Zgjidhjet ndërmjet organizatave dhe PS. Shlyerjet duke përdorur një mjet elektronik pagese

1. Përdorimi i mjeteve elektronike të pagesës kryhet në bazë të një marrëveshjeje për përdorimin e një mjeti elektronik pagese të lidhur nga operatori i transfertave të parave me një klient, si dhe marrëveshjeve të lidhura ndërmjet operatorëve të transfertave të parave.

2. Operatori i transfertave të parave ka të drejtë të refuzojë klientin të lidhë një marrëveshje për përdorimin e një mjeti elektronik pagese.

3. Para lidhjes së një marrëveshjeje me klientin për përdorimin e një mjeti elektronik pagese, operatori i transferimit të parave është i detyruar të informojë klientin për kushtet e përdorimit të mjeteve elektronike të pagesës, veçanërisht për çdo kufizim në mënyrat dhe vendet. e përdorimit, rastet e rritjes së rrezikut të përdorimit të një mjeti elektronik pagese.

4. Operatori i transfertave të parave është i detyruar të informojë klientin për përfundimin e çdo transaksioni duke përdorur mjetet elektronike të pagesës duke i dërguar klientit një njoftim përkatës në mënyrën e përcaktuar në marrëveshjen me klientin.

5. Operatori i transferimit të parave është i detyruar të sigurojë që klienti t'i dërgojë atij një njoftim për humbjen e një mjeti elektronik pagese dhe (ose) përdorimin e tij pa pëlqimin e klientit.

6. Operatori i transfertave të parave është i detyruar të regjistrojë njoftimet e dërguara klientit dhe të marra nga klienti, si dhe të ruajë informacionin përkatës për të paktën tre vjet.

7. Operatori i transfertave të parave është i detyruar t'i sigurojë klientit dokumente dhe informacione në lidhje me përdorimin nga klienti të mjeteve të tij elektronike të pagesës, në mënyrën e përcaktuar në marrëveshje.

8. Operatori i transferimit të parave është i detyruar të marrë në konsideratë aplikimet e klientit, përfshirë në rast mosmarrëveshjesh në lidhje me përdorimin nga klienti të mjeteve të tij elektronike të pagesës, si dhe t'i ofrojë klientit mundësinë për të marrë informacion mbi rezultatet e shqyrtimit. e aplikimeve, duke përfshirë me shkrim me kërkesë të klientit, brenda periudhës së përcaktuar nga marrëveshja, por jo më shumë se 30 ditë nga data e marrjes së këtyre aplikacioneve, dhe gjithashtu jo më shumë se 60 ditë nga data e marrjes së aplikacioneve në rasti i përdorimit të një mjeti elektronik pagese për transferimin ndërkufitar të fondeve.

9. Përdorimi i një mjeti elektronik pagese nga klienti mund të pezullohet ose ndërpritet nga operatori i transferimit të parave në bazë të një njoftimi të marrë nga klienti ose me iniciativën e operatorit të transferimit të parave nëse klienti shkel procedurën e përdorimit të pajisjes elektronike. mjetet e pagesës në përputhje me marrëveshjen.

9.1. Në rastet kur operatori i transferimit të parave zbulon transaksione që korrespondojnë me shenjat e një transferimi parash pa pëlqimin e klientit, operatori i transferimit të parave pezullon përdorimin e një mjeti elektronik pagese nga klienti dhe ndërmerr veprimet e parashikuara në pjesët 5.1 - 5.3 të nenit 8 në lidhje me zvogëlimin e bilancit të parave elektronike të paguesit të këtij Ligji Federal. Pas marrjes së konfirmimit nga klienti për rinovimin e ekzekutimit të urdhrit të specifikuar në pikën 2 të pjesës 5.2 të nenit 8 të këtij ligji federal, operatori i transferimit të parave do të rifillojë menjëherë përdorimin e mjeteve elektronike të pagesës nga klienti. Nëse klienti nuk merr konfirmimin për rinovimin e ekzekutimit të urdhrit të specifikuar në pikën 2 të pjesës 5.2 të nenit 8 të këtij ligji federal, operatori i transferimit të parave rifillon përdorimin e mjeteve elektronike të pagesës nga klienti pas skadimit. dy ditë pune pas ditës që ka kryer veprimet e parashikuara në pjesën 5.1 të nenit 8

