Skicka ditt goda arbete i kunskapsbasen är enkelt. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete kommer att vara er mycket tacksamma.

Postat på http:// www. allt bäst. ru/

Federal State Budgetary Education Institute

Högre yrkesutbildning

"Finansuniversitet under Ryska federationens regering"

AVDELNING "Banker och bankledning"

Disciplinprov

"Utvecklingsstrategi för en affärsbank"

"Tillämpning av modern informationsteknik i en affärsbanks nuvarande verksamhet"

Avslutad av en 4:e årsstudent

grupp EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Kontrollerad av: O.M. Markova

Moskva 2014

Innehåll

• Introduktion
• Slutsats
• Bilaga

Introduktion

Den utbredda användningen av informationsteknologi har blivit en objektiv nödvändighet. Ett av de områden där deras betydelse traditionellt sett är stor är den finansiella sektorn. Det är säkert att säga att informationsprocessen för bankverksamhet kommer att fortsätta i framtiden. Banksektorn kommer inom den närmaste framtiden att domineras av trender mot ökad kvalitet och tillförlitlighet hos erbjudna produkter och tjänster, en ökad hastighet i avvecklingsverksamheten och organisering av elektronisk åtkomst för kunder till bankprodukter. Detta beror främst på bankernas vilja att uppnå konkurrensfördelar på de finansiella marknaderna.

Ledningssystem för verksamheten i kredit- och finansiella organisationer representerar idag en oberoende riktning inom informationsbranschen. Informationssystem för kreditinstitut har kommit långt från enkla, utvecklade på personliga databashanteringssystem, DBMS till moderna baserade på klient-/serverlösningar av industriella DBMS som automatiserar hela utbudet av bankverksamhetsprocesser: likviditetshantering, personalhantering, bankverksamhet risker osv osv.

Intresset för utvecklingen av datoriserade banksystem bestäms inte av önskan att utvinna tillfällig vinst, utan främst av strategiska intressen. Som praxis visar börjar investeringar i sådana projekt ge vinst först efter en viss tid som krävs för att utbilda personal och anpassa systemet till specifika förhållanden. Genom att investera i mjukvara, dator- och telekommunikationsutrustning och skapa grunden för övergången till nya datorplattformar strävar bankerna i första hand efter att minska kostnaderna och påskynda sitt rutinarbete och att vinna tävlingen.

Ny teknik hjälper banker, värdepappersföretag och försäkringsbolag att omforma kundrelationer och hitta nya sätt att generera vinster.

Automatisering av bankverksamhet är ett av huvudvillkoren för en framgångsrik drift av banken. Bankens inriktning mot att ytterligare öka volymen och förbättra kvaliteten på tjänsterna till kunderna är oupplösligt kopplad till införandet av ny och förbättring av befintliga banktekniker, vilket fortfarande är en av de mest prioriterade uppgifterna i bankens utvecklingsstrategi.

Syftet med detta arbete är att överväga processen för att automatisera bankverksamheten.

bankinformationsteknik

Kapitel 1: Mål och mål för bankautomatisering

För närvarande kan bankinformationssystem automatisera nästan alla aspekter av bankverksamhet.

Automatisering av bankverksamhet är användningen av elektroniska och mekaniska anordningar, ekonomiska och matematiska metoder och kontrollsystem för att bearbeta, ackumulera, analysera och överföra information om kontantbetalningar, avvecklingar och annan finans- och kreditverksamhet över distans.

De positiva effekter som automatisering vanligtvis ger kan delas in i två kategorier:

1. Effekter av automatiseringsprocessen

o Organisera tillgänglig information om automationsobjektet

o Utveckla en konsekvent bild av automationsobjektet

o Hitta flaskhalsar i automationsobjektet

2. Resultatet av automatisering

o Standardisering av arbetsteknik

o Ökning av mängden tillgänglig analytisk information

o Minska organisationens beroende av specifika utförare

o Öka "bandbredden" för varje specifik artist.

Huvudmålen med att implementera bankautomationssystem är:

förbättra kvaliteten på kundservice;

- utöka utbudet av tjänster som tillhandahålls kunder direkt i banken;

förbättrade redovisningstjänster för organisationer - förmågan att betjäna en kund hemma (dvs. förberedelse av betalningsdokument direkt från kunden och deras automatiska överföring till banken med kundens förmåga att få information om statusen för hans konton och transaktioner på dem);

- påskynda behandlingen av betalningsdokument, minska tiden för transaktioner, öka institutionens kapacitet;

- säkerställa hög tillförlitlighet i utförandet av banktransaktioner genom en kombination av olika typer av automatisk och visuell kontroll;

- Öka arbetsproduktiviteten för bankens personal; minskning av antalet personal som arbetar med lågutbildade, rutinmässiga operationer;

- avancerad utbildning av bankpersonal och arbetsbekvämlighet;

- uppnå säkerhet för verksamheten och skydd av information från obehörig åtkomst och missbruk.

Information system förvaltning.

Ledningsinformationssystem, eller MIS (Management Information System), har nyligen fått enorm betydelse utomlands, och ryska finansiella organisationer börjar gradvis använda dem. Låt oss överväga principerna för konstruktion och det grundläggande funktionella innehållet i sådana system.

Principerna för ledningsinformationssystemet kan sammanfattas i sex nyckelsatser:

· Lätt att tillhandahålla information och dess användning. Information bör tillhandahållas på olika sätt - i grafisk, text-, hypertextform - och ha avancerade sök-, urvals- och sorteringsverktyg, flexibel anpassning av deras visning;

· Effektivitet i informationsförsörjningen. Bokföringsdata bör återspegla kreditinstitutets verkliga tillstånd för närvarande, systemet bör säkerställa snabb datauppdatering när den primära redovisningsinformationen ändras.

· Avancerade verktyg för analys och tillgång till information. Förutom bekväm tillgång till information bör systemet ha ett brett utbud av verktyg för att bearbeta och analysera den, förutsäga förändringar i ett kreditinstituts tillstånd baserat på metoder för statistisk, ekonomisk och matematisk expertanalys;

· Snabba svar på frågor och möjligheten att slumpmässigt välja data. Data bör struktureras och formaliseras; vid behov bör användaren få utskrifter och ytterligare information med den erforderliga detaljnivån för alla indikatorer och poster i förvaltningsredovisningen;

· Integration med bankens kontorssystem, bokföringsautomationssystem. Systemet bör ge omedelbar åtkomst till både redovisnings- och finansiell redovisningsdata och personalregister, såväl som till organisationens personalhanteringsverktyg;

· Förmåga att upprätta redovisningsdata i enlighet med internationella redovisningsstandarder GAAP och IAS.

Ett av alternativen för att implementera Management Information System är en struktur i tre nivåer. Den första nivån organiserar utbytet av data och implementeringen av Management Information System i bankens informationsutrymme. Databehandlingsnivån implementerar informationsbehandlingstekniker, beräkning och analys av indikatorer, block av statistisk och ekonomisk och matematisk analys. Den översta nivån av datadesign ger interaktion mellan användaren och Management Information System, organiserar användargränssnittet.

Den funktionella sammansättningen av Management Information System kan variera beroende på bankens storlek, antalet specialister som arbetar i den, organisationsstrukturen och aktivitetstekniken. Vanligtvis inkluderar Management Information System följande funktionsblock:

· Management redovisningssystem;

· Hantering av likviditet, tillgångar och skulder. Detta block bör byggas utifrån olika metoder för att bedöma bankens likviditet, ge prognostisering av trender i likviditet;

· En enhet för att analysera lönsamhet (banken som helhet, enskilda bankprodukter, individuella affärsprocesser och affärsstrukturer);

· Bankens budgeteringssystem (analys av fördelningen av inkomst- och kostnadsposter både för banken som helhet och för enskilda strukturella divisioner). Systemet bör inte bara tillhandahålla budgetens utformning, utan också kontrollen över dess genomförande;

· Medel för personalhantering (tillgång till personalregister för anställda för att tillhandahålla nödvändig information till bankcheferna). Ett obligatoriskt krav är tillgången på verktyg för att organisera och planera arbetstider. Ett av de alternativa sätten att lösa detta problem kan vara den gemensamma funktion av Management Information System med mjukvaruverktyg för personalhantering av oberoende utvecklare.

Många banker strävar efter att införa ett sådant system, eftersom det för närvarande är det mest lämpliga verktyget för bankhantering.

För att uppnå dessa mål är det nödvändigt att lösa ett antal huvuduppgifter med komplex automatisering:

1. Enhet av mjukvara och hårdvara

Installationen av enhetlig applikationsprogramvara i alla bankens institutioner kommer att göra det möjligt att mest effektivt organisera implementeringen, underhållet och utvecklingen av automationskomplexet. Samtidigt kan många problem med den nuvarande driften av komplexet lösas centralt, med hänsyn till erfarenheten från alla divisioner i banken.

2. Säkerställa förvaltningen av bankens resurser

Operativ hantering av bankekonomi och organisering av finansiella flöden i realtid är omöjliga utan användning av automatiserade system. Därför är en av automatiseringens huvuduppgifter utvecklingen av sätt för arbetsflöde och informationsutbyte, personal- och materialhantering.

3. Införande av elektronisk teknik för kundservice

Ett av de områden som fokuserar på att attrahera kunder och utöka utbudet av tjänster är introduktionen av nya, moderna metoder kundservice. Dessa metoder bör i första hand omfatta tekniken för elektronisk bankverksamhet.

4. Säkerställa informationssäkerhet

I samband med bankinstitutens komplexa automatisering och utvecklingen av telekommunikationssystemet blir uppgiften att skydda information av största vikt. Inom ramen för ett integrerat automationssystem bör informationssäkerhetstekniken å ena sidan vara organiskt kopplad till LSI-arkitekturen och å andra sidan vara inriktad på användning av certifierad mjukvara och hårdvara. Betydelsen av informationssäkerhetsteknik växer särskilt i samband med införandet av elektroniska former av banktjänster, såsom "klient-bank"-delsystem, betalningsundersystem baserade på bankkort, etc.

Information säkerhet.

Tillsammans med många fördelar är informationssystem fyllda av inte mindre faror. En av dem är möjligheten till obehörig tillgång till information och till och med transaktioner. Informationssäkerhet är den viktigaste aspekten av informationsteknologi, eftersom den syftar till att skydda både klient- och interninformation från obehöriga handlingar.

Den snabba utvecklingen av informationssystem i ryska banker gör problemet med informationsskydd ännu mer akut. Trots det faktum att andelen automatiserade affärsprocesser i vårt land, jämfört med västerländska banker, inte är så stor, blir fall av kränkningar av bankverksamheten till följd av informationsfel, både avsiktliga och oavsiktliga, allt vanligare.

Orsakerna till kränkningar i organisationens informationssystem är i regel antingen felaktiga handlingar från användare eller avsiktliga angrepp på systemet. I det senare fallet kan målet för en angripare vara att få information, utföra någon åtgärd eller förstöra ett system eller en del av det.

Låt oss uppehålla oss mer i detalj vid de vanligaste fallen av kränkningar och misslyckanden i kreditinstitutens informationssystem, såväl som metoder för skydd mot dem.

Fall av felaktiga handlingar från användare av ett informationssystem förekommer i nästan alla stora informationssystem. De misstag som görs är vanligtvis förknippade med felaktig inmatning av information i automationssystemet. I detta fall kan konsekvenserna av ett fel bedömas på olika sätt, på grund av det olika värdet på indata.

Den farligaste konsekvensen av felaktiga handlingar från en bankanställd kan vara utförandet av en operation med felaktiga grunduppgifter (konto eller belopp). Konsekvenserna av sådana fel, även om transaktionen korrigeras och medlen återbetalas, försämrar bankens image avsevärt och minskar kundernas förtroende för den. Därför införs i de flesta banker ytterligare kontrollsystem och ganska stora påföljder för anställda som har gjort fel. Trots detta anses dock ett eller två fel per 1000 dokument i vissa kreditinstitut som en acceptabel ränta.

Ett annat mycket smärtsamt användarfel är den felaktiga lanseringen av en stor process, till exempel att stänga en handelsdag eller omvärdera valutafonder. Den här typen av fel orsakar vanligtvis störningar för hela organisationen, förseningar i kundservice.

För att minimera förluster av dessa fel i arbetet med informationssystemet vidtas vanligtvis följande åtgärder. Först genomförs en väl genomtänkt och helst dokumenterad policy för kontroll av informationsresurser i banken, som ska avgöra vilka typer av grundläggande dokument, villkor och typ av kontroll över deras passage. Följande principer kan särskiljas som bestämmer kontrollpolicyn:

· Ytterligare visuell kontroll av dokument för stora belopp (över en viss förutbestämd nivå);

· Gruppering av dokument i buntar om högst 30-40 stycken;

· Parallell oberoende inmatning av nyckeldetaljer för alla (eller åtminstone externa) betalningsdokument.

För det andra är systemet konfigurerat i enlighet med användarrättigheter, d.v.s. hans tillgång till verksamheten bör begränsas till vissa villkor och kontrollerade parametrar.

För det tredje införs en tydlig reglering av de anställdas agerande vid felaktiga operationer.

För det fjärde genomförs regelbundet professionell utveckling av anställda som använder datorteknik.

Dessa åtgärder tillämpas dock sällan fullt ut, trots att genomförandet är nödvändigt. De främsta orsakerna är den höga arbetsintensiteten och bristen på lämpliga rutiner i programvaran för bankens informationssystem. Sådana procedurer försummas vanligtvis när man bygger ett säkerhetssystem, särskilt i små banker där automationskostnaderna är låga.

Avsiktliga attacker mot systemet förekommer ganska sällan, men samtidigt är de mest smärtsamma för banken. I det här fallet kan angriparen vara antingen en tredje part eller en bankanställd. Vanligtvis, när man utvecklar skyddet av ett informationssystem mot en inkräktares handlingar, särskiljs tre typer av attacker, som anges ovan.

Det svåraste är att organisera skydd mot obehörig mottagande av information. Detta beror på det faktum att fullt skydd ofta inte bara kräver tekniska medel utan också en uppsättning procedurer som utförs av personalen, eftersom det ofta räcker för att få konfidentiell information att "kontakta" någon från bankens anställda.

Skadorna från informationsläckage är dock vanligtvis små, vilket måste komma ihåg när man beslutar om tilldelning av medel för utveckling av ett sådant skydd. Endast en mäktig organisation (konkurrerande eller statligt ägd) kan orsaka betydande skada genom att stjäla information, som med tillräckliga kostnader kommer att kringgå allt skydd. Det är också nödvändigt att nämna begränsningen av tillträde till lokalerna för automationsavdelningen och viktiga funktionella tjänster, vilket kommer att fungera som ytterligare skydd.

Till skillnad från informationsstöld kan obehöriga handlingar ofta bevisas och därför förhindras. Otillåtna handlingar motiveras vanligtvis av försök att stjäla pengar. Trots närvaron av parallellt pappersbaserat dokumentflöde har ryska banker ett antal svagheter som gör att de kan stjäla pengar. Samtidigt är det generellt sett en missuppfattning att sådana brott begås av professionella hackare som använder Internet. I de flesta ryska banker är Internet inte integrerat i den interna nätverksmiljön eller skyddas med särskild omsorg.

Den mest sårbara länken i bankens informationssystem till obehöriga handlingar är automatiska grupptransaktioner, vars belopp och konton vanligtvis inte är föremål för noggrann kontroll. Låt oss överväga några av dessa operationer.

Periodisering procent på beräknad räkningar och räkningar innan efterfrågan. Vanligtvis är bara den totala mängden av denna gruppoperation känd, och ungefär. Mindre ändringar i varje transaktion med efterföljande återställning av beloppet till angriparens konto är praktiskt taget omöjliga att visuellt kontrollera. För att förhindra denna typ av stöld rekommenderas det att ha en specialiserad tjänst inom säkerhetstjänsten för parallell kontroll av automatiska operationer med metoder som är stängda för andra anställda.

Stöld tvärs över systemet kund-bank. Med tanke på den särskilda uppmärksamheten på skyddet av detta system och den extra kontrollen av de passerande beloppen av klienten, har försök till en sådan attack vanligtvis karaktären av en engångsstöld av ett stort belopp.

Baserat på detta, som ett skydd, rekommenderas det att för varje kund begränsa de maximala dagliga volymerna av betalningar som görs genom klient-banksystemet och reglera den obligatoriska dagliga kontrollen av kundens kontoutdrag, även i frånvaro av betalningar.

Ändringen extern mottagare betalning. Denna typ av stöld kännetecknas av en förändring av nödvändigheten efter att ha passerat kontrollstegen. Skydd mot missbruk är ganska komplicerat och handlar om ett förbud mot att redigera information efter att ha passerat kontrollstadierna och före den elektroniska signaturen för den utgående flygningen.

En annan källa till potentiell fara för informationssystem är förstörelse system automatisering eller henne en separat modul... Märkligt nog, men en av de möjliga orsakerna till sådana handlingar är önskan från vilken bankanställd som helst (vanligtvis avskedad) att hämnas på ledningen och organisationen som helhet. I det här fallet kan resultatet av den orsakade skadan visas efter en obestämd tid, vilket kommer att göra det omöjligt att identifiera den skyldige. För att skydda mot handlingar av detta slag är det möjligt att rekommendera att regelbundet skapa säkerhetskopior, införa ett förbud mot en anställds tillgång till informationssystemet efter att ha meddelat honom om sin uppsägning, att förbättra förfarandena för uppsägning för att undvika hämnd från den sida av den anställde. uppsagd person.

5. Effektivisering av automationskostnader

Med ett integrerat synsätt på bankautomation bör uppgiften att öka effektiviteten i automationskostnaderna lösas. Det främsta sättet att öka kostnadseffektiviteten bör vara användningen av väl genomtänkt enhetlig bankteknik, pålitlig mjukvara och hårdvara. När ett informationssystem skapas bör särskild uppmärksamhet ägnas åt sätten att upprätta systemet, dess underhåll och utveckling.

Enandet av hårdvara och mjukvara över banken kommer att minska kostnaderna inte bara för förvärvet, utan också för implementering och underhåll av automatiserade banksystem.

6. Professionell utveckling av medarbetare

Skapandet av ett informationssystem, användningen av moderna bankautomatiserade tekniker ställer ökade krav på personalen i bankens divisioner. Det gäller både ingenjörs- och bankanställda.

Kapitel 2. Ny lovande informationsteknik som används inom bankverksamhet

Införandet av elektroniska system för bearbetning och överföring av information blir universellt och universellt och täcker alla områden av bankverksamhet. Modern informationsteknik gör det möjligt att samordna bankavdelningarnas aktiviteter, utöka interbankkommunikationen och verka en gång på finansmarknaderna i ett antal länder. Nya möjligheter för automatisering av bankverksamhet på specialisters arbetsplatser, informationsteknik för banktjänster gör det möjligt att heltäckande lösa problemen med att analysera bankverksamhet, utveckla och skapa regionala, interregionala och internationella banksystem.

Automatisering av information och andra tekniker i banken bidrar till lösningen av strategiska uppgifter. De huvudsakliga områdena där automatiseringen av kundservicen påverkar bankernas konkurrensställning är kostnadsminskningar och en höjning av servicekvaliteten.

Främjandet av innovationer på den ryska marknaden för bankprodukter hindras av ett antal faktorer: otillräcklig utveckling av lagstiftningsbasen, infrastrukturen och telekommunikationsmiljön; låg ekonomisk nivå för ryska konsumenter (juridiska personer och individer). Följaktligen en sämre uppsättning av finansiella instrument som används, långsammare utveckling av nya produkter etc. Huvuddelen av bankinnovationer riktar sig till det inter-företagssegment av marknaden. Detta beror på den stora volymen transaktioner, implementeringshastigheten, marknadsdeltagarnas medvetenhet, kundernas heterogenitet, vilket är en förutsättning för uppkomsten av nya förslag.

En viktig riktning i utvecklingen av bankteknik är internetbank. Många stora banker erbjuder sina kunder att använda fjärrbanker på Internet. I Ryssland förstås Internetbank oftast som ett system för fjärrhantering av bankkunders medel via Internet. Virtuell kommunikation mellan kunden och banken sker via bankens hemsida.

Det är bekvämt och effektivt. Internetbank anses vara det billigaste sättet att betala för tjänster, naturligtvis, om kunden har en dator och är ansluten till internet. Internetbank fungerar huvudsakligen i stora banker: Ryska federationens Sberbank, Alfa Bank, VTB-24.

Utbudet av operationer som kan utföras via internetbank är ganska brett. Internetbank tillåter när som helst lämplig tidpunkt, och viktigast av allt, att omedelbart göra det mesta av bankverksamheten.

Olika tjänster kan tillhandahållas för Internetbankanvändare. Dessa är kontoutdrag och betalningar för olika tjänster (mobilkommunikation, Internet, verktyg, fjärrkommunikation). Genom internetbank kan kunder göra interna och externa överföringar av konton, konvertera pengar, skicka ansökningar om att öppna insättningar, få lån, bankkort m.m.

Ett annat område för att förbättra informationsbanksteknik för interaktion med kunder är användningen av internationella elektroniska kort.

System med universella sociala elektroniska kort ger medborgarna tillgång till offentliga tjänster.

Det sociala kortet är ett bankkort från det internationella betalningssystemet MasterCard, därför tillåter dess bankapplikation kortinnehavaren att använda standardlistan över korttjänster: betala för varor och tjänster i butiker, göra icke-kontanta betalningar för tjänster för bostäder och kommunala tjänster tjänsteföretag, cellulära företag, betala av skatteskulder och, naturligtvis, få på kortet är alla nödvändiga sociala förmåner. Dessutom sys flera ytterligare applikationer in i det sociala kortet, särskilt transport, sjukvård, pension, skatt och rabatt.

Multimedia kan ses som en annan modern informationsbanksteknik. Multimedia är en interaktiv teknik som gör att du kan arbeta med stillbilder, videobilder, animationer, text och ljud. Detta videosystem tillåter kunder att kommunicera med bankrepresentanter via en telefonkanal, samtidigt som kunden övervakas med hjälp av en skärm i realtid.

Bland moderna banktekniker särskiljs också följande:

interaktiv teknologi och hemtjänster med hjälp av en persondator, displaytelefon eller interaktiv tv;

smartkort (smartkort);

bearbetning av bilder av betalningscheckar. Den nya tekniken är mellanliggande mellan helautomatiserade papperslösa banktekniker, som fortfarande orsakar obehag för många kunder, och äldre, mindre effektiva pappersteknologier som kräver betydande teknisk personal.

Banker använder också röstigenkänningssystem som används i automatiserade informationstjänstsystem. Med deras hjälp kan muntlig kommunikation inte genomföras via telefon, utan med hjälp av en dator.

Utvecklingen av bankteknik ledde till att kunden kunde hantera sitt eget bankkonto på distans.

För dessa ändamål kan du alltid använda följande metoder:

1. E-banking - arbeta med ett konto via en persondator.

2. Internetbank - avvecklingstransaktioner via Internet.

3. Mobilbank är en teknik som gör att en kund kan använda en mobiltelefon för att hantera sina insättningar och bankkonton, ta emot information om transaktioner, aktuell kontostatus etc.

4. Men, naturligtvis, modern bankteknik är först och främst utrustning som idag säkerställer snabbheten, effektiviteten, tillförlitligheten och enkelheten för många finansiella transaktioner.

Utvecklingen av informationsteknik för banktjänster för privatkunder är förknippad med sökandet efter nya sätt att leverera bankprodukter och tjänster till befolkningen. Banker är intresserade av att se till att så många som möjligt har tillgång till deras tjänster.

