1. Bruk av elektroniske betalingsmidler utføres på grunnlag av avtale om bruk av elektronisk betalingsmiddel inngått av en pengeoverføringsoperatør med en klient, samt avtaler inngått mellom pengeoverføringsoperatører.
2. Pengeoverføringsoperatøren har rett til å nekte klienten å inngå avtale om bruk av elektronisk betalingsmiddel.
3. Før avtale med klienten om bruk av elektronisk betalingsmiddel inngås, er pengeoverføringsoperatøren forpliktet til å informere klienten om vilkårene for bruk av det elektroniske betalingsmidlet, særlig om eventuelle begrensninger på metodene og stedene. av bruk, tilfeller av økt risiko ved bruk av elektronisk betalingsmiddel.
4. Pengeoverføringsoperatøren er forpliktet til å informere klienten om gjennomføringen av hver transaksjon ved bruk av det elektroniske betalingsmidlet ved å sende klienten en tilsvarende melding på den måten avtalen med klienten foreskriver.
5. Pengeoverføringsoperatøren er forpliktet til å sørge for at klienten kan sende ham en melding om tap av et elektronisk betalingsmiddel og (eller) bruk av det uten klientens samtykke.
6. Pengeoverføringsoperatøren plikter å registrere meldingene som sendes til klienten og mottas fra klienten, samt å oppbevare relevante opplysninger i minst tre år.
7. Pengeoverføringsoperatøren plikter å gi klienten dokumenter og opplysninger knyttet til klientens bruk av sitt elektroniske betalingsmiddel, på den måte avtalen foreskriver.
8. Pengeoverføringsoperatøren plikter å vurdere klientens søknader, herunder ved tvister knyttet til klientens bruk av hans elektroniske betalingsmiddel, samt gi klienten mulighet til å motta informasjon om resultatet av vederlaget. av søknader, inkludert skriftlig på klientens forespørsel, innen perioden fastsatt i avtalen, men ikke mer enn 30 dager fra datoen for mottak av slike søknader, og heller ikke mer enn 60 dager fra datoen for mottak av søknader i ved bruk av elektronisk betalingsmiddel for grenseoverskridende overføring av midler.
9. Kundens bruk av elektronisk betalingsmiddel kan suspenderes eller avsluttes av pengeoverføringsoperatøren på grunnlag av melding mottatt fra klienten eller på initiativ fra pengeoverføringsoperatøren dersom klienten bryter prosedyren for bruk av den elektroniske betalingsmiddel i henhold til avtalen.
9.1. I tilfeller hvor pengeoverføringsoperatøren oppdager transaksjoner som tilsvarer tegnene på en pengeoverføring uten kundens samtykke, suspenderer pengeoverføringsoperatøren kundens bruk av et elektronisk betalingsmiddel og iverksetter handlingene fastsatt i del 5.1 - 5.3 i artikkel 8 i forhold til å redusere saldoen til betalerens elektroniske penger i denne føderale loven. Etter mottak fra klienten om bekreftelse på fornyelsen av utførelsen av ordren spesifisert i klausul 2 i del 5.2 i artikkel 8 i denne føderale loven, skal pengeoverføringsoperatøren umiddelbart gjenoppta bruken av de elektroniske betalingsmidlene av kunden. Hvis klienten ikke mottar bekreftelse på fornyelsen av utførelsen av ordren spesifisert i klausul 2 i del 5.2 i artikkel 8 i denne føderale loven, gjenopptar pengeoverføringsoperatøren bruken av de elektroniske betalingsmidlene av klienten ved utløpet på to virkedager etter den dagen han utførte handlingene fastsatt i del 5.1 i artikkel 8
10. Suspensjon eller oppsigelse av kundens bruk av et elektronisk betalingsmiddel opphører ikke kundens og operatørens forpliktelser til å overføre midler som oppsto før suspensjon eller oppsigelse av nevnte bruk.
11. Ved tap av et elektronisk betalingsmiddel og (eller) bruk av det uten klientens samtykke, er klienten forpliktet til å sende en tilsvarende melding til pengeoverføringsoperatøren i den form som er fastsatt i avtalen umiddelbart etter å ha oppdaget at tap av elektronisk betalingsmiddel og (eller) bruk av det uten kundens samtykke, men senest dagen etter dagen for mottak av en melding om den fullførte transaksjonen fra pengeoverføringsoperatøren.
11.1. Etter mottak av varselet spesifisert i del 11 av denne artikkelen fra en klient - en juridisk enhet, etter uttak av midler fra klientens bankkonto, er pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren forpliktet til umiddelbart å sende pengeoverføringsoperatøren som betjener mottakeren av midler en melding om suspensjon kreditering av midler til bankkontoen til mottakeren av midler eller økning av saldoen til elektroniske midler til mottakeren av midler (heretter - varselet om suspensjon) i form og på den måten som er fastsatt ved en forskriftshandling av Bank of Russia.
11.2. Dersom det mottas et varsel om suspensjon fra pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren inntil midler er kreditert mottakerens bankkonto eller mottakerens elektroniske pengesaldo øker, er pengeoverføringsoperatøren som betjener mottakeren forpliktet til å suspendere for en periode på inntil fem virkedager fra datoen for mottak av slik melding, kreditere midler til bankkontoen til mottakeren av midler i beløpet for pengeoverføringen eller øke saldoen til mottakerens elektroniske penger med beløpet for elektronisk pengeoverføring og umiddelbart varsle mottaker av midler i samsvar med prosedyren fastsatt i avtalen inngått med mottakeren av midler, om suspensjon av kreditering av midler eller en økning i saldoen for elektroniske midler og behovet for å sende inn dokumenter innen den angitte perioden som bekrefter gyldigheten av å motta de overførte midlene fra fond eller elektroniske fond.
11.3. Hvis, innen fem virkedager fra datoen for utførelsen av pengeoverføringsoperatøren som betjener mottakeren av midler, handlingene fastsatt i del 11.2 av denne artikkelen, sender mottakeren av midlene dokumenter som bekrefter gyldigheten av mottaket av det overførte midler eller elektroniske midler, pengeoverføringsoperatøren, som betjener mottakeren av midler, er forpliktet til å overføre midler til bankkontoen til mottakeren av midler eller øke saldoen til elektroniske midler til mottakeren av midler.
11.4. Hvis, innen fem virkedager fra datoen for utførelsen av pengeoverføringsoperatøren som betjener mottakeren av midler, handlingene fastsatt i del 11.2 av denne artikkelen, sender ikke mottakeren av midlene dokumenter som bekrefter gyldigheten av mottak av midler. overførte midler eller elektroniske midler, er pengeoverføringsoperatøren, som betjener mottakeren av midler, forpliktet til å returnere midler eller elektroniske midler til pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren senest to virkedager etter utløpet av den angitte femdagersperioden. Pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren er forpliktet til å overføre midler til betalerens bankkonto eller øke betalerens elektroniske pengesaldo med beløpet for returen som er utført av pengeoverføringsoperatøren som betjener betalingsmottakeren senest to dager etter mottaksdatoen. .
11.5. Dersom pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren mottar et varsel om suspensjon etter at midlene er kreditert mottakerens bankkonto eller mottakerens elektroniske pengesaldo øker, er pengeoverføringsoperatøren som betjener mottakeren forpliktet til å sende pengeoverføringsoperatøren som betjener betaleren. varsel om umuligheten av å suspendere overføringen av midler til mottakerens bankkonto eller suspendere økningen i mottakerens elektroniske pengesaldo i den form og på den måten som er fastsatt av en forskriftslov fra Bank of Russia. Pengeoverføringsoperatøren er ikke ansvarlig overfor klienten for tap som oppstår som følge av riktig oppfyllelse av kravene fastsatt i paragrafene 11.2 - 11.4 i denne artikkelen.
14. Dersom pengeoverføringsoperatøren oppfyller plikten til å informere kunden om transaksjonen utført i henhold til del 4 i denne artikkelen og kunden ikke har sendt pengeoverføringsoperatøren en melding i samsvar med del 11 i denne artikkelen, vil pengeoverføringen operatøren ikke er forpliktet til å refundere kunden for beløpet for transaksjonen utført uten kundens samtykke.15. I tilfelle en pengeoverføringsoperatør oppfyller plikten til å varsle en klient - en enkeltperson om en transaksjon utført i henhold til del 4 i denne artikkelen og klienten - har en privatperson sendt melding til pengeoverføringsoperatøren iht. del 11 av denne artikkelen, må operatøren for overføring av midler tilbakebetale klienten for mengden av den angitte operasjonen utført uten samtykke fra klienten før klienten - en person sender en melding. I dette tilfellet er pengeoverføringsoperatøren forpliktet til å tilbakebetale beløpet for transaksjonen utført uten klientens samtykke, med mindre han beviser at klienten har brutt prosedyren for bruk av elektroniske betalingsmidler, som medførte transaksjonen uten samtykke fra klienten - et individ.
16. Bestemmelsene i del 15 av denne artikkelen om operatørens forpliktelse til å overføre midler for å tilbakebetale beløpet for en operasjon utført uten samtykke fra klienten før klienten - en person sender en melding, gjelder ikke i tilfelle av en operasjon ved bruk av klienten - en person av de elektroniske betalingsmidlene fastsatt i del 4 av artikkel 10 i denne føderale loven.
Organisasjoner gjør opp seg imellom på elektronisk måte uten å presentere dem. Hva som gjelder elektroniske betalingsmidler og om det er nødvendig å bruke CCP i slike tilfeller – les artikkelen.
Spørsmål: Hvordan kan man i praksis tolke uttrykket «ikke å fremvise elektronisk betalingsmiddel» fra loven: paragraf 9. Kasseapparater brukes ikke når du foretar oppgjør ved hjelp av et elektronisk betalingsmiddel uten at det presenteres mellom organisasjoner og (eller) individuelle entreprenører Artikkel 2. Funksjoner ved bruk av kasseapparater Federal Law No. 54-FZO av 05/22/2003 på bruk av kassaapparater ved kontantoppgjør og (eller) oppgjør ved bruk av elektroniske betalingsmidler
Svar: Kasseutstyr er ikke nødvendig hvis organisasjoner, gründere slår seg imellom på elektronisk måte, uten å presentere dem (,).
I henhold til loven av 27. juni 2011 nr. 161-FZ « elektronisk betalingsmiddel - et middel og (eller) metode som lar kunden til pengeoverføringsoperatøren utarbeide, sertifisere og overføre instruksjoner med det formål å overføre midler innenfor rammen av de anvendte formene for ikke-kontante betalinger ved bruk av informasjon og kommunikasjonsteknologier, elektroniske medier, inkludert betalingskort, samt andre tekniske enheter”.
For eksempel betaling for varer via Internett ved hjelp av Bank-klient-systemet.
Berettigelse
I hvilke tilfeller er det nødvendig å anvende CCP
Situasjon: om det er nødvendig å bruke CCP for ikke-kontante betalinger med borgere. Kjøpere betaler regninger gjennom bank uten betalingskort
Ja trenger.
Organisasjoner og gründere må søke CCP for bosettinger i Russland. Kontantløse betalinger med innbyggere er intet unntak.
Alle tilfeller der CCP ikke kan brukes er oppført i loven av 22. mai 2003 nr. 54-FZ. Spesielt er det ikke nødvendig med kasseapparater hvis organisasjoner, gründere gjør opp seg imellom på elektronisk måte, uten å presentere dem (klausul 9 i artikkel 2 i loven av 22. mai 2003 nr. 54-FZ, del 19 i artikkel 3 i loven av 27. juni 2011 nr. 161-FZ). *
En ikke-kontant betaling av en borger gjennom en bank på en konto, kvittering eller betalingsordre uten kort er også et elektronisk betalingsmiddel. Samtidig spiller det ingen rolle hvor innbyggeren foretok betalingen, direkte i banken eller gjennom sin personlige konto til bankkontoen. Derfor er organisasjoner og gründere som aksepterer slike betalinger pålagt å anvende CCP. Slå kassererens sjekk når du mottar betalingsanmodning fra banken. Det russiske finansdepartementet avklarte dette i brev datert 28. april 2017 nr. 03-01-15 / 26324.
Alle tilfeller der du kan jobbe uten en KKP
Føderal lov av 27. juni 2011 nr. 161-FZ "Om det nasjonale betalingssystemet"
Organisasjoner eller individuelle gründere som foretar oppgjør ved hjelp av elektroniske betalingsmidler (bortsett fra betalingskort), hvis bruk foreløpig ikke gir mulighet for bruk av CRE, er pålagt å bruke det etter 1. juli 2018 ().
Husk at KKP brukes på den russiske føderasjonens territorium uten svikt av alle organisasjoner og individuelle gründere når de gjennomfører oppgjør, bortsett fra tilfeller fastsatt ved lov (klausul 1 i artikkel 1.2 i føderal lov av 22. mai 2003 nr. 54-FZ ""; heretter - lov nr. 54-FZ).
Så, oppgjør betyr aksept eller betaling av midler ved bruk av kontanter eller elektroniske betalingsmidler for solgte varer, utført arbeid, utførte tjenester, aksept av spill og betaling av midler i form av en gevinst i gjennomføringen av aktiviteter for organisasjonen og oppførsel av gambling, samt å motta pengemidler for salg av lodd, elektroniske lodd, aksept av lotterispill og betaling av midler i form av en premie i gjennomføringen av aktiviteter for organisering og gjennomføring av lotterier ().
I sin tur er et elektronisk betalingsmiddel et middel eller en metode som lar en klient til en pengeoverføringsoperatør utarbeide, sertifisere og overføre bestillinger for å overføre midler innenfor rammen av de anvendte formene for ikke-kontante betalinger ved bruk av informasjon og kommunikasjonsteknologi, elektroniske medier, inkludert antall betalingskort, samt andre tekniske enheter (klausul 19 i artikkel 3 i føderal lov av 27. juni 2011 nr. 161-FZ ""). Et eksempel er "e-lommeboken".
Samtidig, når du betaler for varer ved å overføre midler innenfor rammen av gjeldende former for ikke-kontante oppgjør, anses forbrukerens forpliktelser overfor selgeren til å betale for varene oppfylt med beløpet spesifisert i ordren om overføring av midler, fra tidspunktet for bekreftelse av utførelse av det av kredittinstitusjonen som betjener forbrukeren (klausul 3 artikkel 16.1 i den føderale loven av 7. februar 1992 nr. 2300-1 "").
Ved beregning med elektroniske betalingsmidler, inkludert de som utelukker muligheten for direkte interaksjon mellom kjøperen og brukeren eller en person autorisert av ham, er brukeren derfor forpliktet til å anvende CCP fra det øyeblikket kredittinstitusjonen bekrefter utførelsen av ordren om å overføre elektroniske betalingsmidler.
Samtidig brukes ikke CRE når du foretar oppgjør ved bruk av et elektronisk betalingsmiddel uten at det presenteres mellom organisasjoner eller individuelle gründere ().
Retten til ikke å bruke CRE er forbeholdt organisasjoner og individuelle gründere som gjennomfører oppgjør av denne typen frem til 1. juli 2018 (del 9 av artikkel 7 i den føderale loven av 3. juli 2016 nr. 290-FZ "On Amendments to den føderale loven" på applikasjonskasseutstyret på ").
I tillegg bør det tas i betraktning at versjonen som var i kraft før ikrafttredelsesdatoen for føderal lov nr. 290-FZ ikke inneholdt bestemmelser som fritok CCP-brukere fra bruken av CRE når de foretar oppgjør ved bruk av en slik elektronisk betalingsmiddel som betalingskort.
Svaret på spørsmålet "Hva er et elektronisk betalingsmiddel?" kan finnes i lovgivningen til den russiske føderasjonen.
Elektroniske betalingsmidler
Utdrag fra den føderale loven av 27.06.2011 N 161-FZ "OM DET NATIONALE BETALINGSSYSTEMET" :
Et elektronisk betalingsmiddel i terminologien i lov N 161-FZ (klausul 19 i artikkel 3) er et middel og (eller) en metode som lar en klient til en pengeoverføringsoperatør utarbeide, sertifisere og overføre bestillinger for å overføre midler ved hjelp av spesielle teknologier og informasjonsbærere.
Pengeoverføringsoperatører er sentrale aktører i det nasjonale betalingssystemet. Dette er organisasjoner som har rett til å overføre midler. De er:
- Bank of Russia;
- Vnesheconombank;
- kredittinstitusjoner som har rett til å foreta pengeoverføringer.
2. Typer elektroniske betalingsmidler
Det er to typer elektroniske betalingsmidler som kan brukes av enkeltpersoner – et personlig og ikke-personlig betalingsmiddel.
Et personlig betalingsmiddel brukes når enkeltpersoner overfører beløp som overstiger 15 000 rubler, eller tilsvarende beløp i utenlandsk valuta.Med denne typen elektroniske betalingsmidler etableres informasjon om klienten ved hjelp av originaldokumenter eller kopier bekreftet av en notarius publicus. Operatøren garanterer at denne informasjonen ikke blir utlevert til tredjeparter. Alle betalinger er identifisert med denne typen betalingsmidler, og saldoen for elektroniske penger bør ikke overstige 100 000 rubler (eller tilsvarende beløp i utenlandsk valuta til kursen til Bank of Russia).
Et elektronisk betalingsmiddel er ikke-personliggjort dersom det ikke er foretatt identifikasjon med klienten, det vil si at operatøren ikke har etablert informasjonen om klienten. I dette tilfellet er grensen for drift og balanse av midler mindre enn med et personlig betalingsmiddel.
Det totale beløpet som overføres fra ett ikke-personlig betalingsmiddel bør ikke overstige 40 000 rubler. per måned, og balansen må til enhver tid være mindre enn 15 000 rubler.
Det kan konkluderes med at når han identifiserer sin klient, stoler operatøren mer på ham - dette gjenspeiles i beløpet som klienten kan håndtere. Den ikke-tilpassede kontoen er begrenset i slike muligheter.
Juridiske enheter og individuelle entreprenører må identifiseres ved opprettelse av et elektronisk betalingsmiddel for bedrifter. Balansen av midler på et slikt betalingsmiddel ved slutten av arbeidsdagen må ikke overstige 100 000 rubler, eller et beløp i utenlandsk valuta tilsvarende 100 000 rubler. til kursen til Bank of Russia.
3. Formålet med det elektroniske betalingsmidlet
Det elektroniske betalingsmidlet er utformet for å øke hastigheten på overføringen av betalingsinstruksjoner. Takk til denne typen betalingsmidler forenkler behandlingen av informasjon om bankvirksomhet, og reduserer også kostnadene ved behandling av betalingsdokumenter.
Følgende oppgaver er mer relatert til fordeler:
- Bekvemmelighet. Det er altså mer praktisk for kjøper å ha flere betalingskort enn en haug med penger og vekslepenger i lommeboken, men du bør også være oppmerksom på at elektroniske betalingsmidler ikke har offisiell status som lovlig betalingsmiddel.
- Når du bruker et plastkort, kan det brukes som en virtuell lagring av midler.
- Dersom kortet blir stjålet, kan eieren spare penger ved å sperre kortet.
Alt det ovennevnte gjenspeiler svaret på spørsmålet "Hva er et elektronisk betalingsmiddel?"
1. Overføringen av elektroniske penger utføres med identifikasjon av klienten, forenklet identifikasjon av klienten - en person eller uten identifikasjon i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Combating the Legalization (Laundering) ) av kriminelle inntekter og finansiering av terrorisme ".
2. I tilfelle operatøren av elektroniske penger utfører identifikasjon av en klient - en person i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism", bruken av de elektroniske betalingsmidlene utføres en klient - en enkeltperson, forutsatt at saldoen til elektroniske midler til enhver tid ikke overstiger 600 tusen rubler eller et beløp i utenlandsk valuta tilsvarende 600 tusen rubler til den offisielle kursen til Bank of Russia. Det angitte elektroniske betalingsmiddelet er personlig tilpasset.
(se tekst i forrige utgave)
4. Hvis operatøren av elektroniske penger ikke klarer å identifisere en klient - en person i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism", de elektroniske midlene for betaling skal brukes av en klient - en enkeltperson, forutsatt at saldoen for elektroniske midler til enhver tid ikke overstiger 15 tusen rubler, bortsett fra tilfellet angitt i del 5.1 av denne artikkelen. Det angitte elektroniske betalingsmiddelet er ikke-personliggjort.
(se tekst i forrige utgave)
5. Det totale beløpet for overførte elektroniske midler ved bruk av ett ikke-personlig elektronisk betalingsmiddel kan ikke overstige 40 tusen rubler per kalendermåned, med unntak av tilfellet angitt i del 5.1 av denne artikkelen.
(se tekst i forrige utgave)
5.1. Hvis operatøren av elektroniske penger utfører en forenklet identifikasjon av en klient - en person i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism", bruk av et ikke-personlig elektronisk betalingsmiddel kan utføres av en klient - en person for overføring av elektroniske penger til fordel for juridiske personer, individuelle gründere, forutsatt at saldoen til elektroniske penger til enhver tid ikke overstiger 60 tusen rubler, og det totale beløpet elektroniske penger som overføres ved bruk av slike ikke-personlige elektroniske betalingsmidler, overstiger ikke 200 tusen rubler per kalendermåned.
5.2. Et ikke-personliggjort elektronisk betalingsmiddel kan ikke brukes av en enkeltkunde som ikke har gjennomgått forenklet identifikasjon til å overføre elektroniske midler til en annen person eller motta overførte elektroniske midler fra en annen person.
5.3. Operatøren av elektroniske penger, når den utfører forenklet identifikasjon av en klient - en person i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Combating Legalization (Laundering) of Criminally Actained Incomes and Financing of Terrorism" er forpliktet til å gi en individuell klient med mulighet for valg av en av metodene for forenklet identifikasjon gitt av den spesifiserte føderale loven, samt gi den spesifiserte klienten informasjon som sikrer bruken av et elektronisk betalingsmiddel.
6. Operatøren av elektroniske penger utfører ikke en elektronisk pengeoverføring hvis beløpene spesifisert i paragraf 2 og 5.1 i denne artikkelen overskrides som følge av en slik overføring. I dette tilfellet, på bekostning av saldoen (delen av den) av de elektroniske pengene til en klient - kan en person, på hans bestilling, utføre operasjoner fastsatt i del 20 og 21 i artikkel 7 i denne føderale loven.
(se tekst i forrige utgave)
7. Bruken av et elektronisk betalingsmiddel av en klient - en juridisk enhet eller en individuell entreprenør utføres med sin identifikasjon av en elektronisk pengeoperatør i samsvar med føderal lov av 7. august 2001 N 115-FZ "On Counteracting Legalization (Hvitvasking) av kriminelle inntekter og finansiering av terrorisme ". Det spesifiserte elektroniske betalingsmidlet er selskap. Bruken av et elektronisk betalingsmiddel for bedrifter utføres forutsatt at saldoen for elektroniske penger ikke overstiger 600 tusen rubler eller et beløp i utenlandsk valuta tilsvarende 600 tusen rubler til den offisielle kursen til Bank of Russia på slutten av arbeidsdag for operatøren av elektroniske penger.
(se tekst i forrige utgave)
9. Hvis beløpet spesifisert i del 7 av denne artikkelen overskrides, er operatøren av elektroniske penger forpliktet til å sette inn eller overføre midler i beløpet som overstiger den angitte grensen til bankkontoen til en juridisk enhet eller individuell entreprenør uten hans ordre.