1. Användningen av elektroniska betalningsmedel utförs på grundval av ett avtal om användning av ett elektroniskt betalningsmedel som ingåtts av en operatör för överföring av pengar med en kund, samt avtal som ingåtts mellan operatörer av överföring av pengar.
2. Penningöverföringsoperatören har rätt att vägra kunden att ingå ett avtal om användning av ett elektroniskt betalningsmedel.
3. Innan ett avtal ingås med kunden om användningen av ett elektroniskt betalningsmedel är penningöverföringsoperatören skyldig att informera kunden om villkoren för att använda det elektroniska betalningsmedlet, särskilt om eventuella begränsningar av metoder och platser av användning, fall av ökad risk för att använda ett elektroniskt betalningsmedel.
4. Penningöverföringsoperatören är skyldig att informera kunden om slutförandet av varje transaktion med hjälp av det elektroniska betalningsmedlet genom att skicka ett motsvarande meddelande till kunden på det sätt som föreskrivs i avtalet med kunden.
5. Penningöverföringsoperatören är skyldig att se till att kunden kan skicka ett meddelande till honom om förlusten av ett elektroniskt betalningsmedel och (eller) dess användning utan kundens medgivande.
6. Penningöverföringsoperatören är skyldig att registrera de meddelanden som skickas till klienten och tas emot från klienten, samt att bevara relevant information i minst tre år.
7. Penningöverföringsoperatören är skyldig att förse klienten med handlingar och information som rör klientens användning av hans elektroniska betalningsmedel, på det sätt som avtalet föreskriver.
8. Penningöverföringsoperatören är skyldig att pröva klientens ansökningar, även vid tvister som rör klientens användning av hans elektroniska betalningsmedel, samt ge klienten möjlighet att få information om resultatet av vederlaget. av ansökningar, inklusive skriftligen på kundens begäran, inom den period som fastställts i avtalet, men inte mer än 30 dagar från dagen för mottagandet av sådana ansökningar och inte mer än 60 dagar från dagen för mottagandet av ansökningarna i vid användning av ett elektroniskt betalningsmedel för gränsöverskridande överföring av medel.
9. Kundens användning av ett elektroniskt betalningsmedel kan avbrytas eller avslutas av penningöverföringsoperatören på grundval av ett meddelande från kunden eller på initiativ av penningöverföringsoperatören om kunden bryter mot förfarandet för att använda den elektroniska betalningsmedel enligt avtalet.
9.1. I de fall där penningöverföringsoperatören upptäcker transaktioner som motsvarar tecknen på en penningöverföring utan kundens medgivande, avbryter penningöverföringsoperatören kundens användning av ett elektroniskt betalningsmedel och vidtar de åtgärder som anges i delarna 5.1 - 5.3 i artikeln 8 i förhållande till att minska saldot av betalarens elektroniska pengar enligt denna federala lag. Efter mottagandet från kunden av en bekräftelse på förnyelsen av utförandet av ordern som anges i klausul 2 i del 5.2 i artikel 8 i denna federala lag, ska operatören för penningöverföring omedelbart återuppta kundens användning av det elektroniska betalningsmedlet. Om kunden inte får en bekräftelse på förnyelsen av utförandet av ordern som anges i klausul 2 i del 5.2 i artikel 8 i denna federala lag, återupptar operatören för överföring av pengar kundens användning av det elektroniska betalningsmedlet när det löper ut två arbetsdagar efter den dag då han utförde de åtgärder som anges i del 5.1 i artikel 8
10. Avstängning eller uppsägning av kundens användning av ett elektroniskt betalningsmedel upphör inte kundens och operatörens skyldigheter att överföra medel som uppstått innan användningen avbröts eller upphör.
11. Vid förlust av ett elektroniskt betalningsmedel och (eller) dess användning utan kundens medgivande, är kunden skyldig att skicka ett motsvarande meddelande till penningöverföringsoperatören i den form som anges i avtalet omedelbart efter att ha upptäckt att förlusten av det elektroniska betalningsmedlet och (eller) användning av det utan kundens samtycke, men senast dagen efter dagen för mottagandet av ett meddelande om den genomförda transaktionen från penningöverföringsoperatören.
11.1. Vid mottagande från en kund - en juridisk person av meddelandet som anges i del 11 i denna artikel, efter att ha debiterat medel från kundens bankkonto, är penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren skyldig att omedelbart skicka penningöverföringsoperatören som betjänar mottagaren av medel ett meddelande om avstängning kreditering av medel till mottagarens bankkonto eller ökning av saldot av elektroniska medel hos mottagaren av medel (hädanefter - meddelandet om avstängning) i den form och på det sätt som fastställts i en reglerande handling från banken av Ryssland.
11.2. Om ett meddelande om avstängning tas emot från den penningöverföringsoperatör som betjänar betalaren tills medel har krediterats mottagarens bankkonto eller mottagarens saldo för elektroniska pengar ökar, är den penningöverföringsoperatör som betjänar mottagaren skyldig att stänga av under en period av upp till fem arbetsdagar från dagen för mottagandet av ett sådant meddelande, kreditering av pengar till mottagarens bankkonto i beloppet för penningöverföringen eller öka saldot av mottagarens elektroniska pengar med beloppet för elektronisk penningöverföring och omedelbart meddela mottagare av medel i enlighet med det förfarande som fastställts i det avtal som ingåtts med mottagaren av medel, om avbrytande av krediteringen av medel eller en ökning av saldot av elektroniska medel och behovet av att inom den angivna perioden lämna in dokument som bekräftar giltigheten av att ta emot de överförda medlen från fonder eller elektroniska fonder.
11.3. Om de åtgärder som föreskrivs i del 11.2 i denna artikel, inom fem arbetsdagar från datumet för genomförandet av penningöverföringsoperatören som betjänar mottagaren av medel, lämnar mottagaren av medlen in dokument som bekräftar giltigheten av mottagandet av det överförda medel eller elektroniska medel, penningöverföringsoperatören, som betjänar mottagaren av medel, är skyldig att överföra medel till mottagarens bankkonto eller öka saldot av elektroniska medel hos mottagaren av medel.
11.4. Om de åtgärder som föreskrivs i del 11.2 i denna artikel, inom fem arbetsdagar från datumet för genomförandet av penningöverföringsoperatören som betjänar mottagaren av medel, lämnar mottagaren av medlen inte in dokument som bekräftar giltigheten av mottagandet av de överförda medlen eller elektroniska medel, penningöverföringsoperatören, som betjänar mottagaren av medel är skyldig att återlämna medel eller elektroniska medel till den penningöverföringsoperatör som betjänar betalaren senast två arbetsdagar efter utgången av den angivna femdagarsperioden. Penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren är skyldig att överföra pengar till betalarens bankkonto eller öka betalarens elektroniska pengars saldo med beloppet för deras retur som gjorts av penningöverföringsoperatören som betjänar betalningsmottagaren senast två dagar från dagen för mottagandet av pengarna. .
11.5. I händelse av att ett meddelande om avstängning tas emot från penningöverföringsoperatören som betjänar betalaren efter att medlen krediterats mottagarens bankkonto eller mottagarens elektroniska penningsaldo ökar, är penningöverföringsoperatören som betjänar mottagaren skyldig att skicka penningöverföringen operatörsmedel som tjänar betalaren, meddelande om omöjligheten att avbryta överföringen av medel till mottagarens bankkonto eller avbryta ökningen av saldot av elektroniska medel hos mottagaren av medel i den form och på det sätt som fastställts av en Rysslands centralbank. Penningöverföringsoperatören är inte ansvarig gentemot kunden för förluster som uppstår till följd av att kraven i punkterna 11.2 - 11.4 i denna artikel har uppfyllts.
14. Om penningöverföringsoperatören uppfyller skyldigheten att informera kunden om transaktionen som utförs i enlighet med del 4 i denna artikel och kunden inte har skickat ett meddelande till penningöverföringsoperatören i enlighet med del 11 i denna artikel, ska penningöverföringen operatören inte är skyldig att ersätta kunden för beloppet för transaktionen som utförts utan kundens medgivande.15. För det fall en penningöverföringsoperatör fullgör skyldigheten att underrätta en kund - en enskild om en transaktion som utförs i enlighet med del 4 i denna artikel och kunden - har en enskild skickat en anmälan till penningöverföringsoperatören enl. del 11 i denna artikel måste operatören för överföring av medel ersätta klienten för beloppet för den angivna operationen som utförs utan klientens samtycke innan klienten - en individ skickar ett meddelande. I detta fall är penningöverföringsoperatören skyldig att återbetala transaktionsbeloppet som utförts utan kundens medgivande, såvida han inte bevisar att kunden har brutit mot förfarandet för att använda det elektroniska betalningsmedlet, vilket medförde transaktionen utan kundens medgivande - en individ.
16. Bestämmelserna i del 15 i denna artikel om skyldighet för operatören att överföra medel för att ersätta beloppet för en operation som utförts utan klientens samtycke innan klienten - en individ skickar ett meddelande, gäller inte i fallet med en operation som använder klienten - en individ av det elektroniska betalningsmedlet enligt del 4 i artikel 10 i denna federala lag.
Organisationer gör upp sinsemellan på elektronisk väg utan att presentera dem. Vad som gäller för elektroniska betalningsmedel och om det är nödvändigt att använda CCP i sådana fall – läs artikeln.
Fråga: Hur kan man i praktiken tolka frasen "att inte uppvisa ett elektroniskt betalningsmedel" från lagen: paragraf 9. Kassaregister används inte vid avräkningar med hjälp av ett elektroniskt betalningsmedel utan att det presenteras mellan organisationer och (eller) enskilda företagare Artikel 2. Funktioner för användningen av kassaregister Federal Law No. 54-FZO av 22/05/2003 den användning av kassaregister vid kontantavräkningar och (eller) avräkningar med elektroniska betalningsmedel
Svar: Kassautrustning behövs inte om organisationer, företagare bosätter sig sinsemellan på elektronisk väg, utan att presentera dem (,).
Enligt lagen av den 27 juni 2011 nr 161-FZ « elektroniska betalningsmedel - ett sätt och (eller) metod som gör det möjligt för kunden till operatören för penningöverföring att upprätta, attestera och överföra order i syfte att överföra pengar inom ramen för de tillämpade formerna av icke-kontanta betalningar med hjälp av information och kommunikationsteknik, elektroniska medier, inklusive betalkort, samt andra tekniska anordningar”.
Till exempel betalning för varor via Internet med hjälp av Bank-klientsystemet.
Berättigande
I vilka fall är det nödvändigt att tillämpa CCP
Situation: om det är nödvändigt att tillämpa CCP för icke-kontanta betalningar med medborgare. Köpare betalar räkningar via bank utan betalkort
Ja behöver.
Organisationer och företagare bör ansöka om CCP för bosättningar i Ryssland. Kontantlösa betalningar med medborgare är inget undantag.
Alla fall då den centrala motparten inte kan tillämpas listas i lagen av den 22 maj 2003 nr 54-FZ. I synnerhet behövs inte kassaregister om organisationer, företagare gör upp sinsemellan på elektronisk väg, utan att presentera dem (klausul 9 i artikel 2 i lagen av den 22 maj 2003 nr 54-FZ, del 19 i artikel 3 i lagen av den 27 juni 2011 nr 161-FZ). *
En icke-kontant betalning av en medborgare genom en bank på ett konto, kvitto eller betalningsorder utan kort är också ett elektroniskt betalningsmedel. Samtidigt spelar det ingen roll var medborgaren gjorde betalningen, direkt på banken eller via sitt personliga konto till bankkontot. Därför måste organisationer och företagare som accepterar sådana betalningar tillämpa CCP. Slå på kassachecken när du får ett betalningsmeddelande från banken. Rysslands finansministerium klargjorde detta i ett brev daterat den 28 april 2017 nr 03-01-15 / 26324.
