1. Elektronik ödeme araçlarının kullanımı, bir para transferi operatörü tarafından bir müşteri ile yapılan elektronik bir ödeme aracının kullanımına ilişkin bir anlaşmanın yanı sıra para transferi operatörleri arasında yapılan anlaşmalar temelinde gerçekleştirilir.
2. Para transferi operatörü, müşterinin elektronik ödeme araçlarının kullanımına ilişkin bir anlaşma imzalamasını reddetme hakkına sahiptir.
3. Müşteriyle elektronik ödeme araçlarının kullanımına ilişkin bir anlaşma yapmadan önce, para transferi operatörü, müşteriyi elektronik ödeme aracını kullanma koşulları, özellikle yöntem ve yerler üzerindeki kısıtlamalar hakkında bilgilendirmekle yükümlüdür. kullanım, elektronik bir ödeme aracı kullanma riskinin arttığı durumlar.
4. Para transferi operatörü, müşteriye, müşteriyle yapılan sözleşmede öngörülen şekilde ilgili bir bildirim göndererek, elektronik ödeme araçlarını kullanarak her işlemin tamamlanması hakkında müşteriyi bilgilendirmekle yükümlüdür.
5. Para transferi operatörü, müşterinin kendisine elektronik ödeme aracının kaybı ve (veya) müşterinin rızası olmadan kullanımı hakkında bir bildirim gönderebilmesini sağlamakla yükümlüdür.
6. Para transferi operatörü, müşteriye gönderilen ve müşteriden alınan bildirimleri kayıt altına almak ve ilgili bilgileri en az üç yıl süreyle saklamakla yükümlüdür.
7. Para transferi operatörü, müşterinin elektronik ödeme araçlarını kullanımına ilişkin belge ve bilgileri, sözleşmede belirtilen şekilde müşteriye sağlamakla yükümlüdür.
8. Para transferi operatörü, müşterinin elektronik ödeme araçlarını kullanımıyla ilgili anlaşmazlıklar da dahil olmak üzere müşterinin başvurularını dikkate almak ve müşteriye değerlendirmenin sonuçları hakkında bilgi alma fırsatı sağlamakla yükümlüdür. Müşterinin talebi üzerine yazılı olarak yapılan başvurular dahil olmak üzere, sözleşme ile belirlenen süre içinde, ancak bu tür başvuruların alındığı tarihten itibaren 30 günü ve ayrıca başvuruların alındığı tarihten itibaren 60 günü geçmemek üzere fonların sınır ötesi transferi için elektronik bir ödeme aracı kullanılması durumunda.
9. Müşterinin elektronik ödeme yöntemini kullanması, müşteriden alınan bir bildirime dayanarak veya müşteri elektronik ödeme prosedürünü ihlal ederse para transferi operatörünün inisiyatifiyle para transferi operatörü tarafından askıya alınabilir veya sonlandırılabilir. Anlaşmaya göre ödeme yöntemi.
9.1. Para transferi operatörünün, müşterinin rızası olmadan para transferinin belirtilerine karşılık gelen işlemleri tespit etmesi durumunda, para transferi operatörü müşterinin elektronik ödeme aracını kullanımını askıya alır ve Maddenin 5.1 - 5.3 Bölümlerinde belirtilen işlemleri yapar. 8, bu Federal Yasanın ödeyenin elektronik parasının bakiyesinin azaltılmasıyla ilgili olarak. Müşteriden, bu Federal Yasanın 8. Maddesinin 5.2. Kısmının 2. Maddesinde belirtilen emrin yerine getirilmesinin yenilendiğinin teyidinin alınması üzerine, para transferi operatörü, müşteri tarafından elektronik ödeme araçlarının kullanımına derhal devam edecektir. Müşteri, bu Federal Yasanın 8. Maddesinin 5.2 Bölümünün 2. Maddesinde belirtilen emrin yerine getirilmesinin yenilenmesine dair onay almazsa, para transferi operatörü, sona erme tarihinden sonra müşteri tarafından elektronik ödeme araçlarının kullanımına devam eder. 8. Maddenin 5.1 Bölümünde belirtilen işlemleri yaptığı günden sonraki iki iş günü içinde
10. Müşterinin bir elektronik ödeme aracını kullanımının askıya alınması veya sona erdirilmesi, müşterinin ve operatörün, söz konusu kullanımın askıya alınmasından veya feshedilmesinden önce ortaya çıkan fon transferi yükümlülüklerini sona erdirmez.
