Молодежь – категория населения, особенно нуждающаяся в государственной поддержке. Ведь вступая во взрослую жизнь, молодые специалисты не имеют жилья и достойной зарплаты, а некоторые уже и успели обзавестись семьей. Государственная программа помощи выпускникам высших и средних учебных заведений – реальная возможность обзавестись собственной квартирой на наиболее выгодных условиях.

Она подразумевает, как снижение процентных ставок по жилищному кредиту, так и частичное погашение долга субсидией. При привлечении государственного бюджета молодой специалист может рассчитывать на погашение 30% от стоимости жилья, а при участии местного бюджета и организации, в которой он работает – до 40%.

Молодой специалист – это особый статус, для получения которого нужно не только получить образование, но и выполнить целый ряд требований:

• Устроиться на работу в государственное учреждение. На получение государственной субсидии может рассчитывать только сотрудник бюджетной организации – врачи и медперсонал, учителя и преподаватели ВУЗов, железнодорожники и другие.
• Кандидат не должен иметь трудовых отношений с коммерческой организацией. Даже после их разрыва и перехода в бюджетную организацию получить субсидию уже не получится.
• Молодой специалист – это выпускник высшего или среднего учебного заведения, устроившийся по специальности в течение года с момента получения диплома. Исключения делаются для женщин, отправившихся в декрет, и мужчин, призванных в армию. Рассчитывать на получение субсидии могут и те, кто упустил сроки по причине тяжелой болезни.
• Статус молодого специалиста ограничен и возрастом – подавать заявку на получение ипотеки нужно до 35 лет.
• Субсидирование ипотеки предоставляется только выпускникам очной формы обучения, при условии работы по полученной специальности.

Свои требования к заемщикам предъявляют и банки. Ипотека с господдержкой выдается исключительно специалистам, отработавшим не менее 6 месяцев и обладающих платежеспособностью.

Особенности предоставления ипотеки молодым специалистам

Государственные программы субсидирования разработаны для специалистов отдельных профессий – учителей, медиков, сотрудников РЖД, военных и правоохранительных органов. Но на получение льготной ипотеки могут рассчитывать и молодые специалисты других профессий. В части случаев в финансировании принимает участие и предприятие, принявшее на работу выпускника ВУЗа.

Государственная поддержка предоставляется в виде:

• Единовременного погашения части кредита или первоначального взноса.
• Субсидию можно распределить по телу кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
• Воспользоваться господдержкой дозволяется и при использовании материнского капитала.
• Субсидируемая ипотека подразумевает дифференцированные платежи. Не имея трудового стажа, молодой врач или учитель получает маленькую зарплату. Поэтому в первые годы погашения ежемесячные платежи минимальны.

Как и другие заемщики, молодые специалисты могут рассчитывать на кредитные каникулы в период декретного отпуска. Обязательным условием предоставления льготной ипотеки является страхование приобретенной недвижимости.

Куда обращаться?

Первым шагом в оформлении льготного кредита всегда становится присвоение статуса человека или семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому необходимо собрать документы об условиях проживания – справки о составе семьи, жилплощади на которой вы прописаны и ее собственников, если дом находится в аварийном состоянии, то и акт обследования. Этот пакет документов необходимо подать в местную администрацию для постановки на учет и присвоения порядкового номера.

В региональной администрации вам необходимо и получить сертификат на государственную субсидию. Для этого потребуются ксерокопия диплома, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки и паспорт.

Вторым этапом становится обращение в банк и выбор подходящих условий кредитования:

• В программе государственного финансирования принимают участие многие банки, но часть из них требует первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, что нередко оказывается непосильным для молодого врача или учителя.
• Осведомитесь заранее, может ли банк рассматривать вас, как платежеспособного заемщика. В выдаче ипотеки откажут, если размер ежемесячного платежа составляет более 45% вашей зарплаты. В таком случае можно привлечь созаемщиков – супругу, родителей и всех, кто готов нести равную с вами ответственность перед банком.
• Заручитесь поддержкой работодателя. Бюджетные организации – больницы и поликлиники, школы и РЖД нередко выступают в качестве поручителя по ипотеке, при условии подписания договора о работе у них в течение 3–5 лет.

