Ұйымдар мен СП арасындағы есеп айырысулар. Электрондық төлем құралын пайдалана отырып есеп айырысу

Электрондық төлем құралын пайдалану 1. Электрондық төлем құралын пайдалану ақша аудару операторы клиентпен жасасқан электрондық төлем құралын пайдалану туралы шарт, сондай-ақ ақша аудару операторлары арасында жасасқан шарттар негізінде жүзеге асырылады.

2. Ақша аудару операторы клиентке электрондық төлем құралын пайдалану туралы шарт жасасудан бас тартуға құқылы.

3. Ақша аудару операторы клиентпен электрондық төлем құралын пайдалану туралы шарт жасаспас бұрын клиентке электрондық төлем құралын пайдалану шарттары туралы, оның iшiнде төлеу тәсiлдерi мен орындарына кез келген шектеулер туралы хабарлауға мiндеттi. пайдалану, электрондық төлем құралын пайдалану тәуекелінің жоғарылау жағдайлары.

4. Ақша аудару операторы клиентке клиентпен жасалған шартта белгiленген тәртiппен тиiстi хабарламаны жiберу арқылы электрондық төлем құралын пайдалана отырып, әрбiр операцияның аяқталғаны туралы хабардар етуге мiндеттi.

5. Ақша аударымдарының операторы клиенттің оған электрондық төлем құралының жоғалғаны және (немесе) оны клиенттің келісімінсіз пайдаланғаны туралы хабарлама жібере алуын қамтамасыз етуге міндетті.

6. Ақша аудару операторы клиентке жіберілген және клиенттен алынған хабарламаларды есепке алуға, сондай-ақ тиісті ақпаратты кемінде үш жыл сақтауға міндетті.

7. Ақша аудару операторы клиентке оның электрондық төлем құралын пайдалануына байланысты құжаттар мен ақпаратты шартта белгiленген тәртiппен беруге мiндеттi.

8. Ақша аудару операторы клиенттің өтініштерін, оның ішінде клиенттің оның электрондық төлем құралын пайдалануына байланысты даулар туындаған жағдайда қарауға, сондай-ақ клиентке қарау нәтижелері туралы ақпарат алу мүмкіндігін беруге міндетті. өтініштерді, оның ішінде клиенттің өтініші бойынша жазбаша нысанда шартта белгіленген мерзімде, бірақ мұндай өтініштер келіп түскен күннен бастап 30 күннен аспайтын, сондай-ақ өтініштер қабылданған күннен бастап 60 күннен аспайтын мерзімде ақшаны трансшекаралық аудару үшін электрондық төлем құралын пайдалану жағдайы.

9. Клиенттің электрондық төлем құралын пайдалануын ақша аудару операторы клиенттен алынған хабарлама негізінде немесе егер клиент электрондық төлем құралын пайдалану тәртібін бұзса, ақша аудару операторының бастамасы бойынша тоқтата тұруы немесе тоқтатуы мүмкін. шартқа сәйкес төлем құралдары.

9.1. Ақша аудару операторы ақша аудару белгілеріне сәйкес келетін операцияларды клиенттің келісімінсіз анықтаған жағдайларда, ақша аудару операторы клиенттің электрондық төлем құралын пайдалануын тоқтата тұрады және осы баптың 5.1 - 5.3-тармақтарында көзделген әрекеттерді қабылдайды. 8 Төлеушінің электрондық ақшасының қалдығын азайтуға қатысты осы Федералдық заң. Клиенттен осы Федералдық заңның 8-бабының 5.2-бөлігінің 2-тармағында көрсетілген тапсырысты орындауды ұзарту туралы растауды алғаннан кейін ақша аудару операторы клиенттің электрондық төлем құралын пайдалануын дереу қайта бастайды. Клиент осы Федералдық заңның 8-бабының 5.2-бөлігінің 2-тармағында көрсетілген тапсырысты орындауды ұзарту туралы растауды алмаса, ақша аудару операторы мерзімі өткеннен кейін клиенттің электрондық төлем құралын пайдалануын қайта бастайды. 8-баптың 5.1-бөлігінде көзделген әрекеттерді жасаған күннен кейін екі жұмыс күні ішінде

10. Клиенттің электрондық төлем құралын пайдалануын тоқтата тұру немесе тоқтату клиенттің және оператордың аталған пайдалануды тоқтата тұруға немесе тоқтатуға дейін туындаған ақшаны аудару жөніндегі міндеттемелерін тоқтатпайды.

