1. 전자결제수단의 이용은 송금사업자가 고객과 체결한 전자결제수단 이용에 관한 계약 및 송금사업자간에 체결된 계약에 의거하여 이루어집니다.
2. 송금 운영자는 고객이 전자 결제 수단 사용에 대한 계약 체결을 거부할 권리가 있습니다.
3. 전자 결제 수단 사용에 관해 고객과 계약을 체결하기 전에 송금 운영자는 전자 결제 수단 사용 조건, 특히 방법 및 장소에 대한 제한 사항에 대해 고객에게 알릴 의무가 있습니다. 사용, 전자 지불 수단 사용의 위험 증가 사례.
4. 송금 운영자는 고객과의 계약에서 규정한 방식으로 해당 통지를 고객에게 보내 전자 결제 수단을 사용한 각 거래의 완료에 대해 고객에게 알릴 의무가 있습니다.
5. 송금 운영자는 고객이 고객의 동의 없이 전자 결제 수단의 분실 및(또는) 사용에 대한 알림을 고객에게 보낼 수 있도록 해야 합니다.
6. 송금 운영자는 고객에게 전송 및 수신된 알림을 기록하고 관련 정보를 최소 3년 동안 보관할 의무가 있습니다.
7. 송금 운영자는 계약에서 규정한 방식으로 고객의 전자 결제 수단 사용과 관련된 문서 및 정보를 고객에게 제공할 의무가 있습니다.
8. 송금 운영자는 고객의 전자 결제 수단 사용과 관련된 분쟁의 경우를 포함하여 고객의 신청을 고려할 의무가 있으며 고객에게 고려 결과에 대한 정보를 받을 기회를 제공할 의무가 있습니다. 고객의 요청에 따른 서면을 포함하여 계약에 의해 설정된 기간 내에 그러한 신청서를 접수한 날로부터 30일 이내, 또한 신청서를 접수한 날로부터 60일 이내 자금의 국가간 이체를 위해 전자 지불 수단을 사용하는 경우.
9. 고객이 전자적 결제 수단을 사용하는 절차를 위반하는 경우 고객의 통지를 기반으로 또는 송금 사업자의 주도에 따라 송금 사업자에 의해 고객의 전자 결제 수단 사용이 중지 또는 종료될 수 있습니다. 계약에 따른 지불 수단.
9.1. 송금 운영자가 고객의 동의 없이 송금의 징후에 해당하는 거래를 감지한 경우 송금 운영자는 고객의 전자 결제 수단 사용을 중지하고 제 5.1-5.3 조에 제공된 조치를 취합니다. 8 이 연방법의 지불인의 전자화폐 잔액 감소와 관련하여. 이 연방법 제 8 조 제 5.2 항 2 항에 명시된 주문 실행의 갱신 확인을 고객으로부터 받으면 송금 운영자는 즉시 고객의 전자 지불 수단 사용을 재개해야합니다. 고객이 이 연방법 8조 5.2조 2항에 명시된 주문의 실행 갱신 확인을 받지 못한 경우, 송금 운영자는 만료 시 고객의 전자 결제 수단 사용을 재개합니다. 8조 5.1항에 규정된 조치를 수행한 날로부터 영업일 기준 2일
10. 고객의 전자 결제 수단 사용이 중단 또는 종료되더라도 해당 사용이 중단 또는 종료되기 전에 발생한 자금 이체에 대한 고객 및 운영자의 의무는 종료되지 않습니다.
11. 전자 결제 수단의 분실 및(또는) 고객의 동의 없이 사용하는 경우, 고객은 사실을 발견한 즉시 계약에 명시된 형식으로 송금 운영자에게 해당 통지를 보내야 합니다. 전자 결제 수단의 분실 및(또는) 고객의 동의 없이 이를 사용한 경우(단, 송금 사업자로부터 거래 완료 통지를 받은 날의 다음 날까지)
11.1. 고객-법인으로부터 이 조의 파트 11에 명시된 통지를 받으면 고객의 은행 계좌에서 자금을 인출한 후 지불인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자는 즉시 자금 수령인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자를 보낼 의무가 있습니다. 은행의 규제 행위에 의해 설정된 형식 및 방식으로 자금 수령인의 은행 계좌로 자금을 입금하거나 자금 수령인의 전자 자금 잔액을 늘리는 정지 통지 (이하 - 정지 통지) 러시아의.