Заранее стоит выбрать и объект покупки. Ипотека молодым специалистам выдается на новостройки и вторичное жилье, а также на участие в долевом строительстве. При этом застройщик обязательно должен иметь государственную аккредитацию. Чтобы подобрать оптимальный вариант, вы можете обратиться в фонды жилищного строительства и получить наиболее полную информацию о жилье, введенном в эксплуатацию и находящемся на этапе строительства.

Процедура оформления

После постановки на учет и выбора банка, процедура оформления льготной ипотеки мало чем отличается от стандартной:

• Собираете пакет документов и обращаетесь в банк, заполняете заявление на получение ипотеки по федеральной программе.
• Вся информация передается в аналитический отдел, который проводит проверку на соответствие вашей кандидатуры программе льготного кредитования и проверяет платежеспособность каждого из созаемщиков.
• При одобрении заявки заемщику дается 40–60 дней на выбор подходящей жилплощади. Справку о ней из жилищно-коммунальных служб стоит предоставить кредитору. Имейте ввиду, что государственному финансированию подлежат только квадратные метры из расчета 14,2 на каждого члена вашей семьи – для покупки просторной квартиры придется доплачивать из своего кармана. Подобрать квартиру можно и до обращения в банк, при условии, что продавец готов подождать оформления кредита.
• При одобрении кредитором выбранной недвижимости, подписывается договор купли–продажи и договор предоставления ипотечного кредита. Одновременно оформляется и страховка квартиры и заемщика.

При обращении в Сбербанк имейте ввиду, что способ зачета сертификата субсидии молодого специалиста здесь подразумевает списание 10% суммы в счет первоначального взноса, а оставшаяся сумма равномерно распределяется по телу кредита. В некоторых банках порядок зачисления можно согласовать.

Необходимые документы

Программа ипотечного кредитования для молодых специалистов подразумевает предоставление двух пакетов документов: первый содержит информацию о самом заемщике, второй – о жилье, которое он намерен приобрести.

Первый пакет потребуется уже при написании заявления на получение ипотеки, его состав:

• Паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность.
• Сертификат, подтверждающий потребность в улучшении жилищных условий.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
• Диплом.

Второй пакет предоставляется уже после выбора жилья и содержит информацию об объекте ипотечного залога:

• Предварительный договор купли-продажи.
• Справки из БТИ и ЖКИ, с указанием размера квартиры, ее планировки и инфраструктуры района, а также о том, что долг прежних владельцев перед коммунальными службами погашен.
• Документ об отсутствии обременения недвижимости другими кредитами.
• Реквизиты счета для перечисления денег.

Не все жилье подлежит государственному финансированию. Поэтому, при наличии сомнений банковский сотрудник вправе запросить и другие бумаги.

Список банков

Коммерческие банки неохотно принимают участие в государственных программах, потому как не испытывают высокой степени доверия к молодежи, обладающей невысоким уровнем доходов. А вот крупные федеральные учреждения всегда готовы оказать поддержку. В их числе:

• Сбербанк России. Именно он предоставляет самые выгодные условия ипотеки для молодых учителей, врачей и других выпускников ВУЗов. Первоначальный взнос здесь составляет 15%, а ставка удерживается в пределах 9% годовых.
• Россельхозбанк готов предоставить ипотеку молодежи под 11% годовых при условии внесения первого взноса в размере 20% от стоимости квартиры.
• Севергазбанк предоставляет кредиты молодым специалистам по ставке от 11,5% при первоначальном взносе от 30% цены недвижимости.
• ВТБ24 также предоставляет выгодную ставку в 11% при условии внесения 20% в виде первоначального взноса, а при 40% готов повысить свою лояльность и снизить ставку.