10. Pezullimi ose ndërprerja e përdorimit të një mjeti elektronik pagese nga klienti nuk përfundon detyrimet e klientit dhe operatorit për transferimin e fondeve që kanë lindur përpara pezullimit ose përfundimit të përdorimit në fjalë.

11. Në rast të humbjes së një mjeti elektronik pagese dhe (ose) përdorimit të tij pa pëlqimin e klientit, klienti është i detyruar t'i dërgojë operatorit të transferimit të parave një njoftim përkatës në formën e parashikuar në marrëveshje, menjëherë pasi të zbulojë faktin e humbja e mjetit elektronik të pagesës dhe (ose) përdorimi i tij pa pëlqimin e klientit, por jo më vonë se dita pas ditës së marrjes së një njoftimi për transaksionin e përfunduar nga operatori i transferimit të parave.

11.1. Pas marrjes nga një klient - një person juridik të njoftimit të specifikuar në pjesën 11 të këtij neni, pas debitimit të fondeve nga llogaria bankare e klientit, operatori i transferimit të parave që i shërben paguesit është i detyruar t'i dërgojë menjëherë operatorit të transferimit të parave që i shërben marrësit të fondeve. një njoftim për pezullimin e kreditimit të fondeve në llogarinë bankare të marrësit të fondeve ose rritjen e bilancit të fondeve elektronike të marrësit të fondeve (në tekstin e mëtejmë - njoftimi i pezullimit) në formën dhe mënyrën e përcaktuar me një akt rregullator të Bankës të Rusisë.

11.2. Nëse merret një njoftim për pezullim nga operatori i transferimit të parave që i shërben paguesit derisa fondet të kreditohen në llogarinë bankare të marrësit ose të rritet bilanci i parave elektronike të marrësit, operatori i transferimit të parave që i shërben marrësit është i detyruar të pezullojë për një periudhë deri në pesë. ditë pune nga data e marrjes së një njoftimi të tillë, kreditimi i fondeve në llogarinë bankare të marrësit të fondeve në shumën e transferimit të parave ose rritja e gjendjes së parave elektronike të marrësit me shumën e transferimit elektronik të parave dhe njoftoni menjëherë marrësi i fondeve në përputhje me procedurën e përcaktuar me marrëveshjen e lidhur me marrësin e fondeve, për pezullimin e kreditimit të fondeve ose një rritje të bilancit të fondeve elektronike dhe nevojën për të paraqitur, brenda periudhës së caktuar, dokumente që konfirmojnë vlefshmërinë e marrjes së fondeve të transferuara nga fondet apo fondet elektronike.

11.3. Nëse brenda pesë ditëve pune nga data e ekzekutimit nga operatori i transferimit të parave që i shërben marrësit të fondeve, veprimet e parashikuara në pjesën 11.2 të këtij neni, marrësi i fondeve paraqet dokumente që konfirmojnë vlefshmërinë e marrjes së fondeve të transferuara. fondet ose fondet elektronike, operatori i transfertave të parave, në shërbim të marrësit të fondeve, është i detyruar të transferojë mjete në llogarinë bankare të marrësit të fondeve ose të rrisë gjendjen e fondeve elektronike të marrësit të fondeve.