Alla fall då du kan arbeta utan en CCP
Federal lag av den 27 juni 2011 nr 161-FZ "Om det nationella betalningssystemet"
Organisationer eller enskilda företagare som gör avräkningar med hjälp av elektroniska betalningsmedel (förutom betalkort), vars användning för närvarande inte ger möjlighet till användning av CRE, måste tillämpa det efter den 1 juli 2018 ().
Kom ihåg att KKP används på Ryska federationens territorium utan att misslyckas av alla organisationer och enskilda entreprenörer när de genomför uppgörelser, förutom fall som fastställts i lag (klausul 1 i artikel 1.2 i den federala lagen av den 22 maj 2003 nr. 54-FZ ""; nedan - lag nr 54-FZ).
Med avräkningar menas alltså godkännande eller betalning av medel med kontanter eller elektroniska betalningsmedel för sålda varor, utfört arbete, utförda tjänster, godkännande av vad och betalning av medel i form av vinster vid utförande av aktiviteter för att organisera och genomföra spel, som samt ta emot penningmedel för försäljning av lotter, elektroniska lotter, godkännande av lotterispel och betalning av medel i form av ett pris vid genomförandet av aktiviteter för organisation och genomförande av lotterier ().
Ett elektroniskt betalningsmedel är i sin tur ett medel eller en metod som gör det möjligt för penningöverföringsoperatörens klient att upprätta, attestera och överföra order för att överföra pengar inom ramen för de tillämpade formerna av icke-kontanta betalningar med hjälp av information och kommunikationsteknik, elektroniska medier, inklusive antalet betalkort, såväl som andra tekniska anordningar (klausul 19 i artikel 3 i den federala lagen av den 27 juni 2011 nr 161-FZ ""). Ett exempel är "e-plånboken".
Samtidigt, vid betalning av varor genom överföring av medel inom ramen för tillämpliga former av icke-kontantavräkning, anses konsumentens skyldigheter gentemot säljaren att betala för varorna uppfyllda med det belopp som anges i ordern om överföring av medel, från det ögonblick då kreditinstitutet som betjänar konsumenten bekräftar dess genomförande (klausul 3, artikel 16.1 i den federala lagen av den 7 februari 1992 nr 2300-1 "").
Sålunda, vid beräkning med elektroniska betalningsmedel, inklusive sådana som utesluter möjligheten till direkt interaktion mellan köparen och användaren eller en person som är auktoriserad av denne, är användaren skyldig att tillämpa den centrala motparten från det ögonblick som kreditinstitutet bekräftar genomförandet av ordern att överföra elektroniska betalningsmedel.
Samtidigt tillämpas inte CRE när man gör avräkningar med ett elektroniskt betalningsmedel utan att det presenteras mellan organisationer eller enskilda företagare ().
Rätten att inte tillämpa CRE är förbehållen organisationer och enskilda entreprenörer som genomför uppgörelser av detta slag fram till den 1 juli 2018 (del 9 i artikel 7 i den federala lagen av den 3 juli 2016 nr 290-FZ "Om ändringar av den federala lagen" på ansökan kassaapparatutrustning på ").
Dessutom bör man komma ihåg att versionen som gällde före datumet för ikraftträdandet av federal lag nr 290-FZ inte innehöll bestämmelser som befriade CCP-användare från användningen av CRE när de gjorde avräkningar med en sådan elektronisk betalningsmedel som betalkort.
Svaret på frågan "Vad är ett elektroniskt betalningsmedel?" finns i Ryska federationens lagstiftning.
Elektroniska betalningsmedel
Utdrag ur den federala lagen av 27.06.2011 N 161-FZ "OM DET NATIONELLA BETALNINGSSYSTEMET" :
Ett elektroniskt betalningsmedel i terminologin enligt lag N 161-FZ (klausul 19 i artikel 3) är ett sätt och (eller) en metod som gör det möjligt för en kund till en operatör för penningöverföring att upprätta, attestera och överföra order för att överföra pengar med hjälp av speciell teknik och informationsbärare.
Operatörer av penningöverföringar är nyckelaktörer i det nationella betalningssystemet. Det är organisationer som har rätt att överföra medel. Dom är:
- Rysslands bank;
- Vnesheconombank;
- kreditinstitut som har rätt att göra penningöverföringar.
2. Typer av elektroniska betalningsmedel
Det finns två typer av elektroniska betalningsmedel som kan användas av enskilda – ett personligt och ett icke-personifierat betalningsmedel.
Ett personligt betalningsmedel används när individer överför belopp som överstiger 15 000 rubel, eller motsvarande belopp i utländsk valuta.Med denna typ av elektroniska betalningsmedel upprättas information om kunden med hjälp av originaldokument eller kopior som är bestyrkta av en notarie. Operatören garanterar att denna information inte lämnas ut till tredje part. Alla betalningar identifieras med denna typ av betalningsmedel, och saldot av elektroniska pengar bör inte överstiga 100 000 rubel (eller motsvarande belopp i utländsk valuta till Rysslands Banks kurs).
Ett elektroniskt betalningsmedel är icke-personifierat om ingen identifiering har utförts med avseende på kunden, det vill säga operatören inte har fastställt uppgifterna om kunden. I det här fallet är gränsen för verksamheten och saldot mindre än med ett personligt betalningsmedel.
Det totala beloppet för pengar som överförs från ett icke-personligt betalningsmedel bör inte överstiga 40 000 rubel. per månad, och saldot när som helst måste vara mindre än 15 000 rubel.
Man kan dra slutsatsen att när han identifierar sin klient litar operatören mer på honom - detta återspeglas i det belopp som klienten kan hantera. Det icke-personliga kontot begränsas i sådana möjligheter.
Juridiska personer och enskilda företagare måste identifieras när ett företags elektroniska betalningsmedel skapas. Saldot av medel på ett sådant betalningsmedel i slutet av arbetsdagen får inte överstiga 100 000 rubel eller ett belopp i utländsk valuta motsvarande 100 000 rubel. till Rysslands Banks kurs.
3. Syftet med det elektroniska betalningsmedlet
Det elektroniska betalningsmedlet är utformat för att öka hastigheten för överföringen av betalningsinstruktioner. Tack vare den här sorten betalningsmedel förenklar behandlingen av information om bankverksamhet och minskar också kostnaderna för att behandla betalningsdokument.
Följande uppdrag är mer relaterade till förmåner:
- Bekvämlighet. Det är alltså bekvämare för köparen att ha flera betalkort än en massa pengar och växel i plånboken, men du bör också vara medveten om att elektroniska betalningsmedel inte har officiell status som lagligt betalningsmedel.
- När du använder ett plastkort kan det användas som en virtuell lagring av pengar.
- Om kortet blir stulet kan ägaren spara pengar genom att spärra kortet.
Allt ovanstående återspeglar svaret på frågan "Vad är ett elektroniskt betalningsmedel?"
1. Överföring av elektroniska pengar utförs med identifiering av kunden, förenklad identifiering av kunden - en individ eller utan identifiering i enlighet med den federala lagen av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om bekämpning av legalisering (tvätt) ) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism".
