Kur ņemt kredītu mazajam biznesam. Kā saņemt kredītu biznesa uzsākšanai

Mazo uzņēmumu finansēšanas jautājums vienmēr ir diezgan aktuāls. Iesācējiem uzņēmējiem ir diezgan grūti atrast sākuma kapitālu, lai paplašinātu uzņēmumu, un būs ārkārtīgi grūti saņemt aizdevumu bankā, jo finanšu iestādes neuzticas iesācējiem uzņēmējiem. Tomēr daudziem topošajiem uzņēmējiem vienīgais veids, kā piesaistīt līdzekļus, ir aizņemties bankā. Patiesībā jautājums ir diezgan sarežģīts, tāpēc rūpīgi jāapsver, vai ir iespējams ņemt kredītu iesācēja IP no nulles un kā to izdarīt.

Kreditēšanas un jaunuzņēmēju problēmas

Aizdevējam nav ekonomiski izdevīgi sadarboties ar iesācējiem uzņēmējiem. Galvenais iemesls tam ir augstais risks. Problēma ir tā, ka ne visi iesācēji var organizēt stabilu un ienesīgu uzņēmumu. Vienkārši sakot, liela daļa jaunuzņēmēju ir spiesti slēgt savu biznesu, tiklīdz viņi sāk strādāt.

Bankas ir ārkārtīgi atbildīgas par mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanu, tāpēc potenciālajiem aizņēmējiem ir daudz prasību. Galvenais no tiem ir darbību veikšana vismaz vienu gadu. Tajā pašā laikā banka rūpīgi pārbauda visu dokumentāciju, pārbauda uzņēmuma rentabilitāti un novērtē tā riskus. Ciktāl, organizējot biznesu no nulles, maksimālais, ko iesācējs uzņēmējs var sniegt, ir biznesa plāns.

Tomēr pēdējos gados banku kreditēšana ir kļuvusi plaši pieejama. Un tas nozīmē, ka ar lielu vēlmi iesācējs uzņēmējs var ņemt kredītu bankā specializētās programmās vai patēriņa kreditēšanā. Tomēr ir vērts apsvērt visas iespējas sīkāk.

Neaizmirstiet, ka valsts visos iespējamos veidos veicina uzņēmējdarbību, tāpēc sniedz iespēju bez maksas saņemt materiālo palīdzību 60 000 rubļu apmērā. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar nodarbinātības centru ar dokumentiem un jāuzraksta pieteikums. Ļoti svarīgi, lai naudas līdzekļu apstrādei būtu nepieciešams detalizēts biznesa plāns, kas būs jāprezentē kā prezentācija. Pēc gada jāizrēķina iztērētie līdzekļi.

Piedāvājums no Sberbank

Sberbankā ir gandrīz neiespējami saņemt aizdevumu mazā biznesa uzsākšanai, banka rūpīgi izvērtē visus savus riskus, sadarbojoties ar katru aizņēmēju. Fakts ir tāds, ka iesācējs individuālais uzņēmējs bankas acīs nav uzticams aizņēmējs. Galu galā nav garantijas, ka viņa uzņēmums spēs noturēties tirgū, kas nozīmē, ka kredīta nemaksāšanas risks ir ļoti augsts.

Savukārt banka aktīvi atbalsta jaunos uzņēmējus, kuri strādā vairāk nekā vienu gadu un kuriem ir peļņa. Sākotnējā posmā ir viens variants, kā saņemt aizdevumu, Sberbank ir standarta biznesa plāni iesācējiem, tos izstrādājuši bankas speciālisti. Ja vēlaties saņemt finansiālu atbalstu no Sberbank, tad varat izmantot kādu no bankas standarta biznesa plāniem, savukārt aizņēmējam ir jābūt sākotnējai iemaksai, aizdevuma nosacījumi ir individuāli.

Vēl viens veids, kā aizņemties naudu no Sberbank, ir izmantot franšīzi. Pērkot franšīzi, tiek samazināti uzņēmēja riski, jo uzņēmējdarbību organizēs pieredzējuši uzņēmēji. Faktiski iesācējs uzņēmējs iegādājas gatavu progresīvu zīmolu un biznesa modeli.

Lūdzam ņemt vērā, ka iesācēju uzņēmēju kreditēšanas jautājums ir stingri individuāls un atkarīgs no daudziem faktoriem, jo papildus ar uzņēmējdarbību saistītā riska izvērtēšanai banka rūpīgi izpēta aizņēmēja identitāti, viņa maksātspēju un kredītvēsturi.

Rosselhozbank

Šīs bankas atšķirība ir tajā, ka tā ir pilnībā valstī, tas ir, valsts līdzekļu daļa tajā ir 100%. Banka finansē uzņēmējus lauksaimniecības nozarē, attiecīgi, ja vēlaties atvērt ar šo nozari saistītu darbību, tad droši varat vērsties pēc Krievijas Lauksaimniecības bankas palīdzības.

Runājot par piedāvājumu individuālajiem uzņēmējiem, banka piedāvā vairākas kredītprogrammas, tostarp apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, tehnikas un komerciālā nekustamā īpašuma iegādei. Vai ir iespējams saņemt aizdevumu iesācējam uzņēmējam plānošanas stadijā, jautājums ir diezgan sarežģīts, visticamāk, banka atteiksies izsniegt aizdevumu.

VTB 24

Šī ir diezgan liela komercbanka, kas aktīvi sadarbojas ar mazo, vidējo un lielo uzņēmumu pārstāvjiem. Šeit ir vairāki kredītu piedāvājumi uzņēmējiem, taču atkal problēma ir tā, ka kredīti tiek sniegti tikai esošajiem uzņēmējiem, kuri ir gatavi dokumentāli apliecināt sava uzņēmuma rentabilitāti.

Finansējuma avoti jaunizveidotiem uzņēmējiem

No iepriekšminētā mēs varam izdarīt skaidru secinājumu, ka ir gandrīz neiespējami ņemt kredītu sava biznesa organizēšanai. Fakts ir tāds, ka bankai ir vajadzīgas garantijas, ka aizņemtie līdzekļi tiks atgriezti, un tā saņems peļņu procentu veidā par izsniegtajiem līdzekļiem. Diemžēl iesācēji uzņēmēji šādas garantijas nevar dot, tāpēc nevar rēķināties ar bankas kredītu.

Bet tomēr ir vairākas iespējas, ar kurām jūs varat sākt uzņēmējdarbību bez pietiekamiem līdzekļiem:

Līzings ir viens no uzņēmumu tehnikas un aprīkojuma līzinga veidiem. Pakalpojumu sniedz ne tikai bankas, bet arī ražošanas uzņēmumi.
Patēriņa kredīts bankā ar esošo mājokli.

Apsvērsim abas iespējas sīkāk. Ja vēlaties izmantot pirmo iespēju, tas ir, nomāt aprīkojumu, tad tas, bez šaubām, jums būs visizdevīgākais. Galu galā līguma nosacījumi ir elastīgi, un maksājumi saskaņā ar to ir diezgan pieņemami. Turklāt, ja nespēsi nomaksāt savas saistības, tad tev nebūs parādu servisa sniedzējam, jo vienkārši būs jāatdod nomātā tehnika vai attiecīgi transportlīdzekļi, šeit praktiski nav nekādu risku.

Patēriņa kredīts kā alternatīva

Tātad, ja banka nedod kredītu jaunam individuālajam uzņēmējam, jo tas rada milzīgus riskus, tā izsniedz privātpersonām kredītu ar mājokļa ķīlu. Finanšu pakalpojumu tirgū ir daudz piedāvājumu. Piemēram, Sberbank izsniedz patēriņa kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu ar procentu likmi 12-9% gadā, bet mazie un vidējie uzņēmumi saņem kredītus vidēji par 15% gadā. Lai pieteiktos aizdevumam, vispirms ir jābūt fiziskai personai, bet ne individuālajam uzņēmējam. Precīzāk, jūs varat reģistrēties kā individuālais uzņēmējs, taču jums būs jāuzrāda nedaudz atšķirīgs dokumentu komplekts. Tāpēc, ja vēlaties izmantot aizdevumu programmu ar nekustamā īpašuma ķīlu, vispirms piesakieties aizdevumam, un pēc tam varat reģistrēties kā individuālais uzņēmējs nodokļu inspekcijā.

