Aurul, datorită valorii sale ridicate, a simbolizat întotdeauna bogăția. Economia lumii moderne nu este stabilă, iar cursul de schimb în ea fluctuează adesea foarte mult - din această cauză, oamenii se tem că se pot devaloriza serios la un moment dat, iar acest lucru va duce la pierderea economiilor acumulate cu atâta dificultate. . Pentru a investi mai fiabil și pentru a nu vă mai face griji, puteți converti o parte din economiile dvs. în aur. La urma urmei, aurul este opusul unei monede - înflorește când moneda este proastă și scade când este bună, ceea ce înseamnă că, investind jumătate în valută și jumătate în aur, te vei asigura în mod fiabil împotriva pierderilor financiare: o modalitate de a face asta este să investești bani în aur în Sberbank.
De ce Sberbank?
Sberbank este cea mai populară bancă din Rusia și oferă o oportunitate de a deschide un depozit de metal, de care mulți ruși au profitat deja, pentru că dacă investești bani în aur la Sberbank cu dobândă, nu trebuie să-ți faci griji cu privire la siguranța economiilor dvs., spre deosebire de depozitele din băncile mai puțin de încredere. Cert este că, spre deosebire de depozitele convenționale, depozitele de metal nu sunt asigurate, drept urmare problema garanției este foarte acută. Dacă o instituție bancară este lichidată, clientul acesteia va pierde acele fonduri care au fost stocate în conturile de metal. Merită spus că un depozit de aur în Sberbank minimizează acest risc la aproape zero?
Facturare
Depozitul poate fi deschis în aur, argint, platină sau paladiu. Acest lucru este ușor de făcut, dar mai întâi trebuie să contactați orice sucursală a băncii pentru sfaturi. Un angajat al băncii vă va informa cu toate nuanțele, cum ar fi dobânda percepută, documentele necesare, în ce condiții puteți rezilia contractul și așa mai departe.
De asemenea, puteți deschide un cont online - acest lucru se face în serviciul Sberbank Online, mai întâi va trebui să vă înregistrați în acesta.
Nuanțe importante de care trebuie să fii conștient înainte de deschidere
Desigur, principala preocupare a băncii este să obțină beneficiul în orice caz, și doar în al doilea rând angajații sunt interesați de beneficiul clientului.
Investițiile în aur pot aduce beneficii, dar trebuie să înțelegeți că acest lucru nu se întâmplă în toate cazurile și, înainte de a le face, ar trebui să înțelegeți câteva lucruri:
- Mai întâi trebuie să înțelegeți conceptul de diferență de curs valutar. Cert este că prețul de vânzare și de cumpărare în același moment este diferit. De exemplu, să luăm momentul actual (decalajul va fi aproximativ același în orice zi): prețul de vânzare, adică cel la care banca este gata să vă vândă metalul - 2.411 ruble pe gram. Dar prețul la care banca este gata să-l răscumpere este de 2.163 de ruble pe gram. Deoarece este ușor de calculat, diferența este puțin mai mare de 10% - ceea ce este destul de semnificativ. Și chiar dacă prețul aurului începe să crească imediat după cumpărare, va dura mai mult de o lună pentru ca achiziția sa să se plătească cel puțin.
- Rata dobânzii este, de asemenea, importantă - dacă păstrați aurul în cont, atunci dobânda acumulată pentru dvs. va fi vizibil mai mică decât atunci când stocați ruble - de aproximativ 3-4 ori, în valoare de aproximativ 3% pe an.
- Dar, pe de altă parte, depozitele în aur la Sberbank au o lichiditate ridicată - dacă planurile se schimbă, le poți converti oricând în orice monedă, pierzând în același timp doar o mică parte din valoarea lor. Banca va fi gata să răscumpere aurul din depozitul impersonal în aceeași zi în care solicitați.
Cu toate dezavantajele, o contribuție la aur este renumită pentru fiabilitatea sa, prin urmare se recurge adesea la ea atunci când există incertitudine în economia națională - la urma urmei, aurul este cotat în întreaga lume și nu este legat de un singur stat.
Aur real și virtual
Există două opțiuni pentru a investi în metal - achiziționarea unuia real sau deschiderea unui cont impersonal cu unul virtual. Sberbank oferă ambele aceste opțiuni, iar diferența dintre ele este semnificativă și vom vorbi despre asta mai detaliat.
Depozit standard
Pentru aur adevărat, există un astfel de serviciu precum un depozit de siguranță. Pe acest depozit, aurul dumneavoastră va fi stocat ținând cont de proba sa și de pașaportul producătorului. Aceasta este o nuanță importantă!
Instrumentele de măsurare a greutății și de autentificare trebuie să fie precise, iar metodele de depozitare nu trebuie să încalce integritatea metalului, astfel încât toate operațiunile cu acesta să fie apoi recunoscute ca fiind pe deplin legale.
Prin urmare, trebuie să luați în considerare condițiile de depozitare înainte de a deschide un depozit. Și este de dorit să se efectueze operațiuni în aceeași bancă - astfel încât costurile vor fi mai mici. Fiecare lingot are parametri precum greutatea, finețea, numărul de serie, fixați în pașaportul său. De asemenea, trebuie să fie certificate printr-un certificat de acceptare, o copie a căruia este primită de client.
