Որտեղ ստանալ փոքր բիզնեսի վարկ: Ինչպե՞ս վարկ ստանալ բիզնես սկսելու համար

Փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման հարցը միշտ էլ բավականին սուր է դրված։ Սկսնակ ձեռներեցների համար բավականին դժվար է մեկնարկային կապիտալ գտնել ձեռնարկությունը ընդլայնելու համար, իսկ բանկից վարկ ստանալը չափազանց դժվար կլինի, քանի որ ֆինանսական հաստատությունները չեն վստահում սկսնակ գործարարներին։ Այնուամենայնիվ, շատ ձգտող ձեռնարկատերերի համար միջոցներ հայթայթելու միակ միջոցը բանկային վարկ վերցնելն է: Իրականում հարցը բավականին բարդ է, այնպես որ դուք պետք է ուշադիր մտածեք, թե արդյոք հնարավոր է վարկ վերցնել սկսնակ IP-ի համար զրոյից և ինչպես դա անել:

Վարկավորման և սկսնակ ձեռնարկատերերի խնդիրները

Վարկատուի համար տնտեսապես հնարավոր չէ համագործակցել սկսնակ ձեռներեցների հետ: Դրա հիմնական պատճառը բարձր ռիսկն է։ Խնդիրն այն է, որ ոչ բոլոր սկսնակ ձեռներեցները կարող են կազմակերպել կայուն և եկամտաբեր ձեռնարկություն։ Պարզ ասած, սկսնակ ձեռներեցների մեծ տոկոսը ստիպված է լինում փակել իր բիզնեսը հենց որ սկսում է աշխատել։

Բանկերը չափազանց պատասխանատու են փոքր և միջին բիզնեսի վարկավորման համար, ուստի պոտենցիալ վարկառուների համար շատ պահանջներ կան: Հիմնականը առնվազն մեկ տարի գործունեության իրականացումն է։ Միևնույն ժամանակ, բանկը ուշադիր ուսումնասիրում է բոլոր փաստաթղթերը, ստուգում ձեռնարկության շահութաբերությունը և գնահատում դրա ռիսկերը: Ինչքանով որ բիզնեսը զրոյից կազմակերպելիս առավելագույնը, որ կարող է տալ սկսնակ ձեռներեցը, բիզնես պլանն է։

Այնուամենայնիվ, բանկային վարկավորումը վերջին տարիներին զանգվածային հասանելիություն է ձեռք բերել։ Իսկ դա նշանակում է, որ մեծ ցանկությամբ սկսնակ ձեռներեցը կարող է բանկից վարկ վերցնել մասնագիտացված ծրագրերի կամ սպառողական վարկավորման շրջանակներում։ Այնուամենայնիվ, արժե ավելի մանրամասն դիտարկել բոլոր տարբերակները:

Մի մոռացեք, որ պետությունն ամեն կերպ խրախուսում է ձեռնարկատիրական գործունեությունը, հետևաբար հնարավորություն է տալիս անվճար ստանալ 60000 ռուբլու չափով նյութական օգնություն։ Դա անելու համար անհրաժեշտ է փաստաթղթերով դիմել զբաղվածության կենտրոն և դիմում գրել: Շատ կարևոր է, որ միջոցները մշակելու համար անհրաժեշտ կլինի մանրամասն բիզնես պլան, որը պետք է ներկայացվի որպես պրեզենտացիա։ Մեկ տարի անց ծախսված միջոցները պետք է հաշվառվեն։

Առաջարկ Սբերբանկից

Սբերբանկում սկսնակ փոքր բիզնեսի համար վարկ ստանալը գրեթե անհնար է, բանկը ուշադիր գնահատում է իր բոլոր ռիսկերը յուրաքանչյուր վարկառուի հետ համագործակցելիս: Փաստն այն է, որ սկսնակ անհատ ձեռներեցը բանկի աչքում վստահելի վարկառու չէ։ Ի վերջո, երաշխիք չկա, որ նրա ընկերությունը կկարողանա մնալ շուկայում, ինչը նշանակում է, որ վարկը չվճարելու ռիսկը շատ մեծ է։

Մյուս կողմից, բանկն ակտիվորեն աջակցում է երիտասարդ ձեռներեցներին, ովքեր մեկ տարուց ավելի աշխատում են և ունեն շահույթ։ Մեկ տարբերակ կա, թե ինչպես կարելի է սկզբնական փուլում վարկ ստանալ, Սբերբանկն ունի ստանդարտ բիզնես պլաններ սկսնակ ձեռներեցների համար, դրանք մշակվել են բանկի մասնագետների կողմից: Եթե ​​ցանկանում եք ֆինանսական աջակցություն ստանալ Սբերբանկից, ապա կարող եք օգտագործել բանկի ստանդարտ բիզնես պլաններից մեկը, մինչդեռ վարկառուն պետք է նախնական ներդրում ունենա, վարկավորման պայմաններն անհատական ​​են:

Սբերբանկից գումար վերցնելու մեկ այլ միջոց է արտոնություն օգտագործելը. Ֆրանշայզ գնելիս ձեռնարկատիրոջ ռիսկերը նվազագույնի են հասցվում, քանի որ փորձառու գործարարները ձեռնարկատիրական գործունեություն կկազմակերպեն։ Փաստորեն, սկսնակ ձեռներեցը գնում է պատրաստի առաջադեմ ապրանքանիշ և բիզնես մոդել:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ սկսնակ ձեռներեցների վարկավորման հարցը խիստ անհատական ​​է և կախված է բազմաթիվ գործոններից, քանի որ բացի ձեռնարկատիրական գործունեության հետ կապված ռիսկի գնահատումից, բանկը ուշադիր ուսումնասիրում է վարկառուի ինքնությունը, նրա վճարունակությունը և վարկային պատմությունը:

Ռոսսելխոզբանկ

Այս բանկի տարբերությունը կայանում է նրանում, որ այն ամբողջությամբ գտնվում է պետական ​​վիճակում, այսինքն՝ պետական ​​միջոցների մասնաբաժինը նրանում 100% է։ Բանկը ֆինանսավորում է գյուղատնտեսության ոլորտի ձեռնարկատերերին, համապատասխանաբար, եթե ցանկանում եք բացել այս ոլորտին առնչվող գործունեություն, ապա կարող եք դիմել Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկի օգնությանը:

Ինչ վերաբերում է անհատ ձեռներեցների համար առաջարկին, ապա բանկն առաջարկում է մի քանի վարկային ծրագրեր, այդ թվում՝ շրջանառու միջոցների համալրման, սարքավորումների և կոմերցիոն անշարժ գույքի ձեռքբերման համար։ Հնարավո՞ր է պլանավորման փուլում վարկ ստանալ սկսնակ ձեռնարկատիրոջ համար, հարցը բավականին բարդ է, ամենայն հավանականությամբ, բանկը կհրաժարվի վարկ տրամադրելուց:

ՎՏԲ 24

Սա բավականին խոշոր առևտրային բանկ է, որն ակտիվորեն համագործակցում է փոքր, միջին և խոշոր բիզնեսի ներկայացուցիչների հետ։ Այստեղ մի քանի վարկային առաջարկներ կան ձեռնարկատերերի համար, բայց նորից խնդիրն այն է, որ վարկերը տրամադրվում են միայն գործող ձեռնարկատերերին, ովքեր պատրաստ են փաստաթղթավորել իրենց ձեռնարկության շահութաբերությունը։

Սկսնակ ձեռնարկատերերի ֆինանսավորման աղբյուրները

Վերոնշյալից կարող ենք միանշանակ եզրակացություն անել, որ սեփական բիզնեսը կազմակերպելու համար վարկ վերցնելը գրեթե անհնար է։ Բանն այն է, որ բանկին պետք են երաշխիքներ, որ փոխառու միջոցները կվերադարձվեն, և նա կստանա իր շահույթը թողարկված միջոցների դիմաց տոկոսների տեսքով։ Ցավոք, սկսնակ ձեռներեցները չեն կարող նման երաշխիքներ տալ, հետևաբար բանկային վարկի վրա հույս դնել չի կարելի։

Բայց, այնուամենայնիվ, կան մի քանի տարբերակներ, որոնցով դուք կարող եք ձեռնարկատիրական գործունեություն սկսել առանց բավարար միջոցներ ունենալու.

1. Լիզինգը ձեռնարկությունների համար մեքենաների և սարքավորումների լիզինգի ձևերից մեկն է: Ծառայությունը մատուցում են ոչ միայն բանկերը, այլ նաև արտադրող ընկերությունները։
2. Սպառողական վարկ բանկում, որն ապահովված է առկա բնակարաններով:

Եկեք ավելի մանրամասն քննարկենք երկու տարբերակները: Եթե ​​ցանկանում եք օգտվել առաջին տարբերակից, այն է՝ վարձակալել սարքավորումները, ապա, անկասկած, դա ձեզ համար ամենաձեռնտուը կլինի։ Չէ՞ որ պայմանագրի պայմանները ճկուն են, իսկ դրանով նախատեսված վճարումները՝ միանգամայն ընդունելի։ Բացի այդ, եթե չկարողանաք մարել ձեր պարտավորությունները, ապա ծառայություններ մատուցողին պարտք չեք ունենա, քանի որ պարզապես ստիպված կլինեք վերադարձնել վարձակալած սարքավորումները կամ մեքենաները, համապատասխանաբար, այստեղ գործնականում ռիսկեր չկան։

Սպառողական վարկը որպես այլընտրանք

Այսպիսով, եթե բանկը նոր անհատ ձեռներեցին վարկ չի տալիս այն պատճառով, որ այն կրում է ահռելի ռիսկեր, ապա անհատներին վարկ է տալիս իր բնակարանով ապահովված։ Ֆինանսական ծառայությունների շուկայում առաջարկները շատ են։ Օրինակ, Սբերբանկը տրամադրում է անշարժ գույքի գրավադրմամբ սպառողական վարկ տարեկան 12-9% տոկոսադրույքով, մինչդեռ փոքր և միջին բիզնեսը վարկեր է ստանում տարեկան միջինը 15%: Վարկի համար դիմելու համար առաջին հերթին պետք է լինել անհատ, բայց ոչ անհատ ձեռնարկատեր։ Ավելի ճիշտ՝ դուք կարող եք գրանցվել որպես անհատ ձեռներեց, բայց ստիպված կլինեք տրամադրել փաստաթղթերի մի փոքր այլ փաթեթ։ Ուստի, եթե ցանկանում եք օգտվել անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկային ծրագրից, նախ դիմեք վարկ ստանալու համար, ապա կարող եք գրանցվել որպես անհատ ձեռնարկատեր հարկային գրասենյակում։

