական մայրուղի: Յուրաքանչյուր հաջորդ համակարգի ներդրման գործընթացը հիմնված է նախորդ փուլում ձեռք բերված փորձի վրա: Ֆինանսական առումով, այսպիսով, պահպանվում է ներդրումների պահպանման և զարգացման սկզբունքը։ Դիտարկված մոտեցումը թույլ է տալիս աստիճանաբար բարձրանալ համաշխարհային կարգի համակարգերի մակարդակ, հաղթահարել համաշխարհային բանկային պրակտիկայից Ռուսաստանի երկարաժամկետ մեկուսացման հետևանքները։

Գաղափարախոսություն մշակելու համար պահանջվում է ստեղծել բանկի գործունեության բազմամակարդակ ֆունկցիոնալ մոդել՝ համատեղելով մի շարք մակարդակներ և օղակներ՝ կազմակերպական արտաքին և ներքին կարիքների համար (Front-office, Back-office, Accounting), համակարգ (հիմնական): հաշվապահական հիմնական, ֆունկցիոնալ և սպասարկման ենթահամակարգեր), ճարտարապետական ​​(սերվեր, հաճախորդի հավելվածներ) և այլն: Բացի այդ, բանկի մոդելը պետք է հաշվի առնի, որ բանկային ծառայությունների մատուցումը, դրանց ծրագրային, ապարատային և տեխնոլոգիական աջակցությունն իրականացվում է ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց մակարդակով` բանկից դուրս, բանկի ներսում և միջբանկային մակարդակով:

Առաջին մակարդակը ներառում է.

· «հաճախորդ-բանկ» տեսակի, բանկի հետ մասնաճյուղերի, փոխանակման կետերի փոխգործակցության ավտոմատացում;

· Սպասարկում պլաստիկ քարտերի և մանրածախ առևտրի կետերում հաշվարկների միջոցով.

· Ֆոնդերի օգտագործումը կանխիկի հետ աշխատելու համար (բանկոմատներ և այլ միջոցներ):

Երկրորդ մակարդակում դրամական և այլ գործառնությունների կառավարումն է, որոնք կազմում են ABS-ի կիրառական (սպառողական) հատկությունները, որոնք իրականացվում են բանկերում: Երրորդ մակարդակը ներառում է կանխիկացման կենտրոնների, ավտոմատացված քլիրինգային կենտրոնների, միջբանկային հաշվառման կենտրոնների, քլիրինգային կենտրոնների գործունեությունը, միջբանկային հաշվարկների տրամադրումը և այլն:

Շատ ռուսական ABS-ների համար, իրենց ստեղծման գործընթացում, հիմնական շեշտը դրված է ավանգարդ համակարգչային տեխնոլոգիաների ներգրավման վրա: Բանկային բիզնես գործընթացների առանձնահատկությունները վատ են հաշվի առնված: Ծրագրավորողի և բանկային տեխնոլոգի ներքին կոնֆլիկտի դեպքում պետք է նախապատվություն տալ վերջինիս։ Մինչդեռ ռուսական ABS-ը բնութագրվում է ծրագրավորման մոտեցմամբ՝ օգտագործողի առաջադրանքների, գործառույթների և աշխատատեղերի մեխանիկական համալրման համատեքստում: Տեղական մոտեցման փոխարեն անհրաժեշտ է համակարգված մոտեցում՝ կառավարման վերին և միջին մակարդակների համար առաջադրանքների ձևակերպմամբ:

ABS-ի ստեղծման հայեցակարգային շրջանակի մշակումը, դրա որակը, առարկայական ոլորտն առավել ամբողջական արտացոլելու կարողությունը բանկային տեխնոլոգիաների ստեղծման առաջին և ամենակարևոր փուլն է:

