De unde să obțineți un împrumut pentru afaceri mici. Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere

Problema finanțării întreprinderilor mici este întotdeauna destul de acută. Pentru antreprenorii începători le este destul de greu să găsească capital de pornire pentru a-și extinde o întreprindere și va fi extrem de dificil să obții un împrumut de la o bancă, deoarece instituțiile financiare nu au încredere în oamenii de afaceri începători. Cu toate acestea, pentru mulți antreprenori aspiranți, singura modalitate de a strânge fonduri este de a contracta un împrumut bancar. De fapt, întrebarea este destul de complicată, așa că ar trebui să vă gândiți cu atenție dacă este posibil să luați un împrumut pentru un IP pentru începători de la zero și cum să faceți acest lucru.

Probleme ale antreprenorilor de creditare și start-up

Nu este fezabil din punct de vedere economic pentru un creditor să colaboreze cu antreprenori începători. Principalul motiv pentru aceasta este riscul ridicat. Problema este că nu toți antreprenorii începători pot organiza o întreprindere stabilă și profitabilă. În termeni simpli, un procent mare de întreprinzători începători sunt nevoiți să-și închidă afacerea de îndată ce încep să lucreze.

Băncile sunt extrem de responsabile pentru împrumuturile întreprinderilor mici și mijlocii, așa că există o mulțime de cerințe pentru potențialii debitori. Principalul este desfășurarea activităților timp de cel puțin un an. În același timp, banca examinează cu atenție toată documentația, verifică profitabilitatea întreprinderii și evaluează riscurile acesteia. In masura in care atunci cand organizezi o afacere de la zero, maximul pe care il poate oferi un antreprenor incepator este un plan de afaceri.

Cu toate acestea, creditarea bancară a câștigat disponibilitate în masă în ultimii ani. Și, asta înseamnă că, cu o dorință puternică, un antreprenor începător poate lua un împrumut de la o bancă în cadrul unor programe specializate sau credit de consum. Cu toate acestea, merită să luați în considerare toate opțiunile mai detaliat.

Nu uitați că statul încurajează activitatea antreprenorială în toate modurile posibile, prin urmare oferă posibilitatea de a primi gratuit asistență materială în valoare de 60.000 de ruble. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați centrul de angajare cu documente și să scrieți o cerere. Este foarte important ca pentru a procesa fonduri, veți avea nevoie de un plan de afaceri detaliat, care va trebui prezentat ca o prezentare. După un an, fondurile cheltuite trebuie contabilizate.

Ofertă de la Sberbank

Este aproape imposibil să obțineți un împrumut pentru o afacere mică înființată în Sberbank; banca își evaluează cu atenție toate riscurile atunci când cooperează cu fiecare împrumutat. Faptul este că un antreprenor individual novice nu este un împrumutat de încredere în ochii băncii. La urma urmei, nu există nicio garanție că firma lui va putea rămâne pe piață, ceea ce înseamnă că riscul de neplată a creditului este foarte mare.

Pe de altă parte, banca sprijină activ tinerii antreprenori care lucrează de mai bine de un an și au profit. Există o opțiune cu privire la modul de a obține un împrumut în stadiul inițial, Sberbank are planuri de afaceri standard pentru antreprenorii începători, acestea fiind dezvoltate de specialiștii băncii. Dacă doriți să primiți sprijin financiar de la Sberbank, atunci puteți utiliza unul dintre planurile de afaceri standard ale băncii, în timp ce împrumutatul trebuie să aibă o contribuție inițială, condițiile de creditare sunt individuale.

O altă modalitate de a împrumuta bani de la Sberbank este să folosești o franciză. La cumpărarea unei francize, riscurile unui antreprenor sunt minimizate, deoarece oamenii de afaceri cu experiență vor organiza activități antreprenoriale. De fapt, un antreprenor începător cumpără un brand avansat și un model de afaceri gata făcut.

Vă rugăm să rețineți că problema creditării antreprenorilor începători este strict individuală și depinde de mulți factori, deoarece pe lângă evaluarea riscului asociat activității antreprenoriale, banca studiază cu atenție identitatea împrumutatului, solvabilitatea și istoricul de credit al acestuia.

Banca Rosselhoz

Diferența acestei bănci constă în faptul că este complet în stat, adică ponderea fondurilor statului în ea este de 100%. Banca finanțează antreprenori din sectorul agricol, respectiv, dacă doriți să deschideți o activitate legată de această industrie, atunci s-ar putea să apelați la asistența Băncii Agricole Ruse.

În ceea ce privește oferta pentru antreprenori individuali, banca oferă mai multe programe de împrumut, inclusiv pentru completarea capitalului de lucru, achiziționarea de echipamente și imobile comerciale. Este posibil să obțineți un împrumut pentru un antreprenor începător în etapa de planificare, întrebarea este destul de complicată, cel mai probabil, banca va refuza să acorde un împrumut.

VTB 24

Aceasta este o bancă comercială destul de mare, care cooperează activ cu reprezentanții întreprinderilor mici, mijlocii și mari. Există mai multe oferte de împrumut pentru antreprenori aici, dar din nou, problema este că împrumuturile sunt acordate doar antreprenorilor existenți care sunt gata să documenteze profitabilitatea întreprinderii lor.

Surse de finanțare pentru întreprinzătorii startup

Din cele de mai sus, putem trage o concluzie certă că este aproape imposibil să iei un împrumut pentru a-ți organiza propria afacere. Cert este că banca are nevoie de garanții că fondurile împrumutate vor fi returnate și își va primi profitul sub formă de dobândă la fondurile emise. Din păcate, întreprinzătorii start-up nu pot oferi astfel de garanții, prin urmare, nu se poate conta pe un împrumut bancar.

Dar, cu toate acestea, există mai multe opțiuni cu care poți începe o activitate antreprenorială fără a avea suficiente fonduri:

Leasingul este una dintre formele de leasing de mașini și echipamente pentru întreprinderi. Serviciul este oferit nu numai de bănci, ci și de companiile producătoare.
Un împrumut de consum într-o bancă garantat cu locuințe existente.

Să luăm în considerare ambele opțiuni mai detaliat. Dacă vrei să folosești prima variantă, adică să închiriezi echipamente, atunci, fără îndoială, aceasta va fi cea mai benefică pentru tine. La urma urmei, termenii contractului sunt flexibili, iar plățile conform acestuia sunt destul de acceptabile. În plus, dacă nu vă puteți achita obligațiile, atunci nu veți avea nicio datorie față de furnizorul de servicii, pentru că pur și simplu va trebui să returnați echipamentul sau vehiculele închiriate, respectiv, practic nu există riscuri aici.