11.2. 자금이 수취인의 은행 계좌에 입금되거나 수취인의 전자화폐 잔액이 증가할 때까지 지급인을 서비스하는 송금 사업자로부터 일시 중지 통지를 받은 경우 수취인을 서비스하는 송금 운영자는 최대 5년간 일시 중지될 의무가 있습니다. 통지를 받은 날부터 영업일 기준으로 송금액만큼 수취인의 은행계좌에 입금하거나 전자화폐이체한 금액만큼 수취인의 전자화폐 잔액을 늘린 후 이를 즉시 통지합니다. 자금 수령인과 체결한 계약에 따라 설정된 절차에 따라 자금 수령인, 자금 신용 정지 또는 전자 자금 잔액 증가 및 지정된 기간 내에 이를 확인하는 문서 제출 필요 에서 이체된 자금을 수령하는 유효성 펀드 또는 전자 펀드.
11.3. 자금 수령인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자가 실행한 날로부터 5영업일 이내에 이 조의 11.2부에서 규정한 조치, 자금 수령인이 이체된 자금 수령의 유효성을 확인하는 문서를 제출하는 경우 또는 전자 자금, 자금 수취인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자는 자금 수령인의 은행 계좌로 자금을 이체하거나 자금 수령인의 전자 자금 잔액을 늘릴 의무가 있습니다.
11.4. 자금 수령인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자가 실행한 날로부터 5영업일 이내에 이 조의 11.2항에 제공된 조치, 자금 수령인이 자금 수령의 유효성을 확인하는 문서를 제출하지 않는 경우 이체된 자금 또는 전자 자금, 자금 수령인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자는 지정된 5일 기간이 만료된 후 영업일 기준 2일 이내에 지급인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자에게 자금 또는 전자 자금을 반환해야 합니다. 지불인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자는 수령일로부터 2일 이내에 수취인에게 서비스를 제공하는 송금 운영자가 반환한 금액만큼 지불인의 은행 계좌로 자금을 이체하거나 지불인의 전자 화폐 잔액을 늘릴 의무가 있습니다. .
11.5. 수취인의 은행계좌로 자금이 입금되거나 수취인의 전자화폐 잔고가 증가한 후 지급인에게 서비스를 제공하는 송금사업자로부터 일시중지 통지를 받은 경우 수취인을 대상으로 하는 송금사업자는 송금을 할 의무가 있습니다. 지급인에게 서비스를 제공하는 운영자 자금, 자금 수령인의 은행 계좌로 자금 이체를 중단하거나 자금 수령인의 전자 펀드 잔액 증가를 러시아 은행의 규제 행위. 송금 운영자는 이 기사의 단락 11.2 - 11.4에 제공된 요구 사항을 적절하게 이행한 결과 발생한 손실에 대해 고객에게 책임을 지지 않습니다.
14. 송금 운영자가 본 조의 파트 4에 따라 수행된 거래에 대해 고객에게 알릴 의무를 이행하고 고객이 이 조의 파트 11에 따라 송금 운영자에게 통지를 보내지 않은 경우, 송금 운영자는 고객의 동의 없이 수행된 거래 금액에 대해 고객에게 상환할 의무가 없습니다.15. 송금 운영자가 본 조의 파트 4에 따라 수행된 거래에 대해 고객(개인 및 고객)에게 통지할 의무를 이행하는 경우 개인은 이 기사의 파트 11에서 자금 이체 운영자는 개인이 알림을 보내기 전에 클라이언트의 동의 없이 수행된 지정된 작업 금액에 대해 클라이언트에게 상환해야 합니다. 이 경우 송금업자는 고객이 고객의 동의 없이 거래를 한 전자결제수단의 이용절차를 위반하였음을 입증하지 않는 한 고객의 동의 없이 이루어진 거래금액을 변제할 의무가 있습니다. - 개인.
16. 개인이 통지를 보내기 전에 클라이언트의 동의 없이 수행된 작업의 금액을 상환하기 위해 자금을 이체해야 하는 운영자의 의무에 관한 이 조 파트 15의 조항은 다음의 경우에는 적용되지 않습니다. 클라이언트를 사용한 작업 -이 연방법 제 10 조 4 항에 제공된 전자 지불 수단의 개인.
조직은 제시하지 않고 전자적 수단으로 그들 사이에 정착합니다. 전자 지불 수단에 적용되는 사항과 그러한 경우 CCP를 사용해야 하는지 여부 - 기사를 읽으십시오.
의문:법률에서 "전자 지불 수단을 제시하지 않음"이라는 문구를 실제로 어떻게 해석할 수 있습니까? 금전 등록기는 조직 및 (또는) 개인 기업가 간의 제시 없이 전자 결제 수단을 사용하여 결제할 때 사용되지 않습니다. 현금 결제 및(또는) 전자 결제 수단을 사용한 결제 시 금전 등록기 사용
대답:조직, 기업가가 제시하지 않고 전자 수단으로 스스로 정착하는 경우 금전 등록기 장비가 필요하지 않습니다(,).
2011년 6월 27일자 법률 No. 161-FZ에 의거 « 전자 지불 수단 - 송금 운영자의 고객이 정보를 사용하여 적용되는 비현금 지불 형식의 틀 내에서 자금 이체를 목적으로 지침을 작성, 인증 및 전송할 수 있는 수단 및(또는) 방법 및 통신 기술, 지불 카드를 포함한 전자 미디어 및 기타 기술 장치 ".
예를 들어, 은행 고객 시스템을 사용하여 인터넷을 통한 상품 지불.
정당화
CCP를 적용해야 하는 경우
상황:시민과의 비현금 지불에 CCP를 적용해야 하는지 여부. 구매자는 지불 카드 없이 은행을 통해 청구서를 지불합니다.
네 필요합니다.
조직과 기업가는 러시아 정착을 위해 CCP를 적용해야 합니다. 시민과의 무현금 결제도 예외는 아닙니다.
CCP를 적용할 수 없는 모든 경우는 2003년 5월 22일 No. 54-FZ 법에 나와 있습니다. 특히 조직, 기업가가 제시하지 않고 전자 수단으로 스스로 정착하는 경우 금전 등록기가 필요하지 않습니다 (2003 년 5 월 22 일 No. 54-FZ 법률 2 조 9 항, 법 3 조 19 항 2011년 6월 27일 No. 161-FZ) *
카드가없는 계좌, 영수증 또는 지불 주문으로 은행을 통한 시민의 비 현금 지불도 전자 지불 수단입니다. 동시에 시민이 은행에서 직접 또는 개인 계좌를 통해 은행 계좌로 지불한 위치는 중요하지 않습니다. 따라서 이러한 지불을 수락하는 조직 및 기업가는 CCP를 적용해야 합니다. 은행에서 지불 조언을 받으면 계산원의 수표에 펀치를 날리십시오. 러시아 재무부는 2017년 4월 28일자 No. 03-01-15 / 26324의 서신에서 이를 명확히 했습니다.
CCP 없이 일할 수 있는 모든 경우
2011년 6월 27일 연방법 No. 161-FZ "국가 지불 시스템"
현재 CRE를 사용할 수 없는 전자결제수단(결제카드 제외)으로 결제하는 단체 또는 개인사업자는 2018년 7월 1일() 이후 신청해야 합니다.
CCP는 법률에 의해 설정된 경우를 제외하고 모든 조직과 개인 기업가가 정착을 수행 할 때 반드시 러시아 연방 영토에서 사용된다는 것을 상기하십시오 (2003 년 5 월 22 일 연방법 제 1.2 조 1 항 No. 54-FZ "", 이하 - 법률 번호 54-FZ).
따라서 정산은 판매된 상품, 수행된 작업, 제공된 서비스에 대한 현금 또는 전자적 지불 수단을 사용하여 자금을 수락하거나 지불하는 것을 의미하며, 조직 및 행동을 위한 활동을 수행할 때 승리하는 형태로 베팅을 수락하고 자금을 지불합니다. 도박, 복권 판매, 전자 복권, 복권 수락 및 복권의 조직 및 수행을위한 활동 구현에서 상금 형태의 자금 지불을위한 돈을받는 것 ().
차례로, 전자 지불 수단은 송금 운영자의 고객이 정보를 사용하여 적용된 비현금 지불 형식의 틀 내에서 자금을 이체하기 위해 주문을 작성, 인증 및 전송할 수 있는 수단 또는 방법입니다. 통신 기술, 지불 카드 수를 포함한 전자 미디어 및 기타 기술 장치(2011년 6월 27일 No. 161-FZ "" 연방법 3조 19항). 예는 "전자 지갑"입니다.
동시에, 적용 가능한 비현금 결제 방식의 틀 내에서 자금을 이체하여 상품 대금을 지불할 때, 상품 대금을 지불해야 하는 판매자에 대한 소비자의 의무는 양도 명령에 지정된 금액으로 이행된 것으로 간주됩니다. 소비자에게 서비스를 제공하는 신용 기관이 실행을 확인한 순간부터 자금 (1992 년 2 월 7 일 연방법 No. 2300-1 ""의 16.1 조 3 항).
따라서 구매자와 사용자 또는 그에 의해 승인 된 사람 간의 직접적인 상호 작용 가능성을 배제한 것을 포함하여 전자 지불 수단으로 계산할 때 사용자는 신용 기관이 실행을 확인하는 순간부터 CCP를 적용해야합니다. 전자 지불 수단을 양도하는 명령.
동시에 조직이나 개인 기업가 사이에서 제시하지 않고 전자 지불 수단을 사용하여 결제하는 경우 CRE가 적용되지 않습니다().
CRE를 적용하지 않을 권리는 2018년 7월 1일까지 이러한 종류의 합의를 수행하는 조직 및 개인 기업가에게 유보됩니다(2016년 7월 3일 No. 290-FZ의 연방법 7조 9항 "개정 연방법" " 응용 프로그램 금전 등록기 장비 ").
또한 연방법 290-FZ의 발효일 이전에 시행되었던 버전에는 이러한 전자를 사용하여 결제할 때 CCP 사용자가 CRE를 사용하는 것을 면제하는 조항이 포함되어 있지 않다는 점을 염두에 두어야 합니다. 지불 카드로 지불 수단.
"전자 결제 수단이란 무엇입니까?"라는 질문에 대한 답변입니다. 러시아 연방 법률에서 찾을 수 있습니다.
전자결제수단
2011년 6월 27일 연방법 N 161-FZ "국가 지불 시스템"에서 발췌 :
Law N 161-FZ(3조 19항)의 용어로 전자 지불 수단은 송금 사업자의 고객이 다음을 위해 주문을 작성, 인증 및 전송할 수 있도록 하는 수단 및(또는) 방법입니다. 특수 기술 및 정보 매체를 사용하여 자금을 이체합니다.
송금 운영자는 국가 지불 시스템의 핵심 행위자입니다. 이들은 자금을 이체할 권리가 있는 조직입니다. 그들은:
- 러시아 은행;
- Vnesheconombank;
- 송금을 할 수 있는 권리가 있는 신용 기관.
2. 전자결제수단의 종류
개인이 사용할 수 있는 전자 결제 수단에는 개인화 및 비개인화 결제 수단의 두 가지 유형이 있습니다.
개인이 15,000루블 또는 이에 상응하는 금액을 외화로 송금할 때 개인화 결제수단을 사용하며, 이러한 전자결제수단은 원본 또는 공증인이 인증한 사본을 사용하여 고객에 대한 정보를 설정합니다. 운영자는 이 정보를 제3자에게 공개하지 않을 것을 보장합니다. 모든 지불은 이러한 유형의 지불 수단으로 식별되며 전자 화폐의 잔액은 100,000루블(또는 러시아 은행의 환율에 상응하는 외화 금액)을 초과해서는 안 됩니다.
전자 결제 수단은 고객에 대한 식별이 수행되지 않은 경우(예: 운영자가 고객에 대한 정보를 설정하지 않은 경우) 개인화되지 않습니다. 이 경우 운영 한도 및 잔액은 개인화 된 지불 수단보다 적습니다.
하나의 개인화되지 않은 지불 수단에서 이체된 총 자금 금액은 40,000루블을 초과해서는 안 됩니다. 한 달에 잔액은 언제든지 15,000 루블 미만이어야합니다.
그의 클라이언트를 식별할 때 운영자는 그를 더 신뢰한다는 결론을 내릴 수 있습니다. 이는 클라이언트가 처리할 수 있는 양에 반영됩니다. 개인화되지 않은 계정은 이러한 기회에 축소됩니다.
법인 전자 결제 수단을 생성할 때 법인 및 개인 기업가를 식별해야 합니다. 근무일이 끝날 때 이러한 지불 수단의 잔액은 100,000루블 또는 100,000루블에 해당하는 외화 금액을 초과해서는 안 됩니다. 러시아 은행의 비율로.
3. 전자적 결제수단의 이용 목적
전자 지불 수단은 지불 지침의 전송 속도를 높이기 위해 설계되었습니다. 덕분에 이런 종류지불 수단은 은행 업무에 대한 정보 처리를 단순화하고 지불 문서 처리 비용을 줄입니다.
다음 할당은 혜택과 더 관련이 있습니다.
- 편의. 따라서 구매자는 많은 돈과 지갑의 변경보다 여러 지불 카드를 가지고있는 것이 더 편리하지만 전자 지불 수단은 공식 화폐의 지위가 없다는 것도 알아야합니다.
- 플라스틱 카드를 사용하면 가상의 자금 저장소로 사용할 수 있습니다.
- 카드를 도난당한 경우 소유자는 카드를 차단하여 비용을 절약할 수 있습니다.
위의 모든 내용은 "전자 결제 수단이란 무엇입니까?"라는 질문에 대한 답변을 반영합니다.
1. 전자 화폐의 이체는 2001년 8월 7일자 연방법 N 115-FZ "On Combating the Legalization (Laundering ) 범죄로 얻은 소득 및 테러 자금 조달 ".
2. 전자 화폐 운영자가 2001년 8월 7일자 연방법률 N 115-FZ "범죄로 얻은 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"에 따라 고객-개인의 식별을 수행하는 경우, 전자 지불 수단의 사용은 고객-개인, 언제든지 전자 자금의 잔액이 600,000 루블을 초과하지 않거나 공식 환율로 600,000 루블에 해당하는 외화 금액을 초과하지 않아야합니다. 러시아 은행. 지정된 전자 결제 수단은 개인화됩니다.
(이전 판의 텍스트 참조)
4. 전자 화폐 운영자가 2001년 8월 7일자 연방법률 N 115-FZ "범죄로 얻은 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"에 따라 개인 - 고객을 식별하지 못하는 경우 전자적 수단 지불은이 기사의 5.1 부분에 제공된 경우를 제외하고 언제든지 전자 자금의 잔액이 15,000 루블을 초과하지 않는 경우 개인 - 클라이언트가 사용해야합니다. 지정된 전자 결제 수단은 개인화되지 않았습니다.
(이전 판의 텍스트 참조)
5. 하나의 개인화되지 않은 전자 결제 수단을 사용하여 이체된 전자 자금의 총액은 이 조의 5.1항에 제공된 경우를 제외하고 역월당 40,000루블을 초과할 수 없습니다.
(이전 판의 텍스트 참조)
5.1. 전자 화폐 운영자가 2001년 8월 7일자 연방법률 N 115-FZ "범죄로 획득한 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"에 따라 개인의 단순화된 식별을 수행하는 경우, 개인화되지 않은 전자 지불 수단은 언제든지 전자 화폐의 잔액이 60,000 루블을 초과하지 않는 경우에 한하여 법인, 개인 기업가를 위해 전자 화폐를 이체하는 개인에 의해 수행될 수 있습니다. 개인화되지 않은 전자 지불 수단을 사용하여 이체된 전자 화폐의 총액은 역월당 200,000루블을 초과하지 않습니다.
5.2. 개인화되지 않은 전자 결제 수단은 간소화된 식별을 거치지 않은 개인 고객이 다른 개인에게 전자 자금을 이체하거나 다른 개인으로부터 이체된 전자 자금을 받는 데 사용할 수 없습니다.
5.3. 전자 화폐 운영자는 2001년 8월 7일 연방법에 따라 개인의 단순화된 식별을 수행할 때 N 115-FZ "범죄적 획득 소득의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달"에 따라 다음을 제공할 의무가 있습니다. 지정된 연방법에서 제공하는 단순화된 식별 방법 중 하나를 선택할 수 있는 기회가 있는 개별 고객은 물론 전자 결제 수단의 사용을 보장하는 정보를 지정된 고객에게 제공합니다.
6. 전자화폐 운영자는 전자화폐 이체의 결과 본 조 2항 및 5.1항에 명시된 금액을 초과하는 경우 전자화폐 이체를 수행하지 않습니다. 이 경우 고객의 전자 화폐 잔액(일부)을 희생하여 개인의 명령에 따라 이 연방법 7조 20항 및 21항에 규정된 운영을 수행할 수 있습니다.
(이전 판의 텍스트 참조)
7. 클라이언트의 전자 결제 수단 사용 - 법인 또는 개인 기업가는 2001년 8월 7일자 연방법률 N 115-FZ "On Counteracting Legalization에 따라 전자 화폐 운영자가 식별하여 수행합니다. 범죄로 얻은 소득의 (세탁) 및 테러 자금 조달 ". 지정된 전자 결제 수단은 법인입니다. 기업 전자 지불 수단의 사용은 전자 화폐의 잔액이 600,000 루블을 초과하지 않거나 연말에 러시아 은행의 공식 환율로 600,000 루블에 해당하는 외화 금액을 초과하지 않는 경우 수행됩니다. 전자 화폐 운영자의 근무일.
(이전 판의 텍스트 참조)
9. 이 조의 7부에 명시된 금액을 초과하는 경우 전자 화폐 운영자는 명령 없이 지정된 한도를 초과하는 금액을 법인 또는 개인 사업자의 은행 계좌에 입금하거나 이체해야 합니다.