Шағын бизнеске несиені қайдан алуға болады. Бизнес бастау үшін несиені қалай алуға болады

Шағын бизнесті қаржыландыру мәселесі әрқашан өте өткір. Жаңадан бастаған кәсіпкерлерге кәсіпорынды кеңейту үшін бастапқы капиталды табу өте қиын, ал банктен несие алу өте қиын болады, өйткені қаржы институттары жаңадан бастаған кәсіпкерлерге сенбейді. Дегенмен, көптеген кәсіпкерлер үшін қаражат жинаудың жалғыз жолы - банктен несие алу. Шын мәнінде, мәселе өте күрделі, сондықтан сіз нөлден бастап IP-ге несие алу мүмкіндігін және оны қалай жасауға болатынын мұқият қарастырған жөн.

Несиелеу және ісін жаңа бастаған кәсіпкерлердің мәселелері

Несие берушінің ісін жаңа бастаған кәсіпкерлермен әріптестік орнатуы экономикалық тұрғыдан мүмкін емес. Мұның басты себебі – жоғары тәуекел. Мәселе мынада, барлық ісін жаңа бастаған кәсіпкерлер тұрақты және табысты кәсіпорынды ұйымдастыра алмайды. Қарапайым тілмен айтқанда, ісін жаңа бастаған кәсіпкерлердің үлкен пайызы жұмысқа кірісе салысымен бизнесін жабуға мәжбүр.

Банктер шағын және орта бизнесті несиелендіруге өте жауапты, сондықтан әлеуетті қарыз алушыларға қойылатын талаптар өте көп. Ең бастысы - кем дегенде бір жыл бойына іс-шаралар жүргізу. Бұл ретте банк барлық құжаттаманы мұқият тексереді, кәсіпорынның табыстылығын тексереді және оның тәуекелдерін бағалайды. Бизнесті нөлден ұйымдастырған кезде, жаңадан бастаған кәсіпкер бере алатын максималды нәрсе - бұл бизнес-жоспар.

Соған қарамастан банктік несиелеу соңғы жылдары жаппай қолжетімділікке ие болды. Және бұл дегеніміз, жаңадан бастаған кәсіпкер күшті тілекпен банктен арнайы бағдарламалар немесе тұтынушылық несиелендіру бойынша несие ала алады. Дегенмен, барлық нұсқаларды толығырақ қарастырған жөн.

Мемлекет кәсіпкерлік белсенділікті жан-жақты ынталандыратынын ұмытпаңыз, сондықтан ол 60 000 рубль көлемінде материалдық көмекті тегін алуға мүмкіндік береді. Ол үшін құжаттармен жұмыспен қамту орталығына хабарласып, өтініш жазу керек. Қаражатты өңдеу үшін сізге презентация ретінде ұсынылатын егжей-тегжейлі бизнес-жоспар қажет болатыны өте маңызды. Бір жылдан кейін жұмсалған қаражат есепке алынуы керек.

Сбербанктен ұсыныс

Сбербанкте шағын бизнесті бастау үшін несие алу мүмкін емес, банк әрбір қарыз алушымен ынтымақтасу кезінде оның барлық тәуекелдерін мұқият бағалайды. Өйткені, жаңадан бастаған жеке кәсіпкер банк алдында сенімді қарыз алушы емес. Өйткені, оның компаниясының нарықта қалуына кепілдік жоқ, яғни несиенің төленбеу қаупі өте жоғары.

Екінші жағынан, банк бір жылдан астам жұмыс істеп, кірісі бар жас кәсіпкерлерге белсенді түрде қолдау көрсетуде. Бастапқы кезеңде несие алудың бір нұсқасы бар, Сбербанкте ісін жаңадан бастаған кәсіпкерлер үшін стандартты бизнес-жоспарлар бар, оларды банк мамандары әзірледі. Егер сіз Сбербанктен қаржылық қолдау алғыңыз келсе, онда сіз банктің стандартты бизнес-жоспарларының бірін пайдалана аласыз, ал қарыз алушының бастапқы жарнасы болуы керек, несие беру шарттары жеке.

Сбербанктен несие алудың тағы бір жолы - франшизаны пайдалану. Франшизаны сатып алу кезінде кәсіпкердің тәуекелдері барынша азайтылады, өйткені тәжірибелі бизнесмендер кәсіпкерлік қызметті ұйымдастырады. Шын мәнінде, жаңадан бастаған кәсіпкер дайын озық бренд пен бизнес үлгісін сатып алады.

Ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерді несиелендіру мәселесі қатаң жеке сипатқа ие және көптеген факторларға байланысты екенін ескеріңіз, өйткені кәсіпкерлік қызметпен байланысты тәуекелді бағалаудан басқа, банк қарыз алушының жеке басын, оның төлем қабілеттілігін және несие тарихын мұқият зерттейді.

Россельхозбанк

Бұл банктің айырмашылығы оның толықтай мемлекет меншігінде болуы, яғни ондағы мемлекет қаражатының үлесі 100 пайызды құрауында. Банк аграрлық сектордағы кәсіпкерлерді қаржыландырады, сәйкесінше, осы салаға қатысты қызметті ашқыңыз келсе, Ресей ауылшаруашылық банкінің көмегіне жүгінуіңізге болады.

Жеке кәсіпкерлерге арналған ұсынысқа келетін болсақ, банк бірнеше несиелік бағдарламаларды ұсынады, соның ішінде айналым қаражатын толықтыру, құрал-жабдықтар мен коммерциялық жылжымайтын мүлік сатып алу. Жоспарлау кезеңінде жаңадан бастаған кәсіпкерге несие алуға болады ма, мәселе өте күрделі, ең алдымен, банк несие беруден бас тартады.

ВТБ 24

Бұл шағын, орта және ірі бизнес өкілдерімен белсенді жұмыс істейтін айтарлықтай ірі коммерциялық банк. Мұнда кәсіпкерлер үшін бірнеше несие ұсыныстары бар, бірақ тағы да мәселе несиелер тек өз кәсіпорнының табыстылығын құжаттандыруға дайын жұмыс істеп тұрған кәсіпкерлерге беріледі.

Бастапқы кәсіпкерлерді қаржыландыру көздері

Жоғарыда айтылғандардан нақты қорытынды жасауға болады, бұл өз бизнесіңізді ұйымдастыру үшін несие алу мүмкін емес. Өйткені, банкке қарыз қаражатының қайтарылуына кепілдік қажет және ол өз пайдасын шығарылған қаражат бойынша пайыз түрінде алады. Өкінішке орай, ісін жаңа бастаған кәсіпкерлер мұндай кепілдіктерді бере алмайды, сондықтан банктік несиеге сенуге болмайды.

Дегенмен, сізде жеткілікті қаражатсыз кәсіпкерлік қызметті бастауға болатын бірнеше нұсқалар бар:

Лизинг – кәсіпорындарға арналған машиналар мен жабдықтарды лизингке беру нысандарының бірі. Қызметті тек банктер ғана емес, сонымен қатар өндіруші компаниялар да көрсетеді.
Қолданыстағы тұрғын үй кепілімен банктегі тұтынушылық несие.

Екі нұсқаны да толығырақ қарастырайық. Егер сіз бірінші нұсқаны қолданғыңыз келсе, яғни жабдықты лизингке алғыңыз келсе, бұл сіз үшін ең тиімдісі болатыны сөзсіз. Өйткені, келісім-шарт талаптары икемді, ал ол бойынша төлемдер әбден қолайлы. Сонымен қатар, егер сіз өз міндеттемелеріңізді өтей алмасаңыз, онда сізде қызмет көрсетушіге ешқандай қарыз болмайды, өйткені сізге жалға алынған жабдықты немесе көлікті қайтару керек болады, сәйкесінше мұнда тәуекелдер іс жүзінде жоқ.