Vienīgais, kas jāpatur prātā, ir liels zaudējumu risks, jo iesācējs uzņēmējs dažus mēnešus pēc organizācijas atvēršanas sāk saņemt stabilus ienākumus, attiecīgi pirms šī perioda jums ir jāsamaksā aizdevums saskaņā ar maksājumu grafiku, lai nerastos nokavēts parāds. Turklāt, lai saņemtu aizdevumu, jāuzrāda algas apliecība, kas apliecina maksātspēju.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka, lai palielinātu savas iespējas saņemt aizdevumu, varat piesaistīt līdzaizņēmējus vai turīgus galvotājus.

Aizdevumi esošajiem individuālajiem uzņēmējiem

Daudz vienkāršāk ir ņemt kredītu bankā, ja esi jau atvēris savu biznesu un strādājis vismaz 3 mēnešus. Šeit bankas ir gatavas sniegt kredītu uz dažādiem nosacījumiem, piemēram, var paņemt kredītu ar sava komerciālā nekustamā īpašuma ķīlu. Vai arī ir cita iespēja, piemēram, jūs atvērāt kontu Sberbank, kas nozīmē, ka šeit varat paļauties uz finansiālu atbalstu. Starp citu, Sberbank izsniedz aizdevumus strādājošiem individuālajiem uzņēmējiem, ja viņu darbības laiks pārsniedz 12 mēnešus.

Kredīts var tikt ņemts dažādiem mērķiem, piemēram, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, tehnikas, nekustamo īpašumu, transportlīdzekļu un citu aktīvu iegādei. Taču kreditēšanas nosacījumi individuālajiem uzņēmējiem var arī būtiski atšķirties. Īsāk sakot, individuāla uzņēmēja aizdevuma pieteikšanās procedūra izskatīsies šādi:

Jums ir jāvēršas bankā, lai saņemtu aizdevumu.
Pēc pieteikuma izskatīšanas jums jāiesniedz atskaites dokumenti, tas ir, tie dokumenti, kas apliecina jūsu ienākumus.
Pēc dokumentu izvērtēšanas bankas speciālisti pieņems galīgo lēmumu par aizdevuma apmēru un tā apkalpošanas nosacījumiem.
Aizņemtie naudas līdzekļi tiks pārskaitīti aizņēmējam līgumā noteiktajā kārtībā.

Šeit ir vērts pievērst uzmanību tam, ka dokumenti, kas apliecina uzņēmuma peļņu. Turklāt jāuzrāda reāli dokumenti, jo daļa uzņēmēju izvairās no nodokļu nomaksas un mākslīgi nenovērtē savus ienākumus. Šādus dokumentus bankā iesniegt nevar, pretējā gadījumā aizdevums tiks sniegts.

Patiesībā, ja plāno atvērt savu biznesu, tad nevajag to darīt uz kredīta, jo pastāv milzīgs risks, ka nespēsi to atmaksāt, jo uzņēmums nesāk uzreiz gūt ienākumus, un jāmaksā pēc līguma saskaņā ar maksājumu grafiku. No tā izriet, ka jūs vai nu atdosiet visu peļņu, lai nomaksātu aizdevumu, vai arī jūs to vispār nevarēsit samaksāt, un, ja tas bija nodrošināts ar personīgo īpašumu, šajā variantā jūs zaudējat savu īpašumu.

Labāk ir izsniegt aizdevumu tikai tad, kad uzņēmums sāk gūt savus ienākumus. Šeit tev ir lielākas iespējas apzinīgi pildīt savas kredītsaistības. Šāda veida sadarbībai banka piekrīt labprātāk, tomēr šajā gadījumā jebkurā gadījumā noteikti būs nepieciešama ķīla personiskā vai komerciālā īpašuma veidā.

Šeit, iespējams, daudzi potenciālie uzņēmēji prāto, kur ņemt naudu biznesa uzsākšanai. Jautājums, protams, ir diezgan sarežģīts, taču ir vērts uzreiz pateikt, ka bankas aizdevums nav labākais risinājums. Ir vairāki citi veidi, piemēram, atvērt franšīzes biznesu, šeit banka, visticamāk, piekritīs finansēt projektu, jo nav risku. Vēl viena iespēja ir piesaistīt privātos investorus, tas ir, uzņēmējus, kuri ir gatavi ieguldīt daļu no saviem līdzekļiem jūsu biznesa attīstībā tikai tad, ja tas viņiem šķiet perspektīvi.

Rezumējot, būs ārkārtīgi sarežģīti saņemt aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem, kas uzsāks savu darbību. Turklāt bizness uz kredīta ir diezgan riskants pasākums gan bankai, gan aizņēmējam. Turklāt ir arī citi saprātīgi varianti, piemēram, ja vēlies nodarboties ar uzņēmējdarbību, bet nav finansiālo iespēju, var saņemt kredītu jau gatava uzņēmuma iegādei, šeit sadarbība ar banku kļūst reālāka.

Lai atvērtu savu biznesu, nevar iztikt bez laba sākuma kapitāla - summa ir atkarīga no izvēlētās jomas. Ja uzņēmuma atvēršanai nepietiek ar personīgajiem ietaupījumiem, jums jāvēršas bankā, lai saņemtu aizdevumu. Apskatīsim galvenās kredīta ņemšanas nianses un pastāstīsim par izdevīgākajiem banku piedāvājumiem.

Kādus dokumentus savākt bankai?

Katrai banku iestādei ir sava kredītu saņemšanas kārtība gan privātpersonām, gan uzņēmumiem. Tomēr ir obligāts dokumentu saraksts, ko jebkura banka no jums prasīs.

Tie ietver:

Pieteikums, kurā jānorāda visi savi kā juridiskās personas dati un aizdevuma parametri.
Klienta pase.
Organizācijas reģistrācijas dokumenti.
Apliecība par uzņēmuma reģistrāciju nodokļu inspekcijā.
Licence, ja tāda ir. Piemēram, par alkohola tirdzniecību utt.
Noteikti iesniedziet detalizētu biznesa plānu.
Uzņēmuma finanšu pārskati, ja jūs jau strādājat.
Bankas izraksts, kurā atrodas jūsu norēķinu konts.

Ja jums ir galvotājs, viņam jāiesniedz tie paši dokumenti. Tāpat banka nepieciešamības gadījumā var pieprasīt papildu dokumentus.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazo biznesu no nulles?

Ja nolemjat izmantot banku iestāžu sniegto palīdzību, jums jārīkojas saskaņā ar šādu shēmu:

Ja banka apstiprina darījumu, varat pāriet uz nākamo darbību. Tātad, pasūtiet īpašuma ekspertīzi. Šajā gadījumā labāk ir sazināties ar akreditētiem speciālistiem - šādu prasību nosaka lielākā daļa banku iestāžu. Kad pieņemts galīgais lēmums, speciālisti nosaka darījuma dienu - sapulcē aizņēmējam jāparaksta visi dokumenti un papīri, tai skaitā ķīlas nodošana.

Vienlaikus likumdošana paredz, ka aizdevuma nodrošinājums ir jāapdrošina uz visu kreditēšanas laiku – lai to izdarītu, jāsazinās tikai ar pārbaudītām apdrošināšanas kompānijām, kurām ir akreditācija. Banka pārskaitīs līdzekļus vai nu pilnībā, vai pa daļām – tas arī būtu jāparedz līgumā. Pats galvenais, neaizmirstiet laikus nomaksāt maksājumus, lai nesaņemtu sodus.

Vai jūs varat palielināt savas iespējas saņemt aizdevumu?

Banka ir komerciāla struktūra, tāpēc tās galvenais uzdevums ir gūt peļņu. Izsniedzot kredītu, banku iestādei ir jābūt pārliecinātai par sava klienta maksātspēju. Apstiprinot pieteikumu, bankas darbinieki pievērš uzmanību tādiem faktoriem kā:

Klienta kredītvēsture. Piemēram, ja iepriekš esat ņēmis kredītus un jums ir bijuši maksājumu kavējumi, aizdevums var tikt atteikts.
Ieķīlātā īpašuma vērtība. Maksimālā aizdevuma summa parasti ir aptuveni 70% no ķīlas summas – ja netiek pildītas saistības atmaksāt parādu, banka var konfiscēt īpašumu par parāda vērtību.
Bankas darbinieki pievērš uzmanību arī kredītņēmēja stāvoklim un kredīta ņemšanas mērķim.

Kredīts Sberbank - aizdevuma izsniegšanas nosacījumi

Sberbank ir viena no slavenākajām bankām, kas izsniedz aizdevumus mazo uzņēmumu attīstībai. Ir arī overdrafts, kredīts transporta un nekustamā īpašuma iegādei, programmas valsts iepirkumiem u.c. Ja nauda nepieciešama jau “tagad”, vari pieteikties ātrajam ekspreskredītam, kura galvenās priekšrocības ir:

Galvenie darījuma parametri ir:

Iespēja atstāt aizņēmējam vai galvotājam piederošu nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu.
Kredīts tiek izsniegts tikai uz 36 mēnešiem.
Procentu likme svārstās no 18 līdz 23% – summa ir atkarīga no kredīta atmaksas nosacījumiem.

Šādu aizdevumu var ņemt tikai tie, kas pilnībā atbilst visām prasībām:

Aktivitātes ilgums ir vismaz viens gads.
Klienta vecums ir no 23 līdz 60 gadiem.
Gada ieņēmumi nedrīkst pārsniegt 60 miljonus rubļu.
Nepieciešams atvērt bankas kontu bankā.

Saskaņā ar šo aizdevuma piedāvājumu jūs nevarat saņemt visu summu uzreiz - maksājums tiek saņemts klienta kontā pa daļām katru mēnesi.

Tāpat galīgais lēmums par aizdevumu tiks pieņemts pēc visu dokumentu pilnīgas iesniegšanas bankā.

Ekspress aizdevums no VTB 24

Galvenās priekšrocības, piesakoties šai bankai, ir:

Minimālais dokumentu skaits.
Iespēja saņemtos līdzekļus izmantot jebkuram mērķim.
Procentu likme nepārsniedz 22,5%.
Izsniedzot kredītu, banka ņem vērā arī klienta neapstiprinātos ienākumus.
Minimālā emisijas summa ir 500 tūkstoši rubļu, maksimālā ir 4 miljoni rubļu.

Paņemtais kredīts jāatmaksā trīs gadu laikā. Ja nepieciešams, varat paņemt kredītu ar sava īpašuma ķīlu. Lai saņemtu līdzekļus, vienkārši aizpildiet veidlapu vietnē – ja banka to apstiprina, varat savākt dokumentus un iesniegt tos speciālistiem.

Kredīts no Alfa-Bank – kā to saņemt?

Šo aizdevumu varat saņemt tikai šādiem mērķiem:

Pamatlīdzekļu un transporta remonts, to modernizācija.
Lai atmaksātu kredītu citā bankā.
Citi mērķi, kas saistīti ar uzņēmējdarbību un uzņēmējdarbību.

Kredīts var tikt izsniegts tādās valūtās kā dolārs, eiro, Krievijas rubļi vai Šveices franki – valūtu izvēlies pats. Aizdevuma līgums noslēgts uz 5 gadiem. Ja ir apnicīgi apstiprināt savu drošību, banka kā ķīlu pieņem transportu, nekustamo īpašumu un komerciālo aprīkojumu.

Šajā gadījumā uzņēmumu īpašniekiem noteikti jādarbojas kā galvotājiem. Parāds jāatmaksā katru mēnesi pa daļām līgumā noteiktajā apmērā. Ja nepieciešams, varat saņemt nomaksas plānu sešiem mēnešiem: šie nosacījumi jāapspriež atsevišķi.

Aizņēmējam ir jāatbilst šādām prasībām:

Laba kredītvēsture.
Uzņēmuma gada apgrozījumam jābūt vismaz 780 miljoniem rubļu.
Uzņēmējdarbības periods nav mazāks par gadu.
Valsts aktīvu daļai statūtkapitālā nevajadzētu pārsniegt 49%.

Turklāt šo aizdevumu var izsniegt tikai tie, kuri ir Krievijas Federācijas iedzīvotāji. Lai nodrošinātu banku, jums ir jāsavāc tādi dokumenti kā: harta, organizācijas reģistrācija, uzņēmuma finanšu pārskati.

Saņemam mikrokredītu no Krievijas Lauksaimniecības bankas - kādām vajadzībām tie tiek izsniegti?

Ja nepieciešami līdzekļi biznesa vadīšanai, bet ķīlas nav, jāsazinās ar Krievijas Lauksaimniecības banku, kas piedāvā ērtu Ātro lēmumu programmu. Galvenās aizdevuma iezīmes ir:

Aizdevuma summa – ne vairāk kā 1 milj.
Nav jāraksta mērķis.
Nav nepieciešams depozīts.
Aizdevuma līguma noslēgšana - uz gadu.

Vienlaikus aizdevuma summa un procentu likme par to tiek aprēķināta katram klientam individuāli – tiek ņemta vērā gan viņa iepriekšējā kredītvēsture, gan aizņēmēja finansiālais stāvoklis. Turklāt programmu var izmantot tikai individuālie uzņēmēji vai zemnieku saimniecības. Lai bez kavēšanās segtu ikmēneša izdevumus, jāpiesakās overdraftam – parāds tiks atmaksāts automātiski, kad nauda tiks ieskaitīta norēķinu kontā.

Secinājums par kredītu tēmu

Mūsu rakstā mēs apskatījām izdevīgākos banku piedāvājumus aizņēmējiem, tomēr Krievijas Federācijā ir desmitiem banku, kuras var izsniegt aizdevumu sava biznesa attīstībai.

Vislabāk ir izvēlēties kredītlīnijas ar ķīlas apstiprinājumu, jo šādos gadījumos aizdevuma izsniegšanas nosacījumi ir daudz vienkāršāki un procentu likme ir zemāka. Ja ņemat kredītu uz ilgu laiku, samazinās arī ikmēneša maksājumu izmaksas, bet paša kredīta summa nesamazinās, kas ir svarīgi ņemt vērā. Turklāt ķīlas vai transportlīdzekļu klātbūtne, ko banka var pieņemt, ļaus palielināt kredītlimitu.

Pie nodrošināto aizdevumu programmu trūkumiem var uzskatīt pieteikuma izskatīšanas ilgumu, lielu dokumentu kolekciju izskatīšanai. Turklāt aizņēmējam būs jātērē nauda par notāra un vērtētāja pakalpojumiem, lai juridiski apstiprinātu savas tiesības uz ķīlu.

Bet, ja ņemam vērā samazināto procentu likmi, tad šādu kredītu programmu priekšrocības ir vienkārši nenoliedzamas.

Saskarsmē ar

Uzņēmējdarbība arvien vairāk interesē Krievijas pilsoņus. Cilvēki izstrādā savas idejas veiksmīgai attīstībai. Ne visiem ir sākuma kapitāls īstenošanai. Pašas naudas trūkums var noliegt visus cilvēka centienus un centienus. Taču šādā situācijā nav jākrīt izmisumā. Krievijas bankas piedāvā uzņēmējiem dažāda veida aizdevumus sava biznesa attīstībai. Jums tikai jāizdomā, kur ņemt kredītu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību.

