Мэдлэгийн санд сайн ажлаа илгээх нь энгийн зүйл юм. Доорх маягтыг ашиглана уу

Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажилдаа ашигладаг оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд танд маш их талархах болно.

Нийтэлсэн http:// www. хамгийн сайн. en/

Холбооны улсын төсвийн боловсролын байгууллага

Мэргэжлийн дээд боловсрол

"ОХУ-ын Засгийн газрын дэргэдэх санхүүгийн их сургууль"

"Банк, банкны менежмент" тэнхим

Сахилга батын ажилд хяналт тавих

"Арилжааны банкны хөгжлийн стратеги"

"Арилжааны банкны өнөөгийн үйл ажиллагаанд орчин үеийн мэдээллийн технологийг ашиглах нь"

4-р курсын оюутан төгссөн

EZ-409 бүлгүүд

Николаева Галина Ивановна

Шалгасан: Маркова О.М.

Москва 2014 он

Агуулга

• Танилцуулга
• Дүгнэлт
• Хавсралт

Танилцуулга

Мэдээллийн технологийг өргөнөөр ашиглах нь объектив хэрэгцээ болсон. Тэдний чухал ач холбогдолтой салбаруудын нэг бол санхүүгийн салбар юм. Цаашид банкны үйл ажиллагааг мэдээлэлжүүлэх үйл явц үргэлжилнэ гэж хэлэхэд хилсдэхгүй. Банкны салбарт ойрын хугацаанд санал болгож буй бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний чанар, найдвартай байдлыг сайжруулах, төлбөр тооцооны гүйлгээний хурдыг нэмэгдүүлэх, харилцагчийн банкны бүтээгдэхүүнийг цахим хэлбэрээр авах боломжийг бүрдүүлэх хандлага давамгайлах болно. Энэ нь юуны түрүүнд банкуудын санхүүгийн зах зээлд өрсөлдөх давуу тал бий болгох хүсэл эрмэлзэлтэй холбоотой юм.

Зээл, санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагааг удирдах систем нь өнөөдөр мэдээллийн бизнесийн салбарт бие даасан чиглэл болж байна. Зээлийн байгууллагуудын мэдээллийн системүүд нь хувийн мэдээллийн сангийн удирдлагын систем дээр боловсруулсан энгийн DBMS-ээс эхлээд банкны бизнесийн үйл явцыг бүхэлд нь автоматжуулах боломжийг олгодог үйлдвэрлэлийн DBMS-ийн клиент/серверийн шийдэлд суурилсан орчин үеийнх хүртэл урт замыг туулсан: хөрвөх чадварын удирдлага, боловсон хүчний менежмент, банкны эрсдэл гэх мэт.

Компьютержсэн банкны системийг хөгжүүлэх сонирхол нь түр зуурын ашиг олох хүсэл тэмүүллээр бус, голчлон стратегийн ашиг сонирхлоор тодорхойлогддог. Практикаас харахад ийм төслүүдэд оруулсан хөрөнгө оруулалт нь тодорхой хугацааны дараа л ашиг олж эхэлдэг бөгөөд энэ нь боловсон хүчнийг сургах, системийг тодорхой нөхцөлд тохируулахад шаардлагатай байдаг. Програм хангамж, компьютер, харилцаа холбооны тоног төхөөрөмжид хөрөнгө оруулалт хийж, шинэ тооцооллын платформд шилжих суурь суурийг бий болгосноор банкууд юуны түрүүнд зардлыг бууруулж, ердийн ажлаа хурдасгаж, өрсөлдөөнд ялахыг эрмэлздэг.

Шинэ технологиуд нь банкууд, хөрөнгө оруулалтын пүүсүүд, даатгалын компаниудад харилцагчийн харилцааг өөрчлөх, ашиг олох шинэ арга замыг олоход тусалж байна.

Банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах нь банкны амжилттай үйл ажиллагаа явуулах гол нөхцөлүүдийн нэг юм. Банкны зүгээс харилцагчдад үзүүлж буй үйлчилгээний хэмжээг цаашид нэмэгдүүлэх, чанарыг сайжруулахад анхаарч байгаа нь банкны шинэ технологийг нэвтрүүлэх, одоо байгаа технологийг боловсронгуй болгохтой салшгүй холбоотой бөгөөд энэ нь банкны хөгжлийн стратегийн тэргүүлэх чиглэлийн нэг хэвээр байна.

Энэхүү ажлын зорилго нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах үйл явцыг авч үзэх явдал юм.

банкны мэдээллийн технологи

1-р бүлэг: Банкны автоматжуулалтын зорилго, зорилтууд

Одоогийн байдлаар банкны мэдээллийн систем нь банкны үйл ажиллагааны бараг бүх талыг автоматжуулах боломжийг олгодог.

Банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах гэдэг нь бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо, төлбөр тооцоо болон бусад санхүү, зээлийн үйл ажиллагааны талаарх мэдээллийг боловсруулах, хуримтлуулах, дүн шинжилгээ хийх, дамжуулахад электрон болон механик төхөөрөмж, эдийн засаг, математикийн арга, хяналтын системийг ашиглах явдал юм.

Автоматжуулалтын эерэг үр нөлөөг хоёр төрөлд хувааж болно.

1. Автоматжуулалтын үйл явцын үр нөлөө

o Автоматжуулалтын объектын талаарх боломжтой мэдээллийг цэгцлэх

o Автоматжуулалтын объектын тухай тууштай төсөөллийг боловсруулах

o Автоматжуулалтын объект дахь "гацаа" -ыг илрүүлэх

2. Автоматжуулалтын үр дүн

o Ажлын технологийн стандартчилал

o Боломжтой аналитик мэдээллийн хэмжээг нэмэгдүүлэх

o Байгууллагын тодорхой гүйцэтгэгчдээс хараат байдлыг багасгах

o Хувь хүн бүрийн "зурвасны өргөнийг" нэмэгдүүлэх.

Банкны автоматжуулалтын системийг нэвтрүүлэх үндсэн зорилтууд нь:

үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний чанарыг сайжруулах;

- банкинд шууд үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний хүрээг өргөжүүлэх;

Байгууллагын нягтлан бодох бүртгэлийн үйлчилгээг сайжруулсан - үйлчлүүлэгчид гэртээ үйлчлэх чадвар (жишээ нь, төлбөрийн баримтыг үйлчлүүлэгчээс шууд бэлтгэх, банк руу автоматаар шилжүүлэх, харилцагчийн дансны байдал, гүйлгээний талаарх мэдээллийг хүлээн авах боломжтой) ;

- төлбөрийн баримт бичгийн боловсруулалтыг хурдасгах, гүйлгээ хийх хугацааг багасгах, байгууллагын нэвтрүүлэх чадварыг нэмэгдүүлэх;

- янз бүрийн төрлийн автомат болон харааны хяналтыг хослуулан банкны үйл ажиллагааны өндөр найдвартай байдлыг хангах;

- банкны ажилтнуудын бүтээмжийг нэмэгдүүлэх; ур чадвар багатай, ердийн үйл ажиллагаанд ажилладаг боловсон хүчний тоог бууруулах;

- банкны ажилтнуудын ур чадвар, ажлын тав тухыг дээшлүүлэх;

- үйл ажиллагааны аюулгүй байдлыг хангах, мэдээллийг зөвшөөрөлгүй нэвтрэх, урвуулан ашиглахаас хамгаалах.

Мэдээллийн системүүд удирдлага.

Удирдлагын мэдээллийн систем буюу MIS (Management Information System) нь сүүлийн үед гадаадад ихээхэн ач холбогдолтой болж, Оросын санхүүгийн байгууллагууд аажмаар үүнийг ашиглаж эхэлж байна. Барилга угсралтын зарчим, ийм системийн үндсэн функциональ агуулгыг авч үзье.

Удирдлагын мэдээллийн системийн үндсэн зарчмуудыг зургаан үндсэн зүйл болгон нэгтгэн дүгнэж болно.

мэдээлэл өгөх, ашиглахад хялбар. Мэдээллийг янз бүрийн аргаар - график, текст, гипертекст хэлбэрээр өгөх ёстой бөгөөд өгөгдлийг хайх, сонгох, эрэмбэлэх дэвшилтэт хэрэгслүүд, тэдгээрийг харуулах уян хатан тохиргоотой байх;

Мэдээлэл өгөх үр дүнтэй байдал. Удирдлагын нягтлан бодох бүртгэлийн мэдээлэл нь тухайн үеийн зээлийн байгууллагын бодит байдлыг тусгах ёстой бөгөөд нягтлан бодох бүртгэлийн анхан шатны мэдээлэл өөрчлөгдсөн тохиолдолд систем нь мэдээллийг хурдан шинэчлэхийг хангах ёстой;

· дүн шинжилгээ хийх, мэдээлэл олж авах арга хэрэгслийг боловсруулсан. Мэдээлэлд хялбар хандахаас гадна систем нь статистик, эдийн засаг, математик, шинжээчийн шинжилгээний аргад үндэслэн зээлийн байгууллагын төлөв байдалд гарсан өөрчлөлтийг урьдчилан таамаглах, боловсруулах, дүн шинжилгээ хийх өргөн хүрээний хэрэгсэлтэй байх ёстой;

· Хүсэлтэд шуурхай хариу өгөх, өгөгдлийг санамсаргүй түүвэрлэх боломж. Өгөгдөл бүтэцтэй, албан ёсны байх ёстой; шаардлагатай бол хэрэглэгч удирдлагын нягтлан бодох бүртгэлийн бүх үзүүлэлт, зүйлийн талаар шаардлагатай түвшний нарийвчилсан хуулбар, нэмэлт мэдээллийг хүлээн авах;

· банкны оффисын систем, нягтлан бодох бүртгэлийн автоматжуулалтын системтэй нэгтгэх. Систем нь нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн нягтлан бодох бүртгэл, боловсон хүчний бүртгэл, түүнчлэн байгууллагын боловсон хүчний менежментийн хэрэгсэлд үйл ажиллагааны хандалтыг хангах ёстой;

· Олон улсын нягтлан бодох бүртгэлийн GAAP болон IAS стандартын дагуу тайлагналын өгөгдлийг бүртгэх боломж.

Удирдлагын мэдээллийн системийг хэрэгжүүлэх нэг хувилбар нь гурван түвшний бүтэц юм. Эхний шат нь банкны мэдээллийн орон зайд мэдээлэл солилцох, Удирдлагын мэдээллийн системийг нэвтрүүлэх ажлыг зохион байгуулдаг. Мэдээллийн боловсруулалтын түвшин нь мэдээлэл боловсруулах арга техник, үзүүлэлтүүдийн тооцоо, дүн шинжилгээ, статистик, эдийн засаг-математик шинжилгээний блокуудыг хэрэгжүүлдэг. Мэдээллийн дизайны хамгийн дээд түвшин нь удирдлагын мэдээллийн системтэй хэрэглэгчийн харилцан үйлчлэлийг хангаж, хэрэглэгчийн интерфэйсийг зохион байгуулдаг.

Удирдлагын мэдээллийн системийн функциональ бүрэлдэхүүн нь банкны цар хүрээ, түүнд ажиллаж буй мэргэжилтнүүдийн тоо, зохион байгуулалтын бүтэц, үйл ажиллагааны технологи зэргээс хамаарч өөр өөр байж болно. Дүрмээр бол удирдлагын мэдээллийн систем нь дараахь функциональ блокуудыг агуулдаг.

удирдлагын нягтлан бодох бүртгэлийн систем;

· хөрвөх чадвар, хөрөнгө, өр төлбөрийн удирдлага. Энэхүү блок нь хөрвөх чадварын өөрчлөлтийн чиг хандлагыг урьдчилан таамаглахын тулд банкны хөрвөх чадварыг үнэлэх янз бүрийн аргуудын үндсэн дээр баригдах ёстой;

· ашигт ажиллагааны шинжилгээний нэгж (банкийг бүхэлд нь, бие даасан банкны бүтээгдэхүүн, бие даасан бизнесийн үйл явц, бизнесийн бүтэц);

· банкны төсвийн тогтолцоо (орлого, зардлын зүйлийн хуваарилалтын дүн шинжилгээг банкны бүхэлд нь болон бүтцийн нэгжийн аль алинд нь хийх). Систем нь зөвхөн төсвийн төслийг төдийгүй түүний гүйцэтгэлд хяналт тавих ёстой;

· боловсон хүчний менежментийн хэрэгсэл (банкны менежерүүдэд шаардлагатай мэдээллээр хангахын тулд ажилчдын боловсон хүчний бүртгэлд хандах). Зайлшгүй шаардлага бол ажлын цагийг зохион байгуулах, төлөвлөх хэрэгсэлтэй байх явдал юм. Энэ асуудлыг шийдэх өөр аргуудын нэг бол Удирдлагын мэдээллийн системийг бие даасан хөгжүүлэгчдийн боловсон хүчнийг удирдах програм хангамжийн хэрэгслүүдтэй хамтран ажиллуулах явдал юм.

Одоогийн байдлаар энэ нь банкны удирдлагын хамгийн тохиромжтой хэрэгсэл болж байгаа тул олон банк ийм тогтолцоог хэрэгжүүлэхийг хичээж байна.

Эдгээр зорилгод хүрэхийн тулд нарийн төвөгтэй автоматжуулалттай хэд хэдэн үндсэн ажлуудыг шийдвэрлэх шаардлагатай.

1. Програм хангамж, техник хангамжийг нэгтгэх

Банкны бүх байгууллагад нэгдсэн хэрэглээний программ хангамжийг суурилуулснаар автоматжуулалтын цогцолборыг хэрэгжүүлэх, засвар үйлчилгээ хийх, хөгжүүлэх ажлыг хамгийн үр дүнтэй зохион байгуулах боломжтой болно. Үүний зэрэгцээ тус цогцолборын одоогийн үйл ажиллагааны олон асуудлыг банкны бүх хэлтсийн туршлагыг харгалзан төвлөрсөн байдлаар шийдвэрлэх боломжтой.

2. Банкны эх үүсвэрийн удирдлагыг хангах

Банкны санхүүгийн үйл ажиллагааны удирдлага, санхүүгийн урсгалыг бодит цаг хугацаанд зохион байгуулах нь автоматжуулсан системийг ашиглахгүйгээр боломжгүй юм. Тиймээс автоматжуулалтын гол зорилтуудын нэг бол баримт бичгийн менежмент, мэдээлэл солилцох, хүний ​​​​баялгийн нөөцийн менежментийг хөгжүүлэх явдал юм.

3. Харилцагчийн цахим үйлчилгээний технологийг нэвтрүүлэх

Үйлчлүүлэгчдийг татах, үйлчилгээний хүрээг өргөжүүлэхэд анхаарч буй нэг чиглэл бол шинэ, орчин үеийн аргуудүйлчлүүлэгчийн үйлчилгээ. Эдгээр аргууд нь юуны түрүүнд цахим банкны технологийг багтаасан байх ёстой.

4. Мэдээллийн аюулгүй байдлыг хангах

Банкны байгууллагуудын цогц автоматжуулалт, харилцаа холбооны системийг хөгжүүлэх нөхцөлд мэдээллийг хамгаалах ажил нэн чухал юм. Автоматжуулалтын нэгдсэн системийн хүрээнд мэдээллийн аюулгүй байдлын технологи нь нэг талаас LSI архитектуртай органик холбоотой байх, нөгөө талаас баталгаажсан программ хангамж, техник хангамжийг ашиглахад чиглэгдсэн байх ёстой. Мэдээллийн аюулгүй байдлын технологийн ач холбогдол нь банкны үйлчилгээний цахим хэлбэр, тухайлбал "үйлчлүүлэгч-банк" дэд систем, банкны карт дээр суурилсан төлбөрийн дэд систем гэх мэтийг нэвтрүүлж байгаа нөхцөлд улам бүр нэмэгдэж байна.

Мэдээллийн аюулгүй байдал.

Мэдээллийн систем нь олон давуу талуудаас гадна түүнээс дутахгүй аюулаар дүүрэн байдаг. Үүний нэг нь мэдээлэлд зөвшөөрөлгүй нэвтрэх, бүр гүйлгээ хийх боломж юм. Мэдээллийн аюулгүй байдал нь үйлчлүүлэгчийн болон дотоод мэдээллийг зөвшөөрөлгүй үйлдлээс хамгаалахад чиглэгддэг тул мэдээллийн технологийн хамгийн чухал тал юм.

Оросын банкуудын мэдээллийн системийн хурдацтай хөгжил нь мэдээллийн аюулгүй байдлын асуудлыг улам хурцатгаж байна. Барууны банкуудтай харьцуулахад манай улсад бизнесийн автоматжуулсан үйл явцын эзлэх хувь тийм ч их биш ч санаатай болон санамсаргүй мэдээллийн алдагдлаас үүдэн банкуудын үйл ажиллагааг зөрчих тохиолдол ихсэж байна.

Байгууллагын мэдээллийн систем дэх зөрчлийн шалтгаан нь дүрмээр бол хэрэглэгчдийн алдаатай үйлдэл эсвэл системд санаатайгаар халдсан явдал юм. Сүүлчийн тохиолдолд халдагчийн зорилго нь мэдээлэл олж авах, ямар нэгэн үйлдэл хийх, систем эсвэл түүний хэсгийг устгах явдал байж болно.

Зээлийн байгууллагуудын мэдээллийн систем дэх зөрчил, доголдлын хамгийн түгээмэл тохиолдлууд, түүнчлэн тэдгээрээс хамгаалах аргуудын талаар илүү дэлгэрэнгүй авч үзье.

Мэдээллийн системийн хэрэглэгчдийн алдаатай үйлдлийн тохиолдол бараг бүх томоохон мэдээллийн системд тохиолддог. Алдаа нь ихэвчлэн автоматжуулалтын системд мэдээлэл буруу оруулсантай холбоотой байдаг. Үүний зэрэгцээ, оролтын өгөгдлийн өөр өөр утгын улмаас алдааны үр дагаврыг янз бүрийн аргаар авч үзэж болно.

Банкны ажилтны алдаатай үйлдлийн хамгийн аюултай үр дагавар нь буруу үндсэн мэдээлэл (данс эсвэл дүн) бүхий гүйлгээ байж болно. Ийм алдааны үр дагавар нь гүйлгээг засаж, мөнгөө буцааж өгсөн ч банкны нэр хүндийг эрс доройтуулж, үйлчлүүлэгчдийн итгэлийг бууруулдаг. Тиймээс ихэнх банкууд нэмэлт хяналтын системийг нэвтрүүлж, алдаа гаргасан ажилчдад нэлээд их хэмжээний торгууль ногдуулдаг. Гэсэн хэдий ч зарим зээлийн байгууллагуудад 1000 баримт бичигт нэг эсвэл хоёр алдаа гарах нь хүлээн зөвшөөрөгдөх хэм хэмжээ гэж тооцогддог.

Хэрэглэгчийн өөр нэг маш хэцүү алдаа бол арилжааны өдрийг хаах эсвэл валютын санг дахин үнэлэх гэх мэт аливаа томоохон процессыг буруу эхлүүлсэн явдал юм. Энэ төрлийн алдаа нь ихэвчлэн байгууллагын үйл ажиллагааг тасалдуулах, үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээний саатал үүсгэдэг.

Мэдээллийн системтэй ажиллахдаа эдгээр алдаанаас гарах алдагдлыг багасгахын тулд дараахь арга хэмжээг ихэвчлэн авдаг. Нэгдүгээрт, банк дахь мэдээллийн нөөцийг хянах сайтар бодож боловсруулсан, баримтжуулсан бодлогыг хэрэгжүүлэх бөгөөд энэ нь үндсэн баримт бичгийн төрөл, тэдгээрийг нэвтрүүлэх нөхцөл, хяналтын төрлийг тодорхойлох ёстой. Хяналтын бодлогыг тодорхойлох дараах зарчмуудыг ялгаж салгаж болно.

их хэмжээний баримт бичгийн нэмэлт харааны хяналт (тодорхой урьдчилан тогтоосон түвшингээс хэтэрсэн);

баримт бичгийг 30-40 ширхэгээс илүүгүй багц болгон багцлах;

· Төлбөрийн бүх (эсвэл гадаад) баримт бичгийн гол дэлгэрэнгүй мэдээллийг зэрэгцээ бие даасан оруулах.

Хоёрдугаарт, системийг хэрэглэгчийн эрхийн дагуу тохируулсан, өөрөөр хэлбэл. түүний үйл ажиллагаанд нэвтрэх эрх нь тодорхой нөхцөл, хяналттай параметрүүдээр хязгаарлагдах ёстой.

Гуравдугаарт, алдаатай үйл ажиллагаа явуулсан тохиолдолд ажилтнуудын үйл ажиллагааны тодорхой зохицуулалтыг нэвтрүүлсэн.

Дөрөвдүгээрт, компьютерийн техник хэрэгслээр ажиллагсдын мэргэжил дээшлүүлэх ажлыг тогтмол хийж байна.

Гэсэн хэдий ч эдгээр арга хэмжээг хэрэгжүүлэх шаардлагатай байгаа хэдий ч бүрэн хэмжээгээр хэрэглэх нь ховор байдаг. Гол шалтгаан нь хөдөлмөрийн өндөр ачаалал, банкны мэдээллийн системийн программ хангамжид зохих журам дутмаг байна. Аюулгүй байдлын системийг бий болгох, ялангуяа автоматжуулалтын өртөг багатай жижиг банкуудад ийм журмыг ихэвчлэн үл тоомсорлодог.

Системд санаатайгаар халдлага үйлдэх нь маш ховор боловч тэр үед банкны хувьд хамгийн их зовлонтой байдаг. Энэ тохиолдолд халдагч нь гуравдагч этгээд болон банкны ажилтан байж болно. Мэдээллийн системийг халдагчийн үйлдлээс хамгаалах аргыг боловсруулахдаа дээр дурдсанчлан гурван төрлийн халдлагыг ялгадаг.

Хамгийн хэцүү зүйл бол мэдээллийг зөвшөөрөлгүй хүлээн авахаас хамгаалах ажлыг зохион байгуулах явдал юм. Учир нь нууц мэдээллийг олж авахын тулд банкны ажилтны аль нэгтэй холбоо тогтооход хангалттай байдаг тул бүрэн хамгаалалт нь зөвхөн техникийн хэрэгсэл төдийгүй ажилтнуудын гүйцэтгэх багц процедурыг шаарддаг.

Гэсэн хэдий ч мэдээллийн алдагдлаас үүсэх хохирол нь ихэвчлэн бага байдаг тул ийм хамгаалалтыг хөгжүүлэхэд хөрөнгө хуваарилах эсэхээ шийдэхдээ санаж байх ёстой. Зөвхөн хүчирхэг байгууллага (өрсөлдөгч эсвэл засгийн газар) мэдээлэл хулгайлах замаар ихээхэн хохирол учруулж болох бөгөөд энэ нь хангалттай үнээр ямар ч хамгаалалтыг даван туулах болно. Нэмэлт хамгаалалт болох автоматжуулалтын хэлтэс, үндсэн функциональ үйлчилгээний байранд нэвтрэх эрхийг хязгаарлах талаар дурдах хэрэгтэй.

Мэдээллийн хулгайгаас ялгаатай нь зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагаа нь ихэвчлэн нотлогддог тул урьдчилан сэргийлэх боломжтой байдаг. Зөвшөөрөгдөөгүй үйлдлийн шалтгаан нь дүрмээр бол мөнгө хулгайлах оролдлого юм. Зэрэгцээ цаасан баримт бичгийн урсгал байгаа хэдий ч Оросын банкууд мөнгө хулгайлах боломжийг олгодог хэд хэдэн сул талуудтай байдаг. Үүний зэрэгцээ ийм төрлийн гэмт хэргийг интернет ашиглан мэргэжлийн хакерууд үйлддэг гэж үзэх нь ерөнхийдөө буруу юм. Оросын ихэнх банкуудад интернет нь дотоод сүлжээний орчинд нэгдээгүй эсвэл маш болгоомжтой хамгаалагдсан байдаг.

Банкны мэдээллийн системийн зөвшөөрөлгүй үйлдэлд хамгийн өртөмтгий хэсэг нь автомат групп гүйлгээ бөгөөд тэдгээрийн хэмжээ, данс нь ихэвчлэн нарийн хяналтанд байдаггүй. Эдгээр үйлдлүүдийн заримыг авч үзье.

хуримтлал хувь дээр суурин дансууд Тэгээд дансууд өмнө эрэлт хэрэгцээ. Ихэвчлэн тухайн бүлгийн үйл ажиллагааны нийт дүнг л мэддэг бөгөөд ойролцоогоор. Гүйлгээ бүрт бага зэргийн өөрчлөлтүүд нь халдагчийн дансанд орсон дүнг дахин тохируулах нь харааны хяналтанд бараг байдаггүй. Энэ төрлийн хулгайн гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэхийн тулд бусад ажилтнуудад хаалттай аргуудыг ашиглан автомат ажиллагааг зэрэгцүүлэн хянах хамгаалалтын албаны тусгай албатай байхыг зөвлөж байна.

Хулгай хөндлөн систем үйлчлүүлэгч банк. Үйлчлүүлэгч энэ системийг хамгаалахад онцгой анхаарал хандуулж, дамжуулж буй мөнгөн дүнгийн нэмэлт хяналтаас шалтгаалан ийм халдлага хийх оролдлого нь ихэвчлэн нэг удаагийн их хэмжээний хулгайн шинж чанартай байдаг.

Үүний үндсэн дээр хамгаалалт болгон үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд үйлчлүүлэгч-банкны системээр дамжуулан хийсэн төлбөрийн дээд хэмжээг хязгаарлаж, төлбөр хийгээгүй байсан ч үйлчлүүлэгчийн тайлангийн өдөр тутмын хяналтыг зохицуулахыг зөвлөж байна.

Өөрчлөх гадна хүлээн авагч төлбөр. Энэ төрлийн хулгай нь хяналтын шат дамжсаны дараа тулгуурт өөрчлөлт орсноор тодорхойлогддог. Хүчирхийллийн эсрэг хамгаалалт нь нэлээд төвөгтэй бөгөөд хяналтын шат дамжсаны дараа болон нислэгийн цахим гарын үсэг зурахаас өмнө мэдээллийг засварлахыг хориглодог.

Мэдээллийн системд учирч болзошгүй аюулын өөр нэг эх үүсвэр сүйрэл системүүд автоматжуулалт эсвэл түүнийг хувь хүн модуль. Хачирхалтай нь, гэхдээ ийм үйлдэл хийх боломжит шалтгаануудын нэг нь банкны ажилтан (ихэвчлэн ажлаас халагдсан) удирдлага болон бүхэл бүтэн байгууллагаас өшөө авах хүсэл юм. Үүний зэрэгцээ учруулсан хохирлын үр дүн тодорхойгүй хугацааны дараа гарч болзошгүй бөгөөд энэ нь буруутанг тодорхойлох боломжгүй болно. Энэ төрлийн үйлдлээс хамгаалахын тулд нөөц хуулбарыг тогтмол үүсгэж, ажлаас халагдсан тухайгаа мэдэгдсэний дараа ажилтанд мэдээллийн системд нэвтрэхийг хориглох, халагдсан хүмүүсийн өшөө авалтаас зайлсхийхийн тулд ажлаас халах журмыг сайжруулахыг зөвлөж байна. хүн.

5. Автоматжуулалтын зарцуулалтын үр ашгийг дээшлүүлэх

Банкны автоматжуулалтын нэгдсэн арга барилаар автоматжуулалтын зардлын үр ашгийг нэмэгдүүлэх зорилтыг шийдвэрлэх ёстой. Зардлын үр ашгийг дээшлүүлэх гол арга бол сайтар бодож боловсруулсан банкны нэгдсэн технологи, найдвартай программ хангамж, техник хангамжийг ашиглах явдал байх ёстой. Мэдээллийн системийг бий болгохдоо системийг бий болгох арга хэрэгсэл, түүний засвар үйлчилгээ, хөгжилд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй.

Техник хангамж, программ хангамжийг банкны хэмжээнд нэгтгэснээр зөвхөн худалдан авалтаас гадна банкны автоматжуулсан системийг нэвтрүүлэх, засвар үйлчилгээ хийх зардлыг бууруулна.

6. Боловсон хүчний хөгжил

Мэдээллийн системийг бий болгох, орчин үеийн банкны автоматжуулсан технологийг ашиглах нь банкны хэлтсийн ажилтнуудад тавигдах шаардлагыг нэмэгдүүлж байна. Энэ нь инженерийн болон банкны ажилтнуудад хамаатай.

Бүлэг 2. Банкинд ашиглагдаж буй шинэ ирээдүйтэй мэдээллийн технологи

Мэдээллийг боловсруулах, дамжуулах цахим системийг нэвтрүүлэх нь бүх нийтийн шинж чанартай болж, банкны бүх салбарыг хамарч байна. Орчин үеийн мэдээллийн технологи нь банкны салбаруудын үйл ажиллагааг зохицуулах, банк хоорондын харилцааг өргөжүүлэх, олон улсын санхүүгийн зах зээлд нэг удаа ажиллах боломжийг олгодог. Мэргэжилтнүүдийн ажлын байрны банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах шинэ боломжууд, банкны үйлчилгээний мэдээллийн технологи нь банкны үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийх, бүс нутаг, бүс нутаг, олон улсын банкны системийг хөгжүүлэх, бий болгох асуудлыг цогцоор нь шийдвэрлэх боломжийг олгож байна.

Банкны мэдээллийн болон бусад технологийг автоматжуулах нь стратегийн зорилтуудыг шийдвэрлэхэд хувь нэмэр оруулдаг. Харилцагчийн үйлчилгээний автоматжуулалт нь банкуудын өрсөлдөх чадварт нөлөөлдөг гол чиглэлүүд нь зардлыг бууруулах, үйлчилгээний чанарыг нэмэгдүүлэх явдал юм.

ОХУ-ын банкны бүтээгдэхүүний зах зээлд инновацийг сурталчлах нь хэд хэдэн хүчин зүйлээр хязгаарлагдаж байна: хууль эрх зүйн орчин, дэд бүтэц, харилцаа холбооны орчин хангалтгүй хөгжсөн; Оросын хэрэглэгчдийн санхүүгийн түвшин доогуур (хуулийн болон хувь хүмүүс). Тиймээс ашигласан санхүүгийн хэрэгслүүдийн багц муу, шинэ бүтээгдэхүүний хөгжил удаашралтай гэх мэт. Банкны инновацийн ихэнх хэсэг нь зах зээлийн корпорац хоорондын сегментэд чиглэгддэг. Энэ нь гүйлгээний том хэмжээ, хэрэгжилтийн хурд, зах зээлд оролцогчдын мэдлэг, үйлчлүүлэгчдийн ялгаатай байдал зэрэгтэй холбоотой бөгөөд энэ нь шинэ санал гарч ирэх урьдчилсан нөхцөл юм.

Банкны технологийг хөгжүүлэх чухал чиглэл бол интернет банк юм. Олон томоохон банкууд харилцагчдадаа алсаас интернэт банк ашиглахыг санал болгодог. Орос улсад интернет банкинг нь банкны үйлчлүүлэгчдийн мөнгийг интернетээр дамжуулан алсаас удирдах систем гэж ихэвчлэн ойлгодог. Үйлчлүүлэгч болон банк хоорондын виртуал харилцаа нь банкны вэбсайтаар дамжин явагддаг.

Энэ нь тохиромжтой, үр дүнтэй байдаг. Мэдээжийн хэрэг, хэрэв үйлчлүүлэгч компьютертэй, интернетэд холбогдсон бол интернет банк нь үйлчилгээний төлбөрийг төлөх хамгийн хямд арга гэж тооцогддог. Интернет банк нь ихэвчлэн томоохон банкуудад ажилладаг: ОХУ-ын Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ-24.

Интернэт банкаар дамжуулан хийж болох үйл ажиллагааны хүрээ нэлээд өргөн. Интернет банк нь банкны ихэнх гүйлгээг хүссэн үедээ, хамгийн чухал нь шууд хийх боломжийг олгодог.

Интернет банкны хэрэглэгчдэд янз бүрийн үйлчилгээ үзүүлж болно. Эдгээр нь дансны хуулга, төрөл бүрийн үйлчилгээний төлбөр (гар утас, интернет, нийтийн үйлчилгээ, холын зайн харилцаа холбоо) юм. Интернэт банкаар дамжуулан харилцагчид дансанд дотоод болон гадаад шилжүүлэг хийх, мөнгө хөрвүүлэх, хадгаламж нээх, зээл авах, банкны карт авах гэх мэт боломжтой.

Үйлчлүүлэгчидтэй харилцах мэдээллийн банкны технологийг сайжруулах өөр нэг чиглэл бол олон улсын цахим карт ашиглах явдал юм.

Бүх нийтийн цахим картын систем нь иргэдэд төрийн үйлчилгээг авах боломжийг олгодог.

Нийгмийн карт нь MasterCard олон улсын төлбөрийн системийн банкны карт тул түүний банкны програм нь карт эзэмшигчдэд картын үйлчилгээний стандарт жагсаалтыг ашиглах боломжийг олгодог: дэлгүүрт бараа, үйлчилгээний төлбөр төлөх, орон сууц, нийтийн үйлчилгээний төлбөрийг бэлэн бусаар хийх. үйлчилгээ, үүрэн холбооны компаниуд, татварын өрийг төлж, мэдээжийн хэрэг бүх нийгмийн төлбөрийг картаар хүлээн авна. Нэмж дурдахад тээвэр, эмнэлгийн, тэтгэвэр, татвар, хөнгөлөлтийн мэдүүлэг зэрэг хэд хэдэн нэмэлт өргөдлийг нийгмийн картанд оёдог.

Мультимедиа бол орчин үеийн мэдээллийн банкны өөр нэг технологи юм. Мультимедиа бол хөдөлгөөнгүй зураг, видео зураг, хөдөлгөөнт дүрс, текст, дуу чимээтэй ажиллах боломжийг олгодог интерактив технологи юм. Энэхүү видео систем нь харилцагчид банкны төлөөлөгчидтэй утасны сувгаар харилцах боломжийг олгодог бол үйлчлүүлэгчийн хяналтыг бодит цаг хугацаанд дэлгэц ашиглан гүйцэтгэдэг.

Мөн орчин үеийн банкны технологид дараахь зүйлс орно.

хувийн компьютер, дэлгэцтэй утас эсвэл интерактив телевиз ашиглан интерактив технологи, гэрийн үйлчилгээ;

ухаалаг карт (ухаалаг карт);

төлбөрийн чекийн зургийг боловсруулах. Шинэ технологи нь олон үйлчлүүлэгчдэд таагүй байдал үүсгэдэг бүрэн автоматжуулсан цаасгүй банкны технологи болон техникийн ажилтнуудыг шаарддаг хуучин, үр ашиг багатай цаасан дээр суурилсан технологийн хооронд завсрын байр суурийг эзэлдэг.

Мөн банкууд мэдээллийн үйлчилгээний автоматжуулсан системд ашиглагддаг дуу хоолой таних системийг ашигладаг. Тэдгээрийн тусламжтайгаар аман харилцаа холбоог утсаар биш, харин компьютер ашиглан хийж болно.

Банкны технологийн хөгжил нь үйлчлүүлэгч өөрийн банкны дансаа алсаас удирдах боломжтой болсон.

Эдгээр зорилгоор та дараах аргуудыг үргэлж ашиглаж болно.

1. Цахим банк - хувийн компьютерээр дамжуулан данстай ажиллах.

2. Интернет банк - Интернет ашиглан төлбөр тооцоо хийх үйл ажиллагаа.

3. Мобайл банк нь харилцагч гар утас ашиглан хадгаламж, банкны дансаа удирдах, гүйлгээ, харилцах дансны төлөв гэх мэт мэдээллийг хүлээн авах боломжийг олгодог технологи юм.

4. Гэхдээ мэдээжийн хэрэг орчин үеийн банкны технологи нь юуны түрүүнд өнөөдөр санхүүгийн олон гүйлгээний хурд, үр ашигтай, найдвартай, энгийн байдлыг хангаж өгдөг тоног төхөөрөмж юм.

Иргэдийн банкны мэдээллийн технологийн хөгжил нь банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг олон нийтэд хүргэх шинэ арга замыг эрэлхийлэхтэй холбоотой юм. Банкууд аль болох олон хүн үйлчилгээгээ авах сонирхолтой байдаг.

