Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хийх. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа ямар байх ёстой вэ

Ипотекийн зээл хэлбэрээр олгосон.

Зээлийн байгууллагуудын ипотекийн хөтөлбөрийн урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ өөр өөр бөгөөд орон сууцны үнийн дүнгийн 0% -иас 30% хооронд хэлбэлзэж болно. Энэ параметр нь банкны хувьд маш чухал юм. Энэ нь түүнд боломжит зээлдэгчийн санхүүгийн чадавхийг үнэлэх, зээлийн хүүг тодорхойлох боломжийг олгодог.

Зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад илүү их өөрийн хуримтлалтай байх тусмаа сайн. Нэгдүгээрт, түүний зээлийн хүсэлтийг батлах магадлал өндөр байх болно. Хоёрдугаарт, зээлдэгч үүнээс бага мөнгө төлөх шаардлагатай болно, учир нь энэ тохиолдолд санхүүгийн байгууллага зээлийн хүүг хэд хэдэн хувиар бууруулдаг. Жишээлбэл, Сбербанкны ипотекийн хөтөлбөрийн дагуу бэлэн орон сууц худалдан авахад зориулагдсан рублийн зээлийг 20 жилийн хугацаатай олгох бөгөөд зээлдэгчийн сарын дундаж цэвэр орлого нь 30 мянган рубль, хүүгийн хэмжээнээс хамаарна. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь иймэрхүү харагдах болно: 10% -иас 30% - жилийн 15%, 30% -иас 50% - 14.5%, 50% -иас дээш - 13.75%.

Зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг их хэмжээгээр хийснээр зээлдэгч зээлийн хугацааг багасгаж, улмаар түүний илүү төлөлтийг бууруулдаг. Өөрийн болон зээлийн хөрөнгийн оновчтой харьцаа нь 50/50 гэж тооцогддог.

Урьдчилгаа төлбөрийн эх үүсвэр нь зээлдэгчийн хувийн хадгаламж, үл хөдлөх хөрөнгө зарснаас олсон мөнгө, жирэмсний капитал байж болно. Зарим үйлчлүүлэгчид зээлийн санг эдгээр зорилгоор ашигладаг. Гэхдээ энэ тохиолдолд нэмэлт өрийн дарамт үүсдэг бөгөөд энэ нь зээлийн хугацаа хэтрэх болон бусад санхүүгийн хүндрэлд хүргэж болзошгүй юм. Мөн ипотекийн зээлийн дээд хэмжээнд нөлөөлнө, буурна. Тиймээс ийм эх сурвалжид хандах нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.

Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн бүх хөтөлбөр нь банкуудад эрсдэлтэй учраас өндөр хүүтэй зээл олгодог.

Бусад толь бичгүүдээс "Ипотекийн зээлийн анхны төлбөр" гэж юу болохыг харна уу.

Ипотекийн зээлийн хүүнд дараах нөхцөлүүд нөлөөлдөг. Урьдчилгаа төлбөр, зээлийн хугацаа. Шимтгэл өндөр, хугацаа богино байх тусам хувь хэмжээ бага байх болно. Ингэснээр дунджаар 0.25 1 хувиар бууруулах боломжтой ... ... Банкны нэвтэрхий толь бичиг

Ипотекийн зээл- (Ипотекийн) Ипотекийн зээлийн тодорхойлолт, ипотекийн зээлийн үүсэл, зохицуулалт Ипотекийн зээлийн тодорхойлолт, ипотекийн зээлийн үүсэл, зохицуулалтын талаарх мэдээлэл Агуулга Агуулга Ипотекийн зээл үүсэх үндэслэл, түүнийг зохицуулах. Хөрөнгө оруулагчийн нэвтэрхий толь бичиг

Ипотекийн гэрээг бүртгэх- (үзнэ үү: Ипотекийн зээл). Ипотекийн гэрээг ОХУ-ын Иргэний хуулийн гэрээ байгуулах тухай ерөнхий дүрмүүд, түүнчлэн Ипотекийн тухай Холбооны хуулийн 8 дугаар зүйлийн (Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа) заалтын дагуу байгуулна. Ипотекийн зээл одоогоор... Орон сууцны нэвтэрхий толь бичиг

Ипотек гэж юу вэ, ямар төрлүүд байдаг- Ипотекийн зээл (ипотек, гипотека) гэдэг нь МЭӨ 6-р зуунд Грект анх үүссэн нэр томъёо юм. тодорхой газар эзэмшиж, зээлдүүлэгчийн өмнө хариуцагчийн хариуцлагыг хангахтай холбоотой байв. Эртний Ромын эрх зүйд гипотека нь ... ... байсан. Newsmakers-ийн нэвтэрхий толь бичиг

- ("AHML" ХК) нь 1997 онд ОХУ-ын засгийн газраас тус улсад ипотекийн зээлийг хөгжүүлэх зорилгоор байгуулагдсан. Компанийн хувьцааны 100% нь Холбооны өмчийн удирдлагын холбооны агентлагийн төлөөлөлтэй төрийн мэдэлд байдаг. AHML-ийн үйл ажиллагааг төр хянадаг бөгөөд ... ... Банкны нэвтэрхий толь бичиг

Энэ бол үндсэн болон тусгай гэсэн хоёр төрөлд хуваагдаж болох үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалагдсан зээлийн хөтөлбөрүүдийн багц юм. Сбербанкны ипотекийн бүтээгдэхүүний үндсэн шугамыг ...... ангилсан гурван саналаар төлөөлдөг. Банкны нэвтэрхий толь бичиг

Орон сууцны зээл олгох

Ипотекийн зээл- Ипотекийн зээл бол үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа юм. Барьцаалах нь эргээд ломбардлагчийн зээлдүүлэгчийн хариуцагч (барьцаалагч)-д тавьсан мөнгөн нэхэмжлэлийн үүргийн биелэлтийг хангах нэг арга зам юм. Тохиромжтой гүйцэтгэлийг хангах арга зам болгон ... ... Википедиа

Ирээдүйн зээлдэгч ипотекийн зээлийн зардлаа тооцоолохдоо нэмэлт зардлыг мэдэж байх ёстой. Тэдний жагсаалт, хэмжээ нь тухайн банкнаас хамаарна. Нэг удаагийн зардал болон бүхэл бүтэн ...... хугацаанд төлөх шаардлагатай зардал хоёулаа байдаг. Банкны нэвтэрхий толь бичиг

- - хүн амын нийгмийн хамгаалалтгүй хэсгийн амьдралын нөхцлийг сайжруулах төрийн хөтөлбөрүүдийн багц. Нийгмийн моргейжийн хэд хэдэн хэлбэр байдаг. Хүүг бууруулах хэлбэрээр татаастай ипотекийн зээл олгох.Ипотекийн хөтөлбөр, ... ... Банкны нэвтэрхий толь бичиг

Ихэнх залуу гэр бүлүүдэд ипотекийн зээл олгох нь хувийн орон сууцтай болох цорын ганц бодит боломж юм. Янз бүрийн байгууллагууд үүнд өөрийн гэсэн саналтай байдаг бөгөөд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь банкны бодлогоос ихээхэн хамаардаг. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр яагаад хэрэгтэй вэ, эдгээр хадгаламж байхгүй бол яах вэ, бид одоо хэлэлцэх болно.

Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ хэд вэ

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь орон сууцны үнийн тодорхой хувийг худалдан авагч өөрөө төлөх үүрэгтэй, эс тэгвээс банк үлдсэн дүнг гаргахгүй.

Орон сууцны төлбөрийг төлөхийн тулд мөнгө гаргах хүсэлтээр банкинд хандвал ипотекийн зээлийн эхний төлбөрийг дансанд орохоос өмнө нэн даруй төлөх ёстой. Байгууллага бүр ипотекийн зээлийн доод хэмжээг бие даан тодорхойлдог бөгөөд энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн нийт үнийн 7-35% хооронд хэлбэлздэг.

Арван жилийн өмнө орон сууцны зардлын тодорхой хэсгийг төлөхгүйгээр моргейжийн зээл авах боломжтой байсан бол одоо банкууд энэ нөхцлөөс татгалзаж чадахгүй, учир нь үүнээс ихээхэн хамаардаг. Нэгдүгээрт, хөрөнгийн тодорхой хэсгийг бие даан төлөх чадвар нь зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, санхүүгийн сайн сайхан байдлын тухай өгүүлдэг. Хоёрдугаарт, анхны төлбөрийн хэмжээ нь зээлийн нөхцөлийг ихээхэн тодорхойлдог. Хүн хэдий чинээ их мөнгө төлнө, төдий чинээ банкны эрсдэл багасна, өөрөөр хэлбэл банк тантай уулзаж зээлийн хүүг бууруулна.

Ипотекийн зээлийн анхны төлбөр хэнд ашигтай вэ?