Nepieciešamība izmantot aizņemtos līdzekļus

Mazajiem uzņēmumiem ir nepieciešami finanšu ieguldījumi. Šī tirgus segmenta attīstībai nepieciešami vairāk nekā 200 miljardi rubļu. Finanšu aktīvu klātbūtne ļauj paātrināt attīstības un ražošanas tempu. Palielinās arī aizņemtās naudas izmantošanas pozitīvā ietekme.

Kredīta saņemšana bankā nav vienīgais finansēšanas veids. Krievijā darbojas aptuveni 150 mikrofinansēšanas organizācijas. Privāto investoru piesaiste ir vēl viens veids, kā iegūt nepieciešamos līdzekļus. Savu saistību izmantošana ir visrentablākā iespēja, taču ne vienmēr cilvēkam tās ir.

Pieteikšanās aizdevumam bankā ir drošākais veids, kā saņemt aizdevumu. Šis finansējuma veids ļauj saņemt papildu palīdzību no valsts.

Lēmums neizmantot kredīta līdzekļus bieži vien ir neefektīvs, jo netiek pilnībā izmantotas ražošanas jaudas.

Faktori, kas pozitīvi ietekmē bankas lēmumu

Uzņēmēji ir banku klienti. Jebkura finanšu institūcija, pieņemot lēmumu par aizdevuma izsniegšanu, izvērtē iespējamā riska līmeni. Ja tā ir par augstu, tad ar izdevīgiem nosacījumiem naudu dabūt nebūs iespējams.

Lai palielinātu savas iespējas saņemt aizdevumu, klientam ir jānodrošina, lai tiktu izpildīts pēc iespējas vairāk no sekojošām prasībām:

ir skaidrs biznesa plāns;
pastāvīgu ienākumu klātbūtne (uzņēmējam var būt galvenā darba vieta un individuālu uzņēmēju uzskatīt par jaunu līdzekļu avotu);
pozitīva kredītvēsture;
nav neatmaksātu aizdevumu;
pastāvīga reģistrācija;
nekustamā īpašuma pieejamība.

Ir dažas nianses atkarībā no izsniedzamā aizdevuma rakstura. Persona var saņemt aizdevumu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles šādos veidos:

Personas statusa izmantošana;
Darbojas kā IP.

Katram no tiem ir savas īpatnības, pieejamās kreditēšanas summas, darbības mehānisms.

Kredīts privātpersonai

Šāda veida kreditēšana topošajam uzņēmējam lielu naudas summu nenodrošinās. Bet, ja sava biznesa atvēršanai pietiek ar dažiem simtiem vai miljoniem rubļu, tad šī iespēja būs vispiemērotākā. Jūs varat aizņemties naudu vienā no šiem veidiem:

Ātra kredīta noformēšana. Nauda klientam tiek izsniegta vienas dienas laikā. Dažreiz pieteikums tiek uzskatīts par mazāk nekā stundu. Šī aizdevuma mīnuss ir augstās procentu likmes. Tomēr reģistrācijai ir nepieciešams minimālais dokuments. Parasti tā ir pase un cits personu apliecinošs dokuments.
Garantēts aizdevums. Zemākās procentu likmes ir saistītas ar nodrošinājumu. Aizņēmēja maksātnespējas gadījumā galvotājs par to iemaksā naudas līdzekļus. Grūtības ir atrast cilvēku, kurš ir gatavs galvot par topošo biznesmeni.
Kredīts ar nekustamā īpašuma ķīlu. To varēs iegūt tikai tie, kuriem pieder dzīvoklis, māja vai cits objekts. Šāda veida aizdevuma procentu likmes parasti ir visizdevīgākās.

Pieci izdevīgākie kredītu piedāvājumi privātpersonām

Ja cilvēkam pietiek ar nelielu summu, tad viņš var pievērst uzmanību šādiem piedāvājumiem, kas veidoti procentu likmes augošā secībā:

Bankas nosaukums	Procentu likme (%)	Aizdevuma summa (rubļos)	Aizdevuma termiņš (gadi)	Nodrošinājuma pieejamība	Papildu noteikumi
Austrumu ekspres banka		300 000 - 15 000 000		Fizisko personu galvojums vai nekustamā īpašuma ķīla	Darba pieejamība (pieredze pašreizējā vietā 3 mēneši), algas līmenis no 30 000 rubļiem, nav jāapliecina ienākumi
		50 000 - 300 000		Nav nepieciešams	Peļņas deklarācijas iesniegšana (2-NDFL vai 3-NDFL)
Absolut banka		500 000 - 15 000 000		Nekustamā īpašuma hipotēka	Pastāvīga darba esamība (nepārtraukta pieredze sešus mēnešus), kopējā pieredze 1 gads, ienākumus apliecinošs dokuments
Loco banka		300 000 - 5 000 000		Svešas automašīnas ķīla vai cits nodrošinājums	Kopējā darba pieredze 3 gadi, reģistrācija bankas reģionā, nepārtraukta darba pieredze esošajā darba vietā 4 mēneši, ienākumu pārbaude nav nepieciešama
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Galvojums vai ķīla	Kopējā darba pieredze no 1 gada, darba stāžs esošajā darba vietā vismaz 4 mēneši, reģistrācija pieteikšanās reģionā, obligāts ienākumus apliecinošs dokuments

Šīs ir tikai dažas no privātpersonām pieejamajām kreditēšanas iespējām. Jums ir jāveic izvēle, pamatojoties uz jūsu iespējām.

Kredīts individuālajam uzņēmējam

Ir arī mērķkredīti mazā biznesa uzsākšanai no nulles. Tos iegūt ir nedaudz grūtāk nekā parastos patēriņa kredītus. Bankas nelabprāt izmanto šāda veida kreditēšanu paaugstināta riska dēļ. Galu galā uzņēmējam, kurš tikai uzsāk savu biznesu, ir nestabila finansiālā situācija, nav zināms, vai viņš būs maksātspējīgs visā parāda atmaksas laikā.

Dažas bankas, gluži pretēji, vēršas pret uzņēmējiem un piedāvā viņiem izdevīgus aizdevuma nosacījumus. Lai saņemtu šāda veida aizdevumu, jums būs jāsavāc šāda dokumentu pakete, neskaitot tipiskus dokumentus, piemēram, pasi:

kredītvēstures izraksts;
izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra (ja uzņēmējs jau ir reģistrēts);
pabeigts biznesa plāns.

Jo vairāk naudas būs nepieciešams, jo nopietnākas prasības būs potenciālajam aizņēmējam. Piesakoties šādam aizdevumam, jūs nevarēsiet ātri iegūt līdzekļus. Banka rūpīgi izpētīs biznesa plānu. Tam jāatspoguļo plānotie finanšu rādītāji, informācija par piegādātājiem, izplatīšanas kanāliem un uzņēmuma darbību. Galīgais lēmums lielā mērā būs atkarīgs no biznesa plāna skaidrības un integritātes.

Jūs varat palielināt iespēju saņemt aizdevumu, izmantojot franšīzi, lai atvērtu uzņēmumu. Lai to izdarītu, vispirms ir jāatrod franšīzes devējs vai jāapsver bankas piedāvājumi, ja tādi ir (piemēram, Sberbank izsniedz lielāko daļu individuālā uzņēmēja aizdevumu saskaņā ar franšīzi).

Aizstāvot savu biznesa projektu, informācija ir jānodod pārliecinoši, pieejamā un saprotamā veidā. Ja ideja tiešām ir vērta, tad banka pieteikumu noteikti apstiprinās.