Федеральная программа ипотечного кредитования молодых специалистов – это шанс на получение собственного жилья для множества молодых семей. Доступность условий, частичное погашение стоимости жилья за счет федерального бюджета создают благоприятные условия для работников бюджетных организаций.

Современный кредитный рынок настолько перенасыщен предложениями по ипотеке , что финансовые компании рады каждому клиенту. Поэтому многие банки предлагают льготные программы, которые подходят для людей конкретных профессий.

Особой группой населения, испытывающей затруднения при покупке жилья, но имеющей хороший потенциал, на сегодняшний день являются молодые специалисты. Поэтому именно о них мы сегодня и поговорим.

Кто может считаться молодым специалистом?

Разберем, кто именно относится к группе юных специалистов, имеющих право на соципотеку, и на какие привилегии они могут рассчитывать.

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Естественно, размер субсидий для разных граждан будет разный. При этом сумма льготы будет напрямую зависеть от того, какова цена в данном районе и сколько человек в молодой семье. Так, при наличии ребенка субсидия будет выше, а процент по ипотеке – ниже.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Научные сотрудники

Еще одна группа, которой отдается предпочтение при выдаче ипотечного займа – это молодые ученые. Субсидирование ипотечных займов для этой группы населения осуществляется на региональном уровне.

К ним предъявляются конкретные требования:

1. специалист должен проработать на данном поприще не менее года;
2. у него должны быть научные публикации, размещенные в научных журналах;
3. тематики публикаций должны быть направлены прежде всего на развитие области.

Важно, что на момент получения займа молодому ученому должно быть не более тридцати пяти лет.

Для сотрудников свои льготные услуги предлагает РЖД. По займу действуют следующие условия:

1. % по кредиту для таких граждан составляет всего лишь 2%;
2. при оформлении займа первоначальный взнос можно не вносить;
3. сумма субсидии, которую предоставляет Государство, зависит от региона, в котором приобретается жилище, и от количества человек в семье.

Но и на этом преимущества для молодых специалистов не заканчиваются . Так, если в такой семье рождается или усыновляется ребенок, работодателем выплачивается субсидия в размере двухсот тысяч рублей для погашения ипотечного займа.

Врачи

Врачи, так же как и учителя, могут рассчитывать на помощь местной власти в оформлении субсидированной ипотеки. Однако здесь условия оформления несколько иные:

1. врач должен проработать по своей специальности не менее трех лет;
2. у специалиста должно быть оформлено российское гражданство;
3. важно, чтобы у врача была ученая степень или он был квалифицированным специалистом;
4. гражданин должен испытывать острую необходимость в улучшении условий;
5. финансовые компании предъявляют еще одно условие – у гражданина должна быть положительная история по предыдущим кредитам.

Ну и так же, как и в случае с учителями, врач должен быть готов к тому, чтобы заключить трудовой договор как минимум на десять лет.

Военные

Чтобы военные могли оформить льготную ипотеку, они должны быть включены в реестр участников накопительной ипотеки. Причем попасть в этот реестр можно как добровольно, так и по обязательному предписанию.

Если военнослужащий сам хочет вступить в ряды добровольцев, то ему будет достаточно написать рапорт командиру с просьбой вписать его в реестр. При этом зачисление будет осуществлено в течение десяти дней.

Другие категории граждан

Отдельная категория граждан – это молодые семьи, которые могут претендовать на льготное жилье по программе «Жилище». Программа действует только в отношении тех граждан, которым менее 35 лет. Чтобы воспользоваться соцпрограммой, нужно встать на очередь по улучшению жилища.

Размер субсидии при этом зависит от цены жилья в области. Например, в Московской области, если нет несовершеннолетних иждивенцев, выдается сорок восемь квадратных метров на двух человек. А если есть, то по восемнадцать на каждого члена семьи.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

1. потратить их на вторичное жилье;
2. построить себе на земле дом;
3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

1. АИЖК;
2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал» .