11. Электрондық төлем құралы жоғалған және (немесе) оны клиенттің келісімінсіз пайдаланған жағдайда, клиент төлем жасау фактісін анықтағаннан кейін дереу шартта көзделген нысан бойынша ақша аудару операторына тиісті хабарлама жіберуге міндетті. электрондық төлем құралын жоғалту және (немесе) оны клиенттің келісімінсіз пайдалану, бірақ ақша аудару операторынан жасалған операция туралы хабарламаны алған күннен кейінгі күннен кешіктірмей.

11.1. Төлеушіге қызмет көрсететін ақша аудару операторы клиенттен – заңды тұлғадан осы баптың 11-бөлігінде көрсетілген хабарламаны алғаннан кейін клиенттің банктік шотынан ақша қаражатын есептегеннен кейін ақша алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторына дереу жіберуге міндетті. Банктiң нормативтiк құқықтық актiсiнде белгiленген нысанда және тәртiппен ақша алушының банк шотына ақша қаражатын есептеудi тоқтата тұру немесе ақша алушының электрондық қаражатының қалдығын ұлғайту туралы хабарлама (бұдан әрi – тоқтата тұру туралы хабарлама) Ресейдің.

11.2. Төлеушіге қызмет көрсететін ақша аудару операторынан ақша қаражаты алушының банктік шотына түскенге дейін немесе алушының электрондық ақша қалдығы ұлғайғанға дейін тоқтата тұру туралы хабарлама алынған жағдайда, алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы беске дейінгі мерзімге тоқтата тұруға міндетті. осындай хабарламаны алған күннен бастап жұмыс күндері ақшаны алушының банктік шотына ақша аударымы сомасында ақша аудару немесе алушының электрондық ақшасының қалдығын электрондық ақша аударымы сомасына көбейту және дереу хабардар ету; ақша қаражатын алушымен жасалған шартта белгіленген тәртіппен ақша қаражатын есепке алуды тоқтата тұру немесе электрондық ақша қаражатының қалдығын ұлғайту туралы және көрсетілген мерзімде растайтын құжаттарды ұсыну қажеттілігі туралы ақша алушы. аударылған қаражатты алудың негізділігі қорлар немесе электрондық қорлар.

11.3. Егер ақша қаражатын алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы осы баптың 11.2-бөлігінде көзделген әрекеттерді орындаған күннен бастап бес жұмыс күні ішінде ақшаны алушы аударылған ақшалай қаражатты алудың негізділігін растайтын құжаттарды табыс етеді. немесе электрондық ақша қаражатын алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы ақша қаражатын алушының банктік шотына ақша аударуға немесе ақша қаражатын алушының электрондық қаражатының қалдығын ұлғайтуға міндетті.

11.4. Егер ақша қаражатын алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы осы баптың 11.2-бөлігінде көзделген әрекеттерді орындаған күннен бастап бес жұмыс күні ішінде ақшаны алушы ақшаны алудың негізділігін растайтын құжаттарды ұсынбаса аударылған ақшалай қаражатты немесе электрондық ақша қаражатын алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы көрсетілген бес күндік мерзім өткеннен кейін екі жұмыс күнінен кешіктірмей төлеушіге қызмет көрсететін ақша аудару операторына ақша қаражатын немесе электрондық ақшаны қайтаруға міндетті. Төлеушіге қызмет көрсететін ақша аудару операторы төлеушінің банктік шотына ақша қаражатын аударуға немесе төлеушінің электрондық ақша балансын оларды алған күннен бастап екі күннен кешіктірмей алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы жүргізген қайтару сомасына көбейтуге міндетті. .