Дүгнэлт

Дээр дурдсанаас бид хамгийн орчин үеийн компьютерийн технологийг ашиглах нь банкуудад их хэмжээний ашиг авчирч, өрсөлдөөнд ялахад тусалдаг гэж бид дүгнэж болно. Аливаа автоматжуулсан банкны систем нь хоорондоо уялдаа холбоотой олон модулиудаас бүрдсэн техник хангамж, программ хангамжийн цогц цогцолбор юм. Ийм систем дэх сүлжээний технологийн үүрэг маш тодорхой юм. Үнэн хэрэгтээ BS нь дотоод болон дэлхийн олон тооны компьютерийн сүлжээнүүдээс бүрдсэн цогцолбор юм. BS өнөөдөр хамгийн орчин үеийн сүлжээ, харилцаа холбооны тоног төхөөрөмжийг ашигладаг. Үйл ажиллагааны үр ашиг, найдвартай байдал нь BS сүлжээний бүтцийг зөв барихаас хамаарна.

BS-ийн эрэлт нэлээд өндөр, үнэ нь өндөр байдаг тул олон том компьютерийн техник хангамж, програм хангамжийн компаниуд зах зээл дээр энэ чиглэлээр бүтээн байгуулалтаа санал болгодог. Банкны автоматжуулалтын хэлтэс хамгийн оновчтой шийдлийг сонгох хэцүү асуулттай тулгарч байна. Банкны салбар нь BS-д тавигдах хоёр үндсэн шаардлагыг тодорхойлдог - арилжааны мэдээлэл дамжуулах найдвартай, аюулгүй байдлыг хангах. Сүүлийн үед нээлттэй дэлхийн сүлжээнүүд (жишээлбэл, Интернет) үйлчлүүлэгчидтэй харилцах, төлбөр тооцоо хийхэд улам бүр ашиглагдаж байна. Сүүлчийн нөхцөл байдал нь дамжуулагдсан өгөгдлийг зөвшөөрөлгүй хандалтаас хамгаалахын ач холбогдлыг улам бүр нэмэгдүүлж байна.

Одоогийн байдлаар банкууд орчин үеийн сүлжээний технологи, түүний дотор өндөр хурдны өгөгдөл дамжуулах протоколуудыг идэвхтэй ашиглаж байна; програм хангамж: мэдээлэл боловсруулах, шийдвэр гаргахад тусалдаг аналитик програмууд, мөн цахим арилжаа хийх, үнэнч байдлын дүн шинжилгээ хийх гэх мэт. бусад; компаниудын хооронд ямар ч зайд мэдээлэл солилцох нэгдсэн сүлжээ; мультимедиа гэсэн үг. Үйлчлүүлэгч-сервер архитектур, интерактив программууд болон гэрийн үйлчилгээ, алсын зайн үйлчилгээ бүхий автономит банкны системийг ашиглаж эхэлсэн.

Эцэст нь хэлэхэд, банкны мэдээллийн технологийн асуудал нь маш чухал ач холбогдолтой бөгөөд эрт дээр үеэс "техникийн" биш байсаар ирсэн боловч санхүүгийн байгууллагын дээд удирдлага, бүх үйлчилгээний анхаарлын төвд байхыг шаарддаг. Мэдээллийн технологи нь өмнөх шигээ банкны үйл ажиллагаанд хоёрдогч үйлчилгээний салбар байхаа больж, байгууллагын бизнесийг хөгжүүлэх, дотоод үйл явц, харилцагчийн үйлчилгээний системийг сайжруулах чадварыг шууд тодорхойлдог.

Ашигласан уран зохиолын жагсаалт

1. Рудакова О.С. Банкны цахим үйлчилгээ: Proc. тэтгэмж. - М .: Вузовский сурах бичиг, 2009. - 400 х.

2. Банкны мэдээллийн систем / Ред. V.V. Дик. - М .: Зах зээлийн DS, 2006

3. Банкны мэдээллийн албан ёсны вэбсайт [Цахим нөөц] /http://www.bankir.ru

4. Банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах [Цахим нөөц] http://www.avacco.ru

5. Банкны үйл ажиллагааны удирдлага [Цахим нөөц] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Банкны автоматжуулалтын орчин үеийн хандлага / V. Галактионов. [Цахим нөөц] / http://www.galaktionoff.ru

7. Автоматжуулсан мэдээллийн технологи [Цахим нөөц] /http://ecsocman.edu.ru

8. Банкны мэдээллийн технологи [Цахим нөөц] http://abc. vvsu.ru

9. Эдийн засаг дахь мэдээллийн систем [Цахим нөөц] http://econportal.ru

Хавсралт

Одоогийн байдлаар зээлийн байгууллагуудад зориулсан програм хангамжийн бүтээгдэхүүний зах зээл нь функциональ байдал, техникийн хэрэгжилт, техник хангамжийн платформ, системийн үйлчилгээний түвшин, мэдээллийн аюулгүй байдлын арга гэх мэт ялгаатай олон төрлийн системээр төлөөлдөг. Гэсэн хэдий ч аливаа банкны мэдээллийн систем нь дараахь шаардлагыг хангасан байх ёстой: олон хэрэглэгчдийн сүлжээний үйл ажиллагааны боломж; төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний бүх төрлийн банкны үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх; зээл, хадгаламжийн үйл ажиллагаа, гадаад валютын гүйлгээ; эцсийн хэрэглэгчийн хандалтын уян хатан тохиргоо; олон техник хангамжийн платформыг дэмжих; тайлагналын ихэнх хэлбэрийг автоматжуулах, тэдгээрийг дахин тохируулах боломж гэх мэт. Эдгээр шаардлагыг одоогоор програм хангамжийн зах зээл дээрх санхүүгийн байгууллагуудын ихэнх системүүд хангаж байна.

Банкны бүх мэдээллийн системийг файл/сервер эсвэл клиент/сервер технологи дээр суурилсан гэсэн хоёр том бүлэгт хувааж болно. Сүүлийнх нь де факто стандарт болсон. Энэ нь хэрэглэгчдийн тоо, боловсруулж буй өгөгдлийн хэмжээ зэргээс бага хамааралтай мэдээлэл боловсруулах өндөр хурд зэрэг тодорхой давуу талтай; Мэдээллийг хамгаалах дэвшилтэт чадавхи, энэ нь эргээд түүний үндсэн эзлэхүүнийг сервер дээр боловсруулж байгаатай холбоотой бөгөөд нэвтрэх эрхийг физикийн хувьд хязгаарлаж болно; түүвэрлэлт, өгөгдөлд дүн шинжилгээ хийх уян хатан байдал. Хэдийгээр энэ технологи нь зээлийн байгууллагын техник хангамж, техникийн дэмжлэг, ялангуяа өгөгдөл боловсруулах явцад ихэнх ачааллыг үүрдэг сервер, сүлжээний тоног төхөөрөмжид тавигдах шаардлага өндөр байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй. Үйлчлүүлэгч/серверийн системийг хэрэгжүүлэх давуу тал нь их хэмжээний мэдээллийг нэгэн зэрэг олон тооны хэрэглэгчид боловсруулах үед бүрэн илэрдэг.

Банкнаас мэдээллийн системийг сонгохдоо мэдээжийн хэрэг энэ чиглэлээр хамгийн сүүлийн үеийн ололт амжилтыг ашиглах хүсэл эрмэлзэл төдийгүй бодитой шаардлагад нийцэх ёстой. Юуны өмнө банкны хэмжээг харгалзан үзэх шаардлагатай: ажилчдын тоо, ажлын байр, ажлын урсгалын хэмжээ, бүтэц, банк доторх болон харилцагчийн дансны тоо, салбар сүлжээ байгаа эсэх, гадаад валют. гүйлгээ гэх мэт. Энэ нь мэдээллийн системийн ажиллагаа, гүйцэтгэлд тавигдах шаардлагыг тодорхойлдог. Жишээлбэл, хэрэв банк хангалттай том, хэдэн арван мянган данстай, төв оффистоо зуу гаруй ажилтантай, өдөрт хэдэн мянган баримт бичгийн эргэлттэй, салбарууд нь онлайн горимд ажилладаг бол үүнийг найдвартай гэж үзэж болно. Энэ нь үйлдвэрлэлийн DBMS-ийн аль нэг платформ дээрх клиент/серверийн шийдэлд суурилсан систем юм. Мэдээллийн системд тавигдах тодорхой шаардлагуудыг банкны мэргэшсэн байдлаар тавьдаг. Энэ нь голчлон зээлийн байгууллагын үйл ажиллагаа, тодорхой технологид тохируулах онцлогтой холбоотой юм.

Бодит програм хангамжаас гадна банкны мэдээллийн технологи нь банкны үйл ажиллагаанд мэдээлэл, техник хангамж, техникийн дэмжлэг үзүүлэхтэй холбоотой бүх төрлийн ажлыг шийддэг. Банкны мэдээллийн технологийн үндсэн функциональ чиглэлүүдийг тодорхойлохыг хичээцгээе.

Нягтлан бодох бүртгэлийн мэдээллийн технологи нь банкнаас явуулж буй бүх гүйлгээг хүлээн зөвшөөрөгдөхүйц хурд, найдвартай байдлаар боловсруулах, түүнчлэн нягтлан бодох бүртгэл, санхүүгийн бүх тайланг гаргах боломжийг олгоно. Тэд банкны бодит баримт бичгийн урсгалыг автоматжуулах ёстой, өөрөөр хэлбэл. "Нийтлэлээс биш, харин үйл ажиллагаанаас" бүтээгдэх болно.

Удирдлагын нягтлан бодох бүртгэл, стратеги төлөвлөлтийн мэдээллийн технологи нь удирдлага, нягтлан бодох бүртгэлийн мэдээллийг хянах, дүн шинжилгээ хийх өргөн боломжийг олгох ёстой. Түүнчлэн, систем нь санхүүгийн болон статистикийн дүн шинжилгээ хийх програм хангамжийн бүтээгдэхүүн, хэрэгслээр мэдээлэл солилцох боломжийг олгоно. Бид энэ асуудлыг доор дэлгэрэнгүй авч үзэх болно.

Мэдээлэл дамжуулах мэдээллийн технологи нь янз бүрийн цахим тооцооны банк хоорондын систем, төв оффистой банкны салбар, салбаруудын цахим харилцааны систем юм. Сүүлийн үед интернет технологиор дамжуулан харилцагчдад үзүүлж буй банкны шинэ үйлчилгээний ач холбогдол эрс нэмэгдсэн. Энэ асуудал нь онлайнаар ажилладаг салбаруудын сүлжээтэй банкуудад ч хамаатай.

Мэдээллийн системийн олон хөгжүүлэгчид мэдээллийн аюулгүй байдлын хэрэгслийг өөрсдийн програм хангамжийн бүтээгдэхүүнд багтаасан байдаг. Нэмж дурдахад, дамжуулагдсан мэдээллийг зөвшөөрөлгүй үзэх, өөрчлөхөөс хамгаалдаг гуравдагч талын янз бүрийн хэрэгслүүд байдаг.

Мэдээллийн технологи тухай үйл явц дахин инженерчлэл.

Банкны мэдээллийн технологи нь зээлийн байгууллагуудын шинэчлэл, боловсронгуй болгох үйл явц, банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалт, технологийн бүтцийн өөрчлөлтөд тусдаа бөгөөд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Оросын ихэнх банкуудын түгээмэл (үйл ажиллагааны цар хүрээний хувьд) хэдий ч зохион байгуулалтын бүтэц, үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх технологи, баримт бичгийн урсгалын бүтэц гэх мэт ижил төстэй хоёр банкийг олох нь бараг боломжгүй юм. Банкны үйл ажиллагааны эдийн засгийн утга нь ямар ч тохиолдолд өөрчлөгдөөгүй хэвээр байгаа ч арилжааны банк бүр өөрийн тогтоосон технологийн дагуу ажилладаг. Энэ нь үргэлж оновчтой байдаггүй, үндэслэлгүй өндөр зардлаар тодорхойлогддог, гэхдээ энэ технологи нь тухайн банкны хувьд "түүхэн" бөгөөд гадны болон дотоод өдөөгч хүчин зүйл байхгүй тохиолдолд ашиглагдсаар байна.

Гэсэн хэдий ч, зөвхөн хязгаарлагдмал хугацаанд технологи нь банкны хэрэгцээг хангадаг бөгөөд хийсэн өөрчлөлтүүд нь гоо сайхны шинж чанартай бөгөөд байгууллагын бүтэц, бизнесийн үйл явцын мөн чанарт нөлөөлдөггүй. Зах зээлийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөхөд аливаа технологи ач холбогдлоо алдаж, бизнесийн цаашдын хөгжилд саад болох цаг ирдэг.

Банк хөгжлийн чанарын хувьд өөр түвшинд шилжих нь банкны практикт шинэ технологи, шинэ хандлага, ажлын арга барилыг нэвтрүүлэх зайлшгүй шаардлагатай болдог. Эдгээр үйл явц нь ихэвчлэн зохион байгуулалтын бүтцийг шинэчлэх, санал болгож буй банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний хүрээг өөрчлөх, мэдээллийн шинэ технологи нэвтрүүлэх, бизнесийн үйл явцын дахин инженерчлэл (энэ нь үндсэн дахин бодож үзэх, эрс дахин төлөвлөлтөөс бүрдэх бөгөөд чухал ач холбогдолтой болгох зорилготой) дагалддаг. (гэхдээ нэг удаагийн байх албагүй) гүйцэтгэлийг сайжруулах: зардлын огцом бууралт, үйлчилгээний чанар, харилцагчийн үйлчилгээний хурд нэмэгдэх). Зээлийн байгууллагын ажлын технологид гарсан үндсэн өөрчлөлт, шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ бий болсон нь урьд өмнө ашиглаж байсан банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах, удирдах систем нь шинэ өөрчлөгдсөн шаардлагыг хангахаа больсон.

Банкны зохион байгуулалт, технологийн бүтцийн өөрчлөлтийн үйл явцын эхэнд мэдээллийн систем, түүний үйл ажиллагаа байдаг гэсэн буруу ойлголт түгээмэл байдаг. Ихэнхдээ шинэ системийг сонгосны дараа банк өөрийн ажлын технологийг түүнд тохируулахыг оролддог нь үндсэндээ буруу юм. Ийм шийдвэр нь зөвхөн сөрөг нөхцөл байдлыг улам хурцатгаж, үнэндээ банкны технологийн дутагдалтай талуудыг банкны мэдээллийн системд шилжүүлэх замаар "засаж" байна.

Дээр дурдсанаас бид банкны зохион байгуулалт, технологийн бүтцийн өөрчлөлтийг мэдээллийн технологийн өөрчлөлтийг тодорхойлдог үндсэн үйл явц гэж үзэх ёстой гэж дүгнэж болно. Энэ үйл явцын нэг үр дүн нь банкны шинэ буюу хуучин мэдээллийн системийг нэвтрүүлэх явдал байх бөгөөд энэ нь баримт бичгийн урсгалын нарийн бүтэцтэй, олон тооны гүйлгээ, үйлчлүүлэгчидтэй томоохон зээлийн байгууллагуудад онцгой ач холбогдолтой юм.

Тиймээс зээлийн байгууллагуудын реинженеринг, банк, мэдээллийн шинэ технологийг нэвтрүүлэх нь хоорондоо нягт холбоотой үйл явц бөгөөд төслийн өмнөх судалгаанаас эхлээд банкны зохион байгуулалт, технологийн бүтцийн өөрчлөлт хүртэлх хэд хэдэн үе шатыг агуулдаг. Бусад аливаа үйл ажиллагааны нэгэн адил банкны реинженеринг хийх явцад амжилтанд хүрэхийн тулд яг юу хийх ёстойг тодорхой тодорхойлох шаардлагатай. Зээлийн байгууллагын реинженеринг нь одоогийн байдлаар банкны бизнесийн загвар, ирээдүйн зорилтот бизнесийн загварыг бий болгох сонголтуудын нэг юм.

Бизнесийн загварт банкны зохион байгуулалтын албан ёсны тодорхойлолт, бүтцийн нэгж хоорондын мэдээллийн урсгал, баримт бичгийн гүйлгээний диаграмм, дараа нь банкны мэдээллийн системд тусгагдсан банкны бизнесийн үйл явцын тодорхойлолт багтсан байх ёстой. Энэ мэдээллийн эх сурвалж нь банкны мэргэжилтнүүд, удирдах ажилтнуудын санал асуулгын үр дүнд олж авсан мэдээлэл байж болно. Гэсэн хэдий ч ийм аргаар олж авсан мэдээлэл нь нэлээд будлиантай, зөрчилдөөнтэй бөгөөд ямар нэгэн аргачлалыг ашиглан бүтэц зохион байгуулалттай, албан ёсны байх ёстой. Бизнесийн үйл явцын тодорхойлолт нь бизнес загварчлалын стандартад нийцсэн байх шаардлагатай бөгөөд үүнийг хэсэгчлэн тусгай CASE хэрэглүүр ашиглах замаар хийж болох бөгөөд ихэнх нь ийм стандартыг дэмждэг.

CASE хэрэгслүүдийг бизнесийн үйл явцын дахин инженерчлэл, бүтцийн загварчлалд удаан хугацаагаар ашиглаж ирсэн. Өнөөдөр зах зээл дээр дахин инженерчлэлийн хэрэгслүүдийн олон тооны програм хангамжийн бүтээгдэхүүнүүд байдаг, тухайлбал, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS гэх мэт. Эдгээр нь үйл ажиллагаа, дэмжигдсэн загварчлал, шинжилгээний стандарт, сүлжээний чадавхаараа ялгаатай. Ийм програм хангамжийн бүтээгдэхүүнийг ашиглахын давуу тал нь боловсруулсан загвар дахь холбоос, холбоосын бүрэн бүтэн байдлыг автоматаар хянаж, ашигласан загварчлалын стандартыг дагаж мөрдөж, баримтжуулах боломжийг дэмждэг.

Бизнесийн шинжилгээ, загварчлалын ихэнх CASE технологи нь сэдэвчилсэн хэсгийг албан ёсоор тайлбарлахаас эхлээд мэдээллийн сангийн бүтэц, програмын кодыг автоматаар үүсгэх хүртэл бүрэн програмуудыг боловсруулах боломжийг олгодог багц хэрэгсэл юм. CASE технологийг ашиглах үзэл баримтлал нь хэд хэдэн үе шатыг агуулдаг боловч тэдгээрийг нөхцөлт байдлаар хоёр үндсэн үе шатанд хувааж болно: домэйныг албан ёсны болгох, програм боловсруулах. Эцсийн үр дүн нь эхний шатанд, өгөгдлийг албан ёсны болгох явцад ажил хэр сайн хийгдсэнээс ихээхэн хамаардаг нь тодорхой бөгөөд энэ нь эргээд олон хүчин зүйлээс хамаардаг бөгөөд тэдгээрийн хамгийн чухал нь: байгаа эсэх. Эцсийн бүтээгдэхүүнд тавигдах тодорхой шаардлагууд, сэдвийн хүрээний бүрэн тодорхойлолт, ашигласан бизнесийн загварчлалын стандартын шаардлагад нийцсэн байдал, субъектив хүчин зүйл, жишээлбэл. энэ ажлыг гүйцэтгэж буй мэргэжилтнүүдийн мэргэжлийн ур чадвар, туршлага.

Техникийн улс төр

Зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааг хөгжүүлэх, бүтцийн өөрчлөлт хийх үйл явцын техникийн бааз нь мэдээллийн технологитой салшгүй холбоотой бөгөөд тэдгээрийн үйл ажиллагааг хангах хэрэгсэл, платформ юм. Үүнтэй холбогдуулан тодорхой төслийг хэрэгжүүлэхэд шаардагдах материал, цаг хугацааны зардлыг харгалзан тодорхой төслийг хэрэгжүүлэх техникийн боломжийн нэмэлт дүн шинжилгээ хийх зайлшгүй шинж чанарыг онцлон тэмдэглэхийг хүсч байна.

Техникийн баазтай холбоотой асуудлууд, өндөр мэргэшсэн боловсон хүчний дутагдал нь ихэвчлэн хүлээн зөвшөөрөгдөөгүй зардал, тэр байтугай төслийг бүхэлд нь бүтэлгүйтэхэд хүргэдэг. Дахин инженерчлэл, автоматжуулалтын чиглэлээр ажилладаг Америкийн эрдэмтдийн үзэж байгаагаар төслүүдийн ердөө 20% нь төсөвт тусгагдсан хугацаа, хугацаатай нийцэж байгаа бол 50 гаруй хувь нь төлөвлөсөн дунджаас 1.8 дахин давсан нэмэлт зардал шаарддаг бөгөөд үлдсэн төслүүд нь хэвээр байна. биелэгдээгүй. Үүнийг материал, техникийн бааз хангалтгүй, ийм ажлыг хийх үзэл баримтлал байхгүй зэрэг олон хүчин зүйлээр тайлбарлаж байна.

Байгууллагын стратеги, хэрэгцээнд нийцсэн "Байгууллагын техникийн бодлого" -ыг албан ёсны болгох нь гарч ирж буй асуудлыг шийдвэрлэхэд тусална. Техникийн бодлого нь техникийн баазыг бүрдүүлэх үндсэн дүрмийг тодорхойлдог. Үүний үүрэг бол байгууллагын өөрийнх нь хөгжилтэй нягт уялдаатай байгууллагын техникийн баазыг хөгжүүлэх тодорхой зохицуулалт, энэхүү хөгжлийн техникийн болон удирдлагын стандартыг тодорхойлох, техникийн дэмжлэг үзүүлэх чиглэлээр янз бүрийн онцгой нөхцөл байдлыг зохицуулах явдал юм. . Түүгээр ч зогсохгүй банк төсөл боловсруулж эхлэхээсээ өмнө техникийн бодлогыг тусдаа дотоод баримт бичиг хэлбэрээр албан ёсны болгох шаардлагатай.

Техникийн бодлогыг бий болгох үндсэн зарчмуудыг авч үзье. Үүний гол зорилго нь хөрөнгө оруулалтын хүлээгдэж буй үр нөлөөнөөс хамааран засвар үйлчилгээний зардлыг оновчтой болгох явдал тул эдийн засгийн асуудлууд нь энэхүү баримт бичгийн үндэс суурь болдог.

Одоогийн байдлаар техникийн төсөв буюу автоматжуулалтын төсвийг "технологийн хувьд өрөвдөлтэй зүйл байхгүй" эсвэл "Мэдээллийн технологийн хамгийн сайн төсөв бол тэг төсөв юм" гэсэн зарчмын дагуу бүрдүүлдэг. Мэдээжийн хэрэг, эдгээр хоёр туйлын байр суурь нь бодит байдал дээр байх ёстой зүйлтэй ижил төстэй байдаггүй, учир нь тэдгээр нь тухайн тоног төхөөрөмжийг худалдаж авахад эдийн засгийн үр нөлөөг харгалздаггүй. Үүний үр дүнд автоматжуулалтын хэлтсүүдийг шаардлагагүй программ хангамжаар дүүргэх, эсвэл байгууллагын хэрэгцээнээс арав дахин илүү хүчирхэг төхөөрөмж худалдан авах зэрэг болно.

Техникийн бодлого нь банкны үйл ажиллагаа, хөрөнгө оруулалтын дундаж ашигт үндэслэн төсөв зохиох аргачлалыг тодорхойлох ёстой. Энэ нь шаардлагагүй зардлаас зайлсхийж, ашигтай хөрөнгө оруулалтыг алдахгүй байх болно. Гэсэн хэдий ч байгууллагын техникийн дахин тоног төхөөрөмжийн эдийн засгийн үр ашгийг тооцоолохдоо дараахь хүчин зүйлсийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

· Компьютерийн ихэнх тоног төхөөрөмж жил бүр 2 дахин хямдарч байна. Энэ нь мөн зах зээл дээрх өндөр технологийн үйлчилгээний өртөг тогтмол буурахад хүргэдэг;

Бодит зардал хүлээгдэж буй хэмжээнээс 2 дахин их байж болно.

Гэсэн хэдий ч тэдний эдийн засгийн үр нөлөө нь эхлээд харахад мэдэгдэхүйц биш байсан ч техникийн дахин тоног төхөөрөмжийн өртөг зайлшгүй шаардлагатай болно. Ийм зардал нь байгууллагын техникийн чадавхи, түүний өрсөлдөх давуу талыг нэмэгдүүлэх нь гарцаагүй өөрийгөө зөвтгөдөг.

"Техникийн бодлого"-ын маш чухал зүйл бол банкны удирдлагын техникийн ажилтнуудад хандах хандлага юм. Энэ бол ноцтой асуудал, учир нь одоогийн байдлаар үүнийг дүрмээр, үндсээр нь шийдэж байна.Тиймээс бид нэг талаас техникийн ажилтнуудад хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй үл тоомсорлож буй хандлагыг хэлэх ёстой, нөгөө талаас, түүний үүргийг хэт хэтрүүлсэн гэж хэлэх ёстой. зарим банкууд. Энэ асуудлыг хамгийн сайн шийдвэрлэхийн тулд автоматжуулалтын хэлтэс нь санал болгож буй төсвийн хүрээнд ажиллах ёстой бөгөөд хэмнэлтийн багагүй хувийг урамшуулах ёстой.

Түүнчлэн, техникийн ажилтнуудтай үйлдвэрлэлийн харилцааг зохицуулахдаа дараахь хүчин зүйлсийг харгалзан үзэх шаардлагатай.

· Автоматжуулалтын мэргэжилтнүүдийн үйл ажиллагаа, сонирхол, мэргэжлийн өндөр түвшинд техник хангамж худалдан авах зардлыг дунджаар 5-25%, програм хангамжийг 25-35% хүртэл бууруулах боломжтой;

· Төрөл бүрийн системийн гүйцэтгэлийг хадгалах хангалттай мэргэжилтнүүд хөдөлмөрийн зах зээлд бий. Гэсэн хэдий ч технологийн баазыг хөгжүүлэх туршлагатай хүмүүс хангалтгүй;

стандарт системийг ашиглах нь тэдгээрийн суурилуулалт, засвар үйлчилгээний зардлыг бууруулдаг боловч дотооддоо бүтээн байгуулалт нь стандарт бус байдаг гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй;

· Ажилтнуудын сургалт нь янз бүрийн зардлыг бууруулдаг боловч өндөр мэргэшсэн мэргэшсэн мэргэжилтний цалин өндөр, үүнээс гадна гадаадын компаниудад ийм мэргэжилтнүүдийн эрэлт хэрэгцээ байнга байдаг.

Байгууллага доторх өндөр технологийн томоохон төслүүд нь автоматжуулалтын хэлтсийн ажилтнуудад ихээхэн түлхэц болдог. Мэргэжилтнүүдийн дунд ажилд эерэг үнэлгээ өгөх тусгай шалгуур байдаг нь эхлээд харахад гаж донтой мэт санагдаж болох юм - системийн администратор бага ажил хийх тусам тэр сайн ажилладаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гэсэн хэдий ч өндөр мэргэшсэн мэргэжилтний хувьд алдаа дутагдал, онцгой тохиолдлууд маш ховор тохиолддог тул энэ шийдвэр нь нэлээд шударга юм. Харин тус нэгжийн ажлыг оновчтой зохион байгуулахын тулд зөрчлийн хариуцлагыг системд оруулж, онцгой байдлын үед захиргааны шинжилгээ хийх журмыг зохицуулах нь зүйтэй гэж үзэж байна.

ОХУ-ын олон банкуудын практик нь техникийн бодлогогүй, наад зах нь албан ёсны, батлагдсан баримт бичгийн хэлбэрээр байгааг харуулж байна. Энэ нь тодорхой техникийн арга хэмжээний материаллаг зардал, тэдгээрийн хэрэгжилтийн үр нөлөөг найдвартай үнэлэх боломжийг олгодоггүй бөгөөд энэ нь зардлыг үндэслэлгүй нэмэгдүүлэхэд хүргэдэг.

Банкны техникийн бодлогын шаардлагуудыг системчлэх, нарийвчлан боловсруулах нь шийдвэр гаргах хугацааг багасгах, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх үйлдвэрлэлийн зардлыг багасгахад тусална.

ГЭХДЭЭ.IN.ТЮТЮН, нэр дэвшигч эдийн засгийн Шинжлэх ухаан

Allbest.ru дээр байршуулсан

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

Банкны систем, технологийг бий болгох зарчим. Хөрвөх чадварын харьцааг ашиглан аж ахуйн нэгжийн зээлийн чадварыг үнэлэх жишээн дээр банкны үйл ажиллагаанд мэдээллийн дэмжлэгийг ашиглах. Банкны үйл ажиллагаанд AIT-ийг сайжруулах аргууд.

хугацааны баримт бичиг, 2014 оны 09-р сарын 24-нд нэмэгдсэн


Банкны маркетингийн тухай ойлголт. Арилжааны банкны зээлийн үйл ажиллагааны тодорхойлолт. Евразийн худалдаа, аж үйлдвэрийн банкны Астрахань хотын банкны үйлчилгээний зах зээлийн үйл ажиллагаа, банкны үйл ажиллагааг сурталчлах үйл ажиллагааны үнэлгээ, өр төлбөрийн бүтэц.

2014 оны 03-р сарын 19-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Банкны хяналтын байгууллага болох Төв банкны санхүүгийн болон эрх зүйн байдал. ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагаанд тавих хяналтын ойлголт, мөн чанар, зорилго, төрлүүд. Банкны үйл ажиллагааны тусгай зөвшөөрөл. Зээлийн байгууллагуудад шалгалт хийх.

танилцуулга, 2013-08-02 нэмэгдсэн


Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат, түүний үндсэн чиг үүргийг судлах. Мэдээллийн банкны систем, технологийн онцлогийг судлах. Банкны автоматжуулалт. Банкны автоматжуулсан системийг бий болгоход тулгарч буй асуудлын дүн шинжилгээ.

2013 оны 11-р сарын 10-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Санхүүгийн байгууллага, арилжааны банкуудын бүрэлдэхүүн, удирдлагын бүтэц. Банкны байгууллагын үүсгэн байгуулах баримт бичиг. Банк санхүүгийн үйл ажиллагааны тооллого. Төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйл ажиллагааны зохион байгуулалт, хэрэгжүүлэх технологи, нягтлан бодох бүртгэл.

хураангуй, 2008 оны 10-р сарын 26-нд нэмэгдсэн


Арилжааны банкны зээлийн үйл ажиллагааны мөн чанар, төрөл, тэдгээрийг удирдах үйл явцын онцлог. Арилжааны банкны үйл ажиллагааны чухал бүрэлдэхүүн хэсэг болох зээлдэгчийн зээлийн төлбөрийн чадварыг үнэлэх, ипотекийн зээлийн үр ашгийг дээшлүүлэх санал.

дипломын ажил, 2015 оны 06-р сарын 15-нд нэмэгдсэн


Банкны технологийн хэрэглээний мөн чанар, онцлог. Банкны технологийн хөгжлийн үе шатууд. Арилжааны банкны шинэлэг үйл ажиллагаа. Банкны үйл ажиллагааны хөгжилд дүн шинжилгээ хийх. Оросын мэдээлэл, аналитик технологийн хөгжлийн хэтийн төлөв.

курсын ажил, 2011 оны 01-р сарын 30-нд нэмэгдсэн


Арилжааны банкны зээлийн үйл ажиллагааны эдийн засгийн мөн чанар. Санхүүгийн хямралын үеийн зээлийн үйл ажиллагааны онцлог. Арилжааны банкны зээлийн бодлогын зарчим, зорилтууд. "Санхүү, зээл" ХК-ийн үр ашгийн дүн шинжилгээ.

2011 оны 03-р сарын 22-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Үнэт цаасны зах зээл дэх зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны төрөл. Банкны хөрөнгө оруулалтын бодлого. Үнэт цаасны багц бүрдүүлэх. Арилжааны банкны үнэт цаасны үйл ажиллагааны онцлог. Үнэт цаасны зах зээлийн өнөөгийн байдал, банкны системийн .

2011 оны 03-р сарын 10-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Зээлийн байгууллагуудын үйл ажиллагааны норматив-эрх зүйн зохицуулалт. Зээлийн байгууллагуудын ашгийн татвар. Зээлийн байгууллагуудын татварын тогтолцоонд банкны эрсдэлийн нөлөөллийн дүн шинжилгээ. Татварыг оновчтой болгох хууль бус аргуудыг тодорхойлох.

Зээлийн бүтээгдэхүүний амьдралын мөчлөгийг авч үзье.

Эхний шат амьдралын мөчлөгЗээлийн бүтээгдэхүүн нь зээлийн нөхцлийн талаар харилцагчийн банкны төлөөлөгчд мэдэгдэхээс эхэлдэг бөгөөд энэ үеэр үйлчлүүлэгч зээл олгох нөхцөлийн талаар шаардлагатай, найдвартай мэдээллийг хүлээн авч, зээлийн боломж, хэмжээг урьдчилан үнэлдэг. Шаардлагатай зөвлөгөөг авсны дараа үйлчлүүлэгч зээл авах өргөдөл гаргаж, зээл авахад шаардлагатай баримт бичгийн багцыг бүрдүүлж өгдөг. Өргөдөл болон баримт бичгийн багцыг цаашдын боловсруулалтанд зориулж банкинд хүлээлгэн өгнө: тэдгээрийг хангалттай, тууштай, найдвартай эсэхийг шалгана. Энэхүү шалгалтыг дүрмээр бол аюулгүй байдлын алба эрүүгийн болон (эсвэл) захиргааны хариуцлага хүлээлгэсэн баримтууд, банкны систем дэх зээлийн өр, зээлийн түүх, зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг шалгадаг. болон батлан ​​даагч.

2009 оны наймдугаар сард “Зээлийн түүхийн тухай” хууль мөрдөгдөж, банкнаас байгуулсан зээлийн гэрээ, зээлийн гэрээ, батлан ​​даалт, барьцаа, батлан ​​даалтын талаарх мэдээллийг Зээлийн бүртгэлд оруулах үйл ажиллагааг зохицуулсан.

Банк болон аливаа хувь хүн, хуулийн этгээд зээлийн түүхээс мэдээлэл авах боломжтой.

Зээл авах хүсэлтийг хэлэлцэхдээ банкнаас зээлийн түүхийг шалгаж байгаа тохиолдолд үйлчлүүлэгчээс тусгай маягтаар бүрдүүлсэн бичгээр зөвшөөрөл (3 сарын хүчинтэй) авах ёстой бөгөөд үүний дараа л банк Үндэсний банкны зээлийн бүртгэлд хүсэлт гаргаж болно.

Үндэсний банкнаас зээлийн түүхийг шалгах хүсэлтийн хариуг хүлээн авсны дараа зээлийн нөхцөлийг тодорхойлдог: дүрмээр бол автомат эсвэл хагас автомат онооны журам хэлбэрээр - боломжит зээлдэгчийг үнэлэх, зээлийн хязгаарыг тооцоолох. Банк гаргасан шийдвэрийн талаар үйлчлүүлэгчид мэдээлдэг - хэрэв эерэг шийдвэр гарсан бол баримт бичгийг боловсруулдаг.

Бичиг баримтаас гадна зээл олгох нь мөнгөн хэлбэрээр илэрхийлэгддэг, өөрөөр хэлбэл зээл олгох хэлбэрийг тодорхойлдог: бэлэн бус эсвэл бэлнээр, зээлийн банкны хуванцар картаар хангах. Хуванцар картаар зээл олгосон тохиолдолд зээлийн картыг хувийн болгох өргөдлийг илгээх шаардлагатай.

Олгосон зээлийг програм хангамж, техник хангамжийн цогцолбор дахь нягтлан бодох бүртгэлийн системд харгалзан үзэх ёстой.

Програм хангамж, техник хангамжийн цогцолбор - байгуулсан гэрээний хүрээнд зээлдэгчийн талаарх мэдээллийг (зээлийн өр, зээлийн хүү гэх мэт) мэдээллийн санд хадгалдаг иргэдэд зээл олгохдоо үйл ажиллагааг автоматжуулахад ашигладаг тусгай програм хангамж юм.

Үүний дараа зээлийн бүтээгдэхүүний амьдралын мөчлөгийн эхний үе шат дуусч байгаа ч өмнө нь маш олон бэрхшээл бий. Үүнд зээлийн эргэн төлөлт (хэсэгчилсэн, эрт), саатал гарсан болон бусад үйл ажиллагаа орно.

Зээлийн бүтээгдэхүүний амьдралын мөчлөгийн үе шатуудыг авч үзсэний үндсэн дээр бид банкны өмнө тулгарч буй зорилт болох эдгээр үе шатуудыг мэдээллийн системд хэрэгжүүлэхэд ойртлоо.

Мэдээллийн систем гэдэг нь тодорхой хэлбэрээр танилцуулсан мэдээллийг хадгалах, боловсруулах, дамжуулах систем юм.

Системийн чиг үүргийн хуваарилалт, тэдгээрийн хооронд мэдээлэл солилцох механизм нь жижиглэнгийн зээлийн мэдээллийн системийн бүтцийг бүхэлд нь тодорхойлдог.

Банкуудын үр ашиг, өрсөлдөх чадварыг дээшлүүлэх нь мэдээллийн нэгдсэн системийг нэвтрүүлэх, ашиглахгүйгээр боломжгүй юм, учир нь энэ нь зээлийн бүтээгдэхүүний өргөдөл гаргахаас эхлээд нягтлан бодох бүртгэл хүртэлх бүх үүргийг гүйцэтгэх боломжийг олгодог. Өмнө дурьдсанчлан зээл олгох нь зээлийн бүтээгдэхүүний амьдралын мөчлөгийн хамгийн энгийн бөгөөд зохицуулалттай үйл ажиллагаа юм. Эргэн төлөлт, хэсэгчилсэн эргэн төлөлт, эрт төлөлт, түүнчлэн өр төлбөр болон бусад ховор үйлдлүүдийг нягтлан бодох бүртгэлийн боловсруулсан цөмийг ашигласнаар үр дүнтэй автоматжуулж болно.

Ийм гол нь зээлийн бүтээгдэхүүний амьдралын мөчлөгийн хамгийн чухал элемент болох оноо юм. Үүнд тавигдах гол шаардлага бол хангалттай хурд, банкинд мөрдөж буй аргуудыг дагаж мөрдөх, банкны ажилтнууд онооны алгоритмыг өөрчлөх, дибаг хийх чадвар юм.

Банк онооны системийг хэрэгжүүлэх шийдвэр гаргахдаа үүнд хэр бэлэн байгааг үнэлж, дараахь зүйлийг анхаарч үзэх ёстой.

банкинд зээл олгох шийдвэр гаргах үйл явц хэр нэгдсэн;

цахим өргөдлийн мэдээллийн сан байгаа эсэх, түүний бүрэн бүтэн байдал, бөглөх чанар, татгалзсан өргөдөл байгаа эсэх;

онооны загварыг бий болгох боломжтой зээлийн гүйлгээний талаархи түүхэн мэдээллийн эх сурвалж банкинд байх;

зээл олгох цахим өргөдлийг боловсруулах үйл явц хэрхэн автоматжсан, зээлийн баримт бичгийн урсгал автоматжуулсан эсэх;

харилцагчийн бүх гүйлгээний мэдээллийн агуулахын бэлэн байдал.

Дээр дурдсан зүйлсээс харахад мэдээллийн шинэ технологийг харгалзан, банкны онцлог, шаардлагад нийцүүлэн боловсруулсан зээлийн автоматжуулалтын системийг нэвтрүүлэх нь дараахь бизнесийн үйл явцад зарцуулагдах хугацааг багасгана гэж дүгнэж болно.

зээлийн баримт бичгийн бүрэн багц бүрдүүлэх,

зээл олгох шийдвэр гаргах,

хэлтэс хоорондын баримт бичгийн урсгал,

зээлийн төлбөрийг цаг тухайд нь төлж байгаа эсэхэд хяналт тавих гэх мэт.

Арилжааны банкуудын шинэлэг үйл ажиллагаа нь мэдээлэл боловсруулах технологийн өөрчлөлтөд хүргэдэг цоо шинэ үйлчилгээг бий болгох, хэрэгжүүлэх явдал юм.

3.1 Мэдээллийн технологийн хэрэглээг сайжруулах үндсэн санал Банк "Элита" ХХК

Банкны мэдээлэл боловсруулах технологи нь үйлчилгээ үзүүлэх практиктай нягт холбоотой бөгөөд харилцагчийн үйлчилгээний технологийн үндэс суурь болдог. Хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийн технологи, мэдээлэл боловсруулах цахим хэрэгсэл нь шинэ үйлчилгээ, харилцагчийн үйлчилгээний технологийн шинэ боломжуудыг бий болгоход хувь нэмэр оруулдаг. Жишээлбэл, цахим төлбөр тооцоо бий болсон нь үйлчлүүлэгчдэд дансандаа өдөр бүр нэвтрэх, төлбөр тооцоо, тооцооны бүх төрлийн гүйлгээг хийх боломжийг олгодог интернет банкны үйлчилгээний систем бий болоход нөлөөлсөн.

Банкны системд банкны шинэчлэлийг дараахь байдлаар тодорхойлдог: санхүүгийн зах зээл дээр анх гарч ирсэн Оросын шинэ бүтээгдэхүүн (магадгүй эхнээсээ болон нэг банкинд); Оросын хувьд гадаадын банкны шинэ бүтээгдэхүүн.

Банкны инноваци гэдэг нь инновацийн үйл ажиллагааны эцсийн үр дүн, банкууд санхүүгийн зах зээл эсвэл өөрсдийн үйл ажиллагаанд шинэ буюу сайжруулсан банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ, үйл явц, зохион байгуулалтын хэлбэр, технологи хэлбэрээр хэрэгжүүлсэн санхүүгийн тодорхой төрлийн инноваци юм. нөөц, хүрэлцэхүйц шалгуурыг үр дүнтэй бүрдүүлэх, хуваарилах.шинэлэг санаа нь тэдний "Идеал банкны үзэл баримтлал"-ын нийцэл байж болох бөгөөд үүнийг систем хөгжлийн онол дээр үндэслэн тасралтгүй хөгжүүлж, бүрдүүлэн хөгжүүлэх ёстой. Банкийг орчин үеийн мэдээлэл, нийгмийн санхүүгийн загварт бүрэн оруулах нь хамгийн чухал чиг хандлага болох нь дамжиггүй. Банкнаас шийдвэр гаргахад шаардлагатай бүх мэдээллийг үйлчлүүлэгч цахим хэлбэрээр агуулах боломжтой бөгөөд шийдвэр гаргах зорилгоор эхний хүсэлтээр хүсэлт гаргаж, өргөдөл гаргаж болно. "Үйлчлүүлэгчтэй харилцах загвар нь үйлчлүүлэгчдэд аль алинд нь таатай нөхцлийг санал болгодог бөгөөд энэ нь банкны харилцан үнэнч, түншлэлийн чадавхийг хангах цорын ганц нөхцөл байх болно.

Бизнесийн шинэ асуудлуудыг шийдвэрлэхийн тулд бизнесийн хэрэглэгчид болон мэдээллийн технологийн аль алинд нь тохиромжтой уян хатан систем шаардлагатай бөгөөд энэ нь банкны мэргэжилтнүүд өөрсдөө бий болгож чаддаг. Нэг платформ нь ажилчдын ажлыг нэг стандартын дагуу зохион байгуулдаг бөгөөд бүх нийтийн интерфейс нь хөдөлмөрийн бүтээмжийг нэмэгдүүлж, бизнесийн үйл явцын өөрчлөлт, зах зээлийн тоглоомын дүрэмд дасан зохицох болно. Банкны менежер, тэргүүлэх мэргэжилтнүүд ч гэсэн энэ шалгуураар системийг үнэлдэг байх ёстой.

Стратегийн бизнесийн асуудлыг үр дүнтэй дэмжиж, шийдвэрлэхийн тулд уян хатан, динамик дэд бүтцийг хэрхэн бий болгох вэ? Мэдээллийн технологийн зардлыг хэрхэн багасгах, програмуудыг нэгтгэх эсвэл өгөгдлийг шинэ платформ руу шилжүүлэхэд тулгарч буй саад бэрхшээлийг хэрхэн даван туулах вэ? Хамгийн сайн сонголт бол бизнесийн үйл явцад чиглэсэн SOA шийдлийг бий болгох явдал юм. SOA нь янз бүрийн үйлдвэрлэлийн платформууд, серверүүд, үйлчилгээ үзүүлэх, томоохон хэмжээний SOA төслүүдийг бэлтгэхэд ашиглаж болох архитектурын загвар юм. Архитектурын шийдвэрийг бодолцож гаргахын тулд банкны мэдээллийн технологийн стратегичид тохиролцох ёстой. Мэдээллийн технологийн томоохон өөрчлөлтийн явцад зохицуулалтын асуудал улам хурцдаж байна. бизнесийн хэлийг мэдээллийн технологийн хэл рүү шилжүүлэх цаг болсон, нийтлэг хэл, SOA хэлээр ярих цаг болжээ. Ийм дэвшилтэд хүрэх арга замууд аль хэдийн тодорхойлогдсон, дэлхийн чиг хандлага бүрдсэн - зохих шинэлэг шийдлүүд гарч ирсэн бөгөөд бизнес нь мэдээллийн технологийн дэвшилтэт хэрэгслийг ашиглахад бэлэн болсон. Баригдсан санхүүгийн архитектурын бодит өгөөж, бодит үр дүнд хүрэхийн тулд хөгжлийн зөв чиглэлийг сонгох нь чухал юм. Accenture, Gartner, IBM зэрэг технологийн удирдагчид үйлчлүүлэгчдэд өөрсдийн зорилтот архитектурыг бий болгоход нь тусалдаг - тодорхой бизнесийн даалгаврууд. Мэдээллийн технологийн салбарын удирдагчид архитектурын бүтээн байгуулалттай байдаг. Diasoft нь мөн өөрийн гэсэн зорилтот архитектуртай.

Diasoft-ын шинэ үеийн бүтээгдэхүүн болох FLEXTERA нь JavaEE платформ дээр SOA-ийн зарчмуудыг бүрэн дагаж мөрдсөн давхаргат архитектурт хэрэгжсэн. FLEXTERA бол бизнесийг автоматжуулахад чиглэсэн тэс өөр архитектурын арга юм: та цогц шийдлийн салангид бүрэлдэхүүн хэсгийг хэрэгжүүлж, ирээдүйд өөрөө боловсруулж, засварлаж болно. "Хэсэг" FLEXTERA модулийг суулгасны дараа үйлчлүүлэгч бүхэлдээ шинэ платформтой болж, шаардлагатай бол төвлөрсөн шийдлийн шинэ үйлчилгээг хэрэгжүүлэх боломжтой - олон үйлдэлт, нээлттэй интерфэйсүүд нь аливаа гадаад системтэй нэгтгэх боломжийг олгодог.

FLEXTERA нь банкны бодит бизнесийн үйл явц дээр суурилдаг бөгөөд үүнийг бүтээгдэхүүн боловсруулах, оновчтой болгох, үр ашгийг нэмэгдүүлэхтэй хамт хөгжүүлэх боломжтой бөгөөд мэдээллийн технологийн менежментийг бизнесийн үйл явцын удирдлага болгон бүтээдэг. FLEXTERA-д хэрэгжсэн шинэлэг SOA болон EDA технологи нь Орос болон гадаадад эрэлт хэрэгцээтэй байгаа.

FLEXTERA бол бизнесийн асуудлыг шийдвэрлэх "уян хатан" шийдэл юм

SOA төслүүдийн зарим жишээ

Дотоодын хамгийн том банкуудын нэг болох мэдээллийн технологийн ландшафт дахь дэлхийн өөрчлөлтөд олон бүрэлдэхүүн хэсэгтэй FLEXTERA цогцолборыг хэрэгжүүлэх шаардлагатай болсон - үр дүнд нь бизнесийг хурдан хөгжүүлэхэд шаардлагатай системийн өөрчлөлтийг дэмжсэн.

Өөр нэг жишээ. Үйлчилгээний чанарыг сайжруулахын тулд нэг төрлийн бус мэдээллийн технологийн систем бүхий шинэлэг жижиглэн худалдааны банк FLEXTERA фронт оффисын шийдлийг нэвтрүүлсэн. Энэ нь бизнесийн шинэ хэрэгцээг хангах шаардлагатай цэгүүдэд банкны мэдээллийн технологийн ландшафттай нэгтгэсэн шаардлагатай бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг солих эсвэл хэрэгжүүлэх замаар зорилтот архитектур руу чиглэсэн үе шаттайгаар шилжих хувилбар юм.

Гурав дахь хувилбарыг өрсөлдөөнөөс түрүүлэхийн тулд ноу-хауг ашиглахыг эрмэлздэг боловч зах зээлд тохирох шийдлийг олж чадаагүй банкууд илүүд үздэг. Тэд FLEXTERA-г хөгжүүлэлтийн платформ болгон ашиглан өөрсдийн стандарт бус технологийг бий болгодог.

Ихэнх банкууд хуучин засварын хувилбарыг сонгож, "хуучин", хатуу функцийг шинэ технологид шилжүүлж, өргөтгөх боломжтой, өндөр гүйцэтгэлтэй платформ руу шилжүүлдэг. Diasoft нь энэхүү санаагаа үргэлжлүүлэн хөгжүүлж, FLEXTERA платформыг дотоодын төслүүдэд ашиглах, Европын банкуудад санал боловсруулахад ашигладаг.

Мөн өөр нэг сонголт бол одоо байгаа хэрэглүүрийн аргуудаас хамгийн шинэлэг нь байж болох юм: Програм хангамжийн үйлчилгээ. SaaS-ийг үйлчилгээ болгон ашиглаж болно - энэ нь бизнесээ дөнгөж төлөвлөж байгаа бөгөөд програм хангамжийн өгөөжийг шууд тооцоолж чадахгүй байгаа үйлчлүүлэгчдэд (жишээлбэл, бичил санхүүгийн бизнест) хамгийн тохиромжтой сонголт юм.

Нэг үгээр бол зорилтот архитектурыг бий болгох сонголт, сонголтууд байдаг. Гаргасан шийдвэр нь өнөөдөр ч, ирээдүйд ч бизнес хэрхэн хөгжихөөс шалтгаалдаг тул бүх давуу болон сул талуудыг жинлэж, бүх зүйлд дүн шинжилгээ хийж, бүх түвшинд тохиролцох шаардлагатай байна.

3.2 Санал болгож буй үйл ажиллагааны үр дүнтэй байдлын үнэлгээ

FLEXTERA нь 2003 онд эхэлсэн Diasoft болон IBM-ийн хамтын ажиллагааны үр дүн юм. Энэ нь үйлчилгээнд чиглэсэн архитектурын (SOA) дэвшилтэт зарчмуудыг хэрэгжүүлдэг ОХУ-ын банкуудад зориулсан анхны шийдэл юм. IBM Innovation Center-д тогтмол стресс тест хийх нь IBM Ready-for-SOA гэж баталгаажсан FLEXTERA бүтээгдэхүүнүүд зах зээлийн хамгийн өндөр эрэлт хэрэгцээг хангаж байгааг баталж байна.

Энэ нь Банкны бүх бүтээгдэхүүн, мэдээллийн нөөцийг нэг цогц болгон нэгтгэж, одоо байгаа дэд бүтцэд багтсан 60 гаруй бүрэн бэлэн функциональ модулиуд, бие даасан програм хангамжийн үйлчилгээнүүдээс сонгон хурдацтай хөгжил, нээлт хийх боломжийг олгодог Санхүүгийн нэгдсэн архитектур юм. модулиудыг гуравдагч талын үйлчилгээ үзүүлэгчтэй нэгтгэх замаар. Энэ бол SOA-ийн бүрэн гүйцэтгэл юм.

Энэ бол банкны бүх бизнесийн үйл явцыг автоматжуулах явдал юм. Бодит ажлын үндсэн дээр бүтээгдсэн FLEXTERA нь бизнесийн үйл явцыг бүхэлд нь хуулбарлаж, хянадаг: түүний бүх үе шатууд, бүх оролцогчид - энэ нь хүмүүсийг үйл явцад "хөтөлж", тэдний ажлыг хөнгөвчлөх, алдаа дутагдлыг арилгах, үйл ажиллагааг удирдах удирдлагын хэрэгслийг өгдөг. үр ашиг.

Энэ нь банкны бүх бизнесийг автоматжуулж, корпорацийн, жижиглэнгийн худалдаа, хөрөнгө оруулалтыг автоматжуулж, урд оффис, эрсдэлийн удирдлага, арын алба, нягтлан бодох бүртгэл гэсэн бүх хэлтсийн ажлыг дэмждэг, бизнесийн бүх гол үйл явцыг түлхүүр гардуулах шийдлүүдийг санал болгодог иж бүрэн шийдэл юм. банкны хэлтсүүдийн. Тус компани нь үйлчлүүлэгчдийнхээ хамгийн сайн туршлага дээр үндэслэн урьдчилан тохируулсан 600 гаруй бизнесийн үйл явцтай.

Орчин үеийн мэдээллийн технологийг ашиглах нь банкуудын бизнесийн үйл явцыг эрс өөрчилж, өөр түвшинд хүргэж байна. Банкны технологи нь бизнесийн иж бүрэн автоматжуулалтыг хангадаг мэдээллийн технологитой салшгүй холбоотой.

Банкны бизнесийн өсөлт, түүний удирдлага, үйл ажиллагааг үнэлэх нь зөвхөн тоон үнэлгээний арга төдийгүй чанарын шалгуурыг ашиглахыг шаарддаг бөгөөд энэ нь банкуудын мэдээллийн технологийн системийг шинэчлэх, харилцагчийн ажлын чанарыг сайжруулах, банкны хөгжлийг тодорхойлох шаардлагатай байна. стратеги ба стратеги төлөвлөлт.

Олон улсын тайлагналын стандартад шилжих, банкны эрсдэлийг бууруулах нь банкны бизнесийн автоматжуулалтыг хөгжүүлэх чиглэлийг сонгох, нэг буюу өөр мэдээллийн системийг сонгох, тэдгээрт хөрөнгө оруулалт төлөвлөх нөхцөлийг урьдчилан тодорхойлсон.

Банкуудад мэдээллийн үйл явцыг хэрэгжүүлэх нь автоматжуулсан банкны систем (ABS) дээр суурилдаг. ABS гэдэг нь банкинд тулгараад байгаа мэдээллийн болон удирдлагын нэг цогц даалгаврыг гүйцэтгэдэг элементүүдийн (мэдээлэл, тоног төхөөрөмж, программ, технологи гэх мэт) зохион бүтээгдсэн, ажилладаг хосолсон багц юм. Тиймээс ABS нь банкны удирдлагын зорилгоор мэдээлэлтэй ажиллах харилцан уялдаатай хэрэгсэл, аргуудын багц юм.

ABS-ийг бий болгох үзэл баримтлалыг боловсруулахдаа хэд хэдэн түвшин, холбоосыг хослуулсан банкны үйл ажиллагааны загварыг бий болгодог: олон төрлийн банкны үйлчилгээ, үйл ажиллагаа, хуулийн этгээд, хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээ, дотоод болон гадаад мэдээллийн хэрэгцээг хангах гэх мэт. Оросын банкинд тогтсон үндсэн технологи байхгүй тул банкны тогтвортой хөгжлийг хангах үүднээс янз бүрийн үзэл баримтлалын (үзэл суртлын) хандлагыг хослуулсан ABS-ийн төрөл бүрийн бүлгүүдийг банкны салбарын зах зээлд санал болгож байна. Ашиглахыг санал болгож буй банкны автоматжуулсан системийн багц нь Оросын банкны хөгжлийн хамгийн төвөгтэй технологийн түвшинг харуулж байна.

Барууны банкны системүүд нь өндөр ажиллагаатай байдаг нь бизнесийг хөгжүүлэхэд банкинд ихээхэн хэмжээний аюулгүй байдлыг бий болгодог. Эдгээр нь стратегийн төлөвлөлтөөс эхлээд бизнесийн үйл ажиллагаа хүртэлх бүх бизнесийн үйл явцыг автоматжуулах ажлыг шийдвэрлэх боломжийг танд олгоно. Ийм систем нь үнэтэй бөгөөд хамгийн том банкуудад байдаг.

ОХУ-д үйлдвэрлэсэн мэдээллийн системийг ашиглах нь зээлийн байгууллагын нягтлан бодох бүртгэл, үйл ажиллагааны үйл ажиллагааг хангадаг боловч стратегийн удирдлага, харилцагчийн харилцааны удирдлага, эрсдэлийн менежмент зэрэг бизнесийн салбарт ийм системийн үйл ажиллагаа харьцангуй хоцрогдсон бөгөөд илүү нарийхан байдаг. Барууны системүүд хэдийгээр хямд байдаг.

Банкны өөрийнх нь автоматжуулалтын чиглэлээр хийсэн бүтээн байгуулалтууд нь жижиг, дунд банкуудын хувьд ердийн зүйл боловч аажмаар алга болж байна. Мэдээллийн технологийн салбарт аутсорсинг руу шилжих хандлага ажиглагдаж байна. Аутсорсинг гэдэг нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах гэх мэт аливаа чиг үүргийг гадны гүйцэтгэгчид шилжүүлэхийг хэлнэ.

Өнөөдөр хамгийн их хамааралтай банкны бизнесийн хөгжлийн хамгийн чухал чиглэлүүдийг авч үзье, мэдээллийн технологийн шийдлүүдийн сонголтыг тодорхойлно.

Нэгдүгээрт, энэ нь үйлчлүүлэгчдийн дунд, ялангуяа чанартай үйлчлүүлэгчийн төлөөх өрсөлдөөн нэмэгдэж байна. Банк нь зах зээл, харилцагчдын талаар хангалттай мэдээлэлтэй байх, харилцагчийн хүсэлтэд уян хатан, шуурхай хариу өгөх, харилцагчийн өөрчлөлтийн эрэлт хэрэгцээг урьдчилан таамаглах, ийм таамаглалд үндэслэн шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулах чадвартай байх шаардлагатай. Энэ нөхцөл байдал нь юуны түрүүнд жижиглэнгийн бизнес, хувийн банк гэх мэтийг хөгжүүлж эхэлсэн банкуудад хамаатай.

Хоёрдугаарт, эрсдэлийн иж бүрэн удирдлага, тэр дундаа зээлийн системийг ашиглах сонирхол нэмэгдсэн.

Гуравдугаарт, томоохон зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны бүхий л талыг хамарсан орчин үеийн корпорацийн мэдээллийн системийг нэвтрүүлэх, өөрөөр хэлбэл. сав.

Дөрөвдүгээрт, стратегийн менежмент, төлөвлөлтийн асуудал яаралтай байна. ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөөний талаархи хамгийн сүүлийн үеийн журам, зөвлөмжүүд нь банкуудыг стратегийн бизнесийг хөгжүүлэх чиглэлээр орчин үеийн мэдээллийн системийг ашиглахыг уриалж байна.

Технологийн хоцрогдолоос зайлсхийхийн тулд банкууд өөрсдийн салбарыг тодорхойлж, бизнесийн сонгосон чиглэлүүдийг автоматжуулахад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Өндөр технологийн банк байх тусам өрсөлдөх чадвар нь өндөр байдаг. ОХУ-ын банкны системд болж буй нэгдэх, худалдан авах үйл явц нь эрсдэл, менежментийн алдагдлыг багасгахын тулд банкуудын мэдээллийн системийг хангалттай хөгжүүлэхийг шаарддаг.

Мэдээллийн технологийн (МТ) хамгийн эхний бөгөөд хамгийн чухал ажил бол бизнесийн зорилгодоо хүрэх явдал юм. Мэдээллийн технологийн чиглэлээрх аливаа үйл ажиллагаа нь эцсийн үр дүнд хүрэхэд чиглэгдсэн бөгөөд банкны хөгжлийн стратегитэй холбоотой байх үед л утга учиртай болно. Зээлийн байгууллагын удирдлагын зөв зохион байгуулалттай бол мэдээллийн технологийн менежер нь зорилгоо тодорхойлох, түүнд хүрэх стратегийг боловсруулахад шууд оролцох ёстой. Мэдээллийн технологийн салбарт амжилтанд хүрэх хэрэгсэл бол нөөц, тэдгээрийн тэнцвэр юм. Мэдээллийн технологийн үндсэн нөөц бол технологи, мэдээлэл, боловсон хүчин, программ хангамж, техник хангамж юм.

Нийтлэг нөөц бол мөнгө, цаг хугацаа юм. Мэдээллийн технологийн нөөцөөр хангах чиглэлээр гуравдагч этгээдийн нөөцийг ашиглах, i.e. Аутсорсинг нь зарим ажилд илүү тохиромжтой бөгөөд улам бүр өргөжин тэлж байна. Тухайлбал, нэгэн банк банкны программ хангамж, технологийн компаниас банкны автоматжуулалтын системийг худалдан авсан. Хэсэг хугацааны дараа үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд шинэ хувьцааны хэрэгслүүдтэй (жишээлбэл, вексельтэй) ажиллах функцийг нэмэх шаардлагатай болсон. Аутсорсингийн үйлчилгээ гэдэг нь банкийг векселээр хангадаг мэдээллийн технологийг зохион бүтээх, худалдан авах зорилгоор хөгжүүлэгчтэй холбоо тогтоохыг хэлнэ. Тухайн банкны үйл ажиллагаанд шинэ функцийг гадны гэрээлэгч, түүний нөөцөөр хэрэгжүүлдэг бөгөөд энэ нь түүнийг хэрэгжүүлэх илүү хэмнэлттэй арга юм. Аутсорсингийн үйлчилгээ нь банкны мэдээллийн технологийг шинэ програм хангамж, техник хангамжийн төхөөрөмж (платформ) руу шилжүүлэх, сүлжээний үйлдлийн системийг солих, шинэчлэх гэх мэт холбоотой байж болно. Тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхдээ аль төрлийн нөөцийг ашиглах нь дотоод эсвэл гадаад гэсэн илүү үр дүнтэй болохыг тодорхойлох шаардлагатай. Мөн аутсорсингтой холбоотой шинэ тодорхой эрсдэлүүд гарч ирсэн бөгөөд менежмент нь мэдээллийн технологийн үйлчилгээний үйл ажиллагааны нэг хэсэг юм.

Банкуудын олон улсын практикт мэдээллийн технологийн оновчтой зохион байгуулалтын асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд менежерүүд болон бусад ажилтнуудын туршлага, мэдлэгийг ашигладаг төдийгүй гаднын боловсруулсан эсвэл хувийн мэдээллийн технологийн менежментийн аргачлалыг ашигладаг. Ийм арга зүй нь мэдээллийн технологийн удирдлагын бүтцийн үндсэн зорилго, зорилтуудын тодорхойлолт, чиг үүргийн бүтэц, технологи, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх ажлын зохион байгуулалтыг агуулдаг. Алдартай аргачлалын давуу талууд нь олон улсын эрх зүйн зохицуулалт, техникийн стандартад нийцсэн батлагдсан арга, шийдлүүдийг санал болгох, зорилго, үр дүнд хүрэх гэх мэт орно.

Мэдээллийн технологийн салбарын хамгийн алдартай арга зүй, стандартууд нь:

· СobIT - мэдээллийн технологийн бүхий л талын удирдлага, хяналт, аудит (Америкийн практикт ашигладаг);

· ITIL, ITSM - мэдээллийн системийн засвар үйлчилгээний менежмент (Европын орнуудад ашигладаг);

· ISO 9000 - мэдээллийн технологи, програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· TickIT - мэдээллийн технологийн болон програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· ГОСТ - МТ-ийг бий болгох, ажиллуулах тодорхой хэм хэмжээ, дүрмийг тогтоосон төрийн зохицуулалтын болон техникийн баримт бичиг;

· BS7799 - мэдээллийн аюулгүй байдлын байгууллага гэх мэт.

Эдгээр аргачлалыг хэрэгжүүлэх нь нарийн төвөгтэй ажил бөгөөд гадны дэмжлэггүйгээр үргэлж хийх боломжгүй юм. Энэ нь хэрэгжүүлэх явцад үйл ажиллагааны дарааллыг үнэлж, тэргүүлэх чиглэлийн тогтолцоог бүрдүүлэх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Томоохон банкуудын хувьд батлагдсан арга зүйг сонгох, ашиглахаас гадна мэдээллийн технологийн арга зүйн удирдлагыг төв оффис болон алслагдсан салбар нэгжид төвлөрүүлэх шаардлагатай байна.

Ийм аргачлалыг боловсруулах, хэрэгжүүлэх ажилд маш том компаниуд, ихэвчлэн олон улсын компаниуд оролцдог, учир нь энэ нь маш их хэмжээний шинжлэх ухаан, судалгааны ажил, нөөц шаарддаг. Ийм аргачлалыг ашиглах нь илүү үр дүнтэй холбоотой юм. Тэд мэдээллийн технологийн менежментийн зохион байгуулалттай хандлагыг санал болгодог, олон улсын дүрэм журам, стандартыг дагаж мөрддөг гэх мэт.

Мэдээллийн технологийн менежментийн гол арга бол тасралтгүй сайжруулах, оновчтой болгох хэрэгцээ юм. Мэдээллийн технологийн зөв зохион байгуулалт, менежментийн өөр нэг бүрэлдэхүүн хэсэг бол мэдээллийн технологийн хэрэгжилт, үйл ажиллагааны үндсэн талуудын баримтат тусгал юм. Ийм чиглэлүүдийн жишээнд: Мэдээллийн технологийн стратеги, програм хангамж, техник хангамжийн платформ, мэдээллийн аюулгүй байдлын бодлого, бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн хэлтэст зориулсан үйлчилгээний гэрээ, мэдээллийн технологийн төсөв гэх мэт.

Банкны ажлын үр ашгийг менежерүүд өөрийн болон зээлсэн хөрөнгөө хэрхэн амжилттай удирдаж байгаа, хүүтэй болон хүүгүй гүйлгээний ашигт ажиллагаа ямар байдаг, ашигт ажиллагааны зэрэг зэргийг тусгасан хэд хэдэн үндсэн үзүүлэлтээр үнэлдэг. хөрөнгө, хөрөнгө, удирдлагын аппаратын зардлын эзлэх хувь гэх мэт. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн үзүүлэлтүүд нь ажлыг үнэлэхэд найдвартай бөгөөд банкны ирээдүйн хөгжилд бүрэн хангалтгүй байдаг. Банкны эзэд ерөнхийдөө хөгжлийнхөө талаар стратегийн байр суурьтай байдаг. Тэд бизнесийн аль салбарт тэргүүлэх ач холбогдол өгөхөө шийдэж, стратегийн статусыг өгдөг. Урт хугацааны хэтийн төлөвийг анхаарч, банкны хөгжлийн хөтөлбөрийг эх үүсвэрээр хангах шаардлагатай байна. Энэ нь ирээдүйн өрсөлдөх давуу талыг хэрэгжүүлэх замыг нээж өгдөг. Туршлагаас харахад тодорхой стратеги, тодорхой төлөвлөгөөтэй банкууд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг.

Банкны стратеги, төлөвлөгөөг ажил хэрэг болгох үйл явц нь мэдээллийн технологийн хөгжилтэй салшгүй холбоотой. Тиймээс шалгуур үзүүлэлтийн тогтолцоог өргөжүүлж, өнгөрсөн үеийг төдийгүй ирээдүйг тусгаж, зорилго, түүнд хүрэх үе шатыг тусгах тэнцвэртэй байдлыг хангах шаардлагатай байна.

Банкны стратегийн зорилтыг үйл ажиллагааны явцад хянаж байх ёстой бие даасан үзүүлэлтүүдийн хяналт (хяналт) болгон бууруулсан нь стратегийг ирээдүйд хэрэгжүүлэх арга хэмжээ юм. Урт хугацааны хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд банкны хөгжлийг зохицуулахад зайлшгүй шаардлагатай санал хүсэлтээр хувь хүний ​​зорилгын биелэлтийн түвшинг тодорхойлдог.

Мэдээллийн технологийн төлөв байдлыг үнэлэх, дүн шинжилгээ хийх, урьдчилан таамаглахын тулд банк бүхэлдээ ABS-ийн үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийн объектив тогтолцоотой байх шаардлагатай. Ийм үзүүлэлтүүд нь мэдээллийн технологийн чиглэлээрх үйл ажиллагааны эцсийн үр дүнг хянах, удирдах, хүрэх боломжийг олгодог. Гадаадын практикт ийм үзүүлэлтийг үндсэн үзүүлэлт гэж нэрлэдэг. Жишээ нь: МТ-ийн үйлчилгээнд хэрэглэгчийн сэтгэл ханамж, нэг ABS ажилтанд ногдох дэмжигдсэн хэрэглэгчдийн тоо, ажиллаж байгаа ABS-ийн ажилчдын хувь, үйл ажиллагааны өсөлттэй харьцуулахад ABS-ийн төсвийн өсөлт, хэрэглэгчийн асуудлыг шийдвэрлэх хугацаа, хуучирсан эсвэл төсөвлөсөн мэдээллийн технологийн төслүүдийн хувь хэмжээ, чухал ач холбогдолтой төслүүдийн бэлэн байдал зэрэг орно. нөөц (100% гэдэг нь тодорхой нөөцийг 24 цагийн турш ашиглах боломжтой гэсэн үг) гэх мэт. Мэдээллийн технологийн банкны үйл ажиллагааг үнэлэхдээ аль үзүүлэлтийг харгалзан үзэх ёстойг тодорхойлох нь чухал.

Банкны хөгжлийн стратегийг хэрэгжүүлэх гол талуудын нэг нь банкны удирдлагын чиг үүргийг бүхэлд нь нэгтгэх үндсэн дээр банкны үйл ажиллагааг иж бүрэн автоматжуулах чиглэлд мэдээллийн технологийг зохион байгуулах явдал юм. Тиймээс зээлийн байгууллагын ABS банкны автоматжуулсан систем нь уламжлалт шийдэл, орчин үеийн хэрэглүүрээс гадна банкны цаашдын үйл ажиллагааг багтаасан гол үзүүлэлтүүдийг дүрслэн харуулах систем бүхий нэгдсэн цогцолбор хэлбэрээр ажиллах ёстой.

Мэдээллийн технологийн салбарт гарсан ахиц дэвшлийн улмаас аливаа зээлийн байгууллагын автоматжуулалтын түвшинг оновчтой байдал, мэргэжилтнүүдийн хэрэгцээ, банкны нөөц боломжоор тодорхойлдог. Банкны удирдлагын гол үүрэг бол үнэ болон чанар, хэмнэлт, ашигт ажиллагааны оновчтой шийдлийг олох явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд банкны менежерүүд хэд хэдэн асуултын хариултыг хайх ёстой.

· Бизнесийн тодорхой үйл явц бүр банкны хувьд ямар ач холбогдолтой вэ, энэ нь ямар чиг үүрэгтэй, ямар хэмжээгээр холбоотой вэ?

Энэ эсвэл бусад бизнесийн үйл явцын ямар шинж чанарууд банкинд үнэхээр хэрэгтэй вэ?

· Банк автоматжуулалт хийснээр ямар үр өгөөж хүртэх вэ (зардал багасах уу, орлого өндөр байх уу)?

Энэ үйл явцыг хэрхэн автоматжуулах вэ, үүнд хэр их нөөцийг оновчтой зарцуулах вэ?

Банкуудын үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүдийн нэг бол үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцааг хөгжүүлэх, тэднийг хувь хүн болгох явдал юм. Энэ тохиолдолд тулгарч буй гол асуудал бол хэрэглэгчийн хэрэгцээг гүнзгий ойлгоход суурилсан банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний эрэлт, саналын харилцан хамаарал юм. Энэ нь банкны бүх хэлтсүүдийн тодорхой, уялдаатай ажиллахыг шаарддаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент (CRM) нь үйлчлүүлэгчдийн хүсэлт, хэрэгцээний талаархи мэдлэгийг өгч, тэдэнд үйлчлэх зардал багатай арга замыг боловсруулах боломжийг олгодог. Тиймээс илүү идэвхтэй бизнес эрхлэх урьдчилсан нөхцөл бүрддэг. Банкны үйл ажиллагаа дахь харилцагчийн хүрээг автоматжуулах нь үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдлэг болох оюуны хөрөнгийг үр дүнтэй бий болгох, ашиглах боломжийг хангах мэдээллийн технологийн системийг бий болгоход суурилдаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент нь ирээдүйд хэрэглэгчийн мэдлэгийг ашигласнаар нэмэлт орлого олох боломжийг танд олгоно, гэхдээ энэ нь дараахь зүйлийг шаарддаг.

Нэг мэдээллийн үйлчлүүлэгчийн орон зайг бий болгох;

сервер хоорондын солилцооны түвшинд мэдээллийн технологийн харилцан үйлчлэлийг нэгтгэх;

Үйлчлүүлэгч менежерүүдийн ажлын "ил тод байдлыг" хангах, тэдгээрийн ажлын хэсэг болон CRM системийн бусад хэрэглэгчдэд дэмжлэг үзүүлэх;

· хэрэглэгчдэд чиглэсэн хэлтсийн үйл ажиллагааг үнэлэх үндсэн үзүүлэлтүүдийг нэвтрүүлэх гэх мэт.

Алсын зайнаас банкны харилцагчийн үйлчилгээ, шинэ технологи ашиглах нь утас, компьютерийн системийг нэгтгэх шаардлагатай боловч эцсийн дүндээ хэрэглэгчдэд шинэ үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олгодог. Өсөн нэмэгдэж буй салбаруудын сүлжээ нь тэдгээрийг банкны ерөнхий автоматжуулсан системд нэгтгэх хэрэгцээг шаардаж байна. Банкны алслагдсан салбар дахь үйлчлүүлэгч нь төв оффис дээр байгаа бүх төрлийн үйлчилгээг авах ёстой.

Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгчийн эргэн тойрон дахь мэдээллийг нэгтгэх нь хэрэглэгчийн мэдээлэл, мэдлэгт оруулсан хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг мэдрэх боломжийг олгодог. Банкны бизнесийн үйл явцыг хөгжүүлэх чиглэлийг сонгох, тэдгээрийг автоматжуулах нь шинжлэх ухааны үндэслэлтэй, эдийн засгийн үндэслэлтэй, технологийн хувьд боломжтой байх ёстой.

мэдээллийн банк автоматжуулсан

Мэдлэгийн санд сайн ажлаа илгээх нь энгийн зүйл юм. Доорх маягтыг ашиглана уу

Мэдлэгийн баазыг суралцаж, ажилдаа ашигладаг оюутнууд, аспирантууд, залуу эрдэмтэд танд маш их талархах болно.

http://www.allbest.ru/ сайтад байршуулсан.

Танилцуулга

1. Банкны системийн байдал

1.1 Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат

1.2 Банкны системийн чиг үүрэг

2. Банкны автоматжуулалтын онцлог

2.1 Банкны автоматжуулалт

2.2 ABS-ийн ашиг тус

2.3 Банкны мэдээллийн дэмжлэгийн асуудал

3. Банкны мэдээллийн үйл явцыг хөгжүүлэх

3.1 Банкуудын инновацийн үйл явц

3.2 ABS програм хангамж

3.3 RS-Bank дахь үйл явцын тодорхойлолт (логистик) v. 5.0

Дүгнэлт

Ашигласан эх сурвалжуудын жагсаалт

Хэрэглээ

Танилцуулга

Орчин үеийн мэдээллийн технологи (IT) нь банкны хөгжлийн хамгийн чухал эх сурвалж, хэрэгсэл юм. Ихэнх банкуудад мэдээллийн технологийн хамгийн сүүлийн үеийн дэвшилтүүд хэрхэн ашиг тус авчирч, бизнест хэрхэн хувьсгал хийж, үндсээрээ өөр түвшинд хүргэхийг удирдлага ойлгодог.

МТ-ийг зохион байгуулах, тоноглох, ажиллуулах, хөгжүүлэх үйл явцын бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн хамгийн эхний бөгөөд хамгийн чухал хүчин зүйл бол бизнестэй нягт харилцах, тодорхой банкуудын инновацийн стратегитай холбогдох, бизнесийн шаардлагыг хангах, бизнесийн зорилгод хүрэх явдал юм.

Мэдээллийн технологи нь үйл ажиллагааны тодорхой бөгөөд хурдацтай өөрчлөгдөж байдаг тул тэдгээрийн онцлогт тохирсон зохион байгуулалтын арга барилыг ашигладаг. Мэдээллийн технологи нь банкны технологийг хөгжүүлэх эх үүсвэр төдийгүй зардал, цаг хугацаа, чанар, боломжийн хувьд бизнесийн санаачлагыг ноцтой хязгаарлах хэрэгсэл болж чадна. МТ-ийг оновчтой болгох, тасралтгүй сайжруулах нь бизнесийн үйл явцыг хэрэгжүүлэх, бизнесийн зорилгодоо үр дүнтэй хүрэх гол арга зам юм.

Орчин үеийн банкны систем нь банкны үйл ажиллагааны үндэс суурийг тодорхойлдог уламжлалт мөнгөн болон бэлэн мөнгөний гүйлгээнээс эхлээд банкны бүтэц (лизинг, факторинг гэх мэт) ашигладаг мөнгө, санхүүгийн хэрэгслийн хамгийн сүүлийн үеийн хэлбэрүүд хүртэлх үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх олон төрлийн үйлчилгээний хүрээ юм. .

Банк хоорондын өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаа нөхцөлд бизнесийн үйл ажиллагааны амжилтыг банкны үйл явцыг удирдах орчин үеийн аргуудыг илүү сайн эзэмшсэн банкирууд дагалдаж, автоматжуулсан мэдээллийн технологи нь үүнд ихээхэн тусалдаг.

Валютын гүйлгээ, залилан мэхлэх замаар мөнгө олоход хялбар байсан үе ард хоцорчээ. Өнөөдөр улам олон банк ажилтнуудынхаа мэргэжлийн ур чадвар, шинэ мэдээлэл, компьютерийн технологид найдаж байна.

Компьютерийн шинэ технологийг нэвтрүүлэхэд банкнаас илүү үржил шимтэй хөрсийг төсөөлөхөд хэцүү байдаг. Зарчмын хувьд банкны үйл ажиллагааны явцад үүсдэг бараг бүх ажлыг хялбархан автоматжуулж болно. Мэдээллийн чухал урсгалыг хурдан бөгөөд тасралтгүй боловсруулах нь аливаа томоохон санхүүгийн байгууллагын үндсэн зорилтуудын нэг юм.

1. Банкны системийн байдал

1.1 Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат

1998 оны хямралаас өмнөх 10 жилийн Оросын банкны системийн эрчимтэй хөгжил нь түүний үүсэл, өвөрмөц онцлогийг тодорхойлсон. Энэ хугацаанд 2500 арилжааны банк байгуулагдаж, 39 мянга орчим салбар нэгжтэй байжээ. Арилжааны банкуудын тоо огцом нэмэгдэхэд ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк) баримталж байсан банкуудыг лицензжүүлэх либерал бодлого нөлөөлсөн.

Хямралын өмнөх (1998 оноос өмнө) банкны систем нь банкны үйлчилгээний хомсдол, зээлийн төвлөрсөн хуваарилалт, банкууд засгийн газрын богино хугацаат бондын зах зээлээс өндөр хамааралтай, далд өмчийн бүтэц, зээлийн өндөр түвшин зэргээр тодорхойлогддог. эрсдэл гэх мэт. Мөн энэ төлөв байдлын үр дагавар нь Оросын эдийн засаг дахь төлбөрийн бус өсөлт нь банкны салбарын эмзэг байдлыг харуулсан юм.

Банкны тогтолцоог шинэчилснээр барууны орнуудад мөрдөгдөж буй практикт ойртуулж байна. Банкны үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлүүдэд заавал дагаж мөрдөх эдийн засгийн стандартуудыг боловсруулсан. Уг журам нь хөрөнгийн хүрэлцээ, зээлийн үйл ажиллагаа, хөрвөх чадварын доод хэмжээ, үйл ажиллагааны төвлөрөл, валютын эрсдэл гэх мэттэй холбоотой.

Банкны тогтолцоог хөгжүүлэх стратеги нь нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналын салбарт олон улсын иж бүрэн стандартыг нэвтрүүлэх, санхүүгийн мэдээллийг ил тод түгээх механизмыг нэвтрүүлэх, үйл ажиллагаанд илүү үр дүнтэй хяналт тавих зэрэг заалтуудыг тусгасан болно. банкуудын үйл ажиллагаа гэх мэт Ийм арга хэмжээ нь Оросын банкны системийг дэлхийн санхүүгийн орчинд нэгтгэхэд хувь нэмэр оруулдаг. Өргөн хүрээний санхүүгийн хэрэглүүр (үнэт цаас) ашиглан банкны үйл ажиллагааны ил тод байдлыг нэмэгдүүлнэ гэж үзэж байна. Банкны системийг боловсронгуй болгох нь Оросын банкны системийг чанарын шинэ түвшинд хүргэх цогц асуудлыг шийдвэрлэхийг шаарддаг нарийн төвөгтэй, олон үе шаттай үйл явц юм.

Олон асуудал хараахан хэрэгжээгүй байна. Арилжааны банкууд ОХУ-ын нягтлан бодох бүртгэлийн стандартаас Олон улсын нягтлан бодох бүртгэлийн стандарт (IAS) руу шилжихэд банкны нягтлан бодох бүртгэлийг олон улсын стандартад нийцүүлэх шаардлагатай болно. 1997 онд дансны шинэ төлөвлөгөөнд шилжсэнээр нягтлан бодох бүртгэлийн дүрэм, дансны бүтэц, банкны тайлангийн хэлбэрт өөрчлөлт орсон. 2004 оны 1-р сарын 1-ээс ОХУ-ын Банк, ОХУ-ын Засгийн газар банкуудад санхүүгийн тайлангийн олон улсын стандартад шилжихийг үүрэг болгов. Ийм шилжилтийг хэрэгжүүлэхийн тулд удирдлагын боловсон хүчнийг зохих ёсоор сургах, Нягтлан бодох бүртгэлийн тухай хууль болон холбогдох журамд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах, татварыг боловсронгуй болгох гэх мэт шаардлагатай.

Хэд хэдэн банк олон улсын жишигт нийцүүлэн ажилласнаар зах зээлээ орхих, эсвэл жижиг банкуудыг илүү хүчирхэг, бэлэн банкуудтай нэгтгэх шаардлагатай болно. Зайлшгүй сул бүтэц, тэдгээрийн шингээлт нь том хэмжээтэй байх болно.

Банкууд олон улсын стандартын дагуу тайлагналыг бүрдүүлэхэд шилжих явцад тулгамдаж буй гол асуудал нь зохих мэдээллийн технологийг хөгжүүлэх, боловсон хүчнийг сургахтай холбоотой юм. Өнөөдрийн байдлаар ОХУ-ын 120 гаруй банк тайлангаа олон улсын стандартын дагуу бэлтгэж байгаа нь нийт арилжааны банкуудын 10 хүрэхгүй хувийг эзэлж байгаа ч нийт банкны үйл ажиллагааны 90 гаруй хувийг гүйцэтгэдэг. Ийм банкуудын мэргэжилтнүүдийг бэлтгэж, мэдээллийн технологийг шинэчилсэн. Банкуудын тэргүүлэх бүлэг нь олон улсын санхүүгийн тайлангийн стандартад иж бүрэн шилжилтийн удирдагч болж чадна. Гэсэн хэдий ч олон улсын стандартууд нь бүх асуудлыг шийдэж чадахгүй, харин Оросын эдийн засгийг шинэчлэх, түүнчлэн олон улсын эдийн засгийн интеграцид зайлшгүй шаардлагатай нөхцөл юм. Стандартын чадавхийг бүрэн дүүрэн ашиглахын тулд компанийн удирдлагын зарчмуудыг боловсруулж, гадаад болон дотоод удирдлагын мэдээллийн хангамж, ашиглалтын түвшинг нэмэгдүүлэх шаардлагатай.

1.2 Банкны системийн чиг үүрэг

Банкны тогтолцоог хатуу, байнгын зохицуулалттай байх шаардлага нь улс орны эдийн засаг, нийгэм, улс төрийн амьдралд ямар байр суурь эзэлдэгтэй холбоотой юм.

Банкны систем нь хэд хэдэн чухал үүргийг гүйцэтгэдэг.

1. Бизнес эрхлэгчдийн хооронд төлбөр тооцоог цаг тухайд нь үнэн зөв хийх боломжийг олгодог үндэсний төлбөрийн системийг дэмжинэ

2. бүтэц (субъект), эрх мэдэл, хүн ам гэх мэт.

3. Хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын үйл явцын гол бүрэлдэхүүн хэсэг бөгөөд санхүүгийн эх үүсвэрийг хамгийн чухал талбарт чиглүүлдэг

4. үйл ажиллагаа, эдийн засгийн хөгжилд үйлчилдэг.

5. Мөнгөний нийлүүлэлтийн түвшинг зохицуулж, санхүүгийн болон бусад зах зээлийн хэлбэлзлийг бууруулж, ханшийг тогтвортой байлгахад чиглэнэ.

6. эдийн засгийн өсөлт.

7. хангах гадаад валютын зах зээлд тэргүүлэгч оролцогч юм

8. үндэсний мөнгөн тэмдэгтийн ханшийг шаардлагатай түвшинд хүргэх, үндэсний үйлдвэрлэгчдийн өрсөлдөх чадварыг нэмэгдүүлэх, инфляцийг зөөлрүүлэх.

Банкны тогтолцооны бүрэн бүтэн байдал, тогтвортой байдлыг зөрчих нь эдийн засаг, хүн ам, улсын хэмжээнд аюул учруулж байна.

Банкны системийн зохицуулалтын үндсэн чиглэлүүд нь:

хадгаламжийн даатгал;

· банкны дүрмийн санд тавих шаардлагыг нэмэгдүүлэх;

· арилжааны банкуудын үйл ажиллагаанд хяналт тавих (мониторинг);

үнэт цаасыг ашиглах хязгаарлалт (багцын хязгаарлалт).

Банкны системийн өр төлбөрийн нэлээд хэсэг нь (хадгаламжийг оруулаад) зах зээлийн хэлбэлзэлд өртдөг бөгөөд туйлын тогтворгүй эх үүсвэр учраас даатгалд хамрагдах шаардлагатай.

Хадгаламжийн даатгалын тогтолцооны үйл ажиллагааны механизм нь банкууд даатгалын шимтгэл төлсний улмаас банк дампуурсан тохиолдолд хадгаламж эзэмшигчдэд төлбөр тооцоог хийдэг тусгай сан бүрддэг. Үүний дагуу хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжаа буцааж өгөх баталгаа авдаг.

Хөрөнгийн шаардлага нь банкуудын хэт их эрсдэлээс урьдчилан сэргийлэх, хямралаас зайлсхийхийн тулд өөрийн болон зээлсэн хөрөнгийн оновчтой харьцааг тогтооход шууд чиглэгддэг. Гэсэн хэдий ч өөрийн хөрөнгийн доод хэмжээг тогтоосноор эрсдэлийн цэвэр санхүүгийн хэсгийг багасгаж, дунд болон урт хугацааны төлбөрийн чадварын шинж чанарыг сайжруулж, харин банкнаас хүлээх бусад эрсдэлийн хэмжээг зохицуулдаггүй.

Банкны эрсдэлийн зохицуулалтын дараагийн элемент бол банкны нөхцөл байдалд хяналт тавих (хяналт), эрсдэлийн түвшинг бууруулах захиргааны болон үйл ажиллагааны арга хэмжээг хэрэгжүүлэх явдал юм. Хяналтын зорилго нь албан ёсны дүн шинжилгээ хийхээс гадна банкны хүлээсэн үүргийн чанарын үнэлгээ юм. Хөрвөх чадварын өсөлт нь хяналтын зардлаас давсан тохиолдолд мониторингийг нэвтрүүлэх нь зүйтэй.

Арилжааны банкууд үнэт цаасны зах зээлд эрсдэл ихтэй байдаг тул үйл ажиллагаа явуулахаас урьдчилан сэргийлэх зорилгоор багцын хязгаарлалтыг ашигладаг. Тиймээс бүх банкуудыг хөрөнгө оруулалтын болон арилжааны гэж хуваадаг бөгөөд энэ нь банкуудын эрсдэлийн түвшинг бүхэлд нь бууруулах ёстой.

ОХУ болон дэлхийн эдийн засгийн байдал байнга өөрчлөгдөж, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний зах зээл динамикаар хөгжиж байна. Оролцогчдын дунд энэ зах зээлийн хувьцааг дахин хуваарилах, тэдгээрийн тоо, бүтэц өөрчлөгддөг. Үйлчлүүлэгчдийн шаардлагын түвшин мэдэгдэхүйц нэмэгдэж, шинэ үйлчилгээ, түүнийг хангах арга замууд зах зээлд нэвтэрч байна. Банкууд эдгээр өөрчлөлтөд зохих ёсоор хариу өгөх ёстой.

Ихэнх тохиолдолд ийм асуудлыг одоо байгаа банкны бүтэц, бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн харилцаа холбоо, тэдгээрийг удирдах арга замыг өөрчлөх, банкны шинэ бүтээгдэхүүн санал болгох, одоо байгаа бүтээгдэхүүнийг сайжруулах замаар шийддэг. Үүнд банкны шинэ технологи нэвтрүүлэх шаардлагатай.

Банкны шинэ технологийг сайжруулах, нэвтрүүлэх асуудал нь Оросын орчин үеийн банкны салбарт онцгой ач холбогдолтой юм. Үүнд шинжлэх ухаан, практикийн сүүлийн үеийн ололт амжилтыг ашиглан шинжлэх ухааны мэдлэгийн байр сууринаас хандах хэрэгтэй. Банкны асуудлын нэлээд хэсэг нь инновацийн үйл ажиллагааны арга зүй, зохион байгуулалтыг боловсруулдаг мэдлэгийн салбараар шийдэгддэг.

Үйл ажиллагааныхаа онцлогоос шалтгаалан банкууд ихэнх тохиолдолд судалгаа, инновацийн үйл ажиллагаа эрхэлдэггүй, харин тэдгээрийг хөгжүүлэх, хэрэгжүүлэх, түгээх чиглэлээр ажилладаг. Тиймээс банкны салбарт технологийн хөгжлийн хамгийн чухал хоёр талыг онцлон авч үзэх нь зүйтэй юм.

1. ашиглан шинэ технологи нэвтрүүлэх төлөвлөлт

2. банкны хэрэгцээ, өрсөлдөөний орчныг урьдчилан таамаглах, дүн шинжилгээ хийх арга,

3. одоо байгаа ажлын арга барил, баримт бичгийн урсгал, чиг хандлагад дүн шинжилгээ хийх

4. банкны салбарыг хөгжүүлэх.

5. Төлөвлөгөө боловсруулах, бүтцийн өөрчлөлтийг бэлтгэх, найрлага, эзлэхүүнийг оновчтой болгох замаар технологи нэвтрүүлэх ажлыг зохион байгуулах.

6. санхүү, материаллаг, хөдөлмөр, мэдээллийн болон бусад нөөцийг оролцуулсан.

Банк, технологийн хөгжлийн хамгийн чухал хүчин зүйлүүд нь:

үйлчлүүлэгчийн байр сууринаас үйлчилгээний чанарыг үнэлэх;

банкны үйлчилгээ болон банкны өрсөлдөх чадварын үнэлгээ

· банкны системийн хөгжлийн зах зээлийн чиг хандлагыг тодорхойлж, таамаглалыг хэрэгжүүлэх хэрэгцээ;

Банкны дотоод үйл явцын чанарт дүн шинжилгээ хийх, тодорхойлох

банкны үйл ажиллагаанд гацаа .

Инновацийн бүх боловсруулсан саналыг орлого, зардлын урьдчилсан үнэлгээ бүхий бизнесийн төсөл хэлбэрээр боловсруулдаг. Энэ арга нь гаргасан шийдвэрийн чанарыг сайжруулахад хувь нэмэр оруулдаг. Банкны салбарт шинэлэг, стратегийн удирдлагын зарчмуудыг хослуулсан нь орчин үеийн зах зээл, бизнесийн хүнд нөхцөлд банкны өрсөлдөх чадварыг эрс нэмэгдүүлж байна.

Банкны салбарын жижиглэнгийн салбарын өсөлтийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Оросын жижиглэнгийн банкны зах зээлд чанарын хувьд чухал үсрэлт гарч байна. ОХУ-д банкны үйлчилгээний хөгжлийн түүхэнд анх удаа эрчимтэй хөгжиж буй хэрэглээний зээл бий болжээ. Автоматжуулсан жижиглэнгийн үйлчилгээний төслүүдийг боловсруулж байна. ОХУ-ын банкуудын жижиглэнгийн худалдааны сонирхол, жижиглэнгийн банкны үйлчилгээнд хэрэглэгчдийн харилцан ашиг сонирхол нь харилцан ашигтай байдаг. Банкны (хуванцар) карт болон холбогдох тоног төхөөрөмж, тухайлбал АТМ гэх мэт бизнес хөгжиж байна. Тэдний нийлүүлэлтийн хэмжээ нэмэгдэж, олон үйлдэлт төхөөрөмжүүдийн сонирхол нэмэгдэж байна. АТМ бол зүгээр нэг бэлэн мөнгө тараагч биш, янз бүрийн функцийг (төлбөр, хадгаламж хүлээн авах, урьдчилсан төлбөрт карт, купон зарах гэх мэт) гүйцэтгэдэг жижиглэнгийн банкны автоматжуулалтын төхөөрөмж юм. Автоматжуулсан банкны салбаруудын анхны төслүүд нь өөрөө өөртөө үйлчлэх банкны цогцолбор хэлбэрээр бүтээгдсэн бөгөөд энэ нь банкны үйл ажиллагааны зөвхөн нэг хэсэг болох боломжтой боловч хэрэглэгчдийн хүртээмжийг нэмэгдүүлж, уламжлалт банкны салбартай төстэй юм. Томоохон худалдааны төвүүдэд өөртөө үйлчлэх банкны цогцолборуудыг байрлуулж байна.

Банкны тогтвортой байдлыг үнэлэх хамгийн чухал үзүүлэлт бол өөрийн хөрөнгийн үнэ цэнэ юм. Энэ нь илүү хүчирхэг байх тусам банк одоогийн үүргээ биелүүлэхэд хялбар болно. Хөрөнгийн үнэ цэнэ нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгөөр ​​тодорхой гүйлгээ хийх чадварыг тодорхойлдог. Жижиг банкуудыг том банктай нэгтгэх ажил эрчимжиж байна. Банкны хөрөнгийг нэмэгдүүлэх чиглэлд дахин хуваарилах нь банкны системийг сайжруулах болно.

Банкны үйл явцыг сайжруулах, хөгжүүлэх дээрх арга хэмжээг хангах нь банкуудын мэдээллийн технологийн дэд бүтцийг төлөвлөхтэй холбоотой юм. Банкны автоматжуулсан технологийг бий болгох нь барилгын ерөнхий (системийн инженерчлэлийн) зарчмуудыг ашиглахаас гадна банкны үйл ажиллагааны бүтэц, онцлог, хэмжээг харгалзан үзэхийг шаарддаг. Банкны бүх хэлтсүүдийн зохион байгуулалтын харилцан үйлчлэлийн онцлог нь олон талт чиглэлийн нарийн төвөгтэй мэдээллийн холбоос бүхий банкуудад олон түвшний болон олон холбоост системийг төлөвлөхийг шаарддаг.

2. Банкны автоматжуулалтын онцлог

2.1 Банкны автоматжуулалт

Орчин үеийн мэдээллийн технологийг ашиглах нь банкуудын бизнесийн үйл явцыг эрс өөрчилж, өөр түвшинд хүргэж байна. Банкны технологи нь бизнесийн иж бүрэн автоматжуулалтыг хангадаг мэдээллийн технологитой салшгүй холбоотой.

Банкны бизнесийн өсөлт, түүний удирдлага, үйл ажиллагааг үнэлэх нь зөвхөн тоон үнэлгээний арга төдийгүй чанарын шалгуурыг ашиглахыг шаарддаг бөгөөд энэ нь банкуудын мэдээллийн технологийн системийг шинэчлэх, харилцагчийн ажлын чанарыг сайжруулах, банкны хөгжлийг тодорхойлох шаардлагатай байна. стратеги ба стратеги төлөвлөлт.

Олон улсын тайлагналын стандартад шилжих, банкны эрсдэлийг бууруулах нь банкны бизнесийн автоматжуулалтыг хөгжүүлэх чиглэлийг сонгох, нэг буюу өөр мэдээллийн системийг сонгох, тэдгээрт хөрөнгө оруулалт төлөвлөх нөхцөлийг урьдчилан тодорхойлсон.

Банкуудад мэдээллийн үйл явцыг хэрэгжүүлэх нь автоматжуулсан банкны систем (ABS) дээр суурилдаг. ABS -- Банкны өмнө тулгамдаж буй мэдээлэл, удирдлагын нэг цогц ажлыг гүйцэтгэдэг элементүүдийн (мэдээлэл, тоног төхөөрөмж, хөтөлбөр, технологи гэх мэт) зохион бүтээгдсэн, ажиллаж байгаа нэгдмэл багц. Тиймээс ABS нь банкны удирдлагын зорилгоор мэдээлэлтэй ажиллах харилцан уялдаатай хэрэгсэл, аргуудын багц юм.

ABS-ийг бий болгох үзэл баримтлалыг боловсруулахдаа хэд хэдэн түвшин, холбоосыг хослуулсан банкны үйл ажиллагааны загварыг бий болгодог: олон төрлийн банкны үйлчилгээ, үйл ажиллагаа, хуулийн этгээд, хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээ, дотоод болон гадаад мэдээллийн хэрэгцээг хангах гэх мэт. Оросын банкинд тогтсон үндсэн технологи байхгүй тул банкны тогтвортой хөгжлийг хангах үүднээс янз бүрийн үзэл баримтлалын (үзэл суртлын) хандлагыг хослуулсан ABS-ийн төрөл бүрийн бүлгүүдийг банкны салбарын зах зээлд санал болгож байна. Ашиглахыг санал болгож буй банкны автоматжуулсан системийн багц нь Оросын банкны хөгжлийн хамгийн төвөгтэй технологийн түвшинг харуулж байна.

Барууны банкны системүүд нь өндөр ажиллагаатай байдаг нь бизнесийг хөгжүүлэхэд банкинд ихээхэн хэмжээний аюулгүй байдлыг бий болгодог. Эдгээр нь стратегийн төлөвлөлтөөс эхлээд бизнесийн үйл ажиллагаа хүртэлх бүх бизнесийн үйл явцыг автоматжуулах ажлыг шийдвэрлэх боломжийг танд олгоно. Ийм систем нь үнэтэй бөгөөд хамгийн том банкуудад байдаг.

ОХУ-д үйлдвэрлэсэн мэдээллийн системийг ашиглах нь зээлийн байгууллагын нягтлан бодох бүртгэл, үйл ажиллагааны үйл ажиллагааг хангадаг боловч стратегийн удирдлага, харилцагчийн харилцааны удирдлага, эрсдэлийн менежмент зэрэг бизнесийн салбарт ийм системийн үйл ажиллагаа харьцангуй хоцрогдсон бөгөөд илүү нарийхан байдаг. Барууны системүүд хэдийгээр хямд байдаг.

Банкны өөрийнх нь автоматжуулалтын чиглэлээр хийсэн бүтээн байгуулалтууд нь жижиг, дунд банкуудын хувьд ердийн зүйл боловч аажмаар алга болж байна. Мэдээллийн технологийн салбарт аутсорсинг руу шилжих хандлага ажиглагдаж байна. Аутсорсинг гэдэг нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах гэх мэт аливаа чиг үүргийг гадны гүйцэтгэгчид шилжүүлэхийг хэлнэ.

Өнөөдөр хамгийн их хамааралтай банкны бизнесийн хөгжлийн хамгийн чухал чиглэлүүдийг авч үзье, мэдээллийн технологийн шийдлүүдийн сонголтыг тодорхойлно.

Нэгдүгээрт, энэ нь үйлчлүүлэгчдийн дунд, ялангуяа чанартай үйлчлүүлэгчийн төлөөх өрсөлдөөн нэмэгдэж байна. Банк нь зах зээл, харилцагчдын талаар хангалттай мэдээлэлтэй байх, харилцагчийн хүсэлтэд уян хатан, шуурхай хариу өгөх, харилцагчийн өөрчлөлтийн эрэлт хэрэгцээг урьдчилан таамаглах, ийм таамаглалд үндэслэн шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулах чадвартай байх шаардлагатай. Энэ нөхцөл байдал нь юуны түрүүнд жижиглэнгийн бизнес, хувийн банк гэх мэтийг хөгжүүлж эхэлсэн банкуудад хамаатай.

Хоёрдугаарт, эрсдэлийн иж бүрэн удирдлага, тэр дундаа зээлийн системийг ашиглах сонирхол нэмэгдсэн.

Гуравдугаарт, томоохон зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны бүхий л талыг хамарсан орчин үеийн корпорацийн мэдээллийн системийг нэвтрүүлэх, өөрөөр хэлбэл. сав.

Дөрөвдүгээрт, стратегийн менежмент, төлөвлөлтийн асуудал яаралтай байна. ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөөний талаархи хамгийн сүүлийн үеийн журам, зөвлөмжүүд нь банкуудыг стратегийн бизнесийг хөгжүүлэх чиглэлээр орчин үеийн мэдээллийн системийг ашиглахыг уриалж байна.

Технологийн хоцрогдолоос зайлсхийхийн тулд банкууд өөрсдийн салбарыг тодорхойлж, бизнесийн сонгосон чиглэлүүдийг автоматжуулахад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Өндөр технологийн банк байх тусам өрсөлдөх чадвар нь өндөр байдаг. ОХУ-ын банкны системд болж буй нэгдэх, худалдан авах үйл явц нь эрсдэл, менежментийн алдагдлыг багасгахын тулд банкуудын мэдээллийн системийг хангалттай хөгжүүлэхийг шаарддаг.

Мэдээллийн технологийн (МТ) хамгийн эхний бөгөөд хамгийн чухал ажил бол бизнесийн зорилгодоо хүрэх явдал юм. Мэдээллийн технологийн чиглэлээрх аливаа үйл ажиллагаа нь эцсийн үр дүнд хүрэхэд чиглэгдсэн бөгөөд банкны хөгжлийн стратегитэй холбоотой байх үед л утга учиртай болно. Зээлийн байгууллагын удирдлагын зөв зохион байгуулалттай бол мэдээллийн технологийн менежер нь зорилгоо тодорхойлох, түүнд хүрэх стратегийг боловсруулахад шууд оролцох ёстой. Мэдээллийн технологийн салбарт амжилтанд хүрэх хэрэгсэл бол нөөц, тэдгээрийн тэнцвэр юм. Мэдээллийн технологийн үндсэн нөөц бол технологи, мэдээлэл, боловсон хүчин, программ хангамж, техник хангамж юм.

Нийтлэг нөөц бол мөнгө, цаг хугацаа юм. Мэдээллийн технологийн нөөцөөр хангах чиглэлээр гуравдагч этгээдийн нөөцийг ашиглах, i.e. Аутсорсинг нь зарим ажилд илүү тохиромжтой бөгөөд улам бүр өргөжин тэлж байна. Тухайлбал, нэгэн банк банкны программ хангамж, технологийн компаниас банкны автоматжуулалтын системийг худалдан авсан. Хэсэг хугацааны дараа үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд шинэ хувьцааны хэрэгслүүдтэй (жишээлбэл, вексельтэй) ажиллах функцийг нэмэх шаардлагатай болсон. Аутсорсингийн үйлчилгээ гэдэг нь банкийг векселээр хангадаг мэдээллийн технологийг зохион бүтээх, худалдан авах зорилгоор хөгжүүлэгчтэй холбоо тогтоохыг хэлнэ. Тухайн банкны үйл ажиллагаанд шинэ функцийг гадны гэрээлэгч, түүний нөөцөөр хэрэгжүүлдэг бөгөөд энэ нь түүнийг хэрэгжүүлэх илүү хэмнэлттэй арга юм. Аутсорсингийн үйлчилгээ нь банкны мэдээллийн технологийг шинэ програм хангамж, техник хангамжийн төхөөрөмж (платформ) руу шилжүүлэх, сүлжээний үйлдлийн системийг солих, шинэчлэх гэх мэт холбоотой байж болно. Тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхдээ аль төрлийн нөөцийг ашиглах нь илүү үр дүнтэй болохыг тодорхойлох шаардлагатай - дотоод эсвэл гуравдагч этгээд. Мөн аутсорсингтой холбоотой шинэ тодорхой эрсдэлүүд гарч ирсэн бөгөөд менежмент нь мэдээллийн технологийн үйлчилгээний үйл ажиллагааны нэг хэсэг юм.

Банкуудын олон улсын практикт мэдээллийн технологийн оновчтой зохион байгуулалтын асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд менежерүүд болон бусад ажилтнуудын туршлага, мэдлэгийг ашигладаг төдийгүй гаднын боловсруулсан эсвэл хувийн мэдээллийн технологийн менежментийн аргачлалыг ашигладаг. Ийм арга зүй нь мэдээллийн технологийн удирдлагын бүтцийн үндсэн зорилго, зорилтуудын тодорхойлолт, чиг үүргийн бүтэц, технологи, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх ажлын зохион байгуулалтыг агуулдаг. Алдартай аргачлалын давуу талууд нь олон улсын эрх зүйн зохицуулалт, техникийн стандартад нийцсэн батлагдсан арга, шийдлүүдийг санал болгох, зорилго, үр дүнд хүрэх гэх мэт орно.

Мэдээллийн технологийн салбарын хамгийн алдартай арга зүй, стандартууд нь:

СobIT - бүх талын удирдлага, хяналт, аудит

мэдээллийн технологи (Америк

дадлага);

ITIL, ITSM -- мэдээллийн үйлчилгээний менежмент

систем (Европын орнуудад ашигладаг);

· ISO 9000 - мэдээллийн технологи, програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· TickIT - мэдээллийн технологийн болон програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· ГОСТ - МТ-ийг бий болгох, ажиллуулах тодорхой хэм хэмжээ, дүрмийг тогтоосон төрийн зохицуулалтын болон техникийн баримт бичиг;

* BS7799 -- мэдээллийн аюулгүй байдлын байгууллага гэх мэт.

Эдгээр аргачлалыг хэрэгжүүлэх нь нарийн төвөгтэй ажил бөгөөд гадны дэмжлэггүйгээр үргэлж хийх боломжгүй юм. Энэ нь хэрэгжүүлэх явцад үйл ажиллагааны дарааллыг үнэлж, тэргүүлэх чиглэлийн тогтолцоог бүрдүүлэх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Томоохон банкуудын хувьд батлагдсан арга зүйг сонгох, ашиглахаас гадна мэдээллийн технологийн арга зүйн удирдлагыг төв оффис болон алслагдсан салбар нэгжид төвлөрүүлэх шаардлагатай байна.

Ийм аргачлалыг боловсруулах, хэрэгжүүлэх ажилд маш том компаниуд, ихэвчлэн олон улсын компаниуд оролцдог, учир нь энэ нь маш их хэмжээний шинжлэх ухаан, судалгааны ажил, нөөц шаарддаг. Ийм аргачлалыг ашиглах нь илүү үр дүнтэй холбоотой юм. Тэд мэдээллийн технологийн менежментийн зохион байгуулалттай хандлагыг санал болгодог, олон улсын дүрэм журам, стандартыг дагаж мөрддөг гэх мэт.

Мэдээллийн технологийн менежментийн гол арга бол тасралтгүй сайжруулах, оновчтой болгох хэрэгцээ юм. Мэдээллийн технологийн зөв зохион байгуулалт, менежментийн өөр нэг бүрэлдэхүүн хэсэг бол мэдээллийн технологийн хэрэгжилт, үйл ажиллагааны үндсэн талуудын баримтат тусгал юм. Ийм чиглэлүүдийн жишээнд: Мэдээллийн технологийн стратеги, програм хангамж, техник хангамжийн платформ, мэдээллийн аюулгүй байдлын бодлого, бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн хэлтэст зориулсан үйлчилгээний гэрээ, мэдээллийн технологийн төсөв гэх мэт.

Банкны ажлын үр ашгийг менежерүүд өөрийн болон зээлсэн хөрөнгөө хэрхэн амжилттай удирдаж байгаа, хүүтэй болон хүүгүй гүйлгээний ашигт ажиллагаа ямар байдаг, ашигт ажиллагааны зэрэг зэргийг тусгасан хэд хэдэн үндсэн үзүүлэлтээр үнэлдэг. хөрөнгө, хөрөнгө, удирдлагын аппаратын зардлын эзлэх хувь гэх мэт. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн үзүүлэлтүүд нь ажлыг үнэлэхэд найдвартай бөгөөд банкны ирээдүйн хөгжилд бүрэн хангалтгүй байдаг. Банкны эзэд ерөнхийдөө хөгжлийнхөө талаар стратегийн байр суурьтай байдаг. Тэд бизнесийн аль салбарт тэргүүлэх ач холбогдол өгөхөө шийдэж, стратегийн статусыг өгдөг. Урт хугацааны хэтийн төлөвийг анхаарч, банкны хөгжлийн хөтөлбөрийг эх үүсвэрээр хангах шаардлагатай байна. Энэ нь ирээдүйн өрсөлдөх давуу талыг хэрэгжүүлэх замыг нээж өгдөг. Туршлагаас харахад тодорхой стратеги, тодорхой төлөвлөгөөтэй банкууд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг.