2. I händelse av att operatören av elektroniska pengar utför identifiering av en klient - en individ i enlighet med federal lag av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism", användningen av det elektroniska betalningsmedlet utförs en klient - en individ, förutsatt att saldot av elektroniska medel vid något tillfälle inte överstiger 600 tusen rubel eller ett belopp i utländsk valuta motsvarande 600 tusen rubel till den officiella kursen för Rysslands bank. Det angivna elektroniska betalningsmedlet är personligt anpassat.
(se text i tidigare upplaga)
4. Om operatören av elektroniska pengar misslyckas med att identifiera en klient - en individ i enlighet med federal lag av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism", det elektroniska sättet för betalningen ska användas av en klient - en individ, förutsatt att saldot av elektroniska medel vid något tillfälle inte överstiger 15 tusen rubel, med undantag för det fall som anges i del 5.1 i denna artikel. Det angivna elektroniska betalningsmedlet är icke-personifierat.
(se text i tidigare upplaga)
5. Det totala beloppet för överförda elektroniska medel med ett icke-personifierat elektroniskt betalningsmedel får inte överstiga 40 tusen rubel per kalendermånad, med undantag för det fall som anges i del 5.1 i denna artikel.
(se text i tidigare upplaga)
5.1. Om operatören för elektroniska pengar utför en förenklad identifiering av en klient - en individ i enlighet med federal lag av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om bekämpning av legalisering (tvätt) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism", använd en icke-personifierade elektroniska betalningsmedel kan utföras av en klient - en individ för överföring av elektroniska pengar till förmån för juridiska personer, enskilda företagare, förutsatt att saldot av elektroniska pengar när som helst inte överstiger 60 tusen rubel, och Det totala beloppet för elektroniska pengar som överförs med sådana icke-personifierade elektroniska betalningsmedel överstiger inte 200 tusen rubel per kalendermånad.
5.2. Ett icke-personifierat elektroniskt betalningsmedel kan inte användas av en enskild kund som inte har genomgått förenklad identifiering för att överföra elektroniska medel till en annan person eller för att ta emot överförda elektroniska medel från en annan person.
5.3. Operatören av elektroniska pengar, när han utför en förenklad identifiering av en klient - en individ i enlighet med federal lag av den 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om bekämpning av legalisering (tvätt) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism" är skyldig att ge en enskild kund möjlighet att välja någon av metoderna för förenklad identifiering enligt den angivna federala lagen, samt ge den angivna kunden information som säkerställer användningen av ett elektroniskt betalningsmedel.
6. Operatören av elektroniska pengar genomför inte en elektronisk penningöverföring om, till följd av en sådan överföring, de belopp som anges i punkterna 2 och 5.1 i denna artikel överskrids. I det här fallet, på bekostnad av saldot (del därav) av en klients elektroniska pengar - en individ, på hans beställning, kan utföra operationer enligt delarna 20 och 21 i artikel 7 i denna federala lag.
(se text i tidigare upplaga)
7. Användningen av ett elektroniskt betalningsmedel av en klient - en juridisk person eller en enskild företagare utförs med dess identifiering av en elektronisk penningoperatör i enlighet med federal lag av 7 augusti 2001 N 115-FZ "Om att motverka legalisering (Tvätt) av kriminellt erhållna inkomster och finansiering av terrorism". Det angivna elektroniska betalningsmedlet är företag. Användningen av ett företags elektroniska betalningsmedel utförs under förutsättning att saldot av elektroniska pengar inte överstiger 600 tusen rubel eller ett belopp i utländsk valuta motsvarande 600 tusen rubel till den officiella kursen för Rysslands Bank i slutet av arbetsdag för operatören av elektroniska pengar.
(se text i tidigare upplaga)
9. Om det belopp som anges i del 7 i denna artikel överskrids, är operatören av elektroniska pengar skyldig att sätta in eller överföra pengar till ett belopp som överstiger den angivna gränsen till bankkontot för en juridisk person eller enskild företagare utan hans beställning.