Dërgoni punën tuaj të mirë në bazën e njohurive është e thjeshtë. Përdorni formularin e mëposhtëm

Studentët, studentët e diplomuar, shkencëtarët e rinj që përdorin bazën e njohurive në studimet dhe punën e tyre do t'ju jenë shumë mirënjohës.

Postuar ne http:// www. te gjitha te mirat. ru/

Institucioni Arsimor Buxhetor i Shtetit Federal

Arsimi i lartë profesional

"Universiteti Financiar nën Qeverinë e Federatës Ruse"

DEPARTAMENTI "Bankat dhe Menaxhimi Bankar"

Testi i disiplinës

"Strategjia e zhvillimit të një banke tregtare"

"Zbatimi i teknologjive moderne të informacionit në aktivitetet aktuale të një banke tregtare"

Plotësuar nga një student i vitit të 4-të

grupi EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Kontrolluar nga: O.M. Markova

Moskë 2014

përmbajtja

• Prezantimi
• konkluzioni
• Shtojca

Prezantimi

Përdorimi i gjerë i teknologjisë së informacionit është kthyer në një domosdoshmëri objektive. Një nga fushat ku rëndësia e tyre tradicionalisht është e madhe është sektori financiar. Mund të thuhet me siguri se procesi i informatizimit të aktiviteteve bankare do të vazhdojë edhe në të ardhmen. Sektori bankar në të ardhmen e afërt do të dominohet nga tendencat drejt rritjes së cilësisë dhe besueshmërisë së produkteve dhe shërbimeve të ofruara, rritjes së shpejtësisë së operacioneve të shlyerjes dhe organizimit të aksesit elektronik të klientëve në produktet bankare. Kjo është kryesisht për shkak të dëshirës së bankave për të arritur avantazhe konkurruese në tregjet financiare.

Sistemet e menaxhimit të aktiviteteve të organizatave kreditore dhe financiare sot përfaqësojnë një drejtim të pavarur në fushën e biznesit të informacionit. Sistemet e informacionit për institucionet e kreditit kanë bërë një rrugë të gjatë nga të thjeshtat, të zhvilluara në sistemet e menaxhimit të bazës së të dhënave personale, DBMS deri tek ato moderne të bazuara në zgjidhjet klient/server të DBMS-ve industriale që automatizojnë të gjithë gamën e proceseve të biznesit bankar: menaxhimin e likuiditetit, menaxhimin e personelit, bankat rreziqet etj etj.

Interesi për zhvillimin e sistemeve të kompjuterizuara bankare përcaktohet jo nga dëshira për të nxjerrë fitim momental, por kryesisht nga interesat strategjike. Siç tregon praktika, investimet në projekte të tilla fillojnë të sjellin fitim vetëm pas një periudhe të caktuar kohe të nevojshme për trajnimin e personelit dhe përshtatjen e sistemit me kushte specifike. Duke investuar në softuer, pajisje kompjuterike dhe telekomunikuese dhe duke krijuar bazën për kalimin në platforma të reja kompjuterike, bankat, para së gjithash, përpiqen të ulin koston dhe të përshpejtojnë punën e tyre rutinë dhe të fitojnë konkurrencën.

Teknologjitë e reja po ndihmojnë bankat, firmat e investimeve dhe kompanitë e sigurimeve për të riformuar marrëdhëniet me klientët dhe për të gjetur mënyra të reja për të gjeneruar fitime.

Automatizimi i operacioneve bankare është një nga kushtet kryesore për funksionimin e suksesshëm të Bankës. Orientimi i Bankës drejt rritjes së mëtejshme të volumit dhe përmirësimit të cilësisë së shërbimeve të ofruara për klientët është i lidhur pazgjidhshmërisht me futjen e teknologjive të reja dhe përmirësimin e teknologjive bankare ekzistuese, e cila mbetet një nga detyrat më prioritare në strategjinë e zhvillimit të Bankës.

Qëllimi i kësaj pune është shqyrtimi i procesit të automatizimit të operacioneve bankare.

teknologjia e informacionit bankar

Kapitulli 1: Qëllimet dhe objektivat e automatizimit bankar

Aktualisht, sistemet e informacionit bankar mund të automatizojnë pothuajse të gjitha aspektet e veprimtarisë bankare.

Automatizimi i operacioneve bankare është përdorimi i pajisjeve elektronike dhe mekanike, metodave ekonomike dhe matematikore dhe sistemeve të kontrollit për përpunimin, grumbullimin, analizimin dhe transmetimin e informacionit në lidhje me pagesat në para, shlyerjet dhe operacionet e tjera financiare dhe kreditore në distancë.

Efektet pozitive që zakonisht sjell automatizimi mund të ndahen në dy kategori:

1. Efektet e procesit të automatizimit

o Organizoni informacionin e disponueshëm për objektin e automatizimit

o Zhvilloni një pamje të qëndrueshme të objektit të automatizimit

o Gjeni pikat e ngushta në objektin e automatizimit

2. Rezultati i automatizimit

o Standardizimi i teknologjisë së punës

o Rritja e sasisë së informacionit analitik të disponueshëm

o Reduktimi i varësisë së organizatës nga interpretues të veçantë

o Rritja e "gjerësisë së brezit" të secilit interpretues specifik.

Qëllimet kryesore të zbatimit të sistemeve të automatizimit bankar janë:

përmirësimi i cilësisë së shërbimit ndaj klientit;

- zgjerimi i gamës së shërbimeve të ofruara për klientët drejtpërdrejt në bankë;

shërbime të përmirësuara të kontabilitetit për organizatat - aftësia për t'i shërbyer një klienti në shtëpi (d.m.th. përgatitja e dokumenteve të pagesave direkt nga klienti dhe transferimi i tyre i automatizuar në bankë me aftësinë e klientit për të marrë informacion në lidhje me statusin e llogarive të tij dhe transaksionet në to);

- përshpejtimi i përpunimit të dokumenteve të pagesave, reduktimi i kohës për transaksione, rritja e kapaciteteve të institucionit;

- sigurimin e besueshmërisë së lartë të ekzekutimit të operacioneve bankare nëpërmjet kombinimit të llojeve të ndryshme të kontrollit automatik dhe vizual;

- rritja e produktivitetit të punës së personelit të bankës; zvogëlimi i numrit të personelit të angazhuar në operacione rutinë me aftësi të ulëta;

- trajnimi i avancuar i personelit të bankës dhe komoditeti i punës;

- arritja e sigurisë së operacioneve dhe mbrojtja e informacionit nga aksesi dhe abuzimi i paautorizuar.

Informacion sistemeve menaxhimi.

Sistemet e informacionit të menaxhimit, ose MIS (Sistemi i Informacionit të Menaxhimit), kohët e fundit kanë fituar një rëndësi të madhe jashtë vendit, dhe organizatat financiare ruse gradualisht kanë filluar t'i përdorin ato. Le të shqyrtojmë parimet e ndërtimit dhe përmbajtjen themelore funksionale të sistemeve të tilla.

Parimet që qëndrojnë në themel të Sistemit të Informacionit të Menaxhimit mund të përmblidhen në gjashtë parime kryesore:

· Lehtësia e dhënies së informacionit dhe përdorimit të tij. Informacioni duhet të jepet në mënyra të ndryshme - në forma grafike, teksti, hiperteksti - dhe të ketë mjete të avancuara kërkimi, përzgjedhjeje dhe renditjeje, personalizim fleksibël të shfaqjes së tyre;

· Efikasiteti i dhënies së informacionit. Të dhënat e kontabilitetit të menaxhimit duhet të pasqyrojnë gjendjen reale të institucionit të kreditit në momentin aktual, sistemi duhet të sigurojë përditësimin e shpejtë të të dhënave kur informacioni parësor i kontabilitetit ndryshon;

· Mjete të avancuara për analizë dhe akses në informacion. Përveç aksesit të përshtatshëm në informacion, sistemi duhet të ketë një gamë të gjerë mjetesh për përpunimin dhe analizën e tij, parashikimin e ndryshimeve në gjendjen e një institucioni krediti bazuar në metodat e analizës statistikore, ekonomike dhe matematikore, të ekspertëve;

· Përgjigjet e shpejta ndaj pyetjeve dhe aftësia për të zgjedhur rastësisht të dhëna. Të dhënat duhet të strukturohen dhe formalizohen; nëse është e nevojshme, përdoruesi duhet të marrë transkriptet dhe informacionin shtesë me nivelin e kërkuar të detajeve për të gjithë treguesit dhe zërat e kontabilitetit të menaxhimit;

· Integrimi me sistemin e zyrës së bankës, sistemin e automatizimit të kontabilitetit. Sistemi duhet të sigurojë akses të shpejtë si në të dhënat e kontabilitetit ashtu edhe në atë financiar dhe të dhënat e personelit, si dhe në mjetet e menaxhimit të personelit të organizatës;

· Aftësia për të hartuar të dhëna kontabël në përputhje me standardet ndërkombëtare të kontabilitetit GAAP dhe SNK.

Një nga opsionet për zbatimin e Sistemit të Informacionit të Menaxhimit është një strukturë me tre nivele. Niveli i parë organizon shkëmbimin e të dhënave dhe zbatimin e Sistemit Informativ të Menaxhimit në hapësirën e informacionit të bankës. Niveli i përpunimit të të dhënave zbaton teknikat e përpunimit të informacionit, llogaritjen dhe analizën e treguesve, blloqet e analizave statistikore dhe ekonomike dhe matematikore. Niveli më i lartë i dizajnit të të dhënave siguron ndërveprimin midis përdoruesit dhe Sistemit të Informacionit të Menaxhimit, organizon ndërfaqen e përdoruesit.

Përbërja funksionale e Sistemit të Informacionit të Menaxhimit mund të ndryshojë në varësi të madhësisë së bankës, numrit të specialistëve që punojnë në të, strukturës organizative dhe teknologjisë së veprimtarisë. Në mënyrë tipike, Sistemi i Informacionit të Menaxhimit përfshin blloqet e mëposhtme funksionale:

· Sistemi i kontabilitetit të menaxhimit;

· Menaxhimi i likuiditetit, aktiveve dhe detyrimeve. Ky bllok duhet të ndërtohet mbi bazën e metodave të ndryshme për vlerësimin e likuiditetit të bankës, të sigurojë parashikimin e tendencave të likuiditetit;

· Një njësi për analizën e përfitimit (banka në tërësi, produkte individuale bankare, procese individuale biznesi dhe struktura biznesi);

· Sistemi i buxhetimit të bankës (analiza e shpërndarjes së zërave të të ardhurave dhe shpenzimeve si për bankën në tërësi ashtu edhe për divizionet strukturore individuale). Sistemi duhet të sigurojë jo vetëm hartimin e buxhetit, por edhe kontrollin mbi ekzekutimin e tij;

· Mjetet e menaxhimit të personelit (qasja në të dhënat e personelit të punonjësve për t'i dhënë informacionin e nevojshëm drejtuesve të bankës). Një kërkesë e detyrueshme është disponueshmëria e mjeteve për organizimin dhe planifikimin e orarit të punës. Një nga mënyrat alternative të zgjidhjes së këtij problemi mund të jetë funksionimi i përbashkët i Sistemit të Informacionit të Menaxhimit me mjetet softuerike për menaxhimin e personelit të zhvilluesve të pavarur.

Shumë banka po përpiqen të prezantojnë një sistem të tillë, pasi aktualisht është mjeti më adekuat për menaxhimin bankar.

Për të arritur këto qëllime, është e nevojshme të zgjidhen një sërë detyrash kryesore me automatizim kompleks:

1. Unifikimi i softuerit dhe harduerit

Instalimi i softuerit të unifikuar aplikativ në të gjitha institucionet e bankës do të bëjë të mundur organizimin më efektiv të zbatimit, mirëmbajtjes dhe zhvillimit të kompleksit të automatizimit. Në të njëjtën kohë, shumë çështje të funksionimit aktual të kompleksit mund të zgjidhen në mënyrë qendrore, duke marrë parasysh përvojën e të gjitha divizioneve të bankës.

2. Sigurimi i menaxhimit të burimeve të bankës

Menaxhimi operacional i financave bankare dhe organizimi i flukseve financiare në kohë reale janë të pamundura pa përdorimin e sistemeve të automatizuara. Prandaj, një nga detyrat kryesore të automatizimit është zhvillimi i mjeteve të rrjedhës së punës dhe shkëmbimit të informacionit, menaxhimi i burimeve njerëzore dhe materiale.

3. Futja e teknologjive elektronike për shërbimin ndaj klientit

Një nga fushat e fokusuara në tërheqjen e klientëve dhe zgjerimin e gamës së shërbimeve është prezantimi i të rejave, metodat moderne shërbimi ndaj klientit. Këto metoda duhet të përfshijnë kryesisht teknologjinë e bankingut elektronik.

4. Garantimi i sigurisë së informacionit

Në kontekstin e automatizimit kompleks të institucioneve bankare dhe zhvillimit të sistemit të telekomunikacionit, detyra e mbrojtjes së informacionit bëhet e një rëndësie të madhe. Në kuadrin e një sistemi të integruar automatizimi, teknologjia e sigurisë së informacionit, nga njëra anë, duhet të lidhet organikisht me arkitekturën LSI dhe nga ana tjetër, të fokusohet në përdorimin e softuerit dhe harduerit të certifikuar. Rëndësia e teknologjisë së sigurisë së informacionit po rritet veçanërisht në kuadrin e futjes së formave elektronike të shërbimeve bankare, si nënsistemet "klient-bankë", nënsistemet e pagesave të bazuara në karta bankare etj.

Informacion sigurinë.

Së bashku me shumë përparësi, sistemet e informacionit janë të mbushura me jo më pak rreziqe. Një prej tyre është mundësia e aksesit të paautorizuar në informacion dhe madje edhe transaksione. Siguria e informacionit është aspekti më i rëndësishëm i teknologjisë së informacionit, pasi synon mbrojtjen e informacionit të klientit dhe atij të brendshëm nga veprimet e paautorizuara.

Zhvillimi i shpejtë i sistemeve të informacionit në bankat ruse e bën problemin e mbrojtjes së informacionit edhe më urgjent. Pavarësisht se, në krahasim me bankat perëndimore, pesha e proceseve të automatizuara të biznesit në vendin tonë nuk është aq e madhe, rastet e shkeljeve të operacioneve bankare si pasojë e dështimeve të informacionit, të qëllimshme dhe të paqëllimshme, po bëhen gjithnjë e më të shpeshta.

Shkaqet e shkeljeve në sistemin e informacionit të organizatës janë, si rregull, ose veprime të gabuara të përdoruesve, ose sulme të qëllimshme ndaj sistemit. Në rastin e fundit, qëllimi i një sulmuesi mund të jetë të marrë informacion, të kryejë ndonjë veprim ose të shkatërrojë një sistem ose një pjesë të tij.

Le të ndalemi më në detaje në rastet më të zakonshme të shkeljeve dhe dështimeve në sistemet e informacionit të institucioneve të kreditit, si dhe metodat e mbrojtjes ndaj tyre.

Rastet e veprimeve të gabuara të përdoruesve të një sistemi informacioni ndodhin pothuajse në të gjitha sistemet e mëdha të informacionit. Gabimet e bëra zakonisht lidhen me futjen e gabuar të informacionit në sistemin e automatizimit. Në këtë rast, pasojat e një gabimi mund të vlerësohen në mënyra të ndryshme, për shkak të vlerës së ndryshme të të dhënave hyrëse.

Pasoja më e rrezikshme e veprimeve të gabuara të një punonjësi të bankës mund të jetë kryerja e një operacioni me detaje bazë të pasakta (llogari ose shumë). Pasojat e gabimeve të tilla, edhe nëse transaksioni korrigjohet dhe fondet rimbursohen, përkeqësojnë ndjeshëm imazhin e bankës dhe ulin besimin e klientëve në të. Prandaj, në shumicën e bankave futen sisteme kontrolli shtesë dhe gjoba mjaft të mëdha për punonjësit që kanë bërë gabime. Megjithatë, pavarësisht kësaj, një ose dy gabime për 1000 dokumente në disa institucione krediti konsiderohen si një normë e pranueshme.

Një tjetër gabim shumë i dhimbshëm i përdoruesit është nisja e gabuar e ndonjë procesi të madh, për shembull, mbyllja e një dite tregtimi ose rivlerësimi i fondeve të monedhës. Këto lloj gabimesh zakonisht shkaktojnë ndërprerje në të gjithë organizatën, vonesa në shërbimin ndaj klientit.

Për të minimizuar humbjet nga këto gabime në punën me sistemin e informacionit, zakonisht merren masat e mëposhtme. Së pari, kryhet një politikë e mirëmenduar dhe, mundësisht, e dokumentuar e kontrollit të burimeve të informacionit në bankë, e cila duhet të përcaktojë llojet e dokumenteve bazë, kushtet dhe llojin e kontrollit mbi kalimin e tyre. Mund të dallohen parimet e mëposhtme që përcaktojnë politikën e kontrollit:

· Kontroll vizual shtesë i dokumenteve për sasi të mëdha (mbi një nivel të caktuar të paracaktuar);

· Grupimi i dokumenteve në tufa me jo më shumë se 30-40 copë;

· Të dhëna paralele të pavarura të detajeve kryesore të të gjitha dokumenteve (ose të paktën të jashtme) të pagesave.

Së dyti, sistemi është konfiguruar në përputhje me të drejtat e përdoruesit, d.m.th. aksesi i tij në operacione duhet të kufizohet në disa kushte dhe parametra të kontrolluar.

Së treti, po futet një rregullim i qartë i veprimeve të punonjësve në rast të operacioneve të gabuara.

Së katërti, zhvillimi profesional i punonjësve që përdorin teknologjinë kompjuterike kryhet rregullisht.

Megjithatë, këto masa rrallë zbatohen plotësisht, pavarësisht se zbatimi i tyre është i nevojshëm. Arsyet kryesore janë intensiteti i lartë i punës dhe mungesa e procedurave të duhura në softuerin e sistemit të informacionit të bankës. Procedura të tilla zakonisht neglizhohen kur ndërtohet një sistem sigurie, veçanërisht në bankat e vogla ku kostot e automatizimit janë të ulëta.

Sulmet e qëllimshme ndaj sistemit ndodhin mjaft rrallë, por në të njëjtën kohë ato janë më të dhimbshmet për bankën. Në këtë rast, sulmuesi mund të jetë ose një palë e tretë ose një punonjës banke. Zakonisht, kur zhvillohet mbrojtja e një sistemi informacioni kundër veprimeve të një ndërhyrës, dallohen tre lloje sulmesh, siç tregohet më sipër.

Gjëja më e vështirë është organizimi i mbrojtjes nga marrja e paautorizuar e informacionit. Kjo për faktin se mbrojtja e plotë shpesh kërkon jo vetëm mjete teknike, por edhe një sërë procedurash të kryera nga stafi, pasi shpesh për të marrë informacion konfidencial mjafton të “kontaktoni” dikë nga punonjësit e bankës.

Sidoqoftë, dëmi nga rrjedhja e informacionit është zakonisht i vogël, gjë që duhet mbajtur mend kur vendoset të ndajë fonde për zhvillimin e një mbrojtjeje të tillë. Vetëm një organizatë e fuqishme (konkurruese ose shtetërore) mund të shkaktojë dëme të konsiderueshme duke vjedhur informacionin, i cili, me kosto të mjaftueshme, do të anashkalojë çdo mbrojtje. Është gjithashtu e nevojshme të përmendet kufizimi i aksesit në ambientet e departamentit të automatizimit dhe shërbimet kryesore funksionale, të cilat do të shërbejnë si mbrojtje shtesë.

Ndryshe nga vjedhja e informacionit, veprimet e paautorizuara shpesh mund të vërtetohen dhe, për rrjedhojë, të parandalohen. Veprimet e paautorizuara zakonisht motivohen nga përpjekjet për të vjedhur fonde. Pavarësisht pranisë së rrjedhës paralele të dokumenteve të bazuara në letër, bankat ruse kanë një sërë dobësish që u lejojnë atyre të vjedhin fonde. Në të njëjtën kohë, në përgjithësi, është një ide e gabuar që krime të tilla kryhen nga hakerë profesionistë që përdorin internetin. Në shumicën e bankave ruse, interneti nuk është i integruar në mjedisin e brendshëm të rrjetit ose mbrohet me kujdes të veçantë.

Lidhja më e cenueshme në sistemin e informacionit të bankës ndaj veprimeve të paautorizuara janë transaksionet automatike në grup, shuma dhe llogaritë e të cilave zakonisht nuk i nënshtrohen kontrollit të ngushtë. Le të shqyrtojmë disa nga këto operacione.

Akruale për qind në e llogaritur faturat dhe faturat përpara kërkesa. Zakonisht, dihet vetëm shuma totale e këtij operacioni grupor, dhe përafërsisht. Ndryshime të vogla në çdo transaksion me rivendosjen e mëvonshme të shumës në llogarinë e sulmuesit janë praktikisht të pamundura për t'u kontrolluar vizualisht. Për të parandaluar këtë lloj vjedhjeje, rekomandohet që të ketë një shërbim të specializuar brenda shërbimit të sigurisë për kontrollin paralel të operacioneve automatike duke përdorur metoda që janë të mbyllura për punonjësit e tjerë.

Vjedhja përtej sistemi klient-bankë. Duke pasur parasysh vëmendjen e veçantë për mbrojtjen e këtij sistemi dhe kontrollin shtesë të shumave kaluese nga klienti, tentativat e një sulmi të tillë zakonisht janë në natyrën e një vjedhjeje një herë të një sasie të madhe.

Nisur nga kjo, si mbrojtje, rekomandohet të kufizohen për çdo klient vëllimet maksimale ditore të pagesave të kryera nëpërmjet sistemit klient-bankë dhe të rregullohet kontrolli i detyrueshëm ditor i pasqyrës së klientit, edhe në mungesë të pagesave.

Ndryshimi e jashtme marrësi pagesa. Kjo lloj vjedhjeje karakterizohet nga një ndryshim i kushtit pas kalimit nëpër fazat e kontrollit. Mbrojtja nga abuzimi është mjaft e ndërlikuar dhe zbret në një ndalim të redaktimit të informacionit pas kalimit të fazave të kontrollit dhe përpara nënshkrimit elektronik të fluturimit në dalje.

Një burim tjetër rreziku potencial për sistemet e informacionit është shkatërrimi sistemeve automatizimi ose saj një të veçantë modul... Mjaft e çuditshme, por një nga arsyet e mundshme për veprime të tilla është dëshira e çdo punonjësi të bankës (zakonisht i shkarkuar) për t'u hakmarrë ndaj menaxhmentit dhe organizatës në tërësi. Në këtë rast, rezultatet e dëmit të shkaktuar mund të shfaqen pas një kohe të pacaktuar, gjë që do të bëjë të pamundur identifikimin e fajtorit. Për t'u mbrojtur kundër veprimeve të këtij lloji, është e mundur të rekomandohet krijimi i rregullt i kopjeve rezervë, vendosja e një ndalimi për aksesin e një punonjësi në sistemin e informacionit pasi ta njoftojë atë për shkarkimin e tij, duke përmirësuar procedurat e pushimit nga puna për të shmangur hakmarrjen nga ana e person i shkarkuar.

5. Përmirësimi i efikasitetit të kostove të automatizimit

Me një qasje të integruar ndaj automatizimit të bankave, duhet të zgjidhet detyra e rritjes së efikasitetit të kostove të automatizimit. Mënyra kryesore për të rritur efikasitetin e kostos duhet të jetë përdorimi i teknologjive të unifikuara bankare të mirëmenduara, softuerëve dhe pajisjeve të besueshme. Gjatë krijimit të një sistemi informacioni, vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet mjeteve të ngritjes së sistemit, mirëmbajtjes dhe zhvillimit të tij.

Unifikimi i harduerit dhe softuerit në të gjithë bankën do të zvogëlojë kostot jo vetëm për blerjen, por edhe për zbatimin dhe mirëmbajtjen e sistemeve të automatizuara bankare.

6. Zhvillimi profesional i punonjësve

Krijimi i një sistemi informacioni, përdorimi i teknologjive moderne të automatizuara bankare imponon kërkesa në rritje për personelin e divizioneve të bankës. Kjo vlen si për punonjësit e inxhinierisë ashtu edhe për ato bankare.

Kapitulli 2. Teknologjitë e reja premtuese të informacionit të përdorura në banka

Futja e sistemeve elektronike për përpunimin dhe transmetimin e informacionit po bëhet universale dhe universale, duke përfshirë të gjitha fushat e bankave. Teknologjitë moderne të informacionit bëjnë të mundur koordinimin e aktiviteteve të divizioneve bankare, zgjerimin e komunikimeve ndërbankare dhe operimin një herë në tregjet financiare të një numri vendesh. Mundësitë e reja të automatizimit të operacioneve bankare të vendeve të punës së specialistëve, teknologjitë e informacionit të shërbimeve bankare bëjnë të mundur zgjidhjen gjithëpërfshirëse të problemeve të analizës së veprimtarive bankare, zhvillimit dhe krijimit të sistemeve bankare rajonale, ndërrajonale dhe ndërkombëtare.

Automatizimi i informacionit dhe teknologjive të tjera të bankës kontribuon në zgjidhjen e detyrave strategjike. Fushat kryesore në të cilat automatizimi i shërbimit ndaj klientit ndikon në pozicionin konkurrues të bankave janë ulja e kostos dhe rritja e cilësisë së shërbimit.

Promovimi i inovacioneve në tregun rus të produkteve bankare pengohet nga një sërë faktorësh: zhvillimi i pamjaftueshëm i bazës legjislative, infrastrukturës dhe mjedisit të telekomunikacionit; niveli i ulët financiar i konsumatorëve rusë (persona juridikë dhe individë). Prandaj, një grup më i varfër instrumentesh financiare të përdorura, zhvillim më i ngadalshëm i produkteve të reja, etj. Pjesa më e madhe e inovacioneve bankare synohet në segmentin ndërkorporativ të tregut. Kjo për shkak të vëllimit të madh të transaksioneve, shpejtësisë së zbatimit, ndërgjegjësimit të pjesëmarrësve në treg, heterogjenitetit të klientëve, gjë që është parakusht për shfaqjen e propozimeve të reja.

Një drejtim i rëndësishëm në zhvillimin e teknologjive bankare është internet banking. Shumë banka të mëdha u ofrojnë klientëve të përdorin internet banking në distancë. Në Rusi, bankingu në internet më së shpeshti kuptohet si një sistem i menaxhimit në distancë të fondeve të klientëve të bankave përmes Internetit. Komunikimi virtual ndërmjet klientit dhe bankës bëhet përmes faqes së internetit të bankës.

Është i përshtatshëm dhe efikas. Internet banking konsiderohet mënyra më e lirë për të paguar shërbimet, natyrisht, nëse klienti ka një kompjuter dhe është i lidhur me internetin. Banka në internet funksionon kryesisht në banka të mëdha: Sberbank të Federatës Ruse, Alfa Bank, VTB-24.

Gama e operacioneve që mund të kryhen përmes Internet banking është mjaft e gjerë. Internet banking ju lejon në çdo kohë të përshtatshme, dhe më e rëndësishmja, të kryeni menjëherë shumicën e operacioneve bankare.

Përdoruesit e Internet banking mund t'u ofrohen shërbime të ndryshme. Këto janë deklarata të llogarive dhe pagesa për shërbime të ndryshme (komunikim celular, internet, shërbime komunale, komunikime në distanca të gjata). Nëpërmjet Internet banking, klientët mund të bëjnë transferta të brendshme dhe të jashtme të llogarive, të konvertojnë fonde, të dërgojnë aplikacione për hapjen e depozitave, marrjen e kredive, kartat bankare etj.

Një fushë tjetër e përmirësimit të teknologjive bankare të informacionit për ndërveprim me klientët është përdorimi i kartave elektronike ndërkombëtare.

Sistemet e kartave elektronike sociale universale u japin qytetarëve akses në shërbimet publike.

Karta sociale është një kartë bankare e sistemit ndërkombëtar të pagesave MasterCard, prandaj, aplikacioni i saj bankar i lejon mbajtësit të kartës të përdorë listën standarde të shërbimeve të kartave: të paguajë për mallra dhe shërbime në dyqane, të bëjë pagesa pa para për shërbimet e banesave dhe komunave. kompanitë e shërbimeve, kompanitë celulare, paguajnë borxhet tatimore dhe, natyrisht, marrin në kartë janë të gjitha përfitimet sociale të nevojshme. Përveç kësaj, në kartën sociale janë të qepura disa aplikacione shtesë, veçanërisht ato të transportit, mjekësore, pensioneve, taksave dhe zbritjeve.

Multimedia mund të përmendet si një tjetër teknologji moderne e bankingut të informacionit. Multimedia është një teknologji interaktive që ju lejon të punoni me imazhe statike, imazhe video, animacione, tekst dhe zë. Ky sistem video lejon klientët të komunikojnë me përfaqësuesit e bankës nëpërmjet një kanali telefonik, ndërkohë që klienti monitorohet duke përdorur një ekran në kohë reale.

Gjithashtu, midis teknologjive moderne bankare, dallohen këto:

teknologji interaktive dhe shërbime shtëpiake duke përdorur një kompjuter personal, ekran telefoni ose televizor interaktiv;

smart kartela (smart-card);

përpunimi i imazheve të çeqeve të pagesës. Teknologjia e re bie diku midis teknologjive bankare plotësisht të automatizuara pa letër, të cilat ende shkaktojnë shqetësim për shumë klientë, dhe teknologjive më të vjetra, më pak efikase të letrës që kërkojnë staf të konsiderueshëm teknik.

Bankat përdorin gjithashtu sisteme të njohjes së zërit që përdoren në sistemet e automatizuara të shërbimit të informacionit. Me ndihmën e tyre, komunikimi oral mund të kryhet jo me telefon, por me ndihmën e një kompjuteri.

Zhvillimi i teknologjive bankare çoi në faktin se klienti ishte në gjendje të menaxhonte llogarinë e tij bankare nga distanca.

Për këto qëllime, gjithmonë mund të përdorni metodat e mëposhtme:

1. E-banking - punë me llogari përmes kompjuterit personal.

2. Internet banking - transaksionet e shlyerjes duke përdorur internetin.

3. Mobile banking është një teknologji që lejon një klient të përdorë një celular për të menaxhuar depozitat dhe llogaritë e tij bankare, për të marrë informacione për transaksionet, statusin e llogarisë rrjedhëse, etj.

4. Por, natyrisht, teknologjitë moderne bankare janë, para së gjithash, pajisje që sot sigurojnë shpejtësinë, efikasitetin, besueshmërinë dhe thjeshtësinë e shumë transaksioneve financiare.

Zhvillimi i teknologjive të informacionit për shërbimet bankare me pakicë shoqërohet me kërkimin e mënyrave të reja për ofrimin e produkteve dhe shërbimeve bankare për popullatën. Bankat janë të interesuara të sigurojnë që sa më shumë njerëz të kenë akses në shërbimet e tyre.

konkluzioni

Nga sa më sipër, mund të konkludojmë se përdorimi i teknologjive më moderne kompjuterike u sjell bankave fitime të mëdha dhe i ndihmon ato të fitojnë konkurrencën. Çdo sistem bankar i automatizuar është një kompleks kompleks harduerësh dhe softuerësh, i përbërë nga shumë module të ndërlidhura. Roli i teknologjive të rrjetit në sisteme të tilla është mjaft i dukshëm. Në fakt, një BS është një kompleks i përbërë nga shumë rrjete kompjuterike lokale dhe globale. BS sot përdor rrjetin dhe pajisjet më moderne të telekomunikacionit. Efikasiteti dhe besueshmëria e funksionimit të tij varet nga ndërtimi korrekt i strukturës së rrjetit të BS.

Duke qenë se kërkesa për BS është mjaft e lartë dhe çmimi është i lartë, shumë kompani të mëdha të pajisjeve kompjuterike dhe softuerëve ofrojnë zhvillimet e tyre në këtë fushë në treg. Departamenti i automatizimit të bankës është përballur me çështjen e vështirë të zgjedhjes së zgjidhjes optimale. Sektori bankar përcakton dy kërkesa kryesore për BS - sigurimin e besueshmërisë dhe sigurisë së transmetimit të informacionit tregtar. Kohët e fundit, rrjetet e hapura globale (për shembull, interneti) përdoren gjithnjë e më shumë për të ndërvepruar me klientët dhe për të kryer zgjidhje. Rrethana e fundit rrit më tej rëndësinë e mbrojtjes së të dhënave të transmetuara nga aksesi i paautorizuar.

Aktualisht, bankat po përdorin në mënyrë aktive teknologjitë moderne të rrjetit, duke përfshirë protokollet e transferimit të të dhënave me shpejtësi të lartë; softuer: programe analitike, të cilat ndihmojnë në përshpejtimin e përpunimit të informacionit dhe marrjen e vendimeve, gjithashtu kryejnë tregti elektronike, analiza të besnikërisë, etj. të tjerët; rrjete të integruara për shkëmbimin e të dhënave ndërmjet kompanive në çdo distancë; me anë të multimedias. Filluan të përdoren sisteme bankare autonome me arkitekturë klient-server, aplikacione interaktive dhe shërbim në shtëpi dhe shërbim në distancë.

Si përfundim, vërejmë se çështjet e teknologjive të informacionit bankar kanë një rëndësi të madhe dhe prej kohësh kanë pushuar së qeni "teknike", por kërkojnë vëmendje të madhe të menaxhmentit të lartë dhe të gjitha shërbimeve të organizatave financiare. Teknologjitë e informacionit nuk janë më një fushë shërbimi dytësore në veprimtarinë e bankës, siç ishte disa kohë më parë, por përcaktojnë drejtpërdrejt aftësitë e organizatës për zhvillimin e biznesit dhe përmirësimin e proceseve të brendshme dhe sistemeve të shërbimit ndaj klientit.

Lista e literaturës së përdorur

1. Rudakova O.S. Shërbimet elektronike bankare: Teksti mësimor. kompensim. - M .: Libër shkollor universitar, 2009 .-- 400 f.

2. Sistemet e informacionit bankar / Ed. V.V. Dik. - M .: Tregu DS, 2006

3. Faqja zyrtare e lajmeve bankare [Burimi elektronik] /http://www.bankir.ru

4. Automatizimi i operacioneve bankare [Burimi elektronik] http://www.avacco.ru

5. Menaxhimi i operacioneve bankare [Burimi elektronik] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Qasje moderne për automatizimin e bankave / V. Galaktionov. [Burimi elektronik] / http://www.galaktionoff.ru

7. Teknologjitë e automatizuara të informacionit [Burimi elektronik] /http://ecsocman.edu.ru

8. Teknologjitë e informacionit në banka [Burimi elektronik] http: // abc. vvsu.ru

9. Sistemet e informacionit në ekonomi [Burimi elektronik] http://econportal.ru

Shtojca

Aktualisht, tregu i produkteve softuerike për institucionet e kreditit përfaqësohet nga një gamë e gjerë sistemesh që ndryshojnë si në pjesën funksionale ashtu edhe në zbatimin teknik, platformën harduerike, nivelin e shërbimit të sistemit, metodat e mbrojtjes së informacionit etj. Megjithatë, çdo sistem informacioni bankar duhet domosdoshmërisht të plotësojë kërkesat e mëposhtme: aftësinë për të rrjetëzuar shumë përdorues; zbatimi i të gjithë gamës së operacioneve bankare për shërbimet e shlyerjes dhe cash-it; aktivitetet e kredisë dhe depozitave, transaksionet e këmbimit valutor; konfigurim fleksibël për aksesin e përdoruesit fundor; mbështetje për platforma të shumta harduerike; gjenerimi i automatizuar i shumicës së formave të raportimit, aftësia për t'i rikonfiguruar ato, etj. Këto kërkesa përmbushen aktualisht nga shumica e sistemeve për institucionet financiare në tregun e softuerit.

Të gjitha sistemet e informacionit bankar mund të ndahen në dy grupe të mëdha: të zhvilluara në bazë të teknologjisë së skedarit / serverit ose klientit / serverit. Kjo e fundit është bërë standardi de facto. Ka avantazhe të dukshme si shpejtësia e lartë e përpunimit të informacionit, e cila varet dobët nga numri i përdoruesve dhe sasia e të dhënave të përpunuara; aftësi të avancuara të sigurisë së informacionit, e cila, nga ana tjetër, është për shkak të përpunimit të vëllimit të tij kryesor në server, aksesi në të cilin mund të jetë i kufizuar fizikisht; fleksibilitet në kampionimin dhe analizën e të dhënave. Ndonëse duhet theksuar se kjo teknologji bën kërkesa të shtuara për harduerin dhe mbështetjen teknike të institucionit të kreditit, në radhë të parë për serverin dhe pajisjet e rrjetit, të cilat mbajnë pjesën më të madhe të ngarkesës gjatë përpunimit të të dhënave. Përparësitë e zbatimit të një sistemi klient / server manifestohen plotësisht kur përpunohen sasi të konsiderueshme informacioni nga një numër i madh përdoruesish të njëkohshëm.

Kur zgjedh një sistem informacioni nga një bankë, natyrisht, duhet të udhëhiqet jo vetëm nga dëshira për të përdorur arritjet më të fundit në këtë fushë, por edhe nga kërkesat objektive. Para së gjithash, është e nevojshme të merret parasysh madhësia e bankës: numri i punonjësve dhe stacioneve të punës, vëllimi dhe struktura e qarkullimit të dokumenteve, numri i llogarive brenda bankës dhe klientëve, prania e një rrjeti degësh, të huaj transaksionet e këmbimit etj. Kjo përcakton kërkesat për funksionalitetin dhe performancën e sistemit të informacionit. Për shembull, nëse banka është mjaft e madhe, me dhjetëra mijëra llogari, më shumë se njëqind punonjës në zyrën qendrore dhe një qarkullim dokumentesh prej disa mijëra në ditë, degë që funksionojnë online, atëherë mund të supozojmë me besim se një zgjidhje klienti / serveri bazuar në një nga DBMS industriale. Disa kërkesa për sistemin e informacionit vendosen nga specializimi i bankës. Kjo ka të bëjë kryesisht me funksionalitetin e tij dhe veçoritë e personalizimit për një teknologji specifike të punës së institucionit të kreditit.

Përveç vetë softuerit, teknologjitë e informacionit bankar zgjidhin gjithashtu një sërë problemesh që lidhen me informacionin dhe mbështetjen teknike të operacioneve bankare. Le të përpiqemi të nxjerrim në pah fushat kryesore funksionale të teknologjisë së informacionit bankar.

Teknologjitë e informacionit për kontabilitetin duhet të bëjnë të mundur përpunimin e të gjitha transaksioneve të kryera nga banka me një shkallë të pranueshme shpejtësie dhe besueshmërie, si dhe kryerjen e të gjithë raportimit kontabël dhe financiar. Ata duhet të automatizojnë rrjedhën reale të dokumenteve bankare, d.m.th. të ndërtohet "jo nga transaksionet, por nga transaksionet".

Teknologjia e informacionit për kontabilitetin e menaxhimit dhe planifikimin strategjik duhet të ofrojë mundësi të shumta për monitorimin dhe analizimin e informacionit të menaxhimit dhe kontabilitetit. Përveç kësaj, sistemi duhet të sigurojë shkëmbimin e të dhënave me produkte softuerike dhe mjete për analiza financiare dhe statistikore. Në këtë çështje do të ndalemi më në detaje më poshtë.

Teknologjitë e informacionit për transferimin e informacionit janë sisteme të ndryshme ndërbankare të shlyerjeve elektronike, sisteme të komunikimit elektronik të degëve dhe degëve të bankës me selinë qendrore. Kohët e fundit, rëndësia e shërbimeve të reja bankare që ofrohen për klientët nëpërmjet teknologjive të internetit është rritur ndjeshëm. Ky problem është i rëndësishëm edhe për bankat me një rrjet të zhvilluar degësh që punojnë me to on-line.

Shumë zhvillues të sistemeve të informacionit përfshijnë mjete të sigurisë së informacionit në produktet e tyre softuerike. Përveç kësaj, ekzistojnë mjete të ndryshme të palëve të treta që mbrojnë informacionin e transmetuar nga shikimi dhe modifikimi i paautorizuar.

Informacion teknologjive O proceset riinxhinierimi.

Teknologjitë e informacionit bankar luajnë një rol të veçantë dhe të rëndësishëm në proceset e riinxhinierimit dhe përmirësimit të institucioneve të kreditit, në ristrukturimin organizativ dhe teknologjik të punës së bankës.

Megjithë shkathtësinë (për sa i përket gamës së operacioneve) të shumicës së bankave ruse, është pothuajse e pamundur të gjesh dy banka që janë të ngjashme me njëra-tjetrën për sa i përket strukturës organizative, teknologjisë së ofrimit të shërbimeve për klientët, strukturës së rrjedhës së dokumenteve. , etj. Megjithëse kuptimi ekonomik i operacioneve bankare mbetet i pandryshuar në çdo rast, çdo bankë tregtare operon sipas teknologjisë së saj të vendosur. Mund të mos jetë gjithmonë optimale, të karakterizohet nga kosto të paarsyeshme të larta, por, megjithatë, kjo teknologji është "e zhvilluar historikisht" për një bankë të caktuar dhe, në mungesë të ndonjë stimulli të jashtëm apo të brendshëm, vazhdon të përdoret.

Megjithatë, vetëm për një periudhë të kufizuar kohore, teknologjia plotëson nevojat e bankës, dhe ndryshimet e paraqitura janë mjaft kozmetike në natyrë dhe nuk ndikojnë në strukturën organizative, thelbin e proceseve të biznesit. Vjen një moment kur çdo teknologji humbet rëndësinë e saj në kushtet e ndryshuara të tregut dhe bëhet një faktor kufizues në rrugën e zhvillimit të mëtejshëm të biznesit.

Kalimi i një banke në një nivel cilësisht të ri zhvillimi kërkon në mënyrë të pashmangshme futjen e teknologjive të reja, qasjeve dhe metodave të reja të punës në praktikën bankare. Këto procese shpesh shoqërohen me një rishikim të strukturës organizative, një ndryshim në gamën e produkteve dhe shërbimeve bankare të ofruara, futjen e teknologjive të reja të informacionit, një riinxhinierim të proceseve të biznesit (që konsiston në një rimendim themelor dhe riplanifikim rrënjësor dhe synon një përmirësim të ndjeshëm (por jo domosdoshmërisht një herë) të treguesve të performancës: një ulje të mprehtë të kostove, një rritje të cilësisë së shërbimit dhe shpejtësisë së shërbimit ndaj klientit). Ndryshimet thelbësore në teknologjinë e punës së një institucioni krediti, shfaqja e produkteve dhe shërbimeve të reja çojnë në faktin se sistemi i automatizimit dhe menaxhimit të veprimtarive të bankës, i përdorur më parë, pushon së përmbushur kërkesat e reja të ndryshuara.

Është një keqkuptim i zakonshëm që sistemi i informacionit dhe funksionaliteti i tij janë në krye të procesit të ristrukturimit organizativ dhe teknologjik të bankës. Shpesh, pas zgjedhjes së një sistemi të ri, një bankë përpiqet t'i përshtatë atij teknologjinë e saj të funksionimit, gjë që, në parim, është e pasaktë. Një vendim i tillë vetëm sa e rëndon situatën negative, në fakt duke “ndrequr” mangësitë e teknologjisë bankare duke i transferuar ato në sistemin e informacionit bankar.

Nga sa më sipër, mund të konkludojmë se ristrukturimi organizativ dhe teknologjik i bankës duhet të konsiderohet si një proces parësor që përcakton ndryshimet në teknologjinë e informacionit. Një nga rezultatet e këtij procesi do të jetë futja e një sistemi të ri ose përshtatja e sistemit të vjetër të informacionit të bankës, i cili është veçanërisht i rëndësishëm për institucionet e mëdha kreditore me një strukturë komplekse të rrjedhës së dokumenteve, një numër të madh transaksionesh dhe klientësh.

Kështu, riinxhinierimi i institucioneve të kreditit dhe futja e teknologjive të reja bankare dhe informacioni janë procese të ndërlidhura ngushtë dhe përfshijnë një sërë fazash - nga një anketë para projektit deri te ristrukturimi organizativ dhe teknologjik i bankës. Për të qenë i suksesshëm në procesin e riinxhinierimit të bankës, si në çdo aktivitet tjetër, është e nevojshme të përcaktohet qartë se çfarë saktësisht duhet bërë. Riinxhinierimi i një institucioni krediti nënkupton, si një nga opsionet, ndërtimin e një modeli biznesi të një banke për momentin dhe një model biznesi të synuar për të ardhmen.

Modeli i biznesit duhet të përfshijë një përshkrim të formalizuar të strukturës organizative të bankës, një diagram të flukseve të informacionit dhe flukseve të dokumenteve ndërmjet divizioneve strukturore, një përshkrim të proceseve të biznesit bankar, i cili më pas duhet të pasqyrohet në sistemin e informacionit të bankës. Burimi i këtij informacioni mund të jetë informacioni i marrë si rezultat i intervistimit të specialistëve dhe drejtuesve të bankës. Megjithatë, informacioni i marrë në këtë mënyrë është mjaft konfuz dhe kontradiktor dhe duhet të strukturohet dhe formalizohet duke përdorur një metodologji. Kërkohet që përshkrimet e proceseve të biznesit të jenë në përputhje me standardet e modelimit të biznesit, të cilat pjesërisht mund të realizohen nëpërmjet përdorimit të mjeteve të specializuara CASE, shumica e të cilave mbështesin një gamë të gjerë standardesh të tilla.

Mjetet CASE janë përdorur në riinxhinierimin e proceseve të biznesit dhe modelimin strukturor për një kohë të gjatë. Sot ka një sërë produktesh softuerësh në treg për mjetet e riinxhinierimit, për shembull, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, etj. Ato ndryshojnë në funksionalitetin, standardet e mbështetura të modelimit dhe analizës dhe aftësitë e rrjetit. Avantazhi i përdorimit të produkteve të tilla softuerike është se integriteti i lidhjeve dhe referencave në modelin e zhvilluar gjurmohet automatikisht, respektohet pajtueshmëria me standardin e përdorur të modelimit dhe mbështetet mundësia e dokumentacionit.

Shumica e teknologjive CASE për analizën dhe modelimin e biznesit janë një grup mjetesh që ju lejojnë të zhvilloni aplikacione të plota: nga një përshkrim i formalizuar i fushës së lëndës deri te gjenerimi automatik i strukturës së bazës së të dhënave dhe kodit të programit të aplikacionit. Koncepti i përdorimit të teknologjive CASE përfshin një numër fazash, por me kusht ato mund të ndahen në dy kryesore: formalizimi i fushës lëndore dhe zhvillimi i aplikacionit. Natyrisht, rezultati përfundimtar në një masë vendimtare varet nga sa mirë është kryer puna në fazën e parë, në procesin e formalizimit të të dhënave, i cili, nga ana tjetër, varet nga shumë faktorë, ndër të cilët më kryesorët janë: prania e qartë e kërkesat e formuluara për produktin përfundimtar, përshkrimet e plotësisë së fushës së lëndës, përputhshmëria me kërkesat e standardit të përdorur të modelimit të biznesit, një faktor subjektiv, d.m.th. profesionalizmin dhe përvojën e specialistëve që kryejnë këtë punë.

teknike politikë

Baza teknike e proceseve të zhvillimit dhe ristrukturimit të veprimtarive të një institucioni krediti është e lidhur pazgjidhshmërisht me teknologjitë e informacionit si një mjet, një platformë që siguron funksionimin e tyre. Në këtë drejtim, do të doja të theksoja natyrën e detyrueshme të një analize shtesë të fizibilitetit teknik të zbatimit të një projekti të caktuar, duke marrë parasysh kostot materiale dhe kohore të kërkuara për këtë.

Problemet që lidhen me bazën teknike dhe mungesa e personelit të kualifikuar shpesh çojnë në kosto të papranueshme dhe madje edhe në dështimin e projektit në tërësi. Sipas shkencëtarëve amerikanë në fushën e riinxhinierisë dhe automatizimit, vetëm 20% e projekteve përshtaten në buxhetet dhe afatet e caktuara për to, për më shumë se 50% kërkohen kosto shtesë, duke tejkaluar mesataren e planifikuar me 1.8 herë, dhe pjesa tjetër e projektet mbeten të paplotësuara. Kjo shpjegohet me shumë faktorë, duke përfshirë bazën e pamjaftueshme materiale dhe teknike, mungesën e një koncepti për kryerjen e një pune të tillë.

Formalizimi i "politikës teknike të organizatës", që korrespondon me strategjinë dhe nevojat e organizatës, mund të ndihmojë në zgjidhjen e problemeve të shfaqura. Politika teknike përcakton rregullat bazë për formimin e bazës teknike. Detyra e tij është të rregullojë qartë zhvillimin e bazës teknike të organizatës në lidhje të ngushtë me zhvillimin e vetë organizatës, të përcaktojë standardet teknike dhe menaxheriale të këtij zhvillimi dhe të rregullojë situata të ndryshme të jashtëzakonshme në fushën e mbështetjes teknike. Për më tepër, është e nevojshme që banka të zyrtarizojë politikën teknike në formën e një dokumenti të brendshëm të veçantë përpara se të fillojë zhvillimin e projekteve.

Le të shqyrtojmë parimet bazë të ndërtimit të një politike teknike. Qëllimi i tij kryesor është të optimizojë kostot e mirëmbajtjes në varësi të efektit të pritur të investimeve kapitale, prandaj, dokumenti bazohet në aspektet ekonomike.

Aktualisht, buxhetet teknike ose buxhetet e automatizimit formohen sipas parimit: "asgjë për të kursyer në teknologji" ose "buxheti më i mirë për IT është buxheti zero". Natyrisht, të dyja këto pozicione ekstreme në mënyrë të barabartë nuk korrespondojnë me atë që duhet të jetë në realitet, pasi ato nuk marrin parasysh efektin ekonomik të blerjes së një ose një pajisjeje tjetër. Kjo çon ose në një mbingarkim të departamenteve të automatizimit me softuer të panevojshëm, ose në blerjen e pajisjeve që janë 10 herë më produktive se nevojat e organizatës.

Politika teknike duhet të përcaktojë metodologjinë e buxhetimit bazuar në kthimin mesatar nga bankat dhe investimet. Kjo do t'ju lejojë të shmangni kostot e panevojshme dhe të mos humbisni një investim fitimprurës. Sidoqoftë, kur llogaritet efikasiteti ekonomik i ri-pajisjes teknike të një organizate, duhet të merren parasysh faktorët e mëposhtëm:

· Shumica e pajisjeve kompjuterike bëhen 2 herë më të lira në vit. Ajo gjithashtu çon në një rënie të vazhdueshme të kostos së shërbimeve të teknologjisë së lartë në treg;

· Kostot reale mund të jenë 2 herë më të larta se sa pritej.

Por megjithatë, kostot e ri-pajisjes teknike janë të nevojshme, edhe nëse efekti i tyre ekonomik nuk është i dukshëm në shikim të parë. Këto lloj kostosh paguhen në mënyrë të pashmangshme, duke rritur potencialin teknik të organizatës dhe avantazhet e saj konkurruese.

Një aspekt shumë i rëndësishëm i "Politikës Teknike" është qëndrimi i drejtuesve të bankës ndaj stafit teknik. Ky është një problem serioz, pasi aktualisht po zgjidhet, si rregull, në mënyrë radikale, ndaj nga njëra anë duhet të shprehim një qëndrim shpërfillës të palejueshëm ndaj personelit teknik, nga ana tjetër, një ekzagjerim të ekzagjeruar të rolit të tij në disa bankat. Për të adresuar në mënyrë optimale këtë problem, departamenti i automatizimit duhet të veprojë sipas buxhetit të propozuar duke marrë një përqindje të konsiderueshme të kursimeve si shpërblim.

Përveç kësaj, gjatë rregullimit të marrëdhënieve industriale me personelin teknik, duhet të merren parasysh faktorët e mëposhtëm:

· Me një nivel të lartë aktiviteti, interesi dhe profesionalizmi të specialistëve të automatizimit, kostoja e blerjes së pajisjeve mund të reduktohet mesatarisht me 5-25%, dhe softueri - deri në 25-35%;

· Ka mjaft specialistë në tregun e punës për të ruajtur performancën e sistemeve të ndryshme. Megjithatë, nuk ka mjaft njerëz me përvojë në zhvillimin e bazës teknologjike;

· Përdorimi i sistemeve standarde redukton koston e instalimit dhe mirëmbajtjes së tyre, ndërkohë që është e nevojshme të merret parasysh që çdo zhvillim i vetë është jo standard;

· Trajnimi i personelit redukton lloje të ndryshme shpenzimesh, por paga e një specialisti të certifikuar shumë të kualifikuar është e lartë dhe, përveç kësaj, ka një kërkesë të vazhdueshme për specialistë të tillë në kompanitë e huaja.

Projektet e mëdha të teknologjisë së lartë në një organizatë mund të jenë një nxitje e rëndësishme për punonjësit në departamentet e automatizimit. Është gjithashtu interesante të theksohet se midis profesionistëve ekziston një kriter i veçantë për një vlerësim pozitiv të punës, i cili, në shikim të parë, mund të duket paradoksal - sa më pak punë të ketë një administrator i sistemit, aq më mirë ai punon. Sidoqoftë, ky gjykim është mjaft i drejtë, pasi dështimet dhe urgjencat janë jashtëzakonisht të rralla për një specialist të kualifikuar. Megjithatë, për të organizuar më mirë punën e kësaj njësie, duket e këshillueshme vendosja e dënimeve për shkeljet në sistem dhe rregullimi i procedurës për analizën administrative të situatave emergjente.

Praktika e shumë bankave ruse tregon se ato nuk kanë një politikë teknike, të paktën në formën e një dokumenti të zyrtarizuar dhe të miratuar. Kjo nuk lejon vlerësimin e besueshëm të kostove materiale të masave të caktuara teknike dhe efektin e zbatimit të tyre, gjë që çon në një rritje të paarsyeshme të kostove.

Sistematizimi dhe përpunimi i detajuar i kërkesave të bankës në lidhje me politikën teknike do të shkurtojë kohën e marrjes së vendimeve, do të minimizojë kostot e prodhimit për zbatimin e tyre.

A.V.TUTYUN, kandidat ekonomike shkencat

Postuar në Allbest.ru

Dokumente të ngjashme

Parimet e krijimit të sistemeve dhe teknologjive bankare. Përdorimi i mbështetjes së informacionit në aktivitetet e bankës në shembullin e vlerësimit të aftësisë kreditore të një ndërmarrje duke përdorur raportet e likuiditetit. Metodat për përmirësimin e AIT në banka.

punim afatshkurtër, shtuar 24.09.2014


Koncepti i marketingut në banka. Përshkrimi i operacioneve kreditore të një banke tregtare. Vlerësimi i aktiviteteve dhe promovimi i operacioneve bankare në tregun Astrakhan të shërbimeve bankare të Bankës Tregtare dhe Industriale Euro-Aziatike, struktura e detyrimeve.

punim termi shtuar 19.03.2014


Statusi financiar dhe juridik i Bankës Qendrore si autoritet mbikëqyrës bankar. Koncepti, thelbi, qëllimet, llojet e mbikëqyrjes së Bankës së Rusisë mbi aktivitetet e institucioneve të kreditit. Licencimi bankar. Inspektimi i institucioneve të kreditit.

prezantimi u shtua më 08/02/2013


Studimi i fazës aktuale të zhvillimit të sistemit bankar, funksionet kryesore të tij. Studimi i veçorive të sistemeve dhe teknologjive bankare të informacionit. Automatizimi bankar. Analiza e problemeve të krijimit të sistemeve të automatizuara bankare.

punim afatshkurtër shtuar më 10.11.2013


Përbërja dhe struktura drejtuese e institucioneve financiare dhe bankave tregtare. Dokumentet përbërëse të institucioneve bankare. Lista e transaksioneve bankare dhe financiare. Organizimi, teknologjia për zbatimin dhe kontabilizimin e transaksioneve të cash-it dhe shlyerjes.

abstrakt, shtuar 26.10.2008


Thelbi dhe llojet e operacioneve kreditore të një banke tregtare, karakteristikat e procesit të administrimit të tyre. Vlerësimi i aftësisë kreditore të huamarrësve si një komponent i rëndësishëm i veprimtarisë së një banke tregtare, propozime për përmirësimin e efikasitetit të kredidhënies hipotekore.

tezë, shtuar 15.06.2015


Thelbi dhe specifika e aplikimit të teknologjive bankare. Fazat e zhvillimit të teknologjisë bankare. Aktivitetet inovative të një banke tregtare. Analiza e zhvillimit të aktiviteteve të bankës. Perspektivat për zhvillimin e informacionit dhe teknologjive analitike ruse.

punim afatshkurtër, shtuar 30.01.2011


Thelbi ekonomik i operacioneve të kreditimit të bankave tregtare. Karakteristikat e operacioneve kreditore gjatë krizës financiare. Parimet, objektivat e politikës kreditore të një banke tregtare. Analiza e efektivitetit të aktiviteteve të Bankës Financë dhe Kredi sh.a.

punim afatshkurtër, shtuar 22.03.2011


Llojet e veprimtarive të institucioneve të kreditit në tregun e letrave me vlerë. Politika investuese e bankës. Formimi i një portofoli letrash me vlerë. Përshkrimi i veprimeve të një banke tregtare me letra me vlerë. Gjendja aktuale e tregut të letrave me vlerë dhe e sistemit bankar.

punim afatshkurtër, shtuar 03/10/2011


Rregullimi ligjor i veprimtarisë së institucioneve të kreditit. Tatimimi i fitimeve të institucioneve të kreditit. Analizë e ndikimit të rreziqeve bankare në sistemin tatimor të institucioneve të kreditit. Zbulimi i metodave të paligjshme të optimizimit të taksave.

Merrni parasysh ciklin e jetës së një produkti kredie.

Faza e parë cikli i jetes Produkti i kredisë fillon me një përfaqësues të bankës që informon klientin për kushtet e huadhënies, gjatë së cilës klienti merr informacionin e nevojshëm dhe të besueshëm për kushtet për dhënien e një kredie, paraprakisht vlerësohet mundësia dhe shuma e kredisë. Pas marrjes së këshillave të nevojshme, klienti harton një kërkesë për kredi, siguron paketën e nevojshme të dokumenteve për të aplikuar për një kredi. Aplikimi dhe paketa e dokumenteve dorëzohen në bankë për përpunim të mëtejshëm: kontrollohen për mjaftueshmëri, qëndrueshmëri dhe besueshmëri. Ky kontroll kryhet, si rregull, nga shërbimi i sigurisë në lidhje me ekzistencën e fakteve të sjelljes në përgjegjësi penale dhe (ose) administrative, praninë e borxhit për kreditë në sistemin e bankës, historinë e kredisë, si dhe informacionin për huamarrësit dhe garantuesit kontrollohen.

Në gusht të vitit 2009 hyri në fuqi ligji "Për historitë e kredisë", i cili rregullon veprimtarinë e bankave për të dhënë informacion në Regjistrin e Kredive për marrëveshjet e lidhura të kredisë, marrëveshjet e kredisë, garancitë, pengun dhe garancitë.

Si një bankë ashtu edhe çdo person fizik ose juridik mund të marrin informacion nga historitë e kredisë.

Në rast të kontrollit të historisë së kredisë nga banka gjatë shqyrtimit të një aplikimi për kredi, ajo duhet të marrë një pëlqim me shkrim nga klienti (i cili është i vlefshëm për 3 muaj), të hartuar në një formular të veçantë dhe vetëm pas kësaj banka mund të të paraqesë kërkesë në Regjistrin e Kredive të Bankës Popullore.

Pas marrjes së përgjigjes ndaj një kërkese nga Banka Kombëtare për të kontrolluar historinë e kredisë, përcaktohen kushtet e huadhënies: si rregull, në formën e një procedure automatike ose gjysmë automatike të pikësimit - vlerësimi i një huamarrësi të mundshëm dhe llogaritja e kufirit të kredisë. . Banka informon klientin për vendimin e marrë - në rast të një vendimi pozitiv, dokumentet përpunohen.

Përveç dokumenteve, lëshimi i një kredie ka edhe një mishërim monetar, domethënë përcaktohet forma e lëshimit të një kredie: pa para ose në para, sigurimi i një karte plastike të bankës së kreditit. Në rast se një kredi lëshohet në një kartë plastike, është e nevojshme të dërgoni një kërkesë për personalizimin e kartës së kreditit.

Kredia e lëshuar duhet të merret parasysh në sistemin e kontabilitetit në kompleksin softuer dhe harduer.

Një kompleks softuerësh dhe harduerësh është një softuer i veçantë që përdoret për automatizimin e operacioneve gjatë dhënies së huasë individëve, në bazat e të dhënave të të cilit ruhen informacionet për huamarrësit (përfshirë borxhin e kredisë, interesin e kredisë, etj.) në kontekstin e marrëveshjeve të lidhura.

Dhe megjithëse pas kësaj përfundon faza fillestare e ciklit jetësor të produktit të kredisë, ka ende shumë gracka përpara. Këto përfshijnë shlyerjen e huasë (të pjesshme, të parakohshme), shfaqjen e vonesave dhe operacione të tjera.

Duke marrë në konsideratë fazat e ciklit jetësor të një produkti kredie, kemi ardhur në detyrën me të cilën përballet banka - zbatimi i këtyre fazave në sistemin e informacionit.

Sistemi i informacionit - një sistem për ruajtjen, përpunimin dhe transmetimin e informacionit të paraqitur në një formë specifike.

Shpërndarja e funksioneve ndërmjet sistemeve, si dhe mekanizmi i shkëmbimit të informacionit ndërmjet tyre, përcaktojnë arkitekturën e sistemit të informacionit të huadhënies me pakicë në tërësi.

Përmirësimi i efikasitetit dhe konkurrueshmërisë së bankave është i pamundur pa futjen dhe përdorimin e një sistemi informacioni të integruar, pasi ju lejon të kryeni të gjitha funksionet - nga futja e aplikacioneve për produkte krediti te kontabiliteti. Siç u përmend më herët, dhënia e një kredie është operacioni më i thjeshtë dhe më i rregulluar në ciklin jetësor të një produkti kredie. Pagesat, pagesat e pjesshme, pagesat e parakohshme, si dhe vonesat dhe operacionet e tjera, më të rralla, mund të automatizohen në mënyrë efektive vetëm me përdorimin e një bërthame kontabël të zhvilluar.

Ky bërthamë është pikëzimi si një element thelbësor i ciklit jetësor të një produkti kredie. Kërkesat kryesore për të janë shpejtësia e mjaftueshme, pajtueshmëria me metodologjinë e miratuar në bankë, aftësia për të ndryshuar dhe korrigjuar algoritmin e pikëzimit nga punonjësit e bankës.

Kur vendoset për futjen e sistemit të pikëzimit, banka duhet të vlerësojë se sa e gatshme është për këtë dhe t'i kushtojë vëmendje, para së gjithash, pikave të mëposhtme:

sa të unifikuara janë proceset e vendimmarrjes për dhënien e një kredie në bankë;

prania e një baze të dhënash të aplikacioneve elektronike, plotësia dhe cilësia e plotësimit të saj, prania e aplikacioneve të refuzuara në të;

prania në bankë e një burimi të dhënash historike mbi transaksionet e kredisë, mbi të cilat ishte e mundur të ndërtoheshin modele pikëzimi;

si është i automatizuar procesi i përpunimit të aplikacioneve elektronike për dhënien e kredisë, a është fare i automatizuar qarkullimi i dokumenteve të kredisë;

disponueshmëria e një magazine të dhënash për të gjitha transaksionet e klientëve.

Në dritën e sa më sipër, mund të përmbledhim se prezantimi i një sistemi automatizimi të kreditimit, i zhvilluar duke marrë parasysh teknologjitë e reja të informacionit dhe në përputhje me specifikat dhe kërkesat e bankës, do të zvogëlojë kohën e shpenzuar për procese të tilla biznesi si:

formimi i një pakete të plotë të dokumenteve të kredisë,

marrjen e një vendimi për dhënien e një kredie,

rrjedha e dokumenteve ndërmjet departamenteve,

monitorimi i afateve kohore të pagesave të kredisë etj.

Aktiviteti inovativ i bankave tregtare konsiston në krijimin dhe zbatimin e shërbimeve thelbësisht të reja që çojnë në ndryshime në teknologjinë e përpunimit të të dhënave.

3.1 Propozimet kryesore për përmirësimin e përdorimit të teknologjive të informacionit të Bankës Elita LLC

Teknologjia e përpunimit të të dhënave në bankë është e lidhur ngushtë me praktikën e ofrimit të shërbimeve dhe është baza e teknologjisë së shërbimit ndaj klientit. Teknologjitë më të fundit të informacionit dhe mjetet elektronike të përpunimit të të dhënave kontribuojnë në shfaqjen e shërbimeve të reja, mundësi të reja për teknologjinë e shërbimit ndaj klientit. Për shembull, shfaqja e shlyerjeve elektronike kontribuoi në shfaqjen e një sistemi shërbimi për bankingun në internet, duke u siguruar klientëve akses gjatë gjithë orarit në llogaritë e tyre, si dhe aftësinë për të kryer të gjithë gamën e operacioneve të pagesave dhe shlyerjeve.

Në sistemin bankar, përkufizimi i inovacioneve bankare përfshin: një produkt të ri rus që u shfaq për herë të parë në tregun financiar (ndoshta që në fillim dhe në një bankë); një produkt i ri bankar i huaj për Rusinë.

Inovacionet bankare janë rezultati përfundimtar i aktiviteteve novatore, një lloj specifik i inovacioneve financiare të zbatuara nga bankat në tregjet financiare ose në aktivitetet e tyre në formën e një produkti, shërbimi, procesi, forme organizative ose teknologjie të re ose të përmirësuar bankare me qëllim që të formojnë dhe vendosin në mënyrë efikase burimin dhe kriterin e përshtatshmërisë idetë novatore mund të bëhen përputhshmëria e tyre me "Konceptin e Bankës Ideale", i cili duhet të zhvillohet dhe formohet vazhdimisht bazuar në teorinë e zhvillimit të sistemeve. Pa dyshim, tendenca më e rëndësishme është integrimi i plotë i bankës në modelet moderne informative dhe financiare të shoqërisë. I gjithë informacioni i nevojshëm për marrjen e një vendimi nga banka mund të ruhet në formë elektronike nga klienti, mund të kërkohet dhe aplikohet me kërkesën e parë për marrjen e një vendimi dhe banka, sipas modelit të ndërveprimit me klienti "win-win", do t'i ofrojë klientit kushte gjithmonë të favorshme për të dyja, gjë që do të jetë i vetmi kusht për të garantuar besnikëri reciproke dhe partneritet të potencialit të bankës.

Për të zgjidhur problemet e reja të biznesit, nevojitet një sistem fleksibël që të jetë i përshtatshëm si për përdoruesit e biznesit ashtu edhe për IT - një sistem që specialistët e bankës mund ta vendosin vetë. Një platformë e vetme organizon punën e punonjësve sipas një standardi të vetëm dhe një ndërfaqe universale do të rrisë produktivitetin e punës, do të përshtatet me ndryshimet në proceset e biznesit dhe rregullat e lojës në treg. Drejtuesit, specialistët kryesorë të bankës duhet të vlerësojnë sistemin sipas këtij kriteri.

Si të ndërtoni një infrastrukturë fleksibël, dinamike për të mbështetur dhe adresuar në mënyrë efektive objektivat strategjike të biznesit? Si mund të minimizoni kostot e TI-së dhe të kapërceni barrierat për integrimin e aplikacioneve ose migrimin e të dhënave në një platformë të re? Opsioni më i mirë është krijimi i një zgjidhjeje SOA të bazuar në komponentë të fokusuar në procesin e biznesit. SOA është një model arkitekturor që mund të zbatohet në platforma të ndryshme industriale, serverë, për ndërtimin e shërbimeve dhe përgatitjen e projekteve SOA në shkallë të gjerë. Që zgjidhjet arkitekturore të jenë të menduara, strategët e IT të bankës duhet të arrijnë një marrëveshje. Në procesin e transformimeve në shkallë të gjerë të TI-së, problemi i koordinimit bëhet veçanërisht i mprehtë. është koha për të zhvendosur gjuhën e biznesit në gjuhën e IT, është koha për të folur në një gjuhë të përbashkët, në gjuhën SOA. Mënyrat e një progresi të tillë tashmë janë përshkruar, tendencat globale janë formuar - ka zgjidhje korresponduese inovative dhe gatishmërinë e biznesit për të përdorur mjete të avancuara IT. Është e qartë: për të marrë rezultate të prekshme, një kthim real në arkitekturën e ndërtuar financiare, është e rëndësishme të zgjidhni drejtimin e duhur të zhvillimit. Udhëheqësit e teknologjisë si Accenture, Gartner, IBM ndihmojnë klientët të krijojnë arkitekturat e tyre të synuara për objektiva specifike të biznesit. Ka zhvillime arkitekturore nga drejtuesit e industrisë së IT. Diasoft gjithashtu ka arkitekturën e vet të synuar.

FLEXTERA, një gjeneratë e re e produkteve Diasoft, është implementuar në një arkitekturë të shtresuar në platformën JavaEE, në përputhje të plotë me parimet SOA. FLEXTERA është një qasje thelbësisht e ndryshme arkitekturore për automatizimin e biznesit: ju mund të zbatoni një komponent të veçantë të një zgjidhjeje komplekse dhe, në të ardhmen, ta zhvilloni dhe ta mbështesni vetë. Pasi të ketë instaluar modulin "copë" FLEXTERA, klienti mund të ketë një platformë të re në tërësi dhe, nëse është e nevojshme, të zbatojë shërbime të reja të një zgjidhjeje të centralizuar - shumëfunksionale, me ndërfaqe të hapura që ofrojnë integrim me çdo sistem të jashtëm.

FLEXTERA bazohet në proceset reale të biznesit të bankës, të cilat mund të zhvillohen së bashku me zhvillimin e produkteve, duke optimizuar dhe rritur efikasitetin e tyre, dhe menaxhimi i IT-së është ndërtuar si menaxhim i proceseve të biznesit. Teknologjitë inovative SOA dhe EDA të zbatuara në FLEXTERA janë të kërkuara si në Rusi ashtu edhe jashtë saj.

FLEXTERA - zgjidhje "fleksibile" për problemet e biznesit

Disa shembuj të projekteve SOA

Ndryshimet globale në peizazhin e IT të një prej bankave më të mëdha vendase kërkuan zbatimin e kompleksit shumëkomponentësh FLEXTERA - si rezultat, u mbështetën ndryshimet sistemike të nevojshme për zhvillimin e shpejtë të biznesit.

Një shembull tjetër. Për të përmirësuar cilësinë e shërbimit, një bankë inovative me pakicë me një sistem IT heterogjen ka zbatuar zgjidhjen e front-office FLEXTERA. Ky është një variant i një lëvizjeje hap pas hapi drejt arkitekturës së synuar, me zëvendësimin ose zbatimin e komponentëve të nevojshëm që janë integruar në peizazhin e IT të bankës - në pika që kërkojnë shërbimin e nevojave të reja të biznesit.

Opsioni i tretë preferohet nga bankat që përpiqen të përdorin njohuritë e tyre për të qëndruar përpara konkurrencës, por nuk gjejnë një zgjidhje të përshtatshme në treg. Ata krijojnë teknologjitë e tyre jo standarde duke përdorur FLEXTERA si një platformë zhvillimi.

Shumica e bankave zgjedhin opsionin e rinovimit të trashëgimisë, duke transferuar funksionalitetin e "vjetër" të fortë në teknologjitë e reja, në një platformë të shkallëzueshme dhe me performancë të lartë. Diasoft vazhdon ta zhvillojë këtë ide, duke përdorur platformën FLEXTERA në projektet e brendshme dhe në zhvillimin e propozimeve për bankat evropiane.

Dhe një opsion tjetër - ndoshta më inovativi nga qasjet instrumentale ekzistuese: Softueri si shërbim. SaaS mund të përdoret si shërbim - ky është opsioni më i përshtatshëm për klientët (për shembull, për biznesin mikrofinanciar) të cilët sapo po planifikojnë biznesin e tyre dhe nuk mund të llogarisin menjëherë kthimin e softuerit.

Me një fjalë, ekziston një zgjedhje dhe mundësi për krijimin e një arkitekture të synuar. Është e nevojshme të peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat, të analizoni gjithçka dhe të bini dakord në të gjitha nivelet, sepse vendimi i marrë do të përcaktojë se si do të zhvillohet biznesi - sot dhe në të ardhmen.

3.2 Vlerësimi i efektivitetit të aktiviteteve të propozuara

FLEXTERA është rezultat i bashkëpunimit midis Diasoft dhe IBM, i cili filloi në vitin 2003. Kjo është zgjidhja e parë për bankat në Rusi që zbaton parimet e avancuara të arkitekturës së orientuar drejt shërbimit (SOA). Testimi i rregullt i stresit në Qendrën e Inovacionit IBM siguron që produktet FLEXTERA të certifikuara nga IBM Ready-for-SOA plotësojnë kërkesat më të kërkuara të tregut.

Kjo është një arkitekturë financiare e integruar që bashkon të gjitha produktet dhe burimet e informacionit të Bankës në një tërësi të vetme dhe lejon një zhvillim të shpejtë, përparim, duke zgjedhur nga më shumë se 60 module funksionale plotësisht të gatshme dhe shërbime softuerike individuale të përfshira në infrastrukturën ekzistuese. nëpërmjet integrimit me modulet shitësit e palëve të treta. Ky është një zbatim i plotë i SOA.

Ky është automatizimi i të gjitha proceseve të biznesit të Bankës. E ndërtuar mbi bazën e punës reale, FLEXTERA riprodhon dhe kontrollon të gjithë procesin e biznesit në tërësi: të gjitha fazat e tij, të gjithë pjesëmarrësit e tij - "udhëheq" njerëzit gjatë procesit, thjeshton punën e tyre, eliminon gabimet dhe jep mjete menaxhuese për të menaxhuar efikasitetin operacional. .

Është një zgjidhje me funksione të plota që automatizon të gjithë biznesin e Bankës - korporata, shitje me pakicë dhe investime, mbështet punën e të gjitha divizioneve - front office, menaxhimin e riskut, back office dhe kontabilitetin, dhe ofron zgjidhje të gatshme për të gjitha bizneset kryesore proceset në secilin prej divizioneve bankare. Kompania ka më shumë se 600 procese biznesi të para-konfiguruara bazuar në përvojën më të mirë të klientëve të kompanisë.

Përdorimi i teknologjive moderne të informacionit ndikon dhe ndryshon rrënjësisht proceset e biznesit në banka, duke i sjellë ato në një nivel thelbësisht të ndryshëm. Teknologjitë bankare janë të lidhura pazgjidhshmërisht me teknologjitë e informacionit, të cilat ofrojnë automatizim kompleks të biznesit.

Rritja e biznesit bankar, menaxhimi dhe vlerësimi i performancës së tij kërkojnë përdorimin jo vetëm të metodave sasiore të vlerësimit, por edhe të kritereve cilësore, gjë që kërkon modernizimin e sistemeve të teknologjisë së informacionit në banka, përmirësimin e cilësisë së punës së klientëve, përcaktimin e strategjisë së zhvillimit të bankës. dhe planifikimin strategjik.

Kalimi në standardet ndërkombëtare të raportimit, ulja e rreziqeve bankare paracaktojnë gjithashtu kushtet për zgjedhjen e drejtimeve për zhvillimin e automatizimit të biznesit bankar, zgjedhjen e një ose një sistemi tjetër informacioni dhe planifikimin e investimeve në to.

Zbatimi i proceseve të informacionit në banka kryhet në bazë të sistemeve të automatizuara bankare (ABS). ABS është një grup i kombinuar i projektuar dhe funksional i elementeve (informacione, pajisje, programe, teknologji etj.) që kryejnë një kompleks të vetëm informacioni dhe detyrash menaxhuese me të cilat përballet banka. Kështu, ABS është një grup i ndërlidhur mjetesh dhe metodash për të punuar me informacionin për të menaxhuar një bankë.

Kur zhvillohet ideologjia e ndërtimit të ABS, krijohet një model i punës së bankës, duke kombinuar një sërë nivelesh dhe lidhjesh: një shumëllojshmëri shërbimesh dhe operacionesh bankare, shërbimin e personave juridikë dhe individë, sigurimin e nevojave të informacionit të brendshëm dhe të jashtëm, etj. Meqenëse nuk ka teknologji të themeluara mirë në bankingun rus, një sërë familjesh ABS ofrohen për të siguruar zhvillimin e qëndrueshëm të bankës në tregun e sektorit bankar, në të cilin kombinohen qasje të ndryshme konceptuale (ideologjike). Grupi i sistemeve të automatizuara bankare të propozuara për përdorim pasqyron nivelin më kompleks teknologjik të zhvillimit të bankave në Rusi.

Sistemet bankare perëndimore janë shumë funksionale, gjë që krijon një diferencë të konsiderueshme sigurie për bankën në zhvillimin e biznesit. Ato lejojnë zgjidhjen e problemeve të automatizimit të të gjitha proceseve të biznesit, nga planifikimi strategjik te aktivitetet e biznesit. Sisteme të tilla janë të shtrenjta dhe të disponueshme për bankat më të mëdha.

Përdorimi i një sistemi informacioni të prodhuar nga Rusia siguron kontabilitetin dhe aktivitetet operacionale të një institucioni krediti, por funksionaliteti i sistemeve të tilla në fusha të tilla të biznesit si menaxhimi strategjik, menaxhimi i marrëdhënieve me klientët, menaxhimi i rrezikut mbetet shumë prapa dhe është më i ngushtë se ai i Sistemet perëndimore, megjithëse janë më të lira.

Zhvillimet e vetë bankës në fushën e automatizimit janë tipike për bankat e vogla dhe të mesme, por ato gradualisht po zbehen. Ka një tendencë drejt kontraktimit në fushën e teknologjisë së informacionit. Transferimi i jashtëm nënkupton transferimin e çdo funksioni, për shembull, automatizimin e operacioneve bankare, te një kontraktor i jashtëm.

Le të shqyrtojmë drejtimet më të rëndësishme të zhvillimit të biznesit bankar, të cilat janë më të rëndësishmet sot dhe përcaktojnë zgjedhjen e zgjidhjeve të teknologjisë së informacionit.

Së pari, është rritja e konkurrencës për klientelën, veçanërisht për një klient cilësor. Është e nevojshme që banka të ketë informacion të mjaftueshëm për tregjet dhe klientët, të jetë në gjendje t'u përgjigjet në mënyrë fleksibile dhe të shpejtë kërkesave të klientëve, të parashikojë nevojat në ndryshim të klientelës dhe të zhvillojë produkte të reja bazuar në parashikime të tilla. Kjo situatë vlen kryesisht për ato banka që kanë filluar të zhvillojnë biznesin me pakicë, banking privat, etj.

Së dyti, ka pasur një interes të shtuar për sistemet që ofrojnë menaxhim gjithëpërfshirës të rrezikut, kryesisht kredinë.

Së treti, futja e një sistemi modern të informacionit të korporatës që mbulon të gjitha aspektet e aktiviteteve të një institucioni të madh krediti, d.m.th. kavanoz.

Së katërti, problemi urgjent është menaxhimi dhe planifikimi strategjik. Dokumentet më të fundit rregullatore dhe rekomandimet e Bankës së Rusisë për planet e biznesit të institucioneve të kreditit inkurajojnë bankat të përdorin sisteme moderne informacioni në fushën e zhvillimit strategjik të biznesit.

Për të shmangur vonesën teknologjike, bankat duhet të përcaktojnë pozicionin e tyre dhe të fokusohen në automatizimin e fushave të përzgjedhura të biznesit. Sa më e teknologjisë së lartë të jetë një bankë, aq më e lartë është konkurrenca e saj. Proceset e bashkimeve dhe blerjeve që ndodhin në sistemin bankar rus kërkojnë përshtatshmërinë e zhvillimit të sistemeve të informacionit në banka për të minimizuar rrezikun dhe humbjen e kontrollueshmërisë së tyre.

Detyra e parë dhe më e rëndësishme e teknologjisë së informacionit (TI), ndër të tjera, është arritja e qëllimeve të biznesit. Çdo aktivitet në fushën e IT-së ka kuptim vetëm kur synon marrjen e rezultatit përfundimtar dhe lidhet me strategjinë e zhvillimit të bankës. Me organizimin e duhur të menaxhimit të një institucioni krediti, menaxheri i TI-së duhet të përfshihet drejtpërdrejt në përcaktimin e qëllimeve dhe zhvillimin e një strategjie për arritjen e tyre. Në fushën e TI-së, mjetet e arritjes janë burimet, ekuilibri i tyre. Burimet kryesore të TI-së janë teknologjia, informacioni, personeli, softueri dhe hardueri.

Burimi i përbashkët është paraja, koha. Në fushën e ofrimit të burimeve të TI-së, përdorimi i burimeve të palëve të treta, d.m.th. kontraktimi i jashtëm, për disa detyra është më i preferueshëm dhe po zgjerohet gjithnjë e më shumë. Për shembull, banka bleu një sistem automatizimi bankar nga një zhvillues i programeve dhe teknologjive bankare. Pas disa kohësh, për të zgjeruar aktivitetin, u desh të shtohej funksioni i punës me instrumente të reja aksionare (për shembull, me kambial). Shërbimi i outsourcing përfshin apelin e bankës ndaj kompanisë së zhvillimit për projektimin dhe prokurimin e teknologjisë së informacionit që i siguron bankës punën me faturat. Një funksion i ri në aktivitetet e një banke të caktuar zbatohet nga një kontraktor i jashtëm dhe burimet e tij, që është një mënyrë më ekonomike e zbatimit të tij. Shërbimet e outsourcing mund të shoqërohen me transferimin e teknologjive të informacionit të bankës në softuer dhe harduer të ri (platformë), me zëvendësimin dhe përditësimin e sistemit operativ të rrjetit, etj. Gjatë zgjidhjes së problemeve specifike, është e nevojshme të përcaktohet se cili lloj përdorimi i burimeve është më efikas - i brendshëm ose i jashtëm. Outsourcing shoqërohet edhe me rreziqe të reja specifike, menaxhimi i të cilave është pjesë e aktiviteteve operacionale të shërbimeve të IT.

Në praktikën ndërkombëtare të bankave, për të zgjidhur problemet e organizimit optimal të teknologjive të informacionit, ato përdorin jo vetëm përvojën dhe njohuritë e menaxherëve dhe personelit të tjerë, por aplikojnë edhe disa të zhvilluara nga jashtë ose metodologjinë e tyre të menaxhimit të IT. Metodologji të tilla përmbajnë përcaktimin e qëllimeve dhe objektivave kryesore të strukturës së menaxhimit të teknologjisë së informacionit, përbërjen e funksioneve, teknologjive, organizimin e punës për zbatimin e tyre. Përparësitë e metodologjive të njohura përfshijnë ofrimin e qasjeve dhe zgjidhjeve të provuara që janë në përputhje me rregulloret ligjore ndërkombëtare dhe standardet teknike, arritjen e qëllimeve dhe rezultateve, etj.

Metodologjitë dhe standardet më të njohura në fushën e teknologjisë së informacionit janë:

· СobIT - menaxhimi, kontrolli dhe auditimi i të gjitha aspekteve të teknologjisë së informacionit (që përdoret në praktikën amerikane);

ITIL, ITSM - menaxhimi i shërbimit të sistemeve të informacionit (përdoret në vendet evropiane);

· ISO 9000 - menaxhimi i cilësisë së teknologjisë së informacionit dhe produkteve softuerike;

· TickIT - menaxhimi i cilësisë së IT dhe produkteve softuerike;

· GOST - dokumente rregullatore dhe teknike shtetërore që vendosin norma dhe rregulla të caktuara për krijimin dhe funksionimin e IT;

BS7799 - organizatë e sigurisë së informacionit, etj.

Zbatimi i këtyre metodologjive është një detyrë komplekse dhe nuk mund të kryhet gjithmonë pa mbështetje të jashtme. Kjo për faktin se në procesin e zbatimit është e nevojshme të vlerësohet sekuenca e veprimeve dhe të formohet një sistem prioritetesh. Për bankat e mëdha, përveç zgjedhjes dhe përdorimit të metodologjive të provuara, është i nevojshëm centralizimi i menaxhimit metodologjik të teknologjive të informacionit, si në selinë qendrore ashtu edhe në degët e largëta.

Zhvillimi dhe zbatimi i metodologjive të tilla kryhet nga kompani shumë të mëdha, kryesisht ndërkombëtare, pasi kjo kërkon një punë dhe burime shumë voluminoze shkencore dhe kërkimore. Përdorimi i metodologjive të tilla shoqërohet me efikasitet më të lartë. Ato ofrojnë një qasje të strukturuar për menaxhimin e TI-së, ato janë në përputhje me rregulloret dhe standardet ndërkombëtare, etj.

Një qasje kryesore për menaxhimin e TI-së është nevoja për përmirësim dhe optimizim të vazhdueshëm. Një komponent tjetër i organizimit dhe menaxhimit korrekt të TI-së është pasqyrimi dokumentar i aspekteve kryesore të zbatimit dhe funksionimit të TI-së. Shembuj të fushave të tilla janë si më poshtë: strategjia e TI-së, platforma softuerike dhe harduerike, politika e sigurisë së informacionit, marrëveshjet e shërbimit për proceset e biznesit dhe departamentet e tyre, buxheti i TI-së, etj.

Performanca e bankës vlerësohet në bazë të një numri treguesish kryesorë që pasqyrojnë se sa me sukses menaxherët i menaxhojnë fondet e tyre dhe ato të huazuara, cili është përfitimi i transaksioneve me interes dhe jo-interes, shkalla e përfitimit të aktiveve, kapitali, pjesa e shpenzimeve në aparatet e menaxhimit etj. punojnë dhe jo plotësisht adekuate kur bëhet fjalë për zhvillimin e ardhshëm të bankës. Pronarët e bankës kanë kryesisht një pikëpamje strategjike për zhvillimin e saj. Ata vendosin se në cilat fusha të biznesit do të kenë prioritet dhe u japin atyre statusin e strategjisë. Duke i kushtuar vëmendje perspektivës afatgjatë, është e nevojshme të sigurohen burime për programin e zhvillimit të bankës. Kjo hap rrugën për realizimin e avantazheve konkurruese në të ardhmen. Përvoja tregon se bankat që kanë një strategji të qartë dhe plane të qarta kanë më shumë gjasa të kenë sukses.

Procesi i shndërrimit në veprim të strategjisë dhe planeve të bankës është i lidhur pazgjidhshmërisht me zhvillimin e teknologjisë së informacionit. Prandaj, është e nevojshme të zgjerohet sistemi i treguesve, për t'i dhënë atij një ekuilibër për të pasqyruar jo vetëm periudhën e kaluar, por edhe të ardhmen, duke formuar qëllimet dhe fazat e arritjes së tyre.

Reduktimi i detyrës strategjike të bankës në monitorimin (kontrollin) e treguesve individualë, shumë prej të cilëve duhen monitoruar në rrjedhën e aktiviteteve operacionale dhe përfaqëson në të ardhmen shndërrimin e strategjisë në veprim. Shkalla e përmbushjes së qëllimeve individuale përcaktohet nga reagimet, të cilat janë aq të nevojshme për përshtatjen e zhvillimit të bankës për të zbatuar një program afatgjatë.

Për të vlerësuar, analizuar dhe parashikuar gjendjen e teknologjisë së informacionit, është e nevojshme, ashtu si edhe për bankën në tërësi, të ketë një sistem objektiv treguesish për aspektet kryesore të aktivitetit të ABS. Tregues të tillë sigurojnë kontrollin, menaxhimin dhe arritjen e rezultateve përfundimtare të aktiviteteve në fushat e TI. Në praktikën e huaj, tregues të tillë quhen tregues kryesorë të performancës. Shembujt përfshijnë sa më poshtë: kënaqësinë e përdoruesit me shërbimet e TI-së, numrin e përdoruesve të mbështetur për punonjës ABS, përqindjen e përdorimit të punonjësve ABS, rritjen e buxhetit të ABS krahasuar me rritjen e operacioneve, kohën për të zgjidhur problemet për përdoruesit, përqindjen e projekteve të IT që nuk përmbushin afatet, ose buxheti, disponueshmëria e burimeve kritike (100% do të thotë që burime të caktuara janë në dispozicion 24 orë), etj. Është e rëndësishme të përcaktohet se cilët nga treguesit duhet të merren parasysh kur vlerësohen aktivitetet e një banke IT.

Një nga aspektet kryesore të zbatimit të strategjisë së zhvillimit të bankës është organizimi i teknologjive të informacionit në drejtim të automatizimit gjithëpërfshirës të aktiviteteve bankare bazuar në integrimin e funksioneve të menaxhimit të bankës në tërësi. Prandaj, sistemi bankar i automatizuar i ABS-së së një institucioni krediti duhet të funksionojë si një kompleks i integruar, në të cilin, përveç zgjidhjeve tradicionale, mjeteve moderne, të ketë një sistem për vizualizimin e treguesve kryesorë, përfshirë aktivitetet e ardhshme të bankës.

Niveli i automatizimit të çdo institucioni krediti, për shkak të progresit të arritur në fushën e IT, përcaktohet nga fizibiliteti, nevojat e specialistëve dhe aftësitë burimore të bankës. Detyra kryesore e menaxhmentit të bankës është të gjejë zgjidhjen optimale për sa i përket çmimit dhe cilësisë, ekonomisë dhe përfitimit. Për ta bërë këtë, menaxherët e bankave duhet të kërkojnë përgjigje për një sërë pyetjesh.

· Cila është vlera e çdo procesi biznesi specifik për bankën, me çfarë funksionesh është i lidhur dhe në çfarë mase?

· Cilat karakteristika të këtij apo atij procesi biznesi i nevojiten realisht bankës?

· Çfarë përfitimesh do të përfitojë banka nga automatizimi i saj (ose kostot do të ulen ose të ardhurat do të rriten)?

· Si të automatizohet ky proces dhe sa burime janë racionale për të investuar në të?

Një nga drejtimet kryesore në veprimtarinë e bankave është zhvillimi i marrëdhënieve me klientët dhe individualizimi i tyre. Në të njëjtën kohë, problemi kryesor është ndërvarësia e kërkesës dhe ofertës së produkteve dhe shërbimeve bankare bazuar në një kuptim të thellë të nevojave të klientëve. Kjo kërkon sigurimin e një pune të qartë dhe të koordinuar të të gjitha divizioneve të bankës. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët (CRM) ofron njohuri për kërkesat dhe nevojat e klientëve dhe mundëson zhvillimin e mënyrave me kosto efektive për t'u shërbyer atyre. Kështu krijohen parakushtet për një biznes më aktiv. Automatizimi i drejtimit të klientit në aktivitetet e bankës bazohet në një ndërtim të tillë të sistemit të teknologjisë së informacionit, i cili do të siguronte krijimin dhe përdorimin efektiv të aseteve intelektuale, që janë njohuri për klientët. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët do t'ju lejojë të gjeneroni të ardhura shtesë nga përdorimi i njohurive të klientit në të ardhmen, por kjo kërkon:

· Krijimi i një hapësire të vetme informacioni për klientin;

· Integrimi i ndërveprimit të teknologjisë së informacionit në nivelin e shkëmbimit ndërmjet serverëve;

· Sigurimi i "transparencës" së punës së menaxherëve të klientëve, departamenteve që mbështesin punën e tyre dhe përdoruesve të tjerë të sistemit CRM;

· Prezantimi i treguesve kryesorë për vlerësimin e aktiviteteve të departamenteve të orientuara nga klientët, etj.

Shërbimi bankar në distancë ndaj klientit, aplikimi i teknologjive të reja kërkon integrimin e sistemeve telefonike dhe kompjuterike, por në fund mundëson ofrimin e shërbimeve të reja për konsumatorët. Rrjeti në rritje i degëve dikton nevojën për integrimin e tyre në një sistem të përbashkët bankar të automatizuar. Një klient në një degë bankare në distancë duhet të marrë të gjithë gamën e shërbimeve të disponueshme në zyrën qendrore,

Në fund të fundit, konsolidimi i informacionit rreth klientit realizon një ROI në informacionin dhe njohuritë e klientit. Zgjedhja e drejtimeve për zhvillimin e proceseve të biznesit bankar dhe automatizimi i tyre duhet të jetë i bazuar shkencërisht, ekonomikisht i realizueshëm dhe teknologjikisht i realizueshëm.

banka e informacionit e automatizuar

Dërgoni punën tuaj të mirë në bazën e njohurive është e thjeshtë. Përdorni formularin e mëposhtëm

Studentët, studentët e diplomuar, shkencëtarët e rinj që përdorin bazën e njohurive në studimet dhe punën e tyre do t'ju jenë shumë mirënjohës.

Postuar në http://www.allbest.ru/

Prezantimi

1. Gjendja e sistemit bankar

1.1 Faza aktuale e zhvillimit të sistemit bankar

1.2 Funksionet e sistemit bankar

2. Veçoritë e automatizimit bankar

2.1 Automatizimi i punës bankare

2.2 Përfitimet e ABS

2.3 Problemet e mbështetjes së informacionit në banka

3. Zhvillimi i proceseve të informacionit në banka

3.1 Proceset e inovacionit në banka

3.2 Softueri ABS

3.3 Përshkrimi i proceseve (logjistikës) në RS-Bank v. 5.0

konkluzioni

Lista e burimeve të përdorura

Aplikacionet

Prezantimi

Teknologjia moderne e informacionit (TI) është burimi dhe mjeti më i rëndësishëm i zhvillimit bankar. Në shumicën e bankave, menaxhmenti i kupton përfitimet që mund të sjellin përparimet më të fundit të IT dhe se si ato po revolucionarizojnë biznesin, duke e çuar atë në një nivel thelbësisht të ndryshëm.

Faktori i parë dhe më i rëndësishëm ndër komponentët e procesit të organizimit, pajisjes, funksionimit dhe zhvillimit të TI-së është ndërveprimi i ngushtë me biznesin, lidhja me strategjinë e inovacionit të bankave specifike, përmbushja e kërkesave të biznesit dhe arritja e qëllimeve të biznesit.

Meqenëse TI është një fushë veprimtarie specifike dhe që ndryshon me shpejtësi, ndaj tyre aplikohen qasje organizative, që korrespondojnë me specifikat e tyre. IT mund të jetë jo vetëm një burim i zhvillimit të teknologjive bankare, por edhe një mjet për kufizime serioze për iniciativat e biznesit për sa i përket kostos, kohës, cilësisë dhe fizibilitetit. Optimizimi dhe përmirësimi i vazhdueshëm i TI-së është një qasje kyçe në zbatimin e proceseve të biznesit dhe arritjen efektive të qëllimeve të biznesit.

Sistemi bankar modern është një sferë shërbimesh të shumëllojshme që u ofrohen klientëve të tij - nga operacionet tradicionale monetare dhe të shlyerjes së huave dhe parave, të cilat përcaktojnë bazën e bankingut, deri te format më të fundit të instrumenteve monetare dhe financiare të përdorura nga strukturat bankare (leasing, faktoring, etj. etj)...

Në kuadër të rritjes së konkurrencës ndërbankare, suksesi i veprimtarisë sipërmarrëse do të shoqërojë ata bankierë që janë më të mirë në zotërimin e metodave moderne të menaxhimit të proceseve bankare dhe teknologjitë e automatizuara të informacionit ndihmojnë shumë.

Kanë ikur kohët kur ishte e lehtë të fitoje para nga transaksionet spekulative të monedhës dhe mashtrimet. Sot gjithnjë e më shumë banka po vënë bast për profesionalizmin e punonjësve të tyre dhe teknologjitë e reja të informacionit dhe kompjuterit.

Është e vështirë të imagjinohet një terren më pjellor për futjen e teknologjive të reja kompjuterike sesa bankat. Në parim, pothuajse të gjitha detyrat që lindin gjatë punës së një banke mund të automatizohen lehtësisht. Përpunimi i shpejtë dhe i qetë i flukseve të rëndësishme të informacionit është një nga detyrat kryesore të çdo institucioni të madh financiar.

1. Gjendja e sistemit bankar

1.1 Faza aktuale e zhvillimit të sistemit bankar

Zhvillimi intensiv i sistemit bankar rus në dekadën para krizës së 1998 përcaktoi formimin dhe tiparet e tij të qenësishme. Gjatë kësaj periudhe u krijuan 2500 banka tregtare, të cilat kishin rreth 39 mijë degë. Rritja e mprehtë e numrit të bankave tregtare u lehtësua edhe nga politika liberale e licencimit të bankave, e cila u ndoq nga Banka Qendrore e Federatës Ruse (Banka e Rusisë).

Sistemi bankar i parakrizës (deri në vitin 1998) karakterizohej nga një deficit i shërbimeve bankare, shpërndarja e centralizuar e kredive, varësia e lartë e bankave nga tregu i obligacioneve afatshkurtra të qeverisë (GKO), struktura e pronësisë në hije, niveli i lartë i rrezikut të kredisë. etj. Dhe si pasojë e kësaj gjendje - rritja e mospagesave në ekonominë ruse, e cila tregoi cenueshmërinë e sektorit bankar.

Reformimi i sistemit bankar e afron atë me praktikën e adoptuar në vendet perëndimore. Janë zhvilluar standarde të detyrueshme të kujdesit për fushat kryesore të veprimtarisë së bankave. Standardet lidhen me mjaftueshmërinë e kapitalit, aktivitetet kredituese, likuiditetin minimal, përqendrimin e operacioneve, rrezikun e monedhës etj.

Strategjia e zhvillimit të sistemit bankar përfshin këto dispozita: miratimin e një grupi të plotë standardesh ndërkombëtare në fushën e kontabilitetit dhe raportimit, futjen e mekanizmave për shpërndarjen transparente të informacionit financiar, respektimin e një mbikëqyrjeje më efektive të veprimtarisë së bankave. etj. Masa të tilla kontribuojnë në integrimin e sistemit bankar rus në mjedisin financiar global. Është planifikuar të rritet transparenca e operacioneve bankare me një gamë të gjerë instrumentesh financiare universale (tituj). Përmirësimi i sistemit bankar është një proces kompleks dhe shumëfazor që kërkon zgjidhjen e problemeve komplekse, të cilat do ta sjellin sistemin bankar rus në një nivel të ri cilësor.

Shumë pyetje ende nuk janë zbatuar. Kalimi i bankave tregtare nga standardet ruse të kontabilitetit në Standardet Ndërkombëtare të Kontabilitetit (SNK) do të kërkojë konsistencën e kontabilitetit bankar me normat ndërkombëtare. Kalimi në një plan kontabël të ri në vitin 1997 solli ndryshime në rregullat e kontabilitetit, në strukturat e llogarive, në format e raportimit bankar. Më 1 janar 2004, Banka e Rusisë dhe Qeveria e Federatës Ruse detyruan bankat të kalojnë në standardet ndërkombëtare të raportimit financiar. Zbatimi i një tranzicioni të tillë do të kërkojë trajnimin e duhur të personelit drejtues, miratimin e ndryshimeve në Ligjin e Kontabilitetit dhe rregulloret përkatëse, përmirësimin e taksave, etj.

Puna mbi bazën e standardeve ndërkombëtare për një numër bankash do të çojë në nevojën për t'u larguar nga tregu, ose për t'u drejtuar drejt bashkimit të bankave më të vogla me banka më të forta dhe më të përgatitura. E pashmangshme do të jetë reduktimi i strukturave të dobëta dhe thithja e tyre nga ato të mëdha.

Në kalimin e bankave në formimin e raportimit në përputhje me standardet ndërkombëtare, problemet kryesore lidhen me zhvillimin e teknologjive të përshtatshme të informacionit dhe trajnimin. Deri më tani, më shumë se 120 banka në Rusi përgatisin raporte në përputhje me standardet ndërkombëtare, që është më pak se 10% e të gjitha bankave tregtare, por ato kryejnë më shumë se 90% të të gjitha operacioneve bankare. Specialistët e bankave të tilla janë trajnuar, teknologjitë e informacionit janë modernizuar. Një grup i avancuar bankash mund të udhëheqë një tranzicion të plotë drejt standardeve ndërkombëtare të raportimit financiar. Megjithatë, standardet ndërkombëtare nuk zgjidhin të gjitha problemet, por janë një parakusht për reformimin e ekonomisë ruse, si dhe integrimin ekonomik ndërkombëtar. Për shfrytëzimin e plotë të potencialit të standardeve, duhet të zhvillohen parimet e qeverisjes së korporatës, duhet të rritet niveli i ofrimit dhe përdorimit të informacionit të menaxhimit të jashtëm dhe të brendshëm.

1.2 Funksionet e sistemit bankar

Nevoja për rregullim rigoroz dhe të vazhdueshëm të sistemit bankar është për shkak të statusit që ai zë në jetën ekonomike, sociale dhe politike të vendit.

Sistemi bankar kryen një sërë funksionesh të rëndësishme.

1. Mbështet sistemin kombëtar të pagesave, duke lejuar shlyerje në kohë dhe të sakta ndërmjet bizneseve

2. strukturat (subjektet), autoritetet, popullsia etj.

3. Është komponenti kryesor i procesit të kursimeve dhe investimeve, duke i drejtuar burimet monetare në zonat më të rëndësishme.

4. veprimtaria, i shërben zhvillimit të ekonomisë.

5. Rregullon nivelin e ofertës monetare, duke reduktuar luhatjet në tregjet financiare dhe të tjera dhe duke arritur norma më të qëndrueshme

6. rritja ekonomike.

7. Është pjesëmarrës lider në tregun valutor, duke ofruar

8. nivelin e kërkuar të kursit të monedhës kombëtare, duke rritur konkurrencën e prodhuesve kombëtarë, duke zbutur inflacionin.

Cenimi i integritetit dhe stabilitetit të sistemit bankar përbën një rrezik për ekonominë, popullsinë dhe shtetin në tërësi.

Fushat kryesore të rregullimit të sistemit bankar janë:

· Sigurimi i depozitave;

· Kërkesa në rritje për kapitalin e bankave;

· Kontrolli (monitorimi) i aktiviteteve të bankave komerciale;

· Kufizime në përdorimin e letrave me vlerë (kufizimet e portofolit).

Një pjesë e konsiderueshme e detyrimeve (përfshirë depozitat) të sistemit bankar janë subjekt i luhatjeve të tregut dhe përfaqësojnë një burim jashtëzakonisht të paqëndrueshëm, prandaj kërkohet sigurimi i tyre.

Mekanizmi i funksionimit të sistemit të sigurimit të depozitave është që për shkak të pagesës së primeve të sigurimit nga bankat, krijohet një fond i veçantë, i cili kryen pagesat ndaj depozituesve në rast falimentimi të bankës. Prandaj, depozituesi merr një garanci për kthimin e depozitës.

Kërkesat për kapital synojnë drejtpërdrejt parandalimin e bankave nga ndërmarrja e rreziqeve të tepërta, vendosjen e ekuilibrit optimal midis kapitalit dhe fondeve të marra hua për të shmangur krizat. Megjithatë, fiksimi i nivelit minimal të kapitalit të vet minimizon pjesën e pastër financiare të rreziqeve, përmirëson natyrën e aftësisë paguese mesatare dhe afatgjatë, por nuk rregullon në asnjë mënyrë vëllimin e rreziqeve të tjera të marra nga banka.

Elementi tjetër në rregullimin e rreziqeve bankare është monitorimi (kontrolli) i gjendjes së bankës, zbatimi i masave administrative dhe operacionale për uljen e nivelit të rrezikut. Qëllimi i monitorimit nuk është aq një analizë formale, por edhe një vlerësim cilësor i detyrimeve të marra nga banka. Prezantimi i monitorimit është i këshillueshëm nëse rritja e likuiditetit tejkalon koston e monitorimit.

Kufizimet e portofolit përdoren për të parandaluar që bankat tregtare të operojnë në tregun e letrave me vlerë për shkak të ekspozimit të këtij të fundit ndaj rrezikut të lartë. Prandaj, të gjitha bankat ndahen në investime dhe tregtare, të cilat duhet të ulin nivelin e rrezikut për bankat në tërësi.

Situata ekonomike në Rusi dhe në botë po ndryshon vazhdimisht, tregu i produkteve dhe shërbimeve bankare po zhvillohet në mënyrë dinamike. Ka një rishpërndarje të aksioneve të këtij tregu midis pjesëmarrësve, numri dhe përbërja e tyre ndryshon. Niveli i kërkesave nga klientët po rritet ndjeshëm, në treg janë futur shërbime dhe metoda të reja të ofrimit të tyre, etj. Bankat duhet t'i përgjigjen në mënyrë të përshtatshme këtyre ndryshimeve.

Në shumicën e rasteve, detyra të tilla zgjidhen duke ndryshuar strukturat ekzistuese të bankës dhe proceset e biznesit, marrëdhëniet e tyre, mënyrat e administrimit të tyre, duke propozuar produkte të reja bankare, duke përmirësuar ato ekzistuese. Kjo kërkon futjen e teknologjive të reja bankare.

Çështja e përmirësimit dhe futjes së teknologjive të reja bankare është veçanërisht e rëndësishme për sektorin bankar modern rus. Ajo duhet të trajtohet nga pikëpamja e njohurive shkencore, duke përdorur përparimet më të fundit në shkencë dhe praktikë. Një pjesë e konsiderueshme e problemeve bankare zgjidhet nga fusha e njohurive, e cila zhvillon metodologjinë dhe organizimin e aktiviteteve novatore.

Për shkak të specifikave të veprimtarisë së tyre, bankat në shumicën e rasteve nuk janë të angazhuara në kërkime dhe krijimin e inovacioneve, por në zhvillimin, zbatimin dhe shpërndarjen e tyre. Prandaj, në sektorin bankar, këshillohet të theksohen dy aspektet më të rëndësishme të zhvillimit teknologjik.

1. Planifikimi i futjes së teknologjive të reja duke përdorur

2. metodat e parashikimit, analizimit të nevojave të bankës dhe mjedisit konkurrues;

3.analiza e metodave ekzistuese të punës, rrjedhave të dokumenteve, tendencave

4. zhvillimi i bankave.

5. Organizimi i zbatimit të teknologjisë me zhvillimin e planeve, përgatitjen e ndryshimeve strukturore, optimizimin e përbërjes dhe vëllimit

6. të përfshira financiare, materiale, të punës, informacione dhe burime të tjera.

Faktorët më të rëndësishëm në zhvillimin e bankave dhe teknologjisë janë:

· Vlerësimi i cilësisë së shërbimeve nga këndvështrimi i klientit;

Vlerësimi i konkurrencës së shërbimeve bankare dhe banka në

· Nevoja për identifikimin e tendencave të tregut dhe zbatimin e parashikimeve për zhvillimin e sistemit bankar;

Analiza e cilësisë së proceseve të brendshme në bankë, identifikimi

· Blloqe në aktivitetet e bankës.

Të gjitha propozimet e zhvilluara për inovacione janë hartuar në formën e projekteve të biznesit me një vlerësim paraprak të të ardhurave dhe kostove. Kjo qasje kontribuon në një cilësi më të lartë të vendimeve të marra. Kombinimi i parimeve të menaxhimit inovativ dhe strategjik në sektorin bankar rrit ndjeshëm konkurrencën e bankës në kushtet e vështira të tregut dhe biznesit modern.

Duhet theksuar rritja e sektorit bankar me pakicë. Tregu rus i bankave me pakicë po kalon një hap të rëndësishëm cilësor. Për herë të parë në historinë e zhvillimit të shërbimeve bankare në Rusi, ka huadhënie konsumatore, e cila po zhvillohet në mënyrë dinamike. Projektet e shërbimeve të automatizuara të shitjes me pakicë janë duke u zhvilluar. Interesi i bankave ruse në tregtinë me pakicë dhe interesi reciprok i konsumatorëve në bankingun me pakicë është reciprokisht i dobishëm. Biznesi i kartave bankare (plastike) dhe pajisjeve të lidhura me to, si ATM-të, po zhvillohet. Vëllimet e furnizimeve të tyre po rriten dhe interesi për pajisjet multifunksionale po shfaqet. Një ATM nuk është thjesht një shpërndarës parash, ai është një pajisje automatizimi bankare me pakicë që kryen funksione të ndryshme (pranim pagesash dhe depozitash, shitje kartash dhe kuponësh me parapagesë, etj.). Shfaqen projektet e para të degëve bankare të automatizuara, të dizajnuara si komplekse bankare vetëshërbyese, të cilat lejohen vetëm një pjesë e operacioneve bankare, por zgjerojnë aksesin për përdoruesit dhe janë të ngjashme me degët tradicionale të bankave. Komplekset bankare të vetëshërbimit po vendosen në qendrat e mëdha tregtare.

Parametri më i rëndësishëm në vlerësimin e stabilitetit të një banke është shuma e kapitalit të saj. Sa më e fuqishme të jetë, aq më e lehtë është për bankën të përballojë detyrimet e saj aktuale. Vlera e kapitalit përcakton aftësinë për të kryer operacione të caktuara me fondet e klientit. Ka një intensifikim të procesit të bashkimit të bankave të vogla me ato të mëdha. Ka një rishpërndarje të kapitalit bankar drejt rritjes së tyre, gjë që do të përmirësojë sistemin bankar.

Sigurimi i masave të mësipërme për përmirësimin dhe zhvillimin e proceseve bankare shoqërohet me planifikimin e infrastrukturës së teknologjisë së informacionit të bankave. Krijimi i teknologjive të automatizuara bankare, përveç përdorimit të parimeve të përgjithshme (sistematike) të ndërtimit, kërkon që të merren parasysh veçoritë e strukturës, specifikat dhe vëllimet e veprimtarive bankare. Veçoritë e ndërveprimit organizativ të të gjitha divizioneve të bankës kërkojnë planifikimin e sistemeve shumënivelësh dhe shumënivelësh në banka me lidhje komplekse informacioni në drejtime shumëpalëshe.

2. Veçoritë e automatizimit bankar

2.1 Automatizimi i punës bankare

Përdorimi i teknologjive moderne të informacionit ndikon dhe ndryshon rrënjësisht proceset e biznesit në banka, duke i sjellë ato në një nivel thelbësisht të ndryshëm. Teknologjitë bankare janë të lidhura pazgjidhshmërisht me teknologjitë e informacionit, të cilat ofrojnë automatizim kompleks të biznesit.

Rritja e biznesit bankar, menaxhimi dhe vlerësimi i performancës së tij kërkojnë përdorimin jo vetëm të metodave sasiore të vlerësimit, por edhe të kritereve cilësore, gjë që kërkon modernizimin e sistemeve të teknologjisë së informacionit në banka, përmirësimin e cilësisë së punës së klientëve, përcaktimin e strategjisë së zhvillimit të bankës. dhe planifikimin strategjik.

Kalimi në standardet ndërkombëtare të raportimit, ulja e rreziqeve bankare paracaktojnë gjithashtu kushtet për zgjedhjen e drejtimeve për zhvillimin e automatizimit të biznesit bankar, zgjedhjen e një ose një sistemi tjetër informacioni dhe planifikimin e investimeve në to.

Zbatimi i proceseve të informacionit në banka kryhet në bazë të sistemeve të automatizuara bankare (ABS). ABS -- një grup i kombinuar i projektuar dhe funksional i elementeve (informacione, pajisje, programe, teknologji, etj.) që kryejnë një kompleks të vetëm informacioni dhe detyrash menaxhuese me të cilat përballet banka. Kështu, ABS është një grup i ndërlidhur mjetesh dhe metodash për të punuar me informacionin për të menaxhuar një bankë.

Kur zhvillohet ideologjia e ndërtimit të ABS, krijohet një model i punës së bankës, duke kombinuar një sërë nivelesh dhe lidhjesh: një shumëllojshmëri shërbimesh dhe operacionesh bankare, shërbimin e personave juridikë dhe individë, sigurimin e nevojave të informacionit të brendshëm dhe të jashtëm, etj. Meqenëse nuk ka teknologji të themeluara mirë në bankingun rus, një sërë familjesh ABS ofrohen për të siguruar zhvillimin e qëndrueshëm të bankës në tregun e sektorit bankar, në të cilin kombinohen qasje të ndryshme konceptuale (ideologjike). Grupi i sistemeve të automatizuara bankare të propozuara për përdorim pasqyron nivelin më kompleks teknologjik të zhvillimit të bankave në Rusi.

Sistemet bankare perëndimore janë shumë funksionale, gjë që krijon një diferencë të konsiderueshme sigurie për bankën në zhvillimin e biznesit. Ato lejojnë zgjidhjen e problemeve të automatizimit të të gjitha proceseve të biznesit, nga planifikimi strategjik te aktivitetet e biznesit. Sisteme të tilla janë të shtrenjta dhe të disponueshme për bankat më të mëdha.

Përdorimi i një sistemi informacioni të prodhuar nga Rusia siguron kontabilitetin dhe aktivitetet operacionale të një institucioni krediti, por funksionaliteti i sistemeve të tilla në fusha të tilla të biznesit si menaxhimi strategjik, menaxhimi i marrëdhënieve me klientët, menaxhimi i rrezikut mbetet shumë prapa dhe është më i ngushtë se ai i Sistemet perëndimore, megjithëse janë më të lira.

Zhvillimet e vetë bankës në fushën e automatizimit janë tipike për bankat e vogla dhe të mesme, por ato gradualisht po zbehen. Ka një tendencë drejt kontraktimit në fushën e teknologjisë së informacionit. Transferimi i jashtëm nënkupton transferimin e çdo funksioni, për shembull, automatizimin e operacioneve bankare, te një kontraktor i jashtëm.

Le të shqyrtojmë drejtimet më të rëndësishme të zhvillimit të biznesit bankar, të cilat janë më të rëndësishmet sot dhe përcaktojnë zgjedhjen e zgjidhjeve të teknologjisë së informacionit.

Së pari, është rritja e konkurrencës për klientelën, veçanërisht për një klient cilësor. Është e nevojshme që banka të ketë informacion të mjaftueshëm për tregjet dhe klientët, të jetë në gjendje t'u përgjigjet në mënyrë fleksibile dhe të shpejtë kërkesave të klientëve, të parashikojë nevojat në ndryshim të klientelës dhe të zhvillojë produkte të reja bazuar në parashikime të tilla. Kjo situatë vlen kryesisht për ato banka që kanë filluar të zhvillojnë biznesin me pakicë, banking privat, etj.

Së dyti, ka pasur një interes të shtuar për sistemet që ofrojnë menaxhim gjithëpërfshirës të rrezikut, kryesisht kredinë.

Së treti, futja e një sistemi modern të informacionit të korporatës që mbulon të gjitha aspektet e aktiviteteve të një institucioni të madh krediti, d.m.th. kavanoz.

Së katërti, problemi urgjent është menaxhimi dhe planifikimi strategjik. Dokumentet më të fundit rregullatore dhe rekomandimet e Bankës së Rusisë për planet e biznesit të institucioneve të kreditit inkurajojnë bankat të përdorin sisteme moderne informacioni në fushën e zhvillimit strategjik të biznesit.

Për të shmangur vonesën teknologjike, bankat duhet të përcaktojnë pozicionin e tyre dhe të fokusohen në automatizimin e fushave të përzgjedhura të biznesit. Sa më e teknologjisë së lartë të jetë një bankë, aq më e lartë është konkurrenca e saj. Proceset e bashkimeve dhe blerjeve që ndodhin në sistemin bankar rus kërkojnë përshtatshmërinë e zhvillimit të sistemeve të informacionit në banka për të minimizuar rrezikun dhe humbjen e kontrollueshmërisë së tyre.

Detyra e parë dhe më e rëndësishme e teknologjisë së informacionit (TI), ndër të tjera, është arritja e qëllimeve të biznesit. Çdo aktivitet në fushën e IT-së ka kuptim vetëm kur synon marrjen e rezultatit përfundimtar dhe lidhet me strategjinë e zhvillimit të bankës. Me organizimin e duhur të menaxhimit të një institucioni krediti, menaxheri i TI-së duhet të përfshihet drejtpërdrejt në përcaktimin e qëllimeve dhe zhvillimin e një strategjie për arritjen e tyre. Në fushën e TI-së, mjetet e arritjes janë burimet, ekuilibri i tyre. Burimet kryesore të TI-së janë teknologjia, informacioni, personeli, softueri dhe hardueri.

Burimi i përbashkët është paraja, koha. Në fushën e ofrimit të burimeve të TI-së, përdorimi i burimeve të palëve të treta, d.m.th. kontraktimi i jashtëm, për disa detyra është më i preferueshëm dhe po zgjerohet gjithnjë e më shumë. Për shembull, banka bleu një sistem automatizimi bankar nga një zhvillues i programeve dhe teknologjive bankare. Pas disa kohësh, për të zgjeruar aktivitetin, u desh të shtohej funksioni i punës me instrumente të reja aksionare (për shembull, me kambial). Shërbimi i outsourcing përfshin apelin e bankës ndaj kompanisë së zhvillimit për projektimin dhe prokurimin e teknologjisë së informacionit që i siguron bankës punën me faturat. Një funksion i ri në aktivitetet e një banke të caktuar zbatohet nga një kontraktor i jashtëm dhe burimet e tij, që është një mënyrë më ekonomike e zbatimit të tij. Shërbimet e outsourcing mund të shoqërohen me transferimin e teknologjive të informacionit të bankës në softuer dhe harduer të ri (platformë), me zëvendësimin dhe përditësimin e sistemit operativ të rrjetit, etj. Gjatë zgjidhjes së problemeve specifike, është e nevojshme të përcaktohet se cili lloj përdorimi i burimeve është më efikas - i brendshëm ose i jashtëm. Outsourcing shoqërohet edhe me rreziqe të reja specifike, menaxhimi i të cilave është pjesë e aktiviteteve operacionale të shërbimeve të IT.

Në praktikën ndërkombëtare të bankave, për të zgjidhur problemet e organizimit optimal të teknologjive të informacionit, ato përdorin jo vetëm përvojën dhe njohuritë e menaxherëve dhe personelit të tjerë, por aplikojnë edhe disa të zhvilluara nga jashtë ose metodologjinë e tyre të menaxhimit të IT. Metodologji të tilla përmbajnë përcaktimin e qëllimeve dhe objektivave kryesore të strukturës së menaxhimit të teknologjisë së informacionit, përbërjen e funksioneve, teknologjive, organizimin e punës për zbatimin e tyre. Përparësitë e metodologjive të njohura përfshijnë ofrimin e qasjeve dhe zgjidhjeve të provuara që janë në përputhje me rregulloret ligjore ndërkombëtare dhe standardet teknike, arritjen e qëllimeve dhe rezultateve, etj.

Metodologjitë dhe standardet më të njohura në fushën e teknologjisë së informacionit janë:

СobIT - menaxhimi, kontrolli dhe auditimi i të gjitha aspekteve

Teknologjia e informacionit (e përdorur në amerikan

Praktika);

ITIL, ITSM - menaxhimi i shërbimit të informacionit

· Sisteme (të përdorura në vendet evropiane);

· ISO 9000 - menaxhimi i cilësisë së teknologjisë së informacionit dhe produkteve softuerike;

· TickIT - menaxhimi i cilësisë së IT dhe produkteve softuerike;

· GOST - dokumente rregullatore dhe teknike shtetërore që vendosin norma dhe rregulla të caktuara për krijimin dhe funksionimin e IT;

* BS7799 - Organizata e Sigurisë së Informacionit, etj.

Zbatimi i këtyre metodologjive është një detyrë komplekse dhe nuk mund të kryhet gjithmonë pa mbështetje të jashtme. Kjo për faktin se në procesin e zbatimit është e nevojshme të vlerësohet sekuenca e veprimeve dhe të formohet një sistem prioritetesh. Për bankat e mëdha, përveç zgjedhjes dhe përdorimit të metodologjive të provuara, është i nevojshëm centralizimi i menaxhimit metodologjik të teknologjive të informacionit, si në selinë qendrore ashtu edhe në degët e largëta.

Zhvillimi dhe zbatimi i metodologjive të tilla kryhet nga kompani shumë të mëdha, kryesisht ndërkombëtare, pasi kjo kërkon një punë dhe burime shumë voluminoze shkencore dhe kërkimore. Përdorimi i metodologjive të tilla shoqërohet me efikasitet më të lartë. Ato ofrojnë një qasje të strukturuar për menaxhimin e TI-së, ato janë në përputhje me rregulloret dhe standardet ndërkombëtare, etj.

Një qasje kryesore për menaxhimin e TI-së është nevoja për përmirësim dhe optimizim të vazhdueshëm. Një komponent tjetër i organizimit dhe menaxhimit korrekt të TI-së është pasqyrimi dokumentar i aspekteve kryesore të zbatimit dhe funksionimit të TI-së. Shembuj të fushave të tilla janë si më poshtë: strategjia e TI-së, platforma softuerike dhe harduerike, politika e sigurisë së informacionit, marrëveshjet e shërbimit për proceset e biznesit dhe departamentet e tyre, buxheti i TI-së, etj.

Performanca e bankës vlerësohet në bazë të një numri treguesish kryesorë që pasqyrojnë se sa me sukses menaxherët i menaxhojnë fondet e tyre dhe ato të huazuara, cili është përfitimi i transaksioneve me interes dhe jo-interes, shkalla e përfitimit të aktiveve, kapitali, pjesa e shpenzimeve në aparatet e menaxhimit etj. punojnë dhe jo plotësisht adekuate kur bëhet fjalë për zhvillimin e ardhshëm të bankës. Pronarët e bankës kanë kryesisht një pikëpamje strategjike për zhvillimin e saj. Ata vendosin se në cilat fusha të biznesit do të kenë prioritet dhe u japin atyre statusin e strategjisë. Duke i kushtuar vëmendje perspektivës afatgjatë, është e nevojshme të sigurohen burime për programin e zhvillimit të bankës. Kjo hap rrugën për realizimin e avantazheve konkurruese në të ardhmen. Përvoja tregon se bankat që kanë një strategji të qartë dhe plane të qarta kanë më shumë gjasa të kenë sukses.

Procesi i shndërrimit në veprim të strategjisë dhe planeve të bankës është i lidhur pazgjidhshmërisht me zhvillimin e teknologjisë së informacionit. Prandaj, është e nevojshme të zgjerohet sistemi i treguesve, për t'i dhënë atij një ekuilibër për të pasqyruar jo vetëm periudhën e kaluar, por edhe të ardhmen, duke formuar qëllimet dhe fazat e arritjes së tyre.

Reduktimi i detyrës strategjike të bankës në monitorimin (kontrollin) e treguesve individualë, shumë prej të cilëve duhen monitoruar në rrjedhën e aktiviteteve operacionale dhe përfaqëson në të ardhmen shndërrimin e strategjisë në veprim. Shkalla e përmbushjes së qëllimeve individuale përcaktohet nga reagimet, të cilat janë aq të nevojshme për përshtatjen e zhvillimit të bankës për të zbatuar një program afatgjatë.

Për të vlerësuar, analizuar dhe parashikuar gjendjen e teknologjisë së informacionit, është e nevojshme, ashtu si edhe për bankën në tërësi, të ketë një sistem objektiv treguesish për aspektet kryesore të aktivitetit të ABS. Tregues të tillë sigurojnë kontrollin, menaxhimin dhe arritjen e rezultateve përfundimtare të aktiviteteve në fushat e TI. Në praktikën e huaj, tregues të tillë quhen tregues kryesorë të performancës. Shembujt përfshijnë sa më poshtë: kënaqësinë e përdoruesit me shërbimet e TI-së, numrin e përdoruesve të mbështetur për punonjës ABS, përqindjen e përdorimit të punonjësve ABS, rritjen e buxhetit të ABS krahasuar me rritjen e operacioneve, kohën për të zgjidhur problemet për përdoruesit, përqindjen e projekteve të IT që nuk përmbushin afatet, ose buxheti, disponueshmëria e burimeve kritike (100% do të thotë që burime të caktuara janë në dispozicion 24 orë), etj. Është e rëndësishme të përcaktohet se cilët nga treguesit duhet të merren parasysh kur vlerësohen aktivitetet e një banke IT.

Një nga aspektet kryesore të zbatimit të strategjisë së zhvillimit të bankës është organizimi i teknologjive të informacionit në drejtim të automatizimit gjithëpërfshirës të aktiviteteve bankare bazuar në integrimin e funksioneve të menaxhimit të bankës në tërësi. Prandaj, sistemi bankar i automatizuar i ABS-së së një institucioni krediti duhet të funksionojë si një kompleks i integruar, në të cilin, përveç zgjidhjeve tradicionale, mjeteve moderne, të ketë një sistem për vizualizimin e treguesve kryesorë, përfshirë aktivitetet e ardhshme të bankës.

Niveli i automatizimit të çdo institucioni krediti, për shkak të progresit të arritur në fushën e IT, përcaktohet nga fizibiliteti, nevojat e specialistëve dhe aftësitë burimore të bankës. Detyra kryesore e menaxhmentit të bankës është të gjejë zgjidhjen optimale për sa i përket çmimit dhe cilësisë, ekonomisë dhe përfitimit. Për ta bërë këtë, menaxherët e bankave duhet të kërkojnë përgjigje për një sërë pyetjesh.

· Cila është vlera e çdo procesi biznesi specifik për bankën, me çfarë funksionesh është i lidhur dhe në çfarë mase?

· Cilat karakteristika të këtij apo atij procesi biznesi i nevojiten realisht bankës?

· Çfarë përfitimesh do të përfitojë banka nga automatizimi i saj (ose kostot do të ulen ose të ardhurat do të rriten)?

· Si të automatizohet ky proces dhe sa burime janë racionale për të investuar në të?

Një nga drejtimet kryesore në veprimtarinë e bankave është zhvillimi i marrëdhënieve me klientët dhe individualizimi i tyre. Në të njëjtën kohë, problemi kryesor është ndërvarësia e kërkesës dhe ofertës së produkteve dhe shërbimeve bankare bazuar në një kuptim të thellë të nevojave të klientëve. Kjo kërkon sigurimin e një pune të qartë dhe të koordinuar të të gjitha divizioneve të bankës. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët (CRM) ofron njohuri për kërkesat dhe nevojat e klientëve dhe mundëson zhvillimin e mënyrave me kosto efektive për t'u shërbyer atyre. Kështu krijohen parakushtet për një biznes më aktiv. Automatizimi i drejtimit të klientit në aktivitetet e bankës bazohet në një ndërtim të tillë të sistemit të teknologjisë së informacionit, i cili do të siguronte krijimin dhe përdorimin efektiv të aseteve intelektuale, që janë njohuri për klientët. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët do t'ju lejojë të gjeneroni të ardhura shtesë nga përdorimi i njohurive të klientit në të ardhmen, por kjo kërkon:

* krijimi i një hapësire të vetme informacioni për klientin;

Integrimi i ndërveprimit të teknologjisë së informacionit në

· Niveli i shkëmbimit ndërmjet serverëve;

· Sigurimi i "transparencës" së punës së menaxherëve të klientëve,

· Departamentet që mbështesin punën e tyre dhe përdoruesit e tjerë të sistemit CRM;

* prezantimi i treguesve kryesorë për vlerësimin e aktiviteteve të divizioneve të orientuara nga klientët, etj.

Shërbimi bankar në distancë ndaj klientit, aplikimi i teknologjive të reja kërkon integrimin e sistemeve telefonike dhe kompjuterike, por në fund mundëson ofrimin e shërbimeve të reja për konsumatorët. Rrjeti në rritje i degëve dikton nevojën për integrimin e tyre në një sistem të përbashkët bankar të automatizuar. Një klient në një degë bankare në distancë duhet të marrë të gjithë gamën e shërbimeve të disponueshme në zyrën qendrore,

Në fund të fundit, konsolidimi i informacionit rreth klientit ju mundëson të realizoni një ROI mbi informacionin dhe njohuritë e klientit. Zgjedhja e drejtimeve për zhvillimin e proceseve të biznesit bankar dhe automatizimi i tyre duhet të jetë i bazuar shkencërisht, ekonomikisht i realizueshëm dhe teknologjikisht i realizueshëm.

2.2 Përfitimet e ABS

Qëllimi i përdorimit të sistemeve moderne të automatizuara bankare është sigurimi i rritjes së fitimeve të bankës, si dhe zhvillimi dhe zgjerimi pa probleme e biznesit në të ardhmen.

Baza e kësaj qasjeje është analiza dhe optimizimi i proceseve të biznesit të bankës, të cilat duhet të identifikohen, debugohen, të përshtaten me një strategji efektive për zhvillimin e bankës dhe marrëdhëniet me klientët. Hapi tjetër është automatizimi i tyre, i cili kërkon:

· Përzgjedhja e teknologjive të informacionit të përshtatshme për strategjitë e bankës.

· Një sekuencë me kosto efektive zbatimesh të fokusuara në një kthim të shpejtë në faza të investimit.

· Tërheqja e specialistëve të kualifikuar në zbatim dhe mirëmbajtje.

· Trajnimi i personelit të bankës.

Mundësi të mundshme për të rritur fitimet

· Mjetet e rritjes së efikasitetit ekonomik të automatizimit bankar janë:

· Përdorimi aktiv i tyre në proceset e biznesit duke kontribuar në rritjen e shpejtë të fitimeve të bankës.

· Ulja e kostos së shërbimeve duke optimizuar proceset e biznesit të bankës dhe duke zbatuar strategji për menaxhimin e marrëdhënieve me klientët.

· Rritja e vëllimeve të biznesit për shkak të përshpejtimit të ndjeshëm të shërbimit për çdo klient specifik.

· Ulja e kostove për shkak të një reduktimi të ndjeshëm të numrit total të operacioneve rutinë të kryera nga punonjësit e bankës.

· Optimizimi i menaxhimit të flukseve financiare dhe informative të bankës.

· Prezantimi i ABS synon rritjen e nivelit të automatizimit të aktiviteteve operacionale dhe krijimin e një hapësire të unifikuar informacioni për bankën.

Kjo lejon:

Rritja e efikasitetit të divizioneve të bankës;

Ulja e kostos së kryerjes së operacioneve;

Përmirësimi i cilësisë së punës së klientëve me persona juridikë dhe individë;

Organizoni shërbimin e klientit në distancë;

Sigurimi i transparencës maksimale të proceseve teknologjike;

Krijimi i një mekanizmi për ndarjen e aksesit në informacion dhe mbrojtjen e tij;

Integrimi i kontabilitetit dhe kontabilitetit të menaxhimit;

Siguroni besueshmëri dhe shpejtësi të lartë të shërbimit ndaj klientit.

Prania e një hapësire të vetme informacioni ofron një pamje të vetme dhe gjithëpërfshirëse të proceseve që ndodhin në bankë, e cila, nga ana tjetër, rrit menaxhueshmërinë dhe besueshmërinë e bankës.

ABS siguron automatizimin e detyrave bankare tradicionale: kontabilitetin, marrjen e raportimit ligjor, shërbimet e automatizuara të parave të gatshme dhe shlyerjes për klientët, aktivitetet e kreditit dhe depozitave, dhe shumë të tjera. Si rregull, futja e një ABS moderne sjell gjithashtu një efekt shtesë, pasi në fazën e zhvillimit të një zgjidhjeje në një bankë, proceset e biznesit rindërtohen dhe optimizohen - thjesht përvoja e ofruesve të zgjidhjeve dhe konsulentëve.

Automatizimi rrit efikasitetin e bankës, siguron besueshmëri më të lartë të përpunimit pa gabime të dokumenteve përmes një kombinimi të llojeve të ndryshme të kontrollit automatik dhe vizual, dhe gjithashtu bën të mundur marrjen në çdo kohë një pamje të përgjithshme të aktiviteteve të bankës dhe gjendjes aktuale. .

Sistemi i automatizuar siguron një vendimmarrje më të mirë në lidhje me rrezikun bankar gjatë emetimit të kredive, investimeve dhe letrave me vlerë, për shkak të procedurave të veçanta për përpunimin e të gjithë informacionit të disponueshëm në sistem. Përdorimi i një sistemi të automatizuar mund të përmirësojë ndjeshëm cilësinë e shërbimit për klientët e bankës, gjë që është veçanërisht e rëndësishme në një konkurrencë reale.

Një ABS moderne e integruar mund të ndihmojë një bankë të ndërtojë procese biznesi efikase, të reduktojë kostot dhe rreziqet që lidhen me operacionet e tregut dhe shërbimin ndaj klientit. Për më tepër, sistemi ndihmon në vlerësimin objektiv të rreziqeve, analizimin dhe menaxhimin e tyre. Kështu, një ABS moderne jo vetëm që mund të lejojë një bankë të kontrollojë rreziqet në përputhje me kërkesat e autoriteteve rregullatore, por gjithashtu mund të sigurojë avantazhe të prekshme ndaj konkurrentëve.

2.3 Problemet e mbështetjes së informacionit në banka

Duke kryer përpunimin e pjesës më të madhe të informacionit, sistemi i integruar i automatizuar bankar (ABS) është baza teknologjike e një banke moderne. Një ABS i integruar karakterizohet nga ndërlidhja e të gjitha proceseve të informacionit, një model i vetëm i të dhënave, një teknologji e vetme për përpunimin e tyre, një bërthamë e përbashkët softuerike, etj. Është e nevojshme që të gjitha divizionet e bankës të funksionojnë në një hapësirë ​​të vetme informacioni. Kjo e bën më efikas administrimin e bankës, e cila, si rregull, ka një strukturë të shpërndarë gjeografikisht, ndërveprime të ndryshme me shumë klientë, organizata dhe popullatë. Një hapësirë ​​e vetme informacioni vë në dispozicion, bashkon të gjitha llojet e informacionit, siguron akses të shpejtë në të, ju lejon të arrini transparencë të plotë të informacionit, etj.

Le të veçojmë komponentët e mëposhtëm të mbështetjes së informacionit: modeli i informacionit, sistemi i treguesve, sistemi i klasifikimit dhe kodimit, baza e të dhënave si një mënyrë e organizimit të informacionit.

Modeli i informacionit përdoret për të përshkruar dhe ndërlidhur objektet në zonën e subjektit. Në një bankë objekte janë: dokumentet, llogaritë, klientët, transaksionet, operacionet etj.

Zbatimi i objekteve të fushës lëndore duhet të sigurojë mbajtjen e një sistemi treguesish dhe raportesh, një grup instrumentesh financiare, një sërë monedhash, etj. Është e nevojshme të kemi një përshkrim dhe mbështetje të objekteve të tilla si klienti, kontrata, dokumenti, llogaria, transaksioni, skema e llogarive, vetitë e tyre, marrëdhëniet, vëllimet e informacionit, karakteristikat ndihmëse, një listë operacionesh për çdo objekt, etj. Midis këtij diversiteti, duhen theksuar një sërë faktorësh të rëndësishëm në zbatimin e fazave dhe operacioneve teknologjike: skemat e rrjedhës së dokumenteve, drejtimi i tyre; logjikë dhe algoritme për përpunimin e dokumenteve, kontratave; formimi dhe kontrolli i llogarive dhe kufijve për objektet dhe elementët e strukturës organizative (departamentet, performuesit, produktet bankare, klientët). Modeli i informacionit i fushës së lëndës supozon mundësinë e servisimit të stacioneve të punës së përdoruesve në përputhje me përkatësinë e tyre në strukturën organizative, funksionet e kryera, shkallën e përgjegjësisë, gjenerimin e raporteve, duke siguruar shkëmbimin e të dhënave si brenda bankës ashtu edhe jashtë saj.

Sistemi i treguesve është krijuar jo vetëm për të pasqyruar në formë informacioni proceset reale të bankave, por edhe për të qenë një mjet për analizimin e parashikimit, hartimin e një strategjie zhvillimi. Së bashku, treguesit formojnë fjalorin e modelit të informacionit. Një fjalor i gjerë termash dhe konceptesh profesionale karakterizon nivelin e lartë të organizimit të tabelës së rezultateve në bazën e të dhënave. Terminologjia e fjalorit duhet të jetë e afërt dhe e kuptueshme për rrethin e përdoruesve për të cilët synohet (menaxherë, specialistë, përdorues të nivelit të ulët). Treguesit përfshijnë të dhëna operacionale, raportime, kontabilitet, analitikë, parashikime, të planifikuara, etj. Duhet theksuar se për bankat, në shumicën e rasteve, informacioni analitik dhe ai parashikues që luan një rol strategjik është ende i paarritshëm, pasi niveli i profesionalizmit të specialistëve të bankave nuk është i lartë.

Sistemi i klasifikimit dhe kodimit të objekteve të veprimtarisë bankare ju lejon të zyrtarizoni (përshkruani sipas rregullave) dhe rregulloni objektet, karakteristikat e tyre, lidhjet. Sistemi duhet të lejojë formimin e numrit të kërkuar të grupimeve të klasifikimit dhe të korrespondojë me vëllimet e nomenklaturës (objekteve) të klasifikuara dhe të koduara. Një karakteristikë e rëndësishme e sistemit të klasifikimit dhe kodimit për bankat është fleksibiliteti - aftësia për të lejuar përfshirjen e objekteve dhe veçorive të reja pa shkatërruar strukturën e klasifikimit.

Baza e të dhënave (DB) është një koleksion i grupeve të ndërlidhura të të dhënave (skedarë, tabela). Efikasiteti i ABS dhe menaxhimit të bankës varet kryesisht nga cilësia e ndërtimit dhe funksionimit të tij.

Baza e të dhënave krijohet në bazë të një mënyre të caktuar të strukturimit të të dhënave gjatë zhvillimit të një modeli të procesit të biznesit. Detyra kryesore e modelimit është ndërtimi i mbështetjes së informacionit për përdoruesit e të gjitha rangjeve me pasqyrimin e plotë të vetive të objekteve. Mundësitë për zhvillimin e ardhshëm të specifikave të fushës lëndore të biznesit bankar shoqërohen me përmirësimin e metodave për modelimin e bazës së informacionit të sistemit. Zgjidhja e problemeve të tilla bazohet në përdorimin e programeve të sistemit shumëfunksional që duhet të punojnë me të dhëna të përditësuara, të plota dhe të besueshme. Në bazën e të dhënave, modeli i informacionit pasqyron marrëdhëniet e objekteve në fushën e lëndës, përbërjen dhe vetitë e tyre në nivelin e skedarëve, dokumenteve, treguesve, detajeve.

Për përpunimin operacional të të dhënave aktuale përdoren bazat e të dhënave të sistemit OLTP (On-Line Translation Processing). Ato bazohen në përditësimin e vazhdueshëm të informacionit në bazën e të dhënave, të dhënat shtohen, fshihen dhe korrigjohen rregullisht. Transaksionet e sigurta janë thelbësore. Një transaksion kuptohet si një ndryshim në përbërjen e të dhënave në një bazë të dhënash gjatë një cikli afatshkurtër të ndërveprimit me të (kërkesë - ekzekutim - përgjigje) përmes linjave të komunikimit.

Depoja është e orientuar nga domeni, grupet e të dhënave historike, të pandryshueshme, të integruara. Ai punon me sasi të konsiderueshme të dhënash në krahasim me një bazë të dhënash dhe ka një sistem organizimi më kompleks. Teknologjia e ruajtjes së të dhënave përdoret kryesisht për të përmbledhur të dhënat për një analizë gjithëpërfshirëse dhe të thelluar të aktiviteteve të bankës, për të rimenduar biznesin e saj, për të marrë raportim të konsoliduar të kombinuar në drejtime të ndryshme.

Gjatë zgjidhjes së problemeve analitike, përdoruesit e nivelit të lartë (administrata, menaxherët, specialistët) kanë nevojë për të dhëna të përzgjedhura dhe të përgjithësuara (të grumbulluara) për një sërë karakteristikash. Këto kërkesa plotësohen nga sistemet e përpunimit të të dhënave OLAP (On-Line Analitic Processing). Sistemet OLAP janë ndërtuar mbi parimet bazë të mëposhtme: të dhënat e kërkuara për vendimmarrje janë grumbulluar paraprakisht në seksionet e kërkuara; organizimi i informacionit siguron akses sa më të shpejtë në të; Gjuha e manipulimit të të dhënave bazohet në përdorimin e koncepteve të biznesit dhe është e afërt me përdoruesit. Për shembull, zgjidhet informacioni mbi proceset e biznesit dhe treguesit e tyre specifikë për specialistët në analizën e fushave të caktuara të veprimtarisë së bankës.

Ndryshimet në mjedisin e biznesit dhe ridizajnimi përkatës i proceseve të biznesit çojnë në ndryshime në teknologjinë e informacionit dhe, mbi të gjitha, në mbështetjen e informacionit. Kufijtë e zhvillimit evolucionar (gradual) të mbështetjes së informacionit varen nga vetitë e përshtatshmërisë së proceseve të biznesit dhe bazës së informacionit. Vetia e një baze për të zhvilluar dhe përshtatur kushteve të reja nënkupton aftësinë për të futur objekte të reja në modelin bazë, si dhe vetitë dhe marrëdhëniet e tyre.

Një nga problemet kryesore në fazën e funksionimit të bazës së të dhënave është problemi i mirëmbajtjes efektive të saj në kushtet e ndryshimit të kërkesave të informacionit të përdoruesve, të cilat çojnë në një ndryshim të kuadrit konceptual dhe, si pasojë, në një ndryshim në modelin e të dhënave. Në këtë rast, bëhet e nevojshme të rikonfiguroni logjikën e biznesit, të ristrukturoni skedarët e bazës së të dhënave, të korrigjoni të dhënat historike, të përditësoni algoritmet, të rikonfiguroni ndërfaqen, etj.

Kur automatizoni një proces biznesi të ri ose ndryshon, është e nevojshme të zgjidhni problemet e strukturimit të të dhënave të reja ose të ristrukturimit ekzistues, zbatimin e algoritmeve për rrjedhën e proceseve të zgjidhjes së problemeve dhe sigurimin e një sërë operacionesh për hyrjen, përpunimin, transferimin, ruajtjen dhe daljen. të dhëna. Analiza dhe dizajni i strukturës së të dhënave janë fazat kryesore në zhvillimin e mbështetjes së informacionit jo vetëm në fazat e krijimit të një ABS, por edhe në procesin e përshtatjes së bazës së të dhënave me kushtet e reja të funksionimit. Kështu, zgjerimi i mundësive për ofrimin e shërbimeve të reja nga banka kërkon zhvillimin e sistemeve të informacionit, IT dhe varet jo vetëm nga prania në bazën e të dhënave të përbërjes së objekteve, operacioneve, por edhe nga metodat e ndryshimit të tyre. ose zgjerim.

Shkalla e lartë e ndryshimit të kushteve të biznesit, karakteristikë e sektorit bankar kërkon zhvillimin e metodave të specializuara për mbajtjen e një baze të dhënash që korrespondojnë me ndryshimet e shpejta në mjedisin e biznesit, si dhe përdorimin e mjeteve softuerike dhe harduerike moderne të teknologjisë së lartë.

Kur ndërtohet një model i funksioneve të një banke dhe proceseve të saj të biznesit, duhet të merret parasysh faktori i rritjes së interesit të bankës për informacionin rreth huamarrësve (klientët që aplikojnë në bankë për një kredi). Në një masë të madhe, ekzistenca e institucioneve të kreditit përcaktohet nga aftësia e tyre për të nxjerrë një informacion të tillë. Prandaj, teknologjitë e reja për përpunimin dhe transferimin e informacionit çojnë në shfaqjen e llojeve të reja të produkteve bankare, nevoja e bankave për ta mbledhur dhe përdorur atë po rritet. Kostot e marrjes së informacionit janë vazhdimisht në rënie për shkak të ndryshimeve teknologjike në përpunimin dhe shpërndarjen e tij. Si rezultat i specializimit të informacionit, në banka shfaqen produkte dhe shërbime të reja. Kjo, nga ana tjetër, çon në nevojën për të përmirësuar, modernizuar sistemin e informacionit të bankës. Kalimi në një bazë të dhënash dhe teknologji të re për mirëmbajtjen e tij ndodh me një rritje të vëllimit dhe gamës së shërbimeve, klientëve, palëve, numrit të transaksioneve dhe operacioneve, shfaqjes së detyrave të reja dhe komplekse, një rritje të kostove direkte dhe indirekte. ulje e produktivitetit dhe efiçencës së punës.

Nevoja për të ruajtur një ekuilibër midis cilësisë së mbështetjes së informacionit ABS dhe burimeve të shpenzuara për zhvillimin dhe funksionimin e burimeve çon në faktin se teknologjitë moderne janë të përqendruara kryesisht në krijimin masiv, industrial të sistemeve komplekse nga ekipe të mëdha specialistësh. ABS e korporatës është zhvilluar dhe krijuar nga firma të mëdha të specializuara - zhvillues të teknologjive të informacionit bankar, të cilat kanë një bazë të përshtatshme shkencore dhe profesionistë të kualifikuar në fushën e krijimit të teknologjive të reja të informacionit.

3. Zhvillimi i proceseve të informacionit në banka

3.1 Proceset e inovacionit në banka

Proceset novatore në fushën bankare shoqërohen me realizueshmërinë e propozimeve të reja dhe marrjen e përfitimeve prej tyre për subjektet e biznesit. Racionaliteti është motori i vërtetë i proceseve inovative, të cilat nga ana e tyre sigurojnë zhvillimin evolucionar të sistemit bankar.

Heterogjeniteti i masës konsumatore të shërbimeve bankare përcakton segmentimin e saj, d.m.th. prania e grupeve të qëndrueshme të organizatave, individëve, një sërë strukturash dhe institucionesh të ndryshme. Kufijtë, përbërja dhe vëllimi i këtyre segmenteve janë subjekt ndryshimi, gjë që hap mundësinë për shfaqjen e ideve të reja, mallrave, shërbimeve, teknologjive, produkteve të informacionit. Risitë plotësojnë më mirë nevojat e blerësve, sjellin fitim shtesë për palën ofruese. Racionaliteti i dukshëm i propozimeve të reja krijon risi.

Në këtë sfond, rëndësia e marketingut po rritet ndjeshëm, gjë që bën të mundur njohjen e segmenteve të tregut të konsumit, zbulimin e karakteristikave të tyre. Funksionet e marketingut i paraprijnë fazës së zhvillimit të një produkti të ri bankar, shërbime për të reduktuar rrezikun e promovimit të tij në treg.

Promovimi i inovacioneve në tregun rus të produkteve bankare pengohet nga një sërë faktorësh: zhvillimi i pamjaftueshëm i bazës legjislative, infrastrukturës dhe mjedisit të telekomunikacionit; kosto relativisht të larta të transaksionit në krahasim me tregjet perëndimore; niveli i ulët financiar i konsumatorëve rusë (persona juridikë dhe individë). Prandaj, një grup më i varfër instrumentesh financiare të përdorura, zhvillim më i ngadalshëm i produkteve të reja, etj. Pjesa më e madhe e inovacioneve bankare synohet në segmentin ndërkorporativ të tregut. Kjo për shkak të vëllimit të madh të transaksioneve, shpejtësisë së zbatimit, ndërgjegjësimit të pjesëmarrësve në treg, heterogjenitetit të klientëve, gjë që është parakusht për shfaqjen e propozimeve të reja.

Ka një rritje të konkurrencës për sektorin bankar nga organizata, biznesi i të cilave nuk lidhet me ofertën e shërbimeve bankare dhe financiare. Shumë shitës me pakicë ofrojnë kartat e tyre të kreditit për klientët e tyre të rregullt, duke lënë jashtë bankave tregtare në tregun e shërbimeve. Kjo vlen si për kreditimin e popullsisë ashtu edhe për tërheqjen e fondeve të tyre. Shkalla e këtij fenomeni, siç ilustrohet nga një prej zinxhirëve të dyqaneve, përbën rreth 60% të fitimeve të marra nga lëshimi dhe shërbimi i kartave të tyre të kreditit. Ndonjëherë shfaqja e inovacionit shoqërohet me një kombinim të tërë faktorësh të heterogjenitetit të tregut të konsumit.

Rritja intensive e numrit të inovacioneve në sektorin bankar vjen si pasojë e nivelit të lartë të zhvillimit të teknologjive të informacionit dhe telekomunikacionit. Niveli i lartë i këtyre teknologjive zvogëlon kostot e pjesëmarrësve në transaksione. Kostot gjithnjë në rënie të zhvillimit dhe zbatimit të inovacioneve nxisin rritjen e inovacionit. Këto veçori përcaktojnë dinamikën e zhvillimit inovativ të sistemit bankar.

Drejtimet kryesore për zhvillimin e inovacioneve në sistemin bankar rus janë si më poshtë:

· Shërbimi në distancë në një larmi formash;

· Ndërtimi i funksioneve dhe shërbimeve në marrëdhëniet me klientët, personalizimi i shërbimeve (individualizimi i shërbimeve për klientë individualë);

Sigurimi i sigurisë së informacionit, dokumenteve, rrjeteve,

· Pajisjet softuerike dhe harduerike dhe me respektimin e “transparencës” për autoritetet shtetërore mbikëqyrëse dhe tatimore, për aksionerët, duke përfshirë sigurimin e ligjeve.

· Mbështetje dhe mbrojtje;

Zhvillimi i mbështetjes së informacionit për menaxhmentin

Funksionet e analizës, parashikimit, strategjik afatgjatë

· Planifikimi;

· Zgjerimi i bankingut me pakicë;

· Pjesëmarrja e bankave në tregtinë elektronike;

Rritja e funksioneve dhe përmirësimi i nivelit të cilësisë

· teknologjitë e informacionit;

Studime të thelluara në zgjerimin e informacionit dhe

Aftësitë funksionale të vendeve të punës së specialistëve,

· Administratorët, menaxherët dhe përdoruesit e tjerë, etj.

Le të ndalemi në disa nga fushat e listuara. Shërbimi në distancë, i zbatuar përmes përdorimit të rrjeteve publike, ofron ndërveprim:

· Bankë - klient;

· Internet - klient, Internet - bankë;

· Zyra - menaxher në distancë;

· Zyra qendrore - zyrat rajonale;

· Internet - tregtare - bankë.

3.2 Softueri ABS

Një tipar dallues i funksionimit të ABS është nevoja për të përpunuar sasi të mëdha të dhënash në një kohë të shkurtër. Në këtë rast, barra kryesore bie mbi operacionet e hyrjes, leximit, shkrimit, transmetimit të të dhënave. Kjo imponon kërkesa shumë të rrepta për performancën e sistemit operativ, DBMS dhe lehtësive të transferimit të të dhënave. Përveç kësaj, sasi të konsiderueshme informacioni duhet të jenë të disponueshme në internet për të ofruar analiza, parashikime, kontrolle dhe aftësi të tjera. Prandaj, mjetet themelore duhet të jenë në gjendje të mbështesin aksesin në sasi të mëdha (dhe gjithnjë në rritje) të të dhënave pa sakrifikuar performancën.

Mjetet bazë përdoren për të siguruar funksionimin e ABS, për të zhvilluar pjesën e aplikuar të softuerit. Ato bazë janë OS, DBMS dhe softuer të tjerë për përdorim të sistemit. Programet aplikative funksionojnë në mjedisin e tyre, nën ndikimin e tyre.

Prania në spektrin e funksioneve bazë të rrjetit është një atribut i domosdoshëm i ABS moderne. Funksionet e rrjetit i japin sistemit vetitë e shumë niveleve dhe shumë niveleve, dhe gjithashtu sigurojnë aftësinë për të kombinuar platforma të ndryshme softuerësh (NetWare, Windows NT Unix dhe të tjerë) dhe, si rezultat, aftësinë për të zgjeruar dhe rritur në mënyrë fleksibël sistemin - për ta plotësuar me sisteme të reja pune, serverë të rinj të ndryshëm

Ndërsa mbështetja teknike ABS në Rusi është, si rregull, plotësisht e huaj, pjesa e sistemeve të huaja në softuer është shumë më e vogël. Ekzistojnë disa dhjetëra furnizues që operojnë në tregun vendas të softuerit. Përveç kësaj, një numër bankash (rreth 50%) zhvillojnë softuerin e tyre. Evoluimi cilësor i aktiviteteve të bankave, kërkesat e tyre në rritje dhe aftësitë financiare do të zhvillojnë dhe udhëheqin qasjet për organizimin e softuerit të teknologjisë bankare.

Një nga zhvilluesit më të mëdhenj të softuerit në fushën e automatizimit të bankave dhe ndërmarrjeve është R-Style Softlab Company (Shtojca # 1). RS-Bank është një zgjidhje gjithëpërfshirëse në fushën e automatizimit të biznesit bankar. Ai është i fokusuar në informacionin dhe mbështetjen funksionale të të gjithë gamës së punës lidhur me zbatimin e shërbimeve bankare. Struktura konceptuale dhe logjike e këtij ABS pasqyron natyrshëm teknologjinë e një banke tregtare, e cila bën të mundur të pohohet: RS-Bank është në gjendje t'i shërbejë aktiviteteve të një institucioni bankar të çdo shkalle dhe shkalle të centralizimit të menaxhimit.

Dokumente të ngjashme

Studimi i fazës aktuale të zhvillimit të sistemit bankar, funksionet kryesore të tij. Studimi i veçorive të sistemeve dhe teknologjive bankare të informacionit. Automatizimi bankar. Analiza e problemeve të krijimit të sistemeve të automatizuara bankare.

punim afatshkurtër shtuar më 10.11.2013


Parimet e krijimit të sistemeve dhe teknologjive bankare. Përdorimi i mbështetjes së informacionit në aktivitetet e bankës në shembullin e vlerësimit të aftësisë kreditore të një ndërmarrje duke përdorur raportet e likuiditetit. Metodat për përmirësimin e AIT në banka.

punim afatshkurtër, shtuar 24.09.2014


Tendencat kryesore në zhvillimin e sistemit bankar të Federatës Ruse. Roli dhe vendi i sigurisë në aktivitetet e një banke tregtare. Sistemi i masave për ruajtjen e vlerave dhe kontrollin. Kriteret e vlerësimit dhe drejtimet kryesore të garantimit të sigurisë së sistemit bankar.

punim afatshkurtër, shtuar 30.07.2009


Zhvillimi i sistemit bankar. Karakteristikat e standardeve. Nevoja për të rregulluar sistemin bankar. Detyrat e rregullimit bankar. Standardet bankare në Uzbekistan. Karakteristikat krahasuese të vendeve të huaja dhe Uzbekistanit.

abstrakt, shtuar 13.11.2008


Bazat teorike dhe metodologjike të veprimtarisë bankare. Banka qendrore është hallka kryesore në sistemin bankar. Karakteristikat dhe veçoritë kryesore të funksionimit të sistemit bankar të Rusisë në fazën aktuale, problemet kryesore të tij dhe modelet për zgjidhjen e tyre.

punim afatshkurtër, shtuar 10/11/2013


Bazat ekonomike të sistemit bankar të Federatës Ruse. Historia e shfaqjes së sistemit bankar. Thelbi dhe funksionet e sistemeve bankare. Struktura e sistemit bankar, karakteristikat e tij. Analiza e aktiviteteve të bankave tregtare në Federatën Ruse. Analiza e zhvillimit të operacioneve depozituese.

punim afatshkurtër, shtuar 06/10/2008


Identifikimi dhe analiza e veçorive të zhvillimit të sistemit bankar të Federatës Ruse në periudhën e formimit dhe gjendjen aktuale. Vlerësimi i veprimtarisë së Bankës së Kursimeve si hallka më e vjetër në sistemin bankar. Sistemet bankare të huaja dhe mundësia e testimit të përvojës së tyre.

tezë, shtuar 23.08.2011


Karakteristikat e zhvillimit të sistemit bankar të Republikës së Kazakistanit. Analiza e aktiviteteve dhe aftësive konkurruese të bankave, pasojat e krizës financiare globale. Mënyrat e tejkalimit të proceseve të krizës në sistemin bankar, perspektivat e zhvillimit të tij të mëtejshëm.

tezë, shtuar 29.04.2011


Dizajni, fazat, fazat dhe parimet e krijimit të sistemeve të automatizuara të informacionit, efektiviteti i tyre. Karakteristikat e mbështetjes së informacionit të teknologjive të automatizuara bankare, menaxhimit të planeve, burimeve materiale dhe financiare.

test, shtuar 13.11.2010


Drejtimet dhe parimet e standardizimit bankar. Lista e kërkesave për standardet e cilësisë së bankave. Historia e zhvillimit dhe zbatimit të konceptit të standardizimit, mbështetjes metrologjike dhe identifikimit në banka.

Ministria e Arsimit dhe Shkencës e Federatës Ruse

Universiteti Shtetëror i Soçit

Fakulteti Ekonomik

Departamenti "Financë dhe Kredi"

PUNA KURSI

për disiplinën "Organizimi i veprimtarive të një banke tregtare"

me temë: "Teknologjitë bankare të informacionit"

Puna e realizuar nga: Yulia Sergeevna Grishchenkova

Puna u kontrollua nga: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Soçi 2013

PREZANTIMI

KAPITULLI 1. GJENDJA E SISTEMIT BANKAR

1 Faza aktuale e zhvillimit të sistemit bankar

2 Funksionet e sistemit bankar

KAPITULLI 2. TIPARET E SISTEMEVE DHE TEKNOLOGJIVE TË INFORMACIONIT BANKAR

1 Automatizimi i punës bankare

2 Llojet e teknologjive bankare të informacionit

3 Përfitimet e ABS

4 Probleme të mbështetjes së informacionit në banka

KAPITULLI 3. PROBLEMET E KRIJIMIT TË SISTEMEVE TË automatizuara bankare

PËRFUNDIM

LISTA E LETËRSISË QË STUDONI

PREZANTIMI

Teknologjia moderne e informacionit (TI) është burimi dhe mjeti më i rëndësishëm i zhvillimit bankar. Në shumicën e bankave, menaxhmenti i kupton përfitimet që mund të sjellin përparimet më të fundit të IT dhe se si ato po revolucionarizojnë biznesin, duke e çuar atë në një nivel thelbësisht të ndryshëm.

Faktori i parë dhe më i rëndësishëm ndër komponentët e procesit të organizimit, pajisjes, funksionimit dhe zhvillimit të teknologjisë së informacionit është ndërveprimi i ngushtë me biznesin, lidhja me strategjinë e inovacionit të bankave specifike, përmbushja e kërkesave të biznesit dhe arritja e qëllimeve të biznesit.

Meqenëse teknologjitë e informacionit janë një fushë veprimtarie specifike dhe që ndryshon me shpejtësi, ndaj tyre aplikohen qasje organizative që korrespondojnë me specifikën e tyre. Teknologjitë e informacionit mund të jenë jo vetëm një burim i zhvillimit të teknologjive bankare, por edhe një mjet për kufizime serioze të iniciativave të biznesit për sa i përket kostos, kohës, cilësisë dhe fizibilitetit. Optimizimi dhe përmirësimi i vazhdueshëm i teknologjisë së informacionit është një qasje kyçe në zbatimin e proceseve të biznesit dhe arritjen efektive të qëllimeve të biznesit.

Sistemi bankar modern është një sferë shërbimesh të shumëllojshme që u ofrohen klientëve të tij - nga operacionet tradicionale monetare dhe të shlyerjes së huave dhe parave, të cilat përcaktojnë bazën e bankingut, deri te format më të fundit të instrumenteve monetare dhe financiare të përdorura nga strukturat bankare (leasing, faktoring, etj. etj)...

Në kuadër të rritjes së konkurrencës ndërbankare, suksesi i veprimtarisë sipërmarrëse do të shoqërojë ata bankierë që janë më të mirë në zotërimin e metodave moderne të menaxhimit të proceseve bankare dhe teknologjitë e automatizuara të informacionit ndihmojnë shumë.

Të gjitha sa më sipër theksojnë rëndësinë e temës së zgjedhur të punës së kursit.

Qëllimi i punës është studimi i aplikimit të teknologjisë së informacionit në bankë.

Në lidhje me këtë qëllim, duket e nevojshme të zgjidhen detyrat e mëposhtme:

Lënda e hulumtimit është aspektet teorike dhe praktike të teknologjisë së informacionit bankar.

Objekti i hulumtimit është teknologjia e informacionit bankar.

Rëndësia praktike e punës qëndron në faktin se teknologjitë e reja po ndihmojnë bankat, firmat e investimeve dhe kompanitë e sigurimit të ndryshojnë marrëdhëniet me klientët dhe të gjejnë mjete të reja për të gjeneruar fitime.

Burimet ishin veprat e autorëve rusë si I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Kharkov dhe etj.

KAPITULLI 1. GJENDJA E SISTEMIT BANKAR

1.1 Faza aktuale e zhvillimit të sistemit bankar

Zhvillimi intensiv i sistemit bankar rus në dekadën para krizës së 1998 përcaktoi formimin dhe tiparet e tij të qenësishme. Gjatë kësaj periudhe u krijuan 2500 banka tregtare, të cilat kishin rreth 39 mijë degë. Rritja e mprehtë e numrit të bankave tregtare u lehtësua edhe nga politika liberale e licencimit të bankave, e cila u ndoq nga Banka Qendrore e Federatës Ruse (Banka e Rusisë).

Sistemi bankar i para krizës karakterizohej nga mungesa e shërbimeve bankare, një shpërndarje e centralizuar e kredive, një varësi e lartë e bankave nga tregu për obligacionet afatshkurtra shtetërore (GKO), një strukturë pronësie në hije, një nivel i lartë rreziku kredie. , etj. Dhe si pasojë e kësaj gjendje - rritja e mospagesave në ekonominë ruse, e cila tregoi cenueshmërinë e sektorit bankar.

Reformimi i sistemit bankar e afron atë me praktikën e adoptuar në vendet perëndimore. Janë zhvilluar standarde të detyrueshme të kujdesit për fushat kryesore të veprimtarisë së bankave. Standardet lidhen me mjaftueshmërinë e kapitalit, aktivitetet kredituese, likuiditetin minimal, përqendrimin e operacioneve, rrezikun e monedhës etj.

Strategjia e zhvillimit të sistemit bankar përfshin këto dispozita: miratimin e një grupi të plotë standardesh ndërkombëtare në fushën e kontabilitetit dhe raportimit, futjen e mekanizmave për shpërndarjen transparente të informacionit financiar, respektimin e një mbikëqyrjeje më efektive të veprimtarisë së bankave. etj. Masa të tilla kontribuojnë në integrimin e sistemit bankar rus në mjedisin financiar global. Është planifikuar të rritet transparenca e operacioneve bankare me një gamë të gjerë instrumentesh financiare universale (tituj). Përmirësimi i sistemit bankar është një proces kompleks dhe shumëfazor që kërkon zgjidhjen e problemeve komplekse, të cilat do ta sjellin sistemin bankar rus në një nivel të ri cilësor.

Shumë pyetje ende nuk janë zbatuar. Kalimi i bankave tregtare nga standardet ruse të kontabilitetit në Standardet Ndërkombëtare të Kontabilitetit (SNK) do të kërkojë konsistencën e kontabilitetit bankar me normat ndërkombëtare. Kalimi në një plan kontabël të ri në vitin 1997 solli ndryshime në rregullat e kontabilitetit, në strukturat e llogarive, në format e raportimit bankar. Më 1 janar 2004, Banka e Rusisë dhe Qeveria e Federatës Ruse detyruan bankat të kalojnë në standardet ndërkombëtare të raportimit financiar. Zbatimi i një tranzicioni të tillë do të kërkojë trajnimin e duhur të personelit drejtues, miratimin e ndryshimeve në Ligjin e Kontabilitetit dhe rregulloret përkatëse, përmirësimin e taksave, etj.

Puna mbi bazën e standardeve ndërkombëtare për një numër bankash do të çojë në nevojën për t'u larguar nga tregu, ose për t'u drejtuar drejt bashkimit të bankave më të vogla me banka më të forta dhe më të përgatitura. E pashmangshme do të jetë reduktimi i strukturave të dobëta dhe thithja e tyre nga ato të mëdha.

Në kalimin e bankave në formimin e raportimit në përputhje me standardet ndërkombëtare, problemet kryesore lidhen me zhvillimin e teknologjive të përshtatshme të informacionit dhe trajnimin. Deri më tani, më shumë se 120 banka në Rusi përgatisin raporte në përputhje me standardet ndërkombëtare, që është më pak se 10% e të gjitha bankave tregtare, por ato kryejnë më shumë se 90% të të gjitha operacioneve bankare. Specialistët e bankave të tilla janë trajnuar, teknologjitë e informacionit janë modernizuar. Një grup i avancuar bankash mund të udhëheqë një tranzicion të plotë drejt standardeve ndërkombëtare të raportimit financiar. Megjithatë, standardet ndërkombëtare nuk zgjidhin të gjitha problemet, por janë një parakusht për reformimin e ekonomisë ruse, si dhe integrimin ekonomik ndërkombëtar. Për shfrytëzimin e plotë të potencialit të standardeve, duhet të zhvillohen parimet e qeverisjes së korporatës, duhet të rritet niveli i ofrimit dhe përdorimit të informacionit të menaxhimit të jashtëm dhe të brendshëm.

.2 Funksionet e sistemit bankar

Ndërveprimi efektiv kryhet midis elementeve të çdo sistemi organik (natyror), dhe secili element (nënsistemi) kryen funksionin (funksionet) e tij të veçantë, si rezultat i të cilit realizohen të gjitha funksionet e nevojshme të sistemit.

Nevoja për rregullim rigoroz dhe të vazhdueshëm të sistemit bankar është për shkak të statusit që ai zë në jetën ekonomike, sociale dhe politike të vendit.

Qëllimi kryesor i bankës është të ndërmjetësojë në transferimin e fondeve nga huadhënësit te huamarrësit në pagesa. Si rezultat, paratë e lira konvertohen në kapital kredie që sjell interes.

Bazuar në thelbin e bankave, ne veçojmë funksionet e mëposhtme të bankave:

Tërheqja (akumulimi) i fondeve dhe shndërrimi i tyre në kapital huadhënës;

Stimulimi i kursimeve në ekonominë kombëtare;

Ndërmjetësimi në kredi;

Ndërmjetësimi i pagesave;

Krijimi i instrumenteve kreditore të qarkullimit;

ndërmjetësimi në bursë (në operacionet me letrat me vlerë);

Ofrimi i konsulencës, informacionit dhe shërbimeve të tjera.

Bankat nuk formojnë vetëm burimet e tyre, ato sigurojnë akumulim të brendshëm fondesh për zhvillimin e ekonomisë së vendit. Stimujt për të kursyer fonde të lira të popullsisë dhe për të akumuluar kapital jepen nga politika fleksibël e depozitave të bankës në prani të një situate të favorshme makroekonomike në vend.

Një politikë nxitëse përfshin:

· Vendosja e normave atraktive të interesit për depozitat;

· Garanci të larta të sigurisë së fondeve të depozituesve;

· Një shumëllojshmëri shërbimesh depozitash.

Ndërmjetësimi i kredisë është funksioni më i rëndësishëm i një banke si institucion krediti. Siguron rishpërndarje efektive të burimeve financiare në ekonominë kombëtare mbi parimet e shlyerjes, urgjencës dhe pagesës. Operacionet kreditore janë burimi kryesor i të ardhurave të bankës.

Ndërmjetësimi i pagesave është funksioni origjinal dhe themelor i bankave. Në një ekonomi tregu, të gjitha subjektet afariste, pavarësisht nga forma e pronësisë së tyre, kanë llogari shlyerjeje në banka, me ndihmën e të cilave kryhen të gjitha pagesat pa para. Bankat janë përgjegjëse për ekzekutimin në kohë të urdhrave të klientëve të tyre për të kryer pagesat.

Krijimi i instrumenteve kreditore të qarkullimit është procesi i prodhimit të parasë nga sistemi bankar. Është në gjendje të zgjerojë kreditë dhe depozitat duke shumëzuar bazën monetare. Ky zgjerim i ofertës monetare quhet efekti i shumëzuesit.

Për të kuptuar këtë proces, duhet të keni një kuptim të llojeve kryesore të operacioneve bankare. Të gjitha transaksionet ndahen në pasive dhe aktive, gjë që pasqyrohet në bilancin e bankës.

Për detyrimet, bankat reflektojnë tërheqjen e fondeve - formimin e depozitave, dhe për aktivin - vendosjen e tyre duke emetuar kredi ose duke investuar, për shembull, në letra me vlerë.

Të gjitha fondet e mobilizuara nga bankat në tregun financiar përfaqësojnë burimet e saj. Pjesa e tyre që mund të përdoret për të kryer operacione aktive quhet rezervë e lirë (ose burim kredie).

Kështu, aktivitetet e bankave janë jashtëzakonisht të rëndësishme për publikun. Bankat organizojnë procesin monetar dhe kreditor dhe emetojnë kartëmonedha.

Rezultati konkret i bankingut është një produkt bankar.

Një produkt bankar është një shërbim i veçantë i ofruar nga një bankë për klientët e saj dhe i lëshuar prej saj në mjete pagese në para dhe pa para. Specifikimi i një produkti bankar qëndron në përmbajtjen e tij jomateriale dhe kufizimin në sferën e qarkullimit monetar.

KAPITULLI 2. TIPARET E SISTEMEVE DHE TEKNOLOGJIVE TË INFORMACIONIT BANKAR

.1 Automatizimi Bankar

Përdorimi i teknologjive moderne të informacionit ndikon dhe ndryshon rrënjësisht proceset e biznesit në banka, duke i sjellë ato në një nivel thelbësisht të ndryshëm. Teknologjitë bankare janë të lidhura pazgjidhshmërisht me teknologjitë e informacionit, të cilat ofrojnë automatizim kompleks të biznesit.

Rritja e biznesit bankar, menaxhimi dhe vlerësimi i performancës së tij kërkojnë përdorimin jo vetëm të metodave sasiore të vlerësimit, por edhe të kritereve cilësore, gjë që kërkon modernizimin e sistemeve të teknologjisë së informacionit në banka, përmirësimin e cilësisë së punës së klientëve, përcaktimin e strategjisë së zhvillimit të bankës. dhe planifikimin strategjik.

Zbatimi i proceseve të informacionit në banka kryhet në bazë të sistemeve të automatizuara bankare (ABS). ABS është një grup i kombinuar i projektuar dhe funksional i elementeve (informacione, pajisje, programe, teknologji etj.) që kryejnë një kompleks të vetëm informacioni dhe detyrash menaxhuese me të cilat përballet banka. Kështu, ABS është një grup i ndërlidhur mjetesh dhe metodash për të punuar me informacionin për të menaxhuar një bankë.

Kur zhvillohet ideologjia e ndërtimit të ABS, krijohet një model i punës së bankës, duke kombinuar një sërë nivelesh dhe lidhjesh: një shumëllojshmëri shërbimesh dhe operacionesh bankare, shërbimin e personave juridikë dhe individë, sigurimin e nevojave të informacionit të brendshëm dhe të jashtëm, etj. Meqenëse nuk ka teknologji të themeluara mirë në bankingun rus, një sërë familjesh ABS ofrohen për të siguruar zhvillimin e qëndrueshëm të bankës në tregun e sektorit bankar, në të cilin kombinohen qasje të ndryshme konceptuale (ideologjike). Grupi i sistemeve të automatizuara bankare të propozuara për përdorim pasqyron nivelin më kompleks teknologjik të zhvillimit të bankave në Rusi.

Sistemet bankare perëndimore janë shumë funksionale, gjë që krijon një diferencë të konsiderueshme sigurie për bankën në zhvillimin e biznesit. Ato lejojnë zgjidhjen e problemeve të automatizimit të të gjitha proceseve të biznesit, nga planifikimi strategjik te aktivitetet e biznesit. Sisteme të tilla janë të shtrenjta dhe të disponueshme për bankat më të mëdha.

Përdorimi i një sistemi informacioni të prodhuar nga Rusia siguron kontabilitetin dhe aktivitetet operacionale të një institucioni krediti, por funksionaliteti i sistemeve të tilla në fusha të tilla të biznesit si menaxhimi strategjik, menaxhimi i marrëdhënieve me klientët, menaxhimi i rrezikut mbetet shumë prapa dhe është më i ngushtë se ai i Sistemet perëndimore, megjithëse janë më të lira.

Zhvillimet e vetë bankës në fushën e automatizimit janë tipike për bankat e vogla dhe të mesme, por ato gradualisht po zbehen. Ka një tendencë drejt kontraktimit në fushën e teknologjisë së informacionit. Transferimi i jashtëm nënkupton transferimin e çdo funksioni, për shembull, automatizimin e operacioneve bankare, te një kontraktor i jashtëm.

Le të shqyrtojmë drejtimet më të rëndësishme të zhvillimit të biznesit bankar, të cilat janë më të rëndësishmet sot dhe përcaktojnë zgjedhjen e zgjidhjeve të teknologjisë së informacionit.

Së pari, është rritja e konkurrencës për klientelën, veçanërisht për një klient cilësor. Është e nevojshme që banka të ketë informacion të mjaftueshëm për tregjet dhe klientët, të jetë në gjendje t'u përgjigjet në mënyrë fleksibile dhe të shpejtë kërkesave të klientëve, të parashikojë nevojat në ndryshim të klientelës dhe të zhvillojë produkte të reja bazuar në parashikime të tilla. Kjo situatë vlen kryesisht për ato banka që kanë filluar të zhvillojnë biznesin me pakicë, banking privat, etj.

Së dyti, ka pasur një interes të shtuar për sistemet që ofrojnë menaxhim gjithëpërfshirës të rrezikut, kryesisht kredinë.

Së treti, futja e një sistemi modern të informacionit të korporatës që mbulon të gjitha aspektet e aktiviteteve të një institucioni të madh krediti, d.m.th. kavanoz.

Së katërti, problemi urgjent është menaxhimi dhe planifikimi strategjik. Dokumentet më të fundit rregullatore dhe rekomandimet e Bankës së Rusisë për planet e biznesit të institucioneve të kreditit inkurajojnë bankat të përdorin sisteme moderne informacioni në fushën e zhvillimit strategjik të biznesit.

Për të shmangur vonesën teknologjike, bankat duhet të përcaktojnë pozicionin e tyre dhe të fokusohen në automatizimin e fushave të përzgjedhura të biznesit. Sa më e teknologjisë së lartë të jetë një bankë, aq më e lartë është konkurrenca e saj. Proceset e bashkimeve dhe blerjeve që ndodhin në sistemin bankar rus kërkojnë përshtatshmërinë e zhvillimit të sistemeve të informacionit në banka për të minimizuar rrezikun dhe humbjen e kontrollueshmërisë së tyre.

Detyra e parë dhe më e rëndësishme e teknologjisë së informacionit (TI), ndër të tjera, është arritja e qëllimeve të biznesit. Çdo aktivitet në fushën e IT-së ka kuptim vetëm kur synon marrjen e rezultatit përfundimtar dhe lidhet me strategjinë e zhvillimit të bankës. Me organizimin e duhur të menaxhimit të një institucioni krediti, menaxheri i TI-së duhet të përfshihet drejtpërdrejt në përcaktimin e qëllimeve dhe zhvillimin e një strategjie për arritjen e tyre. Në fushën e TI-së, mjetet e arritjes janë burimet, ekuilibri i tyre. Burimet kryesore të TI-së janë teknologjia, informacioni, personeli, softueri dhe hardueri.

Burimi i përbashkët është paraja, koha. Në fushën e ofrimit të burimeve të TI-së, përdorimi i burimeve të palëve të treta, d.m.th. kontraktimi i jashtëm, për disa detyra është më i preferueshëm dhe po zgjerohet gjithnjë e më shumë. Për shembull, banka bleu një sistem automatizimi bankar nga një zhvillues i programeve dhe teknologjive bankare. Pas disa kohësh, për të zgjeruar aktivitetin, u desh të shtohej funksioni i punës me instrumente të reja aksionare (për shembull, me kambial). Shërbimi i outsourcing përfshin apelin e bankës ndaj kompanisë së zhvillimit për projektimin dhe prokurimin e teknologjisë së informacionit që i siguron bankës punën me faturat. Një funksion i ri në aktivitetet e një banke të caktuar zbatohet nga një kontraktor i jashtëm dhe burimet e tij, që është një mënyrë më ekonomike e zbatimit të tij. Shërbimet e outsourcing mund të shoqërohen me transferimin e teknologjive të informacionit të bankës në softuer dhe harduer të ri (platformë), me zëvendësimin dhe përditësimin e sistemit operativ të rrjetit, etj. Gjatë zgjidhjes së problemeve specifike, është e nevojshme të përcaktohet se cili lloj përdorimi i burimeve është më efikas - i brendshëm ose i jashtëm. Outsourcing shoqërohet edhe me rreziqe të reja specifike, menaxhimi i të cilave është pjesë e aktiviteteve operacionale të shërbimeve të IT.

Në praktikën ndërkombëtare të bankave, për të zgjidhur problemet e organizimit optimal të teknologjive të informacionit, ato përdorin jo vetëm përvojën dhe njohuritë e menaxherëve dhe personelit të tjerë, por aplikojnë edhe disa të zhvilluara nga jashtë ose metodologjinë e tyre të menaxhimit të IT. Metodologji të tilla përmbajnë përcaktimin e qëllimeve dhe objektivave kryesore të strukturës së menaxhimit të teknologjisë së informacionit, përbërjen e funksioneve, teknologjive, organizimin e punës për zbatimin e tyre. Përparësitë e metodologjive të njohura përfshijnë ofrimin e qasjeve dhe zgjidhjeve të provuara që janë në përputhje me rregulloret ligjore ndërkombëtare dhe standardet teknike, arritjen e qëllimeve dhe rezultateve, etj.

Metodologjitë dhe standardet më të njohura në fushën e teknologjisë së informacionit janë:

· СobIT - menaxhimi, kontrolli dhe auditimi i të gjitha aspekteve të teknologjisë së informacionit (që përdoret në praktikën amerikane);

ITIL, ITSM - menaxhimi i shërbimit të sistemeve të informacionit (përdoret në vendet evropiane);

· ISO 9000 - menaxhimi i cilësisë së teknologjisë së informacionit dhe produkteve softuerike;

· TickIT - menaxhimi i cilësisë së IT dhe produkteve softuerike;

· GOST - dokumente rregullatore dhe teknike shtetërore që vendosin norma dhe rregulla të caktuara për krijimin dhe funksionimin e IT;

BS7799 - organizatë e sigurisë së informacionit, etj.

Zbatimi i këtyre metodologjive është një detyrë komplekse dhe nuk mund të kryhet gjithmonë pa mbështetje të jashtme. Kjo për faktin se në procesin e zbatimit është e nevojshme të vlerësohet sekuenca e veprimeve dhe të formohet një sistem prioritetesh. Për bankat e mëdha, përveç zgjedhjes dhe përdorimit të metodologjive të provuara, është i nevojshëm centralizimi i menaxhimit metodologjik të teknologjive të informacionit, si në selinë qendrore ashtu edhe në degët e largëta.

Zhvillimi dhe zbatimi i metodologjive të tilla kryhet nga kompani shumë të mëdha, kryesisht ndërkombëtare, pasi kjo kërkon një punë dhe burime shumë voluminoze shkencore dhe kërkimore. Përdorimi i metodologjive të tilla shoqërohet me efikasitet më të lartë. Ato ofrojnë një qasje të strukturuar për menaxhimin e TI-së, ato janë në përputhje me rregulloret dhe standardet ndërkombëtare, etj.

Një qasje kryesore për menaxhimin e TI-së është nevoja për përmirësim dhe optimizim të vazhdueshëm. Një komponent tjetër i organizimit dhe menaxhimit korrekt të TI-së është pasqyrimi dokumentar i aspekteve kryesore të zbatimit dhe funksionimit të TI-së. Shembuj të fushave të tilla janë si më poshtë: strategjia e TI-së, platforma softuerike dhe harduerike, politika e sigurisë së informacionit, marrëveshjet e shërbimit për proceset e biznesit dhe departamentet e tyre, buxheti i TI-së, etj.

Performanca e bankës vlerësohet në bazë të një numri treguesish kryesorë që pasqyrojnë se sa me sukses menaxherët i menaxhojnë fondet e tyre dhe ato të huazuara, cili është përfitimi i transaksioneve me interes dhe jo-interes, shkalla e përfitimit të aktiveve, kapitali, pjesa e shpenzimeve në aparatet e menaxhimit etj. punojnë dhe jo plotësisht adekuate kur bëhet fjalë për zhvillimin e ardhshëm të bankës. Pronarët e bankës kanë kryesisht një pikëpamje strategjike për zhvillimin e saj. Ata vendosin se në cilat fusha të biznesit do të kenë prioritet dhe u japin atyre statusin e strategjisë. Duke i kushtuar vëmendje perspektivës afatgjatë, është e nevojshme të sigurohen burime për programin e zhvillimit të bankës. Kjo hap rrugën për realizimin e avantazheve konkurruese në të ardhmen. Përvoja tregon se bankat që kanë një strategji të qartë dhe plane të qarta kanë më shumë gjasa të kenë sukses.

Procesi i shndërrimit në veprim të strategjisë dhe planeve të bankës është i lidhur pazgjidhshmërisht me zhvillimin e teknologjisë së informacionit. Prandaj, është e nevojshme të zgjerohet sistemi i treguesve, për t'i dhënë atij një ekuilibër për të pasqyruar jo vetëm periudhën e kaluar, por edhe të ardhmen, duke formuar qëllimet dhe fazat e arritjes së tyre.

Reduktimi i detyrës strategjike të bankës në monitorimin (kontrollin) e treguesve individualë, shumë prej të cilëve duhen monitoruar në rrjedhën e aktiviteteve operacionale dhe përfaqëson në të ardhmen shndërrimin e strategjisë në veprim. Shkalla e përmbushjes së qëllimeve individuale përcaktohet nga reagimet, të cilat janë aq të nevojshme për përshtatjen e zhvillimit të bankës për të zbatuar një program afatgjatë.

Për të vlerësuar, analizuar dhe parashikuar gjendjen e teknologjisë së informacionit, është e nevojshme, ashtu si edhe për bankën në tërësi, të ketë një sistem objektiv treguesish për aspektet kryesore të aktivitetit të ABS. Tregues të tillë sigurojnë kontrollin, menaxhimin dhe arritjen e rezultateve përfundimtare të aktiviteteve në fushat e TI. Në praktikën e huaj, tregues të tillë quhen tregues kryesorë të performancës. Shembujt përfshijnë sa më poshtë: kënaqësinë e përdoruesit me shërbimet e TI-së, numrin e përdoruesve të mbështetur për punonjës ABS, përqindjen e përdorimit të punonjësve ABS, rritjen e buxhetit të ABS krahasuar me rritjen e operacioneve, kohën për të zgjidhur problemet për përdoruesit, përqindjen e projekteve të IT që nuk përmbushin afatet, ose buxheti, disponueshmëria e burimeve kritike (100% do të thotë që burime të caktuara janë në dispozicion 24 orë), etj. Është e rëndësishme të përcaktohet se cilët nga treguesit duhet të merren parasysh kur vlerësohen aktivitetet e një banke IT.

Një nga aspektet kryesore të zbatimit të strategjisë së zhvillimit të bankës është organizimi i teknologjive të informacionit në drejtim të automatizimit gjithëpërfshirës të aktiviteteve bankare bazuar në integrimin e funksioneve të menaxhimit të bankës në tërësi. Prandaj, sistemi bankar i automatizuar i ABS-së së një institucioni krediti duhet të funksionojë si një kompleks i integruar, në të cilin, përveç zgjidhjeve tradicionale, mjeteve moderne, të ketë një sistem për vizualizimin e treguesve kryesorë, përfshirë aktivitetet e ardhshme të bankës.

Niveli i automatizimit të çdo institucioni krediti, për shkak të progresit të arritur në fushën e IT, përcaktohet nga fizibiliteti, nevojat e specialistëve dhe aftësitë burimore të bankës. Detyra kryesore e menaxhmentit të bankës është të gjejë zgjidhjen optimale për sa i përket çmimit dhe cilësisë, ekonomisë dhe përfitimit. Për ta bërë këtë, menaxherët e bankave duhet të kërkojnë përgjigje për një sërë pyetjesh.

· Cila është vlera e çdo procesi biznesi specifik për bankën, me çfarë funksionesh është i lidhur dhe në çfarë mase?

· Cilat karakteristika të këtij apo atij procesi biznesi i nevojiten realisht bankës?

· Çfarë përfitimesh do të përfitojë banka nga automatizimi i saj (ose kostot do të ulen ose të ardhurat do të rriten)?

· Si të automatizohet ky proces dhe sa burime janë racionale për të investuar në të?

Një nga drejtimet kryesore në veprimtarinë e bankave është zhvillimi i marrëdhënieve me klientët dhe individualizimi i tyre. Në të njëjtën kohë, problemi kryesor është ndërvarësia e kërkesës dhe ofertës së produkteve dhe shërbimeve bankare bazuar në një kuptim të thellë të nevojave të klientëve. Kjo kërkon sigurimin e një pune të qartë dhe të koordinuar të të gjitha divizioneve të bankës. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët (CRM) ofron njohuri për kërkesat dhe nevojat e klientëve dhe mundëson zhvillimin e mënyrave me kosto efektive për t'u shërbyer atyre. Kështu krijohen parakushtet për një biznes më aktiv. Automatizimi i drejtimit të klientit në aktivitetet e bankës bazohet në një ndërtim të tillë të sistemit të teknologjisë së informacionit, i cili do të siguronte krijimin dhe përdorimin efektiv të aseteve intelektuale, që janë njohuri për klientët. Menaxhimi i marrëdhënieve me klientët do t'ju lejojë të gjeneroni të ardhura shtesë nga përdorimi i njohurive të klientit në të ardhmen, por kjo kërkon:

· Krijimi i një hapësire të vetme informacioni për klientin;

· Integrimi i ndërveprimit të teknologjisë së informacionit në nivelin e shkëmbimit ndërmjet serverëve;

· Sigurimi i "transparencës" së punës së menaxherëve të klientëve, departamenteve që mbështesin punën e tyre dhe përdoruesve të tjerë të sistemit CRM;

· Prezantimi i treguesve kryesorë për vlerësimin e aktiviteteve të departamenteve të orientuara nga klientët, etj.

Shërbimi bankar në distancë ndaj klientit, aplikimi i teknologjive të reja kërkon integrimin e sistemeve telefonike dhe kompjuterike, por në fund mundëson ofrimin e shërbimeve të reja për konsumatorët. Rrjeti në rritje i degëve dikton nevojën për integrimin e tyre në një sistem të përbashkët bankar të automatizuar. Një klient në një degë bankare në distancë duhet të marrë të gjithë gamën e shërbimeve të disponueshme në zyrën qendrore,

Në fund të fundit, konsolidimi i informacionit rreth klientit realizon një ROI në informacionin dhe njohuritë e klientit. Zgjedhja e drejtimeve për zhvillimin e proceseve të biznesit bankar dhe automatizimi i tyre duhet të jetë i bazuar shkencërisht, ekonomikisht i realizueshëm dhe teknologjikisht i realizueshëm.

banka e informacionit e automatizuar

2.2 Llojet e teknologjive bankare të informacionit

Ka qasje të ndryshme për ndërtimin e teknologjisë së informacionit të një banke. Në varësi të asaj që konsiderohet elementi kryesor i saj, mund të dallohen tre lloje të teknologjive të informacionit: operacionale, dokumentare, objekti.

Teknologjitë e funksionimit. Teknologjitë operative janë të strukturuara si një zinxhir operacionesh. Në këtë rast, operacion nënkupton çdo punë të kryer në një vend pune, pavarësisht nga detyra funksionale. Diagrami i rrjedhës së procesit është paraqitur në Fig. një

Oriz. 1. Diagrami i rrjedhës së procesit

Teknologjia e informacionit në këtë rast është një grup pikash teknologjike për çdo departament funksional të bankës, të cilat janë mjaft të vështira për t'u lidhur. Në kryqëzimin e moduleve funksionale, për shembull, departamenti i kredisë kryen operacione sipas kontratave, por stafi i kontabilitetit bën hyrje në bilanc, si rezultat i të cilave ndodhin vonesa të vazhdueshme dhe humbja e informacionit është e mundur. Me rritjen e numrit të personelit të përfshirë në procesin e "lëshimit të një kredie", kostot e punës rriten në mënyrë proporcionale me shpejtësi, duke përfshirë edhe futjen e përsëritur të të dhënave.

Teknologjia e informacionit dokumentar. Teknologjitë e informacionit dokumentar bazohen në organizimin e menaxhimit elektronik të dokumenteve të bankës. Diagramet e postimit nuk futen nga llogaritari, por gjenerohen automatikisht sipas cilësimeve të bëra paraprakisht. Me futjen e IT dokumentare, duke punuar sipas kësaj skeme, zyrtarizohen proceset e bankës, gjë që bën të mundur uljen e kostove të punës dhe rritjen e shpejtësisë së proceseve.

Ky lloj i teknologjisë së informacionit automatizon rrjedhën e dokumenteve të bankës. Proceset e biznesit janë një element kyç i teknologjisë.

Një proces biznesi kuptohet si një kombinim i tre elementeve, duke përfshirë një zinxhir teknologjik të përpunimit të një produkti bankar; shpërndarja e fazave të përpunimit të dokumenteve që përshkruajnë një produkt bankar; kontabiliteti i operacioneve të kryera.

Në procesin e biznesit marrin pjesë disa divizione të bankës, prandaj, gjatë ndërtimit të këtij lloji të teknologjisë së informacionit, detyra më e rëndësishme është koordinimi i punës së të gjitha divizioneve të bankës. Një koordinim i tillë është i mundur vetëm nëse ekziston një hapësirë ​​e vetme informacioni për bankën.

Aktualisht, kjo lloj teknologjie e veçantë konsiderohet si një nga më të suksesshmet për automatizimin e bankave. Kjo për faktin se ju lejon të ndërtoni IHD si një organizëm të vetëm, në të cilin gjurmohen qartë lidhjet informative midis të gjithë elementëve funksionalë. Një avantazh i rëndësishëm është fleksibiliteti i jashtëzakonshëm i sistemit, i cili ofron mundësinë për të personalizuar si rrjedhat e reja të dokumenteve ashtu edhe ato ekzistuese, duke ruajtur integritetin e tyre bazuar në rregullime dhe modernizim. Kështu, kjo lloj teknologjie informacioni siguron shqyrtimin më të plotë të specifikave dhe nevojave të vetë bankës dhe përshtatjen e saj në mjedisin e jashtëm, përshtatshmërinë ndaj kushteve në ndryshim të tregut.

Ekzistojnë tre lloje të teknologjive: prodhimi, dokumentari, menaxhimi, mbi bazën e të cilave zbatohen sistemet përkatëse.

Të parët mbështesin një rrjedhë të vetme operacionesh që lidhen me aktivitetet e një departamenti. Në këtë rast, shërbimi bankar përkufizohet si shitja e një produkti specifik (bankar). Prandaj, ky lloj sistemi quhet prodhim.

Lloji i dytë i sistemeve ofron mundësinë e shqyrtimit dhe analizimit të një produkti bankar nga këndvështrime të ndryshme dhe përdorimit të tij për qëllime të ndryshme. Prandaj, ka nevojë për përpunim më kompleks dhe një strukturë të brendshme më komplekse të produktit bankar. Prandaj, në këto sisteme prezantohet një koncept i ri i një dokumenti. Dokumenti përkufizohet si një kontejner për mbledhjen e të gjithë informacionit mbi prodhimin e një produkti të caktuar bankar. Këto sisteme quhen sisteme dokumentare. Si rregull, ato janë shumë më të ndërlikuara se ato të prodhimit, pasi ato duhet të sigurojnë koordinimin e punës së disa divizioneve të bankës dhe, në përputhje me rrethanat, të përshtaten me kushtet, specifikat dhe rregulloret e punës së tyre.

Lloji i tretë i sistemeve ofron mbështetje informacioni për vendimmarrje. Si rregull, drejtuesit e bankës dhe divizionet e saj, për të kryer efektivisht funksionet e tyre, angazhohen njëkohësisht në disa procese informacioni, duke kaluar nga një lloj aktiviteti në tjetrin. Këto sisteme ju lejojnë të përshpejtoni procesin e njohjes me një situatë të re, ta analizoni atë dhe të gjurmoni njëkohësisht disa procese biznesi, gjë që siguron zhvillimin në kohë të vendimit më efektiv të menaxhimit. Prandaj, këto sisteme quhen sisteme të menaxhimit. Sistemet e menaxhimit nuk janë objekt i vëmendjes sonë, dhe në vijim do të shqyrtojmë sistemet e tipit të parë dhe të dytë.

Ka shumë procese biznesi në bankë, të cilat janë të ndërlidhura ngushtë dhe formojnë një rrjedhë të vetme dokumentesh të bankës (Fig. 2).

Oriz. 2. Proceset e biznesit të bankës

Në fig. 3 tregon teknologjinë dokumentare për kryerjen e transaksioneve të shlyerjes me urdhërpagesa për një proces biznesi.

Oriz. 3. Teknologji dokumentare për kryerjen e transaksioneve të shlyerjes me urdhërpagesa për një proces biznesi

Duhet të theksohet se përpunimi kolektiv përfshin përpunimin e informacionit për të gjitha proceset e biznesit. Përpunimi i dokumentit përfundon kur ai ekzekutohet, printohet dhe afishohet në bilanc. Përpilimi i regjistrave është një tjetër proces biznesi "rutinë" që nuk ka të bëjë fare me një dokument. Procesi "rutinë" kryhet gjithmonë, edhe nëse nuk ka pasur fare dokumente gjatë ditës.

Pra, baza për fillimin e një procesi biznesi është një dokument. Të gjitha dokumentet ndahen në tre grupe:

Pagesa;

Kontratat;

Pune zyre.

Teknologjitë e përpunimit janë zhvilluar për secilin grup dokumentesh, të cilat përcaktohen nga udhëzimet e Bankës së Rusisë dhe rregullat për shërbimin e klientëve të një banke të caktuar. Rregullat hartohen në bazë të mbështetjes metodologjike, organizative, teknike dhe informative të bankës. Kështu, teknologjia dokumentare lejon marrjen parasysh të specifikave të çdo banke.

Teknologjia bankare përfshin:

Përshkrimi i operacionit (shërbimet bankare);

Përshkrimi i dokumenteve dhe rregullave për plotësimin dhe kontrollin e tyre;

Përshkrimi i zinxhirit teknologjik të operimit (shërbimit);

Përshkrimi i veçorive të kontabilitetit për këtë operacion (shërbim).

Kështu, teknologjia e dokumenteve, duke qenë një grup i proceseve të biznesit, kombinon tre komponentë: zinxhirët teknologjikë, rrugëzimin, kontabilitetin (politikën e kontabilitetit).

Zinxhirët teknologjikë përcaktojnë drejtimin e përpunimit të dokumenteve. Ato janë ndërtuar mbi bazën e modeleve të gjendjes së dokumenteve që përpunohen. Një model i gjendjes është një sekuencë veprimesh të kryera në dokumentet që përpunohen dhe një grup gjendjesh në të cilat mund të jetë një dokument. Zinxhiri teknologjik mund të ndryshojë në varësi të kushteve aktuale.

Në IBS moderne, proceset e dërgimit të dokumenteve elektronike të përpunuara në vendet e punës të interpretuesve që marrin pjesë në përpunimin e këtij dokumenti janë të automatizuara. Sistemi ju lejon të riprodhoni me saktësi rrjedhat e dokumenteve parësore dhe të kufizoni aksesin e personelit në dokumente, në varësi të fazës së përpunimit të tij.

Në procesin e përpunimit, duke kaluar nga një interpretues në tjetrin, dokumentet mund të pasqyrohen në mënyra të ndryshme në kontabilitetin e bankës. Teknologjia dokumentare ju lejon të personalizoni skema të ndryshme kontabël: llogaritja e bilanceve në llogaritë e klientëve dhe korrespondentëve, llogaritja e kategorive të caktuara të fondeve sipas kontratave, monitorimi i ekzekutimit të buxhetit nga departamentet individuale, etj.

Të tre komponentët përfaqësojnë teknologjinë dokumentare (Fig. 4.)

Oriz. 4. Teknologjia dokumentare

Në shumicën e rasteve, teknologjia e dokumenteve siguron automatizimin e rrjedhës së dokumenteve përmes mbështetjes së përpunimit të dokumenteve me shumë faza. Me fjalë të tjera, ka disa hapa të përpunimit për një dokument. Për shembull, këto faza mund të jenë futja e dokumentit në IBS, verifikimi dhe ekzekutimi. Disavantazhi kryesor i këtij lloji të teknologjisë është pavarësia e proceseve teknologjike të veprimtarisë jetike të dokumenteve individuale brenda procesit. Sipas kësaj teknologjie, sistemi përshkruan llojet kryesore të dokumenteve (urdhër përkujtimor, urdhër pagese, urdhër pagese, aplikim për transferim valutor dhe një sërë të tjerash), dhe është e pamundur të konfigurohen ose të kodohen fazat e përpunimit të tyre.

Në proceset reale të biznesit të një banke, proceset e përpunimit të dokumenteve të ndryshme janë mjaft të lidhura ngushtë gjatë gjithë ciklit jetësor të dokumenteve. Rezultati i përpunimit të një dokumenti kur kalon disa faza mund të ndikojë në përpunimin e një dokumenti tjetër ose të inicojë krijimin e një dokumenti. Në kuadrin e teknologjisë dokumentare, kjo mundësi nuk ekziston.

Teknologjitë e informacionit të objekteve. Teknologjitë e informacionit të objekteve janë rezultat i zhvillimit të sistemeve të dokumenteve.

Gjatë veprimtarisë së bankës, disa dokumente mund të gjenerojnë të tjera. Futja ose përpunimi i një dokumenti mund të ndryshojë gjendjen e dokumenteve të tjera. Dokumentet mund të rreshtohen në zinxhirë me lidhje komplekse të brendshme, d.m.th. Rrjedha e punës e bankës nuk është në të vërtetë një grup i thjeshtë dokumentesh, secila prej të cilave kalon në ciklin e vet të përpunimit. Modeli real i rrjedhës së dokumenteve financiare bankare është një grup dokumentesh bankare të llojeve të ndryshme, të cilat, duke ndryshuar gjendjen e tyre në procesin e përpunimit, ndryshojnë gjendjen e dokumenteve të tjera.

Aftësia e teknologjisë për të zbatuar në mënyrë të ndërlidhur proceset e biznesit për përpunimin e dokumenteve të ndryshme përcaktohet nga fokusi i saj në punën me objekte.

Ekzistojnë tre lloje kryesore të objekteve. Lloji i parë dhe më i vështiri është transaksioni. Një transaksion kuptohet si një pasqyrim i operacioneve të përfunduara (ose të planifikuara) të mbledhjes ose vendosjes së fondeve, blerjes ose shitjes së ndonjë aktivi (letra me vlerë, valuta, metale të çmuara), si dhe transaksione të tjera mospagese të bankës. Lloji i dytë janë dokumentet në letër, d.m.th. dokumentet që janë bazë për transaksionet. Lloji i tretë janë postimet, d.m.th. dokumentet që janë të nevojshme për të pasqyruar transaksionet në kontabilitet.

Operacionet për llogaritjen e interesit të depozitave hartohen në sistem me dokumente që krijohen gjithashtu automatikisht nga IBS duke përdorur një mekanizëm të veçantë. Sipas dokumenteve të përllogaritjes së interesit, postimet krijohen për reflektim në kontabilitet.

Marrëveshja e depozitës pasqyrohet në IBS duke përdorur një transaksion dhe disa dokumente dhe transaksione, d.m.th. me ndihmën e objekteve të tre llojeve të ndryshme, të lidhura me njëra-tjetrën.

Aftësia për të përdorur procese koherente të biznesit në teknologji përcakton një kërkesë tjetër, përmbushja e së cilës karakterizon teknologjinë objekt, përkatësisht aftësinë për të projektuar proceset e biznesit dhe lidhjet ndërmjet tyre, në varësi të nevojave dhe karakteristikave të bankës. Për këtë, IBS, i cili zbaton teknologjinë e objektit, duhet të përmbajë mekanizma të veçantë që do të lejojnë përshkrimin e algoritmeve të kontabilitetit për dokumentet e çdo lloji specifik dhe për çdo situatë specifike, pa përdorur kodim shtesë.

Si shembull që ilustron teknologjinë e objektit, ne paraqesim një skemë teknologjike që përfshin shërbimin e një klienti në shkëmbim duke përdorur një sistem shërbimi në distancë (Fig. 5).

Oriz. 5. Skema teknologjike, duke përfshirë shërbimin ndaj klientit në bursë duke përdorur një sistem shërbimi në distancë

Një shembull i teknologjisë së objektit dhe mishërimi i tij është sistemi i automatizimit bankar 5NT © DBANK i kompanisë Diasoft. Një nga veçoritë kryesore të këtij sistemi është kompleksiteti i automatizimit të të gjitha aspekteve të veprimtarisë bankare. IBS 5NT © BANK ka automatizuar gamën më të plotë të transaksioneve financiare brenda një produkti të vetëm informacioni.

Një veçori tjetër e teknologjisë bankare është nevoja e aplikimit të metodave dhe procedurave universale uniforme për përpunimin dhe mbështetjen e zbatimit të proceseve të biznesit, e cila vjen si pasojë e nevojës për personalizimin e sistemit për nevojat e një banke të caktuar. Këto funksione ofrohen nga një modul i veçantë i dedikuar i sistemit - thelbi financiar. Përveç sigurimit të unitetit të përshkruar të metodave dhe procedurave, kerneli kryen gjithashtu një sërë funksionesh të tjera.

Ndryshe nga grupi i zakonshëm i moduleve funksionale, secila prej të cilave funksionon në mënyrë të pavarur nga të tjerët, të gjithë elementët e 5NT © BANK IBS funksionojnë në një platformë të vetme softuerike dhe informacioni, e cila bazohet në një bërthamë financiare universale. Kështu, të gjitha proceset e biznesit të bankës përpunohen me anë të një sistemi, në kuadrin e një hapësire të vetme informacioni në modalitetin online. Falë kësaj, punonjësit e divizioneve të ndryshme kanë mundësinë të marrin informacion në lidhje me rrjetin e klientëve të bankës, rezultatet e analizave, të dhënat rregullatore dhe referencë, një sërë teknologjish për punën e bankës. Kjo i lejon ata të përdorin në punën e tyre përvojën dhe njohuritë e grumbulluara në të gjitha divizionet e bankës. Parimi i kompleksitetit dhe unitetit të softuerit dhe platformës së informacionit ruhet jo vetëm horizontalisht (për të gjitha departamentet e bankës), por edhe vertikalisht (siguron punën e të gjitha degëve dhe institucioneve të bankës) në kuadrin e një baze të vetme të dhënash të selinë e saj. Sistemi ofron tre mënyra operimi me degët dhe departamentet:

Online, d.m.th. punën e degëve të bankës në bazën e të dhënave të zyrës qendrore si me mbështetje për aksesin në terminal ashtu edhe në arkitekturën "klient-server";

Offline, d.m.th. mbledhjen dhe ruajtjen e të dhënave nga institucionet gjeografikisht të largëta në nivel të treguesve të konsoliduar të raportimit, gjendjeve të llogarive dhe dokumenteve të pagesave;

Replikimi dydrejtues i të dhënave ndërmjet institucioneve bankare në modalitetin pseudo në kohë reale.

Në çdo mënyrë, raportimi mbështetet, si për çdo degë individuale, ashtu edhe raportimi i konsoliduar për bankën në tërësi.

Thelbi i sistemit përfshin:

Administrimi i sistemit: administrimi i përdoruesit, auditimi i veprimeve të përdoruesit, administrimi i ditëve të funksionimit, cilësimet e përgjithshme të sistemit, cilësimet e numërimit automatik;

Udhëzuesit e përdorimit (klientët, kuotat, llojet e operacioneve, referenca e paketave, kërkimet, filtrat e renditjes), shërbimi (bankat, ditët e punës, kalendarët, gjeografitë, vlerësimet e klientëve);

Plani kontabël;

Transaksionet financiare - një mjet për vendosjen e proceseve të biznesit dhe marrëdhënieve ndërmjet tyre;

kontratat e shërbimit;

Operacionet automatike (krijimi i akrualitetit të interesit, rivlerësimi i bilanceve);

Raportimi (krijimi i raportimit operacional dhe të konsoliduar: gjeneruesit e raporteve dhe treguesit financiarë);

Komunikimi me sistemet e jashtme - ngarkimi automatik i informacionit në drejtori, ngarkimi i të dhënave të degëve, ndërveprimi me sistemin Client-Bank, puna me S.W.I.F.T.

2.3 Përfitimet e ABS

Qëllimi i përdorimit të sistemeve moderne të automatizuara bankare është sigurimi i rritjes së fitimeve të bankës, si dhe zhvillimi dhe zgjerimi pa probleme e biznesit në të ardhmen.

Baza e kësaj qasjeje është analiza dhe optimizimi i proceseve të biznesit të bankës, të cilat duhet të identifikohen, debugohen, të përshtaten me një strategji efektive për zhvillimin e bankës dhe marrëdhëniet me klientët. Hapi tjetër është automatizimi i tyre, i cili kërkon:

· Përzgjedhja e teknologjive të informacionit që janë adekuate me strategjitë e bankës;

· Një sekuencë me kosto efektive zbatimesh të fokusuara në një kthim të shpejtë në faza të investimit;

· Tërheqja e specialistëve të kualifikuar në zbatim dhe mirëmbajtje;

· Trajnimi i personelit të bankës;

· Mundësi të mundshme për të rritur fitimet.

Mjetet për rritjen e efikasitetit ekonomik të automatizimit bankar janë:

· Përdorimi aktiv i tyre në proceset e biznesit, duke kontribuar në rritjen e shpejtë të fitimeve të bankës;

· Ulja e kostos së shërbimeve duke optimizuar proceset e biznesit të bankës dhe duke zbatuar strategji për menaxhimin e marrëdhënieve me klientët;

· Një rritje në vëllimet e biznesit për shkak të një përshpejtimi të konsiderueshëm të shërbimit për çdo klient specifik;

· Ulje e kostos për shkak të një reduktimi të ndjeshëm të numrit total të operacioneve rutinë të kryera nga punonjësit e bankës;

· Optimizimi i menaxhimit të flukseve financiare dhe informative të bankës;

· Prezantimi i ABS synon rritjen e nivelit të automatizimit të aktiviteteve operacionale dhe krijimin e një hapësire të unifikuar informacioni për bankën.

Kjo lejon:

· Të rrisë efikasitetin e divizioneve të bankës;

· Ulja e kostos së kryerjes së operacioneve;

· Përmirësimi i cilësisë së punës së klientëve me persona juridikë dhe individë;

· Organizoni shërbimin e klientit në distancë;

· Të sigurojë transparencë maksimale të proceseve teknologjike;

· Krijimi i një mekanizmi për ndarjen e aksesit në informacion dhe mbrojtjen e tij;

· Integrimi i kontabilitetit dhe kontabilitetit të menaxhimit;

· Të sigurojë besueshmëri dhe shpejtësi të lartë të shërbimit ndaj klientit.

Prania e një hapësire të vetme informacioni ofron një pamje të vetme dhe gjithëpërfshirëse të proceseve që ndodhin në bankë, e cila, nga ana tjetër, rrit menaxhueshmërinë dhe besueshmërinë e bankës.

ABS siguron automatizimin e detyrave bankare tradicionale: kontabilitetin, marrjen e raportimit ligjor, shërbimet e automatizuara të parave të gatshme dhe shlyerjes për klientët, aktivitetet e kreditit dhe depozitave, dhe shumë të tjera. Si rregull, futja e një ABS moderne sjell gjithashtu një efekt shtesë, pasi në fazën e zhvillimit të një zgjidhjeje në një bankë, proceset e biznesit rindërtohen dhe optimizohen - thjesht përvoja e ofruesve të zgjidhjeve dhe konsulentëve.

Automatizimi rrit efikasitetin e bankës, siguron besueshmëri më të lartë të përpunimit pa gabime të dokumenteve përmes një kombinimi të llojeve të ndryshme të kontrollit automatik dhe vizual, dhe gjithashtu bën të mundur marrjen në çdo kohë një pamje të përgjithshme të aktiviteteve të bankës dhe gjendjes aktuale. .

Sistemi i automatizuar siguron një vendimmarrje më të mirë në lidhje me rrezikun bankar gjatë emetimit të kredive, investimeve dhe letrave me vlerë, për shkak të procedurave të veçanta për përpunimin e të gjithë informacionit të disponueshëm në sistem. Përdorimi i një sistemi të automatizuar mund të përmirësojë ndjeshëm cilësinë e shërbimit për klientët e bankës, gjë që është veçanërisht e rëndësishme në një konkurrencë reale.

Një ABS moderne e integruar mund të ndihmojë një bankë të ndërtojë procese biznesi efikase, të reduktojë kostot dhe rreziqet që lidhen me operacionet e tregut dhe shërbimin ndaj klientit. Për më tepër, sistemi ndihmon në vlerësimin objektiv të rreziqeve, analizimin dhe menaxhimin e tyre. Kështu, një ABS moderne jo vetëm që mund të lejojë një bankë të kontrollojë rreziqet në përputhje me kërkesat e autoriteteve rregullatore, por gjithashtu mund të sigurojë avantazhe të prekshme ndaj konkurrentëve.

.4 Probleme të mbështetjes së informacionit në banka

Duke kryer përpunimin e pjesës më të madhe të informacionit, sistemi i integruar i automatizuar bankar (ABS) është baza teknologjike e një banke moderne. Një ABS i integruar karakterizohet nga ndërlidhja e të gjitha proceseve të informacionit, një model i vetëm i të dhënave, një teknologji e vetme për përpunimin e tyre, një bërthamë e përbashkët softuerike, etj. Është e nevojshme që të gjitha divizionet e bankës të funksionojnë në një hapësirë ​​të vetme informacioni. Kjo e bën më efikas administrimin e bankës, e cila, si rregull, ka një strukturë të shpërndarë gjeografikisht, ndërveprime të ndryshme me shumë klientë, organizata dhe popullatë. Një hapësirë ​​e vetme informacioni vë në dispozicion, bashkon të gjitha llojet e informacionit, siguron akses të shpejtë në të, ju lejon të arrini transparencë të plotë të informacionit, etj.

Le të veçojmë komponentët e mëposhtëm të mbështetjes së informacionit: modeli i informacionit, sistemi i treguesve, sistemi i klasifikimit dhe kodimit, baza e të dhënave si një mënyrë e organizimit të informacionit.

Modeli i informacionit përdoret për të përshkruar dhe ndërlidhur objektet në zonën e subjektit. Në një bankë objekte janë: dokumentet, llogaritë, klientët, transaksionet, operacionet etj.

Zbatimi i objekteve të fushës lëndore duhet të sigurojë mbajtjen e një sistemi treguesish dhe raportesh, një grup instrumentesh financiare, një sërë monedhash, etj. Është e nevojshme të kemi një përshkrim dhe mbështetje të objekteve të tilla si klienti, kontrata, dokumenti, llogaria, transaksioni, skema e llogarive, vetitë e tyre, marrëdhëniet, vëllimet e informacionit, karakteristikat ndihmëse, një listë operacionesh për çdo objekt, etj. Midis këtij diversiteti, duhen theksuar një sërë faktorësh të rëndësishëm në zbatimin e fazave dhe operacioneve teknologjike: skemat e rrjedhës së dokumenteve, drejtimi i tyre; logjikë dhe algoritme për përpunimin e dokumenteve, kontratave; formimi dhe kontrolli i llogarive dhe kufijve për objektet dhe elementët e strukturës organizative (departamentet, performuesit, produktet bankare, klientët). Modeli i informacionit i fushës së lëndës supozon mundësinë e servisimit të stacioneve të punës së përdoruesve në përputhje me përkatësinë e tyre në strukturën organizative, funksionet e kryera, shkallën e përgjegjësisë, gjenerimin e raporteve, duke siguruar shkëmbimin e të dhënave si brenda bankës ashtu edhe jashtë saj.

Sistemi i klasifikimit dhe kodimit të objekteve të veprimtarisë bankare ju lejon të zyrtarizoni (përshkruani sipas rregullave) dhe rregulloni objektet, karakteristikat e tyre, lidhjet. Sistemi duhet të lejojë formimin e numrit të kërkuar të grupimeve të klasifikimit dhe të korrespondojë me vëllimet e nomenklaturës (objekteve) të klasifikuara dhe të koduara. Një karakteristikë e rëndësishme e sistemit të klasifikimit dhe kodimit për bankat është fleksibiliteti - aftësia për të lejuar përfshirjen e objekteve dhe veçorive të reja pa shkatërruar strukturën e klasifikimit.

Baza e të dhënave (DB) është një koleksion i grupeve të ndërlidhura të të dhënave (skedarë, tabela). Efikasiteti i ABS dhe menaxhimit të bankës varet kryesisht nga cilësia e ndërtimit dhe funksionimit të tij.

Baza e të dhënave krijohet në bazë të një mënyre të caktuar të strukturimit të të dhënave gjatë zhvillimit të një modeli të procesit të biznesit. Detyra kryesore e modelimit është ndërtimi i mbështetjes së informacionit për përdoruesit e të gjitha rangjeve me pasqyrimin e plotë të vetive të objekteve. Mundësitë për zhvillimin e ardhshëm të specifikave të fushës lëndore të biznesit bankar shoqërohen me përmirësimin e metodave për modelimin e bazës së informacionit të sistemit. Zgjidhja e problemeve të tilla bazohet në përdorimin e programeve të sistemit shumëfunksional që duhet të punojnë me të dhëna të përditësuara, të plota dhe të besueshme. Në bazën e të dhënave, modeli i informacionit pasqyron marrëdhëniet e objekteve në fushën e lëndës, përbërjen dhe vetitë e tyre në nivelin e skedarëve, dokumenteve, treguesve, detajeve.

Për përpunimin operacional të të dhënave aktuale përdoren bazat e të dhënave të sistemit OLTP (On-Line Translation Processing). Ato bazohen në përditësimin e vazhdueshëm të informacionit në bazën e të dhënave, të dhënat shtohen, fshihen dhe korrigjohen rregullisht. Transaksionet e sigurta janë thelbësore. Një transaksion kuptohet si një ndryshim në përbërjen e të dhënave në një bazë të dhënash gjatë një cikli afatshkurtër të ndërveprimit me të (kërkesë - ekzekutim - përgjigje) përmes linjave të komunikimit.

Depoja është e orientuar nga domeni, grupet e të dhënave historike, të pandryshueshme, të integruara. Ai punon me sasi të konsiderueshme të dhënash në krahasim me një bazë të dhënash dhe ka një sistem organizimi më kompleks. Teknologjia e ruajtjes së të dhënave përdoret kryesisht për të përmbledhur të dhënat për një analizë gjithëpërfshirëse dhe të thelluar të aktiviteteve të bankës, për të rimenduar biznesin e saj, për të marrë raportim të konsoliduar të kombinuar në drejtime të ndryshme.

Gjatë zgjidhjes së problemeve analitike, përdoruesit e nivelit të lartë (administrata, menaxherët, specialistët) kanë nevojë për të dhëna të përzgjedhura dhe të përgjithësuara (të grumbulluara) për një sërë karakteristikash. Këto kërkesa plotësohen nga sistemet e përpunimit të të dhënave OLAP (On-Line Analitic Processing). Sistemet OLAP janë ndërtuar mbi parimet bazë të mëposhtme: të dhënat e kërkuara për vendimmarrje janë grumbulluar paraprakisht në seksionet e kërkuara; organizimi i informacionit siguron akses sa më të shpejtë në të; Gjuha e manipulimit të të dhënave bazohet në përdorimin e koncepteve të biznesit dhe është e afërt me përdoruesit. Për shembull, zgjidhet informacioni mbi proceset e biznesit dhe treguesit e tyre specifikë për specialistët në analizën e fushave të caktuara të veprimtarisë së bankës.

Ndryshimet në mjedisin e biznesit dhe ridizajnimi përkatës i proceseve të biznesit çojnë në ndryshime në teknologjinë e informacionit dhe, mbi të gjitha, në mbështetjen e informacionit. Kufijtë e zhvillimit evolucionar (gradual) të mbështetjes së informacionit varen nga vetitë e përshtatshmërisë së proceseve të biznesit dhe bazës së informacionit. Vetia e një baze për të zhvilluar dhe përshtatur kushteve të reja nënkupton aftësinë për të futur objekte të reja në modelin bazë, si dhe vetitë dhe marrëdhëniet e tyre.

Një nga problemet kryesore në fazën e funksionimit të bazës së të dhënave është problemi i mirëmbajtjes efektive të saj në kushtet e ndryshimit të kërkesave të informacionit të përdoruesve, të cilat çojnë në një ndryshim të kuadrit konceptual dhe, si pasojë, në një ndryshim në modelin e të dhënave. Në këtë rast, bëhet e nevojshme të rikonfiguroni logjikën e biznesit, të ristrukturoni skedarët e bazës së të dhënave, të korrigjoni të dhënat historike, të përditësoni algoritmet, të rikonfiguroni ndërfaqen, etj.

Kur automatizoni një proces biznesi të ri ose ndryshon, është e nevojshme të zgjidhni problemet e strukturimit të të dhënave të reja ose të ristrukturimit ekzistues, zbatimin e algoritmeve për rrjedhën e proceseve të zgjidhjes së problemeve dhe sigurimin e një sërë operacionesh për hyrjen, përpunimin, transferimin, ruajtjen dhe daljen. të dhëna. Analiza dhe dizajni i strukturës së të dhënave janë fazat kryesore në zhvillimin e mbështetjes së informacionit jo vetëm në fazat e krijimit të një ABS, por edhe në procesin e përshtatjes së bazës së të dhënave me kushtet e reja të funksionimit. Kështu, zgjerimi i mundësive për ofrimin e shërbimeve të reja nga banka kërkon zhvillimin e sistemeve të informacionit, IT dhe varet jo vetëm nga prania në bazën e të dhënave të përbërjes së objekteve, operacioneve, por edhe nga metodat e ndryshimit të tyre. ose zgjerim.

Shkalla e lartë e ndryshimit të kushteve të biznesit, karakteristikë e sektorit bankar kërkon zhvillimin e metodave të specializuara për mbajtjen e një baze të dhënash që korrespondojnë me ndryshimet e shpejta në mjedisin e biznesit, si dhe përdorimin e mjeteve softuerike dhe harduerike moderne të teknologjisë së lartë.

Kur ndërtohet një model i funksioneve të një banke dhe proceseve të saj të biznesit, duhet të merret parasysh faktori i rritjes së interesit të bankës për informacionin rreth huamarrësve (klientët që aplikojnë në bankë për një kredi). Në një masë të madhe, ekzistenca e institucioneve të kreditit përcaktohet nga aftësia e tyre për të nxjerrë një informacion të tillë. Prandaj, teknologjitë e reja për përpunimin dhe transferimin e informacionit çojnë në shfaqjen e llojeve të reja të produkteve bankare, nevoja e bankave për ta mbledhur dhe përdorur atë po rritet. Kostot e marrjes së informacionit janë vazhdimisht në rënie për shkak të ndryshimeve teknologjike në përpunimin dhe shpërndarjen e tij. Si rezultat i specializimit të informacionit, në banka shfaqen produkte dhe shërbime të reja. Kjo, nga ana tjetër, çon në nevojën për të përmirësuar, modernizuar sistemin e informacionit të bankës. Kalimi në një bazë të dhënash dhe teknologji të re për mirëmbajtjen e tij ndodh me një rritje të vëllimit dhe gamës së shërbimeve, klientëve, palëve, numrit të transaksioneve dhe operacioneve, shfaqjes së detyrave të reja dhe komplekse, një rritje të kostove direkte dhe indirekte. ulje e produktivitetit dhe efiçencës së punës.

Nevoja për të ruajtur një ekuilibër midis cilësisë së mbështetjes së informacionit ABS dhe burimeve të shpenzuara për zhvillimin dhe funksionimin e burimeve çon në faktin se teknologjitë moderne janë të përqendruara kryesisht në krijimin masiv, industrial të sistemeve komplekse nga ekipe të mëdha specialistësh. ABS e korporatës është zhvilluar dhe krijuar nga firma të mëdha të specializuara - zhvillues të teknologjive të informacionit bankar, të cilat kanë një bazë të përshtatshme shkencore dhe profesionistë të kualifikuar në fushën e krijimit të teknologjive të reja të informacionit.

KAPITULLI 3. PROBLEMET E KRIJIMIT TË SISTEMEVE TË automatizuara bankare

Krijimi dhe funksionimi i teknologjive të automatizuara bankare bazohet në parime sistematike që pasqyrojnë dispozitat më të rëndësishme të bazës teorike, e cila përfshin një sërë disiplinash dhe fushash shkencore të lidhura. Këto përfshijnë kibernetikën ekonomike, teorinë e përgjithshme të sistemeve, teorinë e informacionit, modelimin ekonomik dhe matematikor të situatave dhe proceseve bankare, analizën dhe vendimmarrjen.

Teknologjitë bankare si një mjet për mbështetjen dhe zhvillimin e biznesit bankar janë krijuar në bazë të një sërë parimesh themelore:

· Një qasje e integruar që mbulon një gamë të gjerë funksionesh bankare me integrimin e tyre të plotë;

· Parimi modular i konstruksionit, i cili e bën të lehtë konfigurimin e sistemeve për një porosi specifike me ngritje të mëvonshme;

· Hapja e teknologjive të afta për të ndërvepruar me sisteme të ndryshme të jashtme (sistemet e telekomunikacionit, analizat financiare, etj.), duke siguruar zgjedhjen e një platforme softuerike dhe harduerike dhe transportueshmërinë e saj në harduer të tjerë;

· Fleksibiliteti i konfigurimit të moduleve të sistemit bankar dhe përshtatja e tyre me nevojat dhe kushtet e një banke të caktuar;

Shkallueshmëria, duke siguruar zgjerimin dhe ndërlikimin e moduleve funksionale të sistemit ndërsa zhvillohen proceset e biznesit (për shembull, mbështetje për punën e degëve dhe departamenteve të një banke, thellimin e analizave, etj.);

· Akses me shumë përdorues në të dhëna në kohë reale dhe zbatim të funksioneve në një hapësirë ​​të vetme informacioni;

· Modelimi i bankës dhe proceseve të saj të biznesit, mundësia e cilësimeve algoritmike për proceset e biznesit;

· Zhvillimi dhe përmirësimi i vazhdueshëm i sistemit bazuar në riinxhinierimin e tij të proceseve të biznesit.

Krijimi ose përzgjedhja e sistemeve të automatizuara bankare (ABS) shoqërohet me planifikimin e të gjithë infrastrukturës së sistemit të teknologjisë së informacionit të bankës. Infrastruktura ABS kuptohet si tërësia, raporti dhe përmbajtja e përbërësve individualë të procesit të automatizimit të teknologjisë bankare. Në infrastrukturë, krahas qasjeve konceptuale, dallohen nënsistemet mbështetëse dhe funksionale. Ato mbështetëse përfshijnë: mbështetje informacioni, pajisje teknike, sisteme komunikimi dhe komunikimi, softuer, sisteme sigurie, mbrojtjeje dhe besueshmërie, etj. Nënsistemet funksionale zbatojnë shërbimet bankare, proceset e biznesit dhe çdo grup detyrash që pasqyrojnë përmbajtjen ose fokusin thelbësor të aktiviteteve bankare. . Krijimi i teknologjive të automatizuara bankare, përveç parimeve të gjithë sistemit (sistemike), kërkon që të merren parasysh veçoritë e strukturës, specifikat dhe vëllimet e veprimtarive bankare. Kjo i referohet ndërveprimit organizativ të të gjitha divizioneve të bankës, i cili kërkon krijimin e sistemeve me shumë nivele dhe shumë nivele (banka kryesore, departamentet e saj, degët, zyrat e këmbimit, strukturat e jashtme), me lidhje komplekse informacioni të përpara dhe të prapambetur. drejtimet.

Një tipar tjetër karakteristik i teknologjive bankare është shumëllojshmëria dhe kompleksiteti i llojeve të automatizimit të veprimtarive të bankës.

Sistemet e automatizuara bankare (ABS) krijohen në përputhje me idetë moderne për arkitekturën e aplikacioneve bankare, e cila parashikon ndarjen e funksionalitetit në tre nivele. Niveli i sipërm (Front-office) formohet nga module që ofrojnë hyrje të shpejtë dhe të përshtatshme të informacionit, përpunimin primar të tij dhe çdo ndërveprim të jashtëm të bankës me klientët, bankat e tjera, bankat qendrore, agjencitë e informacionit dhe tregtisë, etj. Niveli i mesëm (Back-office) është një aplikacion për fusha të ndryshme të aktiviteteve të brendshme bankare dhe shlyerjeve të brendshme (punë me kredi, depozita, letra me vlerë, karta plastike, etj.).

Niveli i ulët (Kontabiliteti) është funksioni bazë i kontabilitetit, ose thelbi i kontabilitetit. Pikërisht këtu janë përqendruar modulet që ofrojnë kontabilitet për të pesë kapitujt e planit të ri të llogarive. Ndarja e bankës në front-office dhe back-office bazohet jo aq në specifikat funksionale të përpunimit të operacioneve bankare (transaksioneve) dhe vendimmarrjes (përgjithësimit dhe analizës), por në vetë natyrën e bankës si sistem. , nga njëra anë, fiksimi, dhe nga ana tjetër - duke ndikuar në mënyrë aktive ndërveprimin ekonomik në sferën financiare dhe kreditore.

Fazat kryesore të krijimit të një ABS kërkojnë:

· Kryerja e një vrojtimi funksional dhe informativ të aktiviteteve të bankës;

· Formimi i kërkesave për sistemin dhe analiza e tyre;

· Zhvillimi i modelit strukturor dhe funksional të bankës;

· Zhvillimi i një modeli informacioni të bankës;

· Strukturimi i detajuar i ABS, dizajni në të gjithë sistemin, vendosja e detyrave;

· Programimi, korrigjimi, zbatimi, funksionimi, mirëmbajtja.

Përvoja e krijimit të ABS, e akumuluar në Rusi, ka një numër karakteristikash specifike. Le të karakterizojmë ato kryesore.

Para së gjithash, ky është orientimi i sistemit për të punuar me instalime elektrike. Tani ka një largim të qartë nga struktura e pastër kontabël e ABS në bazë të ditës së tregtimit. ABS e teknologjisë së lartë është një mjet efektiv për të kontrolluar të tashmen dhe për të parashikuar zhvillimin e ardhshëm të aktiviteteve financiare dhe kreditore të bankës. Në çdo bankë perëndimore, një sistem i tillë është një komponent jetik në çdo hallkë bankare.

Dy qasje konceptuale për zbatimin e funksioneve bankare janë zhvilluar dhe po zbatohen gjatë krijimit të ABS dhe AIT. E para është ndërtuar mbi një bazë të ngushtë, të kufizuar që mishëron këtë apo atë ide. Për shembull, ndërtimi i një ABS bazohet në parimin e përmbushjes së kërkesave të përdoruesit. Ndërtimi i një ABS mbi bazën e rrjedhës së punës çon në një ulje të efikasitetit të teknologjisë bankare në favor të kësaj ideje. Pa nivelin e duhur të përpunimit dhe modelimit të proceseve të biznesit, ka një grumbullim mekanik të detyrave, funksioneve, shërbimeve. Qasja e kundërt bazohet në përshkrimin dhe ndërtimin e pavarur nga përdoruesit që përdorin mjetet AIT të proceseve të biznesit bankar dhe rrjedhës së punës. Kjo qasje shquhet për mundin e saj të konsiderueshme, e ndërlikon konfigurimin e sistemit dhe shpesh çon në zbutje të specifikave bankare. Si rezultat, sistemi mund të humbasë vlerën e tij për përdoruesin përfundimtar.

Vështirësitë në zgjedhjen e një kuadri konceptual qëndrojnë në faktin se praktikisht nuk ka teknologji të vendosura në tregun bankar rus. Automatizimi gjithmonë pasqyron nivelin mbizotërues teknologjik të bankingut. Kjo është arsyeja pse, në dalje të çdo projekti në shkallë të gjerë të një ABS komplekse, sistemet shfaqen bazuar në ditën e funksionimit dhe kontabilitetin.

Kthimi në sistemet perëndimore është i mbushur me probleme dhe vështirësi edhe më të mëdha: përshtatja e ABS me praktikën ruse, papërgatitja e personelit të bankës për metodat perëndimore të punës, etj. Futja e një ABS të huaj është e mbushur me modernizim të brendshëm të bankës në shkallë të plotë. Kjo sugjeron një përfundim rreth nevojës për një kombinim të arsyeshëm të qasjeve të ndryshme konceptuale.

Një shembull i kësaj qasjeje është në vijim. Automatizimi duhet të mbështesë zhvillimin e qëndrueshëm progresiv të bankës në të gjitha fazat e rritjes së saj. Për këto qëllime, propozohet një familje e tërë e ABS-ve të pajtueshme, secila pasuese e të cilave zgjeron dhe përmirëson funksionalitetin e të mëparshmit. Koncepti i një lëvizjeje me faza nga sistemet e reja në ato të vjetra quhet autostradë teknologjike. Procesi i zbatimit të çdo sistemi të mëpasshëm bazohet në përvojën e fituar në fazën e mëparshme. Në aspektin financiar, pra, respektohet parimi i ruajtjes dhe zhvillimit të investimeve. Qasja e konsideruar lejon që dikush të ngrihet gradualisht në nivelin e sistemeve të klasit botëror, për të kapërcyer pasojat e izolimit afatgjatë të Rusisë nga praktika bankare botërore.

Për të zhvilluar një ideologji, kërkohet krijimi i një modeli funksional shumënivelësh të funksionimit të bankës, duke kombinuar një sërë nivelesh dhe lidhjesh: organizative për nevoja të jashtme dhe të brendshme (Front-office, Back-office, Accounting), sistemi (bazë bërthama e kontabilitetit, nënsistemet funksionale dhe të shërbimit), arkitektonike (server, aplikacione klienti), etj. Gjithashtu, modeli i bankës duhet të ketë parasysh që ofrimi i shërbimeve bankare, softveri, hardueri dhe mbështetja teknologjike e tyre kryhet në nivel të personave fizikë dhe juridikë jashtë bankës, brenda bankës dhe në nivel ndërbankar.

Niveli i parë përfshin:

· Automatizimi i ndërveprimit të tipit "klient - bankë", degë me bankë, këmbimore;

· Shërbimi me karta plastike dhe vendosje në pikat e shitjes me pakicë;

· Përdorimi i fondeve për të punuar me para të gatshme (ATM dhe fonde të tjera).

Në nivelin e dytë është menaxhimi i operacioneve monetare dhe të tjera, të cilat formojnë vetitë e aplikuara (konsumatore) të ABS, të cilat zbatohen brenda bankave. Niveli i tretë përfshin aktivitetet e qendrave të shlyerjes së cash-it, të kliringut të automatizuara, të qendrave të kleringut ndërbankar, të qendrave të kleringut, të ofrimit të shlyerjeve ndërbankare etj.

Për shumë ABS ruse, në procesin e krijimit të tyre, theksi kryesor është në tërheqjen e teknologjive kompjuterike avangarde. Specifikat e proceseve të biznesit bankar janë marrë pak parasysh. Në një konflikt të brendshëm midis një programuesi dhe një teknologu bankar, duhet të preferohet ky i fundit. Ndërsa ABS ruse karakterizohet nga një qasje programuese në kontekstin e një grumbullimi mekanik të detyrave, funksioneve dhe vendeve të punës së përdoruesit. Në vend të një qasjeje lokale, nevojitet një qasje sistematike me formulimin e detyrave për nivelet e larta dhe të mesme të menaxhimit.

Zhvillimi i një kuadri konceptual në krijimin e një ABS, cilësia e tij, aftësia për të pasqyruar më plotësisht fushën e lëndës është faza e parë dhe më e rëndësishme në krijimin e teknologjive bankare.

Deri më sot, automatizimi i teknologjisë së informacionit në shumicën e bankave tregtare është një grup nënsistemesh (modulesh) dhe punësh të ndryshme funksionale. Këta komponentë, heterogjenë në kompleksitet, ngarkesë të përmbajtjes, ndërveprojnë me njëri-tjetrin në mënyrë informative. Organizimi dhe mirëmbajtja e ndërveprimit të informacionit ndërmjet komponentëve të ndryshëm të softuerit lokal dhe harduerit është një problem kompleks. Kjo strukturë e shumë ABS është pasojë e qasjes ndaj zhvillimit të tyre që mbizotëronte në sektorin bankar në vitet e mëparshme. Thelbi i kësaj qasjeje ishte se banka, sipas nevojës, bleu ose zhvilloi në mënyrë të pavarur sisteme softuerike dhe harduerike që automatizojnë fusha të ndryshme të veprimtarisë bankare. Me këtë qasje, shumë nga problemet më të rëndësishme të teknologjive bankare shpesh duhej të zgjidheshin me metoda dhe mjete josistematike, lokale, për shembull, automatizimi i transaksioneve të aksioneve, shlyerjet në kartat plastike, analiza dhe vendimmarrja, etj. Të paplota nga pikëpamja inxhinierike e sistemeve, komplekset e automatizimit janë shumë të shtrenjta, të vështira për t'u përdorur dhe zhvilluar. Për më tepër, niveli i një ABS të tillë mbetet gjithnjë e më shumë pas nivelit të zhvillimit të sektorit bankar.

Mungesa e një qasjeje të integruar ndaj automatizimit, integrimi i pamjaftueshëm i moduleve individuale bankare shtyn drejt zgjidhjeve private, lokale që kanë izolim shumë të specializuar. Megjithatë, nevoja për të kaluar nga zgjidhjet private në fushën e automatizimit në ato sistematike, duke nënkuptuar përdorimin e të gjithë gamës së metodave dhe mjeteve moderne të teknologjisë së informacionit, është pjekur. Kjo mund të gjykohet nga kompleksiteti i qasjes për automatizimin e aktiviteteve të bankave që hyjnë në tregjet financiare botërore. Sistemi bankar rus po i bashkohet atij botëror dhe lufta kundër konkurrentëve perëndimorë është e paimagjinueshme pa u mbështetur në teknologjitë moderne të informacionit të nivelit të lartë.

Pra, organizimi optimal i shërbimeve bankare, produkteve dhe proceseve të biznesit është i mundur në kuadrin e një qasjeje të integruar për automatizimin e teknologjisë së informacionit, duke marrë parasysh perspektivat për zhvillimin e bankave, mbi bazën e ABS plotësisht të integruar. Në sisteme të tilla, i gjithë gama e teknologjive bankare zbatohet në një hapësirë ​​të vetme informacioni për ndërveprimin brenda dhe jashtë bankës.

Sot bankat nuk e kanë një ide shumë të mirë se çfarë do të kenë nevojë nesër dhe nëse e bëjnë, nuk mund t'i formulojnë qartë kërkesat e tyre në fushën e AIT tek firmat e zhvillimit. Para së gjithash, kjo i referohet zhvillimit të pamjaftueshëm të bankave dhe mungesës së deklaratave kompetente të problemeve. ABS i përsëritur (standard) ndryshon dukshëm nga i zakonshmi (individual) për sa i përket teknologjisë së prodhimit dhe zbatimit. Nëse zhvillimi me porosi rregullohet menjëherë në përputhje me nevojat aktuale të një banke të caktuar, atëherë ai i përsëritur ndryshon kur nevojat e reja bëhen masive dhe shfaqen në shumë banka. Kështu, tregu ABS plotëson nevojat e reja të bankave me një zhvendosje të konsiderueshme kohore, e cila do të konsistojë në kohën e kuptimit dhe formalizimit të problemeve të reja bankare, dhe më pas krijimit të sistemeve nga zhvilluesit e ABS: koha për projektim, programim dhe kompleks. korrigjimi i të gjithë sistemit në tërësi.

PËRFUNDIM

Pra, teknologjia e bankingut të informacionit është procesi i transformimit të informacionit bankar bazuar në metodat e mbledhjes, regjistrimit, transferimit, ruajtjes dhe përpunimit të të dhënave për të siguruar përgatitjen, miratimin dhe zbatimin e vendimeve të menaxhimit duke përdorur teknologjinë personale dhe kompjuterike. Në sistemin financiar dhe kreditor, IBT-të kontribuojnë në kryerjen në kohë dhe me cilësi të lartë të funksioneve bankare, si dhe rrisin ndjeshëm nivelin e menaxhimit si të sistemit bankar në tërësi ashtu edhe të çdo banke dhe janë zbatimi praktik i sistemeve bankare të informacionit ( ISS), por vetë teknologjia do të jetë joefektive pa një sistem të përshtatshëm, por në kushte moderne nuk është e zbatueshme.

Aktualisht, sistemet u ofrojnë konsumatorëve pothuajse të gjithë gamën e shërbimeve të disponueshme për klientët në zyrën e bankës. Sot, shërbimi në distancë është bërë një nga komponentët e zakonshëm dhe të detyrueshëm të shërbimeve bankare.

Për shkak të mundësisë së aksesit në distancë të klientëve në llogaritë e tyre, banka eliminon nevojën për kostot e mbajtjes së stafit dhe ambienteve të nevojshme për shërbimin tradicional ndaj klientit, që do të thotë se kostot e bankës që lidhen me kryerjen e operacioneve janë ulur ndjeshëm. Sigurisht, organizimi i një shërbimi të tillë kërkon investime, por kostot që lidhen me lançimin e një sistemi të tillë janë një renditje përmasash më të ulëta se kostot që lidhen me hapjen e zyrave bankare shtesë. Ndryshe nga një zyrë bankare që operon brenda të njëjtit rajon, sistemi i shërbimit në distancë ju lejon të përdorni shërbimet e bankës pothuajse nga kudo në botë, gjë që i jep një shkallë të re lirie si bankës ashtu edhe klientëve të saj. Duhet shtuar se një efekt pozitiv nga futja e një sistemi shërbimi në distancë do të shfaqet nëse kjo zgjidhje plotëson kërkesat e bankës për sistemet e kësaj klase.

Organizimi optimal i shërbimeve bankare, produkteve dhe proceseve të biznesit është i mundur në kuadrin e një qasjeje të integruar për automatizimin e teknologjisë së informacionit, duke marrë parasysh perspektivat për zhvillimin e bankave, mbi bazën e ABS plotësisht të integruar. Në sisteme të tilla, i gjithë gama e teknologjive bankare zbatohet në një hapësirë ​​të vetme informacioni për ndërveprimin brenda dhe jashtë bankës.

Në përmbledhje, mund të thuhet me besim se nuk janë krijuar të gjitha mjetet e nevojshme të menaxhimit dhe kontabilitetit për aktivitetet bankare, ndaj së shpejti mund të priten zhvillime të reja interesante në këtë fushë.

LISTA E LETËRSISË QË STUDONI

1. Ligji Federal i 2 dhjetorit 1990 Nr. 395-1 "Për bankat dhe veprimtaritë bankare" (që nga shkurti 2011)

Bankat dhe bankat / Ed. prof. I.T. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Bankare / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Para, 2005.

Ligji bankar / Komp. I.A. Ivlev. - M .: Jurist, 2005.

Berezina M.P. Paratë në një interpretim modern // Biznesi dhe bankat. - 2008. - Nr 22.

Vikulov V.S. Tipologjia e inovacioneve bankare // Menaxhimi financiar. - 2005. - Nr. 7.

Ivasenko Yu.V. Teknologjitë e reja bankare në shërbim të ndërmarrjeve // ​​Tekhnomir. - 2006. - Nr. 1 (7)

Teknologjia e informacionit në kontabilitet dhe auditim: tekst shkollor. manual / Nën. ed. CM. Byçkova. - M .: TK Welby, Shtëpia Botuese Prospect, 2005. -216s.

Kovalev A. Inxhinieria bankare - bota e re e financave // ​​Drejtor Financiar. - 2007. - Nr. 2.

Yu.S. Krupnov Mbi natyrën e parasë elektronike // Biznesi dhe bankat. - 2006. - Nr. 5.

P.V. Mikheeva Ligji bankar. - M .: Para, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Strategjia dhe kostoja e bankës tregtare. - M., 2005 .-- 304 f.

Odintsov Yu.V. Aktivitetet bankare në botën moderne. - M .: Dashkov dhe K., 2005.

Perechneva I. Teknologjitë e reja të bankave në shërbimin në distancë të klientëve // ​​Ekspert Ural. - 2009. - Nr. 10 (367)

Rikhs O.L. Formimi dhe zhvillimi i RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Nr. 5.

Soshina V. ATM në vend të arkëtarëve // ​​BO. - 2009. - Nr. 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c kontabilitet.

Ulyanova A.V. Teknologjitë bankare. - M .: Financa, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Shërbimet bankare: tendencat aktuale. - M .: Para, 2006.