Մինչ օրս առևտրային բանկերի մեծ մասում տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացումը տարբեր ֆունկցիոնալ ենթահամակարգերի (մոդուլների) և աշխատատեղերի ամբողջություն է: Այս բաղադրիչները, որոնք տարասեռ են բարդության, բովանդակության ծանրաբեռնվածության մեջ, փոխազդում են միմյանց հետ տեղեկատվական առումով: Տարբեր տեղական ծրագրային ապահովման և ապարատային բաղադրիչների միջև տեղեկատվական փոխազդեցության կազմակերպումն ու պահպանումը բարդ խնդիր է: Շատ ABS-ների այս կառուցվածքը հետևանք է նախորդ մի քանի տարիներին բանկային հատվածում տիրող մոտեցման դրանց զարգացմանը: Այս մոտեցման էությունն այն էր, որ բանկը, ըստ անհրաժեշտության, ինքնուրույն ձեռք բերեց կամ մշակեց ծրագրային և ապարատային համակարգեր, որոնք ավտոմատացնում են բանկային գործունեության տարբեր ոլորտները: Այս մոտեցմամբ բանկային տեխնոլոգիաների կարևորագույն խնդիրներից շատերը հաճախ պետք է լուծվեին ոչ համակարգային, լոկալ մեթոդներով և միջոցներով, օրինակ՝ բաժնետոմսերի գործարքների ավտոմատացում, պլաստիկ քարտերով հաշվարկներ, վերլուծություն և որոշումների կայացում և այլն։ Համակարգային ինժեներական տեսանկյունից թերի, ավտոմատացման համալիրները շատ թանկ են, դժվար է աշխատել և զարգացնել: Բացի այդ, նման ABS-ների մակարդակն ավելի ու ավելի հետ է մնում բանկային հատվածի զարգացման մակարդակից։

Ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցման բացակայությունը, առանձին բանկային մոդուլների անբավարար ինտեգրումը մղում են դեպի մասնավոր, տեղական լուծումներ, որոնք ունեն բարձր մասնագիտացված մեկուսացում: Սակայն ավտոմատացման ոլորտի մասնավոր լուծումներից համակարգայինին անցնելու անհրաժեշտությունը՝ ենթադրելով տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ժամանակակից մեթոդների և միջոցների ողջ տեսականու կիրառումը, հասունացել է։ Դա կարելի է դատել համաշխարհային ֆինանսական շուկաներ մուտք գործող բանկերի գործունեության ավտոմատացման մոտեցման բարդությամբ։ Ռուսաստանի բանկային համակարգը միանում է համաշխարհայինին, իսկ արևմտյան մրցակիցների դեմ պայքարն անհնար է պատկերացնել առանց ժամանակակից բարձր մակարդակի տեղեկատվական տեխնոլոգիաների վրա հենվելու։

Այսպիսով, բանկային ծառայությունների, ապրանքների և բիզնես գործընթացների օպտիմալ կազմակերպումը հնարավոր է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցման համատեքստում՝ հաշվի առնելով բանկային գործունեության զարգացման հեռանկարները՝ լիովին ինտեգրված ABS-ի հիման վրա: Նման համակարգերում բանկային տեխնոլոգիաների ողջ տեսականին ներդրվում է մեկ տեղեկատվական տարածքում՝ ներբանկային և արտաբանկային փոխգործակցության համար:

Այսօր բանկերը այնքան էլ լավ չեն պատկերացնում, թե ինչ է իրենց պետք վաղը, և եթե ունենան, ապա չեն կարող հստակ ձևակերպել և ներկայացնել զարգացման ընկերություններին իրենց պահանջները AIT-ի ոլորտում։ Խոսքը, առաջին հերթին, վերաբերում է բանկային ոլորտի ոչ բավարար զարգացմանը և խնդրի վերաբերյալ գրագետ ձևակերպումների բացակայությանը։ Կրկնվող (ստանդարտ) ABS-ը զգալիորեն տարբերվում է սովորականից (անհատական) արտադրության տեխնոլոգիայի և իրականացման առումով: Եթե ​​մաքսային մշակումը անմիջապես ճշգրտվում է որոշակի բանկի ընթացիկ կարիքներին համապատասխան, ապա կրկնվողը փոխվում է, երբ նոր կարիքները դառնում են զանգվածային և հայտնվում են շատ բանկերում: Այսպիսով, ABS շուկան բավարարում է բանկերի նոր կարիքները զգալի ժամանակային տեղաշարժով, որը բաղկացած կլինի բանկային նոր խնդիրների ըմբռնման և ձևակերպման ժամանակից, այնուհետև ABS մշակողների կողմից համակարգերի ստեղծման ժամանակից. ամբողջ համակարգի կարգաբերում որպես ամբողջություն:

ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ

Այսպիսով, տեղեկատվական բանկային տեխնոլոգիան բանկային տեղեկատվության փոխակերպման գործընթաց է՝ հիմնված տվյալների հավաքագրման, գրանցման, փոխանցման, պահպանման և մշակման մեթոդների վրա՝ անհատական ​​և համակարգչային տեխնոլոգիաների կիրառմամբ կառավարման որոշումների պատրաստումը, ընդունումը և իրականացումն ապահովելու համար: Ֆինանսական և վարկային համակարգում IBT-ները նպաստում են բանկային գործառույթների ժամանակին և որակյալ կատարմանը, ինչպես նաև էապես բարձրացնում են ինչպես ամբողջ բանկային համակարգի, այնպես էլ յուրաքանչյուր բանկի կառավարման մակարդակը և հանդիսանում են տեղեկատվական բանկային համակարգերի գործնական ներդրում ( ISS), սակայն տեխնոլոգիան ինքնին անարդյունավետ կլինի առանց համապատասխան համակարգի, բայց ժամանակակից պայմաններում այն ​​կենսունակ չէ։

Ներկայումս համակարգերը սպառողներին առաջարկում են բանկի գրասենյակում հաճախորդներին հասանելի ծառայությունների գրեթե ողջ տեսականին: Այսօր հեռահար սպասարկումը դարձել է բանկային ծառայությունների սովորական և պարտադիր բաղադրիչներից մեկը։

Հաճախորդների իրենց հաշիվներին հեռահար մուտքի հնարավորության շնորհիվ բանկը վերացնում է հաճախորդների ավանդական սպասարկման իրականացման համար անհրաժեշտ անձնակազմի և տարածքների պահպանման ծախսերի անհրաժեշտությունը, ինչը նշանակում է, որ բանկի գործառնությունների իրականացման հետ կապված ծախսերը զգալիորեն կրճատվում են: Իհարկե, նման ծառայության կազմակերպումը ներդրումներ է պահանջում, սակայն նման համակարգի գործարկման հետ կապված ծախսերը մի կարգով ավելի ցածր են, քան լրացուցիչ բանկային գրասենյակների բացման հետ կապված ծախսերը: Ի տարբերություն նույն տարածաշրջանում գործող բանկի գրասենյակի, հեռահար սպասարկման համակարգը թույլ է տալիս օգտվել բանկի ծառայություններից աշխարհի գրեթե ցանկացած կետից, ինչը ազատության նոր աստիճան է տալիս ինչպես բանկին, այնպես էլ նրա հաճախորդներին: Հավելենք, որ հեռահար սպասարկման համակարգի ներդրման դրական ազդեցությունը կդրսևորվի, եթե այս լուծումը համապատասխանի բանկի պահանջներին այս դասի համակարգերի համար:

Բանկային ծառայությունների, ապրանքների և բիզնես գործընթացների օպտիմալ կազմակերպումը հնարավոր է տեղեկատվական տեխնոլոգիաների ավտոմատացման ինտեգրված մոտեցման համատեքստում՝ հաշվի առնելով բանկային գործունեության զարգացման հեռանկարները՝ լիովին ինտեգրված ABS-ի հիման վրա: Նման համակարգերում բանկային տեխնոլոգիաների ողջ տեսականին ներդրվում է մեկ տեղեկատվական տարածքում՝ ներբանկային և արտաբանկային փոխգործակցության համար:

Ամփոփելով՝ կարելի է վստահաբար փաստել, որ բանկային գործունեության համար ստեղծվել են բոլոր անհրաժեշտ կառավարման և հաշվապահական գործիքներից հեռու, ուստի շուտով նոր հետաքրքիր զարգացումներ են սպասվում այս ոլորտում։

ՈՒՍՈՒՄՆԱՍԻՐՈՂ ԳՐԱԿԱՆՈՒԹՅԱՆ ՑԱՆԿ

1. «Բանկերի և բանկային գործունեության մասին» 1990 թվականի դեկտեմբերի 2-ի թիվ 395-1 դաշնային օրենքը (2011 թվականի փետրվարի դրությամբ)

Բանկերը և բանկային գործունեությունը / Էդ. պրոֆ. Ի.Տ. Բալաբանով. - SPb .: Peter, 2005 թ.

Բանկային գործ / Էդ. Ս.Վ. Նիկիտին. - Մ .: Նախկինում, 2005 թ.

Բանկային իրավունք / Կոմպ. Ի.Ա. Իվլեւը։ - Մ.: Իրավաբան, 2005 թ.

Բերեզինա Մ.Պ. Փողը ժամանակակից մեկնաբանությամբ // Բիզնես և բանկեր. - 2008. - թիվ 22:

Վիկուլով Վ.Ս. Բանկային նորարարությունների տիպաբանություն // Ֆինանսական կառավարում. - 2005. - թիվ 7:

Իվասենկո Յու.Վ. Նոր բանկային տեխնոլոգիաներ ձեռնարկությունների ծառայության մեջ // Tekhnomir. - 2006. - Թիվ 1 (7)

Տեղեկատվական տեխնոլոգիաները հաշվապահության և աուդիտի մեջ. Դասագիրք. ձեռնարկ / Under. խմբ. ՍՄ. Բիչկովա. - M .: TK Welby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Կովալև Ա. Բանկային ճարտարագիտություն - ֆինանսների նոր աշխարհ // Ֆինանսական տնօրեն. - 2007. - թիվ 2:

Յու.Ս. Կրուպնով Էլեկտրոնային փողի բնույթի մասին // Բիզնես և բանկեր. - 2006. - թիվ 5:

Պ.Վ.Միխեևա Բանկային օրենք. - Մ .: Նախկինում, 2007 թ.

Նիկոնովա Ի.Ա., Շամգունով Ռ.Ն. Առևտրային բանկի ռազմավարությունը և արժեքը: - Մ., 2005 .-- 304 էջ.

Օդինցով Յու.Վ. Բանկային գործունեությունը ժամանակակից աշխարհում. - Մ.: Դաշկով և Կ., 2005 թ.

Պերեչնևա I. Բանկերի նոր տեխնոլոգիաներ հաճախորդների հեռահար սպասարկման գործում // Փորձագետ Ուրալ. - 2009. - Թիվ 10 (367)

Ռիխս Օ.Լ. RBS-ի ձևավորում և զարգացում // AKDI-EZH. - 2006. - թիվ 5:

Soshina V. բանկոմատներ գանձապահների փոխարեն // Բ.Օ. - 2009. - Թիվ 2 (117)

Սևոստյանով, Ա.Դ., Վոլոդինա, Է.Վ., Սևոստյանովա, Յու.Մ. 1c հաշվապահություն.

Ուլյանովա Ա.Վ. Բանկային տեխնոլոգիաներ. - Մ.: Ֆինանսներ, 2007:

20. Խարկովա Յա.Ս. Բանկային ծառայություններ. ընթացիկ միտումներ. - Մ .: Նախկինում, 2006 թ.