Creditul de consum ca alternativă

Așadar, dacă o bancă nu acordă un împrumut unui nou antreprenor individual din motivul că prezintă riscuri uriașe, acordă un împrumut persoanelor fizice garantate de locuința pe care o are. Există o mulțime de oferte pe piața serviciilor financiare. De exemplu, Sberbank oferă un credit de consum garantat cu imobiliare la o rată a dobânzii de 12-9% pe an, în timp ce întreprinderile mici și mijlocii primesc împrumuturi în medie de 15% pe an. Pentru a aplica pentru un împrumut, trebuie în primul rând să fii persoană fizică, dar nu antreprenor individual. Mai exact, poți fi înregistrat ca antreprenor individual, dar va trebui să oferi un set de documente puțin diferit. Prin urmare, dacă doriți să utilizați un program de împrumut garantat cu bunuri imobiliare, solicitați mai întâi un împrumut, iar apoi vă puteți înregistra ca antreprenor individual la biroul fiscal.

Singurul lucru de reținut este că suportați un risc mare de pierdere, deoarece un antreprenor începător începe să primească un venit stabil la câteva luni după deschiderea organizației, respectiv, înainte de această perioadă, trebuie să plătiți împrumutul în în conformitate cu graficul de plată astfel încât să nu existe datorii restante. În plus, pentru a obține un împrumut, trebuie să furnizați un certificat de salariu care să confirme solvabilitatea.

Rețineți că, pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut, puteți atrage co-împrumutați sau garanți bogați.

Credite pentru antreprenorii individuali existenti

Este mult mai ușor să iei un credit bancar dacă ți-ai deschis deja propria afacere și lucrezi de cel puțin 3 luni. Aici, băncile sunt gata să acorde un împrumut în diferite condiții, de exemplu, puteți lua un împrumut garantat de imobilul dvs. comercial. Sau există o altă opțiune, de exemplu, ai deschis un cont la Sberbank, ceea ce înseamnă că aici poți conta pe sprijin financiar. Apropo, Sberbank oferă împrumuturi antreprenorilor individuali care lucrează dacă perioada lor de activitate depășește 12 luni.

Un împrumut poate fi luat pentru diverse scopuri, de exemplu, completarea capitalului de lucru, achiziționarea de echipamente, bunuri imobiliare, vehicule și alte active. Dar și condițiile de împrumut pentru antreprenorii individuali pot diferi semnificativ. Pe scurt, procedura de solicitare a unui împrumut pentru un antreprenor individual va arăta astfel:

Trebuie să solicitați un împrumut la bancă.
După ce ați luat în considerare cererea, trebuie să furnizați documente de raportare, adică acele documente care vă confirmă veniturile.
După evaluarea documentelor, specialiștii băncii vor lua o decizie finală cu privire la cuantumul împrumutului și la condițiile serviciului acestuia.
Fondurile împrumutate vor fi transferate împrumutatului în modul specificat în contract.

Aici merită să acordați atenție faptului că documentele care confirmă profitul întreprinderii. Mai mult, trebuie să furnizați documente reale, deoarece unii antreprenori se sustrage de la plata impozitelor și își subestimează artificial veniturile. Astfel de documente nu pot fi depuse la bancă, în caz contrar se va acorda împrumutul.

De fapt, dacă intenționați să vă deschideți propria afacere, atunci nu ar trebui să o faceți pe credit, deoarece există un risc uriaș să nu o puteți plăti, deoarece compania nu începe să genereze venituri imediat și trebuie să plătiți conform contractului conform graficului de plată. Rezultă că fie vei da toate profiturile pentru a achita împrumutul, fie nu îl vei putea plăti deloc, iar dacă a fost garantat cu bunuri personale, în această variantă îți pierzi proprietatea.

Este mai bine să acordați un împrumut numai atunci când întreprinderea începe să genereze propriile venituri. Aici aveți mai multe șanse să vă îndepliniți cu conștiință obligațiile de credit. Banca este de acord cu acest tip de cooperare mai binevoitor, însă, în acest caz, oricum, cu siguranță, va fi necesar un gaj sub formă de proprietate personală sau comercială.

Aici, probabil, mulți potențiali oameni de afaceri se întreabă de unde să obțină bani pentru a începe o afacere. Întrebarea, desigur, este destul de complicată, dar merită să spunem imediat că un împrumut bancar nu este cea mai bună opțiune. Există mai multe alte modalități, de exemplu, de a deschide o afacere în franciză, aici banca este mai probabil să accepte să finanțeze proiectul, din lipsa riscurilor. O altă opțiune este să atragi investitori privați, adică antreprenori care sunt gata să investească o parte din fondurile proprii în dezvoltarea afacerii tale doar dacă li se pare promițător.

Pentru a rezuma, va fi extrem de dificil să obțineți împrumuturi pentru antreprenorii individuali începători. În plus, o afacere pe credit este o întreprindere destul de riscantă pentru ambele părți, banca și debitorul. În plus, există și alte opțiuni rezonabile, de exemplu, dacă doriți să faceți afaceri, dar nu aveți capacitatea financiară, puteți obține un împrumut pentru a cumpăra o întreprindere gata făcută, aici cooperarea cu banca devine mai realistă.

Pentru a-ți deschide propria afacere, nu te poți lipsi de un bun capital de pornire - suma depinde de zona aleasă. Dacă economiile personale nu sunt suficiente pentru a deschide o afacere, trebuie să solicitați un împrumut la o bancă. Să ne uităm la principalele nuanțe ale luării unui împrumut și să vă spunem despre cele mai profitabile oferte ale băncilor.

Ce documente să colecteze pentru bancă?

Fiecare institutie bancara are propria sa procedura de obtinere a creditelor atat pentru persoane fizice, cat si pentru intreprinderi. Cu toate acestea, există o listă obligatorie de documente pe care orice bancă le va cere de la dvs.

Acestea includ:

O aplicație în care ar trebui să indicați toate datele dumneavoastră ca persoană juridică și parametrii împrumutului.
Pașaportul clientului.
Documente de înregistrare a organizației.
Certificat de înregistrare a întreprinderii la fisc.
Licență, dacă există. De exemplu, pentru vânzarea de alcool etc.
Asigurați-vă că furnizați un plan de afaceri detaliat.
Situațiile financiare ale companiei, dacă operați deja.
Extras de cont bancar în care se află contul dvs. curent.

Dacă aveți un garant, acesta ar trebui să furnizeze aceleași documente. De asemenea, banca poate solicita documente suplimentare dacă este necesar.

Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero?

Dacă decideți să utilizați asistența oferită de instituțiile bancare, trebuie să procedați conform următoarei scheme:

Dacă banca aprobă tranzacția, puteți trece la pasul următor. Deci, comandați o expertiză a proprietății. În acest caz, este mai bine să contactați specialiști acreditați - o astfel de cerință este stabilită de majoritatea instituțiilor bancare. Atunci când se ia decizia finală, specialiștii stabilesc ziua tranzacției - la ședință, împrumutatul trebuie să semneze toate documentele și actele, inclusiv transferul garanției.

Totodată, legislația prevede că garanția împrumutului trebuie asigurată pe toată perioada de împrumut - pentru aceasta, trebuie să contactați doar companiile de asigurări verificate care au acreditare. Banca va transfera fondurile fie integral, fie parțial - acest lucru ar trebui să fie prevăzut și în contract. Cel mai important, nu uitați să plătiți plățile la timp pentru a nu primi penalități.

Îți poți crește șansele de a obține un împrumut?