11.5. Төлеушіге қызмет көрсететін ақша аудару операторынан ақша қаражаты алушының банктік шотына енгізілгеннен кейін немесе алушының электрондық ақша қалдығы ұлғайғаннан кейін тоқтата тұру туралы хабарлама алынған жағдайда, алушыға қызмет көрсететін ақша аудару операторы ақша аударымын жіберуге міндетті. төлеушіге қызмет көрсететін оператор ақша қаражатын алушының банктік шотына ақша аударуды тоқтата тұру мүмкін еместігі туралы хабарлама немесе ақша алушының электрондық ақша қаражатының қалдығын ұлғайтуды тоқтата тұру мүмкін еместігі туралы заңнамада белгіленген нысан бойынша және тәртіппен. Ресей Банкінің нормативтік актісі. Ақша аудару операторы клиенттің алдында осы баптың 11.2 - 11.4-тармақтарында көзделген талаптарды тиісінше орындау нәтижесінде келтірілген залалдар үшін жауап бермейді.

14. Егер ақша аудару операторы осы баптың 4-бөлігіне сәйкес жасалған операция туралы клиентті хабардар ету міндетін орындаса және клиент ақша аудару операторына осы баптың 11-бөлігіне сәйкес хабарлама жібермеген жағдайда, ақша аударымы жүзеге асырылады. оператор клиенттің келісімінсіз орындалған операция сомасын клиентке өтеуге міндетті емес.

15. Ақша аудару операторы осы баптың 4-бөлігіне сәйкес жасалған операция туралы клиентті - жеке тұлғаны және клиент - жеке тұлғаны хабардар ету міндетін орындаған жағдайда, ақша аудару операторына осы баптың 1-тармағына сәйкес хабарлама жіберіледі. осы баптың 11-бөлігіне сәйкес, ақша аудару операторы клиенттің келісімінсіз орындалған көрсетілген операцияның сомасын клиентке - жеке тұлға хабарлама жібергенге дейін өтеуге міндетті. Бұл ретте ақша аудару операторы клиенттің келісімінсіз операция жасауға әкеп соққан электрондық төлем құралын пайдалану тәртібін клиенттің бұзғанын дәлелдемесе, клиенттің келісімінсіз жасалған операция сомасын өтеуге міндетті. - жеке тұлға.

16. Осы баптың 15-бөлігінің клиент - жеке тұлға хабарлама жібергенге дейін клиенттің келісімінсіз орындалған операция сомасын өтеу үшін оператордың ақша қаражатын аудару міндеттемесіне қатысты ережелері осы баптың 15-бөлігінің операторы клиент - жеке тұлға хабарлама жіберген жағдайда қолданылмайды. клиент - осы Федералдық заңның 10-бабының 4-бөлігінде көзделген электрондық төлем құралының жеке тұлғасын пайдаланатын операция.

Ұйымдар өзара есеп айырысуды ұсынбастан электронды түрде жүзеге асырады. Электрондық төлем құралдарына не жатады және мұндай жағдайларда CCP пайдалану қажет пе - мақаланы оқыңыз.

Сұрақ:Заңдағы «электрондық төлем құралын көрсетпеу» деген сөзді іс жүзінде қалай түсіндіруге болады: 9-тармақ. Ұйымдар және (немесе) жеке кәсіпкерлер арасында электрондық төлем құралын пайдалану арқылы есеп айырысуды жүзеге асыру кезінде бақылау-касса машиналары пайдаланылмайды 2-бап. электрондық төлем құралдарын пайдалана отырып қолма-қол есеп айырысуларды және (немесе) есеп айырысуларды жүзеге асыру кезінде бақылау-касса машиналарын пайдалану

Жауап:Ұйымдар, кәсіпкерлер өзара есеп айырысуды (,) көрсетпестен электронды түрде жүргізетін болса, касса жабдығы қажет емес.

2011 жылғы 27 маусымдағы № 161-ФЗ Заңына сәйкес « электрондық төлем құралы – ақша аудару операторының клиентіне ақпаратты және ақпаратты пайдалана отырып, қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардың қолданылатын нысандары шеңберінде ақша аудару мақсатында нұсқауларды жасауға, куәландыруға және беруге мүмкіндік беретін құрал және (немесе) әдіс. коммуникациялық технологиялар, электрондық тасымалдаушылар, оның ішінде төлем карталары, сондай-ақ басқа да техникалық құрылғылар ».

