Kiçik biznes kreditini haradan almaq olar. Biznesə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar

Kiçik biznesin maliyyələşdirilməsi məsələsi həmişə kifayət qədər aktualdır. Yeni başlayan sahibkarlar üçün müəssisəni genişləndirmək üçün başlanğıc kapital tapmaq kifayət qədər çətindir və bankdan kredit almaq olduqca çətin olacaq, çünki maliyyə institutları təcrübəsiz iş adamlarına etibar etmirlər. Bununla belə, bir çox sahibkar olmaq istəyənlər üçün vəsait toplamağın yeganə yolu bank krediti götürməkdir. Əslində, sual olduqca mürəkkəbdir, buna görə də sıfırdan bir başlanğıc IP üçün kredit götürməyin mümkün olub olmadığını və bunu necə edəcəyinizi diqqətlə düşünməlisiniz.

Kredit vermə və yeni başlayan sahibkarların problemləri

Kreditorun yeni başlayan sahibkarlarla tərəfdaşlıq etməsi iqtisadi cəhətdən mümkün deyil. Bunun əsas səbəbi yüksək riskdir. Problem ondadır ki, bütün yeni başlayan sahibkarlar sabit və gəlirli müəssisə təşkil edə bilmirlər. Sadə dillə desək, yeni başlayan sahibkarların böyük bir hissəsi işə başlayan kimi işlərini bağlamağa məcbur olurlar.

Banklar kiçik və orta biznesə kredit vermək üçün son dərəcə məsuliyyət daşıyırlar, ona görə də potensial borcalanlar üçün çoxlu tələblər var. Əsas odur ki, ən azı bir il fəaliyyət göstərsin. Eyni zamanda, bank bütün sənədləri diqqətlə araşdırır, müəssisənin gəlirliliyini yoxlayır və risklərini qiymətləndirir. Sıfırdan bir iş təşkil edərkən, təcrübəsiz bir sahibkarın verə biləcəyi maksimum şey biznes planıdır.

Buna baxmayaraq, son illərdə bank kreditləri kütləvi şəkildə əlçatanlıq qazanmışdır. Və bu o deməkdir ki, güclü bir istəklə təcrübəsiz bir sahibkar ixtisaslaşdırılmış proqramlar və ya istehlak kreditləri çərçivəsində bir bankdan kredit götürə bilər. Bununla belə, bütün variantları daha ətraflı nəzərdən keçirməyə dəyər.

Unutmayın ki, dövlət sahibkarlıq fəaliyyətini hər cür təşviq edir, buna görə də pulsuz olaraq 60.000 rubl məbləğində maddi yardım almaq imkanı verir. Bunun üçün sənədlərlə məşğulluq mərkəzinə müraciət etməli və ərizə yazmalısınız. Vəsaitləri emal etmək üçün təqdimat kimi təqdim edilməli olan ətraflı bir iş planına ehtiyacınız olması çox vacibdir. Bir ildən sonra xərclənən vəsaitlər uçota alınmalıdır.

Sberbank-dan təklif

Sberbank-da yeni başlayan kiçik biznes üçün kredit almaq demək olar ki, mümkün deyil, bank hər bir borcalan ilə əməkdaşlıq edərkən bütün risklərini diqqətlə qiymətləndirir. Fakt budur ki, təcrübəsiz fərdi sahibkar bankın gözündə etibarlı borcalan deyil. Axı onun şirkətinin bazarda qala biləcəyinə heç bir zəmanət yoxdur, yəni kreditin ödənilməməsi riski çox yüksəkdir.

Digər tərəfdən, bank bir ildən artıq fəaliyyət göstərən və gəlir əldə edən gənc sahibkarları fəal şəkildə dəstəkləyir. İlkin mərhələdə kreditin necə alınacağı ilə bağlı bir seçim var, Sberbank-ın yeni başlayan sahibkarlar üçün standart biznes planları var, onlar bankın mütəxəssisləri tərəfindən hazırlanmışdır. Sberbank-dan maliyyə dəstəyi almaq istəyirsinizsə, o zaman bankın standart biznes planlarından birini istifadə edə bilərsiniz, halbuki borcalanın ilkin töhfəsi olmalıdır, kredit şərtləri fərdi.

Sberbank-dan borc götürməyin başqa bir yolu franchise istifadə etməkdir. Bir franchise alarkən, sahibkarın riskləri minimuma endirilir, çünki təcrübəli iş adamları sahibkarlıq fəaliyyətini təşkil edəcəklər. Əslində, təcrübəsiz bir sahibkar hazır qabaqcıl marka və biznes modelini alır.

Nəzərə alın ki, yeni başlayan sahibkarlara kredit verilməsi məsələsi ciddi şəkildə fərdi xarakter daşıyır və bir çox amillərdən asılıdır, çünki sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı riski qiymətləndirməkdən əlavə, bank borcalanın şəxsiyyətini, onun ödəmə qabiliyyətini və kredit tarixçəsini diqqətlə öyrənir.

Rosselxozbank

Bu bankın fərqi ondadır ki, o, tamamilə dövlətin tərkibindədir, yəni dövlət vəsaitinin ondakı payı 100 faizdir. Bank müvafiq olaraq kənd təsərrüfatı sektorunda sahibkarları maliyyələşdirir, əgər bu sənaye ilə bağlı fəaliyyət açmaq istəyirsinizsə, o zaman Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankının köməyinə müraciət edə bilərsiniz.

Fərdi sahibkarlar üçün təklifə gəlincə, bank dövriyyə kapitalının artırılması, avadanlıq və kommersiya daşınmaz əmlakının alınması da daxil olmaqla bir neçə kredit proqramı təklif edir. Planlaşdırma mərhələsində təcrübəsiz bir sahibkar üçün kredit almaq mümkündürmü, sual olduqca mürəkkəbdir, çox güman ki, bank kredit verməkdən imtina edəcək.

VTB 24

Bu, kiçik, orta və böyük biznes nümayəndələri ilə fəal əməkdaşlıq edən kifayət qədər böyük kommersiya bankıdır. Burada sahibkarlar üçün bir neçə kredit təklifi var, amma yenə də problem ondan ibarətdir ki, kreditlər yalnız öz müəssisəsinin gəlirliliyini sənədləşdirməyə hazır olan mövcud sahibkarlara verilir.

Başlanğıc Sahibkarlar üçün Maliyyə Mənbələri

Yuxarıda göstərilənlərdən qəti nəticə çıxara bilərik ki, öz biznesinizi təşkil etmək üçün kredit götürmək demək olar ki, mümkün deyil. Məsələ burasındadır ki, banka götürdüyü vəsaitin geri qaytarılacağına zəmanət lazımdır və o, verilən vəsaitdən öz mənfəətini faiz şəklində alacaq. Təəssüf ki, yeni başlayan sahibkarlar belə zəmanət verə bilmirlər, ona görə də bank kreditinə arxalana bilməzsiniz.

Ancaq buna baxmayaraq, kifayət qədər vəsait olmadan sahibkarlıq fəaliyyətinə başlaya biləcəyiniz bir neçə variant var:

1. Lizinq müəssisələr üçün maşın və avadanlıqların lizinq formalarından biridir. Xidmət təkcə banklar deyil, həm də istehsal şirkətləri tərəfindən təqdim olunur.
2. Mövcud mənzillə təmin edilmiş bankda istehlak krediti.

Hər iki variantı daha ətraflı nəzərdən keçirək. Birinci variantdan, yəni avadanlıq icarəyə götürməkdən istifadə etmək istəyirsinizsə, şübhəsiz ki, bu sizin üçün ən faydalı olacaqdır. Axı, müqavilənin şərtləri çevikdir və onun əsasında ödənişlər olduqca məqbuldur. Bundan əlavə, öhdəliklərinizi ödəyə bilmirsinizsə, o zaman xidmət təminatçısına heç bir borcunuz olmayacaq, çünki sadəcə icarəyə götürülmüş avadanlıq və ya nəqliyyat vasitələrini geri qaytarmalı olacaqsınız, müvafiq olaraq burada praktiki olaraq heç bir risk yoxdur.

