Decontări între organizații și SP. Decontările utilizând un mijloc electronic de plată

1. Utilizarea mijloacelor electronice de plată se realizează în baza unui acord de utilizare a unui mijloc electronic de plată încheiat de un operator de transfer de bani cu un client, precum și a acordurilor încheiate între operatorii de transfer de bani.

2. Operatorul de transfer de bani are dreptul de a refuza clientului să încheie un acord privind utilizarea unui mijloc electronic de plată.

3. Înainte de a încheia un acord cu clientul privind utilizarea unui mijloc electronic de plată, operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul despre condițiile de utilizare a mijloacelor electronice de plată, în special despre orice restricții privind metodele și locurile de utilizare, cazuri de risc crescut de utilizare a unui mijloc electronic de plată.

4. Operatorul de transfer de bani este obligat să informeze clientul cu privire la finalizarea fiecărei tranzacții folosind mijloacele electronice de plată prin transmiterea clientului a unei notificări corespunzătoare în modul prevăzut de contractul cu clientul.

5. Operatorul de transfer de bani este obligat să se asigure că clientul îi poate transmite o notificare privind pierderea unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizarea acestuia fără acordul clientului.

6. Operatorul de transfer de bani este obligat să înregistreze notificările transmise clientului și primite de la client, precum și să păstreze informațiile relevante timp de cel puțin trei ani.

7. Operatorul de transfer de bani este obligat să furnizeze clientului documente și informații referitoare la utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, în modul prevăzut de contract.

8. Operatorul de transfer de bani este obligat să ia în considerare cererile clientului, inclusiv în cazul unor dispute legate de utilizarea de către client a mijloacelor sale electronice de plată, precum și să ofere clientului posibilitatea de a primi informații cu privire la rezultatele contraprestației. cererilor, inclusiv în scris la solicitarea clientului, în termenul stabilit prin contract, dar nu mai mult de 30 de zile de la data primirii acestor cereri și, de asemenea, nu mai mult de 60 de zile de la data primirii cererilor în cazul utilizării unui mijloc electronic de plată pentru transferul transfrontalier de fonduri.

9. Utilizarea de către client a unui mijloc de plată electronică poate fi suspendată sau încetată de către operatorul de transfer de bani pe baza unei notificări primite de la client sau din inițiativa operatorului de transfer de bani dacă clientul încalcă procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată. mijloace de plată conform contractului.

9.1. În cazurile în care operatorul de transfer de bani detectează tranzacții care corespund semnelor unui transfer de bani fără acordul clientului, operatorul de transfer de bani suspendă utilizarea de către client a unui mijloc electronic de plată și întreprinde acțiunile prevăzute în părțile 5.1 - 5.3 ale art. 8 în legătură cu reducerea soldului monedei electronice a plătitorului din prezenta Lege Federală. La primirea de la client a confirmării reînnoirii executării ordinului specificat în clauza 2 a părții 5.2 a articolului 8 din prezenta lege federală, operatorul de transfer de bani va relua imediat utilizarea mijloacelor electronice de plată de către client. În cazul în care clientul nu primește confirmarea reînnoirii executării comenzii specificate în clauza 2 a părții 5.2 a articolului 8 din prezenta lege federală, operatorul de transfer de bani reia utilizarea mijloacelor electronice de plată de către client la expirare. de două zile lucrătoare după ziua în care a efectuat acțiunile prevăzute în Partea 5.1 a Articolului 8

10. Suspendarea sau încetarea utilizării de către client a unui mijloc electronic de plată nu încetează obligațiile clientului și ale operatorului de a transfera fonduri care au apărut înainte de suspendarea sau încetarea utilizării respective.

11. În cazul pierderii unui mijloc electronic de plată și (sau) utilizării acestuia fără acordul clientului, clientul este obligat să transmită o notificare corespunzătoare operatorului de transfer de bani în forma stipulată prin contract imediat după descoperirea faptului că pierderea mijloacelor electronice de plată și (sau) utilizarea acestuia fără acordul clientului, dar nu mai târziu de ziua următoare zilei de primire a notificării tranzacției finalizate de la operatorul de transfer de bani.