Балама ретінде тұтынушылық несие

Демек, банк жаңа жеке кәсіпкерге үлкен тәуекелділікпен несие бермесе, ол жеке тұлғаларға қолындағы тұрғын үйді кепілге ала отырып несие береді. Қаржылық қызметтер нарығында көптеген ұсыныстар бар. Мысалы, Сбербанк жылжымайтын мүлікті кепілге алып, жылына 12-9% пайызбен тұтыну несиесін берсе, шағын және орта бизнес жылына орта есеппен 15% несие алады. Несие алу үшін ең алдымен жеке кәсіпкер емес, жеке тұлға болуы керек. Дәлірек айтқанда, сіз жеке кәсіпкер ретінде тіркеле аласыз, бірақ сәл басқаша құжаттар топтамасын ұсынуыңыз керек. Сондықтан, жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие бағдарламасын пайдаланғыңыз келсе, алдымен несиеге өтініш беріп, одан кейін салық органында жеке кәсіпкер ретінде тіркеле аласыз.

Есте сақтау керек жалғыз нәрсе - сіз жоғалту қаупі жоғары, өйткені жаңадан бастаған кәсіпкер ұйым ашылғаннан кейін бірнеше айдан кейін тұрақты кіріс ала бастайды, сәйкесінше осы кезеңге дейін сіз несиені төлеуіңіз керек. мерзімі өткен берешектің болмауы үшін төлем кестесіне сәйкес. Сонымен қатар, несие алу үшін төлем қабілеттілігін растау үшін жалақы туралы анықтама ұсыну қажет.

Несие алу мүмкіндігін арттыру үшін бірлескен қарыз алушыларды немесе ауқатты кепілгерлерді тартуға болатынын ескеріңіз.

Жұмыс істеп тұрған жеке кәсіпкерлерге берілетін несиелер

Жеке кәсібіңізді ашып, жұмыс істегеніңізге 3 айдан кем емес болса, банктен несие алу әлдеқайда оңай. Мұнда банктер әртүрлі шарттармен несие беруге дайын, мысалы, коммерциялық жылжымайтын мүліктің кепілімен несие алуға болады. Немесе басқа нұсқа бар, мысалы, сіз Сбербанкте шот аштыңыз, яғни бұл жерде қаржылық қолдауға сенуге болады. Айтпақшы, Сбербанк жұмыс істейтін жеке кәсіпкерлерге олардың қызмет ету мерзімі 12 айдан асатын болса, несие береді.

Несиені әртүрлі мақсаттарға алуға болады, мысалы, айналым қаражатын толықтыру, құрал-жабдықтарды, жылжымайтын мүліктерді, көліктерді және басқа да активтерді сатып алу. Бірақ жеке кәсіпкерлерді несиелендіру шарттары да айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін. Бір сөзбен айтқанда, жеке кәсіпкерге несие рәсімдеу тәртібі келесідей болады:

Несие алу үшін банкке жүгіну керек.
Өтінішті қарағаннан кейін сізге есеп беру құжаттарын, яғни табысыңызды растайтын құжаттарды ұсыну қажет.
Құжаттарды сараптағаннан кейін банк мамандары несие сомасы мен оған қызмет көрсету шарттары туралы түпкілікті шешім қабылдайды.
Қарызға алынған қаражат шартта көрсетілген тәртіппен қарыз алушыға беріледі.

Бұл жерде кәсіпорынның пайдасын растайтын құжаттарға назар аударған жөн. Оның үстіне нақты құжаттарды ұсыну керек, себебі кейбір кәсіпкерлер салық төлеуден жалтарып, кірістерін жасанды түрде төмендетеді. Мұндай құжаттарды банкке ұсынуға болмайды, әйтпесе несие беріледі.

Шын мәнінде, егер сіз өз бизнесіңізді ашуды жоспарласаңыз, онда оны несиеге жасамау керек, өйткені сіз оны өтей алмайсыз деген үлкен қауіп бар, өйткені компания бірден кіріс әкеле алмайды және төлем кестесіне сәйкес келісім-шарт бойынша төлеу керек. Бұдан шығатыны, сіз не барлық пайданы несиені өтеу үшін бересіз, немесе сіз оны мүлдем төлей алмайсыз, ал егер ол жеке мүлікпен қамтамасыз етілсе, бұл опцияда сіз өз мүлкіңізден айырыласыз.

Кәсіпорын өз кірісін ала бастағанда ғана несие берген дұрыс. Мұнда сіздің несиелік міндеттемелеріңізді адал орындауға мүмкіндігіңіз көп. Банк ынтымақтастықтың бұл түріне ықыласпен келіседі, дегенмен, бұл жағдайда, әрине, жеке немесе коммерциялық мүлік түріндегі кепіл қажет болады.

Бұл жерде, мүмкін, көптеген әлеуетті бизнесмендер бизнес бастау үшін ақшаны қайдан табуға болады деп ойлайтын шығар. Сұрақ, әрине, өте күрделі, бірақ банктік несие ең жақсы нұсқа емес екенін бірден айту керек. Басқа да бірнеше тәсілдер бар, мысалы, франчайзингтік бизнесті ашу, мұнда тәуекелдердің болмауына байланысты банк жобаны қаржыландыруға келіседі. Тағы бір нұсқа - жеке инвесторларды, яғни бизнесіңізді дамытуға өз қаражатының бір бөлігін салуға дайын кәсіпкерлерді, егер олар үшін перспективалы болып көрінсе ғана тарту.

Қорыта айтқанда, ісін жаңа бастаған жеке кәсіпкерлер үшін несие алу өте қиын болады. Сонымен қатар, несиелік бизнес екі тарап үшін де, банк үшін де, қарыз алушы үшін де айтарлықтай тәуекелді міндет болып табылады. Сонымен қатар, басқа да ақылға қонымды нұсқалар бар, мысалы, бизнеспен айналысқыңыз келсе, бірақ қаржылық мүмкіндігіңіз болмаса, дайын кәсіпорынды сатып алу үшін несие ала аласыз, бұл жерде банкпен ынтымақтастық шынайырақ болады.

Өз бизнесіңізді ашу үшін сіз жақсы бастапқы капиталсыз жасай алмайсыз - сома таңдалған аймаққа байланысты. Жеке жинақтар бизнес ашу үшін жеткіліксіз болса, несие алу үшін банкке жүгіну керек. Несие алудың негізгі нюанстарын қарастырайық және ең тиімді банк ұсыныстары туралы айтып берейік.

Банкке қандай құжаттарды жинау керек?

Әрбір банк мекемесінің жеке тұлғаларға да, кәсіпкерлерге де несие алудың өзіндік тәртібі бар. Дегенмен, кез келген банк сізден талап ететін құжаттардың міндетті тізімі бар.

Оларға мыналар жатады:

Заңды тұлға ретінде сіздің барлық деректеріңізді және несие параметрлерін көрсету қажет қосымша.
Клиенттің төлқұжаты.
Ұйымды тіркеу құжаттары.
Кәсіпорынды салық органында тіркеу туралы анықтама.
Лицензия, егер бар болса. Мысалы, алкогольді сату үшін және т.б.
Егжей-тегжейлі бизнес-жоспар беруді ұмытпаңыз.
Егер сіз бұрыннан жұмыс істеп жатсаңыз, компанияның қаржылық есептілігі.
Сіздің ағымдағы шотыңыз орналасқан банк үзіндісі.

Кепілгер болса, сол құжаттарды ұсынуы керек. Сондай-ақ қажет болған жағдайда банк қосымша құжаттарды талап етуі мүмкін.

Шағын бизнесті нөлден бастау үшін несиені қалай алуға болады?

Егер сіз банктік мекемелер көрсететін көмекті пайдалануды шешсеңіз, келесі схема бойынша әрекет етуіңіз керек:

Егер банк транзакцияны мақұлдаса, келесі қадамға өтуге болады. Сондықтан, мүлікті сараптамадан өткізуге тапсырыс беріңіз. Бұл жағдайда аккредиттелген мамандарға хабарласқан дұрыс - мұндай талапты көптеген банк мекемелері белгілейді. Түпкілікті шешім қабылданған кезде, мамандар мәміле күнін белгілейді - жиналыста қарыз алушы барлық құжаттар мен қағаздарға, соның ішінде кепілді беруді қол қоюы керек.

Сонымен қатар, заңнама несиелік қамтамасыз етуді несиелеудің бүкіл мерзіміне сақтандыруды қарастырады - бұл үшін тек аккредитациясы бар тексерілген сақтандыру компанияларына хабарласу керек. Банк қаражатты не толық, не ішінара аударады - бұл да келісім-шартта қарастырылуы керек. Ең бастысы, айыппұлдарды алмау үшін төлемдерді уақытында төлеуді ұмытпаңыз.