11.4. Nëse brenda pesë ditëve pune nga data e ekzekutimit nga operatori i transferimit të parave që i shërben marrësit të fondeve, veprimet e parashikuara në pjesën 11.2 të këtij neni, marrësi i fondeve nuk paraqet dokumente që konfirmojnë vlefshmërinë e marrjes së fondeve. fondet e transferuara ose fondet elektronike, operatori i transfertave të parave, i cili i shërben marrësit të fondeve, është i detyruar t'i kthejë fondet ose fondet elektronike operatorit të transferimit të parave që i shërben paguesit jo më vonë se dy ditë pune pas skadimit të periudhës pesëditore të caktuar. Operatori i transferimit të parave që i shërben paguesit është i detyruar të transferojë fonde në llogarinë bankare të paguesit ose të rrisë bilancin e parave elektronike të paguesit me shumën e kthimit të tyre të bërë nga operatori i transferimit të parave që i shërben marrësit jo më vonë se dy ditë nga data e marrjes së tyre. .

11.5. Nëse operatori i transferimit të parave që i shërben paguesit merr një njoftim për pezullim pasi fondet janë kredituar në llogarinë bankare të marrësit ose rritet bilanci elektronik i parave të marrësit, operatori i transferimit të parave që i shërben marrësit është i detyruar t'i dërgojë operatorit të transferimit të parave fondet që i shërbejnë paguesit. Njoftim për pamundësinë e pezullimit të transferimit të fondeve në llogarinë bankare të marrësit të fondeve ose pezullimin e rritjes së bilancit të fondeve elektronike të marrësit të fondeve në formën dhe mënyrën e përcaktuar me akt rregullator të Bankës. të Rusisë. Operatori i transferimit të parave nuk është përgjegjës ndaj klientit për humbjet e shkaktuara si rezultat i përmbushjes së duhur të kërkesave të parashikuara në paragrafët 11.2 - 11.4 të këtij neni.

14. Nëse operatori i transfertave të parave përmbush detyrimin për të informuar klientin për transaksionin e kryer në përputhje me pjesën 4 të këtij neni dhe klienti nuk i ka dërguar operatorit të transferimit të parave një njoftim në përputhje me pjesën 11 të këtij neni, transferimi i parave. operatori nuk është i detyruar t'i rimbursojë klientit shumën e transaksionit të kryer pa pëlqimin e klientit.

15. Në rast se një operator i transfertave të parave përmbush detyrimin për të njoftuar një klient - një individ për një transaksion të kryer në përputhje me pjesën 4 të këtij neni dhe klienti - një individ i ka dërguar një njoftim operatorit të transferimit të parave në përputhje me Pjesa 11 e këtij neni, operatori për transferimin e fondeve duhet të rimbursojë klientin për shumën e operacionit të specifikuar të kryer pa pëlqimin e klientit përpara se klienti - një individ të dërgojë një njoftim. Në këtë rast, operatori i transfertave të parave është i detyruar të rimbursojë shumën e transaksionit të kryer pa pëlqimin e klientit, përveç rastit kur provon se klienti ka shkelur procedurën e përdorimit të mjeteve elektronike të pagesës, e cila ka sjellë transaksionin pa pëlqimin e klientit. - nje individ.

16. Dispozitat e pjesës 15 të këtij neni në lidhje me detyrimin e operatorit për të transferuar fonde për të rimbursuar shumën e një operacioni të kryer pa pëlqimin e klientit përpara klientit - një individ dërgon një njoftim, nuk zbatohen në rastin e një operacion duke përdorur klientin - një individ i mjeteve elektronike të pagesës të parashikuara në pjesën 4 të nenit 10 të këtij ligji federal.

Organizatat vendosen ndërmjet tyre me mjete elektronike pa i paraqitur ato. Çfarë vlen për mjetet elektronike të pagesës dhe nëse është e nevojshme të përdoret CCP në raste të tilla - lexoni artikullin.

Pyetje: Si mund të interpretohet në praktikë shprehja "të mos paraqitet një mjet pagese elektronike" nga ligji: pika 9. Arkat nuk përdoren kur kryeni shlyerje duke përdorur një mjet pagese elektronike pa prezantimin e tij midis organizatave dhe (ose) sipërmarrësve individualë Neni 2. Karakteristikat e përdorimit të kasave të parave Ligji Federal nr. përdorimi i regjistrave të parave të gatshme kur bëni shlyerje në para dhe (ose) shlyerje duke përdorur mjete elektronike pagese

Përgjigje: Pajisjet e arkës nuk janë të nevojshme nëse organizatat, sipërmarrësit vendosen ndërmjet tyre me mjete elektronike, pa i paraqitur ato (,).

Sipas ligjit të 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ « mjete elektronike të pagesës - një mjet dhe (ose) metodë që lejon klientin e operatorit të transferimit të parave të hartojë, vërtetojë dhe transmetojë udhëzime me qëllim të transferimit të fondeve brenda kuadrit të formave të aplikuara të pagesave pa para duke përdorur informacione dhe teknologjitë e komunikimit, media elektronike, duke përfshirë kartat e pagesave, si dhe pajisje të tjera teknike”.

Për shembull, pagesa për mallra nëpërmjet internetit duke përdorur sistemin Bank-klient.

Justifikim

Në cilat raste është e nevojshme të aplikohet CCP

Situata: nëse është e nevojshme të aplikohet CCP për pagesat pa para me qytetarët. Blerësit paguajnë faturat përmes një banke pa karta pagese

Po duhet.

Organizatat dhe sipërmarrësit duhet të aplikojnë CCP për vendbanimet në Rusi. Pagesat pa para me qytetarët nuk bëjnë përjashtim.

Të gjitha rastet kur LPP nuk mund të zbatohet janë të renditura në Ligjin e 22 majit 2003 Nr. 54-FZ. Në veçanti, regjistrat e parave nuk janë të nevojshme nëse organizatat, sipërmarrësit vendosen ndërmjet tyre me mjete elektronike, pa i paraqitur ato (klauzola 9 e nenit 2 të Ligjit të 22 majit 2003 Nr. 54-FZ, pjesa 19 e nenit 3 të Ligjit e 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ).

Një pagesë pa para e një qytetari përmes një banke në një llogari, faturë ose urdhërpagesë pa kartë është gjithashtu një mjet elektronik pagese. Në të njëjtën kohë, nuk ka rëndësi se ku e ka kryer pagesën qytetari, drejtpërdrejt në bankë apo nëpërmjet llogarisë së tij personale në llogarinë bankare. Prandaj, organizatat dhe sipërmarrësit që pranojnë pagesa të tilla duhet të zbatojnë CCP. Shponi çekun e arkës kur merrni një këshillë pagese nga banka. Ministria e Financave e Rusisë e sqaroi këtë në një letër të datës 28 Prill 2017 Nr. 03-01-15 / 26324.

Të gjitha rastet kur mund të punoni pa CCP

Ligji Federal i 27 Qershorit 2011 Nr. 161-FZ "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave"

Organizatat ose sipërmarrësit individualë që bëjnë shlyerje me anë të mjeteve elektronike të pagesës (përveç kartave të pagesave), përdorimi i të cilave aktualisht nuk parashikon përdorimin e CRE, duhet ta zbatojnë atë pas datës 1 korrik 2018 ().

Kujtojmë që CCP përdoret pa dështuar në territorin e Federatës Ruse nga të gjitha organizatat dhe sipërmarrësit individualë kur kryejnë zgjidhje, përveç rasteve të përcaktuara me ligj (klauzola 1 e nenit 1.2 të Ligjit Federal të 22 majit 2003 Nr. 54-FZ ""; në vijim - Ligji Nr. 54-FZ).

Pra, shlyerjet nënkuptojnë pranimin ose pagesën e fondeve duke përdorur para ose mjete elektronike pagese për mallrat e shitura, punën e kryer, shërbimet e kryera, pranimin e basteve dhe pagesën e fondeve në formën e një fitimi në zbatimin e aktiviteteve për organizatën dhe sjelljen. e lojërave të fatit, si dhe marrja e fondeve të parave për shitjen e biletave të lotarisë, biletave elektronike të llotarisë, pranimi i basteve të lotarisë dhe pagesa e fondeve në formën e një çmimi në zbatimin e aktiviteteve për organizimin dhe zhvillimin e llotarive ().

Nga ana tjetër, një mjet pagese elektronike është një mjet ose metodë që lejon një klient të një operatori të transferimit të parave të hartojë, certifikojë dhe transmetojë urdhra për të transferuar fonde brenda kuadrit të formave të aplikuara të pagesave pa para duke përdorur informacione dhe teknologjitë e komunikimit, mediat elektronike, duke përfshirë numrin e kartave të pagesave, si dhe pajisje të tjera teknike (klauzola 19 e nenit 3 të Ligjit Federal të 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ ""). Një shembull është "portofoli elektronik".

Në të njëjtën kohë, kur paguani për mallrat duke transferuar fonde brenda kornizës së formave të zbatueshme të shlyerjeve pa para, detyrimet e konsumatorit ndaj shitësit për të paguar për mallrat konsiderohen të përmbushura në shumën e specifikuar në urdhrin për transferimin e fondet, që nga momenti i konfirmimit të ekzekutimit të tij nga institucioni i kreditit që i shërben konsumatorit (klauzola 3 neni 16.1 i Ligjit Federal të 7 shkurtit 1992 Nr. 2300-1 "").

Kështu, kur llogaritet me mjete elektronike pagese, përfshirë ato që përjashtojnë mundësinë e ndërveprimit të drejtpërdrejtë midis blerësit dhe përdoruesit ose një personi të autorizuar prej tij, përdoruesi është i detyruar të zbatojë CCP që nga momenti kur institucioni i kreditit konfirmon ekzekutimin e urdhër për transferimin e mjeteve elektronike të pagesës.

Në të njëjtën kohë, CRE nuk zbatohet kur bëni shlyerje duke përdorur një mjet pagese elektronike pa prezantimin e tij midis organizatave ose sipërmarrësve individualë ().

E drejta për të mos aplikuar CRE është e rezervuar për organizatat dhe sipërmarrësit individualë që kryejnë vendbanime të këtij lloji deri më 1 korrik 2018 (pjesa 9 e nenit 7 të Ligjit Federal të 3 korrikut 2016 Nr. 290-FZ "Për Ndryshimet në Ligji Federal "Për aplikimin e pajisjeve të arkës në ").

Për më tepër, duhet të kihet parasysh se versioni që ishte në fuqi përpara datës së hyrjes në fuqi të Ligjit Federal Nr. 290-FZ nuk përmbante dispozita që përjashtonin përdoruesit e CCP nga përdorimi i CRE-së kur bënin shlyerje duke përdorur një elektronik të tillë mjet pagese si karte pagese.

Përgjigja në pyetjen "Çfarë është mjeti elektronik i pagesës?" mund të gjenden në legjislacionin e Federatës Ruse.

Mjetet elektronike të pagesës

Ekstrakt nga Ligji Federal i 27.06.2011 N 161-FZ "MBI SISTEMIN KOMBETAR TË PAGESAVE" :

Një mjet elektronik pagese në terminologjinë e ligjit N 161-FZ (klauzola 19 e nenit 3) është një mjet dhe (ose) një metodë që lejon një klient të një operatori të transferimit të parave të hartojë, certifikojë dhe transmetojë urdhra në mënyrë që të transferimi i fondeve duke përdorur teknologji të veçanta dhe transportues informacioni.
Operatorët e transfertave të parave janë aktorët kryesorë në sistemin kombëtar të pagesave. Këto janë organizata që kanë të drejtë të transferojnë fonde. Ata janë:

- Banka e Rusisë;

- Vnesheconombank;

- institucionet e kreditit që kanë të drejtë të kryejnë transferta parash.

2. Llojet e mjeteve elektronike të pagesës

Ekzistojnë dy lloje të mjeteve elektronike të pagesës që mund të përdoren nga individët - një mjet pagese i personalizuar dhe jo i personalizuar.

Një mjet pagese i personalizuar përdoret kur individët transferojnë shuma që tejkalojnë 15,000 rubla ose një shumë ekuivalente në valutë të huaj.Me këtë lloj mjeti pagese elektronike, informacioni për klientin krijohet duke përdorur dokumente origjinale ose kopje të vërtetuara nga një noter. Operatori garanton moszbulimin e këtij informacioni tek palët e treta. Të gjitha pagesat identifikohen me këtë lloj mjeti pagese, dhe bilanci i parave elektronike nuk duhet të kalojë 100,000 rubla (ose shumën ekuivalente në valutë të huaj me kursin e Bankës së Rusisë).

Mjeti elektronik i pagesës është i papersonalizuar nëse nuk është kryer asnjë identifikim në lidhje me klientin, pra operatori nuk ka vendosur informacionin për klientin. Në këtë rast, kufiri i operacioneve dhe i bilancit të fondeve është më i vogël se sa me një mjet pagese të personalizuar.

Shuma totale e fondeve të transferuara nga një mjet pagese jo i personalizuar nuk duhet të kalojë 40,000 rubla. në muaj, dhe bilanci në çdo kohë duhet të jetë më pak se 15,000 rubla.

Mund të konkludohet se kur identifikon klientin e tij, operatori i beson atij më shumë - kjo reflektohet në sasinë që klienti mund të trajtojë. Llogaria e papersonalizuar kufizohet në këto mundësi.

Personat juridikë dhe sipërmarrësit individualë duhet të identifikohen gjatë krijimit të një mjeti elektronik pagese të korporatës. Bilanci i fondeve në një mjet të tillë pagese në fund të ditës së punës nuk duhet të kalojë 100,000 rubla, ose një shumë në valutë të huaj ekuivalente me 100,000 rubla. me kursin e Bankës së Rusisë.

3. Qëllimi i mjetit elektronik të pagesës

Mjeti elektronik i pagesës është krijuar për të rritur shpejtësinë e transmetimit të udhëzimeve të pagesës. falë ky lloj mjetet e pagesës thjeshtojnë përpunimin e informacionit mbi operacionet bankare, si dhe ul koston e përpunimit të dokumenteve të pagesave.

Detyrat e mëposhtme lidhen më shumë me përfitimet:

Komoditet. Pra, blerësi është më i leverdishëm të ketë disa karta pagese sesa një tufë parash dhe këmbimi në portofol, por duhet të keni parasysh edhe që mjetet elektronike të pagesës nuk kanë statusin zyrtar të kursit ligjor.
Kur përdorni një kartë plastike, ajo mund të përdoret si një ruajtje virtuale e fondeve.
Nëse karta vidhet, pronari mund të kursejë para duke bllokuar kartën.

E gjithë sa më sipër pasqyron përgjigjen e pyetjes "Çfarë është mjeti elektronik i pagesës?"

1. Transferimi i parave elektronike kryhet me identifikimin e klientit, identifikimin e thjeshtuar të klientit - individ ose pa identifikim në përputhje me Ligjin Federal të 7 gushtit 2001 N 115-FZ "Për Luftimin e Legalizimit (Pastrimit ) të të ardhurave të përfituara në mënyrë kriminale dhe financimit të terrorizmit”.

2. Në rast se operatori i parave elektronike kryen identifikimin e një klienti - një individi në përputhje me Ligjin Federal të 7 gushtit 2001 N 115-FZ "Për Luftën kundër legalizimit (pastrimit) të të ardhurave të përfituara në mënyrë kriminale dhe financimit të terrorizmit". përdorimi i mjeteve elektronike të pagesës kryhet nga një klient - një individ, me kusht që gjendja e fondeve elektronike në çdo kohë të mos kalojë 600 mijë rubla ose një shumë në monedhë të huaj ekuivalente me 600 mijë rubla me kursin zyrtar të Banka e Rusisë. Mjeti elektronik i specifikuar i pagesës është i personalizuar.