Trīs izdevīgi mērķa aizdevumi biznesam

Balstoties uz procentu likmes līmeni, par izdevīgākajiem piedāvājumiem var uzskatīt šādas iespējas:

Bankas nosaukums	Aizdevuma mērķis	Procentu likme (%)	Aizdevuma summa (rubļos)	Aizdevuma nosacījumi	Nodrošinājuma pieejamība	Prasības
Banka Uralsib	Aprīkojuma iegāde		300 000 - 170 000 000	6 mēneši - 5 gadi	Iegādāta tehnika, garantija	Individuālais uzņēmums vai juridiska persona, biznesa plāna pieejamība
UniCredit banka	Komerciālā nekustamā īpašuma, transportlīdzekļu, aprīkojuma iegāde		500 000 - 47 000 000			Individuāls uzņēmējs vai juridiska persona, vecums no 21 līdz 65 gadiem, pozitīvs klīniskais pētījums, bez parādiem
Centrs-Invest	Sava biznesa uzsākšana		50 000 - 3 000 000	1 mēnesis - 3 gadi	Īpašuma ķīla vai fizisko personu galvojums	Mazie vai vidējie uzņēmumi, biznesa plāna pieejamība

Šīs ir tikai dažas no daudzajām aizdevuma iespējām. Atkarībā no mērķiem, jūs varat izvēlēties šauri orientētu aizdevumu.

Jūs varat pieteikties valsts atbalsta aģentūrām, lai saņemtu papildu finansējumu. Bet šeit ir jābūt gatavam tam, ka prasības uzņēmējam būs ļoti augstas. Jums būs jāsavāc daudz dokumentu, jāsastāda biznesa plāns un jāinformē par izmaksām.

Sava biznesa izveide ir ilgstošs un darbietilpīgs process, kas prasa ievērojamas pūles un finanšu ieguldījumus. Ne vienmēr iesācējam uzņēmējam ir nepieciešamais sākuma kapitāla apjoms, kas viņu nostāda sarežģītā situācijā. Krievijas tiesību akti ņem vērā šo faktu - un piedāvā saņemt izdevīgu aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem, lai attīstītu mazos uzņēmumus no nulles.

Šāda veida palīdzība ir izdevīga, jo valsts kreditēšana ir sistēmiska un bezprocentu, neietver ķīlu un ietver virkni papildu finansiālu un juridisku labumu. Ievērojams skaits uzņēmumu cenšas to iegūt.

Jāatzīmē, ka Krievijas Federācijā ir izstrādāta detalizēta valsts palīdzības programma maziem un vidējiem uzņēmumiem, kas ietver tādas pozīcijas kā:

bezprocentu kreditēšana;
līzings;
kompensācijas valsts sistēma. maksājumi un palīdzība par izpildītām kredītsaistībām;
rūpniecības iekārtu un citu ražošanas līdzekļu iegādei iztērētās finanšu summas kompensācija.

Mazo uzņēmumu kreditēšana nav vienīgā populārā efektīvas ekonomiskās palīdzības metode individuālajiem uzņēmējiem, bet gan viens no populārākajiem veidiem, kā kompensēt finanšu iztrūkumus. Iespēja nesniegt ķīlu, piesakoties kredītam, ļoti uzrunā jaunos uzņēmējus viņu saimnieciskās darbības sākumā. Individuālajiem uzņēmējiem ir ļoti svarīgi, uzsākot savu darbību un atverot uzņēmumu, sajust valsts palīdzību grūtos ekonomiskajos apstākļos bez ķīlas un papildu finanšu maksājumiem.

Valsts kreditēšana individuālajiem uzņēmējiem: reģistrācijas mehānisms

Mazā biznesa aizdevums no nulles ir efektīvs mehānisms individuālās uzņēmējdarbības attīstības regulēšanai, kas ir viena no mūsdienu ekonomisko attiecību sistēmas pamatšūnām. Nepieciešamās ķīlas neesamība, uzsākot uzņēmējdarbību, nereti piesaista jaunus perspektīvus uzņēmējus, kuri ir gatavi izstrādāt un ieviest jaunas tehnoloģijas un perspektīvas izstrādes. Bieži vien tieši šiem projektiem nepieciešama valsts palīdzība.

Viens no efektīvākajiem nosacījumiem, kas palīdz atvērt un tālāk attīstīt mazo biznesu esošās kredītu sistēmas ietvaros, ir ķīlas neesamība.

Valsts uzņemas pilnu saistību klāstu, kas saistītas ar parāda subjekta kredītsaistību garantēšanu. Jāpiebilst, ka ne visas bankas ir gatavas iet uz šādu kompromisu, it īpaši, ja runa ir par diezgan lielām finanšu summām. Turklāt pat veiksmīgs sākums ne vienmēr garantē uzņēmuma rentabilitāti un kredītspēju nākotnē. Tāpēc, lai saņemtu kredītu atvēršanai, individuālajam uzņēmējam ir jābūt sākuma kapitāla pamatsummai.

Jauns bizness vienmēr ir risks, un bankas nav gatavas par to maksāt. Tāpēc IP Krievijas Federācijā aktīvi atbalsta valsts - un rezultāti neietekmēja. Mazais bizness pamazām, bet noteikti pārvēršas par nozīmīgu vietējā un ārvalstu tirgus segmentu.

Ja plānojat atvērt savu uzņēmumu un vēlaties saņemt valsts atbalstu, vispirms jāpārliecinās, vai valsts finansējuma un individuālo komersantu palīdzības sistēma darbojas jūsu reģistrācijas reģionā, kā arī attiecas uz jūsu izvēlēto darbības jomu.

Jāsaprot, ka ne katram uzņēmējam iesācējam pienākas valsts finansiāls atbalsts, bet tikai tām saimnieciskajām vienībām, kuras reāli var apliecināt savu dzīvotspēju un attīstības perspektīvas kā individuālais uzņēmējs.

Viens no svarīgiem soļiem palīdzības saņemšanas procedūrā, uzsākot uzņēmējdarbību un saņemot valsts aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem, ir skaidra biznesa plāna sagatavošana, kurā būs redzami šādi punkti:

jaunas IP izveides mērķi un uzdevumi;
uzņēmuma atvēršanai nepieciešamie minimālie finanšu resursi;
ar nepieciešamā aprīkojuma iegādi un darba telpu iekārtošanu saistīto izmaksu apmēru;
paredzamie atmaksāšanās periodi.

Turklāt individuālajam komersantam skaidri jānorāda sākuma iezīmes, turpmākās darbības būtība un jāpamato izvēlētais ekonomiskās attīstības ceļš, kā arī vēlme ņemt kredītu.

Piedalīties valsts programmā. kreditēšana mazajiem uzņēmumiem un saņemt valsts. aizdevumu, vispirms ir jāiziet konkursa atlase.

Šā konkursa pirmais posms ir detalizēts IP piedāvātā biznesa plāna apskats. Veiksmīgai jauna biznesa uzsākšanai un atvēršanai uzņēmējam skaidri jāidentificē visi topošā uzņēmuma attīstības posmi un jāveido sagaidāmie riski un ieguvumi. Lai iegūtu valsti aizdevumu, individuālajam uzņēmējam jāpārliecina valsts, ka piedāvātā ideja ir efektīva un perspektīva no ekonomiskās attīstības viedokļa.

IP, lai iegūtu valsti. kredītu savas uzņēmējdarbības attīstībai bez papildu pārmaksām un ķīlas, apņemas sniegt savlaicīgu un pilnīgu atskaiti par saņemto līdzekļu izlietojuma raksturu un naturalizācijas apjomiem. Saņemtās informācijas objektivitāti un pilnīgumu pārbauda valsts iestādes. fiskālā kontrole.

Ja sniegto datu pārbaude ir bijusi veiksmīga un subjekts sekmīgi nokārtojis konkursa testu, viņš iegūst piekļuvi preferenciālai kreditēšanas sistēmai, kas nozīmē pilnīgu ķīlas neesamību un bezprocentu kredītu. Šādi nosacījumi piesaista daudzus jaunos uzņēmējus, kuri vēlas saņemt kredītu un izveidot veiksmīgu sava biznesa attīstību.

Citas valsts atbalsta metodes mazajiem uzņēmumiem

Kreditēšana nav universāla panaceja mazo uzņēmumu attīstības stimulēšanai.

Lai gūtu apmierinošu rezultātu savā uzņēmējdarbībā, individuālais komersants ir spiests meklēt inovatīvus veidus un metodes biznesa ideju un projektu īstenošanai. Vienādā pakāpē un stāvoklī. institūcijas ir ieinteresētas efektīvā privātās uzņēmējdarbības formu attīstībā un paplašināšanā.