Несие алу мүмкіндігін арттыра аласыз ба?

Банк коммерциялық құрылым, сондықтан оның негізгі міндеті – пайда табу. Несие беру кезінде банк мекемесі өз клиентінің төлем қабілеттілігіне сенімді болуы керек. Өтінішті мақұлдау кезінде банк қызметкерлері келесі факторларға назар аударады:

Клиенттің несие тарихы. Мысалы, егер сіз бұрын несие алған болсаңыз және төлемдерді кешіктіріп жатсаңыз, несие беруден бас тартылуы мүмкін.
Кепілге қойылған мүліктің құны. Несиенің максималды сомасы әдетте кепіл сомасының шамамен 70% құрайды - егер қарызды өтеу бойынша міндеттемелер орындалмаса, банк қарыздың құнына мүлікті тәркілеуі мүмкін.
Банк қызметкерлері де қарыз алушының жағдайына, несиені алу мақсатына назар аударады.

Сбербанктегі несие - несие беру шарттары

Сбербанк - шағын бизнесті дамытуға несие беретін ең танымал банктердің бірі. Сондай-ақ овердрафт, көлік пен жылжымайтын мүлікті сатып алуға несие, мемлекеттік сатып алу бағдарламалары және т.б. Егер сізге қазірдің өзінде «қазір» ақша қажет болса, сіз жылдам жедел несиеге өтініш бере аласыз, оның негізгі артықшылықтары:

Мәміленің негізгі параметрлері мыналарды қамтиды:

Қарыз алушыға немесе кепілгерге тиесілі жылжымайтын мүлікті кепілге қалдыру мүмкіндігі.
Несие тек 36 айға беріледі.
Пайыздық мөлшерлеме 18-ден 23%-ға дейін ауытқиды – сома несиені өтеу шарттарына байланысты.

Мұндай несиені барлық талаптарға толық сәйкес келетіндер ғана ала алады:

Қызметтің ұзақтығы кемінде бір жыл.
Клиенттің жасы 23 пен 60 жас аралығында.
Жылдық кіріс 60 миллион рубльден аспауы керек.
Банкте банктік шот ашу қажет.

Бұл несие ұсынысы бойынша сіз барлық соманы бірден ала алмайсыз – төлем клиенттің шотына ай сайын бөліп-бөліп алынады.

Сондай-ақ несие бойынша түпкілікті шешім банкке барлық құжаттарды толық тапсырғаннан кейін қабылданады.

ВТБ 24-тен жедел несие

Бұл банкке жүгінудің негізгі артықшылықтары:

Құжаттардың ең аз саны.
Алынған қаражатты кез келген мақсатқа пайдалану мүмкіндігі.
Пайыздық мөлшерлеме 22,5%-дан аспайды.
Несие беру кезінде банк клиенттің расталмаған кірісін де есепке алады.
Шығарудың ең аз сомасы - 500 мың рубль, максимум - 4 миллион рубль.

Алынған несие үш жыл ішінде өтелуі керек. Қажет болса, мүлікті кепілге алып, несие ала аласыз. Қаражатты алу үшін веб-сайтта нысанды толтыру жеткілікті - егер банк оны мақұлдаса, сіз құжаттарды жинап, мамандарға бере аласыз.

Альфа-банктен несие - оны қалай алуға болады?

Сіз бұл несиені келесі мақсаттар үшін ғана ала аласыз:

Негізгі қорларды және көлікті жөндеу, оларды жаңғырту.
Басқа банктегі несиені өтеу үшін.
Кәсіпкерлік және кәсіпкерлік қызметпен байланысты басқа да мақсаттар.

Несие доллар, еуро, ресей рублі немесе швейцариялық франк сияқты валютада берілуі мүмкін - валютаны өзіңіз таңдаңыз. Несие шарты 5 жылға жасалады. Қауіпсіздікті растау қиын болса, банк кепілдікке көлікті, жылжымайтын мүлікті және коммерциялық жабдықты қабылдайды.

Бұл жағдайда бизнес иелері міндетті түрде кепілгер ретінде әрекет етуі керек. Келісімшартта қарастырылған сомада қарызды ай сайын бөліп төлеу керек. Қажет болса, алты айға бөліп төлеу жоспарын алуға болады: бұл шарттарды бөлек талқылау керек.

Қарыз алушы келесі талаптарға сай болуы керек:

Жақсы несие тарихы.
Кәсіпорынның жылдық айналымы кемінде 780 миллион рубль болуы керек.
Бизнесті жүргізу мерзімі бір жылдан кем емес.
Жарғылық капиталдағы мемлекет активтерінің үлесі 49%-дан аспауы тиіс.

Сонымен қатар, бұл несие тек Ресей Федерациясының резиденттері болып табылатындарға берілуі мүмкін. Банкті ұсыну үшін сізге келесідей құжаттарды жинау керек: жарғы, ұйымның тіркелуі, компанияның қаржылық есебі.

Біз Ресей ауылшаруашылық банкінен шағын несие аламыз - олар қандай қажеттіліктерге беріледі?

Егер сізге бизнесті жүргізу үшін қаражат қажет болса, бірақ кепілзат болмаса, ыңғайлы Quick Decision бағдарламасын ұсынатын Ресей ауылшаруашылық банкіне хабарласу керек. Несиенің негізгі белгілері:

Несие сомасы – 1 миллионнан аспайды.
Мақсат жазудың қажеті жоқ.
Депозит қажет емес.
Несие шартын жасау – бір жылға.

Бұл ретте несие сомасы және ол бойынша пайыздық мөлшерлеме әрбір клиент үшін жеке есептеледі - бұл оның өткен несиелік тарихын да, қарыз алушының қаржылық жағдайын да ескереді. Оның үстіне бағдарламаны тек жеке кәсіпкерлер немесе шаруа қожалықтары пайдалана алады. Ай сайынғы шығындарды кідіріссіз жабу үшін сіз овердрафтқа өтініш беруіңіз керек - ағымдағы шотқа ақша түскен кезде қарыз автоматты түрде өтеледі.

Несие тақырыбы бойынша қорытынды

Біздің мақалада біз қарыз алушылар үшін ең қолайлы банктік ұсыныстарды қарастырдық, дегенмен Ресей Федерациясында өз бизнесін дамыту үшін несие бере алатын ондаған банктер бар.

Кепілді растаумен несие желілерін таңдаған дұрыс, өйткені мұндай жағдайларда несие беру шарттары әлдеқайда қарапайым және пайыздық мөлшерлеме төмен. Егер сіз ұзақ мерзімге несие алсаңыз, ай сайынғы төлемдердің құны да төмендейді, бірақ несие сомасының өзі төмендемейді, бұл ескеру маңызды. Сонымен қатар, банк қабылдай алатын кепілзаттың немесе көлік құралдарының болуы несие лимитін арттыруға мүмкіндік береді.

Қамтамасыз етілген несиелік бағдарламалардың кемшіліктері арасында өтінішті зерттеу ұзақтығын, қарауға арналған құжаттардың үлкен жинағын қарастыруға болады. Сонымен қатар, қарыз алушы кепілге құқықтарын заңды түрде растау үшін нотариус пен бағалаушының қызметіне ақша жұмсауға мәжбүр болады.

Бірақ егер төмендетілген пайыздық мөлшерлемені ескеретін болсақ, онда мұндай несиелік бағдарламалардың артықшылықтары жай ғана даусыз.

Байланыста

Кәсіпкерлік Ресей азаматтарын көбірек қызықтырады. Адамдар табысты даму үшін өз идеяларын дамытады. Барлығында іске асыру үшін бастапқы капитал бола бермейді. Жеке ақшаның болмауы адамның барлық күш-жігері мен ұмтылыстарын жоққа шығаруы мүмкін. Бірақ мұндай жағдайда үміт үзудің қажеті жоқ. Ресейлік банктер кәсіпкерлерге өз ісін дамыту үшін әртүрлі несие түрлерін ұсынады. Тек бизнес бастау үшін несиені қайдан алуға болатынын анықтау керек.

Қарыз қаражатын пайдалану қажеттілігі

Шағын бизнеске қаржылық инвестиция қажет. Бұл нарық сегментін дамыту үшін 200 миллиардтан астам рубль қажет. Қаржылық активтердің болуы даму мен өндірістің қарқынын жеделдетуге мүмкіндік береді. Қарыз ақшаны пайдаланудың оң әсері де артады.

Банктен несие алу – қаржыландырудың жалғыз жолы емес. Ресейде 150-ге жуық микроқаржы ұйымдары жұмыс істейді. Жеке инвесторларды тарту - қажетті қаражатты алудың тағы бір жолы. Міндеттемелеріңізді пайдалану - ең тиімді нұсқа, бірақ олар әрқашан адамда бола бермейді.

Банктік несиеге өтініш беру - несие алудың ең қауіпсіз жолы. Қаржыландырудың бұл түрі мемлекеттен қосымша көмек алуға мүмкіндік береді.

Несие қаражатын пайдаланбау туралы шешім көбінесе тиімсіз болады, себебі өндірістік қуат толық пайдаланылмайды.

Банктің шешіміне оң әсер ететін факторлар

Кәсіпкерлер банктердің клиенттері болып табылады. Кез келген қаржы институты несие беру туралы шешім қабылдағанда мүмкін болатын тәуекел деңгейін бағалайды. Егер ол тым жоғары болса, онда тиімді шарттармен ақша алу мүмкін болмайды.

Несие алу мүмкіндігін арттыру үшін клиент келесі талаптардың барынша көп орындалуын қамтамасыз етуі керек:

нақты бизнес-жоспардың болуы;
тұрақты табысының болуы (бизнесменнің негізгі жұмыс орны болуы мүмкін, ал жеке кәсіпкерді жаңа қаражат көзі ретінде қарастыруы мүмкін);
оң несие тарихы;
өтелмеген несиелер жоқ;
тұрақты тіркеу;
жылжымайтын мүліктің болуы.

Берілетін несиенің сипатына байланысты кейбір нюанстар бар. Адам бизнесті нөлден бастау үшін келесі жолдармен несие ала алады:

Жеке тұлғаның мәртебесін пайдалану;
IP ретінде әрекет етеді.

Олардың әрқайсысының өзіндік ерекшеліктері, қолжетімді несие сомалары, әрекет ету механизмі бар.

Жеке тұлғаға несие

Несие берудің бұл түрі болашақ кәсіпкерге үлкен көлемдегі қаржыны қамтамасыз ете алмайды. Бірақ егер өзіңіздің бизнесіңізді ашу үшін бірнеше жүз немесе миллион рубль жеткілікті болса, онда бұл опция ең қолайлы болады. Сіз келесі жолдардың бірімен ақша ала аласыз:

Экспресс несиені ұйымдастыру. Ақша клиентке бір күн ішінде беріледі. Кейде өтініш бір сағаттан аз уақыт қарастырылады. Бұл несиенің кемшілігі – жоғары пайыздық мөлшерлеме. Дегенмен, тіркеу үшін ең аз құжат қажет. Әдетте бұл төлқұжат және жеке басын куәландыратын басқа құжат.
Кепілдендірілген несие. Пайыздық мөлшерлеменің төмендеуі кепілзаттың болуына байланысты. Қарыз алушының төлем қабілетсіздігі жағдайында кепілгер ол үшін қаражатты төлейді. Қиындық болашақ кәсіпкерге кепілдік беруге дайын адамды табуда.
Жылжымайтын мүлікті кепілге алған несие. Меншігінде пәтері, үйі немесе басқа нысаны барлар ғана ала алады. Несиенің бұл түрі бойынша пайыздық мөлшерлемелер әдетте ең қолайлы болып табылады.

Жеке тұлғалар үшін ең тиімді бес несие ұсынысы

Егер адамға аз сома жеткілікті болса, онда ол пайыздық мөлшерлеменің өсу ретімен қалыптасқан келесі ұсыныстарға назар аудара алады:

Банктің атауы	Пайыздық мөлшерлеме (%)	Несие сомасы (рубль)	Несие мерзімі (жылдар)	Қамтамасыз етудің болуы	Қосымша шарттар
Шығыс экспресс банкі		300 000 - 15 000 000		Жеке тұлғалардың кепілдігі немесе жылжымайтын мүлік кепілі	Жұмыстың болуы (қазіргі жерде 3 ай тәжірибесі), жалақы деңгейі 30 000 рубльден, кірісті растаудың қажеті жоқ
		50 000 - 300 000		Қажет емес	Табыс туралы есеп беру (2-NDFL немесе 3-NDFL)
Абсолют банкі		500 000 - 15 000 000		Жылжымайтын мүлік кепілі	Тұрақты жұмысының болуы (алты ай үздіксіз жұмыс өтілі), жалпы жұмыс өтілі 1 жыл, кірісті растайтын құжат
Loco Bank		300 000 - 5 000 000		Шетелдік автокөлік немесе басқа бағалы қағаз кепілі	Жалпы жұмыс өтілі 3 жыл, банк аймағында тіркеу, ағымдағы жұмыс орнында үздіксіз жұмыс өтілі 4 ай, кірісті тексеру талап етілмейді
Промсвязьбанк		1 000 000 - 10 000 000		Кепіл немесе кепіл	Жалпы жұмыс өтілі 1 жылдан бастап, қазіргі жұмыс орны бойынша кемінде 4 ай жұмыс өтілі, өтініш берген аймақта тіркелуі, міндетті түрде кірісті растайтын құжат

Бұл жеке тұлғалар үшін қолжетімді несиелеу нұсқаларының бірнешеуі ғана. Сіз өзіңіздің мүмкіндіктеріңізге қарай таңдау жасауыңыз керек.

Жеке кәсіпкерге несие

Шағын бизнесті нөлден бастауға арналған мақсатты несиелер де бар. Оларды алу кәдімгі тұтынушылық несиелерге қарағанда біршама қиынырақ. Банктер тәуекелдің жоғарылауына байланысты несиелеудің бұл түрін пайдаланғысы келмейді. Өйткені, өз ісін енді бастап жатқан кәсіпкердің қаржылық жағдайы тұрақсыз, оның бүкіл қарызды өтеу мерзімінде төлем қабілеттілігі белгісіз.

Кейбір банктер, керісінше, кәсіпкерлерге барып, оларға несиенің тиімді шарттарын ұсынады. Несиенің бұл түрін алу үшін сізге төлқұжат сияқты әдеттегі құжаттарды есептемегенде келесі құжаттар пакетін жинау қажет:

несие тарихы туралы анықтама;
заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме (егер кәсіпкер тіркелген болса);
дайын бизнес-жоспар.

Сізге неғұрлым көп ақша қажет болса, әлеуетті қарыз алушыға қойылатын талаптар соғұрлым маңызды болады. Мұндай несиеге өтініш бергенде қаражатты тез ала алмайсыз. Банк бизнес-жоспарды мұқият зерттейді. Ол жоспарланған қаржылық көрсеткіштерді, жеткізушілер, тарату арналары туралы ақпаратты және кәсіпорынның қызметін көрсетуі керек. Соңғы шешім көбінесе бизнес-жоспардың анықтығы мен тұтастығына байланысты болады.

Сіз бизнес ашу үшін франшизаны пайдалану арқылы несие алу ықтималдығын арттыра аласыз. Мұны істеу үшін сіз алдымен франчайзерді табуыңыз керек немесе егер бар болса, банктің ұсыныстарын қарастыруыңыз керек (мысалы, Сбербанк франчайзинг бойынша жеке кәсіпкерлерге несиелердің көпшілігін береді).

Бизнес-жобаңызды қорғай отырып, сіз ақпаратты сенімді, қолжетімді және түсінікті етіп жеткізуіңіз керек. Егер идея шынымен құнды болса, онда банк өтінімді мақұлдайтыны сөзсіз.

Бизнеске үш тиімді мақсатты несие

Пайыздық мөлшерлеме деңгейіне қарай келесі опцияларды ең тиімді ұсыныстар деп санауға болады:

Банктің атауы	Несиенің мақсаты	Пайыздық мөлшерлеме (%)	Несие сомасы (рубль)	Несие шарттары	Қамтамасыз етудің болуы	Талаптар
Уралсиб банкі	Жабдықты сатып алу		300 000 - 170 000 000	6 ай - 5 жыл	Сатып алынған жабдық, кепілдік	Жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға, бизнес-жоспардың болуы
UniCredit банкі	Коммерциялық жылжымайтын мүлікті, көлік құралдарын, жабдықтарды сатып алу		500 000 - 47 000 000			Жеке кәсіпкер немесе заңды тұлға, жасы 21-ден 65-ке дейін, клиникалық сынақ оң, қарызы жоқ
Center-Invest	Өз бизнесіңізді бастау		50 000 - 3 000 000	1 ай - 3 жыл	Мүлік кепілі немесе жеке тұлғалардың кепілдігі	Шағын немесе орта бизнес, бизнес-жоспардың болуы

Бұл несие алудың көптеген нұсқаларының бірнешеуі ғана. Мақсаттарға байланысты сіз тар бағытталған несиені таңдай аласыз.

Қосымша қаржыландыру үшін мемлекеттік қолдау органдарына жүгінуіңізге болады. Бірақ бұл жерде кәсіпкерге қойылатын талаптар өте жоғары болатынына дайын болу керек. Сізге көптеген құжаттарды жинау, бизнес-жоспар жасау және шығындар туралы ақпарат қажет болады.

Жеке бизнесті құру - ұзақ мерзімді және көп еңбекті қажет ететін процесс, ол айтарлықтай күш пен қаржылық инвестицияларды қажет етеді. Әрқашан жаңадан бастаған кәсіпкерде бастапқы капиталдың қажетті көлемі бола бермейді, бұл оны қиын жағдайға душар етеді. Ресей заңнамасы бұл фактіні ескереді - және шағын бизнесті нөлден дамыту үшін жеке кәсіпкерлерге тиімді несие алуды ұсынады.

Мұндай көмек мемлекеттік несиелендірудің жүйелі және пайызсыз болуы, кепілді қамтамасыз етуді қамтымауы және бірқатар қосымша қаржылық және заңдық жеңілдіктерді қамтитын тиімді. Кәсіпкерлік субъектілерінің едәуір бөлігі оны алуға ұмтылады.

Айта кету керек, Ресей Федерациясында шағын және орта бизнеске мемлекеттік көмек көрсетудің егжей-тегжейлі бағдарламасы бар, оған мыналар кіреді:

пайызсыз несиелендіру;
лизинг;
компенсаторлық күй жүйесі. орындалған несиелік міндеттемелер бойынша төлемдер мен көмек;
өндірістік құрал-жабдықтарды және басқа да өндіріс құралдарын сатып алуға жұмсалған қаржылық соманы өтеу.

Шағын бизнесті несиелендіру жеке кәсіпкерлерге тиімді экономикалық көмек көрсетудің бірден-бір танымал әдісі емес, қаржылық тапшылықтың орнын толтырудың ең танымал әдістерінің бірі болып табылады.Несие алуға өтініш берген кезде кепілді қамтамасыз етпеу мүмкіндігі экономикалық қызметінің басында жас кәсіпкерлерді өте қызықтырады. Жеке кәсіпкерлер үшін күрделі экономикалық жағдайда мемлекет көмегін өз қызметін бастағанда және кәсіпорын ашу кезінде кепілсіз және қосымша қаржылық төлемдерсіз сезінуі өте маңызды.

Жеке кәсіпкерлерді мемлекеттік несиелеу: тіркеу механизмі

Шағын кәсіпкерлікті нөлден бастап несиелеу қазіргі экономикалық қатынастар жүйесінің іргелі ұяшықтарының бірі болып табылатын жеке кәсіпкерліктің дамуын реттеудің тиімді тетігі болып табылады. Бизнесті бастау кезінде талап етілетін кепілдің болмауы көбінесе жаңа технологиялар мен перспективалық әзірлемелерді әзірлеуге және енгізуге дайын келешегі зор жас кәсіпкерлерді тартады. Көбінесе дәл осы жобалар мемлекеттік қолдауды қажет етеді.

Қолданыстағы несиелік жүйе бойынша шағын кәсіпкерлікті ашуға және одан әрі дамытуға көмектесудің тиімді шарттарының бірі – кепілзаттың болмауы.

Мемлекет қарыз субъектісінің несиелік міндеттемелеріне кепілдік беруге байланысты міндеттемелердің толық кешенін өз мойнына алады. Айта кету керек, барлық банктер мұндай ымыраға келуге дайын емес, әсіресе бұл жеткілікті үлкен қаржылық сомаларға келгенде. Оның үстіне, сәтті бастаудың өзі кәсіпорынның болашақта табыстылығы мен несие қабілеттілігіне кепілдік бермейді. Сондықтан ашуға несие алу үшін жеке кәсіпкерде бастапқы капиталдың негізгі мөлшері болуы керек.

Жаңа бизнес әрқашан тәуекел болып табылады және банктер оны төлеуге дайын емес.Сондықтан Ресей Федерациясындағы IP мемлекет тарапынан белсенді түрде қолдау көрсетіледі және нәтижелер әсер етпеді. Шағын бизнес бірте-бірте, бірақ міндетті түрде ішкі және сыртқы нарықтардың маңызды сегментіне айналады.

Егер сіз өзіңіздің жеке кәсібіңізді ашуды жоспарласаңыз және мемлекеттік қолдауға ие болғыңыз келсе, алдымен сіз тіркелген аймақта жеке кәсіпкерлерді мемлекеттік қаржыландыру және көмек көрсету жүйесі жұмыс істейтініне, сондай-ақ сіз таңдаған қызмет саласына қатысты екеніне көз жеткізіңіз.

Әрбір жаңадан бастаған кәсіпкер мемлекет тарапынан қаржылық қолдауға құқылы емес, тек жеке кәсіпкер ретінде өзінің өміршеңдігі мен даму болашағын шынымен дәлелдей алатын шаруашылық жүргізуші субъектілерге ғана құқығы бар екенін түсіну керек.

Жеке кәсіпкерлерге бизнесті ашу және мемлекеттік несие алу кезінде көмек алу процедурасының маңызды қадамдарының бірі келесі тармақтарды көрсететін нақты бизнес-жоспарды дайындау болып табылады:

жаңа АЖ құрудың мақсаттары мен міндеттері;
бизнес ашу үшін қажетті минималды қаржылық ресурстар;
қажетті құрал-жабдықтарды сатып алуға және жұмыс үй-жайларын жайластыруға байланысты шығындар сомасы;
күтілетін өтелу кезеңдері.

Сонымен қатар, жеке кәсіпкер бастаудың ерекшеліктерін, болашақ қызметінің сипатын нақты белгілеп, таңдаған экономикалық даму жолын, сондай-ақ несие алуға ұмтылуын негіздеуі керек.

Мемлекеттік бағдарламаға қатысу. шағын бизнесті несиелендіру және мемлекет алу. несие алу үшін алдымен конкурстық іріктеуден өту керек.

Бұл конкурстың бірінші кезеңі - АЖ ұсынған бизнес-жоспардың егжей-тегжейлі шолуы. Жаңа бизнесті сәтті бастау және ашу үшін кәсіпкер болашақ кәсіпорынның барлық даму кезеңдерін нақты белгілеп, күтілетін тәуекелдер мен пайдаларды қалыптастыруы керек. Мемлекет алу үшін несие, жеке кәсіпкер мемлекетті ұсынылған идеяның экономикалық даму тұрғысынан тиімді және перспективалы екеніне сендіруі керек.

IP, мемлекетті алу үшін. қосымша үстеме төлемсіз және кепілсіз өз ісін дамытуға арналған несие, алынған қаражатты пайдалану сипаты мен азаматтандыру көлемдері туралы уақтылы және толық есеп беруге міндеттенеді. Алынған ақпараттың объективтілігі мен толықтығын мемлекеттік органдар тексереді. фискалдық бақылау.

Ұсынылған мәліметтерді тексеру сәтті болса және субъект конкурстық тестілеуден сәтті өткен болса, ол жеңілдікті несиелеу жүйесіне қол жеткізе алады, бұл кепілзат пен пайызсыз несиенің толық болмауын білдіреді. Мұндай жағдайлар несие алып, бизнесінің табысты дамуын жолға қоюды қалайтын көптеген жас кәсіпкерлерді тартады.

Шағын кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдаудың басқа әдістері

Несие беру шағын бизнестің дамуын ынталандырудың әмбебап панацеясы емес.

Жеке кәсіпкер өзінің кәсіпкерлік қызметінде қанағаттанарлық нәтиже алу үшін бизнес-идеялар мен жобаларды жүзеге асырудың инновациялық жолдары мен әдістерін іздеуге мәжбүр. Бірдей дәрежеде және күйде. органдар жеке кәсіпкерлік нысандарын тиімді дамытуға және кеңейтуге мүдделі.

Көптеген банктер шағын бизнесті дамытуға қаражатты әрі қарай бағыттау арқылы несие алғысы келетін клиенттер үшін кепілді азайту немесе тіпті ықтимал жою туралы ойлана бастады.

Мемлекет. Шағын кәсіпкерлікті қолдау жеке кәсіпкерлермен жұмыстың келесі түрлерін де қамтиды:

түрлі гранттар бойынша конкурстар өткізу;
жеке кәсіпкерлер үшін оқыту семинарлары, конференциялар, тренингтер өткізу;
тікелей қаржылық төлемдерсіз материалдық көмек.

Мысалы, мемлекет коммуналдық үй-жайларды жеңілдетілген мөлшерлемемен жалға алуға үлес қоса алады. Сондай-ақ кәсіпкер қолма-қол ақшасыз бірқатар қосымша жеңілдіктерге қол жеткізе алады. Атап айтқанда, бұл банктермен ынтымақтастыққа қатысты.

Шағын кәсiпкерлiк субъектiлерiне арналған преференциялық шарттар: банктен несие алудың ерекшелiктерi

Шағын кәсіпкерлік субъектілеріне мемлекеттік қолдау көрсететін несиелік орталықтар жеке кәсіпкерлерге несие алуда көбінесе кепілгер болады. Банктер несиелерді қамтамасыз етудің мемлекеттік жүйесіне сенеді, сондықтан мемлекет тікелей кепілгер ретінде әрекет ететін болса, олар кепілсіз несие беруге дайын.

Бұл жағдайда қамтамасыз етудің жетіспеушілігі ұлғайтылған несиелік міндеттемелермен өтеледі.

Мүмкіндігінше көптеген жас кәсіпкерлердің сәтті басталуы үшін Ресей Федерациясында арнайы Ұлттық әл-ауқат қоры құрылды. Қор өз қызметін 2014 жылы бастады. Бұл қордан пулға кіретін банктер жыл сайын жеткілікті әсерлі соманы ала алады, бұл оларға жеке кәсіпкерлер үшін несиелік несиелер бойынша кепілдік пен артық төлемдерді талап етпей-ақ ең төменгі мөлшерлемелерді ұсынуға мүмкіндік береді. Осылайша, табысты бастауды қамтамасыз ету және кәсіпорынның дамуына несие алу үшін субъект өзінің отандық экономика үшін толық көлемде жұмыс істеуге дайын екенін дәлелдеуі керек.

Жаңа кәсіпорынды ашу мұқият дайындықты және белгілі бір қаржылық резервті қажет етеді.

Мемлекет жаңадан бастаған кәсіпкерге қажетті қолдау көрсетуге дайын – бірақ оған жауап ретінде жеке кәсіпкер де белгілі бір міндеттемелерді алады. Атап айтқанда, қызметтің экономикалық тиімділігі деңгейінің негізгі көрсеткіштері және жаңа кәсіпорынның сәтті іске қосылуы екі негізгі көрсеткіш болып табылады: құрылған жұмыс орындарының саны және жыл сайын төленетін салықтардың деңгейі. Егер бұл көрсеткіштер оң динамикамен сипатталса, онда бұл бизнестің басталуы өзін ақтап, кәсіпкер табысты несие тарихын жасай бастайды.

Қатысты хабарламалар:

Қатысты жазбалар табылмады.

Сіз өзіңіздің жеке бизнесіңізді ашуды жоспарлап отырсыз ба және оған ақшаңыз жетпей ме? Содан кейін сізге нөлден бастап шағын бизнеске несие алу туралы ақпарат қажет болады.

Құрметті оқырмандар! Мақалада құқықтық мәселелерді шешудің типтік жолдары туралы айтылады, бірақ әрбір жағдай жеке. Қалай білгіңіз келсе мәселеңізді дәл шешіңіз- кеңесшіге хабарласыңыз:

Өтініштер мен қоңыраулар тәулік бойы және аптасына 7 күн қабылданады..

Бұл жылдам және ТЕГІН!

2019 жылы қандай ережелер қолданылатынын, қандай несиелік бағдарламаны таңдау керектігін, қандай сертификаттарды жинау керектігін және т.б. анықтаймыз. Шағын бизнесті ашу немесе алға жылжыту үшін несие алу оңай емес.

Банк мекемелері жеке кәсібін ашқалы отырған жеке кәсіпкерлермен және жеке тұлғалармен ынтымақтасуға құлықсыз.

Өйткені, банктің несие алушылардың алған қаражаты қайтарылатынына кепілдік жоқ, өйткені бизнестің сәтсіздікке ұшырау қаупі зор. Кепіл болса жақсы.

Бірақ, болашақ кәсіпкерлер туралы не деуге болады? Несие алуға мүмкіндік бар ма? Қандай схеманы ұстану керектігін қарастырыңыз.

Нені білу керек

Шағын бизнес - бұл штатта 100-ден астам қызметкері жоқ және бір жылдағы кірісі 400 миллион рубльден аспайтын коммерциялық кәсіпорын.

Мұндай компаниялар ерекше салық режимін пайдалануға және оңайлатылған бухгалтерлік есепті жүргізуге құқылы.

Жауапкершілігі шектеулі серіктестіктер мен жеке кәсіпкерлерді тұтынушылық несиелендіру банктердегі перспективалы және тиімді бағыт болып табылады. Бірақ оларды кәсіпкерлерге бергісі келмейді.

Негізгі сәттер

Ақшасыз компанияны қалай ашуға болады? Бірнеше нұсқа бар. Егер адам жеке кәсіпкер ретінде тіркелген немесе ЖШС құрылтайшысы болса және Ресей Федерациясының азаматтығы болса, субсидия алу үшін мемлекеттік органдарға жүгінуге болады.

Субсидия тұлға салық органында тіркелгеннен кейін 2 жылға беріледі.

Біз бірлесіп қаржыландыру туралы айтып отырмыз, онда қаражат көмек ретінде беріледі. Субсидия мақсатты және оның мөлшері ең көбі 500 мың рубльді құрайды.

Федералды жұмыспен қамту қызметі қаражат бере алады. Субсидия қайтарылмайды. Бірақ оны алу үшін белгілі бір шарттар орындалуы керек.

Шағын бизнеске көмектесетін тағы бір арна – Кепілдік қоры. Мұндай мекемеге хабарласу арқылы адам ақша сомасын емес, кәсіпкер нарықта тұра алмаса, несие қайтарылатынына кепілдік береді.

Олар мұндай схеманы ұстанады - азамат банкке барады, ал ол өз кезегінде кепілдік қорына жүгінеді және мақұлдау алады.

Нақты нені білдіреді

Бастапқы капитал болмаса, жаңадан бастаған кәсіпкерлер қиынға соғады. Актив болмаған жағдайда бизнес дамымайды, идеяларды жүзеге асыру мүмкін емес.

Ал іс жоспары, даму стратегиясы болса, қарызға ақша алып, тәуекелге баруға дайын азаматтар бар.

Тәжірибе көрсеткендей, Ресейде компаниялардың тек 10% -ы, егер олар жұмыс істеудің бірінші жылында күйіп кетпесе, төлейді.

Сондықтан банк ұйымдары болашағы белгісіз жобаларды қаржыландырмас үшін шағын бизнеске несие беруге құлықсыз.

Нормативтік база

Шағын кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдау 24.07.2007 ж. Онда банктерден, бизнес мектептерінен, инвестициялық кәсіпорындардан қолжетімді жеңілдіктер тізімі берілген.

Шағын бизнесті нөлден бастау үшін несиені қалай алуға болады

Шағын бизнесті нөлден бастап дамыту үшін несие алу ережелері қандай екенін егжей-тегжейлі қарастырайық.

Міндетті шарттар

Кейде банктер жеке кәсіпкермен немесе жеке тұлғамен кездесуге дайын, егер бірқатар шарттар орындалса:

егжей-тегжейлі бизнес-жоспардың болуы;
банк шотын ашты;
кепілдік бар;
туралы куәлік берілді;
азаматтың несие тарихы таза және өтелмеген несиелері жоқ;
адамда жоқ;
салық үшін жоқ, .

Негізгі талап – қарыз алушы төлем қабілетті болуы керек. Пайда болмаған жағдайда банктен ақша береді деп күтпеңіз.

Шағын бизнес үшін несие алу шарттары алған кездегіден гөрі қатаңырақ. Сондықтан, аз мөлшерде алғыңыз келсе, тұрақты несие алыңыз.

Банктер міндетті түрде қарыз алушының отбасылық жағдайы қандай, оның қалалық телефоны бар ма, тұрақты тіркеуі бар ма, адамның қандай шығындары бар, т.б.

Қаржы институтының қызметкерлері кіммен айналысып жатқанын түсіну үшін азамат туралы мүмкіндігінше көбірек деректер жинауға тырысады.

Егжей-тегжейлі бизнес-жоспар

Сізден талап етілетін бірінші нәрсе - банк маманымен кездесуге дайындалу. Ол үшін бизнес-жоспар жасау керек.

Қарастырыңыз:

сізге қандай сома қажет;
алынған қаражат қайда жұмсалады;
қаржыландыру қандай болуы керек – бөліктері, толық сомасы;
бизнес жүргізу кезінде қандай пайда алуды жоспарлайсыз;
сіздің табысыңыз тұрақты бола ма;
несие бойынша қарызды өтеу үшін бизнестен қанша және қандай мерзімде бас тартуға болады;
егер сіз шығындарды ескерсеңіз, кірістің нәтижесі қандай болады;
Бизнесті дамытудың балама нұсқасы бар ма?

Осындай сұрақтарға барлық жауаптарды бизнес-жоспарға жазыңыз. Осылайша сіз несиелеудің пайдалылығы туралы нақты суретке қол жеткізе аласыз. Мұндай жоспар банкке хабарласқанда да қажет.

Егер сауатты және егжей-тегжейлі рәсім жасалмаса, шығындардың қандай болатынын негіздеңіз және есептеңіз.

Бұл құжатты бірнеше ондаған беттерде ұсынуға болады. Банкте 5-10 беттен тұратын қысылған нұсқасын көрсеткен жөн.

Банк сіздің бизнес-жоспарыңызды тиімсіз немесе келешегі жоқ деп есептеп, қаражат беруден бас тартса, таң қалмаңыз.

Іс-әрекеттің даму кезеңдері туралы қандай қарапайым түсініктеме беруге болатынын қарастырыңыз. Бизнесті дамыту стратегиясын түсіндіруге дайын болсаңыз, банк басшысымен кездесуге болады.

Кепіл немесе кепілгер

Азаматтарға кепілсіз және кепілсіз жедел несие беретін қаржы институттары бар. Бірақ бұл жағдайда пайыздық көрсеткіш жоғары болады.

Несие агенттігі адам тіркелмеген болса да қаражат береді, және. Бірақ оның жұмысы әрқашан заңды бола бермейді. Құжаттар жиі қолдан жасалған.

Осыған байланысты сізде елеулі проблемалар болуы мүмкін. Бар болса жақсы. Бұл банк үшін қаражаттың қайтарылатынына сенімді кепілдікке айналады.

Кепілде тұрған несие банк ұйымына да, қарыз алушының өзіне де тиімді. Бұл жағдайда тариф төмен болады, мерзімі ұзағырақ болады және құжаттарға қойылатын талаптар соншалықты қатаң емес.

Кепіл келесідей болуы мүмкін:

өтімді жылжымайтын мүлік (пәтер, жер және т.б.);
көлік құралдары;
жабдық;
қор;
өтімді болып табылатын басқа активтер.

Азаматтың кепіл бола алатын мүлкі ғана емес, азаматтың немесе заңды тұлғаның тұлғасында кепіл болғаны жақсы.

Кепілгер қалалық немесе облыстық кәсіпкерлік орталығы, бизнес-инкубатор және жаңадан бастаған кәсіпкерге көмектесетін басқа құрылым бола алады.

Таза несие тарихы

Банктер әрбір қарыз алушының несие тарихын тексереді. Бұл маңызды:

бұрын алынған несиелер сәтті жабылуы керек;
кешіктірілген төлемдер үшін айыппұлдар болған жоқ;
жаңа несие ашпаған.

Несие тарихыңызды түзету үшін уақыт қажет. МҚҰ-да қатарынан бірнеше несие беріп, компанияның шарттарына қарай оларды жабу жақсы.

Құжаттардың толық пакеті

Банкке бара отырып, несиені мақұлдауға үміттенсеңіз, мүмкіндігінше көп құжаттар болуы керек. Құжаттарды дұрыс ресімдеу.

Қызметті жүзеге асыру үшін дайын лицензиялар мен басқа да рұқсаттар болғаны абзал.
Қандай сертификаттар қажет болады, оны банкпен тексерген жөн.

Стандартты тізім бар, оған мыналар кіреді:

кәсіпкердің заңды құжаттамасы;
жеке куәлік;
EGRIP жазба парағы;
бар болса, ;
2-NDFL нысанындағы табыс туралы анықтама;
егер кәсіпкер ер адам болса, әскери билет;
зейнетақы куәлігі;
жеке кәсіпкермен ынтымақтасатын франчайзерден хат үлгісі.

Міндетті қаржылық құжаттар:

салық декларациясының үлгісі, егер ол Федералды салық қызметіне тапсырылған болса;
жеткізушімен, сатып алушымен, тапсырыс берушімен жасалған шарттар;
кепілдік хат үлгісі;
қызметте пайдаланылатын мүлікке құқық белгілейтін құжаттар;
келісім;
бизнес-жоспар (қай бөлімдерден тұруы керектігін көрсетіңіз).

Депозит жасаған кезде:

кепілге берілетін объектіге құқық белгілейтін құжаттама;
егер мүлік басқа азаматқа тиесілі болса, онда оның төлқұжаты қажет;
сауалнама;
нысаны банк мекемесінен алынуы мүмкін өтініш.

Қаржы институтына берілетін барлық көшірмелер қолдармен және мөрлермен расталуы керек. Банк маманы да деректерді түпнұсқалармен тексергеннен кейін мұндай құжаттарды куәландыра алады.

Тіркеу тәртібі

Несие алмас бұрын, сізге қажетті соманы шешіңіз. Барлық шығындарды есептеуге көмектесетін кәсіби қаржылық талдаушымен кеңескен жөн.

Кепілгерлерді тауып, кепілді қамтамасыз ету мүмкіндігін қарастырыңыз. Есептік жазбасыз жасай алмайтындықтан, оны бірден ашу керек.

Содан кейін сіз франшизаны анықтай отырып, бизнес-жоспар дайындауды бастай аласыз. Егер сіз банкке баруға дайын болсаңыз, мына нұсқауларды орындаңыз:

Негізгі деректерді және шағын бизнес ашу үшін несие алуға ниетті көрсете отырып, нысанды толтырыңыз.
Несие бағдарламасын таңдаңыз («Бизнес Бастау»).
Салық органында кәсіпкер ретінде тіркелу.
Қажетті ақпаратты жинаңыз.
Қазір өтініш беріңіз.
Банк ұйымына бастапқы жарнаны өтеу үшін қаражат беріңіз (немесе қымбат мүлікті кепілге қойыңыз).
Несие алып, бизнесіңізді бастаңыз.

Кейде бірқатар қосымша талаптар қойылады. Мысалы, франчайзер-банк серіктесі нарықты талдауды талап етуі мүмкін (жаңа бизнесмен жұмыс істеуді жоспарлап отырған сала).

Лицензиялар қажет болса, оларды несиеге өтініш бергенге дейін де алу керек.

Банк және бағдарлама таңдау

Несиелік бағдарламалар өте көп. Ең бастысы, қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу.
Сіз қазірдің өзінде жұмыс істеп жатқан банк не ұсынатынын біліңіз.

Банк жалақы клиенті мен депозит пен ағымдағы шот ашқан азаматқа қолайлы жағдай жасайды.

Сіз әртүрлі аймақтарда филиалдары бар қаржы институтын таңдауыңыз керек.
Назар аудару маңызды:

мекеменің тәуелсіз рейтингінің көрсеткіштері бойынша;
банктің қызмет ету мерзіміне (оның 5 жылдан астам бұрын ашылғаны жөн);
мекеменің порталында жарияланған қаржылық есептер;
осы банкке өтініш білдірген басқа жеке кәсіпкерлерге шолулар;
мемлекеттің қолдауымен жеңілдетілген несиелер бар ма.

Иесінің өзгеріп жатқанын және ұйымның активтері басқа банкке аударылып жатқанын тексеріңіз.

Әйтпесе, өзгертілген мәліметтерді нақтылаумен айналысуға тура келеді. Бірнеше банкті таңдап, олардың әрқайсысында ақша алуға өтініш берген дұрыс.

Бірнеше банк оң шешім қабылдаса, сізге қолайлы жағдай ұсынатын банкті таңдау мүмкіндігі болады.

Жалпы несиелік бағдарламалар:

Тұрақты табысқа ие болу және бірнеше құжаттарды ұсыну арқылы алуға болатын тұтынушылық несиелер.
Франшизаны сатып алу арқылы алуға болатын IP ашуға арналған несие.
Бір-екі сағатта кепілсіз, бірақ жоғары мөлшерлемемен кәсіпкерлерге жедел несие беріледі.
Кепілге қойылған мүлікті сатып алу.
Шағын бизнес өкілдері шығара алатын коммерциялық көрініс.
Айналым бойынша қорларды толықтыру.
Ағымдағы шоттарға қаражат уақтылы түспеген жағдайда берілетін овердрафт.
Серіктестіктің несие беруші банк алдындағы қарыздық міндеттемелерін білдіретін факторинг.
Қайта қаржыландыру.

Кәсіпкерлерді несиелеудің ерекшеліктері:

Банк қарапайым азаматқа қарағанда жоғары пайызбен несие береді.
Әдетте, қарыз 5 жылдан аспайтын мерзімде өтелуі керек.
Бастапқы жарнаның мөлшері мен кепілгерлердің кепілдіктері маңызды рөл атқарады.
Өмірді, денсаулықты, кепілді сақтандыруға тура келеді.
Қолма-қол ақша сирек шығарылады. Қаражат әдетте бизнесмендердің есеп айырысу шоттарына аударылады.

Сбербанк мысалында шағын бизнеске несие беруді қарастырайық. Бұл мекеме шаштараз, кондитерлік, наубайхана және т.б. бизнес үлгісін дербес әзірледі.

Бейне: бизнес үшін несие алу керек пе

Қаражат жеке кәсіпкерлерге, ЖШҚ немесе жеке тұлғаларға, егер олар соңғы 3 айда кәсіпкерлік қызметті жүзеге асырмаса, берілуі мүмкін.

Несие 20 мен 60 жас аралығындағы ісін жаңа бастаған кәсіпкерлерге беріледі. Ақша 3,5 жылға дейінгі мерзімге рубльмен шығарылады. Жеке кәсіпкер қаржыландыру сомасының 20 пайызын салуы маңызды.

Көрсеткіш 17,5 - 18,5% құрайды. Кейінге қалдыруға рұқсат етіледі, бірақ алты айдан аспайтын мерзімге ғана.

Қарыз алушы ай сайын аннуитеттік төлемдерді пайдалана отырып, несие бойынша қарызды өтеуі керек.

Сбербанк келесі схема бойынша несие береді:

Қарыз алушы мекемеге барып, франшизаны таңдайды.
Қарыз алушы бизнес негіздері курсын бітірген болуы керек.
Әрі қарай, ынтымақтастыққа франчайзердің келісімін алу керек.
Ол беріледі, сертификаттар банкке беріледі.
Банк өтінішті 3 күн ішінде қарап, нәтижесін жариялайды.

Құжаттарды дайындау

Сонымен, сіз банк туралы шешім қабылдадыңыз. Енді мүмкіндігінше көп сілтемелерді жинау уақыты келді. Қандай құжаттар қажет екенін тағы бір рет көрсетеміз:

азаматтық құжат;
жеке кәсіпкердің немесе заңды тұлғаның тіркелгенін растайтын анықтама;
заңды тұлғалардың бірыңғай мемлекеттік тізілімінен үзінді көшірме үлгісі;
салық қызметінде тіркелгенін растайтын құжат;
лицензия, рұқсат;
кепілге берілген мүлік туралы куәліктер;
бизнес-жоспар үлгісі;
2-NDFL нысаны.

Банк маманы сондай-ақ басқа да ақпаратты, мысалы, бизнесті жүргізу үшін сатып алынған мүліктің тізімі, үй-жайды жалдау шарты және т.б. сұрауы мүмкін.

Өтінім беру

Көптеген банктер өтінімдерді онлайн қабылдай алады. Ол үшін сауалнаманы толтырып, оны қарауға жіберіңіз.

Сіз мүмкіндігінше көбірек ақпарат жазуыңыз керек және сенімді болуыңыз керек, өйткені қаржы мекемесінің қызметкері оны мұқият тексереді.

Маңызды деректерді жасырмау керек - сіз бұрын банкрот деп жарияланғаныңыз туралы, сізде несие барТ.

Алдап алмақ болған азаматқа банк несие беріп, тәуекелге бармайды. Сонымен қатар, мұндай адамдар қара тізімге енгізілуі мүмкін.

Несиелердің көпшілігі жаңадан бастаған кәсіпкер бастапқы жарнаны төлей алатын жағдайда беріледі, ол алынған соманың 30% дейін болады. Банк ұйымының қызметкерін сізде осындай қаражат бар екеніне сендіру.

Келісім-шартын жасасу

Несие келісімін жасау - маңызды қадам. Сіздің компанияңыздың қаржылық жағдайы осындай құжатқа байланысты болады. Қайта оқылмаған құжат үшін ақша төлеу маңызды емес.

Сондықтан келесі кеңестерді қарастырған жөн. Келісімшартты мұқият зерттеп, одан да жақсысы, оны бизнесті несиелеудің барлық ерекшеліктерін білетін заң кеңсесіндегі маманға тапсырыңыз.

Көру маңызды:

белгіленген соңғы пайыздық мөлшерлеме қандай;
қандай төлем кестесін сақтау керек (бұл сізге ыңғайлы бола ма);
Айыппұл қалай есептеледі?
қарызды мерзімінен бұрын өтеген жағдайда қандай шарттарды сақтау керек;
әрбір тараптың міндеттері мен құқықтары қандай.

Несие кепілдікпен берілсе, кепіл шартын қарап шығыңыз. Сіз мүліктің иесі ретінде қандай құқықтарға ие болатындығын білуіңіз керек.

Егер қандай да бір элемент сізге сәйкес келмесе, оны түзетуді немесе оны толығымен жоюды талап етіңіз. Үлгі және ресми банктік келісім жоқ.

Әрбір құжат мәміленің жеке шарттары мен жағдайларын ескере отырып жасалады. Шартты екі тарап оқып, қанағаттандырса, оған қол қойылады. Тек банктегі есепшотқа ақша түсіріп, өз кәсібіңізді ашу ғана қалды.

Жеке кәсіпкердің кепілі және қосымша пайдасы болмаса ше? Кәсіпкерлік орталығына хабарласып, мемлекеттің жеңілдетілген мемлекеттік несиелеу бағдарламасын пайдаланған жөн.

Сондықтан тіпті қарыздың бір бөлігін өтей алатын кепілгер болады. Барлық шығындарды мемлекеттік органдар өтейді.

Ендеше, жеке кәсіпкердің бизнесін нөлден бастауға берілген несиесі – кәсіпкердің жеке қаражаты болмаса, болашағы зор жобаны іске қосу мүмкіндігі.

Ал қабілеттеріңізге күмәндансаңыз және мұндай несиелер сізге арналмаған деп ойласаңыз, несие алғаннан кейін өз ісін бастаған табысты кәсіпкерлерге қараңыз. Қазіргі уақытта олардың кейбіреулері миллиард доллар пайда тауып отыр.

Назар аударыңыз!

Заңнамадағы жиі өзгерістерге байланысты ақпарат кейде сайтта жаңартқаннан тезірек ескіреді.
Барлық жағдайлар өте жеке және көптеген факторларға байланысты. Негізгі ақпарат сіздің нақты мәселелеріңізді шешуге кепілдік бермейді.