Ипотекийн зээлийг ямар нөхцөлд олгох вэ гэдгийг байгууллага бүр өөрөө шийддэг. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь шаардагдах дүнг авах урьдчилсан нөхцөл биш боловч ийм үйлчилгээ үзүүлдэг бараг бүх зээлийн байгууллага зөвхөн урьдчилгаа төлбөрөөр орон сууц худалдаж авахыг санал болгодог.

Энэ нөхцөл нь заавал байх албагүй тул урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл санал болгож буй байгууллагыг та олж болно. Гэхдээ тэдний саналд зээлийг ашиглах хүүг ихээхэн нэмэгдүүлэх байх. Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн хөтөлбөр цөөхөн байдаг бөгөөд үүнээс гадна тэдгээрийг илүү ноцтой нөхцөлөөр олгодог бөгөөд төлбөрийн чадварын ноцтой нотолгоо байгаа тохиолдолд л батлагддаг. Банк ийм их хэмжээний мөнгө гаргахгүй, мөнгөө буцааж авахгүй байх эрсдэлтэй тул та маш их бичиг баримт цуглуулах хэрэгтэй болно.

Ерөнхийдөө ийм зээлийн саналыг аль хэдийн өөрийн гэсэн үл хөдлөх хөрөнгөтэй, мэдээжийн хэрэг тогтвортой орлоготой, алдах эрсдэлгүй боломжит зээлдэгчдийн хязгаарлагдмал хүрээнд бий болгодог. Заримдаа зээлийн байгууллагууд үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалсан анхны төлбөргүйгээр моргежийн зээл авахыг санал болгодог. Энэ тохиолдолд анхны хандивыг ихэвчлэн шаарддаггүй, гэхдээ ийм саналын хүүг ихээхэн хөөрөгдөж болно.

Худалдан авагч нь ипотекийн зээлийн төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог засгийн газрын хөтөлбөрүүдийг ашигладаг бол ипотекийн зээлийн өргөдлийг банкууд шууд хүлээн авдаг. Жишээлбэл, ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн хэлбэрээр жирэмсний капиталын сангууд сайн ажиллаж болно. Түүгээр ч зогсохгүй, хэрэв томоохон хотуудад энэ дүн нь 7-10% -ийн урьдчилгаа төлбөртэй төлбөр болох боломжтой бол аймгуудад жирэмсний капиталын тусламжтайгаар та бодит худалдан авалтын нийт дүнгийн гуравны нэг хүртэлх хэсгийг төлж болно. үл хөдлөх хөрөнгө.

Зарим банкууд зорилгодоо хүрэхийн тулд заль мэх рүү явдаг: ипотекийн зээлд шаардагдах хамгийн бага төлбөрийг төлөхийн тулд хувийн хэрэглээний зээл олгодог. Эсвэл урьдчилгаа төлбөрөөс зөрүүг нөхөхийн тулд орон сууц худалдан авахад шаардагдах хэмжээнээс их хэмжээний ипотекийн зээлийн хэмжээг оруулдаг. Ипотекийн зээлийн хэмжээ ихсэж, түүнийг дагаад тухайн зээлийг ашиглах хүү ч нэмэгддэг. Энэ нь зээлдэгчийн хувьд тийм ч ашигтай биш юм, учир нь дараа нь тэр авсан бүх мөнгө, мөн эдгээр хөрөнгийг ашиглах хүүг төлөх шаардлагатай болно. Хэрэв хүн ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хийх зорилгоор зориулалтын бус зээл авч байгаа бол сар бүр орон сууцны зээл, зээлийн төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно гэдгийг санах хэрэгтэй. Мөн энэ нь маш хэцүү болж хувирдаг.

Бараг ямар ч томоохон банкинд урьдчилгаа төлөөд ипотекийн зээл авах боломжтой. Орон сууцны үнийг хэсэгчлэн төлөх нь зөвхөн зээлийн байгууллагуудад төдийгүй, юуны түрүүнд зээлдэгчдэд ашигтай байдаг. Үнэн хэрэгтээ, энэ тохиолдолд зээлийн нийт дүн, түүний төлбөрийн хугацаа, сарын төлбөрийн хэмжээ багасна.

Өнөөдөр ипотекийн зээлийн хүүгийн хэмжээ, өөрөөр хэлбэл зээл ашигласны төлөө хэр их хүү төлөх нь хамгийн бага төлбөрийн хэмжээнээс шууд хамаардаг. Томоохон банкууд ихэвчлэн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж нийт дүнгийн аравны нэгээс гуравны нэгээр тогтоодог. Мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар банк болон хэрэглэгчдийн аль алиных нь эхний төлбөрийн хамгийн оновчтой хэмжээ нь орон сууцны үнийн гуравны нэг юм. Орон сууцны үнийн дүнгийн 1/10-аас бага хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй саналууд ховор бөгөөд зээлийн хүү нэмэгдэхээс гадна төлбөрийн чадварын бусад баталгааг агуулсан байдаг. Энэ нь таны санхүүгийн үүргээ биелүүлээгүйтэй холбоотой болзошгүй эрсдэлээс зайлсхийхийн тулд банкны байгууллагуудад зайлшгүй шаардлагатай.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв худалдан авагч зардлын талаас илүү хувийг нэн даруй төлж чадвал зээлийг мөн дурамжхан гаргадаг, учир нь үлдсэн дүнгийн хамт түүнд ногдуулах хүү нь буурдаг. Ийм ипотекийн зээлээс авах банкны орлого нь анхны төлбөр нь 20-25% байх үеийнхээс хамаагүй бага байна.

Урьдчилгаа төлбөрийн онцлог

Ердийн хэрэглээний зээл авахын тулд анхны төлбөр бараг хэзээ ч шаардлагагүй. Зээлийн байгууллагууд үндсэн зээлээ авахаас өмнө ямар зорилгоор зээлийн тодорхой хэсгийг төлөхийг шаарддаг вэ? Ипотекийн зээлийн тухайд хамгийн бага төлбөрийн хэмжээ маш чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Ипотекийн зээлийн санал нь үүнээс шууд хамаарна.

Зээлийн нийт хэмжээ нь мөн анхны төлбөрийн хэмжээнээс хамаарна. Өөрөөр хэлбэл, таны байршуулах хэмжээ их байх тусам зээлсэн хэмжээ бага байх болно. Улмаар сарын төлбөр, зээлийн хүү багасна.
Ипотекийн зээлийн хүү нь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс шууд хамаардаг. Их хэмжээний мөнгө төлөх хүсэл нь таны санхүүгийн сайн сайхан байдал, төлбөрийн чадварыг илтгэнэ. Банкны байгууллагууд ийм харилцагчийн хүүг дуртайяа бууруулдаг.
Даатгалын даатгалын хэмжээ багассан. Олон зээлийн байгууллагууд зээлдэгчдийнхээ амь нас, эд хөрөнгийг даатгуулах үүрэг хүлээдэг. Даатгалын хураамжийн хэмжээ нь банкнаас олгосон хэмжээнээс хамаарна. Улмаар анхны төлбөр нэмэгдэхийн хэрээр даатгалын төлбөр ч буурдаг.
Банкны эрсдэлийг бууруулдаг. Тодорхой хэмжээний бие даан хуримтлуулах чадвар нь таны санхүүгийн төлбөрийн чадварын түлхүүр юм. Энэ нь таны зээлийн үүргээ биелүүлэхгүй байх магадлал мэдэгдэхүйц буурна гэсэн үг юм. Анхны төлбөр өндөр байх тусам үйлчлүүлэгч илүү найдвартай байх бөгөөд зээлдэгчид таатай санал болгосноор ипотекийн зээлийг зөвшөөрөх магадлал өндөр болно.
Зээлийн түүх нь гэмтсэн хүмүүст ипотекийн зээл авах боломжийг танд олгоно. Заримдаа бусад зээлийн өрийн үлдэгдэлтэй зээлдэгчдийг хангаж, ипотекийн зээл авахыг зөвшөөрдөг. Гэхдээ энэ нь маш ховор тохиолддог бөгөөд зөвхөн их хэмжээний урьдчилгаа төлбөртэй тохиолдолд л тохиолддог.

Эдгээр шалтгааны улмаас орон сууцны ипотекийн зээлд хамрагдах хүсэлтэй хүмүүс мөнгөө урьдчилан хуримтлуулж эхлэх хэрэгтэй. Нэгдүгээрт, тодорхой хэмжээний мөнгө хуримтлуулах чадвар нь тухайн хүн ипотекийн зээлийн сарын төлбөрийг даван туулж чадах эсэхийг өөрөө харуулж чадна. Хоёрдугаарт, ипотекийн зээл олгох нөхцөлийг бүрдүүлэхэд анхны төлбөрийн хэмжээ чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.

Урьдчилгаа төлбөрийг хаанаас авах вэ

Энэ асуулт ихэнх залуу гэр бүлүүдийн санааг зовоож байна: анхны төлбөрт шаардагдах дүнг хаанаас олох вэ?