Daudzas bankas sāk domāt par ķīlas samazināšanu vai pat potenciālu atcelšanu klientiem, kuri vēlas ņemt kredītu ar tālāku līdzekļu virzību mazā biznesa attīstībai.

Valsts. mazo uzņēmumu atbalsts ietver arī tādas darba formas ar individuālajiem uzņēmējiem kā:

dažādu grantu konkursu rīkošana;
apmācību semināru, konferenču, apmācību vadīšana individuālajiem uzņēmējiem;
materiālo palīdzību, neveicot tiešus finanšu maksājumus.

Piemēram, valsts var dot ieguldījumu pašvaldības telpu nomā ar samazinātu likmi. Uzņēmējs var iegūt arī vairākas papildu priekšrocības, neiegūstot skaidru naudu. Jo īpaši tas attiecas uz sadarbību ar bankām.

Preferences nosacījumi maziem uzņēmumiem: bankas aizdevuma saņemšanas iespējas

Kreditēšanas centri, kas sniedz valsts atbalstu mazajiem uzņēmumiem, nereti kļūst par galvotājiem kredītu saņemšanā individuālajiem uzņēmējiem. Bankas mēdz uzticēties valsts sistēmai kredītu nodrošināšanā, tāpēc labprātāk izsniedz kredītus bez ķīlas, ja valsts tieši darbojas kā galvotājs.

Nodrošinājuma trūkums šajā gadījumā tiek kompensēts ar paaugstinātām kredītsaistībām.

Lai veicinātu pēc iespējas vairāk jauno uzņēmēju veiksmīgu startu, Krievijas Federācijā pat tika izveidots īpašs Nacionālais bagātības fonds. Fonds savu darbību uzsāka 2014. gadā. No šī fonda pūlā iekļautās bankas ik gadu var saņemt diezgan iespaidīgu summu, kas ļauj nodrošināt minimālās likmes kredīta aizdevumiem individuālajiem uzņēmējiem, neprasot ķīlu un pārmaksas. Tādējādi, lai nodrošinātu veiksmīgu startu un saņemtu kredītu uzņēmuma attīstībai, uzņēmumam vienkārši jāpierāda gatavība pilnvērtīgi strādāt iekšzemes ekonomikas labā.

Jauna uzņēmuma dibināšanai nepieciešama rūpīga sagatavošanās un noteiktas finanšu rezerves.

Valsts ir gatava sniegt iesācējam uzņēmējam nepieciešamo atbalstu - taču, reaģējot uz to, individuālais uzņēmējs uzņemas arī noteiktas saistības. Konkrēti, galvenie darbības ekonomiskās efektivitātes līmeņa un jauna uzņēmuma veiksmīgas darbības uzsākšanas rādītāji ir divi galvenie rādītāji: radīto darba vietu skaits un ik gadu samaksāto nodokļu līmenis. Ja šiem skaitļiem raksturīga pozitīva dinamika, tad šī biznesa uzsākšana sevi ir attaisnojusi, un uzņēmējs sāk veidot veiksmīgu kredītvēsturi.

Saistītās ziņas:

Nav atrasts neviens saistīts ieraksts.

Vai plānojat uzsākt savu biznesu un jums nav pietiekami daudz naudas, lai to darītu? Tad jums būs nepieciešama informācija par to, kā no nulles saņemt aizdevumus mazajiem uzņēmumiem.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Mēs noteiksim, kādi noteikumi ir piemērojami 2019. gadā, kādu aizdevuma programmu izvēlēties, kādus sertifikātus vākt utt. Nav viegli saņemt aizdevumu, lai uzsāktu vai veicinātu mazo biznesu.

Banku iestādes nelabprāt sadarbojas ar individuālajiem uzņēmējiem un privātpersonām, kas gatavojas atvērt savu biznesu.

Galu galā bankai nav garantijas, ka aizņēmēju saņemtie līdzekļi tiks atgriezti, jo pastāv liels risks, ka bizness izgāzīsies. Lieliski, ja ir ķīla.

Bet kā ir ar topošajiem uzņēmējiem? Vai ir iespēja saņemt aizdevumu? Apsveriet, kura shēma būtu jāievēro.

Kas jums jāzina

Mazs uzņēmums ir komercuzņēmums, kurā ir ne vairāk kā 100 darbinieku, un gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu.

Šādiem uzņēmumiem ir tiesības izmantot īpašu nodokļu režīmu un kārtot vienkāršotu grāmatvedību.

Patēriņa kreditēšana SIA un individuālajiem uzņēmējiem ir perspektīva un ienesīga joma bankās. Taču uzņēmējiem tās nav ar mieru dot.

Pamata momenti

Kā atvērt uzņēmumu bez naudas? Ir vairākas iespējas. Jūs varat pieteikties valsts aģentūrām, lai saņemtu subsīdiju, ja persona ir reģistrēta kā individuālais uzņēmējs vai ir LLC dibinātājs un tai ir Krievijas Federācijas pilsonība.

Subsīdija tiek piešķirta 2 gadus pēc personas reģistrēšanās nodokļu iestādē.

Runa ir par līdzfinansējumu, kurā līdzekļi tiek izsniegti kā palīdzība. Subsīdija ir mērķtiecīga, un tās apjoms ir ne vairāk kā 500 tūkstoši rubļu.

Federālais nodarbinātības dienests var nodrošināt līdzekļus. Subsīdija nav atmaksājama. Bet, lai to saņemtu, ir jāizpilda noteikti nosacījumi.

Vēl viens mazo uzņēmumu palīdzības kanāls ir Garantiju fonds. Sazinoties ar šādu iestādi, cilvēks saņems nevis naudas summu, bet garantijas, ka kredīts tiks atdots, ja uzņēmējs nevarēs nostāties tirgū.

Viņi pieturas pie šādas shēmas - pilsonis dodas uz banku, un viņš, savukārt, vēršas garantiju fondā un saņem apstiprinājumu.

Kas tieši ir domāts

Ja nebūs sākuma kapitāla, iesācējiem uzņēmējiem būs grūti. Ja nav līdzekļu, bizness neattīstās, nav iespējams īstenot idejas.

Un ir iedzīvotāji, kuri ir gatavi aizņemties naudu un riskēt, ja viņiem ir rīcības plāns un attīstības stratēģija.

Kā liecina prakse, Krievijā tikai 10% uzņēmumu atmaksājas, ja tie neizdeg pirmajā darbības gadā.

Tāpēc banku organizācijas nevēlas izsniegt kredītus mazajiem uzņēmumiem, lai nefinansētu projektus, kuriem ir neskaidra nākotne.

Normatīvā bāze

Valsts atbalsts mazajiem uzņēmumiem tiek sniegts saskaņā ar 24.07.2007. Tajā ir uzskaitītas pieejamās priekšrocības no bankām, biznesa skolām, investīciju uzņēmumiem.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Ļaujiet mums sīkāk apsvērt, kādi ir noteikumi aizdevuma saņemšanai mazo uzņēmumu attīstībai no nulles.

Obligāti nosacījumi

Dažreiz bankas ir gatavas tikties ar individuālu uzņēmēju vai privātpersonu, ja tiek izpildīti vairāki nosacījumi:

ir detalizēts biznesa plāns;
atvēra bankas kontu;
ir ķīla;
sniedza sertifikātu;
pilsoņa kredītvēsture ir tīra un nav neatmaksātu kredītu;
personai nav;
nē nodoklim,.

Galvenā prasība ir, ka aizņēmējam jābūt maksātspējīgam. Ja nav peļņas, negaidiet, ka banka dos naudu.

Nosacījumi aizdevuma saņemšanai mazam uzņēmumam ir stingrāki nekā saņemot. Tātad, ja vēlaties iegūt nelielu summu, saņemiet parasto aizdevumu.