Требования банков к претендентам на получение кредита

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

В каких банках дают ипотеку для молодых специалистов?

АИЖК, информацию о котором можно найти на официальном сайте , сотрудничает сразу с несколькими банками, которые предлагают ипотечное кредитование на льготных условиях. Разберем условия для каждой группы сотрудников более подробно:

1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
2. Для врачей и учеынх у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет.

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

Что же до молодых семей, то им в Россельхозбанке предлагается заем от 8,85% на срок до 30 лет.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
3. трудовая книга в виде копии;
4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
6. паспортные данные – свои и супруга;
7. характеристика с последнего места работы.

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
2. Написать заявление на вступление в программу.
3. Дождаться решения финансовой компании.

Если вашу кандидатуру одобрят, то банк выдаст вам необходимую сумму средства.

Изменения в программе от 2018 года

Единственные изменения в 2018 году коснулись деревянных жилищ. Граждане социальных групп смогут оформить ипотеку на деревянные дома от завода-изготовителя, и при этом Государство предоставит субсидию до 5% от первоначального взноса.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых специалистов

У подобных ипотечных займов имеются следующие преимущества:

1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

• врачи;
• преподаватели;
• научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

• возраст работника до 35 лет;
• его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

• возраст до 40 лет;
• его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

• трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
• возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

• подъемные;
• единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

1. Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
2. Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
3. Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
4. Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

1. Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
2. Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
3. Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

• путем получения субсидий от государства;
• федеральная программа «Жилище»;
• региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
• ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

• низкие проценты 5%
• срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.

Ипотека для молодых специалистов предназначена для представителей бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, научные сотрудники и представители других профессий. Предназначена программа для привлечения молодежи к устройству на работу в государственные учреждения.

Ипотека по программе "Молодой специалист" действует не во всех субъектах страны. В некоторых регионах к этой программе подключены и частные крупные предприятия, которые сами выделяют средства на помощь своим работникам.

Кто может участвовать в программе

Молодым специалистом признается выпускник высшего учебного заведения, который в течение первого года после окончания обучения устроился работать по специальности. Также предъявляются и другие требования:

1. возраст до 35 лет;
2. участвуют только выпускники, учившиеся по очной форме обучения и на бюджетной основе;
3. успешная сдача итогового экзамена и защита диплома;
4. выпускник был трудоустроен по направлению ВУЗа;
5. официальное трудоустройство.

На участие в программе могут претендовать следующие специалисты:

• учителя;
• врачи;
• военнослужащие;
• сотрудники полиции;
• ученые;
• сотрудники РЖД и другие представители бюджетных сфер;
• работники частных предприятий, если их работодатель финансирует программу.

Поскольку ипотека в любом случае берется в банке, нужно учитывать и требования кредитной организации к заемщику. Они могут различаться в зависимости от банка, но в основном это:

1. Возраст - от 21-22 лет, некоторые банки оформляют ипотеку, начиная с 18 лет, если поручителями выступают родители заемщика;
2. Стаж работы - от полугода у текущего работодателя;
3. Финансовое состояние. Доход молодого специалиста должен быть достаточным, для погашения ипотечных платежей, если заработная плата небольшая кредит оформляется только с поручителями.

В зависимости от рода деятельности молодого специалиста, предъявляемые критерии для участия в программе могут отличаться:

• Учителя. В некоторых регионах возрастная планка снижена до 30 лет. Стаж работы в государственных образовательных учреждениях - не менее 1 года.
• Врачи. Специалисты должны работать в государственных больницах и иметь научные статьи. Участвовать в программе могут все, но предпочтения отдаются редким специалистам. Обязательно заключается договор с работодателем, о том, что участник программы должен отработать на текущем месте не менее 5 лет.
• Ученые. Возраст до 35 лет, для докторов наук он увеличен до 40 лет. Стаж работы в научной организации на инженерной или руководящей должности не менее 5 лет.
• Военные. Этой категории жилье предоставляется за счет государства. Претенденты обязательно должны состоять в НИС (накопительная ипотечная система). В течение 3-хлетнего периода они вносят взносы в специальный фонд, после чего получают квартиру.

