Gdje dobiti zajam za male tvrtke. Kako dobiti kredit za pokretanje posla

Pitanje financiranja malih poduzeća uvijek je prilično akutno. Poduzetnicima početnicima prilično je teško pronaći početni kapital kako bi proširili poduzeće, a bit će iznimno teško dobiti kredit od banke, jer financijske institucije nemaju povjerenja u poslovne ljude početnike. Međutim, za mnoge buduće poduzetnike jedini način prikupljanja sredstava je podizanje bankovnog kredita. Zapravo, pitanje je prilično komplicirano, pa pažljivo razmislite je li moguće uzeti zajam za početničku IP adresu od nule i kako to učiniti.

Problemi kreditiranja i poduzetnika početnika

Nije ekonomski izvedivo da zajmodavac sklapa partnerstvo s poduzetnicima početnicima. Glavni razlog za to je visok rizik. Problem je u tome što svi poduzetnici početnici ne mogu organizirati stabilno i profitabilno poduzeće. Jednostavno rečeno, veliki postotak poduzetnika početnika prisiljen je zatvoriti posao čim počnu raditi.

Banke su iznimno odgovorne za kreditiranje malih i srednjih poduzeća, pa postoji puno zahtjeva za potencijalne zajmoprimce. Glavni je obavljanje djelatnosti najmanje godinu dana. Istodobno, banka pažljivo ispituje svu dokumentaciju, provjerava profitabilnost poduzeća i procjenjuje njegove rizike. Utoliko što pri organizaciji posla od nule, maksimum koji poduzetnik početnik može pružiti je poslovni plan.

Ipak, bankovno kreditiranje posljednjih je godina postalo masovno dostupno. A to znači da poduzetnik početnik, uz veliku želju, može uzeti kredit od banke u okviru specijaliziranih programa ili potrošačkih kredita. Međutim, vrijedno je detaljnije razmotriti sve opcije.

Ne zaboravite da država na svaki mogući način potiče poduzetničku aktivnost, stoga pruža mogućnost besplatnog primanja materijalne pomoći u iznosu od 60.000 rubalja. Da biste to učinili, morate se obratiti centru za zapošljavanje s dokumentima i napisati zahtjev. Vrlo je važno da će vam za obradu sredstava biti potreban detaljan poslovni plan, koji će biti potrebno prezentirati kao prezentacija. Nakon godinu dana utrošena sredstva moraju se obračunati.

Ponuda Sberbanke

U Sberbanku je gotovo nemoguće dobiti kredit za početnu malu tvrtku, banka pažljivo procjenjuje sve svoje rizike u suradnji sa svakim zajmoprimcem. Činjenica je da početnik individualni poduzetnik nije pouzdan zajmoprimac u očima banke. Uostalom, nema garancije da će se njegova tvrtka moći zadržati na tržištu, što znači da je rizik neplaćanja kredita vrlo velik.

S druge strane, banka aktivno podržava mlade poduzetnike koji rade više od godinu dana i imaju dobit. Postoji jedna opcija kako dobiti zajam u početnoj fazi, Sberbank ima standardne poslovne planove za poduzetnike početnike, razvili su ih stručnjaci banke. Ako želite dobiti financijsku potporu od Sberbanke, tada možete koristiti jedan od standardnih poslovnih planova banke, dok zajmoprimac mora imati početni doprinos, uvjeti kreditiranja su individualni.

Drugi način posuđivanja novca od Sberbanke je korištenje franšize. Kod kupnje franšize rizici poduzetnika su minimizirani, jer će iskusni gospodarstvenici organizirati poduzetničke aktivnosti. Zapravo, poduzetnik početnik kupuje gotovu naprednu marku i poslovni model.

Napominjemo da je pitanje kreditiranja poduzetnika početnika strogo individualno i ovisi o mnogim čimbenicima, jer osim procjene rizika povezanog s poduzetničkom aktivnošću, banka pažljivo proučava identitet zajmoprimca, njegovu solventnost i kreditnu povijest.

Rosselkhozbank

Razlika ove banke je u tome što je u potpunosti u državi, odnosno udio državnih sredstava u njoj je 100%. Banka financira poduzetnike u poljoprivrednom sektoru, odnosno, ako želite otvoriti djelatnost vezanu za ovu industriju, onda se možete obratiti pomoći Ruske poljoprivredne banke.

Što se tiče ponude za individualne poduzetnike, banka nudi nekoliko programa kreditiranja, uključujući nadopunu obrtnih sredstava, kupnju opreme i poslovnih nekretnina. Je li moguće dobiti zajam za poduzetnika početnika u fazi planiranja, pitanje je prilično komplicirano, najvjerojatnije će banka odbiti dati zajam.

VTB 24

Ovo je prilično velika poslovna banka koja aktivno surađuje s predstavnicima malih, srednjih i velikih poduzeća. Ovdje postoji nekoliko ponuda kredita za poduzetnike, ali opet je problem što se krediti daju samo postojećim poduzetnicima koji su spremni dokumentirati isplativost svog poduzeća.

Izvori financiranja za početnike poduzetnike

Iz navedenog možemo izvući definitivan zaključak da je gotovo nemoguće uzeti kredit za organizaciju vlastitog poslovanja. Činjenica je da su banci potrebna jamstva da će se posuđena sredstva vratiti, a dobit će dobiti u obliku kamata na izdana sredstva. Nažalost, poduzetnici početnici ne mogu dati takva jamstva, pa se ne može računati na bankovni kredit.

No, ipak, postoji nekoliko opcija s kojima možete započeti poduzetničku aktivnost bez dovoljno sredstava:

Leasing je jedan od oblika leasinga strojeva i opreme za poduzeća. Uslugu ne pružaju samo banke, već i proizvodne tvrtke.
Potrošački kredit u banci osiguran postojećim stambenim prostorom.

Razmotrimo obje opcije detaljnije. Ako želite koristiti prvu opciju, odnosno iznajmiti opremu, onda će vam to, nesumnjivo, biti najkorisnije. Uostalom, uvjeti ugovora su fleksibilni, a plaćanja prema njemu sasvim su prihvatljiva. Osim toga, ako ne možete podmiriti svoje obveze, onda nećete imati nikakav dug prema davatelju usluga, jer ćete jednostavno morati vratiti unajmljenu opremu ili vozila, odnosno, ovdje praktički nema rizika.

Potrošački kredit kao alternativa

Dakle, ako banka ne da kredit za novog poduzetnika iz razloga što nosi velike rizike, daje kredit pojedincima osiguranim stambenim prostorom koji ima. Na tržištu financijskih usluga postoji mnogo ponuda. Primjerice, Sberbank daje potrošački kredit osiguran nekretninama uz kamatnu stopu od 12-9% godišnje, dok mala i srednja poduzeća dobivaju kredite u prosjeku 15% godišnje. Da biste se prijavili za kredit, prije svega morate biti fizička osoba, ali ne i samostalni poduzetnik. Točnije, možete se registrirati kao samostalni poduzetnik, ali ćete morati priložiti nešto drugačiji skup dokumenata. Stoga, ako želite koristiti kreditni program osiguran nekretninama, prvo se prijavite za kredit, a zatim se možete prijaviti kao samostalni poduzetnik u poreznoj upravi.

Jedino što treba imati na umu je da snosite visok rizik od gubitka, jer poduzetnik početnik počinje primati stabilan prihod nekoliko mjeseci nakon otvaranja organizacije, odnosno prije tog razdoblja, morate platiti zajam u u skladu s planom plaćanja kako ne bi došlo do dospjelog duga. Osim toga, da biste dobili zajam, morate dostaviti potvrdu o plaći za potvrdu solventnosti.

Imajte na umu da kako biste povećali svoje šanse za dobivanje kredita, možete privući sudužnike ili bogate jamce.

Krediti za postojeće individualne poduzetnike

Puno je lakše uzeti kredit u banci ako ste već otvorili vlastiti obrt i radite barem 3 mjeseca. Ovdje su banke spremne dati zajam pod raznim uvjetima, na primjer, možete uzeti kredit uz osiguranje vaše poslovne nekretnine. Ili postoji druga opcija, na primjer, otvorili ste račun kod Sberbanke, što znači da ovdje možete računati na financijsku potporu. Usput, Sberbank daje kredite zaposlenim poduzetnicima pojedinca ako njihovo razdoblje aktivnosti prelazi 12 mjeseci.

Kredit se može uzeti za razne namjene, na primjer za nadopunu obrtnih sredstava, kupnju opreme, nekretnina, vozila i druge imovine. Ali uvjeti kreditiranja za pojedinačne poduzetnike također se mogu značajno razlikovati. Ukratko, postupak za podnošenje zahtjeva za kredit za individualnog poduzetnika izgledat će ovako:

Morate se obratiti banci za kredit.
Nakon razmatranja zahtjeva, morate dostaviti izvještajne dokumente, odnosno one dokumente koji potvrđuju vaše prihode.
Nakon procjene dokumenata, bankovni stručnjaci donijet će konačnu odluku o iznosu kredita i uvjetima njegove usluge.
Posuđena sredstva će se doznačiti zajmoprimcu na način određen ugovorom.

Ovdje je vrijedno obratiti pozornost na činjenicu da dokumenti koji potvrđuju dobit poduzeća. Štoviše, morate dostaviti prave dokumente, jer neki poduzetnici izbjegavaju plaćanje poreza i umjetno podcjenjuju svoje prihode. Takvi dokumenti se ne mogu dostaviti banci, inače će se kredit dati.

Naime, ako planirate otvoriti vlastiti obrt, onda to ne biste trebali raditi na kredit, jer postoji veliki rizik da ga nećete moći otplatiti, jer tvrtka ne počinje odmah ostvarivati prihod, a trebate platiti prema ugovoru prema planu plaćanja. Iz toga proizlazi da ćete ili dati svu dobit za otplatu kredita, ili ga uopće nećete moći platiti, a ako je osiguran osobnom imovinom, u ovoj opciji gubite svoju imovinu.

Bolje je izdati zajam tek kada poduzeće počne stvarati vlastiti prihod. Ovdje imate više šanse da savjesno ispunite svoje kreditne obveze. Banka voljnije pristaje na ovu vrstu suradnje, no u ovom slučaju će svakako biti potreban zalog u obliku osobne ili poslovne imovine.

Ovdje se, vjerojatno, mnogi potencijalni gospodarstvenici pitaju gdje dobiti novac za pokretanje posla. Pitanje je, naravno, prilično komplicirano, ali vrijedi odmah reći da bankovni zajam nije najbolja opcija. Postoji nekoliko drugih načina, na primjer, za otvaranje franšiznog poslovanja, ovdje je vjerojatnije da će banka pristati financirati projekt, zbog nedostatka rizika. Druga mogućnost je privlačenje privatnih investitora, odnosno poduzetnika koji su spremni dio vlastitih sredstava uložiti u razvoj vašeg poslovanja samo ako im se to čini obećavajućim.

Ukratko, samostalnim poduzetnicima početnicima bit će iznimno teško dobiti kredite. Osim toga, kreditno poslovanje je prilično rizičan poduhvat za obje strane, banku i zajmoprimca. Osim toga, postoje i druge razumne opcije, na primjer, ako želite poslovati, ali nemate financijske mogućnosti, možete dobiti kredit za kupnju gotovog poduzeća, ovdje suradnja s bankom postaje realnija.

Da biste otvorili vlastiti posao, ne možete bez dobrog početnog kapitala - iznos ovisi o odabranom području. Ako osobna štednja nije dovoljna za otvaranje poduzeća, trebate se obratiti banci za kredit. Pogledajmo glavne nijanse uzimanja zajma i reći vam o najprofitabilnijim ponudama banaka.

Koje dokumente prikupiti za banku?

Svaka bankarska institucija ima svoju proceduru za dobivanje kredita za fizička lica i za poslovne subjekte. Međutim, postoji obvezni popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati od vas.

To uključuje:

Aplikacija u kojoj trebate navesti sve svoje podatke kao pravne osobe i parametre kredita.
Putovnica klijenta.
Registracijski dokumenti organizacije.
Potvrda o registraciji poduzeća u poreznoj upravi.
Licenca, ako postoji. Na primjer, za prodaju alkohola itd.
Obavezno dostavite detaljan poslovni plan.
Financijski izvještaji tvrtke, ako već poslujete.
Izvod iz banke na kojoj se nalazi Vaš tekući račun.

Ako imate jamca, on bi trebao dati iste dokumente. Također, banka može zahtijevati dodatne dokumente ako je potrebno.

Kako dobiti kredit za pokretanje malog posla od nule?

Ako odlučite koristiti pomoć koju pružaju bankarske institucije, morate postupiti prema sljedećoj shemi:

Ako banka odobri transakciju, možete prijeći na sljedeći korak. Dakle, naručite stručnu procjenu nekretnine. U ovom slučaju, bolje je kontaktirati akreditirane stručnjake - takav zahtjev postavlja većina bankarskih institucija. Kada se donese konačna odluka, stručnjaci određuju dan transakcije - na sastanku dužnik mora potpisati sve dokumente i papire, uključujući prijenos kolaterala.

Istodobno, zakonodavstvo predviđa da osiguranje kredita treba biti osigurano za cijelo razdoblje kreditiranja - za to trebate kontaktirati samo provjerena osiguravajuća društva koja imaju akreditaciju. Banka će prenijeti sredstva u cijelosti ili u dijelovima - to bi također trebalo biti predviđeno ugovorom. Najvažnije, ne zaboravite na vrijeme isplatiti uplate kako ne biste dobili kazne.

Možete li povećati svoje šanse za dobivanje kredita?

Banka je komercijalna struktura, stoga je njezin glavni zadatak ostvarivanje dobiti. Prilikom izdavanja kredita, bankarska institucija mora biti sigurna u solventnost svog klijenta. Prilikom odobravanja zahtjeva zaposlenici banke obraćaju pažnju na čimbenike kao što su:

Kreditna povijest klijenta. Na primjer, ako ste ranije uzimali kredite i imali ste kašnjenja u plaćanju, kredit može biti odbijen.
Vrijednost nekretnine pod hipotekom. Maksimalni iznos kredita obično je oko 70% iznosa zaloga – ako se ne izmire obveze otplate duga, banka može oduzeti imovinu za vrijednost duga.
Zaposlenici banke paze i na stanje zajmoprimca i svrhu uzimanja kredita.

Kredit u Sberbank - uvjeti za izdavanje zajma

Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka koja izdaje kredite za razvoj malog poduzetništva. Tu je i prekoračenje, kredit za kupnju prijevoza i nekretnina, programi javne nabave itd. Ako vam je novac potreban već "sada", možete se prijaviti za brzi ekspresni zajam, čije glavne prednosti uključuju:

Glavni parametri transakcije uključuju:

Mogućnost ostavljanja nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili jamca kao zalog.
Kredit se izdaje samo na 36 mjeseci.
Kamatna stopa se kreće od 18 do 23% - iznos ovisi o uvjetima otplate kredita.

Samo oni koji u potpunosti ispunjavaju sve uvjete mogu uzeti takav zajam:

Trajanje djelatnosti je najmanje godinu dana.
Dob klijenta je od 23 do 60 godina.
Godišnji prihod ne bi trebao biti veći od 60 milijuna rubalja.
U banci je potrebno otvoriti bankovni račun.

Po ovoj ponudi kredita ne možete dobiti cijeli iznos odjednom - uplata se prima na račun klijenta u ratama na mjesečnoj bazi.

Također, konačna odluka o kreditu bit će donesena nakon potpune predaje svih dokumenata banci.

Ekspresni zajam od VTB 24

Glavne prednosti prijave kod ove banke su:

Minimalni broj dokumenata.
Mogućnost korištenja dobivenih sredstava za bilo koju namjenu.
Kamatna stopa ne prelazi 22,5%.
Prilikom izdavanja kredita banka uzima u obzir i nepotvrđene prihode klijenta.
Minimalni iznos izdavanja je 500 tisuća rubalja, maksimalni je 4 milijuna rubalja.

Uzeti kredit mora se vratiti u roku od tri godine. Ako je potrebno, možete podići kredit osiguran vašom nekretninom. Da biste primili sredstva, jednostavno ispunite obrazac na web stranici - ako banka to odobri, možete prikupiti dokumente za i dati ih stručnjacima.

Kredit od Alfa-Bank - kako ga dobiti?

Ovaj zajam možete dobiti samo za sljedeće svrhe:

Popravak osnovnih sredstava i transporta, njihova modernizacija.
Za otplatu kredita u drugoj banci.
Ostale namjene koje se odnose na poslovne i poduzetničke djelatnosti.

Zajam se može izdati u valutama kao što su dolar, euro, ruske rublje ili švicarski franak - sami odaberite valutu. Ugovor o kreditu je sklopljen na 5 godina. Ako je zamorno potvrditi vašu sigurnost, banka prihvaća prijevoz, nekretnine i komercijalnu opremu kao zalog.

U ovom slučaju, vlasnici poduzeća moraju nužno djelovati kao jamci. Dug morate otplaćivati mjesečno u ratama u iznosu koji je predviđen ugovorom. Ako je potrebno, možete dobiti obročni plan na šest mjeseci: o ovim uvjetima treba razgovarati zasebno.

Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:

Dobra kreditna povijest.
Godišnji promet poduzeća mora biti najmanje 780 milijuna rubalja.
Razdoblje poslovanja nije kraće od godinu dana.
Udio državne imovine u temeljnom kapitalu ne bi trebao biti veći od 49%.

Osim toga, ovaj se zajam može izdati samo onima koji su rezidenti Ruske Federacije. Da biste pružili banci, morate prikupiti takve dokumente kao što su: povelja, registracija organizacije, financijski izvještaji tvrtke.

Dobivamo mikrokredit od Ruske poljoprivredne banke - za koje se potrebe izdaju?

Ako su vam potrebna sredstva za vođenje posla, ali nema kolaterala, trebate kontaktirati Rusku poljoprivrednu banku, koja nudi prikladan program brze odluke. Glavne karakteristike zajma su:

Iznos kredita - ne više od 1 milijun.
Nema potrebe pisati gol.
Nije potreban depozit.
Sklapanje ugovora o zajmu - na godinu dana.

Istodobno, iznos kredita i kamatna stopa na njega izračunavaju se pojedinačno za svakog klijenta - to uzima u obzir i njegovu prošlu kreditnu povijest i financijsko stanje zajmoprimca. Štoviše, program mogu koristiti samo individualni poduzetnici ili poljoprivredna gospodarstva. Kako biste bez odgađanja pokrili mjesečne troškove, trebate podnijeti zahtjev za prekoračenje - dug će se automatski otplatiti kada novac bude pripisan na tekući račun.

Zaključak na temu kredita

U našem članku ispitali smo najpovoljnije bankarske ponude za zajmoprimce, međutim, u Ruskoj Federaciji postoje deseci banaka koje mogu izdati zajam za razvoj svog poslovanja.

Najbolje je odabrati kreditne linije s potvrdom kolaterala, jer su u takvim slučajevima uvjeti za izdavanje kredita puno jednostavniji, a kamata niža. Uzimate li kredit na dulje razdoblje, trošak mjesečnih plaćanja također se smanjuje, ali se iznos samog kredita neće smanjiti, što je važno uzeti u obzir. Osim toga, prisutnost kolaterala ili vozila koje banka može prihvatiti omogućit će vam povećanje kreditnog limita.

Među nedostacima osiguranih programa zajma može se uzeti u obzir trajanje proučavanja zahtjeva, velika zbirka dokumenata za razmatranje. Osim toga, dužnik će morati potrošiti novac na usluge javnog bilježnika i procjenitelja kako bi pravno potvrdio svoja prava na kolateral.

No, ako uzmemo u obzir smanjenu kamatnu stopu, onda su prednosti ovakvih kreditnih programa jednostavno neosporne.

U kontaktu s

Poduzetništvo sve više zanima građane Rusije. Ljudi razvijaju vlastite ideje za uspješan razvoj. Nemaju svi početni kapital za implementaciju. Nedostatak vlastitog novca može poništiti sve napore i težnje osobe. No, u takvoj situaciji ne treba očajavati. Ruske banke poduzetnicima nude razne vrste kredita za razvoj vlastitog poslovanja. Samo trebate shvatiti gdje dobiti kredit za pokretanje posla.

Potreba za korištenjem posuđenih sredstava

Mala poduzeća trebaju financijska ulaganja. Za razvoj ovog tržišnog segmenta potrebno je više od 200 milijardi rubalja. Prisutnost financijske imovine omogućuje vam da ubrzate tempo razvoja i proizvodnje. Povećava se i pozitivan učinak korištenja posuđenog novca.

Dobivanje kredita od banke nije jedini način financiranja. U Rusiji djeluje oko 150 mikrofinancijskih organizacija. Privlačenje privatnih investitora još je jedan način da dobijete potrebna sredstva. Korištenje vaših obveza je najisplativija opcija, ali ih osoba ne posjeduje uvijek.

Podnošenje zahtjeva za bankovni kredit najsigurniji je način za dobivanje kredita. Ova vrsta financiranja omogućuje vam primanje dodatne pomoći od države.

Odluka da se kreditna sredstva ne koriste često je neučinkovita, jer proizvodni kapaciteti nisu u potpunosti iskorišteni.

Čimbenici koji pozitivno utječu na odluku banke

Poduzetnici su klijenti banaka. Svaka financijska institucija prilikom donošenja odluke o izdavanju kredita procjenjuje razinu mogućeg rizika. Ako je previsok, onda neće biti moguće dobiti novac pod povoljnim uvjetima.

Kako bi povećao svoje šanse za dobivanje kredita, klijent mora osigurati da je ispunjen što više od sljedećih zahtjeva:

imati jasan poslovni plan;
prisutnost stalnog prihoda (poslovnik može imati glavno mjesto rada, a individualnog poduzetnika smatrati novim izvorom sredstava);
pozitivna kreditna povijest;
nema nepodmirenih kredita;
trajna registracija;
dostupnost nekretnine.

Postoje neke nijanse ovisno o prirodi kredita koji se izdaje. Osoba može dobiti zajam za pokretanje posla od nule na sljedeće načine:

Korištenje statusa pojedinca;
Djeluje kao IP.

Svaki od njih ima svoje karakteristike, dostupne iznose zajma, mehanizam djelovanja.

Zajam pojedincu

Ova vrsta kreditiranja budućem poduzetniku neće osigurati veliku količinu novca. Ali ako je nekoliko stotina ili milijuna rubalja dovoljno za otvaranje vlastitog posla, tada će ova opcija biti najpoželjnija. Novac možete posuditi na jedan od sljedećih načina:

Dogovaranje ekspresnog kredita. Novac se izdaje klijentu u roku od jednog dana. Ponekad se zahtjev smatra kraćim od sat vremena. Loša strana ovog kredita je visoka kamata. Međutim, za registraciju je potreban minimum papirologije. Obično je to putovnica i drugi osobni dokument.
Zajamčen zajam. Niže kamatne stope su posljedica prisutnosti kolaterala. U slučaju nelikvidnosti zajmoprimca, jamac plaća sredstva za to. Teškoća leži u pronalaženju osobe koja je spremna jamčiti za budućeg poslovnog čovjeka.
Kredit osiguran nekretninama. Moći će ga dobiti samo oni koji posjeduju stan, kuću ili neki drugi objekt. Kamate na ovu vrstu kredita obično su najpovoljnije.

Pet najisplativijih kreditnih ponuda za fizička lica

Ako je osobi dovoljan mali iznos, onda može obratiti pozornost na sljedeće ponude, formirane uzlaznim redoslijedom kamatne stope:

Ime banke	Kamatna stopa (%)	Iznos kredita (rublja)	Rok zajma (godine)	Dostupnost kolaterala	Dodatni uvjeti
Eastern Express banka		300 000 - 15 000 000		Jamstvo fizičkih osoba ili zalog nekretnine	Dostupnost posla (iskustvo na trenutnom mjestu od 3 mjeseca), razina plaće od 30.000 rubalja, nije potrebno potvrđivati prihod
		50 000 - 300 000		Nije obavezno	Podnošenje računa dobiti i gubitka (2-NDFL ili 3-NDFL)
Absolut banka		500 000 - 15 000 000		Hipoteka na nekretnine	Prisutnost stalnog posla (stalno iskustvo od šest mjeseci), ukupno iskustvo od 1 godine, dokaz o prihodima
Loco banka		300 000 - 5 000 000		Zalog stranog automobila ili drugog osiguranja	Ukupno radno iskustvo 3 godine, registracija u regiji banke, kontinuirano radno iskustvo na trenutnom mjestu rada 4 mjeseca, nije potrebna provjera prihoda
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Jamstvo ili kolateral	Ukupno radno iskustvo od 1 godine, radno iskustvo na trenutnom mjestu rada najmanje 4 mjeseca, registracija u regiji primjene, obavezan dokaz o prihodima

Ovo su samo neke od dostupnih opcija zajma za pojedince. Morate napraviti odabir na temelju vlastitih mogućnosti.

Kredit individualnom poduzetniku

Tu su i ciljani krediti za pokretanje malog poduzeća od nule. Dobiti ih je nešto teže nego obične potrošačke kredite. Banke nerado koriste ovu vrstu kredita zbog povećanog rizika. Uostalom, poduzetnik koji tek pokreće vlastiti posao ima nestabilnu financijsku situaciju, ne zna se hoće li biti solventan tijekom cijelog razdoblja otplate duga.

Neke banke, naprotiv, idu prema poduzetnicima i nude im povoljne uvjete kredita. Da biste dobili ovu vrstu zajma, morat ćete prikupiti sljedeći paket dokumenata, ne računajući tipične papire poput putovnice:

izjava o kreditnoj povijesti;
izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (ako je poduzetnik već registriran);
gotov poslovni plan.

Što više novca trebate, zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca bit će ozbiljniji. Prilikom podnošenja zahtjeva za takav kredit nećete moći brzo doći do sredstava. Banka će pažljivo proučiti poslovni plan. Mora odražavati planirane financijske pokazatelje, informacije o dobavljačima, kanalima distribucije i aktivnostima poduzeća. Konačna odluka uvelike će ovisiti o jasnoći i integritetu poslovnog plana.

Vjerojatnost dobivanja zajma možete povećati korištenjem franšize za otvaranje poduzeća. Da biste to učinili, prvo morate pronaći davatelja franšize ili razmotriti ponude banke, ako ih ima (Sberbank, na primjer, izdaje većinu kredita za individualne poduzetnike pod franšizom).

Braneći svoj poslovni projekt, informacije morate prenijeti pouzdano, na pristupačan i razumljiv način. Ako je ideja zaista isplativa, onda će banka sigurno odobriti prijavu.

Tri isplativa ciljana kredita za poslovanje

Na temelju visine kamatne stope, sljedeće opcije se mogu smatrati najpovoljnijim ponudama:

Ime banke	Svrha kredita	Kamatna stopa (%)	Iznos kredita (rublja)	Uvjeti zajma	Dostupnost kolaterala	Zahtjevi
Banka Uralsib	Kupnja opreme		300 000 - 170 000 000	6 mjeseci - 5 godina	Kupljena oprema, garancija	Samostalni poduzetnik ili pravna osoba, dostupnost poslovnog plana
UniCredit Bank	Kupnja poslovnih nekretnina, vozila, opreme		500 000 - 47 000 000			Samostalni poduzetnik ili pravna osoba, dob od 21 do 65 godina, pozitivno kliničko ispitivanje, bez dugovanja
Centar-Invest	Pokretanje vlastitog posla		50 000 - 3 000 000	1 mjesec - 3 godine	Zalog imovine ili jamstvo pojedinaca	Mala ili srednja poduzeća, dostupnost poslovnog plana

Ovo su samo neke od mnogih dostupnih opcija zajma. Ovisno o ciljevima, možete odabrati usko usmjereni zajam.

Možete se prijaviti državnim potpornim agencijama za dodatna sredstva. Ali ovdje morate biti spremni na činjenicu da će zahtjevi za poduzetnika biti vrlo visoki. Morat ćete prikupiti puno dokumenata, izraditi poslovni plan i obavijestiti o troškovima.

Stvaranje vlastitog posla je dugotrajan i radno intenzivan proces koji zahtijeva značajne napore i financijska ulaganja. Poduzetnik početnik nema uvijek potrebnu količinu početnog kapitala, što ga stavlja u težak položaj. Rusko zakonodavstvo uzima tu činjenicu u obzir - i nudi individualnim poduzetnicima da dobiju isplativ zajam za razvoj malih poduzeća od nule.

Pomoć ove vrste je korisna jer je kreditiranje države sustavno i beskamatno, ne uključuje kolaterale i uključuje niz dodatnih financijskih i pravnih pogodnosti. Značajan broj poslovnih subjekata nastoji ga dobiti.

Treba napomenuti da u Ruskoj Federaciji postoji detaljan program državne pomoći malim i srednjim poduzećima, koji uključuje sljedeće stavke:

beskamatno kreditiranje;
leasing;
sustav kompenzacijskog stanja. isplate i pomoć po izvršenim kreditnim obvezama;
naknada novčanog iznosa utrošenog na kupnju industrijske opreme i drugih sredstava za proizvodnju.

Kreditiranje malih poduzeća nije jedina popularna metoda učinkovite ekonomske pomoći pojedinim poduzetnicima, već jedan od najpopularnijih načina nadoknade financijskih nedostataka. Mogućnost nedavanja kolaterala prilikom podnošenja zahtjeva za kredit vrlo je privlačna mladim poduzetnicima na početku gospodarske aktivnosti. Za individualne poduzetnike vrlo je važno da na početku poslovanja i otvaranja poduzeća osjete pomoć države u teškim gospodarskim uvjetima, bez zaloga i dodatnih financijskih plaćanja.

Državni krediti individualnim poduzetnicima: mehanizam registracije

Zajam za malo poduzetništvo od nule učinkovit je mehanizam za reguliranje razvoja individualnog poduzetništva, koje je jedna od temeljnih ćelija sustava suvremenih gospodarskih odnosa. Nepostojanje potrebnog kolaterala pri pokretanju posla često privlači mlade perspektivne poduzetnike koji su spremni razvijati i implementirati nove tehnologije i perspektivne razvoje. Često upravo ti projekti zahtijevaju pomoć države.

Jedan od najučinkovitijih uvjeta za pomoć otvaranju i daljnjem razvoju malog poduzeća u okviru postojećeg kreditnog sustava je nepostojanje kolaterala.

Država preuzima cijeli niz obveza vezanih uz jamstvo za kreditne obveze subjekta duga. Valja napomenuti da nisu sve banke spremne na takav kompromis, pogotovo kada je riječ o prilično velikim financijskim iznosima. Štoviše, čak i uspješan početak ne jamči uvijek profitabilnost i kreditnu sposobnost poduzeća u budućnosti. Dakle, za dobivanje kredita za otvaranje, pojedinačni poduzetnik mora imati osnovni iznos početnog kapitala.

Novi posao je uvijek rizik, a banke ga nisu spremne platiti. Stoga, IP u Ruskoj Federaciji aktivno podržava država - a rezultati nisu propustili utjecati. Malo poduzetništvo se postupno, ali sigurno pretvara u značajan segment domaćeg i inozemnog tržišta.

Ako planirate otvoriti vlastitu tvrtku i želite dobiti državnu potporu, prvo se uvjerite da sustav državnog financiranja i pomoći individualnim poduzetnicima djeluje u regiji u kojoj ste registrirani, a također se odnosi i na odabrano područje djelovanja.

Treba razumjeti da nema svaki poduzetnik početnik pravo na financijsku potporu države - već samo onim gospodarskim subjektima koji kao samostalni poduzetnik zaista mogu dokazati svoju održivost i izglede za razvoj.

Jedan od važnih koraka u postupku dobivanja pomoći pri pokretanju poslovanja i dobivanju državnih kredita za poduzetnike je izrada jasnog poslovnog plana u kojem će biti prikazane sljedeće točke:

ciljevi i zadaci stvaranja novog IP-a;
potrebna minimalna financijska sredstva potrebna za otvaranje poduzeća;
iznos troškova povezanih s nabavom potrebne opreme i uređenjem radnih prostora;
očekivana razdoblja povrata.

Osim toga, pojedinačni poduzetnik mora jasno ocrtati značajke početka, prirodu budućih aktivnosti i opravdati odabrani put gospodarskog razvoja, kao i svoju želju za podizanjem kredita.

Sudjelovati u državnom programu. kreditiranje malih poduzeća i dobivanje države. zajam, prvo morate proći natjecateljsku selekciju.

Prva faza ovog natječaja je detaljan pregled poslovnog plana koji je predložio IP. Za uspješan početak i otvaranje novog poslovanja, poduzetnik mora jasno identificirati sve faze razvoja budućeg poduzeća, te formirati očekivane rizike i koristi. Da dobijem državu kredita, pojedinačni poduzetnik mora uvjeriti državu da je predložena ideja učinkovita i perspektivna u smislu gospodarskog razvoja.

IP, kako bi dobili državu. zajam za razvoj svog poslovanja bez dodatnih preplata i kolaterala, obvezuje se pravovremeno i potpuno izvještavati o prirodi korištenja i obujmu naturalizacije primljenih sredstava. Objektivnost i potpunost zaprimljenih informacija provjeravaju državna tijela. fiskalna kontrola.

Ako je provjera dostavljenih podataka bila uspješna, a ispitanik je uspješno prošao konkurentski test, dobiva pristup sustavu povlaštenog kreditiranja, što podrazumijeva potpuni nedostatak kolaterala i beskamatni zajam. Ovakvi uvjeti privlače mnoge mlade poduzetnike koji žele dobiti kredit i uspostaviti uspješan razvoj svog poslovanja.

Druge metode državne potpore malim poduzećima

Kreditiranje nije univerzalna panaceja za poticanje razvoja malih poduzeća.

Kako bi postigao zadovoljavajući rezultat u svojoj poduzetničkoj djelatnosti, poduzetnik je prisiljen tražiti inovativne načine i metode za provedbu poslovnih ideja i projekata. U jednakom stupnju i stanju. tijela zainteresirana za učinkovit razvoj i širenje oblika privatnog poduzetništva.

Mnoge banke počinju razmišljati o smanjenju ili čak potencijalnom eliminaciji kolaterala za klijente koji žele uzeti kredit s daljnjim usmjeravanjem sredstava za razvoj malog poduzetništva.

Država. Podrška malom gospodarstvu uključuje i oblike rada s poduzetnicima kao što su:

održavanje natječaja za razne potpore;
provođenje edukacijskih seminara, konferencija, edukacija za samostalne poduzetnike;
materijalnu pomoć bez izravnih financijskih plaćanja.

Primjerice, država može doprinijeti zakupu općinskog prostora po sniženoj stopi. Poduzetnik također može ostvariti niz dodatnih pogodnosti, a da ne dobije gotovinu. To se posebno odnosi na suradnju s bankama.

Preferencijalni uvjeti za mala poduzeća: značajke dobivanja bankovnog kredita

Centri za kreditiranje koji pružaju državnu potporu malim poduzećima često postaju jamci u dobivanju kredita za individualne poduzetnike. Banke imaju tendenciju vjerovati državnom sustavu osiguranja kredita, stoga su spremnije izdavati kredite bez kolaterala ako država izravno djeluje kao jamac.

Nedostatak kolaterala u ovom slučaju nadoknađuje se povećanim kreditnim obvezama.

Kako bi se omogućio uspješan početak što većeg broja mladih poduzetnika, u Ruskoj Federaciji je čak osnovan poseban Nacionalni fond za dobrobit. Zaklada je s radom započela 2014. godine. Iz tog fonda banke uključene u bazen mogu godišnje dobiti prilično impresivan iznos, što im omogućuje da osiguraju minimalne stope za kreditne kredite za pojedinačne poduzetnike, bez potrebe za kolateralom i preplatama. Dakle, da bi osigurao uspješan početak i dobio zajam za razvoj poduzeća, subjekt jednostavno mora dokazati svoju spremnost da u potpunosti radi za domaće gospodarstvo.

Za pokretanje novog poduzeća potrebna je pažljiva priprema i određena financijska rezerva.

Država je spremna poduzetniku početniku pružiti potrebnu potporu - ali kao odgovor na to poduzetnik preuzima i određene obveze. Konkretno, glavni pokazatelji razine ekonomske učinkovitosti djelatnosti i uspješnog pokretanja novog poduzeća su dva glavna pokazatelja: broj otvorenih radnih mjesta i razina poreza koji se plaća godišnje. Ako ove brojke karakterizira pozitivna dinamika, onda se početak ovog posla opravdao, a poduzetnik počinje stvarati uspješnu kreditnu povijest.

Povezane objave:

Nisu pronađeni povezani unosi.

Planirate li pokrenuti vlastiti posao, a nemate dovoljno novca za to? Tada će vam trebati informacije o tome kako od nule dobiti kredite za male tvrtke.

Dragi čitatelji! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno svoj problem- kontaktirajte konzultanta:

PRIJAVE I POZIVI PRIMAJU SE 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brzo je i JE BESPLATNO!

Utvrdit ćemo koja su pravila primjenjiva u 2019. godini, koji kreditni program odabrati, koje certifikate prikupiti itd. Nije lako dobiti zajam za pokretanje ili promicanje malog poduzeća.

Bankovne institucije nerado surađuju s individualnim poduzetnicima i privatnim osobama koje namjeravaju otvoriti vlastiti posao.

Uostalom, banka nema jamstvo da će sredstva primljena od strane zajmoprimaca biti vraćena, jer postoji veliki rizik da posao propadne. Super ako postoji kolateral.

Ali što je s budućim poduzetnicima? Postoji li šansa za dobivanje kredita? Razmotrite koju shemu treba slijediti.

Što trebaš znati

Malo poduzeće je trgovačko poduzeće u kojem nema više od 100 zaposlenih, a prihod za godinu ne prelazi 400 milijuna rubalja.

Takva poduzeća imaju pravo na poseban porezni režim i vođenje pojednostavljenog računovodstva.

Potrošački krediti za LLC poduzeća i pojedinačne poduzetnike obećavajuće je i profitabilno područje u bankama. No, nisu ih voljni dati poduzetnicima.

Osnovni momenti

Kako otvoriti tvrtku bez novca? Postoji nekoliko opcija. Možete se prijaviti državnim tijelima za dobivanje subvencije ako je osoba registrirana kao samostalni poduzetnik ili je osnivač LLC-a i ima državljanstvo Ruske Federacije.

Subvencija se daje 2 godine nakon prijave osobe u poreznoj upravi.

Riječ je o sufinanciranju, pri čemu se sredstva izdaju kao pomoć. Subvencija je ciljana i njezin iznos je maksimalno 500 tisuća rubalja.

Federalna služba za zapošljavanje može osigurati sredstva. Subvencija je nepovratna. Ali da bi ga primili, moraju biti ispunjeni određeni uvjeti.

Drugi kanal za pomoć malim poduzećima je Jamstveni fond. Kontaktirajući takvu instituciju, osoba neće dobiti novčanu svotu, već jamči da će zajam biti vraćen ako poduzetnik ne može stajati na tržištu.

Oni se pridržavaju takve sheme - građanin odlazi u banku, a on se, pak, prijavljuje na jamstveni fond i dobiva odobrenje za.

Što se točno misli

Ako nema početnog kapitala, početnicima će biti teško. U nedostatku imovine, posao se ne razvija, nije moguće realizirati ideje.

A ima građana koji su spremni posuđivati novac i riskirati ako imaju akcijski plan i strategiju razvoja.

Kao što pokazuje praksa, u Rusiji se samo 10% tvrtki isplati, ako ne izgore u prvoj godini rada.

Zato bankarske organizacije nerado izdaju kredite malim poduzećima, kako ne bi financirale projekte koji imaju neizvjesnu budućnost.

Normativna osnova

Državna potpora malom poduzetništvu pruža se u skladu s onim što su vlasti usvojile 24.07.2007. Navodi dostupne pogodnosti od banaka, poslovnih škola, investicijskih poduzeća.

Kako dobiti kredit za pokretanje malog posla od nule

Razmotrimo detaljno koja su pravila za dobivanje zajma za razvoj malih poduzeća od nule.

Obvezni uvjeti

Ponekad su banke spremne izaći u susret pojedinačnom poduzetniku ili pojedincu ako su ispunjeni brojni uvjeti:

imati detaljan poslovni plan;
otvorio bankovni račun;
postoji kolateralna;
dostavio potvrdu o;
kreditna povijest građana je čista i nema nepodmirenih kredita;
osoba nema;
ne za porez, .

Glavni uvjet je da zajmoprimac mora biti solventan. U nedostatku dobiti nemojte očekivati da će banka dati novac.

Uvjeti za dobivanje kredita za malo poduzeće su strožiji nego kod dobivanja. Dakle, ako želite dobiti mali iznos, uzmite redoviti zajam.

Banke će svakako pitati o bračnom statusu korisnika kredita, da li ima fiksni telefon, stalnu registraciju, koje troškove osoba ima itd.

Zaposlenici financijske institucije nastojat će prikupiti što više podataka o građaninu kako bi razumjeli s kim imaju posla.

Detaljan poslovni plan

Prva stvar koja će se od vas tražiti je da se pripremite za sastanak sa bankovnim stručnjakom. Da biste to učinili, morate sastaviti poslovni plan.

Smatrati:

koji iznos vam je potreban;
gdje će se utrošiti primljena sredstva;
kakvo bi financiranje trebalo biti - dijelovi, puni iznos;
kakvu dobit planirate ostvariti u poslovanju;
hoće li vam prihodi biti konstantni;
koliko i u kojem razdoblju će se moći povući iz poslovanja radi otplate duga po kreditu;
kakav će biti rezultat zarade, ako se uzmu u obzir troškovi;
Postoji li alternativna opcija razvoja poslovanja.

Zapišite sve odgovore na takva pitanja u poslovni plan. Na taj način možete dobiti jasnu sliku isplati li se posuđivanje. Takav plan je također potreban prilikom kontaktiranja banke.

Ako se ne izradi kompetentan i detaljan, obrazložite i izračunajte koliki će biti troškovi.

Ovaj dokument može se prikazati na nekoliko desetaka stranica. U banci je poželjno prikazati komprimiranu verziju, koja se sastoji od 5-10 stranica.

Nemojte se iznenaditi ako banka smatra da je vaš poslovni plan neisplativ ili neperspektivan, te odbije izdati sredstva.

Razmislite koja jednostavna objašnjenja možete dati o fazama razvoja neke aktivnosti. Možete se sastati s čelnikom banke ako ste spremni objasniti strategiju razvoja poslovanja.

Kolateral ili jamac

Postoje financijske institucije koje građanima izdaju ekspresne kredite bez kolaterala i osiguranja. Ali u ovom slučaju postotak će biti visok.

Kreditna agencija će osigurati sredstva čak i ako osoba nije registrirana, i. Ali njegov rad nije uvijek legalan. Dokumentacija je često krivotvorena.

I zbog toga možete imati ozbiljnih problema. Bolje ako postoji. Postat će pouzdano jamstvo za banku da će sredstva biti vraćena.

Zajam koji ima kolateral koristan je za bankovnu organizaciju, kao i za samog zajmoprimca. U ovom slučaju, stopa će biti niža, rokovi će biti duži, a zahtjevi za dokumente nisu tako strogi.

Zalog može biti:

likvidne nekretnine (stan, zemljište i sl.);
vozila;
oprema;
zaliha;
druga imovina koja je likvidna.

Sjajno je ako građanin ima ne samo imovinu koja može biti kolateral, već i jamca u osobi građanina ili pravne osobe.

Jamac može biti gradsko ili regionalno središte poduzetništva, poduzetnički inkubator i druga struktura koja pomaže poduzetniku početniku.

Neto kreditna povijest

Banke provjeravaju kreditnu povijest svakog zajmoprimca. Važno je:

prethodno primljeni krediti koji se uspješno zatvaraju;
nije bilo kazni za kašnjenje u plaćanju;
nije otvorio novi kredit.

Potrebno je vrijeme da popravite svoju kreditnu povijest. Najbolje je izdati nekoliko kredita zaredom u MFI i zatvoriti ih, na temelju uvjeta tvrtke.

Cijeli paket dokumenata

Odlaskom u banku trebate imati što više dokumenata ako se nadate odobrenju kredita. Dokumentacija uredno.

Poželjno je da postoje gotove dozvole i druge dozvole za obavljanje djelatnosti.
Kakve će potvrde biti potrebne, vrijedi provjeriti u banci.

Postoji standardni popis koji uključuje:

pravna dokumentacija gospodarstvenika;
identifikacija;
EGRIP zapisnik;
ako postoji, ;
potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL;
vojna iskaznica ako je poslovni čovjek muškarac;
mirovinska potvrda;
uzorak pisma davatelja franšize koji će surađivati s pojedinačnim poduzetnikom.

Obvezni financijski dokumenti su:

uzorak porezne prijave, ako je već dostavljen Federalnoj poreznoj službi;
ugovori koji su sklopljeni s dobavljačem, kupcem, kupcem;
uzorak jamstvenog pisma;
vlasničke isprave za imovinu koja se koristi u djelatnosti;
sporazum;
poslovni plan (navedite koje dijelove treba imati).

Prilikom polaganja depozita:

vlasnička dokumentacija na objekt, koja se izdaje kao zalog;
ako imovina pripada drugom građaninu, potrebna je njegova putovnica;
upitnik;
zahtjev čiji se obrazac može preuzeti u bankarskoj instituciji.

Sve kopije koje se daju financijskoj instituciji moraju biti ovjerene potpisima i pečatima. Iako bankovni stručnjak također može ovjeriti takve dokumente nakon provjere podataka s izvornicima.

Postupak registracije

Prije nego uzmete kredit, odlučite se o iznosu koji vam je potreban. Preporučljivo je konzultirati se s profesionalnim financijskim analitičarem koji će vam pomoći izračunati sve troškove.

Pronađite jamce i razmislite možete li dati kolateral. Budući da ne možete bez tekućeg računa, vrijedi ga i otvoriti odmah.

Tada možete početi pripremati poslovni plan, definirati franšizu. Ako ste se već pripremili za odlazak u banku, slijedite ove upute:

Ispunite obrazac, navodeći osnovne podatke i želju za dobivanjem kredita za otvaranje male tvrtke.
Odaberite program zajma ("Početak poslovanja").
Registrirajte se u poreznoj upravi kao poduzetnik.
Prikupite potrebne informacije.
Primijeni sada.
Osigurati sredstva bankarskoj organizaciji za otplatu predujma (ili zalog skupe imovine).
Uzmite kredit i započnite svoj posao.

Ponekad postoji niz dodatnih zahtjeva. Na primjer, davatelj franšize-partner banke može zahtijevati analizu tržišta (područje u kojem poslovni čovjek početnik planira raditi).

Ako su potrebne dozvole, također ih treba dobiti prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Odabir banke i programa

Programi kredita su brojni. Glavna stvar je odlučiti koji vam najviše odgovara.
Saznajte što nudi banka s kojom već surađujete.

Banka će klijentu plaće i građaninu koji ima otvorene depozite i tekuće račune ponuditi povoljne uvjete.

Morate odabrati financijsku instituciju koja ima podružnice u različitim regijama.
Važno je obratiti pažnju:

o pokazateljima neovisnog rejtinga institucije;
za vrijeme trajanja banke (poželjno je da je otvorena prije više od 5 godina);
financijska izvješća koja se objavljuju na portalu ustanove;
recenzije drugih individualnih poduzetnika koji su se već prijavili ovoj banci;
postoje li povlašteni zajmovi s državnom potporom.

Obavezno provjerite mijenja li se vlasnik i prenosi li se imovina organizacije u drugu banku.

U suprotnom ćete se morati mučiti s pojašnjavanjem promijenjenih detalja. Bolje je odabrati nekoliko banaka i podnijeti zahtjeve za primanje novca u svakoj od njih.

Ako više banaka donese pozitivnu odluku, imat ćete priliku odabrati onu koja će ponuditi povoljnije uvjete.

Uobičajeni programi kreditiranja su:

Potrošački krediti, koji se mogu dobiti stalnim prihodom i podnošenjem nekoliko dokumenata.
Zajam za otvaranje IP-a koji se može dobiti kupnjom franšize.
Ekspresni kredit poduzetnicima bez kolaterala za par sati, ali po visokoj stopi.
Kupnja nekretnine koja je pod zalogom.
Komercijalni pogled, koji mogu izdati predstavnici malih poduzeća.
Dopuna sredstava za promet.
Prekoračenje predviđeno u slučaju da sredstva ne stignu na tekuće račune na vrijeme.
Faktoring, koji podrazumijeva dužničke obveze partnera prema banci vjerovniku.
Refinanciranje.

Značajke kreditiranja poduzetnika:

Banka će izdati kredit uz veći postotak od običnog građanina.
Dug se obično mora vratiti u roku od najviše 5 godina.
Važnu ulogu imaju visina predujma i jamstva jamaca.
Morat ćete osigurati život, zdravlje, kolateral.
Gotovina se rijetko izdaje. Sredstva se obično prenose na račune za namirenje gospodarstvenika.

Uzmimo u obzir, na primjeru Sberbanke, kako ona izdaje kredite malim poduzećima. Ova institucija je samostalno razvila poslovni model frizera, slastičarne, pekare itd.

Video: isplati li se uzeti zajam za posao

Sredstva se mogu izdavati samostalnim poduzetnicima, doo ili fizičkim licima ako nisu obavljali djelatnost zadnja 3 mjeseca.

Kredit se daje poduzetnicima početnicima u dobi od 20 do 60 godina. Novac se izdaje u rubljama na razdoblje do 3,5 godine. Važno je da individualni poduzetnik doprinosi 20% iznosa financiranja.

Stopa je 17,5 - 18,5%. Dopušteno je uzeti odgodu, ali samo na razdoblje koje ne prelazi šest mjeseci.

Zajmoprimac treba svaki mjesec otplaćivati dug po kreditu korištenjem anuiteta.

Sberbank izdaje kredite prema sljedećoj shemi:

Zajmoprimac odlazi u instituciju i bira franšizu.
Zajmoprimac mora imati završen tečaj Osnove poslovanja.
Zatim trebate dobiti suglasnost davatelja franšize za suradnju.
Izdaje se, potvrde se prenose u banku.
Banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana i objavljuje rezultat.

Priprema dokumenata

Dakle, odlučili ste se za banku. Sada je vrijeme da prikupite što više referenci. Još jednom navodimo koji su dokumenti potrebni:

građanska isprava;
potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika ili pravne osobe;
uzorak izvatka iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
dokument koji potvrđuje registraciju u poreznoj službi;
licenca, dozvola;
potvrde o imovini koja se izdaje kao zalog;
uzorak poslovnog plana;
Obrazac 2-NDFL.

Bankovni stručnjak može zatražiti i druge podatke, na primjer, popis imovine koja je kupljena za obavljanje djelatnosti, ugovor o zakupu prostora i sl.

Podnošenje prijave

Većina banaka može prihvatiti zahtjeve putem interneta. Da biste to učinili, ispunite upitnik i pošaljite ga na razmatranje.

Trebali biste napisati što je moguće više informacija i budite sigurni da ste pouzdani, jer će ih zaposlenik financijske institucije pažljivo provjeriti.

Ne treba skrivati važne podatke – da ste prethodno bili proglašeni bankrotom, da imate kredit T.

Banka neće riskirati izdavanjem kredita građaninu koji ga na prevaru pokuša uzeti. Osim toga, takve osobe mogu biti na crnoj listi.

Većina kredita se izdaje ako poduzetnik početnik može platiti početnu naknadu, koja će iznositi do 30% primljenog iznosa. Uvjerite zaposlenika bankarske organizacije da imate takva sredstva.

Sklapanje sporazuma

Sklapanje ugovora o zajmu je ozbiljan korak. O takvom dokumentu ovisit će financijska situacija Vaše tvrtke. Neozbiljno je plaćati dokument koji nije ponovno pročitan.

Stoga je vrijedno razmotriti sljedeći savjet. Pažljivo proučite ugovor, a još bolje, povjerite ga stručnjaku u odvjetničkom uredu koji poznaje sve značajke poslovnog kreditiranja.

Važno je vidjeti:

kolika je konačna određena kamatna stopa;
kakav raspored plaćanja treba slijediti (hoće li vam odgovarati);
Kako se obračunavaju kazne?
koje uvjete slijediti u slučaju prijevremene otplate duga;
koje su obveze i prava svake strane.

Pregledajte ugovor o kolateralu ako je zajam izdan uz jamstvo. Trebali biste saznati koja prava ćete imati kao vlasnik nekretnine.

Ako vam neka stavka ne odgovara, zatražite da je ispravite ili da je potpuno uklonite. Ne postoji model i formalni bankarski ugovor.

Svaki dokument sastavlja se uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije. Ako su ugovor pročitane i zadovoljne obje strane, on je potpisan. Jedino što preostaje je dobiti novac na bankovni račun i otvoriti vlastiti posao.

Što ako pojedinačni poduzetnik nema kolateral i dodatnu dobit? Vrijedi se obratiti Centru za poduzetništvo i iskoristiti program povlaštenog državnog kreditiranja od strane države.

Tako će postojati jamac koji može čak i vratiti dio duga. Sve troškove će nadoknaditi državne agencije.

Dakle, kredit za samostalnog poduzetnika za pokretanje posla od nule prilika je za poduzetnika da pokrene perspektivan projekt ako nema vlastiti novac.

A ako sumnjate u svoje sposobnosti i mislite da takvi krediti nisu za vas, pogledajte uspješne poduzetnike koji su svoj posao započeli nakon što su dobili kredit. Trenutno neki od njih imaju milijardu dolara dobiti.

Pažnja!

Zbog čestih izmjena zakona, informacije ponekad zastare brže nego što ih možemo ažurirati na stranici.
Svi slučajevi su vrlo individualni i ovise o mnogim čimbenicima. Osnovne informacije ne jamče rješenje vaših specifičnih problema.