Bankas noteikti jautās, kāds ir kredītņēmēja ģimenes stāvoklis, vai viņam ir fiksētais tālrunis, pastāvīgā reģistrācija, kādi izdevumi ir cilvēkam utt.

Finanšu iestādes darbinieki centīsies savākt pēc iespējas vairāk datu par pilsoni, lai saprastu, ar ko viņiem ir darīšana.

Detalizēts biznesa plāns

Pirmā lieta, kas no jums tiks prasīta, ir sagatavoties tikšanās reizei ar bankas speciālistu. Lai to izdarītu, jums ir jāsagatavo biznesa plāns.

Apsveriet:

kāda summa jums ir nepieciešama;
kur tiks izlietoti saņemtie līdzekļi;
kādam jābūt finansējumam - daļas, pilna summa;
kādu peļņu plānojat gūt, veicot uzņēmējdarbību;
vai jūsu ienākumi būs nemainīgi;
cik daudz un kādā laika posmā būs iespējams izstāties no uzņēmuma, lai atmaksātu aizdevuma parādu;
kāds būs peļņas rezultāts, ja ņem vērā izmaksas;
Vai ir kāda alternatīva biznesa attīstības iespēja.

Uzrakstiet visas atbildes uz šādiem jautājumiem biznesa plānā. Tādā veidā jūs varat iegūt skaidru priekšstatu par to, vai kreditēt ir vērts. Šāds plāns ir nepieciešams arī sazinoties ar banku.

Ja nav sastādīts kompetents un detalizēts, pamatojiet un aprēķiniet, kādas būs izmaksas.

Šo dokumentu var uzrādīt uz vairākiem desmitiem lappušu. Bankā vēlams rādīt saspiestu versiju, kas sastāv no 5-10 lapām.

Nebrīnieties, ja banka uzskata, ka jūsu biznesa plāns ir neizdevīgs vai neperspektīvs, un atsakās izsniegt līdzekļus.

Apsveriet, kādus vienkāršus skaidrojumus varat sniegt par aktivitātes attīstības posmiem. Ar bankas vadītāju varat tikties, ja esat gatavs izskaidrot biznesa attīstības stratēģiju.

Nodrošinājums vai galvotājs

Ir finanšu iestādes, kas izsniedz ātro kredītu pilsoņiem bez ķīlas un nodrošinājuma. Bet šajā gadījumā procents būs augsts.

Kredītaģentūra nodrošinās līdzekļus arī tad, ja persona nav reģistrēta, un. Bet viņa darbs ne vienmēr ir likumīgs. Dokumentācija bieži tiek viltota.

Un šī iemesla dēļ jums var rasties nopietnas problēmas. Labāk, ja ir. Tas kļūs par uzticamu garantiju bankai, ka līdzekļi tiks atgriezti.

Aizdevums ar ķīlu ir izdevīgs banku organizācijai, kā arī pašam aizņēmējam. Šajā gadījumā likme būs mazāka, termiņi būs garāki, un prasības dokumentiem nav tik stingras.

Ķīla var būt:

likvīds nekustamais īpašums (dzīvoklis, zeme utt.);
transportlīdzekļi;
aprīkojums;
krājums;
citi aktīvi, kas ir likvīdi.

Lieliski, ja pilsonim ir ne tikai īpašums, kas var būt ķīla, bet arī galvotājs pilsoņa vai juridiskas personas personā.

Garantija var būt pilsētas vai reģiona uzņēmējdarbības centrs, biznesa inkubators un cita struktūra, kas palīdz iesācējam uzņēmējam.

Neto kredītvēsture

Bankas pārbauda katra aizņēmēja kredītvēsturi. Ir svarīgi:

iepriekš saņemtos kredītus veiksmīgi slēgt;
nebija sodu par maksājumu kavējumiem;
nav atvēris jaunu aizdevumu.

Kredītvēstures sakārtošana prasa laiku. Vislabāk ir izsniegt vairākus aizdevumus pēc kārtas MFI un tos slēgt, pamatojoties uz uzņēmuma nosacījumiem.

Pilna dokumentu pakete

Dodoties uz banku, ir jābūt pēc iespējas vairāk dokumentu, ja cerat uz aizdevuma apstiprinājumu. Dokumentācija pareizi.

Vēlams, lai būtu gatavas licences un citas atļaujas darbību veikšanai.
Kādi sertifikāti būs nepieciešami, ir vērts pārbaudīt bankā.

Ir standarta saraksts, kas ietver:

uzņēmēja juridiskā dokumentācija;
identifikācija;
EGRIP uzskaites lapa;
ja ir, ;
ienākumu sertifikāts 2-NDFL formā;
militārā apliecība, ja uzņēmējs ir vīrietis;
pensijas sertifikāts;
vēstules paraugs no franšīzes devēja, kurš sadarbosies ar individuālo uzņēmēju.

Obligātie finanšu dokumenti ir:

nodokļu deklarācijas paraugs, ja tas jau ir iesniegts Federālajam nodokļu dienestam;
līgumi, kas tika noslēgti ar piegādātāju, pircēju, klientu;
garantijas vēstules paraugs;
īpašumtiesību dokumenti darbībās izmantotajam īpašumam;
vienošanās;
biznesa plāns (norādiet, kurām sadaļām tajā jābūt).

Veicot iemaksu:

īpašuma tiesību dokumentācija objektam, kas izsniegts kā ķīla;
ja īpašums pieder citam pilsonim, tad nepieciešama viņa pase;
anketa;
iesniegumu, kura veidlapu var paņemt bankā.

Visām kopijām, kas tiek nodotas finanšu iestādei, jābūt apliecinātām ar parakstiem un zīmogiem. Lai gan pēc datu pārbaudes ar oriģināliem šādus dokumentus var apliecināt arī bankas speciālists.

Reģistrācijas procedūra

Pirms aizdevuma ņemšanas izlemiet, kāda summa jums ir nepieciešama. Ieteicams konsultēties ar profesionālu finanšu analītiķi, kurš palīdzēs aprēķināt visas izmaksas.

Atrodiet galvotājus un apsveriet, vai varat sniegt ķīlu. Tā kā jūs nevarat iztikt bez norēķinu konta, ir vērts arī to nekavējoties atvērt.

Pēc tam var sākt gatavot biznesa plānu, definēt franšīzi. Ja esat jau sagatavojies došanās uz banku, izpildiet šos norādījumus:

Aizpildiet veidlapu, norādot pamatdatus un vēlmi saņemt aizdevumu mazā biznesa atvēršanai.
Izvēlieties aizdevuma programmu ("Biznesa sākums").
Reģistrējieties nodokļu inspekcijā kā uzņēmējs.
Apkopojiet nepieciešamo informāciju.
Pieteikties tagad.
Piešķiriet banku organizācijai līdzekļus, lai samaksātu pirmo iemaksu (vai ieķīlātu dārgu īpašumu).
Saņemiet aizdevumu un sāciet savu biznesu.

Dažreiz ir vairākas papildu prasības. Piemēram, bankas franšīzes devējs-partneris var pieprasīt tirgus analīzi (joma, kurā iesācējs uzņēmējs plāno strādāt).

Ja ir nepieciešamas licences, arī tās jāsaņem pirms aizdevuma noformēšanas.

Banku un programmu izvēle

Aizdevuma programmu ir daudz. Galvenais ir izlemt, kurš no tiem jums ir vispiemērotākais.
Uzzini, ko piedāvā banka, ar kuru jau sadarbojies.

Banka piedāvās izdevīgus nosacījumus algotajam klientam un pilsonim, kurš atvēris noguldījumus un norēķinu kontus.

Jums ir jāizvēlas finanšu iestāde, kurai ir filiāles dažādos reģionos.
Ir svarīgi pievērst uzmanību:

par iestādes neatkarīga reitinga rādītājiem;
uz bankas darbības laiku (vēlams, lai tā būtu atvērta vairāk nekā pirms 5 gadiem);
finanšu pārskati, kas tiek publicēti iestādes portālā;
citu individuālo uzņēmēju atsauksmes, kuri jau ir pieteikušies šajā bankā;
vai ir izdevīgi aizdevumi ar valsts atbalstu.