Slutsats

Av det föregående kan vi dra slutsatsen att användningen av den modernaste datortekniken ger bankerna stora vinster och hjälper dem att vinna tävlingen. Varje automatiserat banksystem är ett komplext hård- och mjukvarukomplex som består av många sammankopplade moduler. Nätverksteknologiernas roll i sådana system är ganska uppenbar. Faktum är att en BS är ett komplex som består av många lokala och globala datornätverk. BS använder idag den modernaste nätverks- och telekommunikationsutrustningen. Effektiviteten och tillförlitligheten av dess funktion beror på den korrekta konstruktionen av BS:ns nätverksstruktur.

Eftersom efterfrågan på BS är ganska hög och priset är högt erbjuder många stora hårdvaru- och mjukvaruföretag sin utveckling inom detta område på marknaden. Bankens automationsavdelning ställs inför den svåra frågan om att välja den optimala lösningen. Banksektorn definierar två huvudkrav för BS - att säkerställa tillförlitligheten och säkerheten för överföringen av kommersiell information. På senare tid har öppna globala nätverk (till exempel Internet) i allt högre grad använts för att interagera med kunder och genomföra avräkningar. Den senare omständigheten ökar ytterligare vikten av att skydda överförda data från obehörig åtkomst.

För närvarande använder banker aktivt modern nätverksteknik, inklusive höghastighetsdataöverföringsprotokoll; programvara: analytiska program, som hjälper till att påskynda informationsbehandling och fatta beslut, även genomföra elektronisk handel, lojalitetsanalys, etc. andra; integrerade nätverk för utbyte av data mellan företag på valfritt avstånd.; med hjälp av multimedia. Autonoma banksystem med klient-server-arkitektur, interaktiva applikationer och hemtjänst och fjärrtjänst började användas.

Sammanfattningsvis noterar vi att frågorna om bankinformationsteknik är av stor betydelse och har länge upphört att vara "tekniska", men kräver noggrann uppmärksamhet från högsta ledningen och alla tjänster från finansiella organisationer. Informationsteknik är inte längre ett sekundärt tjänsteområde i bankens verksamhet, som det var för en tid sedan, utan bestämmer direkt organisationens möjligheter för affärsutveckling och förbättring av interna processer och kundtjänstsystem.

Lista över begagnad litteratur

1. Rudakova O.S. Elektroniska banktjänster: Lärobok. ersättning. - M .: Universitetets lärobok, 2009 .-- 400 sid.

2. Bankinformationssystem / Ed. V.V. Kuk. - M .: Market DS, 2006

3. Den officiella webbplatsen för banknyheter [Elektronisk resurs] /http://www.bankir.ru

4. Automatisering av bankverksamhet [Elektronisk resurs] http://www.avacco.ru

5. Hantering av bankverksamhet [Elektronisk resurs] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Moderna metoder för automatisering av bank / V. Galaktionov. [Elektronisk resurs] / http://www.galaktionoff.ru

7. Automatiserad informationsteknik [Elektronisk resurs] /http://ecsocman.edu.ru

8. Informationsteknik inom bank [Elektronisk resurs] http:// abc. vvsu.ru

9. Informationssystem i ekonomin [Elektronisk resurs] http://econportal.ru

Bilaga

För närvarande representeras marknaden för mjukvaruprodukter för kreditinstitut av ett brett utbud av system som skiljer sig åt i både funktionell del och teknisk implementering, hårdvaruplattform, systemservicenivå, informationsskyddsmetoder etc. Alla bankinformationssystem måste dock nödvändigtvis uppfylla följande krav: förmågan att nätverka många användare; implementering av hela utbudet av bankverksamhet för avveckling och kontanttjänster; kredit- och inlåningsverksamhet, valutatransaktioner; flexibel konfiguration för slutanvändaråtkomst; stöd för flera hårdvaruplattformar; automatiserad generering av de flesta av rapporteringsformulären, möjligheten att konfigurera om dem osv. Dessa krav uppfylls för närvarande av de flesta system för finansiella institutioner på mjukvarumarknaden.

Alla bankinformationssystem kan delas in i två stora grupper: utvecklade utifrån fil-/serverteknik eller klient/server. Det senare har blivit de facto standard. Det har så uppenbara fördelar som snabb informationsbehandling, som är svagt beroende av antalet användare och mängden bearbetad data; avancerade informationssäkerhetsfunktioner, som i sin tur beror på bearbetningen av dess huvudvolym på servern, vars åtkomst kan vara fysiskt begränsad; flexibilitet i datasampling och analys. Även om det bör noteras att denna teknik ställer ökade krav på kreditinstitutets hårdvara och tekniska support, främst på servern och nätverksutrustningen, som bär den största delen av belastningen under databehandlingen. Fördelarna med att implementera ett klient-/serversystem manifesteras fullt ut när betydande mängder information behandlas av ett stort antal samtidiga användare.

När man väljer ett informationssystem av en bank, bör man naturligtvis inte bara vägledas av önskan att använda de senaste landvinningarna på detta område, utan också av objektiva krav. Först och främst är det nödvändigt att ta hänsyn till bankens storlek: antalet anställda och arbetsstationer, volymen och strukturen för dokumentcirkulationen, antalet intrabank- och kundkonton, närvaron av ett filialnät, utländska växlingstransaktioner etc. Detta definierar kraven på informationssystemets funktionalitet och prestanda. Till exempel, om en bank är tillräckligt stor, med tiotusentals konton, mer än hundra anställda på huvudkontoret och en omsättning av dokument på flera tusen per dag, filialer som verkar online, då kan vi med säkerhet anta att en klient/serverlösning baserad på en av de industriella DBMS. Vissa krav på informationssystemet ställs av bankens specialisering. Detta gäller främst dess funktionalitet och funktioner för anpassning för en specifik teknik för kreditinstitutets arbete.

Förutom själva mjukvaran löser bankinformationsteknologier också en rad problem relaterade till information och hårdvara och tekniskt stöd för bankverksamhet. Låt oss försöka belysa de viktigaste funktionella områdena för bankinformationsteknologi.

Informationsteknik för redovisning bör göra det möjligt att behandla alla transaktioner som utförs av banken med en acceptabel grad av snabbhet och tillförlitlighet, samt att utföra all redovisning och finansiell rapportering. De måste automatisera det verkliga bankdokumentflödet, d.v.s. byggas "inte från transaktioner, utan från transaktioner."

Informationsteknologi för förvaltningsredovisning och strategisk planering bör ge stora möjligheter att övervaka och analysera lednings- och redovisningsinformation. Dessutom bör systemet tillhandahålla datautbyte med mjukvaruprodukter och verktyg för finansiell och statistisk analys. Vi kommer att uppehålla oss mer i detalj nedan.

Informationsteknik för informationsöverföring är olika elektroniska avvecklingssystem mellan banker, elektroniska kommunikationssystem för filialer och bankkontor med huvudkontor. Nyligen har betydelsen av nya banktjänster som tillhandahålls kunder via internetteknik ökat avsevärt. Detta problem är också relevant för banker med ett utvecklat nätverk av filialer som arbetar med dem online.

Många utvecklare av informationssystem inkluderar informationssäkerhetsverktyg i sina egna mjukvaruprodukter. Dessutom finns det olika tredjepartsverktyg som skyddar den överförda informationen från obehörig visning och modifiering.

Information tekniker O processer omkonstruktion.

Bankinformationsteknik spelar en separat och viktig roll i processerna för omstrukturering och förbättring av kreditinstitut, i den organisatoriska och tekniska omstruktureringen av bankens arbete.

Trots mångsidigheten (när det gäller omfattningen av verksamheten) hos majoriteten av ryska banker är det nästan omöjligt att hitta två banker som liknar varandra när det gäller organisationsstruktur, teknik för att tillhandahålla tjänster till kunder, struktur för dokumentflödet , etc. Även om den ekonomiska innebörden av bankverksamhet förblir oförändrad i alla fall, verkar varje affärsbank enligt sin egen etablerade teknik. Det kanske inte alltid är optimalt, kännetecknas av orimligt höga kostnader, men inte desto mindre är denna teknik "historiskt utvecklad" för en given bank och fortsätter att användas i avsaknad av externa eller interna incitament.

Men bara under en begränsad tid möter tekniken bankens behov, och de införda förändringarna är ganska kosmetiska till sin natur och påverkar inte organisationsstrukturen, kärnan i affärsprocesser. Det kommer en tid när vilken teknik som helst förlorar sin relevans i de förändrade marknadsförhållandena och blir en begränsande faktor på vägen mot ytterligare affärsutveckling.

En banks övergång till en kvalitativt ny utvecklingsnivå kräver oundvikligen införandet av ny teknik, nya tillvägagångssätt och arbetsmetoder i bankverksamheten. Dessa processer åtföljs ofta av en revidering av organisationsstrukturen, en förändring av utbudet av erbjudna bankprodukter och tjänster, införandet av ny informationsteknologi, en omarbetning av affärsprocesser (som består av ett grundläggande omtänkande och radikal omplanering och syftar till en betydande (men inte nödvändigtvis engångs) förbättring av prestationsindikatorer: en kraftig kostnadsminskning, en ökning av kvaliteten på tjänsten och snabbheten på kundservicen). Grundläggande förändringar i ett kreditinstituts arbetsteknik, uppkomsten av nya produkter och tjänster leder till att systemet för automatisering och hantering av bankens verksamhet, som tidigare användes, upphör att uppfylla de nya ändrade kraven.

Det är en vanlig missuppfattning att informationssystemet och dess funktionalitet är i spetsen för processen för organisatorisk och teknisk omstrukturering av banken. Ofta, efter att ha valt ett nytt system, försöker en bank anpassa sin egen driftteknik till det, vilket i princip är felaktigt. Ett sådant beslut förvärrar bara den negativa situationen, i själva verket "fixar" bristerna i banktekniken genom att överföra dem till bankinformationssystemet.

Av ovanstående kan vi dra slutsatsen att den organisatoriska och tekniska omstruktureringen av banken bör betraktas som en primär process som bestämmer förändringar i informationsteknologin. Ett av resultaten av denna process kommer att vara införandet av en ny eller anpassning av bankens gamla informationssystem, vilket är särskilt viktigt för stora kreditinstitut med en komplex dokumentflödesstruktur, ett stort antal transaktioner och kunder.

Således är omstruktureringen av kreditinstitut och införandet av ny bank- och informationsteknik nära sammankopplade processer och inkluderar ett antal steg - från en förprojektundersökning till den organisatoriska och tekniska omstruktureringen av banken. För att bli framgångsrik i bankomarbetningsprocessen, som i alla andra aktiviteter, är det nödvändigt att tydligt definiera vad exakt som behöver göras. Omstrukturering av ett kreditinstitut innebär, som ett av alternativen, att bygga upp en banks affärsmodell för tillfället och en målaffärsmodell för framtiden.

Affärsmodellen bör innehålla en formaliserad beskrivning av bankens organisationsstruktur, ett diagram över informationsflöden och dokumentflöden mellan strukturella divisioner, en beskrivning av bankverksamhetens affärsprocesser, som sedan bör återspeglas i bankens informationssystem. Källan till denna information kan vara information som erhållits som ett resultat av intervjuer med bankspecialister och chefer. Den information som erhålls på detta sätt är dock ganska förvirrande och motsägelsefull och måste struktureras och formaliseras med hjälp av någon metodik. Det krävs att beskrivningar av affärsprocesser överensstämmer med affärsmodelleringsstandarder, vilket delvis kan åstadkommas genom användning av specialiserade CASE-verktyg, av vilka de flesta stöder ett brett utbud av sådana standarder.

CASE-verktyg har använts i omarbetning av affärsprocesser och strukturell modellering under lång tid. Det finns ett antal mjukvaruprodukter på marknaden för rekonstruktionsverktyg idag, till exempel BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, etc. De skiljer sig åt i funktionalitet, stödda modellerings- och analysstandarder och nätverksmöjligheter. Fördelen med att använda sådana mjukvaruprodukter är att integriteten hos länkar och referenser i den utvecklade modellen spåras automatiskt, överensstämmelse med den använda modelleringsstandarden observeras och möjligheten till dokumentation stöds.

De flesta av CASE-teknologierna för affärsanalys och modellering är en uppsättning verktyg som låter dig utveckla kompletta applikationer: från en formaliserad beskrivning av ämnesområdet till automatisk generering av databasstrukturen och applikationsprogramkoden. Konceptet att använda CASE-teknologier inkluderar ett antal steg, men villkorligt kan de delas upp i två huvudsakliga: formalisering av ämnesområdet och applikationsutveckling. Det är uppenbart att slutresultatet i avgörande utsträckning beror på hur väl arbetet utförs i det första skedet, i processen med dataformaliseringen, vilket i sin tur beror på många faktorer, av vilka de viktigaste är: närvaron av tydligt formulerade krav på slutprodukten, fullständighetsbeskrivningar av ämnesområdet, överensstämmelse med kraven i den använda affärsmodelleringsstandarden, en subjektiv faktor, d.v.s. professionalism och erfarenhet av specialister som utför detta arbete.

Teknisk politik

Den tekniska basen för processerna för utveckling och omstrukturering av ett kreditinstituts verksamhet är oupplösligt kopplad till informationsteknik som ett medel, en plattform, för att säkerställa att de fungerar. I detta avseende skulle jag vilja betona den obligatoriska karaktären av en ytterligare analys av den tekniska genomförbarheten av att genomföra ett visst projekt, med hänsyn till de material- och tidskostnader som krävs för detta.

Problem i samband med den tekniska basen och bristen på högt kvalificerad personal leder ofta till oacceptabla kostnader och till och med till att projektet som helhet misslyckas. Enligt amerikanska forskare inom området omkonstruktion och automatisering passar endast 20 % av projekten in i de budgetar och tidsramar som tilldelats dem, för mer än 50 % krävs ytterligare kostnader, vilket överstiger de planerade med i genomsnitt 1,8 gånger, och resten av projekten förblir ouppfyllda. Detta förklaras av många faktorer, inklusive otillräckligt material och teknisk bas, avsaknaden av ett koncept för att utföra sådant arbete.

Formalisering av "organisationens tekniska policy", som motsvarar organisationens strategi och behov, kan hjälpa till att lösa nya problem. Den tekniska policyn definierar de grundläggande reglerna för bildandet av den tekniska basen. Dess uppgift är att tydligt reglera utvecklingen av organisationens tekniska bas i nära anslutning till utvecklingen av själva organisationen, bestämma de tekniska och administrativa standarderna för denna utveckling och reglera olika exceptionella situationer inom området för tekniskt stöd. Dessutom är det nödvändigt för banken att formalisera den tekniska policyn i form av ett separat internt dokument innan utvecklingen av projekt påbörjas.

Låt oss överväga de grundläggande principerna för att bygga en teknisk policy. Dess huvudsakliga mål är att optimera underhållskostnaderna beroende på den förväntade effekten av kapitalinvesteringar, därför är dokumentet baserat på ekonomiska aspekter.

För närvarande bildas tekniska budgetar eller automationsbudgetar enligt principen: "ingenting att spara på teknik" eller "den bästa budgeten för IT är nollbudget." Naturligtvis motsvarar båda dessa extrema positioner inte heller vad som borde vara i verkligheten, eftersom de inte tar hänsyn till den ekonomiska effekten av köp av en eller annan utrustning. Detta leder antingen till ett överlager av automationsavdelningar med onödig programvara, eller till köp av enheter som är 10 gånger mer produktiva än organisationens behov.

Den tekniska policyn bör definiera metoden för budgetering baserat på den genomsnittliga avkastningen på bankverksamhet och investeringar. Detta gör att du kan undvika onödiga kostnader och inte missa en lönsam investering. Men när man beräknar den ekonomiska effektiviteten av teknisk omutrustning av en organisation, måste följande faktorer beaktas:

· Det mesta av datorutrustningen blir 2 gånger billigare årligen. Det leder också till en konstant minskning av kostnaderna för högteknologiska tjänster på marknaden;

· Verkliga kostnader kan vara 2 gånger högre än förväntat.

Men ändå är kostnaderna för teknisk omutrustning nödvändiga, även om deras ekonomiska effekt inte är märkbar vid första anblicken. Dessa typer av kostnader lönar sig oundvikligen, vilket ökar organisationens tekniska potential och dess konkurrensfördelar.

En mycket viktig aspekt av den "tekniska policyn" är bankledningens inställning till den tekniska personalen. Detta är ett allvarligt problem, eftersom det för närvarande löses i regel radikalt. Så å ena sidan måste vi anföra en otillåtet avvisande inställning till teknisk personal, å andra sidan en överdriven överdrift av dess roll i vissa banker. För att lösa detta problem optimalt måste automationsavdelningen agera utifrån den föreslagna budgeten samtidigt som den får en betydande andel av besparingarna som belöning.

Dessutom, när man reglerar arbetsförhållanden med teknisk personal, måste följande faktorer beaktas:

· Med en hög aktivitetsnivå, intresse och professionalism hos automationsspecialister kan kostnaden för att köpa hårdvara minskas med i genomsnitt 5-25% och programvara - upp till 25-35%;

· Det finns tillräckligt med specialister på arbetsmarknaden för att upprätthålla prestanda hos olika system. Det finns dock inte tillräckligt många personer med erfarenhet av att utveckla den tekniska basen;

· Användningen av standardsystem minskar kostnaderna för installation och underhåll, samtidigt som det är nödvändigt att ta hänsyn till att all egen utveckling är icke-standard;

· Personalutbildning minskar olika typer av utgifter, men lönen för en högt kvalificerad certifierad specialist är hög och dessutom finns det en ständig efterfrågan på sådana specialister i utländska företag.

Stora högteknologiska projekt i en organisation kan vara ett betydande incitament för anställda på automationsavdelningar. Det är också intressant att notera att det bland yrkesverksamma finns ett särskilt kriterium för en positiv bedömning av arbetet, som vid första anblicken kan verka paradoxalt - ju mindre arbete en systemadministratör har, desto bättre arbetar han. Denna bedömning är dock ganska rättvis, eftersom misslyckanden och nödsituationer är extremt sällsynta för en högt kvalificerad specialist. För att bättre organisera denna enhets arbete förefaller det dock tillrådligt att införa påföljder för överträdelser i systemet och reglera förfarandet för den administrativa analysen av akuta situationer.

Praxis hos många ryska banker visar att de inte har någon teknisk policy, åtminstone i form av ett formaliserat och godkänt dokument. Detta gör det inte möjligt att på ett tillförlitligt sätt bedöma materialkostnaderna för vissa tekniska åtgärder och effekten av deras genomförande, vilket leder till en orimlig kostnadsökning.

Systematisering och detaljerad bearbetning av bankens krav i förhållande till teknisk policy kommer att förkorta tiden för beslutsfattande, minimera produktionskostnaderna för deras genomförande.

A.V.TUTYUN, kandidat ekonomisk vetenskaper

Postat på Allbest.ru

Liknande dokument

Principerna för att skapa banksystem och teknik. Användningen av informationsstöd i bankens verksamhet om exemplet att bedöma ett företags kreditvärdighet med hjälp av likviditetskvoter. Metoder för att förbättra AIT i bankverksamhet.

terminsuppsats, tillagd 2014-09-24


Begreppet marknadsföring i bank. Beskrivning av en affärsbanks kreditverksamhet. Bedömning av aktiviteter och främjande av bankverksamhet på Astrakhan-marknaden för banktjänster från Euro-Asian Trade and Industrial Bank, skuldstruktur.

Terminuppsats tillagd 2014-03-19


Centralbankens finansiella och juridiska status som banktillsynsmyndighet. Konceptet, kärnan, målen, typerna av tillsyn av Bank of Russia över kreditinstitutens verksamhet. Banklicenser. Besiktning av kreditinstitut.

presentation tillagd 2013-02-08


Studie av det nuvarande utvecklingsstadiet av banksystemet, dess huvudfunktioner. Studie av funktionerna i informationsbanksystem och teknologier. Bankautomation. Analys av problemen med att skapa automatiserade banksystem.

Terminuppsats tillagd 2013-10-11


Sammansättning och ledningsstruktur för finansiella institutioner och affärsbanker. Bankinstituts ingående dokument. Lista över bank- och finansiella transaktioner. Organisation, teknik för implementering och redovisning av kassa- och avvecklingstransaktioner.

abstrakt, tillagt 2008-10-26


Kärnan och typerna av kreditverksamhet i en affärsbank, egenskaper hos processen att hantera dem. Bedömning av låntagares kreditvärdighet som en viktig komponent i en affärsbanks verksamhet, förslag för att förbättra effektiviteten i hypoteksutlåning.

avhandling, tillagd 2015-06-15


Kärnan och specificiteten i tillämpningen av bankteknik. Utvecklingsstadier för bankteknik. En affärsbanks innovativa verksamhet. Analys av utvecklingen av bankens verksamhet. Utsikter för utveckling av rysk informations- och analytisk teknik.

terminsuppsats, tillagd 2011-01-30


Den ekonomiska kärnan i affärsbankernas utlåningsverksamhet. Drag av kreditverksamhet under finanskrisen. Principer, mål för en affärsbanks kreditpolicy. Analys av effektiviteten i verksamheten hos Bank Finance and Credit JSC.

terminsuppsats, tillagd 2011-03-22


Typer av verksamhet för kreditinstitut på värdepappersmarknaden. Bankens investeringspolicy. Bildande av en portfölj av värdepapper. Beskrivning av verksamheten i en affärsbank med värdepapper. Aktuellt läge på värdepappersmarknaden och banksystemet.

terminsuppsats, tillagd 2011-10-03


Rättslig reglering av kreditinstitutens verksamhet. Beskattning av kreditinstituts vinster. Analys av bankriskernas inverkan på kreditinstitutens skattesystem. Avslöjar olagliga metoder för skatteoptimering.

Tänk på livscykeln för en låneprodukt.

Första stadiet livscykel Låneprodukten börjar med att en representant för banken informerar kunden om lånevillkoren, under vilken kunden får nödvändig och tillförlitlig information om villkoren för att bevilja ett lån, möjligheten och beloppet för lånet bedöms preliminärt. Efter att ha fått den nödvändiga rådgivningen, upprättar kunden en ansökan om ett lån, tillhandahåller det nödvändiga paketet med dokument för att ansöka om ett lån. Ansökan och paketet med dokument skickas till banken för vidare bearbetning: de kontrolleras med avseende på tillräcklighet, konsekvens och tillförlitlighet. Denna kontroll utförs som regel av säkerhetstjänsten avseende förekomsten av fakta om att väcka straffrättsligt och (eller) administrativt ansvar, förekomsten av skuld på lån i bankens system, kredithistorik och även information om låntagare och borgensmän kontrolleras.

I augusti 2009 trädde lagen "Om kredithistorik" i kraft, som reglerar bankernas verksamhet att lämna information till Kreditregistret om ingångna kreditavtal, låneavtal, borgens-, pant- och garantiavtal.

Både en bank och alla individer eller juridiska personer kan få information från kredithistorik.

I händelse av att banken kontrollerar kredithistoriken när den överväger en ansökan om lån, måste den inhämta ett skriftligt medgivande från kunden (som gäller i 3 månader), upprättat i en speciell form, och först efter det kan banken lämna in en begäran till centralbankens kreditregister.

Efter att ha mottagit ett svar på en begäran från centralbanken om att kontrollera kredithistoriken bestäms villkoren för utlåning: som regel i form av ett automatiskt eller halvautomatiskt poängförfarande - bedömning av en potentiell låntagare och beräkning av utlåningsgränsen . Banken informerar kunden om beslutet som fattats - vid ett positivt beslut behandlas handlingarna.

Förutom pappersarbete har utfärdandet av ett lån också en monetär utformning, det vill säga formen för att utfärda ett lån bestäms: av icke-kontanter eller kontanter, tillhandahållandet av ett kreditbanksplastkort. I händelse av att ett lån utfärdas på ett plastkort, är det nödvändigt att skicka en ansökan om personalisering av kreditkortet.

Det emitterade lånet måste beaktas i redovisningssystemet i mjuk- och hårdvarukomplexet.

Ett mjukvaru- och hårdvarukomplex är en speciell programvara som används för att automatisera operationer vid utlåning till privatpersoner, i vars databaser information om låntagare (inklusive skuld på lån, ränta på lån etc.) förvaras i samband med ingångna avtal.

Och även om det inledande skedet av låneproduktens livscykel efter det är avslutat, finns det fortfarande många fallgropar framför sig. Dessa inkluderar återbetalning av lånet (delvis, tidigt), förekomsten av förseningar och andra operationer.

Efter att ha övervägt stadierna i livscykeln för en låneprodukt, har vi kommit till uppgiften som banken står inför - implementeringen av dessa stadier i informationssystemet.

Informationssystem - ett system för att lagra, bearbeta och överföra information som presenteras i en specifik form.

Fördelningen av funktioner mellan systemen, såväl som mekanismen för utbyte av information mellan dem, bestämmer arkitekturen för informationssystemet för utlåning till detaljhandeln som helhet.

Att förbättra bankernas effektivitet och konkurrenskraft är omöjligt utan införandet och användningen av ett integrerat informationssystem, eftersom det låter dig utföra alla funktioner - från att ange ansökningar om kreditprodukter till redovisning. Att ge ut ett lån är som tidigare nämnt den enklaste och mest reglerade operationen i en låneprodukts livscykel. Återbetalningar, partiella återbetalningar, förtida återbetalningar, såväl som förseningar och andra, mer sällsynta operationer, kan effektivt automatiseras endast med hjälp av en utvecklad redovisningskärna.

Denna kärna är poängsättning som en väsentlig del av livscykeln för en låneprodukt. Huvudkraven för det är tillräcklig hastighet, överensstämmelse med den metod som antagits i banken, förmågan att ändra och felsöka poängalgoritmen av bankens anställda.

När man beslutar om införandet av poängsystemet måste banken bedöma hur redo den är för detta och först och främst vara uppmärksam på följande punkter:

hur enhetliga är beslutsprocesserna för utfärdande av ett lån i banken;

förekomsten av en databas med elektroniska ansökningar, dess fullständighet och kvalitet på fyllningen, förekomsten av avvisade ansökningar i den;

närvaron i banken av en källa till historiska data om kredittransaktioner, över vilka det var möjligt att bygga poängmodeller;

hur är processen för att behandla elektroniska ansökningar för att utfärda ett lån automatiserad, är lånedokumentflödet överhuvudtaget automatiserat;

tillgång till ett datalager för alla kundtransaktioner.

Mot bakgrund av ovanstående kan vi sammanfatta att införandet av ett utlåningsautomationssystem, utvecklat med hänsyn till ny informationsteknik och i enlighet med bankens specifikationer och krav, kommer att minska tiden som ägnas åt sådana affärsprocesser som:

bildandet av ett komplett paket med lånedokument,

fatta beslut om att bevilja lån,

dokumentflöde mellan avdelningar,

uppföljning av aktualiteten för lånebetalningar m.m.

kommersiella bankers innovativa verksamhet består i att skapa och implementera i grunden nya tjänster som leder till förändringar i databehandlingsteknik.

3.1 Huvudförslag för att förbättra användningen av informationsteknik från Bank Elita LLC

Databehandlingstekniken i banken är nära relaterad till praxis att tillhandahålla tjänster och är grunden för kundtjänsttekniken. Den senaste informationstekniken och elektroniska metoder för databehandling bidrar till uppkomsten av nya tjänster, nya möjligheter för kundtjänstteknik. Till exempel bidrog uppkomsten av elektroniska avvecklingar till uppkomsten av ett tjänstesystem för internetbanker, som ger kunderna tillgång till sina konton dygnet runt, samt möjligheten att utföra hela utbudet av betalnings- och avvecklingsoperationer.

I banksystemet inkluderar definitionen av bankinnovationer: en ny rysk produkt som först dök upp på finansmarknaden (kanske från början och i en bank); en ny utländsk bankprodukt för Ryssland.

Bankinnovationer är slutresultatet av innovativa aktiviteter, en specifik typ av finansiella innovationer som genomförs av banker på finansmarknaderna eller i deras egen verksamhet i form av en ny eller förbättrad bankprodukt, tjänst, process, organisationsform eller teknologi för att mer effektivt forma och placera resurs och Kriterium för adekvans innovativa idéer kan bli deras överensstämmelse med "Ideal Bank Concept", som kontinuerligt bör utvecklas och formas baserat på teorin om systemutveckling. Utan tvekan är den viktigaste trenden den fullständiga integrationen av banken i modern information och finansiella samhällsmodeller. All nödvändig information för att fatta ett beslut av banken kan förvaras i elektronisk form av kunden, den kan begäras och tillämpas vid första begäran i syfte att fatta ett beslut, och banken, enligt modellen för interaktion med kunden "win-win", kommer att erbjuda kunden alltid gynnsamma villkor för båda, vilket kommer att vara det enda villkoret för att säkerställa ömsesidig lojalitet och partnerskap av bankens potential.

För att lösa nya affärsproblem behövs ett flexibelt system som är bekvämt för både företagsanvändare och IT – ett system som bankens specialister kan sätta upp på egen hand. En enda plattform organiserar de anställdas arbete enligt en enda standard, och ett universellt gränssnitt kommer att öka arbetsproduktiviteten, anpassa sig till förändringar i affärsprocesser och spelreglerna på marknaden. Cheferna, ledande specialister på banken, måste utvärdera systemet enligt detta kriterium.

Hur bygger man en flexibel, dynamisk infrastruktur för att effektivt stödja och adressera strategiska affärsmål? Hur kan du minimera IT-kostnaderna och övervinna hinder för att integrera applikationer eller migrera data till en ny plattform? Det bästa alternativet är att skapa en komponentbaserad SOA-lösning fokuserad på affärsprocessen. SOA är ett arkitektoniskt mönster som kan implementeras på olika industriella plattformar, servrar, för att bygga tjänster och förbereda storskaliga SOA-projekt. För att arkitektoniska lösningar ska vara genomtänkta måste bankens IT-strateger komma överens. I processen med storskaliga IT-omvandlingar blir problemet med samordning särskilt akut. det är dags att flytta affärsspråket till IT-språket, det är dags att tala på ett gemensamt språk, på SOA-språket. Vägen för sådana framsteg har redan beskrivits, globala trender har bildats - det finns motsvarande innovativa lösningar och företagens vilja att använda avancerade IT-verktyg. Det är klart: för att få påtagliga resultat, en verklig avkastning på den byggda finansiella arkitekturen, är det viktigt att välja rätt utvecklingsriktning. Teknikledare som Accenture, Gartner, IBM hjälper kunder att skapa sina egna målarkitekturer för specifika affärsmål. Det finns arkitektoniska utvecklingar från ledarna inom IT-branschen. Diasoft har också sin egen målarkitektur.

FLEXTERA, en ny generation av Diasoft-produkter, implementeras i en skiktad arkitektur på JavaEE-plattformen, i full överensstämmelse med SOA-principerna. FLEXTERA är ett fundamentalt annorlunda arkitektoniskt tillvägagångssätt för affärsautomatisering: du kan implementera en separat komponent i en komplex lösning och i framtiden utveckla och stödja den själv. Efter att ha installerat "bit" FLEXTERA-modulen kan kunden få en ny plattform som helhet och vid behov implementera nya tjänster av en centraliserad lösning - multifunktionell, med öppna gränssnitt som ger integration med alla externa system.

FLEXTERA är baserad på verkliga affärsprocesser i banken, som kan utvecklas tillsammans med utveckling av produkter, optimera och öka deras effektivitet, och IT-hantering är byggd som affärsprocesshantering. De innovativa SOA- och EDA-teknologierna som implementeras i FLEXTERA är efterfrågade både i Ryssland och utomlands.

FLEXTERA - "flexibel" lösning av affärsproblem

Några exempel på SOA-projekt

Globala förändringar i IT-landskapet hos en av de största inhemska bankerna krävde implementeringen av FLEXTERA-flerkomponentkomplexet - som ett resultat stöddes de systemförändringar som var nödvändiga för den snabba utvecklingen av verksamheten.

Ett annat exempel. För att förbättra kvaliteten på tjänsterna har en innovativ detaljhandelsbank med ett heterogent IT-system implementerat FLEXTERA front-office-lösning. Detta är en variant av en steg-för-steg-rörelse mot målarkitekturen, med utbyte eller implementering av de nödvändiga komponenterna som är integrerade i bankens IT-landskap – vid punkter som kräver service av nya affärsbehov.

Det tredje alternativet föredras av banker som strävar efter att använda sitt kunnande för att ligga före konkurrenterna, men som inte hittar en lämplig lösning på marknaden. De skapar sina egna, icke-standardiserade teknologier med FLEXTERA som utvecklingsplattform.

De flesta banker väljer det äldre renoveringsalternativet, och överför "gammal", solid funktionalitet till ny teknik, till en skalbar, högpresterande plattform. Diasoft fortsätter att utveckla denna idé genom att använda FLEXTERA-plattformen i inhemska projekt och i utvecklingen av förslag för europeiska banker.

Och ett annat alternativ - kanske det mest innovativa av de befintliga instrumentella metoderna: Software as a Service. SaaS kan användas som en tjänst - detta är det mest lämpliga alternativet för kunder (till exempel för mikrofinansverksamhet) som bara planerar sin verksamhet och inte omedelbart kan beräkna avkastningen på programvaran.

Med ett ord, det finns ett val och alternativ för att skapa en målarkitektur. Det är nödvändigt att väga alla för- och nackdelar, analysera allt och komma överens på alla nivåer, för det beslut som fattas kommer att avgöra hur verksamheten kommer att utvecklas – både idag och i framtiden.

3.2 Utvärdering av de föreslagna verksamheternas effektivitet

FLEXTERA är resultatet av samarbetet mellan Diasoft och IBM, som började redan 2003. Detta är den första lösningen för banker i Ryssland som implementerar de avancerade principerna för tjänsteorienterad arkitektur (SOA). Regelbundna stresstester på IBM Innovation Center säkerställer att IBM Ready-for-SOA-certifierade FLEXTERA-produkter uppfyller de mest krävande marknadskraven.

Detta är en integrerad finansiell arkitektur som förenar alla bankens produkter och informationsresurser till en helhet och möjliggör snabb utveckling, genombrott, genom att välja bland mer än 60 helt färdiga funktionsmoduler och individuella mjukvarutjänster som ingår i den befintliga infrastrukturen genom integration med modulers tredjepartsleverantörer. Detta är en komplett SOA-implementering.

Detta är automatiseringen av bankens alla affärsprocesser. Byggt på verkligt arbete, reproducerar och kontrollerar FLEXTERA hela affärsprocessen som helhet: alla dess stadier, alla dess deltagare - "leder" människor genom processen, förenklar deras arbete, eliminerar fel och ger ledningsverktyg för att hantera operativ effektivitet .

Det är en fullfjädrad lösning som automatiserar hela bankens verksamhet - företag, detaljhandel och investeringar, stödjer arbetet i alla divisioner - front office, riskhantering, backoffice och redovisning, och erbjuder färdiga lösningar för alla nyckelaffärer processer i var och en av bankdivisionerna. Företaget har mer än 600 förkonfigurerade affärsprocesser baserade på den bästa upplevelsen hos företagets kunder.

Användningen av modern informationsteknik påverkar och förändrar bankernas affärsprocesser radikalt och för dem till en helt annan nivå. Bankteknologier är oupplösligt förbundna med informationsteknik, som ger komplex affärsautomatisering.

Tillväxten av bankverksamheten, dess ledning och resultatbedömning kräver användning av inte bara kvantitativa bedömningsmetoder, utan också kvalitativa kriterier, vilket kräver modernisering av IT-system i banker, förbättring av kvaliteten på klientarbetet, bestämning av bankens utvecklingsstrategi och strategisk planering.

Övergången till internationella rapporteringsstandarder, minskningen av bankrisker förutbestämmer också förutsättningarna för att välja riktningar för utvecklingen av bankverksamhetsautomatisering, välja ett eller annat informationssystem och planera investeringar i dem.

Implementeringen av informationsprocesser i banker utförs på basis av automatiserade banksystem (ABS). ABS är en designad och fungerande kombinerad uppsättning element (information, utrustning, program, teknologier, etc.) som utför ett enda komplex av informations- och ledningsuppgifter som banken står inför. Således är ABS en sammankopplad uppsättning verktyg och metoder för att arbeta med information för att hantera en bank.

När man utvecklar ideologin för att bygga ABS skapas en modell av bankens arbete som kombinerar ett antal nivåer och länkar: en mängd olika banktjänster och verksamheter, servar juridiska personer och individer, säkerställer interna och externa informationsbehov, etc. Eftersom det inte finns några väletablerade ryggradsteknologier i rysk bankverksamhet, erbjuds en mängd olika ABS-familjer för att säkerställa en hållbar utveckling av banken på banksektormarknaden, där olika konceptuella (ideologiska) tillvägagångssätt kombineras. Uppsättningen av automatiserade banksystem som föreslagits för användning återspeglar den mest komplexa tekniska utvecklingsnivån för bankverksamhet i Ryssland.

Västerländska banksystem är mycket funktionella, vilket skapar en betydande säkerhetsmarginal för banken i affärsutveckling. De tillåter att lösa problemen med att automatisera alla affärsprocesser, från strategisk planering till affärsaktiviteter. Sådana system är dyra och tillgängliga för de största bankerna.

Användningen av ett rysktillverkat informationssystem säkerställer ett kreditinstituts redovisning och operativa verksamhet, men funktionaliteten hos sådana system inom sådana affärsområden som strategisk förvaltning, hantering av kundrelationer, riskhantering ligger långt efter och är snävare än den för Västerländska system, även om de är billigare.

Bankens egen utveckling inom automationsområdet är typisk för små och medelstora banker, men den tynar gradvis bort. Det finns en trend mot outsourcing inom informationsteknologiområdet. Outsourcing innebär överföring av alla funktioner, till exempel automatisering av bankverksamhet, till en extern entreprenör.

Låt oss överväga de viktigaste utvecklingsriktningarna för bankverksamheten, som är de mest relevanta idag och bestämmer valet av informationsteknologilösningar.

För det första är det den ökade konkurrensen om kundkretsen, särskilt om en kvalitetsklient. Det är nödvändigt för banken att ha tillräcklig information om marknader och kunder, flexibelt och snabbt kunna svara på kundförfrågningar, förutsäga kundernas förändrade behov och utveckla nya produkter utifrån sådana prognoser. Denna situation gäller i första hand de banker som har börjat utveckla detaljhandelsverksamhet, private banking m.m.

För det andra har det funnits ett ökat intresse för system som ger en heltäckande riskhantering, främst kredit.

För det tredje, införandet av ett modernt företagsinformationssystem som täcker alla aspekter av ett stort kreditinstituts verksamhet, dvs. burk.

För det fjärde är det akuta problemet strategisk ledning och planering. De senaste regleringsdokumenten och rekommendationerna från Rysslands centralbank om affärsplaner för kreditinstitut uppmuntrar banker att använda moderna informationssystem inom området strategisk affärsutveckling.

För att undvika teknisk eftersläpning måste bankerna definiera sin nisch och fokusera på att automatisera utvalda affärsområden. Ju mer högteknologisk en bank är, desto högre är dess konkurrenskraft. Processerna för fusioner och förvärv som äger rum i det ryska banksystemet kräver tillräcklig utveckling av informationssystem i banker för att minimera risker och förlust av deras kontrollerbarhet.

Den första och viktigaste uppgiften för bland annat informationsteknologi (IT) är att uppnå affärsmål. All verksamhet inom IT-området är bara meningsfull när den syftar till att erhålla slutresultatet och är förknippad med bankens utvecklingsstrategi. Med en korrekt organisation av förvaltningen av ett kreditinstitut bör IT-chefen vara direkt involverad i att sätta mål och utveckla en strategi för att uppnå dem. Inom IT-området är medel för att uppnå resurser, deras balans. De huvudsakliga IT-resurserna är teknik, information, personal, mjukvara och hårdvara.

Den gemensamma resursen är pengar, tid. Inom området IT-resursförsörjning är användningen av tredje parts resurser, dvs. outsourcing, för vissa uppgifter är mer att föredra och expanderar allt mer. Till exempel köpte banken ett bankautomationssystem från en utvecklare av bankprogram och -teknologier. Efter en tid, för att utöka verksamheten, var det nödvändigt att lägga till funktionen att arbeta med nya aktieinstrument (till exempel med växlar). Outsourcingtjänst innebär att banken överklagar utvecklingsföretaget för design och upphandling av informationsteknologi som ger banken arbete med räkningar. En ny funktion i en viss banks verksamhet implementeras av en extern entreprenör och hans resurser, vilket är ett mer ekonomiskt sätt att genomföra den. Outsourcingtjänster kan förknippas med överföring av bankens informationsteknologier till ny mjukvara och hårdvara (plattform), med utbyte och uppdatering av nätverksoperativsystemet etc. När man löser specifika problem är det nödvändigt att bestämma vilken typ av resursanvändning som är mer effektiv - intern eller extern. Outsourcing är också förknippat med nya specifika risker, vars hantering är en del av IT-tjänsternas operativa verksamhet.

I bankernas internationella praxis, för att lösa problemen med optimal organisation av informationsteknik, använder de inte bara erfarenheten och kunskapen hos chefer och annan personal, utan tillämpar också en del utvecklad externt eller sin egen IT-hanteringsmetodik. Sådana metoder innehåller definitionen av huvudmålen och målen för ledningsstrukturen för informationsteknologi, sammansättningen av funktioner, teknik, organisationen av arbetet med deras genomförande. Fördelarna med välkända metoder inkluderar att erbjuda beprövade tillvägagångssätt och lösningar som överensstämmer med internationella lagar och tekniska standarder, att uppnå mål och resultat, etc.

De mest kända metoderna och standarderna inom området informationsteknologi är:

· СobIT - ledning, kontroll och revision av alla aspekter av informationsteknologi (används i amerikansk praxis);

ITIL, ITSM - hantering av informationssystemtjänster (används i europeiska länder);

· ISO 9000 - kvalitetsstyrning av informationsteknologi och mjukvaruprodukter;

· TickIT - kvalitetshantering av IT- och mjukvaruprodukter;

· GOSTs - statliga reglerande och tekniska dokument som fastställer vissa normer och regler för att skapa och fungera IT;

BS7799 - informationssäkerhetsorganisation m.m.

Implementeringen av dessa metoder är en komplex uppgift och kan inte alltid genomföras utan externt stöd. Detta beror på det faktum att det i genomförandeprocessen är nödvändigt att bedöma sekvensen av åtgärder och bilda ett prioriteringssystem. För stora banker är det, förutom att välja och använda beprövade metoder, nödvändigt att centralisera den metodologiska hanteringen av informationsteknik, både på huvudkontoret och i avlägsna filialer.

Utvecklingen och implementeringen av sådana metoder utförs av mycket stora företag, främst internationella, eftersom detta kräver ett mycket omfattande vetenskapligt och forskningsarbete och resurser. Användningen av sådana metoder är förknippad med högre effektivitet. De erbjuder ett strukturerat förhållningssätt till IT-hantering, de följer internationella regler och standarder, etc.

En nyckelstrategi för IT-hantering är behovet av ständiga förbättringar och optimering. En annan komponent i korrekt organisation och hantering av IT är den dokumentära reflektionen av huvudaspekterna av implementering och drift av IT. Exempel på sådana områden är följande: IT-strategi, mjuk- och hårdvaruplattform, informationssäkerhetspolicy, serviceavtal för affärsprocesser och deras avdelningar, IT-budget m.m.

Bankens resultat bedöms utifrån ett antal nyckelindikatorer som återspeglar hur framgångsrikt förvaltarna hanterar sina egna och lånade medel, vad är lönsamheten för ränte- och icke-räntetransaktioner, graden av lönsamhet för tillgångar, kapital, andel av kostnaderna på förvaltningsapparaten etc. Finansiella indikatorer är dock tillförlitliga för att bedöma det redan utförda arbetet och inte fullt tillräckliga när det gäller bankens framtida utveckling. Bankens ägare har främst en strategisk syn på dess utveckling. De bestämmer inom vilka affärsområden de ska prioritera och ger dem status som strategiska. Med hänsyn till det långsiktiga perspektivet är det nödvändigt att tillhandahålla resurser för bankens utvecklingsprogram. Detta banar väg för framtida konkurrensfördelar. Erfarenheten visar att banker som har en tydlig strategi och tydliga planer har större chans att lyckas.

Processen att omsätta bankens strategi och planer till handling är oupplösligt kopplad till utvecklingen av informationsteknologi. Därför är det nödvändigt att utöka systemet med indikatorer, för att ge det en balans för att återspegla inte bara den senaste perioden, utan också framtiden, som bildar mål och stadier av deras prestation.

Minskningen av bankens strategiska uppgift till övervakning (kontroll) av individuella indikatorer, av vilka många måste övervakas under operativ verksamhet, och representerar i framtiden omvandlingen av strategin till handling. Graden av uppfyllelse av individuella mål bestäms av feedback, som är så nödvändig för att anpassa bankens utveckling för att genomföra ett långsiktigt program.

För att bedöma, analysera och förutsäga informationsteknologins tillstånd är det nödvändigt, precis som för banken som helhet, att ha ett objektivt system av indikatorer för huvudaspekterna av ABS-verksamheten. Sådana indikatorer ger kontroll, ledning och uppnående av slutresultaten av aktiviteter inom IT-områdena. I utländsk praxis kallas sådana indikatorer för nyckeltal. Exempel inkluderar följande: användarnöjdhet med IT-tjänster, antal användare som stöds per ABS-arbetare, procentandel av ABS-arbetares utnyttjande, tillväxt i ABS-budget jämfört med tillväxt i verksamheten, tid att lösa problem för användare, procentandel IT-projekt som inte uppfyller deadlines, eller budget, tillgänglighet av kritiska resurser (100 % betyder att vissa resurser är tillgängliga 24 timmar), etc. Det är viktigt att bestämma vilka av indikatorerna som ska beaktas vid bedömningen av en IT-banks verksamhet.

En av huvudaspekterna i genomförandet av bankens utvecklingsstrategi är organisationen av informationsteknik i riktning mot omfattande automatisering av bankverksamhet baserad på integrering av ledningsfunktioner för banken som helhet. Därför bör det automatiserade banksystemet för ett kreditinstituts ABS fungera som ett integrerat komplex, där det, förutom traditionella lösningar, moderna medel, finns ett visualiseringssystem för nyckelindikatorer, inklusive bankens framtida verksamhet.

Nivån på automatisering av alla kreditinstitut, på grund av de framsteg som uppnåtts inom IT-området, bestäms av genomförbarheten, specialisternas behov och bankens resurskapacitet. Bankledningens huvuduppgift är att hitta den optimala lösningen vad gäller pris och kvalitet, ekonomi och lönsamhet. För att göra detta måste bankchefer leta efter svar på ett antal frågor.

· Vad är värdet av varje specifik affärsprocess för banken, med vilka funktioner är den kopplad och i vilken utsträckning?

· Vilka egenskaper hos den eller den affärsprocessen behöver banken egentligen?

· Vilka fördelar kommer banken att få av sin automatisering (antingen minskar kostnaderna eller ökar intäkterna)?

· Hur automatiseras denna process och hur mycket resurser är rationellt att investera i den?

