Ipoteca socială (de stat). Lista documentelor pentru un credit ipotecar social De ce ai nevoie pentru un credit ipotecar social

Conţinut

A deține propria casă este un vis al multora, dar nu toată lumea își poate realiza. Creditul ipotecar oferă unei persoane șansa de a achiziționa metri pătrați fără a avea suma necesară. Nu toată lumea este conștientă că statul rus oferă beneficii celor nevoiași din punct de vedere social.

Ce este o ipotecă socială

Un set de programe de stat, cu ajutorul cărora este posibilă îmbunătățirea situației locuințelor pentru persoanele aparținând segmentelor vulnerabile ale populației - aceasta este o ipotecă socială. Mulți nu știu că un credit ipotecar de stat este acordat persoanelor care sunt recunoscute oficial ca având nevoie de locuință. Acești oameni nu sunt singurii care se pot califica în mod realist pentru credite ipotecare accesibile. Programul oferă o oportunitate excelentă de a-și achiziționa propriile pătrate pentru familiile tinere, tinerii și militarii, asistenții sociali.

Au fost dezvoltate mai multe programe de credit ipotecar social, dintre care puteți alege varianta potrivită:

• subvenția dobânzii;
• achiziționarea de locuințe publice la preț redus;
• plata unei anumite sume din pretul total al locuintei.

Subvenție pentru reducerea ratei dobânzii

Creditarea ipotecară socială presupune alocarea acestui tip de subvenție, în care accentul principal este scăderea ratei dobânzii la credit. Astfel de programe sunt implementate cu succes și furnizate de băncile comerciale. Ei sunt capabili să acorde împrumuturi cetățenilor la o rată redusă și să stabilească un program flexibil de rambursare. La urma urmei, pentru ei nu există nicio diferență cine plătește dobânda - împrumutatul sau statul.

Plata parțială a locuințelor de către stat

Un program foarte popular printre cei săraci. Esența sa este simplă: statul stinge o parte din costul locuinței, numai că banii nu sunt emiși viitorului proprietar de metri pătrați, ci direct instituției financiare care împrumută, care, minus această sumă, calculează plățile împrumutului pentru debitor.

Cumpărarea unei locuințe de la guvern

Această formă de creditare socială prevede achiziționarea de spațiu de locuit din fondul de locuințe existent. Formularul este folosit pentru a vinde locuințe anumitor grupuri de cetățeni. Se aplică angajaților anumitor structuri:

• persoane ce lucrează în cadrul armatei;
• anumite categorii de funcţionari publici etc.

Beneficii ipotecare

În cadrul programului de stat, puteți obține beneficii ipotecare sub forma următoarelor opțiuni:

• Compensație în numerar, care poate fi de până la 70% din prețul locuințelor achiziționate în cadrul programului. Acest indicator depinde de suma inclusă în bugetul local pentru finanțarea creditelor ipotecare sociale.
• Compensarea dobânzii și a principalului unui împrumut. De regulă, beneficiile sunt acordate pentru primii ani și scad în fiecare an următor.
• Beneficiu care prevede plata unei părți din avansul.
• Acordarea unui credit ipotecar social la o rată specială de la o anumită organizație care are capacitatea de a emite un împrumut.

Cine are dreptul la o ipotecă socială

Există anumite cerințe pentru obținerea unui împrumut. Ipotecile de stat sunt acordate celor aflați în nevoie și care locuiesc în locuințe care sunt recunoscute ca nepotrivite pentru locuit, în caz de urgență sau supuse demolării. Dacă scoatem în evidență alte grupuri de cetățeni care sunt acoperite de ipoteca socială, la cele menționate se vor adăuga familii tinere la care soții nu au împlinit vârsta de 35 de ani.

Familiile numeroase cu 3 sau mai mulți copii aflați în întreținere au, de asemenea, dreptul de a deveni participanți cu drepturi depline la programul social. Ei vor acorda un împrumut celor care au participat la ostilitățile din Afganistan, Cecenia și Siria și au apărat onoarea țării, angajații organizațiilor bugetare, tinerii profesioniști, angajații și angajații autorităților de stat, oamenii de știință și o serie de alte categorii care participă la programul de stat pentru îmbunătățirea condițiilor de viață.

Ipoteca socială pentru o familie tânără

Familiile tinere au dreptul de a se baza pe achiziționarea propriei locuințe prin utilizarea împrumuturilor preferențiale. Ipoteca pentru familiile tinere oferă tinerilor căsătoriți să primească un bonus de la stat, care este egal cu 30% din prețul total al proprietății dobândite, dacă nu au reușit încă să dobândească un copil. Dacă sunt copii, atunci statul compensează 35% din sumă. Când a avut loc deja înregistrarea unei ipoteci sociale, iar proaspeții căsătoriți au un copil, statul va ajuta și în acest caz. Familia are dreptul la o subvenție a cărei valoare este egală cu cel puțin 5% din prețul total al locuinței.

Nu se eliberează numerar unei familii tinere - soții primesc un certificat special, care este prezentat la o instituție financiară atunci când primesc un împrumut, iar statul transferă fonduri direct la bancă. Proaspetii casatoriti au dreptul sa aleaga cum le este convenabil sa cheltuiasca acest beneficiu. Poate fi folosit pentru a achita o parte din avansul, a achita o parte din costul locuinței sau pentru a achita ultima rată.

Ipoteca socială pentru cei săraci

Nu toți oamenii au posibilitatea de a-și cumpăra propriile locuințe din cauza lipsei nu numai a fondurilor necesare, ci și a posibilității de a le câștiga. Un credit ipotecar pentru familiile cu venituri mici este o oportunitate care îi ajută pe acești cetățeni să devină proprietari ai propriilor piețe. Pentru a obține un împrumut, trebuie să dovediți că cetățeanul sau familia este săracă. Opțiunile de acordare a fondurilor sunt aceleași ca și pentru toți ceilalți cetățeni care au nevoie de locuințe.

Ipoteca socială pentru angajații statului

Deși veniturile angajaților organizațiilor bugetare sunt stabile, nu se poate spune că sunt mari. Nu toate băncile sunt pregătite să le împrumute fonduri pentru achiziționarea de locuințe. Statul a dezvoltat un program special pentru ei, care se numește ipotecă socială pentru angajații statului. Creditele ipotecare preferenţiale pentru tinerii specialişti ai instituţiilor bugetare sunt alocate pe o perioadă de 25 de ani şi au propriile caracteristici inerente acestui produs de credit.

Nu toți angajații din acest domeniu pot beneficia de ipoteca socială pentru angajații statului, ci doar cei care sunt considerați specialiști valoroși. Acestea includ profesori, medici, oameni de știință. În plus, trebuie să-și obțină propriii metri pătrați. Statul cere angajaților să nu-și schimbe domeniul de activitate pe toată perioada de creditare ipotecară.

Cum să obțineți un credit ipotecar social

Poate părea ușor să obții un împrumut ușor. În primul rând, este de știut că condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar social sunt diferite pentru fiecare regiune, așa că nu va fi deplasat să întrebați autoritățile competente despre beneficiile oferite. În al doilea rând, o persoană care solicită o ipotecă socială trebuie să fie în măsură să îmbunătățească condițiile de locuire.

Unde să solicitați o ipotecă socială

Pentru ca programul de credit ipotecar social să înceapă să funcționeze, un solicitant pentru a-l primi trebuie să contacteze administrația de la locul de reședință și banca care va acționa ca creditor, deoarece pot exista anumite nuanțe la obținerea unui împrumut. Este mult mai ușor să devii membru al programului în regiunea Moscova decât în ​​Moscova în sine. Unele bănci comerciale pot impune propriile cerințe pentru viitorii împrumutați, cum ar fi, de exemplu, experiență de muncă sau venit minim. Toate acestea ar trebui luate în considerare înainte de a aplica.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un credit ipotecar

Lista documentelor poate diferi, dar există anumite documente necesare pentru a obține un credit ipotecar, care vor fi solicitate de la fiecare solicitant:

• documente care dau dreptul de a solicita un împrumut;
• certificate care să ateste disponibilitatea veniturilor;
• documente care confirmă identitatea;
• documente care să ateste experiența de muncă;
• Certificat de căsătorie;
• cerere de credit ipotecar;
• alte documente care pot fi solicitate de la bancă.

Programul de stat de creditare ipotecară

Merită să știm că toate programele sociale propuse pentru achiziționarea de locuințe în cadrul sprijinului guvernamental pentru cei aflați în nevoie presupun doar asistență pentru rambursarea parțială a datoriei în diverse moduri, dar nu achitarea integrală a costului locuinței achiziționate. Programul se aplică cetățenilor care nu dețin locuințe personale. În plus, persoanele care locuiesc în apartamente comunale, cămine, locuințe închiriate și cetățenii care dețin mai puțin de 14 metri pătrați de persoană pot conta pe ajutor.

În fiecare an statul revizuiește suma de bani alocată, deci depinde de cât poate primi cei nevoiași. Programul prevede că limita de vârstă maximă pentru bărbați este fixată la 60 de ani. Femeile pot primi ajutor cu bara de sus la 55 de ani. Unele bănci, precum Sberbank, au crescut acest parametru la 75 de ani. Contractul se încheie exclusiv în ruble pentru construcția de locuințe noi sau achiziționarea unui apartament pe piața secundară.

În cadrul programului, împrumutatului i se va cere să asigure locuința achiziționată pe toată durata împrumutului, precum și să efectueze o asigurare de viață personală. Mai multe bănci (metropolitane și regionale) lucrează cu programul de creditare de stat, care sunt parteneri ai AHML - Agenția pentru Credit Ipoteca pentru Locuințe:

• Banca Moscovei;
• Sberbank a Rusiei;
• Deschiderea băncii;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• TranscapitalBank;
• UralSib.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără

Vârsta de 35 de ani este calificarea care se aplică solicitanților, însă unele bănci au mărit această cifră. Tinerii trebuie să fie într-o uniune înregistrată și să fie înregistrați ca nevoiași. Conform condițiilor ipotecii pentru familiile tinere, un împrumut se acordă pe baza unei suprafețe de locuit de 40 de metri, dacă familia este formată din 2 persoane, dar dacă este mai mare, atunci calculul se bazează pe 18 metri. pe persoană.

Ipoteca pentru medicii sociale

În fiecare regiune individuală, creditele ipotecare pentru medici au propriile lor nuanțe. Este de remarcat faptul că programul acoperă nu numai medici, ci și asistente - toți cei care au o educație medicală de specialitate superioară sau secundară. O condiție prealabilă pentru lucrătorii din sector va fi necesitatea de a lucra în regiunea în care intenționează să achiziționeze locuințe cu ipoteca socială pentru cel puțin 5 ani.

Unul dintre caracteristicile acestui program pentru forța de muncă medicală este taxa inițială scăzută. Astăzi este de 10%. În plus, rata la creditele ipotecare sociale pentru medicii de la Sberbank și alte bănci este mai mică decât pentru cetățenii de rând. Limita de vârstă este încă de 35 de ani. Specialistul trebuie să stea la coadă pentru cei care au nevoie, ceea ce este confirmat de un anumit document.

Ipoteca pentru locuințe pentru personal militar

Ipoteca militară - aceasta se mai numește și ipoteca socială pentru militari. Pentru această categorie de cetățeni sunt oferite cele mai bune condiții, dar singurul lucru pe care trebuie să-l facă un militar este să fie membru al sistemului de economii și ipoteci (NIS) timp de cel puțin 3 ani, din care sunt creditați militarii. Pentru a obține un împrumut, trebuie să furnizați un certificat, care poate fi obținut prin redactarea unui raport către comandantul unității.

Ipoteca preferențială pentru tinerii profesioniști

Tinerii specialiști sunt considerați absolvenți ai instituțiilor de învățământ care au lucrat în specialitatea lor timp de un an. Ipoteca socială pentru tinerii profesioniști depinde de profilul instituției de învățământ pe care au absolvit-o (medicală, militară etc.). Pentru tineri, nu se oferă doar o rată preferențială a creditului, ci și un program flexibil de rambursare. Recalcularea ratei dobânzii este posibilă în legătură cu reaprovizionarea în familia împrumutatului - nașterea unui copil. În plus, specialiștii pot folosi capitalul maternității.

Video: Programe sociale pentru achiziționarea de locuințe

Ai găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!

Discuta

Ipoteca socială - cine trebuie. Condițiile programelor sociale de stat de creditare ipotecară

Autoritățile federale și municipale oferă indivizilor programe sociale pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Esența programelor este de a oferi condiții ipotecare preferențiale cu sprijin de stat.

Cine poate aplica pentru acest tip de împrumut?

Compoziția persoanelor care pot aplica pentru condiții preferențiale de credit este strict limitată.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Lista cetățenilor care pot aplica pentru condiții preferențiale include familii:

• Cetăţeni defavorizaţi social.
• bugetari.
• Persoane ce lucrează în cadrul armatei.
• Oamenii legii.
• Tineri cetăţeni sub 35 de ani.
• Angajații guvernamentali.

Persoanele fizice trebuie să aibă un venit constant care să le permită să-și ramburseze datoria printr-un împrumut ușor.

Persoanele care nu dețin imobile rezidențiale sau au locuințe pot beneficia de programele de stat:

• mai putin de 18 mp pentru fiecare membru al familiei.
• în paragină sau recunoscută ca nelocuită (trebuie să aveți o încheiere oficială a comisiei de locuințe).

Luarea în considerare a problemei înregistrării cetățenilor care au nevoie de condiții de locuit mai bune se realizează la nivel municipal.

Se depune o cerere la seful administratiei cu cerere de inregistrare. Solicitantul completează un chestionar - o aplicație care consolidează toate informațiile de bază despre cetățean, familia acestuia și zona ocupată.

Cetăţean la cererea şi chestionarul anexate documente cu caracter personal:

• Copii ale pașaportului solicitantului și ale tuturor membrilor familiei, certificate de naștere pentru minori. Este necesar să copiați toate foile completate ale pașaportului. Persoanele obligate pentru serviciul militar prezintă un act de identitate militar.
• Certificat de asigurare de pensie - SNILS pentru toti asiguratii.
• Informații despre componența familiei cu data curentă. Certificat de căsătorie sau divorț.
• O copie a carnetului de muncă, certificată de șef în ordinea general stabilită - sigiliul și semnătura șefului cu foaia matricolă.
• Certificatele de venit ale tuturor membrilor familiei care lucrează. Formularul de adeverință este 2 impozit pe venitul persoanelor fizice, perioada de depunere este stabilită de primărie în mod individual.
• Membrii familiei care beneficiază de indemnizații, burse, pensii li se pun la dispoziție certificate care conțin date privind plățile. În plus, este necesar să se confirme statutul de student, pensionar.

Pentru antreprenori, există o procedură diferită de confirmare a veniturilor cu prezentarea declarațiilor pentru perioada, a căror durată trebuie clarificată pe loc.

Persoanele care au primit venituri în afara venitului principal și au confirmat acest fapt prin depunerea unei declarații 3-NDFL depun un formular certificat de IFTS, împreună cu alte documente.

Proprietatea deținută trebuie, de asemenea, să fie documentată.

Solicitantul depune:

• Originale ale contului financiar și personal al sediului și un extras din cartea casei care indică datele curente ale documentelor.
• Acte legale pentru proprietate.
• Pașaport tehnic pentru bunuri imobiliare, dacă este disponibil.
• Ajutor de la BTI.

Lista documentelor solicitate poate fi extinsă cu alte documente, la discreția primăriei.

O comisie specială are în vedere posibilitatea acordării dreptului la o ipotecă socială.

În timpul verificării documentelor se efectuează analiza compoziției datelor și a conformității acestora cu realitatea.

Recunoașterea faptelor ca fiind de încredere, iar persoana - îndreptățită la condiții preferențiale pentru îmbunătățirea locuinței - se întocmesc într-un dosar contabil separat.

Un număr unic este atribuit în timpul înregistrării sale pe baza ordinului șefului autoguvernării.

Pe lângă îndeplinirea condițiilor de confirmare a statutului unei persoane care are nevoie de condiții mai bune de locuit, cetățenii trebuie să îndeplinească cerințele unei instituții de credit care acordă un credit ipotecar.

La instituție se depune un pachet de documente în funcție de programul ales.

Ce acte sunt necesare?

Înregistrarea creditelor ipotecare se realizează într-o bancă care susține programe sociale și are acorduri cu autoritățile municipale.

În funcție de condițiile stabilite de autoritățile locale, la aplicarea pentru programe sociale pot fi susținute următoarele condiții:

• Oferirea unei subvenții - o parte din sumă pentru a plăti costul achiziționării unei case.
• Alocarea subvențiilor sub formă de rambursare a unei părți a dobânzii, diferența față de rata standard de creditare ipotecară.
• Furnizarea de locuințe publice la un cost scăzut pentru a cumpăra pe credit.

Pe lângă condițiile preferențiale, împrumuturile ipotecare în cadrul programelor speciale se realizează în mod obișnuit.

Lista obligatorie

Împrumutatul depune o cerere de credit ipotecar, completează un chestionar și depune principalele documente necesare pentru toate tipurile de programe sociale:

• Confirmarea identității - pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Pentru a lua în considerare o ipotecă în cadrul unui program social, sunt prezentate documentele unui soț și un certificat de căsătorie.
• Certificat de venit permanent sub forma unui impozit bancar sau 2 persoane fizice pentru dvs. si co-debitori.
• O copie a cărții de muncă pentru a confirma vechimea în muncă și prezența unui loc de muncă permanent. Pentru cadrele militare este suficient un certificat de la unitatea de lupta de la locul de serviciu.
• Certificat de componență a familiei pentru stabilirea numărului de persoane minore aflate în întreținere.

La fel și cu lista documentelor de înregistrare de către persoanele fizice care sunt antreprenori individuali, ca parte a documentelor se depun declarații cu mărci de la inspectoratul fiscal.

Pachetul de documente ar trebui completat cu un certificat de înregistrare ca antreprenor individual.

Ipoteca socială limitează împrumutatul la condițiile proprietății achiziționate.

Puteți cumpăra locuințe folosind programe sociale strict la tariful de 18 mp de persoană. Depășirea dimensiunii maxime este permisă cu o sumă care nu depășește 9 mp.

Proprietatea de locuit poate fi achizitionata numai in cladiri care apartin fondului locativ municipal.

Casele au un aspect standard al camerelor și sunt construite folosind panouri.

Proprietatea trebuie să fie supusă unei evaluări independente conform listei de firme furnizate de bancă. Opinia expertului este luată în considerare de către directorii băncii și comisia de locuințe, care va aproba obiectul selectat.

Lista documentelor suplimentare

Un potențial împrumutat care este eligibil să participe la programul de credit ipotecar social trebuie să obțină un document de la autoritățile municipale.

Documentele se fac după ce se ia decizia de a înregistra un cetățean și familia acestuia.

Certificatul eliberat de autorități este valabil 2 luni.

Toate acțiunile de înregistrare trebuie efectuate cu promptitudine pentru a evita o procedură repetată de eliberare a unui document.

În plus, băncii i se oferă o adeverință care să ateste că solicitantul de credit nu a utilizat anterior beneficiile sociale oferite de autoritățile de stat pentru achiziționarea de locuințe.

Nuanțele pregătirii lucrărilor

După obținerea consimțământului băncii pentru încheierea unui contract de credit ipotecar, este necesar să obțineți un contract de împrumut preliminar sau un certificat de la instituție.

Documentul se depune la autoritățile municipale - comisia de locuințe. După ce ați convenit cu autoritatea finală, puteți trece la încheierea unui contract de vânzare.

Contractul de credit ipotecar se întocmește cu participarea a trei părți. Tertul este administratia care a aprobat programul social pentru debitor.

Transferul de fonduri într-un cont personal deschis la o bancă pentru beneficiarul creditului ipotecar se va face de către municipalitate în cadrul acordului și al schemei de beneficii selectate.

La utilizarea programului social, imobilul rezidential devine proprietatea celui care a emis ipoteca numai dupa achitarea integrala a sumelor.

După înregistrarea unei ipoteci, se încheie un contract de asigurare a proprietății. Plata contractului se face pe cheltuiala beneficiarului ipotecii.

Astăzi, statul lucrează cu încredere la diverse programe de sprijinire a celor săraci. Aceasta include oferirea oamenilor de locuințe la prețuri accesibile. Pentru a face acest lucru, există diverse beneficii și programe, dintre care unul este așa-numita ipotecă socială. Cine poate solicita, care sunt caracteristicile obținerii unei astfel de ipoteci și ce se cere de la solicitant, vom afla în continuare.

Ce este o ipotecă socială?

Ipoteca socială este una dintre formele de creditare ipotecară, în care o parte din suma de bani este plătită de stat. Care sunt caracteristicile creditului ipotecar social și cât de profitabil este acesta? Să încercăm să răspundem la aceste întrebări:

• Principalul avantaj și cel mai atractiv factor al ipotecii sociale este costul preferențial pe metru pătrat de locuință. Adică, se dovedește că aceeași locuință, achiziționată în cadrul programului de credit ipotecar social sau standard, va costa diferit.
• Înainte de a aproba un împrumut, banca verifică apartamentul pentru „curațenie” și oferă, de asemenea, asigurare de viață pentru debitor și apartament.
• Dacă ai reușit să obții o ipotecă socială, acum mai ai un plus de partea ta - acestea sunt garanții de la guvern și de la banca însăși.
• Rata dobânzii stabilită la început se menține pe toată perioada împrumutului.
• Creditele ipotecare preferenţiale sunt emise la un procent mic. În diferite bănci, variază și începe de la aproximativ 9%.
• Oamenii pot alege o perioadă de împrumut de până la 30 de ani.

Vă rugăm să rețineți că forma acestui suport variază de la o regiune la alta. De exemplu, poate fi nu doar achiziționarea de locuințe la un cost redus pe credit, ci și compensarea unei anumite sume dintr-un împrumut pentru locuințe deja achiziționate sau rambursarea unei anumite părți din dobânda ipotecară.

Procedura de obținere și contractare a ipotecii sociale

Procedura de obținere a unui credit ipotecar nu este un proces ușor. Dacă vorbim de credite ipotecare sociale, atunci lucrurile sunt și mai complicate. Solicitantul va trebui să demonstreze că aparține cu adevărat categoriei sărace de cetățeni și are dreptul de a primi acest tip de împrumut. Acest proces este un proces pas cu pas, iar fiecare pas este detaliat mai jos:

1. Primul și cel mai important pas este să aplici pentru un credit ipotecar social. Această cerere, de regulă, se depune la administrația orașului sau la superiorii dumneavoastră imediati (în funcție de grupul social din care faceți parte). Acum sunteți la coadă pentru o ipotecă socială.
2. În continuare, trebuie să aflați nuanțele acestui împrumut. Acest lucru se realizează într-o bancă care cooperează în cadrul acestui program cu agențiile guvernamentale. Pentru început, aflăm ce bancă vă va acorda un împrumut (puteți face acest lucru în administrația orașului), apoi contactăm banca. Această etapă vă va permite să aflați rata dobânzii, caracteristicile plăților, termenele maxime și cel mai important punct - pachetul de documente necesare pentru înregistrare.
3. Când, în sfârșit, îți vine rândul, se întocmește un contract de ipotecă socială și primești în ipotecă râvnitul apartament. Exemplul de document arată astfel:

Vă rugăm să rețineți că procesul de credit ipotecar descris mai sus poate varia în zona dvs. Poate fi diferit și pentru anumite categorii de cetățeni. Luați în considerare acest lucru în prealabil pentru a acționa în conformitate cu legea.

Acte pentru credit ipotecar social

În funcție de grupul social din care faceți parte, pachetul de documente pentru dvs. poate varia. Cu toate acestea, există o anumită bază documentară, adică un set de documente de care veți avea nevoie cu siguranță. Include:

• Cerere de credit ipotecar social. Trebuie menționat că acest document este o cerere normală pentru un împrumut. Forma lui este posibilă.
• Un document care confirmă înregistrarea fiscală.
• Certificat de la locul de muncă, care conține informații despre veniturile și experiența de muncă la momentul actual.
• Pașapoartele fiecărui membru al familiei (copiii sub 14 ani necesită, de obicei, un certificat de naștere).
• Ajutor din cartea casei în forma prescrisă.
• Act de proprietate pentru apartament.
• Copie din cartea de munca.
• Certificat care confirmă componența familiei.
• Certificat care confirmă înregistrarea dreptului de proprietate asupra imobilului achiziționat.
• Extras din USRR pentru locuința achiziționată.
• Detaliile contului bancar.

Unele situații implică faptul că locuința a fost deja achiziționată cu un credit ipotecar. Adică, în acest caz, în cadrul programului social, statul va contribui la plata unei părți din datoria existentă sau în alt mod va ajuta la simplificarea plății sumei stabilite. Vă rugăm să consultați autoritățile locale pentru a afla pentru ce tip de asistență vă puteți califica.

Cine poate solicita un credit ipotecar social?

Nu toate categoriile de cetățeni pot solicita o ipotecă socială. Acesta este un aspect important, deoarece mai întâi trebuie să afli dacă ești eligibil pentru acest tip de împrumut în conformitate cu legislația modernă sau nu. Luați în considerare câteva condiții care trebuie îndeplinite pentru a obține acest tip de împrumut:

• Solicitantul nu deține o locuință. De regulă, astfel de oameni locuiesc fie într-un apartament comun, fie într-un cămin și uneori închiriază locuințe.
• Oamenii trăiesc în condiții înghesuite, adică calculul a mai puțin de 14 metri pătrați pentru fiecare membru al familiei.
• Există un set special de cerințe pe care banca le propune. Acest lucru poate lua în considerare cetățenia, vechimea în muncă, înregistrarea etc. Este necesar să aflați acest set de cerințe direct la banca cu care statul cooperează în cadrul programului.

Acestea sunt principalele cerințe pentru solicitanți, dar se notează și altele suplimentare, care sunt prezentate separat pentru fiecare categorie socială de cetățeni.

Tipuri de credite ipotecare sociale

Ipoteca socială pentru o familie tânără

Ce condiții trebuie să îndeplinească o familie tânără pentru a se califica pentru aceasta?

• Familia trebuie să aibă suficienți bani pentru a plăti creditul ipotecar sau pentru a plăti o parte din apartament neplătită de stat. De regulă, aceasta înseamnă că venitul trebuie să fie de cel puțin 2 ori valoarea ratei creditului ipotecar.
• La momentul înregistrării ipotecii, vârsta fiecăruia dintre soți nu trebuie să depășească 30 de ani.
• Este necesar ca autoritățile locale să confirme că familia chiar are nevoie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Pe baza rezultatelor acestei confirmări, ar trebui eliberat un certificat special, care va fi solicitat ulterior pentru un pachet de documente.

Nu uitați și de cerințele speciale care pot fi impuse de bancă.

Ipoteca socială pentru angajații statului

Angajații de stat, de regulă, sunt angajați ai instituțiilor statului. În majoritatea cazurilor, aceștia primesc un salariu destul de mic și, prin urmare, au dreptul de a solicita condiții ipotecare preferențiale. Cine face parte mai exact din categoria angajaților de stat?

• profesori;
• tineri oameni de știință;
• doctorii;
• angajaţii din sfera militară.

Angajații de stat pot aplica pentru astfel de forme de sprijin social precum creditele ipotecare subvenționate; achiziționarea de locuințe la preț; rambursarea parțială a prețului imobilului din fonduri bugetare.

Ipoteca sociala pentru medici

Medicii, în calitate de angajați ai organizațiilor bugetare, pot aplica pentru împrumuturi ipotecare preferențiale. Cu toate acestea, pentru a face acest lucru, trebuie să îndeplinească o serie de condiții:

• Să aibă atât studii medii de specialitate, cât și studii superioare în domeniul medicinei. Dar o condiție prealabilă este ca el să fie un specialist atestat în acest domeniu.
• Pentru a începe să solicite un credit ipotecar, un specialist trebuie să lucreze în domeniul medicinei cel puțin 1 an. În unele regiuni, această bară este mai mică: undeva - un sfert și undeva - jumătate de an.
• Vârsta maximă a participanților la program nu poate depăși 35 de ani (în unele regiuni acest barier ajunge la 40 de ani).
• În viitor, un medic trebuie să se dedice să lucreze în medicină în această regiune timp de cel puțin 5 ani.

De asemenea, o condiție importantă este locuirea în condiții înghesuite sau într-un apartament închiriat.

Ipoteca socială pentru profesori

Cadrele didactice în calitate de angajați de stat pot solicita o ipotecă socială numai dacă îndeplinesc următoarele condiții:

• Vârsta solicitantului nu poate depăși 35 de ani.
• Este necesar ca profesorul să nu dețină niciun imobil.
• Specialistul trebuie să aibă cetățenie rusă.
• Profesorul este obligat să locuiască permanent în regiunea în care lucrează, precum și să aibă o experiență de muncă directă de 1 an.
• Împrumutatul trebuie să fie solvabil. Această condiție înseamnă că valoarea contribuției lunare nu trebuie să depășească 45% din salariu.
• Este de dorit să aveți un „istoric de muncă” bun. Acest lucru poate fi confirmat prin scrisori de recomandare de la locul de muncă, referințe pozitive, absența mustrărilor și alte sancțiuni impuse de autorități.

În selecția candidaților, lucrătorii rurali și profesorii care s-au mutat din oraș în sat sau sat primesc sprijin primar. De asemenea, avantajul este de partea celor care au copii mici.

Ipoteca socială pentru persoanele aflate pe lista de așteptare

Persoanele aflate pe lista de asteptare sunt cele care au solicitat credit ipotecar social si isi asteapta randul. Pentru a intra în coadă trebuie să îndepliniți condițiile indicate în secțiunile prevăzute mai sus. Rețineți că momentul obținerii unui credit ipotecar depinde nu numai de cât de devreme ați ajuns în această coadă. De asemenea, acordați atenție următorilor factori:

• condițiile actuale de viață;
• prezența copiilor mici;
• aparținând categoriei bugetare (sau altei categorii preferențiale);
• au venituri suficiente pentru a plăti ipoteca.

Video: Ipoteca socială - oportunități pentru debitori

Este important de reținut că o ipotecă socială nu este doar o povară a obligațiilor din plata unei datorii, ci și o mulțime de oportunități pe care statul le oferă. Expertul va spune despre ele în videoclip:

Rețineți că, în unele cazuri, este necesară o plată în avans pentru un credit ipotecar și adesea este o sumă decentă. Cu toate acestea, o ipotecă preferențială implică un mic avans, care începe de la 10%.

Bun venit la site-ul web. În articol vă vom spune totul despre obținerea unui credit ipotecar social, ce este acesta, precum și ce segmente de populație pot conta pe el. Ipoteca socială este un ajutor de stat pentru cetățenii care aparțin categoriilor preferențiale. Adică, acestor cetățeni li se alocă bani pentru care își pot achiziționa propriul spațiu de locuit.

Autoritățile regionale decid în mod independent cum va fi obținută ipoteca, ce subvenții i se vor aplica.

Până în prezent, există mai multe tipuri de astfel de asistență:

• Compensarea unei părți din prețul apartamentului achiziționat.
• Achiziționarea spațiului de locuit de la stat la o dobândă scăzută.
• Achitarea unei părți din dobânda ipotecară.

Un set de programe guvernamentale prin care segmentele vulnerabile ale populației își pot cumpăra locuințe pentru ei înșiși se numește credit ipotecar social. Nu toată lumea știe că cetățenii care au fost recunoscuți oficial ca având nevoie de locuințe au dreptul de a participa la aceste programe. Dar acești cetățeni nu sunt singurii care au dreptul să primească un credit ipotecar accesibil. În conformitate cu programul, familiile tinere, personalul militar și angajații din sectorul public pot achiziționa un apartament nou.

Există mai multe programe de credit ipotecar social, dintre care toată lumea poate alege opțiunea potrivită:

1. Subvenție de dobândă.
2. Cumpărarea unui apartament la preț redus.
3. Plata unei anumite sume din costul total al apartamentului.

O subvenție a dobânzii este un program de credit ipotecar social care reduce rata dobânzii. Aceste programe funcționează într-un număr mare de bănci comerciale. Ei acordă credite ipotecare anumitor categorii de cetățeni la rate mici și, de asemenea, stabilesc un program flexibil de plată. Pentru astfel de bănci, nu există nicio diferență cine plătește dobânda, împrumutatul însuși sau statul plătește pentru aceasta.

Partea săracă a populației alege cel mai adesea plata parțială pentru spațiul de locuit. Esența unei astfel de ipoteci este foarte simplă, adică statul acoperă o parte din costul spațiului de locuit, dar banii sunt emiși nu viitorului proprietar al apartamentului, ci unei instituții de credit, care la rândul său scade această sumă. din totalul datoriei și calculează noi plăți de împrumut.

Achiziția de locuințe de la stat este achiziția de spațiu de locuit din fondul de locuințe. Această ipotecă este utilizată pentru vânzarea de apartamente către anumite categorii de cetățeni, acestea includ:

• Persoane ce lucrează în cadrul armatei.
• funcţionarii publici şi alţii.

Despre ipoteca socială în 2020

Cuantumul subvenției pentru anul 2020 este stabilit la 30% din costul total al prețului, mai exact, nu trebuie să fie mai mic decât valoarea zilnică. Dacă un apartament este achiziționat de familii cu copii, atunci subvenția crește la minimum 35%.

Mărimea finală este stabilită de autoritățile regionale în mod independent, este influențată de costul pe metru pătrat din regiune, mărimea bugetului regional și numărul de copii din familie.

Ipoteca socială în 2020 este emisă la o dobândă minimă de 9,9% pe an. Deși majoritatea băncilor, inclusiv Sberbank, stabilesc o rată minimă a dobânzii de 11,5% pe an și cel puțin 20% avans. Iar la o agenție de credit ipotecar la aceeași dobândă, avansul este de doar 10% din costul total al apartamentului.

După cum sa menționat mai sus, un număr mare de bănci comerciale oferă în plus programele lor de creditare ipotecară pentru angajații din sectorul public. Au dobânzi mai mici și perioade mai lungi de rambursare.

Cine are dreptul la o ipotecă socială

Următoarele categorii de cetățeni au dreptul la o ipotecă socială, în condițiile legii:

1. Angajații de stat, cetățenii care beneficiază de sprijin de stat.
2. Cetăţeni săraci, categorie care nu are condiţii decente de viaţă.
3. Familii tinere, cetățeni care sunt căsătoriți și nu au împlinit vârsta de 35 de ani.

Dar pot solicita beneficii numai dacă sunt îndeplinite anumite condiții:

• Experiența de muncă a angajaților de stat trebuie să fie de cel puțin trei ani în organizațiile relevante, adică în autoritățile de stat sau municipale, angajații instituțiilor medicale sau de învățământ, poliția, instituțiile de salvare și alte structuri.
• Dacă familia nu are o locuință proprie sau nu îndeplinește standardele de trai sau standardele sanitare necesare.
• Cuplul are sub 35 de ani.

Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să îndepliniți o serie de cerințe importante. Acest tip de credit ipotecar este acordat doar cetățenilor care sunt recunoscuți ca nevoiași la nivel legislativ și locuiesc în locuințe care sunt recunoscute drept de urgență sau vor fi demolate. De asemenea, această ipotecă se aplică familiilor tinere, adică dacă soții nu au împlinit încă vârsta de 35 de ani.

Familiile numeroase cu trei sau mai mulți copii sunt, de asemenea, eligibile pentru credite ipotecare sociale. Un împrumut poate fi acordat și de cetățenii care, prin lege, sunt participanți la ostilități și au luptat în Cecenia, Afganistan și Siria și au apărat onoarea țării lor, cetățenii care lucrează în sectorul public, medici, profesori, angajați în guvern agenţii, cercetători şi alte categorii de cetăţeni.

Familiile tinere se pot califica pentru achiziționarea de locuințe folosind credite ipotecare preferențiale. Acest tip de ipotecă presupune un bonus de la stat către tinerii căsătoriți, adică bonusul este de 30% din costul total al apartamentului dacă familia nu are încă copii.

Dacă în familie există copii, atunci compensația va fi de 35% din costul locuinței. Chiar dacă familia a luat deja un credit ipotecar și are un copil, statul totuși va ajuta. În acest caz, subvenția suplimentară va fi de 5% din costul total.

Nu se eliberează numerar, familia primește o adeverință, care este furnizată băncii după eliberarea împrumutului, iar statul face plata direct către instituția de credit.

Familia are dreptul de a alege să folosească beneficiul, ceea ce înseamnă că acesta poate fi folosit pentru a plăti un avans, pentru a plăti o parte din costul principal al locuinței sau pentru a achita o datorie de împrumut.

Nu orice familie are posibilitatea de a cumpăra locuințe, deoarece fie nu au suficienți bani pentru a cumpăra, fie nu au de unde să-l câștige. Ipotecile, care sunt acordate familiilor cu venituri mici, permit acestor familii să-și cumpere propriile metri pătrați. Opțiunile de a primi asistență de la stat pentru familiile cu venituri mici sunt aceleași ca și pentru alte categorii de cetățeni.

În ciuda faptului că veniturile angajaților de stat sunt stabile, acestea nu sunt foarte mari. Nu toate băncile pot acorda un credit ipotecar cu un salariu mic. Dar statul a creat pentru ei un program special de creditare, care se numește „ipoteca pentru bugetari”. Acest credit ipotecar pentru angajații din sectorul public este emis pentru o perioadă de 25 de ani și are o serie de caracteristici proprii care se referă la acest produs de împrumut.

Nu toți angajații organizațiilor bugetare au dreptul la o astfel de ipotecă, ci doar cei care oferă o valoare deosebită. Acestea includ profesori, medici și cercetători. În plus, trebuie să fie recunoscute ca având nevoie de proprietate. La cererea statului, salariatul nu are dreptul de a modifica domeniul de activitate pe toată perioada de plată a creditului ipotecar.

Ipoteci pentru medici și militari

Ipoteca socială este acordată personalului militar în cadrul sistemului de credit ipotecar cumulativ, iar acesta trebuie să participe la acesta timp de cel puțin 3 ani. Fondurile din acest fond sunt folosite ca avans pentru locuințele achiziționate.

Un militar primește în mâinile sale un certificat special, care îi confirmă dreptul la un beneficiu, acesta trebuie adus la o instituție de credit. Pentru a obține acest certificat, un militar trebuie să scrie un raport adresat comandantului unității.

Pentru a primi o ipotecă socială de către medici, aceștia trebuie să aibă nevoie de propriul spațiu de locuit și să fie nevoie de întreprinderea lor medicală.

Caracteristici de design

Conform noii legislații, ipotecile sociale sunt acordate cetățenilor care se află în categoria persoanelor neprotejate social și care trebuie să-și achiziționeze propriile locuințe. Adică, cetățenii trebuie să documenteze starea de nevoie. Pentru a obține un astfel de statut este necesară depunerea pachetului de documente necesar la serviciul de protecție socială, iar abia după aceea, categoriile privilegiate de cetățeni au dreptul de a sta la coadă pentru creditarea ipotecară în condiții sociale.

Coada pentru apartamente este familiară multora încă din vremea Uniunii Sovietice, sistemul nu s-a schimbat de atunci, dar acum sunt mult mai puțini oameni la coadă. Întrucât condițiile pentru obținerea statutului de nevoie sunt foarte stricte și nu toți cetățenii iau în considerare această opțiune de cumpărare a unei locuințe.

În conformitate cu legea, fiecare cetățean are dreptul de a primi 18 metri pătrați - aceasta este pentru o familie de trei sau mai mulți (pentru fiecare membru al familiei), pentru o familie de doi, suprafața apartamentului este de 42 de metri pătrați, iar cetățenii singuri au dreptul la o suprafata de apartament de 33 mp.

Există o serie de restricții care reduc semnificativ probabilitatea de a fi considerat a avea nevoie de spațiu de locuit - acestea sunt:

• Spațiul minim de locuit suficient pentru locuit este stabilit de autoritățile locale.
• Sunt luate în considerare toate spațiile și imobilele aflate la dispoziția familiei, chiar dacă familia nu locuiește în el. Adică, dacă o familie de cinci persoane locuiește într-un apartament de 40 de metri pătrați, iar mama are o casă în acest oraș, atunci niciunul din familie nu are dreptul de a sta pe lista de așteptare pentru locuință.
• Conditiile in care traieste familia trebuie recunoscute ca inacceptabile pentru trai, dar acest lucru necesita diverse examinari si comisii speciale, care pot incetini intregul proces timp de multe luni.

Mai este și ceva, acum 1,3 milioane de oameni beneficiază de credite ipotecare preferențiale. De aceea, obținerea unei astfel de ipoteci devine foarte dificilă și, în unele cazuri, deloc imposibilă.

Dacă o persoană a primit râvnitul statut de nevoiașă, următorul pas este să colecteze un pachet de documente care vor fi necesare pentru a obține un împrumut. Înainte de a face acest lucru, este necesar să clarificăm ce programe sunt disponibile în prezent în regiune, li se spune despre acest lucru în autoritățile locale. Aici trebuie arătată perseverență, deoarece, în conformitate cu legea, trebuie să trimită o persoană la un departament juridic special, în care toate programele de creditare ipotecară sunt emise în condiții preferențiale.

Dar chiar și cu prezența beneficiilor pentru creditarea ipotecară, devine dificil să o obțineți, deoarece condițiile și cerințele băncilor nu se schimbă. Adică, este necesar să confirmați veniturile, să colectați un pachet mare de documente necesare.

Potrivit surselor de informare, sunt aproximativ 40 de bănci care lucrează cu programe preferențiale în țară, dar de fapt sunt doar 7-8 dintre ele. Majoritatea băncilor nu sunt de acord să lucreze cu programe guvernamentale și să ofere propriile lor, care pur și simplu au nume similare.

Unde să mergem

Pentru ca programul de creditare ipotecară preferențială să își înceapă activitatea, o persoană trebuie să contacteze administrația de la locul de reședință și banca unde va fi emisă ipoteca. La Moscova, este mult mai dificil să participi la program decât în ​​regiunea Moscovei.

Multe bănci comerciale pot impune propriile cerințe debitorilor, adică nivelul veniturilor sau vechimea în muncă. Aceste informații trebuie clarificate înainte de începerea colectării documentelor.

Documente necesare pentru a solicita o ipotecă

O ipotecă socială pentru o familie tânără sau o altă categorie preferenţială de cetăţeni se eliberează la prezentarea următoarelor documente:

• Cerere de primire.
• Pașapoarte pentru toți membrii familiei.
• Certificat de nastere pentru copii.
• Extras din cartea casei.
• Informații despre componența familiei.
• Certificat de venit și experiență în muncă.
• O fotocopie a cărții de muncă.
• Extras din USRR pentru apartamentul achizitionat.
• Certificat de proprietate asupra apartamentului.
• Acte legale pentru locuințe.
• Detaliile contului bancar.

Cetăţenii care nu au apartament propriu şi locuiesc într-un apartament comunal, cămin sau închiriază un spaţiu de locuit au dreptul la o ipotecă socială. Poate fi obținut și de către angajații statului care locuiesc în aceeași zonă cu alte rude sau în condiții înghesuite, mai puțin de 15 metri pătrați de persoană.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar social la Moscova în 2020

Ipoteca socială la Moscova este acordată cetățenilor cu o serie de condiții:

• Toți cetățenii care sunt înregistrați ca având nevoie de locuință proprie, adică cei care au înregistrat acest cont înainte de 1 martie 2005.
• Toți cetățenii care s-au înscris ca având nevoie să-și achiziționeze propria locuință după 1 martie 2005, dar înainte de începutul anului 2017, au primit statutul de săraci și au reușit, de asemenea, să solicite o ipotecă preferențială înainte de începutul anului 2017.

Ce fel de spațiu de locuit poate fi luat la Moscova

O persoană are dreptul de a cumpăra o locuință sau o parte din aceasta din lista oferită de Departamentul imobiliar din Moscova.

Condițiile principale ale ipotecii sociale sunt dimensiunea totală a suprafeței, după ce aceasta este îmbunătățită, aceasta nu trebuie să fie mai mică decât norma stabilită, adică 18 metri pătrați pe membru de familie. Norma zonei poate fi mai mare, dar principalul lucru este că nu depășește standardele stabilite:

• 40 de metri pătrați de persoană dacă se achiziționează o cameră sau un apartament cu o cameră.
• 44 mp, dacă familia este formată din două persoane, adică numai soți.
• 54 mp, apartament cu doua camere, daca in familie sunt doua persoane, dar nu sunt soti.
• 62 mp, apartament cu doua camere, daca in familie sunt trei persoane, in care sunt soti.
• 74 mp, apartament cu trei camere, daca in familie sunt trei persoane si nici un soti.
• La 18 metri pătrați de persoană, dacă în familie sunt patru sau cinci persoane, dimensiunea apartamentului rezultat poate fi mărită cu încă 9 metri, dar nu mai mult.
• Pentru 18 metri pătrați, dacă în familie sunt 6 sau mai multe persoane, dimensiunea rezultată a apartamentului poate fi mărită cu 9 metri pătrați, dar nu mai mult.

Merită să știți că, dacă există o persoană în familie care are dreptul de a folosi în mod independent spațiul de locuit sau o parte a acestuia, atunci dimensiunea pentru această persoană va fi dedusă din tariful oferit.

Membrii familiei de sex diferit, cu excepția soților, pot fi așezați într-o cameră numai direct cu acordul acestora.

Instrucțiuni pas cu pas despre cum să obțineți un credit ipotecar social

Pentru a solicita un credit ipotecar social, trebuie să parcurgeți câțiva pași importanți:

1. Depuneți o cerere completată și pachetul de documente colectat pentru efectuarea modificărilor în dosarul contabil. Atunci când scrieți o cerere, este necesar să alegeți o metodă de asigurare a spațiului de locuit necesar, în acest caz este vorba despre o ipotecă socială. Toți membrii familiei și solicitanții acestora sunt obligați să semneze cererea.
2. Dacă este necesar, va trebui să aduceți documente pentru reînregistrare. Această procedură trebuie efectuată la fiecare 5 ani, dar nu mai rar. De asemenea, această procedură trebuie efectuată cu un an înainte de a se lua decizia de a oferi spațiu de locuit și apoi înainte de a se lua decizia în sine. Acest lucru se face pentru a confirma că familia are încă nevoie de cazare. De regulă, o astfel de procedură se efectuează fără participarea listelor de așteptare în sine. În unele cazuri, totuși, poate fi necesar să se colecteze documente suplimentare.
3. Apoi, zona de locuit este selectată. După ce au loc toate modificările în dosarul contabil, Direcția Imobiliară, în conformitate cu prioritatea, va trimite un anunț special celor aflați pe lista de așteptare, în care vor exista trei variante de asigurare a locuinței. Acestea trebuie să fie revizuite și apoi să fie notificat departamentului decizia. Dacă familiei nu i-a plăcut cazarea oferită, atunci următoarele trei opțiuni vor fi oferite abia după un an.
4. După aceea, familia merge la bancă, care va emite un credit ipotecar, acesta este ales de familie pe cont propriu. Apoi, trebuie să așteptați o decizie pozitivă a băncii cu privire la emiterea unui împrumut în suma necesară pentru achiziționarea apartamentului selectat, ținând cont de plata unei părți din cost în detrimentul fondurilor personale. În acest caz, puteți utiliza capitalul de maternitate.
5. Se încheie un contract de vânzare cu Departamentul Proprietății Orașului. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere pentru încheierea unui acord și să aduceți un pachet complet de documente la centrul multifuncțional (MFC).
6. Iar ultima etapă este înregistrarea dreptului de proprietate asupra apartamentului achiziționat.

Fiecare contestație la Departamentul Proprietății Orașului este înregistrată cu atribuirea unui număr individual. Folosind acest număr, puteți verifica stadiul procesării cererii pe site-ul oficial al departamentului orașului.

De ce băncile încheie un contract de ipotecă cu angajații statului în condiții speciale

Băncile comerciale nu doar acordă împrumuturi ipotecare angajaților din sectorul public, ci le oferă și condiții preferențiale speciale, aceasta are o explicație semnificativă:

• Disciplina funcționarilor publici. Ei tratează obligațiile cu deplină responsabilitate, iar această calitate este foarte importantă pentru bancă și sunt siguri că împrumutul va fi rambursat integral.
• Angajații de stat pot fi influențați cu ajutorul managementului. Acești lucrători își păstrează locurile de muncă și pot fi ușor influențați de superiori. În caz contrar, datoria va fi anulată direct din salariul angajatului.
• Venitul acestor muncitori este stabil. În ciuda dimensiunilor reduse, salariul lor este curat și nu are conceptul de gri și alb. Organizațiile publice trec rareori prin reduceri sau lichidări. Și probabilitatea ca o persoană să nu-și schimbe locul de muncă înainte de încheierea plății ipotecare este mult crescută.

După cum sa menționat deja, există o ipotecă socială pentru medici și alți angajați ai statului și există condiții speciale pentru angajații complexului de apărare și pensionarii acestora. Condițiile exacte și valoarea acestor beneficii trebuie să fie aflate de la autoritățile locale.

Cumpărarea propriei case este cel mai prețuit vis al oricărei familii care are nevoie de ea. Din păcate, nu orice cetățean își poate permite să facă asta pentru bani, având veniturile sau economiile corespunzătoare. Așa că ipotecile vin în ajutor.

Dragi cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă analizăm acest tip de creditare, atunci și programele standard rănesc buzunarul și, prin urmare, sunt dincolo de puterea cetățenilor neprotejați social. Dar pentru unele categorii de cetățeni există o cale de ieșire - o ipotecă socială și despre aceasta vom discuta mai jos.

Cadrul legislativ

Legea federală privind împrumuturile ipotecare a fost adoptată în 1998, iar acest act este fundamental. Acesta reglementează procedura de acordare a unor astfel de împrumuturi și, de asemenea, reglementează toate aspectele privind înregistrarea și mutarea în locuințe. Puteți adăuga mai multe reglementări la acesta.

1. Constituția, care spune că fiecare cetățean are dreptul la locuință și nu poate fi evacuat din aceasta fără temei legal.
2. Legislația federală privind familiile numeroase, personalul militar, angajații din sectoarele bugetare și de aplicare a legii și beneficiile sociale care le sunt oferite, inclusiv ipoteci.
3. Regulamentul privind Agenția de Credit Ipoteca Social, care reglementează drepturile și obligațiile funcționarilor acestui organism de stat.

Trebuie amintit că există și programe regionale în cadrul cărora anumite categorii de cetățeni pot fi alocați bani bugetari pentru rambursarea parțială a creditelor ipotecare.

Conceptul și caracteristicile creditului ipotecar social

Creditul ipotecar înseamnă posibilitatea de a achiziționa pe credit o proprietate rezidențială. În acest caz, apartamentul dobândit, proprietatea casei, asupra căruia se impune o restricție specială, acționează ca garanție.

Ce este o ipotecă socială?

Adică, informațiile ipotecare sunt înscrise în registrul de stat, astfel încât locuințele achiziționate în cadrul unui astfel de împrumut nu pot fi vândute sau înstrăinate în alt mod până când împrumutul și dobânda nu sunt plătite integral.

Ipoteca socială este un fel de astfel de creditare, care oferă asistență din partea statului. Acesta își asumă o parte din cheltuielile obligatorii (plata inițială, plățile dobânzilor), care sunt primite de instituția bancară din fonduri bugetare.

Adică, de fapt, împrumutatul care se încadrează într-un astfel de program primește sprijin financiar de la stat. O caracteristică a ipotecii sociale este că fondurile alocate de la buget nu sunt date în mâinile împrumutatului, ci sunt imediat transferate de la buget în contul bancar.

În plus, este exclusă posibilitatea apariției diferitelor scheme frauduloase cu bunuri imobiliare, deoarece reprezentanții unei agenții speciale de stat pentru creditarea ipotecară sunt implicați în obținerea unui credit ipotecar.

Trebuie să știți că decizia de a emite un credit ipotecar social aparține exclusiv funcționarilor agenției de credit ipotecar, iar aceștia fac toate transferurile către instituțiile bancare.

Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar social

În primul rând, este necesar să se determine ce bunuri imobiliare pot intra sub ipoteca socială.

1. Proprietăți rezidențiale. Acestea includ apartamentele, precum și gospodăriile private, care sunt destinate reședinței cetățenilor și pot fi introduse imediat după finalizarea tuturor documentelor necesare.
2. Loturi de teren pe care există gospodării parțial ridicate sau se plănuiește construirea unei proprietăți rezidențiale.
3. Apartamente în clădiri neterminate care pot fi ocupate după punerea în funcțiune a casei. Cerința principală este disponibilitatea proprietății rezidențiale cu 80%.

Categorii de cetățeni și familii

Acum să trecem la luarea în considerare a categoriilor de cetățeni și familii care pot conta pe o ipotecă socială:

• militarii și membrii familiilor acestora, aceasta include militarii contractuali ai forțelor armate, FSB și alte ramuri ale armatei care au servit mai mult de 3 ani;
• polițiștii al căror serviciu total continuu este mai mare de 10 ani;
• angajații organizațiilor bugetare, adică profesorii și medicii care nu au împlinit vârsta de 35 de ani, au lucrat mai mult de 5 ani în funcția lor sau au ajuns în mediul rural;
• familii tinere sub 35 de ani;
• familii numeroase, adică cele care au trei sau mai mulți copii;
• lucrători feroviari cu o vechime în muncă mai mare de 6 ani și cu vârsta sub 35 de ani;
• tineri specialiști care, imediat după absolvire, și-au început experiența de muncă și au lucrat continuu timp de un an la orice întreprindere.

După cum puteți vedea, creditarea ipotecară socială este reglementată în mod clar și nu orice cetățean poate conta pe el. De asemenea, trebuie adăugat că prevede plăți obligatorii, prin urmare, înainte de a procesa toate documentele și de a primi bani, instituția de credit, precum și agenția, vor efectua o verificare preliminară a stării financiare generale a împrumutatului.

Este important de reținut că nu toate instituțiile bancare participă la programele de creditare socială. Numai acele bănci care au primit permisiunea specială de la Banca Centrală a Federației Ruse și sunt acreditate de o agenție de credit ipotecar sunt admise la ele.

Prin urmare, înainte de a începe procesul de înregistrare, trebuie să întrebați dacă o instituție bancară participă la acest program.

Avantaje și dezavantaje ale programului

Luați în considerare acum aspectele pozitive și negative ale acestui tip de creditare. Plusurile includ faptul că dobânda la astfel de credite, pe care beneficiarul este obligat să le plătească, va fi de la 4-10% pe an.

Ce este o ipotecă socială, vezi în acest videoclip:

În plus, cu ajutorul fondurilor bugetare, puteți achita o parte din plățile lunare obligatorii (la alegerea împrumutatului). De asemenea, este un avantaj incontestabil că în detrimentul programelor bugetare îți poți îmbunătăți condițiile de viață.

Aspectele negative includ următoarele:

• este imposibil să cumpărați locuințe de elită, adică bani bugetari vor fi dați pentru achiziționarea de locuințe la rata de 18 metri pătrați rezidențiali per membru al familiei;
• se verifică cu strictețe starea materială a împrumutatului;
• pentru unele categorii privilegiate de cetateni, legea impune plata obligatorie a 10% din costul apartamentului;
• locuințele care sunt eligibile pentru un astfel de program trebuie să fie într-o casă nouă sau renovată.

Este interesant de știut că, în ciuda prezenței unor dezavantaje ale unor astfel de programe, pentru categoriile preferențiale de mai sus, aceasta este singura modalitate de a deveni proprietari ai mult așteptaților metri pătrați.

Procedura de achizitionare a unui apartament pe credit ipotecar social

Luați în considerare un algoritm detaliat pentru achiziționarea de locuințe în cadrul unui astfel de program.

1. Dacă o familie se încadrează într-una dintre aceste categorii, trebuie mai întâi să găsească o proprietate potrivită.
2. În continuare, trebuie să colectați toate certificatele de venit din ultimii ani pentru a confirma prezența câștigurilor stabile ale membrilor familiei care lucrează, confirmând documentele că cetățenii sunt beneficiari, apoi mergeți la agenția de credit ipotecar de stat pentru a afla dacă vor da bani pentru o ipoteca. Dacă este dat un astfel de consimțământ, puteți trece la pasul următor.
3. Cu toate documentele colectate, trebuie să găsiți o instituție bancară care este membră a programului de credit ipotecar preferențial și să le depuneți pentru a fi examinate de cerere. De asemenea, se recomandă furnizarea de documente pentru proprietate, precum și un acord preliminar care confirmă intenția părților de a cumpăra și vinde proprietatea.
4. Dacă o instituție bancară își dă acordul, trebuie să luați de la ei detaliile unde vor fi transferați banii din buget și să le duceți la funcționarii agenției.
5. Mai departe, avansul se plătește sau se face în detrimentul banilor bugetari (în funcție de programul de credit ipotecar). Proprietatea este înregistrată pe numele proprietarului și înscrisă în registrul de stat.

Trebuie reținut că confirmarea capacității de a plăti avansul poate fi un depozit în bancă, în contul căruia va fi localizată suma necesară.

Documente necesare

Iată o listă cu documentele necesare pe care trebuie să le colectați pentru a participa la programul preferențial:

• adeverințe de la autoritățile sociale municipale, Ministerul Apărării, Ministerul Afacerilor Interne, precum și alte organe bugetare ai căror angajați sunt supuși ipotecii sociale;
• un certificat de componență a familiei la locul actual de reședință, precum și numărul celor înscriși;
• documente care confirmă veniturile din ultimii ani, acestea includ un extras din carnetul de muncă al tuturor membrilor familiei, precum și confirmarea disponibilității fondurilor pentru efectuarea unui avans;
• disponibilitatea prestațiilor pentru plata facturilor de utilități, confirmarea transferului capitalului maternității (pentru familiile cu copii).

În unele cazuri, o bancă sau o agenție de credit ipotecar poate solicita un pachet suplimentar care să confirme solvabilitatea unui cetățean și a familiei sale. Nuanțe care decurg din implementarea acestui program.

În primul rând, trebuie să acordați atenție angajaților parchetului. Aceștia nu sunt eligibili pentru beneficii, dar au dreptul la reduceri semnificative la facturile de utilități, care sunt plătite într-un cont special în numerar.

Dacă nu sunt cheltuite, atunci în câțiva ani se poate încasa o sumă decentă, care va servi drept avans. Acest lucru este valabil și pentru funcționarii publici ai orașului Moscova.

Salariile acestor angajați nu sunt mari, dar există programe regionale pentru aceștia care le permit să ramburseze o parte din fondurile ipotecare pe cheltuiala bugetului local.

Cetăţeni care pot obţine un credit ipotecar social.

Este important de reținut că familiile cu copii pot beneficia de două programe ipotecare simultan. Ei pot emite o ipotecă de 5% și pot atrage capital de maternitate pentru a-l rambursa.

Metodologie și exemple de calcul de metri pătrați

Pentru a intra în programul social, categoriile privilegiate de cetățeni trebuie să-și dea seama câți metri pătrați permit folosirea acestuia. Unele bănci oferă calculatoare online care vă solicită să introduceți date personale și alte date.

Dar toate acestea se fac simplu. După cum am menționat mai sus, nu puteți cumpăra locuințe de elită într-un credit ipotecar social. Sub conceptul său se încadrează obiecte imobiliare rezidențiale cu o cuadratura mare. Codul Locuinței spune că pentru a respecta toate standardele sanitare minime, fiecare membru al familiei trebuie să aibă cel puțin 18 metri pătrați de spațiu locuibil.

În același timp, mai există o cerință, membrii familiei heterosexuale (nu soțul și soția), de exemplu, fratele și sora trebuie să locuiască în camere separate. Prin urmare, pentru a calcula dacă un apartament este potrivit pentru o ipotecă socială, familia trebuie să țină cont de astfel de date. Luați în considerare, de exemplu, un credit ipotecar social pentru o familie de 4 persoane, unde sunt părinți, un frate și o soră.

Pentru fiecare persoană aveți nevoie de 18 metri pătrați, adică 18x4 \u003d 72 m 2. Frate, soră, părinții au nevoie de camere separate. Dacă apartamentul are două camere de 72 de pătrate, atunci o astfel de locuință nu va funcționa. Avem nevoie de un apartament cu trei camere, adică putem adăuga încă 18 pătrate, deoarece practic nu există facturi de trei ruble cu o suprafață totală de 72 m 2.

Se pare că pentru un credit ipotecar social, puteți cumpăra un apartament cu trei camere cu o suprafață de 90 de metri pătrați. Trebuie reținut că suprafața totală nu este inclusă în acest calcul.

Calculator online de credite ipotecare sociale

Acum să ne uităm la ce date trebuie să introduceți în calculatorul online pentru calcularea plăților ipotecare sociale.

În el sunt introduse următoarele date:

• cuantumul avansului care urmează să fie plătit de împrumutat sau buget;
• plata lunară pentru corpul împrumutului (suma fixă);
• costul total al apartamentului;
• rata dobânzii, după cum sa menționat mai sus, depinde de categoria preferențială;
• perioada pentru care este luat împrumutul.

După introducerea acestor date, calculatorul vă va oferi plăți lunare aproximative. De exemplu, arată astfel:

Costul apartamentului este de 5.000.000 de ruble. Avansul este de 10%, adică 500 de mii, soldul este de 4.500.000.Rata dobânzii este de 5% pe an. Împrumutul a fost luat pentru 20 de ani.

Să calculăm plata lunară a dobânzii: 5/12=0,4% pe lună. Determinăm plata lunară a dobânzii: 4.500.000x0,4% / 100% = 18.000 ruble.

Plata în exces a dobânzii va fi egală cu: 18.000x 140 (luni în 20 de ani) \u003d 2.520.000 de ruble. În plus, adăugați corpul de împrumut de 4.500.000, rezultă că trebuie să plătiți 7.020.000 milioane. Acest calcul este dat în cazul în care conform acordului întregul împrumut va fi rambursat în ultima lună a creditului ipotecar.

Dar aceasta este o sumă aproximativă, deoarece în fiecare plată lunară există o anumită sumă pentru a rambursa corpul împrumutului, având în vedere că dobânda pentru utilizarea banilor se percepe pe soldul organismului, atunci suma de mai sus va fi mult mai mică . Dar algoritmul de calcul va rămâne neschimbat.

Este important să rețineți că calculatorul online poate oferi doar calcule aproximative.

Băncile din Moscova care participă la credite ipotecare preferențiale

În regiunea Moscovei, următoarele bănci participă la programele de credit ipotecar social:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Banca de comunicatii;
• Bank Zenith;
• Banca Rosselhoz.

Acest videoclip vă va spune totul despre ipoteca socială pentru moscoviți:

De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că o astfel de listă se poate modifica în fiecare an, deoarece unele instituții de credit pot obține permisiunea necesară și pot deveni și participante la creditarea socială.

Este important de reținut că rata dobânzii la orice bancă la un credit ipotecar social nu va depăși pragul de 5-10% și depinde de programul ales și de starea financiară a împrumutatului.

Pentru a deveni proprietarul unui apartament luat într-o ipotecă socială, trebuie să faceți parte dintr-o anumită categorie de cetățeni, precum și să furnizați o listă a documentelor necesare. Transferul fondurilor bugetare pentru rambursarea parțială a împrumutului se efectuează de către agenția ipotecară.