Kung saan makakakuha ng isang maliit na pautang sa negosyo. Paano makakuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo

Ang isyu ng pagpopondo sa maliliit na negosyo ay palaging talamak. Medyo mahirap para sa mga baguhang negosyante na makahanap ng panimulang kapital upang mapalawak ang isang negosyo, at magiging lubhang mahirap na makakuha ng pautang mula sa isang bangko, dahil ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nagtitiwala sa mga baguhang negosyante. Gayunpaman, para sa maraming naghahangad na negosyante, ang tanging paraan upang makalikom ng mga pondo ay ang kumuha ng pautang sa bangko. Sa katunayan, ang tanong ay medyo kumplikado, kaya dapat mong maingat na isaalang-alang kung posible na kumuha ng pautang para sa isang baguhan na IP mula sa simula at kung paano ito gagawin.

Mga problema ng pagpapautang at mga nagsisimulang negosyante

Hindi posible sa ekonomiya para sa isang nagpapahiram na makipagsosyo sa mga nagsisimulang negosyante. Ang pangunahing dahilan nito ay ang mataas na panganib. Ang problema ay hindi lahat ng mga start-up na negosyante ay maaaring mag-organisa ng isang matatag at kumikitang negosyo. Sa madaling salita, isang malaking porsyento ng mga nagsisimulang negosyante ang napipilitang isara ang kanilang negosyo sa sandaling magsimula silang magtrabaho.

Ang mga bangko ay lubhang responsable para sa pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, kaya maraming mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram. Ang pangunahing isa ay ang pagsasagawa ng mga aktibidad para sa hindi bababa sa isang taon. Kasabay nito, maingat na sinusuri ng bangko ang lahat ng dokumentasyon, sinusuri ang kakayahang kumita ng negosyo at tinatasa ang mga panganib nito. Sa pag-aayos ng isang negosyo mula sa simula, ang maximum na maaaring ibigay ng isang baguhang negosyante ay isang plano sa negosyo.

Gayunpaman, ang pagpapautang sa bangko ay nakakuha ng mass availability sa mga nakaraang taon. At, nangangahulugan ito na, na may matinding pagnanais, ang isang baguhan na negosyante ay maaaring kumuha ng pautang mula sa isang bangko sa ilalim ng mga dalubhasang programa o pagpapautang ng consumer. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa lahat ng mga pagpipilian nang mas detalyado.

Huwag kalimutan na hinihikayat ng estado ang aktibidad ng entrepreneurial sa lahat ng posibleng paraan, samakatuwid nagbibigay ito ng pagkakataon na makatanggap ng materyal na tulong sa halagang 60,000 rubles nang walang bayad. Upang gawin ito, kailangan mong makipag-ugnay sa sentro ng trabaho na may mga dokumento at magsulat ng isang aplikasyon. Napakahalaga na upang maproseso ang mga pondo, kakailanganin mo ng isang detalyadong plano sa negosyo, na kakailanganing iharap bilang isang pagtatanghal. Pagkatapos ng isang taon, ang mga pondong ginastos ay dapat i-account.

Alok mula sa Sberbank

Halos imposible na makakuha ng pautang para sa isang start-up na maliit na negosyo sa Sberbank; maingat na sinusuri ng bangko ang lahat ng mga panganib nito kapag nakikipagtulungan sa bawat nanghihiram. Ang katotohanan ay ang isang baguhan na indibidwal na negosyante ay hindi isang mapagkakatiwalaang borrower sa mga mata ng bangko. Kung tutuusin, walang garantiya na ang kanyang kumpanya ay maaaring manatili sa merkado, na nangangahulugan na ang panganib ng hindi pagbabayad ng utang ay napakataas.

Sa kabilang banda, aktibong sinusuportahan ng bangko ang mga batang negosyante na nagtatrabaho nang higit sa isang taon at may kita. Mayroong isang pagpipilian kung paano makakuha ng pautang sa paunang yugto, ang Sberbank ay may karaniwang mga plano sa negosyo para sa mga start-up na negosyante, sila ay binuo ng mga espesyalista ng bangko. Kung nais mong makatanggap ng suporta sa pananalapi mula sa Sberbank, maaari mong gamitin ang isa sa mga karaniwang plano sa negosyo ng bangko, habang ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng paunang kontribusyon, ang mga kondisyon ng pagpapahiram ay indibidwal.

Ang isa pang paraan upang humiram ng pera mula sa Sberbank ay ang paggamit ng prangkisa. Kapag bumibili ng prangkisa, ang mga panganib ng isang negosyante ay pinaliit, dahil ang mga may karanasang negosyante ay mag-oorganisa ng mga aktibidad na pangnegosyo. Sa katunayan, ang isang baguhang negosyante ay bumibili ng isang yari na advanced na tatak at modelo ng negosyo.

Mangyaring tandaan na ang isyu ng pagpapahiram sa mga nagsisimulang negosyante ay mahigpit na indibidwal at nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, dahil bilang karagdagan sa pagtatasa ng panganib na nauugnay sa aktibidad ng negosyo, maingat na pinag-aaralan ng bangko ang pagkakakilanlan ng nanghihiram, ang kanyang solvency at kasaysayan ng kredito.

Rosselkhozbank

Ang pagkakaiba ng bangko na ito ay nakasalalay sa katotohanan na ito ay ganap na nasa estado, iyon ay, ang bahagi ng mga pondo ng estado sa loob nito ay 100%. Pinansya ng bangko ang mga negosyante sa sektor ng agrikultura, ayon sa pagkakabanggit, kung nais mong buksan ang isang aktibidad na may kaugnayan sa industriyang ito, maaari kang bumaling sa tulong ng Russian Agricultural Bank.

Tulad ng para sa alok para sa mga indibidwal na negosyante, ang bangko ay nag-aalok ng ilang mga programa sa pautang, kabilang ang para sa muling pagdadagdag ng kapital, pagbili ng kagamitan at komersyal na real estate. Posible bang makakuha ng pautang para sa isang baguhan na negosyante sa yugto ng pagpaplano, ang tanong ay medyo kumplikado, malamang, ang bangko ay tumanggi na magbigay ng pautang.

VTB 24

Ito ay isang medyo malaking komersyal na bangko na aktibong nakikipagtulungan sa mga kinatawan ng maliliit, katamtaman at malalaking negosyo. Mayroong ilang mga alok ng pautang para sa mga negosyante dito, ngunit muli, ang problema ay ang mga pautang ay ibinibigay lamang sa mga umiiral na negosyante na handang idokumento ang kakayahang kumita ng kanilang negosyo.

Mga Pinagmumulan ng Pagpopondo para sa mga Startup Entrepreneur

Mula sa nabanggit, maaari tayong gumawa ng isang tiyak na konklusyon na halos imposible na kumuha ng pautang upang ayusin ang iyong sariling negosyo. Ang katotohanan ay ang bangko ay nangangailangan ng mga garantiya na ang mga hiniram na pondo ay ibabalik, at ito ay makakatanggap ng tubo nito sa anyo ng interes sa mga pondong inisyu. Sa kasamaang palad, ang mga nagsisimulang negosyante ay hindi maaaring magbigay ng gayong mga garantiya, samakatuwid, ang isa ay hindi maaaring umasa sa isang pautang sa bangko.

Ngunit, gayunpaman, mayroong ilang mga pagpipilian kung saan maaari kang magsimula ng isang aktibidad sa negosyo nang walang sapat na pondo:

Ang pagpapaupa ay isa sa mga anyo ng pagpapaupa ng makinarya at kagamitan para sa mga negosyo. Ang serbisyo ay ibinibigay hindi lamang ng mga bangko, kundi pati na rin ng mga kumpanya ng pagmamanupaktura.
Isang consumer loan sa isang bangko na sinigurado ng kasalukuyang pabahay.

Isaalang-alang natin ang parehong mga pagpipilian nang mas detalyado. Kung nais mong gamitin ang unang pagpipilian, iyon ay, upang mag-arkila ng kagamitan, kung gayon, walang alinlangan, ito ang magiging pinaka-kapaki-pakinabang para sa iyo. Pagkatapos ng lahat, ang mga tuntunin ng kontrata ay nababaluktot, at ang mga pagbabayad sa ilalim nito ay lubos na katanggap-tanggap. Bilang karagdagan, kung hindi mo mabayaran ang iyong mga obligasyon, hindi ka magkakaroon ng anumang utang sa tagapagbigay ng serbisyo, dahil kailangan mo lamang na ibalik ang mga inuupahang kagamitan o sasakyan, ayon sa pagkakabanggit, halos walang mga panganib dito.

Consumer credit bilang alternatibo

Kaya, kung ang isang bangko ay hindi nagbibigay ng pautang para sa isang bagong indibidwal na negosyante sa kadahilanang ito ay nagdadala ng malalaking panganib, nagbibigay ito ng pautang sa mga indibidwal na sinigurado ng pabahay na mayroon ito. Mayroong maraming mga alok sa merkado ng mga serbisyo sa pananalapi. Halimbawa, ang Sberbank ay nagbibigay ng consumer loan na sinigurado ng real estate sa rate ng interes na 12-9% bawat taon, habang ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay tumatanggap ng mga pautang sa average na 15% bawat taon. Upang mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mo munang maging isang indibidwal, ngunit hindi isang indibidwal na negosyante. Mas tiyak, maaari kang magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante, ngunit kakailanganin mong magbigay ng bahagyang naiibang pakete ng mga dokumento. Samakatuwid, kung nais mong gumamit ng isang programa sa pautang na sinigurado ng real estate, mag-aplay muna para sa isang pautang, at pagkatapos ay maaari kang magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante sa tanggapan ng buwis.

Ang tanging bagay na dapat tandaan ay ang pagkakaroon mo ng isang mataas na peligro ng pagkawala, dahil ang isang baguhan na negosyante ay nagsisimulang makatanggap ng isang matatag na kita ilang buwan pagkatapos ng pagbubukas ng organisasyon, ayon sa pagkakabanggit, bago ang panahong ito, kailangan mong bayaran ang utang sa alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad upang walang overdue na utang. Bilang karagdagan, upang makakuha ng pautang, dapat kang magbigay ng sertipiko ng suweldo upang kumpirmahin ang solvency.

Pakitandaan na upang madagdagan ang iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang, maaari kang makaakit ng mga kasamang manghihiram o mayayamang guarantor.

Mga pautang para sa mga kasalukuyang indibidwal na negosyante

Mas madaling kumuha ng pautang sa bangko kung nakapagbukas ka na ng sarili mong negosyo at nagtrabaho nang hindi bababa sa 3 buwan. Dito, ang mga bangko ay handa na magbigay ng pautang sa iba't ibang kondisyon, halimbawa, maaari kang kumuha ng pautang na sinigurado ng iyong komersyal na real estate. O mayroong isa pang pagpipilian, halimbawa, nagbukas ka ng isang account sa Sberbank, na nangangahulugan na dito maaari kang umasa sa pinansiyal na suporta. Sa pamamagitan ng paraan, ang Sberbank ay nagbibigay ng mga pautang sa mga nagtatrabaho na indibidwal na negosyante kung ang kanilang panahon ng aktibidad ay lumampas sa 12 buwan.

Maaaring kumuha ng pautang para sa iba't ibang layunin, halimbawa, muling pagdadagdag ng kapital na nagtatrabaho, pagbili ng kagamitan, real estate, mga sasakyan at iba pang mga ari-arian. Ngunit ang mga kondisyon ng pagpapahiram para sa mga indibidwal na negosyante ay maaari ding magkaiba nang malaki. Sa madaling salita, ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante ay magiging ganito:

Kailangan mong mag-apply sa bangko para sa isang pautang.
Pagkatapos isaalang-alang ang aplikasyon, kailangan mong magbigay ng mga dokumento sa pag-uulat, iyon ay, ang mga dokumentong iyon na nagpapatunay sa iyong kita.
Pagkatapos suriin ang mga dokumento, ang mga espesyalista sa bangko ay gagawa ng pangwakas na desisyon sa halaga ng utang at sa mga tuntunin ng serbisyo nito.
Ang mga hiniram na pondo ay ililipat sa nanghihiram sa paraang tinukoy sa kasunduan.

Narito ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa katotohanan na ang mga dokumento na nagpapatunay sa kita ng negosyo. Bukod dito, kailangan mong magbigay ng mga tunay na dokumento, dahil ang ilang mga negosyante ay umiiwas sa pagbabayad ng mga buwis at artipisyal na minamaliit ang kanilang kita. Ang mga naturang dokumento ay hindi maaaring isumite sa bangko, kung hindi ay ibibigay ang utang.

Sa katunayan, kung nagpaplano kang magbukas ng iyong sariling negosyo, kung gayon hindi mo dapat gawin ito nang pautang, dahil may malaking panganib na hindi mo ito mabayaran, dahil ang kumpanya ay hindi nagsisimulang kumita kaagad, at kailangan mong magbayad ayon sa kontrata ayon sa iskedyul ng pagbabayad. Kasunod nito na ibibigay mo ang lahat ng kita upang mabayaran ang utang, o hindi mo ito mababayaran, at kung ito ay sinigurado ng personal na ari-arian, sa opsyong ito ay mawawala ang iyong ari-arian.

Mas mainam na mag-isyu ng pautang lamang kapag ang negosyo ay nagsimulang makabuo ng sarili nitong kita. Dito mayroon kang mas maraming pagkakataon na matapat na tuparin ang iyong mga obligasyon sa kredito. Ang bangko ay sumasang-ayon sa ganitong uri ng kooperasyon nang mas maluwag sa loob, gayunpaman, sa kasong ito, gayon pa man, tiyak, isang pangako sa anyo ng personal o komersyal na ari-arian ay kinakailangan.

Dito, malamang, maraming potensyal na negosyante ang nag-iisip kung saan kukuha ng pera para magsimula ng negosyo. Ang tanong, siyempre, ay medyo kumplikado, ngunit sulit na sabihin kaagad na ang isang pautang sa bangko ay hindi ang pinakamahusay na pagpipilian. Mayroong ilang iba pang mga paraan, halimbawa, upang magbukas ng negosyo ng franchise, dito ang bangko ay mas malamang na sumang-ayon na tustusan ang proyekto, dahil sa kakulangan ng mga panganib. Ang isa pang pagpipilian ay upang maakit ang mga pribadong mamumuhunan, iyon ay, ang mga negosyante na handang mamuhunan ng bahagi ng kanilang sariling mga pondo sa pagpapaunlad ng iyong negosyo kung ito ay tila nangangako sa kanila.

Upang ibuod, magiging lubhang mahirap na makakuha ng mga pautang para sa mga nagsisimulang indibidwal na negosyante. Bilang karagdagan, ang isang negosyo sa pautang ay isang medyo mapanganib na gawain para sa parehong partido, ang bangko at ang nanghihiram. Bilang karagdagan, mayroong iba pang mga makatwirang opsyon, halimbawa, kung nais mong magnegosyo, ngunit walang kakayahan sa pananalapi, maaari kang makakuha ng pautang upang bumili ng isang handa na negosyo, dito ang pakikipagtulungan sa bangko ay nagiging mas makatotohanan.

Upang buksan ang iyong sariling negosyo, hindi mo magagawa nang walang magandang panimulang kapital - ang halaga ay nakasalalay sa napiling lugar. Kung ang personal na ipon ay hindi sapat upang magbukas ng negosyo, kailangan mong mag-apply sa isang bangko para sa isang pautang. Tingnan natin ang mga pangunahing nuances ng pagkuha ng pautang at sabihin sa iyo ang tungkol sa mga pinaka-pinakinabangang alok sa bangko.

Anong mga dokumento ang kolektahin para sa bangko?

Ang bawat institusyon ng pagbabangko ay may sariling pamamaraan para sa pagkuha ng mga pautang para sa parehong mga indibidwal at negosyo. Gayunpaman, mayroong isang mandatoryong listahan ng mga dokumento na kakailanganin ng anumang bangko mula sa iyo.

Kabilang dito ang:

Isang application kung saan dapat mong isaad ang lahat ng iyong data bilang legal na entity at mga parameter ng pautang.
Pasaporte ng kliyente.
Mga dokumento sa pagpaparehistro ng organisasyon.
Sertipiko ng pagpaparehistro ng negosyo sa tanggapan ng buwis.
Lisensya, kung mayroon man. Halimbawa, para sa pagbebenta ng alak, atbp.
Tiyaking magbigay ng detalyadong plano sa negosyo.
Mga pahayag sa pananalapi ng kumpanya, kung ikaw ay nagpapatakbo na.
Bank statement kung saan matatagpuan ang iyong kasalukuyang account.

Kung mayroon kang guarantor, dapat siyang magbigay ng parehong mga dokumento. Gayundin, ang bangko ay maaaring mangailangan ng mga karagdagang dokumento kung kinakailangan.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula?

Kung magpasya kang gamitin ang tulong na ibinigay ng mga institusyon ng pagbabangko, dapat kang magpatuloy ayon sa sumusunod na pamamaraan:

Kung inaprubahan ng bangko ang transaksyon, maaari kang magpatuloy sa susunod na hakbang. Kaya, mag-order ng isang ekspertong pagtatasa ng ari-arian. Sa kasong ito, mas mahusay na makipag-ugnay sa mga kinikilalang espesyalista - ang naturang kinakailangan ay itinakda ng karamihan sa mga institusyong pagbabangko. Kapag ginawa ang pangwakas na desisyon, itinakda ng mga espesyalista ang araw ng transaksyon - sa pulong, dapat lagdaan ng borrower ang lahat ng mga dokumento at papel, kabilang ang paglipat ng collateral.

Kasabay nito, ang batas ay nagbibigay na ang seguridad ng pautang ay dapat na nakaseguro para sa buong panahon ng pagpapahiram - para dito, dapat kang makipag-ugnayan lamang sa mga na-verify na kompanya ng seguro na may akreditasyon. Ililipat ng bangko ang mga pondo nang buo o sa mga bahagi - dapat din itong ibigay sa kontrata. Pinakamahalaga, huwag kalimutang bayaran ang mga pagbabayad sa oras upang hindi makatanggap ng mga parusa.

Maaari mo bang dagdagan ang iyong pagkakataon na makakuha ng pautang?

Ang isang bangko ay isang komersyal na istraktura, samakatuwid ang pangunahing gawain nito ay upang kumita. Kapag nag-isyu ng pautang, dapat tiyakin ng isang institusyong pang-banko ang solvency ng kliyente nito. Kapag nag-aapruba ng aplikasyon, binibigyang-pansin ng mga empleyado ng bangko ang mga salik tulad ng:

Kasaysayan ng kredito ng kliyente. Halimbawa, kung dati kang nag-loan at nagkaroon ka ng mga pagkaantala sa mga pagbabayad, maaaring tanggihan ang isang pautang.
Ang halaga ng isinangla na ari-arian. Ang pinakamataas na halaga ng pautang ay karaniwang tungkol sa 70% ng halaga ng pangako - kung ang mga obligasyon na bayaran ang utang ay hindi natupad, maaaring kumpiskahin ng bangko ang ari-arian para sa halaga ng utang.
Binibigyang-pansin din ng mga empleyado ng bangko ang kalagayan ng nanghihiram at ang layunin ng pagkuha ng utang.

Credit sa Sberbank - mga kondisyon para sa pag-isyu ng pautang

Ang Sberbank ay isa sa mga pinakatanyag na bangko na nag-isyu ng mga pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo. Mayroon ding overdraft, pautang para sa pagbili ng transportasyon at real estate, mga programa para sa pampublikong pagkuha, atbp. Kung kailangan mo ng pera "ngayon", maaari kang mag-aplay para sa isang mabilis na express loan, ang pangunahing bentahe nito ay kinabibilangan ng:

Ang mga pangunahing parameter ng transaksyon ay kinabibilangan ng:

Ang kakayahang iwan ang real estate na pag-aari ng nanghihiram o guarantor bilang collateral.
Ang loan ay ibinibigay lamang sa loob ng 36 na buwan.
Ang rate ng interes ay mula 18 hanggang 23% - ang halaga ay depende sa mga tuntunin ng pagbabayad ng utang.

Tanging ang mga ganap na nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan ang maaaring kumuha ng naturang pautang:

Ang tagal ng aktibidad ay hindi bababa sa isang taon.
Ang edad ng kliyente ay mula 23 hanggang 60 taon.
Ang taunang kita ay hindi dapat lumampas sa 60 milyong rubles.
Kinakailangang magbukas ng bank account sa bangko.

Sa ilalim ng alok na pautang na ito, hindi mo matatanggap ang buong halaga nang sabay-sabay - natatanggap ang bayad sa account ng kliyente nang installment sa buwanang batayan.

Gayundin, ang huling desisyon sa utang ay gagawin pagkatapos ng buong pagsusumite ng lahat ng mga dokumento sa bangko.

Express loan mula sa VTB 24

Ang mga pangunahing bentahe ng pag-aaplay sa bangkong ito ay kinabibilangan ng:

Ang pinakamababang bilang ng mga dokumento.
Posibilidad na gamitin ang natanggap na mga pondo para sa anumang layunin.
Ang rate ng interes ay hindi hihigit sa 22.5%.
Kapag nag-isyu ng pautang, isinasaalang-alang din ng bangko ang hindi kumpirmadong kita ng kliyente.
Ang pinakamababang halaga ng pagpapalabas ay 500 libong rubles, ang maximum ay 4 milyong rubles.

Ang utang na kinuha ay dapat bayaran sa loob ng tatlong taon. Kung kinakailangan, maaari kang kumuha ng pautang na sinigurado ng iyong ari-arian. Upang makatanggap ng mga pondo, punan lamang ang isang form sa website - kung aprubahan ito ng bangko, maaari kang mangolekta ng mga dokumento para sa at ibigay sa mga espesyalista.

Pautang mula sa Alfa-Bank - paano ito makukuha?

Makukuha mo lamang ang loan na ito para sa mga layunin tulad ng:

Pag-aayos ng mga fixed asset at transportasyon, ang kanilang modernisasyon.
Upang bayaran ang utang sa ibang bangko.
Iba pang mga layunin na nauugnay sa mga aktibidad sa negosyo at entrepreneurial.

Ang pautang ay maaaring ibigay sa mga pera tulad ng dolyar, euro, Russian rubles o Swiss franc - piliin ang pera sa iyong sarili. Ang kasunduan sa pautang ay natapos sa loob ng 5 taon. Kung nakakapagod na kumpirmahin ang iyong seguridad, tumatanggap ang bangko ng transportasyon, real estate, at komersyal na kagamitan bilang collateral.

Sa kasong ito, ang mga may-ari ng negosyo ay kinakailangang kumilos bilang mga guarantor. Kailangan mong bayaran ang utang buwan-buwan nang installment sa halagang itinakda sa kontrata. Kung kinakailangan, maaari kang makakuha ng installment plan para sa anim na buwan: ang mga kundisyong ito ay dapat talakayin nang hiwalay.

Dapat matugunan ng nanghihiram ang mga sumusunod na kinakailangan:

Magandang kasaysayan ng kredito.
Ang taunang paglilipat ng negosyo ay dapat na hindi bababa sa 780 milyong rubles.
Ang panahon ng paggawa ng negosyo ay hindi bababa sa isang taon.
Ang bahagi ng mga ari-arian ng estado sa awtorisadong kapital ay hindi dapat lumampas sa 49%.

Bilang karagdagan, ang pautang na ito ay maaari lamang maibigay sa mga residente ng Russian Federation. Upang maibigay ang bangko, kailangan mong mangolekta ng mga naturang dokumento tulad ng: ang charter, pagpaparehistro ng organisasyon, mga pahayag sa pananalapi ng kumpanya.

Nakatanggap kami ng microcredit mula sa Russian Agricultural Bank - para sa anong mga pangangailangan ang ibinibigay nila?

Kung kailangan mo ng mga pondo upang magpatakbo ng isang negosyo, ngunit walang collateral, dapat kang makipag-ugnayan sa Russian Agricultural Bank, na nag-aalok ng isang maginhawang programa ng Mabilis na Desisyon. Ang mga pangunahing tampok ng pautang ay:

Halaga ng pautang - hindi hihigit sa 1 milyon.
Hindi na kailangang magsulat ng isang layunin.
Walang kinakailangang deposito.
Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang - para sa isang taon.

Kasabay nito, ang halaga ng pautang at ang rate ng interes dito ay kinakalkula nang paisa-isa para sa bawat kliyente - isinasaalang-alang nito ang kanyang nakaraang kasaysayan ng kredito at ang kalagayang pinansyal ng nanghihiram. Bukod dito, tanging mga indibidwal na negosyante o sakahan lamang ang maaaring gumamit ng programa. Upang mabayaran ang mga buwanang gastos nang walang pagkaantala, dapat kang mag-aplay para sa isang overdraft - ang utang ay awtomatikong babayaran kapag ang pera ay na-kredito sa kasalukuyang account.

Konklusyon sa paksa ng mga pautang

Sa aming artikulo, sinuri namin ang pinaka-kanais-nais na mga alok sa pagbabangko para sa mga nanghihiram, gayunpaman, mayroong dose-dosenang mga bangko sa Russian Federation na maaaring mag-isyu ng pautang para sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo.

Pinakamainam na pumili ng mga linya ng kredito na may kumpirmasyon ng collateral, dahil sa mga ganitong kaso ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng pautang ay mas simple at ang rate ng interes ay mas mababa. Kung kukuha ka ng pautang sa loob ng mahabang panahon, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay bumababa din, ngunit ang halaga ng utang mismo ay hindi bababa, na mahalagang isaalang-alang. Bilang karagdagan, ang pagkakaroon ng collateral o mga sasakyan na maaaring tanggapin ng bangko ay magbibigay-daan sa iyo na taasan ang limitasyon ng kredito.

Kabilang sa mga pagkukulang ng mga secure na programa sa pautang, maaaring isaalang-alang ng isa ang tagal ng pag-aaral ng aplikasyon, isang malaking koleksyon ng mga dokumento para sa pagsasaalang-alang. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay kailangang gumastos ng pera sa mga serbisyo ng isang notaryo at isang appraiser upang legal na kumpirmahin ang kanilang mga karapatan sa collateral.

Ngunit kung isasaalang-alang natin ang pinababang rate ng interes, kung gayon ang mga pakinabang ng naturang mga programa sa kredito ay hindi maikakaila.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Ang entrepreneurship ay mas interesado sa mga mamamayan ng Russia. Ang mga tao ay bumuo ng kanilang sariling mga ideya para sa matagumpay na pag-unlad. Hindi lahat ay may panimulang kapital para sa pagpapatupad. Ang kakulangan sa sariling pera ay maaaring magpawalang-bisa sa lahat ng pagsisikap at adhikain ng isang tao. Ngunit hindi kailangang mawalan ng pag-asa sa ganoong sitwasyon. Ang mga bangko ng Russia ay nag-aalok sa mga negosyante ng iba't ibang uri ng mga pautang upang bumuo ng kanilang sariling negosyo. Kailangan mo lang malaman kung saan kukuha ng pautang para makapagsimula ng negosyo.

Ang pangangailangan na gumamit ng mga hiniram na pondo

Ang mga maliliit na negosyo ay nangangailangan ng pamumuhunan sa pananalapi. Higit sa 200 bilyong rubles ang kinakailangan para sa pagbuo ng segment ng merkado na ito. Ang pagkakaroon ng mga asset sa pananalapi ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapabilis ang bilis ng pag-unlad at produksyon. Ang positibong epekto ng paggamit ng hiniram na pera ay tumataas din.

Ang pagkuha ng pautang mula sa isang bangko ay hindi lamang ang paraan upang matustusan. Humigit-kumulang 150 microfinance na organisasyon ang nagpapatakbo sa Russia. Ang pag-akit ng mga pribadong mamumuhunan ay isa pang paraan para makuha ang mga pondong kailangan mo. Ang paggamit ng iyong mga pananagutan ay ang pinaka kumikitang opsyon, ngunit hindi palaging ang isang tao ay mayroon nito.

Ang pag-aaplay para sa isang pautang sa bangko ay ang pinakaligtas na paraan upang makakuha ng pautang. Ang ganitong uri ng financing ay nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng karagdagang tulong mula sa estado.

Ang desisyon na huwag gumamit ng mga pondo ng kredito ay kadalasang hindi epektibo, dahil ang kapasidad ng produksyon ay hindi ganap na nagagamit.

Mga salik na positibong nakakaimpluwensya sa desisyon ng bangko

Ang mga negosyante ay mga kostumer ng mga bangko. Anumang institusyong pinansyal, kapag gumagawa ng desisyon sa pag-isyu ng pautang, tinatasa ang antas ng posibleng panganib. Kung ito ay masyadong mataas, kung gayon hindi posible na makakuha ng pera sa mga paborableng termino.

Upang madagdagan ang kanilang mga pagkakataon na makakuha ng pautang, dapat tiyakin ng kliyente na ang karamihan sa mga sumusunod na kinakailangan ay natutugunan hangga't maaari:

magkaroon ng malinaw na plano sa negosyo;
ang pagkakaroon ng isang permanenteng kita (ang isang negosyante ay maaaring magkaroon ng isang pangunahing lugar ng trabaho, at isaalang-alang ang isang indibidwal na negosyante bilang isang bagong mapagkukunan ng mga pondo);
positibong kasaysayan ng kredito;
walang natitirang mga pautang;
permanenteng pagpaparehistro;
pagkakaroon ng real estate.

Mayroong ilang mga nuances depende sa likas na katangian ng loan na ibinibigay. Ang isang tao ay maaaring makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula sa mga sumusunod na paraan:

Gamit ang katayuan ng isang indibidwal;
Gumaganap bilang isang IP.

Ang bawat isa sa kanila ay may sariling mga katangian, magagamit na halaga ng pagpapahiram, mekanismo ng pagkilos.

Pautang sa isang indibidwal

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay hindi magbibigay sa hinaharap na negosyante ng malaking halaga ng pera. Ngunit kung ang ilang daan o milyong rubles ay sapat na upang buksan ang iyong sariling negosyo, kung gayon ang pagpipiliang ito ang magiging pinaka-kanais-nais. Maaari kang humiram ng pera sa isa sa mga sumusunod na paraan:

Pag-aayos ng isang express loan. Ang pera ay ibinibigay sa kliyente sa loob ng isang araw. Minsan ang aplikasyon ay itinuturing na wala pang isang oras. Ang downside ng loan na ito ay ang mataas na interest rate. Gayunpaman, ang isang minimum na papeles ay kinakailangan para sa pagpaparehistro. Kadalasan ito ay isang pasaporte at isa pang dokumento ng pagkakakilanlan.
Garantisadong pautang. Ang mas mababang mga rate ng interes ay dahil sa pagkakaroon ng collateral. Sa kaso ng insolvency ng borrower, babayaran ng guarantor ang mga pondo para dito. Ang kahirapan ay namamalagi sa paghahanap ng isang taong handang magbigay ng garantiya para sa hinaharap na negosyante.
Loan na sinigurado ng real estate. Tanging ang mga nagmamay-ari ng apartment, bahay o iba pang bagay ang makakakuha nito. Ang mga rate ng interes sa ganitong uri ng pautang ay karaniwang ang pinaka-kanais-nais.

Ang limang pinaka-pinakinabangang loan ay nag-aalok para sa mga indibidwal

Kung ang isang maliit na halaga ay sapat para sa isang tao, maaari niyang bigyang-pansin ang mga sumusunod na alok, na nabuo sa pataas na pagkakasunud-sunod ng rate ng interes:

Pangalan ng bangko	Rate ng interes (%)	Halaga ng pautang (rubles)	Tagal ng pautang (taon)	Pagkakaroon ng collateral	Mga karagdagang tuntunin
Bangko ng Eastern Express		300 000 - 15 000 000		Garantiya ng mga natural na tao o pangako ng real estate	Availability ng trabaho (karanasan sa kasalukuyang lugar ng 3 buwan), antas ng suweldo mula sa 30,000 rubles, hindi na kailangang kumpirmahin ang kita
		50 000 - 300 000		Hindi kailangan	Pagsusumite ng income statement (2-NDFL o 3-NDFL)
Absolut Bank		500 000 - 15 000 000		Mortgage sa real estate	Ang pagkakaroon ng isang permanenteng trabaho (patuloy na karanasan ng anim na buwan), kabuuang karanasan ng 1 taon, patunay ng kita
Loco Bank		300 000 - 5 000 000		Pangako ng isang dayuhang kotse o iba pang seguridad	Kabuuang karanasan sa trabaho ng 3 taon, pagpaparehistro sa rehiyon ng bangko, patuloy na karanasan sa trabaho sa kasalukuyang lugar ng trabaho ng 4 na buwan, walang kinakailangang pag-verify ng kita
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Suretyship o collateral	Kabuuang karanasan sa trabaho mula sa 1 taon, karanasan sa trabaho sa kasalukuyang lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 4 na buwan, pagpaparehistro sa rehiyon ng aplikasyon, ipinag-uutos na patunay ng kita

Ito ay ilan lamang sa mga magagamit na pagpipilian sa pagpapautang para sa mga indibidwal. Kailangan mong pumili batay sa iyong sariling mga kakayahan.

Pautang sa isang indibidwal na negosyante

Mayroon ding mga naka-target na pautang para sa pagsisimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Ang pagkuha ng mga ito ay medyo mas mahirap kaysa sa mga regular na pautang sa consumer. Ang mga bangko ay nag-aatubili na gamitin ang ganitong uri ng pagpapahiram dahil sa mas mataas na panganib. Pagkatapos ng lahat, ang isang negosyante na nagsisimula pa lamang ng kanyang sariling negosyo ay may hindi matatag na sitwasyon sa pananalapi, hindi alam kung siya ay magiging solvent sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.

Ang ilang mga bangko, sa kabaligtaran, ay pumunta sa mga negosyante at nag-aalok sa kanila ng mga kanais-nais na termino sa pautang. Upang makakuha ng ganitong uri ng pautang, kakailanganin mong kolektahin ang sumusunod na pakete ng mga dokumento, hindi binibilang ang mga tipikal na papel tulad ng isang pasaporte:

pahayag sa kasaysayan ng kredito;
extract mula sa Unified State Register of Legal Entities (kung ang negosyante ay nakarehistro na);
tapos na plano sa negosyo.

Kung mas maraming pera ang kailangan mo, mas magiging seryoso ang mga kinakailangan para sa isang potensyal na manghihiram. Hindi ka makakakuha ng mga pondo nang mabilis kapag nag-a-apply para sa naturang loan. Pag-aaralan nang mabuti ng bangko ang plano sa negosyo. Dapat itong sumasalamin sa mga nakaplanong tagapagpahiwatig ng pananalapi, impormasyon tungkol sa mga supplier, mga channel ng pamamahagi, at mga aktibidad ng negosyo. Ang huling desisyon ay higit na nakadepende sa kalinawan at integridad ng plano sa negosyo.

Maaari mong dagdagan ang posibilidad na makakuha ng pautang sa pamamagitan ng paggamit ng prangkisa upang magbukas ng negosyo. Upang gawin ito, kailangan mo munang maghanap ng franchisor o isaalang-alang ang mga alok ng bangko, kung mayroon man (Sberbank, halimbawa, naglalabas ng karamihan sa mga indibidwal na pautang sa negosyante sa ilalim ng isang prangkisa).

Ang pagtatanggol sa iyong proyekto sa negosyo, kailangan mong maghatid ng impormasyon nang may kumpiyansa, sa isang naa-access at naiintindihan na paraan. Kung talagang sulit ang ideya, tiyak na aaprubahan ng bangko ang aplikasyon.

Tatlong kumikitang target na pautang para sa negosyo

Batay sa antas ng rate ng interes, ang mga sumusunod na opsyon ay maaaring ituring na pinakakapaki-pakinabang na mga alok:

Pangalan ng bangko	Layunin ng pautang	Rate ng interes (%)	Halaga ng pautang (rubles)	Mga tuntunin sa pautang	Pagkakaroon ng collateral	Mga kinakailangan
Bank Uralsib	Pagbili ng kagamitan		300 000 - 170 000 000	6 na buwan - 5 taon	Bumili ng kagamitan, garantiya	Sole proprietorship o legal entity, availability ng isang business plan
UniCredit Bank	Pagbili ng komersyal na real estate, mga sasakyan, kagamitan		500 000 - 47 000 000			Indibidwal na negosyante o legal na entity, edad mula 21 hanggang 65 taon, positibong klinikal na pagsubok, walang utang
Center-Invest	Pagsisimula ng iyong sariling negosyo		50 000 - 3 000 000	1 buwan - 3 taon	Pangako ng ari-arian o garantiya ng mga indibidwal	Maliit o katamtamang laki ng mga negosyo, pagkakaroon ng isang plano sa negosyo

Ito ay ilan lamang sa maraming mga pagpipilian sa pautang na magagamit. Depende sa mga layunin, maaari kang pumili ng isang makitid na nakatutok na pautang.

Maaari kang mag-aplay sa mga ahensya ng suporta ng gobyerno para sa karagdagang pondo. Ngunit dito kailangan mong maging handa para sa katotohanan na ang mga kinakailangan para sa negosyante ay magiging napakataas. Kakailanganin mong mangolekta ng maraming dokumento, gumawa ng plano sa negosyo, at ipaalam ang tungkol sa mga gastos.

Ang paglikha ng iyong sariling negosyo ay isang pangmatagalan at labor-intensive na proseso na nangangailangan ng makabuluhang pagsisikap at pamumuhunan sa pananalapi. Hindi palaging ang isang baguhan na negosyante ay may kinakailangang halaga ng start-up capital, na naglalagay sa kanya sa isang mahirap na posisyon. Isinasaalang-alang ng batas ng Russia ang katotohanang ito - at nag-aalok upang makakuha ng isang kumikitang pautang para sa mga indibidwal na negosyante upang bumuo ng maliliit na negosyo mula sa simula.

Ang ganitong uri ng tulong ay kapaki-pakinabang kung ang pagpapautang ng estado ay sistematiko at walang interes, walang kasamang collateral, at may kasamang ilang karagdagang pinansyal at legal na benepisyo. Isang malaking bilang ng mga entidad ng negosyo ang naghahangad na makuha ito.

Dapat tandaan na sa Russian Federation mayroong isang detalyadong programa ng tulong ng estado sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, na kinabibilangan ng mga bagay tulad ng:

pagpapautang na walang interes;
pagpapaupa;
sistema ng compensatory state. mga pagbabayad at tulong sa natupad na mga obligasyon sa pautang;
kabayaran sa halagang pinansiyal na ginugol sa pagbili ng mga kagamitang pang-industriya at iba pang paraan ng produksyon.

Ang pagpapautang sa maliit na negosyo ay hindi lamang ang popular na paraan ng epektibong tulong pang-ekonomiya sa mga indibidwal na negosyante, ngunit isa sa mga pinakasikat na paraan upang mabayaran ang mga kakulangan sa pananalapi. Ang posibilidad ng hindi pagbibigay ng collateral kapag nag-aaplay para sa isang pautang ay lubhang nakakaakit sa mga batang negosyante sa simula ng kanilang aktibidad sa ekonomiya. Napakahalaga para sa mga indibidwal na negosyante na madama ang tulong ng estado sa mahirap na mga kondisyon sa ekonomiya sa simula ng kanilang mga aktibidad at pagbubukas ng isang negosyo, nang walang collateral at karagdagang mga pagbabayad sa pananalapi.

Ang pagpapahiram ng estado sa mga indibidwal na negosyante: mekanismo ng pagpaparehistro

Ang isang maliit na pautang sa negosyo mula sa simula ay isang epektibong mekanismo para sa pag-regulate ng pag-unlad ng indibidwal na entrepreneurship, na isa sa mga pangunahing selula ng sistema ng modernong relasyon sa ekonomiya. Ang kawalan ng kinakailangang collateral kapag nagsisimula ng isang negosyo ay madalas na umaakit sa mga batang promising na negosyante na handang bumuo at magpatupad ng mga bagong teknolohiya at promising developments. Kadalasan ang mga proyektong ito ang nangangailangan ng tulong ng gobyerno.

Ang isa sa mga pinaka-epektibong kondisyon para sa pagtulong upang buksan at higit pang bumuo ng isang maliit na negosyo sa ilalim ng umiiral na sistema ng kredito ay ang kawalan ng collateral.

Ipinagpapalagay ng estado ang isang buong hanay ng mga obligasyon na may kaugnayan sa paggarantiya sa mga obligasyon sa kredito ng paksa ng utang. Dapat tandaan na hindi lahat ng mga bangko ay handang gumawa ng ganoong kompromiso, lalo na pagdating sa medyo malalaking halaga sa pananalapi. Bukod dito, kahit na ang isang matagumpay na pagsisimula ay hindi palaging ginagarantiyahan ang kakayahang kumita at pagiging kredito ng negosyo sa hinaharap. Samakatuwid, upang makatanggap ng pautang para sa pagbubukas, ang isang indibidwal na negosyante ay dapat magkaroon ng isang pangunahing halaga ng panimulang kapital.

Ang bagong negosyo ay palaging isang panganib, at ang mga bangko ay hindi handang bayaran ito. Samakatuwid, ang IP sa Russian Federation ay aktibong sinusuportahan ng estado - at ang mga resulta ay hindi nabigo na makaapekto. Ang maliit na negosyo ay unti-unti ngunit tiyak na nagiging isang makabuluhang bahagi ng domestic at foreign market.

Kung nagpaplano kang magbukas ng iyong sariling negosyo at nais mong makatanggap ng suporta ng estado, dapat mo munang tiyakin na ang sistema ng pagpopondo at tulong ng estado sa mga indibidwal na negosyante ay tumatakbo sa rehiyon ng iyong pagpaparehistro, at nalalapat din sa iyong napiling larangan ng aktibidad.

Dapat itong maunawaan na hindi lahat ng baguhan na negosyante ay may karapatan sa pinansiyal na suporta mula sa estado - ngunit lamang sa mga pang-ekonomiyang entidad na talagang mapapatunayan ang kanilang kakayahang mabuhay at mga prospect ng pag-unlad bilang isang indibidwal na negosyante.

Ang isa sa mga mahahalagang hakbang sa pamamaraan para sa pagkuha ng tulong kapag nagsisimula ng iyong negosyo at pagkuha ng mga pautang ng estado para sa mga indibidwal na negosyante ay ang paghahanda ng isang malinaw na plano sa negosyo, na magpapakita ng mga sumusunod na punto:

mga layunin at layunin ng paglikha ng isang bagong IP;
ang kinakailangang pinakamababang mapagkukunan sa pananalapi na kailangan upang magbukas ng negosyo;
ang halaga ng mga gastos na nauugnay sa pagkuha ng mga kinakailangang kagamitan at pag-aayos ng mga lugar ng pagtatrabaho;
inaasahang mga panahon ng pagbabayad.

Bilang karagdagan, ang isang indibidwal na negosyante ay dapat na malinaw na balangkasin ang mga tampok ng pagsisimula, ang likas na katangian ng mga aktibidad sa hinaharap at bigyang-katwiran ang napiling landas ng pag-unlad ng ekonomiya, pati na rin ang kanyang pagnanais na kumuha ng pautang.

Upang makilahok sa programa ng estado. pagpapautang sa maliliit na negosyo at makakuha ng estado. pautang, kailangan mo munang pumasa sa isang mapagkumpitensyang pagpili.

Ang unang yugto ng kompetisyong ito ay isang detalyadong pagsusuri ng plano ng negosyo na iminungkahi ng IP. Para sa isang matagumpay na pagsisimula at pagbubukas ng isang bagong negosyo, ang isang negosyante ay dapat na malinaw na tukuyin ang lahat ng mga yugto ng pag-unlad ng hinaharap na negosyo, at bumuo ng mga inaasahang panganib at benepisyo. Upang makakuha ng estado pautang, dapat kumbinsihin ng indibidwal na negosyante ang estado na ang iminungkahing ideya ay mabisa at nangangako sa mga tuntunin ng pag-unlad ng ekonomiya.

IP, upang makuha ang estado. isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo nito nang walang karagdagang mga overpayment at collateral, ay nagsasagawa na magbigay ng napapanahon at kumpletong pag-uulat sa uri ng paggamit at dami ng naturalisasyon ng mga natanggap na pondo. Ang kawalang-kinikilingan at pagkakumpleto ng impormasyong natanggap ay sinusuri ng mga awtoridad ng estado. kontrol sa pananalapi.

Kung matagumpay ang pag-verify ng ibinigay na data, at matagumpay na naipasa ng paksa ang mapagkumpitensyang pagsusulit, makakakuha siya ng access sa isang preferential lending system, na nagpapahiwatig ng kumpletong kawalan ng collateral at isang walang interes na pautang. Ang ganitong mga kondisyon ay nakakaakit ng maraming mga batang negosyante na gustong makakuha ng pautang at magtatag ng isang matagumpay na pag-unlad ng kanilang negosyo.

Iba pang paraan ng suporta ng estado para sa maliliit na negosyo

Ang pagpapautang ay hindi isang unibersal na panlunas sa lahat para sa pagpapasigla sa pag-unlad ng maliliit na negosyo.

Upang makakuha ng isang kasiya-siyang resulta sa kanyang aktibidad na pangnegosyo, ang IE ay napipilitang maghanap ng mga makabagong paraan at pamamaraan para sa pagpapatupad ng mga ideya at proyekto sa negosyo. Sa isang pantay na antas at estado. ang mga katawan ay interesado sa epektibong pag-unlad at pagpapalawak ng mga anyo ng pribadong entrepreneurship.

Maraming mga bangko ang nagsisimulang mag-isip tungkol sa pagbabawas o kahit na potensyal na pag-alis ng collateral para sa mga customer na gustong kumuha ng pautang na may karagdagang direksyon ng mga pondo para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo.

Estado. Kasama rin sa suporta sa maliit na negosyo ang mga uri ng trabaho sa mga indibidwal na negosyante gaya ng:

pagdaraos ng mga kumpetisyon para sa iba't ibang mga gawad;
pagsasagawa ng mga seminar sa pagsasanay, kumperensya, pagsasanay para sa mga indibidwal na negosyante;
materyal na tulong nang hindi gumagawa ng direktang pagbabayad sa pananalapi.

Halimbawa, ang estado ay maaaring mag-ambag sa upa ng munisipal na espasyo sa isang pinababang halaga. Ang isang negosyante ay maaari ding makakuha ng ilang karagdagang benepisyo nang hindi kumukuha ng pera. Sa partikular, ito ay may kinalaman sa pakikipagtulungan sa mga bangko.

Mga kundisyon na kagustuhan para sa maliliit na negosyo: mga tampok ng pagkuha ng pautang sa bangko

Ang mga sentro ng pagpapahiram na nagbibigay ng suporta ng estado para sa maliliit na negosyo ay kadalasang nagiging mga garantiya sa pagkuha ng mga pautang para sa mga indibidwal na negosyante. Ang mga bangko ay may posibilidad na magtiwala sa sistema ng estado para sa pag-secure ng mga pautang, samakatuwid sila ay mas handa na mag-isyu ng mga pautang nang walang collateral kung ang estado ay direktang kumikilos bilang isang guarantor.

Ang kakulangan ng collateral sa kasong ito ay binabayaran ng pagtaas ng mga obligasyon sa kredito.

Upang mapadali ang matagumpay na pagsisimula ng maraming mga batang negosyante hangga't maaari, isang espesyal na National Welfare Fund ang itinatag sa Russian Federation. Sinimulan ng Foundation ang mga aktibidad nito noong 2014. Mula sa pondong ito, ang mga bangko na kasama sa pool ay maaaring taun-taon na makatanggap ng isang medyo kahanga-hangang halaga, na nagpapahintulot sa kanila na magbigay ng pinakamababang rate para sa mga pautang sa kredito para sa mga indibidwal na negosyante, nang hindi nangangailangan ng collateral at labis na pagbabayad. Kaya, upang matiyak ang isang matagumpay na pagsisimula at makatanggap ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, dapat lamang patunayan ng entidad ang kahandaan nitong magtrabaho nang buo para sa domestic na ekonomiya.

Ang pagsisimula ng isang bagong negosyo ay nangangailangan ng maingat na paghahanda at isang tiyak na reserbang pinansyal.

Ang estado ay handa na magbigay sa baguhan na negosyante ng kinakailangang suporta - ngunit bilang tugon, ipinapalagay din ng indibidwal na negosyante ang ilang mga obligasyon. Sa partikular, ang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng antas ng kahusayan sa ekonomiya ng aktibidad at ang matagumpay na pagsisimula ng isang bagong negosyo ay dalawang pangunahing tagapagpahiwatig: ang bilang ng mga trabaho na nilikha at ang antas ng mga buwis na binabayaran taun-taon. Kung ang mga figure na ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng positibong dinamika, kung gayon ang pagsisimula ng negosyong ito ay nabigyang-katwiran ang sarili nito, at ang negosyante ay nagsimulang lumikha ng isang matagumpay na kasaysayan ng kredito.

Mga kaugnay na post:

Walang nakitang nauugnay na mga entry.

Nagpaplano ka bang magsimula ng iyong sariling negosyo at walang sapat na pera para gawin ito? Pagkatapos ay kakailanganin mo ng impormasyon kung paano makakuha ng mga maliliit na pautang sa negosyo mula sa simula.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at AY LIBRE!

Ating tutukuyin kung anong mga patakaran ang naaangkop sa 2019, kung aling programa ng pautang ang pipiliin, anong mga sertipiko ang kokolektahin, atbp. Hindi madaling makakuha ng pautang upang magsimula o magsulong ng isang maliit na negosyo.

Ang mga institusyon ng pagbabangko ay nag-aatubili na makipagtulungan sa mga indibidwal na negosyante at pribadong indibidwal na magbubukas ng kanilang sariling negosyo.

Kung tutuusin, walang garantiya ang bangko na maibabalik ang mga natanggap na pondo ng mga nanghihiram, dahil malaki ang panganib na mabigo ang negosyo. Mahusay kung may collateral.

Ngunit ano ang tungkol sa mga naghahangad na negosyante? May pagkakataon bang makakuha ng pautang? Isaalang-alang kung aling pamamaraan ang dapat sundin.

Anong kailangan mong malaman

Ang isang maliit na negosyo ay isang komersyal na negosyo kung saan mayroong hindi hihigit sa 100 empleyado sa kawani, at ang kita para sa taon ay hindi lalampas sa 400 milyong rubles.

Ang mga naturang kumpanya ay may karapatang tamasahin ang isang espesyal na rehimen sa pagbubuwis at panatilihin ang pinasimpleng accounting.

Ang pagpapahiram ng consumer para sa mga LLC at indibidwal na negosyante ay isang promising at kumikitang lugar sa mga bangko. Ngunit hindi sila handa na ibigay ang mga ito sa mga negosyante.

Mga pangunahing sandali

Paano ka magbubukas ng kumpanya nang walang pera? Mayroong ilang mga pagpipilian. Maaari kang mag-aplay sa mga ahensya ng gobyerno upang makatanggap ng subsidy kung ang isang tao ay nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante o ang tagapagtatag ng isang LLC, at may pagkamamamayan ng Russian Federation.

Ibinibigay ang subsidy sa loob ng 2 taon pagkatapos magrehistro ang tao sa awtoridad sa buwis.

Pinag-uusapan natin ang tungkol sa co-financing, kung saan ang mga pondo ay ibinibigay bilang tulong. Ang subsidy ay naka-target at ang halaga nito ay maximum na 500 libong rubles.

Maaaring magkaloob ng mga pondo ang Federal Employment Service. Ang subsidy ay hindi maibabalik. Ngunit upang matanggap ito, ang ilang mga kundisyon ay dapat matugunan.

Ang isa pang channel para sa pagtulong sa maliliit na negosyo ay ang Guarantee Fund. Sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa naturang institusyon, ang isang tao ay makakatanggap ng hindi isang kabuuan ng pera, ngunit ginagarantiyahan na ang utang ay ibabalik kung ang negosyante ay hindi maaaring tumayo sa merkado.

Sumusunod sila sa gayong pamamaraan - ang isang mamamayan ay pumupunta sa bangko, at siya naman, ay nalalapat sa pondo ng garantiya at tumatanggap ng pag-apruba para sa.

Ano nga ba ang ibig sabihin

Kung walang start-up capital, mahihirapan ang mga baguhang negosyante. Sa kawalan ng mga ari-arian, ang negosyo ay hindi umuunlad, hindi posible na ipatupad ang mga ideya.

At may mga mamamayan na handang humiram ng pera at makipagsapalaran kung mayroon silang planong aksyon at diskarte sa pag-unlad.

Bilang nagpapakita ng kasanayan, sa Russia 10% lamang ng mga kumpanya ang nagbabayad, kung hindi sila masunog sa unang taon ng operasyon.

Kaya naman nag-aatubili ang mga banking organization na mag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo, para hindi matustusan ang mga proyektong walang tiyak na kinabukasan.

Batayang normatibo

Ang suporta ng estado para sa maliliit na negosyo ay ibinibigay alinsunod sa kung ano ang pinagtibay ng mga awtoridad noong 07/24/2007. Inililista nito ang mga magagamit na benepisyo mula sa mga bangko, mga paaralan ng negosyo, mga negosyo sa pamumuhunan.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Isaalang-alang natin nang detalyado kung ano ang mga patakaran para sa pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula.

Mga kondisyong ipinag-uutos

Minsan ang mga bangko ay handa na makipagkita sa isang indibidwal na negosyante o indibidwal kung ang isang bilang ng mga kundisyon ay natutugunan:

magkaroon ng isang detalyadong plano sa negosyo;
nagbukas ng isang bank account;
mayroong collateral;
nagbigay ng sertipiko ng;
malinis ang kasaysayan ng kredito ng mamamayan at walang mga natitirang pautang;
ang tao ay wala;
hindi para sa buwis,.

Ang pangunahing kinakailangan ay ang nanghihiram ay dapat na may kakayahang makabayad ng utang. Sa kawalan ng tubo, huwag asahan ang bangko na magbibigay ng pera.

Ang mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo ay mas mahigpit kaysa sa pagkuha. Kaya, kung gusto mong makakuha ng maliit na halaga, kumuha ng regular na pautang.

Tiyak na magtatanong ang mga bangko tungkol sa marital status ng borrower, kung mayroon ba siyang landline na telepono, permanenteng pagpaparehistro, kung anong mga gastos ang mayroon ang isang tao, atbp.

Susubukan ng mga empleyado ng isang institusyong pampinansyal na mangolekta ng maraming data hangga't maaari tungkol sa isang mamamayan upang maunawaan kung sino ang kanilang kinakaharap.

Detalyadong plano sa negosyo

Ang unang bagay na kakailanganin sa iyo ay maghanda para sa isang pulong sa isang espesyalista sa bangko. Upang gawin ito, kailangan mong gumuhit ng isang plano sa negosyo.

Isaalang-alang:

anong halaga ang kailangan mo;
kung saan gagastusin ang mga natanggap na pondo;
anong uri ng financing ang dapat - mga bahagi, buong halaga;
anong uri ng kita ang plano mong kumita kapag nagnenegosyo;
kung ang iyong kita ay magiging pare-pareho;
kung magkano at sa anong panahon posible na mag-withdraw mula sa negosyo upang mabayaran ang utang sa utang;
ano ang magiging resulta ng mga kita, kung isasaalang-alang mo ang mga gastos;
Mayroon bang alternatibong opsyon sa pagpapaunlad ng negosyo.

Isulat ang lahat ng sagot sa mga tanong na iyon sa isang business plan. Sa ganitong paraan makakakuha ka ng isang malinaw na larawan kung ang pagpapahiram ay sulit. Ang ganitong plano ay kinakailangan din kapag nakikipag-ugnayan sa isang bangko.

Kung ang isang karampatang at detalyadong isa ay hindi iginuhit, bigyang-katwiran at kalkulahin kung ano ang magiging mga gastos.

Ang dokumentong ito ay maaaring ipakita sa ilang dosenang mga pahina. Sa bangko, ito ay kanais-nais na magpakita ng isang naka-compress na bersyon, na binubuo ng 5-10 mga pahina.

Huwag magtaka kung isasaalang-alang ng bangko na ang iyong plano sa negosyo ay hindi kumikita o hindi nangangako, at tumangging mag-isyu ng mga pondo.

Isaalang-alang kung anong mga simpleng paliwanag ang maibibigay mo tungkol sa mga yugto ng pagbuo ng isang aktibidad. Maaari kang makipagkita sa pinuno ng bangko kung handa ka nang ipaliwanag ang diskarte sa pagpapaunlad ng negosyo.

Collateral o guarantor

May mga institusyong pinansyal na naglalabas ng mga express loan sa mga mamamayan na walang collateral at seguridad. Ngunit sa kasong ito, ang porsyento ay magiging mataas.

Ang credit agency ay magbibigay ng pondo kahit na ang tao ay hindi nakarehistro, at. Ngunit ang kanyang trabaho ay hindi palaging legal. Madalas peke ang dokumentasyon.

At maaari kang magkaroon ng malubhang problema dahil dito. Mas maganda kung meron. Ito ay magiging isang maaasahang garantiya para sa bangko na ang mga pondo ay ibabalik.

Ang isang pautang na may collateral ay kapaki-pakinabang sa organisasyon ng pagbabangko, gayundin sa mismong nanghihiram. Sa kasong ito, ang rate ay magiging mas mababa, ang mga tuntunin ay magiging mas mahaba, at ang mga kinakailangan para sa mga dokumento ay hindi masyadong mahigpit.

Ang pangako ay maaaring:

likidong real estate (apartment, lupa, atbp.);
mga sasakyan;
kagamitan;
stock;
iba pang mga asset na likido.

Mahusay kung ang isang mamamayan ay may hindi lamang ari-arian na maaaring maging collateral, kundi pati na rin isang guarantor sa katauhan ng isang mamamayan o legal na entity.

Ang guarantor ay maaaring isang lungsod o rehiyonal na sentro ng entrepreneurship, isang business incubator at isa pang istraktura na tumutulong sa isang baguhang negosyante.

Netong kasaysayan ng kredito

Sinusuri ng mga bangko ang kasaysayan ng kredito ng bawat nanghihiram. Mahalagang:

dating natanggap na mga pautang upang matagumpay na maisara;
walang mga parusa para sa mga huli na pagbabayad;
hindi nagbukas ng bagong loan.

Kailangan ng oras upang ayusin ang iyong credit history. Pinakamabuting mag-isyu ng ilang magkakasunod na pautang sa MFI at isara ang mga ito, batay sa mga kondisyon ng kumpanya.

Buong pakete ng mga dokumento

Pagpunta sa bangko, dapat mayroon kang maraming mga dokumento hangga't maaari kung umaasa ka sa pag-apruba ng pautang. Dokumentasyon nang maayos.

Ito ay kanais-nais na mayroong mga handa na lisensya at iba pang mga permit para sa pagsasagawa ng mga aktibidad.
Anong uri ng mga sertipiko ang kakailanganin, sulit na suriin sa bangko.

Mayroong karaniwang listahan na kinabibilangan ng:

ligal na dokumentasyon ng negosyante;
pagkakakilanlan;
EGRIP record sheet;
kung meron, ;
sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL;
military ID kung ang negosyante ay lalaki;
sertipiko ng pensiyon;
halimbawang liham mula sa isang franchisor na makikipagtulungan sa isang indibidwal na negosyante.

Ang mga mandatoryong dokumento sa pananalapi ay:

isang sample na tax return, kung ito ay naisumite na sa Federal Tax Service;
mga kasunduan na natapos sa supplier, mamimili, customer;
halimbawang liham ng garantiya;
mga dokumento ng titulo para sa ari-arian na ginagamit sa mga aktibidad;
kasunduan;
business plan (tukuyin kung aling mga seksyon ang dapat mayroon ito).

Kapag nagdedeposito:

dokumentasyon ng pamagat para sa bagay, na ibinibigay bilang isang pangako;
kung ang ari-arian ay pag-aari ng ibang mamamayan, kung gayon ang kanyang pasaporte ay kinakailangan;
talatanungan;
isang aplikasyon, ang anyo nito ay maaaring kunin mula sa isang institusyong pagbabangko.

Ang lahat ng mga kopya na ibinibigay sa isang institusyong pampinansyal ay dapat na sertipikado sa pamamagitan ng mga lagda at mga selyo. Bagama't maaari ding patunayan ng isang espesyalista sa bangko ang mga naturang dokumento pagkatapos ma-verify ang data gamit ang mga orihinal.

Pamamaraan ng pagpaparehistro

Bago ka kumuha ng pautang, magpasya sa halagang kailangan mo. Maipapayo na kumunsulta sa isang propesyonal na financial analyst na tutulong sa pagkalkula ng lahat ng mga gastos.

Maghanap ng mga guarantor at isaalang-alang kung maaari kang magbigay ng collateral. Dahil hindi mo magagawa nang walang checking account, sulit din itong buksan kaagad.

Pagkatapos ay maaari mong simulan ang paghahanda ng isang plano sa negosyo, pagtukoy ng isang franchise. Kung nakapaghanda ka na para sa pagpunta sa bangko, sundin ang mga tagubiling ito:

Punan ang form, na nagpapahiwatig ng pangunahing data at ang pagnanais na makatanggap ng pautang upang magbukas ng isang maliit na negosyo.
Pumili ng programa sa pautang ("Pagsisimula ng Negosyo").
Magrehistro sa tanggapan ng buwis bilang isang negosyante.
Ipunin ang kinakailangang impormasyon.
Mag-apply ngayon.
Bigyan ang organisasyon ng pagbabangko ng mga pondo upang mabayaran ang paunang bayad (o magsanla ng mamahaling ari-arian).
Kumuha ng pautang at simulan ang iyong negosyo.

Minsan mayroong ilang karagdagang mga kinakailangan. Halimbawa, ang isang franchisor-partner ng isang bangko ay maaaring mangailangan ng pagsusuri sa merkado (ang lugar kung saan planong magtrabaho ng isang baguhang negosyante).

Kung kinakailangan ang mga lisensya, dapat ding makuha ang mga ito bago mag-apply para sa isang pautang.

Pagpili ng bangko at programa

Ang mga programa sa pautang ay marami. Ang pangunahing bagay ay magpasya kung alin ang pinakaangkop sa iyo.
Alamin kung ano ang inaalok ng bangko kung saan ka nakikipagtulungan.

Ang bangko ay mag-aalok ng paborableng mga kondisyon sa suweldo ng kliyente at ang mamamayan na nagbukas ng mga deposito at kasalukuyang mga account.

Dapat kang pumili ng institusyong pinansyal na may mga sangay sa iba't ibang rehiyon.
Mahalagang bigyang pansin:

sa mga tagapagpahiwatig ng isang independiyenteng rating ng institusyon;
para sa tagal ng bangko (ito ay kanais-nais na ito ay binuksan higit sa 5 taon na ang nakakaraan);
mga ulat sa pananalapi na nai-publish sa portal ng institusyon;
mga pagsusuri ng iba pang mga indibidwal na negosyante na nag-apply na sa bangkong ito;
kung may mga concessional loan na may suporta ng gobyerno.

Tiyaking suriin kung nagbabago ang may-ari at kung ang mga asset ng organisasyon ay inililipat sa ibang bangko.

Kung hindi, kailangan mong mag-abala sa paglilinaw ng mga binagong detalye. Mas mainam na pumili ng ilang mga bangko at magsumite ng mga aplikasyon para sa pagtanggap ng pera sa bawat isa sa kanila.

Kung higit sa isang bangko ang gagawa ng positibong desisyon, magkakaroon ka ng pagkakataong pumili ng isa na mag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon.

Ang mga karaniwang programa sa pagpapahiram ay:

Consumer loan, na maaaring makuha sa pamamagitan ng pagkakaroon ng matatag na kita at pagbibigay ng ilang mga dokumento.
Isang pautang para sa pagbubukas ng isang IP, na maaaring makuha sa pamamagitan ng pagbili ng isang prangkisa.
Isang express loan na ibinibigay sa mga negosyanteng walang collateral sa loob ng ilang oras, ngunit sa mataas na rate.
Pagbili ng ari-arian na nasa ilalim ng collateral.
Commercial view, na maaaring ibigay ng mga kinatawan ng maliliit na negosyo.
Ang muling pagdadagdag ng mga pondo para sa turnover.
Isang overdraft na ibinigay sa kaganapan na ang mga pondo ay hindi dumating sa kasalukuyang mga account sa oras.
Factoring, na nagpapahiwatig ng mga obligasyon sa utang ng kasosyo sa bangko ng pinagkakautangan.
Refinancing.

Mga tampok ng pagpapahiram sa mga negosyante:

Ang bangko ay maglalabas ng pautang sa mas mataas na porsyento kaysa sa isang ordinaryong mamamayan.
Karaniwan, ang utang ay dapat bayaran sa loob ng hindi hihigit sa 5 taon.
Ang halaga ng paunang bayad at ang mga garantiya ng mga guarantor ay may mahalagang papel.
Kailangan mong i-insure ang buhay, kalusugan, collateral.
Ang pera ay bihirang ibigay. Karaniwang inililipat ang mga pondo sa mga account ng settlement ng mga negosyante.

Isaalang-alang, gamit ang halimbawa ng Sberbank, kung paano ito nag-isyu ng mga pautang sa maliliit na negosyo. Ang institusyong ito ay nakapag-iisa na binuo ang modelo ng negosyo ng isang hairdresser, confectionery, panaderya, atbp.

Video: sulit ba ang pagkuha ng pautang para sa isang negosyo

Maaaring maibigay ang mga pondo sa mga indibidwal na negosyante, LLC o indibidwal kung hindi pa sila nagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo sa nakalipas na 3 buwan.

Ang pautang ay ibinibigay sa mga nagsisimulang negosyante na may edad 20 hanggang 60 taon. Ang pera ay inisyu sa rubles para sa isang panahon ng hanggang 3.5 taon. Mahalaga na ang indibidwal na negosyante ay mag-ambag ng 20% ng halaga ng pagpopondo.

Ang rate ay 17.5 - 18.5%. Pinapayagan na kumuha ng pagpapaliban ng, ngunit para lamang sa isang panahon na hindi hihigit sa anim na buwan.

Kailangang bayaran ng nanghihiram ang utang sa utang bawat buwan gamit ang mga pagbabayad sa annuity.

Nag-isyu ang Sberbank ng mga pautang ayon sa sumusunod na pamamaraan:

Ang nanghihiram ay pumunta sa institusyon at pumili ng prangkisa.
Dapat na natapos ng Borrower ang kursong Business Fundamentals.
Susunod, dapat kang makakuha ng pahintulot ng franchisor na makipagtulungan.
Ito ay inisyu, ang mga sertipiko ay inilipat sa bangko.
Isinasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon sa loob ng 3 araw at iaanunsyo ang resulta.

Paghahanda ng mga dokumento

Kaya, nagpasya ka sa bangko. Ngayon ay oras na upang mangolekta ng maraming mga sanggunian hangga't maaari. Muli, ipinapahiwatig namin kung anong mga dokumento ang kailangan:

dokumentong sibil;
isang sertipiko na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng isang indibidwal na negosyante o legal na entity;
sample extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
isang dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro sa serbisyo ng buwis;
lisensya, pahintulot;
mga sertipiko ng ari-arian na inisyu bilang isang pangako;
sample na plano sa negosyo;
Form 2-NDFL.

Ang isang espesyalista sa bangko ay maaari ding humiling ng iba pang impormasyon, halimbawa, isang listahan ng ari-arian na binili para sa negosyo, isang kasunduan sa pag-upa para sa mga lugar, atbp.

Pag-file ng aplikasyon

Karamihan sa mga bangko ay maaaring tumanggap ng mga aplikasyon online. Upang gawin ito, punan ang talatanungan at ipadala ito para sa pagsasaalang-alang.

Dapat kang magsulat ng maraming impormasyon hangga't maaari, at siguraduhing maging maaasahan, dahil maingat na susuriin ito ng isang empleyado ng isang institusyong pinansyal.

Hindi mo dapat itago ang mahalagang data - na dati kang idineklara na bangkarota, na mayroon kang utang T.

Ang bangko ay hindi magsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pagbibigay ng pautang sa isang mamamayan na sumusubok na kunin ito sa pamamagitan ng pandaraya. Bilang karagdagan, ang mga naturang tao ay maaaring ma-blacklist.

Karamihan sa mga pautang ay ibinibigay kung ang isang baguhang negosyante ay maaaring magbayad ng paunang bayad, na magiging hanggang 30% ng halagang natanggap. Kumbinsihin ang isang empleyado ng isang organisasyon sa pagbabangko na mayroon kang ganoong mga pondo.

Konklusyon ng isang kasunduan

Ang paggawa ng kasunduan sa pautang ay isang seryosong hakbang. Ang sitwasyon sa pananalapi ng iyong kumpanya ay depende sa naturang dokumento. Hindi seryosong magbayad para sa isang dokumentong hindi pa nababasang muli.

Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa sumusunod na payo. Maingat na pag-aralan ang kontrata, at mas mabuti, ipagkatiwala ito sa isang espesyalista sa isang law firm na nakakaalam ng lahat ng mga tampok ng pagpapahiram sa negosyo.

Mahalagang makita:

ano ang itinakda ng huling rate ng interes;
anong iskedyul ng pagbabayad ang dapat sundin (kung ito ay magiging maginhawa para sa iyo);
Paano kinakalkula ang mga multa?
anong mga kondisyon ang dapat sundin sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang;
ano ang mga obligasyon at karapatan ng bawat partido.

Suriin ang kasunduan sa collateral kung ang utang ay ibinigay na may garantiya. Dapat mong malaman kung anong mga karapatan ang mayroon ka bilang may-ari ng ari-arian.

Kung ang anumang bagay ay hindi angkop sa iyo, hilingin na itama ito o alisin ito nang buo. Walang modelo at pormal na kasunduan sa pagbabangko.

Ang bawat dokumento ay iginuhit na isinasaalang-alang ang mga indibidwal na kondisyon at kalagayan ng transaksyon. Kung ang kontrata ay binasa at nasiyahan ng magkabilang panig, ito ay nilagdaan. Ang tanging bagay na natitira upang gawin ay upang makakuha ng pera sa isang bank account at magbukas ng iyong sariling negosyo.

Paano kung ang indibidwal na negosyante ay walang collateral at karagdagang tubo? Ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa Center for Entrepreneurship at samantalahin ang kagustuhan na programa ng pagpapahiram ng estado mula sa estado.

Kaya magkakaroon ng guarantor na kayang bayaran ang bahagi ng utang. Ang lahat ng gastos ay babayaran ng mga ahensya ng gobyerno.

Kaya, ang isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula ay isang pagkakataon para sa isang negosyante na maglunsad ng isang promising na proyekto kung wala siyang sariling pera.

At kung nagdududa ka sa iyong mga kakayahan at iniisip na ang mga naturang pautang ay hindi para sa iyo, tingnan ang mga matagumpay na negosyante na nagsimula ng kanilang negosyo pagkatapos makatanggap ng pautang. Sa ngayon, ang ilan sa kanila ay may bilyong dolyar na kita.

Pansin!

Dahil sa madalas na pagbabago sa batas, ang impormasyon kung minsan ay nagiging luma nang mas mabilis kaysa sa maaari naming i-update ito sa site.
Ang lahat ng mga kaso ay napaka-indibidwal at nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Ang pangunahing impormasyon ay hindi ginagarantiyahan ang solusyon sa iyong mga partikular na problema.