Միակ բանը, որ պետք է հիշել, այն է, որ դուք կրում եք կորստի բարձր ռիսկ, քանի որ սկսնակ ձեռնարկատերը սկսում է կայուն եկամուտ ստանալ կազմակերպության բացումից մի քանի ամիս անց, համապատասխանաբար, մինչև այս ժամկետը, դուք պետք է վճարեք վարկը 2013 թ. վճարումների ժամանակացույցին համապատասխան, որպեսզի ժամկետանց պարտք չլինի. Բացի այդ, վարկ ստանալու համար պետք է տրամադրեք աշխատավարձի վկայական՝ վճարունակությունը հաստատելու համար:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները մեծացնելու համար կարող եք ներգրավել համավարկառուների կամ հարուստ երաշխավորների:

Վարկեր գործող անհատ ձեռներեցների համար

Շատ ավելի հեշտ է բանկային վարկ վերցնել, եթե արդեն բացել ես սեփական բիզնեսը և աշխատել ես առնվազն 3 ամիս։ Այստեղ բանկերը պատրաստ են վարկ տրամադրել տարբեր պայմաններով, օրինակ՝ կարող եք վարկ վերցնել ձեր կոմերցիոն անշարժ գույքի գրավադրմամբ։ Կամ կա մեկ այլ տարբերակ, օրինակ, դուք հաշիվ եք բացել Սբերբանկում, ինչը նշանակում է, որ այստեղ կարող եք հույս դնել ֆինանսական աջակցության վրա: Ի դեպ, Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում աշխատող անհատ ձեռներեցներին, եթե նրանց գործունեության ժամկետը գերազանցում է 12 ամիսը:

Վարկ կարելի է վերցնել տարբեր նպատակներով, օրինակ՝ շրջանառու միջոցների համալրում, սարքավորումների, անշարժ գույքի, տրանսպորտային միջոցների և այլ ակտիվների գնում։ Բայց անհատ ձեռներեցների համար վարկավորման պայմանները նույնպես կարող են զգալիորեն տարբերվել: Մի խոսքով, անհատ ձեռնարկատիրոջ համար վարկի համար դիմելու կարգը կունենա հետևյալ տեսքը.

1. Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել բանկ:
2. Դիմումը քննարկելուց հետո անհրաժեշտ է ներկայացնել հաշվետու փաստաթղթեր, այսինքն՝ այն փաստաթղթերը, որոնք հաստատում են ձեր եկամուտը։
3. Փաստաթղթերը գնահատելուց հետո բանկի մասնագետները վերջնական որոշում կկայացնեն վարկի չափի և դրա սպասարկման պայմանների վերաբերյալ։
4. Փոխառու միջոցները փոխառուին կփոխանցվեն պայմանագրով սահմանված կարգով:

Այստեղ արժե ուշադրություն դարձնել այն փաստին, որ ձեռնարկության շահույթը հաստատող փաստաթղթերը. Ավելին, պետք է ներկայացնել իրական փաստաթղթեր, քանի որ որոշ ձեռնարկատերեր խուսափում են հարկերից և արհեստականորեն թերագնահատում են իրենց եկամուտները։ Նման փաստաթղթերը բանկ չեն կարող ներկայացվել, հակառակ դեպքում վարկը կտրամադրվի։

Փաստորեն, եթե դուք պլանավորում եք բացել ձեր սեփական բիզնեսը, ապա դա չպետք է անեք ապառիկով, քանի որ մեծ ռիսկ կա, որ չեք կարողանա մարել այն, քանի որ ընկերությունը անմիջապես չի սկսում եկամուտներ ստեղծել, և դուք պետք է վճարեք պայմանագրի համաձայն վճարման ժամանակացույցի համաձայն: Սրանից հետևում է, որ կամ կտաք ամբողջ շահույթը վարկը մարելու համար, կամ ընդհանրապես չեք կարողանա այն վճարել, և եթե այն ապահովված է եղել անձնական գույքով, ապա այս տարբերակով դուք կորցնում եք ձեր ունեցվածքը։

Ավելի լավ է վարկ տրամադրել միայն այն ժամանակ, երբ ձեռնարկությունը սկսում է ստեղծել սեփական եկամուտ: Այստեղ դուք ավելի շատ հնարավորություններ ունեք բարեխղճորեն կատարել ձեր վարկային պարտավորությունները: Բանկն ավելի պատրաստակամորեն համաձայնում է այս տեսակի համագործակցությանը, սակայն այս դեպքում, այնուամենայնիվ, անպայման կպահանջվի գրավ անձնական կամ կոմերցիոն գույքի տեսքով։

Այստեղ, հավանաբար, շատ պոտենցիալ գործարարներ մտածում են՝ որտեղի՞ց գումար հայթայթել բիզնես սկսելու համար։ Հարցն, իհարկե, բավականին բարդ է, բայց արժե անմիջապես ասել, որ բանկային վարկը լավագույն տարբերակը չէ: Կան մի քանի այլ եղանակներ, օրինակ՝ բացելու ֆրանչայզային բիզնես, այստեղ բանկը ավելի հավանական է, որ համաձայնի ֆինանսավորել նախագիծը՝ ռիսկերի բացակայության պատճառով: Մեկ այլ տարբերակ է ներգրավել մասնավոր ներդրողների, այսինքն՝ ձեռնարկատերերի, ովքեր պատրաստ են սեփական միջոցների մի մասը ներդնել ձեր բիզնեսի զարգացման մեջ միայն այն դեպքում, եթե դա նրանց խոստումնալից թվա։

Ամփոփելով ասեմ, որ սկսնակ անհատ ձեռներեցների համար վարկեր ստանալը չափազանց դժվար կլինի։ Բացի այդ, ապառիկ բիզնեսը բավականին ռիսկային ձեռնարկություն է երկու կողմերի՝ բանկի և վարկառուի համար։ Բացի այդ, կան այլ ողջամիտ տարբերակներ, օրինակ, եթե ցանկանում եք բիզնեսով զբաղվել, բայց չունեք ֆինանսական հնարավորություններ, կարող եք վարկ ստանալ պատրաստի ձեռնարկություն գնելու համար, այստեղ բանկի հետ համագործակցությունն ավելի իրատեսական է դառնում։

Ձեր սեփական բիզնեսը բացելու համար դուք չեք կարող անել առանց լավ մեկնարկային կապիտալի. գումարը կախված է ընտրված տարածքից: Եթե ​​անձնական խնայողությունները բավարար չեն բիզնես բացելու համար, ապա պետք է դիմել բանկ՝ վարկ ստանալու համար։ Դիտարկենք վարկ վերցնելու հիմնական նրբությունները և պատմենք բանկային ամենաեկամտաբեր առաջարկների մասին։

Ի՞նչ փաստաթղթեր հավաքել բանկի համար:

Յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն ունի ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ բիզնեսի համար վարկեր ստանալու իր կարգը: Այնուամենայնիվ, կա փաստաթղթերի պարտադիր ցանկ, որոնք ցանկացած բանկ կպահանջի ձեզանից:

Դրանք ներառում են.

• Հավելված, որտեղ դուք պետք է նշեք ձեր բոլոր տվյալները որպես իրավաբանական անձ և վարկի պարամետրերը:
• Հաճախորդի անձնագիր.
• Կազմակերպության գրանցման փաստաթղթեր.
• Հարկային գրասենյակում ձեռնարկության գրանցման վկայագիր.
• Լիցենզիա, եթե այդպիսիք կան: Օրինակ՝ ալկոհոլի վաճառքի համար և այլն։
• Համոզվեք, որ տրամադրեք մանրամասն բիզնես պլան:
• Ընկերության ֆինանսական հաշվետվությունները, եթե դուք արդեն գործում եք:
• Բանկային քաղվածք, որտեղ գտնվում է ձեր ընթացիկ հաշիվը:

Եթե ​​ունես երաշխավոր, նա պետք է նույն փաստաթղթերը ներկայացնի։ Բացի այդ, անհրաժեշտության դեպքում բանկը կարող է պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր:

Ինչպե՞ս վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար:

Եթե ​​որոշեք օգտվել բանկային հաստատությունների կողմից տրամադրվող օգնությունից, ապա պետք է գործեք հետևյալ սխեմայով.

Եթե ​​բանկը հաստատի գործարքը, կարող եք անցնել հաջորդ քայլին: Այսպիսով, պատվիրեք գույքի փորձագիտական ​​գնահատում: Այս դեպքում ավելի լավ է կապ հաստատել հավատարմագրված մասնագետների հետ՝ նման պահանջ է դրված բանկային հաստատությունների մեծ մասի կողմից: Երբ վերջնական որոշումը կայացվում է, մասնագետները սահմանում են գործարքի օրը՝ հանդիպման ժամանակ վարկառուն պետք է ստորագրի բոլոր փաստաթղթերն ու փաստաթղթերը, ներառյալ գրավի փոխանցումը:

Միևնույն ժամանակ, օրենսդրությունը նախատեսում է, որ վարկի երաշխիքը պետք է ապահովագրված լինի վարկավորման ողջ ժամանակահատվածի համար. դրա համար դուք պետք է դիմեք միայն հաստատված ապահովագրական ընկերություններին, որոնք ունեն հավատարմագրում: Բանկը միջոցները կփոխանցի ամբողջությամբ կամ մասնակի, դա նույնպես պետք է նախատեսված լինի պայմանագրով: Ամենակարևորը՝ չմոռանաք ժամանակին մարել վճարումները՝ տույժեր չստանալու համար։

Կարո՞ղ եք մեծացնել վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները:

Բանկը առևտրային կառույց է, հետևաբար նրա հիմնական խնդիրն է շահույթ ստանալը։ Վարկ տրամադրելիս բանկային հաստատությունը պետք է վստահ լինի իր հաճախորդի վճարունակության մեջ։ Հայտը հաստատելիս բանկի աշխատակիցները ուշադրություն են դարձնում այնպիսի գործոնների, ինչպիսիք են.