Эд хөрөнгө худалдах. Ихэнхдээ хүн аль хэдийн ямар нэгэн үл хөдлөх хөрөнгөтэй байдаг ч амьдрах нөхцөлөө сайжруулахыг хичээдэг. Энэ тохиолдолд одоо байгаа орон сууцыг зарж, эхний төлбөрийг хүлээн авсан мөнгөөр төлнө. Хамгийн бага төлбөрийг төлөх энэ аргыг өөр хувилбар гэж нэрлэдэг. Энэ нь ялангуяа арилжааны үл хөдлөх хөрөнгөтэй боловч ашигладаггүй хүмүүст ашигтай байдаг. Заримдаа урьдчилгаа төлбөрийг төлөхийн тулд бусад эд хөрөнгийг зардаг: хувийн тээврийн хэрэгсэл, үнэт эдлэл гэх мэт.
Хадгаламж. Санхүүгийн хувьд чинээлэг зарим хүмүүс банкны үйлчилгээнд хамрагдалгүйгээр бэлэн мөнгөөр орон сууц худалдаж авахын тулд зориудаар мөнгө хуримтлуулдаг. Гэсэн хэдий ч тэдний амьдралын нөхцөл байдал ийм байдлаар хөгжиж, орон сууц яаралтай авах шаардлагатай байгаа бөгөөд хангалттай хэмжээний хуримтлал хараахан болоогүй байна. Жишээлбэл, хэрэв хүн өөрийн гэр бүлийг бий болгодог бол. Эсвэл хүмүүс дараа нь банкнаас илүү сайн зээлийн санал авахын тулд эхний ээлжинд зориудаар хойш тавьдаг. Хуримтлагдсан мөнгөн дүн инфляци, үнийн өсөлтөөс шалтгаалж үнэгүйдэж, дээрэмчдийн гараас, осол аваараас алга болохгүй байх нь чухал. Үүнийг хийхийн тулд хүү нь нэмэгдэх тусгай данс нээлгэх нь дээр. Заримдаа банкууд ипотекийн зээлийн тусгай нөхцлөөр хадгаламж хийхийг санал болгодог, хэрэв хуримтлагдсан хөрөнгөө эхний ипотекийн төлбөрийг төлөхөд зарцуулна.
Эхний төлбөрийг төлөх зориулалтын бус зээл. Зарим нь урьдчилгаа төлбөрийн асуудлыг дахин хэрэглээний зээлээр шийддэг. Зээлдэгч зээл болон моргейжийн аль алиныг нь төлөх шаардлагатай тул ийм шийдлийг эдийн засагчид туйлын сул тал гэж үздэг. Нэмж дурдахад, хэрэглээний зээлийн хүү нь моргейжийн зээлийн саналаас хамаагүй өндөр байдаг, өөрөөр хэлбэл илүү төлөлт нь маш их ач холбогдолтой байж болно.
Жирэмсний хөрөнгийн сангаас оруулсан хувь нэмэр. Банкны байгууллагууд анхны төлбөрийг төлөх энэ аргыг нэлээд боломжтой гэж үзээд зогсохгүй, дуртайяа зөвшөөрч байна. Гэсэн хэдий ч тэтгэврийн сангаас мөнгө өргөдөл гаргасан өдрөөс хойш хэдхэн сарын дараа л банкинд хүрдэг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй.

Ипотекийн зээл олгох журмыг хууль тогтоомжид тусгасан уу?

ОХУ-ын хууль тогтоомжид ипотекийн зээлийн тухай тусдаа зүйл байдаг. Холбооны хууль № 102 - F3 ипотекийн зээлийн нөхцлийг хэлэлцдэг боловч муж улс хэмжээ, хамгийн бага шимтгэлийн хэрэгцээнд ямар нэгэн хязгаарлалт тавьдаггүй. Тиймээс орон сууцны зээлийн энэ нөхцөлийг зөвхөн банкууд өөрсдөө шийддэг.

Заримдаа зээлийн байгууллагууд ипотекийн зээлийг хамгийн бага төлбөргүйгээр санал болгодог боловч үүнтэй зэрэгцэн түүнийг авах нөхцөлийг чангатгаж, зээлийн хүүг эрс нэмэгдүүлдэг.

Анхны төлбөрийг хэзээ төлөх шаардлагатай вэ?

Ихэнх тохиолдолд зээлийн байгууллагууд бичиг баримт цуглуулах үе шатанд ч гэсэн шаардлагатай хэмжээний мөнгөтэй болохыг нотлох баримт бичгийг шаарддаг. Зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурах үед уг дүнг байгууллагын дансанд оруулах ёстой. Хэрэв энэ үед дүн нь өмнө дурдсанаас бага байвал зээлийн нөхцөлийг шинэчилж болно.

Анхны хадгаламжийн мөнгийг бэлэн бус гуйвуулга ашиглан шилжүүлж эсвэл банкны салбар дээр төлж болно.

ОХУ-ын томоохон банкуудын ипотекийн зээлийн нөхцөл

Банкууд зээлийн хүү болон бусад дэлгэрэнгүй мэдээллийг анхны төлбөрийн хэмжээнээс хамааран өөрчлөхийг зөвшөөрч байна. Оросын хамгийн алдартай санхүүгийн байгууллагуудын зээлийн гэрээний саналыг авч үзье.

Сбербанк. Зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хооронд гэрээ байгуулж, түүний дагуу хамгийн бага төлбөр нь орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 20% байна. Зөвхөн Залуу гэр бүл хөтөлбөрт хамрагдагсдад энэ үзүүлэлт 5%-иар буурна. Зээлийн хүү нь эхний төлбөрийн хэмжээнээс шууд хамаардаг бөгөөд 12.5-13% хооронд хэлбэлздэг.
ВТБ 24. Ипотекийн зээлийг зөвхөн нийт зардлын 15%-ийг төлөх боломжтой хүмүүст олгоно. Гэхдээ энэ тоо бүс нутгаас хамаарч өөр өөр байж болно. Энэ банкинд төлбөрийн хугацааг 30 жил хүртэл тооцож болно. Мөн ВТБ нь "2 баримт бичгийн моргежийн зээл" гэсэн бичиг баримт цуглуулах шаардлагагүй тусгай саналтай. Гэхдээ хамгийн бага шимтгэл нь орон сууцны нийт үнийн хагасаас доошгүй байх ёстой.
Дельтабанк. Ипотекийн зээл олгохдоо доод тал нь 15%-иас доошгүй хэмжээний зээл олгоно. Зөвхөн 12% - Энэ саналын хүүгийн хэмжээ нь ижил моргейжийн зээлийн тухай маш таатай байна. Хэрэв зээлдэгч нийт зардлын 50-иас дээш хувийг өөрөө төлөхөд бэлэн байгаа бол түүнд тусгай хувь хэмжээ - жилийн 11.5% -ийг олгодог.
Россельхозбанк. Энэ байгууллагад ипотекийн зээлийг урьдчилгаа төлбөрт нийт үнийн дүнгийн 15%-ийг авч байж авах боломжтой. Гэхдээ энэ хувь хэмжээ нь зөвхөн хоёрдогч зах зээл дээр худалдаж авсан орон сууцанд хамаарна. Шинэ барилгуудын хувьд хамгийн бага шимтгэл нь орон сууцны үнийн тавны нэгээс багагүй байх ёстой. Хэрэв зээлдэгч тансаг зэрэглэлийн үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авбал орон сууцны нийт зардлын дор хаяж гуравны нэгийг төлөх ёстой. Энэ банкинд ямар нэгэн ипотекийн зээл авсан тохиолдолд төлбөрийг 30 жил хүртэл тооцох боломжтой.

Та төлбөрийн чадвараа хэрхэн баталгаажуулах вэ?

Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах гэж байгаа бол бүх байгууллагууд таны төлбөрийн чадварт итгэлтэй байхын тулд тодорхой хөрөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулсан баримт бичгийг цуглуулахад бэлэн байх ёстой. Санхүүгийн нотлох баримт болгон та дараахь баримт бичгийг бүрдүүлж болно.

Дансанд хамгийн бага шимтгэл төлөхөд хангалттай тодорхой хэмжээний мөнгө байгааг баталгаажуулсан гэрчилгээ. Энэ тохиолдолд данс нь аль ч банкинд хамаарах боломжтой.
Өв залгамжлалын хэлбэрээр шаардагдах дүнг хүлээн авсан тухай баримтууд.
Гүйлгээний хэмжээг зааж өгөх бусад үл хөдлөх хөрөнгө худалдах гэрээ.
Олж авсан орон сууцны тодорхой хэсгийг төлсөн эсвэл түүний хувьцааг худалдаж авсныг баталгаажуулах баримт бичиг.
Хэрэв ямар нэг шалтгаанаар худалдах гэрээ хийгээгүй бол худалдсан хөрөнгийн үнийн талаархи бие даасан комиссын акт.

Анхны төлбөрт мөнгө авахын тулд өөр банкнаас зээлийн гэрээ эсвэл IOU олгосон тохиолдолд банкууд ипотекийн зээл олгохыг тэр бүр зөвшөөрдөггүй. Эдгээр зээлдэгчид ихэвчлэн найдвартай байдаггүй бөгөөд банк нь тэдэнтэй гэрээ байгуулснаар тодорхой эрсдэлд ордог.

Ипотекийн зээлийг сонгохдоо юуны өмнө зээлийн хүүнд анхаарлаа хандуулж, боломжоо бодитоор үнэлэх хэрэгтэй. Худалдан авагчийн урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ их байх тусам банкны санал нь түүнд илүү ашигтай байх болно гэдгийг санах нь зүйтэй.

Сбербанкны ипотекийн зээл авах хүсэлт гаргахдаа үйлчлүүлэгчид урьдчилгаа төлбөрийн асуудалтай тулгардаг. Тэд хоёр зүйлийг ойлгохгүй байна:

Банк нь олж авсан эд хөрөнгийг барьцаа болгон авдаг тул мөнгөө алдах эрсдэлээс өөрийгөө хамгаалдаг - барьцаалсан орон сууц, байшингаа зарснаар банк зээлээ буцааж өгөх болно.
Ипотекийн зээлийн төлбөрийг дуусгавар болгох үед зээлдүүлэгчийн мөнгөө алдах эрсдэлийг 0 хүртэл бууруулж, барьцаалсан эд хөрөнгийг заавал даатгалд хамруулдаг.

Дээрх зүйлээс харахад орон сууцанд ипотекийн зээлийн анхны төлбөрийг төлөх шаардлагагүй болно. Гэсэн хэдий ч энд бүх зүйл тийм ч тодорхой биш байна. Зээлдэгчийн хөрөнгөөс орон сууцны зардлын тодорхой хэсгийг төлөх нь зөвхөн зээлдүүлэгч төдийгүй түүний үйлчлүүлэгчид шаардлагатай байдаг. Яагаад тэр вэ? Үүнийг олж мэдье.

Энэ нь яагаад хэрэгтэй вэ, энэ нь юунаас хамаардаг

Урьдчилгаа төлбөр нь зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн нэг хэсэг бөгөөд үүнийг худалдан авагч нэн даруй төлөх ёстой. Сбербанк дахь ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээг тогтмол хэмжээгээр биш, харин худалдаж авсан объектын үнийн дүнгийн хувиар зааж өгсөн болно.

Хадгаламжийн банкны үүднээс авч үзвэл зээлсэн объектын төлбөрийг хэсэгчлэн төлөх шаардлагатай.

ямар ч нөхцөлд ашгийн төлөө;
үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадварыг баталгаажуулах;
өөрийн эрсдэлийг бууруулах;
барьцаа хөрөнгийн хөрвөх чадварыг нэмэгдүүлэх - шимтгэлийн дүнгийн тодорхой хэсгийг үнийг буулгах замаар хурдан зарах боломжтой.

Энэ нь хачирхалтай сонсогдож байгаа ч урьдчилгаа төлбөр нь зээлдэгчид ашигтай байдаг.

Ипотекийн зээлийн хүүг бууруулах боломжийг танд олгоно. Нээлттэй саналд банк нь ипотекийн зээлийг багтаасан зээлийн доод хэмжээг зааж өгдөг. Үүнийг авах нь маш хэцүү, гэхдээ боломжтой. Ипотекийн зээлийн төлбөрийг багасгах боломжийг олгодог нэг шалтгаан бол зээлдэгч өөрөө орон сууцны төлбөрийн хэмжээ юм. Анхны үнээс 30%-иар хэтэрсэн тохиолдолд ипотекийн зээлийн доод хэмжээг баталгаажуулна;
Даатгалын хураамжийн хэмжээг бууруулж, хураамж их байх тусам зээлийн хэмжээ бага байх тусам даатгалд хамрагдах ёстой;
Энэ нь орон сууцны үнийн дүнгийн 50 хувийг төлж, хоёрхон бичиг баримтын хамт ипотекийн зээл авах боломжтой болно;
Зээлийн муу түүхтэй байсан ч анхны төлбөр нь 30% -иас дээш байвал зээлийн санхүүжилт олгох баталгаа;
Хүү, даатгалын төлбөрийн гэр бүлийн төсвийн нийт алдагдлыг бууруулна.

Таны харж байгаагаар урьдчилгаа төлбөр нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн аль алинд нь ашигтай байдаг.

Сбербанк дахь моргежийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг юу тодорхойлдог вэ? Энд бүх зүйл энгийн: үйлчлүүлэгч банкинд илүү сонирхолтой байх тусам зээлийн нөхцөл нь илүү сонирхолтой байдаг.

Зээлдүүлэгчийн сонирхлыг татахын тулд энэ тохиолдолд Сбербанк боломжит зээлдэгч дараахь зүйлийг хийх боломжтой.

холбогдох баримт бичгүүдээр баталгаажсан орлогын өндөр түвшин;
хүссэн зээлийн хэмжээ;
ипотекийн зээлийн хугацаа;
банкинд хадгаламжтай байх, түүгээр дамжуулан цалин авах;
шингэн барьцаа хөрөнгө байгаа эсэх;
эерэг зээлийн түүх;
ирүүлсэн баримт бичгийн багцын бүрэн байдал.

Дээр дурдсан зүйл бүр нь зээлийн хүү болон урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнд тодорхой хэмжээгээр нөлөөлдөг.

Сбербанк дахь урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ

Хадгаламж банк ипотекийн зээлийг хөгжүүлэх хөтөлбөрөө үргэлжлүүлж, орон сууцны төрөл бүрийн урьдчилгаа төлбөрийн хувь хэмжээг өөр өөр хувиар тогтоожээ.

анхдагч зах зээл

Анхдагч зах зээлд өмчлөгч нь хөгжүүлэгч байдаг бүх орон сууцны байрууд багтана. Эдгээр нь баригдаж буй эсвэл баригдаж буй байранд байрлах орон сууцнууд юм. Шинэ байранд орон сууц худалдан авахдаа ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хэд вэ? Анхны шимтгэлийн хэмжээнд хоёр хүчин зүйл нөлөөлдөг.

барилгын салбарыг идэвхжүүлэх хэрэгцээ;
банкуудын барилгын байгууллагуудтай хийх ажил.

Тиймээс зээлдэгч орон сууцны үнийн дүнгийн 15 хувийг л төлөх шаардлагатай болно.

Хоёрдогч зах зээл

Үл хөдлөх хөрөнгийн хоёрдогч зах зээл нь дахин зарагдсан орон сууц, байшингууд юм. Орон сууцанд нүүж байгаа байшинд ч гэсэн орон сууцыг шинэ өмчлөгчдөд зарж чадсан бөгөөд тэд нэг ч өдөр амьдарсангүйгээр дахин худалдах үйл ажиллагаа эрхэлдэг бол энэ төрлийн орон сууцыг ангилах болно. Ийм нөхцөл байдал маш олон удаа тохиолддог. Тиймээс ипотекийн зээлд хамрагдахдаа ийм мөчийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Хоёрдогч дээр Сбербанк дахь моргейжийн урьдчилгаа төлбөрийн хэдэн хувь нь вэ? Энд урьдчилгаа төлбөр нь орон сууц, байшингийн үнийн дүнгийн 20% байна.

Гэрийн барилга

Өөрөө орон сууц барьснаар анхны төлбөрийн хамгийн өндөр хувийг төлдөг Зураг төсөл, тооцооны зардлын 25%. Тайлбар нь энгийн: банк боломжит эрсдэлийг багасгадаг. Эцсийн эцэст, өөрийн гараар байшин барих нь хэцүү, төвөгтэй бизнес юм. Тэдний айдас үндэслэлтэй: практик дээр зүүний фирмүүдээр дамжуулан ипотекийн зээлийг буруугаар ашиглах тохиолдол олон байдаг.

Нийгмийн бүлгүүдэд зориулсан давуу эрх

Төр бодлогодоо өөрт чухал ач холбогдолтой хүн амын бүлгийг санхүүгийн хувьд дэмжиж, тэдэнд янз бүрийн хөнгөлөлт үзүүлдэг. Тэдний дунд цэргийн албан хаагчид, залуу гэр бүлүүд бий.

Цэргийн албан хаагчдад зориулсан

3-аас дээш жилийн хугацаатай гэрээ байгуулсан ОХУ-ын Батлан хамгаалах яамны цэргийн албан хаагчид улсын хадгаламж, ипотекийн хөтөлбөрт (NIS) хамрагдах эрхтэй. Үүний дагуу орон сууц худалдан авахад шаардагдах хөрөнгийг хөтөлбөрт оролцогчийн нэрийн дансанд сар бүр улсын төсвөөс авдаг. Тэдгээрийг нэн даруй ашиглах боломжтой, эсвэл та хуримтлуулж, эхний төлбөрийг төлөх боломжтой. Татаасын хэмжээ:

хамгийн бага - 500.0 мянган рубль;
дээд тал нь - 2 сая 486 мянган рубль.

Лавлагааны хувьд: ипотекийн гэрээг их хэмжээгээр хийж болно. Зөрүүг зээлдэгч өөрийн хөрөнгөөс төлнө.

Жилд 268,465 рубль шилжүүлдэг. Төлбөрийг сар бүр тэнцүү хувааж төлнө. Тиймээс 3 жилийн хугацаанд та ойролцоогоор 800.0 мянган рубль хэмнэх боломжтой бөгөөд энэ нь анхны төлбөрт хангалттай юм.

Хадгаламжийн банк нь дараахь нөхцлөөр цэргийн ипотекийн зээл олгодог.

ипотекийн зээлийн хүү - 9.5 оноо;
дээд хэмжээ нь 2.33 сая рубль;
эхний төлбөр - 15%;
моргейжийн хугацаа - 20 жил;
зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгө даатгуулсан;
21 нас хүрсэн цэргийн албан хаагчдад олгосон.

Залуу гэр бүлүүдэд зориулав

2019 оны эхэн үеэс эхлэн Орос улсад хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр орон сууцны зээл олгох улсын хөтөлбөр хэрэгжиж эхэлсэн: залуу гэр бүлүүдэд жилийн ердөө 6%. Ипотекийн зээлийн бодит хүү, тогтоосон зургаан хувийн хүү хоёрын зөрүүг улс төсвөөс нөхнө гэсэн үг. Хөтөлбөрт орохын тулд та:

3-аас доош жил гэрлэсэн байх;
ипотекийн зээлийг бүртгэх үед эхнэр, нөхөр тус бүр 35-аас дээш настай байх ёсгүй;
2 ба түүнээс дээш хүүхэд өсгөх бол хоёр дахь хүүхэд нь 2018 оны 1-р сарын 2-оос 2022 оны 12-р сарын 31-ний хооронд төрсөн байх ёстой.

Анхаарах зүйл: залуу гэр бүлд нэг хүүхэдтэй, 30-аас дээш насны эцэг эхтэй өрх толгойлсон гэр бүлүүд орно.

Хоёр дахь хүүхдийн хувьд хөнгөлөлтийн хугацааг 3 жилээр тогтоосон. Хэрэв энэ хугацаанд гуравны нэг нь төрсөн бол үндсэн төлбөрөөс чөлөөлөгдсөн 3 жил дээр дахин 5 жил нэмэгдэнэ. 2018 оны 9-р сараас эхлэн залуу гэр бүлийг орон сууцжуулах төрийн хөтөлбөрийн хүрээнд олгосон нийгмийн төлбөрийг анхны шимтгэлд ашиглаж болно.

Анхны төлбөрийг худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 20 хувиар тогтоосон.

Урьдчилгаа төлбөргүйгээр өргөдөл гаргах боломжтой юу?

Амьдралд эдийн засгийн боловсролгүй бол түрээсийн орон сууцанд сар бүр их мөнгө төлж байснаас хоёрдогч зах зээл дээр орон сууцны зээл авч, орон сууц худалдаж авах нь дээр гэдэг нь тодорхой болсон нөхцөл байдал ихэвчлэн тохиолддог. 2019 онд Сбербанкны ипотекийн зээлийн хамгийн бага урьдчилгаа төлбөрийг төлөх мөнгө байхгүй.

Банкны боломжит үйлчлүүлэгчдийн дунд байдаг хоёр буруу ойлголтыг бид нэн даруй тэмдэглэж байна.

Урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах нь зөвхөн Сбербанканд төдийгүй Оросын бусад банкинд ажиллахгүй (ипотекийн зээлийн маш өндөр хүүтэй Металлинвестбанкны дүрмээс үл хамаарах зүйл).
Урьдчилгаа төлбөрийн оронд үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалах нь моргейжийн гэрээ байгуулах боломжийг танд олгохгүй.

Гэсэн хэдий ч, худалдаж авсан объектын анхны төлбөрт зориулж өөрийн хөрөнгө оруулалт хийхгүйгээр моргежийн зээл авах боломжтой арга замууд байдаг.

Шимтгэлийг нөхөхийн тулд тодорхой ангиллын иргэдэд (цэргийн албан хаагчид, Онцгой байдлын яамны ажилтнууд, ФСБ-ын ажилтнууд, Дотоод хэргийн яам, Холбооны мансууруулах бодис) төрөөс олгосон орон сууц худалдан авах гэрчилгээ (GSS) олгоно. Хяналтын алба ба Холбооны хорих алба, залуу эрдэмтэд, Алс хойд нутгаас ирсэн цагаачид гэх мэт).
Орон сууц худалдаж авахад засгийн газрын татаасыг ашиглаарай. Ийм санхүүжилтийг залуу гэр бүлд (эхнэр, нөхөр хоёрын нас 35-аас дээш настай), гурав ба түүнээс дээш хүүхэдтэй гэр бүл, хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэд, тэтгэвэрт гарсан цэргийн албан хаагчид болон тэтгэврийн гэрчилгээ аваагүй хүмүүст хуваарилдаг.
Эхний төлбөрийг "Жирэмсний капитал" -аар төлөх - хууль тогтоогчид эдгээр хөрөнгийг зөвхөн ипотекийн зээлийн өрийн зарим хэсгийг (зээлийн байгууллага, хүү) төлөхөд төдийгүй урьдчилгаа төлбөрийн дансанд эхний төлбөрийг хийх боломжийг олгосон.
Эхний төлбөрийн хэмжээгээр хэрэглээний зээл аваарай. Гэсэн хэдий ч энд хэрэглээний зээлийг өндөр хүүтэй олгодог тул гэр бүлийн төсөвт үзүүлэх ачаалал эрс нэмэгддэг. Машин гэх мэт эд хөрөнгө барьцаалсан тохиолдолд зээлийн хүүг бууруулах боломжтой.
Шимтгэлийн дүнгээр орон сууцны (байшин) өртгийг хэтрүүлэн тооцох. Энэ арга нь бүхэлдээ хууль ёсны биш боловч түгээмэл болж байна. Үл хөдлөх хөрөнгийн газар эсвэл байшингийн эзэнгүй бол ийм хослолыг хэрэгжүүлэх боломжгүй юм. Энэ талаар банкинд өчүүхэн ч гэсэн хардлага байгаа бол зээл олгохоос татгалзана. Үйлчилгээ нь төлбөртэй, хэтрүүлсэн үнийн дүнгийн ойролцоогоор 3%.
Хамаатан садан эсвэл найз нөхдөөсөө зээл авах. Аль болох өрөө төл. Энэ бол хамгийн хялбар бөгөөд хамгийн хямд арга боловч боломжгүй юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн агентлаг эсвэл хөгжүүлэгчээс зээл хүсэх. Орон сууцны анхдагч зах зээлд өрсөлдөөн эрс нэмэгдэж байгаа тул худалдагчид ийм үйлчилгээг санал болгож байна. Зээлийн хүү нь ипотекийн зээлээс арай өндөр, харин банкны хэрэглээний зээлээс бага.
Урьдчилгаа төлбөрийг бүхэлд нь хэсэгчлэн төлөх урамшуулал эсвэл хөнгөлөлттэй хөгжүүлэгчийг хайж олоорой. Сүүлийн үед баригдаж буй орон сууцны худалдан авагчдыг татах энэ хэлбэр маш их алдартай болсон. Бараг бүх томоохон хотод ийм нөхцлийг санал болгодог компаниудыг олж болно.

Урьдчилгаа төлбөрийг ямар хөрөнгөөр төлөх боломжтой

2019 онд Хадгаламж банкны ипотекийн зээлийн эхний төлбөрийг төлөхийн тулд та дараахь зүйлийг ашиглаж болно.

ипотекийн зээлийн өмнө хуримтлагдсан өөрийн мөнгө;
орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах шаардлагатай хүн амын янз бүрийн хэсгийг дэмжих хөтөлбөрүүдийн төсвийн хөрөнгө;
орон сууц худалдан авах гэрчилгээ (HPL);
эхийн капитал;
зээлсэн хөрөнгө (хэрэглээний зээл эсвэл хамаатан садан, танилаасаа зээлсэн мөнгө).

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хийх нь олон банкны бүтцийн зайлшгүй шаардлага бөгөөд зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн хэсэгчилсэн зардлыг төлөх явдал юм. Энэ шимтгэлийн хэмжээ нь банкны байгууллагаас зээлдэгчид тавих шаардлагаас хамаарч өөр өөр байж болно. Энэ нийтлэлийг хэлэлцэх болноурьдчилгаа төлбөрийн банкны хөтөлбөрийн давуу болон сул талуудын талаарморгейжийн зээл, түүнчлэн 2018 онд түүний стандарт үнэ.

Урьдчилгаа төлбөрийн ашиг тус

Ипотекийн зээлд зориулж урьдчилсан хэмжээний мөнгө олох давуу тал нь маш чухал бөгөөд хэрэв зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрөө төлөх боломжтой бол энэ нь түүний банкны төлбөрийн чадварын үзүүлэлт юм. Үүний үр дүнд ипотекийн зээлд хамрагдах нь илүү хялбар болсон. Мөн банк өөрөө ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хийх нь хэд хэдэн давуу талтай.

Банкны хувьд

Банкны байгууллагууд ипотекийн зээл олгосноор шударга бус төлбөр төлөгчтэй холбоо барьж, дараа нь сарын төлбөрөө төлөх боломжгүй болох эрсдэлтэй байдаг. Банкны статистик мэдээллээс үзэхэд ипотекийн зээл олгох хорлонтой байгууллагуудын дийлэнх нь уг хөтөлбөрийн хүрээнд урьдчилгаа төлбөргүй зээл олгосон иргэд байгаа аж.

Эхний төлбөрийг төлөхөд хангалттай хэмжээний мөнгө байгаа нь үйлчлүүлэгч төлбөрийн чадвартай бөгөөд ирээдүйд хангалттай их хэмжээний мөнгөн хадгаламжийг даван туулах чадвартай байх анхны үзүүлэлт юм.

Мөн урьдчилгаа төлбөр хийх нь олж авсан хөрөнгийн төлбөрийн чадвар зэрэг асуудлыг шийддэг. Хамгийн гол нь ипотекийн орон сууц цаг хугацаа өнгөрөх тусам үнэ цэнээ алдаж магадгүй юм. Урьдчилгаа төлбөр нь банкны хувьд нэг төрлийн батлан даагч болох бөгөөд орон сууцны үнэ унасан тохиолдолд санхүүгийн эрсдэлийн тодорхой хэсгийг нөхөх болно.

Тиймээс ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийг яаралтай зарснаар орон сууцны анхны үнийн дүнг авах боломж нэмэгддэг.

Үйлчлүүлэгчийн хувьд

Зээлдэгчдийн хувьд урьдчилгаа төлбөртэй орон сууцтай болох нь бас чухал давуу талтай.

Нийт ипотекийн зээлийн хэмжээ мэдэгдэхүйц буурсан;
Нийт зээлийн хүүг бууруулах боломжтой;
Энэ тал нь авсан ипотекийн зээлийн нийт дүнгээс бүхэлдээ хамаардаг тул даатгалын зардал буурдаг;

Ипотекийн зээлийн өргөдлийг банкнаас зөвшөөрөх магадлал мэдэгдэхүйц нэмэгддэг - үүний зэрэгцээ урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ өндөр байх тусам сонгосон банкнаас зээл авах магадлал өндөр болно.

Ипотекийн зээлийн эхний төлбөрийн хэмжээ

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийн оновчтой хэмжээ нь янз бүрийн банкны байгууллагуудад ихээхэн ялгаатай байж болох бөгөөд сонгосон орон сууцны нийт үнийн дүнгийн 0-40% хооронд хэлбэлздэг. Жишээлбэл, Оросын Сбербанкипотекийн зээлийн нийт зээлийн 15%-ийн анхны төлбөрийн хүүг санал болгож байна. алдартай банк ВТБ 24 20-иос доошгүй хувийн орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг шаарддаг. В Газпромбанкболон банк Уралсибэхний төлбөрийн нийт дүн мөн 20% байна.

Ипотекийн зээлийн анхны "урьдчилгаа төлбөр" -ийн эцсийн тооцоог сонгосон орон сууцны нийт үнэлгээний үнийн талаархи мэдээлэлд үндэслэн тодорхойлно. Жишээлбэл, хэрэв та моргейжийн зээлээр 1 сая рублийн үнэтэй студи худалдаж авах шаардлагатай бол. 20% -ийн урьдчилгаа төлбөрийн стандарт хэмжээ нь 200,000 рубль болно. Үлдсэн 800 мянгыг нь банк ипотекийн зээлээр олгоно.

Хамгийн бага урьдчилгаа төлбөр

Хамгийн бага урьдчилгаа төлбөртэй ипотекийн зээлийн сонголтуудын нэг бол Сбербанкны "залуу гэр бүл" тусгай хөтөлбөр юм. Эхний ээлжийн төлбөр 15% байна. Банкуудын бусад ашигтай саналууд бас боломжтой, жишээлбэл, VTB24 нь өндөр орлоготой бүх үйлчлүүлэгчдэд 10% -ийн урьдчилгаа төлбөртэй орон сууцны зээл олгодог.

Газпромбанк нь жирэмсний капиталыг ашиглан зээл авах хүсэлт гаргасан ипотекийн зээлдэгчдэд ашигтай орон сууцны зээл санал болгодог.

Энэхүү хөтөлбөрт оролцогчид хамгийн багадаа 5%-иас доошгүй урьдчилгаа төлбөртэй, ашигтай орон сууцны зээлийн давуу талыг ашиглах боломжтой.

Урьдчилгаа төлбөргүй ипотекийн зээл

Олон банкны байгууллагын үйл ажиллагааны ирээдүйтэй тал бол ипотекийн зээл авах хүсэлтэй үйлчлүүлэгчдэд илүү үнэнч нөхцлийг бүрдүүлэх явдал юм. Энэ бүхэн нь төлбөрийн чадвар өндөртэй боловч урьдчилгаа төлбөрөө хангалттай хэмжээгээр хуримтлуулах амжаагүй боломжит зээлдэгчдийг татахын тулд хийгддэг. Гэхдээ энэ тохиолдолд банкны эрсдэл нэмэгддэг тул санхүүгийн байгууллага нь орлого нь дунджаас дээгүүр байх ёстой зээлдэгчийн төлбөрийн чадварт хэд хэдэн шаардлагыг тавьж болно. Үүний зэрэгцээ генералэнэ төрлийн зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Урьдчилгаа төлбөр болгон юу ашиглаж болох вэ?

Зээлдэгчийн хувийн хадгаламж нь ипотекийн зээлийн зайлшгүй шимтгэлийн эх үүсвэр болж чаддаг. Гэвч өнөөдөр олон банкууд зөвхөн бэлэн мөнгөтэй тэнцэх мөнгийг анхны "төлбөр" болгон ашиглахыг санал болгож байна. Боломжит зээлдэгч нь ипотекийн зээлд анхны санхүүгийн хөрөнгө оруулалт болгон өөрийн эзэмшиж буй үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаанд тавьж болно.

Гэхдээ энэ тохиолдолд хэд хэдэн чухал нюансууд байдаг, учир нь ипотекийн орон сууцны үнэ нь моргейжийн зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн нийт үнээс давсан байх ёстой. Ихэнх банкууд ипотекийн орон сууцыг сонгосон орон сууцнаас 20% илүү үнэтэй байхыг шаарддаг гэдгийг зээлийн мэргэжилтнүүд тэмдэглэж байна.

Урьдчилгаа төлбөрийн хувьд та хувийн байшин, мөн орон сууцны бус байрыг ашиглаж болно.

Үүний зэрэгцээ барьцаанд өгсөн үл хөдлөх хөрөнгийг эвдэрсэн орон сууцны ангилалд оруулахгүй, мөн их засвар хийх "шаардлагатай" байх ёстой.

Жирэмсний хөрөнгийн ашиглалт

Ипотекийн зээлийн анхны төлбөрийн хувьд залуу гэр бүл төрөөс санал болгож буй хөрөнгийг жирэмсний капитал хэлбэрээр ашиглах боломжтой. Энэхүү хөтөлбөр нь 2007 оноос хойш хэрэгжиж байгаа бөгөөд орон сууц худалдан авах шаардлагатай хүмүүст санхүүгийн томоохон дэмжлэг болж байна. Гэсэн хэдий ч ихэнх банкууд зээлдэгчид нэмэлт шаардлага тавьдаг - жирэмсний капиталаас гадна худалдаж авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувийг хадгаламжид оруулах.

Эдгээр нөхцлүүдийг ипотекийн зээлдүүлэгчид нэр хүндтэй банкны бүтэц ногдуулдаг Райффайзенбанкболон Уралсиб.

Гэсэн хэдий ч үйлчлүүлэгчийн төлбөрийн чадвар хангалттай өндөр байгааг баталгаажуулсан 2 хувь хүний орлогын албан татварын гэрчилгээтэй бол нэмэлт мөнгө шаардагдахгүй.

Эхний төлбөр хэзээ шаардлагатай вэ?

Ипотекийн зээлийн анхны төлбөрийг банкнаас бүх бичиг баримтыг сайтар шалгаж, орон сууцны зээл олгох эцсийн зөвшөөрлийн дараа л өгөх ёстой. Хэрэв жирэмсний капиталын хөтөлбөрийн хүрээнд ипотекийн зээл авсан бол шимтгэл оруулах хугацааг цаашид нэмэгдүүлэх боломжтой. Энэ бүхэн нь гэрчилгээг баталгаажуулахаас гадна жирэмсний капиталын хөрөнгийн үлдэгдэл байгаа эсэх талаар тэтгэврийн сангаас гэрчилгээ өгөх шаардлагатай байгаатай холбоотой юм. Сертификат олгоход 120 хүртэл хоног шаардлагатай. Гэсэн хэдий ч баримт бичгийг хүлээн авсны дараатүүний үргэлжлэх хугацаа 30 хоног байна.

Их хэмжээний урьдчилгаа төлбөрийн давуу болон сул талууд

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаагаа их хэмжээгээр хийх нь олон давуу талтай. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь банкны зээлдэгчид үнэнч байх чадварыг ихээхэн нэмэгдүүлдэг. Үйлчлүүлэгчийн өндөр төлбөрийн чадварын аргумент нь банкны хувьд нэлээд үнэмшилтэй байдаг бөгөөд ихэнх тохиолдолд ипотекийн зээл олгох талаар эерэг шийдвэр гаргадаг. Мөн олон банкууд урьдчилгаа төлбөрөө хийхдээ ипотекийн зээлийн хүүг эрс бууруулдаг.

Их хэмжээний анхны төлбөр хийх сул тал нь банкинд барьцаалагдсан орон сууцыг зарах боломжтой тохиолдолд санхүүгийн ихээхэн хэсгийг алдах магадлал юм. Ипотекийн зээлийг төлөхөд хүндрэл үүссэн тохиолдолд банк барьцаалсан эд хөрөнгөө зарахаас өөр аргагүй болно.

Үүний зэрэгцээ санхүүгийн байгууллага ипотекийн зээлийн нийт өрийг аль болох хурдан буцааж өгөх нь чухал юм.

Тиймээс, их хэмжээний урьдчилгаа төлбөр байгаа бол банкны байгууллага барьцаа хөрөнгийг хямд үнээр зарах боломжтой - энэ тохиолдолд зээлдэгч урьдчилгаа төлбөрийн тодорхой хэсгийг ч авах боломжгүй бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлийг бүрэн төлөх болно. өр.

Банкны зээлийн эх үүсвэрийг олж авахын тулд та орон сууц худалдаж авах боломжтой бол сайн зээлийн түүх, сайн орлоготой байх нь хангалтгүй юм. Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөртэй байх шаардлагатай.

Ипотекийн зээлийн анхны (анхны) төлбөр нь олж авсан хөрөнгийн өртгийн нэг хэсэг юм. Худалдан авагч үүнийг хэзээ, хэрхэн төлөх ёстойг урьдчилан худалдах, худалдан авах гэрээнд заасан байдаг, гэхдээ зээлийн санхүүжилт авахаас өмнө.

Урьдчилгаа төлбөрийн мөн чанар

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр нь юу гэсэн үг вэ: банкууд үүнийг үнэлэхийн тулд үйлчлүүлэгчээс өөрийн хөрөнгөтэй байхыг шаарддаг, мөн төлбөрийн чадваргүй иргэдэд моргейжийн зээлийн зах зээлд орох хаалгыг хаадаг. Их хэмжээний мөнгө байгаа нь ипотекийн зээлд хамрагдах өргөдөл гаргагч нь дараахь зүйлийг харуулж байна.

хангалттай уусгагч;
хэмнэлттэй байх хандлагатай;
удаан хугацаанд зорилгодоо тууштай явж чаддаг.

Өөрөөр хэлбэл, тэр их хэмжээний мөнгө олох боломжтой байсан, эсвэл өөр аргаар олж авсан бол боломжийн хэрэглээг олж чадсан тул нэлээд найдвартай хүн юм. Ийм хүнд их хэмжээний зээлийг удаан хугацаагаар даатгаж болно.

Ипотекийн зээлд урьдчилгаа төлбөр шаардлагатай эсэх асуудал ялангуяа орон сууц хэрэгтэй байгаа боловч орлого нь энэ асуудлыг шийдвэрлэх боломжгүй байгаа хүмүүст хурцаар тавигдаж байна.

Ийм хүмүүсийн хувьд энэ шаардлага нь банкууд эрсдэлтэй зээлдэгчдийг зайлуулахад саад болдог: хэрэв тэд урьдчилгаа төлбөргүй бол хуримтлал үүсгэх боломжгүй, энэ нь дараа нь зээлээ хугацаанд нь төлж чадахгүй гэсэн үг юм.

Гэсэн хэдий ч, энэ логик нь анхлан байршуулж, дараа нь ипотекийн зээлийн төлбөрийг төлөхөд ашиглаж болох хөрөнгийг түрээсийн төлбөрт зарцуулж байгаа тохиолдлыг харгалзан үзэхгүй.

Ипотекийн зээлд урьдчилгаа төлбөр багтсан уу? Үгүй ээ, эдгээр нь зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгө бөгөөд олж авсан хөрөнгийн тодорхой хувийг төлөхөд зарцуулагддаг. Зээлдүүлэгчийн хувьд энэ нь үйлчлүүлэгч гэрээгээр хүлээсэн үүргээ биелүүлээгүйн улмаас шүүх хурал үүссэн тохиолдолд банк зөвхөн мөнгөө (зээл болгон өгсөн дүнг) буцааж өгөхөөс гадна холбогдох бүх зардлыг нөхөх боломжтой болно гэсэн үг юм. дуудлага худалдаа явуулах, хүү болон хуримтлагдсан торгуулийг төлөх.

Ийм нөхцөлд өөрийн хөрөнгийн хэчнээн их хувийг эзэлж байгаагаас үл хамааран зээлийг хэр удаан төлж, хэчнээн хүү төлсөн байсан хамаагүй зээлдэгчид бүх зардлыг төлсний дараа үлдсэн зүйлийг л буцааж өгөх болно. Ийм үйлдлийн үр дүнд хүлээн авсан дүн нь зээлдэгчийн зарцуулсан дүнгээс бага байж болно.

Өөрийн хөрөнгийн хувь

Сбербанкны ипотекийн зээлийн эхний хэсэг - та өөрийн хөрөнгөтэй болоход хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ:

"Цэргийн моргейж" хөтөлбөрийн хүрээнд - 20%;
хэрэв боломжит зээлдэгч банкинд зөвхөн хоёр баримт бичиг өгөхийг хязгаарлахаар шийдсэн бол сонгосон багцаас үл хамааран 50%;
анхан шатны байранд орон сууц худалдан авахад - 15%;
байшин худалдаж авах эсвэл барихыг хүлээх - 25%;
бусад тохиолдолд - 20%.

Энэ жишээнээс хараат байдлыг тодорхой харж болно: барьцаа хөрөнгө нь илүү хөрвөх чадвартай, үйлчлүүлэгч илүү найдвартай байх тусам зээлдэгч илүү үнэнч байх болно - түүнд илүү таатай нөхцлийг санал болгож, өөрийн хөрөнгийн бага хувийг хөрөнгө оруулалтад оруулахыг зөвшөөрдөг. төсөл.

"Цэргийн моргейжийн" баталгаа нь ОХУ-ын Батлан хамгаалах яам бөгөөд цэрэг нь маш хатуу нөхцлөөр гэрээ байгуулдаг. Тиймээс өөрийн хөрөнгийн эзлэх хувь хамгийн бага байна. Төлбөрийн чадвар, ажлын байраа баталгаажуулж чадахгүй байгаа хүмүүсийг хамгийн их зарлага хүлээж байна. Тэднээс банк худалдан авалтад 50% оролцох шаардлагатай болно.

Урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагагүй тохиолдолд банк дараахь байдлаар өөрийгөө хамгаална.

зээлийн өндөр хүү;
даатгалын гэрээ байгуулах хамгийн дээд тал нь үйлчлүүлэгчээс тавигдах шаардлага;
төрөл бүрийн комиссыг нэвтрүүлэх;
бусад хязгаарлалт тавих.

Сбербанкны ипотекийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг сайтар судалж үзэхэд эхний төлбөрийн хувь хэмжээ их байх тусам зээлийн хүү бага байх болно. Энэ нөхцөл байдал нь зээлдүүлэгчийн хувьд илүү найдвартай байдаг.

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр ямар байх ёстойг зээлдүүлэгчийн удирдлага тогтоодог. Зээлдэгчдэд энэ нь эхэндээ илүү их байсан нь илүү ашигтай байдаг, учир нь:

тэдэнд илүү сайн хүү өгөх болно;
өрийн хэмжээ бага байх тусам зээлийн бүх хугацаанд хүүгийн хэмжээ бага байх болно;
аливаа моргейжийн хөтөлбөрийн хүрээнд даатгалын төлбөр нь зээлийн дансны үлдэгдлийг харгалзан үздэг - өрийн хэмжээ бага байх тусам даатгал хямд байх болно;
өр бага байх тусам төлбөр бага байх тусам гэр бүлийн төсөвт илүү хүлээн зөвшөөрөгдөх болно.

Өөрийн хөрөнгийг баталгаажуулах

Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авагч болон худалдагч нь банкны оролцоогүйгээр өөрсдөө шийддэг: энэ нь бэлэн мөнгө хүлээн авах, данс руу шилжүүлэх, сейф ашиглан төлбөр тооцоо хийх зэрэг байж болно. Зээлдүүлэгч нь ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хэр их хүүтэй болохыг тогтоодог, өөрөөр хэлбэл. тодорхой гүйлгээнд түүний зөвшөөрөгдөх хамгийн бага утга. Мөн банк зээл олгохоос өмнө харилцагчийн төлбөрийн чадварыг нотлох баримтыг гаргаж өгөхийг шаарддаг.

Үүнийг худалдах гэрээнд заасан байдаг: үүнийг худалдагчид шууд төлдөг. Худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгө хэд хэдэн өмчлөгчтэй бол энэ нь ялангуяа чухал юм. Баримт бичигт дараахь зүйлийг зааж өгөх ёстой: эзэмшигчдийн аль нэг нь эсвэл тус бүр нь. Сүүлчийн тохиолдолд тус бүрд төлөх ёстой дүн, мөн мөнгийг хаашаа (ямар дэлгэрэнгүй мэдээлэл) шилжүүлэх ёстойг зааж өгөх шаардлагатай.

Орон сууцны ипотекийн зээлийн эхний хэсэг нь юу байх ёстой вэ, үүнийг хэрхэн баталгаажуулах талаар зээлдүүлэгчтэй холбоо бариарай.

Хэрэв банк нь сейфийн хайрцаг болон бусад зүйлийг ашиглах хэлбэрээр төлбөр тооцооны журмыг зохион байгуулахад тусгай шаардлага тавиагүй бол үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авагч, худалдагчийн хооронд төлбөр тооцоо хийх үе шаттай журмыг ашиглана. Стандарт.

Худалдан авалтад төлөх ёстой нийт үнийн дүнгийн 1-р хэсэг нь урьдчилгаа төлбөр эсвэл барьцаа юм. Эхний тохиолдолд талуудын аль нэг нь гүйлгээ хийхээс татгалзвал мөнгийг худалдан авагчид бүрэн буцааж өгнө. Хоёрдугаарт - хэрэв гүйлгээг цуцлах санаачлагч нь худалдан авагч бол хадгаламжаа алдаж, хэрэв худалдагч бол хоёр дахин их хэмжээгээр нөхөн төлнө. Энэ төлбөрийг худалдах урьдчилсан гэрээнд гарын үсэг зурах үед төлдөг. Ихэвчлэн мөнгөө бэлнээр авдаг. Худалдагч нь гэрээндээ өөрийн гараар хийсэн бичээсээр мөнгө хүлээн авсан баримтыг баталгаажуулдаг. Цаасан дээр тэр дүнг тоо, үгээр зааж, овог нэрээ бичиж, гарын үсгээ зурна. Мөн гүйлгээ хийсэн өдөр худалдагчийн данс руу мөнгө байршуулах эсвэл бэлэн бусаар шилжүүлэх боломжтой. Банк гүйлгээг нотлох баримт бичгийг гаргаж өгнө. Эх хувь нь худалдан авагчид үлдэнэ. Худалдагч хуулбар хийх боломжтой;

2-р хэсэг нь өөрийн хөрөнгийн нийт дүн ба урьдчилгаа төлбөр (барьцааны) хоорондын зөрүү юм. Жишээлбэл, Сбербанк дахь ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хэд байх ёстойг тодорхойлсны дараа өөрийн хөрөнгийн хамгийн бага хувийг олж авсан объектын өртгийн дагуу тооцдог. Тодорхой хэмжээг (1-р хэсэг) худалдагчтай тохиролцсоны дагуу тодорхойлно. Энэ нь ихэвчлэн риэлторын үйлчилгээний өртөгөөс арай илүү эсвэл тохирдог. Үлдэгдэл (2-р хэсэг) нь өөрийн хөрөнгийн нийт дүн ба худалдагчид шилжүүлсэн дүнгийн зөрүүгээр тодорхойлогддог. 2-р хэсгийг шилжүүлсэн баримтыг дээр дурдсан аргуудын аль нэгээр баталгаажуулна. Гэхдээ бэлнээр төлөхдөө гэрээнд баталгаажуулсан бичээсээс гадна зээлдүүлэгч нь урьдчилгаа төлбөрийн бүх дүнг хүлээн авсан тухай худалдагчаас баримт шаардах эрхтэй.

3-р хэсэг - зээлсэн хөрөнгө. Худалдан авагч гүйлгээнд бүртгүүлсэн баримт бичгийг ирүүлсний дараа тэдгээрийг банкнаас худалдагчийн данс руу шилжүүлдэг.

Урьдчилгаа төлбөр болгож юу ашиглаж болох вэ

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хэдэн төгрөгөөр хийх шаардлагатайг банкны ажилтан зөвлөгөөний үеэр зааж өгнө. Тэрээр мөн энэ зээлийн байгууллага нь эцэг эхийн гэрчилгээтэй ажилладаг эсэх, ямар схемийн дагуу ажилладаг болохыг тайлбарлах ёстой. Өнөөдөр эдгээр хөрөнгийг банкууд зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгийн баталгаа гэж хүлээн зөвшөөрдөг. Ихэвчлэн банк нь баримт бичгийг хүлээн авч, зээлдэгчийн өргөдлийн үндсэн дээр Тэтгэврийн сантай шаардлагатай ажлыг гүйцэтгэдэг. Ийм нөхцөлд бүх төлбөр тооцоог бэлэн бус хэлбэрээр хийдэг.

Зарим зээлийн байгууллагууд урьдчилгаа төлбөрийн оронд нэмэлт барьцаа авдаг - одоо байгаа орон сууц. Энэ тохиолдолд ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хэр их байх нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээний үр дүн, банкны нөхцөл байдлаас хамаарна. Заримдаа зээлдэгчид шинэ орон сууц барих, засварлах явцад урьдчилгаа төлбөр болгон шилжүүлсэн эд хөрөнгийг түр хугацаагаар ашиглах эрхээ хадгалдаг. Энэ нь анхдагч зах зээл дээр шинэ барилга барихад үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл өөр бүс нутгаас шилжихэд тохиромжтой.

Өөрийн хөрөнгө байгаа эсэхийг баталгаажуулах боломж байхгүй тохиолдолд заримдаа тэд хэрэглээний болон моргейжийн гэсэн хоёр зээлийг нэгэн зэрэг гүйцэтгэхэд ханддаг. Эхний гэрээний дагуу хүлээн авсан хөрөнгийг анхны шимтгэл болгон төлнө. Шийдвэр гаргах нь маш эрсдэлтэй. Үүнийг зөвхөн хангалттай өндөр орлоготой хүмүүс хийж болно:

банкны үйлчилгээгээр зээлийн түүхийг шалгахдаа хоёр үүргийг харгалзан зээл хүсэгчийн төлбөрийн чадварын түвшин зөвшөөрөгдөх боломжтой болсон;
хоёр зээлийг төлөх үүргээ нэгэн зэрэг биелүүлэх.

Тэд BCI-ээр дамжуулан өгсөн өргөдөл эсвэл аль хэдийн олгосон зээл байгаа эсэхийг хурдан олж мэдэх болно. Анхны төлбөр (боломжтой хамгийн бага хэмжээгээр ч гэсэн) нэлээд боломжийн дүн юм. Иймээс ийм зээлийг ихэвчлэн дээд тал нь 5 жилийн хугацаатай олгодог гэдгийг харгалзан үзвэл төлбөр нь мэдэгдэхүйц байх болно. Ипотекийн зээлийн эхний төлбөр нь хэрэглээний зээлийн анхны төлбөртэй давхцаж байсан ч энэ нь маш бодитой дүн болно.

Зээлдүүлэгчтэй зөвлөлдөх үе шатанд нийт заавал төлөх төлбөр хэр их болохыг урьдчилан тооцоолохыг зөвлөж байна. Хэрэв олж авсан үнийг дор хаяж нэг сарын хугацаанд төсвөөс хасвал (эхний төлбөр эсвэл ипотекийн зээлийг гүйцэтгэхтэй холбоотой зардлыг төлөхийг хойшлуулсан) ийм шийдвэр хэр зэрэг хүлээн зөвшөөрөгдөхийг ойлгож болно.

Даатгалын хугацааг сунгах шаардлагатайг санаж байх хэрэгтэй. Жилд нэг удаа ипотекийн зээлийн үлдэгдлийн 1-1.5 орчим хувийг даатгалын компанийн кассанд төлж, даатгалын бодлогын хүчинтэй хугацааг сунгах шаардлагатай бөгөөд энэ нь тухайн байгууллагын санхүүгийн байдалд сөргөөр нөлөөлнө. зээлдэгч.