Sberbank nu va avea dreptul de a utiliza metalul stocat ca fonduri de credit, iar la prima solicitare a clientului va fi obligat sa il emita. Pentru acest serviciu se percepe un comision, care se percepe atunci când lingourile sunt creditate în seif, când sunt emise și, de asemenea, lunar. Pe lângă aur, platină, paladiu și argint mai pot fi depozitate în acest fel. Pentru a deschide un depozit, veți avea nevoie de un pașaport sau alt document care ar putea verifica identitatea clientului. Pentru o persoană juridică este necesară și prezentarea documentelor de la fisc - certificate de înregistrare și cereri de deschidere a unui depozit de metal.
Părăsind banca pentru depozitarea lingourilor de aur, va trebui să scrieți o instrucțiune pentru a vă accepta aurul în seif - nu contează dacă a fost achiziționat de la bancă imediat înainte sau a fost stocat anterior într-o altă bancă / la domiciliul clientului .
Depozit impersonal
Aici, achiziționarea aurului ca atare nu are loc - în schimb, suma este plătită la cursul curent, iar metalul virtual este creditat în cont. De fapt, aurul acționează aici ca un analog al monedei. Dobânda acumulată de bancă la un depozit nealocat este de obicei mai mică decât la unul standard, dar cu acesta pot fi efectuate diverse operațiuni: completare, retragere parțială etc. Dacă doriți, puteți oricând să transferați un depozit impersonal în lingouri, dar în acest caz va trebui să plătiți TVA în valoare de 18% din cost.
Avantajele și dezavantajele investiției în aur
pro
Păstrarea banilor, așa cum se spune, „sub pernă” este complet neprofitabilă și, în plus, este și periculoasă. Banii ar trebui să aducă întotdeauna venituri – de aceea tot mai mulți oameni din țara noastră renunță la această practică și păstrează banii pe depozite. Dar chiar și așa, riscul fluctuațiilor ratelor de curs rămâne - și pentru a-l minimiza, un depozit de metal, în special un depozit în aur, va veni la îndemână. Să mai evidențiem câteva avantaje ale depozitelor în aur la Sberbank:
- Capacitatea de a manipula fondurile din cont la propria discreție: retrageți sau completați, transferați-le din aur într-un alt tip de depozit.
- Dacă se deschide un cont impersonal, atunci trebuie avut în vedere că metalul real nu va fi stocat pe el. Contul dvs. virtual va stoca același aur virtual - iar plusul aici este că nu va trebui să plătiți taxe, în timp ce cumpărați aur real, va trebui să plătiți TVA.
- Nu doar achiziția de aur virtual nu este impozitată, ci și profitul primit dintr-un cont impersonal după vânzarea acestuia - dar dacă vindeți aur real și obțineți profit, din nou, va trebui să dați o parte din el statului.
Turbulențele financiare și economice de astăzi și fluctuațiile ocazionale ale ratelor de schimb îi împing pe investitorii care gândesc înainte să profite de păstrarea fondurilor lor, cum ar fi investițiile în dragă. metale. Pentru populația Rusiei, acest mod garantat de a obține un profit a devenit posibil datorită programelor dezvoltate de Sberbank în acest domeniu. Această structură bancară este recunoscută drept lider în depozitele care implică utilizarea metalelor prețioase (aur, platină, paladiu și argint).
Nivelul stabil și inflexibil al costului lingourilor de aur, care deține poziții de mulți ani, face ca investițiile în aur în Sberbank să fie nu numai de succes și de încredere, ci și profitabile. Dar trebuie avut în vedere faptul că, potrivit experților, o astfel de contribuție se va justifica numai dacă este pe termen lung, deoarece valoarea de piață a aurului nu crește întotdeauna și poate chiar scădea ușor prețul. Doar o perspectivă pe termen lung promite o dinamică pozitivă stabilă.
Înregistrarea asigurării medicale obligatorii pentru aur este o investiție profitabilă pe termen lungAvantajele conturilor „aur”.
Acei investitori care sunt interesați de viitorul lor confortabil, demn și sigur și vor fi interesați de condițiile în care aceste depozite pot fi emise. La rândul său, Sberbank, care ocupă o poziție de lider pe piața serviciilor financiare din Rusia, garantează o siguranță fiabilă și o creștere stabilă a profitabilității.
Sberbank a Federației Ruse oferă clienților săi servicii extinse pentru deschiderea depozitelor depersonalizate cu aur.
Depozitul „de aur” al Sberbank al Rusiei pentru persoane fizice implică utilizarea valorii în greutate a metalului prețios ca unitate monetară. Apropo, în ciuda faptului că banca lucrează activ cu metale precum paladiu, argint și platină, majoritatea deponenților preferă să investească în aur. Sberbank oferă următoarele tipuri de servicii pentru acest profil:
- OMS (conturi de metal impersonale).
- Investiții în monede de aur de colecție.
- Achiziția și vânzarea ulterioară de lingouri de aur.
Beneficiul investiției
Trebuie să știți că performanța unei astfel de operațiuni precum investirea banilor în aur are diferențe semnificative față de metodele clasice și familiare de a obține profit. La urma urmei, prin efectuarea unui depozit „de aur”, clientul devine proprietarul unui cont impersonal și fără numerar. Adică nu va primi lingouri de aur în mâini. Acesta este principalul avantaj al unei astfel de contribuții. Și anume:
- nu este nevoie să plătiți taxe care sunt impuse asupra deținerii directe de lingouri clasice;
- va fi mult mai ușor și mai rapid să efectuați toate operațiunile necesare, ținând cont de cotațiile curente;
- Cursul de schimb al aurului, spre deosebire de monedă, nu este atât de flexibil și nu depinde de diferitele salturi care au loc pe scena politică mondială.
Dacă deponentul decide să ia în mâini lingourile de aur cumpărate, va trebui să plătească TVA la cota de 18%.
Rentabilitatea depozitelor de „aur”.
Sumele veniturilor primite din deținerea unor astfel de depozite sunt calculate lunar, luând în considerare valoarea curentă a aurului (în grame) și conversia ulterioară a acestuia într-un echivalent monetar. Potrivit experților, aceasta este cea mai bună opțiune pentru a obține un profit stabil, mai ales în comparație cu clasicele depozite „în numerar”.
Contribuția la aur se referă la conturile de metal Suma venitului primit de proprietarul depozitului „de aur” depinde în întregime de valoarea aurului, apropo, valoarea acestuia nu crește rapid. Prin urmare, experții sunt sfătuiți să întocmească astfel de depozite exact pe termen lung. Experții și analiștii de frunte în domeniu sunt chiar capabili să calculeze suma aproximativă a venitului.
Se observă că creșterea lunară a randamentului costului aurului poate ajunge uneori până la 8%. În comparație, cel mai profitabil depozit de ruble pe care Sberbank îl poate oferi nu depășește profitul de 7%.
Avantaje și dezavantaje ale investiției în aur la Sberbank
Rezumând toate cele de mai sus și ținând cont de opinia experților, putem determina următoarele avantaje incontestabile ale unor astfel de investiții. În special:
- Rentabilitatea potențială ridicată și stabilă.
- Fără restricții privind depozitele și retragerile.
- Astfel de conturi pot fi deschise și pentru un copil (tutorii sau părinții pot face acest lucru).
- Nu este nevoie să plătiți taxe pentru deținerea aurului (la urma urmei, metalul de pe conturi este impersonal).
- Gradul ridicat de lichiditate. Mai mult, în orice moment, dacă este necesar, metalul prețios disponibil în depozit poate fi schimbat cu valoarea sa monetară.
Dar, desigur, merită să vă familiarizați cu dezavantajele depozitelor „de aur”. Aspectele lor negative includ următoarele:
- asigurare fara depozit;
- nicio garanție de venit - totul depinde de situația de pe piața aurului;
- dacă metalul este luat la îndemână sub formă de lingouri, vor trebui plătite taxe;
- în cazul pierderilor mari, întreaga responsabilitate este suportată de proprietarul depozitului „de aur”.
Prin urmare, toți viitorii investitori ar trebui să cântărească totul cu atenție. Și, de asemenea, să știți și să înțelegeți că depozitele „de aur” pot aduce atât profituri mari, cât și pierderi (nimeni nu este asigurat împotriva lor în acest caz). Perspectivele pe termen lung, deși indică o creștere stabilă a veniturilor, situația politică și economică din lumea modernă este de așa natură încât fiabilitatea previziunilor nu este atât de semnificativă pe cât ne-am dori.
Toate condițiile pentru deschiderea unui astfel de depozit pot fi găsite pe portalul oficial al băncii Dar, în același timp, există încredere în lichiditatea ridicată garantată a acestor depozite și capacitatea de a monitoriza și de a răspunde în timp util la schimbarea situației pieței. Prin urmare, experții în investiții consideră depozitele în metale prețioase ca fiind o metodă fiabilă de creștere a capitalului personal.
Procedura de înregistrare
Înainte de a trimite la biroul bancar pentru o tranzacție, merită să vă familiarizați cu condițiile existente ale depozitelor „de aur”. În special:
- astfel de tranzacții nu pot fi încheiate în toate sucursalele Sberbank;
- greutatea minimă a lingourilor de aur este de 1 g, cea maximă este de 1 kg;
- depozitul poate fi deschis atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice;
- banca nu percepe bani pentru deschiderea și întreținerea ulterioară a contului;
- Depozitul „aur” este deschis nu în termeni monetari, ci în grame;
- toate operațiunile pe conturile depersonalizate sunt permise să fie efectuate cu un pas minim de 0,1 g;
- un depozit în astfel de condiții se încheie pentru un an, dar se prevede prelungirea automată;
- nu există o rată anuală obișnuită pentru depozitele clasice, randamentul se formează numai pe situația cu cotațiile.
Documente necesare
Pentru a aplica pentru asigurarea medicală obligatorie pentru aur, trebuie doar să ai la tine un act de identitate. Dar, dacă se plănuiește deschiderea depozitului pentru un minor, adulții vor trebui să se înarmeze cu certificatul de naștere al viitorului proprietar al depozitului „de aur” (pentru părinți) și documente care confirmă existența tutelei (pentru tutori).
Astfel de depozite pot fi deschise de către adolescenți înșiși la vârsta de 14 ani. În acest caz, pe lângă pașaport, aceștia vor avea nevoie și de o permisiune scrisă, legalizată, din partea părinților/tutorilor lor. Toate operațiunile asupra depozitului MHI, întocmit pentru un minor, nu necesită permisiunea autorităților tutelare.
Potrivit experților, un depozit de aur se justifică doar în condițiile unei investiții pe termen lung Cerințe pentru deponenți
Pentru a aplica pentru un CHI „de aur”, ar trebui mai întâi să aflați ce sucursală locală a Sberbank poate oferi clienților un astfel de serviciu. Cerințele existente pentru viitorii proprietari de conturi depersonalizate sunt minime. Colaboratorii pot fi:
- Oricine are peste 18 ani.
- Adolescenți din categoria de vârstă peste 14 ani.
- Copii cu vârsta sub 14 ani (conturile sunt eliberate de reprezentanții legali ai copilului).
Reguli pentru închiderea OMS în aur
Dacă se ia decizia de a închide depozitul „aur” actual, acest lucru se poate face fără a vizita o sucursală băncii. Aceasta folosește accesul de la distanță. În acest caz, urmați instrucțiunile de mai jos:
- Conectați-vă la portal și accesați pagina personală Sberbank-Online.
- Verificați elementul „Altele”, apoi faceți clic pe „Conturi de metal”.
- Se va deschide pagina de gestionare a CHI, acolo ar trebui să marcați sub-articolul „Operațiuni”.
- Se va deschide o listă de acțiuni sugerate. Trebuie să găsiți și să faceți clic pe secțiunea „Închidere”.
- Efectuați toate acțiunile ulterioare, ghidat de instrucțiunile sistemului automat.
Ce concluzii avem
Deschiderea depozitelor „de aur” este o opțiune excelentă pentru investiții pe termen lung pentru a obține un profit bun. Dar, potrivit experților, merită să aveți depozite de ruble împreună cu asigurarea medicală obligatorie pentru a primi un venit stabil și regulat. De asemenea, trebuie să fii foarte atent atunci când alegi o bancă pentru acest gen de investiții, deoarece depozitele „de aur” nu sunt asigurate.
Și de aceea ar trebui să optați pentru Sberbank. La urma urmei, această structură bancară este una dintre cele mai fiabile și puternice „ficat lung” de pe piața financiară. Și cu ajutorul acestuia, nu numai că vă puteți salva finanțele, ci și le puteți crește semnificativ.
Să aflăm dacă este profitabil să investești în aur și dacă merită să-ți petreci timpul și banii pe el, precum și cât timp trebuie să aștepți pentru a obține primul profit.
„Metalul galben” este cel mai protejat de crizele ciclice, iar depozitele în aur nu se depreciază la fel de mult, de exemplu, precum depozitele în monedă de hârtie, acțiuni, obligațiuni și alte titluri. Din anii șaptezeci ai secolului trecut, niciunul dintre state nu a folosit monede de aur în circulația monetară. Dar ca capital de rezervă, „metalul galben” este folosit aproape peste tot. Majoritatea țărilor dezvoltate încearcă să-și crească propriile.
Practic, „investițiile de aur” își dau rezultatele după câțiva ani. Trebuie menționat că investițiile pe termen lung în „metalul galben” nu sunt supuse inflației. Nicio altă monedă din lume nu se poate compara cu aurul.
Cât de profitabil este să investești în aur?
La noi nu există atât de multe opțiuni de a investi bani în aur în comparație cu alte țări. Dar în vremea noastră, astfel de investiții devin din ce în ce mai accesibile. Multe bănci oferă să deschidă conturi în aur. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că, la ratele oferite de bănci, după ce ați cumpărat aur, este puțin probabil să puteți obține rapid un venit mare.
Există și opțiunea de cumpărare a aurului sub formă de monede și lingouri emise de Banca Centrală a Rusiei. Fiecare dintre aceste depozite de bani în „metalul galben” are propriile sale avantaje și dezavantaje.
Cum se deschide un cont de aur
Pentru a deschide un depozit în aur, ai nevoie in primul rand de:
- Alegeți o bancă de încredere, care are licență pentru a desfășura tipul relevant de activitate;
- Este necesar să alegeți o bancă cu o bună reputație, deoarece acestea nu fac obiectul asigurării obligatorii. Dacă vă investiți banii într-o bancă puțin cunoscută, s-ar putea să vă pierdeți investiția cu totul;
- Selectați tipul de depozit. Există două tipuri de investiții în aur. Primul este un depozit impersonal, care indică pur și simplu cantitatea de aur. Un astfel de depozit este foarte asemănător cu un simplu cont de depozit. Singura diferență este că rata este luată în considerare la cursul aurului. Al doilea tip de depozit este că banca acceptă un lingot de aur fizic real pentru păstrare. Pe lingoul acceptat de banca trebuie sa fie indicata proba, precum si numarul de serie si marca producatorului.
- Pentru a deschide un cont de aur impersonal, trebuie să semnați un acord cu banca, care să indice pentru ce perioadă este deschis contul, greutatea aurului care va fi în cont, prețul aurului în ziua deschiderii și achiziției. După ce trebuie să plătiți prețul contractului. Pentru a deschide un cont, trebuie să prezentați documentele unui angajat al băncii.
- Atunci când alegeți o bancă, trebuie să aflați și ce dobândă este oferită la depozit. Nu toate băncile oferă dobândă la depozitele de aur. Unele bănci trebuie să plătească o sumă suplimentară pentru a menține un cont de aur.
Tipuri de lingouri de aur
Dacă decideți să deschideți un depozit și să cumpărați un lingou, atunci în acest caz trebuie să știți ce este un lingou de aur.
Un lingou de aur are forma unei „cărămizi” sau a unei foi groase. De obicei, lingoul de aur bancar are un test de nouă sute nouăzeci și nouă și este aur pur, fără impurități. Există două tipuri de lingouri de aur: turnate sau ștanțate și tăiate. Lingourile de aur au de obicei o greutate întreagă standard și încep de la un gram. Sunt produse și batoane de dimensiunea unui card de credit. Cântăresc de la unu la douăzeci de grame.
Multe țări au propria lor măsură a greutății lingourilor de aur. De exemplu, în Statele Unite, majoritatea „cărămizilor” de aur cântăresc patru sute de uncii troy. De asemenea, în circulație există lingouri de un kilogram.
La Bursa de Aur din Londra, lingourile de aur standard sunt tranzacționate de la trei sute cincizeci la patru sute de uncii troy. În plus, fiecare astfel de lingouri trebuie să aibă o probă, un număr, o marcă a producătorului și un test de inspecție.
În unele țări există interdicție asupra deținerii de lingouri de aur. De mulți ani, o astfel de interdicție a fost și în Rusia. A fost desființat abia în 1997. Acum orice cetățean al Federației Ruse poate deschide un cont bancar „de aur”. Proprietatea și comerțul cu lingouri de aur este reglementată de reguli speciale, care prevăd procedura de efectuare a unei tranzacții între o bancă și o persoană fizică.
Nu este rentabil pentru ruși să cumpere lingouri în străinătate în scopul importului lor în Rusia din cauza taxelor speciale. Dar, în același timp, este permisă importul de lingouri de aur, care nu depășește suma de șaizeci și cinci de mii de ruble, fără taxe.
Rentabilitatea investițiilor „de aur”.
Deci, cât de profitabilă va fi investiția în aur? În primul rând, profitabilitatea investiției în aur va depinde în mare măsură de situația economică globală. Există o tendință directă de dependență a prețurilor aurului și a cursului de schimb al dolarului american. Dacă dolarul scade, atunci ei cresc; dacă dolarul crește, atunci prețul aurului scad.
În ultimii ani, prețurile aurului au stabilit recorduri. Dar din 2013, acestea au scăzut semnificativ. Potrivit multor experți, perioada de creștere bruscă a prețurilor aurului a luat sfârșit. Acum a venit perioada în care poți câștiga din creșterea metalului prețios.
De asemenea, trebuie să luați în considerare diferența dintre cumpărarea și vânzarea de aur în bănci. Dar putem spune cu siguranță că investițiile în aur nu vor da roade imediat, ci pe termen lung.
Un depozit bancar este modalitatea cea mai fiabilă și, cel mai important, de înțeles pentru majoritatea populației de a-și economisi economiile și chiar de a le crește. Jocul pe diverse burse, tranzacții cu imobiliare, valori mobiliare este lotul profesioniștilor, ceea ce, de altfel, implică riscuri destul de semnificative.
Apropo, frumosul și nu în totalitate clar cuvântul „depozit” înseamnă de fapt un depozit bancar, banii pe care banca îi împrumută de la client, angajându-se să-i returneze cu dobândă. Astăzi, depozitele în băncile din Moscova, Sankt Petersburg și alte orașe ale Rusiei sunt atât de diverse încât alegerea poate deveni dificilă pentru un deponent nepregătit, dar, între timp, cunoștințele de dolari, euro sau grame virtuale de metale prețioase pot fi foarte utile.
Tipuri de depozite bancare
Depozitele bancare pot fi împărțite în două tipuri principale:
- Depozite la termen. Banii sunt depuși în bancă pentru o anumită perioadă (de la o lună la câțiva ani). Desigur, banca va returna banii înainte de termenul stabilit prin Contract, dar clientul nu va primi dobânda așteptată;
- Conturi la cerere. Acest tip de depozit oferă clientului libertate maximă de acțiune: banii pot fi retrași în orice moment. Cu toate acestea, dobânda pentru astfel de depozite în băncile din Moscova este minimă.
Depozitele pot fi atât în ruble, cât și în valută (dolari SUA sau euro). Depozitele favorabile multivalute în băncile din Moscova au devenit larg răspândite.
Dacă este posibil, completați/retrageți fonduri din cont, depozitele în băncile din Moscova sunt:
- Fără posibilitatea depunerii de fonduri pe durata termenului de depozit - conturi neregenerabile;
- Cu posibilitatea depunerii de fonduri în cont - conturi reîntregibile;
- Cu posibilitatea de retragere parțială a fondurilor, cu un sold minim al contului.
Problema cea mai arzătoare pentru fiecare deponent, care determină adesea alegerea unei bănci și tipul de depozit, este dobânda bancară.
Și aici totul nu este atât de simplu, dobânda la depozitele în băncile din Sankt Petersburg și Moscova poate fi calculată în următoarele moduri:
- Adăugarea lunară a dobânzii la depozitul principal;
- Dobânda se adaugă la suma principală a depozitului la termen la sfârșitul termenului;
- Calculul trimestrial și semestrial al dobânzii.
Diferitele bănci oferă o varietate de moduri de a calcula dobânda, acestea putând fi chiar calculate săptămânal. Dobânda poate fi transferată într-un cont special sau card bancar.
Un alt punct important pentru majoritatea investitorilor este suma minimă a depozitului. Băncile populare din Moscova oferă depozite la dobânzi bune, cu toate acestea, suma minimă pentru aceste depozite poate fi foarte semnificativă (de la 1.000.000).
Depozitele de aur - o alternativă?
De fapt, acestea sunt aceleași depozite bancare, doar deponentul cumpără de la bancă sau își oferă propriile metale prețioase. Metalul, de obicei aurul, este depozitat în bancă într-o formă impersonală, fără referire la metalul fizic. Contul reflectă cantitatea de metal prețios în grame. Investitorul realizează profit datorită creșterii valorii aurului pe piața mondială.
Un cont de metal impersonal (OMS) are o serie de avantaje incontestabile față de depozitele convenționale în numerar. Depozitele „metal” în băncile Sankt Petersburg și Moscova - una dintre cele mai fiabile modalități de a proteja fondurile de inflație.
Ne place sau nu, aurul a fost și rămâne un mijloc de plată de încredere, foarte lichid. Investițiile în metale prețioase sunt deosebit de relevante în vremuri de instabilitate economică.
Pentru a deschide un OMS este necesară o cantitate foarte mică: majoritatea băncilor efectuează operațiuni cu metale prețioase cu o precizie de 0,1 grame (aur, platină și paladiu). Cantitatea maximă nu este limitată.
Clientul își poate retrage economiile din cont în orice moment: fie în termeni monetari, fie în formă fizică (barele măsurate).
Cu toate acestea, la primirea metalului în formă fizică, va trebui să plătiți TVA - 18%.
Există și alte restricții: MHI-urile nu sunt acoperite de Sistemul de asigurare a depozitelor. Mai simplu spus: dacă Banca dă brusc faliment, nimeni nu va returna banii deponentului.
Astfel, pe lângă tipul depozitului, suma minimă și rata dobânzii la depozit, fiabilitatea băncii este prioritară pentru deponent. Da, depozitele în numerar în băncile din Sankt Petersburg, Moscova și alte orașe și orașe ale Federației Ruse sunt asigurate de stat.
Dacă depozitul nu depășește 700 de mii de ruble, atunci banii vor fi returnați integral deponentului. Cu toate acestea, după ce a învățat din experiența amară a anilor 90, deponentul rus nu este obișnuit să aibă încredere în stat și preferă fiabilitatea chiar și la cele mai mari rate ale dobânzii.
Cel mai bun interes și condiții favorabile
Deși top-listele oferite de diferite resurse pot diferi ușor, ele demonstrează clar care bănci se bucură de cea mai mare încredere a populației, precum și performanța financiară obiectivă și ratingul lor de credit.
Cele mai profitabile depozite din băncile din Sankt Petersburg sunt depozitele în Sberbank din Rusia, VTB 24, Raiffeisenbank și altele.
De fapt, atât la Moscova, cât și la Sankt Petersburg, primele zece includ (uneori în poziții diferite) aceleași bănci, iar Sberbank se află în fruntea listei.
În ceea ce privește conturile de metal depersonalizate, nu toate băncile oferă posibilitatea de a le deschide și foarte puține oferă depozite de aur la termen.
Alegerea unei bănci - baza elementelor de bază
Sberbank
Potrivit statisticilor, 50% dintre toți deponenții își păstrează economiile în SB. Acest lucru se datorează, desigur, fiabilității sale. Însuși numele „Sberbank” este familiar și inspiră încredere, în special în rândul generației mai în vârstă. Puteți afla mai multe despre condițiile de deschidere a unui depozit în articolul „”.
Depozitele în SB sunt cele mai bune depozite în băncile din Moscova, pe baza fiabilității băncii, dar Sberbank oferă departe de cele mai mari rate ale dobânzii. Deci, de exemplu, ratele maxime ale dobânzii sunt stabilite pentru depozitele „La înălțime” și „Maximum” - 8,7%.
Totuși, pentru a primi o astfel de dobândă, depozitul la termen „La înălțime” trebuie constituit pe doi ani. În cazul retragerii anticipate, dobânda se calculează pe baza depozitului „la cerere” - 1,5% pe an.
În ceea ce privește depozitul „Maxim”, sumele contribuției inițiale sunt de așa natură încât nu oricine le poate stăpâni. Deși, este recomandabil să faceți tocmai o astfel de contribuție, de exemplu, atunci când vindeți bunuri imobiliare, când banii trebuie să fie „ținuți” de ceva timp.
Deci, Consiliul de Securitate al Rusiei oferă dobândă la depozite de la 1,5% la 8,7% pe an. În unele conturi, dobânda este capitalizată, adică se adaugă la suma principală a depozitului și, la rândul său, se acumulează dobândă pentru acestea.
Depozitele de aur (OMS) ale Consiliului de Securitate din Sankt Petersburg și Moscova, precum și alte sucursale ale Sberbank, nu implică dobândă. Depozitele la termen pe conturile de metal nealocate la Sberbank nu sunt furnizate. Retragerea fondurilor de la OMS este posibilă atât în bani, cât și în metal fizic.
Sberbank, ca și alte bănci din Moscova, oferă depozite în valută străină. Deci, de exemplu, un depozit în mai multe valute oferă nu numai dobândă bună la depozite, ci și posibilitatea de a converti moneda în ruble sau în altă monedă cu un curs de schimb mai favorabil.
Capacitatea de a juca pe rate de schimb poate aduce venituri suplimentare deponentului. SB oferă următoarea dobândă pentru un depozit în mai multe valute:
- Ruble - până la 6% pe an,
- dolari americani - până la 3,44% pe an,
- Euro - până la 3,8%.
VTB 24
Care sunt destul de diverse - în cele din urmă se reduc la depozite la termen și depozite la vedere. Puteți deschide un cont la sucursalele băncii sau de la distanță.
Dobânda la depozitele VTB 24 este foarte bună, în plus, această bancă oferă diverse instrumente pentru venituri suplimentare din depozit.
- Depozit „Libertatea de alegere” - 8,8% pe an,
- „Index” de depozit - 6,55% pe an,
- Depozit „Venit în creștere” - 7,5% pe an,
- Depozit „Confortabil” - 6,8% pe an.
Conturile de metal impersonale în VTB 24 pot fi deschise aproape în aceleași condiții ca și în Sberbank. Cu toate acestea, VTB nu funcționează cu metalul fizic: este imposibil să depuneți aur fizic într-un cont sau să retrageți fonduri dintr-un cont sub formă de lingouri de aur.
Banca Alfa
Dobânda la depozitele în Alfa-Bank variază între 4,8 și 12% pe an. Condiții pentru depozite - cele mai diverse. Există, de asemenea, conturi multi-valută și OMS. Condițiile de deschidere sunt aceleași ca și în Sberbank din Rusia.
Banca Moscovei.
Această bancă oferă deponenților rata maximă a dobânzii la depozite în valoare de 8,2% pe an.
Cu toate acestea, o astfel de dobândă poate fi obținută numai cu condiția ca suma minimă a depozitului să fie de cel puțin 10.000.000 de ruble pentru o perioadă de 3 ani. Pentru depozite mai accesibile, se percepe maximum 7,6%.
Condițiile de depozit, ca și în băncile anterioare, sunt foarte diverse și destul de flexibile, puteți alege tipul de depozit care vi se potrivește.
Acasă Credit Bank
Condițiile în care puteți face depozite în Moscova, Sankt Petersburg și alte orașe, în această bancă sunt foarte democratice: suma unei contribuții inițiale de 1000 de ruble pentru o perioadă de cel puțin șase luni vă va permite să obțineți 10% pe anual, 10.000 de ruble timp de un an - 11% pe an și 30.000 de ruble timp de doi ani - 12% pe an.
Condițiile diferitelor depozite diferă semnificativ, atât în ceea ce privește metoda de calcul a dobânzii, cât și în posibilitatea reîncărcării unui cont sau retragerii anticipate a fondurilor.
Tinkoff
Dobanda maxima la depozite oferita de aceasta banca este de 11% pe an, insa, doar pe contul SmartDeposit.
Depozitele profitabile sunt oferite de băncile din Sankt Petersburg, precum Raiffeisenbank. De exemplu, depozitul „Primă de asigurare” presupune dobânda maximă la depozit în valoare de 9,5% pe an. Există, însă, necesitatea încheierii unui contract de asigurare cu banca pe o perioadă de 6 ani, care, bineînțeles, va trebui achitat.
concluzii
Deci, cele mai profitabile depozite în valută sau ruble în băncile din Moscova sau Sankt Petersburg pot fi făcute în multe bănci.
Dar, in primul rand, este pur și simplu imposibil să enumerați TOATE băncile într-un singur articol. Fiecare dintre ele are propriile tarife, propriile condiții și propriile „capcane”.
În al doilea rând, trebuie să alegeți un depozit potrivit nu dintre depozitele cu cele mai mari rate ale dobânzii, ci pe baza sarcinilor stabilite de deponent însuși.
Dacă o persoană aduce bani la bancă pur și simplu pentru că nu vrea să țină bani acasă, ci vrea să-i poată folosi în orice moment, cea mai potrivită variantă pentru el este depozitul la vedere.
Dacă este de dorit ca un client să salveze o anumită sumă de la inflație pentru o anumită perioadă (de exemplu, o nuntă), atunci i se va potrivi un fel de depozit la termen cu dobândă bună.
În al treilea rând, analiștii și doar „tovarășii cu experiență” sfătuiesc „să nu vă păstrați toate ouăle într-un singur coș”. Dacă aveți economii, este înțelept să le plasați în conturi diferite în bănci diferite.
Al patrulea, dacă nu există absolut nicio încredere în stabilitatea economiei globale și interne, atunci este rezonabil să investiți o parte din bani în aur, într-o formă sau alta (CHI, cumpărarea de lingouri sau monede). Aurul în toate vârstele a fost o valoare destul de tangibilă și reală, în orice, chiar și în cea mai proastă „situație”, depozitele de aur vor ajuta, dacă nu la creșterea economiilor, atunci la economisire - cu siguranță.
Investiția în aur este unul dintre cele mai convenabile instrumente pentru obținerea unor randamente mari. De mult s-a crezut că investițiile în aur sunt o garanție a fiabilității zilei de mâine.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Condiții
Deținerile de aur sunt conturi de investiții care reflectă cantitatea de aur deținută de investitor.
El poate cumpăra sau depune aur în bancă, în timp ce valoarea contului său este o reflectare a valorii metalului prețios.
Plasarea unor astfel de depozite nu implică acumularea de dobânzi asupra acestora. Creșterea prețurilor la metalul prețios garantează o rentabilitate a investiției.
Fiabilitatea investițiilor și primirea unei anumite sume de venituri din acestea este asigurată prin investiții pe termen lung.
Cum să investești în aur?
Există două moduri cele mai profitabile de a deschide un depozit de tipul descris:
- cumpărarea de lingouri de aur;
- deschiderea unui cont bancar cu depunerea ulterioară de fonduri în acesta.
Prima metodă presupune cumpărarea aurului și plata ulterioară pentru depozitarea și examinarea acestuia.
După încheierea contractului cu banca, lingoul este predat clientului, în timp ce acesta plătește 18% din valoarea acestuia către stat.
Al doilea caz implică necesitatea deschiderii unui cont de numerar impersonal cu executarea ulterioară a unei tranzacții de cumpărare a metalului prețios, cu toate acestea, deponentul nu va putea să-și vadă propriul aur și să-l retragă de la bancă.
În schimb, suma investiției în numerar este convertită în grame de aur și valoarea sa netă este plătită fără a lua în considerare toate cheltuielile suplimentare.
Această opțiune este cea mai preferabilă pentru investitorii care doresc să primească venituri în termeni monetari.
Oferte bancare
Propunerile de a face un depozit în aur nu cu mult timp în urmă au fost înaintate doar de marile structuri bancare din Rusia.
Până în prezent, multe bănci fac astfel de propuneri, dar astfel de investiții nu au câștigat încă suficientă popularitate în rândul potențialilor parteneri ai băncilor.
Creșterea valorii metalului prețios oferă o rentabilitate semnificativă în comparație cu tipurile standard de depozite de investiții, a căror rentabilitate se bazează pe ratele dobânzilor acumulate la depozit.
Mai jos este un tabel rezumat al băncilor rusești care oferă clienților lor să depună fonduri într-unul din trei moduri principale:
- deschiderea unui cont impersonal de metal în care aurul joacă rolul de metal;
- achiziționarea de monede de aur de tip investiție sau colecție;
- achiziționarea unui lingot de aur.
| bancă | Contribuție în monede | Depozit de lingouri | Cont de metal impersonal |
| Banca Avangard | da | Nu | Nu |
| Banca Moscovei | da | da | da |
| VTB 24 | da | Nu | da |
| Promsvyazbank | da | da | da |
| Rosbank | Nu | Nu | da |
| Sberbank | da | da | da |
| Banca Alfa | da | da | da |
Depozite metalice
Interesele profesionale în toate momentele de criză au manifestat un interes sporit pentru crearea zăcămintelor metalice impersonale.
Foarte des, investitorul își pune problema garantării siguranței fondurilor sale și a randamentului complet al acestora.
Depozitele metalice sunt împărțite în două tipuri:
- depozit de păstrare;
- contribuție de tip anonim.
Primul tip de investiție presupune transferul metalului prețios la dispoziția integrală a investitorului. În a doua variantă, vorbim despre cumpărarea unui metal prețios la cursul bancar adoptat la un moment dat.
Greutatea exactă a aurului achiziționat în grame contează. Acest tip de depozit este disponibil pentru deschidere în orice bancă, permite proprietarului său să urmărească toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare de aur în curs de desfășurare pe piața metalelor prețioase.
Metalul este achiziționat cu numerar, în timp ce o serie de bănci sugerează posibilitatea plasării unei investiții sub formă de lingouri de aur.
Este profitabil?
Investiția în aur va fi benefică pentru acei investitori care cunosc bine piața metalelor prețioase și înțeleg motivația mișcărilor acesteia, în plus, cu ajutorul unor astfel de investiții, se pot diversifica propriile riscuri dacă investitorul are deja conturi deschise în valută.
În plus, investitorii nu trebuie să uite că metalele prețioase se caracterizează prin prezența unei corelații inverse cu dolarul.
Interes
Acumularea ratelor dobânzilor la depozitele în aur în băncile rusești nu este prevăzută.
Rentabilitatea depozitelor în aur este asigurată de creșterea prețului aurului pe piețele mondiale de metale prețioase.
Cerințe pentru deponenți
Băncile propun următoarele cerințe pentru investitori atunci când efectuează depozite în aur:
- deponentul trebuie să fie major;
- investitorul este obligat să confirme fapta propriei angajări;
- deponentul trebuie să furnizeze băncii toate informațiile solicitate;
este obligat să semneze un acord de cooperare cu banca în care să indice toate condițiile acesteia;
- deponentul trebuie să prezinte toate documentele solicitate de bancă.
Documente necesare
Deschiderea unui depozit de aur într-o bancă presupune furnizarea de către investitor a următoarelor documente:
- Pașaportul unui cetățean al țării sau alt document care atestă identitatea deponentului.
Certificate de la administrația fiscală privind înregistrarea fiscală a deponentului.
- O cerere completată pentru deschiderea unui depozit în aur în forma stabilită de standardele relevante.
Un acord de investiții semnat de ambele părți, cu condițiile convenite pentru depozitarea aurului, procedura de acceptare a acestuia și alte prevederi.
- Un ordin scris de acceptare a metalului prețios în seiful băncii.
Cum se închide un depozit?
Închiderea unui depozit în aur mai devreme decât termenul stabilit prin acord implică necesitatea depunerii unei cereri scrise de încetare a cooperării cu banca.
Acesta poate fi transferat atât prin poștă, cât și în timpul unei vizite personale a deponentului la bancă. După examinarea cererii de către angajații responsabili ai băncii, se va lua o decizie cu privire la aceasta.
Investitorul are dreptul de a retrage fonduri la închiderea depozitului atât în numerar, în echivalentul valorii metalului plasat în bancă, cât și într-un lingot de aur de o anumită greutate.
Acest lucru este posibil după semnarea de către ambele părți a tuturor documentelor solicitate.
O altă posibilitate de a închide contul de investiții este expirarea acordului dintre client și bancă.
În acest caz, investitorul trebuie să vină la filiala băncii unde are un cont și să completeze toate documentele necesare. După finalizarea acestei proceduri, el își va putea retrage fondurile.
Argumente pro şi contra
Depozitele de aur au următoarele avantaje:
- Capitalul investițional crește pe măsură ce prețul aurului crește.
Aceasta este diferența avantajoasă dintre astfel de investiții și investițiile valutare, deoarece este foarte dificil să se prezică cu exactitate care vor fi fluctuațiile cursului de schimb și salturile inflației.
- Este posibil să deschideți un depozit în aur pentru orice sumă, nu există restricții în ceea ce privește valoarea depozitului minim, în timp ce suma maximă este destul de mare.
- Este posibil să primiți aur în loc de bani la încetarea acordului de cooperare cu banca.
Depozitele în valută nu oferă o astfel de posibilitate.
- Investitorul are posibilitatea de a-și gestiona liber fondurile proprii în cont, de a le completa parțial și de a retrage bani. Nu există restricții la transferul de fonduri dintr-un cont în altul.
Profitul primit de investitor nu este supus impozitării, cu excepția cazului în care investitorul își retrage contribuția în aur pur.
- Este posibil să efectuați orice cantitate de tranzacții speculative pe un cont de investitor impersonal.
- Când cumpărați aur virtual și îl depuneți în contul investitorului, nu este nevoie să plătiți taxe, spre deosebire de când cumpărați metal prețios real.