11. Bir elektronik ödeme aracının kaybedilmesi ve (veya) müşterinin rızası olmadan kullanılması durumunda, müşteri, gerçeği keşfettikten hemen sonra para transferi operatörüne sözleşmede öngörülen biçimde ilgili bir bildirim göndermekle yükümlüdür. elektronik ödeme araçlarının kaybolması ve (veya) müşterinin onayı olmadan kullanılması, ancak en geç para transferi operatöründen tamamlanmış işlem bildiriminin alındığı günü takip eden gün.
11.1. Bir müşteriden alındığında - bu maddenin 11. Bölümünde belirtilen bildirimin tüzel kişiliği, müşterinin banka hesabından para çekildikten sonra, ödeme yapana hizmet veren para transferi operatörü, fon alıcısına hizmet eden para transferi operatörüne derhal göndermekle yükümlüdür. Fon alıcısının banka hesabına fon kredisi verilmesi veya fon alıcısının elektronik fon bakiyesinin arttırılması (bundan sonra - askıya alma bildirimi) Bankanın düzenleyici bir eylemi tarafından belirlenen biçimde ve şekilde askıya alma bildirimi Rusya'nın.
11.2. Alıcının banka hesabına para yatırılıncaya veya alıcının elektronik para bakiyesi artana kadar ödeyene hizmet veren para transferi operatöründen bir askıya alma bildirimi alınırsa, alıcıya hizmet veren para transferi operatörü beş yıla kadar askıya almakla yükümlüdür. bu bildirimin kendisine ulaştığı tarihten itibaren iş günü içinde, para transferi tutarı kadar fon alıcısının banka hesabına para yatırılması veya alıcının elektronik parasının bakiyesinin elektronik para transferi tutarı kadar artırılması ve derhal alıcıya bildirilmesi. Fon alıcısı ile fonların kredilendirilmesinin askıya alınması veya elektronik fon bakiyesinde bir artış hakkında imzalanan anlaşma ile belirlenen prosedüre uygun olarak fon alıcısı ve belirtilen süre içinde, fonları teyit eden belgeleri sunma ihtiyacı. aktarılan fonların alınmasının geçerliliği fonlar veya elektronik fonlar.
11.3. Fon alıcısına hizmet veren para transferi operatörü tarafından bu maddenin 11.2 bölümünde belirtilen eylemlerin gerçekleştirildiği tarihten itibaren beş iş günü içinde, fonların alıcısı, transfer edilen makbuzun geçerliliğini onaylayan belgeleri sunar. fonlar veya elektronik fonlar, fon alıcısına hizmet veren para transferi operatörü, fon alıcısının banka hesabına fon aktarmak veya fon alıcısının elektronik fon bakiyesini artırmakla yükümlüdür.
11.4. Fon alıcısına hizmet veren para transferi operatörü tarafından bu maddenin 11.2 bölümünde belirtilen eylemlerin gerçekleştirildiği tarihten itibaren beş iş günü içinde, fonların alıcısı, makbuzun geçerliliğini teyit eden belgeleri sunmazsa. aktarılan fonlar veya elektronik fonlar, fon alıcısına hizmet veren para transferi operatörü, belirtilen beş günlük sürenin sona ermesinden sonra en geç iki iş günü içinde ödeyene hizmet veren para transferi operatörüne fonları veya elektronik fonları iade etmekle yükümlüdür. Ödeme yapana hizmet veren para transferi operatörü, alıcıya hizmet veren para transferi operatörü tarafından makbuz tarihinden itibaren en geç iki gün içinde ödeyenin banka hesabına para transfer etmek veya ödeyenin elektronik para bakiyesini iade tutarı kadar artırmakla yükümlüdür. .