Банкны стратеги, төлөвлөгөөг ажил хэрэг болгох үйл явц нь мэдээллийн технологийн хөгжилтэй салшгүй холбоотой. Тиймээс шалгуур үзүүлэлтийн тогтолцоог өргөжүүлж, өнгөрсөн үеийг төдийгүй ирээдүйг тусгаж, зорилго, түүнд хүрэх үе шатыг тусгах тэнцвэртэй байдлыг хангах шаардлагатай байна.

Банкны стратегийн зорилтыг үйл ажиллагааны явцад хянаж байх ёстой бие даасан үзүүлэлтүүдийн хяналт (хяналт) болгон бууруулсан нь стратегийг ирээдүйд хэрэгжүүлэх арга хэмжээ юм. Урт хугацааны хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд банкны хөгжлийг зохицуулахад зайлшгүй шаардлагатай санал хүсэлтээр хувь хүний ​​зорилгын биелэлтийн түвшинг тодорхойлдог.

Мэдээллийн технологийн төлөв байдлыг үнэлэх, дүн шинжилгээ хийх, урьдчилан таамаглахын тулд банк бүхэлдээ ABS-ийн үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийн объектив тогтолцоотой байх шаардлагатай. Ийм үзүүлэлтүүд нь мэдээллийн технологийн чиглэлээрх үйл ажиллагааны эцсийн үр дүнг хянах, удирдах, хүрэх боломжийг олгодог. Гадаадын практикт ийм үзүүлэлтийг үндсэн үзүүлэлт гэж нэрлэдэг. Жишээ нь: МТ-ийн үйлчилгээнд хэрэглэгчийн сэтгэл ханамж, нэг ABS ажилтанд ногдох дэмжигдсэн хэрэглэгчдийн тоо, ажиллаж байгаа ABS-ийн ажилчдын хувь, үйл ажиллагааны өсөлттэй харьцуулахад ABS-ийн төсвийн өсөлт, хэрэглэгчийн асуудлыг шийдвэрлэх хугацаа, хуучирсан эсвэл төсөвлөсөн мэдээллийн технологийн төслүүдийн хувь хэмжээ, чухал ач холбогдолтой төслүүдийн бэлэн байдал зэрэг орно. нөөц (100% гэдэг нь тодорхой нөөцийг 24 цагийн турш ашиглах боломжтой гэсэн үг) гэх мэт. Мэдээллийн технологийн банкны үйл ажиллагааг үнэлэхдээ аль үзүүлэлтийг харгалзан үзэх ёстойг тодорхойлох нь чухал.

Банкны хөгжлийн стратегийг хэрэгжүүлэх гол талуудын нэг нь банкны удирдлагын чиг үүргийг бүхэлд нь нэгтгэх үндсэн дээр банкны үйл ажиллагааг иж бүрэн автоматжуулах чиглэлд мэдээллийн технологийг зохион байгуулах явдал юм. Тиймээс зээлийн байгууллагын ABS банкны автоматжуулсан систем нь уламжлалт шийдэл, орчин үеийн хэрэглүүрээс гадна банкны цаашдын үйл ажиллагааг багтаасан гол үзүүлэлтүүдийг дүрслэн харуулах систем бүхий нэгдсэн цогцолбор хэлбэрээр ажиллах ёстой.

Мэдээллийн технологийн салбарт гарсан ахиц дэвшлийн улмаас аливаа зээлийн байгууллагын автоматжуулалтын түвшинг оновчтой байдал, мэргэжилтнүүдийн хэрэгцээ, банкны нөөц боломжоор тодорхойлдог. Банкны удирдлагын гол үүрэг бол үнэ болон чанар, хэмнэлт, ашигт ажиллагааны оновчтой шийдлийг олох явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд банкны менежерүүд хэд хэдэн асуултын хариултыг хайх ёстой.

· Бизнесийн тодорхой үйл явц бүр банкны хувьд ямар ач холбогдолтой вэ, энэ нь ямар чиг үүрэгтэй, ямар хэмжээгээр холбоотой вэ?

Энэ эсвэл бусад бизнесийн үйл явцын ямар шинж чанарууд банкинд үнэхээр хэрэгтэй вэ?

· Банк автоматжуулалт хийснээр ямар үр өгөөж хүртэх вэ (зардал багасах уу, орлого өндөр байх уу)?

Энэ үйл явцыг хэрхэн автоматжуулах вэ, үүнд хэр их нөөцийг оновчтой зарцуулах вэ?

Банкуудын үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүдийн нэг бол үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцааг хөгжүүлэх, тэднийг хувь хүн болгох явдал юм. Энэ тохиолдолд тулгарч буй гол асуудал бол хэрэглэгчийн хэрэгцээг гүнзгий ойлгоход суурилсан банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний эрэлт, саналын харилцан хамаарал юм. Энэ нь банкны бүх хэлтсүүдийн тодорхой, уялдаатай ажиллахыг шаарддаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент (CRM) нь үйлчлүүлэгчдийн хүсэлт, хэрэгцээний талаархи мэдлэгийг өгч, тэдэнд үйлчлэх зардал багатай арга замыг боловсруулах боломжийг олгодог. Тиймээс илүү идэвхтэй бизнес эрхлэх урьдчилсан нөхцөл бүрддэг. Банкны үйл ажиллагаа дахь харилцагчийн хүрээг автоматжуулах нь үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдлэг болох оюуны хөрөнгийг үр дүнтэй бий болгох, ашиглах боломжийг хангах мэдээллийн технологийн системийг бий болгоход суурилдаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент нь ирээдүйд хэрэглэгчийн мэдлэгийг ашигласнаар нэмэлт орлого олох боломжийг танд олгоно, гэхдээ энэ нь дараахь зүйлийг шаарддаг.

* үйлчлүүлэгчийн мэдээллийн нэгдсэн орон зайг бий болгох;

дээр мэдээллийн технологийн харилцан үйлчлэлийг нэгтгэх

сервер хоорондын солилцооны түвшин;

Үйлчлүүлэгч менежерүүдийн ажлын "ил тод байдлыг" хангах,

Тэдний ажлын хэсэг болон CRM системийн бусад хэрэглэгчдэд дэмжлэг үзүүлэх;

* үйлчлүүлэгчид чиглэсэн хэлтсийн үйл ажиллагааг үнэлэх үндсэн үзүүлэлтүүдийг нэвтрүүлэх гэх мэт.

Алсын зайнаас банкны харилцагчийн үйлчилгээ, шинэ технологи ашиглах нь утас, компьютерийн системийг нэгтгэх шаардлагатай боловч эцсийн дүндээ хэрэглэгчдэд шинэ үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олгодог. Өсөн нэмэгдэж буй салбаруудын сүлжээ нь тэдгээрийг банкны ерөнхий автоматжуулсан системд нэгтгэх хэрэгцээг шаардаж байна. Банкны алслагдсан салбар дахь үйлчлүүлэгч нь төв оффис дээр байгаа бүх төрлийн үйлчилгээг авах ёстой.

Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгчийн эргэн тойрон дахь мэдээллийг нэгтгэх нь хэрэглэгчийн мэдээлэл, мэдлэгт оруулсан хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг мэдрэх боломжийг олгодог. Банкны бизнесийн үйл явцыг хөгжүүлэх чиглэлийг сонгох, тэдгээрийг автоматжуулах нь шинжлэх ухааны үндэслэлтэй, эдийн засгийн үндэслэлтэй, технологийн хувьд боломжтой байх ёстой.

2.2 ABS-ийн ашиг тус

Орчин үеийн автоматжуулсан банкны системийг ашиглах зорилго нь банкны ашгийн өсөлтийг хангахаас гадна ирээдүйд бизнесийг жигд хөгжүүлэх, өргөжүүлэх явдал юм.

Энэхүү аргын үндэс нь банкны бизнесийн үйл явцад дүн шинжилгээ хийх, оновчтой болгох явдал бөгөөд үүнийг тодорхойлох, алдаа засах, банк болон харилцагчийн харилцааг хөгжүүлэх үр дүнтэй стратегид нийцүүлэх шаардлагатай. Дараагийн алхам бол тэдгээрийг автоматжуулах бөгөөд дараахь зүйлийг шаарддаг.

· Банкны стратегид нийцсэн мэдээллийн технологийн сонголт.

· Хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг хурдан, өсөн нэмэгдэхэд чиглэсэн зардал багатай хэрэгжүүлэх дараалал.

· Хэрэгжүүлэх, дэмжлэг үзүүлэхэд өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдийг татан оролцуулах.

· Банкны боловсон хүчнийг сургах.

· Ашиг нэмэгдүүлэх боломжууд

· Банкны автоматжуулалтын эдийн засгийн үр ашгийг нэмэгдүүлэх арга хэрэгсэл нь:

· Тэднийг бизнесийн үйл явцад идэвхтэй ашиглах нь банкны ашгийг хурдацтай нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг.

· Банкны бизнесийн үйл явцыг оновчтой болгох, харилцагчийн харилцааны удирдлагын стратегийг хэрэгжүүлэх замаар үйлчилгээний өртөгийг бууруулах.

· Үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд үйлчилгээ мэдэгдэхүйц хурдассантай холбоотойгоор бизнесийн хэмжээ нэмэгдэж байна.

· Банкны ажилтнуудын хийдэг ердийн үйл ажиллагааны нийт тоо мэдэгдэхүйц багассантай холбоотойгоор зардал буурсан.

· Банкны санхүүгийн болон мэдээллийн урсгалын удирдлагыг оновчтой болгох.

· ABS-ийг нэвтрүүлснээр үйл ажиллагааны автоматжуулалтын түвшинг нэмэгдүүлэх, банкны мэдээллийн нэгдсэн орон зайг бий болгоход чиглэж байна.

Энэ нь дараах боломжийг олгоно:

Банкны салбар нэгжүүдийн үр ашгийг нэмэгдүүлэх;

Үйл ажиллагааны зардлыг бууруулах;

Үйлчлүүлэгчийн хуулийн этгээд, хувь хүнтэй хийх ажлын чанарыг сайжруулах;

Алсын зайнаас харилцагчийн үйлчилгээг зохион байгуулах;

Технологийн үйл явцын ил тод байдлыг дээд зэргээр хангах;

Мэдээллийн хүртээмж, түүнийг хамгаалах механизмыг бий болгох;

Нягтлан бодох бүртгэл, удирдлагын нягтлан бодох бүртгэлийг нэгтгэх;

Харилцагчийн үйлчилгээний өндөр найдвартай байдал, хурдыг хангах.

Мэдээллийн нэгдсэн орон зай байгаа нь банкинд болж буй үйл явцыг нэгдмэл, цогц байдлаар харах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь эргээд банкны удирдах чадвар, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлдэг.

ABS нь уламжлалт банкны ажлыг автоматжуулах боломжийг олгодог: нягтлан бодох бүртгэл, хүлээн авалт заавал тайлагнах, харилцагчдад зориулсан автомат тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээ, зээл, хадгаламжийн үйл ажиллагаа болон бусад олон. Дүрмээр бол орчин үеийн ABS-ийг нэвтрүүлэх нь нэмэлт үр нөлөөг авчирдаг, учир нь банкинд шийдэл боловсруулах үе шатанд бизнесийн үйл явцыг дахин бүтээж, оновчтой болгодог - энэ нь системийг нэвтрүүлэх нь танд өгөх боломжийг олгодогтой холбоотой юм. одоо байгаа механизмуудыг шинэчлэн харах, "нэмэлт холбоосыг арилгах", шийдэл нийлүүлэгчид болон зөвлөхүүдийн туршлагыг ашиглах.

Автоматжуулалт нь банкны үр ашгийг дээшлүүлж, янз бүрийн төрлийн автомат болон харааны хяналтыг хослуулан баримт бичгийг алдаагүй боловсруулах найдвартай байдлыг хангаж, үйл ажиллагаа, өнөөгийн байдлын ерөнхий дүр зургийг хүссэн үедээ авах боломжтой болгодог. банкны.

Автоматжуулсан систем нь системд байгаа бүх мэдээллийг боловсруулах тусгай журмын ачаар зээл, хөрөнгө оруулалт, үнэт цаас гаргахдаа банкны эрсдэлтэй холбоотой илүү сайн шийдвэр гаргах боломжийг олгодог. Автоматжуулсан системийг ашиглах нь банкны харилцагчийн үйлчилгээний чанарыг эрс сайжруулах боломжтой бөгөөд энэ нь бодит өрсөлдөөний нөхцөлд онцгой ач холбогдолтой юм.

Орчин үеийн нэгдсэн үндсэн банкны систем нь банкийг үр ашигтай бизнесийн үйл явцыг бий болгох, зах зээлийн үйл ажиллагаа, харилцагчийн үйлчилгээтэй холбоотой зардал, эрсдлийг бууруулахад тусалдаг. Үүнээс гадна систем нь эрсдэлийг бодитой үнэлэх, дүн шинжилгээ хийх, удирдахад тусалдаг. Тиймээс орчин үеийн ABS нь банкинд зохицуулах байгууллагын шаардлагын дагуу эрсдэлийг хянах боломжийг олгодог төдийгүй өрсөлдөгчдөөс бодит давуу талыг бий болгож чадна.

2.3 Банкны мэдээллийн дэмжлэгийн асуудал

Үндсэн мэдээллийн боловсруулалтыг гүйцэтгэдэг банкны нэгдсэн автоматжуулсан систем (ABS) нь орчин үеийн банкны технологийн бааз юм. Нэгдсэн ABS нь бүх мэдээллийн үйл явц, нэг өгөгдлийн загвар, тэдгээрийг боловсруулах нэг технологи, нийтлэг програм хангамжийн цөм гэх мэт харилцан холболтоор тодорхойлогддог. Банкны бүх хэлтэс мэдээллийн нэг орон зайд ажиллах шаардлагатай байна. Энэ нь дүрмээр бол газарзүйн хувьд тархсан бүтэцтэй, олон үйлчлүүлэгч, байгууллага, олон нийттэй харилцан үйлчлэлцдэг банкны менежментийг илүү үр дүнтэй болгодог. Мэдээллийн нэгдсэн орон зай нь бүх төрлийн мэдээллийг нэгтгэх, түүнд хурдан нэвтрэх боломжийг олгодог, мэдээллийн бүрэн ил тод байдлыг хангах боломжийг олгодог.

Мэдээллийн дэмжлэгийн дараах бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг ялгаж үздэг: мэдээллийн загвар, онооны карт, ангилал, кодчилолын систем, мэдээллийн зохион байгуулалтын арга хэлбэр.

Мэдээллийн загварыг тухайн субьектийн объектуудыг дүрслэх, холбоход ашигладаг. Банкинд объектууд нь: баримт бичиг, данс, харилцагч, гүйлгээ, үйл ажиллагаа гэх мэт.

Домэйн объектуудыг хэрэгжүүлэх нь үзүүлэлт, тайлангийн систем, санхүүгийн хэрэгсэл, олон төрлийн валют гэх мэтийг хадгалах ёстой. Үйлчлүүлэгч, гэрээ, баримт бичиг, данс, байршуулалт, дансны төлөвлөгөө, тэдгээрийн шинж чанар, холбоос, мэдээллийн хэмжээ, туслах шинж чанар, объект тус бүрийн үйл ажиллагааны жагсаалт гэх мэт объектуудын тодорхойлолт, дэмжлэгтэй байх шаардлагатай. Энэхүү олон янз байдлын дотроос технологийн үе шат, үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх хэд хэдэн чухал хүчин зүйлийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй: баримт бичгийн хөдөлгөөний схем, тэдгээрийн чиглүүлэлт; баримт бичиг, гэрээ боловсруулах логик, алгоритм; Байгууллагын бүтцийн объект, элементүүдийн (хэлтэс, гүйцэтгэгчид, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчлүүлэгчид) данс, хязгаарлалтыг бүрдүүлэх, хянах. Сэдвийн мэдээллийн загвар нь хэрэглэгчийн ажлын байрыг байгууллагын бүтэц, гүйцэтгэсэн чиг үүрэг, хариуцлагын зэрэг, тайлан гаргах, мэдээлэл солилцох үйлчилгээг банк дотор болон гадна талаас нь харгалзан үзэх боломжийг олгодог. тэр.

Шалгуур үзүүлэлтүүдийн систем нь банкны үйл ажиллагааны бодит үйл явцыг мэдээллийн хэлбэрээр тусгах төдийгүй урьдчилсан таамаглалд дүн шинжилгээ хийх, хөгжлийн стратеги боловсруулах хэрэгсэл болох зорилготой юм. Хамтдаа үзүүлэлтүүд нь мэдээллийн загварын үгсийн санг бүрдүүлдэг. Мэргэжлийн нэр томьёо, ойлголтын өргөн хүрээтэй толь бичиг нь мэдээллийн сан дахь шалгуур үзүүлэлтийн тогтолцооны зохион байгуулалтын өндөр түвшинг тодорхойлдог. Толь бичгийн нэр томъёо нь тухайн толь бичигт зориулагдсан хэрэглэгчдийн хүрээлэлд (менежерүүд, мэргэжилтнүүд, доод түвшний хэрэглэгчид) ойр, ойлгомжтой байх ёстой. Шалгуур үзүүлэлтүүдийн нэг хэсэг болох үйл ажиллагааны мэдээлэл, тайлан, нягтлан бодох бүртгэл, аналитик, урьдчилан таамаглах, төлөвлөсөн гэх мэтийг ялгаж үздэг. Банкны мэргэжилтнүүдийн мэргэжлийн түвшин доогуур байдаг тул ихэнх тохиолдолд банкны үйл ажиллагааны хувьд стратегийн үүрэг гүйцэтгэдэг аналитик, таамаглах мэдээлэлд хүрэх боломжгүй хэвээр байгааг тэмдэглэх нь зүйтэй.

Банкны үйл ажиллагааны объектуудыг ангилах, кодлох систем нь объект, тэдгээрийн тэмдэг, холболтыг албан ёсны болгох (дүрмийн дагуу тайлбарлах), зохион байгуулах боломжийг олгодог. Систем нь шаардлагатай тооны ангиллын бүлгийг бүрдүүлэх боломжийг олгож, ангилсан болон кодлогдсон нэршлийн (объект) эзлэхүүнтэй тохирч байх ёстой. Банкуудын ангилал, кодчиллын системийн чухал шинж чанар нь уян хатан байдал юм - ангиллын бүтцийг устгахгүйгээр шинэ объект, шинж чанарыг оруулах боломжийг олгодог.

Өгөгдлийн сан (МБ) нь харилцан хамааралтай өгөгдлийн бүлгүүдийн (файл, хүснэгт) цуглуулга юм. ABS болон банкны удирдлагын үр ашиг нь түүний бүтээн байгуулалт, үйл ажиллагааны чанараас ихээхэн хамаардаг.

Мэдээллийн сан нь бизнесийн үйл явцын загварыг боловсруулахдаа өгөгдлийн бүтцийн тодорхой аргад үндэслэн үүсгэгддэг. Загварын гол ажил бол объектын шинж чанарыг бүрэн тусгасан бүх түвшний хэрэглэгчдэд зориулсан мэдээллийн дэмжлэгийг бий болгох явдал юм. Банкны бизнесийн салбарын онцлогийг цаашид хөгжүүлэх боломжууд нь системийн мэдээллийн баазыг загварчлах аргуудыг сайжруулахтай холбоотой юм. Ийм асуудлыг шийдвэрлэх нь хамгийн сүүлийн үеийн, бүрэн, найдвартай өгөгдөлтэй ажиллах ёстой олон үйлдэлт системийн програмуудыг ашиглахад суурилдаг. Мэдээллийн санд мэдээллийн загвар нь тухайн субьектийн объектуудын харилцаа холбоо, тэдгээрийн бүтэц, шинж чанарыг файл, баримт бичиг, үзүүлэлт, дэлгэрэнгүй мэдээллийн түвшинд тусгасан болно.

Одоогийн өгөгдлийг шуурхай боловсруулахын тулд OLTP системийн мэдээллийн санг (On-Line Translation Processing - харилцаа холбооны шугам дахь гүйлгээний процесс) ашигладаг. Эдгээр нь мэдээллийн сан дахь мэдээллийг байнга шинэчилж, өгөгдлийг тогтмол нэмж, устгаж, засч залруулахад суурилдаг. Чухал ажил бол гүйлгээг найдвартай хангах явдал юм. Гүйлгээ гэдэг нь мэдээллийн сантай харилцах шугамаар дамжуулан богино хугацаанд харилцах (хүсэлт - гүйцэтгэл - хариу үйлдэл) -ийн өгөгдлийн бүтцэд гарсан өөрчлөлтийг ойлгодог.

Хадгалах газар нь домэйнд чиглэсэн, түүхийг дэмждэг, өөрчлөгддөггүй, нэгдсэн мэдээллийн багц юм. Энэ нь мэдээллийн сантай харьцуулахад ихээхэн хэмжээний өгөгдөлтэй ажилладаг бөгөөд зохион байгуулалтын илүү төвөгтэй системтэй. Мэдээллийн агуулахын технологийг үндсэндээ банкны үйл ажиллагаанд иж бүрэн, гүнзгий дүн шинжилгээ хийх, бизнесээ эргэн харах, янз бүрийн чиглэлээр нэгтгэсэн нэгдсэн тайлан гаргахад ашигладаг.

Аналитик асуудлыг шийдвэрлэхдээ дээд түвшний хэрэглэгчид (захиргаа, менежерүүд, мэргэжилтнүүд) өгөгдлийг хэд хэдэн шинж чанарын дагуу сонгож, нэгтгэн нэгтгэхийг шаарддаг. Ийм шаардлагыг OLAP (On-Line Analytic Processing) аналитик өгөгдөл боловсруулах системүүд - холбооны шугам дахь шинжилгээний процессууд хангадаг. OLAP системүүд нь дараах үндсэн зарчмууд дээр суурилдаг: шийдвэр гаргахад шаардлагатай өгөгдлийг шаардлагатай хэсгүүдэд урьдчилан нэгтгэсэн; мэдээллийн зохион байгуулалт нь түүнд хамгийн хурдан нэвтрэх боломжийг олгодог; Өгөгдөл боловсруулах хэл нь бизнесийн үзэл баримтлалыг ашиглахад үндэслэсэн бөгөөд хэрэглэгчдэд ойр байдаг. Жишээлбэл, банкны үйл ажиллагааны тодорхой чиглэлээр дүн шинжилгээ хийх мэргэжилтнүүдэд зориулсан мэдээллийг бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн тодорхой үзүүлэлтүүдийн дагуу сонгоно.

Бизнесийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөж, бизнесийн үйл явцын зохих дахин төлөвлөлт нь мэдээллийн технологи, юуны түрүүнд мэдээллийн дэмжлэгт өөрчлөлт оруулахад хүргэдэг. Мэдээллийн дэмжлэгийн хувьслын (аажмаар) хөгжлийн хил хязгаар нь бизнесийн үйл явц, мэдээллийн баазын дасан зохицох шинж чанараас хамаардаг. Суурийн өмчийг хөгжүүлэх, шинэ нөхцөлд дасан зохицох шинж чанар нь үндсэн загварт шинэ объектуудыг оруулах боломж, түүнчлэн тэдгээрийн шинж чанар, харилцаа холбоог хэлнэ.

Өгөгдлийн сангийн үйл ажиллагааны үе шатанд тулгарч буй гол бэрхшээлүүдийн нэг бол хэрэглэгчийн мэдээллийн хэрэгцээ өөрчлөгдөж байгаа нөхцөлд түүнийг үр дүнтэй засварлах асуудал бөгөөд энэ нь үзэл баримтлалын хүрээг өөрчлөх, үр дүнд нь өгөгдлийн загварт өөрчлөлт оруулах явдал юм. Энэ тохиолдолд бизнесийн логикийг дахин тохируулах, өгөгдлийн сангийн файлуудын бүтцийг өөрчлөх, ретроспектив өгөгдлийг засах, алгоритмуудыг шинэчлэх, интерфэйсийг дахин тохируулах гэх мэт шаардлагатай болно.

Бизнесийн шинэ эсвэл өөрчлөгдөж буй үйл явцыг автоматжуулахдаа шинэ, одоо байгаа өгөгдлийг бүтэцжүүлэх, асуудлыг шийдвэрлэх үйл явцын алгоритмыг хэрэгжүүлэх, оруулах, боловсруулах, дамжуулах, хадгалах, гаргах үйл ажиллагааны багцыг хангах асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай. өгөгдлийн. Өгөгдлийн бүтцийн шинжилгээ, дизайн нь зөвхөн ABS үүсгэх үе шатанд төдийгүй мэдээллийн санг шинэ ажлын нөхцөлд дасан зохицох үйл явцад мэдээллийн дэмжлэгийг хөгжүүлэх гол үе шат юм. Тиймээс банкнаас шинэ үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг өргөжүүлэх нь мэдээллийн систем, МТ-ийг хөгжүүлэх шаардлагатай бөгөөд зөвхөн мэдээллийн санд объект, үйл ажиллагааны бүрэлдэхүүн хэсгүүд байгаа эсэхээс гадна тэдгээрийг өөрчлөх, өргөжүүлэх арга замуудаас хамаарна.

Банкны салбарын онцлог шинж чанартай бизнес эрхлэх нөхцлийн өөрчлөлтийн өндөр хурд нь бизнесийн орчны хурдацтай өөрчлөлтөд нийцсэн мэдээллийн санг хадгалах тусгай аргуудыг хөгжүүлэх, орчин үеийн өндөр технологийн программ хангамж, техник хангамжийг ашиглахыг шаарддаг. хэрэгсэл.

Банкны чиг үүрэг, түүний бизнесийн үйл явцын загварыг бий болгохдоо банкнаас зээлдэгчийн (банкнаас зээл авахаар хүсэлт гаргасан үйлчлүүлэгч) талаарх мэдээллийг сонирхож буй хүчин зүйлийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Олон талаараа зээлийн байгууллагуудын оршин тогтнох нь ийм мэдээллийг олж авах чадвараар тодорхойлогддог. Иймээс мэдээлэл боловсруулах, дамжуулах шинэ технологиуд нь шинэ төрлийн банкны бүтээгдэхүүнүүд гарч ирэхэд хүргэж, банкууд түүнийг цуглуулах, ашиглах хэрэгцээ улам бүр нэмэгдсээр байна. Мэдээллийг боловсруулах, түгээх технологийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан мэдээлэл олж авах зардал байнга буурч байна. Мэдээллийн мэргэшлийн үр дүнд банкуудад шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ гарч ирдэг. Энэ нь эргээд банкны мэдээллийн системийг сайжруулах, шинэчлэх хэрэгцээг бий болгож байна. Шинэ мэдээллийн сан, түүнийг засварлах технологид шилжих нь үйлчилгээний хэмжээ, хүрээ, үйлчлүүлэгчид, харилцагч талууд, гүйлгээ, үйл ажиллагааны тоо нэмэгдэж, шинэ, нарийн төвөгтэй ажлууд гарч ирэх, шууд ба шууд бус зардал нэмэгдэх, бүтээмж, хөдөлмөрийн үр ашиг буурах.

ABS мэдээллийн дэмжлэгийн чанар ба хөгжүүлэлт, ашиглалтад зарцуулсан нөөцийн хоорондын тэнцвэрийг хадгалах хэрэгцээ нь орчин үеийн технологиуд голчлон томоохон мэргэжилтнүүдийн багуудын цогц системийг масс, үйлдвэрлэлийн аргаар бий болгоход чиглэгддэг. Корпорацын үндсэн банкны системийг шинэ мэдээллийн технологийг бий болгох чиглэлээр зохих шинжлэх ухааны үндэслэлтэй, өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдтэй, банкны мэдээллийн технологи хөгжүүлэгч томоохон тусгай пүүсүүд боловсруулж, бий болгодог.

3. Банкны мэдээллийн үйл явцыг хөгжүүлэх

3.1 Банкуудын инновацийн үйл явц

Банкны салбар дахь шинэлэг үйл явц нь шинэ санал гаргах боломж, тэдгээрээс аж ахуйн нэгжүүдэд ашиг тус хүртэхтэй холбоотой юм. Ухаалаг байдал нь шинэлэг үйл явцын жинхэнэ хөдөлгүүр бөгөөд энэ нь эргээд банкны системийн хувьслын хөгжлийг баталгаажуулдаг.

Банкны үйлчилгээний хэрэглэгчдийн массын нэг төрлийн бус байдал нь түүний сегментчиллийг тодорхойлдог, өөрөөр хэлбэл. байгууллага, хувь хүмүүс, олон янзын бүтэц, байгууллагуудын тогтвортой бүлгүүд байгаа эсэх. Эдгээр сегментүүдийн хил хязгаар, бүтэц, хэмжээ өөрчлөгдөж байгаа нь шинэ санаа, бараа, үйлчилгээ, технологи, мэдээллийн бүтээгдэхүүн бий болох боломжийг нээж өгдөг. Инноваци нь худалдан авагчдын хэрэгцээг илүү сайн хангаж, санал болгож буй талдаа нэмэлт ашиг авчирдаг. Шинэ саналуудын илэрхий оновчтой байдал нь инновацийг бий болгодог.

Үүний цаана маркетингийн ач холбогдол эрс нэмэгдэж байгаа нь хэрэглэгчийн зах зээлийн сегментүүдийг таних, тэдгээрийн шинж чанарыг тодорхойлох боломжийг олгодог. Маркетингийн чиг үүрэг нь банкны шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг зах зээлд сурталчлах эрсдлийг бууруулахын тулд хөгжлийн үе шатаас өмнө хийгддэг.

ОХУ-ын банкны бүтээгдэхүүний зах зээлд инновацийг сурталчлах нь хэд хэдэн хүчин зүйлээр хязгаарлагдаж байна: хууль эрх зүйн орчин, дэд бүтэц, харилцаа холбооны орчин хангалтгүй хөгжсөн; барууны зах зээлтэй харьцуулахад гүйлгээний зардал харьцангуй өндөр; Оросын хэрэглэгчдийн санхүүгийн түвшин доогуур (хуулийн болон хувь хүмүүс). Тиймээс ашигласан санхүүгийн хэрэгслүүдийн багц муу, шинэ бүтээгдэхүүний хөгжил удаашралтай гэх мэт. Банкны инновацийн ихэнх хэсэг нь зах зээлийн корпорац хоорондын сегментэд чиглэгддэг. Энэ нь гүйлгээний том хэмжээ, хэрэгжилтийн хурд, зах зээлд оролцогчдын мэдлэг, үйлчлүүлэгчдийн ялгаатай байдал зэрэгтэй холбоотой бөгөөд энэ нь шинэ санал гарч ирэх урьдчилсан нөхцөл юм.

Бизнес нь банк, санхүүгийн үйлчилгээг санал болгохтой холбоогүй байгууллагуудаас банкны салбарын төлөөх өрсөлдөөн нэмэгдэж байна. Олон томоохон жижиглэнгийн худалдаачид өөрсдийн зээлийн картыг байнгын үйлчлүүлэгчиддээ санал болгож, үйлчилгээний зах зээлд арилжааны банкуудыг халж байна. Энэ нь хүн амд зээл олгох, түүний хөрөнгийг татахад ч хамаатай. Нэг сүлжээ дэлгүүрийн жишээн дээрх энэ үзэгдлийн цар хүрээ нь зээлийн картыг гаргаж, засвар үйлчилгээ хийснээс олсон ашгийн 60 орчим хувийг эзэлдэг. Заримдаа инноваци үүсэх нь хэрэглэгчийн зах зээл дэх олон янз байдлын хүчин зүйлсийн бүхэл бүтэн хослолтой холбоотой байдаг.

Банкны салбар дахь инновацийн тоо эрчимтэй өсч байгаа нь мэдээлэл, харилцаа холбооны технологийн өндөр хөгжилтэй холбоотой юм. Эдгээр технологийн өндөр түвшин нь гүйлгээнд оролцогчдын зардлыг бууруулдаг. Инновацийг хөгжүүлэх, хэрэгжүүлэхэд гарах зардал байнга буурч байгаа нь тэдний өсөлтөд хувь нэмэр оруулдаг. Эдгээр шинж чанарууд нь банкны системийн шинэлэг хөгжлийн динамикийг тодорхойлдог.

Оросын банкны системийн инновацийг хөгжүүлэх үндсэн чиглэлүүд нь дараахь зүйлийг агуулна.

янз бүрийн хэлбэрээр алсын зайнаас үйлчилгээ үзүүлэх;

Үйлчлүүлэгчийн харилцааны чиг үүрэг, үйлчилгээг бий болгох, үйлчилгээг хувийн болгох (хувийн үйлчлүүлэгчдэд зориулсан үйлчилгээг хувь хүн болгох);

Мэдээлэл, баримт бичиг, сүлжээний аюулгүй байдлыг хангах,

программ хангамж, техник хангамжийн тоног төхөөрөмж, төрийн хяналт, татварын байгууллага, хувьцаа эзэмшигчид, тэр дундаа хуулийн

дэмжлэг, хамгаалалт;

Удирдлагын мэдээллийн дэмжлэгийг хөгжүүлэх

дүн шинжилгээ хийх, урьдчилан таамаглах, стратегийн урт хугацааны чиг үүрэг

төлөвлөлт;

жижиглэнгийн банкны үйл ажиллагааг өргөжүүлэх;

цахим худалдаанд банкуудын оролцоо;

Чиг үүргийг сайжруулах, чанарын түвшинг дээшлүүлэх

· мэдээллийн технологи;

мэдээллийг өргөжүүлэх чиглэлээр гүнзгийрүүлсэн судалгаа болон

мэргэжилтнүүдийн ажлын байрны үйл ажиллагаа,

администраторууд, менежерүүд болон бусад хэрэглэгчид гэх мэт.

Эдгээр газруудын заримыг харцгаая. Нийтийн сүлжээг ашиглан хэрэгжүүлсэн алсын зайн үйлчилгээ нь харилцан үйлчлэлийг хангадаг:

банк - үйлчлүүлэгч;

· Интернет - үйлчлүүлэгч, интернет - банк;

оффис - алсын удирдлага;

төв оффис - бүс нутгийн оффисууд;

· Интернет - худалдаа - банк.

3.2 ABS програм хангамж

ABS-ийн үйл ажиллагааны нэг онцлог шинж чанар нь богино хугацаанд их хэмжээний өгөгдлийг боловсруулах хэрэгцээ юм. Энэ тохиолдолд гол ачаалал нь оруулах, унших, бичих, өгөгдөл дамжуулах үйл ажиллагаанд унадаг. Энэ нь үйлдлийн систем, DBMS болон өгөгдөл дамжуулах хэрэгслийн гүйцэтгэлд маш хатуу шаардлага тавьдаг. Нэмж дурдахад, дүн шинжилгээ хийх, урьдчилан таамаглах, хянах гэх мэт олон зүйлийг идэвхжүүлэхийн тулд ихээхэн хэмжээний мэдээлэл онлайн байх ёстой. Тиймээс үндсэн хэрэгслүүд нь гүйцэтгэлийг алдагдуулахгүйгээр их хэмжээний (мөн байнга өсөн нэмэгдэж буй) өгөгдөлд хандах хандалтыг дэмжих чадвартай байх ёстой.

Үндсэн хэрэгслийг ABS-ийн ажиллагааг хангах, програм хангамжийн хэрэглээний хэсгийг боловсруулахад ашигладаг. Үндсэн нь OS, DBMS болон бусад системийн програм хангамж юм. Хэрэглээний программууд нь орчиндоо, үйл ажиллагааныхаа дагуу ажилладаг.

Үндсэн байгууламжид сүлжээний функцүүд байгаа нь орчин үеийн ABS-ийн зайлшгүй шинж чанар юм. Сүлжээний функцууд нь системд олон түвшний болон олон холбоосын шинж чанарыг өгөхөөс гадна янз бүрийн програм хангамжийн платформуудыг (NetWare, Windows NT Unix болон бусад) нэгтгэх, үр дүнд нь уян хатан өргөтгөл, өсөлтийг бий болгох боломжийг олгодог. систем - үүнийг шинэ ажлын системүүд, янз бүрийн шинэ серверүүдээр баяжуулах

Хэрэв Орос дахь ABS-ийн техникийн дэмжлэг нь дүрмээр бол бүрэн гадаад юм бол програм хангамж дахь гадаадын системийн эзлэх хувь хамаагүй бага байна. Дотоодын програм хангамжийн зах зээл дээр хэдэн арван ханган нийлүүлэгчид байдаг. Үүнээс гадна хэд хэдэн банк (50 орчим хувь нь) өөрсдийн програм хангамжийг хөгжүүлдэг. Банкуудын үйл ажиллагааны чанарын хувьсал, тэдгээрийн өсөн нэмэгдэж буй шаардлага, санхүүгийн чадавхи нь банкны технологийн программ хангамжийг зохион байгуулах арга барилыг боловсруулж, чиглүүлэх болно.

Банк, аж ахуйн нэгжүүдийн автоматжуулалтын чиглэлээр хамгийн том програм хангамж хөгжүүлэгчдийн нэг бол R-Style Softlab компани юм (Хавсралт No1). RS-Bank бол банкны бизнесийг автоматжуулах цогц шийдэл юм. Энэ нь банкны үйлчилгээг хэрэгжүүлэхтэй холбоотой бүх төрлийн үйл ажиллагаанд мэдээлэл, функциональ дэмжлэг үзүүлэхэд чиглэгддэг. Энэхүү банкны үндсэн системийн үзэл баримтлал, логик бүтэц нь арилжааны банкны технологийг тусгадаг бөгөөд энэ нь RS-Bank нь удирдлагын төвлөрлийн ямар ч цар хүрээ, түвшний банкны байгууллагын үйл ажиллагаанд үйлчлэх боломжтой гэдгийг хэлэх боломжийг бидэнд олгодог.

Үүнтэй төстэй баримт бичиг

Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат, түүний үндсэн чиг үүргийг судлах. Мэдээллийн банкны систем, технологийн онцлогийг судлах. Банкны автоматжуулалт. Банкны автоматжуулсан системийг бий болгоход тулгарч буй асуудлын дүн шинжилгээ.

2013 оны 11-р сарын 10-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Банкны систем, технологийг бий болгох зарчим. Хөрвөх чадварын харьцааг ашиглан аж ахуйн нэгжийн зээлийн чадварыг үнэлэх жишээн дээр банкны үйл ажиллагаанд мэдээллийн дэмжлэгийг ашиглах. Банкны үйл ажиллагаанд AIT-ийг сайжруулах аргууд.

хугацааны баримт бичиг, 2014 оны 09-р сарын 24-нд нэмэгдсэн


ОХУ-ын банкны системийн хөгжлийн үндсэн чиг хандлага. Арилжааны банкны үйл ажиллагаанд аюулгүй байдлын үүрэг, байр суурь. Үнэт зүйлийг хадгалах, хянах арга хэмжээний систем. Банкны системийн аюулгүй байдлыг хангах үнэлгээний шалгуур, үндсэн чиглэл.

2009 оны 07-р сарын 30-нд нэмэгдсэн курсын ажил


Банкны системийн хөгжил. Стандартуудын онцлог. Банкны үйл ажиллагааг зохицуулах шаардлага. Банкны зохицуулалтын даалгавар. Узбекистан дахь банкны зохицуулалт. Гадаад улс орнууд ба Узбекистаны харьцуулсан шинж чанар.

хураангуй, 2008 оны 11-р сарын 13-нд нэмэгдсэн


Банкны онол арга зүйн үндэс. Төв банк бол банкны системийн гол холбоос юм. Өнөөгийн үе шатанд ОХУ-ын банкны системийн үйл ажиллагааны үндсэн шинж чанар, онцлог, түүний гол асуудал, тэдгээрийг шийдвэрлэх загварууд.

2013 оны 10-р сарын 11-нд нэмэгдсэн курсын ажил


ОХУ-ын банкны системийн эдийн засгийн үндэс. Банкны тогтолцоо үүссэн түүх. Банкны системийн мөн чанар, чиг үүрэг. Банкны системийн бүтэц, түүний шинж чанар. ОХУ-ын арилжааны банкуудын үйл ажиллагаанд дүн шинжилгээ хийх. Хадгаламжийн үйл ажиллагааны хөгжлийн дүн шинжилгээ.

2008 оны 06-р сарын 10-нд нэмэгдсэн курсын ажил


ОХУ-ын банкны тогтолцоо үүсэх үе ба өнөөгийн байдал дахь хөгжлийн онцлогийг тодорхойлох, дүн шинжилгээ хийх. Хадгаламж банкийг банкны системийн хамгийн эртний холбоос гэж үнэлдэг. Гадаадын банкны систем, тэдний туршлагыг турших боломж.

дипломын ажил, 2011 оны 08-р сарын 23-нд нэмэгдсэн


Бүгд Найрамдах Казахстан улсын банкны системийн хөгжлийн онцлог. Банкуудын үйл ажиллагаа, өрсөлдөх чадварын дүн шинжилгээ, дэлхийн санхүүгийн хямралын үр дагавар. Банкны системийн хямралын үйл явцыг даван туулах арга замууд, түүний цаашдын хөгжлийн хэтийн төлөв.

дипломын ажил, 2011 оны 04-р сарын 29-нд нэмэгдсэн


Автомат мэдээллийн системийг бий болгох загвар, үе шат, үе шат, зарчим, тэдгээрийн үр нөлөө. Банкны автоматжуулсан технологийн мэдээллийн дэмжлэг, төлөвлөгөө, материаллаг болон санхүүгийн нөөцийн менежментийн онцлог.

хяналтын ажил, 2010 оны 11-р сарын 13-нд нэмэгдсэн


Банкны стандартчиллын чиглэл, зарчим. Банкны үйл ажиллагааны чанарын стандартад тавигдах шаардлагуудын жагсаалт. Банкны үйл ажиллагаанд стандартчилал, хэмжил зүйн дэмжлэг, ялгах үзэл баримтлал үүсч, хэрэгжиж эхэлсэн түүх.

ОХУ-ын Боловсрол, шинжлэх ухааны яам

Сочи улсын их сургууль

Эдийн засгийн факультет

Санхүү, зээлийн тэнхим

СУРГАЛТЫН АЖИЛ

"Арилжааны банкны үйл ажиллагааны зохион байгуулалт" сэдвээр

сэдвээр: "Мэдээллийн банкны технологи"

Ажил гүйцэтгэсэн: Грищенкова Юлия Сергеевна

Ажлыг шалгасан: Барзыгин Евгений Александрович

Сочи 2013 он

ТАНИЛЦУУЛГА

БҮЛЭГ 1. БАНКНЫ СИСТЕМИЙН БАЙДАЛ

1 Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат

2 Банкны системийн чиг үүрэг

БҮЛЭГ 2. МЭДЭЭЛЛИЙН БАНКНЫ СИСТЕМ, ТЕХНОЛОГИЙН ОНЦЛОГ

1 Банкны автоматжуулалт

2 Мэдээллийн банкны технологийн төрлүүд

3 ABS-ийн давуу тал

4 Банкны мэдээллийн дэмжлэгийн асуудал

БҮЛЭГ 3. БАНКНЫ АВТОМАТ СИСТЕМИЙГ БҮТЭЭХ АСУУДАЛ

ДҮГНЭЛТ

СУДАЛСАН Уран зохиолын ЖАГСААЛТ

ТАНИЛЦУУЛГА

Орчин үеийн мэдээллийн технологи (IT) нь банкны хөгжлийн хамгийн чухал эх сурвалж, хэрэгсэл юм. Ихэнх банкуудын удирдлага мэдээллийн технологийн хамгийн сүүлийн үеийн дэвшлийг ашиглахын ашиг тусыг ойлгож, бизнесийг хэрхэн үндсээр нь өөрчилж, үндсээр нь өөр түвшинд хүргэж байгааг ойлгодог.

Мэдээллийн технологийг зохион байгуулах, тоноглох, ажиллуулах, хөгжүүлэх үйл явцын бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн хамгийн эхний бөгөөд хамгийн чухал хүчин зүйл бол бизнестэй нягт харилцах, тодорхой банкуудын инновацийн стратегитай холбогдох, бизнесийн шаардлагыг хангах, бизнесийн зорилгод хүрэх явдал юм.

Мэдээллийн технологи нь үйл ажиллагааны тодорхой бөгөөд хурдацтай өөрчлөгдөж байдаг тул тэдгээрийн онцлогт тохирсон зохион байгуулалтын арга барилыг ашигладаг. Мэдээллийн технологи нь банкны технологийг хөгжүүлэх эх үүсвэр төдийгүй зардал, цаг хугацаа, чанар, боломжийн хувьд бизнесийн санаачлагыг ноцтойгоор хязгаарлах хэрэгсэл болж чадна. Мэдээллийн технологийг оновчтой болгох, тасралтгүй сайжруулах нь бизнесийн үйл явцыг хэрэгжүүлэх, бизнесийн зорилгодоо үр дүнтэй хүрэх гол арга зам юм.

Орчин үеийн банкны систем нь банкны үйл ажиллагааны үндэс суурийг тодорхойлдог уламжлалт мөнгөн болон бэлэн мөнгөний гүйлгээнээс эхлээд банкны бүтэц (лизинг, факторинг гэх мэт) ашигладаг мөнгө, санхүүгийн хэрэгслийн хамгийн сүүлийн үеийн хэлбэрүүд хүртэлх үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх олон төрлийн үйлчилгээний хүрээ юм. .

Банк хоорондын өрсөлдөөн нэмэгдэж байгаа нөхцөлд бизнесийн үйл ажиллагааны амжилтыг банкны үйл явцыг удирдах орчин үеийн аргуудыг илүү сайн эзэмшсэн банкирууд дагалдаж, автоматжуулсан мэдээллийн технологи нь үүнд ихээхэн тусалдаг.

Дээрх бүх зүйл нь курсын ажлын сонгосон сэдвийн хамаарлыг онцолж байна.

Ажлын зорилго нь банкинд мэдээллийн технологийн хэрэглээг судлах явдал юм.

Зорилготой холбогдуулан дараахь ажлуудыг шийдвэрлэх шаардлагатай байна.

Судалгааны сэдэв нь банкны мэдээллийн технологийн онолын болон практик тал юм.

Судалгааны объект нь банкны мэдээллийн технологи юм.

Ажлын практик ач холбогдол нь шинэ технологиуд нь банк, хөрөнгө оруулалтын пүүс, даатгалын компаниудад харилцагчийн харилцааг өөрчлөх, ашиг олох шинэ арга хэрэгслийг олоход тусалдагт оршино.

Эх сурвалжийн хувьд дотоодын зохиолчдын бүтээлүүд, тухайлбал I.T. Балабанова, С.В. Никитина, Ю.В. Одинцов, Ульянова А.В., Харкова Я.С. гэх мэт.

БҮЛЭГ 1. БАНКНЫ СИСТЕМИЙН БАЙДАЛ

1.1 Банкны системийн хөгжлийн өнөөгийн үе шат

1998 оны хямралаас өмнөх 10 жилийн Оросын банкны системийн эрчимтэй хөгжил нь түүний үүсэл, өвөрмөц онцлогийг тодорхойлсон. Энэ хугацаанд 2500 арилжааны банк байгуулагдаж, 39 мянга орчим салбар нэгжтэй байжээ. Арилжааны банкуудын тоо огцом нэмэгдэхэд ОХУ-ын Төв банк (Оросын Банк) баримталж байсан банкуудыг лицензжүүлэх либерал бодлого нөлөөлсөн.

Хямралын өмнөх банкны систем нь банкны үйлчилгээний хомсдол, зээлийн төвлөрсөн хуваарилалт, банкууд засгийн газрын богино хугацаат бондын зах зээлээс өндөр хамааралтай, далд өмчлөлийн бүтэц, зээлийн эрсдэлийн өндөр түвшин гэх мэт онцлогтой байв. Мөн энэ төлөв байдлын үр дагавар нь Оросын эдийн засаг дахь төлбөрийн бус өсөлт нь банкны салбарын эмзэг байдлыг харуулсан юм.

Банкны тогтолцоог шинэчилснээр барууны орнуудад мөрдөгдөж буй практикт ойртуулж байна. Банкны үйл ажиллагааны үндсэн чиглэлүүдэд заавал дагаж мөрдөх эдийн засгийн стандартуудыг боловсруулсан. Уг журам нь хөрөнгийн хүрэлцээ, зээлийн үйл ажиллагаа, хөрвөх чадварын доод хэмжээ, үйл ажиллагааны төвлөрөл, валютын эрсдэл гэх мэттэй холбоотой.

Банкны тогтолцоог хөгжүүлэх стратеги нь нягтлан бодох бүртгэл, тайлагналын салбарт олон улсын иж бүрэн стандартыг нэвтрүүлэх, санхүүгийн мэдээллийг ил тод түгээх механизмыг нэвтрүүлэх, үйл ажиллагаанд илүү үр дүнтэй хяналт тавих зэрэг заалтуудыг тусгасан болно. банкуудын үйл ажиллагаа гэх мэт Ийм арга хэмжээ нь Оросын банкны системийг дэлхийн санхүүгийн орчинд нэгтгэхэд хувь нэмэр оруулдаг. Өргөн хүрээний санхүүгийн хэрэглүүр (үнэт цаас) ашиглан банкны үйл ажиллагааны ил тод байдлыг нэмэгдүүлнэ гэж үзэж байна. Банкны системийг боловсронгуй болгох нь Оросын банкны системийг чанарын шинэ түвшинд хүргэх цогц асуудлыг шийдвэрлэхийг шаарддаг нарийн төвөгтэй, олон үе шаттай үйл явц юм.

Олон асуудал хараахан хэрэгжээгүй байна. Арилжааны банкууд ОХУ-ын нягтлан бодох бүртгэлийн стандартаас Олон улсын нягтлан бодох бүртгэлийн стандарт (IAS) руу шилжихэд банкны нягтлан бодох бүртгэлийг олон улсын стандартад нийцүүлэх шаардлагатай болно. 1997 онд дансны шинэ төлөвлөгөөнд шилжсэнээр нягтлан бодох бүртгэлийн дүрэм, дансны бүтэц, банкны тайлангийн хэлбэрт өөрчлөлт орсон. 2004 оны 1-р сарын 1-ээс ОХУ-ын Банк, ОХУ-ын Засгийн газар банкуудад санхүүгийн тайлангийн олон улсын стандартад шилжихийг үүрэг болгов. Ийм шилжилтийг хэрэгжүүлэхийн тулд удирдлагын боловсон хүчнийг зохих ёсоор сургах, Нягтлан бодох бүртгэлийн тухай хууль болон холбогдох журамд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах, татварыг боловсронгуй болгох гэх мэт шаардлагатай.

Хэд хэдэн банк олон улсын жишигт нийцүүлэн ажилласнаар зах зээлээ орхих, эсвэл жижиг банкуудыг илүү хүчирхэг, бэлэн банкуудтай нэгтгэх шаардлагатай болно. Зайлшгүй сул бүтэц, тэдгээрийн шингээлт нь том хэмжээтэй байх болно.

Банкууд олон улсын стандартын дагуу тайлагналыг бүрдүүлэхэд шилжих явцад тулгамдаж буй гол асуудал нь зохих мэдээллийн технологийг хөгжүүлэх, боловсон хүчнийг сургахтай холбоотой юм. Өнөөдрийн байдлаар ОХУ-ын 120 гаруй банк тайлангаа олон улсын стандартын дагуу бэлтгэж байгаа нь нийт арилжааны банкуудын 10 хүрэхгүй хувийг эзэлж байгаа ч нийт банкны үйл ажиллагааны 90 гаруй хувийг гүйцэтгэдэг. Ийм банкуудын мэргэжилтнүүдийг бэлтгэж, мэдээллийн технологийг шинэчилсэн. Банкуудын тэргүүлэх бүлэг нь олон улсын санхүүгийн тайлангийн стандартад иж бүрэн шилжилтийн удирдагч болж чадна. Гэсэн хэдий ч олон улсын стандартууд нь бүх асуудлыг шийдэж чадахгүй, харин Оросын эдийн засгийг шинэчлэх, түүнчлэн олон улсын эдийн засгийн интеграцид зайлшгүй шаардлагатай нөхцөл юм. Стандартын чадавхийг бүрэн дүүрэн ашиглахын тулд компанийн удирдлагын зарчмуудыг боловсруулж, гадаад болон дотоод удирдлагын мэдээллийн хангамж, ашиглалтын түвшинг нэмэгдүүлэх шаардлагатай.

.2 Банкны системийн чиг үүрэг

Аливаа органик (байгалийн) системийн элементүүдийн хооронд үр дүнтэй харилцан үйлчлэл явагддаг бөгөөд элемент (дэд систем) бүр өөрийн тусгай функцийг (функцийг) гүйцэтгэдэг бөгөөд үүний үр дүнд системийн бүх шаардлагатай функцууд хэрэгждэг.

Банкны тогтолцоог хатуу, байнгын зохицуулалттай байх шаардлага нь улс орны эдийн засаг, нийгэм, улс төрийн амьдралд ямар байр суурь эзэлдэгтэй холбоотой юм.

Банкны гол зорилго нь зээлдүүлэгчдээс зээлдэгчид шилжүүлэхэд зуучлах явдал юм. Үүний үр дүнд үнэгүй бэлэн мөнгө зээлийн капитал болж хувирдаг бөгөөд энэ нь хүү авчирдаг.

Банкны үйл ажиллагааны мөн чанарт үндэслэн банкуудын дараахь чиг үүргийг ялгаж үздэг.

Хөрөнгө татах (хуримтлуулах), тэдгээрийг зээлийн капитал болгон хувиргах;

Үндэсний эдийн засаг дахь хуримтлалыг өдөөх;

Зээлийн зуучлал;

Төлбөрийн зуучлал;

Зээлийн эргэлтийн хэрэгслийг бий болгох;

Хөрөнгийн зах зээлд зуучлал хийх (үнэт цаастай хийх гүйлгээнд);

Зөвлөх, мэдээлэл болон бусад үйлчилгээ үзүүлэх.

Банкууд зөвхөн өөрсдийн эх үүсвэрийг бүрдүүлдэггүй, улс орны эдийн засгийг хөгжүүлэх хөрөнгийн дотоод хуримтлалыг бий болгодог. Улс орны макро эдийн засгийн таатай нөхцөл байдал үүссэн нөхцөлд хүн амын чөлөөт хөрөнгийг хуримтлуулах, хөрөнгийн хуримтлалыг дэмжих хөшүүргийг банкны уян хатан хадгаламжийн бодлогоор хангадаг.

Өдөөгч бодлого нь дараахь зүйлийг агуулна.

хадгаламжийн сонирхол татахуйц хүүг тогтоох;

· хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийн аюулгүй байдлын өндөр баталгаа;

Төрөл бүрийн хадгаламжийн үйлчилгээ.

Зээлийн зуучлал нь банкны зээлийн байгууллагын хувьд хамгийн чухал үүрэг юм. Энэ нь үндэсний эдийн засаг дахь санхүүгийн эх үүсвэрийг эргэн төлөгдөх, яаралтай, төлбөрийн зарчмаар үр дүнтэй дахин хуваарилахыг баталгаажуулдаг. Зээлийн үйл ажиллагаа нь банкны орлогын гол эх үүсвэр юм.

Төлбөрийн зуучлал нь банкны анхны бөгөөд үндсэн үүрэг юм. Зах зээлийн эдийн засагт өмчийн хэлбэрээс үл хамааран бүх аж ахуйн нэгжүүд банкинд төлбөр тооцооны данстай бөгөөд түүгээр дамжуулан бэлэн бус төлбөр тооцоог хийдэг. Банкууд үйлчлүүлэгчдийнхээ төлбөр тооцооны зааврыг цаг тухайд нь биелүүлэх үүрэгтэй.

Зээлийн мэдээллийн хэрэгслийг бий болгох нь банкны системээс мөнгө үйлдвэрлэх үйл явц юм. Мөнгөний баазыг үржүүлэх замаар зээл, хадгаламжаа тэлэх боломжтой. Мөнгөний нийлүүлэлтийн ийм тэлэлтийг үржүүлэгчийн эффект гэж нэрлэдэг.

Энэ үйл явцыг ойлгохын тулд банкны үйл ажиллагааны үндсэн төрлүүдийн талаар ойлголттой байх шаардлагатай. Бүх гүйлгээг идэвхгүй, идэвхтэй гэж хуваадаг бөгөөд энэ нь банкны балансад тусгагдсан байдаг.

Өр төлбөрийн хувьд банкууд хөрөнгө татах - хадгаламж бүрдүүлэх, хөрөнгийн хувьд зээл олгох эсвэл хөрөнгө оруулалт хийх, жишээлбэл, үнэт цаасанд байршуулах зэргийг тусгадаг.

Банкуудын санхүүгийн зах зээлд төвлөрүүлсэн бүх хөрөнгө нь түүний нөөцийг төлөөлдөг. Тэдний идэвхтэй үйл ажиллагаанд ашиглаж болох хэсгийг чөлөөт нөөц (эсвэл зээлийн нөөц) гэж нэрлэдэг.

Тиймээс банкуудын үйл ажиллагаа нь нийгмийн чухал ач холбогдолтой юм. Банкууд мөнгөний үйл явцыг зохион байгуулж, мөнгөн тэмдэгт гаргадаг.

Банкны үйл ажиллагааны тодорхой үр дүн нь банкны бүтээгдэхүүн юм.

Банкны бүтээгдэхүүн гэдэг нь банкнаас харилцагчдад үзүүлэх, бэлэн болон бэлэн бус төлбөрийн хэрэгслээр олгодог тусгай үйлчилгээ юм. Банкны бүтээгдэхүүний онцлог нь түүний биет бус агуулга, мөнгөний эргэлтийн хязгаарлагдмал хүрээнд оршдог.

БҮЛЭГ 2. МЭДЭЭЛЛИЙН БАНКНЫ СИСТЕМ, ТЕХНОЛОГИЙН ОНЦЛОГ

.1 Банкны автоматжуулалт

Орчин үеийн мэдээллийн технологийг ашиглах нь банкуудын бизнесийн үйл явцыг эрс өөрчилж, өөр түвшинд хүргэж байна. Банкны технологи нь бизнесийн иж бүрэн автоматжуулалтыг хангадаг мэдээллийн технологитой салшгүй холбоотой.

Банкны бизнесийн өсөлт, түүний удирдлага, үйл ажиллагааг үнэлэх нь зөвхөн тоон үнэлгээний арга төдийгүй чанарын шалгуурыг ашиглахыг шаарддаг бөгөөд энэ нь банкуудын мэдээллийн технологийн системийг шинэчлэх, харилцагчийн ажлын чанарыг сайжруулах, банкны хөгжлийг тодорхойлох шаардлагатай байна. стратеги ба стратеги төлөвлөлт.

Банкуудад мэдээллийн үйл явцыг хэрэгжүүлэх нь автоматжуулсан банкны систем (ABS) дээр суурилдаг. ABS гэдэг нь банкинд тулгараад байгаа мэдээллийн болон удирдлагын нэг цогц даалгаврыг гүйцэтгэдэг элементүүдийн (мэдээлэл, тоног төхөөрөмж, программ, технологи гэх мэт) зохион бүтээгдсэн, ажилладаг хосолсон багц юм. Тиймээс ABS нь банкны удирдлагын зорилгоор мэдээлэлтэй ажиллах харилцан уялдаатай хэрэгсэл, аргуудын багц юм.

ABS-ийг бий болгох үзэл баримтлалыг боловсруулахдаа хэд хэдэн түвшин, холбоосыг хослуулсан банкны үйл ажиллагааны загварыг бий болгодог: олон төрлийн банкны үйлчилгээ, үйл ажиллагаа, хуулийн этгээд, хувь хүмүүст зориулсан үйлчилгээ, дотоод болон гадаад мэдээллийн хэрэгцээг хангах гэх мэт. Оросын банкинд тогтсон үндсэн технологи байхгүй тул банкны тогтвортой хөгжлийг хангах үүднээс янз бүрийн үзэл баримтлалын (үзэл суртлын) хандлагыг хослуулсан ABS-ийн төрөл бүрийн бүлгүүдийг банкны салбарын зах зээлд санал болгож байна. Ашиглахыг санал болгож буй банкны автоматжуулсан системийн багц нь Оросын банкны хөгжлийн хамгийн төвөгтэй технологийн түвшинг харуулж байна.

Барууны банкны системүүд нь өндөр ажиллагаатай байдаг нь бизнесийг хөгжүүлэхэд банкинд ихээхэн хэмжээний аюулгүй байдлыг бий болгодог. Эдгээр нь стратегийн төлөвлөлтөөс эхлээд бизнесийн үйл ажиллагаа хүртэлх бүх бизнесийн үйл явцыг автоматжуулах ажлыг шийдвэрлэх боломжийг танд олгоно. Ийм систем нь үнэтэй бөгөөд хамгийн том банкуудад байдаг.

ОХУ-д үйлдвэрлэсэн мэдээллийн системийг ашиглах нь зээлийн байгууллагын нягтлан бодох бүртгэл, үйл ажиллагааны үйл ажиллагааг хангадаг боловч стратегийн удирдлага, харилцагчийн харилцааны удирдлага, эрсдэлийн менежмент зэрэг бизнесийн салбарт ийм системийн үйл ажиллагаа харьцангуй хоцрогдсон бөгөөд илүү нарийхан байдаг. Барууны системүүд хэдийгээр хямд байдаг.

Банкны өөрийнх нь автоматжуулалтын чиглэлээр хийсэн бүтээн байгуулалтууд нь жижиг, дунд банкуудын хувьд ердийн зүйл боловч аажмаар алга болж байна. Мэдээллийн технологийн салбарт аутсорсинг руу шилжих хандлага ажиглагдаж байна. Аутсорсинг гэдэг нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах гэх мэт аливаа чиг үүргийг гадны гүйцэтгэгчид шилжүүлэхийг хэлнэ.

Өнөөдөр хамгийн их хамааралтай банкны бизнесийн хөгжлийн хамгийн чухал чиглэлүүдийг авч үзье, мэдээллийн технологийн шийдлүүдийн сонголтыг тодорхойлно.

Нэгдүгээрт, энэ нь үйлчлүүлэгчдийн дунд, ялангуяа чанартай үйлчлүүлэгчийн төлөөх өрсөлдөөн нэмэгдэж байна. Банк нь зах зээл, харилцагчдын талаар хангалттай мэдээлэлтэй байх, харилцагчийн хүсэлтэд уян хатан, шуурхай хариу өгөх, харилцагчийн өөрчлөлтийн эрэлт хэрэгцээг урьдчилан таамаглах, ийм таамаглалд үндэслэн шинэ бүтээгдэхүүн боловсруулах чадвартай байх шаардлагатай. Энэ нөхцөл байдал нь юуны түрүүнд жижиглэнгийн бизнес, хувийн банк гэх мэтийг хөгжүүлж эхэлсэн банкуудад хамаатай.

Хоёрдугаарт, эрсдэлийн иж бүрэн удирдлага, тэр дундаа зээлийн системийг ашиглах сонирхол нэмэгдсэн.

Гуравдугаарт, томоохон зээлийн байгууллагын үйл ажиллагааны бүхий л талыг хамарсан орчин үеийн корпорацийн мэдээллийн системийг нэвтрүүлэх, өөрөөр хэлбэл. сав.

Дөрөвдүгээрт, стратегийн менежмент, төлөвлөлтийн асуудал яаралтай байна. ОХУ-ын Банкны зээлийн байгууллагуудын бизнес төлөвлөгөөний талаархи хамгийн сүүлийн үеийн журам, зөвлөмжүүд нь банкуудыг стратегийн бизнесийг хөгжүүлэх чиглэлээр орчин үеийн мэдээллийн системийг ашиглахыг уриалж байна.

Технологийн хоцрогдолоос зайлсхийхийн тулд банкууд өөрсдийн салбарыг тодорхойлж, бизнесийн сонгосон чиглэлүүдийг автоматжуулахад анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Өндөр технологийн банк байх тусам өрсөлдөх чадвар нь өндөр байдаг. ОХУ-ын банкны системд болж буй нэгдэх, худалдан авах үйл явц нь эрсдэл, менежментийн алдагдлыг багасгахын тулд банкуудын мэдээллийн системийг хангалттай хөгжүүлэхийг шаарддаг.

Мэдээллийн технологийн (МТ) хамгийн эхний бөгөөд хамгийн чухал ажил бол бизнесийн зорилгодоо хүрэх явдал юм. Мэдээллийн технологийн чиглэлээрх аливаа үйл ажиллагаа нь эцсийн үр дүнд хүрэхэд чиглэгдсэн бөгөөд банкны хөгжлийн стратегитэй холбоотой байх үед л утга учиртай болно. Зээлийн байгууллагын удирдлагын зөв зохион байгуулалттай бол мэдээллийн технологийн менежер нь зорилгоо тодорхойлох, түүнд хүрэх стратегийг боловсруулахад шууд оролцох ёстой. Мэдээллийн технологийн салбарт амжилтанд хүрэх хэрэгсэл бол нөөц, тэдгээрийн тэнцвэр юм. Мэдээллийн технологийн үндсэн нөөц бол технологи, мэдээлэл, боловсон хүчин, программ хангамж, техник хангамж юм.

Нийтлэг нөөц бол мөнгө, цаг хугацаа юм. Мэдээллийн технологийн нөөцөөр хангах чиглэлээр гуравдагч этгээдийн нөөцийг ашиглах, i.e. Аутсорсинг нь зарим ажилд илүү тохиромжтой бөгөөд улам бүр өргөжин тэлж байна. Тухайлбал, нэгэн банк банкны программ хангамж, технологийн компаниас банкны автоматжуулалтын системийг худалдан авсан. Хэсэг хугацааны дараа үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхийн тулд шинэ хувьцааны хэрэгслүүдтэй (жишээлбэл, вексельтэй) ажиллах функцийг нэмэх шаардлагатай болсон. Аутсорсингийн үйлчилгээ гэдэг нь банкийг векселээр хангадаг мэдээллийн технологийг зохион бүтээх, худалдан авах зорилгоор хөгжүүлэгчтэй холбоо тогтоохыг хэлнэ. Тухайн банкны үйл ажиллагаанд шинэ функцийг гадны гэрээлэгч, түүний нөөцөөр хэрэгжүүлдэг бөгөөд энэ нь түүнийг хэрэгжүүлэх илүү хэмнэлттэй арга юм. Аутсорсингийн үйлчилгээ нь банкны мэдээллийн технологийг шинэ програм хангамж, техник хангамжийн төхөөрөмж (платформ) руу шилжүүлэх, сүлжээний үйлдлийн системийг солих, шинэчлэх гэх мэт холбоотой байж болно. Тодорхой асуудлыг шийдвэрлэхдээ аль төрлийн нөөцийг ашиглах нь дотоод эсвэл гадаад гэсэн илүү үр дүнтэй болохыг тодорхойлох шаардлагатай. Мөн аутсорсингтой холбоотой шинэ тодорхой эрсдэлүүд гарч ирсэн бөгөөд менежмент нь мэдээллийн технологийн үйлчилгээний үйл ажиллагааны нэг хэсэг юм.

Банкуудын олон улсын практикт мэдээллийн технологийн оновчтой зохион байгуулалтын асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд менежерүүд болон бусад ажилтнуудын туршлага, мэдлэгийг ашигладаг төдийгүй гаднын боловсруулсан эсвэл хувийн мэдээллийн технологийн менежментийн аргачлалыг ашигладаг. Ийм арга зүй нь мэдээллийн технологийн удирдлагын бүтцийн үндсэн зорилго, зорилтуудын тодорхойлолт, чиг үүргийн бүтэц, технологи, тэдгээрийг хэрэгжүүлэх ажлын зохион байгуулалтыг агуулдаг. Алдартай аргачлалын давуу талууд нь олон улсын эрх зүйн зохицуулалт, техникийн стандартад нийцсэн батлагдсан арга, шийдлүүдийг санал болгох, зорилго, үр дүнд хүрэх гэх мэт орно.

Мэдээллийн технологийн салбарын хамгийн алдартай арга зүй, стандартууд нь:

· СobIT - мэдээллийн технологийн бүхий л талын удирдлага, хяналт, аудит (Америкийн практикт ашигладаг);

· ITIL, ITSM - мэдээллийн системийн засвар үйлчилгээний менежмент (Европын орнуудад ашигладаг);

· ISO 9000 - мэдээллийн технологи, програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· TickIT - мэдээллийн технологийн болон програм хангамжийн бүтээгдэхүүний чанарын удирдлага;

· ГОСТ - МТ-ийг бий болгох, ажиллуулах тодорхой хэм хэмжээ, дүрмийг тогтоосон төрийн зохицуулалтын болон техникийн баримт бичиг;

· BS7799 - мэдээллийн аюулгүй байдлын байгууллага гэх мэт.

Эдгээр аргачлалыг хэрэгжүүлэх нь нарийн төвөгтэй ажил бөгөөд гадны дэмжлэггүйгээр үргэлж хийх боломжгүй юм. Энэ нь хэрэгжүүлэх явцад үйл ажиллагааны дарааллыг үнэлж, тэргүүлэх чиглэлийн тогтолцоог бүрдүүлэх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Томоохон банкуудын хувьд батлагдсан арга зүйг сонгох, ашиглахаас гадна мэдээллийн технологийн арга зүйн удирдлагыг төв оффис болон алслагдсан салбар нэгжид төвлөрүүлэх шаардлагатай байна.

Ийм аргачлалыг боловсруулах, хэрэгжүүлэх ажилд маш том компаниуд, ихэвчлэн олон улсын компаниуд оролцдог, учир нь энэ нь маш их хэмжээний шинжлэх ухаан, судалгааны ажил, нөөц шаарддаг. Ийм аргачлалыг ашиглах нь илүү үр дүнтэй холбоотой юм. Тэд мэдээллийн технологийн менежментийн зохион байгуулалттай хандлагыг санал болгодог, олон улсын дүрэм журам, стандартыг дагаж мөрддөг гэх мэт.

Мэдээллийн технологийн менежментийн гол арга бол тасралтгүй сайжруулах, оновчтой болгох хэрэгцээ юм. Мэдээллийн технологийн зөв зохион байгуулалт, менежментийн өөр нэг бүрэлдэхүүн хэсэг бол мэдээллийн технологийн хэрэгжилт, үйл ажиллагааны үндсэн талуудын баримтат тусгал юм. Ийм чиглэлүүдийн жишээнд: Мэдээллийн технологийн стратеги, програм хангамж, техник хангамжийн платформ, мэдээллийн аюулгүй байдлын бодлого, бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн хэлтэст зориулсан үйлчилгээний гэрээ, мэдээллийн технологийн төсөв гэх мэт.

Банкны ажлын үр ашгийг менежерүүд өөрийн болон зээлсэн хөрөнгөө хэрхэн амжилттай удирдаж байгаа, хүүтэй болон хүүгүй гүйлгээний ашигт ажиллагаа ямар байдаг, ашигт ажиллагааны зэрэг зэргийг тусгасан хэд хэдэн үндсэн үзүүлэлтээр үнэлдэг. хөрөнгө, хөрөнгө, удирдлагын аппаратын зардлын эзлэх хувь гэх мэт. Гэсэн хэдий ч санхүүгийн үзүүлэлтүүд нь ажлыг үнэлэхэд найдвартай бөгөөд банкны ирээдүйн хөгжилд бүрэн хангалтгүй байдаг. Банкны эзэд ерөнхийдөө хөгжлийнхөө талаар стратегийн байр суурьтай байдаг. Тэд бизнесийн аль салбарт тэргүүлэх ач холбогдол өгөхөө шийдэж, стратегийн статусыг өгдөг. Урт хугацааны хэтийн төлөвийг анхаарч, банкны хөгжлийн хөтөлбөрийг эх үүсвэрээр хангах шаардлагатай байна. Энэ нь ирээдүйн өрсөлдөх давуу талыг хэрэгжүүлэх замыг нээж өгдөг. Туршлагаас харахад тодорхой стратеги, тодорхой төлөвлөгөөтэй банкууд амжилтанд хүрэх магадлал өндөр байдаг.

Банкны стратеги, төлөвлөгөөг ажил хэрэг болгох үйл явц нь мэдээллийн технологийн хөгжилтэй салшгүй холбоотой. Тиймээс шалгуур үзүүлэлтийн тогтолцоог өргөжүүлж, өнгөрсөн үеийг төдийгүй ирээдүйг тусгаж, зорилго, түүнд хүрэх үе шатыг тусгах тэнцвэртэй байдлыг хангах шаардлагатай байна.

Банкны стратегийн зорилтыг үйл ажиллагааны явцад хянаж байх ёстой бие даасан үзүүлэлтүүдийн хяналт (хяналт) болгон бууруулсан нь стратегийг ирээдүйд хэрэгжүүлэх арга хэмжээ юм. Урт хугацааны хөтөлбөрийг хэрэгжүүлэхэд банкны хөгжлийг зохицуулахад зайлшгүй шаардлагатай санал хүсэлтээр хувь хүний ​​зорилгын биелэлтийн түвшинг тодорхойлдог.

Мэдээллийн технологийн төлөв байдлыг үнэлэх, дүн шинжилгээ хийх, урьдчилан таамаглахын тулд банк бүхэлдээ ABS-ийн үйл ажиллагааны үндсэн үзүүлэлтүүдийн объектив тогтолцоотой байх шаардлагатай. Ийм үзүүлэлтүүд нь мэдээллийн технологийн чиглэлээрх үйл ажиллагааны эцсийн үр дүнг хянах, удирдах, хүрэх боломжийг олгодог. Гадаадын практикт ийм үзүүлэлтийг үндсэн үзүүлэлт гэж нэрлэдэг. Жишээ нь: МТ-ийн үйлчилгээнд хэрэглэгчийн сэтгэл ханамж, нэг ABS ажилтанд ногдох дэмжигдсэн хэрэглэгчдийн тоо, ажиллаж байгаа ABS-ийн ажилчдын хувь, үйл ажиллагааны өсөлттэй харьцуулахад ABS-ийн төсвийн өсөлт, хэрэглэгчийн асуудлыг шийдвэрлэх хугацаа, хуучирсан эсвэл төсөвлөсөн мэдээллийн технологийн төслүүдийн хувь хэмжээ, чухал ач холбогдолтой төслүүдийн бэлэн байдал зэрэг орно. нөөц (100% гэдэг нь тодорхой нөөцийг 24 цагийн турш ашиглах боломжтой гэсэн үг) гэх мэт. Мэдээллийн технологийн банкны үйл ажиллагааг үнэлэхдээ аль үзүүлэлтийг харгалзан үзэх ёстойг тодорхойлох нь чухал.

Банкны хөгжлийн стратегийг хэрэгжүүлэх гол талуудын нэг нь банкны удирдлагын чиг үүргийг бүхэлд нь нэгтгэх үндсэн дээр банкны үйл ажиллагааг иж бүрэн автоматжуулах чиглэлд мэдээллийн технологийг зохион байгуулах явдал юм. Тиймээс зээлийн байгууллагын ABS банкны автоматжуулсан систем нь уламжлалт шийдэл, орчин үеийн хэрэглүүрээс гадна банкны цаашдын үйл ажиллагааг багтаасан гол үзүүлэлтүүдийг дүрслэн харуулах систем бүхий нэгдсэн цогцолбор хэлбэрээр ажиллах ёстой.

Мэдээллийн технологийн салбарт гарсан ахиц дэвшлийн улмаас аливаа зээлийн байгууллагын автоматжуулалтын түвшинг оновчтой байдал, мэргэжилтнүүдийн хэрэгцээ, банкны нөөц боломжоор тодорхойлдог. Банкны удирдлагын гол үүрэг бол үнэ болон чанар, хэмнэлт, ашигт ажиллагааны оновчтой шийдлийг олох явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд банкны менежерүүд хэд хэдэн асуултын хариултыг хайх ёстой.

· Бизнесийн тодорхой үйл явц бүр банкны хувьд ямар ач холбогдолтой вэ, энэ нь ямар чиг үүрэгтэй, ямар хэмжээгээр холбоотой вэ?

Энэ эсвэл бусад бизнесийн үйл явцын ямар шинж чанарууд банкинд үнэхээр хэрэгтэй вэ?

· Банк автоматжуулалт хийснээр ямар үр өгөөж хүртэх вэ (зардал багасах уу, орлого өндөр байх уу)?

Энэ үйл явцыг хэрхэн автоматжуулах вэ, үүнд хэр их нөөцийг оновчтой зарцуулах вэ?

Банкуудын үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлүүдийн нэг бол үйлчлүүлэгчидтэй харилцах харилцааг хөгжүүлэх, тэднийг хувь хүн болгох явдал юм. Энэ тохиолдолд тулгарч буй гол асуудал бол хэрэглэгчийн хэрэгцээг гүнзгий ойлгоход суурилсан банкны бүтээгдэхүүн, үйлчилгээний эрэлт, саналын харилцан хамаарал юм. Энэ нь банкны бүх хэлтсүүдийн тодорхой, уялдаатай ажиллахыг шаарддаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент (CRM) нь үйлчлүүлэгчдийн хүсэлт, хэрэгцээний талаархи мэдлэгийг өгч, тэдэнд үйлчлэх зардал багатай арга замыг боловсруулах боломжийг олгодог. Тиймээс илүү идэвхтэй бизнес эрхлэх урьдчилсан нөхцөл бүрддэг. Банкны үйл ажиллагаа дахь харилцагчийн хүрээг автоматжуулах нь үйлчлүүлэгчдийн талаарх мэдлэг болох оюуны хөрөнгийг үр дүнтэй бий болгох, ашиглах боломжийг хангах мэдээллийн технологийн системийг бий болгоход суурилдаг. Хэрэглэгчийн харилцааны менежмент нь ирээдүйд хэрэглэгчийн мэдлэгийг ашигласнаар нэмэлт орлого олох боломжийг танд олгоно, гэхдээ энэ нь дараахь зүйлийг шаарддаг.

Нэг мэдээллийн үйлчлүүлэгчийн орон зайг бий болгох;

сервер хоорондын солилцооны түвшинд мэдээллийн технологийн харилцан үйлчлэлийг нэгтгэх;

Үйлчлүүлэгч менежерүүдийн ажлын "ил тод байдлыг" хангах, тэдгээрийн ажлын хэсэг болон CRM системийн бусад хэрэглэгчдэд дэмжлэг үзүүлэх;

· хэрэглэгчдэд чиглэсэн хэлтсийн үйл ажиллагааг үнэлэх үндсэн үзүүлэлтүүдийг нэвтрүүлэх гэх мэт.

Алсын зайнаас банкны харилцагчийн үйлчилгээ, шинэ технологи ашиглах нь утас, компьютерийн системийг нэгтгэх шаардлагатай боловч эцсийн дүндээ хэрэглэгчдэд шинэ үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг олгодог. Өсөн нэмэгдэж буй салбаруудын сүлжээ нь тэдгээрийг банкны ерөнхий автоматжуулсан системд нэгтгэх хэрэгцээг шаардаж байна. Банкны алслагдсан салбар дахь үйлчлүүлэгч нь төв оффис дээр байгаа бүх төрлийн үйлчилгээг авах ёстой.

Эцсийн эцэст, үйлчлүүлэгчийн эргэн тойрон дахь мэдээллийг нэгтгэх нь хэрэглэгчийн мэдээлэл, мэдлэгт оруулсан хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг мэдрэх боломжийг олгодог. Банкны бизнесийн үйл явцыг хөгжүүлэх чиглэлийг сонгох, тэдгээрийг автоматжуулах нь шинжлэх ухааны үндэслэлтэй, эдийн засгийн үндэслэлтэй, технологийн хувьд боломжтой байх ёстой.

мэдээллийн банк автоматжуулсан

2.2 Мэдээллийн банкны технологийн төрлүүд

Банкны мэдээллийн технологийг бий болгох янз бүрийн арга байдаг. Үүний үндсэн элементүүдийг юу гэж үзэж байгаагаас хамааран мэдээллийн технологийн гурван төрлийг ялгаж салгаж болно: үйл ажиллагааны, баримтат, объект.

Үйлдлийн технологи. Үйл ажиллагааны технологи нь үйл ажиллагааны гинжин хэлхээ хэлбэрээр бүтээгдсэн. Энэ тохиолдолд үйл ажиллагаа нь функциональ даалгавраас үл хамааран нэг ажлын байранд хийгдсэн аливаа ажил гэж ойлгогддог. Процессын урсгалын диаграммыг зурагт үзүүлэв. нэг

Цагаан будаа. 1. Технологийн процессын схем

Энэ тохиолдолд мэдээллийн технологи нь банкны функциональ хэлтэс тус бүрийн технологийн цэгүүдийн багц бөгөөд тэдгээрийг холбоход нэлээд хэцүү байдаг. Функциональ модулиудын уулзвар дээр, жишээлбэл, зээлийн хэлтэс нь гэрээний дагуу гүйлгээ хийдэг боловч нягтлан бодох бүртгэлийн ажилтнууд балансад бичилт хийдэг бөгөөд үүний үр дүнд байнгын саатал гарч, мэдээлэл алдагдах боломжтой байдаг. "Зээл олгох" үйл явцад оролцож буй боловсон хүчний тоо нэмэгдэхийн хэрээр хөдөлмөрийн зардал, түүний дотор өгөгдлийг дахин оруулахтай холбоотойгоор хурдацтай өсдөг.

Баримтат мэдээллийн технологи. Баримтат мэдээллийн технологи нь банкны цахим баримт бичгийн менежментийг зохион байгуулахад суурилдаг. Нийтлэлийн схемийг нягтлан бодогч оруулаагүй боловч урьдчилан тохируулсан тохиргооны дагуу автоматаар үүсгэгддэг. Энэхүү схемийн дагуу ажилладаг баримтат мэдээллийн технологи нэвтрүүлснээр банкны үйл явц албан ёсны болсон бөгөөд энэ нь хөдөлмөрийн зардлыг бууруулж, үйл явцын хурдыг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог.

Энэ төрлийн мэдээллийн технологи нь банкны ажлын урсгалыг автоматжуулдаг. Бизнесийн үйл явц нь технологийн гол элемент юм.

Бизнесийн үйл явц нь банкны бүтээгдэхүүнийг боловсруулах технологийн гинжин хэлхээг багтаасан гурван элементийн нэгдэл гэж ойлгогддог; банкны бүтээгдэхүүнийг тодорхойлсон баримт бичгийн боловсруулалтын үе шатыг хуваарилах; гүйцэтгэсэн үйл ажиллагааны нягтлан бодох бүртгэл.

Бизнесийн үйл явцад банкны хэд хэдэн хэлтэс оролцдог тул энэ төрлийн мэдээллийн технологийг бий болгоход хамгийн чухал ажил бол банкны бүх хэлтсийн ажлыг зохицуулах явдал юм. Банкны мэдээллийн нэгдсэн орон зай байгаа тохиолдолд л ийм зохицуулалт хийх боломжтой.

Одоогийн байдлаар энэ төрлийн технологи нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах хамгийн амжилттай нэг гэж тооцогддог. Энэ нь бүх функциональ элементүүдийн хоорондын мэдээллийн холбоосыг тодорхой харуулсан IHD-ийг нэг организм болгон бий болгох боломжийг олгодогтой холбон тайлбарлаж байна. Системийн онцгой уян хатан байдал нь чухал давуу тал нь шинэ баримт бичгийн урсгал болон одоо байгаа баримт бичгүүдийн аль алиныг нь өөрчлөх, тохируулах, шинэчлэх замаар бүрэн бүтэн байдлыг хадгалах боломжийг олгодог. Иймээс энэ төрлийн мэдээллийн технологи нь банкны өөрийн онцлог, хэрэгцээ, гадаад орчинд дасан зохицох, өөрчлөгдөж буй зах зээлийн нөхцөл байдалд дасан зохицох чадварыг хамгийн бүрэн дүүрэн харуулдаг.

Гурван төрлийн технологи байдаг: үйлдвэрлэл, баримтат, менежмент, тэдгээрийн үндсэн дээр холбогдох системийг хэрэгжүүлдэг.

Эхнийх нь аливаа хэлтсийн үйл ажиллагаатай холбоотой үйл ажиллагааны нэг урсгалыг дэмждэг. Үүний зэрэгцээ банкны үйлчилгээ нь тодорхой (банкны) бүтээгдэхүүний борлуулалт гэж тодорхойлогддог. Тиймээс ийм төрлийн системийг үйлдвэрлэл гэж нэрлэдэг.

Хоёрдахь төрлийн систем нь банкны бүтээгдэхүүнийг өөр өөр өнцгөөс авч үзэх, дүн шинжилгээ хийх, өөр өөр зорилгоор ашиглах боломжийг олгодог. Тиймээс банкны бүтээгдэхүүний илүү нарийн боловсруулалт, илүү нарийн төвөгтэй дотоод бүтцийг бий болгох шаардлагатай байна. Тиймээс эдгээр системүүдэд баримт бичгийн шинэ ойлголтыг нэвтрүүлсэн. Баримт бичгийг тухайн банкны бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэлийн талаархи бүх мэдээллийг цуглуулах сав гэж тодорхойлдог. Эдгээр системийг баримтат гэж нэрлэдэг. Дүрмээр бол тэдгээр нь үйлдвэрлэлийнхээс хамаагүй илүү төвөгтэй байдаг, учир нь тэд банкны хэд хэдэн хэлтсийн ажлын уялдаа холбоог хангаж, үүний дагуу тэдний ажлын нөхцөл, онцлог, дүрэм журамд дасан зохицох ёстой.

Гурав дахь төрлийн систем нь шийдвэр гаргахад мэдээллийн дэмжлэг үзүүлдэг. Дүрмээр бол банкны болон түүний хэлтсийн дарга нар чиг үүргээ үр дүнтэй гүйцэтгэхийн тулд нэг төрлийн үйл ажиллагаанаас нөгөөд шилжихийн тулд хэд хэдэн мэдээллийн процесст нэгэн зэрэг оролцдог. Эдгээр системүүд нь шинэ нөхцөл байдалтай танилцах үйл явцыг хурдасгах, дүн шинжилгээ хийх, хэд хэдэн бизнесийн үйл явцыг нэгэн зэрэг хянах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь менежментийн хамгийн үр дүнтэй шийдлийг цаг тухайд нь боловсруулах боломжийг олгодог. Тиймээс эдгээр системийг удирдлагын гэж нэрлэдэг. Удирдлагын систем нь бидний анхаарлын төвд байгаа зүйл биш бөгөөд эхний болон хоёр дахь төрлийн системийг ирээдүйд авч үзэх болно.

Банкинд хоорондоо нягт уялдаатай, банкны нэг баримт бичгийн урсгалыг бүрдүүлдэг олон бизнесийн үйл явц байдаг (Зураг 2).

Цагаан будаа. 2. Банкны бизнесийн үйл явц

Зураг дээр. Зураг 3-т нэг бизнесийн үйл явцын төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх баримтат технологийг үзүүлэв.

Цагаан будаа. 3. Төлбөрийн даалгавраар төлбөр тооцооны гүйлгээг нэг бизнесийн үйл явцад гүйцэтгэх баримт бичгийн технологи

Хамтын боловсруулалт нь бизнесийн бүх үйл явцын талаархи мэдээллийг боловсруулах явдал гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Баримт бичгийг боловсруулж, хэвлэж, балансад оруулснаар боловсруулалт дуусна. Бүртгэлийн эмхэтгэл нь баримт бичигтэй ямар ч холбоогүй өөр нэг "ердийн" бизнесийн үйл явц юм. Өдөрт ямар ч бичиг баримт байхгүй байсан ч "ердийн" үйл явц үргэлж явагддаг.

Тиймээс бизнесийн үйл явцыг эхлүүлэх үндэс нь баримт бичиг юм. Бүх баримт бичгийг гурван бүлэгт хуваадаг.

Төлбөр;

Гэрээ;

Оффисын ажил.

Баримт бичгийн бүлэг бүрийн хувьд ОХУ-ын Банкны заавар, тодорхой банкны үйлчлүүлэгчдэд үйлчлэх дүрмээр тодорхойлогддог боловсруулах технологийг боловсруулсан болно. Дүрмийг банкны арга зүй, зохион байгуулалт, техникийн болон мэдээллийн дэмжлэгийн үндсэн дээр боловсруулдаг. Тиймээс баримтат технологи нь аливаа банкны онцлогийг харгалзан үзэх боломжийг олгодог.

Банкны технологид дараахь зүйлс орно.

Үйл ажиллагааны тодорхойлолт (банкны үйлчилгээ);

Баримт бичгийн тодорхойлолт, тэдгээрийг бөглөх, хянах дүрэм;

Үйл ажиллагааны (үйлчилгээний) технологийн гинжин хэлхээний тодорхойлолт;

Энэ үйл ажиллагааны (үйлчилгээ) нягтлан бодох бүртгэлийн онцлогуудын тодорхойлолт.

Тиймээс баримтат технологи нь бизнесийн үйл явцын цогц бөгөөд технологийн хэлхээ, чиглүүлэлт, нягтлан бодох бүртгэл (нягтлан бодох бүртгэлийн бодлого) гэсэн гурван бүрэлдэхүүн хэсгийг нэгтгэдэг.

Технологийн хэлхээ нь баримт бичиг боловсруулах чиглэлийг тодорхойлдог. Тэдгээрийг боловсруулсан баримт бичгийн төлөв байдлын загвар дээр үндэслэн бүтээдэг. Төрийн загвар нь боловсруулсан баримт бичигт хийгдсэн үйлдлийн дараалал ба тухайн баримт бичиг байж болох төлөв байдлын багц юм. Технологийн хэлхээ нь одоогийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан өөрчлөгдөж болно.

Орчин үеийн IBS-д боловсруулсан цахим баримт бичгийг энэхүү баримт бичгийг боловсруулахад оролцож буй жүжигчдийн ажлын байр руу илгээх үйл явц автоматжуулсан байдаг. Энэхүү систем нь анхан шатны баримт бичгийн урсгалыг үнэн зөв хуулбарлах, түүнийг боловсруулах үе шатнаас хамааран ажилтнуудын баримт бичигт нэвтрэх эрхийг хязгаарлах боломжийг олгодог.

Боловсруулах явцад нэг гүйцэтгэгчээс нөгөөд шилжих явцад баримт бичгийг банкны нягтлан бодох бүртгэлд янз бүрийн хэлбэрээр тусгаж болно. Баримт бичгийн технологи нь нягтлан бодох бүртгэлийн янз бүрийн схемийг бий болгох боломжийг олгодог: харилцагч ба корреспондент дансны үлдэгдлийг тооцоолох, гэрээний дагуу тодорхой ангиллын хөрөнгийг тооцоолох, бие даасан хэлтэсүүдийн төсвийн гүйцэтгэлд хяналт тавих гэх мэт.

Гурван бүрэлдэхүүн хэсэг нь баримтат технологийг төлөөлдөг (Зураг 4.)

Цагаан будаа. 4. Баримтат киноны технологи

Ихэнх тохиолдолд баримтат технологи нь олон үе шаттай баримт бичиг боловсруулахад дэмжлэг үзүүлэх замаар ажлын урсгалыг автоматжуулах боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, баримт бичиг боловсруулах хэд хэдэн үе шаттай байдаг. Жишээлбэл, эдгээр үе шатууд нь IBS-д баримт бичгийг оруулах, баталгаажуулах, гүйцэтгэх ажиллагаа байж болно. Энэ төрлийн технологийн гол сул тал нь үйл явцын хүрээнд бие даасан баримт бичгийн амьдралын технологийн үйл явцын бие даасан байдал юм. Энэхүү технологийн дагуу систем нь баримт бичгийн үндсэн төрлийг (санамжийн ордер, төлбөрийн даалгавар, бэлэн мөнгөний захиалга, валют шилжүүлэх өргөдөл болон бусад хэд хэдэн зүйл) тодорхойлдог бөгөөд тэдгээрийг боловсруулах үе шатыг тохируулах, хатуу кодлох боломжгүй юм. .

Банкны бизнесийн бодит үйл явцад янз бүрийн баримт бичгийг боловсруулах үйл явц нь баримт бичгийн бүх амьдралын мөчлөгийн туршид нягт холбоотой байдаг. Тодорхой үе шат дамжсан нэг баримт бичгийн боловсруулалтын үр дүн нь өөр баримт бичгийн боловсруулалтад нөлөөлж эсвэл баримт бичгийг үүсгэх эхлэлийг тавьж болно. Баримтат киноны технологийн хүрээнд ийм боломж байхгүй.

Объект мэдээллийн технологи. Объект мэдээллийн технологи нь баримтат системийн хөгжлийн үр дүн юм.

Банкны үйл ажиллагааны явцад зарим баримт бичиг нь бусад баримт бичгийг үүсгэж болно. Системд орох эсвэл нэг баримт бичгийг боловсруулах нь бусад баримт бичгийн төлөвийг өөрчлөхөд хүргэдэг. Баримт бичгүүдийг нарийн төвөгтэй дотоод холбоос бүхий гинжээр байрлуулж болно, жишээлбэл. Банкны ажлын урсгал нь үнэндээ энгийн баримт бичгийн багц биш бөгөөд тус бүр нь өөрийн боловсруулалтын мөчлөгөөр дамждаг. Банкны санхүүгийн ажлын урсгалын бодит загвар нь янз бүрийн төрлийн банкны баримт бичгийн багц бөгөөд боловсруулах явцад өөрийн төлөвийг өөрчилдөг, бусад баримт бичгийн төлөвийг өөрчилдөг.

Технологийн янз бүрийн баримт бичгийг боловсруулах бизнесийн үйл явцыг харилцан уялдаатай хэрэгжүүлэх чадвар нь объекттой ажиллахад анхаарлаа төвлөрүүлснээр тодорхойлогддог.

Үндсэн гурван төрлийн объект байдаг. Эхний төрөл, хамгийн төвөгтэй нь гүйлгээ юм. Гүйлгээ гэдэг нь хөрөнгө босгох, байршуулах, аливаа хөрөнгө (үнэт цаас, валют, үнэт металл) худалдан авах, худалдах, түүнчлэн банкны төлбөр тооцоогүй бусад үйл ажиллагааны тусгал юм. Хоёр дахь төрөл нь цаасан баримт бичиг, өөрөөр хэлбэл. гүйлгээ хийх үндэс болсон баримт бичиг. Гурав дахь төрөл нь нийтлэлүүд, i.e. нягтлан бодох бүртгэлд гүйлгээг тусгахад шаардлагатай баримт бичиг.

Хадгаламжийн хүүгийн хуримтлалын үйл ажиллагааг IBS тусгай механизм ашиглан автоматаар үүсгэсэн баримт бичгүүдээр системд баримтжуулдаг. Хүүгийн хуримтлалын баримт бичгийн дагуу нягтлан бодох бүртгэлд тусгах зорилгоор бүртгэлийг гаргадаг.

Хадгаламжийн гэрээг нэг гүйлгээ, хэд хэдэн баримт бичиг, гүйлгээг ашиглан IBS-д тусгасан болно. хоорондоо холбогдсон гурван өөр төрлийн объектыг ашиглах.

Холбогдсон бизнесийн үйл явцыг технологид ашиглах чадвар нь өөр нэг шаардлагыг тодорхойлдог бөгөөд түүний сэтгэл ханамж нь объектын технологийг тодорхойлдог, тухайлбал, банкны хэрэгцээ, онцлогоос хамааран бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн хоорондын холбоосыг төлөвлөх чадвар юм. Үүнийг хийхийн тулд объектын технологийг хэрэгжүүлдэг IBS нь нэмэлт кодчилол хийхгүйгээр тодорхой төрлийн баримт бичиг, тодорхой нөхцөл байдал бүрийн нягтлан бодох бүртгэлийн алгоритмыг тайлбарлах боломжийг олгодог тусгай механизмуудыг агуулсан байх ёстой.

Объект технологийг харуулсан жишээ болгон бид алсын үйлчилгээний системийг ашиглан бирж дээрх харилцагчийн үйлчилгээг багтаасан урсгалын диаграммыг толилуулж байна (Зураг 5).

Цагаан будаа. 5. Технологийн схем, үүнд алсын үйлчилгээний системийг ашиглан бирж дээр үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх үйлчилгээ

Объект технологи, түүний хэрэгжилтийн жишээ бол Diasoft компанийн 5NT © DBANK банкны автоматжуулалтын систем юм. Энэ системийн гол онцлогуудын нэг нь банкны бүх үйл ажиллагааг автоматжуулах нарийн төвөгтэй байдал юм. IBS 5NT©BANK нь нэг мэдээллийн бүтээгдэхүүн доторх хамгийн бүрэн хэмжээний санхүүгийн гүйлгээг автоматжуулсан.

Банкны технологийн өөр нэг онцлог нь тухайн банкны хэрэгцээнд нийцүүлэн системийг өөрчлөх хэрэгцээ шаардлагаар тодорхойлогддог бизнесийн үйл явцыг боловсруулах, хэрэгжүүлэхэд дэмжлэг үзүүлэх нийтлэг нийтлэг арга, журмыг ашиглах хэрэгцээ юм. Эдгээр функцуудыг системийн тусдаа тусгай модулиар хангадаг - санхүүгийн цөм. Цөм нь тайлбарласан арга, процедурын нэгдмэл байдлыг хангахаас гадна бусад олон үүргийг гүйцэтгэдэг.

Ердийн багц функциональ модулиудаас ялгаатай нь тус бүр нь бусдаас хамааралгүй ажилладаг, IBS 5NT©BANK-ийн бүх элементүүд нь бүх нийтийн санхүүгийн цөм дээр суурилсан нэг програм хангамж, мэдээллийн платформ дээр ажилладаг. Ийнхүү банкны бүх бизнесийн үйл явц нэг системээр, цахим мэдээллийн нэгдсэн орон зайн хүрээнд явагддаг. Үүний ачаар янз бүрийн хэлтсийн ажилтнууд банкны харилцагчийн сүлжээ, шинжилгээний үр дүн, зохицуулалтын болон лавлагааны мэдээлэл, банкны үйл ажиллагааны багц технологийн талаар мэдээлэл авах боломжтой болсон. Энэ нь тэдэнд банкны бүх хэлтэст хуримтлуулсан туршлага, мэдлэгээ ажилдаа ашиглах боломжийг олгодог. Програм хангамж, мэдээллийн платформын нарийн төвөгтэй байдал, нэгдмэл байдлын зарчмыг зөвхөн хэвтээ (банкны бүх хэлтсийн хувьд) төдийгүй босоо (банкны бүх салбар, байгууллагуудын ажлыг хангадаг) мэдээллийн нэгдсэн сангийн хүрээнд хадгалдаг. түүний төв оффис. Систем нь салбар, хэлтэстэй ажиллах гурван горимыг хангадаг.

Онлайнаар, өөрөөр хэлбэл. терминалын хандалтын дэмжлэг болон "үйлчлүүлэгч-сервер" архитектурын аль алинд нь төв оффисын мэдээллийн сан дахь банкны салбаруудыг ажиллуулах;

Офлайн, өөрөөр хэлбэл. нэгдсэн тайлан, дансны үлдэгдэл, төлбөрийн баримт бичгийн үзүүлэлтүүдийн түвшинд газарзүйн алслагдсан байгууллагуудаас мэдээлэл цуглуулах, хадгалах;

Банкны байгууллагуудын хооронд псевдо- бодит цагийн хоёр чиглэлтэй өгөгдлийг хуулбарлах.

Аль ч горимд салбар тус бүрээр тайлагнаж, банк бүхэлдээ нэгдсэн тайланг дэмждэг.

Системийн үндсэн хэсэгт дараахь зүйлс орно.

Системийн удирдлага: хэрэглэгчийн удирдлага, хэрэглэгчийн үйлдлийн аудит, арилжааны өдрүүдийн удирдлага, системийн ерөнхий тохиргоо, автомат дугаарлалтын тохиргоо;

Хэрэглэгчийн лавлах (үйлчлүүлэгчид, үнийн санал, үйл ажиллагааны төрөл, багцын лавлах, хайлтын лавлах, ангилах шүүлтүүр), үйлчилгээ (банк, арилжааны өдрүүд, хуанли, газарзүйн байршил, хэрэглэгчийн үнэлгээ);

Дансны график;

Санхүүгийн үйл ажиллагаа - бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн хоорондын харилцааг бий болгох хэрэгсэл;

Үйлчилгээний гэрээ;

Автомат үйл ажиллагаа (хүүгийн тооцоог тохируулах, үлдэгдлийг дахин үнэлэх);

Тайлан гаргах (үйл ажиллагааны болон хураангуй тайлагналыг тохируулах: тайлан гаргагч, санхүүгийн үзүүлэлт);

Гадаад системтэй харилцах - лавлах руу мэдээллийг автоматаар ачаалах, салбарын өгөгдлийг ачаалах, "Клиент-Банк" системтэй харилцах, S.W.I.F.T-тэй ажиллах.

2.3 ABS-ийн ашиг тус

Орчин үеийн автоматжуулсан банкны системийг ашиглах зорилго нь банкны ашгийн өсөлтийг хангахаас гадна ирээдүйд бизнесийг жигд хөгжүүлэх, өргөжүүлэх явдал юм.

Энэхүү аргын үндэс нь банкны бизнесийн үйл явцад дүн шинжилгээ хийх, оновчтой болгох явдал бөгөөд үүнийг тодорхойлох, алдаа засах, банк болон харилцагчийн харилцааг хөгжүүлэх үр дүнтэй стратегид нийцүүлэх шаардлагатай. Дараагийн алхам бол тэдгээрийг автоматжуулах бөгөөд дараахь зүйлийг шаарддаг.

банкны стратегид нийцсэн мэдээллийн технологийг сонгох;

хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг үе шаттайгаар хурдан олоход чиглэсэн зардал багатай хэрэгжүүлэх дараалал;

хэрэгжүүлэх, засвар үйлчилгээ хийхэд өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдийг татах;

банкны ажилтнуудыг сургах;

· Ашиг нэмэгдүүлэх боломжууд.

Банкны автоматжуулалтын эдийн засгийн үр ашгийг нэмэгдүүлэх арга замууд нь:

· банкны ашгийг хурдацтай нэмэгдүүлэхэд хувь нэмэр оруулдаг бизнесийн үйл явцад тэдгээрийг идэвхтэй ашиглах;

· Банкны бизнесийн үйл явцыг оновчтой болгох, харилцагчийн харилцааны удирдлагын стратегийг хэрэгжүүлэх замаар үйлчилгээний өртгийг бууруулах;

тодорхой үйлчлүүлэгч бүрийн үйлчилгээ мэдэгдэхүйц хурдассантай холбоотойгоор бизнесийн хэмжээ нэмэгдэх;

· банкны ажилтнуудын хийдэг ердийн үйл ажиллагааны нийт тоо мэдэгдэхүйц багассантай холбоотойгоор зардлыг бууруулах;

· банкны санхүүгийн болон мэдээллийн урсгалын удирдлагыг оновчтой болгох;

· ABS-ийг нэвтрүүлснээр үйл ажиллагааны автоматжуулалтын түвшинг дээшлүүлж, банкны мэдээллийн нэгдсэн орон зайг бий болгох зорилготой.

Энэ нь дараах боломжийг олгоно:

банкны хэлтсүүдийн үр ашгийг нэмэгдүүлэх;

үйл ажиллагааны зардлыг бууруулах;

· үйлчлүүлэгч хуулийн этгээд, хувь хүнтэй хийх ажлын чанарыг сайжруулах;

харилцагчийн үйлчилгээг алсаас зохион байгуулах;

технологийн процессын ил тод байдлыг дээд зэргээр хангах;

· мэдээллийн хүртээмж, түүний хамгаалалтыг тусгаарлах механизмыг бий болгох;

Нягтлан бодох бүртгэл, удирдлагын нягтлан бодох бүртгэлийг нэгтгэх;

· Харилцагчийн үйлчилгээний өндөр найдвартай, хурдыг хангах.

Мэдээллийн нэгдсэн орон зай байгаа нь банкинд болж буй үйл явцыг нэгдмэл, цогц байдлаар харах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь эргээд банкны удирдах чадвар, найдвартай байдлыг нэмэгдүүлдэг.

ABS нь уламжлалт банкны даалгавруудыг автоматжуулах боломжийг олгодог: нягтлан бодох бүртгэл, заавал тайлагнах, үйлчлүүлэгчдэд зориулсан бэлэн мөнгө, тооцооны автомат үйлчилгээ, зээлийн болон хадгаламжийн үйл ажиллагаа гэх мэт. Дүрмээр бол орчин үеийн ABS-ийг нэвтрүүлэх нь нэмэлт үр нөлөөг авчирдаг, учир нь банкинд шийдэл боловсруулах үе шатанд бизнесийн үйл явцыг дахин бүтээж, оновчтой болгодог - энэ нь системийг нэвтрүүлэх нь танд өгөх боломжийг олгодогтой холбоотой юм. одоо байгаа механизмуудыг шинэчлэн харах, "нэмэлт холбоосыг арилгах", шийдэл нийлүүлэгчид болон зөвлөхүүдийн туршлагыг ашиглах.

Автоматжуулалт нь банкны үр ашгийг дээшлүүлж, янз бүрийн төрлийн автомат болон харааны хяналтыг хослуулан баримт бичгийг алдаагүй боловсруулах найдвартай байдлыг хангаж, үйл ажиллагаа, өнөөгийн байдлын ерөнхий дүр зургийг хүссэн үедээ авах боломжтой болгодог. банкны.

Автоматжуулсан систем нь системд байгаа бүх мэдээллийг боловсруулах тусгай журмын ачаар зээл, хөрөнгө оруулалт, үнэт цаас гаргахдаа банкны эрсдэлтэй холбоотой илүү сайн шийдвэр гаргах боломжийг олгодог. Автоматжуулсан системийг ашиглах нь банкны харилцагчийн үйлчилгээний чанарыг эрс сайжруулах боломжтой бөгөөд энэ нь бодит өрсөлдөөний нөхцөлд онцгой ач холбогдолтой юм.

Орчин үеийн нэгдсэн үндсэн банкны систем нь банкийг үр ашигтай бизнесийн үйл явцыг бий болгох, зах зээлийн үйл ажиллагаа, харилцагчийн үйлчилгээтэй холбоотой зардал, эрсдлийг бууруулахад тусалдаг. Үүнээс гадна систем нь эрсдэлийг бодитой үнэлэх, дүн шинжилгээ хийх, удирдахад тусалдаг. Тиймээс орчин үеийн ABS нь банкинд зохицуулах байгууллагын шаардлагын дагуу эрсдэлийг хянах боломжийг олгодог төдийгүй өрсөлдөгчдөөс бодит давуу талыг бий болгож чадна.

.4 Банкны мэдээллийн дэмжлэгийн асуудал

Үндсэн мэдээллийн боловсруулалтыг гүйцэтгэдэг банкны нэгдсэн автоматжуулсан систем (ABS) нь орчин үеийн банкны технологийн бааз юм. Нэгдсэн ABS нь бүх мэдээллийн үйл явц, нэг өгөгдлийн загвар, тэдгээрийг боловсруулах нэг технологи, нийтлэг програм хангамжийн цөм гэх мэт харилцан холболтоор тодорхойлогддог. Банкны бүх хэлтэс мэдээллийн нэг орон зайд ажиллах шаардлагатай байна. Энэ нь дүрмээр бол газарзүйн хувьд тархсан бүтэцтэй, олон үйлчлүүлэгч, байгууллага, олон нийттэй харилцан үйлчлэлцдэг банкны менежментийг илүү үр дүнтэй болгодог. Мэдээллийн нэгдсэн орон зай нь бүх төрлийн мэдээллийг нэгтгэх, түүнд хурдан нэвтрэх боломжийг олгодог, мэдээллийн бүрэн ил тод байдлыг хангах боломжийг олгодог.

Мэдээллийн дэмжлэгийн дараах бүрэлдэхүүн хэсгүүдийг ялгаж үздэг: мэдээллийн загвар, онооны карт, ангилал, кодчилолын систем, мэдээллийн зохион байгуулалтын арга хэлбэр.

Мэдээллийн загварыг тухайн субьектийн объектуудыг дүрслэх, холбоход ашигладаг. Банкинд объектууд нь: баримт бичиг, данс, харилцагч, гүйлгээ, үйл ажиллагаа гэх мэт.

Домэйн объектуудыг хэрэгжүүлэх нь үзүүлэлт, тайлангийн систем, санхүүгийн хэрэгсэл, олон төрлийн валют гэх мэтийг хадгалах ёстой. Үйлчлүүлэгч, гэрээ, баримт бичиг, данс, байршуулалт, дансны төлөвлөгөө, тэдгээрийн шинж чанар, холбоос, мэдээллийн хэмжээ, туслах шинж чанар, объект тус бүрийн үйл ажиллагааны жагсаалт гэх мэт объектуудын тодорхойлолт, дэмжлэгтэй байх шаардлагатай. Энэхүү олон янз байдлын дотроос технологийн үе шат, үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх хэд хэдэн чухал хүчин зүйлийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй: баримт бичгийн хөдөлгөөний схем, тэдгээрийн чиглүүлэлт; баримт бичиг, гэрээ боловсруулах логик, алгоритм; Байгууллагын бүтцийн объект, элементүүдийн (хэлтэс, гүйцэтгэгчид, банкны бүтээгдэхүүн, үйлчлүүлэгчид) данс, хязгаарлалтыг бүрдүүлэх, хянах. Сэдвийн мэдээллийн загвар нь хэрэглэгчийн ажлын байрыг байгууллагын бүтэц, гүйцэтгэсэн чиг үүрэг, хариуцлагын зэрэг, тайлан гаргах, мэдээлэл солилцох үйлчилгээг банк дотор болон гадна талаас нь харгалзан үзэх боломжийг олгодог. тэр.

Банкны үйл ажиллагааны объектуудыг ангилах, кодлох систем нь объект, тэдгээрийн тэмдэг, холболтыг албан ёсны болгох (дүрмийн дагуу тайлбарлах), зохион байгуулах боломжийг олгодог. Систем нь шаардлагатай тооны ангиллын бүлгийг бүрдүүлэх боломжийг олгож, ангилсан болон кодлогдсон нэршлийн (объект) эзлэхүүнтэй тохирч байх ёстой. Банкуудын ангилал, кодчиллын системийн чухал шинж чанар нь уян хатан байдал юм - ангиллын бүтцийг устгахгүйгээр шинэ объект, шинж чанарыг оруулах боломжийг олгодог.

Өгөгдлийн сан (МБ) нь харилцан хамааралтай өгөгдлийн бүлгүүдийн (файл, хүснэгт) цуглуулга юм. ABS болон банкны удирдлагын үр ашиг нь түүний бүтээн байгуулалт, үйл ажиллагааны чанараас ихээхэн хамаардаг.

Мэдээллийн сан нь бизнесийн үйл явцын загварыг боловсруулахдаа өгөгдлийн бүтцийн тодорхой аргад үндэслэн үүсгэгддэг. Загварын гол ажил бол объектын шинж чанарыг бүрэн тусгасан бүх түвшний хэрэглэгчдэд зориулсан мэдээллийн дэмжлэгийг бий болгох явдал юм. Банкны бизнесийн салбарын онцлогийг цаашид хөгжүүлэх боломжууд нь системийн мэдээллийн баазыг загварчлах аргуудыг сайжруулахтай холбоотой юм. Ийм асуудлыг шийдвэрлэх нь хамгийн сүүлийн үеийн, бүрэн, найдвартай өгөгдөлтэй ажиллах ёстой олон үйлдэлт системийн програмуудыг ашиглахад суурилдаг. Мэдээллийн санд мэдээллийн загвар нь тухайн субьектийн объектуудын харилцаа холбоо, тэдгээрийн бүтэц, шинж чанарыг файл, баримт бичиг, үзүүлэлт, дэлгэрэнгүй мэдээллийн түвшинд тусгасан болно.

Одоогийн өгөгдлийг шуурхай боловсруулахын тулд OLTP системийн мэдээллийн санг (On-Line Translation Processing - харилцаа холбооны шугам дахь гүйлгээний процесс) ашигладаг. Эдгээр нь мэдээллийн сан дахь мэдээллийг байнга шинэчилж, өгөгдлийг тогтмол нэмж, устгаж, засч залруулахад суурилдаг. Чухал ажил бол гүйлгээг найдвартай хангах явдал юм. Гүйлгээ гэдэг нь мэдээллийн сантай харилцах шугамаар дамжуулан богино хугацаанд харилцах (хүсэлт - гүйцэтгэл - хариу үйлдэл) -ийн өгөгдлийн бүтцэд гарсан өөрчлөлтийг ойлгодог.

Хадгалах газар нь домэйнд чиглэсэн, түүхийг дэмждэг, өөрчлөгддөггүй, нэгдсэн мэдээллийн багц юм. Энэ нь мэдээллийн сантай харьцуулахад ихээхэн хэмжээний өгөгдөлтэй ажилладаг бөгөөд зохион байгуулалтын илүү төвөгтэй системтэй. Мэдээллийн агуулахын технологийг үндсэндээ банкны үйл ажиллагаанд иж бүрэн, гүнзгий дүн шинжилгээ хийх, бизнесээ эргэн харах, янз бүрийн чиглэлээр нэгтгэсэн нэгдсэн тайлан гаргахад ашигладаг.

Аналитик асуудлыг шийдвэрлэхдээ дээд түвшний хэрэглэгчид (захиргаа, менежерүүд, мэргэжилтнүүд) өгөгдлийг хэд хэдэн шинж чанарын дагуу сонгож, нэгтгэн нэгтгэхийг шаарддаг. Ийм шаардлагыг OLAP (On-Line Analytic Processing) аналитик өгөгдөл боловсруулах системүүд - холбооны шугам дахь шинжилгээний процессууд хангадаг. OLAP системүүд нь дараах үндсэн зарчмууд дээр суурилдаг: шийдвэр гаргахад шаардлагатай өгөгдлийг шаардлагатай хэсгүүдэд урьдчилан нэгтгэсэн; мэдээллийн зохион байгуулалт нь түүнд хамгийн хурдан нэвтрэх боломжийг олгодог; Өгөгдөл боловсруулах хэл нь бизнесийн үзэл баримтлалыг ашиглахад үндэслэсэн бөгөөд хэрэглэгчдэд ойр байдаг. Жишээлбэл, банкны үйл ажиллагааны тодорхой чиглэлээр дүн шинжилгээ хийх мэргэжилтнүүдэд зориулсан мэдээллийг бизнесийн үйл явц, тэдгээрийн тодорхой үзүүлэлтүүдийн дагуу сонгоно.

Бизнесийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөж, бизнесийн үйл явцын зохих дахин төлөвлөлт нь мэдээллийн технологи, юуны түрүүнд мэдээллийн дэмжлэгт өөрчлөлт оруулахад хүргэдэг. Мэдээллийн дэмжлэгийн хувьслын (аажмаар) хөгжлийн хил хязгаар нь бизнесийн үйл явц, мэдээллийн баазын дасан зохицох шинж чанараас хамаардаг. Суурийн өмчийг хөгжүүлэх, шинэ нөхцөлд дасан зохицох шинж чанар нь үндсэн загварт шинэ объектуудыг оруулах боломж, түүнчлэн тэдгээрийн шинж чанар, харилцаа холбоог хэлнэ.

Өгөгдлийн сангийн үйл ажиллагааны үе шатанд тулгарч буй гол бэрхшээлүүдийн нэг бол хэрэглэгчийн мэдээллийн хэрэгцээ өөрчлөгдөж байгаа нөхцөлд түүнийг үр дүнтэй засварлах асуудал бөгөөд энэ нь үзэл баримтлалын хүрээг өөрчлөх, үр дүнд нь өгөгдлийн загварт өөрчлөлт оруулах явдал юм. Энэ тохиолдолд бизнесийн логикийг дахин тохируулах, өгөгдлийн сангийн файлуудын бүтцийг өөрчлөх, ретроспектив өгөгдлийг засах, алгоритмуудыг шинэчлэх, интерфэйсийг дахин тохируулах гэх мэт шаардлагатай болно.

Бизнесийн шинэ эсвэл өөрчлөгдөж буй үйл явцыг автоматжуулахдаа шинэ, одоо байгаа өгөгдлийг бүтэцжүүлэх, асуудлыг шийдвэрлэх үйл явцын алгоритмыг хэрэгжүүлэх, оруулах, боловсруулах, дамжуулах, хадгалах, гаргах үйл ажиллагааны багцыг хангах асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай. өгөгдлийн. Өгөгдлийн бүтцийн шинжилгээ, дизайн нь зөвхөн ABS үүсгэх үе шатанд төдийгүй мэдээллийн санг шинэ ажлын нөхцөлд дасан зохицох үйл явцад мэдээллийн дэмжлэгийг хөгжүүлэх гол үе шат юм. Тиймээс банкнаас шинэ үйлчилгээ үзүүлэх боломжийг өргөжүүлэх нь мэдээллийн систем, МТ-ийг хөгжүүлэх шаардлагатай бөгөөд зөвхөн мэдээллийн санд объект, үйл ажиллагааны бүрэлдэхүүн хэсгүүд байгаа эсэхээс гадна тэдгээрийг өөрчлөх, өргөжүүлэх арга замуудаас хамаарна.

Банкны салбарын онцлог шинж чанартай бизнес эрхлэх нөхцлийн өөрчлөлтийн өндөр хурд нь бизнесийн орчны хурдацтай өөрчлөлтөд нийцсэн мэдээллийн санг хадгалах тусгай аргуудыг хөгжүүлэх, орчин үеийн өндөр технологийн программ хангамж, техник хангамжийг ашиглахыг шаарддаг. хэрэгсэл.

Банкны чиг үүрэг, түүний бизнесийн үйл явцын загварыг бий болгохдоо банкнаас зээлдэгчийн (банкнаас зээл авахаар хүсэлт гаргасан үйлчлүүлэгч) талаарх мэдээллийг сонирхож буй хүчин зүйлийг харгалзан үзэх шаардлагатай. Олон талаараа зээлийн байгууллагуудын оршин тогтнох нь ийм мэдээллийг олж авах чадвараар тодорхойлогддог. Иймээс мэдээлэл боловсруулах, дамжуулах шинэ технологиуд нь шинэ төрлийн банкны бүтээгдэхүүнүүд гарч ирэхэд хүргэж, банкууд түүнийг цуглуулах, ашиглах хэрэгцээ улам бүр нэмэгдсээр байна. Мэдээллийг боловсруулах, түгээх технологийн өөрчлөлтөөс шалтгаалан мэдээлэл олж авах зардал байнга буурч байна. Мэдээллийн мэргэшлийн үр дүнд банкуудад шинэ бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ гарч ирдэг. Энэ нь эргээд банкны мэдээллийн системийг сайжруулах, шинэчлэх хэрэгцээг бий болгож байна. Шинэ мэдээллийн сан, түүнийг засварлах технологид шилжих нь үйлчилгээний хэмжээ, хүрээ, үйлчлүүлэгчид, харилцагч талууд, гүйлгээ, үйл ажиллагааны тоо нэмэгдэж, шинэ, нарийн төвөгтэй ажлууд гарч ирэх, шууд ба шууд бус зардал нэмэгдэх, бүтээмж, хөдөлмөрийн үр ашиг буурах.

ABS мэдээллийн дэмжлэгийн чанар ба хөгжүүлэлт, ашиглалтад зарцуулсан нөөцийн хоорондын тэнцвэрийг хадгалах хэрэгцээ нь орчин үеийн технологиуд голчлон томоохон мэргэжилтнүүдийн багуудын цогц системийг масс, үйлдвэрлэлийн аргаар бий болгоход чиглэгддэг. Корпорацын үндсэн банкны системийг шинэ мэдээллийн технологийг бий болгох чиглэлээр зохих шинжлэх ухааны үндэслэлтэй, өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүдтэй, банкны мэдээллийн технологи хөгжүүлэгч томоохон тусгай пүүсүүд боловсруулж, бий болгодог.

БҮЛЭГ 3. БАНКНЫ АВТОМАТ СИСТЕМИЙГ БҮТЭЭХ АСУУДАЛ

Банкны автоматжуулсан технологийг бий болгох, ажиллуулах нь олон тооны холбогдох шинжлэх ухааны салбар, чиглэлийг багтаасан онолын тогтолцооны хамгийн чухал заалтуудыг тусгасан системийн инженерчлэлийн зарчимд суурилдаг. Үүнд эдийн засгийн кибернетик, системийн ерөнхий онол, мэдээллийн онол, банкны нөхцөл байдал, үйл явцын эдийн засаг, математик загварчлал, дүн шинжилгээ хийх, шийдвэр гаргах зэрэг орно.

Банкны бизнесийг дэмжих, хөгжүүлэх хэрэгсэл болох банкны технологи нь хэд хэдэн үндсэн зарчмуудын үндсэн дээр бүтээгдсэн байдаг.

· Банкны олон төрлийн чиг үүргийг бүрэн нэгтгэсэн цогц арга барил;

· Барилга угсралтын модульчлагдсан зарчим нь системийг тодорхой дарааллаар хялбархан тохируулах боломжийг олгодог бөгөөд дараа нь улам бүр нэмэгддэг;

янз бүрийн гадаад системүүдтэй (харилцаа холбооны систем, санхүүгийн дүн шинжилгээ гэх мэт) харилцан үйлчлэх технологийн нээлттэй байдал, програм хангамж, техник хангамжийн платформыг сонгох, бусад техник хангамжид шилжүүлэх боломжийг хангах;

Банкны системийн модулиудыг тохируулах, тэдгээрийг тухайн банкны хэрэгцээ, нөхцөл байдалд тохируулах уян хатан байдал;

бизнесийн үйл явц хөгжихийн хэрээр системийн функциональ модулиудыг өргөжүүлэх, төвөгтэй болгох боломжийг олгодог өргөтгөх чадвар (жишээлбэл, банкны салбар, салбаруудын ажлыг дэмжих, дүн шинжилгээг гүнзгийрүүлэх гэх мэт);

· олон хэрэглэгчийн бодит цагийн өгөгдөлд хандах, мэдээллийн нэг орон зайд функцуудыг хэрэгжүүлэх;

· Банк болон түүний бизнесийн үйл явцыг загварчлах, бизнесийн үйл явцын алгоритмын тохиргоо хийх боломж;

· Бизнесийн үйл явцын дахин инженерчлэлийн үндсэн дээр системийг тасралтгүй хөгжүүлж, сайжруулах.

Банкны автоматжуулсан системийг (ABS) бий болгох буюу сонгох нь банкны мэдээллийн технологийн бүх системийн дэд бүтцийг төлөвлөхтэй холбоотой юм. ABS дэд бүтэц нь банкны технологийн автоматжуулалтын үйл явцын бие даасан бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн цогц, харилцан хамаарал, агуулга гэж ойлгогддог. Дэд бүтцэд үзэл баримтлалын арга барилаас гадна хангах, функциональ дэд системүүдийг ялгаж үздэг. Үүнд: мэдээллийн дэмжлэг, техникийн тоног төхөөрөмж, харилцаа холбоо, харилцаа холбооны систем, програм хангамж, аюулгүй байдал, хамгаалалт, найдвартай байдлын систем гэх мэт. Функциональ дэд системүүд нь банкны үйлчилгээ, бизнесийн үйл явц, банкны үйл ажиллагааны агуулга, субьектийн чиг хандлагыг тусгасан аливаа багц ажлыг хэрэгжүүлдэг. . Банкны автоматжуулсан технологийг бий болгох нь системийн хэмжээнд (системийн инженерчлэлийн) зарчмуудаас гадна бүтцийн онцлог, банкны үйл ажиллагааны онцлог, хэмжээг харгалзан үзэхийг шаарддаг. Энэ нь банкны бүх хэлтэсүүдийн зохион байгуулалтын харилцан үйлчлэлийг хэлдэг бөгөөд энэ нь олон түвшний болон олон холбоост системийг (толгой банк, түүний хэлтэс, салбарууд, солилцооны газрууд, гадаад бүтэц) бий болгох, шууд болон урвуу мэдээллийн цогц холбоосыг бий болгох шаардлагатай болдог. чиглэл.

Банкны технологийн өөр нэг онцлог шинж чанар нь банкны үйл ажиллагааг автоматжуулах төрлүүдийн олон талт байдал, нарийн төвөгтэй байдал юм.

Банкны автоматжуулсан систем (ABS) нь банкны хэрэглээний архитектурын талаархи орчин үеийн санаануудын дагуу бүтээгдсэн бөгөөд энэ нь функцийг гурван түвшинд хуваах боломжийг олгодог. Дээд түвшний (Фронт оффис) нь мэдээллийг хурдан бөгөөд тохиромжтой оруулах, анхан шатны боловсруулалт хийх, банкны харилцагчид, бусад банкууд, Төв банк, мэдээлэл, худалдааны агентлагуудтай харилцах аливаа гадаад харилцааг хангах модулиудаас бүрддэг. Дунд түвшний (Арын оффис) нь банк доторх үйл ажиллагаа, дотоод төлбөр тооцооны янз бүрийн чиглэлээр (зээл, хадгаламж, үнэт цаас, хуванцар карттай ажиллах гэх мэт) програм юм.

Доод түвшин (Нягтлан бодох бүртгэл) нь нягтлан бодох бүртгэлийн үндсэн чиг үүрэг буюу нягтлан бодох бүртгэлийн цөм юм. Шинэ дансны төлөвлөгөөний бүх таван бүлгийн нягтлан бодох бүртгэлийг хангадаг модулиуд энд төвлөрч байна. Банкийг урд оффис, арын албаны гэж хуваах нь банкны үйл ажиллагаа (гүйлгээ) боловсруулах, шийдвэр гаргах (нийтлэх, дүн шинжилгээ хийх) үйл ажиллагааны онцлогт тулгуурлан бус харин банкны тогтолцооны мөн чанарт тулгуурладаг. , нэг талаас, засах, нөгөө талаас - санхүүгийн болон зээлийн салбарт эдийн засгийн харилцан үйлчлэлд идэвхтэй нөлөөлж байна.

ABS үүсгэх үндсэн үе шатууд нь дараахь зүйлийг шаарддаг.

· банкны үйл ажиллагаанд чиг үүрэг, мэдээллийн судалгаа хийх;

системд тавигдах шаардлагыг бүрдүүлэх, тэдгээрийн дүн шинжилгээ хийх;

· банкны бүтэц, үйл ажиллагааны загварыг боловсруулах;

банкны мэдээллийн загварыг боловсруулах;

· ABS-ийн нарийвчилсан бүтэц, системийн хэмжээний дизайн, асуудлыг тодорхойлох;

програмчлал, дибаг хийх, хэрэгжүүлэх, ажиллуулах, засвар үйлчилгээ.

Орос улсад ABS-ийг бий болгоход олж авсан туршлага нь өнөөг хүртэл хэд хэдэн онцлог шинж чанартай байдаг. Гол шинж чанаруудыг нь авч үзье.

Юуны өмнө энэ нь нийтлэлтэй ажиллах системийн чиг баримжаа юм. Одоо арилжааны өдрийн үндсэн дээр ABS-ийн цэвэр нягтлан бодох бүртгэлийн бүтээн байгуулалтаас тодорхой татгалзаж байна. Өндөр технологийн ABS нь банкны санхүү, зээлийн үйл ажиллагааны өнөөгийн байдлыг хянах, ирээдүйн хөгжлийг урьдчилан таамаглах үр дүнтэй хэрэгсэл юм. Барууны аль ч банкинд ийм систем нь банкны үйл ажиллагааны бүх холбоосын амин чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм.

ABS болон AIT-ийг бий болгох явцад банкны чиг үүргийг хэрэгжүүлэх хоёр үзэл баримтлалын арга барилыг боловсруулж, хэрэгжүүлж байна. Эхнийх нь энэ эсвэл өөр санааг агуулсан нарийн, хязгаарлагдмал үндэслэлээр бүтээгдсэн. Тухайлбал, ABS-ийн барилгын ажил нь хэрэглэгчийн шаардлагыг хангах зарчим дээр суурилдаг. Ажлын урсгал дээр суурилсан ABS-ийг бий болгох нь энэ санааг дэмжсэн банкны технологийн үр ашгийг бууруулахад хүргэдэг. Бизнесийн үйл явцыг зохих түвшинд хөгжүүлж, загварчлахгүй бол даалгавар, чиг үүрэг, үйлчилгээний механик өсөлт ажиглагдаж байна. Эсрэг арга нь AIT хэрэгслийг ашиглан банкны бизнесийн үйл явц, ажлын урсгалын хэрэглэгчдийн бие даасан тайлбар, бүтээн байгуулалтад суурилдаг. Энэ арга нь маш их хөдөлмөр шаарддаг, системийн тохиргоог хүндрүүлдэг бөгөөд ихэвчлэн банкны онцлогийг үл тоомсорлодог. Үүний үр дүнд систем эцсийн хэрэглэгчдэд үнэ цэнээ алдаж болзошгүй.

Үзэл баримтлалын хүрээг сонгоход бэрхшээлтэй байгаа нь Оросын банкны зах зээлд тогтсон технологи бараг байдаггүйтэй холбоотой юм. Автоматжуулалт нь банкны өнөөгийн технологийн түвшинг үргэлж тусгадаг. Тийм ч учраас нэгдсэн ABS-ийн дур зоргоороо том хэмжээний төслүүдийн үр дүнд үйл ажиллагааны өдөр, нягтлан бодох бүртгэлд суурилсан системүүд гарч ирдэг.

Барууны системд хандах нь илүү том асуудал, бэрхшээлтэй тулгардаг: ABS-ийг Оросын практикт дасан зохицох, банкны ажилтнууд барууны арга барилд бэлэн биш байх гэх мэт. Гадаадын ABS-ийг нэвтрүүлэх нь банк доторх бүрэн хэмжээний шинэчлэлттэй холбоотой юм. Дүгнэлт нь өөр өөр үзэл баримтлалын хандлагыг үндэслэлтэй хослуулах шаардлагатай байгааг харуулж байна.

Ийм аргын жишээ бол дараах байдалтай байна. Автоматжуулалт нь банкны өсөлтийн бүх үе шатанд тогтвортой дэвшилтэт хөгжлийг дэмжих ёстой. Энэ зорилгоор нийцтэй ABS-ийн бүхэл бүтэн гэр бүлийг санал болгож байгаа бөгөөд тус бүр нь өмнөх үйл ажиллагааг өргөжүүлж, сайжруулдаг. Бага системээс ахлах систем рүү алхам алхмаар шилжих тухай ойлголтыг технологийн хурдны зам гэж нэрлэдэг. Дараагийн систем бүрийг хэрэгжүүлэх үйл явц нь өмнөх үе шатанд олж авсан туршлага дээр суурилдаг. Санхүүгийн хувьд хөрөнгө оруулалтыг хадгалах, хөгжүүлэх зарчим баримталж байна. Энэ арга барил нь дэлхийн түвшний тогтолцооны түвшинд аажмаар дээшлэх, Орос улс дэлхийн банкны практикээс удаан хугацаагаар тусгаарлагдсаны үр дагаврыг даван туулах боломжийг олгодог.

Үзэл суртлыг хөгжүүлэхийн тулд гадаад ба дотоод хэрэгцээнд зориулсан зохион байгуулалт (урд оффис, арын алба, нягтлан бодох бүртгэл), системчилсэн ( Нягтлан бодох бүртгэлийн үндсэн цөм, функциональ болон үйлчилгээний дэд системүүд), архитектурын (сервер, үйлчлүүлэгчийн програмууд) гэх мэт. Түүнчлэн банкны загварт банкны үйлчилгээ үзүүлэх, тэдгээрийн программ хангамж, техник хангамж, технологийн дэмжлэг нь банкнаас гадуур хувь хүн, хуулийн этгээдийн түвшинд, банк дотор болон банк хоорондын түвшинд хийгдэж байгааг харгалзан үзэх ёстой.

Эхний түвшинд дараахь зүйлс орно.

· "үйлчлүүлэгч - банк", банктай салбар, солилцооны газар зэрэг харилцан үйлчлэлийн автоматжуулалт;

жижиглэнгийн худалдааны цэгүүдэд хуванцар карт, төлбөр тооцооны тусламжтайгаар үйлчилгээ үзүүлэх;

Бэлэн мөнгөтэй ажиллахад мөнгө ашиглах (АТМ болон бусад хэрэгсэл).

Хоёрдахь түвшинд банкуудын хүрээнд хэрэгждэг ABS-ийн хэрэглээний (хэрэглэгчийн) шинж чанарыг бүрдүүлдэг мөнгөний болон бусад үйл ажиллагааны удирдлага байдаг. Гурав дахь түвшинд бэлэн мөнгө тооцооны төв, автоматжуулсан тооцооны төв, банк хоорондын төлбөр тооцооны төв, клирингийн төв, банк хоорондын төлбөр тооцооны үйлчилгээ гэх мэт үйл ажиллагаа орно.

Оросын олон ABS-ийн хувьд тэдгээрийг бүтээх явцад авангард компьютерийн технологийг татахад гол анхаарал хандуулдаг. Банкны бизнесийн үйл явцын онцлогийг харгалзан үздэггүй. Программист ба банкны технологич хоёрын дотоод зөрчилдөөний хувьд сүүлийнхийг нь илүүд үзэх хэрэгтэй. Харин Оросын ABS нь хэрэглэгчийн даалгавар, функц, ажлын байрны механик өсөлтийн хувьд програмистын арга барилаар тодорхойлогддог. Орон нутгийн арга барилын оронд дээд болон дунд шатны удирдлагын чиг үүргийн тодорхойлолт бүхий системчилсэн арга барил хэрэгтэй.

ABS-ийг бий болгох үзэл баримтлалын хүрээ, түүний чанар, сэдвийг бүрэн тусгах чадвар нь банкны технологийг бий болгох эхний бөгөөд хамгийн чухал үе шат юм.

Өнөөдрийг хүртэл ихэнх арилжааны банкуудад мэдээллийн технологийн автоматжуулалт нь янз бүрийн функциональ дэд системүүд (модульууд) болон ажлын байруудын багц юм. Эдгээр бүрэлдэхүүн хэсгүүд нь нарийн төвөгтэй байдал, агуулгын ачаалал зэргээрээ ялгаатай, хоорондоо мэдээллийн хувьд харилцан үйлчилдэг. Төрөл бүрийн орон нутгийн програм хангамж, техник хангамжийн бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн мэдээллийн харилцан үйлчлэлийн зохион байгуулалт, засвар үйлчилгээ нь нарийн төвөгтэй асуудал юм. Олон тооны ABS-ийн ийм бүтэц нь сүүлийн хэдэн жилийн хугацаанд банкны салбарт ноёрхсон тэдний хөгжлийн хандлагын үр дагавар юм. Энэхүү аргын мөн чанар нь банк шаардлагатай үед банкны үйл ажиллагааны янз бүрийн чиглэлийг автоматжуулах программ хангамж, техник хангамжийн системийг бие даан олж авах буюу хөгжүүлэх явдал байв. Энэ аргын хувьд банкны технологийн хамгийн чухал асуудлуудыг ихэвчлэн системээс гадуур, орон нутгийн арга, хэрэгслээр, жишээлбэл, хувьцааны гүйлгээг автоматжуулах, хуванцар картын төлбөр тооцоо, дүн шинжилгээ хийх, шийдвэр гаргах гэх мэт аргаар шийдвэрлэх шаардлагатай болдог. Системийн инженерчлэлийн үүднээс бүрэн бус, автоматжуулалтын цогцолборууд нь маш үнэтэй, ажиллуулах, хөгжүүлэхэд хэцүү байдаг. Түүнчлэн, ийм ABS-ийн түвшин банкны салбарын хөгжлийн түвшнээс улам бүр хоцорч байна.

Автоматжуулалтын нэгдсэн арга барил дутмаг, банкны модулиудын нэгдмэл байдал дутмаг байгаа нь өндөр мэргэшсэн тусгаарлалт бүхий хувийн, орон нутгийн шийдэл рүү түлхэж байна. Гэсэн хэдий ч орчин үеийн арга, мэдээллийн технологийн бүх хэрэгслийг ашиглахыг хамарсан автоматжуулалтын салбарын хувийн шийдлээс системийн шийдэл рүү шилжих хэрэгцээ хэтэрсэн байна. Үүнийг дэлхийн санхүүгийн зах зээлд нэвтэрч буй банкуудын үйл ажиллагааг автоматжуулах арга барилын нарийн төвөгтэй байдлаас харж болно. Оросын банкны систем дэлхийн системтэй нэгдэж байгаа бөгөөд орчин үеийн өндөр түвшний мэдээллийн технологид найдахгүйгээр барууны өрсөлдөгчидтэй тэмцэхийг төсөөлөхийн аргагүй юм.

Тиймээс банкны үйлчилгээ, бүтээгдэхүүн, бизнесийн үйл явцыг оновчтой зохион байгуулах нь мэдээллийн технологийг автоматжуулах нэгдсэн арга барилын хүрээнд, бүрэн нэгдсэн ABS дээр суурилсан банкны хөгжлийн хэтийн төлөвийг харгалзан үзэх боломжтой юм. Ийм системд банкны бүх технологиудыг банк хоорондын болон банк бус харилцан үйлчлэлийн нэгдсэн мэдээллийн орон зайд хэрэгжүүлдэг.

Өнөөдөр банкууд маргааш өөрт нь юу хэрэгтэй болох талаар тийм ч сайн төсөөлөлгүй байгаа бөгөөд хэрэв тийм бол тэд хөгжлийн фирмүүдэд AIT-ийн чиглэлээр тавигдах шаардлагаа тодорхой боловсруулж, хэлж чадахгүй байна. Юуны өмнө энэ нь банк санхүүгийн хөгжил хангалтгүй, үүрэг даалгаврыг чадварлаг тодорхойлохгүй байгаатай холбоотой юм. Хуулбарласан (стандарт) ABS нь үйлдвэрлэх, хэрэгжүүлэх технологийн хувьд захиалгат (хувь хүн) -ээс эрс ялгаатай. Хэрэв тухайн банкны одоогийн хэрэгцээ шаардлагад нийцүүлэн захиалгат хөгжүүлэлтийг нэн даруй тохируулж чадвал шинэ хэрэгцээ асар их болж, олон банкинд гарч ирэх үед хуулбарласан нь өөрчлөгддөг. Ийнхүү ABS зах зээл нь банкуудын шинэ хэрэгцээг цаг хугацааны хувьд ихээхэн өөрчлөх замаар хангаж байгаа бөгөөд энэ нь банкинд тулгарч буй шинэ асуудлуудыг ойлгох, албан ёсны болгох, дараа нь ABS-ийн хөгжүүлэгчдийн системийг бий болгох цаг хугацаа: дизайн, програмчлал, нарийн төвөгтэй дибаг хийх цаг хугацаа юм. бүхэл бүтэн системийн хувьд.

ДҮГНЭЛТ

Ийнхүү мэдээллийн банкны технологи гэдэг нь хувийн болон компьютерийн технологийг ашиглан удирдлагын шийдвэрийг бэлтгэх, батлах, хэрэгжүүлэх үйл ажиллагааг хангах зорилгоор мэдээлэл цуглуулах, бүртгэх, дамжуулах, хадгалах, боловсруулах аргад үндэслэн банкны мэдээллийг өөрчлөх үйл явц юм. Санхүү, зээлийн системд IBT нь банкны чиг үүргийг цаг тухайд нь, чанартай гүйцэтгэхэд хувь нэмэр оруулахаас гадна банкны систем болон банк бүрийн удирдлагын түвшинг эрс нэмэгдүүлж, мэдээллийн банкны системийн практик хэрэгжилт юм ( IBS), гэхдээ зохих системгүй технологи нь өөрөө үр дүнгүй, орчин үеийн нөхцөлд ажиллах боломжгүй болно.

Одоогийн байдлаар системүүд нь банкны оффис дээр үйлчлүүлэгчдэд үзүүлэх бараг бүх төрлийн үйлчилгээг хэрэглэгчдэд санал болгож байна. Өнөөдөр алсын зайн үйлчилгээ нь банкны үйлчилгээний ердийн бөгөөд зайлшгүй бүрэлдэхүүн хэсгүүдийн нэг болжээ.

Үйлчлүүлэгчдийн данс руугаа алсаас хандах боломжийн ачаар банк уламжлалт харилцагчийн үйлчилгээг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай боловсон хүчин, байранд мөнгө зарцуулах шаардлагагүй болсон нь банкны гүйлгээний зардлыг мэдэгдэхүйц бууруулж байна гэсэн үг юм. Мэдээжийн хэрэг, ийм үйлчилгээг зохион байгуулах нь хөрөнгө оруулалт шаарддаг боловч ийм системийг эхлүүлэхтэй холбоотой зардал нь нэмэлт банкны оффис нээхтэй холбоотой зардлаас хамаагүй бага юм. Нэг бүс нутагт үйл ажиллагаа явуулдаг банкны оффисоос ялгаатай нь алсын зайн үйлчилгээний систем нь дэлхийн бараг хаанаас ч банкны үйлчилгээг ашиглах боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь банк болон үйлчлүүлэгчдэдээ шинэ эрх чөлөөг өгдөг. Энэхүү шийдэл нь банкнаас энэ ангиллын системд тавигдах шаардлагыг хангаж байвал алсын зайн үйлчилгээний системийг нэвтрүүлснээр эерэг нөлөө үзүүлэх болно гэдгийг нэмж хэлэх нь зүйтэй.

Банкны бүрэн нэгдсэн үндсэн системд суурилсан банкны хөгжлийн хэтийн төлөвийг харгалзан мэдээллийн технологийг автоматжуулах нэгдсэн арга барилын хүрээнд банкны үйлчилгээ, бүтээгдэхүүн, бизнесийн үйл явцыг оновчтой зохион байгуулах боломжтой. Ийм системд банкны технологийн бүх хүрээг банк доторх болон банк бус харилцан үйлчлэлийн мэдээллийн нэгдсэн орон зайд хэрэгжүүлдэг.

Дүгнэж хэлэхэд, банкинд шаардлагатай бүх менежмент, нягтлан бодох бүртгэлийн хэрэгслүүд бий болсон тул ойрын ирээдүйд энэ чиглэлээр шинэ сонирхолтой үйл явдлууд гарах болно гэдгийг бид итгэлтэйгээр хэлж чадна.

СУДАЛСАН Уран зохиолын ЖАГСААЛТ

1. 1990 оны 12-р сарын 2-ны өдрийн 395-1 "Банк, банкны үйл ажиллагааны тухай" Холбооны хууль (2011 оны 2-р сарын байдлаар).

Банк ба банк / Ed. проф. I.T. Балабанов. - Санкт-Петербург: Петр, 2005.

Банк / Ed. С.В. Никитин. - М .: Өмнө, 2005 он.

Банкны тухай хууль / Comp. I.A. Ивлев. - М.: Хуульч, 2005.

Березина М.П. Орчин үеийн тайлбар дахь мөнгө // Бизнес ба банкууд. - 2008. - No22.

Викулов В.С. Банкны инновацийн төрлүүд // Санхүүгийн менежмент. - 2005. - No7.

Ивасенко Ю.В. Аж ахуйн нэгжүүдийн үйлчилгээнд банкны шинэ технологи // Техномир. - 2006. - No1 (7)

Нягтлан бодох бүртгэл, аудитын мэдээллийн технологи: сурах бичиг. тэтгэмж/Доор. ed. CM. Бычкова. - М .: TK Velby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Ковалев А. Банкны инженерчлэл - санхүүгийн шинэ ертөнц // Санхүүгийн захирал. - 2007. - No2.

Крупнов Ю.С. Цахим мөнгөний мөн чанарын тухай // Бизнес ба банкууд. - 2006. - No5.

Михеева П.В. Банкны хууль. - М.: Өмнө, 2007 он.

Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Арилжааны банкны стратеги, зардал. - М., 2005. - 304 х.

Одинцов Ю.В. Банкны үйл ажиллагаа орчин үеийн ертөнц. - М.: Дашков и К., 2005.

Перечнева I. Алсын зайнаас харилцагчийн үйлчилгээ үзүүлэх банкуудын шинэ технологи // Эксперт Урал. - 2009. - No 10 (367)

Rihs O.L. RBS үүсэх, хөгжүүлэх // AKDI-EZh. - 2006. - No5.

Soshina V. Кассын оронд АТМ // BO. - 2009. - No 2 (117)

Севостьянов, А.Д., Володина, Е.В., Севостьянова, Ю.М. 1c нягтлан бодох бүртгэл.

Ульянова А.В. Банкны технологи. - М.: Санхүү, 2007.

20. Харкова Я.С. Банкны үйлчилгээ: өнөөгийн чиг хандлага. - М.: Өмнө, 2006 он.