Также региональные власти поддерживают специалистов, работающих в сельской местности (учителя, врачи и т.д.) и спортсменов, завоевавших медали на крупнейших соревнованиях (Олимпийские, Параолимпийские игры и др.).

Особенности предоставления кредита

1. Низкая процентная ставка. Процентная ставка по такой ипотеке не может быть больше 10%, как правило, она устанавливается в пределах 7 - 8%. И ставка может еще снизиться при рождении ребенка.
2. Дифференцированные платежи по кредиту. По обычной ипотеке, в подавляющем большинстве случаев, банк устанавливают одинаковый размер ежемесячного платежа на весь срок кредитования. Для молодых специалистов первые платежи по кредиту будут самыми низкими, а в последующем будут увеличиваться, так как предполагается, что по мере увеличения опыта работы и зарплата такого работника будет расти.
3. Отсутствие первоначального взноса. Некоторые банки могут оформить ипотеку по госпрограмме без первоначального взноса. Если учителя, врачи или военнослужащие, попадающие в льготную категорию, имеют уже 10-тилетний стаж работы и более, первоначальный взнос за них выплачивает государство.
4. Субсидирование частичной стоимости квартиры. Государство выплатит 30% от стоимости новостройки и вторичного жилья и 40% от расходов на строительство дома.
5. Для погашения ипотеки по этой программе можно использовать материнский капитал.

По льготной ипотеке можно взять деньги на любой тип недвижимости: первичный и вторичный рынок, строительство дома.

Как уже говорилось выше, не только государство предоставляет субсидии, но и крупнейшие предприятия страны. Так РЖД частично финансирует ипотеку своим работникам. Срок такого займа - 25 лет, первоначальный взнос не требуется, ставка - 10,5%, из которых работник выплачивает только 2%. Остальное за него платит компания. РЖД заключает с молодыми специалистами договор, по которому последние не могут уволиться до полного погашения кредита.

По льготной программе работают не все банки, но крупнейшие банки страны (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24) предоставляют такие кредиты.

Для оформления ипотеки в банк нужно представить:

• паспорт;
• справку о доходах;
• справку с места работы, подтверждающую стаж трудоустройства, копию трудовой книжки;
• военный билет;
• справку о том, что потенциальный заемщик не является собственником другой недвижимости.

Этапы получения ипотеки

Первым делом молодому специалисту необходимо обратиться к местным органам власти за льготами - встать в очередь за субсидией. Срок ожидания может различаться в зависимости от региона проживания, но, как правило, он составляет несколько месяцев.

Затем нужно собрать деньги на первоначальный взнос (если он требуется) и найти подходящий вариант жилья. После этого подается заявка в банк и при положительном решении кредитной организации приобретается квартира в ипотеку. После оформления недвижимости в собственность, государственная субсидия перечисляется кредитной организации в счет уплаты части кредита.

Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.

Молодые специалисты - наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.

Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.

К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

• по государственным программам поддержки,
• из региональных бюджетов,
• банками с целью привлечения клиентов.

Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи - доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.

Льготы предоставляют:

• на приобретение вторичного жилья,
• на возведение или завершение строительства частного дома,
• на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

• из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
• из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
• 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.

Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.

Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

• Учителя : работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
• Учёные - специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
• Врачи : работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

• Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
• Выпускники ВУЗов , работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

• Учителям в возрасте до 35 лет , имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
• Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Кредитование в банке

Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10% . Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.

Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.

Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.

Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.

Корпоративные программы

Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту - это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.

Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).

Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5% , для остальных сотрудников - 12% .

Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.

В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее: надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.

Как получить ипотеку на общих условиях

Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, - подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.

Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.

Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.

Исполнительность и ответственность заёмщика - залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .