Hipoteka sociale (shtetërore). Lista e dokumenteve për një hipotekë sociale Çfarë ju nevojitet për një hipotekë sociale

përmbajtja

Të zotërosh shtëpinë tënde është një ëndërr e shumë njerëzve, por jo të gjithë mund ta realizojnë atë. Huadhënia hipotekore i jep një personi një shans për të blerë metra katrorë pa pasur shumën e kërkuar. Jo të gjithë janë të vetëdijshëm se shteti rus ofron përfitime për shtresat në nevojë sociale.

Çfarë është një hipotekë sociale

Një grup programesh shtetërore, me ndihmën e të cilave është e mundur të përmirësohet situata e strehimit për personat që i përkasin segmenteve të cenueshme të popullsisë - kjo është një hipotekë sociale. Shumë nuk e dinë që një kredi hipotekare shtetërore u jepet personave që njihen zyrtarisht se kanë nevojë për strehim. Këta njerëz nuk janë të vetmit që mund të kualifikohen realisht për hipoteka të përballueshme. Programi ofron një mundësi të shkëlqyer për të blerë sheshet e tyre për familjet e reja, të rinjtë dhe ushtarakët, punonjësit socialë.

Janë zhvilluar disa programe të hipotekave sociale, ndër të cilat ju mund të zgjidhni opsionin e duhur:

subvencionimi i normës së interesit;
blerja e banesave publike me tarifë të reduktuar;
pagesën e një shume të caktuar të çmimit total të banesave.

Subvencionim për uljen e normës së interesit

Huadhënia hipotekore sociale përfshin ndarjen e këtij lloji të subvencionit, në të cilin fokusi kryesor është ulja e normës së interesit të kredisë. Programe të tilla zbatohen dhe ofrohen me sukses nga bankat komerciale. Ata janë në gjendje të japin kredi për qytetarët me një normë të reduktuar dhe të vendosin një plan fleksibël të shlyerjes. Në fund të fundit, për ta nuk ka dallim se kush paguan interesin - huamarrësi apo shteti.

Pagesa e pjesshme e banesave nga shteti

Një program shumë i njohur në mesin e të varfërve. Thelbi i tij është i thjeshtë: shteti shuan një pjesë të kostos së banesave, vetëm paratë nuk i lëshohen pronarit të ardhshëm të metrave katrorë, por drejtpërdrejt institucionit financiar huadhënës, i cili, minus këtë shumë, llogarit pagesat e kredisë për huamarrësin.

Blerja e një shtëpie nga qeveria

Kjo formë e kreditimit social parashikon blerjen e hapësirës së banimit nga stoku ekzistues i banesave. Formulari përdoret për të shitur banesa grupeve të caktuara të qytetarëve. Zbatohet për punonjësit e strukturave të caktuara:

personeli ushtarak;
kategori të caktuara të nëpunësve civilë etj.

Përfitimet e hipotekës

Sipas programit shtetëror, ju mund të merrni përfitime hipotekore në formën e opsioneve të mëposhtme:

Kompensimi në para, i cili mund të jetë deri në 70% të çmimit të banesave të blera sipas programit. Ky tregues varet nga shuma e përfshirë në buxhetin vendor për financimin e hipotekave sociale.
Kompensimi i interesit dhe i principalit të një kredie. Si rregull, përfitimet jepen për vitet e para dhe ulen çdo vit pasardhës.
Përfitimi që parashikon pagesën e një pjese të paradhënies.
Sigurimi i një hipotekë sociale me një tarifë të veçantë nga një organizatë e caktuar që ka aftësinë të lëshojë një kredi.

Kush ka të drejtë në një hipotekë sociale

Ekzistojnë disa kërkesa për marrjen e një kredie. Hipoteka shtetërore u jepet nevojtarëve dhe banesave të njohura si të papërshtatshme për banim, emergjente ose objekt prishjeje. Nëse veçojmë grupe të tjera qytetarësh që mbulohen nga hipoteka sociale, atëherë atyre që përmenden do t'u shtohen familjet e reja ku bashkëshortët nuk kanë mbushur moshën 35 vjeç.

Të drejtën për t'u bërë pjesëmarrës të plotë në programin social kanë edhe familjet e mëdha me 3 ose më shumë fëmijë në ngarkim. Ata do të japin një kredi për ata që morën pjesë në armiqësitë në Afganistan, Çeçeni dhe Siri dhe mbrojtën nderin e vendit, punonjësit e organizatave buxhetore, profesionistët e rinj, punonjësit dhe punonjësit e autoriteteve shtetërore, shkencëtarët dhe një sërë kategorish të tjera që marrin pjesë në programin shtetëror për përmirësimin e kushteve të jetesës.

Hipotekë sociale për një familje të re

Familjet e reja kanë të drejtë të mbështeten në blerjen e banesave të tyre nëpërmjet përdorimit të kredive preferenciale. Hipoteka për familjet e reja u ofron të sapomartuarve që të marrin një bonus nga shteti, i cili është i barabartë me 30% të çmimit total të pronës së fituar, nëse nuk kanë arritur ende të kenë një fëmijë. Nëse ka fëmijë, atëherë shteti kompenson 35% të shumës. Kur regjistrimi i hipotekës sociale të jetë bërë tashmë dhe të sapomartuarit të kenë një fëmijë, shteti do të ndihmojë edhe në këtë rast. Familja ka të drejtë për një subvencion, shuma e të cilit është e barabartë me të paktën 5% të çmimit total të banesave.

Paratë e gatshme nuk i lëshohen një familjeje të re - bashkëshortët marrin një certifikatë të veçantë, e cila paraqitet në një institucion financiar kur marrin një kredi, dhe shteti transferon fondet drejtpërdrejt në bankë. Të porsamartuarit kanë të drejtë të zgjedhin se si është e përshtatshme për ta që ta shpenzojnë këtë përfitim. Mund të përdoret për të shlyer një pjesë të paradhënies, për të paguar një pjesë të kostos së banimit ose për të paguar këstin përfundimtar.

Hipotekë sociale për të varfërit

Jo të gjithë njerëzit kanë mundësinë të blejnë banesat e tyre për shkak të mungesës jo vetëm të fondeve të nevojshme, por edhe të mundësisë për t'i fituar ato. Një hipotekë për familjet me të ardhura të ulëta është një mundësi që i ndihmon këta qytetarë të bëhen pronarë të shesheve të tyre. Për të marrë një kredi, duhet të vërtetoni se qytetari ose familja është i varfër. Opsionet për sigurimin e fondeve janë të njëjta si për të gjithë qytetarët e tjerë që kanë nevojë për strehim.

Hipotekë sociale për punonjësit e shtetit

Edhe pse të ardhurat e punonjësve të organizatave buxhetore janë të qëndrueshme, nuk mund të thuhet se janë të larta. Jo të gjitha bankat janë të gatshme t'u japin hua atyre fonde për të blerë banesa. Shteti ka zhvilluar një program të veçantë për ta, i cili quhet hipotekë sociale për punonjësit e shtetit. Hipotekat preferenciale për specialistët e rinj të institucioneve buxhetore ndahen për një periudhë 25-vjeçare dhe kanë karakteristikat e tyre të natyrshme në këtë produkt kredie.

Nga hipoteka sociale për punonjësit e shtetit nuk mund të përfitojnë të gjithë punonjësit e kësaj fushe, por vetëm ata që konsiderohen specialistë të vlefshëm. Këto përfshijnë mësues, mjekë, shkencëtarë. Përveç kësaj, ata duhet të marrin metër katrorë të tyre. Shteti kërkon që punonjësit të mos ndryshojnë fushën e veprimtarisë gjatë gjithë periudhës së kreditimit hipotekor.

Si të merrni një hipotekë sociale

Mund të duket e lehtë për të marrë një kredi të butë. Së pari, vlen të dihet se kushtet për marrjen e një hipotekë sociale janë të ndryshme për çdo rajon, kështu që nuk do të jetë e pavend të pyesni autoritetet kompetente për përfitimet e ofruara. Së dyti, një person që aplikon për një hipotekë sociale duhet të jetë në linjë për përmirësimin e kushteve të banimit.

Ku të aplikoni për një hipotekë sociale

Në mënyrë që programi i hipotekës sociale të fillojë të funksionojë, një aplikant për marrjen e tij duhet të kontaktojë administratën në vendbanimin dhe bankën që do të veprojë si huadhënës, pasi mund të ketë nuanca të caktuara gjatë marrjes së një kredie. Është shumë më e lehtë të bëhesh anëtar i programit në rajonin e Moskës sesa në vetë Moskën. Disa banka komerciale mund të vendosin kërkesat e tyre për huamarrësit e ardhshëm, të tilla si, për shembull, përvoja e punës ose të ardhurat minimale. E gjithë kjo duhet të merret parasysh përpara se të aplikoni.

Cilat dokumente nevojiten për të marrë një kredi hipotekore

Lista e dokumenteve mund të ndryshojë, por ka dokumente të caktuara që kërkohen për të marrë një kredi hipotekore, të cilat do të kërkohen nga çdo aplikant:

dokumente që japin të drejtën për të aplikuar për një kredi;
certifikatat që tregojnë disponueshmërinë e të ardhurave;
dokumente që konfirmojnë identitetin;
dokumente që tregojnë përvojën e punës;
Certifikata e martesës;
aplikimi për hipotekë;
dokumente të tjera që mund të kërkohen nga banka.

Programi shtetëror i huadhënies hipotekore

Vlen të dihet se të gjitha programet sociale të propozuara për blerjen e banesave në kuadrin e mbështetjes së qeverisë për ata në nevojë nënkuptojnë vetëm ndihmë për shlyerjen e pjesshme të borxhit në mënyra të ndryshme, por jo pagesën e kostos së plotë të banesave të blera. Programi vlen për qytetarët që nuk kanë banesa personale. Përveç kësaj, njerëzit që jetojnë në apartamente komunale, konvikte, banesa me qira dhe qytetarët që zotërojnë më pak se 14 metra katrorë për person mund të mbështeten në ndihmë.

Çdo vit shteti rishikon shumën e parave të akorduara, kështu që varet nga sa mund të marrin nevojtarët. Programi parashikon që kufiri maksimal i moshës për meshkujt është 60 vjeç. Gratë mund të marrin ndihmë me shiritin e sipërm në moshën 55 vjeç. Disa banka, si Sberbank, e kanë rritur këtë parametër në 75 vjet. Kontrata është lidhur ekskluzivisht në rubla për ndërtimin e banesave të reja ose blerjen e një apartamenti në tregun sekondar.

Në kuadër të programit, huamarrësit do t'i kërkohet të sigurojë banesat e blera për të gjithë kohëzgjatjen e kredisë, si dhe të kryejë sigurimin e jetës personale. Disa banka (metropolitane dhe rajonale) punojnë me programin shtetëror të huadhënies, të cilat janë partnerë të AHML - Agjencia për Huadhënien Hipotekore të Banesave:

Banka e Moskës;
Sberbank i Rusisë;
hapja e bankës;
VTB 24;
Gazprombank;
TranscapitalBank;
UralSib.

Kushtet e hipotekës për një familje të re

Mosha 35 vjeç është kualifikimi që vlen për aplikantët, por disa banka e kanë rritur këtë shifër. Të rinjtë duhet të jenë në një sindikatë të regjistruar dhe të regjistrohen si nevojtarë. Sipas kushteve të hipotekës për familjet e reja, një kredi lëshohet në bazë të një sipërfaqe banimi prej 40 metrash, nëse familja përbëhet nga 2 persona, por nëse është më e madhe, atëherë llogaritja bazohet në 18 metra. për person.

Hipotekë për mjekët social

Në secilin rajon individual, hipotekat për mjekët kanë nuancat e tyre. Vlen të përmendet se programi mbulon jo vetëm mjekët, por edhe infermierët - të gjithë ata që kanë një arsim të lartë ose të mesëm të specializuar mjekësor. Një parakusht për punëtorët në këtë sektor do të jetë nevoja për të punuar në rajonin ku ata planifikojnë të blejnë banesa me hipotekë sociale për të paktën 5 vjet.

Një nga karakteristikat dalluese të këtij programi për fuqinë punëtore mjekësore është tarifa e ulët fillestare. Sot është 10%. Për më tepër, norma e kredive hipotekare sociale për mjekët në Sberbank dhe banka të tjera është më e ulët se për qytetarët e zakonshëm. Kufiri i moshës është ende 35 vjeç. Specialisti duhet të qëndrojë në radhë për ata që kanë nevojë, gjë që vërtetohet nga një dokument i caktuar.

Hipotekë banimi për personelin ushtarak

Hipoteka ushtarake - kjo quhet edhe hipoteka sociale ndaj ushtarakëve. Për këtë kategori qytetarësh ofrohen kushtet më të mira, por e vetmja gjë që duhet të bëjë një ushtar është të jetë anëtar i sistemit të kursim-hipotekës (SHKB) për të paktën 3 vjet, nga i cili kreditohet ushtaraku. Për të marrë një kredi, duhet të siguroni një certifikatë, e cila mund të merret duke shkruar një raport tek komandanti i njësisë.

Hipotekë preferenciale për profesionistët e rinj

Specialistët e rinj konsiderohen të diplomuar në institucionet arsimore që kanë punuar në specialitetin e tyre për një vit. Hipoteka sociale për profesionistët e rinj varet nga profili i institucionit arsimor ku ata janë diplomuar (mjekësor, ushtarak, etj.). Për të rinjtë ofrohet jo vetëm një normë preferenciale e kredisë, por edhe një plan fleksibël i shlyerjes. Rillogaritja e normës së interesit është e mundur në lidhje me rimbushjen në familjen e huamarrësit - lindjen e një fëmije. Përveç kësaj, specialistët mund të përdorin kapitalin e maternitetit.

Video: Programet sociale për blerjen e banesave

Keni gjetur ndonjë gabim në tekst? Zgjidhni atë, shtypni Ctrl + Enter dhe ne do ta rregullojmë atë!

Diskutoni

Hipoteka sociale – kush duhet. Kushtet e programeve shtetërore sociale të kredidhënies hipotekore

Autoritetet federale dhe komunale ofrojnë programe sociale për individët për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës. Thelbi i programeve është sigurimi i kushteve preferenciale të hipotekës me mbështetjen e shtetit.

Kush mund të aplikojë për këtë lloj kredie?

Përbërja e personave që mund të aplikojnë për kushte preferenciale të kredisë është rreptësisht e kufizuar.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Lista e qytetarëve që mund të aplikojnë për kushte preferenciale përfshin familjet:

Qytetarët e pafavorizuar social.
punëtorët buxhetorë.
Personeli ushtarak.
Oficerët e zbatimit të ligjit.
Qytetarë të rinj nën 35 vjeç.
Punonjësit e qeverisë.

Individët duhet të kenë të ardhura të qëndrueshme që i lejojnë ata të shlyejnë borxhin e tyre me një kredi të butë.

Personat që nuk zotërojnë pasuri të paluajtshme rezidenciale ose kanë banesa mund të përfitojnë nga programet shtetërore:

më pak se 18 m2 për çdo anëtar të familjes.
në gjendje të keqe ose të njohur si të pabanueshme (duhet të keni një konkluzion zyrtar të komisionit të strehimit).

Shqyrtimi i çështjes së regjistrimit të qytetarëve që kanë nevojë për kushte më të mira banimi bëhet në nivel komunal.

Një aplikim i paraqitet shefit të administratës me një kërkesë për regjistrim. Aplikanti plotëson një pyetësor - një aplikim që konsolidon të gjithë informacionin bazë për qytetarin, familjen e tij dhe zonën e pushtuar.

Qytetari aplikimit dhe pyetësorit i bashkëngjiten dokumentet e natyrës personale:

Kopje të pasaportës së aplikantit dhe të gjithë anëtarëve të familjes, certifikata të lindjes për të mitur. Është e nevojshme të kopjoni të gjitha fletët e kompletuara të pasaportës. Personat që janë përgjegjës për shërbimin ushtarak paraqesin letërnjoftim ushtarak.
Certifikata e sigurimit pensional - SNILS për të gjithë personat e siguruar.
Informacion për përbërjen e familjes me datën aktuale. Certifikatë martese ose divorci.
Një kopje e librit të punës, e vërtetuar nga titullari në rendin e vendosur përgjithësisht - vula dhe nënshkrimi i kreut me një transkript.
Certifikatat e të ardhurave të të gjithë anëtarëve të familjes që punojnë. Formulari i certifikatës është 2 tatim mbi të ardhurat personale, periudha e dorëzimit përcaktohet nga bashkitë individualisht.
Familjarët që marrin shtesa, bursa, pensione pajisen me vërtetime që përmbajnë të dhëna për pagesat. Gjithashtu, është e nevojshme të konfirmohet statusi i studentit, pensionistit.

Për sipërmarrësit, ekziston një procedurë e ndryshme për konfirmimin e të ardhurave me paraqitjen e deklaratave për periudhën, kohëzgjatja e të cilave duhet të sqarohet në vend.

Personat që kanë marrë të ardhura jashtë të ardhurave kryesore dhe e kanë konfirmuar këtë fakt duke paraqitur një deklaratë 3-NDFL, paraqesin një formular të vërtetuar nga IFTS, së bashku me dokumente të tjera.

Prona në pronësi duhet gjithashtu të dokumentohet.

Aplikanti paraqet:

Origjinale të llogarisë financiare dhe personale të lokalit dhe një ekstrakt nga libri i shtëpisë që tregon datat aktuale të dokumenteve.
Dokumentet ligjore për pronën.
Pasaportë teknike për pasuri të paluajtshme, nëse ka.
Ndihmë nga BTI.

Lista e dokumenteve të kërkuara mund të zgjerohet me dokumente të tjera sipas gjykimit të bashkisë.

Një komision i posaçëm po shqyrton mundësinë e dhënies së të drejtës së hipotekës sociale.

Gjatë verifikimit të dokumenteve, bëhet analiza e përbërjes së të dhënave dhe përputhshmëria e tyre me realitetin.

Njohja e fakteve si të besueshme dhe personi - me të drejtën e kushteve preferenciale për përmirësimin e banesave - hartohen në një dosje të veçantë kontabël.

Gjatë regjistrimit të tij caktohet një numër unik në bazë të urdhrit të kreut të vetëqeverisjes.

Krahas plotësimit të kushteve për konfirmimin e statusit të personit që ka nevojë për kushte më të mira banimi, qytetarët duhet të plotësojnë kërkesat e një institucioni krediti që jep hipotekë.

Një paketë dokumentesh i dorëzohet institucionit në varësi të programit të zgjedhur.

Cilat dokumente nevojiten?

Regjistrimi i hipotekës kryhet në një bankë që mbështet programet sociale dhe ka marrëveshje me autoritetet komunale.

Në varësi të kushteve të vendosura nga autoritetet lokale, kushtet e mëposhtme mund të mbështeten kur aplikoni për programe sociale:

Sigurimi i një subvencioni - një pjesë e shumës për të shlyer koston e blerjes së një shtëpie.
Shpërndarja e subvencioneve në formën e shlyerjes së një pjese të interesit, diferenca në normën standarde të kredisë hipotekore.
Sigurimi i banesave publike me kosto të ulët për të blerë me kredi.

Përveç kushteve preferenciale, kreditimi hipotekor sipas programeve të veçanta kryhet në mënyrën e zakonshme.

Lista e detyrueshme

Huamarrësi paraqet një kërkesë për kredi hipotekare, plotëson një pyetësor dhe paraqet dokumentet kryesore të kërkuara për të gjitha llojet e programeve sociale:

Konfirmimi i identitetit - një pasaportë e një qytetari të Federatës Ruse. Për të marrë në konsideratë një hipotekë në një program social, dorëzohen dokumentet e një bashkëshorti dhe një certifikatë martese.
Certifikatë e të ardhurave të përhershme në formën e një banke ose 2-tatimi mbi të ardhurat personale për veten dhe bashkë-huamarrësit.
Një kopje e librit të punës për të konfirmuar kohëzgjatjen e shërbimit dhe praninë e një vendi të përhershëm të punës. Për personelin ushtarak, mjafton një certifikatë nga njësia luftarake nga vendi i shërbimit.
Vërtetim për përbërjen e familjes për përcaktimin e numrit të personave të mitur në ngarkim.

Ngjashëm me listën e dokumenteve për regjistrim nga individët sipërmarrës individualë, si pjesë e dokumenteve paraqiten edhe deklaratat me shenja nga inspektorati tatimor.

Paketa e dokumenteve duhet të plotësohet me një certifikatë regjistrimi si sipërmarrës individual.

Hipoteka sociale e kufizon huamarrësin në kushtet e pronës që fitohet.

Ju mund të blini banesa duke përdorur programe sociale në mënyrë rigoroze në masën 18 m2 për person. Tejkalimi i madhësisë maksimale lejohet me një sasi jo më të madhe se 9 m2.

Prona banesore mund të blihet vetëm në ndërtesa që i përkasin fondit të banesave komunale.

Shtëpitë kanë një plan urbanistik standard të dhomave dhe janë ndërtuar duke përdorur panele.

Prona duhet t'i nënshtrohet një vlerësimi të pavarur sipas listës së shoqërive të ofruara nga banka. Ekspertiza merret parasysh nga drejtuesit e bankës dhe komisioni i strehimit, i cili do të miratojë objektin e përzgjedhur.

Lista e dokumenteve shtesë

Një huamarrës i mundshëm që ka të drejtë të marrë pjesë në programin e hipotekës sociale duhet të marrë një dokument nga autoritetet komunale.

Dokumentacioni bëhet pasi merret vendimi për regjistrimin e një qytetari dhe familjes së tij.

Certifikata e lëshuar nga autoritetet është e vlefshme për 2 muaj.

Të gjitha veprimet e regjistrimit duhet të kryhen menjëherë në mënyrë që të shmanget një procedurë e përsëritur për lëshimin e një dokumenti.

Gjithashtu, në bankë i jepet një vërtetim se kredikërkuesi nuk ka përdorur më parë përfitimet sociale të dhëna nga autoritetet shtetërore për blerjen e banesave.

Nuancat e përgatitjes së letrave

Pas marrjes së pëlqimit të bankës për të lidhur një marrëveshje kredie hipotekore, është e nevojshme të merret një marrëveshje paraprake e kredisë ose një certifikatë nga institucioni.

Dokumenti i dorëzohet autoriteteve komunale - komisionit të strehimit. Pasi të keni rënë dakord me autoritetin përfundimtar, mund të vazhdoni të lidhni një kontratë shitjeje.

Marrëveshja e kredisë hipotekore hartohet me pjesëmarrjen e tre palëve. Pala e tretë është administrata që ka miratuar programin social për kredimarrësin.

Transferimi i fondeve në një llogari personale të hapur pranë një banke për marrësin e hipotekës do të bëhet nga bashkia në kuadër të marrëveshjes dhe skemës së përzgjedhur të përfitimeve.

Kur përdorni programin social, pasuria e paluajtshme rezidenciale bëhet pronë e personit që ka lëshuar hipotekën vetëm pas pagesës së plotë të shumave.

Pas regjistrimit të hipotekës, lidhet kontrata e sigurimit të pasurisë. Pagesa për kontratën bëhet në kurriz të marrësit të hipotekës.

Sot, shteti po punon me besim në programe të ndryshme për të mbështetur të varfërit. Kjo përfshin sigurimin e njerëzve me strehim të përballueshëm. Për ta bërë këtë, ekzistojnë përfitime dhe programe të ndryshme, një prej të cilave është e ashtuquajtura hipotekë sociale. Kush mund të aplikojë për të, cilat janë tiparet e marrjes së një hipotekë të tillë dhe çfarë kërkohet nga aplikanti, do të zbulojmë më tej.

Çfarë është një hipotekë sociale?

Hipoteka sociale është një nga format e kredidhënies hipotekore, në të cilën një pjesë e shumës së parave paguhet nga shteti. Cilat janë veçoritë e hipotekës sociale dhe sa fitimprurëse është ajo? Le të përpiqemi t'u përgjigjemi këtyre pyetjeve:

Avantazhi kryesor dhe faktori më tërheqës i hipotekës sociale është kostoja preferenciale për metër katror të banesës. Kjo do të thotë, rezulton se e njëjta banesë, e blerë sipas programit social ose standard të hipotekës, do të kushtojë ndryshe.
Para se të miratojë një kredi, banka kontrollon apartamentin për "pastërti", si dhe siguron sigurimin e jetës për huamarrësin dhe apartamentin.
Nëse keni arritur të merrni një hipotekë sociale, tani keni një tjetër plus në anën tuaj - këto janë garanci nga qeveria dhe vetë banka.
Norma e interesit e vendosur në fillim mbahet për të gjithë periudhën e kredisë.
Hipotekat preferenciale lëshohen me përqindje të ulët. Në banka të ndryshme varion dhe fillon nga rreth 9%.
Njerëzit mund të zgjedhin një periudhë kredie deri në 30 vjet.

Ju lutemi vini re se forma e kësaj mbështetjeje ndryshon nga rajoni në rajon. Për shembull, mund të jetë jo vetëm blerja e banesave me një kosto të ulët me kredi, por edhe kompensimi i një shume të caktuar nga një kredi për banesa të blera tashmë ose rimbursimi i një pjese të caktuar të interesit të hipotekës.

Procedura për marrjen dhe kontratën e hipotekës sociale

Procedura për marrjen e një hipotekë nuk është një proces i lehtë. Nëse flasim për hipotekat sociale, atëherë gjërat janë edhe më të ndërlikuara. Aplikanti do të duhet të provojë se i përket vërtetë kategorisë së varfër të qytetarëve dhe ka të drejtë të marrë këtë lloj kredie. Ky proces është një proces hap pas hapi, dhe secili hap është i detajuar më poshtë:

Hapi i parë dhe më i rëndësishëm është aplikimi për një hipotekë sociale. Ky aplikim, si rregull, i dorëzohet administratës së qytetit ose eprorëve tuaj të menjëhershëm (në varësi të cilit grup social i përkisni). Tani jeni në radhë për një hipotekë sociale.
Tjetra, ju duhet të zbuloni nuancat e kësaj kredie. Kjo bëhet në një bankë që bashkëpunon në kuadër të këtij programi me agjencitë qeveritare. Për të filluar, ne zbulojmë se cila bankë do t'ju japë një kredi (ju mund ta bëni këtë në administratën e qytetit), dhe më pas ne kontaktojmë bankën. Kjo fazë do t'ju lejojë të zbuloni normën e interesit, veçoritë e pagesave, kushtet maksimale dhe pikën më të rëndësishme - paketën e dokumenteve të kërkuara për regjistrim.
Kur më në fund ju vjen radha, hartohet një marrëveshje hipotekore sociale dhe ju merrni banesën e lakmuar në hipotekë. Dokumenti mostër duket si ky:

Ju lutemi vini re se procesi i hipotekës i përshkruar më sipër mund të ndryshojë në zonën tuaj. Mund të jetë gjithashtu i ndryshëm për kategori të caktuara qytetarësh. Merrni parasysh këtë paraprakisht për të vepruar në përputhje me ligjin.

Dokumentet për hipotekën sociale

Në varësi të cilit grup social i përkisni, paketa e dokumenteve për ju mund të ndryshojë. Sidoqoftë, ekziston një bazë e caktuar dokumentare, domethënë një grup dokumentesh që do t'ju duhen me siguri. Ai përfshin:

Aplikimi për një hipotekë sociale. Duhet të theksohet se ky dokument është një aplikim normal për një kredi. Forma e tij është e mundur.
Një dokument që konfirmon regjistrimin tatimor.
Vërtetim nga vendi i punës, i cili përmban informacion për të ardhurat dhe përvojën e punës në momentin aktual.
Pasaportat e secilit prej anëtarëve të familjes (fëmijët nën 14 vjeç zakonisht kërkojnë një certifikatë lindjeje).
Ndihmë nga libri i shtëpisë në formën e përcaktuar.
Titulli i banesës.
Kopje nga libri i punës.
Certifikatë që konfirmon përbërjen e familjes.
Vërtetim që konfirmon regjistrimin e pronësisë së pronës së blerë.
Ekstrakt nga USRR për strehimin e fituar.
Detajet e llogarisë bankare.

Disa situata nënkuptojnë se banesat tashmë janë blerë me hipotekë. Domethënë, në këtë rast, në kuadër të programit social, shteti do të ndihmojë në pagimin e një pjese të borxhit ekzistues ose në një mënyrë tjetër do të ndihmojë në thjeshtimin e pagesës së shumës së përcaktuar. Ju lutemi kontrolloni me autoritetet tuaja lokale për të gjetur se për cilin lloj mbështetjeje mund të kualifikoheni.

Kush mund të aplikojë për një hipotekë sociale?

Jo të gjitha kategoritë e qytetarëve mund të aplikojnë për një hipotekë sociale. Ky është një aspekt i rëndësishëm, sepse fillimisht duhet të zbuloni nëse keni të drejtë për këtë lloj kredie në përputhje me legjislacionin modern apo jo. Konsideroni disa kushte që duhet të plotësohen për të marrë këtë lloj kredie:

Aplikanti nuk ka një shtëpi. Si rregull, njerëz të tillë jetojnë ose në një apartament komunal ose në një bujtinë, dhe ndonjëherë ata marrin me qira banesa.
Njerëzit jetojnë në kushte të ngushta, që llogaritet më pak se 14 metra katrorë për çdo pjesëtar të familjes.
Ekziston një grup i veçantë kërkesash që parashtron banka. Kjo mund të marrë parasysh shtetësinë, kohëzgjatjen e shërbimit, regjistrimin, etj. Është e nevojshme të zbulohet ky grup kërkesash drejtpërdrejt në bankën me të cilën shteti bashkëpunon në kuadër të programit.

Këto janë kërkesat kryesore për aplikantët, por vihen re edhe ato shtesë, të cilat paraqiten veçmas për çdo kategori sociale të qytetarëve.

Llojet e hipotekave sociale

Hipotekë sociale për një familje të re

Çfarë kushtesh duhet të plotësojë një familje e re që të kualifikohet për të?

Familja duhet të ketë mjaftueshëm para për të shlyer kredinë hipotekore ose për të paguar një pjesë të apartamentit të papaguar nga shteti. Si rregull, kjo do të thotë që të ardhurat duhet të jenë të paktën 2 herë më shumë se shuma e këstit të kredisë hipotekore.
Në momentin e regjistrimit të hipotekës, mosha e secilit prej bashkëshortëve nuk duhet të kalojë 30 vjet.
Është e nevojshme që autoritetet vendore të konfirmojnë se familja me të vërtetë duhet të përmirësojë kushtet e jetesës. Bazuar në rezultatet e këtij konfirmimi, duhet të lëshohet një certifikatë e veçantë, e cila më pas do të kërkohet për një paketë dokumentesh.

Mos harroni gjithashtu për kërkesat e veçanta që mund të vendosen nga banka.

Hipotekë sociale për punonjësit e shtetit

Punonjësit e shtetit, si rregull, janë punonjës të institucioneve shtetërore. Në shumicën e rasteve, ata marrin një pagë mjaft të ulët dhe për këtë arsye kanë të drejtë të aplikojnë për kushte preferenciale të hipotekës. Kush saktësisht i përket kategorisë së punonjësve të shtetit?

mësuesit;
shkencëtarët e rinj;
mjekët;
punonjësit e sferës ushtarake.

Punonjësit e shtetit mund të aplikojnë për forma të tilla të mbështetjes sociale si hipotekat e subvencionuara; blerja e banesave me kosto; rimbursimi i pjesshëm i çmimit të pasurive të paluajtshme nga fondet buxhetore.

Hipotekë sociale për mjekët

Mjekët, si punonjës të organizatave buxhetore, mund të aplikojnë për kredi hipotekare preferenciale. Megjithatë, për ta bërë këtë, ata duhet të plotësojnë një sërë kushtesh:

Të ketë arsim të mesëm të specializuar dhe të lartë në fushën e mjekësisë. Por një parakusht është që ai të jetë specialist i certifikuar në këtë fushë.
Për të filluar aplikimin për hipotekë, një specialist duhet të punojë në fushën e mjekësisë për të paktën 1 vit. Në disa rajone, ky shirit është më i ulët: diku - një çerek, dhe diku - gjysmë viti.
Mosha maksimale e pjesëmarrësve në program nuk mund të kalojë 35 vjet (në disa rajone ky bar arrin 40 vjet).
Në të ardhmen, një mjek duhet t'i përkushtohet punës në mjekësi në këtë rajon për të paktën 5 vjet.

Gjithashtu një kusht i rëndësishëm është të jetosh në kushte të ngushta ose në apartament me qira.

Hipotekë sociale për mësuesit

Mësuesit si punonjës shtetërorë mund të aplikojnë për hipotekë sociale vetëm nëse plotësojnë kushtet e mëposhtme:

Mosha e aplikantit nuk mund të kalojë 35 vjeç.
Është e nevojshme që mësuesi të mos ketë asnjë pasuri të paluajtshme.
Specialisti duhet të ketë nënshtetësi ruse.
Mësuesi është i detyruar të qëndrojë përgjithmonë në rajonin ku punon, si dhe të ketë një përvojë pune të drejtpërdrejtë prej 1 viti.
Huamarrësi duhet të jetë pagues. Ky kusht nënkupton që shuma e kontributit mujor të mos kalojë 45% të pagës.
Është e dëshirueshme të kesh një "histori pune" të mirë. Kjo mund të konfirmohet nga letra rekomandimi nga vendi i punës, referenca pozitive, mungesa e qortimit dhe sanksionet e tjera të vendosura nga autoritetet.

Në përzgjedhjen e kandidatëve, punëtorët e fshatit dhe mësuesit që janë shpërngulur nga qyteti në fshat ose fshat marrin mbështetje parësore. Gjithashtu, avantazhi është në anën e atyre që kanë fëmijë të vegjël.

Hipotekë sociale për personat në listën e pritjes

Personat në listën e pritjes janë ata që kanë aplikuar për një hipotekë sociale dhe presin radhën e tyre. Për t'u bashkuar me radhë, duhet të plotësoni kushtet e treguara në seksionet e mësipërme. Vini re se koha e marrjes së një hipotekë varet jo vetëm nga sa herët keni hyrë në këtë radhë. Gjithashtu kushtojini vëmendje faktorëve të mëposhtëm:

kushtet aktuale të jetesës;
prania e fëmijëve të vegjël;
që i përkasin kategorisë buxhetore (ose kategorisë tjetër preferenciale);
kanë të ardhura të mjaftueshme për të paguar hipotekën.

Video: Hipoteka sociale - mundësitë e huamarrësit

Është e rëndësishme të kujtojmë se një hipotekë sociale nuk është vetëm një barrë detyrimesh nga pagimi i një borxhi, por edhe shumë mundësi që shteti ofron. Eksperti do të tregojë për to në video:

Vini re se në disa raste, kërkohet një paradhënie për një hipotekë, dhe shpesh është një shumë e mirë. Sidoqoftë, një hipotekë preferenciale përfshin një paradhënie të vogël, e cila fillon nga 10%.

Mire se erdhet ne faqe interneti. Në artikull do t'ju tregojmë gjithçka në lidhje me marrjen e një hipoteke sociale, çfarë është ajo, si dhe cilat segmente të popullsisë mund të mbështeten në të. Hipoteka sociale është një ndihmë shtetërore për qytetarët që i përkasin kategorive preferenciale. Domethënë, këtyre qytetarëve u ndahen para për të cilat ata mund të blejnë hapësirën e tyre të jetesës.

Autoritetet rajonale vendosin në mënyrë të pavarur se si do të merret hipoteka, cilat subvencione do të aplikohen për të.

Deri më sot, ekzistojnë disa lloje të ndihmës së tillë:

Kompensimi i një pjese të çmimit të apartamentit të blerë.
Blerja e hapësirës së banimit nga shteti me interes të ulët.
Pagesa e një pjese të interesit të hipotekës.

Një grup programesh qeveritare përmes të cilave segmente të cenueshme të popullsisë mund të blejnë banesa për veten e tyre quhet hipotekë sociale. Jo të gjithë e dinë se qytetarët që janë njohur zyrtarisht se kanë nevojë për strehim kanë të drejtë të marrin pjesë në këto programe. Por këta qytetarë nuk janë të vetmit që kanë të drejtë të marrin një hipotekë të përballueshme. Në përputhje me programin, familjet e reja, personeli ushtarak dhe punonjësit e sektorit publik mund të blejnë një apartament të ri.

Ekzistojnë disa programe të hipotekave sociale, ndër të cilat të gjithë mund të zgjedhin opsionin e duhur:

Subvencionimi i interesit.
Blerja e një apartamenti me çmim të reduktuar.
Pagesa e një shume të caktuar të kostos totale të banesës.

Një subvencion i normës së interesit është një program i hipotekës sociale që ul normën e interesit. Këto programe funksionojnë në një numër të madh bankash komerciale. Ata lëshojnë kredi hipotekare për kategori të caktuara të qytetarëve me tarifa të ulëta, si dhe vendosin një plan fleksibël pagese. Për banka të tilla, nuk ka dallim se kush paguan interes, e paguan vetë kredimarrësi apo shteti.

Pjesa e varfër e popullsisë më së shpeshti zgjedh pagesën e pjesshme për hapësirën e banimit. Thelbi i një hipotekë të tillë është shumë i thjeshtë, domethënë shteti mbulon një pjesë të kostos së hapësirës së jetesës, por paratë nuk i jepen pronarit të ardhshëm të banesës, por një institucioni krediti, i cili nga ana tjetër zbret këtë shumë. nga totali i borxhit dhe llogarit pagesat e reja të kredisë.

Marrja e banesave nga shteti është marrja e hapësirës banuese nga banesa. Kjo hipotekë përdoret për shitjen e apartamenteve për disa kategori qytetarësh, ku përfshihen:

Personeli ushtarak.
nëpunësve civilë dhe të tjerë.

Rreth hipotekës sociale në 2020

Masa e subvencionit për vitin 2020 është caktuar në masën 30% të kostos totale të çmimit, më saktë nuk duhet të jetë më e ulët se vlera ditore. Nëse një apartament blihet nga familjet me fëmijë, atëherë subvencioni rritet në një minimum prej 35%.

Madhësia përfundimtare përcaktohet nga autoritetet rajonale në mënyrë të pavarur, ajo ndikohet nga kostoja për metër katror në rajon, madhësia e buxhetit rajonal dhe numri i fëmijëve në familje.

Hipoteka sociale në vitin 2020 lëshohet me një normë interesi minimale prej 9.9% në vit. Megjithëse shumica e bankave, përfshirë Sberbank, vendosin një normë minimale interesi prej 11.5% në vit dhe të paktën 20% paradhënie. Dhe në një agjenci kredie hipotekore me të njëjtin normë interesi, parapagimi është vetëm 10% e kostos totale të apartamentit.

Siç u përmend më lart, një numër i madh i bankave tregtare ofrojnë gjithashtu programet e tyre të kreditimit hipotekor për punonjësit e sektorit publik. Ata kanë norma më të ulëta interesi dhe periudha më të gjata shlyerjeje.

Kush ka të drejtë në një hipotekë sociale

Kategoritë e mëposhtme të qytetarëve kanë të drejtë për hipotekë sociale në përputhje me ligjin:

Punonjës të shtetit, qytetarë që janë në mbështetje të shtetit.
Qytetarë të varfër, një kategori që nuk ka kushte të mira jetese.
Familje të reja, qytetarë që janë të martuar, pa mbushur 35 vjeç.

Por ata mund të aplikojnë për përfitime vetëm nëse plotësohen disa kushte:

Përvoja e punës së punonjësve shtetërorë duhet të jetë së paku tre vjet në organizatat përkatëse, pra në autoritetet shtetërore ose bashkiake, punonjës të institucioneve mjekësore ose arsimore, policie, institucione të shpëtimit dhe struktura të tjera.
Nëse familja nuk ka banesë të vet ose nuk plotëson standardet e nevojshme të jetesës ose standardet sanitare.
Çifti është nën moshën 35-vjeçare.

Për të marrë një hipotekë, duhet të plotësoni një sërë kërkesash të rëndësishme. Kjo lloj hipoteke u jepet vetëm qytetarëve që njihen si nevojtarë në nivel legjislativ dhe banojnë në banesa që njihen si emergjente ose që do të prishen. Gjithashtu, kjo hipotekë vlen edhe për familjet e reja, pra nëse bashkëshortët nuk kanë mbushur ende moshën 35 vjeç.

Familjet e mëdha me tre ose më shumë fëmijë kanë gjithashtu të drejtë për hipotekë sociale. Një kredi mund të lëshohet gjithashtu nga qytetarët që, me ligj, janë pjesëmarrës në armiqësi, dhe kanë luftuar në Çeçeni, Afganistan dhe Siri, dhe kanë mbrojtur nderin e vendit të tyre, qytetarë që punojnë në sektorin publik, mjekë, mësues, punonjës në qeveri. agjencive, studiuesve dhe kategorive të tjera qytetarë.

Familjet e reja mund të kualifikohen për blerjen e banesave duke përdorur hipotekat preferenciale. Kjo lloj hipoteke përfshin një bonus nga shteti për të sapomartuarit, domethënë, bonusi është 30% e kostos totale të banesës nëse familja nuk ka ende fëmijë.

Nëse në familje ka fëmijë, atëherë kompensimi do të jetë 35% e kostos së banimit. Edhe nëse familja tashmë ka marrë një hipotekë dhe ata kanë një fëmijë, shteti do të ndihmojë përsëri. Në këtë rast, subvencioni shtesë do të jetë 5% e kostos totale.

Cash nuk jepet, familja merr një certifikatë, e cila i jepet bankës pas dhënies së kredisë dhe shteti e bën pagesën direkt te institucioni kreditues.

Familja ka të drejtë të zgjedhë përdorimin e përfitimit, që do të thotë se ai mund të përdoret për të paguar një paradhënie, për të paguar një pjesë të kostos kryesore të strehimit ose për të shlyer një borxh kredie.

Jo çdo familje ka mundësi të blejë banesa, pasi ose nuk ka para të mjaftueshme për të blerë ose nuk ka ku t'i fitojë. Hipotekat, të cilat u jepen familjeve me të ardhura të ulëta, u mundësojnë familjeve të blejnë vetë metër katrorë. Opsionet për marrjen e ndihmës shtetërore për familjet me të ardhura të ulëta janë të njëjta si për kategoritë e tjera të qytetarëve.

Pavarësisht se të ardhurat e punonjësve të shtetit janë të qëndrueshme, ato nuk janë shumë të larta. Jo të gjitha bankat mund të lëshojnë një kredi hipotekare me një pagë të ulët. Por shteti ka krijuar një program të veçantë kredie për ta, i cili quhet “hipotekë për punëtorët buxhetorë”. Kjo hipotekë për punonjësit e sektorit publik lëshohet për një periudhë 25-vjeçare dhe ka një sërë veçorish të veta që lidhen me këtë produkt kredie.

Jo të gjithë punonjësit e organizatave buxhetore kanë të drejtë në një hipotekë të tillë, por vetëm ata që ofrojnë vlerë të veçantë. Këtu përfshihen mësuesit, mjekët dhe studiuesit. Përveç kësaj, ata duhet të njihen si pronë që kanë nevojë. Me kërkesë të shtetit, punonjësi nuk ka të drejtë të ndryshojë objektin e veprimtarisë gjatë gjithë periudhës së pagesës së kredisë hipotekore.

Hipotekat për mjekët dhe personelin ushtarak

Hipoteka sociale i jepet ushtarakëve në kuadër të sistemit të hipotekës akumuluese dhe ai duhet të marrë pjesë në të për të paktën 3 vjet. Fondet nga ky fond përdoren si paradhënie për banesat e blera.

Një ushtarak merr një certifikatë të veçantë në duart e tij, e cila konfirmon të drejtën e tij për një përfitim, ajo duhet të sillet në një institucion krediti. Për të marrë këtë certifikatë, një ushtar duhet të shkruajë një raport drejtuar komandantit të njësisë.

Për të marrë një hipotekë sociale nga mjekët, ata duhet të kenë nevojë për hapësirën e tyre të jetesës dhe të nevojiten nga ndërmarrja e tyre mjekësore.

Karakteristikat e projektimit

Sipas legjislacionit të ri, hipotekat sociale u jepen qytetarëve që janë në kategorinë e personave të pambrojtur social dhe që duhet të blejnë banesat e tyre. Domethënë, qytetarët duhet të dokumentojnë statusin e nevojës. Për të marrë një status të tillë, është e nevojshme të dorëzoni paketën e nevojshme të dokumenteve në shërbimin e mbrojtjes sociale dhe vetëm pas kësaj, kategoritë e privilegjuara të qytetarëve kanë të drejtë të qëndrojnë në radhë për kredinë hipotekore me kushte sociale.

Radha për apartamente ka qenë e njohur për shumë që nga koha e Bashkimit Sovjetik, sistemi nuk ka ndryshuar që nga ajo kohë, por tani ka shumë më pak njerëz në radhë. Meqenëse kushtet për marrjen e statusit të nevojës janë shumë të rrepta dhe jo të gjithë qytetarët po e konsiderojnë këtë mundësi për të blerë një shtëpi.

Në përputhje me ligjin, çdo qytetar ka të drejtë të marrë 18 metra katrorë - kjo është për një familje prej tre ose më shumë (për çdo anëtar të familjes), për një familje me dy anëtarë, sipërfaqja e banesës është 42 metra katrorë dhe qytetarët beqarë. kanë të drejtën e një apartamenti me sipërfaqe 33 metra katrorë.

Ekzistojnë një sërë kufizimesh që zvogëlojnë ndjeshëm gjasat për t'u konsideruar se keni nevojë për hapësirë jetese - këto janë:

Sasia minimale e hapësirës së jetesës që është e mjaftueshme për të jetuar përcaktohet nga autoritetet lokale.
Të gjitha objektet dhe pasuritë e paluajtshme në dispozicion të familjes merren parasysh, edhe nëse familja nuk banon në të. Kjo do të thotë, nëse një familje me pesë anëtarë jeton në një apartament 40 metra katrorë dhe nëna ka një shtëpi në këtë qytet, atëherë asnjë nga familja nuk ka të drejtë të qëndrojë në listën e pritjes për strehim.
Kushtet në të cilat jeton familja duhet të njihen si të papranueshme për të jetuar, por kjo kërkon ekzaminime të ndryshme dhe komisione të veçanta, të cilat mund të ngadalësojnë të gjithë procesin për shumë muaj.

Ekziston edhe një gjë tjetër, tani 1.3 milion njerëz janë në marrjen e hipotekave preferenciale. Kjo është arsyeja pse marrja e një hipotekë të tillë bëhet shumë e vështirë, dhe në disa raste fare e pamundur.

Nëse një person ka marrë statusin e lakmuar të nevojtarit, hapi tjetër është mbledhja e një pakete dokumentesh që do të kërkohen për të marrë një kredi. Para se ta bëni këtë, është e nevojshme të sqaroni se cilat programe janë aktualisht në dispozicion në rajon, atyre u thuhet për këtë në autoritetet lokale. Këtu duhet treguar këmbëngulje, pasi, në përputhje me ligjin, ata duhet të dërgojnë një person në një departament të veçantë juridik, në të cilin të gjitha programet e kreditimit hipotekor lëshohen me kushte preferenciale.

Por edhe me praninë e përfitimeve për kredinë hipotekore, marrja e tij bëhet e vështirë, pasi kushtet dhe kërkesat e bankave nuk ndryshojnë. Kjo do të thotë, është e nevojshme të konfirmoni të ardhurat, të mblidhni një paketë të madhe dokumentesh të nevojshme.

Sipas burimeve të informacionit, në vend janë rreth 40 banka që punojnë me programe preferenciale, por në fakt janë vetëm 7-8 të tilla. Shumica e bankave nuk pranojnë të punojnë me programe qeveritare dhe ofrojnë të tyren, të cilat thjesht kanë emra të ngjashëm.

Ku të shkojnë

Në mënyrë që programi i kredisë hipotekore preferenciale të fillojë punën e tij, një person duhet të kontaktojë administratën e vendbanimit dhe bankën ku do të lëshohet hipoteka. Në Moskë, është shumë më e vështirë të marrësh pjesë në program sesa në rajonin e Moskës.

Shumë banka tregtare mund të imponojnë kërkesat e tyre ndaj huamarrësve, domethënë nivelin e të ardhurave ose kohëzgjatjen e shërbimit. Ky informacion duhet të sqarohet përpara se të fillojë mbledhja e dokumenteve.

Dokumentet e nevojshme për të aplikuar për një hipotekë

Një hipotekë sociale për një familje të re ose një kategori tjetër preferenciale qytetarësh lëshohet me paraqitjen e dokumenteve të mëposhtme:

Kërkesa për marrje.
Pasaporta për të gjithë anëtarët e familjes.
Certifikata e lindjes për fëmijë.
Ekstrakt nga libri i shtëpisë.
Informacion për përbërjen e familjes.
Certifikata e të ardhurave dhe përvojës së punës.
Një fotokopje e librit të punës.
Ekstrakt nga USRR për apartamentin e blerë.
Certifikata e pronësisë së banesës.
Dokumentet ligjore për banim.
Detajet e llogarisë bankare.

Të drejtën e hipotekës sociale kanë qytetarët që nuk kanë banesën e tyre dhe banojnë në apartament, bujtinë komunale ose banim me qira. Mund të merret edhe nga punonjësit e shtetit që jetojnë në të njëjtën zonë me të afërm të tjerë ose në kushte të ngushta, më pak se 15 metra katrorë për person.

Kushtet për marrjen e një hipotekë sociale në Moskë në 2020

Hipoteka sociale në Moskë u ofrohet qytetarëve që i nënshtrohen një numri kushtesh:

Të gjithë qytetarët që janë regjistruar se kanë nevojë për strehimin e tyre, pra ata që e kanë regjistruar këtë llogari përpara datës 1 mars 2005.
Të gjithë qytetarët që u regjistruan se kishin nevojë të blinin banesat e tyre pas datës 1 mars 2005, por para fillimit të vitit 2017, morën statusin e të varfërve, si dhe arritën të aplikonin për një hipotekë preferenciale para fillimit të vitit 2017.

Çfarë lloj hapësire jetese mund të merret në Moskë

Një person ka të drejtë të blejë banesa ose një pjesë të saj nga lista e ofruar nga Departamenti i Pasurive të Paluajtshme në Moskë.

Kushtet kryesore të hipotekës sociale janë madhësia totale e sipërfaqes, pasi të përmirësohet ajo nuk duhet të jetë më e vogël se norma e vendosur, pra 18 metra katrorë për familjar. Norma e zonës mund të jetë më shumë, por gjëja kryesore është se ajo nuk i kalon standardet e vendosura:

40 metra katror për person nëse blihet një dhomë ose një apartament.
44 metra katrorë, nëse familja përbëhet nga dy persona, pra vetëm bashkëshortë.
54 metra katrorë, apartament dydhomëshe, nëse në familje janë dy persona, por nuk janë bashkëshortë.
62 metra katror, apartament dydhomëshe, nëse në familje janë tre persona, në të cilën ka bashkëshortë.
74 metër katror, apartament 3 dhomash, nëse në familje janë tre persona dhe pa bashkëshortë.
Me 18 metra katrorë për person, nëse ka katër ose pesë persona në familje, madhësia e apartamentit që rezulton mund të rritet me 9 metra të tjera, por jo më shumë.
Për 18 metra katrorë, nëse ka 6 ose më shumë persona në familje, madhësia e apartamentit që rezulton mund të rritet me 9 metra katrorë, por jo më shumë.

Vlen të dihet se nëse ka një person në familje që ka të drejtë të përdorë në mënyrë të pavarur hapësirën e banimit ose një pjesë të saj, atëherë madhësia për këtë person do të zbritet nga tarifa e parashikuar.

Anëtarët e familjes me seks të ndryshëm, përveç bashkëshortëve, mund të vendosen në një dhomë vetëm drejtpërdrejt me pëlqimin e tyre.

Udhëzime hap pas hapi se si të merrni një hipotekë sociale

Për të aplikuar për një hipotekë sociale, duhet të kaloni disa hapa të rëndësishëm:

Paraqisni një aplikim të plotësuar dhe paketën e mbledhur të dokumenteve për të bërë ndryshime në dosjen e kontabilitetit. Kur shkruani një aplikim, është e nevojshme të zgjidhni një metodë për sigurimin e hapësirës së nevojshme të jetesës, në këtë rast është një hipotekë sociale. Të gjithë anëtarët e familjes dhe aplikantët e tyre duhet të nënshkruajnë aplikacionin.
Nëse është e nevojshme, do t'ju duhet të sillni dokumente për riregjistrim. Kjo procedurë duhet të kryhet çdo 5 vjet, por jo më rrallë. Gjithashtu, kjo procedurë duhet të kryhet një vit përpara se të merret vendimi për sigurimin e hapësirës për banim dhe më pas përpara se të merret vetë vendimi. Kjo është bërë për të konfirmuar se familja ka ende nevojë për strehim. Si rregull, një procedurë e tillë kryhet pa pjesëmarrjen e vetë listave të pritjes. Sidoqoftë, në disa raste, mund të duhet të mblidhen dokumente shtesë.
Pastaj zgjidhet zona e jetesës. Pasi të ketë të gjitha ndryshimet në dosjen e kontabilitetit, Departamenti i Pasurive të Paluajtshme, në përputhje me prioritetin, do t'u dërgojë një njoftim të veçantë atyre që janë në listën e pritjes, në të cilin do të jenë tre opsione për sigurimin e banesave. Ato duhet të rishikohen dhe më pas departamenti të njoftohet për vendimin. Nëse familjes nuk i pëlqeu akomodimi i ofruar, atëherë tre opsionet e ardhshme do të ofrohen vetëm pas një viti.
Pas kësaj, familja shkon në bankë, e cila do të lëshojë një hipotekë, ajo zgjidhet nga familja vetë. Atëherë duhet të prisni një vendim pozitiv të bankës për lëshimin e një kredie në shumën e nevojshme për të blerë apartamentin e zgjedhur, duke marrë parasysh pagesën e një pjese të kostos në kurriz të fondeve personale. Në këtë rast, ju mund të përdorni kapitalin e maternitetit.
Kontrata e shitjes është lidhur me Departamentin e Pronës së Qytetit. Për ta bërë këtë, duhet të shkruani një kërkesë për lidhjen e një marrëveshjeje dhe të sillni një paketë të plotë dokumentesh në qendrën shumëfunksionale (MFC).
Dhe faza e fundit është regjistrimi i pronësisë së banesës së blerë.

Çdo ankim në Drejtorinë e Pronës së Qytetit regjistrohet me caktimin e një numri individual. Duke përdorur këtë numër, mund të kontrolloni statusin e përpunimit të aplikacionit në faqen zyrtare të departamentit të qytetit.

Pse bankat lidhin një marrëveshje hipotekore me punonjësit e shtetit me kushte të veçanta

Bankat komerciale jo vetëm që u japin punonjësve të sektorit publik kredi hipotekare, por gjithashtu u ofrojnë kushte të veçanta preferenciale, kjo ka një shpjegim domethënës:

Disiplina e nëpunësve publikë. Ata i trajtojnë detyrimet me përgjegjësi të plotë dhe kjo cilësi është shumë e rëndësishme për bankën dhe janë të sigurt se kredia do të shlyhet plotësisht.
Punonjësit e shtetit mund të ndikohen me ndihmën e menaxhmentit. Këta punëtorë qëndrojnë në punët e tyre dhe lehtë mund të ndikohen fuqishëm nga eprorët. Përndryshe, borxhi do të fshihet drejtpërdrejt nga paga e punonjësit.
Të ardhurat e punëtorëve të tillë janë të qëndrueshme. Pavarësisht përmasave të vogla, rroga e tyre është e pastër dhe nuk ka konceptin gri dhe të bardhë. Organizatat publike rrallëherë kalojnë nëpër zvogëlim ose likuidim. Dhe gjasat që një person të mos ndryshojë punë para përfundimit të pagesës së hipotekës është rritur shumë.

Siç u përmend tashmë, ekziston një hipotekë sociale për mjekët dhe punonjësit e tjerë të shtetit, si dhe ka kushte të veçanta për punonjësit e kompleksit të mbrojtjes dhe pensionistët e tyre. Kushtet e sakta dhe shuma e përfitimeve të tilla duhet të mësohen nga pushteti vendor.

Blerja e shtëpisë tuaj është ëndrra më e dashur e çdo familjeje që ka nevojë për të. Fatkeqësisht, jo çdo qytetar mund ta përballojë këtë me para në dorë, duke pasur të ardhurat apo kursimet e duhura. Kështu që hipotekat vijnë në shpëtim.

Të nderuar lexues! Artikujt tanë flasin për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është unik.

Nëse analizojmë këtë lloj kreditimi, atëherë programet standarde dëmtojnë edhe xhepin, prandaj janë përtej fuqisë së qytetarëve të pambrojtur social. Por për disa kategori të qytetarëve ekziston një rrugëdalje - një hipotekë sociale, dhe për këtë do të diskutojmë më poshtë.

Kuadri legjislativ

Ligji Federal për Huadhënien Hipotekore u miratua në vitin 1998 dhe është ky akt që është themelor. Ai rregullon procedurën për dhënien e kredive të tilla, si dhe rregullon të gjitha çështjet në lidhje me regjistrimin dhe zhvendosjen në banesa. Mund të shtoni disa rregulla të tjera në të.

Kushtetuta, e cila thotë se çdo qytetar ka të drejtën e banimit dhe nuk mund të dëbohet prej saj pa bazë ligjore.
Legjislacioni federal për familjet e mëdha, personelin ushtarak, punonjësit e sektorëve buxhetorë dhe ligjzbatues dhe përfitimet sociale që u ofrohen atyre, përfshirë hipotekat.
Rregullore për Agjencinë e Hipotekës Sociale, e cila rregullon të drejtat dhe detyrimet e zyrtarëve të këtij organi shtetëror.

Duhet mbajtur mend se ekzistojnë edhe programe rajonale sipas të cilave kategori të caktuara të qytetarëve mund të ndahen para buxhetore për shlyerjen e pjesshme të hipotekave.

Koncepti dhe veçoritë e hipotekës sociale

Kredi hipotekore nënkupton mundësinë e blerjes së një prone banimi me kredi. Në këtë rast, si garanci vepron apartamenti i fituar, pronësia e banesës, mbi të cilën vendoset një kufizim i veçantë.

Çfarë është një hipotekë sociale?

Kjo do të thotë, informacioni i hipotekës futet në regjistrin shtetëror, kështu që banesat e blera nën një kredi të tillë nuk mund të shiten ose të tjetërsohen ndryshe derisa kredia dhe interesi të paguhen plotësisht.

Hipoteka sociale është një lloj kreditimi i tillë, i cili parashikon ndihmë nga shteti. Ai merr përsipër një pjesë të shpenzimeve të detyrueshme (pagesa fillestare, pagesa interesi), të cilat pranohen nga institucioni bankar nga fondet buxhetore.

Kjo është, në fakt, huamarrësi që bie nën një program të tillë merr mbështetje financiare nga shteti. Një tipar i hipotekës sociale është se fondet e akorduara nga buxheti nuk i jepen huamarrësit, por transferohen menjëherë nga buxheti në llogarinë bankare.

Përveç kësaj, përjashtohet mundësia e skemave të ndryshme mashtruese me pasuri të paluajtshme, sepse përfaqësuesit e një agjencie të posaçme shtetërore për huadhënien hipotekore janë të përfshirë në marrjen e një hipotekë.

Duhet të dini se vendimi për të lëshuar një hipotekë sociale u takon ekskluzivisht zyrtarëve të agjencisë së kredidhënies hipotekore dhe ata i bëjnë të gjitha transfertat në institucionet bankare.

Kushtet për marrjen e hipotekës sociale

Së pari, është e nevojshme të përcaktohet se cilat pasuri të paluajtshme mund të bien nën hipotekën sociale.

Prona banimi. Këtu përfshihen banesat, si dhe amvisëritë private, të cilat janë të destinuara për banim të qytetarëve dhe në to mund të futen menjëherë pasi të kryhen të gjitha dokumentet e nevojshme.
Parcela toke në të cilat janë ndërtuar pjesërisht familje, ose është planifikuar të ndërtohet një pronë banimi.
Apartamente në ndërtesa të papërfunduara që mund të banohen pas vënies në punë të shtëpisë. Kërkesa kryesore është gatishmëria e pronës së banimit me 80%.

Kategoritë e qytetarëve dhe familjeve

Tani le të kalojmë në shqyrtimin e kategorive të qytetarëve dhe familjeve që mund të mbështeten në një hipotekë sociale:

ushtarakët dhe anëtarët e familjeve të tyre, kjo përfshin ushtarakët me kontratë të forcave të armatosura, FSB-së dhe degëve të tjera të ushtrisë që kanë shërbyer për më shumë se 3 vjet;
punonjës policie, shërbimi total i vazhdueshëm i të cilëve është më shumë se 10 vjet;
punonjësit e organizatave buxhetore, pra mësuesit dhe mjekët që nuk kanë mbushur moshën 35 vjeç, kanë punuar më shumë se 5 vjet në pozicionin e tyre ose kanë ardhur në fshat;
familje të reja nën moshën 35 vjeç;
familjet e mëdha, pra ato që kanë tre ose më shumë fëmijë;
punonjës hekurudhor me më shumë se 6 vjet përvojë pune dhe nën 35 vjeç;
specialistë të rinj, të cilët menjëherë pas diplomimit filluan përvojën e tyre të punës dhe punuan vazhdimisht për një vit në çdo ndërmarrje.

Siç mund ta shihni, kredia hipotekore sociale është e rregulluar qartë dhe jo çdo qytetar mund të llogarisë në të. Gjithashtu duhet shtuar se parashikon pagesa të detyrueshme, ndaj, përpara se të përpunojë të gjitha dokumentet dhe të marrë paratë, institucioni i kreditit, si dhe agjencia, do të kryejnë një kontroll paraprak të gjendjes së përgjithshme financiare të huamarrësit.

Është e rëndësishme të mbani mend se jo të gjitha institucionet bankare marrin pjesë në programet e kreditimit social. Vetëm ato banka që kanë marrë leje të posaçme nga Banka Qendrore e Federatës Ruse dhe janë të akredituara nga një agjenci hipotekore pranohen në to.

Prandaj, përpara se të filloni procesin e regjistrimit, duhet të pyesni nëse një institucion bankar po merr pjesë në këtë program.

Të mirat dhe të këqijat e programit

Konsideroni tani aspektet pozitive dhe negative të këtij lloji të kreditimit. Pluset përfshijnë faktin se norma e interesit për kredi të tilla, të cilat përfituesi është i detyruar të paguajë, do të jetë nga 4-10% në vit.

Çfarë është një hipotekë sociale, shikoni në këtë video:

Plus, me ndihmën e fondeve buxhetore, ju mund të paguani një pjesë të pagesave të detyrueshme mujore (me zgjedhjen e huamarrësit). Është gjithashtu një avantazh i padiskutueshëm që në kurriz të programeve buxhetore mund të përmirësoni kushtet tuaja të jetesës.

Aspektet negative përfshijnë si më poshtë:

është e pamundur të blihen banesa elitare, domethënë, paratë e buxhetit do të jepen për blerjen e banesave në masën 18 metra katrorë banimi për anëtar të familjes;
gjendja materiale e huamarrësit kontrollohet rreptësisht;
për disa kategori të privilegjuara qytetarësh, ligji kërkon pagesën e detyrueshme të 10% të kostos së banesës;
strehimi që kualifikohet për një program të tillë duhet të jetë në një shtëpi të re ose të rinovuar.

Është interesante të dihet se, pavarësisht nga prania e disa disavantazheve të programeve të tilla, për kategoritë e mësipërme preferenciale, kjo është mënyra e vetme për t'u bërë pronarë të metrave katrorë të shumëpritur.

Procedura për blerjen e një apartamenti në një hipotekë sociale

Konsideroni një algoritëm të detajuar për blerjen e banesave sipas një programi të tillë.

Nëse një familje bën pjesë në një nga këto kategori, së pari duhet të gjejë një pronë të përshtatshme.
Tjetra, ju duhet të mbledhni të gjitha certifikatat e të ardhurave gjatë viteve të fundit për të konfirmuar praninë e të ardhurave të qëndrueshme të anëtarëve të familjes që punojnë, duke konfirmuar dokumentet që qytetarët janë përfitues dhe më pas të shkoni në agjencinë shtetërore të hipotekave për të zbuluar nëse ata do të japin para për një hipotekë. Nëse jepet një pëlqim i tillë, mund të vazhdoni në hapin tjetër.
Me të gjitha dokumentet e mbledhura, ju duhet të gjeni një institucion bankar që është anëtar i programit të hipotekës preferenciale dhe t'i dorëzoni ato për shqyrtimin e aplikacionit. Rekomandohet gjithashtu të sigurohen dokumente për pronën, si dhe një marrëveshje paraprake që konfirmon qëllimin e palëve për të blerë dhe shitur pronën.
Nëse një institucion bankar jep pëlqimin, ju duhet t'i merrni të dhënat se ku do të transferohen paratë e buxhetit dhe t'i çoni tek zyrtarët e agjencisë.
Më tej, parapagimi paguhet ose bëhet në kurriz të parave të buxhetit (në varësi të programit të hipotekës). Prona regjistrohet në emër të pronarit dhe regjistrohet në regjistrin shtetëror.

Duhet mbajtur mend se konfirmimi i aftësisë për të paguar paradhënien mund të jetë një depozitë në bankë, në llogarinë e së cilës do të vendoset shuma e kërkuar.

Dokumentet e nevojshme

Këtu është një listë e dokumenteve të kërkuara që duhet të grumbulloni për të marrë pjesë në programin preferencial:

vërtetime nga autoritetet sociale komunale, Ministria e Mbrojtjes, Ministria e Punëve të Brendshme, si dhe organe të tjera buxhetore, punonjësit e të cilëve janë subjekt i hipotekës sociale;
një vërtetim për përbërjen e familjes në vendbanimin aktual, si dhe numrin e të regjistruarve;
dokumente që konfirmojnë të ardhurat për vitet e fundit, kjo përfshin një ekstrakt nga libri i punës i të gjithë anëtarëve të familjes, si dhe konfirmimin e disponueshmërisë së fondeve për të bërë një paradhënie;
disponueshmëria e përfitimeve për pagimin e faturave të shërbimeve, konfirmimi i transferimit të kapitalit të lindjes (për familjet me fëmijë).

Në disa raste, një bankë ose agjenci hipotekore mund të kërkojë një paketë shtesë që konfirmon aftësinë paguese të një qytetari dhe familjes së tij. Nuancat që dalin nga zbatimi i këtij programi.

Para së gjithash, duhet t'i kushtoni vëmendje punonjësve të prokurorisë. Ata nuk kanë të drejtë për përfitime, por kanë të drejtë për zbritje të konsiderueshme në faturat e shërbimeve, të cilat paguhen në një llogari të veçantë me para në dorë.

Nëse ato nuk shpenzohen, atëherë brenda pak vitesh mund të mblidhet një shumë e mirë, e cila do të shërbejë si paradhënie. Kjo vlen edhe për nëpunësit civilë të qytetit të Moskës.

Pagat e punonjësve të tillë nuk janë të larta, por ka programe rajonale për ta që i lejojnë të paguajnë një pjesë të fondeve të hipotekës në kurriz të buxhetit vendor.

Qytetarët që mund të marrin një hipotekë sociale.

Është e rëndësishme të mbani mend se familjet me fëmijë mund të përfitojnë nga dy programe hipotekore njëherësh. Ata mund të lëshojnë një hipotekë 5% dhe të tërheqin kapitalin e maternitetit për ta shlyer atë.

Metodologjia dhe shembuj të llogaritjes së metrave katrorë

Për të hyrë në programin social, kategoritë e privilegjuara të qytetarëve duhet të kuptojnë se sa metra katrorë e lejojnë atë të përdoret. Disa banka ofrojnë kalkulatorë online që kërkojnë nga ju të futni të dhëna personale dhe të tjera.

Por e gjithë kjo bëhet thjesht. Siç u përmend më lart, nuk mund të blini banesa elitare në një hipotekë sociale. Nën konceptin e tij bien objekte të pasurive të patundshme banesore me një kuadraturë të madhe. Kodi i Strehimit thotë se për të respektuar të gjitha standardet minimale sanitare, çdo anëtar i familjes duhet të ketë të paktën 18 metra katrorë sipërfaqe banimi.

Në të njëjtën kohë, ekziston një kërkesë më shumë, anëtarët heteroseksualë të familjes (jo burrë e grua), për shembull, vëllai dhe motra duhet të jetojnë në dhoma të ndara. Prandaj, për të llogaritur nëse një apartament është i përshtatshëm për një hipotekë sociale, familja duhet të marrë parasysh të dhëna të tilla. Konsideroni, për shembull, një hipotekë sociale për një familje me 4 anëtarë, ku ka prindër, një vëlla dhe një motër.

Për secilin person ju nevojiten 18 metra katrorë, domethënë 18x4 \u003d 72 m 2. Vëllai, motra, prindërit kanë nevojë për dhoma të ndara. Nëse apartamenti ka dy dhoma me 72 katrorë, atëherë një strehim i tillë nuk do të funksionojë. Ne kemi nevojë për një apartament me tre dhoma, domethënë mund të shtojmë 18 sheshe të tjera, pasi praktikisht nuk ka fatura prej tre rubla me një sipërfaqe totale banimi prej 72 m 2.

Rezulton se për një hipotekë sociale, mund të blini një apartament me tre dhoma me një sipërfaqe banimi prej 90 metrash katrorë. Duhet mbajtur mend se sipërfaqja totale nuk përfshihet në këtë llogaritje.

Llogaritësi në internet i hipotekës sociale

Tani le të shohim se cilat të dhëna duhet të futni në kalkulatorin në internet për llogaritjen e pagesave të hipotekës sociale.

Të dhënat e mëposhtme futen në të:

shumën e paradhënies që duhet paguar nga huamarrësi ose buxheti;
pagesa mujore për trupin e kredisë (shuma fikse);
kostoja totale e apartamentit;
norma e interesit, siç u përmend më lart, varet nga kategoria preferenciale;
periudha për të cilën është marrë kredia.

Pas futjes së këtyre të dhënave, kalkulatori do t'ju japë pagesa të përafërta mujore. Për shembull, duket kështu:

Kostoja e apartamentit është 5,000,000 rubla. Parapagimi është 10%, pra 500 mijë, gjendja është 4 500 000. Norma e interesit është 5% në vit. Kredia është marrë për 20 vjet.

Le të llogarisim pagesën mujore të interesit: 5/12=0.4% në muaj. Ne përcaktojmë pagesën mujore të interesit: 4,500,000x0,4% / 100% = 18,000 rubla.

Mbipagesa e interesit do të jetë e barabartë me: 18,000x140 (muaj në 20 vjet) \u003d 2,520,000 rubla. Plus, shtoni trupin e kredisë prej 4,500,000, rezulton se duhet të paguani 7,020,000 milion. Kjo llogaritje jepet në rast se sipas marrëveshjes i gjithë pjesa e kredisë do të shlyhet në muajin e fundit të kredisë hipotekore.

Por kjo është një shumë e përafërt, pasi në çdo pagesë mujore ka një shumë të caktuar për të shlyer trupin e kredisë, duke qenë se interesi për përdorimin e parave ngarkohet në gjendjen e trupit, atëherë shuma e mësipërme do të jetë shumë më e vogël. . Por algoritmi i llogaritjes do të mbetet i pandryshuar.

Është e rëndësishme të mbani mend se kalkulatori në internet mund të japë vetëm llogaritje të përafërta.

Bankat e Moskës që marrin pjesë në hipotekat preferenciale

Në rajonin e Moskës, bankat e mëposhtme marrin pjesë në programet e hipotekave sociale:

Sberbank;
VTB 24;
Banka e komunikimit;
Bank Zenith;
Rosselkhozbank.

Kjo video do t'ju tregojë gjithçka rreth hipotekës sociale për moskovitët:

Gjithashtu duhet pasur parasysh se një listë e tillë mund të ndryshojë çdo vit, pasi disa institucione krediti mund të marrin lejen e nevojshme dhe të bëhen edhe pjesëmarrëse në kreditimin social.

Është e rëndësishme të mbani mend se norma e interesit në çdo bankë për një hipotekë sociale nuk do të kalojë pragun prej 5-10%, dhe varet nga programi i zgjedhur dhe gjendja financiare e huamarrësit.

Për t'u bërë pronar i një apartamenti të marrë në një hipotekë sociale, duhet të bini nën një kategori të caktuar qytetarësh, si dhe të siguroni një listë të dokumenteve të nevojshme. Transferimi i fondeve buxhetore për shlyerjen e pjesshme të kredisë kryhet nga agjencia e hipotekave.