11.1. La primirea de la un client - persoană juridică a notificării specificate în Partea 11 a acestui articol, după debitarea fondurilor din contul bancar al clientului, operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să trimită imediat operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor. o notificare de suspendare care creditează fonduri în contul bancar al beneficiarului de fonduri sau se majorează soldul fondurilor electronice ale beneficiarului fondurilor (în continuare - avizul de suspendare) în forma și în modul stabilite printr-un act normativ al Băncii a Rusiei.

11.2. Dacă se primește o notificare de suspendare de la operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul până când fondurile sunt creditate în contul bancar al destinatarului sau soldul de monedă electronică al destinatarului crește, operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul este obligat să suspende pentru o perioadă de până la cinci zile lucrătoare de la data primirii unei astfel de notificări, creditarea fondurilor în contul bancar al destinatarului de fonduri în cuantumul transferului de bani sau majorarea soldului monedei electronice ale destinatarului cu suma transferului de bani electronici și notificarea imediată a destinatar de fonduri în conformitate cu procedura stabilită prin acordul încheiat cu beneficiarul de fonduri, privind suspendarea creditării fondurilor sau majorarea soldului fondurilor electronice și necesitatea depunerii, în termenul specificat, a documentelor care confirmă valabilitatea primirii fondurilor transferate de la fonduri sau fonduri electronice.

11.3. Dacă, în termen de cinci zile lucrătoare de la data executării de către operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, acțiunile prevăzute la punctul 11.2 din prezentul articol, destinatarul fondurilor depune documente care confirmă valabilitatea primirii transferului. fonduri sau fonduri electronice, operatorul de transfer de bani, care deservește destinatarul de fonduri este obligat să transfere fonduri în contul bancar al beneficiarului de fonduri sau să majoreze soldul fondurilor electronice al destinatarului fondurilor.

11.4. Dacă, în termen de cinci zile lucrătoare de la data executării de către operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul fondurilor, acțiunile prevăzute la punctul 11.2 din prezentul articol, destinatarul fondurilor nu depune documente care să confirme valabilitatea primirii fonduri transferate sau fonduri electronice, operatorul de transfer de bani, care deservește destinatarul fondurilor este obligat să returneze fondurile sau fondurile electronice operatorului de transfer de bani care deservește plătitorul în cel mult două zile lucrătoare de la expirarea perioadei specificate de cinci zile. Operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul este obligat să transfere fonduri în contul bancar al plătitorului sau să majoreze soldul de monedă electronică al plătitorului cu suma restituirii acestora efectuată de operatorul de transfer de bani care deservește beneficiarul în cel mult două zile de la data primirii acestora. .

11.5. În cazul în care se primește o notificare de suspendare de la operatorul de transfer de bani care deservește plătitorul după ce fondurile sunt creditate în contul bancar al destinatarului sau soldul de monedă electronică al destinatarului crește, operatorul de transfer de bani care deservește destinatarul este obligat să trimită transferul de bani. operator care deservește plătitorul, notificarea imposibilității suspendării transferului de fonduri în contul bancar al destinatarului sau suspendarea creșterii soldului de bani electronici al destinatarului în forma și în modul stabilite printr-un act de reglementare al Băncii Rusiei. Operatorul de transfer de bani nu este răspunzător față de client pentru pierderile suferite ca urmare a îndeplinirii corespunzătoare a cerințelor prevăzute la paragrafele 11.2 - 11.4 din prezentul articol.

14. În cazul în care operatorul de transfer de bani îndeplinește obligația de a informa clientul despre tranzacția efectuată în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul nu a trimis operatorului de transfer de bani o notificare în conformitate cu partea 11 a acestui articol, transferul de bani operatorul nu este obligat să ramburseze clientului contravaloarea operațiunii efectuate fără acordul clientului.

