Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http:// www. toate cele mai bune. ru/

Instituția de învățământ bugetară de stat federală

Studii profesionale superioare

„Universitatea financiară din cadrul Guvernului Federației Ruse”

DEPARTAMENTUL „Bănci și management bancar”

Test de disciplină

„Strategia de dezvoltare a unei bănci comerciale”

„Aplicarea tehnologiilor informaționale moderne în activitățile curente ale unei bănci comerciale”

Completat de un student în anul 4

grupa EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Verificat de: O.M.Markova

Moscova 2014

Conţinut

• Introducere
• Concluzie
• Apendice

Introducere

Utilizarea pe scară largă a tehnologiei informației a devenit o necesitate obiectivă. Unul dintre domeniile în care importanța lor este în mod tradițional mare este sectorul financiar. Este sigur să spunem că procesul de informatizare a activităților bancare va continua și în viitor. Sectorul bancar va fi dominat în viitorul apropiat de tendințele de creștere a calității și fiabilității produselor și serviciilor oferite, de creșterea vitezei operațiunilor de decontare și de organizarea accesului electronic al clienților la produsele bancare. Acest lucru se datorează în primul rând dorinței băncilor de a obține avantaje competitive pe piețele financiare.

Sistemele de management pentru activitățile organizațiilor de credit și financiare reprezintă astăzi o direcție independentă în domeniul afacerilor informaționale. Sistemele informaționale pentru instituțiile de credit au parcurs un drum lung de la simple, dezvoltate pe sisteme de gestionare a bazelor de date personale, SGBD, la cele moderne bazate pe soluții client/server ale SGBD-urilor industriale care automatizează întreaga gamă de procese de afaceri bancare: managementul lichidităților, managementul personalului, servicii bancare. riscuri etc. etc.

Interesul pentru dezvoltarea sistemelor bancare computerizate este determinat nu de dorința de a extrage profit de moment, ci în principal de interese strategice. După cum arată practica, investițiile în astfel de proiecte încep să aducă profit abia după o anumită perioadă de timp necesară pregătirii personalului și adaptării sistemului la condiții specifice. Investind în software, echipamente informatice și de telecomunicații și creând baza pentru tranziția la noi platforme de calcul, băncile, în primul rând, se străduiesc să reducă costurile și să-și accelereze munca de rutină și să câștige competiția.

Noile tehnologii ajută băncile, firmele de investiții și companiile de asigurări să remodeleze relațiile cu clienții și să găsească noi modalități de a genera profit.

Automatizarea operațiunilor bancare este una dintre principalele condiții pentru funcționarea cu succes a Băncii. Orientarea Băncii către creșterea în continuare a volumului și îmbunătățirea calității serviciilor oferite clienților este indisolubil legată de introducerea de noi tehnologii bancare și de îmbunătățirea celor existente, care rămâne una dintre sarcinile cele mai prioritare în strategia de dezvoltare a Băncii.

Scopul acestei lucrări este de a lua în considerare procesul de automatizare a operațiunilor bancare.

tehnologia informației bancare

Capitolul 1: Obiectivele și obiectivele automatizării bancare

În prezent, sistemele informaționale bancare pot automatiza aproape toate aspectele bancare.

Automatizarea operațiunilor bancare reprezintă utilizarea dispozitivelor electronice și mecanice, a metodelor economice și matematice și a sistemelor de control pentru prelucrarea, acumularea, analizarea și transmiterea informațiilor despre plăți în numerar, decontări și alte operațiuni financiare și de credit la distanță.

Efectele pozitive pe care automatizarea le aduce de obicei pot fi împărțite în două categorii:

1. Efectele procesului de automatizare

o Organizați informațiile disponibile despre obiectul de automatizare

o Dezvoltați o vedere coerentă a obiectului de automatizare

o Găsiți blocaje în obiectul de automatizare

2. Rezultatul automatizării

o Standardizarea tehnologiei de lucru

o Creșterea cantității de informații analitice disponibile

o Reducerea dependenței organizației de anumiți interpreți

o Creșteți „lățimea de bandă” a fiecărui interpret specific.

Principalele obiective ale implementării sistemelor de automatizare bancară sunt:

îmbunătățirea calității serviciului clienți;

- extinderea gamei de servicii oferite clientilor direct in banca;

servicii de contabilitate îmbunătățite pentru organizații - capacitatea de a deservi un client la domiciliu (adică pregătirea documentelor de plată direct de la client și transferul automat al acestora la bancă cu capacitatea clientului de a primi informații despre starea conturilor sale și tranzacțiile pe acestea);

- accelerarea procesarii documentelor de plata, reducerea timpului pentru tranzactii, cresterea capacitatii institutiei;

- asigurarea fiabilității ridicate a executării operațiunilor bancare printr-o combinație de diverse tipuri de control automat și vizual;

- cresterea productivitatii muncii a personalului bancii; reducerea numărului de personal angajat în operațiuni de rutină slab calificate;

- pregătirea avansată a personalului băncii și confortul muncii;

- realizarea securității operațiunilor și protecția informațiilor împotriva accesului neautorizat și abuzului.

informație sisteme management.

Sistemele de informații de management sau MIS (Sistemul de informații de management), au dobândit recent o importanță enormă în străinătate, iar organizațiile financiare rusești încep treptat să le folosească. Să luăm în considerare principiile construcției și conținutul funcțional de bază al unor astfel de sisteme.

Principiile care stau la baza Sistemului Informațional de Management pot fi rezumate în șase principii cheie:

· Ușurința în furnizarea informațiilor și utilizarea acestora. Informațiile ar trebui furnizate în diverse moduri - sub formă grafică, text, hipertext - și să aibă instrumente avansate de căutare, selecție și sortare, personalizare flexibilă a afișajului acestora;

· Eficiența furnizării de informații. Datele contabile de gestiune ar trebui să reflecte starea reală a instituției de credit la momentul actual, sistemul ar trebui să asigure actualizarea promptă a datelor atunci când informațiile contabile primare se modifică;

· Instrumente avansate de analiză și acces la informații. Pe lângă accesul convenabil la informație, sistemul ar trebui să dispună de o gamă largă de instrumente de prelucrare și analiză a acestuia, previzionarea schimbărilor în starea unei instituții de credit pe baza metodelor de analiză statistică, economică și matematică, de expertiză;

· Răspunsuri prompte la întrebări și abilitatea de a selecta aleatoriu datele. Datele trebuie structurate și formalizate; dacă este necesar, utilizatorul ar trebui să primească transcrieri și informații suplimentare cu nivelul necesar de detaliere pentru toți indicatorii și elementele contabilității de gestiune;

· Integrare cu sistemul de birouri al bancii, sistem de automatizare contabila. Sistemul ar trebui să ofere acces prompt la datele contabile și financiare contabile și la evidențele de personal, precum și la instrumentele de management al personalului ale organizației;

· Capacitatea de a întocmi date contabile în conformitate cu standardele internaționale de contabilitate GAAP și IAS.

Una dintre opțiunile de implementare a Sistemului Informațional de Management este o structură pe trei niveluri. Primul nivel organizează schimbul de date și implementarea Sistemului Informațional de Management în spațiul informațional al băncii. Nivelul de prelucrare a datelor implementează tehnici de prelucrare a informațiilor, calcul și analiză a indicatorilor, blocuri de analiză statistică și economică și matematică. Nivelul superior de proiectare a datelor asigură interacțiunea între utilizator și Sistemul Informațional de Management, organizează interfața cu utilizatorul.

Compoziția funcțională a Sistemului Informațional de Management poate varia în funcție de mărimea băncii, de numărul de specialiști care lucrează în aceasta, de structura organizatorică și de tehnologia activității. De obicei, Sistemul Informațional de Management include următoarele blocuri funcționale:

· Sistem de contabilitate de gestiune;

· Managementul lichiditatii, activelor si pasivelor. Acest bloc ar trebui să fie construit pe baza diferitelor metode de evaluare a lichidității băncii, să ofere previziuni ale tendințelor de lichiditate;

· O unitate de analiză a profitabilității (banca în ansamblu, produse bancare individuale, procese de afaceri individuale și structuri de afaceri);

· Sistemul de bugetare al băncii (analiza distribuției elementelor de venituri și cheltuieli atât pentru bancă în ansamblu, cât și pentru diviziile structurale individuale). Sistemul ar trebui să asigure nu numai proiectarea bugetului, ci și controlul asupra execuției acestuia;

· Mijloace de management al personalului (acces la evidențele de personal ale angajaților pentru a furniza informațiile necesare șefilor băncii). O cerință obligatorie este disponibilitatea instrumentelor pentru organizarea și planificarea orelor de lucru. Una dintre modalitățile alternative de rezolvare a acestei probleme poate fi funcționarea în comun a Sistemului Informațional de Management cu instrumente software pentru managementul personalului dezvoltatorilor independenți.

Multe bănci se străduiesc să introducă un astfel de sistem, deoarece acesta este în prezent instrumentul cel mai adecvat pentru managementul bancar.

Pentru a atinge aceste obiective, este necesar să se rezolve o serie de sarcini principale cu automatizare complexă:

1. Unificarea software-ului și hardware-ului

Instalarea aplicațiilor software unificate în toate instituțiile băncii va face posibilă organizarea cât mai eficientă a implementării, întreținerii și dezvoltării complexului de automatizare. În același timp, multe probleme ale funcționării curente a complexului pot fi rezolvate la nivel central, ținând cont de experiența tuturor diviziilor băncii.

2. Asigurarea managementului resurselor bancii

Gestionarea operațională a finanțelor bancare și organizarea fluxurilor financiare în timp real sunt imposibile fără utilizarea sistemelor automatizate. Prin urmare, una dintre sarcinile principale ale automatizării este dezvoltarea mijloacelor de flux de lucru și schimb de informații, managementul resurselor umane și materiale.

3. Introducerea tehnologiilor electronice pentru serviciul clienți

Unul dintre domeniile concentrate pe atragerea clienților și extinderea gamei de servicii este introducerea de noi, metode moderne serviciu Clienti. Aceste metode ar trebui să includă în primul rând tehnologia electronic banking.

4. Asigurarea securității informațiilor

În contextul automatizării complexe a instituțiilor bancare și al dezvoltării sistemului de telecomunicații, sarcina de a proteja informațiile devine de o importanță capitală. În cadrul unui sistem integrat de automatizare, tehnologia de securitate a informațiilor ar trebui, pe de o parte, să fie legată organic de arhitectura LSI și, pe de altă parte, ar trebui să se concentreze pe utilizarea de software și hardware certificat. Importanța tehnologiei de securitate a informațiilor este în creștere mai ales în contextul introducerii formelor electronice de servicii bancare, precum subsistemele „client-bancă”, subsistemele de plată bazate pe carduri bancare etc.

informație Siguranță.

Alături de multe avantaje, sistemele informaționale sunt pline de pericole nu mai puține. Una dintre ele este posibilitatea accesului neautorizat la informații și chiar la tranzacții. Securitatea informației este cel mai important aspect al tehnologiei informației, deoarece are ca scop protejarea atât a informațiilor clienților, cât și a informațiilor interne de acțiunile neautorizate.

Dezvoltarea rapidă a sistemelor informaționale în băncile rusești face problema protecției informațiilor și mai urgentă. În ciuda faptului că, în comparație cu băncile occidentale, ponderea proceselor de afaceri automatizate în țara noastră nu este atât de mare, cazurile de încălcări ale operațiunilor băncii ca urmare a eșecurilor informaționale, atât intenționate, cât și neintenționate, devin din ce în ce mai frecvente.

Cauzele încălcărilor în sistemul informațional al organizației sunt, de regulă, fie acțiunile eronate ale utilizatorilor, fie atacurile deliberate asupra sistemului. În acest din urmă caz, scopul unui atacator poate fi să obțină informații, să efectueze orice acțiune sau să distrugă un sistem sau o parte a acestuia.

Să ne oprim mai în detaliu asupra celor mai frecvente cazuri de încălcări și defecțiuni ale sistemelor informaționale ale instituțiilor de credit, precum și asupra metodelor de protecție împotriva acestora.

Cazurile de acțiuni eronate ale utilizatorilor unui sistem informațional apar în aproape toate sistemele informatice mari. Greșelile făcute sunt de obicei asociate cu introducerea incorectă a informațiilor în sistemul de automatizare. În acest caz, consecințele unei erori pot fi evaluate în diferite moduri, datorită valorii diferite a datelor de intrare.

Cea mai periculoasă consecință a acțiunilor eronate ale unui angajat al băncii poate fi efectuarea unei operațiuni cu detalii de bază incorecte (cont sau sumă). Consecințele unor astfel de erori, chiar dacă tranzacția este corectată și fondurile sunt rambursate, înrăutățesc semnificativ imaginea băncii și reduc încrederea clienților în aceasta. Prin urmare, în majoritatea băncilor se introduc sisteme suplimentare de control și penalități destul de mari pentru angajații care au greșit. Cu toate acestea, în ciuda acestui fapt, una sau două erori la 1000 de documente în unele instituții de credit sunt considerate drept o rată acceptabilă.

O altă eroare foarte dureroasă a utilizatorului este lansarea incorectă a oricărui proces mare, de exemplu, închiderea unei zile de tranzacționare sau reevaluarea fondurilor valutare. Aceste tipuri de erori cauzează de obicei perturbări întregii organizații, întârzieri în serviciul clienți.

Pentru a minimiza pierderile din aceste erori în lucrul cu sistemul informatic, se iau de obicei următoarele măsuri. În primul rând, se realizează o politică bine gândită și, de preferință, documentată de control asupra resurselor informaționale din bancă, care ar trebui să determine tipurile de documente de bază, condițiile și tipul de control asupra trecerii acestora. Se pot distinge următoarele principii care determină politica de control:

· Control vizual suplimentar al documentelor pentru sume mari (peste un anumit nivel prestabilit);

· Gruparea documentelor în pachete de cel mult 30-40 de bucăți;

· Introducerea independentă paralelă a detaliilor cheie ale tuturor documentelor de plată (sau cel puțin externe).

În al doilea rând, sistemul este configurat în conformitate cu drepturile utilizatorului, adică. accesul lui la operațiuni ar trebui limitat la anumite condiții și parametri controlați.

În al treilea rând, se introduce o reglementare clară a acțiunilor angajaților în cazul operațiunilor eronate.

În al patrulea rând, dezvoltarea profesională a angajaților care utilizează tehnologia informatică se realizează în mod regulat.

Cu toate acestea, aceste măsuri sunt rareori aplicate integral, în ciuda faptului că implementarea lor este necesară. Principalele motive sunt intensitatea mare a muncii și lipsa procedurilor adecvate în software-ul sistemului informatic al băncii. Astfel de proceduri sunt de obicei neglijate la construirea unui sistem de securitate, în special în băncile mici, unde costurile de automatizare sunt scăzute.

Atacurile deliberate asupra sistemului apar destul de rar, dar în același timp sunt cele mai dureroase pentru bancă. În acest caz, atacatorul poate fi fie un terț, fie un angajat al unei bănci. De obicei, atunci când se dezvoltă protecția unui sistem informațional împotriva acțiunilor unui intrus, se disting trei tipuri de atacuri, așa cum s-a indicat mai sus.

Cel mai dificil lucru este să organizezi protecția împotriva primirii neautorizate de informații. Acest lucru se datorează faptului că protecția deplină necesită adesea nu numai mijloace tehnice, ci și un set de proceduri efectuate de personal, deoarece de multe ori pentru a obține informații confidențiale este suficient să „contactați” pe cineva dintre angajații băncii.

Cu toate acestea, daunele cauzate de scurgerea de informații sunt de obicei mici, ceea ce trebuie reținut atunci când se decide alocarea de fonduri pentru dezvoltarea unei astfel de protecție. Doar o organizație puternică (concurentă sau deținută de stat) poate provoca daune semnificative prin furtul de informații, care, la un cost suficient, va ocoli orice protecție. De asemenea, este necesar să se menționeze restricția accesului la sediul departamentului de automatizare și serviciile funcționale cheie, care vor servi drept protecție suplimentară.

Spre deosebire de furtul de informații, acțiunile neautorizate pot fi adesea dovedite și, prin urmare, prevenite. Acțiunile neautorizate sunt de obicei motivate de încercări de a fura fonduri. În ciuda prezenței fluxului paralel de documente pe hârtie, băncile rusești au o serie de deficiențe care le permit să fure fonduri. În același timp, în general, este o concepție greșită că astfel de infracțiuni sunt comise de hackeri profesioniști care folosesc internetul. În majoritatea băncilor rusești, internetul nu este integrat în mediul intern de rețea sau este protejat cu grijă deosebită.

Cea mai vulnerabilă legătură din sistemul informațional al băncii față de acțiunile neautorizate sunt tranzacțiile automate de grup, ale căror sume și conturi nu sunt de obicei supuse unui control strâns. Să luăm în considerare câteva dintre aceste operațiuni.

Acumulare la sută pe calculat bancnote și bancnote inainte de cerere. De obicei, se cunoaște doar valoarea totală a acestei operațiuni de grup și aproximativ. Modificările minore în fiecare tranzacție cu resetarea ulterioară a sumei în contul atacatorului sunt practic imposibil de controlat vizual. Pentru a preveni acest tip de furt, se recomanda sa ai un serviciu specializat in cadrul serviciului de securitate pentru controlul paralel al operatiunilor automate folosind metode care sunt inchise celorlalti angajati.

Furt peste sistemul client-bancă. Având în vedere atenția deosebită acordată protecției acestui sistem și controlul suplimentar al sumelor care trec de către client, încercările unui astfel de atac sunt de obicei de natura unui furt unic de o sumă mare.

Pe baza acesteia, ca o protectie, se recomanda limitarea pentru fiecare client a volumelor zilnice maxime de plati efectuate prin sistemul client-banca si reglementarea controlului zilnic obligatoriu al extrasului clientului, chiar si in lipsa platilor.

Schimbarea extern destinatar plată. Acest tip de furt se caracterizează printr-o modificare a cerinței după parcurgerea etapelor de control. Protecția împotriva abuzului este destul de complicată și se reduce la o interdicție de editare a informațiilor după trecerea etapelor de control și înainte de semnătura electronică a zborului de plecare.

O altă sursă de pericol potențial pentru sistemele informaționale este distrugere sisteme automatizare sau a ei un separat modul... Destul de ciudat, dar unul dintre posibilele motive pentru astfel de acțiuni este dorința oricărui angajat al băncii (de obicei concediat) de a se răzbuna pe management și pe organizație în ansamblu. În acest caz, rezultatele prejudiciului cauzat pot apărea după un timp nedeterminat, ceea ce va face imposibilă identificarea vinovatului. Pentru a proteja împotriva acțiunilor de acest fel, este posibil să se recomande crearea periodică de copii de rezervă, introducerea interzicerii accesului unui angajat la sistemul informatic după notificarea acestuia despre concediere, îmbunătățirea procedurilor de concediere pentru a evita răzbunarea din partea angajatului. persoană concediată.

5. Îmbunătățirea eficienței costurilor de automatizare

Cu o abordare integrată a automatizării băncilor, sarcina de a crește eficiența costurilor de automatizare ar trebui rezolvată. Principala modalitate de a crește eficiența costurilor ar trebui să fie utilizarea unor tehnologii bancare unificate bine gândite, software și hardware de încredere. La crearea unui sistem informatic, trebuie acordată o atenție deosebită mijloacelor de instalare a sistemului, întreținerii și dezvoltării acestuia.

Unificarea hardware și software la nivelul băncii va reduce costurile nu numai pentru achiziție, ci și pentru implementarea și întreținerea sistemelor bancare automatizate.

6. Dezvoltarea profesionala a angajatilor

Crearea unui sistem informatic, utilizarea tehnologiilor bancare moderne automatizate impun cerințe sporite personalului diviziilor băncii. Acest lucru se aplică atât angajaților de inginerie, cât și angajaților din domeniul bancar.

Capitolul 2. Noi tehnologii informaționale promițătoare utilizate în domeniul bancar

Introducerea sistemelor electronice de procesare și transmitere a informațiilor devine universală și universală, acoperind toate domeniile bancare. Tehnologiile informaționale moderne fac posibilă coordonarea activităților diviziilor bancare, extinderea comunicațiilor interbancare și operarea o singură dată pe piețele financiare ale mai multor țări. Noile posibilități de automatizare a operațiunilor bancare ale locurilor de muncă ale specialiștilor, tehnologiile informaționale ale serviciilor bancare fac posibilă rezolvarea cuprinzătoare a problemelor de analiză a activităților bancare, dezvoltarea și crearea sistemelor bancare regionale, interregionale și internaționale.

Automatizarea informației și a altor tehnologii ale băncii contribuie la rezolvarea sarcinilor strategice. Principalele domenii în care automatizarea serviciului clienți afectează poziția competitivă a băncilor sunt reducerea costurilor și creșterea calității serviciilor.

Promovarea inovațiilor pe piața rusă a produselor bancare este împiedicată de o serie de factori: dezvoltarea insuficientă a bazei legislative, a infrastructurii și a mediului de telecomunicații; nivelul financiar scăzut al consumatorilor ruși (persoane juridice și persoane fizice). Prin urmare, un set mai sărac de instrumente financiare utilizate, dezvoltarea mai lentă a noilor produse etc. Cea mai mare parte a inovațiilor bancare vizează segmentul inter-corporat al pieței. Acest lucru se datorează volumului mare de tranzacții, vitezei de implementare, gradului de conștientizare a participanților pe piață, eterogenității clienților, care este o condiție prealabilă pentru apariția de noi propuneri.

O direcție importantă în dezvoltarea tehnologiilor bancare este Internet banking. Multe bănci mari oferă clienților să utilizeze servicii bancare prin internet la distanță. În Rusia, internet banking este cel mai adesea înțeles ca un sistem de gestionare de la distanță a fondurilor clienților băncilor prin intermediul internetului. Comunicarea virtuală între client și bancă are loc prin intermediul site-ului băncii.

Este convenabil și eficient. Internet banking este considerată cea mai ieftină modalitate de a plăti pentru servicii, desigur, dacă clientul are un computer și este conectat la Internet. Internet banking funcționează în principal în bănci mari: Sberbank a Federației Ruse, Alfa Bank, VTB-24.

Gama de operațiuni care pot fi efectuate prin Internet banking este destul de largă. Internet banking permite în orice moment convenabil și, cel mai important, efectuarea instantanee a majorității operațiunilor bancare.

Diverse servicii pot fi furnizate utilizatorilor de Internet banking. Acestea sunt extrase de cont și plăți pentru diverse servicii (comunicații mobile, Internet, utilități, comunicații la distanță lungă). Prin Internet banking, clienții pot efectua transferuri interne și externe de conturi, pot converti fonduri, pot trimite cereri pentru deschiderea depozitelor, obținerea de împrumuturi, carduri bancare etc.

Un alt domeniu de îmbunătățire a tehnologiilor bancare informaționale pentru interacțiunea cu clienții este utilizarea cardurilor electronice internaționale.

Sistemele de carduri electronice sociale universale oferă cetățenilor acces la serviciile publice.

Cardul social este un card bancar al sistemului internațional de plăți MasterCard, prin urmare, aplicația sa bancară permite deținătorului cardului să utilizeze lista standard de servicii de card: plătiți pentru bunuri și servicii în magazine, efectuați plăți fără numerar pentru servicii de locuințe și comunale. companiile de servicii, companiile de telefonie mobilă, plătesc datoriile fiscale și, bineînțeles, primesc pe card sunt toate beneficiile sociale necesare. În plus, în cardul social sunt cusute mai multe aplicații suplimentare, în special, transport, medical, pensie, taxă și reducere.

Multimedia poate fi remarcată ca o altă tehnologie modernă de informare bancară. Multimedia este o tehnologie interactivă care vă permite să lucrați cu imagini statice, imagini video, animații, text și sunet. Acest sistem video permite clienților să comunice cu reprezentanții băncii printr-un canal telefonic, în timp ce clientul este monitorizat folosind un ecran în timp real.

De asemenea, dintre tehnologiile bancare moderne se disting următoarele:

tehnologie interactivă și servicii la domiciliu folosind un computer personal, un telefon cu afișaj sau un televizor interactiv;

carduri inteligente (smart-card);

prelucrarea imaginilor cecurilor de plată. Noua tehnologie se situează undeva între tehnologiile bancare fără hârtie complet automatizate, care încă provoacă disconfort pentru mulți clienți, și tehnologiile mai vechi, mai puțin eficiente, care necesită personal tehnic semnificativ.

Băncile folosesc, de asemenea, sisteme de recunoaștere a vocii care sunt utilizate în sistemele automate de servicii de informare. Cu ajutorul lor, comunicarea orală poate fi efectuată nu prin telefon, ci cu ajutorul unui computer.

Dezvoltarea tehnologiilor bancare a dus la faptul că clientul a putut să-și gestioneze propriul cont bancar de la distanță.

În aceste scopuri, puteți utiliza întotdeauna următoarele metode:

1. E-banking - lucrați cu un cont prin intermediul unui computer personal.

2. Internet banking - tranzacții de decontare folosind Internetul.

3. Mobile banking este o tehnologie care permite unui client să folosească un telefon mobil pentru a-și gestiona depozitele și conturile bancare, pentru a primi informații despre tranzacții, starea contului curent etc.

4. Dar, desigur, tehnologiile bancare moderne sunt, în primul rând, echipamente care asigură astăzi rapiditatea, eficiența, fiabilitatea și simplitatea multor tranzacții financiare.

Dezvoltarea tehnologiilor informaționale pentru serviciile bancare cu amănuntul este asociată cu căutarea unor noi modalități de livrare a produselor și serviciilor bancare către populație. Băncile sunt interesate să se asigure că cât mai multe persoane au acces la serviciile lor.

Concluzie

Din cele de mai sus, putem concluziona că utilizarea celor mai moderne tehnologii informatice aduce băncilor profituri mari și le ajută să câștige competiția. Orice sistem bancar automatizat este un complex hardware și software complex, format din multe module interconectate. Rolul tehnologiilor de rețea în astfel de sisteme este destul de evident. De fapt, un BS este un complex format din multe rețele de calculatoare locale și globale. BS folosește astăzi cele mai moderne echipamente de rețea și telecomunicații. Eficiența și fiabilitatea funcționării acestuia depind de construcția corectă a structurii de rețea a BS.

Deoarece cererea pentru BS este destul de mare și prețul este mare, multe companii mari de hardware și software de computere își oferă pe piață dezvoltările în acest domeniu. Departamentul de automatizare al băncii se confruntă cu problema dificilă a alegerii soluției optime. Sectorul bancar definește două cerințe principale pentru BS - asigurarea fiabilității și securității transmiterii informațiilor comerciale. Recent, rețelele globale deschise (de exemplu, internetul) sunt din ce în ce mai folosite pentru a interacționa cu clienții și pentru a efectua decontări. Această din urmă circumstanță sporește și mai mult importanța protejării datelor transmise împotriva accesului neautorizat.

În prezent, băncile folosesc în mod activ tehnologii de rețea moderne, inclusiv protocoale de transfer de date de mare viteză; software: programe analitice, care ajută la accelerarea procesării informațiilor și luarea deciziilor, efectuează și tranzacții electronice, analize de loialitate etc. alții; rețele integrate pentru schimbul de date între companii la orice distanță; prin intermediul multimedia. Au început să fie utilizate sisteme bancare autonome cu arhitectură client-server, aplicații interactive și servicii la domiciliu și servicii la distanță.

În concluzie, remarcăm că problemele tehnologiilor informaționale bancare sunt de mare importanță și au încetat de mult să mai fie „tehnice”, dar necesită o atenție sporită a managementului de vârf și a tuturor serviciilor organizațiilor financiare. Tehnologiile informaționale nu mai reprezintă o zonă de serviciu secundară în activitățile băncii, așa cum era în urmă cu ceva timp, ci determină în mod direct capacitățile organizației de dezvoltare a afacerii și îmbunătățirea proceselor interne și a sistemelor de servicii pentru clienți.

Lista literaturii folosite

1. Rudakova O.S. Servicii electronice bancare: Manual. indemnizatie. - M .: Manual universitar, 2009 .-- 400 p.

2. Sisteme informatice bancare / Ed. V.V. Dick. - M .: Market DS, 2006

3. Site-ul oficial de știri bancare [Resursa electronică] /http://www.bankir.ru

4. Automatizarea operațiunilor bancare [Resursa electronică] http://www.avacco.ru

5. Managementul operațiunilor bancare [Resursa electronică] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Abordări moderne ale automatizării sistemului bancar / V. Galaktionov. [Resursă electronică] / http://www.galaktionoff.ru

7. Tehnologii informatice automatizate [Resursa electronica] /http://ecsocman.edu.ru

8. Tehnologii informaționale în domeniul bancar [Resursa electronică] http: // abc. vvsu.ru

9. Sisteme informaționale în economie [Resursa electronică] http://econportal.ru

Apendice

În prezent, piața produselor software pentru instituțiile de credit este reprezentată de o gamă largă de sisteme care diferă atât prin partea funcțională, cât și prin implementarea tehnică, platforma hardware, nivelul serviciului sistemului, metodele de protecție a informațiilor etc. Oricum, orice sistem informatic bancar trebuie sa indeplineasca in mod necesar urmatoarele cerinte: capacitatea de a conecta multi utilizatori in retea; implementarea întregii game de operațiuni bancare pentru servicii de decontare și numerar; activitati de credit si depozit, tranzactii valutare; configurație flexibilă pentru accesul utilizatorului final; suport pentru mai multe platforme hardware; generarea automată a majorității formularelor de raportare, capacitatea de a le reconfigura etc. Aceste cerințe sunt în prezent îndeplinite de majoritatea sistemelor pentru instituțiile financiare de pe piața de software.

Toate sistemele informatice bancare pot fi împărțite în două mari grupe: dezvoltate pe baza tehnologiei fișier/server sau client/server. Acesta din urmă a devenit standardul de facto. Are avantaje atât de evidente precum viteza mare de procesare a informațiilor, care depinde slab de numărul de utilizatori și de cantitatea de date prelucrate; capabilități avansate de securitate a informațiilor, care, la rândul lor, se datorează procesării volumului său principal pe server, accesul la care poate fi limitat fizic; flexibilitate în eșantionarea și analiza datelor. Deși trebuie remarcat faptul că această tehnologie face solicitări sporite asupra hardware-ului și suportului tehnic al instituției de credit, în primul rând asupra serverelor și echipamentelor de rețea, care suportă cea mai mare parte a sarcinii în timpul procesării datelor. Avantajele implementării unui sistem client/server se manifestă pe deplin la procesarea unor cantități semnificative de informații de către un număr mare de utilizatori concurenți.

Atunci când alegeți un sistem informațional de către o bancă, desigur, trebuie să vă ghidați nu numai de dorința de a folosi cele mai recente realizări în acest domeniu, ci și de cerințe obiective. În primul rând, este necesar să se țină cont de dimensiunea băncii: numărul de angajați și posturi de lucru, volumul și structura circulației documentelor, numărul de conturi intra-bancare și de clienți, prezența unei rețele de sucursale, străinătate. tranzacții de schimb etc. Aceasta definește cerințele pentru funcționalitatea și performanța sistemului informațional. De exemplu, dacă banca este suficient de mare, cu zeci de mii de conturi, peste o sută de angajați în sediul central și o cifră de afaceri de documente de câteva mii pe zi, sucursale care funcționează on-line, atunci putem presupune cu încredere că un soluție client/server bazată pe unul dintre SGBD-urile industriale. Anumite cerinţe pentru sistemul informaţional sunt impuse de specializarea băncii. Aceasta se referă în principal la funcționalitatea și caracteristicile sale de personalizare pentru o tehnologie specifică a activității instituției de credit.

Pe lângă software-ul propriu-zis, tehnologiile informaționale bancare rezolvă și o întreagă gamă de probleme legate de informații și hardware și suport tehnic al operațiunilor bancare. Să încercăm să evidențiem principalele domenii funcționale ale tehnologiei informației bancare.

Tehnologiile informaționale pentru contabilitate ar trebui să permită procesarea tuturor tranzacțiilor efectuate de bancă cu un grad acceptabil de viteză și fiabilitate, precum și realizarea tuturor raportărilor contabile și financiare. Acestea trebuie să automatizeze fluxul real de documente bancare, de exemplu. să fie construit „nu din tranzacții, ci din tranzacții”.

Tehnologia informației pentru contabilitatea de gestiune și planificarea strategică ar trebui să ofere oportunități ample pentru monitorizarea și analiza informațiilor de gestiune și contabilitate. În plus, sistemul ar trebui să ofere schimb de date cu produse software și instrumente de analiză financiară și statistică. Ne vom opri asupra acestei probleme mai detaliat mai jos.

Tehnologiile informaționale pentru transferul de informații sunt diverse sisteme interbancare de decontare electronică, sisteme de comunicații electronice ale sucursalelor și sucursalelor băncii cu sediul central. Recent, a crescut semnificativ importanța noilor servicii bancare furnizate clienților prin intermediul tehnologiilor Internet. Această problemă este relevantă și pentru băncile cu o rețea dezvoltată de sucursale, care lucrează cu acestea on-line.

Mulți dezvoltatori de sisteme informatice includ instrumente de securitate a informațiilor în propriile produse software. În plus, există diverse instrumente terțe care protejează informațiile transmise de vizualizarea și modificarea neautorizată.

informație tehnologii O proceselor reinginerie.

Tehnologiile informaționale bancare joacă un rol separat și important în procesele de reinginiere și perfecționare a instituțiilor de credit, în restructurarea organizatorică și tehnologică a activității băncii.

În ciuda versatilității (în ceea ce privește gama de operațiuni) a majorității băncilor rusești, este aproape imposibil să găsești două bănci similare între ele în ceea ce privește structura organizatorică, tehnologia de furnizare a serviciilor clienților, structura fluxului de documente. , etc. Deși sensul economic al operațiunilor bancare rămâne în orice caz neschimbat, fiecare bancă comercială își desfășoară activitatea după propria tehnologie stabilită. Poate să nu fie întotdeauna optimă, să fie caracterizată de costuri nerezonabil de mari, dar, cu toate acestea, această tehnologie este „dezvoltată istoric” pentru o anumită bancă și, în absența oricăror stimulente externe sau interne, continuă să fie utilizată.

Cu toate acestea, doar pentru o perioadă limitată de timp, tehnologia răspunde nevoilor băncii, iar modificările introduse sunt mai degrabă de natură cosmetică și nu afectează structura organizatorică, esența proceselor de afaceri. Vine un moment în care orice tehnologie își pierde relevanța în condițiile schimbate ale pieței și devine un factor limitator pe calea dezvoltării ulterioare a afacerii.

Tranziția unei bănci la un nivel de dezvoltare calitativ nou necesită inevitabil introducerea de noi tehnologii, noi abordări și metode de lucru în practica bancară. Aceste procese sunt adesea însoțite de o revizuire a structurii organizaționale, o schimbare a gamei de produse și servicii bancare oferite, introducerea de noi tehnologii informaționale, o reinginerire a proceselor de afaceri (care constă într-o regândire fundamentală și o replanificare radicală și vizează o îmbunătățire semnificativă (dar nu neapărat o singură dată) a indicatorilor de performanță: o reducere drastică a costurilor, o creștere a calității serviciilor și a vitezei de deservire a clienților). Schimbările fundamentale în tehnologia de lucru a unei instituții de credit, apariția de noi produse și servicii duc la faptul că sistemul de automatizare și management al activităților băncii, care a fost utilizat anterior, încetează să îndeplinească noile cerințe modificate.

Este o concepție greșită comună că sistemul informațional și funcționalitatea acestuia sunt în fruntea procesului de restructurare organizatorică și tehnologică a băncii. Adesea, după alegerea unui nou sistem, o bancă încearcă să-și adapteze propria tehnologie de operare, ceea ce, în principiu, este incorect. O astfel de decizie nu face decât să agraveze situația negativă, de fapt, „reparând” deficiențele tehnologiei bancare prin transferarea acestora în sistemul informațional bancar.

Din cele de mai sus, putem concluziona că restructurarea organizatorică și tehnologică a băncii trebuie considerată ca un proces primar care determină schimbări în tehnologia informației. Unul dintre rezultatele acestui proces va fi introducerea unui nou sau adaptare a vechiului sistem informatic al băncii, care este deosebit de important pentru marile instituții de credit cu o structură complexă a fluxului de documente, un număr mare de tranzacții și clienți.

Astfel, reingineria instituțiilor de credit și introducerea noilor tehnologii bancare și informaționale sunt procese strâns legate între ele și includ o serie de etape - de la o anchetă pre-proiect până la restructurarea organizatorică și tehnologică a băncii. Pentru a avea succes în procesul de reinginerie bancară, ca și în orice altă activitate, este necesar să se definească clar ce anume trebuie făcut. Reproiectarea unei instituții de credit presupune, ca una dintre opțiuni, construirea unui model de afaceri al unei bănci în prezent și a unui model de afaceri țintă pentru viitor.

Modelul de afaceri ar trebui să includă o descriere formală a structurii organizatorice a băncii, o diagramă a fluxurilor de informații și a fluxurilor de documente între diviziile structurale, o descriere a proceselor de afaceri bancare, care ar trebui ulterior reflectată în sistemul informațional al băncii. Sursa acestor informații poate fi informațiile obținute în urma intervievării specialiștilor și directorilor băncilor. Cu toate acestea, informațiile obținute în acest fel sunt mai degrabă confuze și contradictorii și trebuie structurate și formalizate folosind o anumită metodologie. Este necesar ca descrierile proceselor de afaceri să respecte standardele de modelare a afacerii, care pot fi parțial realizate prin utilizarea unor instrumente specializate CASE, dintre care majoritatea suportă o gamă largă de astfel de standarde.

Instrumentele CASE au fost folosite de mult timp în reingineria proceselor de afaceri și modelarea structurală. Există o serie de produse software pe piață pentru instrumente de reinginerie astăzi, de exemplu, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS etc. Acestea diferă în funcție de funcționalitate, standarde de modelare și analiză acceptate și capabilități de rețea. Avantajul utilizării unor astfel de produse software este că integritatea legăturilor și referințelor din modelul dezvoltat este urmărită automat, se respectă conformitatea cu standardul de modelare utilizat și este susținută posibilitatea de documentare.

Majoritatea tehnologiilor CASE pentru analiza și modelarea afacerii sunt un set de instrumente care vă permit să dezvoltați aplicații complete: de la o descriere formală a domeniului subiectului până la generarea automată a structurii bazei de date și a codului programului de aplicație. Conceptul de utilizare a tehnologiilor CASE include o serie de etape, dar condiționat ele pot fi împărțite în două mari: formalizarea domeniului de studiu și dezvoltarea aplicației. Evident, rezultatul final depinde într-o măsură decisivă de cât de bine se desfășoară munca în prima etapă, în procesul de formalizare a datelor, care, la rândul său, depinde de mulți factori, dintre care cei mai importanți sunt: ​​prezența clară. cerințele formulate pentru produsul final, descrierile complete ale domeniului subiectului, conformitatea cu cerințele standardului de modelare de afaceri utilizat, un factor subiectiv, de ex. profesionalismul și experiența specialiștilor care efectuează această activitate.

Tehnic politică

Baza tehnică a proceselor de dezvoltare și restructurare a activităților unei instituții de credit este indisolubil legată de tehnologiile informaționale ca mijloc, platformă, care asigură funcționarea acestora. În acest sens, aș dori să subliniez caracterul obligatoriu al unei analize suplimentare a fezabilității tehnice a implementării unui anumit proiect, ținând cont de costurile materiale și de timp necesare pentru aceasta.

Problemele asociate cu baza tehnică și lipsa personalului înalt calificat duc adesea la costuri inacceptabile și chiar la eșecul proiectului în ansamblu. Potrivit oamenilor de știință americani din domeniul reingineriei și automatizării, doar 20% dintre proiecte se încadrează în bugetele și termenele alocate pentru acestea, pentru mai mult de 50% sunt necesare costuri suplimentare, depășind media planificată de 1,8 ori, iar restul proiectele rămân nerealizate. Acest lucru se explică prin mulți factori, inclusiv baza materială și tehnică insuficientă, lipsa unui concept pentru realizarea unei astfel de lucrări.

Formalizarea „politicii tehnice a organizației”, corespunzătoare strategiei și nevoilor organizației, poate ajuta la rezolvarea problemelor emergente. Politica tehnică definește regulile de bază pentru formarea bazei tehnice. Sarcina sa este de a reglementa clar dezvoltarea bazei tehnice a organizației în strânsă legătură cu dezvoltarea organizației în sine, de a determina standardele tehnice și manageriale ale acestei dezvoltări și de a reglementa diverse situații excepționale în domeniul suportului tehnic. Mai mult, este necesar ca banca să formalizeze politica tehnică sub forma unui document intern separat înainte de a începe dezvoltarea proiectelor.

Să luăm în considerare principiile de bază ale construirii unei politici tehnice. Scopul său principal este de a optimiza costurile de întreținere în funcție de efectul așteptat al investițiilor de capital, prin urmare, documentul se bazează pe aspecte economice.

În prezent, bugetele tehnice sau bugetele de automatizare se formează după principiul: „nimic de presărat pe tehnologie” sau „cel mai bun buget pentru IT este bugetul zero”. Desigur, ambele poziții extreme nu corespund în mod egal cu ceea ce ar trebui să fie în realitate, deoarece nu țin cont de efectul economic al achiziției unuia sau altuia echipament. Acest lucru duce fie la o suprapopulare a departamentelor de automatizare cu software inutil, fie la achiziționarea de dispozitive care sunt de 10 ori mai productive decât nevoile organizației.

Politica tehnică ar trebui să definească metodologia de bugetare bazată pe rentabilitatea medie a activității bancare și a investițiilor. Acest lucru vă va permite să evitați costurile inutile și să nu pierdeți o investiție profitabilă. Cu toate acestea, atunci când se calculează eficiența economică a reechipării tehnice a unei organizații, trebuie luați în considerare următorii factori:

· Majoritatea echipamentelor informatice devin de 2 ori mai ieftine anual. De asemenea, duce la o scădere constantă a costului serviciilor de înaltă tehnologie de pe piață;

· Costurile reale pot fi de 2 ori mai mari decât cele așteptate.

Dar, cu toate acestea, costurile de reechipare tehnică sunt necesare, chiar dacă efectul lor economic nu este vizibil la prima vedere. Aceste tipuri de costuri se plătesc inevitabil, crescând potențialul tehnic al organizației și avantajele sale competitive.

Un aspect foarte important al „Politicii Tehnice” este atitudinea conducerii băncii față de personalul tehnic. Aceasta este o problemă serioasă, deoarece în prezent se rezolvă, de regulă, în mod radical.Deci, pe de o parte, trebuie să afirmăm o atitudine inadmisibil de disprețuitoare față de personalul tehnic, pe de altă parte, o exagerare exagerată a rolului său în unele bănci. Pentru a aborda în mod optim această problemă, departamentul de automatizare trebuie să acționeze pe baza bugetului propus în timp ce primește un procent semnificativ din economii drept recompensă.

În plus, la reglementarea relațiilor industriale cu personalul tehnic, trebuie să se țină seama de următorii factori:

· Cu un nivel ridicat de activitate, interes și profesionalism al specialiștilor în automatizare, costul achiziției de hardware poate fi redus în medie cu 5-25%, iar software-ul - până la 25-35%;

· Există destui specialiști pe piața muncii pentru a menține performanța diferitelor sisteme. Cu toate acestea, nu există destui oameni cu experiență în dezvoltarea bazei tehnologice;

· Utilizarea sistemelor standard reduce costul instalării și întreținerii acestora, în timp ce este necesar să se țină cont de faptul că orice dezvoltare proprie este nestandard;

· Pregătirea personalului reduce diversele tipuri de cheltuieli, dar salariul unui specialist autorizat înalt calificat este mare și, în plus, există o cerere constantă de astfel de specialiști în companiile străine.

Proiectele mari de înaltă tehnologie dintr-o organizație pot fi un stimulent semnificativ pentru angajații din departamentele de automatizare. De asemenea, este interesant de observat că printre profesioniști există un criteriu special pentru evaluarea pozitivă a muncii, care, la prima vedere, poate părea paradoxal - cu cât un administrator de sistem are mai puțină muncă, cu atât lucrează mai bine. Cu toate acestea, această judecată este destul de corectă, deoarece eșecurile și urgențele sunt extrem de rare pentru un specialist înalt calificat. Cu toate acestea, pentru a organiza mai bine activitatea acestei unități, pare indicat să se introducă sancțiuni pentru încălcări în sistem și să se reglementeze procedura de analiză administrativă a situațiilor de urgență.

Practica multor bănci rusești arată că acestea nu au o politică tehnică, cel puțin sub forma unui document oficial și aprobat. Acest lucru nu permite evaluarea în mod fiabil a costurilor materiale ale anumitor măsuri tehnice și a efectului implementării acestora, ceea ce duce la o creștere nerezonabilă a costurilor.

Sistematizarea și elaborarea detaliată a cerințelor băncii în raport cu politica tehnică va scurta timpul de luare a deciziilor, va minimiza costurile de producție pentru implementarea acestora.

A.V.TUTYUN, candidat economic stiinte

Postat pe Allbest.ru

Documente similare

Principiile creării sistemelor și tehnologiilor bancare. Utilizarea suportului informațional în activitățile băncii pe exemplul evaluării bonității unei întreprinderi utilizând indicatori de lichiditate. Metode de îmbunătățire a AIT în domeniul bancar.

lucrare de termen, adăugată 24.09.2014


Conceptul de marketing în domeniul bancar. Descrierea operațiunilor de creditare a unei bănci comerciale. Evaluarea activităților și promovarea operațiunilor bancare pe piața Astrakhan a serviciilor bancare a Băncii Industriale și Comerciale Euro-Asiatice, structura pasivelor.

lucrare de termen adăugată 19.03.2014


Statutul financiar și juridic al Băncii Centrale ca autoritate de supraveghere bancară. Conceptul, esența, obiectivele, tipurile de supraveghere a Băncii Rusiei asupra activităților instituțiilor de credit. Licențiere bancară. Inspecția instituțiilor de credit.

prezentare adaugata la 08/02/2013


Studiul stadiului actual de dezvoltare a sistemului bancar, principalele sale funcții. Studiul caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor bancare informaționale. Automatizare bancară. Analiza problemelor creării sistemelor bancare automatizate.

lucrare de termen adăugată la 11.10.2013


Compoziția și structura de conducere a instituțiilor financiare și băncilor comerciale. Actele constitutive ale institutiilor bancare. Lista tranzacțiilor bancare și financiare. Organizare, tehnologie pentru implementarea si contabilizarea tranzactiilor de numerar si decontare.

rezumat, adăugat 26.10.2008


Esența și tipurile operațiunilor de creditare ale unei bănci comerciale, caracteristici ale procesului de gestionare a acestora. Evaluarea bonității debitorilor ca o componentă importantă a activităților unei bănci comerciale, propuneri de îmbunătățire a eficienței creditării ipotecare.

teză, adăugată 15.06.2015


Esența și specificul aplicării tehnologiilor bancare. Etapele dezvoltării tehnologiei bancare. Activități inovatoare ale unei bănci comerciale. Analiza desfasurarii activitatilor bancii. Perspective pentru dezvoltarea tehnologiilor informaționale și analitice rusești.

lucrare de termen, adăugată 30.01.2011


Esența economică a operațiunilor de creditare a băncilor comerciale. Caracteristicile operațiunilor de credit în timpul crizei financiare. Principii, obiective ale politicii de credit a unei bănci comerciale. Analiza eficacității activităților Bank Finance și Credit SA.

lucrare de termen, adăugată 22.03.2011


Tipuri de activități ale instituțiilor de credit pe piața valorilor mobiliare. Politica de investiții a băncii. Formarea unui portofoliu de valori mobiliare. Descrierea operațiunilor unei bănci comerciale cu valori mobiliare. Starea actuală a pieței valorilor mobiliare și a sistemului bancar.

lucrare de termen, adăugată 03.10.2011


Reglementarea legală a activității instituțiilor de credit. Impozitarea profiturilor instituțiilor de credit. Analiza impactului riscurilor bancare asupra sistemului de impozitare al instituţiilor de credit. Dezvăluirea metodelor ilegale de optimizare fiscală.

Luați în considerare ciclul de viață al unui produs de împrumut.

Primul stagiu ciclu de viață Produsul de împrumut începe cu un reprezentant al băncii care informează clientul despre condițiile de împrumut, timp în care clientul primește informațiile necesare și sigure despre condițiile de acordare a unui împrumut, se evaluează preliminar posibilitatea și cuantumul împrumutului. După ce a primit sfaturile necesare, clientul întocmește o cerere de împrumut, oferă pachetul de documente necesar pentru solicitarea unui împrumut. Cererea și pachetul de documente sunt depuse la bancă pentru procesare ulterioară: sunt verificate pentru suficiență, consecvență și fiabilitate. Această verificare este efectuată, de regulă, de către serviciul de securitate cu privire la existența faptelor de tragere la răspundere penală și (sau) administrativă, prezența datoriilor la credite în sistemul băncii, istoricul de credit, precum și informații despre debitori și garanții este verificat.

În august 2009, a intrat în vigoare Legea „Cu privire la istoriile de credit”, care reglementează activitățile băncilor de a furniza informații către Registrul de credite privind contractele de credit încheiate, contractele de împrumut, contractele de fidejusiune, gaj și garanție.

Atât o bancă, cât și orice persoană fizică sau juridică pot obține informații din istoriile de credit.

În cazul verificării istoricului creditului de către bancă atunci când are în vedere o cerere de împrumut, aceasta trebuie să obțină un acord scris de la client (care este valabil 3 luni), întocmit într-o formă specială, iar abia după aceea banca poate depuneți o cerere la Registrul de credit al Băncii Naționale.

După primirea unui răspuns la o solicitare din partea Băncii Naționale de verificare a istoricului creditului, se determină condițiile de creditare: de regulă, sub forma unei proceduri de scoring automate sau semi-automate - evaluarea unui potențial împrumutat și calcularea limitei de creditare . Banca informează clientul despre decizia luată - în cazul unei decizii pozitive, documentele sunt procesate.

Pe lângă documente, emiterea unui împrumut are și o formă de realizare monetară, adică forma de acordare a unui împrumut este determinată: prin non-numerar sau numerar, furnizarea unui card de plastic bancar de credit. În cazul în care se emite un împrumut pe un card de plastic, este necesară trimiterea unei cereri de personalizare a cardului de credit.

Creditul emis trebuie luat in considerare in sistemul contabil in complexul software si hardware.

Un complex software și hardware este un software special utilizat pentru automatizarea operațiunilor la împrumuturile persoanelor fizice, în bazele de date ale cărora sunt păstrate informații despre debitori (inclusiv datoria la împrumuturi, dobânda la împrumuturi etc.) în contextul acordurilor încheiate.

Și, deși după aceea etapa inițială a ciclului de viață al produsului de împrumut este finalizată, mai sunt încă multe capcane în față. Acestea includ rambursarea împrumutului (parțial, anticipat), apariția întârzierilor și alte operațiuni.

Având în vedere etapele ciclului de viață al unui produs de împrumut, am ajuns la sarcina cu care se confruntă banca - implementarea acestor etape în sistemul informațional.

Sistem informațional - un sistem de stocare, procesare și transmitere a informațiilor prezentate într-o formă specifică.

Distribuția funcțiilor între sisteme, precum și mecanismul de schimb de informații între acestea, determină arhitectura sistemului informațional de creditare cu amănuntul în ansamblu.

Îmbunătățirea eficienței și competitivității băncilor este imposibilă fără introducerea și utilizarea unui sistem informatic integrat, deoarece vă permite să îndepliniți toate funcțiile - de la introducerea aplicațiilor pentru produse de credit până la contabilitate. După cum am menționat mai devreme, acordarea unui împrumut este cea mai simplă și mai reglementată operațiune din ciclul de viață al unui produs de împrumut. Rambursările, rambursările parțiale, rambursările anticipate, precum și întârzierile și alte operațiuni, mai rare, pot fi automatizate efectiv numai cu utilizarea unui nucleu contabil dezvoltat.

Acest nucleu este punctajul ca element esențial al ciclului de viață al unui produs de împrumut. Principalele cerințe pentru aceasta sunt viteza suficientă, conformitatea cu metodologia adoptată în bancă, capacitatea de a schimba și depana algoritmul de scoring de către angajații băncii.

Atunci când decide introducerea sistemului de notare, banca trebuie să evalueze cât de pregătită este pentru aceasta și să acorde atenție, în primul rând, următoarelor puncte:

cât de unificate sunt procesele decizionale privind eliberarea unui credit în bancă;

prezența unei baze de date de aplicații electronice, completitudinea și calitatea completării acesteia, prezența cererilor respinse în aceasta;

prezența în bancă a unei surse de date istorice privind tranzacțiile de credit, peste care s-au putut construi modele de scoring;

cum este automatizat procesul de procesare a cererilor electronice pentru eliberarea unui împrumut, este deloc automatizat fluxul documentelor de împrumut;

disponibilitatea unui depozit de date pentru toate tranzacțiile cu clienții.

În lumina celor de mai sus, putem rezuma că introducerea unui sistem de automatizare a creditării, dezvoltat ținând cont de noile tehnologii informaționale și în conformitate cu specificul și cerințele băncii, va reduce timpul alocat unor astfel de procese de afaceri precum:

formarea unui pachet complet de documente de împrumut,

luarea unei decizii privind acordarea unui împrumut,

fluxul de documente între departamente,

monitorizarea termenului de plată a împrumutului etc.

Activitatea inovatoare a băncilor comerciale constă în crearea și implementarea unor servicii fundamental noi, care conduc la schimbări în tehnologia de prelucrare a datelor.

3.1 Principalele propuneri de îmbunătățire a utilizării tehnologiilor informaționale ale Bank Elita SRL

Tehnologia de prelucrare a datelor din bancă este strâns legată de practica furnizării de servicii și stă la baza tehnologiei de deservire a clienților. Cele mai noi tehnologii informaționale și mijloace electronice de prelucrare a datelor contribuie la apariția de noi servicii, noi oportunități pentru tehnologia de servicii pentru clienți. De exemplu, apariția decontărilor electronice a contribuit la apariția unui sistem de servicii pentru internet banking, oferind clienților acces non-stop la conturile lor, precum și capacitatea de a efectua întreaga gamă de operațiuni de plată și decontare.

În sistemul bancar, definiția inovațiilor bancare include: un nou produs rusesc care a apărut pentru prima dată pe piața financiară (poate de la început și într-o singură bancă); un nou produs bancar străin pentru Rusia.

Inovațiile bancare sunt rezultatul final al activităților inovatoare, un tip specific de inovații financiare implementate de bănci pe piețele financiare sau în propriile activități sub forma unui produs, serviciu, proces, formă organizațională sau tehnologie bancară nou sau îmbunătățit, cu scopul de a mai formează și plasează eficient resursele și Criteriul de adecvare ideile inovatoare pot deveni conformitatea lor cu „Conceptul de bancă ideală”, care ar trebui să fie dezvoltat și format continuu pe baza teoriei dezvoltării sistemelor. Fără îndoială, cea mai importantă tendință este integrarea deplină a băncii în modelele moderne de informații și financiare ale societății. Toate informatiile necesare pentru luarea unei decizii de catre banca pot fi pastrate in format electronic de catre client, acestea pot fi solicitate si aplicate la prima solicitare in scopul luarii unei decizii, iar banca, dupa modelul de interactiune cu clientul „win-win”, va oferi clientului condiții întotdeauna favorabile pentru ambele, care va fi singura condiție pentru asigurarea loialității reciproce și a parteneriatului potențialului băncii.

Pentru a rezolva noile probleme de afaceri este nevoie de un sistem flexibil, convenabil atât pentru utilizatorii business, cât și pentru IT - un sistem pe care specialiștii băncii îl pot instala singuri. O singură platformă organizează munca angajaților după un singur standard, iar o interfață universală va crește productivitatea muncii, se va adapta la schimbările în procesele de afaceri și la regulile jocului de pe piață. Managerii, specialiști de frunte ai băncii trebuie să evalueze sistemul după acest criteriu.

Cum să construiți o infrastructură flexibilă și dinamică pentru a sprijini și a aborda în mod eficient obiectivele strategice de afaceri? Cum puteți minimiza costurile IT și cum puteți depăși barierele din calea integrării aplicațiilor sau migrarea datelor către o nouă platformă? Cea mai bună opțiune este de a crea o soluție SOA bazată pe componente, concentrată pe procesul de afaceri. SOA este un model arhitectural care poate fi implementat pe diverse platforme industriale, servere, pentru construirea de servicii și pregătirea proiectelor SOA la scară largă. Pentru ca soluțiile arhitecturale să fie atent, strategii IT ai băncii trebuie să ajungă la un acord. În procesul transformărilor IT la scară largă, problema coordonării devine deosebit de acută. este timpul să schimbăm limbajul afacerilor în limba IT, este timpul să vorbim într-o limbă comună, în limba SOA. Căile unui astfel de progres au fost deja conturate, s-au format tendințe globale - există soluții inovatoare corespunzătoare și dorința afacerilor de a utiliza instrumente IT avansate. Este clar: pentru a obține rezultate tangibile, o rentabilitate reală asupra arhitecturii financiare construite, este important să alegeți direcția corectă de dezvoltare. Liderii tehnologici precum Accenture, Gartner, IBM îi ajută pe clienți să-și creeze propriile arhitecturi țintă pentru obiective specifice de afaceri. Există dezvoltări arhitecturale de la liderii industriei IT. Diasoft are, de asemenea, propria arhitectură țintă.

FLEXTERA, o nouă generație de produse Diasoft, este implementată într-o arhitectură stratificată pe platforma JavaEE, în deplină conformitate cu principiile SOA. FLEXTERA este o abordare arhitecturală fundamental diferită a automatizării afacerii: puteți implementa o componentă separată a unei soluții complexe și, în viitor, o puteți dezvolta și susține singur. Odată instalat modulul „piesa” FLEXTERA, clientul poate avea o nouă platformă în ansamblu și, dacă este necesar, poate implementa noi servicii ale unei soluții centralizate – multifuncționale, cu interfețe deschise care asigură integrarea cu orice sisteme externe.

FLEXTERA se bazează pe procese reale de afaceri ale băncii, care pot fi dezvoltate odată cu dezvoltarea produselor, optimizarea și creșterea eficienței acestora, iar managementul IT este construit ca management al proceselor de afaceri. Tehnologiile inovatoare SOA și EDA implementate în FLEXTERA sunt solicitate atât în ​​Rusia, cât și în străinătate.

FLEXTERA - soluție „flexibilă” la problemele de afaceri

Câteva exemple de proiecte SOA

Schimbările globale din peisajul IT al uneia dintre cele mai mari bănci autohtone au necesitat implementarea complexului multicomponent FLEXTERA - ca urmare, au fost susținute schimbările sistemice necesare dezvoltării rapide a afacerilor.

Alt exemplu. Pentru a îmbunătăți calitatea serviciilor, o bancă inovatoare de retail cu un sistem IT eterogen a implementat soluția front-office FLEXTERA. Aceasta este o variantă a unei mișcări pas cu pas către arhitectura țintă, cu înlocuirea sau implementarea componentelor necesare care sunt integrate în peisajul IT al băncii - în punctele care necesită deservirea noilor nevoi de afaceri.

A treia variantă este preferată de băncile care se străduiesc să-și folosească know-how-ul pentru a rămâne în fruntea concurenței, dar nu găsesc o soluție potrivită pe piață. Ei își creează propriile tehnologii, non-standard, folosind FLEXTERA ca platformă de dezvoltare.

Majoritatea băncilor aleg varianta de renovare moștenită, transferând funcționalitate „veche”, solidă către tehnologii noi, către o platformă scalabilă, performantă. Diasoft continuă să dezvolte această idee, folosind platforma FLEXTERA în proiecte interne și în dezvoltarea de propuneri pentru băncile europene.

Și o altă opțiune - poate cea mai inovatoare dintre abordările instrumentale existente: Software as a Service. SaaS poate fi folosit ca serviciu - aceasta este cea mai potrivită opțiune pentru clienții (de exemplu, pentru afaceri de microfinanțare) care doar își planifică afacerea și nu pot calcula imediat rentabilitatea software-ului.

Într-un cuvânt, există o alegere și opțiuni pentru a crea o arhitectură țintă. Este necesar să cântărim toate argumentele pro și contra, să analizăm totul și să cădem de acord la toate nivelurile, deoarece decizia luată va determina modul în care se va dezvolta afacerea - atât astăzi, cât și în viitor.

3.2 Evaluarea eficacității activităților propuse

FLEXTERA este rezultatul cooperării dintre Diasoft și IBM, care a început în 2003. Aceasta este prima soluție pentru băncile din Rusia care implementează principiile avansate ale arhitecturii orientate pe servicii (SOA). Testele regulate de stres la Centrul de inovare IBM asigură că produsele FLEXTERA certificate IBM Ready-for-SOA îndeplinesc cele mai exigente cerințe ale pieței.

Aceasta este o Arhitectură financiară integrată care reunește toate produsele și resursele informaționale ale Băncii într-un singur întreg și permite o dezvoltare rapidă, descoperire, prin alegerea dintre peste 60 de module funcționale complet gata făcute și servicii software individuale incluse în infrastructura existentă. prin integrarea cu module furnizori terți. Aceasta este o implementare SOA completă.

Aceasta este automatizarea tuturor proceselor de afaceri ale Băncii. Construit pe baza muncii reale, FLEXTERA reproduce și controlează întregul proces de afaceri în ansamblu: toate etapele sale, toți participanții săi - „conduce” oamenii prin proces, le simplifică munca, elimină erorile și oferă instrumente de management pentru a gestiona eficiența operațională. .

Este o soluție completă care automatizează întreaga activitate a Băncii - corporate, retail și investiții, sprijină activitatea tuturor diviziilor - front office, managementul riscului, back office și contabilitate și oferă soluții gata făcute pentru toate afacerile cheie. procesele din fiecare dintre diviziile bancare. Compania are peste 600 de procese de afaceri preconfigurate bazate pe cea mai bună experiență a clienților companiei.

Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale, care asigură automatizarea complexă a afacerilor.

Creșterea afacerii bancare, managementul acesteia și evaluarea performanței necesită utilizarea nu numai a metodelor de evaluare cantitativă, ci și a criteriilor calitative, ceea ce impune modernizarea sistemelor de tehnologie a informației din bănci, îmbunătățirea calității muncii clienților, determinarea strategiei de dezvoltare a băncii. și planificarea strategică.

Trecerea la standardele internaționale de raportare, reducerea riscurilor bancare predetermină și condițiile de alegere a direcțiilor de dezvoltare a automatizării afacerilor bancare, alegerea unuia sau altuia sistem informațional și planificarea investițiilor în acestea.

Implementarea proceselor informaționale în bănci se realizează pe baza sistemelor bancare automatizate (ABS). ABS este un set combinat proiectat și funcțional de elemente (informații, echipamente, programe, tehnologii etc.) care îndeplinesc un singur complex de sarcini de informare și management cu care se confruntă banca. Astfel, ABS-ul este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona o bancă.

La dezvoltarea ideologiei construirii ABS, se creează un model al activității băncii, care combină o serie de niveluri și legături: o varietate de servicii și operațiuni bancare, deservirea persoanelor juridice și persoanelor fizice, asigurarea nevoilor de informații interne și externe etc. Întrucât nu există tehnologii de bază bine stabilite în domeniul bancar rusesc, sunt oferite o varietate de familii ABS pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, în care sunt combinate diverse abordări conceptuale (ideologice). Setul de sisteme bancare automatizate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic de dezvoltare a sistemului bancar din Rusia.

Sistemele bancare occidentale sunt foarte funcționale, ceea ce creează o marjă semnificativă de siguranță pentru bancă în dezvoltarea afacerii. Acestea permit rezolvarea problemelor de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, de la planificarea strategică până la activitățile de afaceri. Astfel de sisteme sunt costisitoare și disponibile celor mai mari bănci.

Utilizarea unui sistem informatic de fabricație rusă asigură activitățile contabile și operaționale ale unei instituții de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii precum managementul strategic, managementul relațiilor cu clienții, managementul riscului rămâne cu mult în urmă și este mai restrânsă decât cea a Sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.

Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt tipice băncilor mici și mijlocii, dar se estompează treptat. Există o tendință de externalizare în domeniul tehnologiei informației. Outsourcing înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, automatizarea operațiunilor bancare, către un contractant extern.

Să luăm în considerare cele mai importante direcții de dezvoltare a afacerii bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și să determinăm alegerea soluțiilor de tehnologia informației.

În primul rând, este concurența sporită pentru clientelă, în special pentru un client de calitate. Este necesar ca banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, să poată răspunde flexibil și rapid la solicitările clienților, să prezică nevoile în schimbare ale clientelei și să dezvolte noi produse pe baza unor astfel de previziuni. Această situație se aplică în primul rând acelor bănci care au început să dezvolte afaceri de retail, private banking etc.

În al doilea rând, a existat un interes crescut pentru sistemele care asigură un management cuprinzător al riscului, în primul rând creditul.

În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informare corporativă care să acopere toate aspectele activităților unei mari instituții de credit, i.e. borcan.

În al patrulea rând, problema urgentă este managementul și planificarea strategică. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit încurajează băncile să utilizeze sisteme informatice moderne în domeniul dezvoltării strategice a afacerilor.

Pentru a evita decalajul tehnologic, băncile trebuie să-și definească nișa și să se concentreze pe automatizarea domeniilor selectate de afaceri. Cu cât o bancă este mai high-tech, cu atât este mai mare competitivitatea acesteia. Procesele de fuziuni și achiziții care au loc în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informaționale în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea controlabilității acestora.

Prima și cea mai importantă sarcină a tehnologiei informației (IT), printre altele, este atingerea obiectivelor de afaceri. Orice activitate din domeniul IT are sens doar atunci cand are ca scop obtinerea rezultatului final si este asociata cu strategia de dezvoltare a bancii. Odată cu organizarea corectă a managementului unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie direct implicat în stabilirea obiectivelor și elaborarea unei strategii pentru atingerea acestora. În domeniul IT, mijloacele de realizare sunt resursele, echilibrul lor. Principalele resurse IT sunt tehnologia, informația, personalul, software-ul și hardware-ul.

Resursa comună sunt banii, timpul. În domeniul furnizării de resurse IT, utilizarea resurselor terților, de ex. externalizarea, pentru unele sarcini este mai de preferat și se extinde tot mai mult. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare bancară de la un dezvoltator de programe și tehnologii bancare. După ceva timp, pentru extinderea activității, a fost necesar să se adauge funcția de lucru cu instrumente bursiere noi (de exemplu, cu cambii). Serviciul de outsourcing presupune apelarea băncii la compania de dezvoltare pentru proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației care asigură băncii de lucru cu facturi. O nouă funcție în activitățile unei anumite bănci este implementată de un contractant extern și resursele acestuia, ceea ce reprezintă o modalitate mai economică de implementare a acesteia. Serviciile de outsourcing pot fi asociate cu transferul tehnologiilor informaționale ale băncii către noi software și hardware (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare în rețea etc. La rezolvarea unor probleme specifice, este necesar să se determine ce tip de utilizare a resurselor este mai eficientă - internă sau externă. Outsourcing-ul este, de asemenea, asociat cu noi riscuri specifice, a căror gestionare face parte din activitățile operaționale ale serviciilor IT.

În practica internațională a băncilor, în vederea rezolvării problemelor de organizare optimă a tehnologiilor informaționale, acestea folosesc nu numai experiența și cunoștințele managerilor și a altor personal, ci aplică și unele dezvoltate extern sau propria metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor scopuri și obiective ale structurii de management al tehnologiei informației, alcătuirea funcțiilor, tehnologiilor, organizarea muncii pentru implementarea acestora. Avantajele metodologiilor binecunoscute includ oferirea de abordări și soluții dovedite, care respectă reglementările legale internaționale și standardele tehnice, atingerea obiectivelor și rezultatelor etc.

Cele mai cunoscute metodologii și standarde în domeniul tehnologiei informației sunt:

· СobIT - managementul, controlul și auditul tuturor aspectelor tehnologiei informației (utilizate în practica americană);

ITIL, ITSM - management service sisteme informatice (utilizate in tarile europene);

· ISO 9000 - managementul calitatii produselor de tehnologie informatica si software;

· TickIT - managementul calitatii produselor IT si software;

· GOST - documente de reglementare și tehnice de stat care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea IT;

BS7799 - organizație de securitate a informațiilor etc.

Implementarea acestor metodologii este o sarcină complexă și nu poate fi întotdeauna realizată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în procesul de implementare este necesar să se evalueze succesiunea acțiunilor și să se formeze un sistem de priorități. Pentru băncile mari, pe lângă alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, este necesară centralizarea managementului metodologic al tehnologiilor informaționale, atât la sediul central, cât și în sucursalele îndepărtate.

Dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii sunt realizate de companii foarte mari, în principal internaționale, deoarece aceasta necesită o muncă și resurse științifice și de cercetare foarte voluminoase. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Oferă o abordare structurată a managementului IT, respectă reglementările și standardele internaționale etc.

O abordare cheie a managementului IT este nevoia de îmbunătățire și optimizare continuă. O altă componentă a organizării și managementului corect al IT este reflectarea documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării IT. Exemple de astfel de domenii sunt următoarele: strategia IT, platforma software și hardware, politica de securitate a informațiilor, acordurile de servicii pentru procesele de afaceri și departamentele acestora, bugetul IT etc.

Performanța băncii este evaluată pe baza unui număr de indicatori cheie care reflectă modul în care managerii își gestionează cu succes fondurile proprii și împrumutate, care este profitabilitatea tranzacțiilor cu dobândă și fără dobândă, gradul de profitabilitate al activelor, capitalul, ponderea cheltuielilor pe aparatul de management etc functioneaza si nu este pe deplin adecvat cand vine vorba de dezvoltarea viitoare a bancii. Proprietarii băncii au în principal o viziune strategică asupra dezvoltării acesteia. Ei decid în ce domenii de afaceri să prioritizeze și le acordă statutul de strategic. Acordând atenție perspectivei pe termen lung, este necesară asigurarea resurselor pentru programul de dezvoltare al băncii. Acest lucru deschide calea pentru realizarea unor avantaje competitive viitoare. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare au mai multe șanse de a reuși.

Procesul de transpunere în acțiune a strategiei și planurilor băncii este indisolubil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesară extinderea sistemului de indicatori, pentru a-i oferi un echilibru care să reflecte nu numai perioada trecută, ci și viitorul, formând obiective și etape ale realizării lor.

Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care mulți trebuie monitorizați în cursul activităților operaționale, și reprezintă în viitor transpunerea strategiei în acțiune. Gradul de îndeplinire a obiectivelor individuale este determinat de feedback, care este atât de necesar pentru ajustarea dezvoltării băncii pentru implementarea unui program pe termen lung.

Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiei informației este necesar, la fel ca și pentru bancă în ansamblu, să existe un sistem obiectiv de indicatori pentru principalele aspecte ale activității ABS. Astfel de indicatori asigură controlul, managementul și atingerea rezultatelor finale ale activităților din domeniile IT. În practica străină, astfel de indicatori sunt numiți indicatori cheie de performanță. Exemplele includ următoarele: satisfacția utilizatorilor cu serviciile IT, numărul de utilizatori asistați per lucrător ABS, procentul de utilizare a lucrătorilor ABS, creșterea bugetului ABS în comparație cu creșterea operațiunilor, timpul de rezolvare a problemelor pentru utilizatori, procentul de proiecte IT care nu îndeplinesc termene, sau buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine care dintre indicatori ar trebui să fie luați în considerare atunci când se evaluează activitățile unei bănci IT.

Unul dintre principalele aspecte ale implementării strategiei de dezvoltare a băncii este organizarea tehnologiilor informaționale în direcția automatizării cuprinzătoare a activităților bancare bazată pe integrarea funcțiilor de management ale băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS al unei instituții de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat, în care, pe lângă soluțiile tradiționale, mijloace moderne, există un sistem de vizualizare a indicatorilor cheie, inclusiv despre activitățile viitoare ale băncii.

Nivelul de automatizare al oricarei institutii de credit, datorita progresului realizat in domeniul IT, este determinat de fezabilitate, nevoile specialistilor si capacitatile de resurse ale bancii. Sarcina principală a conducerii băncii este de a găsi soluția optimă din punct de vedere al prețului și calității, economiei și profitabilității. Pentru a face acest lucru, managerii băncilor trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.

· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru bancă, cu ce funcții este conectat și în ce măsură?

· De ce proprietăți ale acestui sau aceluia proces de afaceri are cu adevărat nevoie banca?

· Ce beneficii va câștiga banca în urma automatizării acesteia (fie vor scădea costurile, fie vor crește veniturile)?

· Cum să automatizezi acest proces și câte resurse sunt raționale să investești în el?

Una dintre direcțiile de conducere în activitățile băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. În același timp, principala problemă este interdependența cererii și ofertei de produse și servicii bancare bazată pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Managementul relațiilor cu clienții (CRM) oferă o perspectivă asupra cererilor și nevoilor clienților și permite dezvoltarea unor modalități rentabile de a le servi. Astfel, se creează premisele pentru o afacere mai activă. Automatizarea orientării clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construcție a sistemului informatic, care să asigure crearea și utilizarea efectivă a activelor intelectuale, care sunt cunoștințele despre clienți. Managementul relațiilor cu clienții vă va permite să generați venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților în viitor, dar acest lucru necesită:

· Crearea unui singur spațiu de informare client;

· Integrarea interacțiunii tehnologiei informației la nivelul schimbului inter-server;

· Asigurarea „transparenței” activității managerilor clienți, a departamentelor care le susțin activitatea și a altor utilizatori ai sistemului CRM;

· Introducerea unor indicatori cheie pentru evaluarea activitatilor departamentelor orientate catre client etc.

Serviciul pentru clienți bancar la distanță, aplicarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și informatice, dar în cele din urmă permite furnizarea de noi servicii către consumatori. Rețeaua în creștere de sucursale impune necesitatea integrării lor într-un sistem bancar automatizat comun. Un client de la o sucursală bancară la distanță trebuie să primească întreaga gamă de servicii disponibile la sediul central,

În cele din urmă, consolidarea informațiilor în jurul clientului realizează un ROI pe informațiile și cunoștințele clienților. Alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie fundamentată științific, fezabilă din punct de vedere economic și fezabilă din punct de vedere tehnologic.

banca de informații automatizată

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Postat pe http://www.allbest.ru/

Introducere

1. Starea sistemului bancar

1.1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar

1.2 Funcțiile sistemului bancar

2. Caracteristici ale automatizării bancare

2.1 Automatizarea serviciilor bancare

2.2 Beneficiile ABS

2.3 Probleme de suport informaţional în domeniul bancar

3. Dezvoltarea proceselor informaţionale în bănci

3.1 Procese de inovare în bănci

3.2 Software ABS

3.3 Descrierea proceselor (logistică) în RS-Bank v. 5.0

Concluzie

Lista surselor utilizate

Aplicații

Introducere

Tehnologia informației moderne (IT) este cea mai importantă sursă și mijloc de dezvoltare bancară. În majoritatea băncilor, managementul înțelege beneficiile pe care le pot aduce cele mai recente progrese IT și modul în care acestea revoluționează afacerea, ducând-o la un nivel fundamental diferit.

Primul și cel mai important factor dintre componentele procesului de organizare, echipare, operare și dezvoltare IT este interacțiunea strânsă cu afacerea, legătura cu strategia de inovare a băncilor specifice, îndeplinirea cerințelor de business și atingerea obiectivelor de afaceri.

Întrucât IT este un domeniu de activitate specific și în schimbare rapidă, acestora li se aplică abordări organizaționale, corespunzătoare specificului lor. IT-ul poate fi nu doar o sursă de dezvoltare a tehnologiilor bancare, ci și un mijloc de restricții serioase asupra inițiativelor de afaceri în ceea ce privește costul, timpul, calitatea și fezabilitatea. Optimizarea și îmbunătățirea continuă a IT reprezintă o abordare cheie în implementarea proceselor de afaceri și atingerea eficientă a obiectivelor de afaceri.

Sistemul bancar modern este o sferă de servicii diverse oferite clienților săi - de la operațiuni tradiționale de decontare monetară și de creditare și numerar, care determină baza activității bancare, până la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de structurile bancare (leasing, factoring, etc.)...

În contextul creșterii concurenței interbancare, succesul activității antreprenoriale îi va însoți pe acei bancheri care stăpânesc mai bine metodele moderne de gestionare a proceselor bancare, iar tehnologiile informaționale automatizate ajută foarte mult.

Au trecut vremurile în care era ușor să câștigi bani din tranzacții valutare speculative și fraude. Astăzi tot mai multe bănci pariază pe profesionalismul angajaților lor și pe noile tehnologii informatice și informatice.

Este greu de imaginat un teren mai fertil pentru introducerea noilor tehnologii informatice decât banca. În principiu, aproape toate sarcinile care apar în timpul activității unei bănci pot fi automatizate cu ușurință. Procesarea rapidă și fără probleme a fluxurilor semnificative de informații este una dintre sarcinile principale ale oricărei instituții financiare mari.

1. Starea sistemului bancar

1.1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar

Dezvoltarea intensivă a sistemului bancar rus în deceniul premergător crizei din 1998 a determinat formarea acestuia și trăsăturile sale inerente. În această perioadă au fost create 2.500 de bănci comerciale, care aveau circa 39 de mii de sucursale. Creșterea bruscă a numărului de bănci comerciale a fost facilitată și de politica liberală de licențiere a băncilor, care a fost urmată de Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).

Sistemul bancar de dinaintea crizei (până în 1998) era caracterizat printr-un deficit de servicii bancare, distribuția centralizată a creditelor, dependența ridicată a băncilor de piața obligațiunilor guvernamentale pe termen scurt (GKO), structura de proprietate în umbră, nivel ridicat de risc de credit, etc. Și ca o consecință a acestei stări - creșterea neplăților în economia rusă, care a arătat vulnerabilitatea sectorului bancar.

Reformarea sistemului bancar îl apropie de practica adoptată în țările occidentale. Au fost elaborate standarde prudențiale obligatorii pentru domeniile cheie ale activităților băncilor. Standardele se referă la adecvarea capitalului, activitățile de creditare, lichiditatea minimă, concentrarea operațiunilor, riscul valutar etc.

Strategia de dezvoltare a sistemului bancar cuprinde următoarele prevederi: adoptarea unui set complet de standarde internaționale în domeniul contabilității și raportării, introducerea unor mecanisme de difuzare transparentă a informațiilor financiare, respectarea unei supravegheri mai eficiente a activităților băncilor, etc. Astfel de măsuri contribuie la integrarea sistemului bancar rusesc în mediul financiar global. Este planificată creșterea transparenței operațiunilor bancare cu o gamă largă de instrumente financiare universale (titluri de valoare). Îmbunătățirea sistemului bancar este un proces complex și în mai multe etape care necesită rezolvarea unor probleme complexe, care va aduce sistemul bancar rus la un nou nivel de calitate.

Multe întrebări nu au fost încă puse în aplicare. Tranziția băncilor comerciale de la standardele de contabilitate rusești la Standardele internaționale de contabilitate (IAS) va necesita coerența contabilității bancare cu normele internaționale. Trecerea la un nou plan de conturi în anul 1997 a adus schimbări în regulile de contabilitate, în structurile conturilor, în formele de raportare bancară. La 1 ianuarie 2004, Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse au obligat băncile să treacă la standardele internaționale de raportare financiară. Implementarea unei astfel de tranziții va necesita pregătirea adecvată a personalului de conducere, adoptarea modificărilor la Legea contabilității și reglementările aferente, îmbunătățirea fiscalității etc.

Lucrul pe baza standardelor internaționale pentru un număr de bănci va duce la necesitatea fie de a părăsi piața, fie de a recurge la fuziunea băncilor mai mici cu bănci mai puternice și mai bine pregătite. Inevitabila va fi reducerea structurilor slabe și absorbția lor de către cele mari.

În tranziția băncilor la formarea de raportare în conformitate cu standardele internaționale, principalele probleme sunt asociate cu dezvoltarea de tehnologii informaționale adecvate și de formare. Până în prezent, peste 120 de bănci din Rusia întocmesc rapoarte în conformitate cu standardele internaționale, ceea ce reprezintă mai puțin de 10% din toate băncile comerciale, dar efectuează mai mult de 90% din toate operațiunile bancare. Specialiștii unor astfel de bănci au fost instruiți, tehnologiile informaționale au fost modernizate. Un grup avansat de bănci poate conduce o tranziție cuprinzătoare la standardele internaționale de raportare financiară. Cu toate acestea, standardele internaționale nu rezolvă toate problemele, ci sunt o condiție prealabilă pentru reformarea economiei ruse, precum și integrarea economică internațională. Pentru utilizarea pe deplin a potențialului standardelor, ar trebui dezvoltate principii de guvernanță corporativă, ar trebui crescut nivelul de furnizare și utilizare atât a informațiilor externe, cât și a celor interne.

1.2 Funcțiile sistemului bancar

Necesitatea unei reglementări stricte și constante a sistemului bancar se datorează statutului pe care îl ocupă în viața economică, socială și politică a țării.

Sistemul bancar îndeplinește o serie de funcții importante.

1. Sprijină sistemul național de plăți, permițând decontări în timp util și precise între întreprinderi

2. structuri (subiecți), autorități, populație etc.

3. Este componenta principală a procesului de economisire și investiții, direcționând resursele bănești către zonele cele mai semnificative

4. activitate, servește dezvoltării economiei.

5. Reglează nivelul ofertei monetare, reducând fluctuațiile de pe piețele financiare și de altă natură și obținând rate mai stabile

6. creşterea economică.

7. Este un participant lider pe piața valutară, furnizând

8. nivelul necesar al cursului monedei naționale, creșterea competitivității producătorilor naționali, atenuarea inflației.

Încălcarea integrității și stabilității sistemului bancar reprezintă un pericol pentru economie, populație și statul în ansamblu.

Principalele domenii de reglementare ale sistemului bancar sunt:

· Asigurare depozit;

· Cerințe sporite pentru capitalul băncilor;

· Controlul (monitorizarea) activitatilor bancilor comerciale;

· Restricții privind utilizarea titlurilor de valoare (restricții de portofoliu).

O parte semnificativă a pasivelor (inclusiv depozitele) sistemului bancar este supusă fluctuațiilor pieței și reprezintă o sursă extrem de instabilă, de aceea se impune asigurarea acestora.

Mecanismul de funcționare al sistemului de asigurare a depozitelor este că, datorită plății primelor de asigurare de către bănci, se formează un fond special, care efectuează plăți către deponenți în cazul falimentului băncii. În consecință, deponentul primește o garanție de returnare a depozitului.

Cerințele de capital au drept scop direct împiedicarea băncilor de a-și asuma riscuri excesive, stabilirea echilibrului optim între capital propriu și fondurile împrumutate pentru a evita crizele. Totuși, fixarea nivelului minim de capital propriu minimizează partea pur financiară a riscurilor, îmbunătățește natura solvabilității medii și pe termen lung, dar nu reglementează în niciun fel volumul altor riscuri asumate de bancă.

Următorul element în reglementarea riscurilor bancare este monitorizarea (controlul) stării băncii, implementarea măsurilor administrative și operaționale pentru reducerea nivelului de risc. Scopul monitorizării nu este atât o analiză formală, cât și o evaluare calitativă a obligațiilor asumate de bancă. Introducerea monitorizării este recomandabilă dacă creșterea lichidității depășește costul monitorizării.

Restricțiile de portofoliu sunt folosite pentru a împiedica băncile comerciale să opereze pe piața valorilor mobiliare din cauza expunerii acestora la riscuri ridicate. Prin urmare, toate băncile sunt împărțite în investiții și comerciale, ceea ce ar trebui să reducă nivelul de risc pentru bănci în ansamblu.

Situația economică din Rusia și din lume este în continuă schimbare, piața produselor și serviciilor bancare se dezvoltă dinamic. Există o redistribuire a cotelor acestei piețe între participanți, numărul și compoziția acestora se modifică. Nivelul cerințelor clienților este în creștere semnificativă, sunt introduse pe piață noi servicii și metode de furnizare a acestora etc. Băncile trebuie să răspundă în mod corespunzător la aceste schimbări.

În cele mai multe cazuri, astfel de sarcini sunt rezolvate prin modificarea structurilor existente ale băncii și a proceselor de afaceri, a relațiilor acestora, a modalităților de gestionare a acestora, propunerea de noi produse bancare, îmbunătățirea celor existente. Acest lucru necesită introducerea de noi tehnologii bancare.

Problema îmbunătățirii și introducerii noilor tehnologii bancare este deosebit de relevantă pentru sectorul bancar modern din Rusia. Ar trebui abordat din punctul de vedere al cunoștințelor științifice, folosind cele mai recente progrese în știință și practică. O parte semnificativă a problemelor bancare este rezolvată de zona de cunoaștere, care dezvoltă metodologia și organizarea activităților inovatoare.

Datorită specificului activităților lor, băncile în majoritatea cazurilor nu sunt angajate în cercetare și crearea de inovații, ci în dezvoltarea, implementarea și distribuirea acestora. Prin urmare, în domeniul bancar, este indicat să evidențiem cele mai importante două aspecte ale dezvoltării tehnologice.

1. Planificarea introducerii noilor tehnologii folosind

2. metode de prognoză, de analiză a nevoilor băncii și a mediului concurențial,

3.analiza metodelor de lucru existente, fluxurilor de documente, tendințe

4. dezvoltarea sectorului bancar.

5. Organizarea implementării tehnologiei cu elaborarea planurilor, pregătirea modificărilor structurale, optimizarea compoziției și volumului

6. implicat resurse financiare, materiale, de muncă, informaţionale şi alte resurse.

Cei mai importanți factori în dezvoltarea sistemului bancar și a tehnologiei sunt:

· Evaluarea calitatii serviciilor din punctul de vedere al clientului;

Evaluarea competitivității serviciilor bancare și a băncii în

· Necesitatea identificării tendințelor pieței și implementării previziunilor pentru dezvoltarea sistemului bancar;

Analiza calitatii proceselor interne din banca, identificarea

· Blocajele în activitățile băncii.

Toate propunerile de inovație elaborate sunt întocmite sub formă de proiecte de afaceri cu o estimare preliminară a veniturilor și costurilor. Această abordare contribuie la o calitate mai ridicată a deciziilor luate. Combinarea principiilor managementului inovativ și strategic în sectorul bancar crește semnificativ competitivitatea băncii în condițiile dure ale pieței și afacerilor moderne.

Trebuie remarcată creșterea sectorului bancar cu amănuntul. Piața bancară de retail din Rusia trece printr-un salt calitativ important. Pentru prima dată în istoria dezvoltării serviciilor bancare în Rusia, există creditarea de consum, care se dezvoltă dinamic. Sunt în curs de dezvoltare proiecte de servicii automatizate de vânzare cu amănuntul. Interesul băncilor ruse pentru retail și interesul reciproc al consumatorilor în retail banking este reciproc avantajos. Afacerea cardurilor bancare (de plastic) și a echipamentelor aferente, cum ar fi bancomatele, se dezvoltă. Volumul livrărilor lor este în creștere, iar interesul pentru dispozitivele multifuncționale se arată. Un bancomat nu este doar un distribuitor de numerar, este un dispozitiv de automatizare bancară cu amănuntul care îndeplinește diverse funcții (acceptarea plăților și depozitelor, vânzarea cardurilor și cupoanelor preplătite etc.). Apar primele proiecte de sucursale bancare automatizate, concepute ca complexe bancare self-service, cărora li se permite doar o parte a operațiunilor bancare, dar extind accesibilitatea pentru utilizatori și sunt asemănătoare sucursalelor bancare tradiționale. Complexele bancare cu autoservire sunt desfășurate în marile centre comerciale.

Cel mai important parametru în evaluarea stabilității unei bănci este valoarea capitalului acesteia. Cu cât este mai puternică, cu atât este mai ușor pentru bancă să facă față pasivelor sale curente. Valoarea capitalului determină capacitatea de a efectua anumite operațiuni cu fondurile clienților. Există o intensificare a procesului de fuziune a băncilor mici cu cele mari. Are loc o redistribuire a capitalului bancar spre majorarea acestora, ceea ce va îmbunătăți sistemul bancar.

Furnizarea măsurilor de mai sus pentru îmbunătățirea și dezvoltarea proceselor bancare este asociată cu planificarea infrastructurii de tehnologie a informației a băncilor. Crearea tehnologiilor bancare automatizate, pe lângă utilizarea principiilor generale (sistemice) de construcție, necesită luarea în considerare a particularităților structurii, specificului și volumelor activităților bancare. Particularitățile interacțiunii organizaționale ale tuturor diviziilor băncii necesită planificarea sistemelor pe mai multe niveluri și mai multe niveluri în bănci cu legături complexe de informații în direcții multilaterale.

2. Caracteristici ale automatizării bancare

2.1 Automatizarea serviciilor bancare

Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale, care asigură automatizarea complexă a afacerilor.

Creșterea afacerii bancare, managementul acesteia și evaluarea performanței necesită utilizarea nu numai a metodelor de evaluare cantitativă, ci și a criteriilor calitative, ceea ce impune modernizarea sistemelor de tehnologie a informației din bănci, îmbunătățirea calității muncii clienților, determinarea strategiei de dezvoltare a băncii. și planificarea strategică.

Trecerea la standardele internaționale de raportare, reducerea riscurilor bancare predetermină și condițiile de alegere a direcțiilor de dezvoltare a automatizării afacerilor bancare, alegerea unuia sau altuia sistem informațional și planificarea investițiilor în acestea.

Implementarea proceselor informaționale în bănci se realizează pe baza sistemelor bancare automatizate (ABS). ABS -- un set combinat proiectat și funcțional de elemente (informații, echipamente, programe, tehnologii etc.) care îndeplinesc un singur complex de sarcini de informare și management cu care se confruntă banca. Astfel, ABS-ul este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona o bancă.

La dezvoltarea ideologiei construirii ABS, se creează un model al activității băncii, care combină o serie de niveluri și legături: o varietate de servicii și operațiuni bancare, deservirea persoanelor juridice și persoanelor fizice, asigurarea nevoilor de informații interne și externe etc. Întrucât nu există tehnologii de bază bine stabilite în domeniul bancar rusesc, sunt oferite o varietate de familii ABS pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, în care sunt combinate diverse abordări conceptuale (ideologice). Setul de sisteme bancare automatizate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic de dezvoltare a sistemului bancar din Rusia.

Sistemele bancare occidentale sunt foarte funcționale, ceea ce creează o marjă semnificativă de siguranță pentru bancă în dezvoltarea afacerii. Acestea permit rezolvarea problemelor de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, de la planificarea strategică până la activitățile de afaceri. Astfel de sisteme sunt costisitoare și disponibile celor mai mari bănci.

Utilizarea unui sistem informatic de fabricație rusă asigură activitățile contabile și operaționale ale unei instituții de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii precum managementul strategic, managementul relațiilor cu clienții, managementul riscului rămâne cu mult în urmă și este mai restrânsă decât cea a Sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.

Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt tipice băncilor mici și mijlocii, dar se estompează treptat. Există o tendință de externalizare în domeniul tehnologiei informației. Outsourcing înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, automatizarea operațiunilor bancare, către un contractant extern.

Să luăm în considerare cele mai importante direcții de dezvoltare a afacerii bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și să determinăm alegerea soluțiilor de tehnologia informației.

În primul rând, este concurența sporită pentru clientelă, în special pentru un client de calitate. Este necesar ca banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, să poată răspunde flexibil și rapid la solicitările clienților, să prezică nevoile în schimbare ale clientelei și să dezvolte noi produse pe baza unor astfel de previziuni. Această situație se aplică în primul rând acelor bănci care au început să dezvolte afaceri de retail, private banking etc.

În al doilea rând, a existat un interes crescut pentru sistemele care asigură un management cuprinzător al riscului, în primul rând creditul.

În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informare corporativă care să acopere toate aspectele activităților unei mari instituții de credit, i.e. borcan.

În al patrulea rând, problema urgentă este managementul și planificarea strategică. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit încurajează băncile să utilizeze sisteme informatice moderne în domeniul dezvoltării strategice a afacerilor.

Pentru a evita decalajul tehnologic, băncile trebuie să-și definească nișa și să se concentreze pe automatizarea domeniilor selectate de afaceri. Cu cât o bancă este mai high-tech, cu atât este mai mare competitivitatea acesteia. Procesele de fuziuni și achiziții care au loc în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informaționale în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea controlabilității acestora.

Prima și cea mai importantă sarcină a tehnologiei informației (IT), printre altele, este atingerea obiectivelor de afaceri. Orice activitate din domeniul IT are sens doar atunci cand are ca scop obtinerea rezultatului final si este asociata cu strategia de dezvoltare a bancii. Odată cu organizarea corectă a managementului unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie direct implicat în stabilirea obiectivelor și elaborarea unei strategii pentru atingerea acestora. În domeniul IT, mijloacele de realizare sunt resursele, echilibrul lor. Principalele resurse IT sunt tehnologia, informația, personalul, software-ul și hardware-ul.

Resursa comună sunt banii, timpul. În domeniul furnizării de resurse IT, utilizarea resurselor terților, de ex. externalizarea, pentru unele sarcini este mai de preferat și se extinde tot mai mult. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare bancară de la un dezvoltator de programe și tehnologii bancare. După ceva timp, pentru extinderea activității, a fost necesar să se adauge funcția de lucru cu instrumente bursiere noi (de exemplu, cu cambii). Serviciul de outsourcing presupune apelarea băncii la compania de dezvoltare pentru proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației care asigură băncii de lucru cu facturi. O nouă funcție în activitățile unei anumite bănci este implementată de un contractant extern și resursele acestuia, ceea ce reprezintă o modalitate mai economică de implementare a acesteia. Serviciile de outsourcing pot fi asociate cu transferul tehnologiilor informaționale ale băncii către noi software și hardware (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare în rețea etc. La rezolvarea unor probleme specifice, este necesar să se determine ce tip de utilizare a resurselor este mai eficientă - internă sau externă. Outsourcing-ul este, de asemenea, asociat cu noi riscuri specifice, a căror gestionare face parte din activitățile operaționale ale serviciilor IT.

În practica internațională a băncilor, în vederea rezolvării problemelor de organizare optimă a tehnologiilor informaționale, acestea folosesc nu numai experiența și cunoștințele managerilor și a altor personal, ci aplică și unele dezvoltate extern sau propria metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor scopuri și obiective ale structurii de management al tehnologiei informației, alcătuirea funcțiilor, tehnologiilor, organizarea muncii pentru implementarea acestora. Avantajele metodologiilor binecunoscute includ oferirea de abordări și soluții dovedite, care respectă reglementările legale internaționale și standardele tehnice, atingerea obiectivelor și rezultatelor etc.

Cele mai cunoscute metodologii și standarde în domeniul tehnologiei informației sunt:

СobIT - management, control și audit al tuturor aspectelor

Tehnologia informației (folosită în american

Practică);

ITIL, ITSM - management service informational

· Sisteme (utilizate în țările europene);

· ISO 9000 - managementul calitatii produselor de tehnologie informatica si software;

· TickIT - managementul calitatii produselor IT si software;

· GOST - documente de reglementare și tehnice de stat care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea IT;

* BS7799 - Organizația de securitate a informațiilor etc.

Implementarea acestor metodologii este o sarcină complexă și nu poate fi întotdeauna realizată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în procesul de implementare este necesar să se evalueze succesiunea acțiunilor și să se formeze un sistem de priorități. Pentru băncile mari, pe lângă alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, este necesară centralizarea managementului metodologic al tehnologiilor informaționale, atât la sediul central, cât și în sucursalele îndepărtate.

Dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii sunt realizate de companii foarte mari, în principal internaționale, deoarece aceasta necesită o muncă și resurse științifice și de cercetare foarte voluminoase. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Oferă o abordare structurată a managementului IT, respectă reglementările și standardele internaționale etc.

O abordare cheie a managementului IT este nevoia de îmbunătățire și optimizare continuă. O altă componentă a organizării și managementului corect al IT este reflectarea documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării IT. Exemple de astfel de domenii sunt următoarele: strategia IT, platforma software și hardware, politica de securitate a informațiilor, acordurile de servicii pentru procesele de afaceri și departamentele acestora, bugetul IT etc.

Performanța băncii este evaluată pe baza unui număr de indicatori cheie care reflectă modul în care managerii își gestionează cu succes fondurile proprii și împrumutate, care este profitabilitatea tranzacțiilor cu dobândă și fără dobândă, gradul de profitabilitate al activelor, capitalul, ponderea cheltuielilor pe aparatul de management etc functioneaza si nu este pe deplin adecvat cand vine vorba de dezvoltarea viitoare a bancii. Proprietarii băncii au în principal o viziune strategică asupra dezvoltării acesteia. Ei decid în ce domenii de afaceri să prioritizeze și le acordă statutul de strategic. Acordând atenție perspectivei pe termen lung, este necesară asigurarea resurselor pentru programul de dezvoltare al băncii. Acest lucru deschide calea pentru realizarea unor avantaje competitive viitoare. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare au mai multe șanse de a reuși.

Procesul de transpunere în acțiune a strategiei și planurilor băncii este indisolubil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesară extinderea sistemului de indicatori, pentru a-i oferi un echilibru care să reflecte nu numai perioada trecută, ci și viitorul, formând obiective și etape ale realizării lor.

Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care mulți trebuie monitorizați în cursul activităților operaționale, și reprezintă în viitor transpunerea strategiei în acțiune. Gradul de îndeplinire a obiectivelor individuale este determinat de feedback, care este atât de necesar pentru ajustarea dezvoltării băncii pentru implementarea unui program pe termen lung.

Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiei informației este necesar, la fel ca și pentru bancă în ansamblu, să existe un sistem obiectiv de indicatori pentru principalele aspecte ale activității ABS. Astfel de indicatori asigură controlul, managementul și atingerea rezultatelor finale ale activităților din domeniile IT. În practica străină, astfel de indicatori sunt numiți indicatori cheie de performanță. Exemplele includ următoarele: satisfacția utilizatorilor cu serviciile IT, numărul de utilizatori asistați per lucrător ABS, procentul de utilizare a lucrătorilor ABS, creșterea bugetului ABS în comparație cu creșterea operațiunilor, timpul de rezolvare a problemelor pentru utilizatori, procentul de proiecte IT care nu îndeplinesc termene, sau buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine care dintre indicatori ar trebui să fie luați în considerare atunci când se evaluează activitățile unei bănci IT.

Unul dintre principalele aspecte ale implementării strategiei de dezvoltare a băncii este organizarea tehnologiilor informaționale în direcția automatizării cuprinzătoare a activităților bancare bazată pe integrarea funcțiilor de management ale băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS al unei instituții de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat, în care, pe lângă soluțiile tradiționale, mijloace moderne, există un sistem de vizualizare a indicatorilor cheie, inclusiv despre activitățile viitoare ale băncii.

Nivelul de automatizare al oricarei institutii de credit, datorita progresului realizat in domeniul IT, este determinat de fezabilitate, nevoile specialistilor si capacitatile de resurse ale bancii. Sarcina principală a conducerii băncii este de a găsi soluția optimă din punct de vedere al prețului și calității, economiei și profitabilității. Pentru a face acest lucru, managerii băncilor trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.

· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru bancă, cu ce funcții este conectat și în ce măsură?

· De ce proprietăți ale acestui sau aceluia proces de afaceri are cu adevărat nevoie banca?

· Ce beneficii va câștiga banca în urma automatizării acesteia (fie vor scădea costurile, fie vor crește veniturile)?

· Cum să automatizezi acest proces și câte resurse sunt raționale să investești în el?

Una dintre direcțiile de conducere în activitățile băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. În același timp, principala problemă este interdependența cererii și ofertei de produse și servicii bancare bazată pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Managementul relațiilor cu clienții (CRM) oferă o perspectivă asupra cererilor și nevoilor clienților și permite dezvoltarea unor modalități rentabile de a le servi. Astfel, se creează premisele pentru o afacere mai activă. Automatizarea orientării clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construcție a sistemului informatic, care să asigure crearea și utilizarea efectivă a activelor intelectuale, care sunt cunoștințele despre clienți. Managementul relațiilor cu clienții vă va permite să generați venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților în viitor, dar acest lucru necesită:

* crearea unui singur spatiu de informare client;

Integrarea interacțiunii tehnologiei informației pe

· Nivelul schimbului inter-server;

· Asigurarea „transparenței” activității managerilor de clienți,

· Departamentele care le susțin activitatea și alți utilizatori ai sistemului CRM;

* introducerea unor indicatori cheie pentru evaluarea activitatilor diviziilor orientate catre client etc.

Serviciul pentru clienți bancar la distanță, aplicarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și informatice, dar în cele din urmă permite furnizarea de noi servicii către consumatori. Rețeaua în creștere de sucursale impune necesitatea integrării lor într-un sistem bancar automatizat comun. Un client de la o sucursală bancară la distanță trebuie să primească întreaga gamă de servicii disponibile la sediul central,

În cele din urmă, consolidarea informațiilor în jurul clientului vă permite să realizați un ROI pe informațiile și cunoștințele clienților. Alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie fundamentată științific, fezabilă din punct de vedere economic și fezabilă din punct de vedere tehnologic.

2.2 Beneficiile ABS

Scopul utilizării sistemelor bancare automatizate moderne este de a asigura creșterea profiturilor băncii, precum și dezvoltarea fără probleme și extinderea afacerii în viitor.

La baza acestui demers se afla analiza si optimizarea proceselor de afaceri ale bancii, care trebuie identificate, depanate, aduse in concordanta cu o strategie eficienta de dezvoltare a bancii si relatii cu clientii. Următorul pas este automatizarea lor, care necesită:

· Selectarea tehnologiilor informaţionale adecvate strategiilor băncii.

· O secvență rentabilă de implementări axată pe o rentabilitate rapidă a investiției.

· Atragerea de specialiști cu înaltă calificare în implementare și întreținere.

· Instruirea personalului bancar.

Oportunități potențiale de creștere a profiturilor

· Mijloacele de creștere a eficienței economice a automatizării bancare sunt:

· Utilizarea lor activă în procesele de afaceri contribuind la creșterea rapidă a profiturilor băncii.

· Reducerea costurilor serviciilor prin optimizarea proceselor de afaceri ale bancii si implementarea strategiilor de gestionare a relatiilor cu clientii.

· Creșterea volumelor de afaceri datorită accelerării semnificative a serviciilor pentru fiecare client specific.

· Reducerea costurilor datorită reducerii semnificative a numărului total de operațiuni de rutină efectuate de angajații băncii.

· Optimizarea managementului fluxurilor financiare și informaționale ale băncii.

· Introducerea ABS are ca scop creșterea nivelului de automatizare a activităților operaționale și crearea unui spațiu informațional unificat pentru bancă.

Asta permite:

Creșterea eficienței diviziilor băncii;

Reducerea costurilor de efectuare a operațiunilor;

Îmbunătățirea calității activității clienților cu persoane juridice și persoane fizice;

Organizați serviciul clienți la distanță;

Asigurarea transparenței maxime a proceselor tehnologice;

Crearea unui mecanism de separare a accesului la informație și protecția acesteia;

Integrați contabilitatea și contabilitatea de gestiune;

Oferiți fiabilitate și viteză ridicate a serviciilor pentru clienți.

Prezența unui singur spațiu de informare oferă o viziune unică și holistică a proceselor care au loc în bancă, ceea ce, la rândul său, crește gestionabilitatea și fiabilitatea băncii.

ABS oferă automatizarea sarcinilor bancare tradiționale: contabilitate, obținerea de raportări statutare, servicii automate de numerar și decontare pentru clienți, activități de credit și depozit și multe altele. De regulă, introducerea unui ABS modern aduce și un efect suplimentar, deoarece în etapa de dezvoltare a unei soluții într-o bancă, procesele de afaceri sunt reconstruite și optimizate - pur și simplu experiența furnizorilor de soluții și a consultanților.

Automatizarea crește eficiența băncii, asigură o fiabilitate mai mare a procesării fără erori a documentelor printr-o combinație de diferite tipuri de control automat și vizual și, de asemenea, face posibilă obținerea în orice moment a unei imagini generale a activităților băncii și a stării curente. .

Sistemul automatizat asigură o mai bună luare a deciziilor legate de riscul bancar la emiterea de împrumuturi, investiții și valori mobiliare, datorită procedurilor speciale de procesare a tuturor informațiilor disponibile în sistem. Utilizarea unui sistem automatizat poate îmbunătăți semnificativ calitatea serviciului pentru clienții băncii, ceea ce este deosebit de important într-o competiție reală.

Un ABS modern integrat poate ajuta o bancă să construiască procese de afaceri eficiente, să reducă costurile și riscurile asociate cu operațiunile de pe piață și cu serviciile pentru clienți. În plus, sistemul ajută la evaluarea obiectivă a riscurilor, analiza și gestionarea acestora. Astfel, un ABS modern nu poate doar permite unei bănci să controleze riscurile în conformitate cu cerințele autorităților de reglementare, ci poate oferi și avantaje tangibile față de concurenți.

2.3 Probleme de suport informaţional în domeniul bancar

Efectuând prelucrarea majorității informațiilor, sistemul bancar automatizat integrat (ABS) este baza tehnologică a unei bănci moderne. Un ABS integrat se caracterizează prin interconectarea tuturor proceselor informaționale, un singur model de date, o singură tehnologie pentru procesarea acestora, un nucleu software comun etc. Este necesar ca toate diviziile bancii sa functioneze intr-un singur spatiu informativ. Acest lucru face ca managementul băncii să fie mai eficient, care, de regulă, are o structură distribuită geografic, diverse interacțiuni cu mulți clienți, organizații și populație. Un singur spațiu informațional pune la dispoziție, reunește toate tipurile de informații, oferă acces rapid la acestea, vă permite să obțineți o transparență completă a informațiilor etc.

Să evidențiem următoarele componente ale suportului informațional: modelul informațional, sistemul de indicatori, sistemul de clasificare și codificare, baza de date ca modalitate de organizare a informațiilor.

Modelul informațional este utilizat pentru a descrie și interconecta obiecte din domeniul subiectului. Într-o bancă, obiectele sunt: ​​documente, conturi, clienți, tranzacții, operațiuni etc.

Implementarea obiectelor domeniului subiect trebuie să asigure menținerea unui sistem de indicatori și rapoarte, a unui set de instrumente financiare, a unei varietăți de valute etc. Este necesar să existe o descriere și suport pentru astfel de obiecte precum client, contract, document, cont, tranzacție, plan de conturi, proprietățile acestora, relațiile, volumele de informații, caracteristicile auxiliare, o listă de operațiuni pentru fiecare obiect etc. Dintre această diversitate trebuie evidențiați o serie de factori importanți în implementarea etapelor și operațiunilor tehnologice: schemele fluxului de documente, rutarea acestora; logica si algoritmi de prelucrare a documentelor, contractelor; formarea si controlul conturilor si limitelor pentru obiectele si elementele structurii organizatorice (departamente, executori, produse bancare, clienti). Modelul informativ al domeniului de subiect presupune posibilitatea deservirii posturilor de lucru utilizatorilor in concordanta cu apartenenta acestora la structura organizatorica, functiile indeplinite, gradul de responsabilitate, generarea de rapoarte, asigurarea schimbului de date atat in interiorul bancii cat si in afara acesteia.

Sistemul de indicatori este conceput nu doar pentru a reflecta sub formă de informație procesele reale ale bancare, ci și pentru a fi un instrument de analiză a prognozei, de elaborare a unei strategii de dezvoltare. Împreună, indicatorii formează vocabularul modelului informațional. Un vocabular extins de termeni și concepte profesionale caracterizează nivelul ridicat de organizare a tabloului de bord în baza de date. Terminologia vocabularului trebuie să fie apropiată și de înțeles de cercul de utilizatori căruia îi este destinată (manageri, specialiști, utilizatori de nivel inferior). Indicatorii includ date operaționale, raportare, contabilitate, analitică, prognoză, planificată etc. De remarcat că pentru banca, în cele mai multe cazuri, informațiile analitice și de prognoză care joacă un rol strategic sunt încă de neatins, întrucât nivelul de profesionalism al specialiștilor în domeniul bancar nu este ridicat.

Sistemul de clasificare și codificare a obiectelor activității bancare vă permite să formalizați (descrieți conform regulilor) și să aranjați obiectele, caracteristicile acestora, conexiunile. Sistemul ar trebui să permită formarea numărului necesar de grupări de clasificare și să corespundă volumelor de nomenclaturi (obiecte) clasificate și codificate. O caracteristică importantă a sistemului de clasificare și codificare pentru bănci este flexibilitatea - capacitatea de a permite includerea de noi obiecte și caracteristici fără a distruge structura de clasificare.

Baza de date (DB) este o colecție de grupuri de date interconectate (fișiere, tabele). Eficiența ABS și a managementului băncii depinde în mare măsură de calitatea construcției și funcționării acestuia.

Baza de date este creată pe baza unui anumit mod de structurare a datelor la dezvoltarea unui model de proces de afaceri. Sarcina principală a modelării este construirea de suport de informații pentru utilizatorii de toate rangurile, cu reflectarea completă a proprietăților obiectelor. Posibilitățile de dezvoltare viitoare a specificului domeniului de activitate al activității bancare sunt asociate cu îmbunătățirea metodelor de modelare a bazei de informații a sistemului. Rezolvarea unor astfel de probleme se bazează pe utilizarea unor programe de sistem multifuncționale care trebuie să funcționeze cu date actualizate, complete și fiabile. În baza de date, modelul informațional reflectă relația obiectelor din domeniul subiectului, compoziția și proprietățile acestora la nivel de fișiere, documente, indicatori, detalii.

Pentru prelucrarea operațională a datelor curente se folosesc bazele de date ale sistemului OLTP (On-Line Translation Processing). Acestea se bazează pe actualizarea constantă a informațiilor din baza de date, datele sunt adăugate, șterse și corectate în mod regulat. Tranzacțiile sigure sunt esențiale. O tranzacție este înțeleasă ca o modificare a compoziției datelor dintr-o bază de date în timpul unui ciclu de interacțiune de scurtă durată cu aceasta (cerere - execuție - răspuns) prin linii de comunicare.

Depozitul este orientat pe domeniu, seturi de date istorice, imuabile, integrate. Funcționează cu cantități semnificative de date în comparație cu o bază de date și are un sistem de organizare mai complex. Tehnologia de depozitare a datelor este folosită în primul rând pentru a rezuma datele pentru o analiză cuprinzătoare și aprofundată a activităților băncii, pentru a-și regândi afacerea, pentru a obține raportări consolidate combinate în diferite direcții.

La rezolvarea problemelor analitice, utilizatorii de nivel superior (administrație, manageri, specialiști) au nevoie de date selectate și generalizate (agregate) pentru o serie de caracteristici. Aceste cerințe sunt îndeplinite de sistemele de prelucrare a datelor OLAP (On-Line Analitic Processing). Sistemele OLAP sunt construite pe următoarele principii de bază: datele necesare pentru luarea deciziilor sunt pre-agregate în secțiunile necesare; organizarea informațiilor oferă cel mai rapid acces posibil la acestea; limbajul de manipulare a datelor se bazează pe utilizarea conceptelor de afaceri și este aproape de utilizatori. De exemplu, se selectează informații despre procesele de afaceri și indicatorii specifici acestora pentru specialiști în analiza anumitor domenii din activitățile băncii.

Schimbările în mediul de afaceri și reproiectarea corespunzătoare a proceselor de afaceri duc la schimbări în tehnologia informației și, mai ales, în suportul informațional. Granițele dezvoltării evolutive (gradate) a suportului informațional depind de proprietățile de adaptabilitate ale proceselor de afaceri și ale bazei de informații. Proprietatea unei baze de a se dezvolta și de a se adapta la noile condiții înseamnă capacitatea de a încorpora noi obiecte în modelul de bază, precum și proprietățile și relațiile acestora.

Una dintre principalele probleme în etapa de funcționare a bazei de date este problema menținerii eficiente a acesteia în condițiile schimbării cerințelor de informații ale utilizatorilor, ceea ce duce la o schimbare a cadrului conceptual și, în consecință, la o schimbare a modelului de date. În acest caz, devine necesară reconfigurarea logicii de afaceri, restructurarea fișierelor bazei de date, corectarea datelor istorice, actualizarea algoritmilor, reconfigurarea interfeței etc.

La automatizarea unui proces de afaceri nou sau în schimbare, este necesar să se rezolve problemele de structurare a datelor noi sau de restructurare a datelor existente, implementarea algoritmilor pentru fluxul proceselor de rezolvare a problemelor și furnizarea unui set de operațiuni pentru introducerea, procesarea, transferul, stocarea și ieșirea. date. Analiza și proiectarea structurii datelor sunt etapele cheie în dezvoltarea suportului informațional nu numai în etapele creării unui ABS, ci și în procesul de adaptare a bazei de date la noile condiții de funcționare. Astfel, extinderea posibilităților de furnizare de noi servicii de către bancă necesită dezvoltarea sistemelor informaționale, IT și depinde nu numai de prezența în baza de date a compoziției obiectelor, operațiunilor, ci și de metodele de modificare a acestora. sau extindere.

Rata ridicată de schimbare a condițiilor de afaceri caracteristică sectorului bancar impune dezvoltarea unor metode specializate de menținere a unei baze de date care să corespundă schimbărilor rapide din mediul de afaceri, precum și utilizarea unor instrumente software și hardware moderne de înaltă tehnologie.

Atunci când se construiește un model al funcțiilor unei bănci și al proceselor sale de afaceri, ar trebui să se țină cont de factorul interesului crescut al băncii pentru informații despre debitori (clienții care solicită un împrumut la bancă). În mare măsură, existența instituțiilor de credit este determinată de capacitatea acestora de a extrage astfel de informații. Prin urmare, noile tehnologii de prelucrare și transfer de informații duc la apariția de noi tipuri de produse bancare, nevoia băncilor de a le colecta și de a le utiliza este din ce în ce mai mare. Costurile de achizitie a informatiilor sunt in continua scadere datorita schimbarilor tehnologice in procesarea si distributia acesteia. Ca urmare a specializării informaționale, în bănci apar noi produse și servicii. Aceasta, la rândul său, conduce la necesitatea îmbunătățirii, modernizării sistemului informațional al băncii. Trecerea la o nouă bază de date și tehnologie pentru întreținerea acesteia are loc odată cu creșterea volumului și a gamei de servicii, a clienților, a contrapartidelor, a numărului de tranzacții și operațiuni, apariția unor sarcini noi și complexe, o creștere a costurilor directe și indirecte, scăderea productivității și a eficienței muncii.

Necesitatea menținerii unui echilibru între calitatea suportului informațional ABS și resursele cheltuite pentru dezvoltarea și exploatarea resurselor duce la faptul că tehnologiile moderne sunt concentrate în principal pe crearea în masă, industrială, a sistemelor complexe de către echipe mari de specialiști. Corporate ABS este dezvoltat și creat de mari firme specializate - dezvoltatori de tehnologii informaționale bancare, care au o bază științifică adecvată și profesioniști de înaltă calificare în domeniul creării de noi tehnologii informaționale.

3. Dezvoltarea proceselor informaţionale în bănci

3.1 Procese de inovare în bănci

Procesele inovatoare din domeniul bancar sunt asociate cu fezabilitatea unor noi propuneri și primirea de beneficii din acestea pentru entitățile de afaceri. Raționalitatea este adevăratul motor al proceselor de inovare, care la rândul lor asigură dezvoltarea evolutivă a sistemului bancar.

Eterogenitatea masei de consumatori a serviciilor bancare determina segmentarea acesteia, i.e. prezența unor grupuri stabile de organizații, indivizi, un număr de structuri și instituții diverse. Granițele, componența și volumul acestor segmente sunt supuse modificării, ceea ce deschide oportunitatea apariției unor idei noi, bunuri, servicii, tehnologii, produse informaționale. Inovațiile satisfac mai bine nevoile cumpărătorilor, aduc profit suplimentar celui care oferă. Aparenta raționalitate a noilor propuneri dă naștere inovației.

Pe acest fond, importanța marketingului crește brusc, ceea ce face posibilă recunoașterea unor segmente ale pieței de consum, dezvăluirea caracteristicilor acestora. Funcțiile de marketing preced etapa de dezvoltare a unui nou produs bancar, servicii de reducere a riscului de promovare a acestuia pe piață.

Promovarea inovațiilor pe piața rusă a produselor bancare este împiedicată de o serie de factori: dezvoltarea insuficientă a bazei legislative, a infrastructurii și a mediului de telecomunicații; costuri de tranzacție relativ mari în comparație cu piețele occidentale; nivelul financiar scăzut al consumatorilor ruși (persoane juridice și persoane fizice). Prin urmare, un set mai sărac de instrumente financiare utilizate, dezvoltarea mai lentă a noilor produse etc. Cea mai mare parte a inovațiilor bancare vizează segmentul inter-corporat al pieței. Acest lucru se datorează volumului mare de tranzacții, vitezei de implementare, gradului de conștientizare a participanților pe piață, eterogenității clienților, care este o condiție prealabilă pentru apariția de noi propuneri.

Se constată o creștere a concurenței pentru sectorul bancar din partea organizațiilor a căror activitate nu este legată de oferta de servicii bancare și financiare. Mulți comercianți mari oferă propriile lor carduri de credit clienților lor obișnuiți, evitând băncile comerciale de pe piața serviciilor. Acest lucru se aplică atât pentru împrumuturile populației, cât și pentru atragerea fondurilor acestora. Amploarea acestui fenomen, așa cum este exemplificată de unul dintre lanțurile de magazine, reprezintă aproximativ 60% din profiturile primite din emiterea și deservirea cardurilor lor de credit. Uneori, apariția inovației este asociată cu o întreagă combinație de factori de eterogenitate a pieței de consum.

Creșterea intensivă a numărului de inovații în sectorul bancar se datorează nivelului ridicat de dezvoltare a tehnologiilor informației și telecomunicațiilor. Nivelul ridicat al acestor tehnologii reduce costurile participanților la tranzacții. Costurile de dezvoltare și implementare în continuă scădere ale inovațiilor conduc la creșterea inovației. Aceste caracteristici determină dinamica dezvoltării inovatoare a sistemului bancar.

Principalele direcții pentru dezvoltarea inovațiilor în sistemul bancar rus sunt următoarele:

· Serviciu de la distanță într-o mare varietate de forme;

· Construirea de funcții și servicii în relațiile cu clienții, personalizarea serviciilor (individualizarea serviciilor pentru clienții individuali);

Asigurarea securității informațiilor, documentelor, rețelelor,

· Echipamente software și hardware și cu respectarea „transparenței” pentru autoritățile de supraveghere a statului și pentru autoritățile fiscale, pentru acționari, inclusiv furnizarea de reglementări legale;

· Sprijin și protecție;

Dezvoltarea suportului informatic pentru management

Funcții de analiză, prognoză, strategică pe termen lung

· Planificare;

· Extinderea retail banking;

· Participarea băncilor în comerțul electronic;

Creșterea funcțiilor și îmbunătățirea nivelului de calitate

· tehnologia Informatiei;

Studii aprofundate în extinderea informaţiei şi

Capacitățile funcționale ale locurilor de muncă ale specialiștilor,

· Administratori, manageri și alți utilizatori etc.

Să ne oprim asupra unora dintre zonele enumerate. Serviciul de la distanță, implementat prin utilizarea rețelelor publice, oferă interoperabilitate:

· Banca - client;

· Internet - client, Internet - banca;

· Office - manager la distanta;

· Sediul central - birouri regionale;

· Internet - tranzactionare - banca.

3.2 Software ABS

O caracteristică distinctivă a funcționării ABS este necesitatea de a procesa cantități mari de date într-un timp scurt. În acest caz, sarcina principală revine operațiunilor de introducere, citire, scriere, transmitere a datelor. Acest lucru impune cerințe foarte stricte asupra performanței sistemului de operare, DBMS și a facilităților de transfer de date. În plus, cantități semnificative de informații trebuie să fie disponibile online pentru a oferi analiză, prognoză, control și alte capabilități. Prin urmare, instrumentele de bază trebuie să poată sprijini accesul la cantități mari (și în continuă creștere) de date fără a sacrifica performanța.

Instrumentele de bază sunt folosite pentru a asigura funcționarea ABS, pentru a dezvolta partea aplicată a software-ului. Cele de bază sunt sistemul de operare, DBMS și alte software-uri pentru utilizarea sistemului. Programele de aplicație funcționează în mediul lor, sub influența lor.

Prezența în spectrul funcțiilor de bază ale rețelei este un atribut indispensabil al ABS-ului modern. Funcțiile de rețea oferă sistemului proprietățile de mai multe niveluri și mai multe niveluri și oferă, de asemenea, capacitatea de a combina diverse platforme software (NetWare, Windows NT Unix și altele) și, ca urmare, capacitatea de a extinde și de a dezvolta în mod flexibil sistemul. - să-l completeze cu noi sisteme de lucru, noi servere de diverse

În timp ce suportul tehnic ABS din Rusia este, de regulă, complet străin, ponderea sistemelor străine în software este mult mai mică. Există câteva zeci de furnizori care operează pe piața internă de software. În plus, un număr de bănci (aproximativ 50%) își dezvoltă propriul software. Evoluția calitativă a activităților băncilor, cerințele crescânde și capacitățile financiare ale acestora vor dezvolta și ghida abordările de organizare a software-ului tehnologic bancar.

Unul dintre cei mai mari dezvoltatori de software din domeniul automatizării băncilor și întreprinderilor este R-Style Softlab Company (Anexa # 1). RS-Bank este o soluție cuprinzătoare în domeniul automatizării afacerilor bancare. Este axat pe informarea și suportul funcțional al întregii game de lucrări legate de implementarea serviciilor bancare. Structura conceptuală și logică a acestui ABS reflectă în mod natural tehnologia unei bănci comerciale, ceea ce face posibilă afirmarea: RS-Bank este capabilă să deservească activitățile unei instituții bancare de orice scară și grad de centralizare a managementului.

Documente similare

Studiul stadiului actual de dezvoltare a sistemului bancar, principalele sale funcții. Studiul caracteristicilor sistemelor și tehnologiilor bancare informaționale. Automatizare bancară. Analiza problemelor creării sistemelor bancare automatizate.

lucrare de termen adăugată la 11.10.2013


Principiile creării sistemelor și tehnologiilor bancare. Utilizarea suportului informațional în activitățile băncii pe exemplul evaluării bonității unei întreprinderi utilizând indicatori de lichiditate. Metode de îmbunătățire a AIT în domeniul bancar.

lucrare de termen, adăugată 24.09.2014


Principalele tendințe în dezvoltarea sistemului bancar al Federației Ruse. Rolul și locul securității în activitățile unei bănci comerciale. Sistemul de măsuri pentru păstrarea valorilor și controlul. Criterii de evaluare și direcții principale de asigurare a securității sistemului bancar.

lucrare de termen, adăugată 30.07.2009


Dezvoltarea sistemului bancar. Caracteristicile standardelor. Necesitatea de a reglementa activitatea bancară. Sarcini de reglementare bancară. Standardele bancare în Uzbekistan. Caracteristici comparative ale țărilor străine și Uzbekistan.

rezumat, adăugat 13.11.2008


Fundamentele teoretice și metodologice ale băncilor. Banca centrală este veriga principală în sistemul bancar. Principalele caracteristici și caracteristici ale funcționării sistemului bancar al Rusiei în stadiul actual, principalele sale probleme și modele pentru soluționarea acestora.

lucrare de termen, adăugată 10.11.2013


Bazele economice ale sistemului bancar al Federației Ruse. Istoria apariției sistemului bancar. Esența și funcțiile sistemelor bancare. Structura sistemului bancar, caracteristicile acestuia. Analiza activităților băncilor comerciale din Federația Rusă. Analiza evolutiei operatiunilor de depozit.

lucrare de termen, adăugată 06.10.2008


Identificarea și analiza particularităților dezvoltării sistemului bancar al Federației Ruse în perioada de formare și starea actuală. Evaluarea activităților Băncii de Economii ca cea mai veche verigă din sistemul bancar. Sistemele bancare străine și posibilitatea de a le testa experiența.

teză, adăugată 23.08.2011


Caracteristicile dezvoltării sistemului bancar al Republicii Kazahstan. Analiza activităților și capacităților competitive ale băncilor, consecințele crizei financiare globale. Modalități de depășire a proceselor de criză în sistemul bancar, perspective de dezvoltare ulterioară a acestuia.

teză, adăugată 29.04.2011


Design, etape, etape și principii de realizare a sistemelor informatice automatizate, eficacitatea acestora. Caracteristici de suport informațional al tehnologiilor bancare automatizate, managementul planurilor, resurselor materiale și financiare.

test, adaugat 13.11.2010


Direcții și principii de standardizare bancară. Lista cerințelor pentru standardele de calitate ale serviciilor bancare. Istoria dezvoltării și implementării conceptului de standardizare, suport metrologic și identificare în domeniul bancar.

Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse

Universitatea de Stat din Soci

Facultatea de Economie

Departamentul „Finanțe și Credit”

LUCRARE DE CURS

la disciplina „Organizarea activităților unei bănci comerciale”

pe tema: „Tehnologii bancare informaționale”

Lucrări realizate de: Iulia Sergheevna Grișcenkova

Lucrarea a fost verificată de: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Soci 2013

INTRODUCERE

CAPITOLUL 1. STAREA SISTEMULUI BANCAR

1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar

2 Funcțiile sistemului bancar

CAPITOLUL 2. CARACTERISTICI ALE SISTEMELOR ŞI TEHNOLOGILOR BANCARE DE INFORMAŢII

1 Automatizarea serviciilor bancare

2 Tipuri de tehnologii bancare informaționale

3 Beneficiile ABS

4 Probleme de suport informațional în domeniul bancar

CAPITOLUL 3. PROBLEME DE CREARE DE SISTEME BANCARE AUTOMATICE

CONCLUZIE

LISTA DE STUDIAREA LITERATURII

INTRODUCERE

Tehnologia informației moderne (IT) este cea mai importantă sursă și mijloc de dezvoltare bancară. În majoritatea băncilor, managementul înțelege beneficiile pe care le pot aduce cele mai recente progrese IT și modul în care acestea revoluționează afacerea, ducând-o la un nivel fundamental diferit.

Primul și cel mai important factor dintre componentele procesului de organizare, echipare, operare și dezvoltare a tehnologiei informației este interacțiunea strânsă cu afacerea, legătura cu strategia de inovare a băncilor specifice, îndeplinirea cerințelor de afaceri și atingerea obiectivelor de afaceri.

Întrucât tehnologiile informaționale sunt un domeniu de activitate specific și aflat în schimbare rapidă, acestora li se aplică abordări organizaționale care corespund specificului lor. Tehnologiile informaționale pot fi nu numai o sursă de dezvoltare a tehnologiilor bancare, ci și un mijloc de restricții serioase asupra inițiativelor de afaceri în ceea ce privește costul, timpul, calitatea și fezabilitate. Optimizarea și îmbunătățirea continuă a tehnologiei informației reprezintă o abordare cheie în implementarea proceselor de afaceri și atingerea eficientă a obiectivelor de afaceri.

Sistemul bancar modern este o sferă de servicii diverse oferite clienților săi - de la operațiuni tradiționale de decontare monetară și de creditare și numerar, care determină baza activității bancare, până la cele mai recente forme de instrumente monetare și financiare utilizate de structurile bancare (leasing, factoring, etc.)...

În contextul creșterii concurenței interbancare, succesul activității antreprenoriale îi va însoți pe acei bancheri care stăpânesc mai bine metodele moderne de gestionare a proceselor bancare, iar tehnologiile informaționale automatizate ajută foarte mult.

Toate cele de mai sus subliniază relevanța temei alese pentru lucrarea de curs.

Scopul lucrării este de a studia aplicarea tehnologiei informației în bancă.

În legătură cu acest obiectiv, pare necesar să se rezolve următoarele sarcini:

Subiectul cercetării îl reprezintă aspectele teoretice și practice ale tehnologiilor informaționale bancare.

Obiectul cercetării îl reprezintă tehnologiile informaționale bancare.

Semnificația practică a lucrării constă în faptul că noile tehnologii ajută băncile, firmele de investiții și companiile de asigurări să schimbe relațiile cu clienții și să găsească noi mijloace de a genera profit.

Sursele au fost lucrări ale autorilor ruși precum I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Harkov si etc.

CAPITOLUL 1. STAREA SISTEMULUI BANCAR

1.1 Stadiul actual de dezvoltare a sistemului bancar

Dezvoltarea intensivă a sistemului bancar rus în deceniul premergător crizei din 1998 a determinat formarea acestuia și trăsăturile sale inerente. În această perioadă au fost create 2.500 de bănci comerciale, care aveau circa 39 de mii de sucursale. Creșterea bruscă a numărului de bănci comerciale a fost facilitată și de politica liberală de licențiere a băncilor, care a fost urmată de Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei).

Sistemul bancar dinainte de criză a fost caracterizat printr-o lipsă de servicii bancare, o distribuție centralizată a creditelor, o dependență ridicată a băncilor de piața obligațiunilor de stat pe termen scurt (GKO), o structură de proprietate umbră, un nivel ridicat de risc de credit. , etc. Și ca o consecință a acestei stări - creșterea neplăților în economia rusă, care a arătat vulnerabilitatea sectorului bancar.

Reformarea sistemului bancar îl apropie de practica adoptată în țările occidentale. Au fost elaborate standarde prudențiale obligatorii pentru domeniile cheie ale activităților băncilor. Standardele se referă la adecvarea capitalului, activitățile de creditare, lichiditatea minimă, concentrarea operațiunilor, riscul valutar etc.

Strategia de dezvoltare a sistemului bancar cuprinde următoarele prevederi: adoptarea unui set complet de standarde internaționale în domeniul contabilității și raportării, introducerea unor mecanisme de difuzare transparentă a informațiilor financiare, respectarea unei supravegheri mai eficiente a activităților băncilor, etc. Astfel de măsuri contribuie la integrarea sistemului bancar rusesc în mediul financiar global. Este planificată creșterea transparenței operațiunilor bancare cu o gamă largă de instrumente financiare universale (titluri de valoare). Îmbunătățirea sistemului bancar este un proces complex și în mai multe etape care necesită rezolvarea unor probleme complexe, care va aduce sistemul bancar rus la un nou nivel de calitate.

Multe întrebări nu au fost încă puse în aplicare. Tranziția băncilor comerciale de la standardele de contabilitate rusești la Standardele internaționale de contabilitate (IAS) va necesita coerența contabilității bancare cu normele internaționale. Trecerea la un nou plan de conturi în anul 1997 a adus schimbări în regulile de contabilitate, în structurile conturilor, în formele de raportare bancară. La 1 ianuarie 2004, Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse au obligat băncile să treacă la standardele internaționale de raportare financiară. Implementarea unei astfel de tranziții va necesita pregătirea adecvată a personalului de conducere, adoptarea modificărilor la Legea contabilității și reglementările aferente, îmbunătățirea fiscalității etc.

Lucrul pe baza standardelor internaționale pentru un număr de bănci va duce la necesitatea fie de a părăsi piața, fie de a recurge la fuziunea băncilor mai mici cu bănci mai puternice și mai bine pregătite. Inevitabila va fi reducerea structurilor slabe și absorbția lor de către cele mari.

În tranziția băncilor la formarea de raportare în conformitate cu standardele internaționale, principalele probleme sunt asociate cu dezvoltarea de tehnologii informaționale adecvate și de formare. Până în prezent, peste 120 de bănci din Rusia întocmesc rapoarte în conformitate cu standardele internaționale, ceea ce reprezintă mai puțin de 10% din toate băncile comerciale, dar efectuează mai mult de 90% din toate operațiunile bancare. Specialiștii unor astfel de bănci au fost instruiți, tehnologiile informaționale au fost modernizate. Un grup avansat de bănci poate conduce o tranziție cuprinzătoare la standardele internaționale de raportare financiară. Cu toate acestea, standardele internaționale nu rezolvă toate problemele, ci sunt o condiție prealabilă pentru reformarea economiei ruse, precum și integrarea economică internațională. Pentru utilizarea pe deplin a potențialului standardelor, ar trebui dezvoltate principii de guvernanță corporativă, ar trebui crescut nivelul de furnizare și utilizare atât a informațiilor externe, cât și a celor interne.

.2 Funcţiile sistemului bancar

Interacțiunea eficientă se realizează între elementele oricărui sistem organic (natural), iar fiecare element (subsistem) își îndeplinește propria funcție (funcții) specială, în urma căreia sunt realizate toate funcțiile necesare ale sistemului.

Necesitatea unei reglementări stricte și constante a sistemului bancar se datorează statutului pe care îl ocupă în viața economică, socială și politică a țării.

Scopul principal al băncii este de a media în transferul de fonduri de la creditori către debitori în plăți. Ca urmare, numerarul gratuit este convertit în capital de împrumut care aduce dobândă.

Pe baza esenței băncilor, evidențiem următoarele funcții ale băncilor:

Atragerea (acumularea) de fonduri și transformarea acestora în capital de împrumut;

Stimularea economiilor în economia națională;

Intermediere prin creditare;

Intermedierea plăților;

Crearea de instrumente de credit de circulatie;

Intermediere bursieră (în operațiuni cu valori mobiliare);

Furnizare de servicii de consultanță, informare și alte servicii.

Băncile nu doar își formează propriile resurse, ele asigură acumularea internă de fonduri pentru dezvoltarea economiei țării. Stimulentele pentru economisirea fondurilor gratuite ale populației și acumularea de capital sunt asigurate de politica de depozit flexibilă a băncii în prezența unei situații macroeconomice favorabile în țară.

O politică de stimulare presupune:

· Stabilirea unor rate atractive ale dobânzii la depozite;

· Garanții ridicate de siguranță a fondurilor deponenților;

· O varietate de servicii de depozit.

Medierea creditelor este cea mai importantă funcție a unei bănci ca instituție de credit. Asigură redistribuirea efectivă a resurselor financiare în economia națională pe principiile rambursării, urgenței și plății. Operațiunile de creditare reprezintă principala sursă de venit a băncii.

Intermedierea plăților este funcția originală și fundamentală a băncilor. Într-o economie de piață, toate entitățile comerciale, indiferent de forma lor de proprietate, au conturi de decontare în bănci, cu ajutorul cărora se efectuează toate plățile fără numerar. Băncile sunt responsabile pentru executarea la timp a ordinelor clienților lor de a efectua plăți.

Crearea instrumentelor de credit de circulaţie este procesul de producere a banilor de către sistemul bancar. Este capabil să extindă creditele și depozitele prin înmulțirea bazei monetare. Această extindere a masei monetare se numește efect multiplicator.

Pentru a înțelege acest proces, trebuie să înțelegeți principalele tipuri de operațiuni bancare. Toate tranzacțiile sunt împărțite în pasive și active, ceea ce se reflectă în bilanţul băncii.

Pentru pasive, băncile reflectă atragerea fondurilor - formarea de depozite, iar pentru activ - plasarea acestora prin acordarea de împrumuturi sau investirea, de exemplu, în titluri de valoare.

Toate fondurile mobilizate de bănci pe piaţa financiară reprezintă resursele acesteia. Partea dintre ele care poate fi folosită pentru a efectua operațiuni active se numește rezervă liberă (sau resursă de credit).

Astfel, activitățile băncilor sunt extrem de importante pentru public. Băncile organizează procesul monetar și de credit și emit bancnote.

Rezultatul concret al activității bancare este un produs bancar.

Un produs bancar este un serviciu special oferit de o bancă clienților săi și emis de aceasta în numerar și mijloace de plată fără numerar. Specificul unui produs bancar constă în conținutul său intangibil și limitarea în sfera circulației monetare.

CAPITOLUL 2. CARACTERISTICI ALE SISTEMELOR ŞI TEHNOLOGILOR BANCARE DE INFORMAŢII

.1 Automatizare bancară

Utilizarea tehnologiilor informaționale moderne afectează și modifică radical procesele de afaceri din bănci, aducându-le la un nivel fundamental diferit. Tehnologiile bancare sunt indisolubil legate de tehnologiile informaționale, care asigură automatizarea complexă a afacerilor.

Creșterea afacerii bancare, managementul acesteia și evaluarea performanței necesită utilizarea nu numai a metodelor de evaluare cantitativă, ci și a criteriilor calitative, ceea ce impune modernizarea sistemelor de tehnologie a informației din bănci, îmbunătățirea calității muncii clienților, determinarea strategiei de dezvoltare a băncii. și planificarea strategică.

Implementarea proceselor informaționale în bănci se realizează pe baza sistemelor bancare automatizate (ABS). ABS este un set combinat proiectat și funcțional de elemente (informații, echipamente, programe, tehnologii etc.) care îndeplinesc un singur complex de sarcini de informare și management cu care se confruntă banca. Astfel, ABS-ul este un set interconectat de instrumente și metode de lucru cu informații pentru a gestiona o bancă.

La dezvoltarea ideologiei construirii ABS, se creează un model al activității băncii, care combină o serie de niveluri și legături: o varietate de servicii și operațiuni bancare, deservirea persoanelor juridice și persoanelor fizice, asigurarea nevoilor de informații interne și externe etc. Întrucât nu există tehnologii de bază bine stabilite în domeniul bancar rusesc, sunt oferite o varietate de familii ABS pentru a asigura dezvoltarea durabilă a băncii pe piața sectorului bancar, în care sunt combinate diverse abordări conceptuale (ideologice). Setul de sisteme bancare automatizate propuse pentru utilizare reflectă cel mai complex nivel tehnologic de dezvoltare a sistemului bancar din Rusia.

Sistemele bancare occidentale sunt foarte funcționale, ceea ce creează o marjă semnificativă de siguranță pentru bancă în dezvoltarea afacerii. Acestea permit rezolvarea problemelor de automatizare a tuturor proceselor de afaceri, de la planificarea strategică până la activitățile de afaceri. Astfel de sisteme sunt costisitoare și disponibile celor mai mari bănci.

Utilizarea unui sistem informatic de fabricație rusă asigură activitățile contabile și operaționale ale unei instituții de credit, dar funcționalitatea unor astfel de sisteme în domenii precum managementul strategic, managementul relațiilor cu clienții, managementul riscului rămâne cu mult în urmă și este mai restrânsă decât cea a Sistemele occidentale, deși sunt mai ieftine.

Evoluțiile proprii ale băncii în domeniul automatizării sunt tipice băncilor mici și mijlocii, dar se estompează treptat. Există o tendință de externalizare în domeniul tehnologiei informației. Outsourcing înseamnă transferul oricăror funcții, de exemplu, automatizarea operațiunilor bancare, către un contractant extern.

Să luăm în considerare cele mai importante direcții de dezvoltare a afacerii bancare, care sunt cele mai relevante astăzi și să determinăm alegerea soluțiilor de tehnologia informației.

În primul rând, este concurența sporită pentru clientelă, în special pentru un client de calitate. Este necesar ca banca să aibă suficiente informații despre piețe și clienți, să poată răspunde flexibil și rapid la solicitările clienților, să prezică nevoile în schimbare ale clientelei și să dezvolte noi produse pe baza unor astfel de previziuni. Această situație se aplică în primul rând acelor bănci care au început să dezvolte afaceri de retail, private banking etc.

În al doilea rând, a existat un interes crescut pentru sistemele care asigură un management cuprinzător al riscului, în primul rând creditul.

În al treilea rând, introducerea unui sistem modern de informare corporativă care să acopere toate aspectele activităților unei mari instituții de credit, i.e. borcan.

În al patrulea rând, problema urgentă este managementul și planificarea strategică. Cele mai recente documente de reglementare și recomandări ale Băncii Rusiei privind planurile de afaceri ale instituțiilor de credit încurajează băncile să utilizeze sisteme informatice moderne în domeniul dezvoltării strategice a afacerilor.

Pentru a evita decalajul tehnologic, băncile trebuie să-și definească nișa și să se concentreze pe automatizarea domeniilor selectate de afaceri. Cu cât o bancă este mai high-tech, cu atât este mai mare competitivitatea acesteia. Procesele de fuziuni și achiziții care au loc în sistemul bancar rus necesită adecvarea dezvoltării sistemelor informaționale în bănci pentru a minimiza riscul și pierderea controlabilității acestora.

Prima și cea mai importantă sarcină a tehnologiei informației (IT), printre altele, este atingerea obiectivelor de afaceri. Orice activitate din domeniul IT are sens doar atunci cand are ca scop obtinerea rezultatului final si este asociata cu strategia de dezvoltare a bancii. Odată cu organizarea corectă a managementului unei instituții de credit, managerul IT ar trebui să fie direct implicat în stabilirea obiectivelor și elaborarea unei strategii pentru atingerea acestora. În domeniul IT, mijloacele de realizare sunt resursele, echilibrul lor. Principalele resurse IT sunt tehnologia, informația, personalul, software-ul și hardware-ul.

Resursa comună sunt banii, timpul. În domeniul furnizării de resurse IT, utilizarea resurselor terților, de ex. externalizarea, pentru unele sarcini este mai de preferat și se extinde tot mai mult. De exemplu, banca a achiziționat un sistem de automatizare bancară de la un dezvoltator de programe și tehnologii bancare. După ceva timp, pentru extinderea activității, a fost necesar să se adauge funcția de lucru cu instrumente bursiere noi (de exemplu, cu cambii). Serviciul de outsourcing presupune apelarea băncii la compania de dezvoltare pentru proiectarea și achiziționarea tehnologiei informației care asigură băncii de lucru cu facturi. O nouă funcție în activitățile unei anumite bănci este implementată de un contractant extern și resursele acestuia, ceea ce reprezintă o modalitate mai economică de implementare a acesteia. Serviciile de outsourcing pot fi asociate cu transferul tehnologiilor informaționale ale băncii către noi software și hardware (platformă), cu înlocuirea și actualizarea sistemului de operare în rețea etc. La rezolvarea unor probleme specifice, este necesar să se determine ce tip de utilizare a resurselor este mai eficientă - internă sau externă. Outsourcing-ul este, de asemenea, asociat cu noi riscuri specifice, a căror gestionare face parte din activitățile operaționale ale serviciilor IT.

În practica internațională a băncilor, în vederea rezolvării problemelor de organizare optimă a tehnologiilor informaționale, acestea folosesc nu numai experiența și cunoștințele managerilor și a altor personal, ci aplică și unele dezvoltate extern sau propria metodologie de management IT. Astfel de metodologii conțin definirea principalelor scopuri și obiective ale structurii de management al tehnologiei informației, alcătuirea funcțiilor, tehnologiilor, organizarea muncii pentru implementarea acestora. Avantajele metodologiilor binecunoscute includ oferirea de abordări și soluții dovedite, care respectă reglementările legale internaționale și standardele tehnice, atingerea obiectivelor și rezultatelor etc.

Cele mai cunoscute metodologii și standarde în domeniul tehnologiei informației sunt:

· СobIT - managementul, controlul și auditul tuturor aspectelor tehnologiei informației (utilizate în practica americană);

ITIL, ITSM - management service sisteme informatice (utilizate in tarile europene);

· ISO 9000 - managementul calitatii produselor de tehnologie informatica si software;

· TickIT - managementul calitatii produselor IT si software;

· GOST - documente de reglementare și tehnice de stat care stabilesc anumite norme și reguli pentru crearea și funcționarea IT;

BS7799 - organizație de securitate a informațiilor etc.

Implementarea acestor metodologii este o sarcină complexă și nu poate fi întotdeauna realizată fără sprijin extern. Acest lucru se datorează faptului că în procesul de implementare este necesar să se evalueze succesiunea acțiunilor și să se formeze un sistem de priorități. Pentru băncile mari, pe lângă alegerea și utilizarea metodologiilor dovedite, este necesară centralizarea managementului metodologic al tehnologiilor informaționale, atât la sediul central, cât și în sucursalele îndepărtate.

Dezvoltarea și implementarea unor astfel de metodologii sunt realizate de companii foarte mari, în principal internaționale, deoarece aceasta necesită o muncă și resurse științifice și de cercetare foarte voluminoase. Utilizarea unor astfel de metodologii este asociată cu o eficiență mai mare. Oferă o abordare structurată a managementului IT, respectă reglementările și standardele internaționale etc.

O abordare cheie a managementului IT este nevoia de îmbunătățire și optimizare continuă. O altă componentă a organizării și managementului corect al IT este reflectarea documentară a principalelor aspecte ale implementării și funcționării IT. Exemple de astfel de domenii sunt următoarele: strategia IT, platforma software și hardware, politica de securitate a informațiilor, acordurile de servicii pentru procesele de afaceri și departamentele acestora, bugetul IT etc.

Performanța băncii este evaluată pe baza unui număr de indicatori cheie care reflectă modul în care managerii își gestionează cu succes fondurile proprii și împrumutate, care este profitabilitatea tranzacțiilor cu dobândă și fără dobândă, gradul de profitabilitate al activelor, capitalul, ponderea cheltuielilor pe aparatul de management etc functioneaza si nu este pe deplin adecvat cand vine vorba de dezvoltarea viitoare a bancii. Proprietarii băncii au în principal o viziune strategică asupra dezvoltării acesteia. Ei decid în ce domenii de afaceri să prioritizeze și le acordă statutul de strategic. Acordând atenție perspectivei pe termen lung, este necesară asigurarea resurselor pentru programul de dezvoltare al băncii. Acest lucru deschide calea pentru realizarea unor avantaje competitive viitoare. Experiența arată că băncile care au o strategie clară și planuri clare au mai multe șanse de a reuși.

Procesul de transpunere în acțiune a strategiei și planurilor băncii este indisolubil legat de dezvoltarea tehnologiei informației. Prin urmare, este necesară extinderea sistemului de indicatori, pentru a-i oferi un echilibru care să reflecte nu numai perioada trecută, ci și viitorul, formând obiective și etape ale realizării lor.

Reducerea sarcinii strategice a băncii la monitorizarea (controlul) indicatorilor individuali, dintre care mulți trebuie monitorizați în cursul activităților operaționale, și reprezintă în viitor transpunerea strategiei în acțiune. Gradul de îndeplinire a obiectivelor individuale este determinat de feedback, care este atât de necesar pentru ajustarea dezvoltării băncii pentru implementarea unui program pe termen lung.

Pentru a evalua, analiza și prezice starea tehnologiei informației este necesar, la fel ca și pentru bancă în ansamblu, să existe un sistem obiectiv de indicatori pentru principalele aspecte ale activității ABS. Astfel de indicatori asigură controlul, managementul și atingerea rezultatelor finale ale activităților din domeniile IT. În practica străină, astfel de indicatori sunt numiți indicatori cheie de performanță. Exemplele includ următoarele: satisfacția utilizatorilor cu serviciile IT, numărul de utilizatori asistați per lucrător ABS, procentul de utilizare a lucrătorilor ABS, creșterea bugetului ABS în comparație cu creșterea operațiunilor, timpul de rezolvare a problemelor pentru utilizatori, procentul de proiecte IT care nu îndeplinesc termene, sau buget, disponibilitatea resurselor critice (100% înseamnă că anumite resurse sunt disponibile 24 de ore) etc. Este important să se determine care dintre indicatori ar trebui să fie luați în considerare atunci când se evaluează activitățile unei bănci IT.

Unul dintre principalele aspecte ale implementării strategiei de dezvoltare a băncii este organizarea tehnologiilor informaționale în direcția automatizării cuprinzătoare a activităților bancare bazată pe integrarea funcțiilor de management ale băncii în ansamblu. Prin urmare, sistemul bancar automatizat al ABS al unei instituții de credit ar trebui să funcționeze ca un complex integrat, în care, pe lângă soluțiile tradiționale, mijloace moderne, există un sistem de vizualizare a indicatorilor cheie, inclusiv despre activitățile viitoare ale băncii.

Nivelul de automatizare al oricarei institutii de credit, datorita progresului realizat in domeniul IT, este determinat de fezabilitate, nevoile specialistilor si capacitatile de resurse ale bancii. Sarcina principală a conducerii băncii este de a găsi soluția optimă din punct de vedere al prețului și calității, economiei și profitabilității. Pentru a face acest lucru, managerii băncilor trebuie să caute răspunsuri la o serie de întrebări.

· Care este valoarea fiecărui proces de afaceri specific pentru bancă, cu ce funcții este conectat și în ce măsură?

· De ce proprietăți ale acestui sau aceluia proces de afaceri are cu adevărat nevoie banca?

· Ce beneficii va câștiga banca în urma automatizării acesteia (fie vor scădea costurile, fie vor crește veniturile)?

· Cum să automatizezi acest proces și câte resurse sunt raționale să investești în el?

Una dintre direcțiile de conducere în activitățile băncilor este dezvoltarea relațiilor cu clienții și individualizarea acestora. În același timp, principala problemă este interdependența cererii și ofertei de produse și servicii bancare bazată pe o înțelegere profundă a nevoilor clienților. Acest lucru necesită asigurarea unei activități clare și coordonate a tuturor diviziilor băncii. Managementul relațiilor cu clienții (CRM) oferă o perspectivă asupra cererilor și nevoilor clienților și permite dezvoltarea unor modalități rentabile de a le servi. Astfel, se creează premisele pentru o afacere mai activă. Automatizarea orientării clientului în activitățile băncii se bazează pe o astfel de construcție a sistemului informatic, care să asigure crearea și utilizarea efectivă a activelor intelectuale, care sunt cunoștințele despre clienți. Managementul relațiilor cu clienții vă va permite să generați venituri suplimentare din utilizarea cunoștințelor clienților în viitor, dar acest lucru necesită:

· Crearea unui singur spațiu de informare client;

· Integrarea interacțiunii tehnologiei informației la nivelul schimbului inter-server;

· Asigurarea „transparenței” activității managerilor clienți, a departamentelor care le susțin activitatea și a altor utilizatori ai sistemului CRM;

· Introducerea unor indicatori cheie pentru evaluarea activitatilor departamentelor orientate catre client etc.

Serviciul pentru clienți bancar la distanță, aplicarea noilor tehnologii necesită integrarea sistemelor telefonice și informatice, dar în cele din urmă permite furnizarea de noi servicii către consumatori. Rețeaua în creștere de sucursale impune necesitatea integrării lor într-un sistem bancar automatizat comun. Un client de la o sucursală bancară la distanță trebuie să primească întreaga gamă de servicii disponibile la sediul central,

În cele din urmă, consolidarea informațiilor în jurul clientului realizează un ROI pe informațiile și cunoștințele clienților. Alegerea direcțiilor pentru dezvoltarea proceselor de afaceri bancare și automatizarea acestora ar trebui să fie fundamentată științific, fezabilă din punct de vedere economic și fezabilă din punct de vedere tehnologic.

banca de informații automatizată

2.2 Tipuri de tehnologii bancare informaționale

Există diverse abordări pentru construirea tehnologiei informației unei bănci. În funcție de ceea ce se consideră elementele sale principale, se pot distinge trei tipuri de tehnologii informaționale: operaționale, documentare, obiect.

Tehnologii de operare. Tehnologiile operaționale sunt structurate ca un lanț de operațiuni. În acest caz, prin operație se înțelege orice muncă efectuată la un loc de muncă, indiferent de sarcina funcțională. Diagrama fluxului procesului este prezentată în Fig. unu

Orez. 1. Diagrama fluxului procesului

Tehnologia informației în acest caz este un set de puncte tehnologice pentru fiecare departament funcțional al băncii, care sunt destul de greu de conectat. La joncțiunea modulelor funcționale, de exemplu, departamentul de credit efectuează operațiuni în baza contractelor, dar personalul contabil face înregistrări în bilanț, în urma cărora apar întârzieri constante și este posibilă pierderea de informații. Odată cu creșterea numărului de personal implicat în procesul de „emitere a unui împrumut”, costurile cu forța de muncă cresc proporțional rapid, inclusiv din cauza introducerii repetate a datelor.

Tehnologia informației documentare. Tehnologiile informației documentare se bazează pe organizarea gestiunii electronice a documentelor băncii. Diagramele de postare nu sunt introduse de contabil, ci sunt generate automat conform setarilor facute in prealabil. Odată cu introducerea IT-ului documentar, funcționând după această schemă, se formalizează procesele băncii, ceea ce face posibilă reducerea costurilor cu forța de muncă și creșterea vitezei proceselor.

Acest tip de tehnologie informatică automatizează fluxul de documente al băncii. Procesele de afaceri sunt un element cheie al tehnologiei.

Un proces de afaceri este înțeles ca o combinație de trei elemente, inclusiv un lanț tehnologic de prelucrare a unui produs bancar; repartizarea etapelor procesării documentelor care descriu un produs bancar; contabilizarea operațiunilor efectuate.

Mai multe divizii ale băncii iau parte la procesul de afaceri, prin urmare, la construirea acestui tip de tehnologie a informației, cea mai importantă sarcină este coordonarea activității tuturor diviziilor băncii. O astfel de coordonare este posibilă numai dacă există un singur spațiu de informare pentru bancă.

În prezent, acest tip particular de tehnologie este considerat unul dintre cele mai de succes pentru automatizarea serviciilor bancare. Acest lucru se datorează faptului că vă permite să construiți IHD ca un singur organism, în care conexiunile informaționale dintre toate elementele funcționale sunt clar urmărite. Un avantaj semnificativ este flexibilitatea excepțională a sistemului, care oferă posibilitatea de a personaliza atât fluxurile de documente noi, cât și pe cele existente, menținând în același timp integritatea acestora pe baza ajustărilor și modernizării. Astfel, acest tip de tehnologie informatică oferă cea mai completă luare în considerare a specificului și nevoilor băncii în sine și adaptarea acesteia în mediul extern, adaptabilitate la condițiile de piață în schimbare.

Există trei tipuri de tehnologii: producție, documentar, management, pe baza cărora sunt implementate sistemele corespunzătoare.

Primele susțin un singur flux de operațiuni legate de activitățile unui departament. În acest caz, un serviciu bancar este definit ca vânzarea unui anumit produs (bancar). Prin urmare, acest tip de sistem se numește producție.

Al doilea tip de sisteme prevede posibilitatea de a lua în considerare și analiza un produs bancar din puncte de vedere diferite și de a-l utiliza în scopuri diferite. Prin urmare, este nevoie de o prelucrare mai complexă și de o structură internă mai complexă a produsului bancar. Prin urmare, în aceste sisteme, este introdus un nou concept de document. Documentul este definit ca un container pentru colectarea tuturor informațiilor privind producția unui anumit produs bancar. Aceste sisteme se numesc sisteme documentare. De regulă, sunt mult mai complicate decât cele de producție, deoarece trebuie să asigure coordonarea activității mai multor divizii ale băncii și, în consecință, să se adapteze condițiilor, specificului și reglementărilor muncii lor.

Al treilea tip de sisteme oferă suport informațional pentru luarea deciziilor. De regulă, șefii băncii și diviziile acesteia, pentru a-și îndeplini eficient funcțiile, sunt angajați simultan în mai multe procese de informare, trecând de la un tip de activitate la altul. Aceste sisteme vă permit să accelerați procesul de familiarizare cu o nouă situație, să o analizați și să urmăriți simultan mai multe procese de afaceri, ceea ce asigură dezvoltarea în timp util a celei mai eficiente decizii de management. Prin urmare, aceste sisteme sunt numite sisteme de management. Sistemele de management nu fac obiectul atenției noastre, iar în cele ce urmează vom lua în considerare sisteme de primul și al doilea tip.

Există multe procese de afaceri în bancă, care sunt strâns interconectate și formează un singur flux de documente al băncii (Fig. 2).

Orez. 2. Procesele de afaceri ale băncii

În fig. 3 prezintă tehnologia documentară pentru efectuarea tranzacţiilor de decontare prin ordine de plată pentru un proces de afaceri.

Orez. 3. Tehnologie documentară pentru efectuarea tranzacțiilor de decontare prin ordine de plată pentru un proces de afaceri

Trebuie remarcat faptul că prelucrarea colectivă presupune prelucrarea informațiilor privind toate procesele de afaceri. Prelucrarea documentului este finalizată în momentul în care acesta este executat, tipărit și înregistrat în bilanţ. Compilarea registrelor este un alt proces de afaceri „de rutină” care nu are nimic de-a face cu un document. Procesul „de rutină” este întotdeauna efectuat, chiar dacă în timpul zilei nu au existat deloc documente.

Deci, baza pentru începerea unui proces de afaceri este un document. Toate documentele sunt împărțite în trei grupuri:

Plată;

Contracte;

Munca de birou.

Au fost dezvoltate tehnologii de procesare pentru fiecare grup de documente, care sunt determinate de instrucțiunile Băncii Rusiei și de regulile de deservire a clienților unei anumite bănci. Regulile sunt întocmite pe baza suportului metodologic, organizatoric, tehnic și informațional al băncii. Astfel, tehnologia documentară permite luarea în considerare a specificului oricărei bănci.

Tehnologia bancară include:

Descrierea operațiunii (servicii bancare);

Descrierea documentelor și regulilor pentru completarea și controlul acestora;

Descrierea lanțului tehnologic al operațiunii (serviciului);

Descrierea caracteristicilor contabilității pentru această operațiune (serviciu).

Astfel, tehnologia documentelor, fiind un ansamblu de procese de afaceri, combină trei componente: lanțuri tehnologice, rutare, contabilitate (politica contabilă).

Lanțurile tehnologice determină direcția procesării documentelor. Sunt construite pe baza unor modele ale stării documentelor în curs de procesare. Un model de stare este o secvență de acțiuni efectuate asupra documentelor în curs de procesare și un set de stări în care se poate afla un document. Lanțul tehnologic se poate modifica în funcție de condițiile actuale.

În IBS modern, procesele de trimitere a documentelor electronice procesate la locurile de muncă ale interpreților care participă la prelucrarea acestui document sunt automatizate. Sistemul vă permite să reproduceți cu acuratețe fluxurile de documente primare și să restricționați accesul personalului la documente, în funcție de stadiul procesării acestuia.

În procesul de prelucrare, trecerea de la un executant la altul, documentele se pot reflecta în diferite moduri în contabilitatea băncii. Tehnologia documentară vă permite personalizarea diferitelor scheme contabile: calcularea soldurilor pe conturile clientului și a corespondentului, calcularea anumitor categorii de fonduri în cadrul contractelor, monitorizarea execuției bugetului de către departamentele individuale etc.

Toate cele trei componente reprezintă tehnologia documentară (Fig. 4.)

Orez. 4. Tehnologia documentară

În majoritatea cazurilor, tehnologia documentelor asigură automatizarea fluxului documentelor prin suportul procesării documentelor în mai multe etape. Cu alte cuvinte, există mai mulți pași de procesare pentru un document. De exemplu, aceste etape pot fi introducerea documentului în IBS, verificare și execuție. Principalul dezavantaj al acestui tip de tehnologie este independența proceselor tehnologice ale activității vitale a documentelor individuale în cadrul procesului. Conform acestei tehnologii, sistemul descrie principalele tipuri de documente (comanda de memorare, ordin de plată, ordin de numerar, cerere de transfer valutar și o serie de altele) și este imposibil de configurat sau codificat etapele procesării lor.

În procesele reale de afaceri ale unei bănci, procesele de procesare a diferitelor documente sunt destul de strâns legate de-a lungul întregului ciclu de viață al documentelor. Rezultatul procesării unui document atunci când acesta trece de anumite etape poate afecta procesarea altui document sau poate iniția crearea unui document. În cadrul tehnologiei documentare, această posibilitate nu există.

Tehnologii de informare obiect. Tehnologiile informaționale obiect sunt rezultatul dezvoltării sistemelor de documente.

În cursul activității băncii, unele documente pot genera altele. Introducerea sau procesarea unui document poate modifica stările altor documente. Documentele pot fi aliniate în lanțuri cu conexiuni interne complexe, de ex. fluxul de lucru al băncii nu este cu adevărat un simplu set de documente, fiecare trecând printr-un ciclu propriu de procesare. Modelul real al fluxului de documente financiare bancare este un set de documente bancare de diferite tipuri, care, schimbându-și propria stare în procesul de procesare, schimbă starea altor documente.

Capacitatea tehnologiei de a implementa interconectat procese de afaceri pentru procesarea diferitelor documente este determinată de concentrarea sa pe lucrul cu obiecte.

Există trei tipuri principale de obiecte. Primul tip, și cel mai dificil, este tranzacția. O tranzacție este înțeleasă ca o reflectare a operațiunilor finalizate (sau planificate) de strângere sau plasare de fonduri, de cumpărare sau de vânzare a oricăror active (titluri de valoare, valute, metale prețioase), precum și a altor tranzacții de neplată ale băncii. Al doilea tip este documentele pe hârtie, adică. documentele care stau la baza tranzactiilor. Al treilea tip sunt postările, adică documente care sunt necesare pentru a reflecta tranzacțiile în contabilitate.

Operațiunile de calculare a dobânzii la depozite sunt întocmite în sistem cu documente care sunt, de asemenea, create automat de IBS folosind un mecanism special. Conform documentelor de acumulare a dobânzii, sunt generate înregistrări pentru reflectare în contabilitate.

Contractul de depozit este reflectat în IBS folosind o singură tranzacție și mai multe documente și tranzacții, de ex. cu ajutorul unor obiecte de trei tipuri diferite, legate între ele.

Capacitatea de a utiliza procese de afaceri coerente în tehnologie determină o altă cerință, a cărei satisfacție caracterizează tehnologia obiectului, și anume capacitatea de a proiecta procese de afaceri și conexiuni între acestea, în funcție de nevoile și caracteristicile băncii. Pentru aceasta, IBS, care implementează tehnologia obiectului, trebuie să conțină mecanisme speciale care să permită descrierea algoritmilor contabili pentru documente de fiecare tip specific și pentru fiecare situație specifică, fără a recurge la codificare suplimentară.

Ca exemplu care ilustrează tehnologia obiect, vă prezentăm o schemă tehnologică care include deservirea unui client pe centrală folosind un sistem de servicii de la distanță (Fig. 5).

Orez. 5. Schemă tehnologică, inclusiv serviciul pentru clienți la bursă folosind un sistem de servicii la distanță

Un exemplu de tehnologie a obiectelor și întruchiparea sa este sistemul de automatizare bancară 5NT © DBANK al companiei Diasoft. Una dintre principalele caracteristici ale acestui sistem este complexitatea automatizării tuturor aspectelor bancare. IBS 5NT © BANK a automatizat cea mai completă gamă de tranzacții financiare într-un singur produs informațional.

O altă caracteristică a tehnologiei bancare este necesitatea de a aplica metode și proceduri universale uniforme pentru procesarea și sprijinirea implementării proceselor de afaceri, ceea ce se datorează nevoii de personalizare a sistemului pentru nevoile unei anumite bănci. Aceste funcții sunt asigurate de un modul separat dedicat al sistemului - nucleul financiar. Pe lângă asigurarea unității descrise a metodelor și procedurilor, nucleul îndeplinește și o serie de alte funcții.

Spre deosebire de setul obișnuit de module funcționale, fiecare dintre care funcționează independent de celelalte, toate elementele 5NT © BANK IBS funcționează pe o singură platformă software și informațională, care se bazează pe un nucleu financiar universal. Astfel, toate procesele de afaceri ale băncii sunt procesate prin intermediul unui singur sistem, în cadrul unui singur spațiu informațional în modul online. Datorită acestui fapt, angajații diferitelor divizii au posibilitatea de a primi informații despre rețeaua de clienți a băncii, rezultatele analizelor, date de reglementare și de referință, un set de tehnologii pentru activitatea băncii. Acest lucru le permite să folosească în munca lor experiența și cunoștințele acumulate în toate diviziile băncii. Principiul complexității și unității platformei software și informaționale este păstrat nu numai pe orizontală (pentru toate departamentele băncii), ci și pe verticală (asigură funcționarea tuturor sucursalelor și instituțiilor băncii) în cadrul unei baze de date unice de sediul său central. Sistemul oferă trei moduri de operare cu filiale și departamente:

Online, adică activitatea sucursalelor băncii în baza de date a sediului central atât cu suport pentru acces terminal, cât și în arhitectura „client-server”;

Offline, adică colectarea și stocarea datelor de la instituții îndepărtate geografic la nivelul indicatorilor de raportare consolidată, soldurilor conturilor și documentelor de plată;

Replicare bidirecțională a datelor între instituțiile bancare în mod pseudo real-time.

În orice mod, raportarea este acceptată, atât pentru fiecare sucursală individuală, cât și raportarea consolidată pentru bancă în ansamblu.

Nucleul sistemului include:

Administrare sistem: administrarea utilizatorilor, auditul acțiunilor utilizatorului, administrarea zilelor de funcționare, setări generale de sistem, setări de numerotare automată;

Ghiduri de utilizare (clienți, cotații, tipuri de operațiuni, referințe pachete, căutări, filtre de sortare), servicii (bănci, zile lucrătoare, calendare, geografice, evaluări clienți);

Planul de conturi;

Tranzacții financiare - un instrument de stabilire a proceselor de afaceri și a relațiilor dintre acestea;

Contracte de servicii;

Operațiuni automate (stabilirea acumulării dobânzii, reevaluarea soldurilor);

Raportare (realizarea raportării operaționale și consolidate: generatori de rapoarte și indicatori financiari);

Comunicare cu sisteme externe - incarcare automata a informatiilor in directoare, incarcare date sucursale, interactiune cu sistemul Client-Banca, lucru cu S.W.I.F.T.

2.3 Beneficiile ABS

Scopul utilizării sistemelor bancare automatizate moderne este de a asigura creșterea profiturilor băncii, precum și dezvoltarea fără probleme și extinderea afacerii în viitor.

La baza acestui demers se afla analiza si optimizarea proceselor de afaceri ale bancii, care trebuie identificate, depanate, aduse in concordanta cu o strategie eficienta de dezvoltare a bancii si relatii cu clientii. Următorul pas este automatizarea lor, care necesită:

· Selectarea tehnologiilor informaţionale adecvate strategiilor băncii;

· O secvență rentabilă de implementări concentrată pe o rentabilitate rapidă a investiției;

· Atragerea de specialiști cu înaltă calificare în implementare și întreținere;

· Instruirea personalului bancar;

· Oportunități potențiale de creștere a profiturilor.

Mijloacele de creștere a eficienței economice a automatizării bancare sunt:

· Utilizarea lor activă în procesele de afaceri, contribuind la creșterea rapidă a profiturilor băncii;

· Reducerea costului serviciilor prin optimizarea proceselor de afaceri ale bancii si implementarea strategiilor de gestionare a relatiilor cu clientii;

· O creștere a volumelor de afaceri datorită unei accelerări semnificative a serviciilor pentru fiecare client specific;

· Reducerea costurilor datorită reducerii semnificative a numărului total de operațiuni de rutină efectuate de angajații băncii;

· Optimizarea managementului fluxurilor financiare și informaționale ale băncii;

· Introducerea ABS are ca scop creșterea nivelului de automatizare a activităților operaționale și crearea unui spațiu informațional unificat pentru bancă.

Asta permite:

· Creșterea eficienței diviziilor băncii;

· Reducerea costurilor de efectuare a operațiunilor;

· Îmbunătățirea calității activității clienților cu persoane juridice și persoane fizice;

· Organizarea serviciului clienți la distanță;

· Asigurarea unei transparențe maxime a proceselor tehnologice;

· Crearea unui mecanism de separare a accesului la informație și protecția acesteia;

· Integrarea contabilității și a contabilității de gestiune;

· Pentru a oferi fiabilitate și viteză ridicate a serviciilor pentru clienți.

Prezența unui singur spațiu de informare oferă o viziune unică și holistică a proceselor care au loc în bancă, ceea ce, la rândul său, crește gestionabilitatea și fiabilitatea băncii.

ABS oferă automatizarea sarcinilor bancare tradiționale: contabilitate, obținerea de raportări statutare, servicii automate de numerar și decontare pentru clienți, activități de credit și depozit și multe altele. De regulă, introducerea unui ABS modern aduce și un efect suplimentar, deoarece în etapa de dezvoltare a unei soluții într-o bancă, procesele de afaceri sunt reconstruite și optimizate - pur și simplu experiența furnizorilor de soluții și a consultanților.

Automatizarea crește eficiența băncii, asigură o fiabilitate mai mare a procesării fără erori a documentelor printr-o combinație de diferite tipuri de control automat și vizual și, de asemenea, face posibilă obținerea în orice moment a unei imagini generale a activităților băncii și a stării curente. .

Sistemul automatizat asigură o mai bună luare a deciziilor legate de riscul bancar la emiterea de împrumuturi, investiții și valori mobiliare, datorită procedurilor speciale de procesare a tuturor informațiilor disponibile în sistem. Utilizarea unui sistem automatizat poate îmbunătăți semnificativ calitatea serviciului pentru clienții băncii, ceea ce este deosebit de important într-o competiție reală.

Un ABS modern integrat poate ajuta o bancă să construiască procese de afaceri eficiente, să reducă costurile și riscurile asociate cu operațiunile de pe piață și cu serviciile pentru clienți. În plus, sistemul ajută la evaluarea obiectivă a riscurilor, analiza și gestionarea acestora. Astfel, un ABS modern nu poate doar permite unei bănci să controleze riscurile în conformitate cu cerințele autorităților de reglementare, ci poate oferi și avantaje tangibile față de concurenți.

.4 Probleme de suport informaţional în domeniul bancar

Efectuând prelucrarea majorității informațiilor, sistemul bancar automatizat integrat (ABS) este baza tehnologică a unei bănci moderne. Un ABS integrat se caracterizează prin interconectarea tuturor proceselor informaționale, un singur model de date, o singură tehnologie pentru procesarea acestora, un nucleu software comun etc. Este necesar ca toate diviziile bancii sa functioneze intr-un singur spatiu informativ. Acest lucru face ca managementul băncii să fie mai eficient, care, de regulă, are o structură distribuită geografic, diverse interacțiuni cu mulți clienți, organizații și populație. Un singur spațiu informațional pune la dispoziție, reunește toate tipurile de informații, oferă acces rapid la acestea, vă permite să obțineți o transparență completă a informațiilor etc.

Să evidențiem următoarele componente ale suportului informațional: modelul informațional, sistemul de indicatori, sistemul de clasificare și codificare, baza de date ca modalitate de organizare a informațiilor.

Modelul informațional este utilizat pentru a descrie și interconecta obiecte din domeniul subiectului. Într-o bancă, obiectele sunt: ​​documente, conturi, clienți, tranzacții, operațiuni etc.

Implementarea obiectelor domeniului subiect trebuie să asigure menținerea unui sistem de indicatori și rapoarte, a unui set de instrumente financiare, a unei varietăți de valute etc. Este necesar să existe o descriere și suport pentru astfel de obiecte precum client, contract, document, cont, tranzacție, plan de conturi, proprietățile acestora, relațiile, volumele de informații, caracteristicile auxiliare, o listă de operațiuni pentru fiecare obiect etc. Dintre această diversitate trebuie evidențiați o serie de factori importanți în implementarea etapelor și operațiunilor tehnologice: schemele fluxului de documente, rutarea acestora; logica si algoritmi de prelucrare a documentelor, contractelor; formarea si controlul conturilor si limitelor pentru obiectele si elementele structurii organizatorice (departamente, executori, produse bancare, clienti). Modelul informativ al domeniului de subiect presupune posibilitatea deservirii posturilor de lucru utilizatorilor in concordanta cu apartenenta acestora la structura organizatorica, functiile indeplinite, gradul de responsabilitate, generarea de rapoarte, asigurarea schimbului de date atat in interiorul bancii cat si in afara acesteia.

Sistemul de clasificare și codificare a obiectelor activității bancare vă permite să formalizați (descrieți conform regulilor) și să aranjați obiectele, caracteristicile acestora, conexiunile. Sistemul ar trebui să permită formarea numărului necesar de grupări de clasificare și să corespundă volumelor de nomenclaturi (obiecte) clasificate și codificate. O caracteristică importantă a sistemului de clasificare și codificare pentru bănci este flexibilitatea - capacitatea de a permite includerea de noi obiecte și caracteristici fără a distruge structura de clasificare.

Baza de date (DB) este o colecție de grupuri de date interconectate (fișiere, tabele). Eficiența ABS și a managementului băncii depinde în mare măsură de calitatea construcției și funcționării acestuia.

Baza de date este creată pe baza unui anumit mod de structurare a datelor la dezvoltarea unui model de proces de afaceri. Sarcina principală a modelării este construirea de suport de informații pentru utilizatorii de toate rangurile, cu reflectarea completă a proprietăților obiectelor. Posibilitățile de dezvoltare viitoare a specificului domeniului de activitate al activității bancare sunt asociate cu îmbunătățirea metodelor de modelare a bazei de informații a sistemului. Rezolvarea unor astfel de probleme se bazează pe utilizarea unor programe de sistem multifuncționale care trebuie să funcționeze cu date actualizate, complete și fiabile. În baza de date, modelul informațional reflectă relația obiectelor din domeniul subiectului, compoziția și proprietățile acestora la nivel de fișiere, documente, indicatori, detalii.

Pentru prelucrarea operațională a datelor curente se folosesc bazele de date ale sistemului OLTP (On-Line Translation Processing). Acestea se bazează pe actualizarea constantă a informațiilor din baza de date, datele sunt adăugate, șterse și corectate în mod regulat. Tranzacțiile sigure sunt esențiale. O tranzacție este înțeleasă ca o modificare a compoziției datelor dintr-o bază de date în timpul unui ciclu de interacțiune de scurtă durată cu aceasta (cerere - execuție - răspuns) prin linii de comunicare.

Depozitul este orientat pe domeniu, seturi de date istorice, imuabile, integrate. Funcționează cu cantități semnificative de date în comparație cu o bază de date și are un sistem de organizare mai complex. Tehnologia de depozitare a datelor este folosită în primul rând pentru a rezuma datele pentru o analiză cuprinzătoare și aprofundată a activităților băncii, pentru a-și regândi afacerea, pentru a obține raportări consolidate combinate în diferite direcții.

La rezolvarea problemelor analitice, utilizatorii de nivel superior (administrație, manageri, specialiști) au nevoie de date selectate și generalizate (agregate) pentru o serie de caracteristici. Aceste cerințe sunt îndeplinite de sistemele de prelucrare a datelor OLAP (On-Line Analitic Processing). Sistemele OLAP sunt construite pe următoarele principii de bază: datele necesare pentru luarea deciziilor sunt pre-agregate în secțiunile necesare; organizarea informațiilor oferă cel mai rapid acces posibil la acestea; limbajul de manipulare a datelor se bazează pe utilizarea conceptelor de afaceri și este aproape de utilizatori. De exemplu, se selectează informații despre procesele de afaceri și indicatorii specifici acestora pentru specialiști în analiza anumitor domenii din activitățile băncii.

Schimbările în mediul de afaceri și reproiectarea corespunzătoare a proceselor de afaceri duc la schimbări în tehnologia informației și, mai ales, în suportul informațional. Granițele dezvoltării evolutive (gradate) a suportului informațional depind de proprietățile de adaptabilitate ale proceselor de afaceri și ale bazei de informații. Proprietatea unei baze de a se dezvolta și de a se adapta la noile condiții înseamnă capacitatea de a încorpora noi obiecte în modelul de bază, precum și proprietățile și relațiile acestora.

Una dintre principalele probleme în etapa de funcționare a bazei de date este problema menținerii eficiente a acesteia în condițiile schimbării cerințelor de informații ale utilizatorilor, ceea ce duce la o schimbare a cadrului conceptual și, în consecință, la o schimbare a modelului de date. În acest caz, devine necesară reconfigurarea logicii de afaceri, restructurarea fișierelor bazei de date, corectarea datelor istorice, actualizarea algoritmilor, reconfigurarea interfeței etc.

La automatizarea unui proces de afaceri nou sau în schimbare, este necesar să se rezolve problemele de structurare a datelor noi sau de restructurare a datelor existente, implementarea algoritmilor pentru fluxul proceselor de rezolvare a problemelor și furnizarea unui set de operațiuni pentru introducerea, procesarea, transferul, stocarea și ieșirea. date. Analiza și proiectarea structurii datelor sunt etapele cheie în dezvoltarea suportului informațional nu numai în etapele creării unui ABS, ci și în procesul de adaptare a bazei de date la noile condiții de funcționare. Astfel, extinderea posibilităților de furnizare de noi servicii de către bancă necesită dezvoltarea sistemelor informaționale, IT și depinde nu numai de prezența în baza de date a compoziției obiectelor, operațiunilor, ci și de metodele de modificare a acestora. sau extindere.

Rata ridicată de schimbare a condițiilor de afaceri caracteristică sectorului bancar impune dezvoltarea unor metode specializate de menținere a unei baze de date care să corespundă schimbărilor rapide din mediul de afaceri, precum și utilizarea unor instrumente software și hardware moderne de înaltă tehnologie.

Atunci când se construiește un model al funcțiilor unei bănci și al proceselor sale de afaceri, ar trebui să se țină cont de factorul interesului crescut al băncii pentru informații despre debitori (clienții care solicită un împrumut la bancă). În mare măsură, existența instituțiilor de credit este determinată de capacitatea acestora de a extrage astfel de informații. Prin urmare, noile tehnologii de prelucrare și transfer de informații duc la apariția de noi tipuri de produse bancare, nevoia băncilor de a le colecta și de a le utiliza este din ce în ce mai mare. Costurile de achizitie a informatiilor sunt in continua scadere datorita schimbarilor tehnologice in procesarea si distributia acesteia. Ca urmare a specializării informaționale, în bănci apar noi produse și servicii. Aceasta, la rândul său, conduce la necesitatea îmbunătățirii, modernizării sistemului informațional al băncii. Trecerea la o nouă bază de date și tehnologie pentru întreținerea acesteia are loc odată cu creșterea volumului și a gamei de servicii, a clienților, a contrapartidelor, a numărului de tranzacții și operațiuni, apariția unor sarcini noi și complexe, o creștere a costurilor directe și indirecte, scăderea productivității și a eficienței muncii.

Necesitatea menținerii unui echilibru între calitatea suportului informațional ABS și resursele cheltuite pentru dezvoltarea și exploatarea resurselor duce la faptul că tehnologiile moderne sunt concentrate în principal pe crearea în masă, industrială, a sistemelor complexe de către echipe mari de specialiști. Corporate ABS este dezvoltat și creat de mari firme specializate - dezvoltatori de tehnologii informaționale bancare, care au o bază științifică adecvată și profesioniști de înaltă calificare în domeniul creării de noi tehnologii informaționale.

CAPITOLUL 3. PROBLEME DE CREARE DE SISTEME BANCARE AUTOMATICE

Crearea și funcționarea tehnologiilor bancare automatizate se bazează pe principii sistemice care reflectă cele mai importante prevederi ale bazei teoretice, care include o serie de discipline și domenii științifice conexe. Acestea includ cibernetica economică, teoria generală a sistemelor, teoria informației, modelarea economică și matematică a situațiilor și proceselor bancare, analiza și luarea deciziilor.

Tehnologiile bancare ca instrument de susținere și dezvoltare a afacerii bancare sunt create pe baza unui număr de principii fundamentale:

· O abordare integrată care acoperă o gamă largă de funcții bancare cu integrarea lor completă;

· Principiul modular de construcție, care face ușoară configurarea sistemelor pentru o anumită comandă cu construcția ulterioară;

· Deschiderea tehnologiilor capabile să interacționeze cu diverse sisteme externe (sisteme de telecomunicații, analiză financiară etc.), asigurând alegerea unei platforme software și hardware și portabilitatea acesteia către alt hardware;

· Flexibilitatea configurarii modulelor sistemului bancar si adaptarea acestora la nevoile si conditiile unei anumite banci;

Scalabilitate, care asigură extinderea și complicarea modulelor funcționale ale sistemului pe măsură ce procesele de afaceri se dezvoltă (de exemplu, sprijin pentru activitatea sucursalelor și departamentelor unei bănci, aprofundarea analizei etc.);

· Acces multi-utilizator la date in timp real si implementare de functii intr-un singur spatiu informatic;

· Modelarea băncii și a proceselor sale de afaceri, posibilitate de setări algoritmice pentru procesele de afaceri;

· Dezvoltarea și îmbunătățirea continuă a sistemului pe baza reinginerării proceselor de afaceri.

Crearea sau selectarea sistemelor bancare automatizate (ABS) este asociată cu planificarea întregii infrastructuri de sistem a tehnologiei informaționale a băncii. Infrastructura ABS este înțeleasă ca totalitatea, raportul și conținutul componentelor individuale ale procesului de automatizare a tehnologiei bancare. În infrastructură, pe lângă abordările conceptuale, se disting subsistemele suport și funcționale. Cele suport includ: suport informațional, echipamente tehnice, sisteme de comunicații și comunicații, software, sisteme de securitate, protecție și fiabilitate etc. Subsistemele funcționale implementează servicii bancare, procese de afaceri și orice seturi de sarcini care reflectă conținutul sau focalizarea substanțială a activităților bancare. . Crearea tehnologiilor bancare automatizate, pe lângă principiile (sistemice) la nivel de sistem, necesită luarea în considerare a particularităților structurii, specificului și volumelor activităților bancare. Aceasta se referă la interacțiunea organizatorică a tuturor diviziilor băncii, ceea ce necesită crearea de sisteme pe mai multe niveluri și pe mai multe niveluri (bancă principală, departamentele sale, sucursale, case de schimb valutar, structuri externe), cu legături de informații complexe de înainte și înapoi. directii.

O altă trăsătură caracteristică a tehnologiilor bancare este varietatea și complexitatea tipurilor de automatizare a activităților băncii.

Sistemele bancare automate (ABS) sunt create în conformitate cu ideile moderne despre arhitectura aplicațiilor bancare, care prevede împărțirea funcționalității în trei niveluri. Nivelul superior (Front-office) este format din module care asigură introducerea rapidă și convenabilă a informațiilor, prelucrarea ei primară și orice interacțiune externă a băncii cu clienții, alte bănci, bănci centrale, agenții de informații și comerț etc. Nivelul mediu (Back-office) este o aplicație pentru diverse domenii ale activităților bancare interne și decontărilor interne (lucrare cu împrumuturi, depozite, valori mobiliare, carduri de plastic etc.).

Nivelul inferior (Contabilitatea) este funcțiile de bază ale contabilității sau nucleul contabil. Aici sunt concentrate modulele care oferă contabilitate pentru toate cele cinci capitole ale noului plan de conturi. Împărțirea băncii în front-office și back-office se bazează nu atât pe specificul funcțional al procesării operațiunilor bancare (tranzacții) și al procesului decizional (generalizare și analiză), cât pe însăși natura băncii ca sistem. , pe de o parte, fixarea, iar pe de altă parte - influențarea activă a interacțiunii economice în sfera financiară și a creditului.

Principalele etape ale creării unui ABS necesită:

· Efectuarea unui studiu funcțional și informațional al activităților băncii;

· Formarea cerințelor pentru sistem și analiza acestora;

· Dezvoltarea modelului structural si functional al bancii;

· Dezvoltarea unui model informatic al bancii;

· Structurarea detaliată a ABS, proiectarea la nivelul întregului sistem, stabilirea sarcinilor;

· Programare, depanare, implementare, operare, întreținere.

Experiența de a crea ABS, acumulată în Rusia, are o serie de caracteristici specifice. Să le caracterizăm pe cele principale.

În primul rând, aceasta este orientarea sistemului pentru a lucra cu cablaj. Acum există o abatere clară de la structura pur contabilă a ABS pe baza zilei de tranzacționare. ABS de înaltă tehnologie este un mijloc eficient de control al prezentului și de prognoză a dezvoltării viitoare a activităților financiare și de credit ale băncii. În orice bancă occidentală, un astfel de sistem este o componentă vitală în fiecare verigă a sistemului bancar.

Două abordări conceptuale ale implementării funcțiilor bancare s-au dezvoltat și sunt implementate în timpul creării ABS și AIT. Primul este construit pe o bază restrânsă, limitată, care întruchipează cutare sau cutare idee. De exemplu, construcția unui ABS se bazează pe principiul satisfacerii cerințelor utilizatorului. Construirea unui ABS pe baza fluxului de lucru duce la o scădere a eficienței tehnologiei bancare în favoarea acestei idei. Fără un nivel adecvat de elaborare și modelare a proceselor de afaceri, există o acumulare mecanică de sarcini, funcții, servicii. Abordarea opusă se bazează pe descrierea și construcția independentă de către utilizatori care utilizează instrumente AIT ale proceselor și fluxului de lucru bancar. Această abordare se remarcă prin laboriozitatea sa considerabilă, complică configurarea sistemului și duce adesea la emascularea specificului bancar. Ca urmare, sistemul își poate pierde valoarea pentru utilizatorul final.

Dificultățile în alegerea unui cadru conceptual constă în faptul că practic nu există tehnologii consacrate pe piața bancară rusă. Automatizarea reflectă întotdeauna nivelul tehnologic predominant al sectorului bancar. De aceea, la ieșirea din orice proiecte de anvergură ale unui ABS complex, apar sisteme bazate pe ziua de funcționare și contabilitate.

Îndreptarea către sistemele occidentale este plină de probleme și dificultăți și mai mari: adaptarea ABS la practica rusă, nepregătirea personalului băncii pentru metodele de lucru occidentale etc. Introducerea unui ABS străin este plină de modernizare la scară largă a băncilor interne. Aceasta sugerează o concluzie despre necesitatea unei combinații rezonabile de diferite abordări conceptuale.

Un exemplu al acestei abordări este următorul. Automatizarea ar trebui să sprijine dezvoltarea sustenabilă progresivă a băncii în toate etapele creșterii acesteia. În aceste scopuri, se propune o întreagă familie de ABS-uri compatibile, fiecare dintre ele ulterioare extinzând și îmbunătățește funcționalitatea celui precedent. Conceptul unei mișcări în etape de la sistemele junior la cele senior se numește autostrada tehnologică. Procesul de implementare a fiecărui sistem ulterior se bazează pe experiența acumulată în etapa anterioară. Din punct de vedere financiar, astfel, se respectă principiul păstrării și dezvoltării investițiilor. Abordarea luată în considerare permite să se ridice treptat la nivelul sistemelor de clasă mondială, pentru a depăși consecințele izolării pe termen lung a Rusiei de practica bancară mondială.

Pentru a dezvolta o ideologie este necesară crearea unui model funcțional pe mai multe niveluri de funcționare a băncii, combinând o serie de niveluri și legături: organizațional pentru nevoi externe și interne (Front-office, Back-office, Contabilitate), sistem (de bază). nucleu contabil, subsisteme funcționale și de servicii), arhitecturale (server, aplicații client), etc. În plus, modelul bancar ar trebui să țină cont de faptul că furnizarea de servicii bancare, suportul software, hardware și tehnologic al acestora se realizează la nivelul persoanelor fizice și juridice din afara băncii, în interiorul băncii și la nivel interbancar.

Primul nivel include:

· Automatizarea interactiunii de tip "client - banca", sucursale cu o banca, case de schimb valutar;

· Service prin intermediul cardurilor de plastic și a decontărilor în punctele de vânzare cu amănuntul;

· Utilizarea fondurilor pentru a lucra cu numerar (ATM-uri și alte fonduri).

La al doilea nivel se află managementul operațiunilor monetare și de altă natură, care formează proprietățile aplicate (de consumator) ale ABS, care sunt implementate în cadrul băncilor. Al treilea nivel cuprinde activitățile centrelor de decontare în numerar, caselor de compensare automatizate, caselor de compensare interbancare, centrelor de compensare, furnizarea de decontări interbancare etc.

Pentru mulți ABS ruși, în procesul de creare, accentul principal este pe atragerea tehnologiilor informatice de avangardă. Specificul proceselor de afaceri bancare este slab luat în considerare. Într-un conflict intern între un programator și un tehnolog bancar, acesta din urmă ar trebui să fie preferat. În timp ce ABS rusesc se caracterizează printr-o abordare de programare în contextul unei acumulări mecanice a sarcinilor, funcțiilor și locurilor de muncă ale utilizatorului. În locul unei abordări locale, este nevoie de o abordare sistematică cu formularea sarcinilor pentru nivelurile de management superior și mediu.

Dezvoltarea unui cadru conceptual în crearea unui ABS, calitatea acestuia, capacitatea de a reflecta cât mai pe deplin domeniul subiectului este prima și cea mai importantă etapă în crearea tehnologiilor bancare.

Până în prezent, automatizarea tehnologiei informației în majoritatea băncilor comerciale este un set de diferite subsisteme funcționale (module) și locuri de muncă. Aceste componente, eterogene ca complexitate, încărcare de conținut, interacționează una cu cealaltă din punct de vedere informațional. Organizarea și întreținerea interacțiunii informaționale între diferitele componente software și hardware locale este o problemă complexă. Această structură a multor ABS este o consecință a abordării dezvoltării lor care a predominat în sectorul bancar în ultimii câțiva ani. Esența acestei abordări a fost că banca, pe măsură ce a apărut nevoia, a achiziționat sau dezvoltat independent sisteme software și hardware care automatizează diverse domenii ale activității bancare. Cu această abordare, multe dintre cele mai importante probleme ale tehnologiilor bancare trebuiau deseori rezolvate prin metode și mijloace non-sistemice, locale, de exemplu, automatizarea tranzacțiilor cu acțiuni, decontări pe carduri de plastic, analiză și luare a deciziilor etc. Incomplete din punct de vedere al ingineriei sistemelor, complexele de automatizare sunt foarte scumpe, greu de operat și dezvoltat. În plus, nivelul unui astfel de ABS rămâne din ce în ce mai în urmă față de nivelul de dezvoltare a sectorului bancar.

Lipsa unei abordări integrate a automatizării, integrarea insuficientă a modulelor bancare individuale împing către soluții private, locale, care au o izolare foarte specializată. Nevoia de a trece de la soluțiile private din domeniul automatizării la cele sistemice, implicând utilizarea întregii game de metode și mijloace moderne de tehnologie a informației, este însă coptoasă. Acest lucru poate fi judecat după complexitatea abordării automatizării activităților băncilor care intră pe piețele financiare mondiale. Sistemul bancar rus se alătură celui mondial, iar lupta împotriva concurenților occidentali este de neconceput fără să se bazeze pe tehnologii informaționale moderne de nivel înalt.

Deci, organizarea optimă a serviciilor bancare, produselor și proceselor de afaceri este posibilă în contextul unei abordări integrate a automatizării tehnologiei informației, ținând cont de perspectivele de dezvoltare a sectorului bancar, pe baza ABS-ului complet integrat. În astfel de sisteme, întreaga gamă de tehnologii bancare este implementată într-un singur spațiu informațional pentru interacțiunea intra-bancară și non-bancară.

Astăzi, băncile nu au o idee foarte bună despre ceea ce vor avea nevoie mâine, iar dacă o au, nu pot formula și prezenta clar cerințele lor în domeniul AIT firmelor de dezvoltare. În primul rând, aceasta se referă la dezvoltarea insuficientă a sectorului bancar și la lipsa enunțurilor de probleme competente. ABS replicat (standard) diferă semnificativ de personalizat (individual) în ceea ce privește tehnologia de fabricație și implementarea. Dacă dezvoltarea personalizată este ajustată imediat în conformitate cu nevoile curente ale unei anumite bănci, atunci cea replicată se schimbă atunci când noi nevoi devin masive și apar în multe bănci. Astfel, piața ABS satisface noile nevoi ale băncilor cu o schimbare semnificativă de timp, care va consta în timpul de înțelegere și formalizare a noilor probleme bancare, iar apoi crearea de sisteme de către dezvoltatorii ABS: timp pentru proiectare, programare și complexitate. depanarea întregului sistem ca întreg.

CONCLUZIE

Astfel, tehnologia information banking este procesul de transformare a informatiilor bancare bazat pe metode de colectare, inregistrare, transfer, stocare si prelucrare a datelor pentru a asigura pregatirea, adoptarea si implementarea deciziilor de management folosind tehnologia personala si informatica. În sistemul financiar și de credit, IBT-urile contribuie la performanța la timp și de înaltă calitate a funcțiilor bancare și, de asemenea, măresc semnificativ nivelul de management atât al sistemului bancar în ansamblu, cât și al fiecărei bănci și reprezintă implementarea practică a sistemelor bancare informaționale ( ISS), dar tehnologia în sine va fi ineficientă fără un sistem adecvat, dar în condiții moderne nu este viabilă.

În prezent, sistemele oferă consumatorilor aproape întreaga gamă de servicii disponibile clienților la sediul băncii. Astăzi, serviciul de la distanță a devenit una dintre componentele obișnuite și obligatorii ale serviciilor bancare.

Datorită posibilității de acces de la distanță a clienților la conturile lor, banca elimină necesitatea costurilor de întreținere a personalului și a spațiilor necesare serviciului tradițional pentru clienți, ceea ce înseamnă că costurile băncii asociate cu efectuarea operațiunilor sunt reduse semnificativ. Desigur, organizarea unui astfel de serviciu necesită investiții, dar costurile asociate cu lansarea unui astfel de sistem sunt cu un ordin de mărime mai mici decât costurile asociate cu deschiderea unor birouri bancare suplimentare. Spre deosebire de un birou bancar care operează în aceeași regiune, sistemul de servicii de la distanță vă permite să utilizați serviciile băncii de aproape oriunde în lume, ceea ce oferă un nou grad de libertate atât băncii, cât și clienților săi. Trebuie adăugat că un efect pozitiv din introducerea unui sistem de servicii de la distanță se va manifesta dacă această soluție îndeplinește cerințele băncii pentru sistemele din această clasă.

Organizarea optimă a serviciilor, produselor și proceselor de afaceri bancare este posibilă în contextul unei abordări integrate a automatizării tehnologiei informației, ținând cont de perspectivele de dezvoltare a sectorului bancar, pe baza ABS-ului complet integrat. În astfel de sisteme, întreaga gamă de tehnologii bancare este implementată într-un singur spațiu informațional pentru interacțiunea intra-bancară și non-bancară.

Rezumând, se poate afirma cu încredere că departe de toate instrumentele de gestiune și contabilitate necesare pentru activitățile bancare au fost create și, prin urmare, se pot aștepta în curând noi evoluții interesante în acest domeniu.

LISTA DE STUDIAREA LITERATURII

1. Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare” (din februarie 2011)

Băncile și banca / Ed. prof. ACEASTA. Balabanov. - SPb.: Peter, 2005.

Bancar / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Anterior, 2005.

Drept bancar / Comp. IN ABSENTA. Ivlev. - M .: Jurist, 2005.

Berezina M.P. Bani într-o interpretare modernă // Afaceri și bănci. - 2008. - Nr. 22.

Vikulov V.S. Tipologia inovaţiilor bancare // Management financiar. - 2005. - Nr. 7.

Ivanenko Yu.V. Noile tehnologii bancare în serviciul întreprinderilor // Tekhnomir. - 2006. - Nr. 1 (7)

Tehnologia informaţiei în contabilitate şi audit: manual. manual / Sub. ed. CM. Bychkova. - M .: TK Welby, Editura Prospect, 2005. -216s.

Kovalev A. Inginerie bancară - noua lume a finanțelor // Director financiar. - 2007. - Nr. 2.

Yu.S.Krupnov Despre natura monedei electronice // Afaceri și bănci. - 2006. - Nr. 5.

P.V. Mihaieva Dreptul bancar. - M .: Anterior, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Strategia și costul băncii comerciale. - M., 2005 .-- 304 p.

Odintsov Yu.V. Activitățile bancare în lumea modernă. - M .: Dashkov și K., 2005.

Perechneva I. Noile tehnologii ale băncilor în deservirea la distanță a clienților // Expert Ural. - 2009. - Nr. 10 (367)

Rikhs O.L. Formarea și dezvoltarea RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Nr. 5.

Soshina V. ATM-uri în loc de casiere // BO. - 2009. - Nr. 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c contabilitate.

Ulyanova A.V. Tehnologii bancare. - M .: Finanțe, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Servicii bancare: tendințe actuale. - M .: Anterior, 2006.