• Հաճախորդի վարկային պատմությունը. Օրինակ, եթե նախկինում վարկեր եք վերցրել և վճարումների ուշացումներ եք ունեցել, ապա վարկը կարող է մերժվել:
• գրավադրված գույքի արժեքը. Վարկի առավելագույն գումարը սովորաբար կազմում է գրավի գումարի մոտ 70%-ը. եթե պարտքը մարելու պարտավորությունները չկատարվեն, ապա բանկը կարող է գույքը բռնագանձել պարտքի արժեքի դիմաց:
• Բանկի աշխատակիցները ուշադրություն են դարձնում նաև վարկառուի վիճակին և վարկ վերցնելու նպատակին։

Վարկ Սբերբանկում - վարկ տրամադրելու պայմաններ

Սբերբանկը ամենահայտնի բանկերից է, որը վարկեր է տրամադրում փոքր բիզնեսի զարգացման համար: Գործում է նաև օվերդրաֆտ, տրանսպորտի և անշարժ գույքի ձեռքբերման վարկ, պետական ​​գնումների ծրագրեր և այլն։ Եթե ​​«հիմա» ձեզ գումար է պետք, կարող եք դիմել արագ էքսպրես վարկի համար, որի հիմնական առավելությունները ներառում են.

Գործարքի հիմնական պարամետրերը ներառում են.

• Վարկառուին կամ երաշխավորին պատկանող անշարժ գույքը որպես գրավ թողնելու ունակություն.
• Վարկը տրվում է միայն 36 ամսով։
• Տոկոսադրույքը տատանվում է 18-ից 23% - գումարը կախված է վարկի մարման ժամկետներից:

Նման վարկ կարող են վերցնել միայն նրանք, ովքեր լիովին համապատասխանում են բոլոր պահանջներին.

• Գործունեության տեւողությունը առնվազն մեկ տարի է։
• Հաճախորդի տարիքը 23-ից 60 տարեկան է։
• Տարեկան եկամուտը չպետք է գերազանցի 60 միլիոն ռուբլի:
• Անհրաժեշտ է բանկային հաշիվ բացել բանկում:

Այս վարկի առաջարկով դուք չեք կարող ստանալ ամբողջ գումարը միանգամից. վճարումը ստացվում է հաճախորդի հաշվին տարաժամկետ՝ ամսական կտրվածքով:

Նաև վարկի վերաբերյալ վերջնական որոշումը կկայացվի բոլոր փաստաթղթերը բանկ ամբողջությամբ ներկայացնելուց հետո:

Էքսպրես վարկ ՎՏԲ 24-ից

Այս բանկ դիմելու հիմնական առավելությունները ներառում են.

• Փաստաթղթերի նվազագույն քանակը.
• Ստացված միջոցները ցանկացած նպատակով օգտագործելու հնարավորություն։
• Տոկոսադրույքը չի գերազանցում 22,5%-ը։
• Վարկ տրամադրելիս բանկը հաշվի է առնում նաև հաճախորդի չհաստատված եկամուտները։
• Թողարկման նվազագույն գումարը 500 հազար ռուբլի է, առավելագույնը 4 միլիոն ռուբլի:

Վերցված վարկը պետք է մարվի երեք տարվա ընթացքում։ Անհրաժեշտության դեպքում կարող եք վարկ վերցնել ձեր գույքի գրավադրմամբ։ Միջոցներ ստանալու համար պարզապես լրացրեք ձևաթուղթը կայքում. եթե բանկը հաստատի այն, կարող եք փաստաթղթեր հավաքել և տրամադրել մասնագետներին:

Վարկ Ալֆա-Բանկից. ինչպե՞ս ստանալ այն:

Դուք կարող եք այս վարկը ստանալ միայն այնպիսի նպատակներով, ինչպիսիք են.

• Հիմնական միջոցների և տրանսպորտի վերանորոգում, դրանց արդիականացում.
• Այլ բանկում վարկը մարելու համար.
• Այլ նպատակներ, որոնք կապված են բիզնեսի և ձեռնարկատիրական գործունեության հետ:

Վարկը կարող է տրվել արժույթներով, ինչպիսիք են դոլարը, եվրոն, ռուսական ռուբլին կամ շվեյցարական ֆրանկը. արժույթը ընտրեք ինքներդ: Վարկային պայմանագիրը կնքված է 5 տարով։ Եթե ​​ձեր անվտանգությունը հաստատելը հոգնեցուցիչ է, ապա բանկը որպես գրավ ընդունում է տրանսպորտը, անշարժ գույքը և առևտրային սարքավորումները:

Այս դեպքում ձեռնարկատերերը պետք է անպայման հանդես գան որպես երաշխավոր։ Պարտքը պետք է մարել ամեն ամիս՝ մաս-մաս՝ պայմանագրով նախատեսված չափով։ Անհրաժեշտության դեպքում կարող եք ձեռք բերել վեց ամսվա ապառիկ պլան. այս պայմանները պետք է առանձին քննարկվեն:

Վարկառուն պետք է համապատասխանի հետևյալ պահանջներին.

• Լավ վարկային պատմություն:
• Ձեռնարկության տարեկան շրջանառությունը պետք է լինի առնվազն 780 միլիոն ռուբլի:
• Բիզնեսով զբաղվելու ժամկետը մեկ տարուց ոչ պակաս է։
• Պետական ​​ակտիվների մասնաբաժինը կանոնադրական կապիտալում չպետք է գերազանցի 49%-ը։

Բացի այդ, այս վարկը կարող է տրվել միայն Ռուսաստանի Դաշնության ռեզիդենտներին: Բանկին տրամադրելու համար անհրաժեշտ է հավաքել այնպիսի փաստաթղթեր, ինչպիսիք են՝ կանոնադրությունը, կազմակերպության գրանցումը, ընկերության ֆինանսական հաշվետվությունները:

Մենք միկրովարկ ենք ստանում Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկից՝ ի՞նչ կարիքների համար են դրանք տրամադրվում։

Եթե ​​բիզնես վարելու համար միջոցների կարիք ունեք, բայց չունեք գրավ, ապա պետք է դիմեք Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկին, որն առաջարկում է արագ որոշման հարմար ծրագիր: Վարկի հիմնական հատկանիշներն են.

• Վարկի գումարը` ոչ ավելի, քան 1 մլն.
• Նպատակ գրելու կարիք չկա.
• Ավանդ չի պահանջվում:
• Վարկային պայմանագրի կնքում` մեկ տարով:

Միևնույն ժամանակ, վարկի գումարը և դրա տոկոսադրույքը հաշվարկվում են անհատապես յուրաքանչյուր հաճախորդի համար. սա հաշվի է առնում ինչպես նրա անցյալ վարկային պատմությունը, այնպես էլ վարկառուի ֆինանսական վիճակը: Ընդ որում, ծրագրից կարող են օգտվել միայն անհատ ձեռներեցները կամ գյուղացիական տնտեսությունները։ Ամսական ծախսերն առանց ուշացման ծածկելու համար դուք պետք է դիմեք օվերդրաֆտի համար. պարտքը կմարվի ավտոմատ կերպով, երբ գումարը մուտքագրվի ընթացիկ հաշվին:

Եզրակացություն վարկերի թեմայի վերաբերյալ

Մեր հոդվածում մենք ուսումնասիրեցինք վարկառուների համար առավել բարենպաստ բանկային առաջարկները, այնուամենայնիվ, Ռուսաստանի Դաշնությունում կան տասնյակ բանկեր, որոնք կարող են վարկ տրամադրել իրենց բիզնեսի զարգացման համար:

Ավելի լավ է վարկային գծեր ընտրել գրավի հաստատմամբ, քանի որ նման դեպքերում վարկի տրամադրման պայմանները շատ ավելի պարզ են, իսկ տոկոսադրույքը՝ ավելի ցածր։ Եթե ​​երկար ժամանակով վարկ եք վերցնում, ամսական վճարումների արժեքը նույնպես նվազում է, բայց ինքնին վարկի գումարը չի նվազում, ինչը կարևոր է հաշվի առնել։ Բացի այդ, գրավի կամ տրանսպորտային միջոցների առկայությունը, որոնք բանկը կարող է ընդունել, թույլ կտա բարձրացնել վարկի սահմանաչափը:

Ապահովված վարկային ծրագրերի թերությունների թվում կարելի է դիտարկել հայտի ուսումնասիրության տեւողությունը, քննարկման ենթակա փաստաթղթերի մեծ հավաքածուն։ Բացի այդ, վարկառուն պետք է գումար ծախսի նոտարի և գնահատողի ծառայությունների վրա՝ գրավի նկատմամբ իրենց իրավունքները օրինականորեն հաստատելու համար։

Բայց եթե հաշվի առնենք նվազեցված տոկոսադրույքը, ապա նման վարկային ծրագրերի առավելություններն ուղղակի անհերքելի են։

հետ շփման մեջ

Ձեռնարկատիրությունն ավելի ու ավելի է հետաքրքրում Ռուսաստանի քաղաքացիներին։ Մարդիկ զարգացնում են իրենց սեփական գաղափարները հաջող զարգացման համար: Ոչ բոլորն ունեն մեկնարկային կապիտալ իրագործման համար։ Սեփական փողի բացակայությունը կարող է ժխտել մարդու բոլոր ջանքերն ու ձգտումները։ Բայց նման իրավիճակում պետք չէ հուսահատվել։ Ռուսական բանկերը ձեռնարկատերերին առաջարկում են տարբեր տեսակի վարկեր՝ սեփական բիզնեսը զարգացնելու համար։ Բիզնես սկսելու համար պարզապես պետք է պարզել, թե որտեղից կարելի է վարկ ստանալ:

Փոխառու միջոցների օգտագործման անհրաժեշտությունը

Փոքր բիզնեսը ֆինանսական ներդրումների կարիք ունի. Շուկայի այս հատվածի զարգացման համար անհրաժեշտ է ավելի քան 200 միլիարդ ռուբլի։ Ֆինանսական ակտիվների առկայությունը թույլ է տալիս արագացնել զարգացման և արտադրության տեմպերը: Աճում է նաև փոխառու միջոցների օգտագործման դրական ազդեցությունը։

Բանկից վարկ ստանալը ֆինանսավորման միակ միջոցը չէ։ Ռուսաստանում գործում է մոտ 150 միկրոֆինանսական կազմակերպություն։ Մասնավոր ներդրողների ներգրավումը ձեզ անհրաժեշտ միջոցները ստանալու ևս մեկ միջոց է: Ձեր պարտավորություններից օգտվելն ամենաշահավետ տարբերակն է, բայց ոչ միշտ է, որ մարդն ունի դրանք:

Բանկային վարկի համար դիմելը վարկ ստանալու ամենաապահով միջոցն է: Ֆինանսավորման այս տեսակը թույլ է տալիս լրացուցիչ օգնություն ստանալ պետությունից։

Վարկային միջոցներից չօգտագործելու որոշումը հաճախ անարդյունավետ է լինում, քանի որ արտադրական հզորությունները ամբողջությամբ չեն օգտագործվում։

Բանկի որոշման վրա դրական ազդող գործոններ

Ձեռնարկատերերը բանկերի հաճախորդներն են։ Ցանկացած ֆինանսական հաստատություն վարկ տրամադրելու մասին որոշում կայացնելիս գնահատում է հնարավոր ռիսկի մակարդակը։ Եթե ​​այն չափազանց բարձր է, ապա շահավետ պայմաններով հնարավոր չի լինի գումար ստանալ։

Վարկ ստանալու իրենց հնարավորությունները մեծացնելու համար հաճախորդը պետք է ապահովի, որ հնարավորինս բավարարվեն հետևյալ պահանջներից շատերը.

• ունենալ հստակ բիզնես պլան;
• մշտական ​​եկամտի առկայությունը (գործարարը կարող է ունենալ հիմնական աշխատանքի վայր և անհատ ձեռներեցին համարել որպես միջոցների նոր աղբյուր);
• դրական վարկային պատմություն;
• չմարված վարկերի բացակայություն;
• մշտական ​​գրանցում;
• անշարժ գույքի առկայություն.

Կան որոշ նրբերանգներ՝ կախված տրամադրվող վարկի բնույթից: Մարդը կարող է վարկ ստանալ զրոյից բիզնես սկսելու համար հետևյալ եղանակներով.

1. Անհատի կարգավիճակի օգտագործում;
2. Գործելով որպես IP:

Նրանցից յուրաքանչյուրն ունի իր առանձնահատկությունները, հասանելի վարկավորման չափերը, գործողության մեխանիզմը:

Վարկ ֆիզիկական անձին

Այս տեսակի վարկավորումը ապագա ձեռնարկատիրոջը մեծ գումար չի տրամադրի։ Բայց եթե մի քանի հարյուր կամ միլիոն ռուբլի բավարար է սեփական բիզնես բացելու համար, ապա այս տարբերակը կլինի առավել նախընտրելի։ Դուք կարող եք գումար վերցնել հետևյալ եղանակներից մեկով.

1. Էքսպրես վարկի կազմակերպում. Գումարը տրվում է հաճախորդին մեկ օրվա ընթացքում: Երբեմն դիմումը համարվում է մեկ ժամից պակաս: Այս վարկի բացասական կողմը բարձր տոկոսադրույքն է։ Այնուամենայնիվ, գրանցման համար անհրաժեշտ է նվազագույն փաստաթղթեր: Սովորաբար սա անձնագիր է և մեկ այլ անձը հաստատող փաստաթուղթ:
2. Երաշխավորված վարկ. Ավելի ցածր տոկոսադրույքները պայմանավորված են գրավի առկայությամբ։ Վարկառուի անվճարունակության դեպքում երաշխավորը վճարում է դրա դիմաց միջոցները: Դժվարությունը կայանում է նրանում, որ գտնվի մարդ, ով պատրաստ է երաշխավորել ապագա գործարարին:
3. Անշարժ գույքի գրավադրմամբ վարկ. Այն կարող են ձեռք բերել միայն նրանք, ովքեր ունեն բնակարան, տուն կամ այլ օբյեկտ։ Այս տեսակի վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար ամենաբարենպաստն են:

Ֆիզիկական անձանց համար ամենաշահավետ վարկային առաջարկների հնգյակը

Եթե ​​մարդուն քիչ գումարը բավարար է, ապա նա կարող է ուշադրություն դարձնել հետևյալ առաջարկներին՝ ձևավորված տոկոսադրույքի աճման կարգով.

Բանկի անվանումը	Տոկոսադրույք (%)	Վարկի գումար (ռուբլի)	Վարկի ժամկետը (տարիներ)	Գրավի առկայություն	Լրացուցիչ պայմաններ
Արևելյան Էքսպրես Բանկ		300 000 - 15 000 000		ֆիզիկական անձանց երաշխիք կամ անշարժ գույքի գրավ	Աշխատանքի առկայություն (3 ամսվա փորձ ընթացիկ վայրում), աշխատավարձի մակարդակը 30,000 ռուբլիից, եկամուտը հաստատելու կարիք չկա
		50 000 - 300 000		Չի պահանջվում	Եկամուտների հաշվետվությունների ներկայացում (2-NDFL կամ 3-NDFL)
Absolut Bank		500 000 - 15 000 000		Անշարժ գույքի գրավադրում	Մշտական ​​աշխատանքի առկայություն (վեց ամսվա շարունակական փորձ), 1 տարվա ընդհանուր փորձ, եկամտի ապացույց
Loco Bank		300 000 - 5 000 000		Օտարերկրյա ավտոմեքենայի գրավ կամ այլ արժեթուղթ	Ընդհանուր աշխատանքային փորձ 3 տարի, գրանցում բանկի մարզում, ընթացիկ աշխատանքի վայրում 4 ամիս շարունակական աշխատանքային փորձ, եկամուտների ստուգում չի պահանջվում.
Պրոմսվյազբանկ		1 000 000 - 10 000 000		Երաշխավորություն կամ գրավ	Ընդհանուր աշխատանքային փորձը 1 տարուց, աշխատանքային ստաժ ընթացիկ աշխատավայրում առնվազն 4 ամիս, գրանցում հայտի տարածաշրջանում, եկամտի պարտադիր ապացույց.

Սրանք ֆիզիկական անձանց վարկավորման մատչելի տարբերակներից ընդամենը մի քանիսն են: Դուք պետք է ընտրություն կատարեք՝ ելնելով ձեր սեփական հնարավորություններից:

Վարկ անհատ ձեռնարկատիրոջը

Կան նաև նպատակային վարկեր՝ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար։ Դրանք ստանալը մի փոքր ավելի դժվար է, քան սովորական սպառողական վարկերը։ Բանկերը չեն ցանկանում օգտվել վարկավորման այս տեսակից՝ ռիսկի ավելացման պատճառով։ Ի վերջո, ձեռնարկատերը, ով նոր է սկսում իր բիզնեսը, ունի անկայուն ֆինանսական վիճակ, հայտնի չէ, թե արդյոք նա վճարունակ կլինի պարտքի մարման ողջ ժամանակահատվածում։

Որոշ բանկեր, ընդհակառակը, գնում են դեպի ձեռներեցները և նրանց առաջարկում վարկի բարենպաստ պայմաններ։ Այս տեսակի վարկ ստանալու համար հարկավոր է հավաքել փաստաթղթերի հետևյալ փաթեթը՝ չհաշված անձնագրի նման բնորոշ փաստաթղթերը.

• վարկային պատմության հայտարարություն;
• քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից (եթե ձեռնարկատերն արդեն գրանցված է).
• ավարտված բիզնես պլան.

Որքան շատ գումար ձեզ անհրաժեշտ լինի, այնքան ավելի լուրջ կլինեն պահանջները պոտենցիալ վարկառուի համար: Նման վարկի համար դիմելիս արագ միջոցներ չեք կարողանա ստանալ։ Բանկը ուշադիր կուսումնասիրի բիզնես պլանը։ Այն պետք է արտացոլի պլանավորված ֆինանսական ցուցանիշները, մատակարարների մասին տեղեկատվությունը, բաշխման ուղիները և ձեռնարկության գործունեությունը: Վերջնական որոշումը մեծապես կախված կլինի բիզնես պլանի հստակությունից և ամբողջականությունից:

Դուք կարող եք մեծացնել վարկ ստանալու հավանականությունը՝ օգտագործելով արտոնություն՝ բիզնես բացելու համար: Դա անելու համար նախ պետք է ֆրանչայզեր գտնել կամ հաշվի առնել բանկի առաջարկները, եթե այդպիսիք կան (օրինակ, Սբերբանկը տրամադրում է անհատ ձեռնարկատերերի վարկերի մեծ մասը արտոնագրի ներքո):

Պաշտպանելով ձեր բիզնես նախագիծը՝ դուք պետք է տեղեկատվությունը փոխանցեք վստահ, մատչելի և հասկանալի ձևով։ Եթե ​​գաղափարն իսկապես արժանի է, ապա բանկը, անշուշտ, կհաստատի հայտը։

Երեք շահավետ նպատակային վարկ բիզնեսի համար

Ելնելով տոկոսադրույքի մակարդակից՝ առավել շահավետ առաջարկներ կարող են համարվել հետևյալ տարբերակները.

Բանկի անվանումը	Վարկի նպատակը	Տոկոսադրույք (%)	Վարկի գումար (ռուբլի)	Վարկի պայմաններ	Գրավի առկայություն	Պահանջներ
Բանկ Uralsib	Սարքավորումների գնում		300 000 - 170 000 000	6 ամիս - 5 տարի	Գնված տեխնիկա, երաշխիք	Անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ, բիզնես պլանի առկայություն
ՅունիԿրեդիտ Բանկ	Առևտրային անշարժ գույքի, տրանսպորտային միջոցների, սարքավորումների գնում		500 000 - 47 000 000			Անհատ ձեռնարկատեր կամ իրավաբանական անձ, տարիքը 21-ից 65 տարեկան, դրական կլինիկական փորձարկում, պարտքեր չկան
Կենտրոն-Ինվեստ	Սկսելով ձեր սեփական բիզնեսը		50 000 - 3 000 000	1 ամիս - 3 տարի	Գույքի գրավ կամ ֆիզիկական անձանց երաշխիք	Փոքր կամ միջին բիզնես, բիզնես պլանի առկայություն

Սրանք վարկի առկա բազմաթիվ տարբերակներից ընդամենը մի քանիսն են: Կախված նպատակներից՝ կարող եք ընտրել նեղ կենտրոնացված վարկ:

Լրացուցիչ ֆինանսավորման համար կարող եք դիմել պետական ​​աջակցության գործակալություններին: Բայց այստեղ դուք պետք է պատրաստ լինեք այն փաստին, որ ձեռնարկատիրոջ համար պահանջները շատ բարձր են լինելու: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի շատ փաստաթղթեր հավաքել, բիզնես պլան կազմել և տեղեկացնել ծախսերի մասին։

Սեփական բիզնեսի ստեղծումը երկարաժամկետ և աշխատատար գործընթաց է, որը պահանջում է զգալի ջանքեր և ֆինանսական ներդրումներ: Միշտ չէ, որ սկսնակ ձեռներեցն ունի անհրաժեշտ ծավալի մեկնարկային կապիտալ, ինչը նրան դնում է դժվարին դրության մեջ: Ռուսական օրենսդրությունը հաշվի է առնում այս փաստը և առաջարկում է շահութաբեր վարկ ստանալ անհատ ձեռներեցներին փոքր բիզնեսը զրոյից զարգացնելու համար:

Նման օգնությունը շահավետ է նրանով, որ պետական ​​վարկավորումը համակարգային է և անտոկոս, չի ներառում գրավ և ներառում է մի շարք լրացուցիչ ֆինանսական և իրավական օգուտներ: Զգալի թվով տնտեսվարող սուբյեկտներ ձգտում են ձեռք բերել այն:

Նշենք, որ Ռուսաստանի Դաշնությունում գործում է փոքր և միջին բիզնեսին պետական ​​աջակցության մանրամասն ծրագիր, որը ներառում է այնպիսի կետեր, ինչպիսիք են.

• անտոկոս վարկավորում;
• լիզինգ;
• փոխհատուցման վիճակի համակարգ. վճարումներ և աջակցություն կատարված վարկային պարտավորությունների գծով.
  արդյունաբերական սարքավորումների և արտադրության այլ միջոցների ձեռքբերման վրա ծախսված ֆինանսական գումարի փոխհատուցում.

Փոքր բիզնեսի վարկավորումը անհատ ձեռներեցներին արդյունավետ տնտեսական աջակցության միակ հանրաճանաչ մեթոդը չէ, այլ ֆինանսական թերությունները փոխհատուցելու ամենատարածված միջոցներից մեկը:Վարկ ստանալու համար գրավ չտրամադրելու հնարավորությունը շատ գրավիչ է երիտասարդ ձեռներեցներին իրենց տնտեսական գործունեության սկզբում։ Շատ կարևոր է, որ անհատ ձեռներեցները իրենց գործունեության սկզբում և ձեռնարկություն բացելով տնտեսական ծանր պայմաններում զգան պետական ​​աջակցություն՝ առանց գրավի և լրացուցիչ ֆինանսական վճարների։

Անհատ ձեռնարկատերերին պետական ​​վարկավորում. գրանցման մեխանիզմ

Փոքր բիզնեսի վարկը զրոյից արդյունավետ մեխանիզմ է անհատական ​​ձեռներեցության զարգացումը կարգավորելու համար, որը ժամանակակից տնտեսական հարաբերությունների համակարգի հիմնարար բջիջներից է։ Բիզնես սկսելիս անհրաժեշտ գրավի բացակայությունը հաճախ գրավում է երիտասարդ խոստումնալից ձեռներեցներին, ովքեր պատրաստ են զարգացնել և կիրառել նոր տեխնոլոգիաներ և խոստումնալից զարգացումներ: Հաճախ հենց այդ նախագծերն են պահանջում կառավարության աջակցությունը:

Գործող վարկային համակարգի ներքո փոքր բիզնեսի բացմանը և հետագա զարգացմանը օգնելու ամենաարդյունավետ պայմաններից մեկը գրավի բացակայությունն է։

Պետությունը ստանձնում է պարտքի սուբյեկտի վարկային պարտավորությունների երաշխավորման հետ կապված պարտավորությունների մի ամբողջ շարք։ Հարկ է նշել, որ ոչ բոլոր բանկերն են պատրաստ նման փոխզիջման գնալ, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է բավականին մեծ ֆինանսական ծավալներին։ Ավելին, նույնիսկ հաջող մեկնարկը միշտ չէ, որ երաշխավորում է ապագայում ձեռնարկության շահութաբերությունն ու վարկունակությունը։ Հետևաբար, բացման համար վարկ ստանալու համար անհատ ձեռնարկատերը պետք է ունենա մեկնարկային կապիտալի բազային մեծություն։

Նոր բիզնեսը միշտ ռիսկ է, և բանկերը պատրաստ չեն դրա համար վճարել։Հետևաբար, IP-ն Ռուսաստանի Դաշնությունում ակտիվորեն աջակցվում է պետության կողմից, և արդյունքները չեն ազդել: Փոքր բիզնեսն աստիճանաբար, բայց հաստատապես վերածվում է ներքին և արտաքին շուկաների զգալի հատվածի։

Եթե ​​նախատեսում եք բացել ձեր սեփական բիզնեսը և ցանկանում եք ստանալ պետական ​​աջակցություն, ապա նախ պետք է համոզվեք, որ պետական ​​ֆինանսավորման և անհատ ձեռնարկատերերի աջակցության համակարգը գործում է ձեր գրանցման տարածքում և վերաբերում է նաև ձեր ընտրած գործունեության ոլորտին։

Պետք է հասկանալ, որ ոչ բոլոր սկսնակ ձեռներեցն ունի պետության կողմից ֆինանսական աջակցության իրավունք, այլ միայն այն տնտեսվարող սուբյեկտներին, որոնք իսկապես կարող են ապացուցել իրենց կենսունակությունը և զարգացման հեռանկարները որպես անհատ ձեռներեց:

Ձեր բիզնեսը սկսելու և անհատ ձեռներեցների համար պետական ​​վարկեր ստանալիս աջակցություն ստանալու ընթացակարգի կարևոր քայլերից մեկը հստակ բիզնես պլանի պատրաստումն է, որը կցուցադրի հետևյալ կետերը.

• նոր IP-ի ստեղծման նպատակներն ու խնդիրները.
• բիզնես բացելու համար անհրաժեշտ նվազագույն ֆինանսական ռեսուրսները.
• անհրաժեշտ սարքավորումների ձեռքբերման և աշխատանքային տարածքների կազմակերպման հետ կապված ծախսերի չափը.
• ակնկալվող մարման ժամկետները.

Բացի այդ, անհատ ձեռնարկատերը պետք է հստակ ուրվագծի մեկնարկի առանձնահատկությունները, հետագա գործունեության բնույթը և հիմնավորի տնտեսական զարգացման ընտրած ուղին, ինչպես նաև վարկ վերցնելու իր ցանկությունը:

Պետական ​​ծրագրին մասնակցելու համար. վարկավորում փոքր բիզնեսին և ստանալ պետական. վարկ, նախ պետք է անցնեք մրցակցային ընտրություն:

Այս մրցույթի առաջին փուլը ԻՊ-ի առաջարկած բիզնես ծրագրի մանրամասն վերանայումն է։ Նոր բիզնեսի հաջող մեկնարկի և բացման համար ձեռնարկատերը պետք է հստակ բացահայտի ապագա ձեռնարկության զարգացման բոլոր փուլերը և ձևավորի ակնկալվող ռիսկերն ու օգուտները: Պետություն ստանալու համար վարկ, անհատ ձեռներեցը պետք է պետությանը համոզի, որ առաջարկվող գաղափարն արդյունավետ է և հեռանկարային՝ տնտեսական զարգացման առումով։

IP, որպեսզի ստանա պետ. վարկ իրենց բիզնեսի զարգացման համար՝ առանց լրացուցիչ գերավճարների և գրավի, պարտավորվում է ժամանակին և ամբողջական հաշվետվություն տրամադրել ստացված միջոցների օգտագործման բնույթի և բնականացման ծավալների վերաբերյալ։ Ստացված տեղեկատվության օբյեկտիվությունն ու ամբողջականությունը ստուգվում է պետական ​​մարմինների կողմից: հարկաբյուջետային վերահսկողություն.

Եթե ​​ներկայացված տվյալների ստուգումը հաջող է անցել, և սուբյեկտը հաջողությամբ անցել է մրցակցային թեստը, ապա նա մուտք է ստանում արտոնյալ վարկավորման համակարգ, որը ենթադրում է գրավի իսպառ բացակայություն և անտոկոս վարկ: Նման պայմանները գրավում են բազմաթիվ երիտասարդ ձեռներեցների, ովքեր ցանկանում են վարկ ստանալ և իրենց բիզնեսի հաջող զարգացում հաստատել:

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցության այլ մեթոդներ

Վարկավորումը փոքր բիզնեսի զարգացումը խթանելու ունիվերսալ համադարման միջոց չէ։

Իր ձեռնարկատիրական գործունեության մեջ բավարար արդյունք ստանալու համար ԻԿ-ն ստիպված է բիզնես գաղափարների և նախագծերի իրականացման նորարարական ուղիներ և մեթոդներ փնտրել։ Հավասար աստիճանի և վիճակի մեջ։ մարմինները շահագրգռված են մասնավոր ձեռներեցության ձևերի արդյունավետ զարգացմամբ և ընդլայնմամբ։

Շատ բանկեր սկսում են մտածել փոքր բիզնեսի զարգացման համար միջոցների հետագա ուղղորդմամբ վարկ վերցնելու ցանկություն ունեցող հաճախորդների համար գրավի նվազեցման կամ նույնիսկ հնարավոր վերացման մասին:

Պետություն. փոքր բիզնեսի աջակցությունը ներառում է նաև անհատ ձեռներեցների հետ աշխատանքի այնպիսի ձևեր, ինչպիսիք են.

• տարբեր դրամաշնորհների համար մրցույթների անցկացում;
• Անհատ ձեռներեցների համար վերապատրաստման սեմինարների, կոնֆերանսների, դասընթացների անցկացում.
• նյութական օգնություն՝ առանց ուղղակի ֆինանսական վճարումներ կատարելու.

Օրինակ, պետությունը կարող է նպաստել քաղաքային տարածքների վարձակալությանը նվազեցված դրույքաչափով: Ձեռնարկատերը կարող է նաև ստանալ մի շարք հավելյալ արտոնություններ՝ առանց ձեռքի տակ կանխիկ գումար ստանալու: Խոսքը, մասնավորապես, վերաբերում է բանկերի հետ համագործակցությանը։

Փոքր բիզնեսի համար արտոնյալ պայմաններ. բանկային վարկ ստանալու առանձնահատկությունները

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցություն ցուցաբերող վարկավորման կենտրոնները հաճախ դառնում են անհատ ձեռներեցների համար վարկեր ստանալու երաշխավոր։ Բանկերը հակված են վստահել վարկերի ապահովման պետական ​​համակարգին, հետևաբար նրանք ավելի պատրաստ են վարկեր տրամադրել առանց գրավի, եթե պետությունն ուղղակիորեն հանդես է գալիս որպես երաշխավոր։

Գրավի բացակայությունն այս դեպքում փոխհատուցվում է վարկային պարտավորությունների ավելացմամբ։

Հնարավորինս շատ երիտասարդ ձեռներեցների հաջող մեկնարկը հեշտացնելու համար Ռուսաստանի Դաշնությունում նույնիսկ ստեղծվեց Ազգային բարեկեցության հատուկ հիմնադրամ: Հիմնադրամն իր գործունեությունը սկսել է 2014թ. Այս հիմնադրամից լողավազանում ընդգրկված բանկերը կարող են տարեկան ստանալ բավականին տպավորիչ գումար, ինչը թույլ է տալիս նրանց տրամադրել վարկային վարկերի նվազագույն դրույքաչափեր անհատ ձեռներեցների համար՝ առանց գրավի և գերավճարների պահանջելու: Այսպիսով, ձեռնարկության զարգացման համար հաջող մեկնարկ ապահովելու և վարկ ստանալու համար սուբյեկտը պետք է պարզապես ապացուցի իր պատրաստակամությունը լիարժեք աշխատելու ներքին տնտեսության համար։

Նոր ձեռնարկություն սկսելը պահանջում է մանրակրկիտ նախապատրաստություն և որոշակի ֆինանսական պահուստ:

Պետությունը պատրաստ է սկսնակ ձեռներեցին ցուցաբերել անհրաժեշտ աջակցություն, սակայն ի պատասխան անհատ ձեռներեցը նույնպես որոշակի պարտավորություններ է ստանձնում։ Մասնավորապես, գործունեության տնտեսական արդյունավետության մակարդակի և նոր ձեռնարկության հաջող մեկնարկի հիմնական ցուցանիշները երկու հիմնական ցուցանիշներն են՝ ստեղծված աշխատատեղերի քանակը և տարեկան վճարվող հարկերի մակարդակը։ Եթե ​​այս թվերը բնութագրվում են դրական դինամիկայով, ապա այս բիզնեսի մեկնարկն իրեն արդարացրել է, և ձեռնարկատերը սկսում է հաջող վարկային պատմություն ստեղծել։

Առնչվող գրառումներ.

Առնչվող գրառումներ չեն գտնվել:

Նախատեսու՞մ եք ձեր սեփական բիզնեսը հիմնել և դրա համար բավարար գումար չունե՞ք: Այնուհետև ձեզ անհրաժեշտ կլինի տեղեկատվություն, թե ինչպես կարելի է զրոյից փոքր բիզնեսի վարկեր ստանալ:

Հարգելի ընթերցողներ. Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ Է!

Մենք կորոշենք, թե ինչ կանոններ են կիրառելի 2019 թվականին, վարկային որ ծրագիր ընտրել, ինչ վկայականներ հավաքել և այլն։ Փոքր բիզնես սկսելու կամ խթանելու համար հեշտ չէ վարկ ստանալ։

Բանկային հաստատությունները չեն ցանկանում համագործակցել անհատ ձեռնարկատերերի և անհատների հետ, ովքեր պատրաստվում են բացել սեփական բիզնեսը։

Ի վերջո, բանկը երաշխիք չունի, որ վարկառուների ստացած միջոցները կվերադարձվեն, քանի որ բիզնեսի ձախողման մեծ ռիսկ կա։ Հիանալի է, եթե կա գրավ:

Բայց ինչ վերաբերում է ձգտող ձեռներեցներին: Հնարավորություն կա՞ վարկ ստանալու: Մտածեք, թե որ սխեմայով պետք է հետևել:

Այն, ինչ դուք պետք է իմանաք

Փոքր բիզնեսը առևտրային ձեռնարկություն է, որտեղ աշխատակազմում չկա 100-ից ավելի աշխատող, իսկ տարվա եկամուտը չի գերազանցում 400 միլիոն ռուբլին:

Նման ընկերությունները իրավունք ունեն օգտվելու հատուկ հարկային ռեժիմից և վարելու պարզեցված հաշվառում։

ՍՊԸ-ների և անհատ ձեռնարկատերերի սպառողական վարկավորումը բանկերում խոստումնալից և շահութաբեր ոլորտ է: Բայց նրանք չեն ցանկանում դրանք տալ ձեռներեցներին։

Հիմնական պահեր

Ինչպե՞ս կարող եք ընկերություն բացել առանց փողի: Կան մի քանի տարբերակներ. Սուբսիդիա ստանալու համար կարող եք դիմել պետական ​​մարմիններին, եթե անձը գրանցված է որպես անհատ ձեռնարկատեր կամ հանդիսանում է ՍՊԸ-ի հիմնադիր և ունի Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացիություն:

Սուբսիդիան տրամադրվում է հարկային մարմնում անձի գրանցումից հետո 2 տարի ժամկետով։

Խոսքը համաֆինանսավորման մասին է, որում որպես օգնություն տրամադրվում են միջոցներ։ Սուբսիդիան նպատակային է, և դրա չափը կազմում է առավելագույնը 500 հազար ռուբլի:

Զբաղվածության դաշնային ծառայությունը կարող է միջոցներ տրամադրել: Սուբսիդիան չի վերադարձվում: Բայց այն ստանալու համար պետք է որոշակի պայմաններ պահպանվեն։

Փոքր բիզնեսին օգնելու մեկ այլ ալիք Երաշխիքային հիմնադրամն է: Նման հաստատության հետ կապվելով՝ անձը կստանա ոչ թե գումար, այլ երաշխիք, որ վարկը կվերադարձվի, եթե ձեռներեցը չկարողանա շուկայում կանգնել։

Նրանք հավատարիմ են մնում նման սխեմային՝ քաղաքացին գնում է բանկ, իսկ նա, իր հերթին, դիմում է երաշխիքային հիմնադրամին և դրա համար հավանություն ստանում։

Ինչ կոնկրետ նկատի ունի

Եթե ​​մեկնարկային կապիտալ չլինի, սկսնակ գործարարները կդժվարանան։ Ակտիվների բացակայության դեպքում բիզնեսը չի զարգանում, հնարավոր չէ իրականացնել գաղափարներ։

Եվ կան քաղաքացիներ, ովքեր պատրաստ են պարտք վերցնել ու ռիսկի դիմել, եթե ունեն գործողությունների ծրագիր, զարգացման ռազմավարություն։

Ինչպես ցույց է տալիս պրակտիկան, Ռուսաստանում ընկերությունների միայն 10%-ն է մարում, եթե դրանք չվառվեն շահագործման առաջին տարում։

Այդ իսկ պատճառով բանկային կազմակերպությունները չեն ցանկանում վարկեր տրամադրել փոքր բիզնեսին, որպեսզի չֆինանսավորեն անորոշ ապագա ունեցող նախագծերը։

Նորմատիվ հիմք

Փոքր բիզնեսին պետական ​​աջակցությունը տրամադրվում է իշխանությունների կողմից 24.07.2007թ. ընդունվածի համաձայն: Այն թվարկում է հասանելի օգուտները բանկերից, բիզնես դպրոցներից, ներդրումային ձեռնարկություններից:

Ինչպես վարկ ստանալ զրոյից փոքր բիզնես սկսելու համար

Եկեք մանրամասն քննարկենք, թե որոնք են փոքր բիզնեսի զարգացման համար վարկ ստանալու կանոնները զրոյից։

Պարտադիր պայմաններ

Երբեմն բանկերը պատրաստ են հանդիպել անհատ ձեռներեցին կամ անհատին, եթե բավարարվեն մի շարք պայմաններ.

• ունենալ մանրամասն բիզնես պլան;
• բացել բանկային հաշիվ;
• կա գրավ;
• տրամադրել է վկայական;
• քաղաքացու վարկային պատմությունը մաքուր է, չվճարված վարկեր չկան.
• անձը չունի;
• ոչ հարկի համար, .

Հիմնական պահանջն այն է, որ վարկառուն պետք է վճարունակ լինի։ Շահույթի բացակայության դեպքում մի սպասեք, որ բանկը փող կտա:

Փոքր բիզնեսի համար վարկ ստանալու պայմաններն ավելի խիստ են, քան ձեռք բերելու ժամանակ։ Այսպիսով, եթե ցանկանում եք ստանալ չնչին գումար, ստացեք սովորական վարկ։

Բանկերը անպայման կհարցնեն, թե ինչպիսի՞ն է վարկառուի ընտանեկան դրությունը, ֆիքսված հեռախոս ունի՞, մշտական ​​գրանցում, ինչ ծախսեր ունի մարդը և այլն։

Ֆինանսական հաստատության աշխատակիցները կփորձեն հնարավորինս շատ տվյալներ հավաքել քաղաքացու մասին, որպեսզի հասկանան, թե ում հետ գործ ունեն։

Մանրամասն բիզնես պլան

Առաջին բանը, որ ձեզանից կպահանջվի, բանկային մասնագետի հետ հանդիպման նախապատրաստվելն է։ Դա անելու համար հարկավոր է բիզնես պլան կազմել:

Հաշվի առեք.