Мысалы, Банк-клиент жүйесі арқылы интернет арқылы тауарларды төлеу.

Негіздеме

Қандай жағдайларда ҚІЖК қолдану қажет

Жағдай:азаматтармен қолма-қол ақшасыз есеп айырысу үшін ҚІЖК қолдану қажет пе. Сатып алушылар шоттарды төлем карталарынсыз банк арқылы төлейді

Иә керек.

Ұйымдар мен кәсіпкерлер Ресейдегі есеп айырысулар үшін CCP қолдануы керек. Азаматтармен қолма-қол ақшасыз есеп айырысу да ерекшелік емес.

ҚІЖК қолдануға болмайтын барлық жағдайлар 2003 жылғы 22 мамырдағы № 54-ФЗ Заңында көрсетілген. Атап айтқанда, егер ұйымдар, кәсіпкерлер өзара есеп айырысуды электрондық тәсілмен, оларды көрсетпестен жүзеге асырса, бақылау-касса машиналары қажет емес (2003 жылғы 22 мамырдағы № 54-ФЗ Заңының 2-бабының 9-тармағы, Заңның 3-бабының 19-тармағы). 2011 жылғы 27 маусымдағы № 161-ФЗ).*

Азаматтың банк арқылы шотқа қолма-қол ақшасыз төлем жасауы, түбіртек немесе картасыз төлем тапсырмасы да электронды төлем құралы болып табылады. Бұл ретте азаматтың төлемді қай жерде, тікелей банкте немесе өзінің жеке кабинеті арқылы банк шотына жасағаны маңызды емес. Сондықтан мұндай төлемдерді қабылдайтын ұйымдар мен кәсіпкерлер ҚІЖК қолдануы керек. Банктен төлем туралы кеңес алған кезде кассалық чекті тесіңіз. Бұл туралы Ресейдің Қаржы министрлігі 2017 жылғы 28 сәуірдегі No 03-01-15 / 26324 хатында түсіндірді.

Сіз ҚАЖ-сыз жұмыс істей алатын барлық жағдайлар

«Ұлттық төлем жүйесі туралы» 2011 жылғы 27 маусымдағы № 161-ФЗ Федералдық заңы.

Қолданылуы қазіргі уақытта CRE пайдалануды көздемейтін электрондық төлем құралдары (төлем карталарын қоспағанда) арқылы есеп айырысуларды жүзеге асыратын ұйымдар немесе жеке кәсіпкерлер оны 2018 жылғы 1 шілдеден кейін қолдануы қажет ().

Еске сала кетейік, ҚІЖК-ны Ресей Федерациясының аумағында заңмен белгіленген жағдайларды қоспағанда, барлық ұйымдар мен жеке кәсіпкерлер есеп айырысуды жүзеге асырған кезде міндетті түрде пайдаланады (2003 жылғы 22 мамырдағы № № 3 Федералдық заңның 1.2-бабының 1-тармағы). 54-ФЗ «»; бұдан әрі – № 54-ФЗ Заңы).

Сонымен, есеп айырысуды ұйымдастыру және өткізу жөніндегі іс-шараларды жүзеге асыру кезінде сатылған тауарлар, орындалған жұмыстар, көрсетілген қызметтер үшін қолма-қол ақшаны немесе электрондық төлем құралдарын пайдалана отырып ақша қаражатын қабылдау немесе төлеу, ставкаларды қабылдау және ұтыс түрінде ақшалай қаражат төлеу түсініледі. құмар ойындар, сондай-ақ лотерея билеттерін, электрондық лотерея билеттерін сатуға ақша қаражатын алу, лотерея ставкаларын қабылдау және лотереяларды ұйымдастыру және өткізу жөніндегі қызметті жүзеге асыру кезінде ұтыс түріндегі ақшалай қаражатты төлеу ().