O bancă este o structură comercială, prin urmare sarcina sa principală este de a obține profit. La acordarea unui credit, o instituție bancară trebuie să fie sigură de solvabilitatea clientului său. Atunci când aprobă o cerere, angajații băncii acordă atenție unor factori precum:

Istoricul de credit al clientului. De exemplu, dacă ați luat anterior împrumuturi și ați avut întârzieri la plăți, un împrumut poate fi refuzat.
Valoarea imobilului ipotecat. Suma maximă a împrumutului este de obicei de aproximativ 70% din valoarea gajului - în cazul în care obligațiile de rambursare a datoriei nu sunt îndeplinite, banca poate confisca proprietatea pentru contravaloarea datoriei.
Angajații băncii sunt atenți și la starea împrumutatului și la scopul luării împrumutului.

Credit în Sberbank - condiții pentru acordarea unui împrumut

Sberbank este una dintre cele mai cunoscute bănci care acordă împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor mici. Există și un descoperit de cont, un împrumut pentru achiziționarea de transport și imobiliare, programe pentru achiziții publice etc. Dacă aveți deja nevoie de bani „acum”, puteți solicita un împrumut rapid rapid, ale cărui principale avantaje includ:

Principalii parametri ai tranzacției includ:

Capacitatea de a lăsa drept garanție bunurile imobiliare deținute de împrumutat sau garant.
Împrumutul se acordă doar pentru 36 de luni.
Rata dobânzii variază de la 18 la 23% - suma depinde de termenii de rambursare a creditului.

Doar cei care îndeplinesc pe deplin toate cerințele pot lua un astfel de împrumut:

Durata activității este de cel puțin un an.
Vârsta clientului este de la 23 la 60 de ani.
Venitul anual nu trebuie să depășească 60 de milioane de ruble.
Este necesar să deschideți un cont bancar la bancă.

În cadrul acestei oferte de împrumut, nu puteți primi întreaga sumă deodată - plata se primește în contul clientului în rate lunar.

De asemenea, decizia finală asupra împrumutului se va lua după depunerea integrală a tuturor documentelor la bancă.

Împrumut expres de la VTB 24

Principalele avantaje ale aplicării la această bancă includ:

Numărul minim de documente.
Posibilitatea de a utiliza fondurile primite în orice scop.
Rata dobânzii nu depășește 22,5%.
La acordarea unui credit banca tine cont si de venitul neconfirmat al clientului.
Suma minimă de emisiune este de 500 de mii de ruble, maximul este de 4 milioane de ruble.

Împrumutul luat trebuie rambursat în termen de trei ani. Dacă este necesar, puteți contracta un împrumut garantat de proprietatea dumneavoastră. Pentru a primi fonduri, pur și simplu completați un formular de pe site - dacă banca îl aprobă, puteți colecta documente pentru și furniza specialiștilor.

Împrumut de la Alfa-Bank - cum să îl obțineți?

Puteți obține acest împrumut numai în scopuri precum:

Reparatii mijloace fixe si transport, modernizarea acestora.
Pentru a rambursa un credit la o altă bancă.
Alte scopuri care sunt legate de afaceri și activități antreprenoriale.

Împrumutul poate fi emis în valute precum dolarul, euro, ruble rusești sau franci elvețieni - alegeți singur moneda. Contractul de comodat se incheie pe 5 ani. Dacă este plictisitor să vă confirmați securitatea, banca acceptă transport, bunuri imobiliare și echipamente comerciale ca garanție.

În acest caz, proprietarii de afaceri trebuie să acționeze neapărat ca garanți. Trebuie sa rambursati lunar datoria in rate in suma stipulata in contract. Dacă este necesar, puteți obține un plan de rate pe șase luni: aceste condiții ar trebui discutate separat.

Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

Istoric bun de credit.
Cifra de afaceri anuală a întreprinderii trebuie să fie de cel puțin 780 de milioane de ruble.
Perioada de desfășurare a afacerilor nu este mai mică de un an.
Ponderea activelor statului în capitalul autorizat nu trebuie să depășească 49%.

În plus, acest împrumut poate fi acordat doar celor care sunt rezidenți ai Federației Ruse. Pentru a furniza băncii, trebuie să colectați astfel de documente precum: statutul, înregistrarea organizației, situațiile financiare ale companiei.

Primim un microcredit de la Banca Agricolă Rusă - pentru ce necesități se eliberează?

Dacă aveți nevoie de fonduri pentru a conduce o afacere, dar nu există garanții, ar trebui să contactați Banca Agricolă Rusă, care oferă un program convenabil de decizie rapidă. Principalele caracteristici ale împrumutului sunt:

Valoarea împrumutului - nu mai mult de 1 milion.
Nu este nevoie să scrieți un obiectiv.
Nu este necesar depozit.
Încheierea unui contract de împrumut - pentru un an.

În același timp, suma împrumutului și rata dobânzii la acesta sunt calculate individual pentru fiecare client - acest lucru ia în considerare atât istoricul său de credit din trecut, cât și starea financiară a împrumutatului. Mai mult, doar antreprenorii individuali sau fermele pot folosi programul. Pentru a acoperi fără întârziere cheltuielile lunare, ar trebui să solicitați un descoperit de cont - datoria va fi rambursată automat atunci când banii sunt creditați în contul curent.

Concluzie pe tema creditelor

În articolul nostru, am examinat cele mai favorabile oferte bancare pentru debitori, cu toate acestea, există zeci de bănci în Federația Rusă care pot acorda un împrumut pentru dezvoltarea afacerii lor.

Cel mai bine este să alegeți linii de credit cu confirmare de garanție, deoarece în astfel de cazuri condițiile pentru acordarea unui împrumut sunt mult mai simple, iar dobânda este mai mică. Dacă luați un împrumut pe o perioadă lungă, costul plăților lunare scade și el, dar suma împrumutului în sine nu va scădea, ceea ce este important de luat în considerare. În plus, prezența garanțiilor sau a vehiculelor pe care banca le poate accepta vă va permite să măriți limita de credit.

Printre deficiențele programelor de împrumut garantat, se poate lua în considerare durata studiului cererii, o colecție mare de documente de luat în considerare. În plus, împrumutatul va trebui să cheltuiască bani pe serviciile unui notar și ale unui evaluator pentru a-și confirma legal drepturile la garanție.

Dar dacă luăm în considerare dobânda redusă, atunci avantajele unor astfel de programe de creditare sunt pur și simplu de netăgăduit.

In contact cu

Antreprenoriatul îi interesează din ce în ce mai mult pe cetățenii ruși. Oamenii își dezvoltă propriile idei pentru o dezvoltare de succes. Nu toată lumea are capitalul de pornire pentru implementare. Lipsa banilor proprii poate anula toate eforturile și aspirațiile unei persoane. Dar nu este nevoie să disperi într-o astfel de situație. Băncile rusești oferă antreprenorilor diverse tipuri de împrumuturi pentru a-și dezvolta propria afacere. Trebuie doar să vă dați seama de unde să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere.

Necesitatea utilizării fondurilor împrumutate

Întreprinderile mici au nevoie de investiții financiare. Pentru dezvoltarea acestui segment de piață sunt necesare peste 200 de miliarde de ruble. Prezența activelor financiare vă permite să accelerați ritmul de dezvoltare și producție. Crește și efectul pozitiv al utilizării banilor împrumutați.

Obținerea unui împrumut de la o bancă nu este singura modalitate de finanțare. În Rusia operează aproximativ 150 de organizații de microfinanțare. Atragerea investitorilor privați este o altă modalitate de a obține fondurile de care aveți nevoie. Utilizarea pasivelor este cea mai profitabilă opțiune, dar nu întotdeauna o persoană le are.

Aplicarea pentru un împrumut bancar este cea mai sigură modalitate de a obține un împrumut. Acest tip de finanțare vă permite să primiți asistență suplimentară de la stat.

Decizia de a nu folosi fondurile de credit este adesea ineficientă, deoarece capacitatea de producție nu este pe deplin utilizată.

Factori care influențează pozitiv decizia băncii

Antreprenorii sunt clienți ai băncilor. Orice instituție financiară, atunci când ia o decizie privind acordarea unui împrumut, evaluează nivelul de risc posibil. Dacă este prea mare, atunci nu va fi posibil să obțineți bani în condiții favorabile.

Pentru a-și crește șansele de a obține un împrumut, clientul trebuie să se asigure că sunt îndeplinite cât mai multe dintre următoarele cerințe:

au un plan de afaceri clar;
prezența unui venit permanent (un om de afaceri poate avea un loc principal de muncă și poate considera un antreprenor individual ca o nouă sursă de fonduri);
istoric de credit pozitiv;
fără împrumuturi restante;
înregistrare permanentă;
disponibilitatea bunurilor imobiliare.

Există câteva nuanțe în funcție de natura împrumutului care se eliberează. O persoană poate obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero în următoarele moduri:

Utilizarea statutului unei persoane;
Acționează ca un IP.

Fiecare dintre ele are propriile caracteristici, sume disponibile de creditare, mecanism de acțiune.

Împrumut către o persoană fizică

Acest tip de creditare nu va oferi viitorului antreprenor o sumă mare de bani. Dar dacă câteva sute sau milioane de ruble sunt suficiente pentru a vă deschide propria afacere, atunci această opțiune va fi cea mai preferată. Puteți împrumuta bani în unul dintre următoarele moduri:

Aranjarea unui împrumut expres. Banii sunt emiși clientului într-o zi. Uneori, aplicația este considerată mai puțin de o oră. Dezavantajul acestui împrumut este rata mare a dobânzii. Cu toate acestea, este necesară un minim de documente pentru înregistrare. De obicei, acesta este un pașaport și un alt document de identitate.
Împrumut garantat. Ratele mai mici ale dobânzilor se datorează prezenței garanțiilor. În caz de insolvență a împrumutatului, garantul plătește fondurile pentru aceasta. Dificultatea constă în găsirea unei persoane care să fie gata să garanteze viitorului om de afaceri.
Credit garantat cu imobiliare. Doar cei care dețin un apartament, casă sau alt obiect îl vor putea obține. Ratele dobânzilor la acest tip de împrumut sunt de obicei cele mai favorabile.

Cele mai profitabile cinci oferte de creditare pentru persoane fizice

Dacă o sumă mică este suficientă pentru o persoană, atunci aceasta poate fi atentă la următoarele oferte, formate în ordinea crescătoare a ratei dobânzii:

Numele băncii	Dobândă (%)	Suma împrumutului (ruble)	Termenul împrumutului (ani)	Disponibilitatea garanției	Termeni suplimentari
Eastern Express Bank		300 000 - 15 000 000		Garanția persoanelor fizice sau gajul imobilului	Disponibilitate de muncă (experiență la locul actual de 3 luni), nivel de salariu de la 30.000 de ruble, nu este nevoie de confirmarea veniturilor
		50 000 - 300 000		Nu este necesar	Depunerea declarației de venit (2-NDFL sau 3-NDFL)
Absolut Bank		500 000 - 15 000 000		Ipoteca imobiliara	Prezenta unui loc de munca permanent (experienta continua de sase luni), experienta totala de 1 an, dovada veniturilor
Loco Bank		300 000 - 5 000 000		Garajul unei mașini străine sau alte garanții	Experiență totală de muncă de 3 ani, înregistrare în regiunea băncii, experiență de muncă continuă la locul de muncă actual de 4 luni, nu este necesară verificarea veniturilor
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Cauțiune sau garanție	Experiență totală de muncă de la 1 an, experiență de muncă la locul de muncă actual de minim 4 luni, înregistrare în regiunea de aplicare, dovada obligatorie a veniturilor

Acestea sunt doar câteva dintre opțiunile de împrumut disponibile pentru persoane fizice. Trebuie să faceți o selecție pe baza propriilor capacități.

Împrumut către un antreprenor individual

Există și împrumuturi direcționate pentru pornirea unei mici afaceri de la zero. Obținerea acestora este ceva mai dificilă decât împrumuturile de consum obișnuite. Băncile sunt reticente în a utiliza acest tip de creditare din cauza riscului crescut. La urma urmei, un antreprenor care tocmai își începe propria afacere are o situație financiară instabilă, nu se știe dacă va fi solvabil pe toată perioada de rambursare a datoriilor.

Unele bănci, dimpotrivă, merg către antreprenori și le oferă condiții de împrumut favorabile. Pentru a obține acest tip de împrumut, va trebui să colectați următorul pachet de documente, fără a lua în considerare documentele tipice precum pașaportul:

declarație de istoric de credit;
extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (dacă antreprenorul este deja înregistrat);
plan de afaceri finalizat.

Cu cât aveți nevoie de mai mulți bani, cu atât cerințele pentru un potențial împrumutat vor fi mai serioase. Nu veți putea obține rapid fonduri atunci când aplicați pentru un astfel de împrumut. Banca va studia cu atenție planul de afaceri. Trebuie să reflecte indicatorii financiari planificați, informații despre furnizori, canale de distribuție și activitățile întreprinderii. Decizia finală va depinde în mare măsură de claritatea și integritatea planului de afaceri.

Puteți crește probabilitatea de a obține un împrumut folosind o franciză pentru a deschide o afacere. Pentru a face acest lucru, trebuie mai întâi să găsiți un francizor sau să luați în considerare ofertele băncii, dacă există (Sberbank, de exemplu, emite majoritatea împrumuturilor antreprenorilor individuale în cadrul unei francize).

Apărând proiectul dvs. de afaceri, trebuie să transmiteți informații cu încredere, într-un mod accesibil și ușor de înțeles. Dacă ideea chiar merită, atunci banca cu siguranță va aproba cererea.

Trei împrumuturi țintă profitabile pentru afaceri

Pe baza nivelului ratei dobânzii, următoarele opțiuni pot fi considerate cele mai avantajoase oferte:

Numele băncii	Scopul împrumutului	Dobândă (%)	Suma împrumutului (ruble)	Condiții de împrumut	Disponibilitatea garanției	Cerințe
Banca Uralsib	Achizitie de echipamente		300 000 - 170 000 000	6 luni - 5 ani	Echipament achizitionat, garantie	Întreprindere individuală sau persoană juridică, disponibilitatea unui plan de afaceri
UniCredit Bank	Achizitie de imobile comerciale, vehicule, echipamente		500 000 - 47 000 000			Antreprenor fizic sau persoana juridica, varsta intre 21 si 65 de ani, studiu clinic pozitiv, fara datorii
Center-Invest	Începeți propria afacere		50 000 - 3 000 000	1 luna - 3 ani	Garanția proprietății sau garanția persoanelor fizice	Întreprinderi mici sau mijlocii, disponibilitatea unui plan de afaceri

Acestea sunt doar câteva dintre numeroasele opțiuni de împrumut disponibile. În funcție de obiective, poți alege un împrumut limitat.

Puteți aplica la agențiile guvernamentale de sprijin pentru finanțare suplimentară. Dar aici trebuie să fii pregătit pentru faptul că cerințele pentru antreprenor vor fi foarte mari. Va trebui să colectați o mulțime de documente, să întocmiți un plan de afaceri și să vă informați despre costuri.

Crearea propriei afaceri este un proces pe termen lung și care necesită multă muncă, care necesită eforturi semnificative și investiții financiare. Nu întotdeauna un antreprenor începător are cantitatea necesară de capital de pornire, ceea ce îl pune într-o poziție dificilă. Legislația rusă ține cont de acest fapt - și oferă pentru a obține un împrumut profitabil antreprenorilor individuali pentru a dezvolta afaceri mici de la zero.

Asistența de acest fel este benefică deoarece împrumutul de stat este sistemic și fără dobândă, nu implică garanții și include o serie de beneficii financiare și juridice suplimentare. Un număr semnificativ de entități comerciale caută să-l obțină.

Trebuie remarcat faptul că în Federația Rusă există un program detaliat de asistență de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii, care include articole precum:

împrumuturi fără dobândă;
leasing;
sistemul de stare compensatorie. plăți și asistență pentru obligațiile de împrumut îndeplinite;
compensarea sumei financiare cheltuite cu achiziționarea de echipamente industriale și alte mijloace de producție.

Împrumutul pentru întreprinderile mici nu este singura metodă populară de asistență economică eficientă a antreprenorilor individuali, ci una dintre cele mai populare modalități de a compensa deficitele financiare. Posibilitatea de a nu oferi garanții în momentul solicitării unui împrumut este foarte atrăgătoare pentru tinerii antreprenori la începutul activității lor economice. Este foarte important ca antreprenorii individuali să simtă asistența statului în condiții economice dificile la începutul activităților și deschiderea unei întreprinderi, fără garanții și plăți financiare suplimentare.

Creditarea de stat întreprinzătorilor individuali: mecanism de înregistrare

Un împrumut pentru întreprinderi mici de la zero este un mecanism eficient de reglementare a dezvoltării antreprenoriatului individual, care este una dintre celulele fundamentale ale sistemului de relații economice moderne. Absența garanțiilor necesare la începerea unei afaceri atrage adesea tineri antreprenori promițători, care sunt gata să dezvolte și să implementeze noi tehnologii și dezvoltări promițătoare. Adesea, aceste proiecte necesită asistență guvernamentală.

Una dintre cele mai eficiente condiții pentru a ajuta la deschiderea și dezvoltarea în continuare a unei mici afaceri în cadrul sistemului de credit existent este absența garanțiilor.

Statul își asumă o gamă completă de obligații legate de garantarea obligațiilor de credit ale subiectului datoriei. De menționat că nu toate băncile sunt dispuse să facă un astfel de compromis, mai ales când vine vorba de sume financiare destul de mari. În plus, chiar și un început de succes nu garantează întotdeauna profitabilitatea și solvabilitatea întreprinderii în viitor. Prin urmare, pentru a primi un credit pentru deschidere, un antreprenor individual trebuie să aibă o sumă de bază de capital de pornire.

Afacerile noi reprezintă întotdeauna un risc, iar băncile nu sunt pregătite să plătească pentru asta. Prin urmare, IP în Federația Rusă este susținută activ de stat - iar rezultatele nu au eșuat să afecteze. Micile afaceri se transformă treptat, dar sigur, într-un segment semnificativ al pieței interne și externe.

Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere și doriți să primiți sprijin de la stat, mai întâi trebuie să vă asigurați că sistemul de finanțare de stat și asistență pentru întreprinzătorii individuali funcționează în regiunea în care vă înregistrați și se aplică, de asemenea, domeniului de activitate ales.

Trebuie înțeles că nu orice întreprinzător începător are dreptul la sprijin financiar din partea statului - ci doar acelor entități economice care își pot dovedi cu adevărat viabilitatea și perspectivele de dezvoltare ca antreprenor individual.

Unul dintre pașii importanți în procedura de obținere a asistenței la începerea afacerii și obținerea de împrumuturi de stat pentru antreprenorii individuali este pregătirea unui plan de afaceri clar, care va afișa următoarele puncte:

scopurile și obiectivele creării unei noi IP;
resursele financiare minime necesare pentru deschiderea unei afaceri;
valoarea costurilor asociate cu achiziționarea echipamentului necesar și amenajarea spațiilor de lucru;
perioadele estimate de rambursare.

În plus, un antreprenor individual trebuie să sublinieze în mod clar caracteristicile începutului, natura activităților viitoare și să justifice calea aleasă de dezvoltare economică, precum și dorința sa de a contracta un împrumut.

Pentru a participa la programul de stat. împrumuturi micilor afaceri și obțineți stat. împrumut, trebuie mai întâi să promovați o selecție competitivă.

Prima etapă a acestui concurs este o revizuire detaliată a planului de afaceri propus de PA. Pentru începutul și deschiderea cu succes a unei noi afaceri, un antreprenor trebuie să identifice în mod clar toate etapele de dezvoltare ale viitoarei întreprinderi și să formeze riscurile și beneficiile așteptate. Pentru a obține un stat împrumut, antreprenorul individual trebuie să convingă statul că ideea propusă este eficientă și promițătoare din punct de vedere al dezvoltării economice.

IP, pentru a obține statul. un împrumut pentru dezvoltarea afacerii sale fără plăți suplimentare și garanții suplimentare, se obligă să furnizeze o raportare în timp util și completă cu privire la natura utilizării și volumele de naturalizare a fondurilor primite. Obiectivitatea și caracterul complet al informațiilor primite este verificată de autoritățile statului. control fiscal.

Dacă verificarea datelor furnizate a avut succes, iar subiectul a trecut cu succes proba competitivă, acesta are acces la un sistem de creditare preferențială, ceea ce presupune absența completă a garanțiilor și a unui împrumut fără dobândă. Astfel de condiții atrag mulți tineri antreprenori care doresc să obțină un împrumut și să stabilească o dezvoltare de succes a afacerii lor.

Alte metode de sprijin de stat pentru întreprinderile mici

Creditarea nu este un panaceu universal pentru stimularea dezvoltării afacerilor mici.

Pentru a obține un rezultat satisfăcător în activitatea sa de antreprenoriat, proprietarul unic este nevoit să caute modalități și metode inovatoare de implementare a ideilor și proiectelor de afaceri. În egală măsură și stare. organismele sunt interesate de dezvoltarea și extinderea efectivă a formelor de antreprenoriat privat.

Multe bănci încep să se gândească la reducerea sau chiar la eliminarea garanțiilor pentru clienții care doresc să contracteze un împrumut cu direcția ulterioară a fondurilor pentru dezvoltarea afacerilor mici.

Stat. Sprijinul întreprinderilor mici implică, de asemenea, forme de lucru cu antreprenori individuali precum:

organizarea de concursuri pentru diverse granturi;
organizarea de seminarii de formare, conferințe, traininguri pentru antreprenori individuali;
asistență materială fără a efectua plăți financiare directe.

De exemplu, statul poate contribui la închirierea spațiului municipal la o rată redusă. Un antreprenor poate obține, de asemenea, o serie de beneficii suplimentare fără a primi numerar la îndemână. În special, aceasta se referă la cooperarea cu băncile.

Condiții preferențiale pentru întreprinderile mici: caracteristici ale obținerii unui împrumut bancar

Centrele de creditare care oferă sprijin de stat pentru întreprinderile mici devin adesea garanți în obținerea de împrumuturi pentru întreprinzătorii individuali. Băncile tind să aibă încredere în sistemul de stat pentru asigurarea împrumuturilor, prin urmare sunt mai dispuse să emită împrumuturi fără garanții dacă statul acționează direct ca garant.

Lipsa garanțiilor în acest caz este compensată de obligațiile de credit sporite.

Pentru a facilita începerea cu succes a cât mai multor tineri antreprenori, a fost înființat chiar și un Fond Național de Asistență Socială în Federația Rusă. Fundația și-a început activitatea în 2014. Din acest fond, băncile incluse în pool pot primi anual o sumă destul de impresionantă, ceea ce le permite să ofere rate minime pentru împrumuturile creditare pentru antreprenorii individuali, fără a necesita garanții și plăți în exces. Astfel, pentru a asigura un început de succes și a primi un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderii, entitatea trebuie pur și simplu să-și dovedească disponibilitatea de a lucra pe deplin pentru economia internă.

Înființarea unei noi întreprinderi necesită o pregătire atentă și o anumită rezervă financiară.

Statul este gata să ofere antreprenorului începător sprijinul necesar – dar ca răspuns, antreprenorul individual își asumă și anumite obligații. În special, principalii indicatori ai nivelului de eficiență economică a activității și demararea cu succes a unei noi întreprinderi sunt doi indicatori principali: numărul de locuri de muncă create și nivelul impozitelor plătite anual. Dacă aceste cifre sunt caracterizate de o dinamică pozitivă, atunci începerea acestei afaceri s-a justificat, iar antreprenorul începe să creeze un istoric de credit de succes.

Postări asemănatoare:

Nu s-au găsit intrări similare.

Plănuiți să începeți propria afacere și nu aveți suficienți bani pentru a face acest lucru? Apoi veți avea nevoie de informații despre cum să obțineți împrumuturi pentru întreprinderi mici de la zero.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Vom stabili ce reguli sunt aplicabile în 2019, ce program de împrumut să alegeți, ce certificate să colectați etc. Nu este ușor să obțineți un împrumut pentru a începe sau promova o mică afacere.

Instituțiile bancare sunt reticente în a coopera cu antreprenori individuali și persoane fizice care urmează să-și deschidă propria afacere.

La urma urmei, banca nu are o garanție că fondurile primite de către debitori vor fi returnate, deoarece există un risc mare ca afacerea să eșueze. Grozav dacă există garanții.

Dar cum rămâne cu aspiranții antreprenori? Există vreo șansă de a obține un împrumut? Luați în considerare ce schemă trebuie urmată.

Ce trebuie sa stii

O afacere mică este o întreprindere comercială în care personalul nu are mai mult de 100 de angajați, iar veniturile anuale nu depășesc 400 de milioane de ruble.

Astfel de firme au dreptul de a beneficia de un regim de impozitare special și de a ține o contabilitate simplificată.

Creditarea de consum pentru SRL-uri și antreprenori individuali este un domeniu promițător și profitabil în bănci. Dar nu sunt dispuși să le ofere antreprenorilor.

Momente de bază

Cum poți deschide o companie fără bani? Există mai multe opțiuni. Puteți solicita agențiilor guvernamentale pentru a primi o subvenție dacă o persoană este înregistrată ca antreprenor individual sau este fondatorul unui SRL și are cetățenia Federației Ruse.

Subvenția se acordă timp de 2 ani de la înregistrarea persoanei la organul fiscal.

Vorbim de cofinanțare, în care se eliberează fonduri ca asistență. Subvenția este vizată, iar valoarea sa este de maximum 500 de mii de ruble.

Serviciul Federal de Ocupare poate oferi fonduri. Subvenția este nerambursabilă. Dar pentru a-l primi trebuie îndeplinite anumite condiții.

Un alt canal de ajutorare a întreprinderilor mici este Fondul de Garantare. Prin contactarea unei astfel de instituții, o persoană nu va primi o sumă de bani, ci garantează că împrumutul va fi returnat dacă antreprenorul nu poate sta pe piață.

Ei aderă la o astfel de schemă - un cetățean merge la bancă, iar el, la rândul său, se aplică la fondul de garantare și primește aprobare pentru.

Ce anume înseamnă

Dacă nu există capital de pornire, oamenii de afaceri începători vor avea dificultăți. În lipsa activelor, afacerea nu se dezvoltă, nu este posibilă implementarea ideilor.

Și sunt cetățeni care sunt gata să împrumute bani și să-și asume riscuri dacă au un plan de acțiune și o strategie de dezvoltare.

După cum arată practica, în Rusia doar 10% dintre companii plătesc, dacă nu se epuizează în primul an de funcționare.

De aceea, organizațiile bancare sunt reticente în a acorda împrumuturi micilor afaceri, pentru a nu finanța proiecte care au un viitor incert.

Baza normativă

Sprijinul de stat pentru întreprinderile mici este acordat în conformitate cu ceea ce a fost adoptat de autorități la 24.07.2007. Enumeră beneficiile disponibile de la bănci, școli de afaceri, întreprinderi de investiții.

Cum să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero

Să luăm în considerare în detaliu care sunt regulile pentru obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero.

Conditii obligatorii

Uneori, băncile sunt pregătite să întâlnească un antreprenor individual sau o persoană fizică dacă sunt îndeplinite o serie de condiții:

au un plan de afaceri detaliat;
a deschis un cont bancar;
există garanții;
a furnizat un certificat de;
istoricul de credit al cetățeanului este curat și nu există împrumuturi restante;
persoana nu are;
nu pentru impozit, .

Cerința principală este ca împrumutatul să fie solvabil. În absența profitului, nu vă așteptați ca banca să dea bani.

Condițiile pentru obținerea unui împrumut pentru o mică afacere sunt mai stricte decât la obținerea. Deci, dacă doriți să obțineți o sumă mică, obțineți un împrumut regulat.

Băncile vor întreba cu siguranță despre starea civilă a împrumutatului, dacă are telefon fix, înregistrare permanentă, ce cheltuieli are o persoană etc.

Angajații unei instituții financiare vor încerca să colecteze cât mai multe date despre un cetățean pentru a înțelege cu cine au de-a face.

Plan de afaceri detaliat

Primul lucru care vi se va cere este să vă pregătiți pentru o întâlnire cu un specialist bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să întocmiți un plan de afaceri.

Considera:

ce suma iti trebuie;
unde vor fi cheltuite fondurile primite;
ce fel de finanțare ar trebui să fie - părți, sumă integrală;
ce fel de profit intenționați să obțineți atunci când faceți afaceri;
dacă venitul tău va fi constant;
cât și în ce perioadă se va putea retrage din afacere pentru a rambursa datoria la împrumut;
care va fi rezultatul câștigurilor, dacă țineți cont de costuri;
Există o opțiune alternativă de dezvoltare a afacerii.

Notează toate răspunsurile la astfel de întrebări într-un plan de afaceri. În acest fel, puteți obține o imagine clară dacă împrumutul merită. Un astfel de plan este necesar și atunci când contactați o bancă.

Daca nu se intocmeste unul competent si detaliat, justificati si calculati care vor fi costurile.

Acest document poate fi prezentat pe câteva zeci de pagini. În bancă, este de dorit să afișați o versiune comprimată, care constă din 5-10 pagini.

Nu fi surprins dacă banca consideră că planul tău de afaceri este neprofitabil sau nepromițător și refuză să emită fonduri.

Luați în considerare ce explicații simple puteți oferi despre etapele de desfășurare a unei activități. Te poți întâlni cu șeful băncii dacă ești gata să explici strategia de dezvoltare a afacerii.

Colateral sau garant

Există instituții financiare care acordă împrumuturi expres cetățenilor fără garanții și garanții. Dar în acest caz, procentul va fi mare.

Agenția de credit va oferi fonduri chiar dacă persoana nu este înregistrată și. Dar munca lui nu este întotdeauna legală. Documentația este adesea falsificată.

Și poți avea probleme serioase din cauza asta. Mai bine dacă există. Va deveni o garanție de încredere pentru bancă că fondurile vor fi returnate.

Un împrumut care are garanții este benefic pentru organizația bancară, precum și pentru debitorul însuși. În acest caz, tariful va fi mai mic, termenele vor fi mai lungi, iar cerințele pentru documente nu sunt atât de stricte.

Angajamentul poate fi:

imobile lichide (apartament, teren etc.);
vehicule;
echipamente;
stoc;
alte active care sunt lichide.

Este grozav dacă un cetățean are nu numai proprietăți care pot fi colaterale, ci și un garant în persoana unui cetățean sau a unei persoane juridice.

Garantul poate fi un oraș sau un centru regional de antreprenoriat, un incubator de afaceri și o altă structură care ajută un om de afaceri novice.

Istoricul net al creditului

Băncile verifică istoricul de credit al fiecărui împrumutat. Este important sa:

împrumuturile primite anterior să fie închise cu succes;
nu au existat penalități pentru întârzierea plăților;
nu a deschis un nou împrumut.

Este nevoie de timp pentru a vă remedia istoricul de credit. Cel mai bine este să acordați mai multe împrumuturi la rând la IMF și să le închideți, în funcție de condițiile companiei.

Pachet complet de documente

Mergând la bancă, ar trebui să ai cât mai multe documente dacă speri la aprobarea unui împrumut. Documentatie corespunzatoare.

Este de dorit să existe licențe gata făcute și alte permise pentru desfășurarea activităților.
Ce fel de certificate vor fi necesare, merită să verificați la bancă.

Există o listă standard care include:

documentația juridică a omului de afaceri;
Identificare;
fișa de înregistrare EGRIP;
dacă există, ;
certificat de venit sub forma 2-NDFL;
legitimatie militara daca omul de afaceri este barbat;
certificat de pensie;
exemplu de scrisoare de la un francizor care va coopera cu un antreprenor individual.

Documentele financiare obligatorii sunt:

un model de declarație fiscală, dacă a fost deja depus la Serviciul Federal de Taxe;
acorduri care au fost încheiate cu furnizorul, cumpărătorul, clientul;
exemplu de scrisoare de garanție;
documente de proprietate pentru bunurile utilizate în activități;
acord;
plan de afaceri (precizați ce secțiuni ar trebui să aibă).

La efectuarea unui depozit:

documentația de titlu pentru obiect, care se eliberează ca gaj;
dacă proprietatea aparține altui cetățean, atunci este necesar pașaportul acestuia;
chestionar;
o cerere, a cărei formă poate fi preluată de la o instituție bancară.

Toate copiile care sunt furnizate unei instituții financiare trebuie să fie certificate prin semnături și sigilii. Deși un specialist bancar poate certifica și astfel de documente după verificarea datelor cu originalele.

Procedura de înregistrare

Înainte de a contracta un împrumut, decideți suma de care aveți nevoie. Este recomandabil să consultați un analist financiar profesionist care vă va ajuta la calcularea tuturor costurilor.

Găsiți garanți și luați în considerare dacă puteți oferi garanții. Deoarece nu puteți face fără un cont curent, merită să îl deschideți imediat.

Apoi poti incepe sa pregatesti un plan de afaceri, definind o franciza. Dacă v-ați pregătit deja pentru a merge la bancă, urmați aceste instrucțiuni:

Completați formularul, indicând datele de bază și dorința de a primi un credit pentru deschiderea unei mici afaceri.
Alegeți un program de împrumut ("Business Start").
Înregistrați-vă la fisc ca antreprenor.
Adunați informațiile necesare.
Aplica acum.
Furnizați fonduri organizației bancare pentru a plăti avansul (sau gajarea proprietății scumpe).
Obțineți un împrumut și începeți-vă afacerea.

Uneori există o serie de cerințe suplimentare. De exemplu, un francizor-partener al unei bănci poate solicita o analiză a pieței (zona în care intenționează să lucreze un om de afaceri începător).

Dacă sunt necesare licențe, acestea ar trebui, de asemenea, obținute înainte de a solicita un împrumut.

Selectarea băncii și a programului

Programele de împrumut sunt multe. Principalul lucru este să decizi care ți se potrivește cel mai bine.
Află ce oferă banca cu care cooperezi deja.

Banca va oferi condiții favorabile clientului salarial și cetățeanului care are deschise depozite și conturi curente.

Trebuie să selectați o instituție financiară care are sucursale în diferite regiuni.
Este important să acordați atenție:

privind indicatorii unui rating independent al instituției;
pe durata bancii (este de dorit ca aceasta sa fie deschisa in urma cu mai bine de 5 ani);
rapoarte financiare care sunt publicate pe portalul instituției;
recenzii ale altor antreprenori individuali care au aplicat deja la această bancă;
dacă există împrumuturi concesionale cu sprijin guvernamental.

Asigurați-vă că verificați dacă proprietarul se schimbă și dacă activele organizației sunt transferate către o altă bancă.

În caz contrar, va trebui să vă obosiți să clarificați detaliile modificate. Este mai bine să alegeți mai multe bănci și să depuneți cereri pentru a primi bani în fiecare dintre ele.

Daca mai multe banci iau o decizie pozitiva, vei avea ocazia sa o alegi pe cea care va oferi conditii mai favorabile.

Programele comune de creditare sunt:

Credite de consum, care pot fi obținute având un venit constant și furnizarea mai multor documente.
Un împrumut pentru deschiderea unui IP, care poate fi obținut prin cumpărarea unei francize.
Un împrumut expres oferit oamenilor de afaceri fără garanții în câteva ore, dar la un nivel ridicat.
Cumpărarea unei proprietăți care este în garanție.
Vedere comercială, care poate fi emisă de reprezentanții întreprinderilor mici.
Reaprovizionarea fondurilor pentru cifra de afaceri.
Un descoperit de cont asigurat în cazul în care fondurile nu ajung la timp în conturile curente.
Factoring, care presupune obligații de datorie ale partenerului față de banca creditoare.
Refinanțare.

Caracteristicile creditării antreprenorilor:

Banca va emite un credit la un procent mai mare decât un cetățean obișnuit.
De obicei, datoria trebuie rambursată în cel mult 5 ani.
Valoarea avansului și garanțiile garanților joacă un rol important.
Va trebui să vă asigurați viața, sănătatea, garanțiile.
Rareori se emite numerar. Fondurile sunt de obicei transferate în conturile de decontare ale oamenilor de afaceri.

Luați în considerare, folosind exemplul Sberbank, modul în care acordă împrumuturi întreprinderilor mici. Această instituție a dezvoltat independent modelul de afaceri al unui coafor, cofetărie, brutărie etc.

Video: merită să luați un împrumut pentru o afacere

Fondurile pot fi emise întreprinzătorilor individuali, SRL-urilor sau persoanelor fizice dacă aceștia nu au desfășurat activități de afaceri în ultimele 3 luni.

Împrumutul este acordat oamenilor de afaceri înființați cu vârsta cuprinsă între 20 și 60 de ani. Banii sunt emiși în ruble pentru o perioadă de până la 3,5 ani. Este important ca antreprenorul individual să contribuie cu 20% din suma finanțării.

Rata este de 17,5 - 18,5%. Este permisă amânarea, dar numai pentru o perioadă care nu depășește șase luni.

Împrumutatul trebuie să ramburseze datoria la împrumut în fiecare lună folosind plăți de anuitate.

Sberbank emite împrumuturi conform următoarei scheme:

Împrumutatul merge la instituție și alege o franciză.
Împrumutatul trebuie să fi absolvit cursul Fundamentele de afaceri.
În continuare, ar trebui să obțineți acordul francizorului pentru a coopera.
Se eliberează, certificatele sunt transferate la bancă.
Banca examinează cererea în termen de 3 zile și anunță rezultatul.

Întocmirea documentelor

Deci, te-ai hotărât pe bancă. Acum este timpul să colectăm cât mai multe referințe. Încă o dată, indicăm ce documente sunt necesare:

act civil;
un certificat care confirmă înregistrarea unui antreprenor individual sau a unei persoane juridice;
extras de probă din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
un document care confirmă înregistrarea la serviciul fiscal;
licenta, permisiunea;
certificate de proprietate care se eliberează ca gaj;
exemplu de plan de afaceri;
Formularul 2-NDFL.

Un specialist bancar poate solicita și alte informații, de exemplu, o listă de proprietăți care au fost achiziționate pentru a face afaceri, un contract de închiriere pentru spații etc.

Depunerea unei cereri

Majoritatea băncilor pot accepta cereri online. Pentru a face acest lucru, completați chestionarul și trimiteți-l spre considerare.

Ar trebui să scrieți cât mai multe informații posibil și să fiți sigur că sunteți de încredere, deoarece un angajat al unei instituții financiare le va verifica cu atenție.

Nu trebuie să ascundeți date importante - că anterior ați fost declarat în faliment, că aveți un împrumut T.

Banca nu își va asuma riscuri acordând un împrumut unui cetățean care încearcă să-l asume prin înșelăciune. În plus, astfel de persoane pot fi incluse pe lista neagră.

Majoritatea creditelor sunt acordate dacă un om de afaceri începător poate plăti o taxă inițială, care va fi de până la 30% din suma primită. Convingeți un angajat al unei organizații bancare că aveți astfel de fonduri.

Încheierea unui acord

Încheierea unui contract de împrumut este un pas serios. Situația financiară a companiei dumneavoastră va depinde de un astfel de document. Nu este grav să plătești pentru un document care nu a fost recitit.

Prin urmare, merită să luați în considerare următoarele sfaturi. Studiați cu atenție contractul și și mai bine, încredințați-l unui specialist într-o firmă de avocatură care cunoaște toate caracteristicile creditării pentru afaceri.

Important de văzut:

care este rata finală a dobânzii stabilită;
ce program de plată trebuie urmat (dacă îți va fi convenabil);
Cum se calculează amenzile?
ce conditii trebuie urmate in cazul rambursarii anticipate a datoriei;
care sunt obligațiile și drepturile fiecărei părți.

Revizuiți contractul de garanție dacă împrumutul este emis cu o garanție. Ar trebui să aflați ce drepturi veți avea ca proprietar al proprietății.

Dacă vreun articol nu vă convine, solicitați să îl corectați sau să îl eliminați cu totul. Nu există un model și un acord bancar formal.

Fiecare document este întocmit ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției. Dacă contractul este citit și satisfăcut de ambele părți, acesta este semnat. Singurul lucru care mai rămâne de făcut este să introduci bani într-un cont bancar și să-ți deschizi propria afacere.

Ce se întâmplă dacă antreprenorul individual nu are garanții și profit suplimentar? Merită să contactați Centrul pentru Antreprenoriat și să profitați de programul de împrumut de stat preferențial de la stat.

Deci va exista un garant care poate chiar rambursa o parte din datorie. Toate costurile vor fi rambursate de agențiile guvernamentale.

Așadar, un împrumut pentru un antreprenor individual pentru a începe o afacere de la zero este o oportunitate pentru un om de afaceri de a lansa un proiect promițător dacă nu are bani proprii.

Și dacă te îndoiești de abilitățile tale și crezi că astfel de împrumuturi nu sunt pentru tine, uită-te la antreprenorii de succes care și-au început afacerea după ce au primit un împrumut. În acest moment, unii dintre ei au un profit de un miliard de dolari.

Atenţie!

Datorită modificărilor frecvente ale legislației, informațiile devin uneori depășite mai repede decât le putem actualiza pe site.
Toate cazurile sunt foarte individuale și depind de mulți factori. Informațiile de bază nu garantează soluția problemelor dumneavoastră specifice.