Noteikti pārbaudiet, vai mainās īpašnieks un vai organizācijas līdzekļi netiek pārskaitīti uz citu banku.

Pretējā gadījumā jums būs jāpūlas ar mainīto detaļu precizēšanu. Labāk izvēlēties vairākas bankas un iesniegt pieteikumus naudas saņemšanai katrā no tām.

Ja vairāk nekā viena banka pieņems pozitīvu lēmumu, jums būs iespēja izvēlēties to, kas piedāvās izdevīgākus nosacījumus.

Populārākās kreditēšanas programmas ir:

Patēriņa kredīti, kurus var saņemt ar stabiliem ienākumiem un uzrādot vairākus dokumentus.
Kredīts IP atvēršanai, ko var saņemt pērkot franšīzi.
Ātrais kredīts uzņēmējiem bez ķīlas pāris stundu laikā, bet ar augstu likmi.
Pērkot īpašumu, kas ir zem ķīlas.
Komerciāls skats, ko var izdot mazo uzņēmumu pārstāvji.
Līdzekļu papildināšana apgrozījumam.
Overdrafts, kas paredzēts gadījumā, ja naudas līdzekļi norēķinu kontos nenonāk laikā.
Faktorings, kas nozīmē partnera parāda saistības pret kreditoru banku.
Refinansēšana.

Kreditēšanas iespējas uzņēmējiem:

Banka izsniegs kredītu par lielāku procentu nekā parasts pilsonis.
Parasti parāds ir jāatmaksā ne ilgāk kā 5 gadu laikā.
Liela nozīme ir pirmās iemaksas apjomam un galvotāju garantijām.
Būs jāapdrošina dzīvība, veselība, ķīla.
Skaidra nauda tiek izsniegta reti. Līdzekļi parasti tiek pārskaitīti uz uzņēmēju norēķinu kontiem.

Apsveriet, izmantojot Sberbank piemēru, kā tā izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Šī iestāde patstāvīgi izstrādāja friziera, konditorejas, maizes u.c. biznesa modeli.

Video: vai ir vērts ņemt kredītu biznesam

Līdzekļus var izsniegt individuāliem uzņēmējiem, SIA vai privātpersonām, ja tie pēdējos 3 mēnešus nav veikuši saimniecisko darbību.

Aizdevums tiek sniegts uzņēmējiem, kuri uzsāk uzņēmējdarbību vecumā no 20 līdz 60 gadiem. Nauda tiek izsniegta rubļos uz laiku līdz 3,5 gadiem. Svarīgi, lai individuālais uzņēmējs iemaksātu 20% no finansējuma summas.

Likme ir 17,5 - 18,5%. Ir atļauts atlikt, bet tikai uz laiku, kas nepārsniedz sešus mēnešus.

Aizņēmējam katru mēnesi ir jāatmaksā aizdevuma parāds, izmantojot mūža rentes maksājumus.

Sberbank izsniedz aizdevumus saskaņā ar šādu shēmu:

Aizņēmējs dodas uz iestādi un izvēlas franšīzi.
Aizņēmējam ir jābūt apguvušam Biznesa pamatprincipu kursu.
Tālāk jums jāsaņem franšīzes devēja piekrišana sadarbībai.
To izsniedz, sertifikātus pārskaita uz banku.
Banka izskata pieteikumu 3 dienu laikā un paziņo rezultātu.

Dokumentu sagatavošana

Tātad, jūs esat izlēmis par banku. Tagad ir pienācis laiks savākt pēc iespējas vairāk atsauču. Vēlreiz mēs norādām, kādi dokumenti ir nepieciešami:

civiltiesisks dokuments;
apliecība, kas apliecina individuālā uzņēmēja vai juridiskas personas reģistrāciju;
izraksta paraugs no Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
dokuments, kas apliecina reģistrāciju nodokļu dienestā;
licence, atļauja;
apliecības par īpašumu, kas izsniegts kā ķīla;
biznesa plāna paraugs;
Veidlapa 2-NDFL.

Bankas speciālists var pieprasīt arī citu informāciju, piemēram, īpašumu sarakstu, kas iegādāts komercdarbībai, telpu nomas līgumu u.c.

Pieteikuma iesniegšana

Lielākā daļa banku var pieņemt pieteikumus tiešsaistē. Lai to izdarītu, aizpildiet anketu un nosūtiet to izskatīšanai.

Jums vajadzētu rakstīt pēc iespējas vairāk informācijas un būt uzticamam, jo finanšu iestādes darbinieks to rūpīgi pārbaudīs.

Nevajag slēpt svarīgus datus – ka iepriekš biji pasludināts par bankrotējušu, ka tev ir kredīts T.

Banka neriskēs, izsniedzot kredītu pilsonim, kurš mēģina to ņemt krāpnieciski. Turklāt šādas personas var tikt iekļautas melnajā sarakstā.

Lielākā daļa kredītu tiek izsniegti, ja iesācējs uzņēmējs var samaksāt sākotnējo maksu, kas būs līdz 30% no saņemtās summas. Pārlieciniet banku organizācijas darbinieku, ka jums ir šādi līdzekļi.

Līguma noslēgšana

Aizdevuma līguma slēgšana ir nopietns solis. No šāda dokumenta būs atkarīgs jūsu uzņēmuma finansiālais stāvoklis. Nav nopietni maksāt par dokumentu, kas nav pārlasīts.

Tāpēc ir vērts apsvērt šādu padomu. Rūpīgi izpētiet līgumu un vēl labāk - uzticiet to advokātu biroja speciālistam, kurš pārzina visas biznesa kreditēšanas iespējas.

Svarīgi redzēt:

kāda ir noteikta galīgā procentu likme;
kāds maksājumu grafiks jāievēro (vai tas būs Jums ērti);
Kā tiek aprēķināti naudas sodi?
kādi nosacījumi jāievēro parāda pirmstermiņa atmaksas gadījumā;
kādi ir katras puses pienākumi un tiesības.

Pārskatiet ķīlas līgumu, ja aizdevums izsniegts ar galvojumu. Jums vajadzētu noskaidrot, kādas tiesības jums būs kā īpašuma īpašniekam.

Ja kāds priekšmets jums nav piemērots, pieprasiet to izlabot vai izņemt pavisam. Nav parauga un formāla bankas līguma.

Katrs dokuments tiek sastādīts, ņemot vērā individuālos darījuma nosacījumus un apstākļus. Ja līgumu izlasa un apmierina abas puses, tas tiek parakstīts. Vienīgais, kas jādara, ir ieskaitīt naudu bankas kontā un atvērt savu biznesu.

Ko darīt, ja individuālajam uzņēmējam nav ķīlas un papildu peļņas? Ir vērts sazināties ar Uzņēmējdarbības centru un izmantot preferenciālo valsts aizdevumu programmu no valsts.

Tātad atradīsies galvotājs, kurš varēs pat daļu parāda atmaksāt. Visas izmaksas atlīdzinās valsts aģentūras.

Tātad aizdevums individuālajam uzņēmējam biznesa uzsākšanai no nulles ir iespēja uzņēmējam uzsākt daudzsološu projektu, ja pašam nav savas naudas.

Un, ja šaubāties par savām spējām un domājat, ka šādi kredīti nav domāti jums, paskatieties uz veiksmīgiem uzņēmējiem, kuri savu biznesu uzsāka pēc kredīta saņemšanas. Šobrīd daži no tiem gūst miljardu dolāru peļņu.

Uzmanību!

Biežo tiesību aktu izmaiņu dēļ informācija dažkārt noveco ātrāk, nekā mēs varam to atjaunināt vietnē.
Visi gadījumi ir ļoti individuāli un atkarīgi no daudziem faktoriem. Pamatinformācija negarantē jūsu konkrēto problēmu risinājumu.