Alternativ olaraq istehlak krediti

Belə ki, bank böyük risklər daşıdığı üçün yeni fərdi sahibkara kredit vermirsə, sahib olduğu mənzillə fiziki şəxslərə kredit verir. Maliyyə xidmətləri bazarında çoxlu təkliflər var. Məsələn, Sberbank daşınmaz əmlakla təminatla illik 12-9% faiz dərəcəsi ilə istehlak krediti verir, kiçik və orta biznes isə ildə orta hesabla 15% kredit alır. Kredit üçün müraciət etmək üçün ilk növbədə fərdi sahibkar deyil, fiziki şəxs olmalısınız. Daha doğrusu, fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçə bilərsiniz, ancaq bir az fərqli sənədlər dəsti təqdim etməli olacaqsınız. Odur ki, əgər siz daşınmaz əmlakla təminatlı kredit proqramından istifadə etmək istəyirsinizsə, əvvəlcə kredit üçün müraciət edin, sonra isə vergi idarəsində fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçə bilərsiniz.

Nəzərə almaq lazım olan yeganə şey odur ki, yüksək itki riski daşıyırsınız, çünki təcrübəsiz bir sahibkar təşkilat açıldıqdan bir neçə ay sonra sabit gəlir əldə etməyə başlayır, müvafiq olaraq, bu müddətdən əvvəl krediti ödəməlisiniz. ödəmə qrafikinə uyğun olaraq vaxtı keçmiş borcun olmaması. Bundan əlavə, kredit almaq üçün ödəmə qabiliyyətini təsdiqləmək üçün əmək haqqı arayışı təqdim etməlisiniz.

Nəzərə alın ki, kredit əldə etmək şansınızı artırmaq üçün siz birgə borcalanları və ya zəngin zaminləri cəlb edə bilərsiniz.

Mövcud fərdi sahibkarlar üçün kreditlər

Əgər siz artıq öz biznesinizi açmısınızsa və ən azı 3 aydır işləyirsinizsə, bank krediti götürmək çox asandır. Burada banklar müxtəlif şərtlərlə kredit verməyə hazırdır, məsələn, siz kommersiya daşınmaz əmlakınızı girovla kredit götürə bilərsiniz. Və ya başqa bir seçim var, məsələn, Sberbank-da hesab açdınız, yəni burada maliyyə dəstəyinə arxalana bilərsiniz. Yeri gəlmişkən, Sberbank işləyən fərdi sahibkarlara fəaliyyət müddəti 12 aydan çox olduqda kreditlər verir.

Kredit müxtəlif məqsədlər üçün götürülə bilər, məsələn, dövriyyə kapitalının artırılması, avadanlıqların, daşınmaz əmlakın, nəqliyyat vasitələrinin və digər aktivlərin alınması. Fərdi sahibkarlar üçün kredit şərtləri də əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Bir sözlə, fərdi sahibkar üçün kredit üçün müraciət proseduru belə olacaq:

1. Kredit üçün banka müraciət etməlisiniz.
2. Ərizəni nəzərdən keçirdikdən sonra hesabat sənədlərini, yəni gəlirinizi təsdiq edən sənədləri təqdim etməlisiniz.
3. Sənədləri qiymətləndirdikdən sonra bank mütəxəssisləri kreditin məbləği və ona xidmət şərtləri ilə bağlı yekun qərar verəcəklər.
4. Borc götürülmüş vəsait müqavilədə müəyyən edilmiş qaydada borcalana köçürüləcəkdir.

Burada müəssisənin mənfəətini təsdiq edən sənədlərə diqqət yetirməyə dəyər. Üstəlik, real sənədləri təqdim etmək lazımdır, çünki bəzi sahibkarlar vergi ödəməkdən yayınır və gəlirlərini süni şəkildə aşağı salırlar. Belə sənədlər banka təqdim edilə bilməz, əks halda kredit veriləcək.

Əslində, əgər siz öz biznesinizi açmağı planlaşdırırsınızsa, o zaman bunu kreditlə etməməlisiniz, çünki onu ödəyə bilməyəcəyiniz böyük risk var, çünki şirkət dərhal gəlir əldə etməyə başlamır və ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq müqaviləyə uyğun ödəniş etməlisiniz. Buradan belə nəticə çıxır ki, siz ya bütün qazancınızı krediti ödəmək üçün verəcəksiniz, ya da heç onu ödəyə bilməyəcəksiniz və əgər şəxsi əmlakla təmin olunubsa, bu seçimdə əmlakınızı itirirsiniz.

Yalnız müəssisə öz gəlirlərini yaratmağa başlayanda kredit vermək daha yaxşıdır. Burada kredit öhdəliklərinizi vicdanla yerinə yetirmək üçün daha çox şansınız var. Bank bu cür əməkdaşlığa daha həvəslə razıdır, lakin bu halda, hər halda, şübhəsiz ki, şəxsi və ya kommersiya əmlakı şəklində girov tələb olunacaq.

Burada, yəqin ki, bir çox potensial iş adamları biznes qurmaq üçün pulu haradan əldə edəcəkləri ilə maraqlanır. Sual, əlbəttə ki, olduqca mürəkkəbdir, lakin dərhal bank kreditinin ən yaxşı seçim olmadığını söyləməyə dəyər. Bir neçə başqa yol var, məsələn, françayzinq biznesini açmaq, burada risklərin olmaması səbəbindən bankın layihəni maliyyələşdirməyə razılıq vermə ehtimalı daha yüksəkdir. Başqa bir seçim, özəl investorları, yəni öz vəsaitlərinin bir hissəsini biznesinizin inkişafına investisiya etməyə hazır olan sahibkarları yalnız onlar üçün perspektivli göründükdə cəlb etməkdir.

Ümumiləşdirsək, yeni başlayan fərdi sahibkarlar üçün kredit almaq olduqca çətin olacaq. Bundan əlavə, kreditlə məşğul olmaq hər iki tərəf, bank və borcalan üçün kifayət qədər riskli bir işdir. Bundan əlavə, başqa ağlabatan variantlar da var, məsələn, bizneslə məşğul olmaq istəyirsənsə, lakin maliyyə imkanın yoxdursa, hazır müəssisə almaq üçün kredit götürə bilərsən, burada bankla əməkdaşlıq daha reallaşır.

Öz işinizi açmaq üçün yaxşı bir başlanğıc kapitalı olmadan edə bilməzsiniz - məbləğ seçilmiş ərazidən asılıdır. Əgər şəxsi əmanət iş açmaq üçün kifayət etmirsə, kredit üçün banka müraciət etməlisiniz. Gəlin kredit götürməyin əsas nüanslarına nəzər salaq və sizə ən sərfəli bank təklifləri haqqında danışaq.

Bank üçün hansı sənədləri toplamaq lazımdır?

Hər bir bank təşkilatının həm fiziki şəxslər, həm də biznes üçün kredit almaq üçün öz proseduru var. Bununla belə, hər hansı bir bankın sizdən tələb edəcəyi sənədlərin məcburi siyahısı var.

Bunlara daxildir:

• Hüquqi şəxs kimi bütün məlumatlarınızı və kredit parametrlərini göstərməli olduğunuz proqram.
• Müştərinin pasportu.
• Təşkilatın qeydiyyat sənədləri.
• Müəssisənin vergi orqanında qeydiyyata alınması haqqında şəhadətnamə.
• Lisenziya, əgər varsa. Məsələn, spirtli içkilərin satışı üçün və s.
• Ətraflı bir iş planı təqdim etməyinizə əmin olun.
• Əgər siz artıq fəaliyyət göstərirsinizsə, şirkətin maliyyə hesabatları.
• Cari hesabınızın yerləşdiyi bankdan çıxarış.

Əgər zamininiz varsa, o da eyni sənədləri təqdim etməlidir. Həmçinin, zəruri hallarda bank əlavə sənədlər tələb edə bilər.

Sıfırdan kiçik biznesə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar?

Əgər bank təşkilatları tərəfindən göstərilən yardımdan istifadə etmək qərarına gəlsəniz, aşağıdakı sxemə uyğun hərəkət etməlisiniz:

Bank əməliyyatı təsdiq edərsə, növbəti mərhələyə keçə bilərsiniz. Beləliklə, əmlakın ekspert qiymətləndirməsini sifariş edin. Bu halda, akkreditə olunmuş mütəxəssislərlə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır - belə bir tələb əksər bank qurumları tərəfindən müəyyən edilir. Yekun qərar qəbul edildikdə, mütəxəssislər əməliyyatın gününü təyin edirlər - iclasda borcalan bütün sənədləri və sənədləri, o cümlədən girovun köçürülməsini imzalamalıdır.

Eyni zamanda, qanunvericilik kredit təminatının bütün kredit müddəti üçün sığortalanmasını nəzərdə tutur - bunun üçün yalnız akkreditasiyası olan təsdiqlənmiş sığorta şirkətləri ilə əlaqə saxlamalısınız. Bank vəsaiti ya tam, ya da hissə-hissə köçürür - bu da müqavilədə nəzərdə tutulmalıdır. Ən əsası, cərimələr almamaq üçün ödənişləri vaxtında ödəməyi unutmayın.

Kredit almaq şansınızı artıra bilərsinizmi?

Bank kommersiya strukturudur, ona görə də onun əsas vəzifəsi mənfəət əldə etməkdir. Kredit verərkən bank qurumu öz müştərisinin ödəmə qabiliyyətinə əmin olmalıdır. Ərizəni təsdiqləyərkən bank işçiləri aşağıdakı amillərə diqqət yetirirlər:

• Müştərinin kredit tarixçəsi. Məsələn, əvvəllər kredit götürmüsünüzsə və ödənişlərdə gecikmələr olubsa, kreditdən imtina edilə bilər.
• Girov qoyulmuş əmlakın dəyəri. Kreditin maksimum məbləği adətən girov məbləğinin təxminən 70%-ni təşkil edir - borcun ödənilməsi üzrə öhdəliklər yerinə yetirilmədikdə, bank borcun dəyərinə görə əmlakı müsadirə edə bilər.
• Bank işçiləri də borcalanın vəziyyətinə, kreditin hansı məqsədlə götürülməsinə diqqət yetirirlər.

Sberbank-da kredit - kredit vermək şərtləri

Sberbank kiçik biznesin inkişafı üçün kreditlər verən ən məşhur banklardan biridir. Həmçinin overdraft, nəqliyyat və daşınmaz əmlakın alınması üçün kredit, dövlət satınalma proqramları və s. Əgər sizə artıq “indi” pul lazımdırsa, əsas üstünlükləri arasında aşağıdakıları əhatə edən sürətli təcili kredit üçün müraciət edə bilərsiniz:

Əməliyyatın əsas parametrlərinə aşağıdakılar daxildir:

• Borcalana və ya zaminə məxsus daşınmaz əmlakı girov kimi tərk etmək imkanı.
• Kredit cəmi 36 ay müddətinə verilir.
• Faiz dərəcəsi 18 ilə 23% arasında dəyişir - məbləğ kreditin ödənilməsi şərtlərindən asılıdır.

Yalnız bütün tələblərə tam cavab verənlər belə bir kredit götürə bilər:

• Fəaliyyətin müddəti ən azı bir ildir.
• Müştərinin yaşı 23-dən 60-a qədərdir.
• İllik gəlir 60 milyon rubldan çox olmamalıdır.
• Bankda bank hesabı açmaq lazımdır.

Bu kredit təklifi çərçivəsində siz bütün məbləği bir anda ala bilməzsiniz - ödəniş müştərinin hesabına aylıq hissə-hissə qəbul edilir.

Həmçinin, bütün sənədlər banka tam təqdim edildikdən sonra kreditlə bağlı yekun qərar veriləcək.

VTB 24-dən sürətli kredit

Bu banka müraciət etməyin əsas üstünlüklərinə aşağıdakılar daxildir:

• Sənədlərin minimum sayı.
• Alınan vəsaiti istənilən məqsəd üçün istifadə etmək imkanı.
• Faiz dərəcəsi 22,5%-dən çox deyil.
• Bank kredit verərkən müştərinin təsdiqlənməmiş gəlirini də nəzərə alır.
• Minimum buraxılış məbləği 500 min rubl, maksimum 4 milyon rubl təşkil edir.

Alınan kredit üç il ərzində qaytarılmalıdır. Lazım gələrsə, əmlakınızı təminatla kredit götürə bilərsiniz. Vəsait əldə etmək üçün sadəcə olaraq veb saytında bir forma doldurun - bank bunu təsdiq edərsə, sənədləri toplayıb mütəxəssislərə təqdim edə bilərsiniz.

Alfa-Bank-dan kredit - onu necə əldə etmək olar?

Siz bu krediti yalnız aşağıdakı məqsədlər üçün ala bilərsiniz:

• Əsas vəsaitlərin və nəqliyyatın təmiri, onların müasirləşdirilməsi.
• Başqa bir bankda krediti qaytarmaq üçün.
• Biznes və sahibkarlıq fəaliyyəti ilə bağlı digər məqsədlər.

Kredit dollar, avro, rus rublu və ya İsveçrə frankı kimi valyutalarda verilə bilər - valyutanı özünüz seçin. Kredit müqaviləsi 5 il müddətinə bağlanır. Təhlükəsizliyinizi təsdiqləmək yorucu olarsa, bank girov kimi nəqliyyat, daşınmaz əmlak və kommersiya avadanlıqlarını qəbul edir.

Bu halda sahibkarlar mütləq zamin kimi çıxış etməlidirlər. Borcu hər ay müqavilədə nəzərdə tutulmuş məbləğdə hissə-hissə ödəməlisiniz. Lazım gələrsə, altı aya taksit planı ala bilərsiniz: bu şərtlər ayrıca müzakirə edilməlidir.

Borcalan aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir:

• Yaxşı kredit tarixçəsi.
• Müəssisənin illik dövriyyəsi ən azı 780 milyon rubl olmalıdır.
• İşlə məşğul olmaq müddəti bir ildən az deyil.
• Nizamnamə kapitalında dövlət aktivlərinin payı 49%-dən çox olmamalıdır.

Bundan əlavə, bu kredit yalnız Rusiya Federasiyasının rezidentləri olanlara verilə bilər. Bankı təqdim etmək üçün aşağıdakı sənədləri toplamaq lazımdır: nizamnamə, təşkilatın qeydiyyatı, şirkətin maliyyə hesabatları.

Biz Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankından mikrokredit alırıq - hansı ehtiyaclar üçün verilir?

Əgər biznes qurmaq üçün vəsaitə ehtiyacınız varsa, lakin girovunuz yoxdursa, rahat “Tez Qərar” proqramını təklif edən Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı ilə əlaqə saxlamalısınız. Kreditin əsas xüsusiyyətləri bunlardır:

• Kreditin məbləği - 1 milyondan çox deyil.
• Məqsəd yazmağa ehtiyac yoxdur.
• Depozit tələb olunmur.
• Kredit müqaviləsinin bağlanması - bir il müddətinə.

Eyni zamanda, kreditin məbləği və onun üzrə faiz dərəcəsi hər bir müştəri üçün fərdi olaraq hesablanır - bu, həm onun keçmiş kredit tarixçəsini, həm də borcalanın maliyyə vəziyyətini nəzərə alır. Üstəlik, proqramdan yalnız fərdi sahibkarlar və ya fermer təsərrüfatları istifadə edə bilər. Aylıq xərcləri gecikdirmədən ödəmək üçün siz overdraft üçün müraciət etməlisiniz - pul cari hesaba daxil olduqda borc avtomatik olaraq ödəniləcəkdir.

Kreditlər mövzusunda nəticə

Məqaləmizdə borcalanlar üçün ən əlverişli bank təkliflərini araşdırdıq, lakin Rusiya Federasiyasında bizneslərinin inkişafı üçün kredit verə biləcək onlarla bank var.

Girov təsdiqi ilə kredit xətlərini seçmək daha yaxşıdır, çünki belə hallarda kreditin verilməsi şərtləri daha sadədir və faiz dərəcəsi daha aşağıdır. Uzun müddətə kredit götürsəniz, aylıq ödənişlərin dəyəri də azalır, lakin kreditin özü azalmayacaq, bu da nəzərə alınmalıdır. Bundan əlavə, bankın qəbul edə biləcəyi girov və ya nəqliyyat vasitələrinin olması kredit limitini artırmağa imkan verəcək.

Təminatlı kredit proqramlarının çatışmazlıqları arasında ərizənin öyrənilmə müddətini, baxılmaq üçün böyük sənədlər toplusunu nəzərdən keçirmək olar. Bundan əlavə, borcalan girov hüquqlarını qanuni şəkildə təsdiqləmək üçün notarius və qiymətləndiricinin xidmətlərinə pul xərcləməli olacaq.

Amma aşağı faiz dərəcəsini nəzərə alsaq, bu cür kredit proqramlarının üstünlükləri sadəcə olaraq danılmazdır.

ilə təmasda

Sahibkarlıq Rusiya vətəndaşlarını getdikcə daha çox maraqlandırır. İnsanlar uğurlu inkişaf üçün öz ideyalarını inkişaf etdirirlər. Hər kəsin həyata keçirilməsi üçün başlanğıc kapitalı yoxdur. Şəxsi pulun olmaması bir insanın bütün səylərini və istəklərini rədd edə bilər. Ancaq belə bir vəziyyətdə ümidsizliyə qapılmaq lazım deyil. Rusiya bankları sahibkarlara öz bizneslərini inkişaf etdirmək üçün müxtəlif növ kreditlər təklif edirlər. Sadəcə biznes qurmaq üçün haradan kredit götürəcəyinizi müəyyənləşdirməlisiniz.

Borc vəsaitlərindən istifadə ehtiyacı

Kiçik biznesin maliyyə sərmayəsinə ehtiyacı var. Bu bazar seqmentinin inkişafı üçün 200 milyard rubldan çox vəsait lazımdır. Maliyyə aktivlərinin mövcudluğu inkişaf və istehsalın sürətini sürətləndirməyə imkan verir. Borc puldan istifadənin müsbət təsiri də artır.

Bankdan kredit almaq maliyyələşdirməyin yeganə yolu deyil. Rusiyada 150-yə yaxın mikromaliyyə təşkilatı fəaliyyət göstərir. Şəxsi investorları cəlb etmək sizə lazım olan vəsaiti əldə etməyin başqa bir yoludur. Öhdəliklərinizdən istifadə etmək ən sərfəli seçimdir, lakin heç də həmişə bir insanda olmur.

Bank kreditinə müraciət etmək kredit götürməyin ən etibarlı yoludur. Bu cür maliyyələşdirmə dövlətdən əlavə yardım almağa imkan verir.

Kredit vəsaitlərindən istifadə etməmək qərarı çox vaxt səmərəsiz olur, çünki istehsal gücü tam istifadə olunmur.

Bankın qərarına müsbət təsir edən amillər

Sahibkarlar bankların müştəriləridir. İstənilən maliyyə institutu kreditin verilməsi ilə bağlı qərar qəbul edərkən mümkün risk səviyyəsini qiymətləndirir. Əgər çox yüksəkdirsə, o zaman sərfəli şərtlərlə pul almaq mümkün olmayacaq.

Kredit əldə etmək şanslarını artırmaq üçün müştəri aşağıdakı tələblərin mümkün qədər çoxunun yerinə yetirilməsini təmin etməlidir:

• aydın bir iş planına sahib olmaq;
• daimi gəlirin olması (bir iş adamının əsas iş yeri ola bilər və fərdi sahibkarı yeni maliyyə mənbəyi hesab edə bilər);
• müsbət kredit tarixçəsi;
• ödənilməmiş kreditlərin olmaması;
• daimi qeydiyyat;
• daşınmaz əmlakın mövcudluğu.

Verilən kreditin xarakterindən asılı olaraq bəzi nüanslar var. Bir şəxs sıfırdan biznes qurmaq üçün aşağıdakı yollarla kredit ala bilər:

1. Bir şəxsin statusundan istifadə etmək;
2. IP kimi fəaliyyət göstərir.

Onların hər birinin öz xüsusiyyətləri, mövcud kredit məbləğləri, fəaliyyət mexanizmi var.

Fiziki şəxsə kredit

Bu cür kreditləşmə gələcək sahibkarı böyük məbləğdə pulla təmin etməyəcək. Ancaq öz işinizi açmaq üçün bir neçə yüz və ya milyon rubl kifayətdirsə, bu seçim ən çox üstünlük verəcəkdir. Aşağıdakı yollardan biri ilə pul götürə bilərsiniz:

1. Ekspres kreditin təşkili. Bir gün ərzində müştəriyə pul verilir. Bəzən müraciətə bir saatdan az vaxt baxılır. Bu kreditin mənfi tərəfi yüksək faiz dərəcəsidir. Bununla belə, qeydiyyat üçün minimum sənəd tələb olunur. Adətən bu pasport və başqa bir şəxsiyyət sənədidir.
2. Zəmanətli kredit. Aşağı faiz dərəcələri girovun olması ilə əlaqədardır. Borcalanın müflisləşməsi halında, onun üçün vəsait zamin tərəfindən ödənilir. Çətinlik gələcək iş adamına zəmanət verməyə hazır olan bir insan tapmaqdadır.
3. Daşınmaz əmlakla təminatla kredit. Yalnız mənzili, evi və ya başqa obyekti olanlar ala biləcək. Bu kredit növü üzrə faiz dərəcələri adətən ən əlverişlidir.

Fiziki şəxslərə beş ən sərfəli kredit təklifi

Bir şəxs üçün kiçik bir məbləğ kifayətdirsə, o zaman faiz dərəcəsinin artan ardıcıllığı ilə formalaşan aşağıdakı təkliflərə diqqət yetirə bilər:

bankın adı	Faiz dərəcəsi (%)	Kreditin məbləği (rubl)	Kreditin müddəti (illər)	Girovun mövcudluğu	Əlavə şərtlər
Şərq Ekspres Bankı		300 000 - 15 000 000		Fiziki şəxslərin zəmanəti və ya daşınmaz əmlakın girovu	İşin mövcudluğu (hazırkı yerdə 3 aylıq təcrübə), əmək haqqı səviyyəsi 30.000 rubldan, gəliri təsdiqləməyə ehtiyac yoxdur
		50 000 - 300 000		Tələb olunmur	Mənfəət hesabatının təqdim edilməsi (2-NDFL və ya 3-NDFL)
Absolut Bank		500 000 - 15 000 000		Daşınmaz əmlak ipotekası	Daimi iş yerinin olması (altı ay davamlı təcrübə), 1 il ümumi təcrübə, gəlir sübutu
Loko Bank		300 000 - 5 000 000		Xarici avtomobil və ya digər təminat girovu	Ümumi iş stajı 3 il, bankın bölgəsində qeydiyyat, 4 ay hazırkı iş yerində davamlı iş təcrübəsi, gəlirin yoxlanılması tələb olunmur
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Zəmanət və ya girov	1 ildən ümumi iş stajı, ən azı 4 ay hazırkı iş yerində iş stajı, müraciət etdiyi rayonda qeydiyyat, gəliri təsdiq edən məcburi sənəd

Bunlar fiziki şəxslər üçün mövcud kredit seçimlərindən yalnız bir neçəsidir. Öz imkanlarınıza əsaslanaraq seçim etməlisiniz.

Fərdi sahibkara kredit

Sıfırdan kiçik biznesə başlamaq üçün ünvanlı kreditlər də var. Onları əldə etmək adi istehlak kreditlərindən bir qədər çətindir. Banklar riskin artması səbəbindən bu növ kreditləşmədən istifadə etmək istəmirlər. Axı, öz biznesinə yeni başlayan sahibkarın maliyyə vəziyyəti qeyri-sabitdir, onun bütün borcun ödənilməsi müddəti ərzində ödəmə qabiliyyətinə malik olub-olmayacağı məlum deyil.

Bəzi banklar isə əksinə, sahibkarlara tərəf gedir və onlara sərfəli kredit şərtləri təklif edirlər. Bu növ krediti əldə etmək üçün pasport kimi tipik sənədləri saymadan aşağıdakı sənədlər paketini toplamalı olacaqsınız:

• kredit tarixçəsi haqqında arayış;
• hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış (sahibkar artıq qeydiyyatdadırsa);
• bitmiş biznes plan.

Nə qədər çox pul lazımdırsa, potensial borcalan üçün tələblər bir o qədər ciddi olacaq. Belə bir kredit üçün müraciət edərkən tez vəsait əldə edə bilməyəcəksiniz. Bank biznes planını diqqətlə öyrənəcək. O, planlaşdırılan maliyyə göstəricilərini, təchizatçılar, paylama kanalları və müəssisənin fəaliyyəti haqqında məlumatları əks etdirməlidir. Yekun qərar əsasən biznes planının aydınlığı və bütövlüyündən asılı olacaq.

Biznes açmaq üçün françayzinqdən istifadə etməklə kredit əldə etmək ehtimalını artıra bilərsiniz. Bunu etmək üçün əvvəlcə bir françayzer tapmalı və ya əgər varsa, bankın təkliflərini nəzərdən keçirməlisiniz (məsələn, Sberbank, françayzinq çərçivəsində fərdi sahibkarların kreditlərinin əksəriyyətini verir).

Biznes layihənizi müdafiə edərək, məlumatı inamla, əlçatan və başa düşülən şəkildə çatdırmalısınız. Əgər ideya həqiqətən dəyərlidirsə, o zaman bank müraciəti mütləq təsdiq edəcək.

Biznes üçün üç sərfəli hədəf krediti

Faiz dərəcəsinin səviyyəsindən asılı olaraq, aşağıdakı variantları ən sərfəli təkliflər hesab etmək olar:

bankın adı	Kreditin məqsədi	Faiz dərəcəsi (%)	Kreditin məbləği (rubl)	Kredit şərtləri	Girovun mövcudluğu	Tələblər
Bank Uralsib	Avadanlıqların satın alınması		300 000 - 170 000 000	6 ay - 5 il	Alınmış avadanlıq, zəmanət	Fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs, biznes planının olması
UniCredit Bank	Kommersiya daşınmaz əmlakının, nəqliyyat vasitələrinin, avadanlıqların satın alınması		500 000 - 47 000 000			Fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs, yaşı 21-dən 65-ə qədər, müsbət klinik sınaq, borcu yoxdur
Mərkəz-İnvestisiya	Öz biznesinizə başlamaq		50 000 - 3 000 000	1 ay - 3 il	Əmlak girovu və ya fiziki şəxslərin zəmanəti	Kiçik və ya orta biznes, biznes planının mövcudluğu

Bunlar mövcud kredit variantlarından yalnız bir neçəsidir. Məqsədlərdən asılı olaraq, dar məqsədli kredit seçə bilərsiniz.

Əlavə maliyyələşmə üçün dövlət dəstəyi orqanlarına müraciət edə bilərsiniz. Ancaq burada sahibkar üçün tələblərin çox yüksək olacağına hazır olmaq lazımdır. Çoxlu sənədlər toplamalı, biznes plan tərtib etməli və xərclər barədə məlumat verməli olacaqsınız.

Öz biznesinizi yaratmaq əhəmiyyətli səylər və maliyyə investisiyaları tələb edən uzunmüddətli və əmək tutumlu bir prosesdir. Həmişə təcrübəsiz bir sahibkarın lazımi miqdarda başlanğıc kapitalı yoxdur, bu da onu çətin vəziyyətə salır. Rusiya qanunvericiliyi bu faktı nəzərə alır - və kiçik biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün fərdi sahibkarlara sərfəli kredit almağı təklif edir.

Bu cür yardım, dövlət kreditləşməsinin sistemli və faizsiz olması, girov tələb etməməsi və bir sıra əlavə maliyyə və hüquqi imtiyazları ehtiva etməsi baxımından faydalıdır. Əhəmiyyətli sayda sahibkarlıq subyektləri bunu əldə etməyə çalışır.

Qeyd etmək lazımdır ki, Rusiya Federasiyasında kiçik və orta sahibkarlığa ətraflı dövlət yardımı proqramı mövcuddur, bu proqrama aşağıdakılar daxildir:

• faizsiz kreditləşmə;
• lizinq;
• kompensasiya dövlət sistemi. yerinə yetirilən kredit öhdəlikləri üzrə ödənişlər və yardımlar;
  sənaye avadanlığının və digər istehsal vasitələrinin alınmasına sərf olunan maliyyə məbləğinin kompensasiyası.

Kiçik biznesin kreditləşdirilməsi fərdi sahibkarlara effektiv iqtisadi yardımın yeganə populyar üsulu deyil, həm də maliyyə çatışmazlığını kompensasiya etməyin ən populyar üsullarından biridir. Kredit üçün müraciət edərkən girovun təqdim edilməməsi ehtimalı iqtisadi fəaliyyətə başlayan gənc sahibkarları çox cəlb edir. Fərdi sahibkarların girov və əlavə maliyyə ödənişləri olmadan fəaliyyətlərinin başlanğıcında və müəssisə açarkən çətin iqtisadi şəraitdə dövlət yardımını hiss etmələri çox vacibdir.

Fərdi sahibkarlara dövlət kreditləşməsi: qeydiyyat mexanizmi

Sıfırdan kiçik biznes krediti müasir iqtisadi münasibətlər sisteminin fundamental hüceyrələrindən biri olan fərdi sahibkarlığın inkişafını tənzimləyən təsirli mexanizmdir. Biznesə başlayarkən tələb olunan girovun olmaması çox vaxt yeni texnologiyalar və perspektivli inkişafları inkişaf etdirməyə və tətbiq etməyə hazır olan gənc perspektivli sahibkarları cəlb edir. Çox vaxt məhz bu layihələr dövlət dəstəyinə ehtiyac duyur.

Mövcud kredit sistemi ilə kiçik biznesin açılmasına və daha da inkişafına kömək etmək üçün ən səmərəli şərtlərdən biri girovun olmamasıdır.

Dövlət borc subyektinin kredit öhdəliklərinə zəmanət verilməsi ilə bağlı bütün öhdəlikləri öz üzərinə götürür. Qeyd etmək lazımdır ki, bütün banklar, xüsusən də kifayət qədər böyük maliyyə məbləğlərinə gəldikdə, belə bir güzəştə getməyə hazır deyillər. Üstəlik, hətta uğurlu başlanğıc həmişə müəssisənin gələcəkdə gəlirliliyinə və kredit qabiliyyətinə zəmanət vermir. Buna görə də, açılış üçün kredit almaq üçün fərdi sahibkarın əsas başlanğıc kapitalı olmalıdır.

Yeni biznes həmişə riskdir və banklar bunun əvəzini ödəməyə hazır deyillər. Buna görə də, Rusiya Federasiyasında İP dövlət tərəfindən fəal şəkildə dəstəklənir - və nəticələr təsir etmədi. Kiçik biznes tədricən, lakin şübhəsiz ki, daxili və xarici bazarların əhəmiyyətli bir seqmentinə çevrilir.

Əgər siz öz biznesinizi açmağı planlaşdırırsınızsa və dövlət dəstəyi almaq istəyirsinizsə, ilk növbədə əmin olmalısınız ki, dövlət maliyyələşdirməsi və fərdi sahibkarlara yardım sistemi qeydiyyatdan keçdiyiniz regionda fəaliyyət göstərir, həmçinin seçdiyiniz fəaliyyət sahəsinə də şamil edilir.

Başa düşmək lazımdır ki, hər bir təcrübəsiz sahibkarın dövlətdən maliyyə dəstəyi almaq hüququ yoxdur - ancaq fərdi sahibkar kimi həyat qabiliyyətini və inkişaf perspektivlərini həqiqətən sübut edə bilən təsərrüfat subyektləri.

Fərdi sahibkarlar üçün biznesə başlamaq və dövlət kreditləri almaq üçün yardım almaq prosedurunun vacib addımlarından biri aşağıdakı məqamları əks etdirən aydın biznes planının hazırlanmasıdır:

• yeni IP yaradılmasının məqsəd və vəzifələri;
• biznes açmaq üçün lazım olan minimum maliyyə resursları;
• zəruri avadanlıqların alınması və iş yerlərinin təşkili ilə bağlı xərclərin məbləği;
• gözlənilən geri ödəmə müddətləri.

Bundan əlavə, fərdi sahibkar başlanğıcın xüsusiyyətlərini, gələcək fəaliyyətinin xarakterini aydın şəkildə təsvir etməli və seçdiyi iqtisadi inkişaf yolunu, habelə kredit almaq istəyini əsaslandırmalıdır.

Dövlət proqramında iştirak etmək. kiçik biznesə kredit vermək və dövlət almaq. kredit, ilk olaraq rəqabətli seçimdən keçməlisiniz.

Bu müsabiqənin birinci mərhələsi ƏM tərəfindən təklif olunan biznes planın ətraflı nəzərdən keçirilməsidir. Yeni biznesin uğurlu başlaması və açılması üçün sahibkar gələcək müəssisənin bütün inkişaf mərhələlərini dəqiq müəyyən etməli, gözlənilən risk və faydaları formalaşdırmalıdır. Dövlət almaq üçün kredit, fərdi sahibkar dövləti inandırmalıdır ki, təklif olunan ideya iqtisadi inkişaf baxımından səmərəli və perspektivlidir.

İP, dövlət almaq üçün. əlavə artıq ödənişlər və girov olmadan öz biznesinin inkişafı üçün kredit götürür, alınmış vəsaitlərin istifadəsinin xarakteri və naturalizasiya həcmləri barədə vaxtında və tam hesabat təqdim etməyi öhdəsinə götürür. Alınan məlumatların obyektivliyi və tamlığı dövlət orqanları tərəfindən yoxlanılır. fiskal nəzarət.

Təqdim olunan məlumatların yoxlanılması uğurlu olarsa və subyekt müsabiqə testindən uğurla keçərsə, o, girovun və faizsiz kreditin tam olmamasını nəzərdə tutan güzəştli kreditləşdirmə sisteminə çıxış əldə edir. Belə şərtlər kredit götürmək və biznesinin uğurlu inkişafını qurmaq istəyən bir çox gənc sahibkarları cəlb edir.

Kiçik biznesə dövlət dəstəyinin digər üsulları

Kredit vermək kiçik biznesin inkişafını stimullaşdırmaq üçün universal panacea deyil.

Sahibkarlıq fəaliyyətində qənaətbəxş nəticə əldə etmək üçün İE biznes ideya və layihələrinin həyata keçirilməsi üçün innovativ yollar və üsullar axtarmağa məcbur olur. Eyni dərəcədə və vəziyyətdə. orqanlar özəl sahibkarlıq formalarının səmərəli inkişafında və genişlənməsində maraqlıdırlar.

Bir çox banklar kiçik biznesin inkişafı üçün vəsaitlərin gələcək istiqaməti ilə kredit götürmək istəyən müştərilər üçün girovun azaldılması və ya hətta potensial olaraq ləğv edilməsi barədə düşünməyə başlayır.

dövlət. Kiçik biznesə dəstək fərdi sahibkarlarla işin aşağıdakı formalarını da əhatə edir:

• müxtəlif qrantlar üçün müsabiqələrin keçirilməsi;
• fərdi sahibkarlar üçün seminarların, konfransların, treninqlərin keçirilməsi;
• birbaşa maliyyə ödənişləri etmədən maddi yardım.

Məsələn, dövlət güzəştli tariflə bələdiyyə sahəsinin icarəsinə töhfə verə bilər. Sahibkar həm də əlində nağd pul almadan bir sıra əlavə güzəştlər əldə edə bilər. Bu, xüsusən də banklarla əməkdaşlığa aiddir.

Kiçik biznes üçün güzəştli şərtlər: bank kreditinin alınması xüsusiyyətləri

Kiçik biznesə dövlət dəstəyi göstərən kredit mərkəzləri çox vaxt fərdi sahibkarlar üçün kreditlərin alınmasında zamin olurlar. Banklar kreditlərin təmin edilməsində dövlət sisteminə etibar edirlər, ona görə də dövlət birbaşa zamin kimi çıxış edərsə, onlar girovsuz kredit verməyə daha çox hazırdırlar.

Bu halda girovun olmaması artan kredit öhdəlikləri ilə kompensasiya edilir.

Mümkün qədər çox gənc sahibkarın uğurlu başlanğıcını asanlaşdırmaq üçün hətta Rusiya Federasiyasında xüsusi Milli Rifah Fondu yaradıldı. Fond 2014-cü ildə fəaliyyətə başlayıb. Bu fonddan hovuza daxil olan banklar hər il kifayət qədər təsir edici məbləğ əldə edə bilər ki, bu da onlara girov və artıq ödəniş tələb etmədən fərdi sahibkarlar üçün kredit kreditləri üçün minimum dərəcələr təqdim etməyə imkan verir. Beləliklə, uğurlu başlanğıcı təmin etmək və müəssisənin inkişafı üçün kredit almaq üçün müəssisə sadəcə olaraq daxili iqtisadiyyat üçün tam işləməyə hazır olduğunu sübut etməlidir.

Yeni bir müəssisəyə başlamaq diqqətli hazırlıq və müəyyən maliyyə ehtiyatı tələb edir.

Dövlət təcrübəsiz sahibkara lazımi dəstəyi göstərməyə hazırdır - lakin buna cavab olaraq fərdi sahibkar da öz üzərinə müəyyən öhdəliklər götürür. Xüsusilə, fəaliyyətin iqtisadi səmərəliliyi səviyyəsinin və yeni müəssisənin uğurla fəaliyyətə başlamasının əsas göstəriciləri iki əsas göstəricidir: yaradılan iş yerlərinin sayı və hər il ödənilən vergilərin səviyyəsi. Əgər bu rəqəmlər müsbət dinamika ilə səciyyələnirsə, deməli, bu işə başlaması özünü doğruldub və sahibkar uğurlu kredit tarixçəsi yaratmağa başlayır.

Oxşar yazılar:

Heç bir əlaqəli qeyd tapılmadı.

Öz biznesinizi qurmağı planlaşdırırsınız və bunun üçün kifayət qədər pulunuz yoxdur? Sonra kiçik biznes kreditlərini sıfırdan necə əldə etmək barədə məlumat lazımdır.

Hörmətli oxucular! Məqalədə hüquqi problemlərin həlli üçün tipik yollar haqqında danışılır, lakin hər bir iş fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:

MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL EDİLİR.

Bu sürətli və PULSUZDUR!

2019-cu ildə hansı qaydaların tətbiq olunduğunu, hansı kredit proqramını seçmək, hansı sertifikatları toplamaq və s.-ni müəyyən edəcəyik.Kiçik biznesə başlamaq və ya təşviq etmək üçün kredit almaq asan deyil.

Bank qurumları fərdi sahibkarlar və öz bizneslərini açmaq niyyətində olan fiziki şəxslərlə əməkdaşlıq etməkdən çəkinirlər.

Axı bankın kredit götürənlərin aldıqları vəsaitlərin geri qaytarılacağına zəmanəti yoxdur, çünki biznesin uğursuzluqla üzləşməsi riski böyükdür. Girov varsa əla.

Bəs arzulanan sahibkarlar haqqında nə demək olar? Kredit almaq şansı varmı? Hansı sxemə əməl edilməli olduğunu düşünün.

Nə bilmək lazımdır

Kiçik bir müəssisə, heyətində 100-dən çox işçinin olmadığı və il üçün gəliri 400 milyon rubldan çox olmayan bir ticarət müəssisəsidir.

Belə şirkətlər xüsusi vergitutma rejimindən istifadə etmək və sadələşdirilmiş mühasibat uçotu aparmaq hüququna malikdirlər.

MMC-lər və fərdi sahibkarlar üçün istehlak kreditləri banklarda perspektivli və gəlirli sahədir. Amma onları sahibkarlara vermək istəmirlər.

Əsas anlar

Pul olmadan necə bir şirkət açmaq olar? Bir neçə variant var. Bir şəxs fərdi sahibkar kimi qeydiyyata alınmış və ya MMC-nin təsisçisidirsə və Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığına malikdirsə, subsidiya almaq üçün dövlət orqanlarına müraciət edə bilərsiniz.

Subsidiya şəxs vergi orqanında qeydiyyatdan keçdikdən sonra 2 il müddətində verilir.

Söhbət müştərək maliyyələşdirmədən gedir ki, orada vəsaitlər yardım kimi verilir. Subsidiya hədəflənir və onun məbləği maksimum 500 min rubl təşkil edir.

Federal Məşğulluq Xidməti vəsait təmin edə bilər. Subsidiya geri qaytarılmır. Amma onu almaq üçün müəyyən şərtlər yerinə yetirilməlidir.

Kiçik biznesə kömək üçün başqa bir kanal Zəmanət Fondudur. Belə bir qurumla əlaqə saxlamaqla şəxs bir məbləğ deyil, sahibkarın bazarda dayana bilməyəcəyi halda kreditin geri qaytarılacağına zəmanət verir.

Onlar belə bir sxemə əməl edirlər - vətəndaş banka gedir və o, öz növbəsində zəmanət fonduna müraciət edir və təsdiqini alır.

Tam olaraq nə nəzərdə tutulur

Başlanğıc kapitalı yoxdursa, təcrübəsiz iş adamları çətin anlar yaşayacaqlar. Aktiv olmayanda biznes inkişaf etmir, ideyaları həyata keçirmək mümkün deyil.

Və vətəndaşlar var ki, onların fəaliyyət planı, inkişaf strategiyası varsa, borc götürüb riskə getməyə hazırdır.

Təcrübə göstərir ki, Rusiyada şirkətlərin yalnız 10% -i əməliyyatın ilk ilində yanmazsa, ödəyir.

Məhz buna görə də bank təşkilatları gələcəyi qeyri-müəyyən olan layihələri maliyyələşdirməmək üçün kiçik biznesə kredit vermək istəmirlər.

Normativ baza

Kiçik biznesə dövlət dəstəyi 24.07.2007-ci il tarixdə səlahiyyətli orqanlar tərəfindən qəbul edilənlərə uyğun olaraq həyata keçirilir. O, bankların, biznes məktəblərinin, investisiya müəssisələrinin mövcud faydalarını sadalayır.

Sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar

Sıfırdan kiçik biznesin inkişafı üçün kredit almaq qaydalarının nə olduğunu ətraflı nəzərdən keçirək.

Məcburi şərtlər

Bəzən banklar bir sıra şərtlər yerinə yetirildiyi təqdirdə fərdi sahibkar və ya fiziki şəxslə görüşməyə hazırdırlar:

• ətraflı iş planına sahib olmaq;
• bank hesabı açdı;
• girov var;
• sertifikat təqdim etdi;
• vətəndaşın kredit tarixçəsi təmizdir və ödənilməmiş kreditləri yoxdur;
• şəxsdə yoxdur;
• vergi üçün yox, .

Əsas tələb borc alanın ödəmə qabiliyyətinə malik olmasıdır. Mənfəət olmadıqda, bankın pul verməsini gözləməyin.

Kiçik biznes üçün kredit almaq şərtləri almaqdan daha sərtdir. Beləliklə, kiçik bir məbləğ almaq istəyirsinizsə, müntəzəm kredit alın.

Banklar mütləq kredit götürənin ailə vəziyyətini, onun stasionar telefonunun olub-olmadığını, daimi qeydiyyatda olub-olmadığını, şəxsin hansı xərclərinin olduğunu və s.

Maliyyə qurumunun işçiləri kiminlə məşğul olduqlarını başa düşmək üçün vətəndaş haqqında mümkün qədər çox məlumat toplamağa çalışacaqlar.

Ətraflı biznes planı

Sizdən tələb olunacaq ilk şey bank mütəxəssisi ilə görüşə hazırlaşmaqdır. Bunu etmək üçün bir iş planı tərtib etməlisiniz.

Nəzərə alın:

• hansı məbləğə ehtiyacınız var;
• alınan vəsaitin hara xərclənəcəyi;
• hansı növ maliyyələşmə olmalıdır - hissələr, tam məbləğ;
• bizneslə məşğul olarkən hansı qazanc əldə etməyi planlaşdırırsınız;
• gəlirinizin sabit olub-olmayacağı;
• kredit üzrə borcunu ödəmək üçün nə qədər və hansı müddət ərzində biznesdən çıxmaq mümkün olacaq;
• xərcləri nəzərə alsanız, qazancın nəticəsi nə olacaq;
• Alternativ biznesin inkişafı variantı varmı?

Bu cür sualların bütün cavablarını biznes planına yazın. Bu yolla siz kredit vermənin məqsədəuyğun olub-olmaması barədə aydın təsəvvür əldə edə bilərsiniz. Bankla əlaqə qurarkən belə bir plan da tələb olunur.

Səlahiyyətli və ətraflı tərtib edilmədikdə, xərclərin nə olacağını əsaslandırın və hesablayın.

Bu sənəd bir neçə onlarla səhifədə təqdim edilə bilər. Bankda 5-10 səhifədən ibarət sıxılmış versiyanın göstərilməsi arzu edilir.

Bank sizin biznes planınızın gəlirsiz və ya perspektivsiz olduğunu hesab edib, vəsait verməkdən imtina edərsə, təəccüblənməyin.

Bir fəaliyyətin inkişaf mərhələləri haqqında hansı sadə izahatları verə biləcəyinizi düşünün. Biznesin inkişafı strategiyasını izah etməyə hazırsınızsa, bankın rəhbəri ilə görüşə bilərsiniz.

Girov və ya zamin

Elə maliyyə qurumları var ki, vətəndaşlara girovsuz və girovsuz təcili kreditlər verir. Amma bu halda faiz yüksək olacaq.

Kredit təşkilatı şəxs qeydiyyatda olmasa belə, vəsait təmin edəcək və. Amma onun işi həmişə qanuni olmur. Sənədlər çox vaxt saxtalaşdırılır.

Və bu səbəbdən ciddi problemlər yaşaya bilərsiniz. Varsa daha yaxşıdır. Bu, bank üçün vəsaitlərin geri qaytarılacağına etibarlı təminat olacaq.

Girovu olan kredit həm bank təşkilatı, həm də borcalanın özü üçün sərfəlidir. Bu halda tarif aşağı olacaq, müddətlər daha uzun olacaq və sənədlərə tələblər o qədər də sərt deyil.

Girov ola bilər:

• likvid daşınmaz əmlak (mənzil, torpaq və s.);
• nəqliyyat vasitələri;
• avadanlıq;
• səhm;
• likvid olan digər aktivlər.

Vətəndaşın təkcə girov ola biləcək əmlakı deyil, həm də vətəndaş və ya hüquqi şəxsin simasında zamin olması əladır.

Zəmanətçi şəhər və ya regional sahibkarlıq mərkəzi, biznes inkubator və təcrübəsiz iş adamına kömək edən digər struktur ola bilər.

Xalis kredit tarixçəsi

Banklar hər bir borcalanın kredit tarixçəsini yoxlayır. Bu vacibdir:

• əvvəllər alınmış kreditlərin uğurla bağlanması;
• gecikmiş ödənişlərə görə heç bir cəza yox idi;
• yeni kredit açmadı.

Kredit tarixçənizi düzəltmək üçün vaxt lazımdır. MMİ-də ardıcıl olaraq bir neçə kredit vermək və şirkətin şərtlərinə əsasən onları bağlamaq yaxşıdır.

Tam sənədlər paketi

Banka gedərkən, kreditin təsdiqlənməsinə ümid edirsinizsə, mümkün qədər çox sənədiniz olmalıdır. Düzgün sənədləşmə.

Fəaliyyət göstərmək üçün hazır lisenziyaların və digər icazələrin olması arzu edilir.
Hansı sertifikatlar lazım olacaq, bankla yoxlamağa dəyər.

Daxil olan standart bir siyahı var:

• iş adamının hüquqi sənədləri;
• identifikasiya;
• EGRIP qeyd vərəqi;
• varsa, ;
• 2-NDFL şəklində gəlir sertifikatı;
• iş adamı kişidirsə, hərbi bilet;
• pensiya şəhadətnaməsi;
• fərdi sahibkarla əməkdaşlıq edəcək françayzerdən nümunə məktubu.

Məcburi maliyyə sənədləri bunlardır:

• Federal Vergi Xidmətinə artıq təqdim olunubsa, nümunə vergi bəyannaməsi;
• təchizatçı, alıcı, sifarişçi ilə bağlanmış müqavilələr;
• zəmanət məktubu nümunəsi;
• fəaliyyətdə istifadə olunan əmlaka hüquq sənədləri;
• razılaşma;
• biznes planı (hansı bölmələrin olması lazım olduğunu göstərin).

Depozit qoyarkən:

• girov kimi verilən obyektə mülkiyyət hüququ verən sənədlər;
• əmlak başqa vətəndaşa məxsusdursa, onun pasportu tələb olunur;
• anket;
• forması bank təşkilatından götürülə bilən ərizə.

Maliyyə institutuna təqdim edilən bütün nüsxələr imza və möhürlə təsdiq edilməlidir. Baxmayaraq ki, bank mütəxəssisi də məlumatları orijinallarla yoxladıqdan sonra belə sənədləri təsdiq edə bilər.

Qeydiyyat proseduru

Kredit götürməzdən əvvəl sizə lazım olan məbləğə qərar verin. Bütün xərcləri hesablamağa kömək edəcək peşəkar maliyyə analitikinə müraciət etmək məsləhətdir.

Zəmanətçiləri tapın və girov verə biləcəyinizi düşünün. Yoxlama hesabı olmadan edə bilməyəcəyiniz üçün onu dərhal açmağa dəyər.

Sonra bir franchise müəyyən edərək, bir iş planı hazırlamağa başlaya bilərsiniz. Əgər banka getməyə artıq hazırlaşmısınızsa, bu təlimatlara əməl edin:

1. Əsas məlumatları və kiçik biznes açmaq üçün kredit almaq istəyini göstərən formanı doldurun.
2. Kredit proqramını seçin ("Biznes Başlanğıc").
3. Vergi idarəsində sahibkar kimi qeydiyyatdan keçin.
4. Lazımi məlumatları toplayın.
5. İndi müraciət et.
6. İlkin ödənişi ödəmək (və ya bahalı əmlakı girov qoymaq) üçün bank təşkilatına vəsait təqdim edin.
7. Kredit alın və biznesinizi qurun.

Bəzən bir sıra əlavə tələblər var. Məsələn, bankın françayzer-partnyoru bazarın təhlilini tələb edə bilər (yeni başlayan iş adamının işləməyi planlaşdırdığı sahə).

Lisenziyalara ehtiyac varsa, onlar da kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl alınmalıdır.

Bank və proqram seçimi

Kredit proqramları çoxdur. Əsas odur ki, hansının sizə daha uyğun olduğuna qərar verin.
Artıq əməkdaşlıq etdiyiniz bankın nə təklif etdiyini öyrənin.

Bank əmək haqqı müştərisi və əmanət və cari hesab açmış vətəndaşa sərfəli şərtlər təklif edəcək.

Müxtəlif bölgələrdə filialları olan bir maliyyə institutu seçməlisiniz.
Diqqət yetirmək vacibdir:

• qurumun müstəqil reytinqinin göstəriciləri üzrə;
• bankın fəaliyyət müddəti üçün (5 ildən çox əvvəl açılması arzu edilir);
• qurumun portalında dərc olunan maliyyə hesabatları;
• artıq bu banka müraciət etmiş digər fərdi sahibkarların rəyləri;
• dövlət dəstəyi ilə güzəştli kreditlərin olub-olmaması.

Sahibinin dəyişib-dəyişmədiyini və təşkilatın aktivlərinin başqa banka köçürüldüyünü yoxladığınızdan əmin olun.

Əks halda, dəyişdirilmiş detalları dəqiqləşdirməklə əziyyət çəkməli olacaqsınız. Bir neçə bank seçmək və onların hər birində pul almaq üçün ərizə təqdim etmək daha yaxşıdır.

Birdən çox bank müsbət qərar qəbul edərsə, daha sərfəli şərtlər təklif edəcək birini seçmək imkanınız olacaq.

Ümumi kredit proqramları bunlardır:

1. Daimi gəlirə malik olmaqla və bir neçə sənəd təqdim etməklə əldə edilə bilən istehlak kreditləri.
2. Bir franchise almaqla əldə edilə bilən bir IP açmaq üçün kredit.
3. İş adamlarına girovsuz bir neçə saata, lakin yüksək faizlə verilən təcili kredit.
4. Girov altında olan əmlakın alınması.
5. Kiçik biznes nümayəndələri tərəfindən verilə bilən kommersiya görünüşü.
6. Dövriyyə üçün vəsaitlərin doldurulması.
7. Cari hesablara vaxtında vəsait daxil olmadıqda verilən overdraft.
8. Faktorinq, ortağın kreditor banka olan borc öhdəliklərini nəzərdə tutur.
9. Yenidən maliyyələşdirmə.

Sahibkarlara kredit verilməsinin xüsusiyyətləri:

1. Bank adi vətəndaşdan daha yüksək faizlə kredit verəcək.
2. Tipik olaraq, borc 5 ildən çox olmayan müddətdə ödənilməlidir.
3. İlkin ödənişin məbləği və zaminlərin təminatları mühüm rol oynayır.
4. Həyatını, sağlamlığını, girovunu sığortalamalı olacaqsan.
5. Nağd pul nadir hallarda verilir. Vəsaitlər adətən iş adamlarının hesablaşma hesablarına köçürülür.

Sberbank nümunəsindən istifadə edərək, onun kiçik biznesə necə kredit verdiyini nəzərdən keçirək. Bu qurum müstəqil şəkildə bərbər, qənnadı, çörək və s. biznes modelini hazırlayıb.

Video: bir iş üçün kredit almağa dəyərmi?


Vəsait son 3 ay ərzində sahibkarlıq fəaliyyəti ilə məşğul olmadıqda fərdi sahibkarlara, MMC-lərə və ya fiziki şəxslərə verilə bilər.

Kredit 20 yaşdan 60 yaşa qədər yeni başlayan biznesmenlərə verilir. Pul 3,5 ilədək müddətə rublla verilir. Fərdi sahibkarın maliyyələşdirmə məbləğinin 20%-ni verməsi vacibdir.

Bu nisbət 17,5 - 18,5% təşkil edir. Təxirə salınmasına icazə verilir, ancaq altı aydan çox olmayan müddətə.

Borcalan hər ay annuitet ödənişlərindən istifadə edərək kredit üzrə borcunu ödəməlidir.

Sberbank aşağıdakı sxemə uyğun olaraq kredit verir:

1. Borcalan quruma gedir və franchise seçir.
2. Borcalan Biznesin Əsasları kursunu bitirməlidir.
3. Sonra, əməkdaşlıq etmək üçün françayzerin razılığını almalısınız.
4. Verilir, arayışlar banka verilir.
5. Bank müraciətə 3 gün ərzində baxır və nəticəsini elan edir.

Sənədlərin hazırlanması

Beləliklə, siz banka qərar verdiniz. İndi mümkün qədər çox istinad toplamaq vaxtıdır. Bir daha hansı sənədlərin lazım olduğunu göstəririk:

• mülki sənəd;
• fərdi sahibkarın və ya hüquqi şəxsin qeydiyyatını təsdiq edən şəhadətnamə;
• hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən çıxarış nümunəsi;
• vergi xidmətində qeydiyyatı təsdiq edən sənəd;
• lisenziya, icazə;
• girov kimi verilmiş əmlak haqqında şəhadətnamələr;
• nümunə biznes planı;
• Forma 2-NDFL.

Bank mütəxəssisi digər məlumatları da tələb edə bilər, məsələn, iş görmək üçün alınmış əmlakın siyahısı, binaların icarə müqaviləsi və s.

Ərizə verilməsi

Əksər banklar ərizələri onlayn qəbul edə bilər. Bunu etmək üçün anketi doldurun və baxılmaq üçün göndərin.

Mümkün qədər çox məlumat yazmalısınız və etibarlı olduğunuzdan əmin olun, çünki maliyyə institutunun əməkdaşı onu diqqətlə yoxlayacaq.

Vacib məlumatları gizlətməməlisiniz - əvvəllər müflis elan olunduğunuz, kreditiniz var T.

Dələduzluq yolu ilə kredit götürməyə çalışan vətəndaşa bank kredit verməklə risk etməyəcək. Bundan əlavə, belə şəxslər qara siyahıya düşə bilər.

Əksər kreditlər, təcrübəsiz bir iş adamı alınan məbləğin 30% -ni təşkil edəcək ilkin haqqı ödəyə bildiyi təqdirdə verilir. Bank təşkilatının əməkdaşını belə pulunuz olduğuna inandırın.

Müqavilənin bağlanması

Kredit müqaviləsi bağlamaq ciddi addımdır. Şirkətinizin maliyyə vəziyyəti belə bir sənəddən asılı olacaq. Yenidən oxunmamış sənədin pulunu ödəmək ciddi deyil.

Buna görə də aşağıdakı məsləhətləri nəzərə almağa dəyər. Müqaviləni diqqətlə öyrənin və daha da yaxşısı, biznes kreditləşməsinin bütün xüsusiyyətlərini bilən bir hüquq firmasında mütəxəssisə həvalə edin.

Görmək vacibdir:

• müəyyən edilmiş son faiz dərəcəsi nədir;
• hansı ödəniş cədvəlinə əməl edilməlidir (sizin üçün əlverişli olub-olmaması);
• Cərimələr necə hesablanır?
• borcun vaxtından əvvəl ödənilməsi zamanı hansı şərtlərə əməl edilməlidir;
• hər bir tərəfin öhdəlikləri və hüquqları nədir.

Kredit zəmanətlə verilirsə, girov müqaviləsini nəzərdən keçirin. Əmlakın sahibi kimi hansı hüquqlara malik olacağını öyrənməlisiniz.

Əgər hər hansı bir element sizə uyğun gəlmirsə, onu düzəltməyi və ya tamamilə silməyi tələb edin. Model və formal bank müqaviləsi yoxdur.

Hər bir sənəd əməliyyatın fərdi şərtləri və şərtləri nəzərə alınmaqla tərtib edilir. Müqavilə hər iki tərəf tərəfindən oxunub razılaşdırılarsa, imzalanır. Yalnız bank hesabına pul daxil etmək və öz biznesinizi açmaq qalır.

Bəs fərdi sahibkarın girovu və əlavə qazancı yoxdursa? Sahibkarlıq Mərkəzi ilə əlaqə saxlayıb dövlətin güzəştli dövlət kreditləşməsi proqramından yararlanmağa dəyər.

Beləliklə, borcun bir hissəsini belə qaytara biləcək bir zamin olacaq. Bütün xərclər dövlət qurumları tərəfindən ödəniləcək.

Deməli, fərdi sahibkara sıfırdan biznesə başlamaq üçün verilən kredit iş adamının öz pulu olmadığı halda perspektivli layihəyə başlamaq imkanıdır.

Qabiliyyətlərinizə şübhə edirsinizsə və bu cür kreditlərin sizin üçün olmadığını düşünürsünüzsə, kredit aldıqdan sonra biznesə başlayan uğurlu sahibkarlara baxın. Hazırda onlardan bəzilərinin milyard dollarlıq gəliri var.

Diqqət!

• Qanunvericilikdəki tez-tez dəyişikliklərə görə, məlumatlar bəzən saytda yenilənə biləcəyimizdən daha tez köhnəlir.
• Bütün hallar çox fərdi və bir çox amillərdən asılıdır. Əsas məlumatlar sizin konkret problemlərinizin həllinə zəmanət vermir.