Өз кезегінде электрондық төлем құралы – бұл ақша аудару операторының клиентіне ақпарат пен ақпаратты пайдалана отырып, қолма-қол ақшасыз төлемдердің қолданылатын нысандары шеңберінде ақша аудару мақсатында тапсырыстарды ресімдеуге, куәландыруға және жіберуге мүмкіндік беретін құрал немесе әдіс. байланыс технологиялары, электрондық тасымалдағыштар, соның ішінде төлем карталарының саны, сондай-ақ басқа да техникалық құрылғылар (2011 жылғы 27 маусымдағы № 161-ФЗ «» Федералдық заңының 3-бабының 19-тармағы). Мысал ретінде «электрондық әмиянды» келтіруге болады.

Бұл ретте, қолма-қол ақшасыз есеп айырысулардың қолданыстағы нысандары шегінде ақша аудару жолымен тауарларға ақы төлеу кезінде тұтынушының сатушы алдындағы тауарды төлеу жөніндегі міндеттемелері тауарды аудару туралы бұйрықта көрсетілген мөлшерде орындалды деп есептеледі. тұтынушыға қызмет көрсететін несие мекемесі оны орындауды растаған кезден бастап қаражат (1992 жылғы 7 ақпандағы № 2300-1 «» Федералдық заңының 16.1-бабының 3-тармағы).

Осылайша, электрондық төлем құралдарымен, оның ішінде сатып алушы мен пайдаланушының немесе ол уәкілеттік берген тұлғаның тікелей өзара әрекеттесу мүмкіндігін жоққа шығаратын төлем құралдарымен есептеу кезінде пайдаланушы кредиттік ұйымның төлемнің орындалуын растаған сәттен бастап АІЖК қолдануға міндетті. электрондық төлем құралдарын аудару туралы бұйрық.

Бұл ретте CRE ұйымдар немесе жеке кәсіпкерлер арасында электрондық төлем құралын көрсетпей есеп айырысуларды жүзеге асыру кезінде қолданылмайды ().

2018 жылғы 1 шілдеге дейін осы түрдегі есеп айырысуларды жүзеге асыратын ұйымдар мен жеке кәсіпкерлер үшін CRE қолданбау құқығы сақталады («ҚР 2016 жылғы 3 шілдедегі № 290-ФЗ Федералдық заңының 7-бабының 9-бөлімі «Кассалық аппаратураны қолдану туралы» Федералдық заң.

Сонымен қатар, № 290-ФЗ Федералдық заңы күшіне енген күнге дейін қолданыста болған нұсқада осындай электронды құралдарды пайдалана отырып есеп айырысуларды жүзеге асыру кезінде ҚІЖК пайдаланушыларын CRE пайдаланудан босататын ережелер болмағанын есте ұстаған жөн. төлем картасы ретінде төлем құралы.

«Электрондық төлем құралы дегеніміз не?» деген сұраққа жауап. Ресей Федерациясының заңнамасында табуға болады.

Электрондық төлем құралдары

«ҰЛТТЫҚ ТӨЛЕМ ЖҮЙЕСІ ТУРАЛЫ» 2011.06.27 N 161-ФЗ Федералдық заңынан көшірме. :

N 161-ФЗ Заңының терминологиясындағы электрондық төлем құралы (3-баптың 19-тармағы) ақша аудару операторының клиентіне тапсырыстарды ресімдеуге, куәландыруға және беруге мүмкіндік беретін құрал және (немесе) әдіс болып табылады. арнайы технологиялар мен ақпарат тасымалдаушыларды пайдалана отырып, ақша аудару.
Ақша аудару операторлары ұлттық төлем жүйесінің негізгі субъектілері болып табылады. Бұл қаражатты аударуға құқығы бар ұйымдар. Олар:

- Ресей банкі;

- Внешэкономбанк;

- ақша аударымдарын жүзеге асыруға құқығы бар несие мекемелері.

2. Электрондық төлем құралдарының түрлері

Жеке тұлғалар пайдалана алатын электрондық төлем құралының екі түрі бар - дербестендірілген және жекелендірілмеген төлем құралы.