15. În cazul în care un operator de transfer de bani îndeplinește obligația de a notifica un client - o persoană despre o tranzacție efectuată în conformitate cu partea 4 a acestui articol și clientul - o persoană a trimis o notificare operatorului de transfer de bani în conformitate cu partea 11 a acestui articol, operatorul de transfer de fonduri trebuie să ramburseze clientului suma operațiunii specificate efectuată fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană să trimită o notificare. În acest caz, operatorul de transfer de bani este obligat să ramburseze suma tranzacției efectuate fără acordul clientului, cu excepția cazului în care face dovada că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată, care a presupus tranzacția fără acordul clientului. - un individ.

16. Prevederile părții 15 din prezentul articol referitoare la obligația operatorului de a transfera fonduri pentru rambursarea sumei unei operațiuni efectuate fără acordul clientului înainte ca clientul - o persoană fizică trimite o notificare, nu se aplică în cazul o operațiune care utilizează clientul - o persoană a mijloacelor electronice de plată prevăzute în partea 4 a articolului 10 din prezenta lege federală.

Organizațiile se stabilesc între ele prin mijloace electronice fără a le prezenta. Ce se aplică mijloacelor electronice de plată și dacă este necesară utilizarea CCP în astfel de cazuri - citiți articolul.

Întrebare: Cum se poate interpreta în practică sintagma „să nu prezinte un mijloc de plată electronic” din lege: clauza 9. Casele de marcat nu sunt utilizate la efectuarea decontărilor folosind un mijloc electronic de plată fără prezentarea acestuia între organizații și (sau) întreprinzători individuali.Articol 2. Caracteristici ale utilizării caselor de marcat Legea federală nr.54-FZO din 22.05.2003 privind utilizarea caselor de marcat la efectuarea decontărilor cu numerar și (sau) decontărilor prin mijloace electronice de plată

Răspuns: Echipamentul de casa de marcat nu este necesar daca organizatiile, antreprenorii se stabilesc intre ei prin mijloace electronice, fara a le prezenta (,).

Conform Legii din 27 iunie 2011 Nr.161-FZ « mijloc electronic de plată - un mijloc și (sau) metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în scopul transferului de fonduri în cadrul formelor aplicate de plăți fără numerar folosind informații și tehnologii de comunicare, medii electronice, inclusiv carduri de plată, precum și alte dispozitive tehnice”.

De exemplu, plata mărfurilor prin internet folosind sistemul Bancă-client.

Justificare

În ce cazuri este necesară aplicarea CCP

Situatie: dacă este necesară aplicarea CCP pentru plăți fără numerar cu cetățenii. Cumpărătorii plătesc facturile printr-o bancă fără carduri de plată

Da nevoie.

Organizațiile și antreprenorii trebuie să aplice CCP pentru așezările în Rusia. Plățile fără numerar cu cetățenii nu fac excepție.

Toate cazurile în care CCP nu poate fi aplicată sunt enumerate în Legea din 22 mai 2003 nr. 54-FZ. În special, casele de marcat nu sunt necesare dacă organizațiile, întreprinzătorii se stabilesc între ei prin mijloace electronice, fără a le prezenta (clauza 9 al articolului 2 din Legea din 22 mai 2003 nr. 54-FZ, partea 19 al articolului 3 din Lege). din 27 iunie 2011 Nr.161-FZ).*

O plată fără numerar a unui cetățean printr-o bancă pe un cont, chitanță sau ordin de plată fără card este, de asemenea, un mijloc electronic de plată. Totodata, nu conteaza unde cetateanul a facut plata, direct la banca sau prin contul personal in contul bancar. Prin urmare, organizațiile și antreprenorii care acceptă astfel de plăți sunt obligați să aplice CCP. Trage cecul de casierie atunci când primești un aviz de plată de la bancă. Ministerul de Finanțe al Rusiei a clarificat acest lucru într-o scrisoare din 28 aprilie 2017 nr. 03-01-15 / 26324.

Toate cazurile în care puteți lucra fără un CCP

Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”

Organizațiile sau întreprinzătorii individuali care efectuează decontări prin mijloace electronice de plată (cu excepția cardurilor de plată), a căror utilizare în prezent nu prevede utilizarea CCP, sunt obligați să îl aplice după 1 iulie 2018 ().

Reamintim că CCP este utilizat pe teritoriul Federației Ruse în mod obligatoriu de către toate organizațiile și întreprinzătorii individuali atunci când efectuează decontări, cu excepția cazurilor stabilite de lege (clauza 1 a articolului 1.2 din Legea federală din 22 mai). , 2003 Nr. 54-FZ ""; în continuare - Legea Nr. 54-FZ).

Deci, prin decontare se înțelege acceptarea sau plata de fonduri folosind numerar sau mijloace electronice de plată pentru bunurile vândute, lucrările efectuate, serviciile prestate, acceptarea pariurilor și plata fondurilor sub formă de câștiguri la desfășurarea activităților de organizare și desfășurare a jocurilor de noroc, precum precum și primirea de fonduri bănești pentru vânzarea tichetelor de loterie, tichetelor de loterie electronice, acceptarea pariurilor la loterie și plata fondurilor sub formă de premiu în implementarea activităților de organizare și desfășurare a loteriei ().

La rândul său, un mijloc electronic de plată este un mijloc sau metodă care permite clientului operatorului de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în vederea transferului de fonduri în cadrul formelor aplicate de plăți fără numerar folosind informații și tehnologii de comunicare, medii electronice, inclusiv numărul de carduri de plată, precum și alte dispozitive tehnice (clauza 19 a articolului 3 din Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ ""). Un exemplu este „portofelul electronic”.

În același timp, atunci când se plătește bunuri prin transferul de fonduri în cadrul formelor aplicabile de decontare fără numerar, obligațiile consumatorului față de vânzător de a plăti bunurile sunt considerate îndeplinite în suma specificată în ordinul de transfer de fonduri, din momentul confirmării executării sale de către instituția de credit care deservește consumatorul (clauza 3 articolul 16.1 din Legea federală din 7 februarie 1992 nr. 2300-1 "").

Astfel, atunci când calculează prin mijloace electronice de plată, inclusiv pe cele care exclud posibilitatea interacțiunii directe între cumpărător și utilizator sau o persoană autorizată de acesta, utilizatorul trebuie să aplice CCP din momentul în care instituția de credit confirmă executarea comenzii. pentru a transfera mijloace electronice de plată.

Totodată, CRE nu se aplică la efectuarea decontărilor folosind un mijloc electronic de plată fără prezentarea acestuia între organizații sau întreprinzători individuali ().

Dreptul de a nu aplica CCP este rezervat organizațiilor și întreprinzătorilor individuali care efectuează acordări de acest fel până la 1 iulie 2018 (Partea 9 a articolului 7 din Legea federală din 3 iulie 2016 nr. 290-FZ „Cu privire la modificările aduse Legea" La cererea echipamentelor de marcat la ").

În plus, trebuie avut în vedere faptul că versiunea care era în vigoare înainte de data intrării în vigoare a Legii federale nr. 290-FZ nu conținea prevederi care să scutească utilizatorii CCP de la utilizarea CRE la efectuarea decontărilor folosind un astfel de sistem electronic. mijloc de plată ca card de plată.

Răspunsul la întrebarea „Ce este un mijloc electronic de plată?” poate fi găsit în legislația Federației Ruse.

Mijloace electronice de plată

Extras din Legea federală din 27.06.2011 N 161-FZ „CU PRIVIRE LA SISTEMUL NAȚIONAL DE PLAȚI” :

Un mijloc electronic de plată în terminologia Legii N 161-FZ (clauza 19 al articolului 3) este un mijloc și (sau) o metodă care permite unui client al unui operator de transfer de bani să întocmească, să certifice și să transmită ordine în scopul de a transfera fonduri folosind tehnologii speciale și purtători de informații.
Operatorii de transfer de bani sunt actori cheie în sistemul național de plăți. Acestea sunt organizații care au dreptul de a transfera fonduri. Sunt:

- Banca Rusiei;

- Vnesheconombank;

- institutii de credit care au dreptul de a efectua transferuri de bani.

2. Tipuri de mijloace electronice de plată

Există două tipuri de mijloace electronice de plată care pot fi folosite de persoane fizice - un mijloc de plată personalizat și nepersonalizat.

Un mijloc de plată personalizat este utilizat atunci când persoanele fizice transferă sume care depășesc 15.000 de ruble, sau o sumă echivalentă în valută străină.Cu acest tip de mijloc electronic de plată, informațiile despre client sunt stabilite folosind documente originale sau copii certificate de un notar. Operatorul garantează nedezvăluirea acestor informații către terți. Toate plățile sunt identificate cu acest tip de mijloace de plată, iar soldul de monedă electronică nu trebuie să depășească 100.000 de ruble (sau echivalentul în valută la cursul Băncii Rusiei).

Un mijloc electronic de plată este nepersonalizat dacă nu a fost efectuată nicio identificare cu privire la client, adică operatorul nu a stabilit informațiile despre client. În acest caz, limita operațiunilor și a soldului de fonduri este mai mică decât în cazul unui mijloc de plată personalizat.

Suma totală a fondurilor transferate dintr-un mijloc de plată nepersonalizat nu trebuie să depășească 40.000 de ruble. pe lună, iar soldul în orice moment trebuie să fie mai mic de 15.000 de ruble.

Se poate concluziona că atunci când își identifică clientul, operatorul are mai multă încredere în el - asta se reflectă în suma pe care clientul o poate gestiona. Contul nepersonalizat este restrâns în astfel de oportunități.

Persoanele juridice și antreprenorii individuali trebuie să fie identificați la crearea unui mijloc electronic de plată corporativ. Soldul fondurilor pentru un astfel de mijloc de plată la sfârșitul zilei de lucru nu trebuie să depășească 100.000 de ruble sau o sumă în valută echivalentă cu 100.000 de ruble. la cursul Băncii Rusiei.

3. Scopul mijloacelor electronice de plată

Mijloacele electronice de plată sunt concepute pentru a crește viteza de transmitere a instrucțiunilor de plată. Mulțumită acest fel mijloacele de plată simplifică procesarea informațiilor privind tranzacțiile bancare și, de asemenea, reduce costul procesării documentelor de plată.

Următoarele sarcini sunt mai mult legate de beneficii:

Comoditate. Așadar, este mai convenabil pentru cumpărător să aibă mai multe carduri de plată decât mulți bani și schimbare în portofel, dar trebuie să știi și că mijloacele electronice de plată nu au statutul oficial de plată legală.
Când utilizați un card de plastic, acesta poate fi folosit ca stocare virtuală a fondurilor.
Dacă cardul este furat, proprietarul poate economisi bani blocând cardul.

Toate cele de mai sus reflectă răspunsul la întrebarea „Ce este un mijloc electronic de plată?”

1. Transferul de monedă electronică se efectuează cu identificarea clientului, identificarea simplificată a clientului - o persoană fizică sau fără identificare, în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălare). ) a veniturilor obținute în mod penal și finanțarea terorismului”.

2. În cazul în care operatorul de monedă electronică realizează identificarea unui client - o persoană în conformitate cu Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute penal și a finanțării terorismului”, utilizarea mijloacelor electronice de plată este efectuată de un client - o persoană fizică, cu condiția ca soldul fondurilor electronice să nu depășească în orice moment 600 de mii de ruble sau o sumă în valută echivalentă cu 600 de mii de ruble la cursul oficial al Banca Rusiei. Mijloacele electronice de plată specificate sunt personalizate.