• ինչ գումար է ձեզ անհրաժեշտ;
• որտեղ կծախսվեն ստացված միջոցները.
• ինչպիսի՞ ֆինանսավորում պետք է լինի՝ մասեր, ամբողջ գումար;
• ինչ շահույթ եք նախատեսում ստանալ բիզնես անելիս;
• արդյոք ձեր եկամուտը մշտական ​​կլինի.
• որքա՞ն և ինչ ժամանակահատվածում հնարավոր կլինի դուրս գալ բիզնեսից՝ վարկի գծով պարտքը մարելու համար.
• ինչպիսին կլինի վաստակի արդյունքը, եթե հաշվի առնեք ծախսերը.
• Կա՞ բիզնեսի զարգացման այլընտրանքային տարբերակ:

Նման հարցերի բոլոր պատասխանները գրեք բիզնես պլանում։ Այս կերպ դուք կարող եք հստակ պատկերացում կազմել, թե արդյոք արժե վարկ տալը: Նման պլան է պահանջվում նաև բանկի հետ կապ հաստատելիս:

Եթե ​​գրագետ ու մանրամասն չի կազմվում, հիմնավորեք և հաշվարկեք, թե ինչ ծախսեր են լինելու։

Այս փաստաթուղթը կարելի է ներկայացնել մի քանի տասնյակ էջերով։ Բանկում ցանկալի է ցուցադրել սեղմված տարբերակը, որը բաղկացած է 5-10 էջից։

Մի զարմացեք, եթե բանկը համարի, որ ձեր բիզնես պլանը շահութաբեր կամ անհեռանկարային է և հրաժարվի դրամական միջոցների թողարկումից:

Մտածեք, թե ինչ պարզ բացատրություններ կարող եք տալ գործունեության զարգացման փուլերի վերաբերյալ: Դուք կարող եք հանդիպել բանկի ղեկավարի հետ, եթե պատրաստ եք բացատրել բիզնեսի զարգացման ռազմավարությունը։

Գրավ կամ երաշխավոր

Կան ֆինանսական հաստատություններ, որոնք քաղաքացիներին տրամադրում են էքսպրես վարկեր՝ առանց գրավի և ապահովության։ Բայց այս դեպքում տոկոսը բարձր կլինի։

Վարկային գործակալությունը միջոցներ կտրամադրի նույնիսկ եթե անձը գրանցված չէ, և. Բայց նրա աշխատանքը միշտ չէ, որ օրինական է։ Փաստաթղթերը հաճախ կեղծվում են:

Եվ դուք կարող եք լուրջ խնդիրներ ունենալ դրա պատճառով: Ավելի լավ է, եթե կա: Դա բանկի համար վստահելի երաշխիք կդառնա, որ միջոցները կվերադարձվեն։

Վարկը, որն ունի գրավ, ձեռնտու է բանկային կազմակերպությանը, ինչպես նաև հենց վարկառուին։ Այս դեպքում դրույքաչափը կլինի ավելի ցածր, ժամկետները՝ ավելի երկար, իսկ փաստաթղթերին ներկայացվող պահանջներն այնքան էլ խիստ չեն։

Գրավը կարող է լինել.

• հեղուկ անշարժ գույք (բնակարան, հող և այլն);
• տրանսպորտային միջոցներ;
• սարքավորումներ;
• պաշար;
• այլ ակտիվներ, որոնք իրացվելի են:

Հրաշալի է, եթե քաղաքացին ունի ոչ միայն գույք, որը կարող է գրավ լինել, այլ նաև երաշխավոր՝ ի դեմս քաղաքացու կամ իրավաբանական անձի։

Երաշխավորը կարող է լինել ձեռներեցության քաղաքը կամ մարզային կենտրոնը, բիզնես ինկուբատորը և մեկ այլ կառույց, որն օգնում է սկսնակ գործարարին։

Զուտ վարկային պատմություն

Բանկերը ստուգում են յուրաքանչյուր վարկառուի վարկային պատմությունը: Կարևոր է.

• նախկինում ստացված վարկերը հաջողությամբ փակվելու համար.
• ուշ վճարումների համար տույժեր չեն եղել.
• նոր վարկ չի բացել.

Ձեր վարկային պատմությունը շտկելու համար ժամանակ է պահանջվում: Ավելի լավ է մի քանի վարկեր անընդմեջ տրամադրել ՄՖՀ-ում և փակել դրանք՝ ելնելով ընկերության պայմաններից:

Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ

Գնալով բանկ, դուք պետք է ունենաք հնարավորինս շատ փաստաթղթեր, եթե հույս ունեք վարկի հաստատման համար: Փաստաթղթերը պատշաճ կերպով:

Ցանկալի է, որ լինեն պատրաստի լիցենզիաներ և գործունեության իրականացման այլ թույլտվություններ։
Ինչպիսի վկայականներ կպահանջվեն, արժե ճշտել բանկից։

Կա ստանդարտ ցուցակ, որը ներառում է.

• գործարարի իրավական փաստաթղթերը;
• նույնականացում;
• EGRIP գրանցման թերթիկ;
• եթե կա, ;
• եկամտի վկայագիր 2-NDFL ձևով.
• զինվորական փաստաթուղթ, եթե գործարարը տղամարդ է.
• կենսաթոշակային վկայագիր;
• օրինակելի նամակ ֆրանչայզերի կողմից, ով կհամագործակցի անհատ ձեռնարկատիրոջ հետ:

Պարտադիր ֆինանսական փաստաթղթերն են.

• հարկային հայտարարագրի նմուշ, եթե այն արդեն ներկայացվել է Դաշնային հարկային ծառայությանը.
• պայմանագրեր, որոնք կնքվել են մատակարարի, գնորդի, հաճախորդի հետ.
• երաշխիքային նամակի նմուշ;
• գործունեության մեջ օգտագործվող գույքի սեփականության իրավունքի փաստաթղթեր.
• համաձայնագիր;
• բիզնես պլան (նշեք, թե որ բաժինները պետք է ունենան):

Ավանդ կատարելիս.

• օբյեկտի սեփականության իրավունքի փաստաթղթերը, որոնք տրվում են որպես գրավ.
• եթե գույքը պատկանում է մեկ այլ քաղաքացու, ապա նրա անձնագիրը պահանջվում է.
• հարցաթերթիկ;
• դիմում, որի ձևը կարելի է վերցնել բանկային հաստատությունից:

Բոլոր պատճենները, որոնք տրամադրվում են ֆինանսական հաստատությանը, պետք է վավերացված լինեն ստորագրություններով և կնիքներով: Թեեւ բանկի մասնագետը նույնպես կարող է վավերացնել նման փաստաթղթերը բնօրինակներով տվյալները ճշտելուց հետո։

Գրանցման կարգը

Վարկ վերցնելուց առաջ որոշեք ձեզ անհրաժեշտ գումարը։ Ցանկալի է խորհրդակցել պրոֆեսիոնալ ֆինանսական վերլուծաբանի հետ, որը կօգնի հաշվարկել բոլոր ծախսերը:

Գտեք երաշխավորներ և մտածեք, թե արդյոք կարող եք գրավ տրամադրել: Քանի որ դուք չեք կարող անել առանց ընթացիկ հաշիվ, արժե նաև անմիջապես բացել այն:

Այնուհետև կարող եք սկսել բիզնես պլան պատրաստել, ֆրանչայզ սահմանել։ Եթե ​​արդեն պատրաստվել եք բանկ գնալուն, հետևեք հետևյալ հրահանգներին.

1. Լրացրեք ձևաթուղթը` նշելով հիմնական տվյալները և փոքր բիզնես բացելու համար վարկ ստանալու ցանկությունը:
2. Ընտրեք վարկային ծրագիր («Բիզնեսի սկիզբ»):
3. Գրանցվեք հարկային գրասենյակում որպես ձեռնարկատեր:
4. Հավաքեք անհրաժեշտ տեղեկատվություն.
5. Դիմեք հիմա։
6. Տրամադրել միջոցներ բանկային կազմակերպությանը կանխավճարը մարելու համար (կամ գրավադրել թանկարժեք գույք):
7. Ստացեք վարկ և սկսեք ձեր բիզնեսը:

Երբեմն կան մի շարք լրացուցիչ պահանջներ. Օրինակ, բանկի ֆրանչայզոր-գործընկերը կարող է պահանջել շուկայի վերլուծություն (այն տարածքը, որտեղ նախատեսում է աշխատել սկսնակ գործարարը):

Եթե ​​լիցենզիաներ են անհրաժեշտ, ապա դրանք նույնպես պետք է ձեռք բերվեն վարկի համար դիմելուց առաջ:

Բանկի և ծրագրի ընտրություն

Վարկային ծրագրերը շատ են. Հիմնական բանը որոշելն է, թե որն է ձեզ ավելի հարմար:
Իմացեք, թե ինչ է առաջարկում այն ​​բանկը, որի հետ արդեն համագործակցում եք։

Աշխատավարձով աշխատող հաճախորդին և ավանդ և ընթացիկ հաշիվներ բացած քաղաքացուն բանկը կառաջարկի բարենպաստ պայմաններ։

Դուք պետք է ընտրեք ֆինանսական հաստատություն, որն ունի մասնաճյուղեր տարբեր տարածաշրջաններում:
Կարևոր է ուշադրություն դարձնել.