Жеке тұлғалар 15 000 рубльден асатын соманы немесе шетел валютасындағы балама соманы аударған кезде дербестендірілген төлем құралы қолданылады.Электрондық төлем құралының бұл түрімен клиент туралы ақпарат түпнұсқа құжаттардың немесе нотариус куәландырған көшірмелердің көмегімен белгіленеді. Оператор бұл ақпаратты үшінші тұлғаларға жарияламауға кепілдік береді. Барлық төлемдер төлем құралының осы түрімен сәйкестендіріледі және электрондық ақшаның қалдығы 100 000 рубльден (немесе Ресей Банкінің бағамы бойынша шетел валютасындағы баламалы сомадан) аспауы керек.

Клиентке қатысты сәйкестендіру жүргізілмесе, яғни оператор клиент туралы ақпаратты орнатпаса, электрондық төлем құралы дербестендірілмеген болып табылады. Бұл жағдайда операциялар бойынша лимит пен қаражат қалдығы дербестендірілген төлем құралымен салыстырғанда аз болады.

Бір жекелендірілмеген төлем құралынан аударылған қаражаттың жалпы сомасы 40 000 рубльден аспауы керек. айына, ал баланс кез келген уақытта 15 000 рубльден аз болуы керек.

Өз клиентін сәйкестендіру кезінде оператор оған көбірек сенеді деген қорытынды жасауға болады - бұл клиент көтере алатын сомадан көрінеді. Мұндай мүмкіндіктерде жекелендірілмеген есептік жазба шектеледі.

Корпоративтік электрондық төлем құралын құру кезінде заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер анықталуы тиіс. Жұмыс күнінің соңында мұндай төлем құралы бойынша қаражат қалдығы 100 000 рубльден немесе 100 000 рубльге баламалы шетел валютасындағы сомадан аспауы керек. Ресей банкінің бағамы бойынша.

3. Электрондық төлем құралының мақсаты

Электрондық төлем құралы төлем нұсқауларын беру жылдамдығын арттыруға арналған. Рахмет бұл түртөлем құралдары банк операциялары туралы ақпаратты өңдеуді жеңілдетеді, сонымен қатар төлем құжаттарын өңдеуге кететін шығындарды азайтады.

Келесі тапсырмалар жеңілдіктерге көбірек қатысты:

Ыңғайлылық. Сондықтан сатып алушы үшін әмияндағы ақша мен ақшаны ауыстырудан гөрі бірнеше төлем картасының болуы ыңғайлырақ, бірақ электронды төлем құралдарының заңды төлем құралының ресми мәртебесі жоқ екенін де білу керек.
Пластикалық картаны пайдаланған кезде оны қаражатты виртуалды сақтау орны ретінде пайдалануға болады.
Егер карта ұрланған болса, иесі картаны блоктау арқылы ақшаны үнемдей алады.

Жоғарыда айтылғандардың барлығы «Электрондық төлем құралы дегеніміз не?» деген сұраққа жауапты көрсетеді.

1. Электрондық ақшаны аудару «Заңдастыруға (жылыстатуға) қарсы күрес туралы» 2001 жылғы 7 тамыздағы N 115-ФЗ Федералдық заңына сәйкес клиентті сәйкестендіру, клиентті - жеке тұлғаны оңайлатылған сәйкестендіру арқылы немесе сәйкестендірусіз жүзеге асырылады. ) қылмыстық жолмен алынған кірістер және терроризмді қаржыландыру».

2. Электрондық ақша операторы «Қылмыстық жолмен алынған кірістерді заңдастыруға (жылыстатуға) және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимыл туралы» 2001 жылғы 7 тамыздағы N 115-ФЗ Федералдық заңына сәйкес клиентті – жеке тұлғаны сәйкестендіруді жүзеге асырған жағдайда, Электрондық төлем құралын пайдалану кез келген уақытта электрондық қаражаттың қалдығы 600 мың рубльден немесе ресми бағам бойынша 600 мың рубльге баламалы шетел валютасындағы сомадан аспайтын жағдайда клиент - жеке тұлға жүзеге асырады. Ресей банкі. Көрсетілген электрондық төлем құралы дербестендірілген.