11.5. Paranın alıcının banka hesabına geçmesinden veya alıcının elektronik para bakiyesinin artmasından sonra ödeyene hizmet veren para transferi operatöründen askıya alma bildirimi gelmesi durumunda, alıcıya hizmet veren para transferi operatörü para transferini göndermekle yükümlüdür. ödeme yapana hizmet veren operatör fonları, fon alıcısının banka hesabına fon transferinin askıya alınmasının imkansızlığının bildirilmesi veya fon alıcısının elektronik fon bakiyesindeki artışın askıya alınması Rusya Merkez Bankası'nın düzenleyici yasası. Para transferi operatörü, bu maddenin 11.2 - 11.4 paragraflarında belirtilen gerekliliklerin uygun şekilde yerine getirilmesi sonucunda ortaya çıkan zararlardan müşteriye karşı sorumlu değildir.
14. Para transferi operatörü bu maddenin 4. bölümü uyarınca gerçekleştirilen işlem hakkında müşteriyi bilgilendirme yükümlülüğünü yerine getirirse ve müşteri bu maddenin 11. bölümü uyarınca para transferi operatörüne bir bildirim göndermemişse, para transferi işletmeci, müşterinin rızası olmadan gerçekleştirilen işlemin tutarını müşteriye geri ödemekle yükümlü değildir.15. Bir para transferi operatörünün, bir müşteriyi - bu maddenin 4. bölümü uyarınca gerçekleştirilen bir işlem hakkında bir kişiyi ve müşteriyi - bilgilendirme yükümlülüğünü yerine getirmesi durumunda, bir kişi, para transferi operatörüne aşağıdakiler uyarınca bir bildirim göndermiştir: Bu makalenin 11. bölümünde, fon transferi operatörü, müşteriden önce müşterinin rızası olmadan gerçekleştirilen belirtilen işlemin miktarını müşteriye tazmin etmelidir - bir kişi bir bildirim gönderir. Bu durumda, para transferi operatörü, müşterinin rızası olmadan işlemi gerektiren elektronik ödeme araçlarını kullanma prosedürünü ihlal ettiğini kanıtlamadıkça, müşterinin rızası olmadan gerçekleştirilen işlemin tutarını geri ödemekle yükümlüdür. - bir birey.
16. Bu maddenin 15. bölümünün, müşteriden önce müşterinin onayı olmadan gerçekleştirilen bir işlemin tutarını geri ödemek için operatörün para transfer etme yükümlülüğüne ilişkin hükümleri - bir kişinin bir bildirim göndermesi durumunda geçerli değildir. müşteriyi kullanan bir işlem - bu Federal Yasanın 10. maddesinin 4. bölümünde sağlanan elektronik ödeme araçlarının bir bireyi.
Kuruluşlar, sunum yapmadan elektronik yollarla kendi aralarında yerleşirler. Elektronik ödeme araçları için geçerli olan ve bu gibi durumlarda ÇKP'nin kullanılmasının gerekli olup olmadığı - makaleyi okuyun.
Soru: Kanunda yer alan “elektronik ödeme aracı sunmamak” ibaresi pratikte nasıl yorumlanabilir: 9. madde. Yazar kasalar, kuruluşlar ve (veya) bireysel girişimciler arasında sunumu olmadan elektronik bir ödeme aracı kullanarak yerleşim yaparken kullanılmaz Madde 2. Yazar kasa kullanımının özellikleri 05/22/2003 tarih ve 54-FZO sayılı Federal Kanun nakit ödeme yaparken ve (veya) elektronik ödeme araçlarını kullanarak ödeme yaparken yazar kasa kullanımı
Yanıt vermek: Kuruluşlar, girişimciler elektronik yollarla, onları sunmadan kendi aralarında yerleşirlerse yazarkasa ekipmanına ihtiyaç yoktur (,).
27 Haziran 2011 tarihli ve 161-FZ sayılı Kanuna göre « elektronik ödeme araçları - para transferi operatörünün müşterisinin, bilgi ve iletişim teknolojileri, ödeme kartları dahil elektronik medya ve diğer teknik cihazlar”.
Örneğin, Banka-müşteri sistemini kullanarak İnternet üzerinden mallar için ödeme.
Meşrulaştırma
Hangi durumlarda ÇKP uygulamak gerekir?
Durum: vatandaşlarla yapılan nakit dışı ödemeler için ÇKP uygulanmasının gerekli olup olmadığı. Alıcılar, ödeme kartları olmayan bir banka aracılığıyla faturalarını öderler.
evet ihtiyaç.
Kuruluşlar ve girişimciler, Rusya'daki yerleşimler için ÇKP'ye başvurmalıdır. Vatandaşlarla yapılan nakitsiz ödemeler istisna değildir.
MKT'nin uygulanamayacağı tüm durumlar 22 Mayıs 2003 tarih ve 54-FZ sayılı Kanun'da listelenmiştir. Özellikle, kuruluşlar, girişimciler, ibraz etmeden elektronik yollarla kendi aralarında yerleşirlerse yazar kasalara gerek yoktur (22 Mayıs 2003 tarihli ve 54-FZ sayılı Kanunun 2. maddesinin 9. fıkrası, Kanunun 3. maddesinin 19. kısmı 27 Haziran 2011 Sayı 161-FZ) *
Bir vatandaşın bir banka aracılığıyla kartsız bir hesap, makbuz veya ödeme emriyle nakit olmayan ödemesi de elektronik bir ödeme aracıdır. Aynı zamanda, vatandaşın ödemeyi nerede, doğrudan bankada veya kişisel hesabından banka hesabına yaptığı önemli değil. Bu nedenle, bu tür ödemeleri kabul eden kuruluş ve girişimcilerin MKT'ye başvurmaları gerekmektedir. Bankadan bir ödeme tavsiyesi aldığınızda kasiyer çekini yumruklayın. Rusya Maliye Bakanlığı, 28 Nisan 2017 tarihli ve 03-01-15 / 26324 sayılı bir mektupta bunu netleştirdi.
Bir ÇKP olmadan çalışabileceğiniz tüm durumlar
27 Haziran 2011 tarihli ve 161-FZ sayılı "Ulusal Ödeme Sistemine İlişkin Federal Kanun"
Kullanımı şu anda CRE kullanımını sağlamayan elektronik ödeme araçlarıyla (ödeme kartları hariç) yerleşim yapan kuruluşlar veya bireysel girişimcilerin 1 Temmuz 2018'den sonra başvurmaları gerekmektedir ().
ÇKP'nin, Rusya Federasyonu topraklarında, yasayla belirlenen durumlar dışında, yerleşimleri gerçekleştirirken tüm kuruluşlar ve bireysel girişimciler tarafından hatasız olarak kullanıldığını hatırlayın (22 Mayıs 2003 tarihli Federal Yasanın 1.2. maddesinin 1. fıkrası). 54-FZ ""; bundan sonra - 54-FZ sayılı Kanun).
Dolayısıyla, uzlaşmalar, satılan mallar, yapılan iş, verilen hizmetler, bahislerin kabulü ve kumar organizasyonu ve yürütülmesi için faaliyetler yürütürken kazanç şeklinde fonların ödenmesi için nakit veya elektronik ödeme araçları kullanılarak fonların kabulü veya ödenmesi anlamına gelir. piyango biletlerinin satışı, elektronik piyango biletleri, piyango bahislerinin kabulü ve piyangoların organizasyonu ve yürütülmesi için faaliyetlerin uygulanmasında ödül şeklinde fonların ödenmesi için para fonlarının alınması ().
Buna karşılık, bir elektronik ödeme aracı, para transferi operatörünün müşterisinin, bilgi kullanarak nakit olmayan ödemelerin uygulanan biçimleri çerçevesinde para transferi için emirler hazırlamasına, onaylamasına ve iletmesine izin veren bir araç veya yöntemdir. iletişim teknolojileri, ödeme kartlarının sayısı da dahil olmak üzere elektronik medya ve diğer teknik cihazlar (27 Haziran 2011 tarihli ve 161-FZ sayılı Federal Yasanın 3. maddesinin 19. maddesi). Bir örnek "e-cüzdan" dır.
Aynı zamanda, geçerli nakit dışı uzlaşma biçimleri çerçevesinde para transferi yoluyla mallar için ödeme yapılırken, tüketicinin mallar için satıcıya olan ödeme yükümlülükleri, devir siparişinde belirtilen miktarda yerine getirilmiş sayılır. fonlar, tüketiciye hizmet veren kredi kurumu tarafından icrasının onaylandığı andan itibaren (madde 3 7 Şubat 1992 tarihli 2300-1 sayılı Federal Yasanın 16.1. Maddesi "").
Bu nedenle, alıcı ile kullanıcı veya onun yetkilendirdiği bir kişi arasında doğrudan etkileşim olasılığını hariç tutanlar da dahil olmak üzere elektronik ödeme araçlarıyla hesaplama yaparken, kullanıcı, kredi kuruluşunun işlemin gerçekleştirildiğini onayladığı andan itibaren MKT'yi uygulamakla yükümlüdür. elektronik ödeme araçlarını transfer etme emri.
Aynı zamanda, kuruluşlar veya bireysel girişimciler () arasında sunumu olmadan elektronik bir ödeme aracı kullanarak yerleşim yaparken CRE uygulanmaz.
CRE'yi uygulamama hakkı, 1 Temmuz 2018'e kadar bu tür yerleşimleri gerçekleştiren kuruluşlar ve bireysel girişimciler için saklıdır (3 Temmuz 2016 tarihli 290-FZ sayılı Federal Yasanın 7. maddesinin 9. kısmı "Değişikliklere Dair" Federal Yasa" Uygulamasında yazarkasa ekipmanı ").
Ek olarak, 290-FZ sayılı Federal Kanunun yürürlüğe girdiği tarihten önce yürürlükte olan versiyonun, böyle bir elektronik kullanarak yerleşim yaparken ÇKP kullanıcılarını CRE kullanımından muaf tutan hükümler içermediği unutulmamalıdır. ödeme kartı olarak ödeme aracı.
"Elektronik ödeme aracı nedir?" sorusunun cevabı. Rusya Federasyonu mevzuatında bulunabilir.
Elektronik ödeme araçları
27.06.2011 N 161-FZ "ULUSAL ÖDEME SİSTEMİ HAKKINDA" Federal Yasasından alıntı :
161-FZ sayılı Kanunun terminolojisindeki elektronik ödeme aracı (3. maddenin 19. fıkrası), bir para transferi operatörünün müşterisinin, emirleri düzenlemek, onaylamak ve iletmek için izin veren bir araç ve (veya) yöntemdir. özel teknolojiler ve bilgi taşıyıcıları kullanarak fon transferi.
Para transferi operatörleri, ulusal ödeme sistemindeki kilit aktörlerdir. Bunlar, para transfer etme hakkına sahip kuruluşlardır. Onlar:
- Rusya Bankası;
- Vnesheconombank;
- Para transferi yapma hakkına sahip kredi kuruluşları.
2. Elektronik ödeme aracı türleri
Bireyler tarafından kullanılabilecek iki tür elektronik ödeme aracı vardır - kişiselleştirilmiş ve kişiselleştirilmemiş ödeme araçları.
Kişiler, 15.000 rubleyi veya eşdeğeri döviz cinsinden tutarları transfer ettiğinde kişiselleştirilmiş bir ödeme yöntemi kullanılır.Bu tür elektronik ödeme araçlarıyla, müşteriyle ilgili bilgiler, orijinal belgeler veya noter tarafından onaylanmış kopyalar kullanılarak belirlenir. Operatör, bu bilgilerin üçüncü şahıslara ifşa edilmemesini garanti eder. Tüm ödemeler bu tür ödeme araçlarıyla tanımlanır ve elektronik para bakiyesi 100.000 rubleyi (veya Rusya Merkez Bankası oranındaki döviz cinsinden eşdeğer tutarı) geçmemelidir.
Müşteriyle ilgili herhangi bir kimlik tespit edilmemişse, yani operatör müşteri hakkında bilgi sağlamamışsa, elektronik bir ödeme aracı kişiselleştirilmemiştir. Bu durumda, işlem limiti ve fon bakiyesi, kişiselleştirilmiş bir ödeme yönteminden daha azdır.
Kişiselleştirilmemiş bir ödeme aracından aktarılan toplam fon miktarı 40.000 rubleyi geçmemelidir. ayda ve bakiye herhangi bir zamanda 15.000 ruble'den az olmalıdır.
Müşterisini tanımlarken, operatörün ona daha fazla güvendiği sonucuna varılabilir - bu, müşterinin kaldırabileceği miktara yansır. Kişiselleştirilmemiş hesap, bu tür fırsatlarda kısıtlanır.
Kurumsal bir elektronik ödeme aracı oluştururken tüzel kişiler ve bireysel girişimciler tanımlanmalıdır. İş gününün sonunda böyle bir ödeme aracındaki fon bakiyesi 100.000 rubleyi veya döviz cinsinden 100.000 rubleye eşdeğer tutarı geçmemelidir. Rusya Merkez Bankası oranında.
3. Elektronik ödeme araçlarının amacı
Elektronik ödeme araçları, ödeme talimatlarının iletim hızını artırmak için tasarlanmıştır. Sayesinde Bu türödeme araçları, bankacılık işlemleriyle ilgili bilgilerin işlenmesini basitleştirir ve ayrıca ödeme belgelerinin işlem maliyetini azaltır.
Aşağıdaki görevler daha çok faydalarla ilgilidir:
- Kolaylık. Bu nedenle, alıcının bir sürü para ve cüzdanda değişiklik yapmaktansa birden fazla ödeme kartına sahip olması daha uygundur, ancak elektronik ödeme araçlarının yasal ihale statüsüne sahip olmadığını da bilmelisiniz.
- Plastik kart kullanırken, sanal para deposu olarak kullanılabilir.
- Kartın çalınması durumunda sahibi kartı bloke ederek paradan tasarruf edebilir.
Yukarıdakilerin tümü, "Elektronik ödeme aracı nedir?" Sorusunun cevabını yansıtmaktadır.
1. Elektronik para transferi, müşterinin kimliği ile, müşterinin basitleştirilmiş kimliği ile gerçekleştirilir - bir birey veya kimlik olmadan, 7 Ağustos 2001 tarihli Federal Yasa N 115-FZ "Yasallaştırmayla Mücadele (Aklama ile Mücadele) ) Suç Yoluyla Elde Edilen Gelirler ve Terörün Finansmanı ".
2. Elektronik para operatörünün bir müşterinin kimliğini belirlemesi durumunda - 7 Ağustos 2001 tarihli Federal Yasa uyarınca bir birey N 115-FZ "Ceza Yoluyla Elde Edilen Gelirlerin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanı Hakkında", elektronik ödeme araçlarının kullanımı bir müşteri - elektronik fon bakiyesinin herhangi bir zamanda 600 bin ruble'yi veya resmi döviz kuru üzerinden 600 bin ruble'ye eşdeğer döviz cinsinden bir miktarı geçmemesi koşuluyla bir kişi tarafından gerçekleştirilir. Rusya Bankası. Belirtilen elektronik ödeme yöntemi kişiselleştirilmiştir.
(önceki baskıdaki metne bakın)
4. Elektronik para operatörü bir müşteriyi - 7 Ağustos 2001 N 115-FZ "Ceza Yoluyla Elde Edilen Gelirlerin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Hakkında" Federal Yasası uyarınca bir bireyi tespit edemezse, elektronik araçlar ödeme, bir müşteri tarafından kullanılacaktır - bu maddenin 5.1 bölümünde belirtilen durum dışında, elektronik fon bakiyesinin herhangi bir zamanda 15 bin rubleyi geçmemesi koşuluyla bir kişi. Belirtilen elektronik ödeme yöntemi kişiselleştirilmemiştir.
(önceki baskıdaki metne bakın)
5. Kişiselleştirilmemiş bir elektronik ödeme aracı kullanılarak aktarılan toplam elektronik fon miktarı, bu maddenin 5.1 bölümünde belirtilen durum dışında, takvim ayı başına 40 bin ruble'yi aşamaz.
(önceki baskıdaki metne bakın)
5.1. Elektronik para operatörü, bir müşterinin basitleştirilmiş bir tanımlamasını yapıyorsa - 7 Ağustos 2001 tarihli Federal Yasa uyarınca bir birey N 115-FZ "Ceza Yoluyla Elde Edilen Gelirlerin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele", Kişiselleştirilmemiş elektronik ödeme araçları, bir müşteri tarafından gerçekleştirilebilir - elektronik para bakiyesinin herhangi bir zamanda 60 bin ruble'yi geçmemesi koşuluyla, tüzel kişiler, bireysel girişimciler lehine elektronik para transferi için bir kişi ve bu tür kişiselleştirilmemiş elektronik ödeme araçları kullanılarak aktarılan toplam elektronik para miktarı, takvim ayı başına 200 bin ruble'yi geçmez.
5.2. Kişiselleştirilmemiş bir elektronik ödeme aracı, basitleştirilmiş tanımlamadan geçmemiş bireysel bir müşteri tarafından elektronik fonları başka bir bireye aktarmak veya başka bir kişiden aktarılan elektronik fonları almak için kullanılamaz.
5.3. Elektronik para operatörü, bir müşterinin basitleştirilmiş bir kimliğini gerçekleştirirken - 7 Ağustos 2001 tarihli Federal Yasa uyarınca bir birey N 115-FZ "Ceza Yoluyla Elde Edilen Gelirlerin Yasallaştırılması (Aklanması) ve Terörizmin Finansmanı ile Mücadele Üzerine" bireysel bir müşteriye, belirtilen Federal Yasa tarafından sağlanan basitleştirilmiş tanımlama yöntemlerinden herhangi biri için bir fırsat seçeneği sunmanın yanı sıra, belirtilen müşteriye elektronik bir ödeme yönteminin kullanılmasını sağlayan bilgileri sağlamakla yükümlüdür.
6. Elektronik para operatörü, bu transfer sonucunda bu maddenin 2 ve 5.1 numaralı paragraflarında belirtilen tutarların aşılması durumunda elektronik para transferi gerçekleştirmez. Bu durumda, müşterinin elektronik parasının bakiyesi (bir kısmı) pahasına - emriyle, bu Federal Yasanın 7. maddesinin 20. ve 21. bölümlerinde öngörülen işlemler gerçekleştirilebilir.
(önceki baskıdaki metne bakın)
7. Bir müşteri tarafından elektronik bir ödeme yönteminin kullanılması - bir tüzel kişilik veya bireysel bir girişimci, 7 Ağustos 2001 tarihli Federal Yasa N 115-FZ "Yasallaştırmaya Karşı Mücadele Üzerine" uyarınca bir elektronik para operatörü tarafından tanımlanmasıyla gerçekleştirilir. Suç Yoluyla Elde Edilen Gelirlerin Aklanması ve Terörün Finansmanı ". Belirtilen elektronik ödeme şekli kurumsaldır. Kurumsal bir elektronik ödeme aracının kullanımı, elektronik para bakiyesinin 600 bin ruble'yi veya Rusya Merkez Bankası'nın resmi oranı üzerinden 600 bin rubleye eşdeğer döviz tutarını aşmaması koşuluyla gerçekleştirilir. elektronik para operatörünün iş günü.
(önceki baskıdaki metne bakın)
9. Bu maddenin 7. bölümünde belirtilen miktarın aşılması halinde, elektronik para operatörü, belirtilen limiti aşan miktarda parayı emri olmadan bir tüzel kişinin veya bireysel girişimcinin banka hesabına yatırmak veya transfer etmekle yükümlüdür.