En av de ledande riktningarna i bankernas verksamhet är utvecklingen av relationer med kunder och deras individualisering. Samtidigt är huvudproblemet det ömsesidiga beroendet av efterfrågan och utbud av bankprodukter och tjänster baserat på en djup förståelse av kundernas behov. Detta kräver att man säkerställer ett tydligt och samordnat arbete i bankens alla divisioner. Customer Relationship Management (CRM) ger insikt i kundernas önskemål och behov och möjliggör utveckling av kostnadseffektiva sätt att betjäna dem. Därmed skapas förutsättningar för en mer aktiv verksamhet. Automatisering av kundens riktning i bankens verksamhet bygger på en sådan konstruktion av informationsteknologisystemet, som skulle säkerställa ett effektivt skapande och användning av intellektuella tillgångar, som är kunskap om kunder. Kundrelationshantering kommer att tillåta dig att generera ytterligare intäkter från användningen av kundkunskap i framtiden, men detta kräver:

· Skapande av ett enda informationsklientutrymme;

· Integrering av informationsteknikinteraktion på nivån för utbyte mellan servrar;

· Säkerställa "transparens" i arbetet hos kundansvariga, avdelningar som stödjer deras arbete och andra användare av CRM-systemet;

· Införande av nyckeltal för att bedöma verksamheten på kundnära avdelningar m.m.

Remote banking kundtjänst, tillämpningen av ny teknik kräver integrering av telefon- och datorsystem, men i slutändan tillåter tillhandahållandet av nya tjänster till konsumenterna. Det växande nätverket av kontor dikterar behovet av att de integreras i ett gemensamt automatiserat banksystem. En kund på ett avlägset bankkontor måste få hela utbudet av tjänster som finns på centralkontoret,

I slutändan realiserar konsolidering av information runt kunden en ROI på kundinformation och kunskap. Valet av riktningar för utvecklingen av bankverksamhetens affärsprocesser och deras automatisering bör vara vetenskapligt förankrat, ekonomiskt genomförbart och tekniskt genomförbart.

automatiserad informationsbank

Skicka ditt goda arbete i kunskapsbasen är enkelt. Använd formuläret nedan

Studenter, doktorander, unga forskare som använder kunskapsbasen i sina studier och arbete kommer att vara er mycket tacksamma.

Postat på http://www.allbest.ru/

Introduktion

1. Banksystemets tillstånd

1.1 Banksystemets nuvarande utvecklingsstadium

1.2 Banksystemets funktioner

2. Funktioner i bankautomatisering

2.1 Automatisering av bankverksamhet

2.2 Fördelar med ABS

2.3 Problem med informationsstöd i bankverksamhet

3. Utveckling av informationsprocesser i banker

3.1 Innovationsprocesser i banker

3.2 ABS-programvara

3.3 Beskrivning av processer (logistik) i RS-Bank v. 5.0

Slutsats

Lista över använda källor

Ansökningar

Introduktion

Modern informationsteknologi (IT) är den viktigaste källan och medlen för bankutveckling. I de flesta banker förstår ledningen fördelarna som de senaste IT-framstegen kan ge och hur de revolutionerar verksamheten och tar den till en helt annan nivå.

Den första och viktigaste faktorn bland komponenterna i processen att organisera, utrusta, driva och utveckla IT är nära interaktion med verksamheten, koppling till specifika bankers innovationsstrategi, uppfylla affärskrav och uppnå affärsmål.

Eftersom IT är ett specifikt och snabbt föränderligt verksamhetsområde, tillämpas organisatoriska tillvägagångssätt på dem, som motsvarar deras särdrag. IT kan inte bara vara en källa till utveckling av bankteknik, utan också ett sätt för allvarliga begränsningar av affärsinitiativ när det gäller kostnad, tid, kvalitet och genomförbarhet. Optimering och ständig förbättring av IT är en nyckelmetod för implementering av affärsprocesser och för att effektivt uppnå affärsmål.

Det moderna banksystemet är en sfär av olika tjänster som tillhandahålls sina kunder - från traditionella monetära och låne- och kontantavvecklingsoperationer, som bestämmer basen för bankverksamhet, till de senaste formerna av monetära och finansiella instrument som används av bankstrukturer (leasing, factoring, etc.) ...

I samband med ökande interbankkonkurrens kommer framgången med entreprenörsverksamhet att följa de bankirer som är bättre på att behärska moderna metoder för att hantera bankprocesser, och automatiserad informationsteknik hjälper mycket.

De dagar då det var lätt att tjäna pengar på spekulativa valutatransaktioner och bedrägerier är förbi. Idag satsar allt fler banker på sina anställdas professionalism och ny informations- och datorteknik.

Det är svårt att föreställa sig en mer bördig grund för införandet av ny datorteknik än bankverksamhet. I princip kan nästan alla uppgifter som uppstår under en banks arbete enkelt automatiseras. Snabb och smidig bearbetning av betydande informationsflöden är en av huvuduppgifterna för alla stora finansinstitutioner.

1. Banksystemets tillstånd

1.1 Banksystemets nuvarande utvecklingsstadium

Den intensiva utvecklingen av det ryska banksystemet under decenniet före 1998 års kris avgjorde dess bildande och dess inneboende egenskaper. Under denna period skapades 2 500 affärsbanker, som hade cirka 39 tusen filialer. Den kraftiga ökningen av antalet affärsbanker underlättades också av den liberala politiken att licensiera banker, som fördes av Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank).

Banksystemet före krisen (fram till 1998) kännetecknades av ett underskott av banktjänster, centraliserad distribution av lån, bankernas högt beroende av marknaden för kortfristiga statsobligationer (GKO), skuggägarstruktur, hög kreditrisknivå , etc. Och som en konsekvens av detta tillstånd - tillväxten av uteblivna betalningar i den ryska ekonomin, vilket visade banksektorns sårbarhet.

En reformering av banksystemet för det närmare den praxis som används i västländer. Obligatoriska tillsynsstandarder utvecklades för nyckelområden i bankernas verksamhet. Standarderna avser kapitaltäckning, utlåningsverksamhet, minimilikviditet, koncentration av verksamheten, valutarisk m.m.

Banksystemets utvecklingsstrategi innehåller följande bestämmelser: antagandet av en fullständig uppsättning internationella standarder inom området redovisning och rapportering, införandet av mekanismer för transparent spridning av information om ekonomi, efterlevnaden av en effektivare tillsyn över verksamheten banker etc. Sådana åtgärder bidrar till integreringen av det ryska banksystemet i den globala finansiella miljön. Det är planerat att öka transparensen i bankverksamheten med ett brett utbud av universella finansiella instrument (värdepapper). Att förbättra banksystemet är en komplex process i flera steg som kräver lösning av komplexa problem, vilket kommer att föra det ryska banksystemet till en ny kvalitetsnivå.

Många frågor har ännu inte implementerats. Övergången av affärsbanker från ryska redovisningsstandarder till internationella redovisningsstandarder (IAS) kommer att kräva att bankredovisningen överensstämmer med internationella normer. Övergången till en ny kontoplan 1997 medförde förändringar i redovisningsreglerna, i kontostrukturen, i formerna för bankrapportering. Den 1 januari 2004 tvingade Rysslands centralbank och Ryska federationens regering bankerna att byta till internationella standarder för finansiell rapportering. Genomförandet av en sådan övergång kommer att kräva lämplig utbildning av ledningspersonal, antagande av ändringar i bokföringslagen och relaterade bestämmelser, förbättring av beskattningen, etc.

Att arbeta utifrån internationella standarder för ett antal banker kommer att leda till behovet av att antingen lämna marknaden, eller ta till att slå samman mindre banker med starkare och bättre förberedda banker. Det oundvikliga kommer att vara minskningen av svaga strukturer och deras absorption av stora.

Vid övergången av banker till bildandet av rapportering i enlighet med internationella standarder är huvudproblemen förknippade med utvecklingen av lämplig informationsteknik och utbildning. Hittills förbereder mer än 120 banker i Ryssland rapporter i enlighet med internationella standarder, vilket är mindre än 10 % av alla affärsbanker, men de utför mer än 90 % av alla bankverksamheter. Specialister från sådana banker har utbildats, informationsteknik har moderniserats. En avancerad grupp av banker kan leda en omfattande övergång till internationella finansiella rapporteringsstandarder. Internationella standarder löser dock inte alla problem, utan är en förutsättning för att reformera den ryska ekonomin, såväl som internationell ekonomisk integration. För att fullt ut kunna utnyttja standardernas potential bör principer för företagsstyrning utvecklas, nivån på tillhandahållande och användning av både extern och intern ledningsinformation bör ökas.

1.2 Banksystemets funktioner

Behovet av strikt och konstant reglering av banksystemet beror på den status det har i det ekonomiska, sociala och politiska livet i landet.

Banksystemet fyller ett antal viktiga funktioner.

1. Stöder det nationella betalningssystemet, vilket möjliggör snabba och korrekta avräkningar mellan företag

2. strukturer (ämnen), myndigheter, befolkning m.m.

3. Är huvudkomponenten i sparande och investeringar, riktar monetära resurser till de viktigaste områdena

4. verksamhet, tjänar utvecklingen av ekonomin.

5. Reglerar nivån på penningmängden, minskar fluktuationer på finansiella och andra marknader och uppnår mer stabila räntor

6. ekonomisk tillväxt.

7. Är en ledande aktör på valutamarknaden, tillhandahåller

8. den erforderliga nivån på den nationella valutakursen, vilket ökar de nationella producenternas konkurrenskraft och dämpar inflationen.

Brott mot banksystemets integritet och stabilitet utgör en fara för ekonomin, befolkningen och staten som helhet.

Huvudområdena för reglering av banksystemet är:

· Insättningsförsäkring;

· Ökade krav på bankernas kapital;

· Kontroll (övervakning) av affärsbankernas verksamhet;

· Restriktioner för användningen av värdepapper (portföljrestriktioner).

En betydande del av skulderna (inklusive inlåning) i banksystemet är föremål för marknadsfluktuationer och utgör en extremt instabil källa, därför krävs deras försäkring.

Funktionsmekanismen för insättningsförsäkringssystemet är att på grund av bankernas betalning av försäkringspremier bildas en speciell fond som gör betalningar till insättare i händelse av bankens konkurs. Följaktligen får insättaren en garanti för att insättningen återbetalas.

Kapitalkraven syftar direkt till att förhindra banker från att ta alltför stora risker, att skapa den optimala balansen mellan eget kapital och lånade medel för att undvika kriser. Fastställandet av miniminivån för eget kapital minimerar dock den rent finansiella delen av riskerna, förbättrar karaktären på genomsnittlig och långsiktig solvens, men reglerar inte på något sätt volymen av andra risker som banken tar.

Nästa element i regleringen av bankrisker är övervakning (kontroll) av bankens tillstånd, genomförandet av administrativa och operativa åtgärder för att minska risknivån. Syftet med övervakningen är inte så mycket en formell analys, utan också en kvalitativ bedömning av de åtaganden som banken tar på sig. Införandet av övervakning är tillrådligt om likviditetstillväxten överstiger kostnaden för övervakning.

Portföljrestriktioner används för att hindra affärsbanker från att verka på värdepappersmarknaden på grund av den senares exponering för hög risk. Därför är alla banker uppdelade i investeringar och kommersiella, vilket borde minska risknivån för bankerna som helhet.

Den ekonomiska situationen i Ryssland och världen förändras ständigt, marknaden för bankprodukter och tjänster utvecklas dynamiskt. Det sker en omfördelning av denna marknads andelar mellan deltagarna, deras antal och sammansättning förändras. Kravnivån från kunderna växer avsevärt, nya tjänster och metoder för deras tillhandahållande introduceras på marknaden, etc. Bankerna måste reagera på lämpligt sätt på dessa förändringar.

I de flesta fall löses sådana uppgifter genom att ändra de befintliga strukturerna för banken och affärsprocesserna, deras relationer, sätt att hantera dem, föreslå nya bankprodukter, förbättra befintliga. Detta kräver införandet av ny bankteknik.

Frågan om att förbättra och introducera ny bankteknik är särskilt relevant för den moderna ryska banksektorn. Det bör närma sig ur vetenskaplig kunskap, med hjälp av de senaste framstegen inom vetenskap och praktik. En betydande del av bankproblemen löses av kunskapsområdet, som utvecklar metodiken och organisationen av innovativa aktiviteter.

På grund av särdragen i deras verksamhet är banker i de flesta fall inte engagerade i forskning och skapande av innovationer, utan i deras utveckling, implementering och distribution. Därför är det tillrådligt att lyfta fram de två viktigaste aspekterna av teknisk utveckling inom bankverksamhet.

1. Planera införandet av ny teknik med hjälp av

2. metoder för att prognostisera, analysera bankens behov och konkurrensmiljön,

3.analys av befintliga arbetssätt, dokumentflöden, trender

4. utveckling av bankverksamhet.

5. Organisation av teknikimplementering med utveckling av planer, förberedelse av strukturella förändringar, optimering av sammansättning och volym

6. involverade ekonomiska, materiella, arbetskrafts-, informations- och andra resurser.

De viktigaste faktorerna i utvecklingen av bank och teknik är:

· Bedömning av kvaliteten på tjänsterna ur kundens synvinkel;

Bedömning av konkurrenskraften hos banktjänster och banken i

· Behovet av att identifiera marknadstrender och genomföra prognoser för utvecklingen av banksystemet;

Analys av kvaliteten på interna processer i banken, identifiering

· Flaskhalsar i bankens verksamhet.

Alla framtagna förslag på innovationer tas fram i form av affärsprojekt med en preliminär uppskattning av intäkter och kostnader. Detta förhållningssätt bidrar till en högre kvalitet på fattade beslut. Kombinationen av principerna för innovativ och strategisk ledning i banksektorn ökar bankens konkurrenskraft avsevärt under de svåra förhållandena på den moderna marknaden och affärsverksamheten.

Tillväxten av banksektorn för privatpersoner bör noteras. Den ryska bankmarknaden för privatkunder genomgår ett viktigt kvalitativt steg. För första gången i historien om utvecklingen av banktjänster i Ryssland finns konsumentutlåning, som utvecklas dynamiskt. Projekt för automatiserade detaljhandelstjänster utvecklas. De ryska bankernas intresse för detaljhandeln och konsumenternas ömsesidiga intresse för banktjänster för privatpersoner är ömsesidigt fördelaktigt. Verksamheten med bankkort (plast) och tillhörande utrustning, såsom bankomater, utvecklas. Volymerna av deras förnödenheter växer, och intresset för multifunktionella enheter visar sig. En bankomat är inte bara en kontantautomat, det är en automationsanordning för detaljhandelsbanker som utför olika funktioner (ta emot betalningar och insättningar, sälja förbetalda kort och kuponger, etc.). De första projekten med automatiserade bankkontor dyker upp, designade som självbetjäningsbankkomplex, som endast tillåts en del av bankverksamheten, men de utökar tillgängligheten för användarna och liknar traditionella bankkontor. Självbetjäningsbankkomplex utplaceras i stora köpcentrum.

Den viktigaste parametern för att bedöma stabiliteten hos en bank är storleken på dess kapital. Ju mer kraftfull den är, desto lättare är det för banken att klara av sina löpande skulder. Kapitalets värde avgör förmågan att bedriva viss verksamhet med klientmedel. Det sker en intensifiering av processen att slå samman små banker med stora. Det sker en omfördelning av bankkapitalet mot deras ökning, vilket kommer att förbättra banksystemet.

Tillhandahållandet av ovanstående åtgärder för att förbättra och utveckla bankprocesser är förknippat med planeringen av bankernas IT-infrastruktur. Skapandet av automatiserade banktekniker, förutom att använda allmänna (systemiska) konstruktionsprinciper, kräver att man tar hänsyn till särdragen hos strukturen, specifikationerna och volymerna för bankverksamhet. Egenskaperna i den organisatoriska interaktionen mellan alla divisioner av banken nödvändiggör planering av system på flera nivåer och flera nivåer i banker med komplexa informationslänkar i multilaterala riktningar.

2. Funktioner i bankautomatisering

2.1 Automatisering av bankverksamhet

Användningen av modern informationsteknik påverkar och förändrar bankernas affärsprocesser radikalt och för dem till en helt annan nivå. Bankteknologier är oupplösligt förbundna med informationsteknik, som ger komplex affärsautomatisering.

Tillväxten av bankverksamheten, dess ledning och resultatbedömning kräver användning av inte bara kvantitativa bedömningsmetoder, utan också kvalitativa kriterier, vilket kräver modernisering av IT-system i banker, förbättring av kvaliteten på klientarbetet, bestämning av bankens utvecklingsstrategi och strategisk planering.

Övergången till internationella rapporteringsstandarder, minskningen av bankrisker förutbestämmer också förutsättningarna för att välja riktningar för utvecklingen av bankverksamhetsautomatisering, välja ett eller annat informationssystem och planera investeringar i dem.

Implementeringen av informationsprocesser i banker utförs på basis av automatiserade banksystem (ABS). magmuskler -- en designad och fungerande kombinerad uppsättning element (information, utrustning, program, teknologier etc.) som utför ett enda komplex av informations- och ledningsuppgifter som banken står inför. Således är ABS en sammankopplad uppsättning verktyg och metoder för att arbeta med information för att hantera en bank.

När man utvecklar ideologin för att bygga ABS skapas en modell av bankens arbete som kombinerar ett antal nivåer och länkar: en mängd olika banktjänster och verksamheter, servar juridiska personer och individer, säkerställer interna och externa informationsbehov, etc. Eftersom det inte finns några väletablerade ryggradsteknologier i rysk bankverksamhet, erbjuds en mängd olika ABS-familjer för att säkerställa en hållbar utveckling av banken på banksektormarknaden, där olika konceptuella (ideologiska) tillvägagångssätt kombineras. Uppsättningen av automatiserade banksystem som föreslagits för användning återspeglar den mest komplexa tekniska utvecklingsnivån för bankverksamhet i Ryssland.

Västerländska banksystem är mycket funktionella, vilket skapar en betydande säkerhetsmarginal för banken i affärsutveckling. De tillåter att lösa problemen med att automatisera alla affärsprocesser, från strategisk planering till affärsaktiviteter. Sådana system är dyra och tillgängliga för de största bankerna.

Användningen av ett rysktillverkat informationssystem säkerställer ett kreditinstituts redovisning och operativa verksamhet, men funktionaliteten hos sådana system inom sådana affärsområden som strategisk förvaltning, hantering av kundrelationer, riskhantering ligger långt efter och är snävare än den för Västerländska system, även om de är billigare.

Bankens egen utveckling inom automationsområdet är typisk för små och medelstora banker, men den tynar gradvis bort. Det finns en trend mot outsourcing inom informationsteknologiområdet. Outsourcing innebär överföring av alla funktioner, till exempel automatisering av bankverksamhet, till en extern entreprenör.

Låt oss överväga de viktigaste utvecklingsriktningarna för bankverksamheten, som är de mest relevanta idag och bestämmer valet av informationsteknologilösningar.

För det första är det den ökade konkurrensen om kundkretsen, särskilt om en kvalitetsklient. Det är nödvändigt för banken att ha tillräcklig information om marknader och kunder, flexibelt och snabbt kunna svara på kundförfrågningar, förutsäga kundernas förändrade behov och utveckla nya produkter utifrån sådana prognoser. Denna situation gäller i första hand de banker som har börjat utveckla detaljhandelsverksamhet, private banking m.m.

För det andra har det funnits ett ökat intresse för system som ger en heltäckande riskhantering, främst kredit.

För det tredje, införandet av ett modernt företagsinformationssystem som täcker alla aspekter av ett stort kreditinstituts verksamhet, dvs. burk.

För det fjärde är det akuta problemet strategisk ledning och planering. De senaste regleringsdokumenten och rekommendationerna från Rysslands centralbank om affärsplaner för kreditinstitut uppmuntrar banker att använda moderna informationssystem inom området strategisk affärsutveckling.

För att undvika teknisk eftersläpning måste bankerna definiera sin nisch och fokusera på att automatisera utvalda affärsområden. Ju mer högteknologisk en bank är, desto högre är dess konkurrenskraft. Processerna för fusioner och förvärv som äger rum i det ryska banksystemet kräver tillräcklig utveckling av informationssystem i banker för att minimera risker och förlust av deras kontrollerbarhet.

Den första och viktigaste uppgiften för bland annat informationsteknologi (IT) är att uppnå affärsmål. All verksamhet inom IT-området är bara meningsfull när den syftar till att erhålla slutresultatet och är förknippad med bankens utvecklingsstrategi. Med en korrekt organisation av förvaltningen av ett kreditinstitut bör IT-chefen vara direkt involverad i att sätta mål och utveckla en strategi för att uppnå dem. Inom IT-området är medel för att uppnå resurser, deras balans. De huvudsakliga IT-resurserna är teknik, information, personal, mjukvara och hårdvara.

Den gemensamma resursen är pengar, tid. Inom området IT-resursförsörjning är användningen av tredje parts resurser, dvs. outsourcing, för vissa uppgifter är mer att föredra och expanderar allt mer. Till exempel köpte banken ett bankautomationssystem från en utvecklare av bankprogram och -teknologier. Efter en tid, för att utöka verksamheten, var det nödvändigt att lägga till funktionen att arbeta med nya aktieinstrument (till exempel med växlar). Outsourcingtjänst innebär att banken överklagar utvecklingsföretaget för design och upphandling av informationsteknologi som ger banken arbete med räkningar. En ny funktion i en viss banks verksamhet implementeras av en extern entreprenör och hans resurser, vilket är ett mer ekonomiskt sätt att genomföra den. Outsourcingtjänster kan förknippas med överföring av bankens informationsteknologier till ny mjukvara och hårdvara (plattform), med utbyte och uppdatering av nätverksoperativsystemet etc. När man löser specifika problem är det nödvändigt att bestämma vilken typ av resursanvändning som är mer effektiv - intern eller extern. Outsourcing är också förknippat med nya specifika risker, vars hantering är en del av IT-tjänsternas operativa verksamhet.

I bankernas internationella praxis, för att lösa problemen med optimal organisation av informationsteknik, använder de inte bara erfarenheten och kunskapen hos chefer och annan personal, utan tillämpar också en del utvecklad externt eller sin egen IT-hanteringsmetodik. Sådana metoder innehåller definitionen av huvudmålen och målen för ledningsstrukturen för informationsteknologi, sammansättningen av funktioner, teknik, organisationen av arbetet med deras genomförande. Fördelarna med välkända metoder inkluderar att erbjuda beprövade tillvägagångssätt och lösningar som överensstämmer med internationella lagar och tekniska standarder, att uppnå mål och resultat, etc.

De mest kända metoderna och standarderna inom området informationsteknologi är:

СobIT - ledning, kontroll och revision av alla aspekter

Informationsteknologi (används i den amerikanska

Öva);

ITIL, ITSM - informationstjänsthantering

· System (används i europeiska länder);

· ISO 9000 - kvalitetsstyrning av informationsteknik och mjukvaruprodukter;

· TickIT - kvalitetshantering av IT- och mjukvaruprodukter;

· GOSTs - statliga reglerande och tekniska dokument som fastställer vissa normer och regler för att skapa och fungera IT;

* BS7799 - Information Security Organization, etc.

Implementeringen av dessa metoder är en komplex uppgift och kan inte alltid genomföras utan externt stöd. Detta beror på det faktum att det i genomförandeprocessen är nödvändigt att bedöma sekvensen av åtgärder och bilda ett prioriteringssystem. För stora banker är det, förutom att välja och använda beprövade metoder, nödvändigt att centralisera den metodologiska hanteringen av informationsteknik, både på huvudkontoret och i avlägsna filialer.

Utvecklingen och implementeringen av sådana metoder utförs av mycket stora företag, främst internationella, eftersom detta kräver ett mycket omfattande vetenskapligt och forskningsarbete och resurser. Användningen av sådana metoder är förknippad med högre effektivitet. De erbjuder ett strukturerat förhållningssätt till IT-hantering, de följer internationella regler och standarder, etc.

En nyckelstrategi för IT-hantering är behovet av ständiga förbättringar och optimering. En annan komponent i korrekt organisation och hantering av IT är den dokumentära reflektionen av huvudaspekterna av implementering och drift av IT. Exempel på sådana områden är följande: IT-strategi, mjuk- och hårdvaruplattform, informationssäkerhetspolicy, serviceavtal för affärsprocesser och deras avdelningar, IT-budget m.m.

Bankens resultat bedöms utifrån ett antal nyckelindikatorer som återspeglar hur framgångsrikt förvaltarna hanterar sina egna och lånade medel, vad är lönsamheten för ränte- och icke-räntetransaktioner, graden av lönsamhet för tillgångar, kapital, andel av kostnaderna på förvaltningsapparaten etc. Finansiella indikatorer är dock tillförlitliga för att bedöma det redan utförda arbetet och inte fullt tillräckliga när det gäller bankens framtida utveckling. Bankens ägare har främst en strategisk syn på dess utveckling. De bestämmer inom vilka affärsområden de ska prioritera och ger dem status som strategiska. Med hänsyn till det långsiktiga perspektivet är det nödvändigt att tillhandahålla resurser för bankens utvecklingsprogram. Detta banar väg för framtida konkurrensfördelar. Erfarenheten visar att banker som har en tydlig strategi och tydliga planer har större chans att lyckas.

Processen att omsätta bankens strategi och planer till handling är oupplösligt kopplad till utvecklingen av informationsteknologi. Därför är det nödvändigt att utöka systemet med indikatorer, för att ge det en balans för att återspegla inte bara den senaste perioden, utan också framtiden, som bildar mål och stadier av deras prestation.

Minskningen av bankens strategiska uppgift till övervakning (kontroll) av individuella indikatorer, av vilka många måste övervakas under operativ verksamhet, och representerar i framtiden omvandlingen av strategin till handling. Graden av uppfyllelse av individuella mål bestäms av feedback, som är så nödvändig för att anpassa bankens utveckling för att genomföra ett långsiktigt program.

För att bedöma, analysera och förutsäga informationsteknologins tillstånd är det nödvändigt, precis som för banken som helhet, att ha ett objektivt system av indikatorer för huvudaspekterna av ABS-verksamheten. Sådana indikatorer ger kontroll, ledning och uppnående av slutresultaten av aktiviteter inom IT-områdena. I utländsk praxis kallas sådana indikatorer för nyckeltal. Exempel inkluderar följande: användarnöjdhet med IT-tjänster, antal användare som stöds per ABS-arbetare, procentandel av ABS-arbetares utnyttjande, tillväxt i ABS-budget jämfört med tillväxt i verksamheten, tid att lösa problem för användare, procentandel IT-projekt som inte uppfyller deadlines, eller budget, tillgänglighet av kritiska resurser (100 % betyder att vissa resurser är tillgängliga 24 timmar), etc. Det är viktigt att bestämma vilka av indikatorerna som ska beaktas vid bedömningen av en IT-banks verksamhet.

En av huvudaspekterna i genomförandet av bankens utvecklingsstrategi är organisationen av informationsteknik i riktning mot omfattande automatisering av bankverksamhet baserad på integrering av ledningsfunktioner för banken som helhet. Därför bör det automatiserade banksystemet för ett kreditinstituts ABS fungera som ett integrerat komplex, där det, förutom traditionella lösningar, moderna medel, finns ett visualiseringssystem för nyckelindikatorer, inklusive bankens framtida verksamhet.

Nivån på automatisering av alla kreditinstitut, på grund av de framsteg som uppnåtts inom IT-området, bestäms av genomförbarheten, specialisternas behov och bankens resurskapacitet. Bankledningens huvuduppgift är att hitta den optimala lösningen vad gäller pris och kvalitet, ekonomi och lönsamhet. För att göra detta måste bankchefer leta efter svar på ett antal frågor.

· Vad är värdet av varje specifik affärsprocess för banken, med vilka funktioner är den kopplad och i vilken utsträckning?

· Vilka egenskaper hos den eller den affärsprocessen behöver banken egentligen?

· Vilka fördelar kommer banken att få av sin automatisering (antingen minskar kostnaderna eller ökar intäkterna)?

· Hur automatiseras denna process och hur mycket resurser är rationellt att investera i den?

En av de ledande riktningarna i bankernas verksamhet är utvecklingen av relationer med kunder och deras individualisering. Samtidigt är huvudproblemet det ömsesidiga beroendet av efterfrågan och utbud av bankprodukter och tjänster baserat på en djup förståelse av kundernas behov. Detta kräver att man säkerställer ett tydligt och samordnat arbete i bankens alla divisioner. Customer Relationship Management (CRM) ger insikt i kundernas önskemål och behov och möjliggör utveckling av kostnadseffektiva sätt att betjäna dem. Därmed skapas förutsättningar för en mer aktiv verksamhet. Automatisering av kundens riktning i bankens verksamhet bygger på en sådan konstruktion av informationsteknologisystemet, som skulle säkerställa ett effektivt skapande och användning av intellektuella tillgångar, som är kunskap om kunder. Kundrelationshantering kommer att tillåta dig att generera ytterligare intäkter från användningen av kundkunskap i framtiden, men detta kräver:

* skapande av ett enda informationsklientutrymme;

Integration av informationsteknologi interaktion på

· Nivån på utbyte mellan servrar;

· Säkerställa "transparensen" i kundansvarigas arbete,

· Avdelningar som stödjer deras arbete och andra användare av CRM-systemet;

* införande av nyckelindikatorer för att bedöma verksamheten i kundorienterade divisioner m.m.

Remote banking kundtjänst, tillämpningen av ny teknik kräver integrering av telefon- och datorsystem, men i slutändan tillåter tillhandahållandet av nya tjänster till konsumenterna. Det växande nätverket av kontor dikterar behovet av att de integreras i ett gemensamt automatiserat banksystem. En kund på ett avlägset bankkontor måste få hela utbudet av tjänster som finns på centralkontoret,

I slutändan, konsolidering av information runt kunden gör det möjligt för dig att realisera en ROI på kundinformation och kunskap. Valet av riktningar för utvecklingen av bankverksamhetens affärsprocesser och deras automatisering bör vara vetenskapligt förankrat, ekonomiskt genomförbart och tekniskt genomförbart.

2.2 Fördelar med ABS

Syftet med att använda moderna automatiserade banksystem är att säkerställa tillväxten av bankens vinster, samt en smidig utveckling och expansion av verksamheten i framtiden.

Grunden för detta tillvägagångssätt är analys och optimering av bankens affärsprocesser, som ska identifieras, felsökas, anpassas till en effektiv strategi för bankens utveckling och relationer med kunderna. Nästa steg är deras automatisering, som kräver:

· Val av informationsteknik som är lämplig för bankens strategier.

· En kostnadseffektiv sekvens av implementeringar fokuserade på en snabb stegvis avkastning på investeringen.

· Attraktion av högt kvalificerade specialister inom implementering och underhåll.

· Utbildning av bankpersonal.

Potentiella möjligheter att öka vinsten

· Metoder för att öka den ekonomiska effektiviteten av bankautomatisering är:

· Deras aktiva användning i affärsprocesser bidrar till den snabba ökningen av bankens vinster.

· Minska kostnaderna för tjänster genom att optimera bankens affärsprocesser och implementera strategier för att hantera kundrelationer.

· Ökning av affärsvolymer på grund av betydande acceleration av service för varje specifik kund.

· Sänka kostnader på grund av en betydande minskning av det totala antalet rutinoperationer som utförs av bankanställda.

· Optimering av hanteringen av finans- och informationsflöden i banken.

· Införandet av ABS syftar till att öka nivån på automatisering av operativa aktiviteter och skapa ett enhetligt informationsutrymme för banken.

Det här tillåter:

Öka effektiviteten i bankens divisioner;

Minska kostnaderna för att utföra operationer;

Förbättra kvaliteten på klientarbetet med juridiska personer och individer;

Organisera kundservice på distans;

Säkerställa maximal transparens för tekniska processer;

Skapa en mekanism för åtskillnad av tillgång till information och dess skydd;

Integrera redovisning och förvaltningsredovisning;

Ge hög tillförlitlighet och snabb kundservice.

Förekomsten av ett enda informationsutrymme ger en samlad och helhetssyn på de processer som sker i banken, vilket i sin tur ökar bankens hanterbarhet och tillförlitlighet.

ABS tillhandahåller automatisering av traditionella bankuppgifter: redovisning, erhållande av lagstadgad rapportering, automatiserade kontanter och avvecklingstjänster för kunder, kredit- och inlåningsaktiviteter och många andra. Som regel ger införandet av en modern ABS också en ytterligare effekt, eftersom i stadiet för att utveckla en lösning i en bank byggs affärsprocesser om och optimeras - helt enkelt erfarenhet av lösningsleverantörer och konsulter.

Automatisering ökar effektiviteten i banken, säkerställer högre tillförlitlighet av felfri hantering av dokument genom en kombination av olika typer av automatisk och visuell styrning, och gör det också möjligt att när som helst få en allmän bild av bankens verksamhet och nuvarande tillstånd .

Det automatiserade systemet säkerställer bättre beslutsfattande relaterat till bankrisk vid emission av lån, investeringar och värdepapper, tack vare särskilda rutiner för att behandla all information som finns i systemet. Användningen av ett automatiserat system kan avsevärt förbättra servicekvaliteten för bankens kunder, vilket är särskilt viktigt i en riktig tävling.

En modern integrerad ABS kan hjälpa en bank att bygga effektiva affärsprocesser, minska kostnader och risker förknippade med marknadsoperationer och kundservice. Dessutom hjälper systemet till att objektivt bedöma risker, analysera och hantera dem. Således kan en modern ABS inte bara tillåta en bank att kontrollera risker i enlighet med tillsynsmyndigheternas krav, utan kan också ge påtagliga fördelar gentemot konkurrenterna.

2.3 Problem med informationsstöd i bankverksamhet

Det integrerade automatiserade banksystemet (ABS) är den tekniska basen för en modern bank, som utför behandlingen av huvuddelen av informationen. En integrerad ABS kännetecknas av sammankopplingen av alla informationsprocesser, en enda datamodell, en enda teknologi för deras bearbetning, en gemensam mjukvarukärna, etc. Det är nödvändigt att alla bankens divisioner verkar i ett och samma informationsutrymme. Detta gör förvaltningen av banken mer effektiv, som i regel har en geografiskt fördelad struktur, olika interaktioner med många kunder, organisationer och befolkningen. Ett enda informationsutrymme gör tillgängligt, förenar alla typer av information, ger snabb åtkomst till den, låter dig uppnå fullständig insyn i information, etc.

Låt oss peka ut följande komponenter för informationsstöd: informationsmodell, indikatorsystem, klassificerings- och kodsystem, databas som ett sätt att organisera information.

Informationsmodellen används för att beskriva och sammankoppla objekt inom ämnesområdet. I en bank är objekt: dokument, konton, kunder, transaktioner, operationer etc.

Genomförandet av föremål för ämnesområdet bör säkerställa upprätthållandet av ett system med indikatorer och rapporter, en uppsättning finansiella instrument, en mängd olika valutor etc. Det är nödvändigt att ha en beskrivning och stöd för sådana objekt som en kund, kontrakt, dokument, konto, transaktion, kontoplan, deras egenskaper, relationer, informationsvolymer, hjälpegenskaper, en lista över operationer för varje objekt, etc. Bland denna mångfald bör ett antal viktiga faktorer i implementeringen av tekniska stadier och operationer lyftas fram: dokumentflödesscheman, deras routing; logik och algoritmer för behandling av dokument, kontrakt; bildande och kontroll av konton och gränser för objekt och delar av organisationsstrukturen (avdelningar, utförare, bankprodukter, kunder). Ämnesområdets informationsmodell förutsätter möjligheten att serva användararbetsplatser i enlighet med deras tillhörighet till organisationsstrukturen, utförda funktioner, ansvarsgrad, generering av rapporter, säkerställa datautbyte både inom och utanför banken.

Systemet med indikatorer är utformat inte bara för att i form av information återspegla de verkliga bankprocesserna, utan också för att vara ett verktyg för att analysera prognosen, utarbeta en utvecklingsstrategi. Tillsammans bildar indikatorerna informationsmodellens vokabulär. En omfattande vokabulär av professionella termer och begrepp kännetecknar den höga organisationsnivån för styrkortet i databasen. Ordförrådsterminologin bör vara nära och förståelig för den krets av användare som den är avsedd för (chefer, specialister, användare på lägre nivå). Indikatorerna inkluderar verksamhetsdata, rapportering, redovisning, analytisk, prognos, planerad, etc. Det bör noteras att för bankverksamhet är analytisk och prognostiserad information som spelar en strategisk roll fortfarande ouppnåelig, eftersom nivån av professionalism hos bankspecialister inte är hög.

Systemet för klassificering och kodning av objekt för bankverksamhet låter dig formalisera (beskriva enligt reglerna) och ordna objekt, deras egenskaper, anslutningar. Systemet bör tillåta bildandet av det erforderliga antalet klassificeringsgrupperingar och motsvara volymerna av klassificerade och kodade nomenklaturer (objekt). En viktig egenskap hos klassificerings- och kodningssystemet för banker är flexibilitet - förmågan att tillåta införandet av nya objekt och funktioner utan att förstöra klassificeringsstrukturen.

Databas (DB) är en samling sammanlänkade grupper av data (filer, tabeller). Effektiviteten hos ABS och bankledning beror till stor del på kvaliteten på dess konstruktion och funktion.

Databasen skapas utifrån ett visst sätt att strukturera data vid utveckling av en affärsprocessmodell. Huvuduppgiften med modellering är konstruktionen av informationsstöd för användare av alla led med full reflektion av objektens egenskaper. Möjligheterna för den framtida utvecklingen av detaljerna i ämnesområdet för bankverksamheten är förknippade med förbättringen av metoder för att modellera systemets informationsbas. Lösningen av sådana problem är baserad på användningen av multifunktionella systemprogram som måste fungera med uppdaterade, kompletta och tillförlitliga data. I databasen återspeglar informationsmodellen förhållandet mellan objekt i ämnesområdet, deras sammansättning och egenskaper på nivån av filer, dokument, indikatorer, detaljer.

För operativ behandling av aktuella data används databaser i OLTP-systemet (On-Line Translation Processing). De bygger på ständig uppdatering av information i databasen, data läggs till, raderas och korrigeras regelbundet. Säkra transaktioner är avgörande. En transaktion förstås som en förändring i sammansättningen av data i en databas under en kortvarig interaktionscykel med den (begäran - exekvering - svar) genom kommunikationslinjer.

Repository är domänorienterat, historiska datauppsättningar, oföränderligt, integrerat. Den arbetar med betydande mängder data jämfört med en databas och har ett mer komplext organisationssystem. Data warehousing-teknik används främst för att sammanfatta data för en heltäckande och djupgående analys av bankens verksamhet, för att tänka om sin verksamhet, för att få konsoliderad rapportering kombinerad i olika riktningar.

När man löser analytiska problem behöver användare på toppnivå (administration, chefer, specialister) data utvalda och generaliserade (aggregerade) för ett antal egenskaper. Dessa krav uppfylls av OLAP (On-Line Analitic Processing) databehandlingssystem. OLAP-systemen bygger på följande grundläggande principer: de data som krävs för beslutsfattande är föraggregerade i de obligatoriska avsnitten; organisation av information ger snabbast möjliga tillgång till den; språk för datamanipulation bygger på användningen av affärskoncept och är nära användarna. Exempelvis väljs information om affärsprocesser och deras specifika indikatorer för specialister inom analys av vissa områden i bankens verksamhet.

Förändringar i omvärlden och motsvarande omdesign av affärsprocesser leder till förändringar inom informationsteknologin och framför allt inom informationsstödet. Gränserna för den evolutionära (gradvisa) utvecklingen av informationsstöd beror på egenskaperna hos anpassningsförmåga hos affärsprocesser och informationsbas. En bass egenskap att utvecklas och anpassa sig till nya förutsättningar innebär förmågan att bädda in nya objekt i basmodellen, såväl som deras egenskaper och relationer.

Ett av huvudproblemen i skedet av databasdrift är problemet med dess effektiva underhåll under förhållanden med förändrade informationskrav från användare, vilket leder till en förändring i det konceptuella ramverket och, som en konsekvens, till en förändring i datamodellen. I det här fallet blir det nödvändigt att konfigurera om affärslogik, strukturera om databasfiler, korrigera historiska data, uppdatera algoritmer, konfigurera om gränssnittet, etc.

När man automatiserar en ny eller förändrad affärsprocess är det nödvändigt att lösa problemen med att strukturera nya eller omstrukturera befintliga data, implementera algoritmer för flödet av problemlösningsprocesser och tillhandahålla en uppsättning operationer för inmatning, bearbetning, överföring, lagring och utmatning data. Analys och design av datastrukturen är nyckelstadierna i utvecklingen av informationsstöd, inte bara i stadierna av att skapa en ABS, utan också i processen att anpassa databasen till nya driftsförhållanden. Utvidgningen av möjligheterna att tillhandahålla nya tjänster av banken kräver således utveckling av informationssystem, IT och beror inte bara på närvaron i databasen av sammansättningen av objekt, operationer, utan också på metoderna för deras förändring. eller expansion.

Den höga förändringstakten i affärsförhållanden som är karakteristiska för banksektorn kräver utveckling av specialiserade metoder för att upprätthålla en databas som motsvarar snabba förändringar i affärsmiljön, samt användning av modern högteknologisk mjukvara och hårdvaruverktyg.

När man bygger en modell av en banks funktioner och dess affärsprocesser bör man ta hänsyn till faktorn för bankens ökade intresse för information om låntagare (kunder som ansöker till banken om ett lån). Till stor del bestäms förekomsten av kreditinstitut av deras förmåga att utvinna sådan information. Därför leder ny teknik för bearbetning och överföring av information till uppkomsten av nya typer av bankprodukter, behovet för banker att samla in och använda det ökar. Kostnaderna för informationsinhämtning minskar ständigt på grund av tekniska förändringar i dess bearbetning och distribution. Som ett resultat av informationsspecialisering dyker nya produkter och tjänster upp i bankerna. Detta leder i sin tur till behovet av att förbättra, modernisera bankens informationssystem. Övergången till en ny databas och teknik för dess underhåll sker med en ökning av volymen och utbudet av tjänster, kunder, motparter, antalet transaktioner och operationer, uppkomsten av nya och komplexa uppgifter, en ökning av direkta och indirekta kostnader, minskad produktivitet och arbetseffektivitet.

Behovet av att upprätthålla en balans mellan kvaliteten på ABS-informationsstödet och de resurser som läggs på utveckling och drift av resurserna leder till att modern teknik huvudsakligen är inriktad på massvis, industriellt skapande av komplexa system av stora team av specialister. Corporate ABS utvecklas och skapas av stora specialiserade företag - utvecklare av bankinformationsteknik, som har en lämplig vetenskaplig bas och högt kvalificerade yrkesmän inom området för att skapa ny informationsteknik.

3. Utveckling av informationsprocesser i banker

3.1 Innovationsprocesser i banker

Innovativa processer inom bankområdet är förknippade med genomförbarheten av nya förslag och mottagandet av fördelar från dem för affärsenheter. Rationalitet är den verkliga motorn för innovationsprocesser, som i sin tur säkerställer den evolutionära utvecklingen av banksystemet.

Heterogeniteten hos konsumentmassan av banktjänster bestämmer dess segmentering, d.v.s. närvaron av stabila grupper av organisationer, individer, ett antal olika strukturer och institutioner. Gränserna, sammansättningen och volymen för dessa segment kan förändras, vilket öppnar möjligheten för uppkomsten av nya idéer, varor, tjänster, teknologier, informationsprodukter. Innovationerna tillfredsställer köparnas behov bättre, ger extra vinst till den bjudande parten. Den uppenbara rationaliteten i nya förslag ger upphov till innovation.

Mot denna bakgrund ökar betydelsen av marknadsföring kraftigt, vilket gör det möjligt att känna igen segment av konsumentmarknaden, för att avslöja deras egenskaper. Marknadsföringsfunktioner föregår stadiet av att utveckla en ny bankprodukt, tjänster för att minska risken för marknadsföringen till marknaden.

Främjandet av innovationer på den ryska marknaden för bankprodukter hindras av ett antal faktorer: otillräcklig utveckling av lagstiftningsbasen, infrastrukturen och telekommunikationsmiljön; relativt höga transaktionskostnader jämfört med västerländska marknader; låg ekonomisk nivå för ryska konsumenter (juridiska personer och individer). Följaktligen en sämre uppsättning av finansiella instrument som används, långsammare utveckling av nya produkter etc. Huvuddelen av bankinnovationer riktar sig till det inter-företagssegment av marknaden. Detta beror på den stora volymen transaktioner, implementeringshastigheten, marknadsdeltagarnas medvetenhet, kundernas heterogenitet, vilket är en förutsättning för uppkomsten av nya förslag.

Det finns en ökad konkurrens om banksektorn från organisationer vars verksamhet inte är relaterad till utbudet av banktjänster och finansiella tjänster. Många stora återförsäljare erbjuder sina egna kreditkort till sina stamkunder, vilket tränger ut affärsbanker på tjänstemarknaden. Det gäller både utlåning till befolkningen och attrahera deras medel. Omfattningen av detta fenomen, som exemplifieras av en av butikskedjorna, står för cirka 60 % av vinsten från att ge ut och serva deras kreditkort. Ibland är framväxten av innovation förknippad med en hel kombination av faktorer av heterogenitet på konsumentmarknaden.

Den intensiva ökningen av antalet innovationer inom banksektorn beror på den höga utvecklingsnivån för informations- och telekommunikationsteknik. Den höga nivån på dessa tekniker minskar kostnaderna för deltagarna i transaktioner. De ständigt sjunkande utvecklings- och implementeringskostnaderna för innovationer driver innovationstillväxt. Dessa funktioner bestämmer dynamiken i innovativ utveckling av banksystemet.

De viktigaste riktningarna för utvecklingen av innovationer i det ryska banksystemet är följande:

· Fjärrservice i en mängd olika former;

· Uppbyggnad av funktioner och tjänster i kundrelationer, personalisering av tjänster (individualisering av tjänster för enskilda kunder);

Säkerställa säkerheten för information, dokument, nätverk,

· Program- och hårdvaruutrustning och med iakttagande av "transparens" för statliga tillsyns- och skattemyndigheter, för aktieägare, inklusive tillhandahållande av juridiska

· Stöd och skydd;

Utveckling av informationsstöd för ledning

Funktioner för analys, prognos, strategisk långsiktighet

· Planera;

· Expansion av detaljhandelsbanken;

· Bankers deltagande i e-handel;

Öka funktioner och höja kvalitetsnivån

· informationsteknik;

Fördjupade studier i utbyggnad av information och

Funktionella förmågor på specialisternas arbetsplatser,

· Administratörer, chefer och andra användare m.m.

Låt oss uppehålla oss vid några av de listade områdena. Fjärrtjänst, implementerad genom användning av offentliga nätverk, ger interoperabilitet:

· Bank - kund;

· Internet - klient, Internet - bank;

· Office - fjärrhanterare;

· Huvudkontor - regionala kontor;

· Internet - handel - bank.

3.2 ABS-programvara

Ett utmärkande drag för ABS:s funktion är behovet av att bearbeta stora mängder data på kort tid. I det här fallet faller huvudbördan på operationerna för inmatning, läsning, skrivning, dataöverföring. Detta ställer mycket stränga krav på prestanda för OS, DBMS och dataöverföringsfaciliteter. Dessutom måste betydande mängder information finnas tillgänglig online för att tillhandahålla analys, prognoser, kontroll och andra möjligheter. Därför måste de underliggande verktygen kunna stödja åtkomst till stora (och ständigt ökande) mängder data utan att offra prestanda.

De grundläggande verktygen används för att säkerställa driften av ABS, för att utveckla den tillämpade delen av programvaran. De grundläggande är OS, DBMS och annan mjukvara för systemanvändning. Applikationsprogram fungerar i sin omgivning, under deras inflytande.

Närvaron i spektrumet av grundläggande nätverksfunktioner är en oumbärlig egenskap hos modern ABS. Nätverksfunktioner ger systemet egenskaperna multi-level och multi-tier, och ger även möjligheten att kombinera olika mjukvaruplattformar (NetWare, Windows NT Unix och andra) och som ett resultat möjligheten att flexibelt expandera och växa systemet - att komplettera den med nya fungerande system, nya servrar av olika

Medan ABS tekniska support i Ryssland som regel är helt främmande, är andelen utländska system i programvaran mycket mindre. Det finns flera dussin leverantörer som verkar på den inhemska mjukvarumarknaden. Dessutom utvecklar ett antal banker (cirka 50 %) sin egen mjukvara. Den kvalitativa utvecklingen av bankernas verksamhet, deras ökande krav och finansiella kapacitet kommer att utveckla och vägleda tillvägagångssätt för organisationen av bankteknisk programvara.

En av de största mjukvaruutvecklarna inom bank- och företagsautomation är R-Style Softlab Company (bilaga #1). RS-Bank är en heltäckande lösning inom området för automatisering av bankverksamhet. Den är fokuserad på information och funktionellt stöd för hela utbudet av arbete relaterat till implementering av banktjänster. Den konceptuella och logiska strukturen hos denna ABS återspeglar naturligtvis tekniken för en affärsbank, vilket gör det möjligt att hävda: RS-Bank kan betjäna verksamheten hos en bankinstitution av vilken omfattning som helst och grad av centralisering av förvaltningen.

Liknande dokument

Studie av det nuvarande utvecklingsstadiet av banksystemet, dess huvudfunktioner. Studie av funktionerna i informationsbanksystem och teknologier. Bankautomation. Analys av problemen med att skapa automatiserade banksystem.

Terminuppsats tillagd 2013-10-11


Principerna för att skapa banksystem och teknik. Användningen av informationsstöd i bankens verksamhet om exemplet att bedöma ett företags kreditvärdighet med hjälp av likviditetskvoter. Metoder för att förbättra AIT i bankverksamhet.

terminsuppsats, tillagd 2014-09-24


De viktigaste trenderna i utvecklingen av Ryska federationens banksystem. Rollen och platsen för säkerhet i en affärsbanks verksamhet. Systemet med åtgärder för att bevara värden och kontroll. Bedömningskriterier och huvudinriktningar för att säkerställa banksystemets säkerhet.

terminsuppsats, tillagd 2009-07-30


Utveckling av banksystemet. Funktioner i standarderna. Behovet av att reglera bankverksamheten. Bankregleringsuppgifter. Bankstandarder i Uzbekistan. Jämförande egenskaper för främmande länder och Uzbekistan.

sammandrag tillagt 2008-11-13


Teoretiska och metodologiska grunder för bankverksamhet. Centralbanken är huvudlänken i banksystemet. Huvuddragen och funktionerna i det ryska banksystemets funktion i det nuvarande skedet, dess huvudproblem och modeller för deras lösning.

terminsuppsats, tillagd 2013-11-10


De ekonomiska grunderna för Ryska federationens banksystem. Historien om banksystemets uppkomst. Banksystemens väsen och funktioner. Banksystemets struktur, dess egenskaper. Analys av affärsbankernas verksamhet i Ryska federationen. Analys av inlåningsverksamhetens utveckling.

terminsuppsats, tillagd 2008-10-06


Identifiering och analys av särdragen i utvecklingen av Ryska federationens banksystem under bildningsperioden och det nuvarande tillståndet. Bedömning av Sparbankens verksamhet som äldsta länk i bankväsendet. Utländska banksystem och möjligheten att testa sina erfarenheter.

avhandling, tillagd 2011-08-23


Funktioner i utvecklingen av banksystemet i Republiken Kazakstan. Analys av bankernas verksamhet och konkurrenskraft, konsekvenserna av den globala finanskrisen. Sätt att övervinna krisprocesser i banksystemet, utsikter för dess fortsatta utveckling.

avhandling, tillagd 2011-04-29


Design, stadier, stadier och principer för att skapa automatiserade informationssystem, deras effektivitet. Funktioner för informationsstöd för automatiserad bankteknik, hantering av planer, material och finansiella resurser.

test, tillagt 2010-11-13


Riktningar och principer för bankstandardisering. Listan över krav för bankernas kvalitetsstandarder. Historien om utvecklingen och implementeringen av begreppet standardisering, metrologiskt stöd och identifiering inom bankväsendet.

Ministeriet för utbildning och vetenskap i Ryska federationen

Sochi State University

Ekonomiska fakulteten

Avdelning "Finans och kredit"

KURSARBETE

om disciplinen "Organisation av en affärsbanks verksamhet"

på ämnet: "Informationsbankteknik"

Verk framfört av: Yulia Sergeevna Grishchenkova

Verket kontrollerades av: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Sotji 2013

INTRODUKTION

KAPITEL 1. BANKSYSTEMETS TILLSTÅND

1 Banksystemets nuvarande utvecklingsstadium

2 Banksystemets funktioner

KAPITEL 2. EGENSKAPER HOS INFORMATIONSBANKSYSTEM OCH TEKNOLOGIER

1 Automatisering av bankverksamhet

2 Typer av informationsbanksteknik

3 fördelar med ABS

4 Problem med informationsstöd i bank

KAPITEL 3. PROBLEM ATT SKAPA AUTOMATISKA BANKSYSTEM

SLUTSATS

FÖRTECKNING ÖVER LITTERATURSTUDIE

INTRODUKTION

Modern informationsteknologi (IT) är den viktigaste källan och medlen för bankutveckling. I de flesta banker förstår ledningen fördelarna som de senaste IT-framstegen kan ge och hur de revolutionerar verksamheten och tar den till en helt annan nivå.

Den första och viktigaste faktorn bland komponenterna i processen att organisera, utrusta, driva och utveckla informationsteknologi är nära samverkan med näringslivet, koppling till specifika bankers innovationsstrategi, uppfylla affärskrav och uppnå affärsmål.

Eftersom informationsteknik är ett specifikt och snabbt föränderligt verksamhetsområde, tillämpas organisatoriska tillvägagångssätt på dem som motsvarar deras specificitet. Informationsteknik kan inte bara vara en källa till utveckling av bankteknik, utan också ett sätt för allvarliga begränsningar av affärsinitiativ när det gäller kostnad, tid, kvalitet och genomförbarhet. Optimering och kontinuerlig förbättring av informationsteknologi är en nyckelstrategi för implementering av affärsprocesser och för att effektivt uppnå affärsmål.

Det moderna banksystemet är en sfär av olika tjänster som tillhandahålls sina kunder - från traditionella monetära och låne- och kontantavvecklingsoperationer, som bestämmer basen för bankverksamhet, till de senaste formerna av monetära och finansiella instrument som används av bankstrukturer (leasing, factoring, etc.) ...

I samband med ökande interbankkonkurrens kommer framgången med entreprenörsverksamhet att följa de bankirer som är bättre på att behärska moderna metoder för att hantera bankprocesser, och automatiserad informationsteknik hjälper mycket.

Allt ovanstående betonar relevansen av det valda ämnet i kursarbetet.

Syftet med arbetet är att studera tillämpningen av informationsteknik i banken.

I samband med detta mål verkar det nödvändigt att lösa följande uppgifter:

Ämnet för forskningen är teoretiska och praktiska aspekter av bankinformationsteknik.

Forskningsobjektet är bankinformationsteknik.

Den praktiska betydelsen av arbetet ligger i det faktum att ny teknik hjälper banker, värdepappersbolag och försäkringsbolag att förändra relationer med kunder och hitta nya sätt att generera vinster.

Källorna var verk av ryska författare som I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Kharkov och så vidare.

KAPITEL 1. BANKSYSTEMETS TILLSTÅND

1.1 Banksystemets nuvarande utvecklingsstadium

Den intensiva utvecklingen av det ryska banksystemet under decenniet före 1998 års kris avgjorde dess bildande och dess inneboende egenskaper. Under denna period skapades 2 500 affärsbanker, som hade cirka 39 tusen filialer. Den kraftiga ökningen av antalet affärsbanker underlättades också av den liberala politiken att licensiera banker, som fördes av Ryska federationens centralbank (Rysslands centralbank).

Banksystemet före krisen kännetecknades av en brist på banktjänster, en centraliserad distribution av lån, ett högt beroende av banker av marknaden för statliga kortfristiga obligationer (GKO), en skuggägarstruktur, en hög kreditrisknivå. , etc. Och som en konsekvens av detta tillstånd - tillväxten av uteblivna betalningar i den ryska ekonomin, vilket visade banksektorns sårbarhet.

En reformering av banksystemet för det närmare den praxis som används i västländer. Obligatoriska tillsynsstandarder utvecklades för nyckelområden i bankernas verksamhet. Standarderna avser kapitaltäckning, utlåningsverksamhet, minimilikviditet, koncentration av verksamheten, valutarisk m.m.

Banksystemets utvecklingsstrategi innehåller följande bestämmelser: antagandet av en fullständig uppsättning internationella standarder inom området redovisning och rapportering, införandet av mekanismer för transparent spridning av information om ekonomi, efterlevnaden av en effektivare tillsyn över verksamheten banker etc. Sådana åtgärder bidrar till integreringen av det ryska banksystemet i den globala finansiella miljön. Det är planerat att öka transparensen i bankverksamheten med ett brett utbud av universella finansiella instrument (värdepapper). Att förbättra banksystemet är en komplex process i flera steg som kräver lösning av komplexa problem, vilket kommer att föra det ryska banksystemet till en ny kvalitetsnivå.

Många frågor har ännu inte implementerats. Övergången av affärsbanker från ryska redovisningsstandarder till internationella redovisningsstandarder (IAS) kommer att kräva att bankredovisningen överensstämmer med internationella normer. Övergången till en ny kontoplan 1997 medförde förändringar i redovisningsreglerna, i kontostrukturen, i formerna för bankrapportering. Den 1 januari 2004 tvingade Rysslands centralbank och Ryska federationens regering bankerna att byta till internationella standarder för finansiell rapportering. Genomförandet av en sådan övergång kommer att kräva lämplig utbildning av ledningspersonal, antagande av ändringar i bokföringslagen och relaterade bestämmelser, förbättring av beskattningen, etc.

Att arbeta utifrån internationella standarder för ett antal banker kommer att leda till behovet av att antingen lämna marknaden, eller ta till att slå samman mindre banker med starkare och bättre förberedda banker. Det oundvikliga kommer att vara minskningen av svaga strukturer och deras absorption av stora.

Vid övergången av banker till bildandet av rapportering i enlighet med internationella standarder är huvudproblemen förknippade med utvecklingen av lämplig informationsteknik och utbildning. Hittills förbereder mer än 120 banker i Ryssland rapporter i enlighet med internationella standarder, vilket är mindre än 10 % av alla affärsbanker, men de utför mer än 90 % av alla bankverksamheter. Specialister från sådana banker har utbildats, informationsteknik har moderniserats. En avancerad grupp av banker kan leda en omfattande övergång till internationella finansiella rapporteringsstandarder. Internationella standarder löser dock inte alla problem, utan är en förutsättning för att reformera den ryska ekonomin, såväl som internationell ekonomisk integration. För att fullt ut kunna utnyttja standardernas potential bör principer för företagsstyrning utvecklas, nivån på tillhandahållande och användning av både extern och intern ledningsinformation bör ökas.

.2 Banksystemets funktioner

Effektiv interaktion utförs mellan elementen i vilket organiskt (naturligt) system som helst, och varje element (delsystem) utför sin egen speciella funktion (funktioner), som ett resultat av vilket alla nödvändiga funktioner i systemet realiseras.

Behovet av strikt och konstant reglering av banksystemet beror på den status det har i det ekonomiska, sociala och politiska livet i landet.

Bankens huvudsakliga syfte är att medla vid överföring av medel från långivare till låntagare i betalningar. Som ett resultat omvandlas gratis kontanter till lånekapital som ger ränta.

Baserat på kärnan i bankverksamhet lyfter vi fram följande funktioner hos banker:

Attraktion (ackumulering) av medel och deras omvandling till lånekapital;

Stimulera besparingar i samhällsekonomin;

Låneförmedling;

Betalningsförmedling;

Skapande av kreditinstrument för cirkulation;

Aktiemarknadsförmedling (vid verksamhet med värdepapper);

Tillhandahållande av konsulttjänster, information och andra tjänster.

Banker bildar inte bara sina egna resurser, de tillhandahåller intern ansamling av medel för utvecklingen av landets ekonomi. Incitament för att spara fria medel från befolkningen och ackumulera kapital tillhandahålls av bankens flexibla insättningspolitik i närvaro av en gynnsam makroekonomisk situation i landet.

En incitamentspolicy innefattar:

· Etablering av attraktiva räntor på inlåning;

· Höga garantier för säkerheten för insättarnas medel;

· En mängd olika insättningstjänster.

Låneförmedling är den viktigaste funktionen för en bank som kreditinstitut. Det säkerställer en effektiv omfördelning av ekonomiska resurser i den nationella ekonomin enligt principerna om återbetalning, brådska och betalning. Utlåningsverksamheten är den huvudsakliga inkomstkällan för banken.

Betalningsförmedling är bankernas ursprungliga och grundläggande funktion. I en marknadsekonomi har alla affärsenheter, oavsett ägarform, avvecklingskonton i banker med hjälp av vilka alla icke-kontanta betalningar genomförs. Bankerna är ansvariga för att deras kunders order om att göra betalningar utförs i tid.

Skapandet av kreditinstrument för cirkulation är processen för penningproduktion av banksystemet. Den kan utöka lån och inlåning genom att multiplicera den monetära basen. Denna expansion av penningmängden kallas multiplikatoreffekten.

För att förstå denna process måste du ha en förståelse för huvudtyperna av bankverksamhet. Alla transaktioner är uppdelade i passiva och aktiva, vilket återspeglas i bankens balansräkning.

För skulder återspeglar banker attraktionen av medel - bildandet av insättningar, och för tillgången - deras placering genom att ge ut lån eller investera, till exempel i värdepapper.

Alla medel som mobiliseras av banker på finansmarknaden representerar dess resurser. Den del av dem som kan användas för att bedriva aktiv verksamhet kallas den fria reserven (eller kreditresursen).

Därför är bankernas verksamhet extremt viktig för allmänheten. Bankerna organiserar penning- och kreditprocessen och ger ut sedlar.

Det konkreta resultatet av bankverksamhet är en bankprodukt.

En bankprodukt är en speciell tjänst som tillhandahålls av en bank till sina kunder och utfärdas av den i kontanter och icke-kontanta betalningsmedel. Det specifika med en bankprodukt ligger i dess immateriella innehåll och begränsningar i den monetära cirkulationens sfär.

KAPITEL 2. EGENSKAPER HOS INFORMATIONSBANKSYSTEM OCH TEKNOLOGIER

.1 Bankautomatisering

Användningen av modern informationsteknik påverkar och förändrar bankernas affärsprocesser radikalt och för dem till en helt annan nivå. Bankteknologier är oupplösligt förbundna med informationsteknik, som ger komplex affärsautomatisering.

Tillväxten av bankverksamheten, dess ledning och resultatbedömning kräver användning av inte bara kvantitativa bedömningsmetoder, utan också kvalitativa kriterier, vilket kräver modernisering av IT-system i banker, förbättring av kvaliteten på klientarbetet, bestämning av bankens utvecklingsstrategi och strategisk planering.

Implementeringen av informationsprocesser i banker utförs på basis av automatiserade banksystem (ABS). ABS är en designad och fungerande kombinerad uppsättning element (information, utrustning, program, teknologier, etc.) som utför ett enda komplex av informations- och ledningsuppgifter som banken står inför. Således är ABS en sammankopplad uppsättning verktyg och metoder för att arbeta med information för att hantera en bank.

När man utvecklar ideologin för att bygga ABS skapas en modell av bankens arbete som kombinerar ett antal nivåer och länkar: en mängd olika banktjänster och verksamheter, servar juridiska personer och individer, säkerställer interna och externa informationsbehov, etc. Eftersom det inte finns några väletablerade ryggradsteknologier i rysk bankverksamhet, erbjuds en mängd olika ABS-familjer för att säkerställa en hållbar utveckling av banken på banksektormarknaden, där olika konceptuella (ideologiska) tillvägagångssätt kombineras. Uppsättningen av automatiserade banksystem som föreslagits för användning återspeglar den mest komplexa tekniska utvecklingsnivån för bankverksamhet i Ryssland.

Västerländska banksystem är mycket funktionella, vilket skapar en betydande säkerhetsmarginal för banken i affärsutveckling. De tillåter att lösa problemen med att automatisera alla affärsprocesser, från strategisk planering till affärsaktiviteter. Sådana system är dyra och tillgängliga för de största bankerna.

Användningen av ett rysktillverkat informationssystem säkerställer ett kreditinstituts redovisning och operativa verksamhet, men funktionaliteten hos sådana system inom sådana affärsområden som strategisk förvaltning, hantering av kundrelationer, riskhantering ligger långt efter och är snävare än den för Västerländska system, även om de är billigare.

Bankens egen utveckling inom automationsområdet är typisk för små och medelstora banker, men den tynar gradvis bort. Det finns en trend mot outsourcing inom informationsteknologiområdet. Outsourcing innebär överföring av alla funktioner, till exempel automatisering av bankverksamhet, till en extern entreprenör.

Låt oss överväga de viktigaste utvecklingsriktningarna för bankverksamheten, som är de mest relevanta idag och bestämmer valet av informationsteknologilösningar.

För det första är det den ökade konkurrensen om kundkretsen, särskilt om en kvalitetsklient. Det är nödvändigt för banken att ha tillräcklig information om marknader och kunder, flexibelt och snabbt kunna svara på kundförfrågningar, förutsäga kundernas förändrade behov och utveckla nya produkter utifrån sådana prognoser. Denna situation gäller i första hand de banker som har börjat utveckla detaljhandelsverksamhet, private banking m.m.

För det andra har det funnits ett ökat intresse för system som ger en heltäckande riskhantering, främst kredit.

För det tredje, införandet av ett modernt företagsinformationssystem som täcker alla aspekter av ett stort kreditinstituts verksamhet, dvs. burk.

För det fjärde är det akuta problemet strategisk ledning och planering. De senaste regleringsdokumenten och rekommendationerna från Rysslands centralbank om affärsplaner för kreditinstitut uppmuntrar banker att använda moderna informationssystem inom området strategisk affärsutveckling.

För att undvika teknisk eftersläpning måste bankerna definiera sin nisch och fokusera på att automatisera utvalda affärsområden. Ju mer högteknologisk en bank är, desto högre är dess konkurrenskraft. Processerna för fusioner och förvärv som äger rum i det ryska banksystemet kräver tillräcklig utveckling av informationssystem i banker för att minimera risker och förlust av deras kontrollerbarhet.

Den första och viktigaste uppgiften för bland annat informationsteknologi (IT) är att uppnå affärsmål. All verksamhet inom IT-området är bara meningsfull när den syftar till att erhålla slutresultatet och är förknippad med bankens utvecklingsstrategi. Med en korrekt organisation av förvaltningen av ett kreditinstitut bör IT-chefen vara direkt involverad i att sätta mål och utveckla en strategi för att uppnå dem. Inom IT-området är medel för att uppnå resurser, deras balans. De huvudsakliga IT-resurserna är teknik, information, personal, mjukvara och hårdvara.

Den gemensamma resursen är pengar, tid. Inom området IT-resursförsörjning är användningen av tredje parts resurser, dvs. outsourcing, för vissa uppgifter är mer att föredra och expanderar allt mer. Till exempel köpte banken ett bankautomationssystem från en utvecklare av bankprogram och -teknologier. Efter en tid, för att utöka verksamheten, var det nödvändigt att lägga till funktionen att arbeta med nya aktieinstrument (till exempel med växlar). Outsourcingtjänst innebär att banken överklagar utvecklingsföretaget för design och upphandling av informationsteknologi som ger banken arbete med räkningar. En ny funktion i en viss banks verksamhet implementeras av en extern entreprenör och hans resurser, vilket är ett mer ekonomiskt sätt att genomföra den. Outsourcingtjänster kan förknippas med överföring av bankens informationsteknologier till ny mjukvara och hårdvara (plattform), med utbyte och uppdatering av nätverksoperativsystemet etc. När man löser specifika problem är det nödvändigt att bestämma vilken typ av resursanvändning som är mer effektiv - intern eller extern. Outsourcing är också förknippat med nya specifika risker, vars hantering är en del av IT-tjänsternas operativa verksamhet.

I bankernas internationella praxis, för att lösa problemen med optimal organisation av informationsteknik, använder de inte bara erfarenheten och kunskapen hos chefer och annan personal, utan tillämpar också en del utvecklad externt eller sin egen IT-hanteringsmetodik. Sådana metoder innehåller definitionen av huvudmålen och målen för ledningsstrukturen för informationsteknologi, sammansättningen av funktioner, teknik, organisationen av arbetet med deras genomförande. Fördelarna med välkända metoder inkluderar att erbjuda beprövade tillvägagångssätt och lösningar som överensstämmer med internationella lagar och tekniska standarder, att uppnå mål och resultat, etc.

De mest kända metoderna och standarderna inom området informationsteknologi är:

· СobIT - ledning, kontroll och revision av alla aspekter av informationsteknologi (används i amerikansk praxis);

ITIL, ITSM - hantering av informationssystemtjänster (används i europeiska länder);

· ISO 9000 - kvalitetsstyrning av informationsteknologi och mjukvaruprodukter;

· TickIT - kvalitetshantering av IT- och mjukvaruprodukter;

· GOSTs - statliga reglerande och tekniska dokument som fastställer vissa normer och regler för att skapa och fungera IT;

BS7799 - informationssäkerhetsorganisation m.m.

Implementeringen av dessa metoder är en komplex uppgift och kan inte alltid genomföras utan externt stöd. Detta beror på det faktum att det i genomförandeprocessen är nödvändigt att bedöma sekvensen av åtgärder och bilda ett prioriteringssystem. För stora banker är det, förutom att välja och använda beprövade metoder, nödvändigt att centralisera den metodologiska hanteringen av informationsteknik, både på huvudkontoret och i avlägsna filialer.

Utvecklingen och implementeringen av sådana metoder utförs av mycket stora företag, främst internationella, eftersom detta kräver ett mycket omfattande vetenskapligt och forskningsarbete och resurser. Användningen av sådana metoder är förknippad med högre effektivitet. De erbjuder ett strukturerat förhållningssätt till IT-hantering, de följer internationella regler och standarder, etc.

En nyckelstrategi för IT-hantering är behovet av ständiga förbättringar och optimering. En annan komponent i korrekt organisation och hantering av IT är den dokumentära reflektionen av huvudaspekterna av implementering och drift av IT. Exempel på sådana områden är följande: IT-strategi, mjuk- och hårdvaruplattform, informationssäkerhetspolicy, serviceavtal för affärsprocesser och deras avdelningar, IT-budget m.m.

Bankens resultat bedöms utifrån ett antal nyckelindikatorer som återspeglar hur framgångsrikt förvaltarna hanterar sina egna och lånade medel, vad är lönsamheten för ränte- och icke-räntetransaktioner, graden av lönsamhet för tillgångar, kapital, andel av kostnaderna på förvaltningsapparaten etc. Finansiella indikatorer är dock tillförlitliga för att bedöma det redan utförda arbetet och inte fullt tillräckliga när det gäller bankens framtida utveckling. Bankens ägare har främst en strategisk syn på dess utveckling. De bestämmer inom vilka affärsområden de ska prioritera och ger dem status som strategiska. Med hänsyn till det långsiktiga perspektivet är det nödvändigt att tillhandahålla resurser för bankens utvecklingsprogram. Detta banar väg för framtida konkurrensfördelar. Erfarenheten visar att banker som har en tydlig strategi och tydliga planer har större chans att lyckas.

Processen att omsätta bankens strategi och planer till handling är oupplösligt kopplad till utvecklingen av informationsteknologi. Därför är det nödvändigt att utöka systemet med indikatorer, för att ge det en balans för att återspegla inte bara den senaste perioden, utan också framtiden, som bildar mål och stadier av deras prestation.

Minskningen av bankens strategiska uppgift till övervakning (kontroll) av individuella indikatorer, av vilka många måste övervakas under operativ verksamhet, och representerar i framtiden omvandlingen av strategin till handling. Graden av uppfyllelse av individuella mål bestäms av feedback, som är så nödvändig för att anpassa bankens utveckling för att genomföra ett långsiktigt program.

För att bedöma, analysera och förutsäga informationsteknologins tillstånd är det nödvändigt, precis som för banken som helhet, att ha ett objektivt system av indikatorer för huvudaspekterna av ABS-verksamheten. Sådana indikatorer ger kontroll, ledning och uppnående av slutresultaten av aktiviteter inom IT-områdena. I utländsk praxis kallas sådana indikatorer för nyckeltal. Exempel inkluderar följande: användarnöjdhet med IT-tjänster, antal användare som stöds per ABS-arbetare, procentandel av ABS-arbetares utnyttjande, tillväxt i ABS-budget jämfört med tillväxt i verksamheten, tid att lösa problem för användare, procentandel IT-projekt som inte uppfyller deadlines, eller budget, tillgänglighet av kritiska resurser (100 % betyder att vissa resurser är tillgängliga 24 timmar), etc. Det är viktigt att bestämma vilka av indikatorerna som ska beaktas vid bedömningen av en IT-banks verksamhet.

En av huvudaspekterna i genomförandet av bankens utvecklingsstrategi är organisationen av informationsteknik i riktning mot omfattande automatisering av bankverksamhet baserad på integrering av ledningsfunktioner för banken som helhet. Därför bör det automatiserade banksystemet för ett kreditinstituts ABS fungera som ett integrerat komplex, där det, förutom traditionella lösningar, moderna medel, finns ett visualiseringssystem för nyckelindikatorer, inklusive bankens framtida verksamhet.

Nivån på automatisering av alla kreditinstitut, på grund av de framsteg som uppnåtts inom IT-området, bestäms av genomförbarheten, specialisternas behov och bankens resurskapacitet. Bankledningens huvuduppgift är att hitta den optimala lösningen vad gäller pris och kvalitet, ekonomi och lönsamhet. För att göra detta måste bankchefer leta efter svar på ett antal frågor.

· Vad är värdet av varje specifik affärsprocess för banken, med vilka funktioner är den kopplad och i vilken utsträckning?

· Vilka egenskaper hos den eller den affärsprocessen behöver banken egentligen?

· Vilka fördelar kommer banken att få av sin automatisering (antingen minskar kostnaderna eller ökar intäkterna)?

· Hur automatiseras denna process och hur mycket resurser är rationellt att investera i den?

En av de ledande riktningarna i bankernas verksamhet är utvecklingen av relationer med kunder och deras individualisering. Samtidigt är huvudproblemet det ömsesidiga beroendet av efterfrågan och utbud av bankprodukter och tjänster baserat på en djup förståelse av kundernas behov. Detta kräver att man säkerställer ett tydligt och samordnat arbete i bankens alla divisioner. Customer Relationship Management (CRM) ger insikt i kundernas önskemål och behov och möjliggör utveckling av kostnadseffektiva sätt att betjäna dem. Därmed skapas förutsättningar för en mer aktiv verksamhet. Automatisering av kundens riktning i bankens verksamhet bygger på en sådan konstruktion av informationsteknologisystemet, som skulle säkerställa ett effektivt skapande och användning av intellektuella tillgångar, som är kunskap om kunder. Kundrelationshantering kommer att tillåta dig att generera ytterligare intäkter från användningen av kundkunskap i framtiden, men detta kräver:

· Skapande av ett enda informationsklientutrymme;

· Integrering av informationsteknikinteraktion på nivån för utbyte mellan servrar;

· Säkerställa "transparens" i arbetet hos kundansvariga, avdelningar som stödjer deras arbete och andra användare av CRM-systemet;

· Införande av nyckeltal för att bedöma verksamheten på kundnära avdelningar m.m.

Remote banking kundtjänst, tillämpningen av ny teknik kräver integrering av telefon- och datorsystem, men i slutändan tillåter tillhandahållandet av nya tjänster till konsumenterna. Det växande nätverket av kontor dikterar behovet av att de integreras i ett gemensamt automatiserat banksystem. En kund på ett avlägset bankkontor måste få hela utbudet av tjänster som finns på centralkontoret,

I slutändan realiserar konsolidering av information runt kunden en ROI på kundinformation och kunskap. Valet av riktningar för utvecklingen av bankverksamhetens affärsprocesser och deras automatisering bör vara vetenskapligt förankrat, ekonomiskt genomförbart och tekniskt genomförbart.

automatiserad informationsbank

2.2 Typer av informationsbanksteknik

Det finns olika tillvägagångssätt för att bygga en banks informationsteknik. Beroende på vad som anses vara dess huvudelement kan tre typer av informationsteknik särskiljas: operationell, dokumentär, objekt.

Driftstekniker. Operativ teknik är strukturerad som en kedja av operationer. Med operation avses i detta fall allt arbete som utförs på en arbetsplats, oavsett funktionsuppgift. Processflödesdiagrammet visas i fig. ett

Ris. 1. Processflödesdiagram

Informationsteknik i detta fall är en uppsättning tekniska punkter för varje funktionell avdelning i banken, som är ganska svåra att ansluta. I korsningen av funktionsmoduler, till exempel, utför kreditavdelningen operationer enligt kontrakt, men redovisningspersonalen gör poster i balansräkningen, vilket resulterar i ständiga förseningar och informationsförlust är möjlig. Med ökningen av antalet anställda som är involverade i processen att "utfärda ett lån" växer arbetskostnaderna proportionellt snabbt, inklusive på grund av upprepad datainmatning.

Dokumentär informationsteknik. Dokumentär informationsteknik bygger på organisationen av bankens elektroniska dokumenthantering. Konteringsdiagrammen läggs inte in av revisorn utan genereras automatiskt enligt de inställningar som gjorts i förväg. Med införandet av dokumentär IT, som arbetar enligt detta schema, formaliseras bankens processer, vilket gör det möjligt att minska arbetskostnaderna och öka hastigheten i processerna.

Denna typ av informationsteknik automatiserar bankens dokumentflöde. Affärsprocesser är ett nyckelelement i tekniken.

En affärsprocess förstås som en kombination av tre element, inklusive en teknisk kedja av bearbetning av en bankprodukt; distribution av stadier av bearbetning av dokument som beskriver en bankprodukt; redovisning av utförda operationer.

Flera avdelningar av banken deltar i affärsprocessen, därför, när man bygger denna typ av informationsteknologi, är den viktigaste uppgiften att samordna arbetet i alla avdelningar i banken. En sådan samordning är möjlig endast om det finns ett enda informationsutrymme för banken.

För närvarande anses denna speciella typ av teknik vara en av de mest framgångsrika för automatisering av bankverksamhet. Detta beror på det faktum att det låter dig bygga IHD som en enda organism, där informationskopplingar mellan alla funktionella element tydligt spåras. En betydande fördel är den exceptionella flexibiliteten hos systemet, som ger möjlighet att anpassa både nya dokumentflöden och befintliga, samtidigt som deras integritet bibehålls baserat på justeringar och modernisering. Således ger denna typ av informationsteknik den mest kompletta hänsynen till bankens särdrag och behov och dess anpassning i den yttre miljön, anpassningsförmåga till förändrade marknadsförhållanden.

Det finns tre typer av teknologier: produktion, dokumentär, förvaltning, på grundval av vilka motsvarande system implementeras.

De förstnämnda stöder ett enda flöde av operationer relaterat till verksamheten på en avdelning. I detta fall definieras en banktjänst som försäljning av en specifik (bank)produkt. Därför kallas denna typ av system produktion.

Den andra typen av system ger möjlighet att överväga och analysera en bankprodukt ur olika synvinklar och använda den för olika ändamål. Därför finns det ett behov av mer komplex bearbetning och en mer komplex intern struktur för bankprodukten. Därför, i dessa system, introduceras ett nytt koncept för ett dokument. Dokumentet definieras som en behållare för att samla in all information om produktionen av en given bankprodukt. Dessa system kallas dokumentära system. Som regel är de mycket mer komplicerade än produktionsanläggningar, eftersom de måste säkerställa samordningen av arbetet i flera avdelningar av banken och följaktligen anpassa sig till villkoren, specifikationerna och reglerna för deras arbete.

Den tredje typen av system ger informationsstöd för beslutsfattande. Som regel är cheferna för banken och dess divisioner, för att effektivt kunna utföra sina funktioner, samtidigt engagerade i flera informationsprocesser och byter från en typ av verksamhet till en annan. Dessa system låter dig påskynda processen att bekanta dig med en ny situation, analysera den och samtidigt spåra flera affärsprocesser, vilket säkerställer en snabb utveckling av det mest effektiva förvaltningsbeslutet. Därför kallas dessa system för ledningssystem. Ledningssystem är inte föremål för vår uppmärksamhet, och i det följande kommer vi att överväga system av den första och andra typen.

Det finns många affärsprocesser i banken, som är nära sammanlänkade och bildar ett enda dokumentflöde för banken (fig. 2).

Ris. 2. Bankens affärsprocesser

I fig. 3 visar den dokumentära tekniken för att utföra avvecklingstransaktioner genom betalningsuppdrag för en affärsprocess.

Ris. 3. Dokumentär teknologi för att utföra avvecklingstransaktioner genom betalningsuppdrag för en affärsprocess

Det bör noteras att kollektiv behandling innebär behandling av information om alla affärsprocesser. Handlingen av dokumentet är avslutad när det är verkställt, tryckt och bokfört i balansräkningen. Att sammanställa register är en annan "rutinmässig" affärsprocess som inte har något med ett dokument att göra. Den "rutinmässiga" processen utförs alltid, även om det inte fanns några dokument alls under dagen.

Så grunden för att starta en affärsprocess är ett dokument. Alla dokument är indelade i tre grupper:

Betalning;

Kontrakt;

Kontorsarbete.

Bearbetningstekniker har utvecklats för varje grupp av dokument, som bestäms av instruktionerna från Rysslands Bank och reglerna för att betjäna kunder i en viss bank. Reglerna utarbetas på grundval av metodologiskt, organisatoriskt, tekniskt och informativt stöd från banken. Således tillåter dokumentärteknik att ta hänsyn till detaljerna hos vilken bank som helst.

Bankteknik inkluderar:

Beskrivning av verksamheten (banktjänster);

Beskrivning av dokument och regler för deras fyllning och kontroll;

Beskrivning av den tekniska kedjan för verksamheten (tjänst);

Beskrivning av funktionerna för redovisning av denna operation (tjänst).

Dokumentteknik, som är en uppsättning affärsprocesser, kombinerar således tre komponenter: tekniska kedjor, routing, redovisning (redovisningspolicy).

Teknologiska kedjor bestämmer riktningen för dokumentbehandlingen. De är byggda på basis av modeller av tillståndet för de dokument som behandlas. En tillståndsmodell är en sekvens av åtgärder som utförs på dokument som bearbetas, och en uppsättning tillstånd där ett dokument kan vara. Den tekniska kedjan kan förändras beroende på rådande förutsättningar.

I modern IBS är processerna för att skicka bearbetade elektroniska dokument till arbetsplatserna för de utförare som deltar i behandlingen av detta dokument automatiserade. Systemet låter dig exakt återge strömmarna av primära dokument och begränsa personalens tillgång till dokument, beroende på bearbetningsstadiet.

Under bearbetningsprocessen, från en utförare till en annan, kan dokument återspeglas på olika sätt i bankens bokföring. Dokumentärteknik låter dig anpassa olika redovisningssystem: beräkna saldon på kund- och korrespondentkonton, beräkna vissa kategorier av medel enligt kontrakt, övervaka budgetgenomförandet av enskilda avdelningar, etc.

Alla tre komponenterna representerar dokumentärteknik (Fig. 4.)

Ris. 4. Dokumentärteknik

I de flesta fall ger dokumentteknik automatisering av dokumentflödet genom stöd för dokumentbehandling i flera steg. Det finns med andra ord flera bearbetningssteg för ett dokument. Till exempel kan dessa steg inmatas i dokumentet i IBS, verifiering och exekvering. Den största nackdelen med denna typ av teknik är oberoendet av de tekniska processerna för den vitala aktiviteten hos enskilda dokument inom processen. Enligt denna teknik beskriver systemet huvudtyperna av dokument (minnesorder, betalningsorder, kontantorder, ansökan om valutaöverföring och ett antal andra), och det är omöjligt att konfigurera eller hårdkoda stadierna i deras bearbetning.

I verkliga affärsprocesser för en bank är processerna för att bearbeta olika dokument ganska nära relaterade under hela livscykeln för dokument. Resultatet av att behandla ett dokument när det passerar vissa stadier kan påverka behandlingen av ett annat dokument eller initiera skapandet av ett dokument. Inom ramen för dokumentärtekniken finns inte denna möjlighet.

Objektinformationsteknik. Objektinformationsteknik är resultatet av utvecklingen av dokumentsystem.

Under bankens verksamhet kan vissa dokument generera andra. Att skriva in eller bearbeta ett dokument kan ändra tillståndet för andra dokument. Dokument kan radas upp i kedjor med komplexa interna kopplingar, d.v.s. bankens arbetsflöde är egentligen inte en enkel uppsättning dokument, som vart och ett går igenom sin egen bearbetningscykel. Den verkliga modellen för bankdokumentflöde är en uppsättning bankdokument av olika typer, som ändrar sitt eget tillstånd under bearbetningsprocessen och ändrar tillståndet för andra dokument.

Teknikens förmåga att sammankopplat implementera affärsprocesser för bearbetning av olika dokument bestäms av dess fokus på att arbeta med objekt.

Det finns tre huvudtyper av föremål. Den första typen, och den svåraste, är transaktionen. En transaktion förstås som en återspegling av genomförda (eller planerade) operationer för att samla in eller placera pengar, köpa eller sälja tillgångar (värdepapper, valutor, ädelmetaller), såväl som andra uteblivna betalningstransaktioner från banken. Den andra typen är pappersdokument, d.v.s. dokument som ligger till grund för transaktioner. Den tredje typen är inlägg, d.v.s. dokument som är nödvändiga för att spegla transaktioner i bokföringen.

Operationer för beräkning av ränta på inlåning upprättas i systemet med dokument som också skapas automatiskt av IBS med hjälp av en speciell mekanism. Enligt ränteperiodiseringshandlingarna genereras konteringar för reflektion i bokföringen.

Depositionsavtalet återspeglas i IBS med en transaktion och flera dokument och transaktioner, d.v.s. med hjälp av föremål av tre olika typer, relaterade till varandra.

Förmågan att använda sammanhängande affärsprocesser i tekniken bestämmer ett annat krav, vars tillfredsställelse kännetecknar objekttekniken, nämligen förmågan att utforma affärsprocesser och kopplingar dem emellan, beroende på bankens behov och egenskaper. För detta måste IBS, som implementerar objektteknologin, innehålla speciella mekanismer som gör det möjligt att beskriva redovisningsalgoritmer för dokument av varje specifik typ och för varje specifik situation, utan att tillgripa ytterligare kodning.

Som ett exempel som illustrerar objektteknologin presenterar vi ett tekniskt schema som inkluderar att betjäna en klient på växeln med hjälp av ett fjärrservicesystem (fig. 5).

Ris. 5. Teknologiskt system, inklusive kundservice på börsen med hjälp av ett fjärrservicesystem

Ett exempel på objektteknologi och dess utformning är bankautomatiseringssystemet 5NT © DBANK från Diasoft company. En av huvuddragen i detta system är komplexiteten i automatisering av alla aspekter av bankverksamhet. IBS 5NT © BANK har automatiserat det mest kompletta utbudet av finansiella transaktioner inom en enda informationsprodukt.

En annan egenskap hos bankteknik är behovet av att tillämpa enhetliga universella metoder och förfaranden för att bearbeta och stödja implementeringen av affärsprocesser, vilket beror på behovet av anpassning av systemet för en viss banks behov. Dessa funktioner tillhandahålls av en separat dedikerad modul i systemet - den finansiella kärnan. Förutom att säkerställa den beskrivna enheten av metoder och procedurer, utför kärnan även ett antal andra funktioner.

Till skillnad från den vanliga uppsättningen funktionella moduler, som var och en fungerar oberoende av de andra, fungerar alla delar av 5NT © BANK IBS på en enda mjukvara och informationsplattform, som är baserad på en universell finansiell kärna. Således behandlas alla affärsprocesser i banken med hjälp av ett system, inom ramen för ett enda informationsutrymme i online-läget. Tack vare detta har anställda i olika divisioner möjlighet att få information om bankens kundnätverk, analysresultat, regulatoriska och referensdata, en uppsättning tekniker för bankens arbete. Detta gör det möjligt för dem att i sitt arbete använda den erfarenhet och kunskap som samlats i alla divisioner av banken. Principen om komplexitet och enhet för mjukvaru- och informationsplattformen bevaras inte bara horisontellt (för alla bankens avdelningar), utan också vertikalt (säkerställer arbetet i alla bankkontor och institutioner) inom ramen för en enda databas med sitt huvudkontor. Systemet erbjuder tre driftsätt med filialer och avdelningar:

Online, d.v.s. arbetet i bankens filialer i huvudkontorets databas både med stöd för terminalåtkomst och i "klient-server"-arkitekturen;

Offline, d.v.s. insamling och lagring av data från geografiskt avlägsna institutioner på nivån för konsoliderade rapporteringsindikatorer, kontosaldon och betalningsdokument;

Dubbelriktad datareplikering mellan bankinstitutioner i pseudo-realtidsläge.

I alla lägen stöds rapportering, både för varje enskild filial, och konsoliderad rapportering för banken som helhet.

Kärnan i systemet inkluderar:

Systemadministration: användaradministration, granskning av användaråtgärder, administration av driftdagar, allmänna systeminställningar, inställningar för automatisk numrering;

Användarguider (klienter, offerter, typer av operationer, paketreferenser, sökningar, sorteringsfilter), affärer (banker, arbetsdagar, kalendrar, geografiska, kundbedömningar);

Kontoplan;

Finansiella transaktioner - ett verktyg för att sätta upp affärsprocesser och relationer mellan dem;

Tjänstekontrakt;

Automatiska operationer (inrättande av ränteuppräkning, omvärdering av saldon);

Rapportering (upprättande av operativ och konsoliderad rapportering: rapportgeneratorer och finansiella indikatorer);

Kommunikation med externa system - automatisk laddning av information i kataloger, laddning av filialdata, interaktion med Kund-Bank-systemet, arbete med S.W.I.F.T.

2.3 Fördelar med ABS

Syftet med att använda moderna automatiserade banksystem är att säkerställa tillväxten av bankens vinster, samt en smidig utveckling och expansion av verksamheten i framtiden.

Grunden för detta tillvägagångssätt är analys och optimering av bankens affärsprocesser, som ska identifieras, felsökas, anpassas till en effektiv strategi för bankens utveckling och relationer med kunderna. Nästa steg är deras automatisering, som kräver:

· Val av informationsteknik som är lämplig för bankens strategier;

· En kostnadseffektiv sekvens av implementeringar fokuserade på en snabb stegvis avkastning på investeringen;

· Attrahera högt kvalificerade specialister inom implementering och underhåll;

· Utbildning av bankpersonal;

· Potentiella möjligheter att öka vinsten.

Medlen för att öka den ekonomiska effektiviteten av bankautomatisering är:

· Deras aktiva användning i affärsprocesser, vilket bidrar till den snabba ökningen av bankens vinster;

· Minska kostnaderna för tjänster genom att optimera bankens affärsprocesser och implementera strategier för att hantera kundrelationer;

· En ökning av affärsvolymer på grund av en betydande acceleration av service för varje specifik kund;

· Kostnadsminskning på grund av en betydande minskning av det totala antalet rutinoperationer som utförs av bankanställda;

· Optimering av hanteringen av bankens finansiella och informationsflöden;

· Införandet av ABS syftar till att öka nivån på automatisering av operativa aktiviteter och skapa ett enhetligt informationsutrymme för banken.

Det här tillåter:

· Att öka effektiviteten i bankens divisioner;

· Minska kostnaderna för att utföra operationer;

· Förbättra kvaliteten på klientarbetet med juridiska personer och individer;

· Organisera fjärrkundservice;

· Att ge maximal transparens för tekniska processer;

· Skapa en mekanism för åtskillnad av tillgång till information och dess skydd;

· Integrera redovisning och förvaltningsredovisning;

· Att ge hög tillförlitlighet och snabb kundservice.

Förekomsten av ett enda informationsutrymme ger en samlad och helhetssyn på de processer som sker i banken, vilket i sin tur ökar bankens hanterbarhet och tillförlitlighet.

ABS tillhandahåller automatisering av traditionella bankuppgifter: redovisning, erhållande av lagstadgad rapportering, automatiserade kontanter och avvecklingstjänster för kunder, kredit- och inlåningsaktiviteter och många andra. Som regel ger införandet av en modern ABS också en ytterligare effekt, eftersom i stadiet för att utveckla en lösning i en bank byggs affärsprocesser om och optimeras - helt enkelt erfarenhet av lösningsleverantörer och konsulter.

Automatisering ökar effektiviteten i banken, säkerställer högre tillförlitlighet av felfri hantering av dokument genom en kombination av olika typer av automatisk och visuell styrning, och gör det också möjligt att när som helst få en allmän bild av bankens verksamhet och nuvarande tillstånd .

Det automatiserade systemet säkerställer bättre beslutsfattande relaterat till bankrisk vid emission av lån, investeringar och värdepapper, tack vare särskilda rutiner för att behandla all information som finns i systemet. Användningen av ett automatiserat system kan avsevärt förbättra servicekvaliteten för bankens kunder, vilket är särskilt viktigt i en riktig tävling.

En modern integrerad ABS kan hjälpa en bank att bygga effektiva affärsprocesser, minska kostnader och risker förknippade med marknadsoperationer och kundservice. Dessutom hjälper systemet till att objektivt bedöma risker, analysera och hantera dem. Således kan en modern ABS inte bara tillåta en bank att kontrollera risker i enlighet med tillsynsmyndigheternas krav, utan kan också ge påtagliga fördelar gentemot konkurrenterna.

.4 Problem med informationsstöd i bankverksamhet

Det integrerade automatiserade banksystemet (ABS) är den tekniska basen för en modern bank, som utför behandlingen av huvuddelen av informationen. En integrerad ABS kännetecknas av sammankopplingen av alla informationsprocesser, en enda datamodell, en enda teknologi för deras bearbetning, en gemensam mjukvarukärna, etc. Det är nödvändigt att alla bankens divisioner verkar i ett och samma informationsutrymme. Detta gör förvaltningen av banken mer effektiv, som i regel har en geografiskt fördelad struktur, olika interaktioner med många kunder, organisationer och befolkningen. Ett enda informationsutrymme gör tillgängligt, förenar alla typer av information, ger snabb åtkomst till den, låter dig uppnå fullständig insyn i information, etc.

Låt oss peka ut följande komponenter för informationsstöd: informationsmodell, indikatorsystem, klassificerings- och kodsystem, databas som ett sätt att organisera information.

Informationsmodellen används för att beskriva och sammankoppla objekt inom ämnesområdet. I en bank är objekt: dokument, konton, kunder, transaktioner, operationer etc.

Genomförandet av föremål för ämnesområdet bör säkerställa upprätthållandet av ett system med indikatorer och rapporter, en uppsättning finansiella instrument, en mängd olika valutor etc. Det är nödvändigt att ha en beskrivning och stöd för sådana objekt som en kund, kontrakt, dokument, konto, transaktion, kontoplan, deras egenskaper, relationer, informationsvolymer, hjälpegenskaper, en lista över operationer för varje objekt, etc. Bland denna mångfald bör ett antal viktiga faktorer i implementeringen av tekniska stadier och operationer lyftas fram: dokumentflödesscheman, deras routing; logik och algoritmer för behandling av dokument, kontrakt; bildande och kontroll av konton och gränser för objekt och delar av organisationsstrukturen (avdelningar, utförare, bankprodukter, kunder). Ämnesområdets informationsmodell förutsätter möjligheten att serva användararbetsplatser i enlighet med deras tillhörighet till organisationsstrukturen, utförda funktioner, ansvarsgrad, generering av rapporter, säkerställa datautbyte både inom och utanför banken.

Systemet för klassificering och kodning av objekt för bankverksamhet låter dig formalisera (beskriva enligt reglerna) och ordna objekt, deras egenskaper, anslutningar. Systemet bör tillåta bildandet av det erforderliga antalet klassificeringsgrupperingar och motsvara volymerna av klassificerade och kodade nomenklaturer (objekt). En viktig egenskap hos klassificerings- och kodningssystemet för banker är flexibilitet - förmågan att tillåta införandet av nya objekt och funktioner utan att förstöra klassificeringsstrukturen.

Databas (DB) är en samling sammanlänkade grupper av data (filer, tabeller). Effektiviteten hos ABS och bankledning beror till stor del på kvaliteten på dess konstruktion och funktion.

Databasen skapas utifrån ett visst sätt att strukturera data vid utveckling av en affärsprocessmodell. Huvuduppgiften med modellering är konstruktionen av informationsstöd för användare av alla led med full reflektion av objektens egenskaper. Möjligheterna för den framtida utvecklingen av detaljerna i ämnesområdet för bankverksamheten är förknippade med förbättringen av metoder för att modellera systemets informationsbas. Lösningen av sådana problem är baserad på användningen av multifunktionella systemprogram som måste fungera med uppdaterade, kompletta och tillförlitliga data. I databasen återspeglar informationsmodellen förhållandet mellan objekt i ämnesområdet, deras sammansättning och egenskaper på nivån av filer, dokument, indikatorer, detaljer.

För operativ behandling av aktuella data används databaser i OLTP-systemet (On-Line Translation Processing). De bygger på ständig uppdatering av information i databasen, data läggs till, raderas och korrigeras regelbundet. Säkra transaktioner är avgörande. En transaktion förstås som en förändring i sammansättningen av data i en databas under en kortvarig interaktionscykel med den (begäran - exekvering - svar) genom kommunikationslinjer.

Repository är domänorienterat, historiska datauppsättningar, oföränderligt, integrerat. Den arbetar med betydande mängder data jämfört med en databas och har ett mer komplext organisationssystem. Data warehousing-teknik används först och främst för att sammanfatta data för en omfattande och djupgående analys av bankens verksamhet, för att tänka om sin verksamhet, för att få konsoliderad rapportering kombinerad i olika riktningar.

När man löser analytiska problem behöver användare på toppnivå (administration, chefer, specialister) data utvalda och generaliserade (aggregerade) för ett antal egenskaper. Dessa krav uppfylls av OLAP (On-Line Analitic Processing) databehandlingssystem. OLAP-systemen bygger på följande grundläggande principer: de data som krävs för beslutsfattande är föraggregerade i de obligatoriska avsnitten; organisation av information ger snabbast möjliga tillgång till den; språk för datamanipulation bygger på användningen av affärskoncept och är nära användarna. Exempelvis väljs information om affärsprocesser och deras specifika indikatorer för specialister inom analys av vissa områden i bankens verksamhet.

Förändringar i omvärlden och motsvarande omdesign av affärsprocesser leder till förändringar inom informationsteknologin och framför allt inom informationsstödet. Gränserna för den evolutionära (gradvisa) utvecklingen av informationsstöd beror på egenskaperna hos anpassningsförmåga hos affärsprocesser och informationsbas. En bass egenskap att utvecklas och anpassa sig till nya förutsättningar innebär förmågan att bädda in nya objekt i basmodellen, såväl som deras egenskaper och relationer.

Ett av huvudproblemen i skedet av databasdrift är problemet med dess effektiva underhåll under förhållanden med förändrade informationskrav från användare, vilket leder till en förändring i det konceptuella ramverket och, som en konsekvens, till en förändring i datamodellen. I det här fallet blir det nödvändigt att konfigurera om affärslogik, strukturera om databasfiler, korrigera historiska data, uppdatera algoritmer, konfigurera om gränssnittet, etc.

När man automatiserar en ny eller förändrad affärsprocess är det nödvändigt att lösa problemen med att strukturera nya eller omstrukturera befintliga data, implementera algoritmer för flödet av problemlösningsprocesser och tillhandahålla en uppsättning operationer för inmatning, bearbetning, överföring, lagring och utmatning data. Analys och design av datastrukturen är nyckelstadierna i utvecklingen av informationsstöd, inte bara i stadierna av att skapa en ABS, utan också i processen att anpassa databasen till nya driftsförhållanden. Utvidgningen av möjligheterna att tillhandahålla nya tjänster av banken kräver således utveckling av informationssystem, IT och beror inte bara på närvaron i databasen av sammansättningen av objekt, operationer, utan också på metoderna för deras förändring. eller expansion.

Den höga förändringstakten i affärsförhållanden som är karakteristiska för banksektorn kräver utveckling av specialiserade metoder för att upprätthålla en databas som motsvarar snabba förändringar i affärsmiljön, samt användning av modern högteknologisk mjukvara och hårdvaruverktyg.

När man bygger en modell av en banks funktioner och dess affärsprocesser bör man ta hänsyn till faktorn för bankens ökade intresse för information om låntagare (kunder som ansöker till banken om ett lån). Till stor del bestäms förekomsten av kreditinstitut av deras förmåga att utvinna sådan information. Därför leder ny teknik för bearbetning och överföring av information till uppkomsten av nya typer av bankprodukter, behovet för banker att samla in och använda det ökar. Kostnaderna för informationsinhämtning minskar ständigt på grund av tekniska förändringar i dess bearbetning och distribution. Som ett resultat av informationsspecialisering dyker nya produkter och tjänster upp i bankerna. Detta leder i sin tur till behovet av att förbättra, modernisera bankens informationssystem. Övergången till en ny databas och teknik för dess underhåll sker med en ökning av volymen och utbudet av tjänster, kunder, motparter, antalet transaktioner och operationer, uppkomsten av nya och komplexa uppgifter, en ökning av direkta och indirekta kostnader, minskad produktivitet och arbetseffektivitet.

Behovet av att upprätthålla en balans mellan kvaliteten på ABS-informationsstödet och de resurser som läggs på utveckling och drift av resurserna leder till att modern teknik huvudsakligen är inriktad på massvis, industriellt skapande av komplexa system av stora team av specialister. Corporate ABS utvecklas och skapas av stora specialiserade företag - utvecklare av bankinformationsteknik, som har en lämplig vetenskaplig bas och högt kvalificerade yrkesmän inom området för att skapa ny informationsteknik.

KAPITEL 3. PROBLEM ATT SKAPA AUTOMATISKA BANKSYSTEM

Skapandet och funktionen av automatiserade banktekniker bygger på systemiska principer som återspeglar de viktigaste bestämmelserna i den teoretiska basen, som inkluderar ett antal relaterade vetenskapliga discipliner och områden. Dessa inkluderar ekonomisk cybernetik, allmän systemteori, informationsteori, ekonomisk och matematisk modellering av banksituationer och -processer, analys och beslutsfattande.

Bankteknologier som ett verktyg för att stödja och utveckla bankverksamheten skapas utifrån ett antal grundläggande principer:

· Ett integrerat tillvägagångssätt som täcker ett brett spektrum av bankfunktioner med deras fullständiga integration;

· Den modulära konstruktionsprincipen, som gör det enkelt att konfigurera system för en specifik order med efterföljande uppbyggnad;

· Öppenhet hos teknologier som kan interagera med olika externa system (telekommunikationssystem, finansiell analys, etc.), vilket säkerställer valet av en mjukvaru- och hårdvaruplattform och dess portabilitet till annan hårdvara;

· Flexibilitet i att konfigurera banksystemets moduler och deras anpassning till en viss banks behov och villkor;

Skalbarhet, tillhandahåller expansion och komplicering av systemets funktionella moduler när affärsprocesser utvecklas (till exempel stöd för arbetet i en banks filialer och avdelningar, fördjupad analys, etc.);

· Fleranvändaråtkomst till data i realtid och implementering av funktioner i ett enda informationsutrymme;

· Modellering av banken och dess affärsprocesser, möjlighet till algoritmiska inställningar för affärsprocesser;

· Kontinuerlig utveckling och förbättring av systemet baserat på dess omstrukturering av affärsprocesser.

Skapandet eller valet av automatiserade banksystem (ABS) är förknippat med planeringen av hela systeminfrastrukturen för bankens informationsteknologi. ABS-infrastrukturen förstås som helheten, förhållandet och innehållet i de individuella komponenterna i automatiseringsprocessen för bankteknik. I infrastrukturen urskiljs, förutom konceptuella tillvägagångssätt, stöd och funktionella delsystem. De stödjande är: informationsstöd, teknisk utrustning, kommunikations- och kommunikationssystem, mjukvara, säkerhets-, skydds- och tillförlitlighetssystem, etc. Funktionella delsystem implementerar banktjänster, affärsprocesser och alla uppsättningar av uppgifter som återspeglar innehållet eller det väsentliga fokuset i bankverksamheten . Skapandet av automatiserade banktekniker, utöver systemomfattande (systemiska) principer, kräver att man tar hänsyn till särdragen hos bankverksamhetens struktur, specifikationer och volymer. Detta hänvisar till den organisatoriska interaktionen mellan alla divisioner av banken, vilket kräver skapandet av system på flera nivåer och flera nivåer (huvudbank, dess avdelningar, filialer, växlingskontor, externa strukturer), med komplexa informationslänkar framåt och bakåt. vägbeskrivningar.

En annan karakteristisk egenskap hos bankteknik är variationen och komplexiteten hos typerna av automatisering av bankens aktiviteter.

Automatiserade banksystem (ABS) skapas i enlighet med moderna idéer om arkitekturen för bankapplikationer, vilket ger möjlighet till uppdelning av funktionalitet i tre nivåer. Den övre nivån (Front-office) består av moduler som ger snabb och bekväm inmatning av information, dess primära bearbetning och eventuell extern interaktion av banken med kunder, andra banker, centralbanker, informations- och handelsbyråer, etc. Mellannivån (Back-office) är en applikation för olika områden av intern bankverksamhet och interna avvecklingar (arbete med lån, inlåning, värdepapper, plastkort etc.).

Den lägre nivån (Accounting) är redovisningens grundläggande funktioner, eller redovisningskärnan. Det är här som modulerna är koncentrerade som ger redovisning av alla fem kapitlen i den nya kontoplanen. Uppdelningen av banken i front-office och back-office bygger inte så mycket på de funktionella specifikationerna för bearbetning av banktransaktioner (transaktioner) och beslutsfattande (generalisering och analys), utan på själva karaktären hos banken som ett system , å ena sidan, fastställande, och å andra sidan - aktivt påverka ekonomisk interaktion inom finans- och kreditsfären.

Huvudstadierna för att skapa en ABS kräver:

· Genomföra en funktionell och informativ kartläggning av bankens verksamhet;

· Utformning av krav på systemet och deras analys;

· Utveckling av bankens strukturella och funktionella modell;

· Utveckling av en informationsmodell för banken;

· Detaljerad strukturering av ABS, systemomfattande design, inställningsuppgifter;

· Programmering, felsökning, implementering, drift, underhåll.

Erfarenheten av att skapa ABS, ackumulerad i Ryssland, har ett antal specifika egenskaper. Låt oss karakterisera de viktigaste.

Först och främst är detta orienteringen av systemet för att arbeta med ledningar. Nu finns det ett tydligt avsteg från den rena redovisningsstrukturen för ABS på basis av handelsdagen. Högteknologisk ABS är ett effektivt sätt att styra nuet och förutsäga den framtida utvecklingen av bankens finans- och kreditverksamhet. I alla västerländska banker är ett sådant system en viktig komponent i varje banklänk.

Två konceptuella tillvägagångssätt för implementering av bankfunktioner har utvecklats och implementeras under skapandet av ABS och AIT. Den första är byggd på en smal, begränsad grund som förkroppsligar den eller den idén. Till exempel bygger konstruktionen av en ABS på principen att tillfredsställa användarkrav. Att bygga en ABS på grundval av arbetsflöden leder till en minskning av effektiviteten hos banktekniken till förmån för denna idé. Utan rätt nivå av utarbetande och modellering av affärsprocesser sker en mekanisk uppbyggnad av uppgifter, funktioner, tjänster. Det motsatta tillvägagångssättet är baserat på oberoende beskrivning och konstruktion av användare som använder AIT-verktyg för bankverksamhetsprocesser och arbetsflöde. Detta tillvägagångssätt är anmärkningsvärt för sin avsevärda arbetskrävande, komplicerar konfigurationen av systemet och leder ofta till att bankspecifikationerna försvinner. Som ett resultat kan systemet förlora sitt värde för slutanvändaren.

Svårigheter med att välja ett konceptuellt ramverk ligger i det faktum att det praktiskt taget inte finns några etablerade tekniker på den ryska bankmarknaden. Automatisering speglar alltid den rådande tekniska nivån inom bankverksamhet. Det är därför, vid utgången av alla storskaliga projekt av en komplex ABS, uppträder system baserat på driftdag och redovisning.

Att vända sig till västerländska system är fyllt med ännu större problem och svårigheter: anpassningen av ABS till rysk praxis, bankpersonalens oförberedelse för västerländska arbetsmetoder, etc. Införandet av en utländsk ABS är fylld av fullskalig internbanksmodernisering. Detta antyder en slutsats om behovet av en rimlig kombination av olika konceptuella ansatser.

Ett exempel på detta tillvägagångssätt är följande. Automatisering bör stödja en hållbar progressiv utveckling av banken i alla stadier av dess tillväxt. För dessa ändamål föreslås en hel familj av kompatibla ABS, som var och en efterföljer utökar och förbättrar funktionaliteten hos den föregående. Konceptet med en stegvis rörelse från juniorsystem till seniora kallas den tekniska motorvägen. Implementeringsprocessen för varje efterföljande system baseras på erfarenheterna från föregående steg. I ekonomiska termer respekteras således principen om bevarande och utveckling av investeringar. Det tillvägagångssätt som övervägs gör att man gradvis kan höja sig till nivån av världsklasssystem, för att övervinna konsekvenserna av Rysslands långsiktiga isolering från världens bankpraxis.

För att utveckla en ideologi krävs det att skapa en funktionell modell på flera nivåer av bankens verksamhet, som kombinerar ett antal nivåer och länkar: organisatorisk för externa och interna behov (Front-office, Back-office, Accounting), system (grundläggande) redovisningskärna, funktionella och tjänstedelsystem), arkitektoniska (server, klientapplikationer), etc. Dessutom bör bankmodellen ta hänsyn till att tillhandahållandet av banktjänster, deras mjukvara, hårdvara och tekniskt stöd utförs på nivån för individer och juridiska personer utanför banken, inom banken och på interbanknivå.

Den första nivån inkluderar:

· Automatisering av interaktion av typen "klient - bank", filialer med en bank, växlingskontor;

· Service med hjälp av plastkort och avräkningar i butiker;

· Användning av medel för att arbeta med kontanter (bankomater och andra fonder).

På den andra nivån är förvaltningen av monetära och andra operationer, som utgör ABS:s tillämpade (konsument)egenskaper, som implementeras inom banker. Den tredje nivån inkluderar verksamheten vid kontantavvecklingscentraler, automatiserade clearinghus, interbankclearinghus, clearingcentraler, tillhandahållande av interbankavvecklingar, etc.

För många ryska ABS, under skapandet, ligger huvudvikten på att locka avantgardistisk datorteknik. Det är dåligt med hänsyn till detaljerna i bankverksamhetens processer. I en intern konflikt mellan en programmerare och en bankteknolog bör den senare föredras. Medan rysk ABS kännetecknas av ett programmeringssätt i samband med en mekanisk uppbyggnad av användaruppgifter, funktioner och arbetsplatser. Istället för ett lokalt förhållningssätt behövs ett systematiskt förhållningssätt med utformning av arbetsuppgifter för högsta- och mellanledningsnivån.

Utvecklingen av ett konceptuellt ramverk i skapandet av en ABS, dess kvalitet, förmågan att spegla ämnesområdet mest fullständigt är det första och viktigaste steget i skapandet av bankteknik.

Hittills är automatiseringen av informationsteknologi i de flesta affärsbanker en uppsättning av olika funktionella delsystem (moduler) och jobb. Dessa komponenter, heterogena i komplexitet, innehållsbelastning, interagerar med varandra informationsmässigt. Organisation och underhåll av informationsinteraktion mellan olika lokala mjukvaru- och hårdvarukomponenter är ett komplext problem. Denna struktur hos många ABS är en konsekvens av det synsätt på deras utveckling som rådde i banksektorn under de senaste åren. Kärnan i detta tillvägagångssätt var att banken, när behovet uppstod, förvärvade eller utvecklade självständigt mjukvaru- och hårdvarusystem som automatiserar olika områden inom bankverksamheten. Med detta tillvägagångssätt måste många av de viktigaste problemen med bankteknik ofta lösas med icke-systemiska, lokala metoder och medel, till exempel automatisering av aktietransaktioner, avveckling på plastkort, analys och beslutsfattande, etc. Ofullständiga ur systemteknisk synvinkel är automationskomplex mycket dyra, svåra att driva och utveckla. Dessutom släpar nivån på sådan ABS mer och mer efter utvecklingsnivån för banksektorn.

Avsaknaden av ett integrerat tillvägagångssätt för automatisering, otillräcklig integration av enskilda bankmoduler driver mot privata, lokala lösningar som har högt specialiserad isolering. Behovet av att gå från privata lösningar inom automationsområdet till systemiska, vilket innebär användning av hela utbudet av moderna metoder och medel för informationsteknologi, är dock mogen. Detta kan bedömas av komplexiteten i tillvägagångssättet för att automatisera verksamheten hos banker som går in på världens finansmarknader. Det ryska banksystemet ansluter sig till världens värld, och kampen mot västerländska konkurrenter är otänkbar utan att förlita sig på modern informationsteknik på hög nivå.

Så den optimala organisationen av banktjänster, produkter och affärsprocesser är möjlig inom ramen för ett integrerat tillvägagångssätt för automatisering av informationsteknik, med hänsyn till utsikterna för utvecklingen av bankverksamhet, på grundval av helt integrerad ABS. I sådana system implementeras hela utbudet av banktekniker i ett enda informationsutrymme för inter- och icke-bankinteraktion.

Idag har banker inte en bra uppfattning om vad de kommer att behöva imorgon, och om de gör det kan de inte tydligt formulera och presentera sina krav inom AIT-området för utvecklingsföretagen. Först och främst hänvisar detta till den otillräckliga utvecklingen av bankverksamhet och bristen på kompetenta problembeskrivningar. Replikerad (standard) ABS skiljer sig markant från anpassad (individuell) när det gäller tillverkningsteknik och implementering. Om anpassad utveckling justeras omedelbart i enlighet med aktuella behov hos en viss bank, så ändras den replikerade när nya behov blir massiva och dyker upp i många banker. Således tillfredsställer ABS-marknaden bankernas nya behov med en betydande tidsförskjutning, som kommer att bestå av tiden för förståelse och formalisering av nya bankproblem, och sedan skapandet av system av ABS-utvecklarna: tid för design, programmering och komplexa felsökning av hela systemet som helhet.

SLUTSATS

Sålunda är informationsbankteknik processen att omvandla bankinformation baserat på metoder för att samla in, registrera, överföra, lagra och bearbeta data för att säkerställa förberedelse, antagande och genomförande av ledningsbeslut med hjälp av personlig och datorteknik. I finans- och kreditsystemet bidrar IBT till att bankfunktionerna presterar i rätt tid och av hög kvalitet och ökar också avsevärt ledningsnivån för både banksystemet som helhet och varje bank och är den praktiska implementeringen av informationsbanksystem ( ISS), men själva tekniken kommer att vara ineffektiv utan ett lämpligt system, men under moderna förhållanden är det inte lönsamt.

För närvarande erbjuder systemen konsumenterna nästan hela utbudet av tjänster som finns tillgängliga för kunderna på bankens kontor. Idag har fjärrtjänst blivit en av de vanliga och obligatoriska komponenterna i banktjänster.

På grund av möjligheten till fjärråtkomst av kunder till deras konton eliminerar banken behovet av kostnader för underhåll av personal och lokaler som krävs för traditionell kundservice, vilket gör att bankens kostnader förknippade med att bedriva verksamhet reduceras avsevärt. Naturligtvis kräver organisationen av en sådan tjänst investeringar, men kostnaderna i samband med lanseringen av ett sådant system är en storleksordning lägre än kostnaderna för att öppna ytterligare bankkontor. Till skillnad från ett bankkontor som verkar inom samma region, låter fjärrtjänstsystemet dig använda bankens tjänster från nästan var som helst i världen, vilket ger en ny grad av frihet för både banken och dess kunder. Det bör tilläggas att en positiv effekt från införandet av ett fjärrservicesystem kommer att visa sig om denna lösning uppfyller bankens krav för system av denna klass.

Den optimala organisationen av banktjänster, produkter och affärsprocesser är möjlig inom ramen för ett integrerat tillvägagångssätt för automatisering av informationsteknologi, med hänsyn till utsikterna för utvecklingen av bankverksamhet, på grundval av helt integrerad ABS. I sådana system implementeras hela utbudet av banktekniker i ett enda informationsutrymme för inter-bank och icke-bankinteraktion.

Sammanfattningsvis kan man med tillförsikt konstatera att långt ifrån alla nödvändiga lednings- och redovisningsverktyg har skapats för bankverksamhet, och därför kan nya intressanta utvecklingar inom detta område förväntas snart.

FÖRTECKNING ÖVER LITTERATURSTUDIE

1. Federal lag av den 2 december 1990 nr 395-1 "Om banker och bankverksamhet" (från och med februari 2011)

Banker och bank / Ed. prof. DET. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Bank / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Prior, 2005.

Bankrätt / Comp. I.A. Ivlev. - M .: Jurist, 2005.

Berezina M.P. Pengar i en modern tolkning // Företag och banker. - 2008. - Nr 22.

Vikulov V.S. Typologi för bankinnovationer // Ekonomisk förvaltning. - 2005. - Nr 7.

Ivasenko Yu.V. Ny bankteknik till företagens tjänst // Tekhnomir. - 2006. - Nr 1 (7)

Informationsteknik i redovisning och revision: lärobok. manual / Under. ed. CENTIMETER. Bychkova. - M .: TK Welby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Kovalev A. Banking engineering - the new world of finance // Finanschef. - 2007. - Nr 2.

Yu.S. Krupnov Om elektroniska pengars natur // Företag och banker. - 2006. - Nr 5.

P.V. Mikheeva Bankrätt. - M .: Prior, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Affärsbanksstrategi och kostnad. - M., 2005 .-- 304 sid.

Odintsov Yu.V. Bankverksamhet i den moderna världen. - M .: Dashkov och K., 2005.

Perechneva I. Ny teknik för banker för fjärrservice av kunder // Expert Ural. - 2009. - Nr 10 (367)

Rikhs O.L. Bildande och utveckling av RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Nr 5.

Soshina V. Uttagsautomater istället för kassörskor // BO. - 2009. - Nr 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c redovisning.

Ulyanova A.V. Bankteknik. - M .: Finans, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Banktjänster: aktuella trender. - M .: Prior, 2006.