• հաստատության անկախ վարկանիշի ցուցանիշների վերաբերյալ.
• բանկի տևողության համար (ցանկալի է, որ այն բացվի ավելի քան 5 տարի առաջ);
• ֆինանսական հաշվետվություններ, որոնք հրապարակվում են հաստատության պորտալում.
• այլ անհատ ձեռնարկատերերի ակնարկներ, ովքեր արդեն դիմել են այս բանկ.
• արդյոք կան արտոնյալ վարկեր՝ կառավարության աջակցությամբ։

Համոզվեք, որ ստուգեք, արդյոք սեփականատերը փոխվում է, և արդյոք կազմակերպության ակտիվները փոխանցվում են այլ բանկ:

Հակառակ դեպքում ստիպված կլինեք անհանգստանալ փոփոխված մանրամասները ճշտելով։ Ավելի լավ է ընտրել մի քանի բանկ և դրանցից յուրաքանչյուրում գումար ստանալու հայտեր ներկայացնել։

Եթե ​​մեկից ավելի բանկ դրական որոշում կայացնեն, դուք հնարավորություն կունենաք ընտրել այն մեկը, որն ավելի բարենպաստ պայմաններ կառաջարկի։

Ընդհանուր վարկավորման ծրագրերն են.

1. Սպառողական վարկեր, որոնք կարելի է ստանալ՝ ունենալով կայուն եկամուտ և տրամադրելով մի քանի փաստաթղթեր։
2. IP-ի բացման վարկ, որը կարելի է ձեռք բերել արտոնություն գնելով:
3. Էքսպրես վարկ գործարարներին՝ առանց գրավի մի քանի ժամում, բայց բարձր տոկոսադրույքով.
4. Գրավի տակ գտնվող գույք գնելը.
5. Կոմերցիոն տեսարան, որը կարող են թողարկել փոքր բիզնեսի ներկայացուցիչները:
6. Շրջանառության համար միջոցների համալրում.
7. Օվերդրաֆտ, որը տրամադրվում է այն դեպքում, երբ միջոցները ժամանակին չեն հասնում ընթացիկ հաշիվներին:
8. Ֆակտորինգ, որը ենթադրում է պարտատեր բանկի նկատմամբ գործընկերոջ պարտքային պարտավորություններ։
9. Վերաֆինանսավորում.

Ձեռնարկատերերին վարկավորման առանձնահատկությունները.

1. Բանկը վարկ կտրամադրի ավելի բարձր տոկոսով, քան սովորական քաղաքացին։
2. Որպես կանոն, պարտքը պետք է մարվի ոչ ավելի, քան 5 տարվա ընթացքում:
3. Կարևոր դեր են խաղում կանխավճարի չափը և երաշխավորների երաշխիքները։
4. Ստիպված կլինեք ապահովագրել կյանքը, առողջությունը, գրավը։
5. Կանխիկ դրամը հազվադեպ է տրվում: Սովորաբար միջոցները փոխանցվում են գործարարների հաշվարկային հաշիվներին։

Դիտարկենք, օգտագործելով Սբերբանկի օրինակը, թե ինչպես է այն վարկեր տալիս փոքր բիզնեսին: Այս հաստատությունն ինքնուրույն մշակել է վարսավիրանոցի, հրուշակեղենի, հացաբուլկեղենի և այլնի բիզնես մոդելը։

Տեսանյութ՝ արժե՞ վարկ վերցնել բիզնեսի համար


Ֆոնդերը կարող են տրամադրվել անհատ ձեռնարկատերերին, ՍՊԸ-ներին կամ ֆիզիկական անձանց, եթե նրանք վերջին 3 ամիսների ընթացքում ձեռնարկատիրական գործունեություն չեն ծավալել:

Վարկը տրամադրվում է 20-ից 60 տարեկան սկսնակ գործարարներին։ Գումարը թողարկվում է ռուբլով մինչև 3,5 տարի ժամկետով: Կարևոր է, որ անհատ ձեռնարկատերը մասնակցի ֆինանսավորման գումարի 20%-ին։

Դրույքաչափը կազմում է 17,5 - 18,5%: Թույլատրվում է հետաձգել, բայց միայն վեց ամիսը չգերազանցող ժամկետով։

Վարկառուն պետք է ամեն ամիս մարի վարկի գծով պարտքը՝ օգտագործելով անուիտետային վճարումները:

Սբերբանկը վարկեր է տրամադրում հետևյալ սխեմայով.

1. Վարկառուն գնում է հաստատություն և ընտրում արտոնություն:
2. Վարկառուն պետք է ավարտած լինի Business Fundamentals դասընթացը:
3. Հաջորդը, դուք պետք է ստանաք ֆրանչայզերի համաձայնությունը համագործակցելու համար:
4. Տրվում է, վկայականները փոխանցվում են բանկ։
5. Բանկը դիմումը քննարկում է 3 օրվա ընթացքում և հայտարարում արդյունքի մասին։

Փաստաթղթերի պատրաստում

Այսպիսով, դուք որոշել եք բանկի մասին: Այժմ ժամանակն է հավաքել որքան հնարավոր է շատ հղումներ: Եվս մեկ անգամ նշում ենք, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ.

• քաղաքացիական փաստաթուղթ;
• անհատ ձեռնարկատիրոջ կամ իրավաբանական անձի գրանցումը հաստատող վկայագիր.
• օրինակելի քաղվածք իրավաբանական անձանց միասնական պետական ​​ռեգիստրից.
• փաստաթուղթ, որը հաստատում է գրանցումը հարկային ծառայությունում.
• լիցենզիա, թույլտվություն;
• գրավադրված գույքի վկայականներ.
• օրինակելի բիզնես պլան;
• Ձև 2-NDFL:

Բանկի մասնագետը կարող է նաև պահանջել այլ տեղեկություններ, օրինակ՝ գույքի ցուցակ, որը ձեռք է բերվել բիզնես վարելու համար, տարածքների վարձակալության պայմանագիր և այլն:

Դիմում ներկայացնելը

Բանկերի մեծ մասը կարող է առցանց դիմումներ ընդունել: Դա անելու համար լրացրեք հարցաթերթիկը և ուղարկեք այն քննարկման:

Դուք պետք է հնարավորինս շատ տեղեկատվություն գրեք և վստահ եղեք, որ վստահելի եք, քանի որ ֆինանսական հաստատության աշխատակիցն այն ուշադիր կստուգի:

Պետք չէ թաքցնել կարևոր տվյալներ՝ որ նախկինում սնանկ եք ճանաչվել, որ վարկ ունեքՏ.

Բանկը ռիսկի չի գնա՝ խարդախությամբ այն վերցնել փորձող քաղաքացուն վարկ տրամադրելով։ Բացի այդ, նման անձինք կարող են հայտնվել սև ցուցակում:

Վարկերի մեծ մասը տրվում է, եթե սկսնակ գործարարը կարող է վճարել նախնական վճար, որը կկազմի ստացված գումարի մինչև 30%-ը։ Համոզեք բանկային կազմակերպության աշխատակցին, որ դուք ունեք նման միջոցներ։

Համաձայնագրի կնքում

Վարկային պայմանագիր կնքելը լուրջ քայլ է. Նման փաստաթղթից կախված կլինի ձեր ընկերության ֆինանսական վիճակը: Լուրջ չէ վճարել չվերընթերցված փաստաթղթի համար։

Ուստի արժե հաշվի առնել հետևյալ խորհուրդը. Ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագիրը և ավելի լավ՝ վստահեք այն փաստաբանական գրասենյակի մասնագետին, ով տիրապետում է բիզնեսի վարկավորման բոլոր հատկանիշներին:

Կարևոր է տեսնել.

• ինչ է սահմանվում վերջնական տոկոսադրույքը;
• ինչ վճարման ժամանակացույց պետք է հետևել (արդյոք դա հարմար կլինի ձեզ համար);
• Ինչպե՞ս են հաշվարկվում տուգանքները:
• ինչ պայմաններ է պետք պահպանել պարտքի վաղաժամկետ մարման դեպքում.
• որոնք են յուրաքանչյուր կողմի պարտավորություններն ու իրավունքները:

Վերանայեք գրավի պայմանագիրը, եթե վարկը տրված է երաշխիքով: Դուք պետք է պարզեք, թե ինչ իրավունքներ կունենաք որպես սեփականության սեփականատեր:

Եթե ​​որևէ տարր ձեզ չի համապատասխանում, պահանջեք ուղղել այն կամ ընդհանրապես հեռացնել: Չկա մոդելային և պաշտոնական բանկային պայմանագիր։

Յուրաքանչյուր փաստաթուղթ կազմվում է՝ հաշվի առնելով գործարքի անհատական ​​պայմաններն ու հանգամանքները: Եթե ​​պայմանագիրը կարդում և բավարարում են երկու կողմերը, այն ստորագրվում է։ Միակ բանը, որ մնում է անել, բանկային հաշվին գումար մուտքագրելն ու սեփական բիզնես բացելն է:

Իսկ եթե անհատ ձեռներեցը գրավ և հավելյալ շահույթ չունենա՞։ Արժե կապ հաստատել Ձեռնարկատիրության կենտրոնի հետ և օգտվել պետության կողմից արտոնյալ պետական ​​վարկավորման ծրագրից։

Այսպիսով, կգտնվի երաշխավոր, որը կարող է նույնիսկ մարել պարտքի մի մասը։ Բոլոր ծախսերը կփոխհատուցվեն պետական ​​կառույցների կողմից:

Այսպիսով, անհատ ձեռներեցին զրոյից բիզնես սկսելու համար վարկը բիզնեսմենի համար սեփական գումար չունենալու դեպքում խոստումնալից նախագիծ սկսելու հնարավորություն է։

Իսկ եթե կասկածում եք ձեր կարողություններին և կարծում եք, որ նման վարկերը ձեզ համար չեն, ապա նայեք հաջողակ ձեռներեցներին, ովքեր իրենց բիզնեսը սկսել են վարկ ստանալուց հետո։ Այս պահին նրանցից ոմանք միլիարդ դոլարի շահույթ ունեն։

Ուշադրություն.

• Օրենսդրության հաճախակի փոփոխությունների պատճառով տեղեկատվությունը երբեմն ավելի արագ է հնանում, քան մենք կարող ենք այն թարմացնել կայքում:
• Բոլոր դեպքերը շատ անհատական ​​են և կախված են բազմաթիվ գործոններից։ Հիմնական տեղեկատվությունը չի երաշխավորում ձեր կոնկրետ խնդիրների լուծումը: