Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http:// www. allbest. ru/

Institusyong Pang-edukasyon na Pambadyet ng Pederal na Estado

Mas mataas na propesyonal na edukasyon

"Financial University sa ilalim ng Pamahalaan ng Russian Federation"

DEPARTMENT "Mga Bangko at Pamamahala ng Banking"

Pagsusulit sa disiplina

"Diskarte sa pag-unlad ng isang komersyal na bangko"

"Paglalapat ng mga modernong teknolohiya ng impormasyon sa kasalukuyang mga aktibidad ng isang komersyal na bangko"

Nakumpleto ng isang 4th year student

pangkat EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Sinuri ni: O.M. Markova

Moscow 2014

Nilalaman

• Panimula
• Konklusyon
• Apendise

Panimula

Ang malawakang paggamit ng teknolohiya ng impormasyon ay naging isang layunin na pangangailangan. Isa sa mga lugar kung saan tradisyonal na malaki ang kanilang kahalagahan ay ang sektor ng pananalapi. Ligtas na sabihin na ang proseso ng impormasyon ng mga aktibidad sa pagbabangko ay magpapatuloy sa hinaharap. Ang sektor ng pagbabangko sa malapit na hinaharap ay mapangibabawan ng mga uso tungo sa pagtaas ng kalidad at pagiging maaasahan ng mga inaalok na produkto at serbisyo, isang pagtaas sa bilis ng mga operasyon sa pag-aayos, at ang organisasyon ng elektronikong pag-access para sa mga customer sa mga produkto ng pagbabangko. Pangunahin ito dahil sa pagnanais ng mga bangko na makamit ang mapagkumpitensyang mga bentahe sa mga pamilihan sa pananalapi.

Ang mga sistema ng pamamahala para sa mga aktibidad ng mga organisasyon ng kredito at pananalapi ngayon ay kumakatawan sa isang independiyenteng direksyon sa larangan ng negosyo ng impormasyon. Ang mga sistema ng impormasyon para sa mga institusyon ng kredito ay malayo na ang narating mula sa simple, na binuo sa mga personal na sistema ng pamamahala ng database, DBMS hanggang sa mga modernong batay sa mga solusyon ng kliyente / server ng pang-industriyang DBMS na nag-automate sa buong hanay ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko: pamamahala ng pagkatubig, pamamahala ng tauhan, pagbabangko mga panganib, atbp. atbp.

Ang interes sa pagpapaunlad ng mga computerized banking system ay natutukoy hindi sa pamamagitan ng pagnanais na kunin ang panandaliang tubo, ngunit higit sa lahat sa pamamagitan ng mga estratehikong interes. Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, ang mga pamumuhunan sa naturang mga proyekto ay nagsisimulang magdala lamang ng kita pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon na kinakailangan para sa mga tauhan ng pagsasanay at pag-angkop ng system sa mga partikular na kondisyon. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa software, computer at kagamitan sa telekomunikasyon at paglikha ng batayan para sa paglipat sa mga bagong platform ng computing, ang mga bangko, una sa lahat, ay nagsusumikap na bawasan ang gastos at pabilisin ang kanilang nakagawiang gawain at upang manalo sa kumpetisyon.

Tinutulungan ng mga bagong teknolohiya ang mga bangko, kumpanya ng pamumuhunan at mga kompanya ng seguro na muling hubugin ang mga relasyon sa customer at maghanap ng mga bagong paraan upang makabuo ng kita.

Ang automation ng mga operasyon sa pagbabangko ay isa sa mga pangunahing kondisyon para sa matagumpay na operasyon ng Bangko. Ang oryentasyon ng Bangko tungo sa higit pang pagtaas ng volume at pagpapabuti ng kalidad ng mga serbisyong ibinibigay sa mga customer ay hindi maiiwasang nauugnay sa pagpapakilala ng bago at pagpapabuti ng mga umiiral na teknolohiya sa pagbabangko, na nananatiling isa sa mga pinaka-priyoridad na gawain sa diskarte sa pagpapaunlad ng Bangko.

Ang layunin ng gawaing ito ay isaalang-alang ang proseso ng pag-automate ng mga operasyon sa pagbabangko.

teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko

Kabanata 1: Mga Layunin at Layunin ng Banking Automation

Sa kasalukuyan, maaaring i-automate ng mga sistema ng impormasyon sa pagbabangko ang halos lahat ng aspeto ng pagbabangko.

Ang pag-automate ng mga operasyon sa pagbabangko ay ang paggamit ng mga elektronikong at mekanikal na aparato, pang-ekonomiya at matematikal na pamamaraan at mga sistema ng kontrol para sa pagproseso, pag-iipon, pagsusuri at pagpapadala ng impormasyon tungkol sa mga pagbabayad ng cash, mga pag-aayos at iba pang mga operasyon sa pananalapi at kredito sa malayo.

Ang mga positibong epekto na kadalasang dulot ng automation ay maaaring nahahati sa dalawang kategorya:

1. Mga epekto ng proseso ng automation

o Ayusin ang magagamit na impormasyon tungkol sa automation object

o Bumuo ng pare-parehong pagtingin sa bagay ng automation

o Maghanap ng mga bottleneck sa automation object

2. Ang resulta ng automation

o Standardisasyon ng teknolohiya sa trabaho

o Pagtaas sa dami ng magagamit na analytical na impormasyon

o Pagbabawas ng pag-asa ng organisasyon sa mga partikular na gumaganap

o Palakihin ang "bandwidth" ng bawat partikular na performer.

Ang mga pangunahing layunin ng pagpapatupad ng mga sistema ng automation ng pagbabangko ay:

pagpapabuti ng kalidad ng serbisyo sa customer;

- pagpapalawak ng hanay ng mga serbisyong ibinibigay sa mga customer nang direkta sa bangko;

pinahusay na mga serbisyo ng accounting para sa mga organisasyon - ang kakayahang maglingkod sa isang kliyente sa bahay (i.e. paghahanda ng mga dokumento ng pagbabayad nang direkta mula sa kliyente at ang kanilang awtomatikong paglipat sa bangko na may kakayahan ng kliyente na makatanggap ng impormasyon tungkol sa katayuan ng kanyang mga account at mga transaksyon sa kanila);

- pagpapabilis ng pagproseso ng mga dokumento ng pagbabayad, pagbabawas ng oras para sa mga transaksyon, pagtaas ng kapasidad ng institusyon;

- pagtiyak ng mataas na pagiging maaasahan ng pagpapatupad ng mga operasyon sa pagbabangko sa pamamagitan ng isang kumbinasyon ng iba't ibang uri ng awtomatiko at visual na kontrol;

- pagtaas ng produktibidad sa paggawa ng mga tauhan ng bangko; pagbawas sa bilang ng mga tauhan na nakikibahagi sa mga mababang-skilled, karaniwang operasyon;

- advanced na pagsasanay ng mga tauhan ng bangko at kaginhawaan ng trabaho;

- pagkamit ng seguridad ng mga operasyon at proteksyon ng impormasyon mula sa hindi awtorisadong pag-access at pang-aabuso.

Impormasyon mga sistema pamamahala.

Ang mga sistema ng impormasyon sa pamamahala, o MIS (Management Information System), ay nakakuha kamakailan ng napakalaking kahalagahan sa ibang bansa, at ang mga organisasyong pinansyal ng Russia ay unti-unting nagsisimulang gamitin ang mga ito. Isaalang-alang natin ang mga prinsipyo ng konstruksiyon at ang pangunahing functional na nilalaman ng naturang mga sistema.

Ang mga prinsipyong pinagbabatayan ng Management Information System ay maaaring ibuod sa anim na pangunahing paniniwala:

· Dali ng pagkakaloob ng impormasyon at paggamit nito. Ang impormasyon ay dapat ibigay sa iba't ibang paraan - sa graphic, text, hypertext form - at may advanced na paghahanap, pagpili at mga tool sa pag-uuri, nababaluktot na pag-customize ng kanilang display;

· Kahusayan ng pagbibigay ng impormasyon. Pamamahala ng accounting data ay dapat na sumasalamin sa tunay na estado ng credit institusyon sa kasalukuyang sandali, ang sistema ay dapat na tiyakin prompt data update kapag ang pangunahing accounting impormasyon pagbabago;

· Mga advanced na tool para sa pagsusuri at pag-access sa impormasyon. Bilang karagdagan sa maginhawang pag-access sa impormasyon, ang sistema ay dapat magkaroon ng isang malawak na hanay ng mga tool para sa pagproseso at pagsusuri nito, pagtataya ng mga pagbabago sa estado ng isang institusyon ng kredito batay sa mga pamamaraan ng istatistika, pang-ekonomiya at matematika, pagsusuri ng eksperto;

· Mga agarang tugon sa mga query at ang kakayahang random na pumili ng data. Ang data ay dapat na nakabalangkas at pormal; kung kinakailangan, ang user ay dapat makatanggap ng mga transcript at karagdagang impormasyon na may kinakailangang antas ng detalye para sa lahat ng mga indicator at item ng management accounting;

· Pagsasama sa sistema ng opisina ng bangko, sistema ng automation ng accounting. Ang sistema ay dapat magbigay ng agarang pag-access sa parehong data ng accounting at financial accounting at mga talaan ng tauhan, gayundin sa mga tool sa pamamahala ng tauhan ng organisasyon;

· Ang kakayahang gumuhit ng data ng accounting alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan ng accounting GAAP at IAS.

Isa sa mga opsyon para sa pagpapatupad ng Management Information System ay isang three-tier na istraktura. Ang unang antas ay nag-aayos ng pagpapalitan ng data at ang pagpapatupad ng Management Information System sa espasyo ng impormasyon ng bangko. Ang antas ng pagproseso ng data ay nagpapatupad ng mga diskarte sa pagpoproseso ng impormasyon, pagkalkula at pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig, mga bloke ng istatistikal at pang-ekonomiya at mathematical na pagsusuri. Ang pinakamataas na antas ng disenyo ng data ay nagbibigay ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng user at ng Management Information System, na nag-aayos ng user interface.

Ang functional na komposisyon ng Management Information System ay maaaring mag-iba depende sa laki ng bangko, ang bilang ng mga espesyalista na nagtatrabaho dito, ang istraktura ng organisasyon at teknolohiya ng aktibidad. Kadalasan, kasama sa Management Information System ang mga sumusunod na functional blocks:

· Sistema ng pamamahala ng accounting;

· Pamamahala ng pagkatubig, mga ari-arian at pananagutan. Ang bloke na ito ay dapat na binuo batay sa iba't ibang mga pamamaraan para sa pagtatasa ng pagkatubig ng bangko, magbigay ng pagtataya ng mga uso sa pagkatubig;

· Isang yunit para sa pagsusuri ng kakayahang kumita (ang bangko sa kabuuan, mga indibidwal na produkto ng pagbabangko, mga indibidwal na proseso ng negosyo at mga istruktura ng negosyo);

· Ang sistema ng pagbabadyet ng bangko (pagsusuri ng distribusyon ng kita at mga item sa gastos kapwa para sa bangko sa kabuuan at para sa mga indibidwal na dibisyong istruktura). Ang sistema ay dapat magbigay hindi lamang ang disenyo ng badyet, kundi pati na rin ang kontrol sa pagpapatupad nito;

· Paraan ng pamamahala ng tauhan (pag-access sa mga talaan ng tauhan ng mga empleyado upang maibigay ang kinakailangang impormasyon sa mga pinuno ng bangko). Ang isang ipinag-uutos na kinakailangan ay ang pagkakaroon ng mga tool para sa pag-aayos at pagpaplano ng mga oras ng trabaho. Ang isa sa mga alternatibong paraan ng paglutas ng problemang ito ay maaaring ang magkasanib na paggana ng Management Information System na may mga tool sa software para sa pamamahala ng tauhan ng mga independiyenteng developer.

Maraming mga bangko ang nagsusumikap na ipakilala ang gayong sistema, dahil ito ang kasalukuyang pinaka-sapat na tool para sa pamamahala ng pagbabangko.

Upang makamit ang mga layuning ito, kinakailangan upang malutas ang isang bilang ng mga pangunahing gawain na may pinagsamang automation:

1. Pagsasama-sama ng software at hardware

Ang pag-install ng pinag-isang software ng aplikasyon sa lahat ng mga institusyon ng bangko ay magiging posible na pinaka-epektibong ayusin ang pagpapatupad, pagpapanatili at pag-unlad ng automation complex. Kasabay nito, maraming mga isyu ng kasalukuyang operasyon ng complex ang maaaring malutas sa gitna, na isinasaalang-alang ang karanasan ng lahat ng mga dibisyon ng bangko.

2. Pagtiyak sa pamamahala ng mga mapagkukunan ng bangko

Ang pamamahala sa pagpapatakbo ng mga pananalapi ng bangko at organisasyon ng mga daloy ng pananalapi sa totoong oras ay imposible nang walang paggamit ng mga awtomatikong sistema. Samakatuwid, ang isa sa mga pangunahing gawain ng automation ay ang pagbuo ng mga paraan ng daloy ng trabaho at pagpapalitan ng impormasyon, pamamahala ng mga mapagkukunan ng tao at materyal.

3. Pagpapakilala ng mga elektronikong teknolohiya para sa serbisyo sa customer

Isa sa mga lugar na nakatuon sa pag-akit ng mga customer at pagpapalawak ng hanay ng mga serbisyo ay ang pagpapakilala ng bago, makabagong pamamaraan serbisyo sa kliyente. Ang mga pamamaraang ito ay dapat na pangunahing kasama ang teknolohiya ng electronic banking.

4. Pagtiyak ng seguridad ng impormasyon

Sa konteksto ng kumplikadong automation ng mga institusyon ng bangko at ang pagbuo ng sistema ng telekomunikasyon, ang gawain ng pagprotekta sa impormasyon ay nagiging pinakamahalaga. Sa loob ng balangkas ng isang pinagsama-samang sistema ng automation, ang teknolohiya ng seguridad ng impormasyon ay dapat, sa isang banda, ay organikong nakaugnay sa arkitektura ng LSI, at sa kabilang banda, ay dapat na nakatuon sa paggamit ng sertipikadong software at hardware. Ang kahalagahan ng teknolohiya sa seguridad ng impormasyon ay lalo na lumalaki sa konteksto ng pagpapakilala ng mga elektronikong anyo ng mga serbisyo sa pagbabangko, tulad ng mga subsystem ng "client-bank", mga subsystem ng pagbabayad batay sa mga bank card, atbp.

Impormasyon kaligtasan.

Kasama ng maraming mga pakinabang, ang mga sistema ng impormasyon ay puno ng hindi bababa sa mga panganib. Isa sa mga ito ay ang posibilidad ng hindi awtorisadong pag-access sa impormasyon at maging sa mga transaksyon. Ang seguridad ng impormasyon ay ang pinakamahalagang aspeto ng teknolohiya ng impormasyon, dahil ito ay naglalayong protektahan ang parehong kliyente at panloob na impormasyon mula sa mga hindi awtorisadong aksyon.

Ang mabilis na pag-unlad ng mga sistema ng impormasyon sa mga bangko ng Russia ay ginagawang mas kagyat ang problema sa proteksyon ng impormasyon. Sa kabila ng katotohanan na, kumpara sa mga bangko sa Kanluran, ang bahagi ng mga awtomatikong proseso ng negosyo sa ating bansa ay hindi napakalaki, ang mga kaso ng mga paglabag sa mga operasyon ng bangko bilang resulta ng mga pagkabigo ng impormasyon, parehong sinadya at hindi sinasadya, ay nagiging mas madalas.

Ang mga sanhi ng mga paglabag sa sistema ng impormasyon ng organisasyon ay, bilang panuntunan, alinman sa mga maling aksyon ng mga gumagamit, o sinasadyang pag-atake sa system. Sa huling kaso, ang layunin ng isang umaatake ay maaaring makakuha ng impormasyon, magsagawa ng anumang aksyon, o sirain ang isang sistema o bahagi nito.

Isaalang-alang natin nang mas detalyado ang mga pinakakaraniwang kaso ng mga paglabag at pagkabigo sa mga sistema ng impormasyon ng mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga paraan ng proteksyon laban sa kanila.

Ang mga kaso ng maling pagkilos ng mga gumagamit ng isang sistema ng impormasyon ay nangyayari sa halos lahat ng anumang malalaking sistema ng impormasyon. Ang mga pagkakamaling nagawa ay kadalasang nauugnay sa maling input ng impormasyon sa sistema ng automation. Sa kasong ito, ang mga kahihinatnan ng isang error ay maaaring masuri sa iba't ibang paraan, dahil sa iba't ibang halaga ng data ng input.

Ang pinaka-mapanganib na kahihinatnan ng mga maling aksyon ng isang empleyado sa bangko ay maaaring ang paggawa ng isang operasyon na may mga maling pangunahing detalye (account o halaga). Ang mga kahihinatnan ng naturang mga pagkakamali, kahit na ang transaksyon ay naitama at ang mga pondo ay na-refund, ay makabuluhang nagpapalala sa imahe ng bangko at nakakabawas ng kumpiyansa ng customer dito. Samakatuwid, sa karamihan ng mga bangko, ang mga karagdagang sistema ng kontrol ay ipinakilala at medyo malaking parusa para sa mga empleyado na nagkamali. Gayunpaman, sa kabila nito, isa o dalawang error sa bawat 1000 na dokumento sa ilang mga institusyon ng kredito ay itinuturing na isang katanggap-tanggap na rate.

Ang isa pang napakasakit na error ng user ay ang maling paglulunsad ng anumang malaking proseso, halimbawa, pagsasara ng araw ng kalakalan o muling pagpapahalaga sa mga pondo ng pera. Ang mga ganitong uri ng mga error ay kadalasang nagdudulot ng mga pagkaantala sa buong organisasyon, mga pagkaantala sa serbisyo sa customer.

Upang mabawasan ang mga pagkalugi mula sa mga error na ito sa trabaho sa sistema ng impormasyon, ang mga sumusunod na hakbang ay karaniwang ginagawa. Una, ang isang pinag-isipang mabuti at, mas mabuti, ang nakadokumentong patakaran ng kontrol sa mga mapagkukunan ng impormasyon sa bangko ay isinasagawa, na dapat matukoy ang mga uri ng mga pangunahing dokumento, kundisyon at uri ng kontrol sa kanilang pagpasa. Ang mga sumusunod na prinsipyo ay maaaring makilala na tumutukoy sa patakaran sa kontrol:

· Karagdagang visual na kontrol ng mga dokumento para sa malalaking halaga (sa isang tiyak na paunang natukoy na antas);

· Pagpapangkat ng mga dokumento sa mga bundle na hindi hihigit sa 30-40 piraso;

· Parallel independent input ng mga pangunahing detalye ng lahat (o hindi bababa sa panlabas) na mga dokumento sa pagbabayad.

Pangalawa, ang system ay na-configure alinsunod sa mga karapatan ng gumagamit, i.e. ang kanyang pag-access sa mga operasyon ay dapat na limitado sa ilang mga kundisyon at kinokontrol na mga parameter.

Pangatlo, ang isang malinaw na regulasyon ng mga aksyon ng mga empleyado sa kaganapan ng mga maling operasyon ay ipinakilala.

Pang-apat, ang propesyonal na pag-unlad ng mga empleyado gamit ang teknolohiya ng computer ay regular na isinasagawa.

Gayunpaman, ang mga hakbang na ito ay bihirang ilapat nang buo, sa kabila ng katotohanan na ang pagpapatupad nito ay kinakailangan. Ang mga pangunahing dahilan ay ang mataas na lakas ng paggawa at ang kakulangan ng naaangkop na mga pamamaraan sa software ng sistema ng impormasyon ng bangko. Ang ganitong mga pamamaraan ay kadalasang napapabayaan kapag gumagawa ng isang sistema ng seguridad, lalo na sa maliliit na bangko kung saan mababa ang mga gastos sa automation.

Ang mga sinasadyang pag-atake sa system ay bihirang mangyari, ngunit sa parehong oras sila ang pinakamasakit para sa bangko. Sa kasong ito, ang umaatake ay maaaring isang third party o isang empleyado ng bangko. Karaniwan, kapag bumubuo ng proteksyon ng isang sistema ng impormasyon laban sa mga aksyon ng isang nanghihimasok, tatlong uri ng pag-atake ang nakikilala, tulad ng ipinahiwatig sa itaas.

Ang pinakamahirap na bagay ay ang ayusin ang proteksyon mula sa hindi awtorisadong pagtanggap ng impormasyon. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang buong proteksyon ay madalas na nangangailangan ng hindi lamang teknikal na paraan, kundi pati na rin ang isang hanay ng mga pamamaraan na isinagawa ng mga tauhan, dahil madalas, upang makakuha ng kumpidensyal na impormasyon, ito ay sapat na upang "makipag-ugnayan" sa isang tao mula sa mga empleyado ng bangko. .

Gayunpaman, ang pinsala mula sa pagtagas ng impormasyon ay kadalasang maliit, na dapat tandaan kapag nagpapasya sa paglalaan ng mga pondo para sa pagpapaunlad ng naturang proteksyon. Tanging isang makapangyarihang organisasyon (na nakikipagkumpitensya o pag-aari ng estado) ang maaaring magdulot ng malaking pinsala sa pamamagitan ng pagnanakaw ng impormasyon, na, na may sapat na gastos, ay lampasan ang anumang proteksyon. Kinakailangan din na banggitin ang paghihigpit ng pag-access sa mga lugar ng departamento ng automation at mga pangunahing serbisyo sa pagganap, na magsisilbing karagdagang proteksyon.

Hindi tulad ng pagnanakaw ng impormasyon, ang mga hindi awtorisadong aksyon ay kadalasang mapapatunayan at, samakatuwid, mapipigilan. Ang mga hindi awtorisadong aksyon ay kadalasang inuudyukan ng mga pagtatangka na magnakaw ng mga pondo. Sa kabila ng pagkakaroon ng parallel paper-based na daloy ng dokumento, ang mga bangko ng Russia ay may ilang mga kahinaan na nagpapahintulot sa kanila na magnakaw ng mga pondo. Kasabay nito, sa pangkalahatan, ito ay isang maling kuru-kuro na ang mga naturang krimen ay ginawa ng mga propesyonal na hacker gamit ang Internet. Sa karamihan ng mga bangko sa Russia, ang Internet ay hindi isinama sa panloob na kapaligiran ng network o protektado ng espesyal na pangangalaga.

Ang pinaka-mahina na link sa sistema ng impormasyon ng bangko sa mga hindi awtorisadong aksyon ay ang mga awtomatikong transaksyon ng grupo, ang halaga at mga account na karaniwang hindi napapailalim sa malapit na kontrol. Isaalang-alang natin ang ilan sa mga operasyong ito.

Accrual porsyento sa kalkulado mga bayarin at mga bayarin dati demand. Karaniwan, tanging ang kabuuang halaga ng pagpapatakbo ng pangkat na ito ang nalalaman, at humigit-kumulang. Ang mga maliliit na pagbabago sa bawat transaksyon na may kasunod na pag-reset ng halaga sa account ng umaatake ay halos imposible sa visual na kontrol. Upang maiwasan ang ganitong uri ng pagnanakaw, inirerekumenda na magkaroon ng isang espesyal na serbisyo sa loob ng serbisyo ng seguridad para sa parallel na kontrol ng mga awtomatikong operasyon gamit ang mga pamamaraan na sarado sa ibang mga empleyado.

Pagnanakaw sa kabila ang sistema kliyente-bangko. Sa pagtingin sa espesyal na atensyon sa proteksyon ng sistemang ito at ang karagdagang kontrol ng mga pumasa na halaga ng kliyente, ang mga pagtatangka ng naturang pag-atake ay karaniwang nasa likas na katangian ng isang beses na pagnanakaw ng malaking halaga.

Batay dito, bilang isang proteksyon, inirerekumenda na limitahan para sa bawat kliyente ang maximum na pang-araw-araw na dami ng mga pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng client-bank system at i-regulate ang mandatoryong pang-araw-araw na kontrol sa pahayag ng kliyente, kahit na walang mga pagbabayad.

Ang pagbabago panlabas tatanggap pagbabayad. Ang ganitong uri ng pagnanakaw ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagbabago sa kinakailangan pagkatapos na dumaan sa mga yugto ng kontrol. Ang proteksyon laban sa pang-aabuso ay medyo kumplikado at bumababa sa isang pagbabawal sa pag-edit ng impormasyon pagkatapos na makapasa sa mga yugto ng kontrol at bago ang electronic na lagda ng papalabas na flight.

Ang isa pang mapagkukunan ng potensyal na panganib sa mga sistema ng impormasyon ay pagkawasak mga sistema automation o kanya ang magkahiwalay modyul... Kakatwa, ngunit ang isa sa mga posibleng dahilan para sa mga naturang aksyon ay ang pagnanais ng sinumang empleyado ng bangko (karaniwang tinanggal) na maghiganti sa pamamahala at sa organisasyon sa kabuuan. Sa kasong ito, ang mga resulta ng pinsala na dulot ay maaaring lumitaw pagkatapos ng isang hindi tiyak na oras, na magiging imposible upang matukoy ang may kasalanan. Upang maprotektahan laban sa mga ganitong uri ng aksyon, posible na magrekomenda ng regular na paglikha ng mga backup, na nagpapakilala ng pagbabawal sa pag-access ng isang empleyado sa sistema ng impormasyon pagkatapos na ipaalam sa kanya ang kanyang pagpapaalis, pagpapabuti ng mga pamamaraan ng pagpapaalis upang maiwasan ang paghihiganti sa bahagi ng na-dismiss. tao.

5. Pagpapabuti ng kahusayan ng mga gastos sa automation

Sa isang pinagsamang diskarte sa automation ng bangko, ang gawain ng pagtaas ng kahusayan ng mga gastos sa automation ay dapat malutas. Ang pangunahing paraan upang mapataas ang kahusayan sa gastos ay ang paggamit ng pinag-isipang mabuti na pinag-isang teknolohiya sa pagbabangko, maaasahang software at hardware. Kapag lumilikha ng isang sistema ng impormasyon, ang espesyal na pansin ay dapat bayaran sa mga paraan ng pag-set up ng system, pagpapanatili at pag-unlad nito.

Ang pag-iisa ng hardware at software sa buong bangko ay magbabawas ng mga gastos hindi lamang para sa pagkuha, kundi pati na rin para sa pagpapatupad at pagpapanatili ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko.

6. Propesyonal na pag-unlad ng mga empleyado

Ang paglikha ng isang sistema ng impormasyon, ang paggamit ng mga modernong teknolohiyang awtomatikong pagbabangko ay nagpapataw ng mas mataas na mga kinakailangan sa mga tauhan ng mga dibisyon ng bangko. Nalalapat ito sa parehong mga empleyado ng engineering at banking.

Kabanata 2. Mga bagong promising na teknolohiya ng impormasyon na ginagamit sa pagbabangko

Ang pagpapakilala ng mga elektronikong sistema para sa pagproseso at pagpapadala ng impormasyon ay nagiging unibersal at unibersal, na sumasaklaw sa lahat ng mga lugar ng pagbabangko. Ginagawang posible ng mga modernong teknolohiya ng impormasyon na i-coordinate ang mga aktibidad ng mga dibisyon ng bangko, palawakin ang mga komunikasyon sa pagitan ng mga bangko, at gumana nang isang beses sa mga pamilihan sa pananalapi ng ilang mga bansa. Ang mga bagong posibilidad ng automation ng mga operasyon sa pagbabangko ng mga lugar ng trabaho ng mga espesyalista, ang mga teknolohiya ng impormasyon ng mga serbisyo sa pagbabangko ay ginagawang posible upang komprehensibong malutas ang mga problema sa pagsusuri ng mga aktibidad sa pagbabangko, pagbuo at paglikha ng mga rehiyonal, interregional at internasyonal na mga sistema ng pagbabangko.

Ang automation ng impormasyon at iba pang mga teknolohiya ng bangko ay nag-aambag sa solusyon ng mga madiskarteng gawain. Ang mga pangunahing lugar kung saan ang automation ng serbisyo sa customer ay nakakaapekto sa mapagkumpitensyang posisyon ng mga bangko ay ang pagbawas sa gastos at isang pagtaas sa kalidad ng serbisyo.

Ang pagsulong ng mga pagbabago sa merkado ng Russia ng mga produkto ng pagbabangko ay nahahadlangan ng maraming mga kadahilanan: hindi sapat na pag-unlad ng base ng pambatasan, imprastraktura, at kapaligiran ng telekomunikasyon; mababang antas ng pananalapi ng mga mamimili ng Russia (mga ligal na nilalang at indibidwal). Samakatuwid, ang isang mas mahirap na hanay ng mga instrumento sa pananalapi na ginamit, mas mabagal na pag-unlad ng mga bagong produkto, atbp. Ang karamihan ng mga pagbabago sa pagbabangko ay naglalayong sa inter-corporate na segment ng merkado. Ito ay dahil sa malaking dami ng mga transaksyon, ang bilis ng pagpapatupad, ang kamalayan ng mga kalahok sa merkado, ang heterogeneity ng mga customer, na isang paunang kinakailangan para sa paglitaw ng mga bagong panukala.

Ang isang mahalagang direksyon sa pagbuo ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay ang Internet banking. Maraming malalaking bangko ang nag-aalok sa mga kliyente na gumamit ng malayong Internet banking. Sa Russia, ang Internet banking ay kadalasang nauunawaan bilang isang sistema ng malayuang pamamahala ng mga pondo ng mga kliyente ng bangko sa pamamagitan ng Internet. Ang virtual na komunikasyon sa pagitan ng kliyente at ng bangko ay nagaganap sa pamamagitan ng website ng bangko.

Ito ay maginhawa at mahusay. Ang internet banking ay itinuturing na pinakamurang paraan upang magbayad para sa mga serbisyo, siyempre, kung ang kliyente ay may computer at nakakonekta sa Internet. Ang internet banking ay pangunahing gumagana sa malalaking bangko: Sberbank ng Russian Federation, Alfa Bank, VTB-24.

Ang hanay ng mga operasyon na maaaring isagawa sa pamamagitan ng Internet banking ay medyo malawak. Ang Internet banking ay nagbibigay-daan sa anumang maginhawang oras, at higit sa lahat, upang agad na gawin ang karamihan sa mga operasyon sa pagbabangko.

Iba't ibang serbisyo ang maaaring ibigay sa mga gumagamit ng Internet banking. Ito ay mga pahayag ng account at mga pagbabayad para sa iba't ibang mga serbisyo (mga komunikasyong mobile, Internet, mga kagamitan, mga komunikasyong pang-malayuan). Sa pamamagitan ng Internet banking, ang mga customer ay maaaring gumawa ng panloob at panlabas na paglilipat ng mga account, mag-convert ng mga pondo, magpadala ng mga aplikasyon para sa pagbubukas ng mga deposito, pagkuha ng mga pautang, bank card, atbp.

Ang isa pang lugar ng pagpapabuti ng mga teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon para sa pakikipag-ugnayan sa mga customer ay ang paggamit ng mga internasyonal na electronic card.

Ang mga sistema ng unibersal na social electronic card ay nagbibigay sa mga mamamayan ng access sa mga pampublikong serbisyo.

Ang social card ay isang bank card ng internasyonal na sistema ng pagbabayad na MasterCard, samakatuwid, ang banking application nito ay nagpapahintulot sa cardholder na gamitin ang karaniwang listahan ng mga serbisyo ng card: magbayad para sa mga kalakal at serbisyo sa mga tindahan, gumawa ng hindi cash na mga pagbabayad para sa mga serbisyo ng pabahay at communal mga kumpanya ng serbisyo, mga kumpanya ng cellular, magbayad ng mga utang sa buwis at, siyempre, tumanggap sa card ay lahat ng kinakailangang mga benepisyong panlipunan. Bilang karagdagan, maraming mga karagdagang aplikasyon ang natahi sa social card, lalo na, transportasyon, medikal, pensiyon, buwis at diskwento.

Ang multimedia ay maaaring kilalanin bilang isa pang modernong teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon. Ang Multimedia ay isang interactive na teknolohiya na nagbibigay-daan sa iyong magtrabaho kasama ang mga still image, video images, animation, text at sound. Ang video system na ito ay nagpapahintulot sa mga customer na makipag-ugnayan sa mga kinatawan ng bangko sa pamamagitan ng channel ng telepono, habang ang customer ay sinusubaybayan gamit ang isang screen sa real time.

Gayundin, sa mga modernong teknolohiya sa pagbabangko, ang mga sumusunod ay nakikilala:

interactive na teknolohiya at mga serbisyo sa bahay gamit ang isang personal na computer, display ng telepono o interactive na telebisyon;

smart card (smart-card);

pagproseso ng mga larawan ng mga tseke sa pagbabayad. Ang bagong teknolohiya ay intermediate sa pagitan ng ganap na automated paperless banking na mga teknolohiya, na nagdudulot pa rin ng kakulangan sa ginhawa para sa maraming customer, at mas luma, hindi gaanong mahusay na mga teknolohiya sa papel na nangangailangan ng makabuluhang teknikal na kawani.

Gumagamit din ang mga bangko ng mga voice recognition system na ginagamit sa mga awtomatikong sistema ng serbisyo ng impormasyon. Sa kanilang tulong, ang oral na komunikasyon ay maaaring isagawa hindi sa pamamagitan ng telepono, ngunit sa tulong ng isang computer.

Ang pag-unlad ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay humantong sa ang katunayan na ang kliyente ay nagawang pamahalaan ang kanyang sariling bank account mula sa malayo.

Para sa mga layuning ito, maaari mong palaging gamitin ang mga sumusunod na pamamaraan:

1. E-banking - magtrabaho sa isang account sa pamamagitan ng isang personal na computer.

2. Internet banking - mga transaksyon sa pag-areglo gamit ang Internet.

3. Ang mobile banking ay isang teknolohiya na nagpapahintulot sa isang kliyente na gumamit ng cell phone upang pamahalaan ang kanilang mga deposito at bank account, tumanggap ng impormasyon tungkol sa mga transaksyon, kasalukuyang katayuan ng account, atbp.

4. Ngunit, siyempre, ang mga modernong teknolohiya sa pagbabangko ay, una sa lahat, kagamitan na ngayon ay nagsisiguro sa bilis, kahusayan, pagiging maaasahan at pagiging simple ng maraming mga transaksyon sa pananalapi.

Ang pagbuo ng mga teknolohiya ng impormasyon para sa mga serbisyo sa retail banking ay nauugnay sa paghahanap ng mga bagong paraan ng paghahatid ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko sa populasyon. Interesado ang mga bangko sa pagtiyak na ang pinakamaraming tao hangga't maaari ay may access sa kanilang mga serbisyo.

Konklusyon

Mula sa nabanggit, maaari nating tapusin na ang paggamit ng mga pinakamodernong teknolohiya ng computer ay nagdudulot ng malaking kita sa mga bangko at tumutulong sa kanila na manalo sa kumpetisyon. Ang anumang awtomatikong sistema ng pagbabangko ay isang kumplikadong hardware at software complex, na binubuo ng maraming magkakaugnay na mga module. Ang papel na ginagampanan ng mga teknolohiya ng network sa naturang mga sistema ay medyo halata. Sa katunayan, ang isang BS ay isang kumplikadong binubuo ng maraming lokal at pandaigdigang network ng computer. Ang BS ngayon ay gumagamit ng pinakamodernong network at kagamitan sa telekomunikasyon. Ang kahusayan at pagiging maaasahan ng paggana nito ay nakasalalay sa tamang pagtatayo ng istraktura ng network ng BS.

Dahil medyo mataas ang demand para sa BS at mataas ang presyo, maraming malalaking kumpanya ng computer hardware at software ang nag-aalok ng kanilang mga development sa lugar na ito sa merkado. Ang departamento ng automation ng bangko ay nahaharap sa mahirap na tanong ng pagpili ng pinakamainam na solusyon. Tinutukoy ng sektor ng pagbabangko ang dalawang pangunahing kinakailangan para sa BS - tinitiyak ang pagiging maaasahan at seguridad ng pagpapadala ng komersyal na impormasyon. Kamakailan, ang mga bukas na pandaigdigang network (halimbawa, ang Internet) ay lalong ginagamit upang makipag-ugnayan sa mga customer at magsagawa ng mga pakikipag-ayos. Ang huling pangyayari ay higit na nagpapahusay sa kahalagahan ng pagprotekta sa ipinadalang data mula sa hindi awtorisadong pag-access.

Sa kasalukuyan, ang mga bangko ay aktibong gumagamit ng mga modernong teknolohiya sa network, kabilang ang mga high-speed data transfer protocol; software: analytical programs, na tumutulong upang mapabilis ang pagpoproseso ng impormasyon at paggawa ng mga desisyon, nagsasagawa rin ng electronic trading, pagtatasa ng katapatan, atbp. iba pa; pinagsamang mga network para sa pagpapalitan ng data sa pagitan ng mga kumpanya sa anumang distansya.; sa pamamagitan ng multimedia. Nagsimulang gamitin ang mga autonomous banking system na may arkitektura ng client-server, mga interactive na application at serbisyo sa bahay, at malayong serbisyo.

Sa konklusyon, tandaan namin na ang mga isyu ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko ay may malaking kahalagahan at matagal nang tumigil na maging "teknikal", ngunit nangangailangan ng malapit na atensyon ng nangungunang pamamahala at lahat ng mga serbisyo ng mga organisasyong pinansyal. Ang mga teknolohiya ng impormasyon ay hindi na isang pangalawang lugar ng serbisyo sa mga aktibidad ng bangko, tulad noong nakaraan, ngunit direktang tinutukoy ang mga kakayahan ng organisasyon para sa pagpapaunlad ng negosyo at pagpapabuti ng mga panloob na proseso at mga sistema ng serbisyo sa customer.

Listahan ng ginamit na panitikan

1. Rudakova O.S. Mga serbisyong elektroniko sa pagbabangko: Textbook. allowance. - M .: aklat-aralin sa Unibersidad, 2009 .-- 400 p.

2. Sistema ng impormasyon sa pagbabangko / Ed. V.V. Dick. - M .: Market DS, 2006

3. Ang opisyal na website ng balita sa pagbabangko [Electronic na mapagkukunan] /http://www.bankir.ru

4. Automation ng banking operations [Electronic resource] http://www.avacco.ru

5. Pamamahala ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko [Electronic na mapagkukunan] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Mga modernong diskarte sa automation ng pagbabangko / V. Galaktionov. [Electronic na mapagkukunan] / http://www.galaktionoff.ru

7. Mga awtomatikong teknolohiya ng impormasyon [Electronic na mapagkukunan] /http://ecsocman.edu.ru

8. Mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko [Electronic na mapagkukunan] http: // abc. vvsu.ru

9. Mga sistema ng impormasyon sa ekonomiya [Electronic na mapagkukunan] http://econportal.ru

Apendise

Sa kasalukuyan, ang merkado ng mga produkto ng software para sa mga institusyon ng kredito ay kinakatawan ng isang malawak na hanay ng mga sistema na naiiba sa parehong bahagi ng pagganap at teknikal na pagpapatupad, platform ng hardware, antas ng serbisyo ng system, mga pamamaraan ng proteksyon ng impormasyon, atbp. Gayunpaman, dapat na matugunan ng anumang sistema ng impormasyon sa pagbabangko ang mga sumusunod na kinakailangan: ang kakayahang mag-network ng maraming user; pagpapatupad ng buong hanay ng mga operasyon sa pagbabangko para sa settlement at cash services; mga aktibidad sa credit at deposito, mga transaksyon sa foreign exchange; flexible configuration para sa end-user access; suporta para sa maramihang mga platform ng hardware; awtomatikong pagbuo ng karamihan sa mga form ng pag-uulat, ang kakayahang muling i-configure ang mga ito, atbp. Ang mga kinakailangang ito ay kasalukuyang natutugunan ng karamihan sa mga sistema para sa mga institusyong pampinansyal sa merkado ng software.

Ang lahat ng mga sistema ng impormasyon sa pagbabangko ay maaaring nahahati sa dalawang malalaking grupo: binuo batay sa teknolohiya ng file / server o client / server. Ang huli ay naging de facto na pamantayan. Mayroon itong malinaw na mga pakinabang tulad ng mataas na bilis ng pagpoproseso ng impormasyon, na mahinang nakadepende sa bilang ng mga gumagamit at sa dami ng naprosesong data; advanced na mga kakayahan sa seguridad ng impormasyon, na, sa turn, ay dahil sa pagproseso ng pangunahing dami nito sa server, ang pag-access na maaaring pisikal na limitado; flexibility sa data sampling at analysis. Bagaman dapat tandaan na ang teknolohiyang ito ay gumagawa ng mas mataas na mga pangangailangan sa hardware at teknikal na suporta ng institusyon ng kredito, pangunahin sa server at kagamitan sa network, na nagdadala ng karamihan sa pag-load sa panahon ng pagproseso ng data. Ang mga bentahe ng pagpapatupad ng isang client / server system ay ganap na ipinakikita kapag nagpoproseso ng malaking halaga ng impormasyon ng isang malaking bilang ng mga kasabay na gumagamit.

Kapag pumipili ng isang sistema ng impormasyon ng isang bangko, siyempre, ang isa ay dapat magabayan hindi lamang ng pagnanais na gamitin ang pinakabagong mga tagumpay sa lugar na ito, kundi pati na rin ng mga kinakailangan sa layunin. Una sa lahat, kinakailangang isaalang-alang ang laki ng bangko: ang bilang ng mga empleyado at workstation, ang dami at istraktura ng sirkulasyon ng dokumento, ang bilang ng mga intra-bank at mga account ng kliyente, ang pagkakaroon ng network ng sangay, dayuhan. mga transaksyon sa palitan, atbp. Tinutukoy nito ang mga kinakailangan para sa paggana at pagganap ng sistema ng impormasyon. Halimbawa, kung ang bangko ay sapat na malaki, na may sampu-sampung libong mga account, higit sa isang daang empleyado sa punong tanggapan at isang paglilipat ng mga dokumento ng ilang libo sa isang araw, mga sangay na tumatakbo on-line, kung gayon maaari nating kumpiyansa na ipagpalagay na ang isang solusyon ng kliyente / server batay sa isa sa pang-industriyang DBMS. Ang ilang mga kinakailangan para sa sistema ng impormasyon ay ipinapataw ng espesyalisasyon ng bangko. Pangunahing may kinalaman ito sa functionality at feature ng customization para sa isang partikular na teknolohiya ng trabaho ng institusyon ng kredito.

Bilang karagdagan sa software mismo, nalulutas din ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko ang isang buong hanay ng mga problema na nauugnay sa impormasyon at hardware at teknikal na suporta ng mga operasyon sa pagbabangko. Subukan nating i-highlight ang mga pangunahing functional na lugar ng teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko.

Ang mga teknolohiya ng impormasyon para sa accounting ay dapat gawing posible upang maproseso ang lahat ng mga transaksyon na isinasagawa ng bangko na may isang katanggap-tanggap na antas ng bilis at pagiging maaasahan, pati na rin upang isakatuparan ang lahat ng accounting at pag-uulat sa pananalapi. Dapat nilang i-automate ang totoong daloy ng dokumento sa pagbabangko, ibig sabihin. ay binuo "hindi mula sa mga transaksyon, ngunit mula sa mga transaksyon."

Ang teknolohiya ng impormasyon para sa pamamahala ng accounting at estratehikong pagpaplano ay dapat magbigay ng sapat na pagkakataon para sa pagsubaybay at pagsusuri ng impormasyon sa pamamahala at accounting. Bilang karagdagan, ang system ay dapat magbigay ng data exchange sa mga produkto ng software at mga tool para sa financial at statistical analysis. Tatalakayin natin ang isyung ito nang mas detalyado sa ibaba.

Ang mga teknolohiya ng impormasyon para sa paglilipat ng impormasyon ay iba't ibang electronic settlement interbank system, electronic communication system ng mga sangay at sangay ng bangko na may punong tanggapan. Kamakailan, ang kahalagahan ng mga bagong serbisyo sa pagbabangko na ibinibigay sa mga customer sa pamamagitan ng mga teknolohiya sa Internet ay tumaas nang malaki. Ang problemang ito ay may kaugnayan din para sa mga bangko na may binuo na network ng mga sangay, nagtatrabaho sa kanila on-line.

Maraming mga developer ng mga sistema ng impormasyon ang nagsasama ng mga tool sa seguridad ng impormasyon sa kanilang sariling mga produkto ng software. Bilang karagdagan, mayroong iba't ibang mga tool ng third-party na nagpoprotekta sa ipinadalang impormasyon mula sa hindi awtorisadong pagtingin at pagbabago.

Impormasyon mga teknolohiya O mga proseso reengineering.

Ang mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko ay gumaganap ng isang hiwalay at mahalagang papel sa mga proseso ng reengineering at pagpapabuti ng mga institusyon ng kredito, sa organisasyonal at teknolohikal na muling pagsasaayos ng trabaho ng bangko.

Sa kabila ng versatility (sa mga tuntunin ng hanay ng mga operasyon) ng karamihan ng mga bangko ng Russia, halos imposible na makahanap ng dalawang bangko na magkapareho sa bawat isa sa mga tuntunin ng istraktura ng organisasyon, teknolohiya ng pagbibigay ng mga serbisyo sa mga kliyente, istraktura ng daloy ng dokumento. , atbp. Kahit na ang pang-ekonomiyang kahulugan ng mga operasyon sa pagbabangko ay nananatiling hindi nagbabago sa anumang kaso, ang bawat komersyal na bangko ay nagpapatakbo ayon sa sarili nitong naitatag na teknolohiya. Maaaring hindi ito palaging pinakamainam, mailalarawan sa pamamagitan ng hindi makatwirang mataas na mga gastos, ngunit, gayunpaman, ang teknolohiyang ito ay "makasaysayang binuo" para sa isang partikular na bangko at, sa kawalan ng anumang panlabas o panloob na mga insentibo, ay patuloy na ginagamit.

Gayunpaman, para lamang sa isang limitadong panahon, ang teknolohiya ay nakakatugon sa mga pangangailangan ng bangko, at ang mga pagbabagong ipinakilala ay sa halip ay kosmetiko sa kalikasan at hindi nakakaapekto sa istraktura ng organisasyon, ang kakanyahan ng mga proseso ng negosyo. Darating ang panahon kung kailan mawawalan ng kaugnayan ang anumang teknolohiya sa mga nabagong kundisyon ng merkado at nagiging limitasyon sa landas ng karagdagang pag-unlad ng negosyo.

Ang paglipat ng isang bangko sa isang qualitatively bagong antas ng pag-unlad ay hindi maiiwasang nangangailangan ng pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya, mga bagong diskarte at pamamaraan ng trabaho sa kasanayan sa pagbabangko. Ang mga prosesong ito ay kadalasang sinasamahan ng isang rebisyon ng istruktura ng organisasyon, isang pagbabago sa hanay ng mga inaalok na produkto at serbisyo sa pagbabangko, ang pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya ng impormasyon, isang reengineering ng mga proseso ng negosyo (na binubuo ng isang pundamental na muling pag-iisip at radikal na muling pagpaplano at ay naglalayon sa isang makabuluhang (ngunit hindi kinakailangan isang beses) na pagpapabuti sa mga tagapagpahiwatig ng pagganap: isang matalim na pagbawas sa mga gastos, isang pagtaas sa kalidad ng serbisyo at ang bilis ng serbisyo sa customer). Ang mga pangunahing pagbabago sa teknolohiya ng trabaho ng isang institusyon ng kredito, ang paglitaw ng mga bagong produkto at serbisyo ay humahantong sa katotohanan na ang sistema ng automation at pamamahala ng mga aktibidad ng bangko, na dati nang ginamit, ay huminto upang matugunan ang mga bagong binagong kinakailangan.

Ito ay isang karaniwang maling kuru-kuro na ang sistema ng impormasyon at ang pag-andar nito ay nasa ulo ng proseso ng organisasyonal at teknolohikal na muling pagsasaayos ng bangko. Kadalasan, pagkatapos pumili ng isang bagong sistema, sinusubukan ng isang bangko na iakma ang sarili nitong teknolohiya sa pagpapatakbo dito, na, sa prinsipyo, ay hindi tama. Ang ganitong desisyon ay nagpapalubha lamang sa negatibong sitwasyon, sa katunayan, "pag-aayos" ng mga pagkukulang ng teknolohiya sa pagbabangko sa pamamagitan ng paglilipat sa kanila sa sistema ng impormasyon sa pagbabangko.

Mula sa itaas, maaari nating tapusin na ang organisasyonal at teknolohikal na muling pagsasaayos ng bangko ay dapat isaalang-alang bilang isang pangunahing proseso na tumutukoy sa mga pagbabago sa teknolohiya ng impormasyon. Ang isa sa mga resulta ng prosesong ito ay ang pagpapakilala ng isang bago o adaptasyon ng lumang sistema ng impormasyon ng bangko, na kung saan ay lalong mahalaga para sa mga malalaking institusyon ng kredito na may isang kumplikadong istraktura ng daloy ng dokumento, isang malaking bilang ng mga transaksyon at mga kliyente.

Kaya, ang reengineering ng mga institusyon ng kredito at ang pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya sa pagbabangko at impormasyon ay malapit na magkakaugnay na mga proseso at kasama ang ilang mga yugto - mula sa isang pre-project survey hanggang sa organisasyonal at teknolohikal na restructuring ng bangko. Upang maging matagumpay sa proseso ng reengineering ng bangko, tulad ng sa anumang iba pang aktibidad, kinakailangan na malinaw na tukuyin kung ano ang eksaktong kailangang gawin. Ang reengineering ng isang institusyon ng kredito ay nagpapahiwatig, bilang isa sa mga opsyon, pagbuo ng modelo ng negosyo ng isang bangko sa ngayon at isang target na modelo ng negosyo para sa hinaharap.

Ang modelo ng negosyo ay dapat magsama ng isang pormal na paglalarawan ng istraktura ng organisasyon ng bangko, isang diagram ng mga daloy ng impormasyon at mga daloy ng dokumento sa pagitan ng mga istrukturang dibisyon, isang paglalarawan ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko, na pagkatapos ay makikita sa sistema ng impormasyon ng bangko. Ang pinagmulan ng impormasyong ito ay maaaring impormasyong nakuha bilang resulta ng pakikipanayam sa mga espesyalista at executive ng bangko. Gayunpaman, ang impormasyong nakuha sa paraang ito ay medyo nakalilito at nagkakasalungatan at dapat na nakabalangkas at pormal gamit ang ilang pamamaraan. Kinakailangan na ang mga paglalarawan ng mga proseso ng negosyo ay sumunod sa mga pamantayan sa pagmomodelo ng negosyo, na maaaring sa isang bahagi ay maisakatuparan sa pamamagitan ng paggamit ng mga espesyal na tool ng CASE, karamihan sa mga ito ay sumusuporta sa isang malawak na hanay ng mga naturang pamantayan.

Ang mga tool ng CASE ay ginamit sa reengineering ng business process at structural modelling sa loob ng mahabang panahon. Mayroong ilang mga produkto ng software sa merkado para sa mga tool sa reengineering ngayon, halimbawa, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, atbp. Magkaiba ang mga ito sa functionality, suportadong mga pamantayan sa pagmomodelo at pagsusuri, at mga kakayahan sa networking. Ang bentahe ng paggamit ng mga naturang produkto ng software ay ang integridad ng mga link at mga sanggunian sa binuo na modelo ay awtomatikong sinusubaybayan, ang pagsunod sa ginamit na pamantayan sa pagmomolde ay sinusunod, at ang posibilidad ng dokumentasyon ay suportado.

Karamihan sa mga teknolohiya ng CASE para sa pagsusuri at pagmomodelo ng negosyo ay isang hanay ng mga tool na nagpapahintulot sa iyo na bumuo ng mga kumpletong aplikasyon: mula sa isang pormal na paglalarawan ng lugar ng paksa hanggang sa awtomatikong pagbuo ng istraktura ng database at application program code. Ang konsepto ng paggamit ng CASE-technologies ay may kasamang isang bilang ng mga yugto, ngunit sa kondisyon na maaari silang nahahati sa dalawang pangunahing: pormalisasyon ng lugar ng paksa at pag-unlad ng aplikasyon. Malinaw, ang pangwakas na resulta sa isang tiyak na lawak ay nakasalalay sa kung gaano kahusay ang trabaho ay ginanap sa unang yugto, sa proseso ng pormalisasyon ng data, na, sa turn, ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, ang pinakamahalaga sa mga ito ay: ang pagkakaroon ng malinaw na nakabalangkas na mga kinakailangan para sa pangwakas na produkto, mga paglalarawan ng pagkakumpleto ng lugar ng paksa, pagsunod sa mga kinakailangan ng ginamit na pamantayan sa pagmomolde ng negosyo, isang subjective na kadahilanan, i.e. propesyonalismo at karanasan ng mga espesyalista na gumaganap ng gawaing ito.

Teknikal pulitika

Ang teknikal na batayan ng mga proseso ng pag-unlad at muling pagsasaayos ng mga aktibidad ng isang institusyong pang-kredito ay hindi magkakaugnay na nauugnay sa mga teknolohiya ng impormasyon bilang isang paraan, isang platform, na tinitiyak ang kanilang paggana. Sa pagsasaalang-alang na ito, nais kong bigyang-diin ang sapilitan na katangian ng isang karagdagang pagsusuri ng teknikal na pagiging posible ng pagpapatupad ng isang partikular na proyekto, na isinasaalang-alang ang mga gastos sa materyal at oras na kinakailangan para dito.

Ang mga problemang nauugnay sa teknikal na base at ang kakulangan ng mataas na kwalipikadong tauhan ay kadalasang humahantong sa hindi katanggap-tanggap na mga gastos at maging sa kabiguan ng proyekto sa kabuuan. Ayon sa mga Amerikanong siyentipiko sa larangan ng reengineering at automation, 20% lamang ng mga proyekto ang umaangkop sa mga badyet at mga deadline na inilalaan para sa kanila, para sa higit sa 50% na karagdagang mga gastos ay kinakailangan, na lumampas sa nakaplanong average ng 1.8 beses, at ang natitirang bahagi ng nananatiling hindi natutupad ang mga proyekto. Ito ay ipinaliwanag ng maraming mga kadahilanan, kabilang ang hindi sapat na materyal at teknikal na base, ang kakulangan ng isang konsepto para sa pagsasagawa ng naturang gawain.

Ang pormalisasyon ng "teknikal na patakaran ng organisasyon", na naaayon sa diskarte at pangangailangan ng organisasyon, ay makakatulong sa paglutas ng mga umuusbong na problema. Ang teknikal na patakaran ay tumutukoy sa mga pangunahing tuntunin para sa pagbuo ng teknikal na base. Ang gawain nito ay malinaw na i-regulate ang pagbuo ng teknikal na base ng organisasyon na may malapit na koneksyon sa pag-unlad ng organisasyon mismo, matukoy ang mga teknikal at managerial na pamantayan ng pag-unlad na ito, at ayusin ang iba't ibang mga pambihirang sitwasyon sa larangan ng teknikal na suporta. Bukod dito, kinakailangan para sa bangko na gawing pormal ang teknikal na patakaran sa anyo ng isang hiwalay na panloob na dokumento bago simulan ang pagbuo ng mga proyekto.

Isaalang-alang natin ang mga pangunahing prinsipyo ng pagbuo ng isang teknikal na patakaran. Ang pangunahing layunin nito ay upang i-optimize ang mga gastos sa pagpapanatili depende sa inaasahang epekto ng mga pamumuhunan sa kapital, samakatuwid, ang dokumento ay batay sa mga aspeto ng ekonomiya.

Sa kasalukuyan, ang mga teknikal na badyet o mga badyet sa automation ay nabuo ayon sa prinsipyo: "walang matitira sa teknolohiya" o "ang pinakamahusay na badyet para sa IT ay zero na badyet." Naturally, ang parehong mga matinding posisyon na ito ay pantay na hindi tumutugma sa kung ano ang dapat sa katotohanan, dahil hindi nila isinasaalang-alang ang pang-ekonomiyang epekto ng pagbili ng isa o ibang kagamitan. Ito ay humahantong sa isang overstocking ng mga departamento ng automation na may hindi kinakailangang software, o sa pagbili ng mga device na 10 beses na mas produktibo kaysa sa mga pangangailangan ng organisasyon.

Dapat tukuyin ng teknikal na patakaran ang pamamaraan para sa pagbabadyet batay sa average na kita sa pagbabangko at pamumuhunan. Papayagan ka nitong maiwasan ang mga hindi kinakailangang gastos at hindi makaligtaan ang isang kumikitang pamumuhunan. Gayunpaman, kapag kinakalkula ang kahusayan sa ekonomiya ng teknikal na muling kagamitan ng isang organisasyon, ang mga sumusunod na kadahilanan ay dapat isaalang-alang:

· Karamihan sa mga kagamitan sa kompyuter ay nagiging 2 beses na mas mura taun-taon. Ito rin ay humahantong sa patuloy na pagbaba sa halaga ng mga high-tech na serbisyo sa merkado;

· Ang mga tunay na gastos ay maaaring 2 beses na mas mataas kaysa sa inaasahan.

Ngunit gayunpaman, ang mga gastos ng teknikal na muling kagamitan ay kinakailangan, kahit na ang kanilang pang-ekonomiyang epekto ay hindi kapansin-pansin sa unang tingin. Ang mga ganitong uri ng gastos ay hindi maiiwasang magbabayad, na nagpapataas ng teknikal na potensyal ng organisasyon at ang mga bentahe nito sa kompetisyon.

Ang isang napakahalagang aspeto ng "Technical Policy" ay ang saloobin ng pamamahala ng bangko sa mga teknikal na kawani. Ito ay isang seryosong problema, dahil sa kasalukuyan ito ay nalulutas, bilang isang patakaran, nang radikal. Kaya, sa isang banda, dapat nating ipahayag ang isang hindi pinahihintulutang dismissive na saloobin sa mga teknikal na tauhan, sa kabilang banda, isang labis na pagmamalabis sa papel nito sa ilang mga bangko. Upang mahusay na matugunan ang problemang ito, ang departamento ng automation ay dapat kumilos ayon sa iminungkahing badyet habang tumatanggap ng malaking porsyento ng mga matitipid bilang gantimpala.

Bilang karagdagan, kapag kinokontrol ang mga relasyon sa industriya sa mga teknikal na tauhan, ang mga sumusunod na kadahilanan ay dapat isaalang-alang:

· Sa isang mataas na antas ng aktibidad, interes at propesyonalismo ng mga espesyalista sa automation, ang halaga ng pagbili ng hardware ay maaaring mabawasan ng average na 5-25%, at software - hanggang 25-35%;

· May sapat na mga espesyalista sa merkado ng paggawa upang mapanatili ang pagganap ng iba't ibang mga sistema. Gayunpaman, walang sapat na mga tao na may karanasan sa pagbuo ng teknolohikal na base;

· Ang paggamit ng mga karaniwang sistema ay binabawasan ang gastos ng kanilang pag-install at pagpapanatili, habang kinakailangang isaalang-alang na ang anumang sariling pag-unlad ay hindi pamantayan;

· Binabawasan ng pagsasanay ng mga tauhan ang iba't ibang uri ng mga gastos, ngunit ang suweldo ng isang mataas na kwalipikadong sertipikadong espesyalista ay mataas at, bilang karagdagan, mayroong palaging pangangailangan para sa mga naturang espesyalista sa mga dayuhang kumpanya.

Ang malalaking high-tech na proyekto sa isang organisasyon ay maaaring maging isang makabuluhang insentibo para sa mga empleyado sa mga departamento ng automation. Ito rin ay kagiliw-giliw na tandaan na sa mga propesyonal mayroong isang espesyal na pamantayan para sa isang positibong pagtatasa ng trabaho, na, sa unang tingin, ay maaaring mukhang kabalintunaan - ang mas kaunting trabaho ng isang administrator ng system, mas mahusay siyang gumagana. Gayunpaman, ang paghatol na ito ay medyo patas, dahil ang mga pagkabigo at emerhensiya ay napakabihirang para sa isang mataas na kwalipikadong espesyalista. Gayunpaman, upang mas mahusay na maisaayos ang gawain ng yunit na ito, tila ipinapayong ipakilala ang mga parusa para sa mga paglabag sa system at ayusin ang pamamaraan para sa administratibong pagsusuri ng mga sitwasyong pang-emergency.

Ang pagsasagawa ng maraming mga bangko sa Russia ay nagpapakita na wala silang teknikal na patakaran, hindi bababa sa anyo ng isang pormal at naaprubahang dokumento. Hindi nito pinapayagan ang mapagkakatiwalaang pagtatasa ng mga materyal na gastos ng ilang mga teknikal na hakbang at ang epekto ng kanilang pagpapatupad, na humahantong sa isang hindi makatwirang pagtaas sa mga gastos.

Ang systematization at detalyadong elaborasyon ng mga kinakailangan ng bangko na may kaugnayan sa teknikal na patakaran ay magpapaikli sa oras para sa paggawa ng mga desisyon, mabawasan ang mga gastos sa produksyon para sa kanilang pagpapatupad.

A.V.TUTYUN, kandidato ekonomiya mga agham

Na-post sa Allbest.ru

Mga katulad na dokumento

Ang mga prinsipyo ng paglikha ng mga sistema at teknolohiya ng pagbabangko. Ang paggamit ng suporta sa impormasyon sa mga aktibidad ng bangko sa halimbawa ng pagtatasa ng creditworthiness ng isang negosyo gamit ang mga ratio ng pagkatubig. Mga pamamaraan para sa pagpapabuti ng AIT sa pagbabangko.

term paper, idinagdag noong 09/24/2014


Ang konsepto ng marketing sa pagbabangko. Paglalarawan ng mga pagpapatakbo ng kredito ng isang komersyal na bangko. Pagtatasa ng mga aktibidad at pagsulong ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko sa merkado ng Astrakhan ng mga serbisyo sa pagbabangko ng Euro-Asian Trade at Industrial Bank, istraktura ng mga pananagutan.

idinagdag ang term paper noong 03/19/2014


Ang pinansiyal at legal na katayuan ng Bangko Sentral bilang isang awtoridad sa pangangasiwa ng pagbabangko. Ang konsepto, kakanyahan, layunin, uri ng pangangasiwa ng Bank of Russia sa mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito. Paglilisensya sa pagbabangko. Inspeksyon ng mga institusyon ng kredito.

idinagdag ang pagtatanghal noong 08/02/2013


Pag-aaral ng kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko, ang mga pangunahing pag-andar nito. Pag-aaral ng mga tampok ng mga sistema at teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon. automation ng pagbabangko. Pagsusuri ng mga problema sa paglikha ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko.

idinagdag ang term paper noong 11/10/2013


Komposisyon at istraktura ng pamamahala ng mga institusyong pampinansyal at mga komersyal na bangko. Mga dokumento ng bumubuo ng mga institusyong pagbabangko. Listahan ng mga transaksyon sa pagbabangko at pananalapi. Organisasyon, teknolohiya para sa pagpapatupad at accounting ng mga transaksyon sa cash at settlement.

abstract, idinagdag 10/26/2008


Ang kakanyahan at mga uri ng pagpapatakbo ng kredito ng isang komersyal na bangko, mga katangian ng proseso ng pamamahala sa kanila. Pagtatasa ng creditworthiness ng mga nanghihiram bilang isang mahalagang bahagi ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko, mga panukala para sa pagpapabuti ng kahusayan ng pagpapahiram ng mortgage.

thesis, idinagdag noong 06/15/2015


Ang kakanyahan at pagtitiyak ng aplikasyon ng mga teknolohiya sa pagbabangko. Mga yugto ng pag-unlad ng teknolohiya sa pagbabangko. Mga makabagong aktibidad ng isang komersyal na bangko. Pagsusuri ng pag-unlad ng mga aktibidad ng bangko. Mga prospect para sa pagpapaunlad ng impormasyon ng Russia at mga teknolohiyang analitikal.

term paper, idinagdag noong 01/30/2011


Ang pang-ekonomiyang kakanyahan ng mga operasyon sa pagpapahiram ng komersyal na bangko. Mga tampok ng pagpapatakbo ng kredito sa panahon ng krisis sa pananalapi. Mga prinsipyo, mga layunin ng patakaran sa kredito ng isang komersyal na bangko. Pagsusuri ng kahusayan ng aktibidad ng Bank Finance at Credit JSC.

term paper, idinagdag noong 03/22/2011


Mga uri ng aktibidad ng mga institusyon ng kredito sa merkado ng mga mahalagang papel. Patakaran sa pamumuhunan ng bangko. Pagbuo ng isang portfolio ng mga mahalagang papel. Paglalarawan ng mga operasyon ng isang komersyal na bangko na may mga mahalagang papel. Ang kasalukuyang estado ng merkado ng mga mahalagang papel at ang sistema ng pagbabangko.

term paper, idinagdag noong 03/10/2011


Legal na regulasyon ng mga aktibidad ng mga institusyon ng kredito. Pagbubuwis ng mga kita ng mga institusyon ng kredito. Pagsusuri ng epekto ng mga panganib sa pagbabangko sa sistema ng pagbubuwis ng mga institusyon ng kredito. Pagbubunyag ng mga ilegal na paraan ng pag-optimize ng buwis.

Isaalang-alang ang ikot ng buhay ng isang produkto ng pautang.

Unang yugto ikot ng buhay Ang produkto ng pautang ay nagsisimula sa isang kinatawan ng bangko na nagpapaalam sa kliyente tungkol sa mga tuntunin ng pagpapahiram, kung saan natatanggap ng kliyente ang kinakailangan at maaasahang impormasyon tungkol sa mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang, ang posibilidad at halaga ng utang ay paunang tinasa. Ang pagkakaroon ng natanggap na kinakailangang payo, ang kliyente ay gumuhit ng isang aplikasyon para sa isang pautang, nagbibigay ng kinakailangang pakete ng mga dokumento para sa pag-aaplay para sa isang pautang. Ang aplikasyon at ang pakete ng mga dokumento ay isinumite sa bangko para sa karagdagang pagproseso: ang mga ito ay sinuri para sa sapat, pagkakapare-pareho at pagiging maaasahan. Ang tseke na ito ay isinasagawa, bilang panuntunan, ng serbisyo ng seguridad tungkol sa pagkakaroon ng mga katotohanan ng pagdadala sa kriminal at (o) pananagutan sa administratibo, ang pagkakaroon ng utang sa mga pautang sa sistema ng bangko, kasaysayan ng kredito, at impormasyon din tungkol sa mga nanghihiram at sinusuri ang mga guarantor.

Noong Agosto 2009, ang Batas na "On Credit Histories" ay nagpatupad, na kumokontrol sa mga aktibidad ng mga bangko upang magbigay ng impormasyon sa Credit Register sa mga natapos na kasunduan sa kredito, mga kasunduan sa pautang, surety, pledge, at mga kasunduan sa garantiya.

Ang isang bangko at sinumang indibidwal o legal na entity ay maaaring makakuha ng impormasyon mula sa mga kasaysayan ng kredito.

Sa kaso ng pagsuri sa kasaysayan ng kredito ng bangko kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang pautang, dapat itong makakuha ng isang nakasulat na pahintulot mula sa kliyente (na may bisa sa loob ng 3 buwan), iginuhit sa isang espesyal na form, at pagkatapos lamang na ang bangko ay maaaring magsumite ng kahilingan sa Credit Register ng National Bank.

Matapos makatanggap ng tugon sa isang kahilingan mula sa National Bank na suriin ang kasaysayan ng kredito, ang mga tuntunin ng pagpapahiram ay tinutukoy: bilang isang panuntunan, sa anyo ng isang awtomatiko o semi-awtomatikong pamamaraan ng pagmamarka - pagtatasa ng isang potensyal na nanghihiram at pagkalkula ng limitasyon sa pagpapautang . Ang bangko ay nagpapaalam sa kliyente tungkol sa desisyon na ginawa - sa kaso ng isang positibong desisyon, ang mga dokumento ay naproseso.

Bilang karagdagan sa mga papeles, ang pagpapalabas ng isang pautang ay mayroon ding isang monetary embodiment, iyon ay, ang anyo ng pag-isyu ng isang pautang ay tinutukoy: sa pamamagitan ng di-cash o cash, ang pagkakaloob ng isang credit bank plastic card. Kung sakaling maglabas ng loan sa isang plastic card, kinakailangang magpadala ng aplikasyon para sa pag-personalize ng credit card.

Ang ibinigay na pautang ay dapat isaalang-alang sa sistema ng accounting sa software at hardware complex.

Ang software at hardware complex ay isang espesyal na software na ginagamit upang i-automate ang mga operasyon kapag nagpapahiram sa mga indibidwal, sa mga database kung saan ang impormasyon tungkol sa mga nanghihiram (kabilang ang utang sa mga pautang, interes sa mga pautang, atbp.) ay itinatago sa konteksto ng mga natapos na kasunduan.

At bagama't pagkatapos na ang unang yugto ng ikot ng buhay ng produkto ng pautang ay nakumpleto, mayroon pa ring maraming mga pitfalls sa hinaharap. Kabilang dito ang pagbabayad ng utang (bahagyang, maaga), ang paglitaw ng mga pagkaantala at iba pang mga operasyon.

Ang pagkakaroon ng pagsasaalang-alang sa mga yugto ng siklo ng buhay ng isang produkto ng pautang, nakarating kami sa gawaing kinakaharap ng bangko - ang pagpapatupad ng mga yugtong ito sa sistema ng impormasyon.

Sistema ng impormasyon - isang sistema para sa pag-iimbak, pagproseso at pagpapadala ng impormasyon na ipinakita sa isang tiyak na anyo.

Ang pamamahagi ng mga function sa mga system, pati na rin ang mekanismo para sa pagpapalitan ng impormasyon sa pagitan nila, ay tumutukoy sa arkitektura ng retail lending information system sa kabuuan.

Ang pagpapabuti ng kahusayan at pagiging mapagkumpitensya ng mga bangko ay imposible nang walang pagpapakilala at paggamit ng isang pinagsama-samang sistema ng impormasyon, dahil pinapayagan ka nitong gawin ang lahat ng mga pag-andar - mula sa pagpasok ng mga aplikasyon para sa mga produkto ng kredito hanggang sa accounting. Gaya ng nabanggit kanina, ang pag-isyu ng pautang ay ang pinakasimple at pinaka-regulated na operasyon sa ikot ng buhay ng isang produkto ng pautang. Ang mga pagbabayad, bahagyang pagbabayad, maagang pagbabayad, pati na rin ang mga pagkaantala at iba pang mas bihirang operasyon, ay maaaring epektibong i-automate lamang sa paggamit ng binuong core ng accounting.

Ang core na ito ay pagmamarka bilang isang mahalagang elemento ng ikot ng buhay ng isang produkto ng pautang. Ang mga pangunahing kinakailangan para dito ay sapat na bilis, pagsunod sa pamamaraan na pinagtibay sa bangko, ang kakayahang baguhin at i-debug ang algorithm ng pagmamarka ng mga empleyado ng bangko.

Kapag nagpapasya sa pagpapakilala ng sistema ng pagmamarka, dapat masuri ng bangko kung gaano ito kahanda para dito at bigyang pansin, una sa lahat, ang mga sumusunod na puntos:

gaano nagkakaisa ang mga proseso ng paggawa ng desisyon sa pagpapalabas ng pautang sa bangko;

ang pagkakaroon ng isang database ng mga elektronikong aplikasyon, ang pagkakumpleto at kalidad ng pagpuno, ang pagkakaroon ng mga tinanggihang aplikasyon sa loob nito;

ang pagkakaroon sa bangko ng isang mapagkukunan ng makasaysayang data sa mga transaksyon sa kredito, kung saan posible na bumuo ng mga modelo ng pagmamarka;

paano ang proseso ng pagproseso ng mga elektronikong aplikasyon para sa pag-isyu ng isang pautang ay awtomatiko, ang daloy ng dokumento ng pautang ay awtomatiko sa lahat;

pagkakaroon ng data warehouse para sa lahat ng transaksyon ng customer.

Sa liwanag ng nasa itaas, maaari nating ibuod na ang pagpapakilala ng isang sistema ng automation ng pagpapautang, na binuo na isinasaalang-alang ang mga bagong teknolohiya ng impormasyon at alinsunod sa mga detalye at mga kinakailangan ng bangko, ay magbabawas sa oras na ginugol sa mga proseso ng negosyo tulad ng:

pagbuo ng isang kumpletong pakete ng mga dokumento ng pautang,

paggawa ng desisyon sa pagbibigay ng pautang,

daloy ng dokumento sa pagitan ng mga departamento,

pagsubaybay sa pagiging maagap ng mga pagbabayad ng pautang, atbp.

Ang makabagong aktibidad ng mga komersyal na bangko ay binubuo sa paglikha at pagpapatupad ng panimula ng mga bagong serbisyo na humahantong sa mga pagbabago sa teknolohiya sa pagproseso ng data.

3.1 Mga pangunahing panukala para sa pagpapabuti ng paggamit ng mga teknolohiya ng impormasyon ng Bank Elita LLC

Ang teknolohiya sa pagpoproseso ng data sa bangko ay malapit na nauugnay sa kasanayan ng pagbibigay ng mga serbisyo at ang batayan ng teknolohiya ng serbisyo sa customer. Ang pinakabagong mga teknolohiya ng impormasyon at elektronikong paraan ng pagpoproseso ng data ay nakakatulong sa paglitaw ng mga bagong serbisyo, mga bagong pagkakataon para sa teknolohiya ng serbisyo sa customer. Halimbawa, ang paglitaw ng mga electronic settlement ay nag-ambag sa paglitaw ng isang sistema ng serbisyo para sa Internet banking, na nagbibigay sa mga customer ng round-the-clock na pag-access sa kanilang mga account, pati na rin ang kakayahang isagawa ang buong hanay ng mga operasyon sa pagbabayad at pag-aayos.

Sa sistema ng pagbabangko, ang kahulugan ng mga pagbabago sa pagbabangko ay kinabibilangan ng: isang bagong produktong Ruso na unang lumitaw sa merkado ng pananalapi (marahil mula sa simula at sa isang bangko); isang bagong produkto ng dayuhang pagbabangko para sa Russia.

Ang mga pagbabago sa pagbabangko ay ang resulta ng mga makabagong aktibidad, isang tiyak na uri ng mga pagbabago sa pananalapi na ipinatupad ng mga bangko sa mga pamilihang pinansyal o sa kanilang sariling mga aktibidad sa anyo ng isang bago o pinahusay na produkto ng pagbabangko, serbisyo, proseso, porma ng organisasyon o teknolohiya upang higit pa mahusay na bumuo at maglagay ng mapagkukunan at Criterion ng sapat na mga makabagong ideya ay maaaring maging kanilang pagsunod sa "Ideal Bank Concept", na dapat na patuloy na binuo at nabuo batay sa teorya ng pag-unlad ng mga sistema. Walang alinlangan, ang pinakamahalagang kalakaran ay ang buong pagsasama ng bangko sa modernong impormasyon at mga modelo ng pananalapi ng lipunan. Ang lahat ng kinakailangang impormasyon para sa paggawa ng desisyon ng bangko ay maaaring itago sa elektronikong anyo ng kliyente, maaari itong hilingin at ilapat sa unang kahilingan para sa layunin ng paggawa ng desisyon, at ang bangko, ayon sa modelo ng pakikipag-ugnayan sa ang kliyenteng "win-win", ay mag-aalok sa kliyente ng palaging kanais-nais na mga kondisyon para sa pareho, na magiging tanging kondisyon para matiyak ang katapatan sa isa't isa at pakikipagsosyo ng potensyal ng bangko.

Upang malutas ang mga bagong problema sa negosyo, kinakailangan ang isang nababaluktot na sistema na maginhawa para sa parehong mga gumagamit ng negosyo at IT - isang sistema na maaaring i-set up nang mag-isa ng mga espesyalista ng bangko. Ang isang solong platform ay nag-aayos ng gawain ng mga empleyado ayon sa isang solong pamantayan, at ang isang unibersal na interface ay magpapataas ng produktibidad ng paggawa, umangkop sa mga pagbabago sa mga proseso ng negosyo at mga patakaran ng laro sa merkado. Dapat suriin ng mga tagapamahala, nangungunang mga espesyalista ng bangko ang sistema ayon sa pamantayang ito.

Paano bumuo ng isang nababaluktot, pabago-bagong imprastraktura upang epektibong suportahan at matugunan ang mga madiskarteng layunin ng negosyo? Paano mo mababawasan ang mga gastos sa IT at malalampasan ang mga hadlang sa pagsasama ng mga application o paglipat ng data sa isang bagong platform? Ang pinakamagandang opsyon ay ang lumikha ng isang component-based na solusyon sa SOA na nakatuon sa proseso ng negosyo. Ang SOA ay isang pattern ng arkitektura na maaaring ipatupad sa iba't ibang mga pang-industriya na platform, mga server, para sa pagbuo ng mga serbisyo at paghahanda ng mga malalaking proyekto ng SOA. Para maging maalalahanin ang mga solusyon sa arkitektura, dapat na magkasundo ang mga IT strategist ng bangko. Sa proseso ng malakihang pagbabago sa IT, ang problema sa koordinasyon ay nagiging talamak. oras na para ilipat ang wika ng negosyo sa wika ng IT, oras na para magsalita sa isang karaniwang wika, sa wikang SOA. Ang mga paraan ng naturang pag-unlad ay nabalangkas na, ang mga pandaigdigang uso ay nabuo - may kaukulang mga makabagong solusyon at ang pagpayag ng negosyo na gumamit ng mga advanced na tool sa IT. Ito ay malinaw: upang makakuha ng nasasalat na mga resulta, isang tunay na pagbabalik sa binuo na arkitektura sa pananalapi, mahalaga na piliin ang tamang direksyon ng pag-unlad. Ang mga pinuno ng teknolohiya tulad ng Accenture, Gartner, IBM ay tumutulong sa mga kliyente na lumikha ng kanilang sariling mga target na arkitektura para sa mga partikular na layunin ng negosyo. Mayroong mga pag-unlad sa arkitektura mula sa mga pinuno ng industriya ng IT. Ang Diasoft ay mayroon ding sariling target na arkitektura.

Ang FLEXTERA, isang bagong henerasyon ng mga produkto ng Diasoft, ay ipinatupad sa isang layered na arkitektura sa JavaEE platform, sa ganap na pagsunod sa mga prinsipyo ng SOA. Ang FLEXTERA ay isang pangunahing naiibang diskarte sa arkitektura sa automation ng negosyo: maaari mong ipatupad ang isang hiwalay na bahagi ng isang kumplikadong solusyon at, sa hinaharap, bubuo at suportahan ito mismo. Kapag na-install na ang "piraso" na module ng FLEXTERA, ang customer ay maaaring magkaroon ng isang bagong platform sa kabuuan at, kung kinakailangan, magpatupad ng mga bagong serbisyo ng isang sentralisadong solusyon - multifunctional, na may bukas na mga interface na nagbibigay ng pagsasama sa anumang mga panlabas na sistema.

Ang FLEXTERA ay batay sa mga tunay na proseso ng negosyo ng bangko, na maaaring mabuo kasama ng pagbuo ng mga produkto, pag-optimize at pagtaas ng kanilang kahusayan, at ang pamamahala sa IT ay itinayo bilang pamamahala sa proseso ng negosyo. Ang mga makabagong teknolohiya ng SOA at EDA na ipinatupad sa FLEXTERA ay hinihiling kapwa sa Russia at sa ibang bansa.

FLEXTERA - "flexible" na solusyon ng mga problema sa negosyo

Ilang halimbawa ng mga proyekto ng SOA

Ang mga pandaigdigang pagbabago sa IT landscape ng isa sa pinakamalaking domestic na mga bangko ay nangangailangan ng pagpapatupad ng FLEXTERA multicomponent complex - bilang isang resulta, ang mga sistematikong pagbabago na kinakailangan para sa mabilis na pag-unlad ng negosyo ay suportado.

Isa pang halimbawa. Upang mapabuti ang kalidad ng serbisyo, ipinatupad ng isang makabagong retail na bangko na may magkakaibang IT system ang solusyon sa front-office na FLEXTERA. Ito ay isang variant ng sunud-sunod na paggalaw patungo sa target na arkitektura, na may pagpapalit o pagpapatupad ng mga kinakailangang bahagi na isinama sa IT landscape ng bangko - sa mga puntong nangangailangan ng paglilingkod sa mga bagong pangangailangan sa negosyo.

Ang pangatlong opsyon ay ginusto ng mga bangko na nagsusumikap na gamitin ang kanilang kaalaman upang manatiling nangunguna sa kompetisyon, ngunit hindi nakakahanap ng angkop na solusyon sa merkado. Lumilikha sila ng sarili nilang hindi karaniwang mga teknolohiya gamit ang FLEXTERA bilang isang platform ng pag-unlad.

Pinipili ng karamihan sa mga bangko ang opsyon sa pagkukumpuni ng legacy, na naglilipat ng "luma", solidong functionality sa mga bagong teknolohiya, sa isang scalable, high-performance na platform. Patuloy na binuo ng Diasoft ang ideyang ito, gamit ang platform ng FLEXTERA sa mga domestic na proyekto at sa pagbuo ng mga panukala para sa mga bangko sa Europa.

At isa pang pagpipilian - marahil ang pinaka-makabagong ng mga kasalukuyang instrumental na diskarte: Software bilang isang Serbisyo. Maaaring gamitin ang SaaS bilang isang serbisyo - ito ang pinakaangkop na opsyon para sa mga customer (halimbawa, para sa negosyong microfinance) na nagpaplano pa lang ng kanilang negosyo at hindi agad makalkula ang return on software.

Sa isang salita, mayroong isang pagpipilian at mga pagpipilian para sa paglikha ng isang target na arkitektura. Kinakailangan na timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan, pag-aralan ang lahat at sumang-ayon sa lahat ng antas, dahil ang desisyon na ginawa ay matukoy kung paano uunlad ang negosyo - kapwa ngayon at sa hinaharap.

3.2 Pagsusuri ng pagiging epektibo ng mga iminungkahing aktibidad

Ang FLEXTERA ay ang resulta ng pakikipagtulungan sa pagitan ng Diasoft at IBM, na nagsimula noong 2003. Ito ang unang solusyon para sa mga bangko sa Russia na nagpapatupad ng mga advanced na prinsipyo ng service-oriented architecture (SOA). Tinitiyak ng regular na stress testing sa IBM Innovation Center na ang IBM Ready-for-SOA certified na mga produkto ng FLEXTERA ay nakakatugon sa mga pinaka-hinihingi na kinakailangan sa merkado.

Ito ay isang pinagsama-samang Arkitekturang Pananalapi na pinag-iisa ang lahat ng mga produkto at mapagkukunan ng impormasyon ng Bangko sa isang solong kabuuan at nagbibigay-daan para sa mabilis na pag-unlad, pambihirang tagumpay, sa pamamagitan ng pagpili mula sa higit sa 60 ganap na handa na mga functional module at mga indibidwal na serbisyo ng software na kasama sa umiiral na imprastraktura sa pamamagitan ng pagsasama sa mga module ng mga third party na vendor. Ito ay isang ganap na pagpapatupad ng SOA.

Ito ang automation ng lahat ng proseso ng negosyo ng Bangko. Itinayo batay sa tunay na trabaho, ang FLEXTERA ay nagpaparami at nagkokontrol sa buong proseso ng negosyo sa kabuuan: lahat ng mga yugto nito, lahat ng mga kalahok nito - "pangunahan" ang mga tao sa proseso, pinapasimple ang kanilang trabaho, inaalis ang mga pagkakamali at nagbibigay ng mga tool sa pamamahala upang pamahalaan ang kahusayan sa pagpapatakbo .

Ito ay isang ganap na tampok na solusyon na nag-automate sa buong negosyo ng Bangko - corporate, retail at investment, sumusuporta sa gawain ng lahat ng dibisyon - front office, risk management, back office at accounting, at nag-aalok ng mga handa na solusyon para sa lahat ng pangunahing negosyo mga proseso sa bawat isa sa mga dibisyon ng pagbabangko. Ang kumpanya ay may higit sa 600 paunang na-configure na mga proseso ng negosyo batay sa pinakamahusay na karanasan ng mga kliyente ng kumpanya.

Ang paggamit ng mga modernong teknolohiya ng impormasyon ay radikal na nakakaapekto at nagbabago sa mga proseso ng negosyo sa mga bangko, na nagdadala sa kanila sa isang panimula na naiibang antas. Ang mga teknolohiya sa pagbabangko ay hindi mapaghihiwalay na nauugnay sa mga teknolohiya ng impormasyon, na nagbibigay ng kumplikadong automation ng negosyo.

Ang paglago ng negosyo sa pagbabangko, ang pamamahala nito at pagtatasa ng pagganap ay nangangailangan ng paggamit ng hindi lamang mga pamamaraan ng pagtatasa ng dami, kundi pati na rin ang pamantayan ng husay, na nangangailangan ng paggawa ng makabago ng mga sistema ng teknolohiya ng impormasyon sa mga bangko, pagpapabuti ng kalidad ng trabaho ng kliyente, pagtukoy ng diskarte sa pag-unlad ng bangko at estratehikong pagpaplano.

Ang paglipat sa mga internasyonal na pamantayan sa pag-uulat, ang pagbawas ng mga panganib sa pagbabangko ay natukoy din ang mga kondisyon para sa pagpili ng mga direksyon para sa pagpapaunlad ng automation ng negosyo sa pagbabangko, pagpili ng isa o ibang sistema ng impormasyon at pagpaplano ng mga pamumuhunan sa kanila.

Ang pagpapatupad ng mga proseso ng impormasyon sa mga bangko ay isinasagawa batay sa mga automated banking system (ABS). Ang ABS ay isang dinisenyo at gumaganang pinagsamang hanay ng mga elemento (impormasyon, kagamitan, programa, teknolohiya, atbp.) na nagsasagawa ng isang kumplikadong impormasyon at mga gawain sa pamamahala na kinakaharap ng bangko. Kaya, ang ABS ay isang magkakaugnay na hanay ng mga tool at pamamaraan ng pagtatrabaho sa impormasyon upang pamahalaan ang isang bangko.

Kapag nabuo ang ideolohiya ng pagbuo ng ABS, isang modelo ng gawain ng bangko ang nilikha, na pinagsasama ang isang bilang ng mga antas at link: iba't ibang mga serbisyo at operasyon ng pagbabangko, paglilingkod sa mga ligal na nilalang at indibidwal, tinitiyak ang mga pangangailangan sa panloob at panlabas na impormasyon, atbp. Dahil walang mahusay na itinatag na mga teknolohiya ng backbone sa pagbabangko ng Russia, ang iba't ibang mga pamilya ng ABS ay inaalok upang matiyak ang napapanatiling pag-unlad ng bangko sa merkado ng sektor ng pagbabangko, kung saan pinagsama ang iba't ibang mga konsepto (ideological) na diskarte. Ang hanay ng mga iminungkahing para sa paggamit ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko ay sumasalamin sa pinaka kumplikadong teknolohikal na antas ng pag-unlad ng pagbabangko sa Russia.

Ang mga Western banking system ay lubos na gumagana, na lumilikha ng isang makabuluhang margin ng kaligtasan para sa bangko sa pag-unlad ng negosyo. Pinapayagan nila ang paglutas ng mga problema sa pag-automate ng lahat ng proseso ng negosyo, mula sa madiskarteng pagpaplano hanggang sa mga aktibidad sa negosyo. Ang ganitong mga sistema ay mahal at magagamit sa pinakamalaking mga bangko.

Ang paggamit ng isang sistema ng impormasyon na ginawa ng Russia ay nagsisiguro sa mga aktibidad ng accounting at pagpapatakbo ng isang institusyon ng kredito, ngunit ang pag-andar ng mga naturang sistema sa mga lugar ng negosyo tulad ng estratehikong pamamahala, pamamahala ng relasyon sa customer, pamamahala ng peligro ay nahuhuli at mas makitid kaysa sa Western. system, kahit na mas mura ang mga ito.

Ang sariling mga pag-unlad ng bangko sa larangan ng automation ay tipikal para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko, ngunit unti-unti silang nawawala. May uso sa outsourcing sa larangan ng information technology. Ang ibig sabihin ng outsourcing ay ang paglipat ng anumang mga function, halimbawa, ang automation ng mga operasyon sa pagbabangko, sa isang panlabas na kontratista.

Isaalang-alang natin ang pinakamahalagang direksyon ng pag-unlad ng negosyo sa pagbabangko, na pinaka-may-katuturan ngayon at matukoy ang pagpili ng mga solusyon sa teknolohiya ng impormasyon.

Una, ito ay ang tumaas na kumpetisyon para sa mga kliyente, lalo na para sa isang kalidad na kliyente. Kinakailangan para sa bangko na magkaroon ng sapat na impormasyon tungkol sa mga merkado at mga customer, magagawang flexible at mabilis na tumugon sa mga kahilingan ng customer, mahulaan ang pagbabago ng mga pangangailangan ng mga kliyente at bumuo ng mga bagong produkto batay sa naturang mga pagtataya. Ang sitwasyong ito ay pangunahing nalalapat sa mga bangko na nagsimulang bumuo ng retail na negosyo, pribadong pagbabangko, atbp.

Pangalawa, nagkaroon ng mas mataas na interes sa mga system na nagbibigay ng komprehensibong pamamahala sa peligro, pangunahin ang kredito.

Pangatlo, ang pagpapakilala ng isang modernong sistema ng impormasyon ng korporasyon na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng mga aktibidad ng isang malaking institusyon ng kredito, i.e. banga.

Pang-apat, ang kagyat na problema ay ang estratehikong pamamahala at pagpaplano. Ang pinakabagong mga dokumento ng regulasyon at rekomendasyon ng Bank of Russia sa mga plano sa negosyo ng mga institusyon ng kredito ay hinihikayat ang mga bangko na gumamit ng mga modernong sistema ng impormasyon sa larangan ng estratehikong pag-unlad ng negosyo.

Para maiwasan ang technological lag, dapat tukuyin ng mga bangko ang kanilang angkop na lugar at tumuon sa pag-automate ng mga piling lugar ng negosyo. Kung mas high-tech ang isang bangko, mas mataas ang pagiging mapagkumpitensya nito. Ang mga proseso ng merger at acquisitions na nagaganap sa Russian banking system ay nangangailangan ng kasapatan ng pagbuo ng mga sistema ng impormasyon sa mga bangko upang mabawasan ang panganib at pagkawala ng kanilang kontrol.

Ang una at pinakamahalagang gawain ng teknolohiya ng impormasyon (IT), bukod sa iba pa, ay upang makamit ang mga layunin sa negosyo. Ang anumang aktibidad sa larangan ng IT ay may katuturan lamang kapag ito ay naglalayong makuha ang huling resulta at nauugnay sa diskarte sa pag-unlad ng bangko. Sa wastong organisasyon ng pamamahala ng isang institusyon ng kredito, ang tagapamahala ng IT ay dapat na direktang kasangkot sa pagtatakda ng mga layunin at pagbuo ng isang diskarte para sa pagkamit ng mga ito. Sa larangan ng IT, ang paraan ng tagumpay ay mga mapagkukunan, ang kanilang balanse. Ang pangunahing mapagkukunan ng IT ay teknolohiya, impormasyon, tauhan, software at hardware.

Ang karaniwang mapagkukunan ay pera, oras. Sa larangan ng pagbibigay ng mapagkukunan ng IT, ang paggamit ng mga mapagkukunan ng third-party, i.e. outsourcing, para sa ilang mga gawain ay mas pinipili at lalong lumalawak. Halimbawa, ang bangko ay bumili ng banking automation system mula sa isang developer ng mga programa at teknolohiya sa pagbabangko. Pagkaraan ng ilang oras, upang mapalawak ang aktibidad, kinakailangan upang idagdag ang pag-andar ng pagtatrabaho sa mga bagong instrumento ng stock (halimbawa, sa mga bill ng palitan). Ang serbisyo sa outsourcing ay nagsasangkot ng apela ng bangko sa kumpanya ng pagpapaunlad para sa disenyo at pagkuha ng teknolohiya ng impormasyon na nagbibigay sa bangko ng trabaho sa mga singil. Ang isang bagong pag-andar sa mga aktibidad ng isang partikular na bangko ay ipinatupad ng isang panlabas na kontratista at ang kanyang mga mapagkukunan, na isang mas matipid na paraan ng pagpapatupad nito. Ang mga serbisyo sa outsourcing ay maaaring iugnay sa paglipat ng mga teknolohiya ng impormasyon ng bangko sa bagong software at hardware (platform), kasama ang pagpapalit at pag-update ng network operating system, atbp. Kapag nilulutas ang mga partikular na problema, kinakailangan upang matukoy kung aling uri ng paggamit ng mapagkukunan ang mas mahusay - panloob o panlabas. Ang outsourcing ay nauugnay din sa mga bagong partikular na panganib, ang pamamahala nito ay bahagi ng mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga serbisyo ng IT.

Sa internasyonal na kasanayan ng mga bangko, upang malutas ang mga problema ng pinakamainam na organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon, ginagamit nila hindi lamang ang karanasan at kaalaman ng mga tagapamahala at iba pang mga tauhan, ngunit inilalapat din ang ilang binuo sa labas o ang kanilang sariling pamamaraan sa pamamahala ng IT. Ang ganitong mga pamamaraan ay naglalaman ng kahulugan ng mga pangunahing layunin at layunin ng istraktura ng pamamahala ng teknolohiya ng impormasyon, ang komposisyon ng mga pag-andar, teknolohiya, ang organisasyon ng trabaho sa kanilang pagpapatupad. Kasama sa mga bentahe ng mga kilalang pamamaraan ang pag-aalok ng mga napatunayang diskarte at solusyon na sumusunod sa mga internasyonal na legal na regulasyon at teknikal na pamantayan, pagkamit ng mga layunin at resulta, atbp.

Ang pinakatanyag na mga pamamaraan at pamantayan sa larangan ng teknolohiya ng impormasyon ay:

· СobIT - pamamahala, kontrol at pag-audit ng lahat ng aspeto ng teknolohiya ng impormasyon (ginagamit sa kasanayang Amerikano);

ITIL, ITSM - pamamahala ng serbisyo ng mga sistema ng impormasyon (ginagamit sa mga bansang European);

· ISO 9000 - pamamahala ng kalidad ng teknolohiya ng impormasyon at mga produkto ng software;

· TickIT - pamamahala ng kalidad ng mga produkto ng IT at software;

· GOST - mga dokumento ng regulasyon at teknikal na estado na nagtatatag ng ilang mga pamantayan at panuntunan para sa paglikha at paggana ng IT;

BS7799 - organisasyon ng seguridad ng impormasyon, atbp.

Ang pagpapatupad ng mga pamamaraang ito ay isang kumplikadong gawain at hindi palaging maisasagawa nang walang panlabas na suporta. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa proseso ng pagpapatupad ay kinakailangan upang masuri ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon at bumuo ng isang sistema ng mga priyoridad. Para sa malalaking bangko, bilang karagdagan sa pagpili at paggamit ng mga napatunayang pamamaraan, kinakailangan na isentralisa ang pamamaraan ng pamamahala ng mga teknolohiya ng impormasyon, kapwa sa punong tanggapan at sa mga malalayong sangay.

Ang pagbuo at pagpapatupad ng naturang mga pamamaraan ay isinasagawa ng napakalaking kumpanya, pangunahin ang mga internasyonal, dahil nangangailangan ito ng isang napakaraming gawaing pang-agham at pananaliksik at mga mapagkukunan. Ang paggamit ng naturang mga pamamaraan ay nauugnay sa mas mataas na kahusayan. Nag-aalok sila ng nakabalangkas na diskarte sa pamamahala ng IT, sumusunod sila sa mga internasyonal na regulasyon at pamantayan, atbp.

Ang isang pangunahing diskarte sa pamamahala ng IT ay ang pangangailangan para sa patuloy na pagpapabuti at pag-optimize. Ang isa pang bahagi ng tamang organisasyon at pamamahala ng IT ay ang dokumentaryo na pagmuni-muni ng mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad at pagpapatakbo ng IT. Ang mga halimbawa ng naturang mga lugar ay ang mga sumusunod: diskarte sa IT, software at hardware platform, patakaran sa seguridad ng impormasyon, mga kasunduan sa serbisyo para sa mga proseso ng negosyo at kanilang mga departamento, badyet sa IT, atbp.

Ang pagganap ng bangko ay tinasa batay sa isang bilang ng mga pangunahing tagapagpahiwatig na sumasalamin sa kung paano matagumpay na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ang kanilang sarili at hiniram na mga pondo, ano ang kakayahang kumita ng mga transaksyon sa interes at hindi interes, ang antas ng kakayahang kumita ng mga asset, kapital, ang bahagi ng mga gastos sa pamamahala ng kagamitan, atbp. Gayunpaman, ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay maaasahan para sa pagtatasa ng natupad na trabaho at hindi ganap na sapat pagdating sa hinaharap na pag-unlad ng bangko. Ang mga may-ari ng bangko ay pangunahing may madiskarteng pananaw sa pag-unlad nito. Nagpapasya sila kung aling mga lugar ng negosyo ang uunahin at bibigyan sila ng katayuan ng estratehiko. Ang pagbibigay pansin sa pangmatagalang pananaw, kinakailangan na magbigay ng mga mapagkukunan para sa programa ng pagpapaunlad ng bangko. Naghahanda ito ng daan para sa pagsasakatuparan ng mga bentahe sa mapagkumpitensya sa hinaharap. Ipinapakita ng karanasan na ang mga bangko na may malinaw na diskarte at malinaw na plano ay mas malamang na magtagumpay.

Ang proseso ng pagsasalin ng diskarte at mga plano ng bangko sa aksyon ay hindi maiiwasang nauugnay sa pag-unlad ng teknolohiya ng impormasyon. Samakatuwid, kinakailangang palawakin ang sistema ng mga tagapagpahiwatig, upang bigyan ito ng balanse upang maipakita hindi lamang ang nakaraang panahon, kundi pati na rin ang hinaharap, na bumubuo ng mga layunin at yugto ng kanilang tagumpay.

Ang pagbawas ng estratehikong gawain ng bangko sa pagsubaybay (kontrol) ng mga indibidwal na tagapagpahiwatig, na marami sa mga ito ay dapat subaybayan sa kurso ng mga aktibidad sa pagpapatakbo, at kumakatawan sa hinaharap na pagsasalin ng diskarte sa pagkilos. Ang antas ng katuparan ng mga indibidwal na layunin ay tinutukoy ng feedback, na kung saan ay kinakailangan para sa pagsasaayos ng pag-unlad ng bangko upang ipatupad ang isang pangmatagalang programa.

Upang masuri, pag-aralan at mahulaan ang estado ng teknolohiya ng impormasyon, kinakailangan, tulad ng para sa bangko sa kabuuan, na magkaroon ng isang layunin na sistema ng mga tagapagpahiwatig para sa mga pangunahing aspeto ng aktibidad ng ABS. Ang ganitong mga tagapagpahiwatig ay nagbibigay ng kontrol, pamamahala at pagkamit ng mga huling resulta ng mga aktibidad sa mga lugar ng IT. Sa dayuhang pagsasanay, ang mga naturang indicator ay tinatawag na key performance indicators. Kasama sa mga halimbawa ang sumusunod: kasiyahan ng user sa mga serbisyo ng IT, bilang ng mga sinusuportahang user bawat manggagawa sa ABS, porsyento ng paggamit ng manggagawa sa ABS, paglago sa badyet ng ABS kumpara sa paglago sa mga operasyon, oras upang malutas ang mga problema para sa mga user, porsyento ng mga proyektong IT na hindi nakakatugon mga deadline, o badyet, ang pagkakaroon ng mga kritikal na mapagkukunan (100% ay nangangahulugan na ang ilang mga mapagkukunan ay magagamit 24 na oras), atbp. Mahalagang matukoy kung alin sa mga tagapagpahiwatig ang dapat isaalang-alang kapag tinatasa ang mga aktibidad ng IT bank.

Ang isa sa mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad ng diskarte sa pag-unlad ng bangko ay ang organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon sa direksyon ng komprehensibong automation ng mga aktibidad sa pagbabangko batay sa pagsasama ng mga function ng pamamahala ng bangko sa kabuuan. Samakatuwid, ang awtomatikong sistema ng pagbabangko ng ABS ng isang institusyon ng kredito ay dapat gumana bilang isang pinagsama-samang kumplikado, kung saan, bilang karagdagan sa mga tradisyonal na solusyon, mga modernong paraan, mayroong isang sistema para sa paggunita ng mga pangunahing tagapagpahiwatig, kabilang ang tungkol sa mga hinaharap na aktibidad ng bangko.

Ang antas ng automation ng anumang institusyon ng kredito, dahil sa pag-unlad na nakamit sa larangan ng IT, ay tinutukoy ng pagiging posible, ang mga pangangailangan ng mga espesyalista at ang mga kakayahan ng mapagkukunan ng bangko. Ang pangunahing gawain ng pamamahala ng bangko ay upang mahanap ang pinakamainam na solusyon sa mga tuntunin ng presyo at kalidad, ekonomiya at kakayahang kumita. Upang magawa ito, ang mga tagapamahala ng bangko ay kailangang maghanap ng mga sagot sa ilang katanungan.

· Ano ang halaga ng bawat partikular na proseso ng negosyo para sa bangko, sa anong mga function ito konektado at hanggang saan?

· Anong mga katangian nito o ang prosesong iyon ng negosyo ang talagang kailangan ng bangko?

· Anong mga benepisyo ang makukuha ng bangko mula sa automation nito (mababawasan ang mga gastos o tataas ang kita)?

· Paano i-automate ang prosesong ito at kung gaano karaming mga mapagkukunan ang makatwiran upang mamuhunan dito?

Ang isa sa mga nangungunang direksyon sa mga aktibidad ng mga bangko ay ang pagbuo ng mga relasyon sa mga kliyente at ang kanilang indibidwalisasyon. Kasabay nito, ang pangunahing problema ay ang pagtutulungan ng demand at supply ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko batay sa malalim na pag-unawa sa mga pangangailangan ng customer. Nangangailangan ito ng pagtiyak ng malinaw at koordinadong gawain ng lahat ng dibisyon ng bangko. Ang pamamahala sa relasyon ng customer (CRM) ay nagbibigay ng insight sa mga kahilingan at pangangailangan ng customer at nagbibigay-daan sa pagbuo ng mga cost-effective na paraan para pagsilbihan sila. Kaya, ang mga kinakailangan ay nilikha para sa isang mas aktibong negosyo. Ang pag-automate ng direksyon ng kliyente sa mga aktibidad ng bangko ay batay sa naturang pagtatayo ng sistema ng teknolohiya ng impormasyon, na titiyakin ang epektibong paglikha at paggamit ng mga intelektwal na pag-aari, na kaalaman tungkol sa mga kliyente. Ang pamamahala sa relasyon ng customer ay magbibigay-daan sa iyo na makabuo ng karagdagang kita mula sa paggamit ng kaalaman ng customer sa hinaharap, ngunit nangangailangan ito ng:

· Paglikha ng isang solong espasyo ng kliyente ng impormasyon;

· Pagsasama-sama ng pakikipag-ugnayan ng teknolohiya ng impormasyon sa antas ng pagpapalitan ng inter-server;

· Tinitiyak ang "transparency" ng gawain ng mga client manager, mga departamentong sumusuporta sa kanilang trabaho at iba pang mga gumagamit ng CRM-system;

· Pagpapakilala ng mga pangunahing tagapagpahiwatig para sa pagtatasa ng mga aktibidad ng mga departamentong nakatuon sa customer, atbp.

Remote banking customer service, ang aplikasyon ng mga bagong teknolohiya ay nangangailangan ng pagsasama-sama ng mga sistema ng telepono at computer, ngunit sa huli ay nagpapahintulot sa pagbibigay ng mga bagong serbisyo sa mga mamimili. Ang lumalaking network ng mga sangay ay nagdidikta ng pangangailangan para sa kanilang pagsasama sa isang karaniwang awtomatikong sistema ng pagbabangko. Ang isang kliyente sa isang liblib na sangay ng bangko ay dapat makatanggap ng buong hanay ng mga serbisyong makukuha sa sentral na opisina,

Sa huli, ang pagsasama-sama ng impormasyon sa paligid ng customer ay napagtanto ang isang ROI sa impormasyon at kaalaman ng customer. Ang pagpili ng mga direksyon para sa pagpapaunlad ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko at ang kanilang pag-automate ay dapat na batay sa siyensiya, magagawa sa ekonomiya at magagawa sa teknolohiya.

automated ang pagbabangko ng impormasyon

Ipadala ang iyong mabuting gawa sa base ng kaalaman ay simple. Gamitin ang form sa ibaba

Ang mga mag-aaral, nagtapos na mga mag-aaral, mga batang siyentipiko na gumagamit ng base ng kaalaman sa kanilang pag-aaral at trabaho ay lubos na magpapasalamat sa iyo.

Nai-post sa http://www.allbest.ru/

Panimula

1. Estado ng sistema ng pagbabangko

1.1 Ang kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko

1.2 Mga tungkulin ng sistema ng pagbabangko

2. Mga tampok ng automation ng pagbabangko

2.1 Automation ng pagbabangko

2.2 Mga Benepisyo ng ABS

2.3 Mga problema sa suporta sa impormasyon sa pagbabangko

3. Pag-unlad ng mga proseso ng impormasyon sa mga bangko

3.1 Mga proseso ng pagbabago sa mga bangko

3.2 ABS software

3.3 Paglalarawan ng mga proseso (logistics) sa RS-Bank v. 5.0

Konklusyon

Listahan ng mga mapagkukunang ginamit

Mga aplikasyon

Panimula

Ang modernong teknolohiya ng impormasyon (IT) ay ang pinakamahalagang mapagkukunan at paraan ng pag-unlad ng pagbabangko. Sa karamihan ng mga bangko, nauunawaan ng management ang mga benepisyong maidudulot ng mga pinakabagong pag-unlad ng IT at kung paano nila binabago ang negosyo, na dinadala ito sa isang kakaibang antas.

Ang una at pinakamahalagang kadahilanan sa mga bahagi ng proseso ng pag-aayos, pag-equip, pagpapatakbo at pagbuo ng IT ay malapit na pakikipag-ugnayan sa negosyo, koneksyon sa diskarte sa pagbabago ng mga partikular na bangko, pagtugon sa mga kinakailangan sa negosyo at pagkamit ng mga layunin sa negosyo.

Dahil ang IT ay isang tiyak at mabilis na pagbabago ng larangan ng aktibidad, ang mga diskarte sa organisasyon ay inilalapat sa kanila, na naaayon sa kanilang mga detalye. Ang IT ay maaaring hindi lamang isang mapagkukunan ng pag-unlad ng mga teknolohiya sa pagbabangko, ngunit isang paraan din ng mga seryosong paghihigpit sa mga inisyatiba ng negosyo sa mga tuntunin ng gastos, oras, kalidad at pagiging posible. Ang pag-optimize at patuloy na pagpapabuti ng IT ay isang pangunahing diskarte sa pagpapatupad ng mga proseso ng negosyo at ang epektibong pagkamit ng mga layunin sa negosyo.

Ang modernong sistema ng pagbabangko ay isang saklaw ng magkakaibang mga serbisyong ibinibigay sa mga kostumer nito - mula sa tradisyonal na pananalapi at pagpapautang at pag-aayos ng pera, na tumutukoy sa batayan ng pagbabangko, hanggang sa pinakabagong mga anyo ng mga instrumento sa pananalapi at pananalapi na ginagamit ng mga istruktura ng pagbabangko (pagpapaupa, factoring, atbp.)...

Sa konteksto ng pagtaas ng kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko, ang tagumpay ng aktibidad ng entrepreneurial ay sasamahan ng mga banker na mas mahusay sa pag-master ng mga modernong pamamaraan ng pamamahala ng mga proseso ng pagbabangko, at ang mga awtomatikong teknolohiya ng impormasyon ay nakakatulong dito.

Wala na ang mga araw na madaling kumita ng pera mula sa mga ispekulatibong transaksyon sa pera at pandaraya. Ngayon parami nang parami ang mga bangko na tumataya sa propesyonalismo ng kanilang mga empleyado at mga bagong teknolohiya ng impormasyon at computer.

Mahirap isipin ang isang mas matabang lupa para sa pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya ng computer kaysa sa pagbabangko. Sa prinsipyo, halos lahat ng mga gawain na lumitaw sa kurso ng trabaho ng isang bangko ay madaling ma-automate. Ang mabilis at maayos na pagproseso ng makabuluhang daloy ng impormasyon ay isa sa mga pangunahing gawain ng anumang malalaking institusyong pinansyal.

1. Estado ng sistema ng pagbabangko

1.1 Ang kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko

Ang masinsinang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa dekada bago ang krisis ng 1998 ay natukoy ang pagbuo nito at ang mga likas na tampok nito. Sa panahong ito, 2,500 komersyal na mga bangko ang nilikha, na mayroong humigit-kumulang 39 libong sangay. Ang matalim na pagtaas sa bilang ng mga komersyal na bangko ay pinadali din ng liberal na patakaran ng mga bangko sa paglilisensya, na hinabol ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia).

Ang sistema ng pagbabangko bago ang krisis (hanggang 1998) ay nailalarawan sa pamamagitan ng kakulangan ng mga serbisyo sa pagbabangko, sentralisadong pamamahagi ng mga pautang, mataas na pagtitiwala ng mga bangko sa merkado para sa mga panandaliang bono (GKO), istraktura ng pagmamay-ari ng anino, mataas na antas ng panganib sa kredito , atbp. At bilang kinahinatnan ng estadong ito - ang paglago ng mga hindi pagbabayad sa ekonomiya ng Russia, na nagpakita ng kahinaan ng sektor ng pagbabangko.

Ang reporma sa sistema ng pagbabangko ay naglalapit dito sa gawi na pinagtibay sa mga bansa sa Kanluran. Ang mga mandatoryong prudential na pamantayan ay binuo para sa mga pangunahing bahagi ng mga aktibidad ng mga bangko. Ang mga pamantayan ay nauugnay sa sapat na kapital, mga aktibidad sa pagpapautang, pinakamababang pagkatubig, konsentrasyon ng mga operasyon, panganib sa pera, atbp.

Ang diskarte sa pagpapaunlad ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na probisyon: ang pagpapatibay ng isang buong hanay ng mga internasyonal na pamantayan sa larangan ng accounting at pag-uulat, ang pagpapakilala ng mga mekanismo para sa malinaw na pagpapakalat ng impormasyon tungkol sa pananalapi, ang pagsunod sa mas epektibong pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga bangko, atbp. Ang ganitong mga hakbang ay nag-aambag sa pagsasama ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa pandaigdigang kapaligiran sa pananalapi. Ito ay pinlano na dagdagan ang transparency ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko na may malawak na hanay ng mga unibersal na instrumento sa pananalapi (securities). Ang pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko ay isang kumplikado at multi-stage na proseso na nangangailangan ng paglutas ng mga kumplikadong problema, na magdadala sa sistema ng pagbabangko ng Russia sa isang bagong antas ng kalidad.

Maraming katanungan ang hindi pa naipatupad. Ang paglipat ng mga komersyal na bangko mula sa mga pamantayan ng accounting ng Russia patungo sa International Accounting Standards (IAS) ay mangangailangan ng pagkakapare-pareho ng accounting sa pagbabangko sa mga internasyonal na pamantayan. Ang paglipat sa isang bagong tsart ng mga account noong 1997 ay nagdala ng mga pagbabago sa mga patakaran ng accounting, sa mga istruktura ng mga account, sa mga anyo ng pag-uulat sa bangko. Noong Enero 1, 2004, inobliga ng Bank of Russia at ng Gobyerno ng Russian Federation ang mga bangko na lumipat sa mga internasyonal na pamantayan sa pag-uulat sa pananalapi. Ang pagpapatupad ng naturang paglipat ay mangangailangan ng naaangkop na pagsasanay ng mga tauhan ng pamamahala, ang pag-ampon ng mga susog sa Accounting Law at mga kaugnay na regulasyon, pagpapabuti ng pagbubuwis, atbp.

Ang pagtatrabaho batay sa mga internasyonal na pamantayan para sa isang bilang ng mga bangko ay hahantong sa pangangailangan na umalis sa merkado, o magsagawa ng pagsasama-sama ng mas maliliit na bangko sa mas malakas at mas handa na mga bangko. Ang hindi maiiwasan ay ang pagbabawas ng mga mahihinang istraktura at ang kanilang pagsipsip ng mga malalaking.

Sa paglipat ng mga bangko sa pagbuo ng pag-uulat alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan, ang mga pangunahing problema ay nauugnay sa pagbuo ng naaangkop na mga teknolohiya ng impormasyon at pagsasanay. Sa ngayon, higit sa 120 mga bangko sa Russia ang naghahanda ng mga ulat alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan, na mas mababa sa 10% ng lahat ng mga komersyal na bangko, ngunit nagsasagawa sila ng higit sa 90% ng lahat ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang mga espesyalista ng naturang mga bangko ay sinanay, ang mga teknolohiya ng impormasyon ay na-moderno. Ang isang advanced na grupo ng mga bangko ay maaaring humantong sa isang komprehensibong paglipat sa internasyonal na mga pamantayan sa pag-uulat sa pananalapi. Gayunpaman, ang mga internasyonal na pamantayan ay hindi nilulutas ang lahat ng mga problema, ngunit isang kinakailangan para sa reporma sa ekonomiya ng Russia, pati na rin ang internasyonal na pagsasama-sama ng ekonomiya. Para sa buong paggamit ng potensyal ng mga pamantayan, ang mga prinsipyo ng pamamahala ng korporasyon ay dapat na binuo, ang antas ng probisyon at paggamit ng parehong panlabas at panloob na impormasyon sa pamamahala ay dapat na tumaas.

1.2 Mga tungkulin ng sistema ng pagbabangko

Ang pangangailangan para sa mahigpit at patuloy na regulasyon ng sistema ng pagbabangko ay dahil sa katayuan na sinasakop nito sa pang-ekonomiya, panlipunan, at pampulitika na buhay ng bansa.

Ang sistema ng pagbabangko ay gumaganap ng maraming mahahalagang pag-andar.

1. Sinusuportahan ang pambansang sistema ng pagbabayad, na nagbibigay-daan sa napapanahon at tumpak na mga pag-aayos sa pagitan ng mga negosyo

2. istruktura (mga paksa), awtoridad, populasyon, atbp.

3. Ay ang pangunahing bahagi ng proseso ng pag-iimpok at pamumuhunan, na nagdidirekta ng mga mapagkukunan ng pera sa mga pinakamahalagang lugar

4. aktibidad, nagsisilbi sa pag-unlad ng ekonomiya.

5. Kinokontrol ang antas ng supply ng pera, binabawasan ang mga pagbabago sa pananalapi at iba pang mga merkado at pagkamit ng mas matatag na mga rate

6. paglago ng ekonomiya.

7. Ay isang nangungunang kalahok sa foreign exchange market, na nagbibigay

8. ang kinakailangang antas ng pambansang currency rate, pagtaas ng competitiveness ng mga pambansang producer, pagpapagaan ng inflation.

Ang paglabag sa integridad at katatagan ng sistema ng pagbabangko ay nagdudulot ng panganib sa ekonomiya, populasyon at estado sa kabuuan.

Ang mga pangunahing lugar ng regulasyon ng sistema ng pagbabangko ay:

· Seguro sa deposito;

· Tumaas na mga kinakailangan para sa kapital ng mga bangko;

· Pagkontrol (pagsubaybay) ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko;

· Mga paghihigpit sa paggamit ng mga securities (mga paghihigpit sa portfolio).

Ang isang makabuluhang bahagi ng mga pananagutan (kabilang ang mga deposito) ng sistema ng pagbabangko ay napapailalim sa pagbabagu-bago ng merkado at kumakatawan sa isang lubhang hindi matatag na mapagkukunan, samakatuwid, ang kanilang seguro ay kinakailangan.

Ang mekanismo ng pagpapatakbo ng sistema ng seguro sa deposito ay dahil sa pagbabayad ng mga premium ng seguro ng mga bangko, isang espesyal na pondo ang nabuo, na gumagawa ng mga pagbabayad sa mga depositor sa kaganapan ng pagkabangkarote ng bangko. Alinsunod dito, ang depositor ay tumatanggap ng garantiya ng pagbabalik ng deposito.

Ang mga kinakailangan sa kapital ay direktang naglalayong pigilan ang mga bangko sa pagkuha ng labis na mga panganib, sa pagtatatag ng pinakamainam na balanse sa pagitan ng equity at mga hiniram na pondo upang maiwasan ang mga krisis. Gayunpaman, ang pag-aayos ng pinakamababang antas ng equity capital ay nagpapaliit sa puro pinansiyal na bahagi ng mga panganib, nagpapabuti sa likas na katangian ng karaniwan at pangmatagalang solvency, ngunit hindi sa anumang paraan ay kinokontrol ang dami ng iba pang mga panganib na kinuha ng bangko.

Ang susunod na elemento sa regulasyon ng mga panganib sa pagbabangko ay ang pagsubaybay (kontrol) ng estado ng bangko, ang pagpapatupad ng mga hakbang sa administratibo at pagpapatakbo upang mabawasan ang antas ng panganib. Ang layunin ng pagsubaybay ay hindi gaanong isang pormal na pagsusuri, kundi isang husay na pagtatasa ng mga obligasyong ipinapalagay ng bangko. Ang pagpapakilala ng pagsubaybay ay ipinapayong kung ang paglago ng pagkatubig ay lumampas sa halaga ng pagsubaybay.

Ginagamit ang mga paghihigpit sa portfolio upang pigilan ang mga komersyal na bangko na gumana sa merkado ng mga seguridad dahil sa pagkakalantad ng huli sa mataas na panganib. Samakatuwid, ang lahat ng mga bangko ay nahahati sa pamumuhunan at komersyal, na dapat mabawasan ang antas ng panganib para sa mga bangko sa kabuuan.

Ang sitwasyong pang-ekonomiya sa Russia at sa mundo ay patuloy na nagbabago, ang merkado para sa mga produkto at serbisyo ng pagbabangko ay dynamic na umuunlad. Mayroong muling pamamahagi ng mga bahagi ng merkado na ito sa pagitan ng mga kalahok, ang kanilang bilang at pagbabago ng komposisyon. Ang antas ng mga kinakailangan mula sa mga customer ay lumalaki nang malaki, ang mga bagong serbisyo at pamamaraan ng kanilang probisyon ay ipinakilala sa merkado, atbp. Ang mga bangko ay dapat tumugon nang naaangkop sa mga pagbabagong ito.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga naturang gawain ay nalutas sa pamamagitan ng pagbabago ng mga umiiral na istruktura ng bangko at mga proseso ng negosyo, ang kanilang mga relasyon, mga paraan ng pamamahala sa kanila, pagpapanukala ng mga bagong produkto ng pagbabangko, pagpapabuti ng mga umiiral na. Nangangailangan ito ng pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya sa pagbabangko.

Ang isyu ng pagpapabuti at pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya sa pagbabangko ay partikular na nauugnay para sa modernong sektor ng pagbabangko ng Russia. Dapat itong lapitan mula sa pananaw ng siyentipikong kaalaman, gamit ang pinakabagong mga pagsulong sa agham at kasanayan. Ang isang makabuluhang bahagi ng mga problema sa pagbabangko ay nalutas sa pamamagitan ng lugar ng kaalaman, na bubuo ng pamamaraan at organisasyon ng mga makabagong aktibidad.

Dahil sa mga detalye ng kanilang mga aktibidad, ang mga bangko sa karamihan ng mga kaso ay hindi nakikibahagi sa pananaliksik at paglikha ng mga pagbabago, ngunit sa kanilang pag-unlad, pagpapatupad at pamamahagi. Samakatuwid, sa pagbabangko, ipinapayong i-highlight ang dalawang pinakamahalagang aspeto ng pag-unlad ng teknolohiya.

1. Pagpaplano ng pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya gamit

2. mga paraan ng pagtataya, pagsusuri sa mga pangangailangan ng bangko at ang mapagkumpitensyang kapaligiran,

3.pagsusuri ng mga umiiral na pamamaraan ng pagtatrabaho, mga daloy ng dokumento, mga uso

4. pag-unlad ng pagbabangko.

5. Organisasyon ng pagpapatupad ng teknolohiya sa pagbuo ng mga plano, paghahanda ng mga pagbabago sa istruktura, pag-optimize ng komposisyon at dami

6. kasangkot sa pananalapi, materyal, paggawa, impormasyon at iba pang mapagkukunan.

Ang pinakamahalagang salik sa pag-unlad ng pagbabangko at teknolohiya ay:

· Pagtatasa ng kalidad ng mga serbisyo mula sa pananaw ng kliyente;

Pagtatasa ng pagiging mapagkumpitensya ng mga serbisyo sa pagbabangko at ang bank in

· Ang pangangailangan upang matukoy ang mga uso sa merkado at ipatupad ang mga pagtataya para sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko;

Pagsusuri ng kalidad ng mga panloob na proseso sa bangko, pagkakakilanlan

· Mga bottleneck sa mga aktibidad ng bangko.

Ang lahat ng binuo na mga panukala para sa mga pagbabago ay iginuhit sa anyo ng mga proyekto sa negosyo na may paunang pagtatantya ng kita at mga gastos. Ang diskarte na ito ay nag-aambag sa isang mas mataas na kalidad ng mga desisyon na ginawa. Ang kumbinasyon ng mga prinsipyo ng makabago at estratehikong pamamahala sa sektor ng pagbabangko ay makabuluhang pinatataas ang pagiging mapagkumpitensya ng bangko sa malupit na mga kondisyon ng modernong merkado at negosyo.

Dapat pansinin ang paglago ng sektor ng retail banking. Ang Russian retail banking market ay sumasailalim sa isang mahalagang qualitative leap. Sa kauna-unahang pagkakataon sa kasaysayan ng pag-unlad ng mga serbisyo sa pagbabangko sa Russia, mayroong pagpapautang ng consumer, na pabago-bagong umuunlad. Ang mga proyekto ng mga awtomatikong serbisyo sa pagtitingi ay binuo. Ang interes ng mga bangko ng Russia sa tingian at ang kapalit na interes ng mga mamimili sa retail banking ay kapwa kapaki-pakinabang. Ang negosyo ng mga bank (plastic) card at mga kaugnay na kagamitan, tulad ng mga ATM, ay umuunlad. Lumalaki ang dami ng kanilang mga supply, at lumalabas ang interes sa mga multifunctional na device. Ang ATM ay hindi lamang isang cash dispenser, ito ay isang retail banking automation device na gumaganap ng iba't ibang mga function (pagtanggap ng mga pagbabayad at deposito, pagbebenta ng mga prepaid card at mga kupon, atbp.). Lumilitaw ang mga unang proyekto ng mga automated na sangay ng pagbabangko, na idinisenyo bilang mga self-service banking complex, na pinapayagan lamang ng isang bahagi ng mga operasyon sa pagbabangko, ngunit pinalawak nila ang accessibility para sa mga user at katulad ng mga tradisyonal na sangay ng bangko. Ang mga self-service banking complex ay inilalagay sa malalaking shopping center.

Ang pinakamahalagang parameter sa pagtatasa ng katatagan ng isang bangko ay ang halaga ng kapital nito. Kung mas malakas ito, mas madali para sa bangko na makayanan ang mga kasalukuyang pananagutan nito. Tinutukoy ng halaga ng kapital ang kakayahang magsagawa ng ilang mga operasyon gamit ang mga pondo ng kliyente. Mayroong pagtindi ng proseso ng pagsasama ng maliliit na bangko sa malalaking bangko. Mayroong muling pamamahagi ng kapital ng bangko patungo sa kanilang pagtaas, na magpapaganda sa sistema ng pagbabangko.

Ang probisyon ng mga hakbang sa itaas upang mapabuti at bumuo ng mga proseso ng pagbabangko ay nauugnay sa pagpaplano ng imprastraktura ng teknolohiya ng impormasyon ng mga bangko. Ang paglikha ng mga automated na teknolohiya sa pagbabangko, bilang karagdagan sa paggamit ng pangkalahatang (systemic) na mga prinsipyo ng konstruksiyon, ay nangangailangan ng pagsasaalang-alang sa mga kakaibang istraktura, mga detalye at dami ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ang mga kakaiba ng pakikipag-ugnayan ng organisasyon ng lahat ng mga dibisyon ng bangko ay nangangailangan ng pagpaplano ng mga multi-level at multi-tier system sa mga bangko na may kumplikadong mga link ng impormasyon sa mga multilateral na direksyon.

2. Mga tampok ng automation ng pagbabangko

2.1 Automation ng pagbabangko

Ang paggamit ng mga modernong teknolohiya ng impormasyon ay radikal na nakakaapekto at nagbabago sa mga proseso ng negosyo sa mga bangko, na nagdadala sa kanila sa isang panimula na naiibang antas. Ang mga teknolohiya sa pagbabangko ay hindi mapaghihiwalay na nauugnay sa mga teknolohiya ng impormasyon, na nagbibigay ng kumplikadong automation ng negosyo.

Ang paglago ng negosyo sa pagbabangko, ang pamamahala nito at pagtatasa ng pagganap ay nangangailangan ng paggamit ng hindi lamang mga pamamaraan ng pagtatasa ng dami, kundi pati na rin ang pamantayan ng husay, na nangangailangan ng paggawa ng makabago ng mga sistema ng teknolohiya ng impormasyon sa mga bangko, pagpapabuti ng kalidad ng trabaho ng kliyente, pagtukoy ng diskarte sa pag-unlad ng bangko at estratehikong pagpaplano.

Ang paglipat sa mga internasyonal na pamantayan sa pag-uulat, ang pagbawas ng mga panganib sa pagbabangko ay natukoy din ang mga kondisyon para sa pagpili ng mga direksyon para sa pagpapaunlad ng automation ng negosyo sa pagbabangko, pagpili ng isa o ibang sistema ng impormasyon at pagpaplano ng mga pamumuhunan sa kanila.

Ang pagpapatupad ng mga proseso ng impormasyon sa mga bangko ay isinasagawa batay sa mga automated banking system (ABS). ABS -- isang dinisenyo at gumaganang pinagsamang hanay ng mga elemento (impormasyon, kagamitan, programa, teknolohiya, atbp.) na nagsasagawa ng isang kumplikadong impormasyon at mga gawain sa pamamahala na kinakaharap ng bangko. Kaya, ang ABS ay isang magkakaugnay na hanay ng mga tool at pamamaraan ng pagtatrabaho sa impormasyon upang pamahalaan ang isang bangko.

Kapag nabuo ang ideolohiya ng pagbuo ng ABS, isang modelo ng gawain ng bangko ang nilikha, na pinagsasama ang isang bilang ng mga antas at link: iba't ibang mga serbisyo at operasyon ng pagbabangko, paglilingkod sa mga ligal na nilalang at indibidwal, tinitiyak ang mga pangangailangan sa panloob at panlabas na impormasyon, atbp. Dahil walang mahusay na itinatag na mga teknolohiya ng backbone sa pagbabangko ng Russia, ang iba't ibang mga pamilya ng ABS ay inaalok upang matiyak ang napapanatiling pag-unlad ng bangko sa merkado ng sektor ng pagbabangko, kung saan pinagsama ang iba't ibang mga konsepto (ideological) na diskarte. Ang hanay ng mga iminungkahing para sa paggamit ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko ay sumasalamin sa pinaka kumplikadong teknolohikal na antas ng pag-unlad ng pagbabangko sa Russia.

Ang mga Western banking system ay lubos na gumagana, na lumilikha ng isang makabuluhang margin ng kaligtasan para sa bangko sa pag-unlad ng negosyo. Pinapayagan nila ang paglutas ng mga problema sa pag-automate ng lahat ng proseso ng negosyo, mula sa madiskarteng pagpaplano hanggang sa mga aktibidad sa negosyo. Ang ganitong mga sistema ay mahal at magagamit sa pinakamalaking mga bangko.

Ang paggamit ng isang sistema ng impormasyon na ginawa ng Russia ay nagsisiguro sa mga aktibidad ng accounting at pagpapatakbo ng isang institusyon ng kredito, ngunit ang pag-andar ng mga naturang sistema sa mga lugar ng negosyo tulad ng estratehikong pamamahala, pamamahala ng relasyon sa customer, pamamahala ng peligro ay nahuhuli at mas makitid kaysa sa Western. system, kahit na mas mura ang mga ito.

Ang sariling mga pag-unlad ng bangko sa larangan ng automation ay tipikal para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko, ngunit unti-unti silang nawawala. May uso sa outsourcing sa larangan ng information technology. Ang ibig sabihin ng outsourcing ay ang paglipat ng anumang mga function, halimbawa, ang automation ng mga operasyon sa pagbabangko, sa isang panlabas na kontratista.

Isaalang-alang natin ang pinakamahalagang direksyon ng pag-unlad ng negosyo sa pagbabangko, na pinaka-may-katuturan ngayon at matukoy ang pagpili ng mga solusyon sa teknolohiya ng impormasyon.

Una, ito ay ang tumaas na kumpetisyon para sa mga kliyente, lalo na para sa isang kalidad na kliyente. Kinakailangan para sa bangko na magkaroon ng sapat na impormasyon tungkol sa mga merkado at mga customer, magagawang flexible at mabilis na tumugon sa mga kahilingan ng customer, mahulaan ang pagbabago ng mga pangangailangan ng mga kliyente at bumuo ng mga bagong produkto batay sa naturang mga pagtataya. Ang sitwasyong ito ay pangunahing nalalapat sa mga bangko na nagsimulang bumuo ng retail na negosyo, pribadong pagbabangko, atbp.

Pangalawa, nagkaroon ng mas mataas na interes sa mga system na nagbibigay ng komprehensibong pamamahala sa peligro, pangunahin ang kredito.

Pangatlo, ang pagpapakilala ng isang modernong sistema ng impormasyon ng korporasyon na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng mga aktibidad ng isang malaking institusyon ng kredito, i.e. banga.

Pang-apat, ang kagyat na problema ay ang estratehikong pamamahala at pagpaplano. Ang pinakabagong mga dokumento ng regulasyon at rekomendasyon ng Bank of Russia sa mga plano sa negosyo ng mga institusyon ng kredito ay hinihikayat ang mga bangko na gumamit ng mga modernong sistema ng impormasyon sa larangan ng estratehikong pag-unlad ng negosyo.

Para maiwasan ang technological lag, dapat tukuyin ng mga bangko ang kanilang angkop na lugar at tumuon sa pag-automate ng mga piling lugar ng negosyo. Kung mas high-tech ang isang bangko, mas mataas ang pagiging mapagkumpitensya nito. Ang mga proseso ng merger at acquisitions na nagaganap sa Russian banking system ay nangangailangan ng kasapatan ng pagbuo ng mga sistema ng impormasyon sa mga bangko upang mabawasan ang panganib at pagkawala ng kanilang kontrol.

Ang una at pinakamahalagang gawain ng teknolohiya ng impormasyon (IT), bukod sa iba pa, ay upang makamit ang mga layunin sa negosyo. Ang anumang aktibidad sa larangan ng IT ay may katuturan lamang kapag ito ay naglalayong makuha ang huling resulta at nauugnay sa diskarte sa pag-unlad ng bangko. Sa wastong organisasyon ng pamamahala ng isang institusyon ng kredito, ang tagapamahala ng IT ay dapat na direktang kasangkot sa pagtatakda ng mga layunin at pagbuo ng isang diskarte para sa pagkamit ng mga ito. Sa larangan ng IT, ang paraan ng tagumpay ay mga mapagkukunan, ang kanilang balanse. Ang pangunahing mapagkukunan ng IT ay teknolohiya, impormasyon, tauhan, software at hardware.

Ang karaniwang mapagkukunan ay pera, oras. Sa larangan ng pagbibigay ng mapagkukunan ng IT, ang paggamit ng mga mapagkukunan ng third-party, i.e. outsourcing, para sa ilang mga gawain ay mas pinipili at lalong lumalawak. Halimbawa, ang bangko ay bumili ng banking automation system mula sa isang developer ng mga programa at teknolohiya sa pagbabangko. Pagkaraan ng ilang oras, upang mapalawak ang aktibidad, kinakailangan upang idagdag ang pag-andar ng pagtatrabaho sa mga bagong instrumento ng stock (halimbawa, sa mga bill ng palitan). Ang serbisyo sa outsourcing ay nagsasangkot ng apela ng bangko sa kumpanya ng pagpapaunlad para sa disenyo at pagkuha ng teknolohiya ng impormasyon na nagbibigay sa bangko ng trabaho sa mga singil. Ang isang bagong pag-andar sa mga aktibidad ng isang partikular na bangko ay ipinatupad ng isang panlabas na kontratista at ang kanyang mga mapagkukunan, na isang mas matipid na paraan ng pagpapatupad nito. Ang mga serbisyo sa outsourcing ay maaaring iugnay sa paglipat ng mga teknolohiya ng impormasyon ng bangko sa bagong software at hardware (platform), kasama ang pagpapalit at pag-update ng network operating system, atbp. Kapag nilulutas ang mga partikular na problema, kinakailangan upang matukoy kung aling uri ng paggamit ng mapagkukunan ang mas mahusay - panloob o panlabas. Ang outsourcing ay nauugnay din sa mga bagong partikular na panganib, ang pamamahala nito ay bahagi ng mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga serbisyo ng IT.

Sa internasyonal na kasanayan ng mga bangko, upang malutas ang mga problema ng pinakamainam na organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon, ginagamit nila hindi lamang ang karanasan at kaalaman ng mga tagapamahala at iba pang mga tauhan, ngunit inilalapat din ang ilang binuo sa labas o ang kanilang sariling pamamaraan sa pamamahala ng IT. Ang ganitong mga pamamaraan ay naglalaman ng kahulugan ng mga pangunahing layunin at layunin ng istraktura ng pamamahala ng teknolohiya ng impormasyon, ang komposisyon ng mga pag-andar, teknolohiya, ang organisasyon ng trabaho sa kanilang pagpapatupad. Kasama sa mga bentahe ng mga kilalang pamamaraan ang pag-aalok ng mga napatunayang diskarte at solusyon na sumusunod sa mga internasyonal na legal na regulasyon at teknikal na pamantayan, pagkamit ng mga layunin at resulta, atbp.

Ang pinakatanyag na mga pamamaraan at pamantayan sa larangan ng teknolohiya ng impormasyon ay:

СobIT - pamamahala, kontrol at pag-audit ng lahat ng aspeto

Teknolohiya ng impormasyon (ginamit sa American

Pagsasanay);

ITIL, ITSM - pamamahala ng serbisyo ng impormasyon

· Mga sistema (ginagamit sa mga bansang Europeo);

· ISO 9000 - pamamahala ng kalidad ng teknolohiya ng impormasyon at mga produkto ng software;

· TickIT - pamamahala ng kalidad ng mga produkto ng IT at software;

· GOST - mga dokumento ng regulasyon at teknikal na estado na nagtatatag ng ilang mga pamantayan at panuntunan para sa paglikha at paggana ng IT;

* BS7799 - Organisasyon sa Seguridad ng Impormasyon, atbp.

Ang pagpapatupad ng mga pamamaraang ito ay isang kumplikadong gawain at hindi palaging maisasagawa nang walang panlabas na suporta. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa proseso ng pagpapatupad ay kinakailangan upang masuri ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon at bumuo ng isang sistema ng mga priyoridad. Para sa malalaking bangko, bilang karagdagan sa pagpili at paggamit ng mga napatunayang pamamaraan, kinakailangan na isentralisa ang pamamaraan ng pamamahala ng mga teknolohiya ng impormasyon, kapwa sa punong tanggapan at sa mga malalayong sangay.

Ang pagbuo at pagpapatupad ng naturang mga pamamaraan ay isinasagawa ng napakalaking kumpanya, pangunahin ang mga internasyonal, dahil nangangailangan ito ng isang napakaraming gawaing pang-agham at pananaliksik at mga mapagkukunan. Ang paggamit ng naturang mga pamamaraan ay nauugnay sa mas mataas na kahusayan. Nag-aalok sila ng nakabalangkas na diskarte sa pamamahala ng IT, sumusunod sila sa mga internasyonal na regulasyon at pamantayan, atbp.

Ang isang pangunahing diskarte sa pamamahala ng IT ay ang pangangailangan para sa patuloy na pagpapabuti at pag-optimize. Ang isa pang bahagi ng tamang organisasyon at pamamahala ng IT ay ang dokumentaryo na pagmuni-muni ng mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad at pagpapatakbo ng IT. Ang mga halimbawa ng naturang mga lugar ay ang mga sumusunod: diskarte sa IT, software at hardware platform, patakaran sa seguridad ng impormasyon, mga kasunduan sa serbisyo para sa mga proseso ng negosyo at kanilang mga departamento, badyet sa IT, atbp.

Ang pagganap ng bangko ay tinasa batay sa isang bilang ng mga pangunahing tagapagpahiwatig na sumasalamin sa kung paano matagumpay na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ang kanilang sarili at hiniram na mga pondo, ano ang kakayahang kumita ng mga transaksyon sa interes at hindi interes, ang antas ng kakayahang kumita ng mga asset, kapital, ang bahagi ng mga gastos sa pamamahala ng kagamitan, atbp. Gayunpaman, ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay maaasahan para sa pagtatasa ng natupad na trabaho at hindi ganap na sapat pagdating sa hinaharap na pag-unlad ng bangko. Ang mga may-ari ng bangko ay pangunahing may madiskarteng pananaw sa pag-unlad nito. Nagpapasya sila kung aling mga lugar ng negosyo ang uunahin at bibigyan sila ng katayuan ng estratehiko. Ang pagbibigay pansin sa pangmatagalang pananaw, kinakailangan na magbigay ng mga mapagkukunan para sa programa ng pagpapaunlad ng bangko. Naghahanda ito ng daan para sa pagsasakatuparan ng mga bentahe sa mapagkumpitensya sa hinaharap. Ipinapakita ng karanasan na ang mga bangko na may malinaw na diskarte at malinaw na plano ay mas malamang na magtagumpay.

Ang proseso ng pagsasalin ng diskarte at mga plano ng bangko sa aksyon ay hindi maiiwasang nauugnay sa pag-unlad ng teknolohiya ng impormasyon. Samakatuwid, kinakailangang palawakin ang sistema ng mga tagapagpahiwatig, upang bigyan ito ng balanse upang maipakita hindi lamang ang nakaraang panahon, kundi pati na rin ang hinaharap, na bumubuo ng mga layunin at yugto ng kanilang tagumpay.

Ang pagbawas ng estratehikong gawain ng bangko sa pagsubaybay (kontrol) ng mga indibidwal na tagapagpahiwatig, na marami sa mga ito ay dapat subaybayan sa kurso ng mga aktibidad sa pagpapatakbo, at kumakatawan sa hinaharap na pagsasalin ng diskarte sa pagkilos. Ang antas ng katuparan ng mga indibidwal na layunin ay tinutukoy ng feedback, na kung saan ay kinakailangan para sa pagsasaayos ng pag-unlad ng bangko upang ipatupad ang isang pangmatagalang programa.

Upang masuri, pag-aralan at mahulaan ang estado ng teknolohiya ng impormasyon, kinakailangan, tulad ng para sa bangko sa kabuuan, na magkaroon ng isang layunin na sistema ng mga tagapagpahiwatig para sa mga pangunahing aspeto ng aktibidad ng ABS. Ang ganitong mga tagapagpahiwatig ay nagbibigay ng kontrol, pamamahala at pagkamit ng mga huling resulta ng mga aktibidad sa mga lugar ng IT. Sa dayuhang pagsasanay, ang mga naturang indicator ay tinatawag na key performance indicators. Kasama sa mga halimbawa ang sumusunod: kasiyahan ng user sa mga serbisyo ng IT, bilang ng mga sinusuportahang user bawat manggagawa sa ABS, porsyento ng paggamit ng manggagawa sa ABS, paglago sa badyet ng ABS kumpara sa paglago sa mga operasyon, oras upang malutas ang mga problema para sa mga user, porsyento ng mga proyektong IT na hindi nakakatugon mga deadline, o badyet, ang pagkakaroon ng mga kritikal na mapagkukunan (100% ay nangangahulugan na ang ilang mga mapagkukunan ay magagamit 24 na oras), atbp. Mahalagang matukoy kung alin sa mga tagapagpahiwatig ang dapat isaalang-alang kapag tinatasa ang mga aktibidad ng IT bank.

Ang isa sa mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad ng diskarte sa pag-unlad ng bangko ay ang organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon sa direksyon ng komprehensibong automation ng mga aktibidad sa pagbabangko batay sa pagsasama ng mga function ng pamamahala ng bangko sa kabuuan. Samakatuwid, ang awtomatikong sistema ng pagbabangko ng ABS ng isang institusyon ng kredito ay dapat gumana bilang isang pinagsama-samang kumplikado, kung saan, bilang karagdagan sa mga tradisyonal na solusyon, mga modernong paraan, mayroong isang sistema para sa paggunita ng mga pangunahing tagapagpahiwatig, kabilang ang tungkol sa mga hinaharap na aktibidad ng bangko.

Ang antas ng automation ng anumang institusyon ng kredito, dahil sa pag-unlad na nakamit sa larangan ng IT, ay tinutukoy ng pagiging posible, ang mga pangangailangan ng mga espesyalista at ang mga kakayahan ng mapagkukunan ng bangko. Ang pangunahing gawain ng pamamahala ng bangko ay upang mahanap ang pinakamainam na solusyon sa mga tuntunin ng presyo at kalidad, ekonomiya at kakayahang kumita. Upang magawa ito, ang mga tagapamahala ng bangko ay kailangang maghanap ng mga sagot sa ilang katanungan.

· Ano ang halaga ng bawat partikular na proseso ng negosyo para sa bangko, sa anong mga function ito konektado at hanggang saan?

· Anong mga katangian nito o ang prosesong iyon ng negosyo ang talagang kailangan ng bangko?

· Anong mga benepisyo ang makukuha ng bangko mula sa automation nito (mababawasan ang mga gastos o tataas ang kita)?

· Paano i-automate ang prosesong ito at kung gaano karaming mga mapagkukunan ang makatwiran upang mamuhunan dito?

Ang isa sa mga nangungunang direksyon sa mga aktibidad ng mga bangko ay ang pagbuo ng mga relasyon sa mga kliyente at ang kanilang indibidwalisasyon. Kasabay nito, ang pangunahing problema ay ang pagtutulungan ng demand at supply ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko batay sa malalim na pag-unawa sa mga pangangailangan ng customer. Nangangailangan ito ng pagtiyak ng malinaw at koordinadong gawain ng lahat ng dibisyon ng bangko. Ang pamamahala sa relasyon ng customer (CRM) ay nagbibigay ng insight sa mga kahilingan at pangangailangan ng customer at nagbibigay-daan sa pagbuo ng mga cost-effective na paraan para pagsilbihan sila. Kaya, ang mga kinakailangan ay nilikha para sa isang mas aktibong negosyo. Ang pag-automate ng direksyon ng kliyente sa mga aktibidad ng bangko ay batay sa naturang pagtatayo ng sistema ng teknolohiya ng impormasyon, na titiyakin ang epektibong paglikha at paggamit ng mga intelektwal na pag-aari, na kaalaman tungkol sa mga kliyente. Ang pamamahala sa relasyon ng customer ay magbibigay-daan sa iyo na makabuo ng karagdagang kita mula sa paggamit ng kaalaman ng customer sa hinaharap, ngunit nangangailangan ito ng:

* paglikha ng isang solong espasyo ng kliyente ng impormasyon;

Pagsasama-sama ng pakikipag-ugnayan sa teknolohiya ng impormasyon sa

· Ang antas ng inter-server exchange;

· Tinitiyak ang "transparency" ng gawain ng mga client manager,

· Mga departamentong sumusuporta sa kanilang trabaho at iba pang mga gumagamit ng CRM-system;

* pagpapakilala ng mga pangunahing tagapagpahiwatig para sa pagtatasa ng mga aktibidad ng mga dibisyon na nakatuon sa customer, atbp.

Remote banking customer service, ang aplikasyon ng mga bagong teknolohiya ay nangangailangan ng pagsasama-sama ng mga sistema ng telepono at computer, ngunit sa huli ay nagpapahintulot sa pagbibigay ng mga bagong serbisyo sa mga mamimili. Ang lumalaking network ng mga sangay ay nagdidikta ng pangangailangan para sa kanilang pagsasama sa isang karaniwang awtomatikong sistema ng pagbabangko. Ang isang kliyente sa isang liblib na sangay ng bangko ay dapat makatanggap ng buong hanay ng mga serbisyong makukuha sa sentral na opisina,

Sa huli, binibigyang-daan ka ng pagsasama-sama ng impormasyon sa paligid ng customer na magkaroon ng ROI sa impormasyon at kaalaman ng customer. Ang pagpili ng mga direksyon para sa pagpapaunlad ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko at ang kanilang pag-automate ay dapat na batay sa siyensiya, magagawa sa ekonomiya at magagawa sa teknolohiya.

2.2 Mga Benepisyo ng ABS

Ang layunin ng paggamit ng mga modernong automated banking system ay upang matiyak ang paglago ng mga kita ng bangko, pati na rin ang maayos na pag-unlad at pagpapalawak ng negosyo sa hinaharap.

Ang batayan ng diskarteng ito ay ang pagsusuri at pag-optimize ng mga proseso ng negosyo ng bangko, na dapat kilalanin, i-debug, isama sa isang epektibong diskarte para sa pag-unlad ng bangko at mga relasyon sa mga customer. Ang susunod na hakbang ay ang kanilang automation, na nangangailangan ng:

· Pagpili ng mga teknolohiya ng impormasyon na sapat sa mga estratehiya ng bangko.

· Isang cost-effective na pagkakasunud-sunod ng mga pagpapatupad na nakatuon sa isang mabilis na phased return on investment.

· Pag-akit ng mga highly qualified na espesyalista sa pagpapatupad at pagpapanatili.

· Pagsasanay ng mga tauhan ng bangko.

Mga potensyal na pagkakataon upang madagdagan ang kita

· Paraan ng pagtaas ng kahusayan sa ekonomiya ng automation ng pagbabangko ay:

· Ang kanilang aktibong paggamit sa mga proseso ng negosyo na nag-aambag sa mabilis na pagtaas ng kita ng bangko.

· Pagbabawas sa halaga ng mga serbisyo sa pamamagitan ng pag-optimize sa mga proseso ng negosyo ng bangko at pagpapatupad ng mga estratehiya para sa pamamahala ng mga relasyon sa customer.

· Pagtaas sa dami ng negosyo dahil sa makabuluhang pagbilis ng serbisyo para sa bawat partikular na kliyente.

· Pagbawas ng mga gastos dahil sa isang makabuluhang pagbawas sa kabuuang bilang ng mga nakagawiang operasyon na ginagawa ng mga empleyado ng bangko.

· Pag-optimize ng pamamahala ng mga daloy ng pananalapi at impormasyon ng bangko.

· Ang pagpapakilala ng ABS ay naglalayong pataasin ang antas ng automation ng mga aktibidad sa pagpapatakbo at paglikha ng pinag-isang espasyo ng impormasyon para sa bangko.

Pinapayagan nito ang:

Palakihin ang kahusayan ng mga dibisyon ng bangko;

Bawasan ang gastos ng pagsasagawa ng mga operasyon;

Pagbutihin ang kalidad ng trabaho ng kliyente sa mga legal na entity at indibidwal;

Ayusin ang malayuang serbisyo sa customer;

Tiyakin ang maximum na transparency ng mga teknolohikal na proseso;

Lumikha ng isang mekanismo para sa paghihiwalay ng pag-access sa impormasyon at proteksyon nito;

Isama ang accounting at management accounting;

Magbigay ng mataas na pagiging maaasahan at bilis ng serbisyo sa customer.

Ang pagkakaroon ng isang espasyo ng impormasyon ay nagbibigay ng isang solong at holistic na pagtingin sa mga prosesong nagaganap sa bangko, na, naman, ay nagpapataas sa pamamahala at pagiging maaasahan ng bangko.

Ang ABS ay nagbibigay ng automation ng mga tradisyunal na gawain sa pagbabangko: accounting, pagkuha ng ayon sa batas na pag-uulat, automated na cash at mga serbisyo sa pag-aayos para sa mga kliyente, mga aktibidad sa credit at deposito, at marami pang iba. Bilang isang patakaran, ang pagpapakilala ng isang modernong ABS ay nagdudulot din ng karagdagang epekto, dahil sa yugto ng pagbuo ng isang solusyon sa isang bangko, ang mga proseso ng negosyo ay itinayong muli at na-optimize - simpleng karanasan ng mga nagbibigay ng solusyon at mga consultant.

Pinatataas ng automation ang kahusayan ng bangko, tinitiyak ang mas mataas na pagiging maaasahan ng walang error na pagproseso ng mga dokumento sa pamamagitan ng kumbinasyon ng iba't ibang uri ng awtomatiko at visual na kontrol, at ginagawang posible na makakuha sa anumang oras ng pangkalahatang larawan ng mga aktibidad at kasalukuyang estado ng bangko. .

Tinitiyak ng automated system ang mas mahusay na paggawa ng desisyon na may kaugnayan sa panganib sa pagbabangko kapag nag-isyu ng mga pautang, pamumuhunan at mga securities, dahil sa mga espesyal na pamamaraan para sa pagproseso ng lahat ng impormasyong magagamit sa system. Ang paggamit ng isang automated system ay maaaring makabuluhang mapabuti ang kalidad ng serbisyo para sa mga customer ng bangko, na kung saan ay lalong mahalaga sa isang tunay na kumpetisyon.

Makakatulong ang modernong pinagsamang ABS sa isang bangko na bumuo ng mahusay na mga proseso ng negosyo, bawasan ang mga gastos at panganib na nauugnay sa mga operasyon sa merkado at serbisyo sa customer. Bilang karagdagan, ang sistema ay tumutulong upang masuri ang mga panganib, pag-aralan at pamahalaan ang mga ito nang walang kabuluhan. Kaya, ang isang modernong ABS ay hindi lamang maaaring payagan ang isang bangko na kontrolin ang mga panganib alinsunod sa mga kinakailangan ng mga awtoridad sa regulasyon, ngunit maaari ring magbigay ng nasasalat na mga pakinabang sa mga kakumpitensya.

2.3 Mga problema sa suporta sa impormasyon sa pagbabangko

Sa pagsasagawa ng pagproseso ng karamihan ng impormasyon, ang integrated automated banking system (ABS) ay ang teknolohikal na base ng isang modernong bangko. Ang isang pinagsamang ABS ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagkakabit ng lahat ng mga proseso ng impormasyon, isang solong modelo ng data, isang solong teknolohiya para sa kanilang pagproseso, isang karaniwang core ng software, atbp. Kinakailangan na ang lahat ng mga dibisyon ng bangko ay gumana sa isang espasyo ng impormasyon. Ginagawa nitong mas mahusay ang pamamahala ng bangko, na, bilang panuntunan, ay may istrukturang nahahati sa heograpiya, iba't ibang pakikipag-ugnayan sa maraming kliyente, organisasyon, at populasyon. Ang isang solong puwang ng impormasyon ay ginagawang magagamit, pinagsasama ang lahat ng mga uri ng impormasyon, nagbibigay ng mabilis na pag-access dito, nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang kumpletong transparency ng impormasyon, atbp.

Isa-isahin natin ang mga sumusunod na bahagi ng suporta sa impormasyon: modelo ng impormasyon, sistema ng mga tagapagpahiwatig, sistema ng pag-uuri at coding, database bilang isang paraan ng pag-aayos ng impormasyon.

Ang modelo ng impormasyon ay ginagamit upang ilarawan at ikonekta ang mga bagay sa lugar ng paksa. Sa isang bangko, ang mga bagay ay: mga dokumento, account, kliyente, transaksyon, operasyon, atbp.

Ang pagpapatupad ng mga bagay sa lugar ng paksa ay dapat tiyakin ang pagpapanatili ng isang sistema ng mga tagapagpahiwatig at ulat, isang hanay ng mga instrumento sa pananalapi, iba't ibang mga pera, atbp. Kinakailangan na magkaroon ng isang paglalarawan at suporta ng mga naturang bagay bilang isang kliyente, kontrata, dokumento, account, transaksyon, tsart ng mga account, kanilang mga ari-arian, mga relasyon, dami ng impormasyon, mga katangian ng auxiliary, isang listahan ng mga operasyon para sa bawat bagay, atbp. Kabilang sa pagkakaiba-iba na ito, ang ilang mahahalagang salik sa pagpapatupad ng mga teknolohikal na yugto at operasyon ay dapat na i-highlight: mga scheme ng daloy ng dokumento, ang kanilang pagruruta; lohika at algorithm para sa pagproseso ng mga dokumento, kontrata; pagbuo at kontrol ng mga account at mga limitasyon para sa mga bagay at elemento ng istraktura ng organisasyon (mga departamento, performer, mga produkto ng pagbabangko, mga customer). Ipinagpapalagay ng modelo ng impormasyon ng lugar ng paksa ang posibilidad ng paglilingkod sa mga workstation ng gumagamit alinsunod sa kanilang pag-aari sa istraktura ng organisasyon, mga pag-andar na isinagawa, antas ng responsibilidad, pagbuo ng mga ulat, tinitiyak ang pagpapalitan ng data sa loob ng bangko at sa labas nito.

Ang sistema ng mga tagapagpahiwatig ay idinisenyo hindi lamang upang ipakita sa anyo ng impormasyon ang mga tunay na proseso ng pagbabangko, ngunit din upang maging isang tool para sa pagsusuri ng forecast, paggawa ng isang diskarte sa pag-unlad. Magkasama, ang mga tagapagpahiwatig ay bumubuo ng bokabularyo ng modelo ng impormasyon. Isang malawak na bokabularyo ng mga propesyonal na termino at konsepto ang nagpapakilala sa mataas na antas ng organisasyon ng scorecard sa database. Ang terminolohiya ng bokabularyo ay dapat na malapit at nauunawaan sa bilog ng mga gumagamit kung saan ito nilayon (mga tagapamahala, mga espesyalista, mga user na nasa mababang antas). Kasama sa mga indicator ang data ng pagpapatakbo, pag-uulat, accounting, analytical, forecast, binalak, atbp. Dapat pansinin na para sa pagbabangko, sa karamihan ng mga kaso, ang analytical at forecast na impormasyon na gumaganap ng isang estratehikong papel ay hindi pa rin matamo, dahil ang antas ng propesyonalismo ng mga espesyalista sa pagbabangko ay hindi mataas.

Ang sistema ng pag-uuri at coding ng mga bagay ng aktibidad ng pagbabangko ay nagbibigay-daan sa iyo upang gawing pormal (ilarawan ayon sa mga patakaran) at ayusin ang mga bagay, ang kanilang mga katangian, mga koneksyon. Dapat pahintulutan ng system ang pagbuo ng kinakailangang bilang ng mga pagpapangkat ng klasipikasyon at tumutugma sa dami ng mga classified at naka-code na nomenclature (mga bagay). Ang isang mahalagang katangian ng sistema ng pag-uuri at coding para sa mga bangko ay ang kakayahang umangkop - ang kakayahang pahintulutan ang pagsasama ng mga bagong bagay at tampok nang hindi sinisira ang istraktura ng pag-uuri.

Ang Database (DB) ay isang koleksyon ng mga magkakaugnay na pangkat ng data (mga file, mga talahanayan). Ang kahusayan ng ABS at pamamahala ng bangko ay higit sa lahat ay nakasalalay sa kalidad ng pagtatayo at paggana nito.

Ang database ay nilikha batay sa isang tiyak na paraan ng pagbubuo ng data kapag bumubuo ng isang modelo ng proseso ng negosyo. Ang pangunahing gawain ng pagmomolde ay ang pagtatayo ng suporta sa impormasyon para sa mga gumagamit ng lahat ng mga ranggo na may buong pagmuni-muni ng mga katangian ng mga bagay. Ang mga posibilidad para sa hinaharap na pag-unlad ng mga detalye ng lugar ng paksa ng negosyo sa pagbabangko ay nauugnay sa pagpapabuti ng mga pamamaraan para sa pagmomodelo ng base ng impormasyon ng system. Ang solusyon sa naturang mga problema ay batay sa paggamit ng mga multifunctional system program na dapat gumana nang may up-to-date, kumpleto at maaasahang data. Sa database, ang modelo ng impormasyon ay sumasalamin sa kaugnayan ng mga bagay sa lugar ng paksa, ang kanilang komposisyon at mga katangian sa antas ng mga file, dokumento, tagapagpahiwatig, mga detalye.

Para sa operational processing ng kasalukuyang data, ang mga database ng OLTP system (On-Line Translation Processing) ay ginagamit. Ang mga ito ay batay sa patuloy na pag-update ng impormasyon sa database, ang data ay regular na idinaragdag, tinanggal, at itinatama. Ang mga secure na transaksyon ay mahalaga. Ang isang transaksyon ay nauunawaan bilang isang pagbabago sa komposisyon ng data sa isang database sa panahon ng isang panandaliang cycle ng pakikipag-ugnayan dito (kahilingan - pagpapatupad - tugon) sa pamamagitan ng mga linya ng komunikasyon.

Ang repository ay nakatuon sa domain, mga makasaysayang dataset, hindi nababago, pinagsama. Gumagana ito sa malalaking halaga ng data kumpara sa isang database at may mas kumplikadong sistema ng organisasyon. Pangunahing ginagamit ang teknolohiya ng data warehousing upang buod ng data para sa isang komprehensibo at malalim na pagsusuri ng mga aktibidad ng bangko, upang muling pag-isipan ang negosyo nito, upang makakuha ng pinagsama-samang pag-uulat na pinagsama sa iba't ibang direksyon.

Kapag nilulutas ang mga analytical na problema, ang mga nangungunang user (administrasyon, mga tagapamahala, mga espesyalista) ay nangangailangan ng data na pinili at pangkalahatan (pinagsama-sama) para sa ilang mga katangian. Ang mga kinakailangang ito ay natutugunan ng mga sistema ng pagpoproseso ng data ng OLAP (On-Line Analitic Processing). Ang mga sistema ng OLAP ay binuo sa mga sumusunod na pangunahing prinsipyo: ang data na kinakailangan para sa paggawa ng desisyon ay paunang pinagsama-sama sa mga kinakailangang seksyon; ang organisasyon ng impormasyon ay nagbibigay ng pinakamabilis na posibleng pag-access dito; Ang wika sa pagmamanipula ng data ay batay sa paggamit ng mga konsepto ng negosyo at malapit sa mga gumagamit. Halimbawa, ang impormasyon ay pinili sa mga proseso ng negosyo at ang kanilang mga tiyak na tagapagpahiwatig para sa mga espesyalista sa pagsusuri ng ilang mga lugar sa mga aktibidad ng bangko.

Ang mga pagbabago sa kapaligiran ng negosyo at ang kaukulang muling disenyo ng mga proseso ng negosyo ay humantong sa mga pagbabago sa teknolohiya ng impormasyon at, higit sa lahat, sa suporta sa impormasyon. Ang mga hangganan ng ebolusyonaryong (unti-unting) pag-unlad ng suporta sa impormasyon ay nakasalalay sa mga katangian ng kakayahang umangkop ng mga proseso ng negosyo at base ng impormasyon. Ang pag-aari ng isang base upang bumuo at umangkop sa mga bagong kundisyon ay nangangahulugan ng kakayahang mag-embed ng mga bagong bagay sa base na modelo, pati na rin ang kanilang mga katangian at relasyon.

Ang isa sa mga pangunahing problema sa yugto ng pagpapatakbo ng database ay ang problema ng epektibong pagpapanatili nito sa ilalim ng mga kondisyon ng pagbabago ng mga kinakailangan ng impormasyon ng mga gumagamit, na humantong sa isang pagbabago sa konseptwal na balangkas at, bilang isang resulta, sa isang pagbabago sa modelo ng data. Sa kasong ito, kinakailangan na muling i-configure ang lohika ng negosyo, muling ayusin ang mga file ng database, iwasto ang makasaysayang data, i-update ang mga algorithm, muling i-configure ang interface, atbp.

Kapag nag-automate ng bago o pagbabago ng proseso ng negosyo, kinakailangan upang malutas ang mga problema sa pag-istruktura ng bago o muling pagsasaayos ng umiiral na data, pagpapatupad ng mga algorithm para sa daloy ng mga proseso ng paglutas ng problema, at pagbibigay ng isang hanay ng mga operasyon para sa pagpasok, pagproseso, paglilipat, pag-iimbak at pag-output. datos. Ang pagsusuri at disenyo ng istraktura ng data ay ang mga pangunahing yugto sa pagbuo ng suporta sa impormasyon hindi lamang sa mga yugto ng paglikha ng isang ABS, kundi pati na rin sa proseso ng pag-angkop ng database sa mga bagong kondisyon ng operating. Kaya, ang pagpapalawak ng mga posibilidad para sa pagkakaloob ng mga bagong serbisyo ng bangko ay nangangailangan ng pagbuo ng mga sistema ng impormasyon, IT at nakasalalay hindi lamang sa presensya sa database ng komposisyon ng mga bagay, operasyon, kundi pati na rin sa mga pamamaraan ng kanilang pagbabago o pagpapalawak.

Ang mataas na rate ng pagbabago sa mga kondisyon ng negosyo na katangian ng sektor ng pagbabangko ay nangangailangan ng pagbuo ng mga dalubhasang pamamaraan para sa pagpapanatili ng isang database na tumutugma sa mabilis na pagbabago sa kapaligiran ng negosyo, pati na rin ang paggamit ng modernong high-tech na software at mga tool sa hardware.

Kapag nagtatayo ng isang modelo ng mga pag-andar ng isang bangko at mga proseso ng negosyo nito, dapat isaalang-alang ng isa ang kadahilanan ng pagtaas ng interes ng bangko sa impormasyon tungkol sa mga nanghihiram (mga customer na nag-aaplay sa bangko para sa isang pautang). Sa isang malaking lawak, ang pagkakaroon ng mga institusyon ng kredito ay tinutukoy ng kanilang kakayahang kunin ang naturang impormasyon. Samakatuwid, ang mga bagong teknolohiya para sa pagproseso at paglilipat ng impormasyon ay humantong sa paglitaw ng mga bagong uri ng mga produkto ng pagbabangko, ang pangangailangan para sa mga bangko na kolektahin at gamitin ito ay tumataas. Ang mga gastos sa pagkuha ng impormasyon ay patuloy na bumababa dahil sa mga pagbabago sa teknolohiya sa pagproseso at pamamahagi nito. Bilang resulta ng espesyalisasyon ng impormasyon, lumilitaw ang mga bagong produkto at serbisyo sa mga bangko. Ito naman, ay humahantong sa pangangailangang pagbutihin, gawing makabago ang sistema ng impormasyon ng bangko. Ang paglipat sa isang bagong database at teknolohiya para sa pagpapanatili nito ay nangyayari sa isang pagtaas sa dami at hanay ng mga serbisyo, mga customer, mga katapat, ang bilang ng mga transaksyon at operasyon, ang paglitaw ng mga bago at kumplikadong mga gawain, isang pagtaas sa direkta at hindi direktang mga gastos, pagbaba sa produktibidad at kahusayan sa paggawa.

Ang pangangailangan na mapanatili ang balanse sa pagitan ng kalidad ng suporta sa impormasyon ng ABS at ang mga mapagkukunang ginugol sa pagbuo at pagpapatakbo ng mga mapagkukunan ay humahantong sa katotohanan na ang mga modernong teknolohiya ay pangunahing nakatuon sa masa, pang-industriya na paglikha ng mga kumplikadong sistema ng malalaking pangkat ng mga espesyalista. Ang Corporate ABS ay binuo at nilikha ng malalaking dalubhasang kumpanya - mga developer ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko, na may naaangkop na baseng pang-agham at mataas na kwalipikadong mga propesyonal sa larangan ng paglikha ng mga bagong teknolohiya ng impormasyon.

3. Pag-unlad ng mga proseso ng impormasyon sa mga bangko

3.1 Mga proseso ng pagbabago sa mga bangko

Ang mga makabagong proseso sa larangan ng pagbabangko ay nauugnay sa pagiging posible ng mga bagong panukala at ang pagtanggap ng mga benepisyo mula sa kanila para sa mga entidad ng negosyo. Ang katwiran ay ang tunay na makina ng mga proseso ng pagbabago, na siya namang tinitiyak ang ebolusyonaryong pag-unlad ng sistema ng pagbabangko.

Ang heterogeneity ng consumer mass ng mga serbisyo sa pagbabangko ay tumutukoy sa segmentation nito, i.e. ang pagkakaroon ng mga matatag na grupo ng mga organisasyon, indibidwal, isang bilang ng magkakaibang istruktura at institusyon. Ang mga hangganan, komposisyon at dami ng mga segment na ito ay napapailalim sa pagbabago, na nagbubukas ng pagkakataon para sa paglitaw ng mga bagong ideya, kalakal, serbisyo, teknolohiya, mga produkto ng impormasyon. Ang mga inobasyon ay mas mahusay na natutugunan ang mga pangangailangan ng mga mamimili, nagdadala ng karagdagang kita sa nag-aalok na partido. Ang maliwanag na katwiran ng mga bagong panukala ay nagbibigay ng pagbabago.

Laban sa background na ito, ang kahalagahan ng marketing ay tumataas nang husto, na ginagawang posible na makilala ang mga segment ng merkado ng consumer, upang ipakita ang kanilang mga katangian. Ang mga function ng marketing ay nauuna sa yugto ng pagbuo ng isang bagong produkto ng pagbabangko, mga serbisyo upang mabawasan ang panganib ng pag-promote nito sa merkado.

Ang pagsulong ng mga pagbabago sa merkado ng Russia ng mga produkto ng pagbabangko ay nahahadlangan ng maraming mga kadahilanan: hindi sapat na pag-unlad ng base ng pambatasan, imprastraktura, at kapaligiran ng telekomunikasyon; medyo mataas na gastos sa transaksyon kumpara sa mga pamilihan sa Kanluran; mababang antas ng pananalapi ng mga mamimili ng Russia (mga ligal na nilalang at indibidwal). Samakatuwid, ang isang mas mahirap na hanay ng mga instrumento sa pananalapi na ginamit, mas mabagal na pag-unlad ng mga bagong produkto, atbp. Ang karamihan ng mga pagbabago sa pagbabangko ay naglalayong sa inter-corporate na segment ng merkado. Ito ay dahil sa malaking dami ng mga transaksyon, ang bilis ng pagpapatupad, ang kamalayan ng mga kalahok sa merkado, ang heterogeneity ng mga customer, na isang paunang kinakailangan para sa paglitaw ng mga bagong panukala.

Mayroong pagtaas ng kompetisyon para sa sektor ng pagbabangko mula sa mga organisasyon na ang negosyo ay hindi nauugnay sa alok ng mga serbisyo sa pagbabangko at pananalapi. Maraming malalaking retailer ang nag-aalok ng kanilang sariling mga credit card sa kanilang mga regular na customer, na nagsisisiksik sa mga komersyal na bangko sa merkado ng serbisyo. Nalalapat ito sa parehong pagpapautang sa populasyon at pag-akit ng kanilang mga pondo. Ang sukat ng hindi pangkaraniwang bagay na ito, tulad ng ipinakita ng isa sa mga chain ng tindahan, ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 60% ng mga kita na natanggap mula sa pag-isyu at pagseserbisyo sa kanilang mga credit card. Minsan ang paglitaw ng pagbabago ay nauugnay sa isang buong kumbinasyon ng mga kadahilanan ng heterogeneity ng merkado ng consumer.

Ang masinsinang paglaki sa bilang ng mga pagbabago sa sektor ng pagbabangko ay dahil sa mataas na antas ng pag-unlad ng mga teknolohiya ng impormasyon at telekomunikasyon. Ang mataas na antas ng mga teknolohiyang ito ay binabawasan ang mga gastos ng mga kalahok sa mga transaksyon. Ang patuloy na pagbaba ng mga gastos sa pagpapaunlad at pagpapatupad ng mga inobasyon ay nagtutulak ng paglago ng pagbabago. Tinutukoy ng mga tampok na ito ang dinamika ng makabagong pag-unlad ng sistema ng pagbabangko.

Ang mga pangunahing direksyon para sa pagbuo ng mga pagbabago sa sistema ng pagbabangko ng Russia ay ang mga sumusunod:

· Malayong serbisyo sa iba't ibang uri;

· Pagbuo ng mga function at serbisyo sa mga relasyon sa kliyente, personalization ng mga serbisyo (indibidwal ng mga serbisyo para sa mga indibidwal na kliyente);

Tinitiyak ang seguridad ng impormasyon, dokumento, network,

· Software at hardware na kagamitan at may pagsunod sa "transparency" para sa pangangasiwa ng estado at mga awtoridad sa buwis, para sa mga shareholder, kabilang ang probisyon ng legal

· Suporta at proteksyon;

Pag-unlad ng suporta sa impormasyon para sa pamamahala

Mga function ng pagsusuri, pagtataya, estratehikong pangmatagalang

· Pagpaplano;

· Pagpapalawak ng retail banking;

· Pakikilahok ng mga bangko sa e-commerce;

Pagtaas ng mga function at pagpapabuti ng antas ng kalidad

· mga teknolohiya ng impormasyon;

Malalim na pag-aaral sa pagpapalawak ng impormasyon at

Mga functional na kakayahan ng mga lugar ng trabaho ng mga espesyalista,

· Mga administrator, tagapamahala at iba pang mga gumagamit, atbp.

Pag-isipan natin ang ilan sa mga nakalistang lugar. Ang malayuang serbisyo, na ipinatupad sa pamamagitan ng paggamit ng mga pampublikong network, ay nagbibigay ng interoperability:

· Bangko - kliyente;

· Internet - kliyente, Internet - bangko;

· Opisina - remote manager;

· Punong tanggapan - mga panrehiyong tanggapan;

· Internet - pangangalakal - bangko.

3.2 ABS software

Ang isang natatanging tampok ng paggana ng ABS ay ang pangangailangang magproseso ng malalaking halaga ng data sa maikling panahon. Sa kasong ito, ang pangunahing pasanin ay nahuhulog sa mga operasyon ng input, pagbabasa, pagsulat, paglilipat ng data. Ito ay nagpapataw ng napakahigpit na mga kinakailangan sa pagganap ng OS, DBMS at mga pasilidad sa paglilipat ng data. Bilang karagdagan, ang malaking halaga ng impormasyon ay dapat na magagamit online upang magbigay ng pagsusuri, pagtataya, kontrol at iba pang mga kakayahan. Samakatuwid, dapat na kayang suportahan ng mga pinagbabatayan na tool ang pag-access sa malalaking (at patuloy na dumarami) na dami ng data nang hindi sinasakripisyo ang pagganap.

Ang mga pangunahing tool ay ginagamit upang matiyak ang pagpapatakbo ng ABS, upang bumuo ng inilapat na bahagi ng software. Ang mga pangunahing ay OS, DBMS at iba pang software para sa paggamit ng system. Ang mga programa ng aplikasyon ay gumagana sa kanilang kapaligiran, sa ilalim ng kanilang impluwensya.

Ang presensya sa spectrum ng mga pangunahing pag-andar ng network ay isang kailangang-kailangan na katangian ng modernong ABS. Binibigyan ng mga function ng networking ang system ng mga katangian ng multi-level at multi-tier, at nagbibigay din ng kakayahang pagsamahin ang iba't ibang mga platform ng software (NetWare, Windows NT Unix at iba pa) at, bilang resulta, ang kakayahang flexible na palawakin at palaguin ang system - upang madagdagan ito ng mga bagong gumaganang sistema, mga bagong server ng iba't ibang

Habang ang suportang teknikal ng ABS sa Russia ay, bilang panuntunan, ganap na dayuhan, ang bahagi ng mga dayuhang sistema sa software ay mas maliit. Mayroong ilang dosenang mga supplier na tumatakbo sa domestic software market. Bilang karagdagan, ang isang bilang ng mga bangko (mga 50%) ay bumuo ng kanilang sariling software. Ang husay na ebolusyon ng mga aktibidad ng mga bangko, ang kanilang pagtaas ng mga kinakailangan at mga kakayahan sa pananalapi ay bubuo at gagabay sa mga diskarte sa organisasyon ng software ng teknolohiya sa pagbabangko.

Isa sa pinakamalaking software developer sa larangan ng bank at enterprise automation ay ang R-Style Softlab Company (Appendix # 1). Ang RS-Bank ay isang komprehensibong solusyon sa larangan ng automation ng negosyo sa pagbabangko. Nakatuon ito sa impormasyon at suporta sa pagganap ng buong hanay ng trabaho na may kaugnayan sa pagpapatupad ng mga serbisyo sa pagbabangko. Ang konsepto at lohikal na istraktura ng ABS na ito ay natural na sumasalamin sa teknolohiya ng isang komersyal na bangko, na ginagawang posible na igiit: Ang RS-Bank ay nagsisilbi sa mga aktibidad ng isang institusyong pagbabangko ng anumang sukat at antas ng sentralisasyon ng pamamahala.

Mga katulad na dokumento

Pag-aaral ng kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko, ang mga pangunahing pag-andar nito. Pag-aaral ng mga tampok ng mga sistema at teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon. automation ng pagbabangko. Pagsusuri ng mga problema sa paglikha ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko.

idinagdag ang term paper noong 11/10/2013


Ang mga prinsipyo ng paglikha ng mga sistema at teknolohiya ng pagbabangko. Ang paggamit ng suporta sa impormasyon sa mga aktibidad ng bangko sa halimbawa ng pagtatasa ng creditworthiness ng isang negosyo gamit ang mga ratio ng pagkatubig. Mga pamamaraan para sa pagpapabuti ng AIT sa pagbabangko.

term paper, idinagdag noong 09/24/2014


Ang mga pangunahing uso sa pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Ang papel at lugar ng seguridad sa mga aktibidad ng isang komersyal na bangko. Ang sistema ng mga hakbang para sa pagpapanatili ng mga halaga at kontrol. Mga pamantayan sa pagtatasa at pangunahing direksyon ng pagtiyak ng seguridad ng sistema ng pagbabangko.

term paper, idinagdag noong 07/30/2009


Pag-unlad ng sistema ng pagbabangko. Mga tampok ng mga pamantayan. Ang pangangailangang i-regulate ang pagbabangko. Mga gawain sa regulasyon sa pagbabangko. Mga pamantayan sa pagbabangko sa Uzbekistan. Mga paghahambing na katangian ng mga dayuhang bansa at Uzbekistan.

abstract, idinagdag noong 11/13/2008


Teoretikal at metodolohikal na pundasyon ng pagbabangko. Ang sentral na bangko ay ang pangunahing link sa sistema ng pagbabangko. Ang mga pangunahing tampok at tampok ng paggana ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa kasalukuyang yugto, ang mga pangunahing problema at mga modelo para sa kanilang solusyon.

term paper, idinagdag noong 10/11/2013


Ang mga pundasyon ng ekonomiya ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation. Ang kasaysayan ng paglitaw ng sistema ng pagbabangko. Kakanyahan at pag-andar ng mga sistema ng pagbabangko. Ang istraktura ng sistema ng pagbabangko, ang mga katangian nito. Pagsusuri ng mga aktibidad ng mga komersyal na bangko sa Russian Federation. Pagsusuri ng pag-unlad ng mga pagpapatakbo ng deposito.

term paper, idinagdag 06/10/2008


Ang pagkakakilanlan at pagsusuri ng mga kakaibang katangian ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russian Federation sa panahon ng pagbuo at ang kasalukuyang estado. Pagtatasa ng mga aktibidad ng Savings Bank bilang ang pinakalumang link sa sistema ng pagbabangko. Ang mga dayuhang sistema ng pagbabangko at ang posibilidad ng pagsubok sa kanilang karanasan.

thesis, idinagdag noong 08/23/2011


Mga tampok ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Republika ng Kazakhstan. Pagsusuri ng mga aktibidad at mapagkumpitensyang kakayahan ng mga bangko, ang mga kahihinatnan ng pandaigdigang krisis sa pananalapi. Mga paraan ng pagtagumpayan ng mga proseso ng krisis sa sistema ng pagbabangko, mga prospect para sa karagdagang pag-unlad nito.

thesis, idinagdag noong 04/29/2011


Disenyo, mga yugto, mga yugto at mga prinsipyo ng paglikha ng mga awtomatikong sistema ng impormasyon, ang kanilang pagiging epektibo. Mga tampok ng suporta sa impormasyon ng mga automated na teknolohiya sa pagbabangko, pamamahala ng mga plano, materyal at pinansiyal na mapagkukunan.

pagsubok, idinagdag noong 11/13/2010


Mga direksyon at prinsipyo ng standardisasyon ng pagbabangko. Ang listahan ng mga kinakailangan para sa mga pamantayan ng kalidad ng pagbabangko. Ang kasaysayan ng pag-unlad at pagpapatupad ng konsepto ng standardisasyon, suporta sa metrological at pagkakakilanlan sa pagbabangko.

Ministri ng Edukasyon at Agham ng Russian Federation

Sochi State University

Mga guro ng ekonomiya

Departamento "Pananalapi at Kredito"

TRABAHO NG KURSO

sa disiplina na "Organisasyon ng mga aktibidad ng isang komersyal na bangko"

sa paksa: "Mga teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon"

Ang gawaing isinagawa ni: Yulia Sergeevna Grishchenkova

Ang gawain ay sinuri ni: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Sochi 2013

PANIMULA

KABANATA 1. ESTADO NG BANKING SYSTEM

1 Ang kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko

2 Mga function ng sistema ng pagbabangko

KABANATA 2. MGA TAMPOK NG INFORMATION BANKING SYSTEMS AND TECHNOLOGIES

1 Automation ng pagbabangko

2 Mga uri ng teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon

3 Mga Benepisyo ng ABS

4 Mga problema ng suporta sa impormasyon sa pagbabangko

KABANATA 3. MGA SULIRANIN NG PAGLIKHA NG MGA AUTOMATED BANKING SYSTEMS

KONGKLUSYON

LISTAHAN NG PAG-AARAL NG LITERATURA

PANIMULA

Ang modernong teknolohiya ng impormasyon (IT) ay ang pinakamahalagang mapagkukunan at paraan ng pag-unlad ng pagbabangko. Sa karamihan ng mga bangko, nauunawaan ng management ang mga benepisyong maidudulot ng mga pinakabagong pag-unlad ng IT at kung paano nila binabago ang negosyo, na dinadala ito sa isang kakaibang antas.

Ang una at pinakamahalagang kadahilanan sa mga bahagi ng proseso ng pag-aayos, pag-equip, pagpapatakbo at pagbuo ng teknolohiya ng impormasyon ay malapit na pakikipag-ugnayan sa negosyo, koneksyon sa diskarte sa pagbabago ng mga partikular na bangko, pagtugon sa mga kinakailangan sa negosyo at pagkamit ng mga layunin sa negosyo.

Dahil ang mga teknolohiya ng impormasyon ay isang tiyak at mabilis na pagbabago ng larangan ng aktibidad, ang mga diskarte sa organisasyon ay inilalapat sa kanila na tumutugma sa kanilang pagiging tiyak. Ang mga teknolohiya ng impormasyon ay maaaring hindi lamang isang mapagkukunan ng pag-unlad ng mga teknolohiya sa pagbabangko, ngunit isang paraan din ng mga seryosong paghihigpit sa mga inisyatiba ng negosyo sa mga tuntunin ng gastos, oras, kalidad at pagiging posible. Ang pag-optimize at patuloy na pagpapabuti ng teknolohiya ng impormasyon ay isang pangunahing diskarte sa pagpapatupad ng mga proseso ng negosyo at ang epektibong pagkamit ng mga layunin sa negosyo.

Ang modernong sistema ng pagbabangko ay isang saklaw ng magkakaibang mga serbisyong ibinibigay sa mga kostumer nito - mula sa tradisyonal na pananalapi at pagpapautang at pag-aayos ng pera, na tumutukoy sa batayan ng pagbabangko, hanggang sa pinakabagong mga anyo ng mga instrumento sa pananalapi at pananalapi na ginagamit ng mga istruktura ng pagbabangko (pagpapaupa, factoring, atbp.)...

Sa konteksto ng pagtaas ng kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko, ang tagumpay ng aktibidad ng entrepreneurial ay sasamahan ng mga banker na mas mahusay sa pag-master ng mga modernong pamamaraan ng pamamahala ng mga proseso ng pagbabangko, at ang mga awtomatikong teknolohiya ng impormasyon ay nakakatulong dito.

Ang lahat ng nasa itaas ay binibigyang-diin ang kaugnayan ng napiling paksa ng gawaing pang-kurso.

Ang layunin ng trabaho ay pag-aralan ang aplikasyon ng teknolohiya ng impormasyon sa bangko.

Kaugnay ng layuning ito, tila kinakailangan upang malutas ang mga sumusunod na gawain:

Ang paksa ng pananaliksik ay teoretikal at praktikal na aspeto ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko.

Ang layunin ng pananaliksik ay ang mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko.

Ang praktikal na kahalagahan ng trabaho ay nakasalalay sa katotohanan na ang mga bagong teknolohiya ay tumutulong sa mga bangko, kumpanya ng pamumuhunan at mga kompanya ng seguro na baguhin ang mga relasyon sa mga kliyente at makahanap ng mga bagong paraan upang makabuo ng kita.

Ang mga mapagkukunan ay ang mga gawa ng mga may-akda ng Russia tulad ng I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Kharkov at iba pa.

KABANATA 1. ESTADO NG BANKING SYSTEM

1.1 Ang kasalukuyang yugto ng pag-unlad ng sistema ng pagbabangko

Ang masinsinang pag-unlad ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa dekada bago ang krisis ng 1998 ay natukoy ang pagbuo nito at ang mga likas na tampok nito. Sa panahong ito, 2,500 komersyal na mga bangko ang nilikha, na mayroong humigit-kumulang 39 libong sangay. Ang matalim na pagtaas sa bilang ng mga komersyal na bangko ay pinadali din ng liberal na patakaran ng mga bangko sa paglilisensya, na hinabol ng Central Bank ng Russian Federation (Bank of Russia).

Ang sistema ng pagbabangko bago ang krisis ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang kakulangan ng mga serbisyo sa pagbabangko, isang sentralisadong pamamahagi ng mga pautang, isang mataas na pagtitiwala ng mga bangko sa merkado para sa mga short-term bond (GKO), isang istraktura ng pagmamay-ari ng anino, isang mataas na antas ng panganib sa kredito , atbp. At bilang kinahinatnan ng estadong ito - ang paglago ng mga hindi pagbabayad sa ekonomiya ng Russia, na nagpakita ng kahinaan ng sektor ng pagbabangko.

Ang reporma sa sistema ng pagbabangko ay naglalapit dito sa gawi na pinagtibay sa mga bansa sa Kanluran. Ang mga mandatoryong prudential na pamantayan ay binuo para sa mga pangunahing bahagi ng mga aktibidad ng mga bangko. Ang mga pamantayan ay nauugnay sa sapat na kapital, mga aktibidad sa pagpapautang, pinakamababang pagkatubig, konsentrasyon ng mga operasyon, panganib sa pera, atbp.

Ang diskarte sa pagpapaunlad ng sistema ng pagbabangko ay kinabibilangan ng mga sumusunod na probisyon: ang pagpapatibay ng isang buong hanay ng mga internasyonal na pamantayan sa larangan ng accounting at pag-uulat, ang pagpapakilala ng mga mekanismo para sa malinaw na pagpapakalat ng impormasyon tungkol sa pananalapi, ang pagsunod sa mas epektibong pangangasiwa sa mga aktibidad ng mga bangko, atbp. Ang ganitong mga hakbang ay nag-aambag sa pagsasama ng sistema ng pagbabangko ng Russia sa pandaigdigang kapaligiran sa pananalapi. Ito ay pinlano na dagdagan ang transparency ng mga pagpapatakbo ng pagbabangko na may malawak na hanay ng mga unibersal na instrumento sa pananalapi (securities). Ang pagpapabuti ng sistema ng pagbabangko ay isang kumplikado at multi-stage na proseso na nangangailangan ng paglutas ng mga kumplikadong problema, na magdadala sa sistema ng pagbabangko ng Russia sa isang bagong antas ng kalidad.

Maraming katanungan ang hindi pa naipatupad. Ang paglipat ng mga komersyal na bangko mula sa mga pamantayan ng accounting ng Russia patungo sa International Accounting Standards (IAS) ay mangangailangan ng pagkakapare-pareho ng accounting sa pagbabangko sa mga internasyonal na pamantayan. Ang paglipat sa isang bagong tsart ng mga account noong 1997 ay nagdala ng mga pagbabago sa mga patakaran ng accounting, sa mga istruktura ng mga account, sa mga anyo ng pag-uulat sa bangko. Noong Enero 1, 2004, inobliga ng Bank of Russia at ng Gobyerno ng Russian Federation ang mga bangko na lumipat sa mga internasyonal na pamantayan sa pag-uulat sa pananalapi. Ang pagpapatupad ng naturang paglipat ay mangangailangan ng naaangkop na pagsasanay ng mga tauhan ng pamamahala, ang pag-ampon ng mga susog sa Accounting Law at mga kaugnay na regulasyon, pagpapabuti ng pagbubuwis, atbp.

Ang pagtatrabaho batay sa mga internasyonal na pamantayan para sa isang bilang ng mga bangko ay hahantong sa pangangailangan na umalis sa merkado, o magsagawa ng pagsasama-sama ng mas maliliit na bangko sa mas malakas at mas handa na mga bangko. Ang hindi maiiwasan ay ang pagbabawas ng mga mahihinang istraktura at ang kanilang pagsipsip ng mga malalaking.

Sa paglipat ng mga bangko sa pagbuo ng pag-uulat alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan, ang mga pangunahing problema ay nauugnay sa pagbuo ng naaangkop na mga teknolohiya ng impormasyon at pagsasanay. Sa ngayon, higit sa 120 mga bangko sa Russia ang naghahanda ng mga ulat alinsunod sa mga internasyonal na pamantayan, na mas mababa sa 10% ng lahat ng mga komersyal na bangko, ngunit nagsasagawa sila ng higit sa 90% ng lahat ng mga operasyon sa pagbabangko. Ang mga espesyalista ng naturang mga bangko ay sinanay, ang mga teknolohiya ng impormasyon ay na-moderno. Ang isang advanced na grupo ng mga bangko ay maaaring humantong sa isang komprehensibong paglipat sa internasyonal na mga pamantayan sa pag-uulat sa pananalapi. Gayunpaman, ang mga internasyonal na pamantayan ay hindi nilulutas ang lahat ng mga problema, ngunit isang kinakailangan para sa reporma sa ekonomiya ng Russia, pati na rin ang internasyonal na pagsasama-sama ng ekonomiya. Para sa buong paggamit ng potensyal ng mga pamantayan, ang mga prinsipyo ng pamamahala ng korporasyon ay dapat na binuo, ang antas ng probisyon at paggamit ng parehong panlabas at panloob na impormasyon sa pamamahala ay dapat na tumaas.

.2 Mga tungkulin ng sistema ng pagbabangko

Ang epektibong pakikipag-ugnayan ay isinasagawa sa pagitan ng mga elemento ng anumang organikong (natural) na sistema, at ang bawat elemento (subsystem) ay gumaganap ng sarili nitong espesyal na pag-andar (mga pag-andar), bilang isang resulta kung saan ang lahat ng mga kinakailangang pag-andar ng system ay natanto.

Ang pangangailangan para sa mahigpit at patuloy na regulasyon ng sistema ng pagbabangko ay dahil sa katayuan na sinasakop nito sa pang-ekonomiya, panlipunan, at pampulitika na buhay ng bansa.

Ang pangunahing layunin ng bangko ay ang mamagitan sa paglilipat ng mga pondo mula sa mga nagpapahiram sa mga nanghihiram sa mga pagbabayad. Bilang resulta, ang libreng cash ay na-convert sa loan capital na nagdudulot ng interes.

Batay sa kakanyahan ng pagbabangko, itinatampok namin ang mga sumusunod na pag-andar ng mga bangko:

Pag-akit (akumulasyon) ng mga pondo at ang kanilang pagbabago sa kapital ng pautang;

Pagpapasigla ng pagtitipid sa pambansang ekonomiya;

Pamamagitan ng pautang;

Pamamagitan ng pagbabayad;

Paglikha ng mga instrumento ng sirkulasyon ng kredito;

Intermediation sa stock market (sa mga operasyong may mga securities);

Probisyon ng pagkonsulta, impormasyon at iba pang mga serbisyo.

Ang mga bangko ay hindi lamang bumubuo ng kanilang sariling mga mapagkukunan, nagbibigay sila ng panloob na akumulasyon ng mga pondo para sa pag-unlad ng ekonomiya ng bansa. Ang mga insentibo upang makatipid ng mga libreng pondo ng populasyon at makaipon ng kapital ay ibinibigay ng flexible deposit policy ng bangko sa pagkakaroon ng paborableng macroeconomic na sitwasyon sa bansa.

Ang isang patakaran sa insentibo ay kinabibilangan ng:

· Pagtatatag ng kaakit-akit na mga rate ng interes sa mga deposito;

· Mataas na garantiya ng kaligtasan ng mga pondo ng mga depositor;

· Iba't ibang serbisyo ng deposito.

Ang pamamagitan ng pautang ay ang pinakamahalagang tungkulin ng isang bangko bilang isang institusyon ng kredito. Tinitiyak nito ang epektibong muling pamamahagi ng mga mapagkukunang pinansyal sa pambansang ekonomiya sa mga prinsipyo ng pagbabayad, pagkamadalian at pagbabayad. Ang pagpapautang ay ang pangunahing pinagmumulan ng kita ng bangko.

Ang intermediation sa pagbabayad ay ang orihinal at pangunahing tungkulin ng mga bangko. Sa isang ekonomiya ng merkado, ang lahat ng mga entidad ng negosyo, anuman ang kanilang anyo ng pagmamay-ari, ay may mga settlement account sa mga bangko, sa tulong kung saan ang lahat ng mga pagbabayad na hindi cash ay isinasagawa. Ang mga bangko ay responsable para sa napapanahong pagpapatupad ng mga order ng kanilang mga customer upang magbayad.

Ang paglikha ng mga instrumento ng kredito ng sirkulasyon ay ang proseso ng paggawa ng pera ng sistema ng pagbabangko. Nagagawa nitong palawakin ang mga pautang at deposito sa pamamagitan ng pagpaparami ng monetary base. Ang pagpapalawak na ito ng suplay ng pera ay tinatawag na multiplier effect.

Upang maunawaan ang prosesong ito, kailangan mong magkaroon ng pag-unawa sa mga pangunahing uri ng pagpapatakbo ng pagbabangko. Ang lahat ng mga transaksyon ay nahahati sa pasibo at aktibo, na makikita sa balanse ng bangko.

Para sa mga pananagutan, ang mga bangko ay sumasalamin sa atraksyon ng mga pondo - ang pagbuo ng mga deposito, at para sa asset - ang kanilang paglalagay sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga pautang o pamumuhunan, halimbawa, sa mga mahalagang papel.

Ang lahat ng mga pondong pinakilos ng mga bangko sa pamilihang pinansyal ay kumakatawan sa mga mapagkukunan nito. Ang bahagi ng mga ito na maaaring magamit upang magsagawa ng mga aktibong operasyon ay tinatawag na libreng reserba (o mapagkukunan ng kredito).

Kaya, ang mga aktibidad ng mga bangko ay lubhang mahalaga sa publiko. Inaayos ng mga bangko ang proseso ng pananalapi at kredito at naglalabas ng mga banknote.

Ang konkretong resulta ng pagbabangko ay isang produkto ng pagbabangko.

Ang produkto ng pagbabangko ay isang espesyal na serbisyong ibinibigay ng isang bangko sa mga kliyente nito at inisyu nito sa cash at non-cash na paraan ng pagbabayad. Ang pagiging tiyak ng isang produkto ng pagbabangko ay nakasalalay sa hindi nasasalat na nilalaman nito at limitasyon sa saklaw ng sirkulasyon ng pera.

KABANATA 2. MGA TAMPOK NG INFORMATION BANKING SYSTEMS AND TECHNOLOGIES

.1 Banking Automation

Ang paggamit ng mga modernong teknolohiya ng impormasyon ay radikal na nakakaapekto at nagbabago sa mga proseso ng negosyo sa mga bangko, na nagdadala sa kanila sa isang panimula na naiibang antas. Ang mga teknolohiya sa pagbabangko ay hindi mapaghihiwalay na nauugnay sa mga teknolohiya ng impormasyon, na nagbibigay ng kumplikadong automation ng negosyo.

Ang paglago ng negosyo sa pagbabangko, ang pamamahala nito at pagtatasa ng pagganap ay nangangailangan ng paggamit ng hindi lamang mga pamamaraan ng pagtatasa ng dami, kundi pati na rin ang pamantayan ng husay, na nangangailangan ng paggawa ng makabago ng mga sistema ng teknolohiya ng impormasyon sa mga bangko, pagpapabuti ng kalidad ng trabaho ng kliyente, pagtukoy ng diskarte sa pag-unlad ng bangko at estratehikong pagpaplano.

Ang pagpapatupad ng mga proseso ng impormasyon sa mga bangko ay isinasagawa batay sa mga automated banking system (ABS). Ang ABS ay isang dinisenyo at gumaganang pinagsamang hanay ng mga elemento (impormasyon, kagamitan, programa, teknolohiya, atbp.) na nagsasagawa ng isang kumplikadong impormasyon at mga gawain sa pamamahala na kinakaharap ng bangko. Kaya, ang ABS ay isang magkakaugnay na hanay ng mga tool at pamamaraan ng pagtatrabaho sa impormasyon upang pamahalaan ang isang bangko.

Kapag nabuo ang ideolohiya ng pagbuo ng ABS, isang modelo ng gawain ng bangko ang nilikha, na pinagsasama ang isang bilang ng mga antas at link: iba't ibang mga serbisyo at operasyon ng pagbabangko, paglilingkod sa mga ligal na nilalang at indibidwal, tinitiyak ang mga pangangailangan sa panloob at panlabas na impormasyon, atbp. Dahil walang mahusay na itinatag na mga teknolohiya ng backbone sa pagbabangko ng Russia, ang iba't ibang mga pamilya ng ABS ay inaalok upang matiyak ang napapanatiling pag-unlad ng bangko sa merkado ng sektor ng pagbabangko, kung saan pinagsama ang iba't ibang mga konsepto (ideological) na diskarte. Ang hanay ng mga iminungkahing para sa paggamit ng mga awtomatikong sistema ng pagbabangko ay sumasalamin sa pinaka kumplikadong teknolohikal na antas ng pag-unlad ng pagbabangko sa Russia.

Ang mga Western banking system ay lubos na gumagana, na lumilikha ng isang makabuluhang margin ng kaligtasan para sa bangko sa pag-unlad ng negosyo. Pinapayagan nila ang paglutas ng mga problema sa pag-automate ng lahat ng proseso ng negosyo, mula sa madiskarteng pagpaplano hanggang sa mga aktibidad sa negosyo. Ang ganitong mga sistema ay mahal at magagamit sa pinakamalaking mga bangko.

Ang paggamit ng isang sistema ng impormasyon na ginawa ng Russia ay nagsisiguro sa mga aktibidad ng accounting at pagpapatakbo ng isang institusyon ng kredito, ngunit ang pag-andar ng mga naturang sistema sa mga lugar ng negosyo tulad ng estratehikong pamamahala, pamamahala ng relasyon sa customer, pamamahala ng peligro ay nahuhuli at mas makitid kaysa sa Western. system, kahit na mas mura ang mga ito.

Ang sariling mga pag-unlad ng bangko sa larangan ng automation ay tipikal para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga bangko, ngunit unti-unti silang nawawala. May uso sa outsourcing sa larangan ng information technology. Ang ibig sabihin ng outsourcing ay ang paglipat ng anumang mga function, halimbawa, ang automation ng mga operasyon sa pagbabangko, sa isang panlabas na kontratista.

Isaalang-alang natin ang pinakamahalagang direksyon ng pag-unlad ng negosyo sa pagbabangko, na pinaka-may-katuturan ngayon at matukoy ang pagpili ng mga solusyon sa teknolohiya ng impormasyon.

Una, ito ay ang tumaas na kumpetisyon para sa mga kliyente, lalo na para sa isang kalidad na kliyente. Kinakailangan para sa bangko na magkaroon ng sapat na impormasyon tungkol sa mga merkado at mga customer, magagawang flexible at mabilis na tumugon sa mga kahilingan ng customer, mahulaan ang pagbabago ng mga pangangailangan ng mga kliyente at bumuo ng mga bagong produkto batay sa naturang mga pagtataya. Ang sitwasyong ito ay pangunahing nalalapat sa mga bangko na nagsimulang bumuo ng retail na negosyo, pribadong pagbabangko, atbp.

Pangalawa, nagkaroon ng mas mataas na interes sa mga system na nagbibigay ng komprehensibong pamamahala sa peligro, pangunahin ang kredito.

Pangatlo, ang pagpapakilala ng isang modernong sistema ng impormasyon ng korporasyon na sumasaklaw sa lahat ng aspeto ng mga aktibidad ng isang malaking institusyon ng kredito, i.e. banga.

Pang-apat, ang kagyat na problema ay ang estratehikong pamamahala at pagpaplano. Ang pinakabagong mga dokumento ng regulasyon at rekomendasyon ng Bank of Russia sa mga plano sa negosyo ng mga institusyon ng kredito ay hinihikayat ang mga bangko na gumamit ng mga modernong sistema ng impormasyon sa larangan ng estratehikong pag-unlad ng negosyo.

Para maiwasan ang technological lag, dapat tukuyin ng mga bangko ang kanilang angkop na lugar at tumuon sa pag-automate ng mga piling lugar ng negosyo. Kung mas high-tech ang isang bangko, mas mataas ang pagiging mapagkumpitensya nito. Ang mga proseso ng merger at acquisitions na nagaganap sa Russian banking system ay nangangailangan ng kasapatan ng pagbuo ng mga sistema ng impormasyon sa mga bangko upang mabawasan ang panganib at pagkawala ng kanilang kontrol.

Ang una at pinakamahalagang gawain ng teknolohiya ng impormasyon (IT), bukod sa iba pa, ay upang makamit ang mga layunin sa negosyo. Ang anumang aktibidad sa larangan ng IT ay may katuturan lamang kapag ito ay naglalayong makuha ang huling resulta at nauugnay sa diskarte sa pag-unlad ng bangko. Sa wastong organisasyon ng pamamahala ng isang institusyon ng kredito, ang tagapamahala ng IT ay dapat na direktang kasangkot sa pagtatakda ng mga layunin at pagbuo ng isang diskarte para sa pagkamit ng mga ito. Sa larangan ng IT, ang paraan ng tagumpay ay mga mapagkukunan, ang kanilang balanse. Ang pangunahing mapagkukunan ng IT ay teknolohiya, impormasyon, tauhan, software at hardware.

Ang karaniwang mapagkukunan ay pera, oras. Sa larangan ng pagbibigay ng mapagkukunan ng IT, ang paggamit ng mga mapagkukunan ng third-party, i.e. outsourcing, para sa ilang mga gawain ay mas pinipili at lalong lumalawak. Halimbawa, ang bangko ay bumili ng banking automation system mula sa isang developer ng mga programa at teknolohiya sa pagbabangko. Pagkaraan ng ilang oras, upang mapalawak ang aktibidad, kinakailangan upang idagdag ang pag-andar ng pagtatrabaho sa mga bagong instrumento ng stock (halimbawa, sa mga bill ng palitan). Ang serbisyo sa outsourcing ay nagsasangkot ng apela ng bangko sa kumpanya ng pagpapaunlad para sa disenyo at pagkuha ng teknolohiya ng impormasyon na nagbibigay sa bangko ng trabaho sa mga singil. Ang isang bagong pag-andar sa mga aktibidad ng isang partikular na bangko ay ipinatupad ng isang panlabas na kontratista at ang kanyang mga mapagkukunan, na isang mas matipid na paraan ng pagpapatupad nito. Ang mga serbisyo sa outsourcing ay maaaring iugnay sa paglipat ng mga teknolohiya ng impormasyon ng bangko sa bagong software at hardware (platform), kasama ang pagpapalit at pag-update ng network operating system, atbp. Kapag nilulutas ang mga partikular na problema, kinakailangan upang matukoy kung aling uri ng paggamit ng mapagkukunan ang mas mahusay - panloob o panlabas. Ang outsourcing ay nauugnay din sa mga bagong partikular na panganib, ang pamamahala nito ay bahagi ng mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga serbisyo ng IT.

Sa internasyonal na kasanayan ng mga bangko, upang malutas ang mga problema ng pinakamainam na organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon, ginagamit nila hindi lamang ang karanasan at kaalaman ng mga tagapamahala at iba pang mga tauhan, ngunit inilalapat din ang ilang binuo sa labas o ang kanilang sariling pamamaraan sa pamamahala ng IT. Ang ganitong mga pamamaraan ay naglalaman ng kahulugan ng mga pangunahing layunin at layunin ng istraktura ng pamamahala ng teknolohiya ng impormasyon, ang komposisyon ng mga pag-andar, teknolohiya, ang organisasyon ng trabaho sa kanilang pagpapatupad. Kasama sa mga bentahe ng mga kilalang pamamaraan ang pag-aalok ng mga napatunayang diskarte at solusyon na sumusunod sa mga internasyonal na legal na regulasyon at teknikal na pamantayan, pagkamit ng mga layunin at resulta, atbp.

Ang pinakatanyag na mga pamamaraan at pamantayan sa larangan ng teknolohiya ng impormasyon ay:

· СobIT - pamamahala, kontrol at pag-audit ng lahat ng aspeto ng teknolohiya ng impormasyon (ginagamit sa kasanayang Amerikano);

ITIL, ITSM - pamamahala ng serbisyo ng mga sistema ng impormasyon (ginagamit sa mga bansang European);

· ISO 9000 - pamamahala ng kalidad ng teknolohiya ng impormasyon at mga produkto ng software;

· TickIT - pamamahala ng kalidad ng mga produkto ng IT at software;

· GOST - mga dokumento ng regulasyon at teknikal na estado na nagtatatag ng ilang mga pamantayan at panuntunan para sa paglikha at paggana ng IT;

BS7799 - organisasyon ng seguridad ng impormasyon, atbp.

Ang pagpapatupad ng mga pamamaraang ito ay isang kumplikadong gawain at hindi palaging maisasagawa nang walang panlabas na suporta. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa proseso ng pagpapatupad ay kinakailangan upang masuri ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon at bumuo ng isang sistema ng mga priyoridad. Para sa malalaking bangko, bilang karagdagan sa pagpili at paggamit ng mga napatunayang pamamaraan, kinakailangan na isentralisa ang pamamaraan ng pamamahala ng mga teknolohiya ng impormasyon, kapwa sa punong tanggapan at sa mga malalayong sangay.

Ang pagbuo at pagpapatupad ng naturang mga pamamaraan ay isinasagawa ng napakalaking kumpanya, pangunahin ang mga internasyonal, dahil nangangailangan ito ng isang napakaraming gawaing pang-agham at pananaliksik at mga mapagkukunan. Ang paggamit ng naturang mga pamamaraan ay nauugnay sa mas mataas na kahusayan. Nag-aalok sila ng nakabalangkas na diskarte sa pamamahala ng IT, sumusunod sila sa mga internasyonal na regulasyon at pamantayan, atbp.

Ang isang pangunahing diskarte sa pamamahala ng IT ay ang pangangailangan para sa patuloy na pagpapabuti at pag-optimize. Ang isa pang bahagi ng tamang organisasyon at pamamahala ng IT ay ang dokumentaryo na pagmuni-muni ng mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad at pagpapatakbo ng IT. Ang mga halimbawa ng naturang mga lugar ay ang mga sumusunod: diskarte sa IT, software at hardware platform, patakaran sa seguridad ng impormasyon, mga kasunduan sa serbisyo para sa mga proseso ng negosyo at kanilang mga departamento, badyet sa IT, atbp.

Ang pagganap ng bangko ay tinasa batay sa isang bilang ng mga pangunahing tagapagpahiwatig na sumasalamin sa kung paano matagumpay na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ang kanilang sarili at hiniram na mga pondo, ano ang kakayahang kumita ng mga transaksyon sa interes at hindi interes, ang antas ng kakayahang kumita ng mga asset, kapital, ang bahagi ng mga gastos sa pamamahala ng kagamitan, atbp. Gayunpaman, ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay maaasahan para sa pagtatasa ng natupad na trabaho at hindi ganap na sapat pagdating sa hinaharap na pag-unlad ng bangko. Ang mga may-ari ng bangko ay pangunahing may madiskarteng pananaw sa pag-unlad nito. Nagpapasya sila kung aling mga lugar ng negosyo ang uunahin at bibigyan sila ng katayuan ng estratehiko. Ang pagbibigay pansin sa pangmatagalang pananaw, kinakailangan na magbigay ng mga mapagkukunan para sa programa ng pagpapaunlad ng bangko. Naghahanda ito ng daan para sa pagsasakatuparan ng mga bentahe sa mapagkumpitensya sa hinaharap. Ipinapakita ng karanasan na ang mga bangko na may malinaw na diskarte at malinaw na plano ay mas malamang na magtagumpay.

Ang proseso ng pagsasalin ng diskarte at mga plano ng bangko sa aksyon ay hindi maiiwasang nauugnay sa pag-unlad ng teknolohiya ng impormasyon. Samakatuwid, kinakailangang palawakin ang sistema ng mga tagapagpahiwatig, upang bigyan ito ng balanse upang maipakita hindi lamang ang nakaraang panahon, kundi pati na rin ang hinaharap, na bumubuo ng mga layunin at yugto ng kanilang tagumpay.

Ang pagbawas ng estratehikong gawain ng bangko sa pagsubaybay (kontrol) ng mga indibidwal na tagapagpahiwatig, na marami sa mga ito ay dapat subaybayan sa kurso ng mga aktibidad sa pagpapatakbo, at kumakatawan sa hinaharap na pagsasalin ng diskarte sa pagkilos. Ang antas ng katuparan ng mga indibidwal na layunin ay tinutukoy ng feedback, na kung saan ay kinakailangan para sa pagsasaayos ng pag-unlad ng bangko upang ipatupad ang isang pangmatagalang programa.

Upang masuri, pag-aralan at mahulaan ang estado ng teknolohiya ng impormasyon, kinakailangan, tulad ng para sa bangko sa kabuuan, na magkaroon ng isang layunin na sistema ng mga tagapagpahiwatig para sa mga pangunahing aspeto ng aktibidad ng ABS. Ang ganitong mga tagapagpahiwatig ay nagbibigay ng kontrol, pamamahala at pagkamit ng mga huling resulta ng mga aktibidad sa mga lugar ng IT. Sa dayuhang pagsasanay, ang mga naturang indicator ay tinatawag na key performance indicators. Kasama sa mga halimbawa ang sumusunod: kasiyahan ng user sa mga serbisyo ng IT, bilang ng mga sinusuportahang user bawat manggagawa sa ABS, porsyento ng paggamit ng manggagawa sa ABS, paglago sa badyet ng ABS kumpara sa paglago sa mga operasyon, oras upang malutas ang mga problema para sa mga user, porsyento ng mga proyektong IT na hindi nakakatugon mga deadline, o badyet, ang pagkakaroon ng mga kritikal na mapagkukunan (100% ay nangangahulugan na ang ilang mga mapagkukunan ay magagamit 24 na oras), atbp. Mahalagang matukoy kung alin sa mga tagapagpahiwatig ang dapat isaalang-alang kapag tinatasa ang mga aktibidad ng IT bank.

Ang isa sa mga pangunahing aspeto ng pagpapatupad ng diskarte sa pag-unlad ng bangko ay ang organisasyon ng mga teknolohiya ng impormasyon sa direksyon ng komprehensibong automation ng mga aktibidad sa pagbabangko batay sa pagsasama ng mga function ng pamamahala ng bangko sa kabuuan. Samakatuwid, ang awtomatikong sistema ng pagbabangko ng ABS ng isang institusyon ng kredito ay dapat gumana bilang isang pinagsama-samang kumplikado, kung saan, bilang karagdagan sa mga tradisyonal na solusyon, mga modernong paraan, mayroong isang sistema para sa paggunita ng mga pangunahing tagapagpahiwatig, kabilang ang tungkol sa mga hinaharap na aktibidad ng bangko.

Ang antas ng automation ng anumang institusyon ng kredito, dahil sa pag-unlad na nakamit sa larangan ng IT, ay tinutukoy ng pagiging posible, ang mga pangangailangan ng mga espesyalista at ang mga kakayahan ng mapagkukunan ng bangko. Ang pangunahing gawain ng pamamahala ng bangko ay upang mahanap ang pinakamainam na solusyon sa mga tuntunin ng presyo at kalidad, ekonomiya at kakayahang kumita. Upang magawa ito, ang mga tagapamahala ng bangko ay kailangang maghanap ng mga sagot sa ilang katanungan.

· Ano ang halaga ng bawat partikular na proseso ng negosyo para sa bangko, sa anong mga function ito konektado at hanggang saan?

· Anong mga katangian nito o ang prosesong iyon ng negosyo ang talagang kailangan ng bangko?

· Anong mga benepisyo ang makukuha ng bangko mula sa automation nito (mababawasan ang mga gastos o tataas ang kita)?

· Paano i-automate ang prosesong ito at kung gaano karaming mga mapagkukunan ang makatwiran upang mamuhunan dito?

Ang isa sa mga nangungunang direksyon sa mga aktibidad ng mga bangko ay ang pagbuo ng mga relasyon sa mga kliyente at ang kanilang indibidwalisasyon. Kasabay nito, ang pangunahing problema ay ang pagtutulungan ng demand at supply ng mga produkto at serbisyo ng pagbabangko batay sa malalim na pag-unawa sa mga pangangailangan ng customer. Nangangailangan ito ng pagtiyak ng malinaw at koordinadong gawain ng lahat ng dibisyon ng bangko. Ang pamamahala sa relasyon ng customer (CRM) ay nagbibigay ng insight sa mga kahilingan at pangangailangan ng customer at nagbibigay-daan sa pagbuo ng mga cost-effective na paraan para pagsilbihan sila. Kaya, ang mga kinakailangan ay nilikha para sa isang mas aktibong negosyo. Ang pag-automate ng direksyon ng kliyente sa mga aktibidad ng bangko ay batay sa naturang pagtatayo ng sistema ng teknolohiya ng impormasyon, na titiyakin ang epektibong paglikha at paggamit ng mga intelektwal na pag-aari, na kaalaman tungkol sa mga kliyente. Ang pamamahala sa relasyon ng customer ay magbibigay-daan sa iyo na makabuo ng karagdagang kita mula sa paggamit ng kaalaman ng customer sa hinaharap, ngunit nangangailangan ito ng:

· Paglikha ng isang solong espasyo ng kliyente ng impormasyon;

· Pagsasama-sama ng pakikipag-ugnayan ng teknolohiya ng impormasyon sa antas ng pagpapalitan ng inter-server;

· Tinitiyak ang "transparency" ng gawain ng mga client manager, mga departamentong sumusuporta sa kanilang trabaho at iba pang mga gumagamit ng CRM-system;

· Pagpapakilala ng mga pangunahing tagapagpahiwatig para sa pagtatasa ng mga aktibidad ng mga departamentong nakatuon sa customer, atbp.

Remote banking customer service, ang aplikasyon ng mga bagong teknolohiya ay nangangailangan ng pagsasama-sama ng mga sistema ng telepono at computer, ngunit sa huli ay nagpapahintulot sa pagbibigay ng mga bagong serbisyo sa mga mamimili. Ang lumalaking network ng mga sangay ay nagdidikta ng pangangailangan para sa kanilang pagsasama sa isang karaniwang awtomatikong sistema ng pagbabangko. Ang isang kliyente sa isang liblib na sangay ng bangko ay dapat makatanggap ng buong hanay ng mga serbisyong makukuha sa sentral na opisina,

Sa huli, ang pagsasama-sama ng impormasyon sa paligid ng customer ay napagtanto ang isang ROI sa impormasyon at kaalaman ng customer. Ang pagpili ng mga direksyon para sa pagpapaunlad ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko at ang kanilang pag-automate ay dapat na batay sa siyensiya, magagawa sa ekonomiya at magagawa sa teknolohiya.

automated ang pagbabangko ng impormasyon

2.2 Mga uri ng mga teknolohiya sa pagbabangko ng impormasyon

Mayroong iba't ibang mga diskarte sa pagbuo ng teknolohiya ng impormasyon ng isang bangko. Depende sa kung ano ang itinuturing na pangunahing elemento nito, tatlong uri ng mga teknolohiya ng impormasyon ang maaaring makilala: pagpapatakbo, dokumentaryo, bagay.

Mga teknolohiya sa pagpapatakbo. Ang mga teknolohiya sa pagpapatakbo ay nakabalangkas bilang isang hanay ng mga operasyon. Sa kasong ito, ang isang operasyon ay nangangahulugan ng anumang gawaing isinagawa sa isang lugar ng trabaho, anuman ang functional na gawain. Ang diagram ng daloy ng proseso ay ipinapakita sa Fig. isa

kanin. 1. Diagram ng daloy ng proseso

Ang teknolohiya ng impormasyon sa kasong ito ay isang hanay ng mga teknolohikal na punto para sa bawat functional department ng bangko, na medyo mahirap kumonekta. Sa kantong ng mga functional na module, halimbawa, ang departamento ng kredito ay nagsasagawa ng mga operasyon sa ilalim ng mga kontrata, ngunit ang mga kawani ng accounting ay gumawa ng mga entry sa balanse, bilang isang resulta kung saan mayroong patuloy na pagkaantala at ang pagkawala ng impormasyon ay posible. Sa pagtaas ng bilang ng mga tauhan na kasangkot sa proseso ng "pag-isyu ng pautang", ang mga gastos sa paggawa ay proporsyonal na lumalaki nang mabilis, kabilang ang dahil sa paulit-ulit na pagpasok ng data.

Teknolohiya ng impormasyon sa dokumentaryo. Ang mga teknolohiya ng impormasyon sa dokumentaryo ay batay sa organisasyon ng pamamahala ng elektronikong dokumento ng bangko. Ang mga diagram sa pag-post ay hindi ipinasok ng accountant, ngunit awtomatikong nabuo ayon sa mga setting na ginawa nang maaga. Sa pagpapakilala ng dokumentaryo na IT, nagtatrabaho ayon sa pamamaraang ito, ang mga proseso ng bangko ay pormal, na ginagawang posible upang mabawasan ang mga gastos sa paggawa at dagdagan ang bilis ng mga proseso.

Ang ganitong uri ng teknolohiya ng impormasyon ay awtomatiko ang daloy ng dokumento ng bangko. Ang mga proseso ng negosyo ay isang pangunahing elemento ng teknolohiya.

Ang proseso ng negosyo ay nauunawaan bilang isang kumbinasyon ng tatlong elemento, kabilang ang isang teknolohikal na kadena ng pagproseso ng isang produkto ng pagbabangko; pamamahagi ng mga yugto ng pagproseso ng mga dokumento na naglalarawan ng isang produkto ng pagbabangko; accounting ng mga isinagawang operasyon.

Maraming mga dibisyon ng bangko ang nakikilahok sa proseso ng negosyo, samakatuwid, kapag nagtatayo ng ganitong uri ng teknolohiya ng impormasyon, ang pinakamahalagang gawain ay upang i-coordinate ang gawain ng lahat ng mga dibisyon ng bangko. Ang ganitong koordinasyon ay posible lamang kung mayroong isang puwang ng impormasyon para sa bangko.

Sa kasalukuyan, ang partikular na uri ng teknolohiyang ito ay itinuturing na isa sa pinakamatagumpay para sa automation ng pagbabangko. Ito ay dahil sa ang katunayan na ito ay nagpapahintulot sa iyo na bumuo ng IHD bilang isang solong organismo, kung saan ang mga koneksyon sa impormasyon sa pagitan ng lahat ng mga functional na elemento ay malinaw na sinusubaybayan. Ang isang makabuluhang bentahe ay ang pambihirang flexibility ng system, na nagbibigay ng kakayahang i-customize ang parehong mga bagong daloy ng dokumento at mga umiiral na, habang pinapanatili ang kanilang integridad batay sa mga pagsasaayos at modernisasyon. Kaya, ang ganitong uri ng teknolohiya ng impormasyon ay nagbibigay ng pinaka kumpletong pagsasaalang-alang ng mga detalye at pangangailangan ng bangko mismo at ang pagbagay nito sa panlabas na kapaligiran, kakayahang umangkop sa pagbabago ng mga kondisyon ng merkado.

Mayroong tatlong uri ng mga teknolohiya: produksyon, dokumentaryo, pamamahala, batay sa kung saan ipinatupad ang mga kaukulang sistema.

Ang dating ay sumusuporta sa isang solong daloy ng mga operasyon na may kaugnayan sa mga aktibidad ng isang departamento. Sa kasong ito, ang isang serbisyo sa pagbabangko ay tinukoy bilang ang pagbebenta ng isang partikular na produkto (pagbabangko). Samakatuwid, ang ganitong uri ng sistema ay tinatawag na produksyon.

Ang pangalawang uri ng mga sistema ay nagbibigay ng posibilidad na isaalang-alang at pag-aralan ang isang produkto ng pagbabangko mula sa iba't ibang mga punto ng view at gamitin ito para sa iba't ibang layunin. Samakatuwid, mayroong pangangailangan para sa mas kumplikadong pagproseso at isang mas kumplikadong panloob na istraktura ng produkto ng pagbabangko. Samakatuwid, sa mga sistemang ito, isang bagong konsepto ng isang dokumento ang ipinakilala. Ang dokumento ay tinukoy bilang isang lalagyan para sa pagkolekta ng lahat ng impormasyon sa paggawa ng isang ibinigay na produkto ng pagbabangko. Ang mga sistemang ito ay tinatawag na mga sistemang dokumentaryo. Bilang isang patakaran, ang mga ito ay mas kumplikado kaysa sa mga produksyon, dahil dapat nilang tiyakin ang koordinasyon ng gawain ng ilang mga dibisyon ng bangko at, nang naaayon, umangkop sa mga kondisyon, mga detalye at regulasyon ng kanilang trabaho.

Ang ikatlong uri ng mga sistema ay nagbibigay ng suporta sa impormasyon para sa paggawa ng desisyon. Bilang isang patakaran, ang mga pinuno ng bangko at mga dibisyon nito, upang epektibong maisagawa ang kanilang mga pag-andar, ay sabay-sabay na nakikibahagi sa ilang mga proseso ng impormasyon, lumilipat mula sa isang uri ng aktibidad patungo sa isa pa. Pinapayagan ka ng mga system na ito na pabilisin ang proseso ng pamilyar sa iyong sarili sa isang bagong sitwasyon, pag-aralan ito at sabay na subaybayan ang ilang mga proseso ng negosyo, na nagsisiguro sa napapanahong pag-unlad ng pinaka-epektibong desisyon sa pamamahala. Samakatuwid, ang mga sistemang ito ay tinatawag na mga sistema ng pamamahala. Ang mga sistema ng pamamahala ay hindi pinagtutuunan ng pansin, at sa mga sumusunod ay isasaalang-alang natin ang mga sistema ng una at pangalawang uri.

Mayroong maraming mga proseso ng negosyo sa bangko, na malapit na magkakaugnay at bumubuo ng isang solong daloy ng dokumento ng bangko (Larawan 2).

kanin. 2. Mga proseso ng negosyo ng bangko

Sa fig. Ipinapakita ng 3 ang teknolohiyang dokumentaryo para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad para sa isang proseso ng negosyo.

kanin. 3. Dokumentaryo na teknolohiya para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-aayos sa pamamagitan ng mga order sa pagbabayad para sa isang proseso ng negosyo

Dapat tandaan na ang kolektibong pagproseso ay kinabibilangan ng pagproseso ng impormasyon sa lahat ng mga proseso ng negosyo. Ang pagproseso ng dokumento ay nakumpleto kapag ito ay naisakatuparan, nai-print at nai-post sa balanse. Ang pag-compile ng mga rehistro ay isa pang "routine" na proseso ng negosyo na walang kinalaman sa isang dokumento. Ang "routine" na proseso ay palaging ginagawa, kahit na walang mga dokumento sa buong araw.

Kaya, ang batayan para sa pagsisimula ng isang proseso ng negosyo ay isang dokumento. Ang lahat ng mga dokumento ay nahahati sa tatlong grupo:

Pagbabayad;

Mga kontrata;

Gawain sa opisina.

Ang mga teknolohiya sa pagpoproseso ay binuo para sa bawat pangkat ng mga dokumento, na tinutukoy ng mga tagubilin ng Bank of Russia at ang mga patakaran para sa paglilingkod sa mga kliyente ng isang partikular na bangko. Ang mga patakaran ay iginuhit sa batayan ng metodolohikal, organisasyonal, teknikal at pang-impormasyon na suporta ng bangko. Kaya, pinapayagan ng teknolohiyang dokumentaryo ang pagsasaalang-alang sa mga detalye ng anumang bangko.

Kasama sa teknolohiya ng pagbabangko ang:

Paglalarawan ng operasyon (mga serbisyo sa bangko);

Paglalarawan ng mga dokumento at mga patakaran para sa kanilang pagpuno at kontrol;

Paglalarawan ng teknolohikal na kadena ng operasyon (serbisyo);

Paglalarawan ng mga tampok ng accounting para sa operasyong ito (serbisyo).

Kaya, ang teknolohiya ng dokumento, bilang isang hanay ng mga proseso ng negosyo, ay pinagsasama ang tatlong bahagi: mga teknolohikal na kadena, pagruruta, accounting (patakaran sa accounting).

Tinutukoy ng mga teknolohikal na kadena ang direksyon ng pagproseso ng dokumento. Ang mga ito ay binuo batay sa mga modelo ng estado ng mga dokumentong pinoproseso. Ang modelo ng estado ay isang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon na isinagawa sa mga dokumentong pinoproseso, at isang hanay ng mga estado kung saan maaaring maging ang isang dokumento. Ang teknolohikal na kadena ay maaaring magbago depende sa kasalukuyang mga kondisyon.

Sa modernong IBS, ang mga proseso ng pagpapadala ng mga naprosesong elektronikong dokumento sa mga lugar ng trabaho ng mga gumaganap na nakikibahagi sa pagproseso ng dokumentong ito ay awtomatiko. Pinapayagan ka ng system na tumpak na kopyahin ang mga stream ng mga pangunahing dokumento at paghigpitan ang pag-access ng mga tauhan sa mga dokumento, depende sa yugto ng pagproseso nito.

Sa proseso ng pagproseso, paglipat mula sa isang tagapalabas patungo sa isa pa, ang mga dokumento ay maaaring maipakita sa iba't ibang paraan sa accounting ng bangko. Pinapayagan ka ng teknolohiyang dokumentaryo na i-customize ang iba't ibang mga scheme ng accounting: pagkalkula ng mga balanse sa mga account ng kliyente at correspondent, pagkalkula ng ilang mga kategorya ng mga pondo sa ilalim ng mga kontrata, pagsubaybay sa pagpapatupad ng badyet ng mga indibidwal na departamento, atbp.

Ang lahat ng tatlong bahagi ay kumakatawan sa teknolohiyang dokumentaryo (Larawan 4.)

kanin. 4. Teknolohiya ng dokumentaryo

Sa karamihan ng mga kaso, ang teknolohiya ng dokumento ay nagbibigay ng automation ng daloy ng dokumento sa pamamagitan ng suporta ng multi-stage na pagproseso ng dokumento. Sa madaling salita, mayroong ilang mga hakbang sa pagproseso para sa isang dokumento. Halimbawa, ang mga yugtong ito ay maaaring maging input ng dokumento sa IBS, verification at execution. Ang pangunahing kawalan ng ganitong uri ng teknolohiya ay ang pagsasarili ng mga teknolohikal na proseso ng mahahalagang aktibidad ng mga indibidwal na dokumento sa loob ng proseso. Ayon sa teknolohiyang ito, inilalarawan ng system ang mga pangunahing uri ng mga dokumento (memorial order, payment order, cash order, aplikasyon para sa currency transfer at marami pang iba), at imposibleng i-configure o hard-code ang mga yugto ng kanilang pagproseso.

Sa totoong mga proseso ng negosyo ng isang bangko, ang mga proseso ng pagproseso ng iba't ibang mga dokumento ay medyo malapit na nauugnay sa buong ikot ng buhay ng mga dokumento. Ang resulta ng pagproseso ng isang dokumento kapag pumasa ito sa ilang mga yugto ay maaaring makaapekto sa pagproseso ng isa pang dokumento o simulan ang paglikha ng isang dokumento. Sa loob ng balangkas ng teknolohiyang dokumentaryo, hindi umiiral ang posibilidad na ito.

Mga teknolohiya ng impormasyon sa bagay. Ang mga teknolohiya ng impormasyon ng bagay ay ang resulta ng pagbuo ng mga sistema ng dokumento.

Sa kurso ng aktibidad ng bangko, ang ilang mga dokumento ay maaaring makabuo ng iba. Ang pagpasok o pagproseso ng isang dokumento ay maaaring magbago sa mga estado ng iba pang mga dokumento. Ang mga dokumento ay maaaring ihanay sa mga kadena na may mga kumplikadong panloob na koneksyon, i.e. ang daloy ng trabaho ng bangko ay hindi talaga isang simpleng hanay ng mga dokumento, na ang bawat isa ay dumadaan sa sarili nitong ikot ng pagproseso. Ang tunay na modelo ng daloy ng dokumento sa pananalapi ng pagbabangko ay isang hanay ng mga dokumento ng bangko ng iba't ibang uri, na, binabago ang kanilang sariling estado sa proseso ng pagproseso, binabago ang estado ng iba pang mga dokumento.

Ang kakayahan ng teknolohiya na magkakaugnay na ipatupad ang mga proseso ng negosyo para sa pagproseso ng iba't ibang mga dokumento ay tinutukoy ng pagtutok nito sa pagtatrabaho sa mga bagay.

Mayroong tatlong pangunahing uri ng mga bagay. Ang unang uri, at ang pinakamahirap, ay ang transaksyon. Ang isang transaksyon ay nauunawaan bilang isang salamin ng nakumpleto (o binalak) na mga operasyon ng pagpapalaki o paglalagay ng mga pondo, pagbili o pagbebenta ng anumang mga ari-arian (mga mahalagang papel, pera, mahalagang metal), pati na rin ang iba pang mga transaksyon na hindi nagbabayad ng bangko. Ang pangalawang uri ay mga dokumento ng papel, i.e. mga dokumento na batayan ng mga transaksyon. Ang ikatlong uri ay mga pag-post, i.e. mga dokumento na kinakailangan upang ipakita ang mga transaksyon sa accounting.

Ang mga operasyon para sa pagkalkula ng interes sa mga deposito ay iginuhit sa system na may mga dokumento na awtomatiko ding nilikha ng IBS gamit ang isang espesyal na mekanismo. Ayon sa mga dokumento ng accrual ng interes, ang mga pag-post ay nabuo para sa pagmuni-muni sa accounting.

Ang kasunduan sa deposito ay makikita sa IBS gamit ang isang transaksyon at ilang mga dokumento at transaksyon, i.e. sa tulong ng mga bagay ng tatlong magkakaibang uri, na may kaugnayan sa bawat isa.

Ang kakayahang gumamit ng magkakaugnay na mga proseso ng negosyo sa teknolohiya ay tumutukoy sa isa pang kinakailangan, ang kasiyahan na nagpapakilala sa teknolohiya ng object, lalo na ang kakayahang magdisenyo ng mga proseso ng negosyo at mga koneksyon sa pagitan nila, depende sa mga pangangailangan at katangian ng bangko. Para dito, ang IBS, na nagpapatupad ng object technology, ay dapat maglaman ng mga espesyal na mekanismo na magpapahintulot sa paglalarawan ng mga accounting algorithm para sa mga dokumento ng bawat partikular na uri at para sa bawat partikular na sitwasyon, nang hindi gumagamit ng karagdagang coding.

Bilang isang halimbawa na naglalarawan sa teknolohiya ng object, nagpapakita kami ng teknolohikal na pamamaraan na kinabibilangan ng paglilingkod sa isang kliyente sa palitan gamit ang isang malayuang sistema ng serbisyo (Larawan 5).

kanin. 5. Technological scheme, kabilang ang customer service sa exchange gamit ang remote service system

Isang halimbawa ng object technology at ang embodiment nito ay ang banking automation system 5NT © DBANK ng kumpanyang Diasoft. Ang isa sa mga pangunahing tampok ng sistemang ito ay ang pagiging kumplikado ng automation ng lahat ng aspeto ng pagbabangko. Na-automate ng IBS 5NT © BANK ang pinaka kumpletong hanay ng mga transaksyong pinansyal sa loob ng isang produkto ng impormasyon.

Ang isa pang tampok ng teknolohiya sa pagbabangko ay ang pangangailangan na mag-aplay ng mga unibersal na pamamaraan at pamamaraan para sa pagproseso at pagsuporta sa pagpapatupad ng mga proseso ng negosyo, na dahil sa pangangailangan para sa pagpapasadya ng system para sa mga pangangailangan ng isang partikular na bangko. Ang mga function na ito ay ibinibigay ng isang hiwalay na nakalaang module ng system - ang financial core. Bilang karagdagan sa pagtiyak ng inilarawan na pagkakaisa ng mga pamamaraan at pamamaraan, ang kernel ay gumaganap din ng ilang iba pang mga function.

Hindi tulad ng karaniwang hanay ng mga functional na module, na ang bawat isa ay gumagana nang hiwalay sa iba, ang lahat ng mga elemento ng 5NT © BANK IBS ay gumagana sa isang software at platform ng impormasyon, na nakabatay sa isang pangkalahatang pinansiyal na core. Kaya, ang lahat ng mga proseso ng negosyo ng bangko ay naproseso sa pamamagitan ng isang sistema, sa loob ng balangkas ng isang solong puwang ng impormasyon sa online mode. Salamat dito, ang mga empleyado ng iba't ibang mga dibisyon ay may pagkakataon na makatanggap ng impormasyon tungkol sa network ng kliyente ng bangko, mga resulta ng pagsusuri, data ng regulasyon at sanggunian, isang hanay ng mga teknolohiya para sa trabaho ng bangko. Ito ay nagpapahintulot sa kanila na gamitin sa kanilang trabaho ang karanasan at kaalaman na naipon sa lahat ng mga dibisyon ng bangko. Ang prinsipyo ng pagiging kumplikado at pagkakaisa ng software at platform ng impormasyon ay napanatili hindi lamang pahalang (para sa lahat ng mga departamento ng bangko), kundi pati na rin patayo (sinisiguro ang gawain ng lahat ng mga sangay at institusyon ng bangko) sa loob ng balangkas ng isang solong database ng punong tanggapan nito. Ang sistema ay nagbibigay ng tatlong mga mode ng operasyon sa mga sangay at departamento:

Online, ibig sabihin. ang gawain ng mga sangay ng bangko sa database ng punong tanggapan kapwa na may suporta para sa pag-access sa terminal at sa arkitektura ng "client-server";

Offline, ibig sabihin. pagkolekta at pag-iimbak ng data mula sa mga institusyong malayo sa heograpiya sa antas ng pinagsama-samang mga tagapagpahiwatig ng pag-uulat, mga balanse ng account at mga dokumento sa pagbabayad;

Bidirectional data replication sa pagitan ng mga institusyon ng bangko sa pseudo real-time mode.

Sa anumang mode, sinusuportahan ang pag-uulat, kapwa para sa bawat indibidwal na sangay, at pinagsama-samang pag-uulat para sa bangko sa kabuuan.

Kasama sa core ng system ang:

Pangangasiwa ng system: pangangasiwa ng gumagamit, pag-audit ng mga aksyon ng gumagamit, pangangasiwa ng mga araw ng pagpapatakbo, pangkalahatang mga setting ng system, mga setting ng auto-numbering;

Mga gabay sa gumagamit (mga kliyente, quote, mga uri ng pagpapatakbo, sanggunian sa pack, paghahanap, pag-uuri ng mga filter), serbisyo (mga bangko, araw ng negosyo, kalendaryo, heograpiko, mga pagtatasa ng customer);

Tsart ng mga account;

Mga transaksyon sa pananalapi - isang tool para sa pag-set up ng mga proseso ng negosyo at mga relasyon sa pagitan nila;

Mga kontrata sa serbisyo;

Mga awtomatikong operasyon (pagse-set up ng accrual ng interes, muling pagsusuri ng mga balanse);

Pag-uulat (pagse-set up ng pagpapatakbo at pinagsama-samang pag-uulat: mga generator ng ulat at mga tagapagpahiwatig ng pananalapi);

Komunikasyon sa mga panlabas na sistema - awtomatikong pag-load ng impormasyon sa mga direktoryo, pag-load ng data ng sangay, pakikipag-ugnayan sa sistema ng Client-Bank, gumagana sa S.W.I.F.T.

2.3 Mga Benepisyo ng ABS

Ang layunin ng paggamit ng mga modernong automated banking system ay upang matiyak ang paglago ng mga kita ng bangko, pati na rin ang maayos na pag-unlad at pagpapalawak ng negosyo sa hinaharap.

Ang batayan ng diskarteng ito ay ang pagsusuri at pag-optimize ng mga proseso ng negosyo ng bangko, na dapat kilalanin, i-debug, isama sa isang epektibong diskarte para sa pag-unlad ng bangko at mga relasyon sa mga customer. Ang susunod na hakbang ay ang kanilang automation, na nangangailangan ng:

· Pagpili ng mga teknolohiya ng impormasyon na sapat sa mga estratehiya ng bangko;

· Isang cost-effective na pagkakasunud-sunod ng mga pagpapatupad na nakatuon sa isang mabilis na phased return on investment;

· Pag-akit ng mataas na kwalipikadong mga espesyalista sa pagpapatupad at pagpapanatili;

· Pagsasanay ng mga tauhan ng bangko;

· Mga potensyal na pagkakataon upang madagdagan ang kita.

Ang mga paraan ng pagtaas ng kahusayan sa ekonomiya ng automation ng pagbabangko ay:

· Ang kanilang aktibong paggamit sa mga proseso ng negosyo, na nag-aambag sa mabilis na pagtaas ng kita ng bangko;

· Pagbabawas sa halaga ng mga serbisyo sa pamamagitan ng pag-optimize sa mga proseso ng negosyo ng bangko at pagpapatupad ng mga estratehiya para sa pamamahala ng mga relasyon sa customer;

· Isang pagtaas sa dami ng negosyo dahil sa isang makabuluhang pagbilis ng serbisyo para sa bawat partikular na kliyente;

· Pagbawas ng gastos dahil sa isang makabuluhang pagbawas sa kabuuang bilang ng mga nakagawiang operasyon na ginagawa ng mga empleyado ng bangko;

· Pag-optimize ng pamamahala ng mga daloy ng pananalapi at impormasyon ng bangko;

· Ang pagpapakilala ng ABS ay naglalayong pataasin ang antas ng automation ng mga aktibidad sa pagpapatakbo at paglikha ng pinag-isang espasyo ng impormasyon para sa bangko.

Pinapayagan nito ang:

· Upang mapataas ang kahusayan ng mga dibisyon ng bangko;

· Bawasan ang gastos ng pagsasagawa ng mga operasyon;

· Pagbutihin ang kalidad ng trabaho ng kliyente sa mga legal na entity at indibidwal;

· Ayusin ang malayuang serbisyo sa customer;

· Upang magbigay ng pinakamataas na transparency ng mga teknolohikal na proseso;

· Lumikha ng mekanismo para sa paghihiwalay ng access sa impormasyon at proteksyon nito;

· Isama ang accounting at management accounting;

· Upang magbigay ng mataas na pagiging maaasahan at bilis ng serbisyo sa customer.

Ang pagkakaroon ng isang espasyo ng impormasyon ay nagbibigay ng isang solong at holistic na pagtingin sa mga prosesong nagaganap sa bangko, na, naman, ay nagpapataas sa pamamahala at pagiging maaasahan ng bangko.

Ang ABS ay nagbibigay ng automation ng mga tradisyunal na gawain sa pagbabangko: accounting, pagkuha ng ayon sa batas na pag-uulat, automated na cash at mga serbisyo sa pag-aayos para sa mga kliyente, mga aktibidad sa credit at deposito, at marami pang iba. Bilang isang patakaran, ang pagpapakilala ng isang modernong ABS ay nagdudulot din ng karagdagang epekto, dahil sa yugto ng pagbuo ng isang solusyon sa isang bangko, ang mga proseso ng negosyo ay itinayong muli at na-optimize - simpleng karanasan ng mga nagbibigay ng solusyon at mga consultant.

Pinatataas ng automation ang kahusayan ng bangko, tinitiyak ang mas mataas na pagiging maaasahan ng walang error na pagproseso ng mga dokumento sa pamamagitan ng kumbinasyon ng iba't ibang uri ng awtomatiko at visual na kontrol, at ginagawang posible na makakuha sa anumang oras ng pangkalahatang larawan ng mga aktibidad at kasalukuyang estado ng bangko. .

Tinitiyak ng automated system ang mas mahusay na paggawa ng desisyon na may kaugnayan sa panganib sa pagbabangko kapag nag-isyu ng mga pautang, pamumuhunan at mga securities, dahil sa mga espesyal na pamamaraan para sa pagproseso ng lahat ng impormasyong magagamit sa system. Ang paggamit ng isang automated system ay maaaring makabuluhang mapabuti ang kalidad ng serbisyo para sa mga customer ng bangko, na kung saan ay lalong mahalaga sa isang tunay na kumpetisyon.

Makakatulong ang modernong pinagsamang ABS sa isang bangko na bumuo ng mahusay na mga proseso ng negosyo, bawasan ang mga gastos at panganib na nauugnay sa mga operasyon sa merkado at serbisyo sa customer. Bilang karagdagan, ang sistema ay tumutulong upang masuri ang mga panganib, pag-aralan at pamahalaan ang mga ito nang walang kabuluhan. Kaya, ang isang modernong ABS ay hindi lamang maaaring payagan ang isang bangko na kontrolin ang mga panganib alinsunod sa mga kinakailangan ng mga awtoridad sa regulasyon, ngunit maaari ring magbigay ng nasasalat na mga pakinabang sa mga kakumpitensya.

.4 Mga problema ng suporta sa impormasyon sa pagbabangko

Sa pagsasagawa ng pagproseso ng karamihan ng impormasyon, ang integrated automated banking system (ABS) ay ang teknolohikal na base ng isang modernong bangko. Ang isang pinagsamang ABS ay nailalarawan sa pamamagitan ng pagkakabit ng lahat ng mga proseso ng impormasyon, isang solong modelo ng data, isang solong teknolohiya para sa kanilang pagproseso, isang karaniwang core ng software, atbp. Kinakailangan na ang lahat ng mga dibisyon ng bangko ay gumana sa isang espasyo ng impormasyon. Ginagawa nitong mas mahusay ang pamamahala ng bangko, na, bilang panuntunan, ay may istrukturang nahahati sa heograpiya, iba't ibang pakikipag-ugnayan sa maraming kliyente, organisasyon, at populasyon. Ang isang solong puwang ng impormasyon ay ginagawang magagamit, pinagsasama ang lahat ng mga uri ng impormasyon, nagbibigay ng mabilis na pag-access dito, nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang kumpletong transparency ng impormasyon, atbp.

Isa-isahin natin ang mga sumusunod na bahagi ng suporta sa impormasyon: modelo ng impormasyon, sistema ng mga tagapagpahiwatig, sistema ng pag-uuri at coding, database bilang isang paraan ng pag-aayos ng impormasyon.

Ang modelo ng impormasyon ay ginagamit upang ilarawan at ikonekta ang mga bagay sa lugar ng paksa. Sa isang bangko, ang mga bagay ay: mga dokumento, account, kliyente, transaksyon, operasyon, atbp.

Ang pagpapatupad ng mga bagay sa lugar ng paksa ay dapat tiyakin ang pagpapanatili ng isang sistema ng mga tagapagpahiwatig at ulat, isang hanay ng mga instrumento sa pananalapi, iba't ibang mga pera, atbp. Kinakailangan na magkaroon ng isang paglalarawan at suporta ng mga naturang bagay bilang isang kliyente, kontrata, dokumento, account, transaksyon, tsart ng mga account, kanilang mga ari-arian, mga relasyon, dami ng impormasyon, mga katangian ng auxiliary, isang listahan ng mga operasyon para sa bawat bagay, atbp. Kabilang sa pagkakaiba-iba na ito, ang ilang mahahalagang salik sa pagpapatupad ng mga teknolohikal na yugto at operasyon ay dapat na i-highlight: mga scheme ng daloy ng dokumento, ang kanilang pagruruta; lohika at algorithm para sa pagproseso ng mga dokumento, kontrata; pagbuo at kontrol ng mga account at mga limitasyon para sa mga bagay at elemento ng istraktura ng organisasyon (mga departamento, performer, mga produkto ng pagbabangko, mga customer). Ipinagpapalagay ng modelo ng impormasyon ng lugar ng paksa ang posibilidad ng paglilingkod sa mga workstation ng gumagamit alinsunod sa kanilang pag-aari sa istraktura ng organisasyon, mga pag-andar na isinagawa, antas ng responsibilidad, pagbuo ng mga ulat, tinitiyak ang pagpapalitan ng data sa loob ng bangko at sa labas nito.

Ang sistema ng pag-uuri at coding ng mga bagay ng aktibidad ng pagbabangko ay nagbibigay-daan sa iyo upang gawing pormal (ilarawan ayon sa mga patakaran) at ayusin ang mga bagay, ang kanilang mga katangian, mga koneksyon. Dapat pahintulutan ng system ang pagbuo ng kinakailangang bilang ng mga pagpapangkat ng klasipikasyon at tumutugma sa dami ng mga classified at naka-code na nomenclature (mga bagay). Ang isang mahalagang katangian ng sistema ng pag-uuri at coding para sa mga bangko ay ang kakayahang umangkop - ang kakayahang pahintulutan ang pagsasama ng mga bagong bagay at tampok nang hindi sinisira ang istraktura ng pag-uuri.

Ang Database (DB) ay isang koleksyon ng mga magkakaugnay na pangkat ng data (mga file, mga talahanayan). Ang kahusayan ng ABS at pamamahala ng bangko ay higit sa lahat ay nakasalalay sa kalidad ng pagtatayo at paggana nito.

Ang database ay nilikha batay sa isang tiyak na paraan ng pagbubuo ng data kapag bumubuo ng isang modelo ng proseso ng negosyo. Ang pangunahing gawain ng pagmomolde ay ang pagtatayo ng suporta sa impormasyon para sa mga gumagamit ng lahat ng mga ranggo na may buong pagmuni-muni ng mga katangian ng mga bagay. Ang mga posibilidad para sa hinaharap na pag-unlad ng mga detalye ng lugar ng paksa ng negosyo sa pagbabangko ay nauugnay sa pagpapabuti ng mga pamamaraan para sa pagmomodelo ng base ng impormasyon ng system. Ang solusyon sa naturang mga problema ay batay sa paggamit ng mga multifunctional system program na dapat gumana nang may up-to-date, kumpleto at maaasahang data. Sa database, ang modelo ng impormasyon ay sumasalamin sa kaugnayan ng mga bagay sa lugar ng paksa, ang kanilang komposisyon at mga katangian sa antas ng mga file, dokumento, tagapagpahiwatig, mga detalye.

Para sa operational processing ng kasalukuyang data, ang mga database ng OLTP system (On-Line Translation Processing) ay ginagamit. Ang mga ito ay batay sa patuloy na pag-update ng impormasyon sa database, ang data ay regular na idinaragdag, tinanggal, at itinatama. Ang mga secure na transaksyon ay mahalaga. Ang isang transaksyon ay nauunawaan bilang isang pagbabago sa komposisyon ng data sa isang database sa panahon ng isang panandaliang cycle ng pakikipag-ugnayan dito (kahilingan - pagpapatupad - tugon) sa pamamagitan ng mga linya ng komunikasyon.

Ang repository ay nakatuon sa domain, mga makasaysayang dataset, hindi nababago, pinagsama. Gumagana ito sa malalaking halaga ng data kumpara sa isang database at may mas kumplikadong sistema ng organisasyon. Pangunahing ginagamit ang teknolohiya ng data warehousing upang buod ng data para sa isang komprehensibo at malalim na pagsusuri ng mga aktibidad ng bangko, upang muling pag-isipan ang negosyo nito, upang makakuha ng pinagsama-samang pag-uulat na pinagsama sa iba't ibang direksyon.

Kapag nilulutas ang mga analytical na problema, ang mga nangungunang user (administrasyon, mga tagapamahala, mga espesyalista) ay nangangailangan ng data na pinili at pangkalahatan (pinagsama-sama) para sa ilang mga katangian. Ang mga kinakailangang ito ay natutugunan ng mga sistema ng pagpoproseso ng data ng OLAP (On-Line Analitic Processing). Ang mga sistema ng OLAP ay binuo sa mga sumusunod na pangunahing prinsipyo: ang data na kinakailangan para sa paggawa ng desisyon ay paunang pinagsama-sama sa mga kinakailangang seksyon; ang organisasyon ng impormasyon ay nagbibigay ng pinakamabilis na posibleng pag-access dito; Ang wika sa pagmamanipula ng data ay batay sa paggamit ng mga konsepto ng negosyo at malapit sa mga gumagamit. Halimbawa, ang impormasyon ay pinili sa mga proseso ng negosyo at ang kanilang mga tiyak na tagapagpahiwatig para sa mga espesyalista sa pagsusuri ng ilang mga lugar sa mga aktibidad ng bangko.

Ang mga pagbabago sa kapaligiran ng negosyo at ang kaukulang muling disenyo ng mga proseso ng negosyo ay humantong sa mga pagbabago sa teknolohiya ng impormasyon at, higit sa lahat, sa suporta sa impormasyon. Ang mga hangganan ng ebolusyonaryong (unti-unting) pag-unlad ng suporta sa impormasyon ay nakasalalay sa mga katangian ng kakayahang umangkop ng mga proseso ng negosyo at base ng impormasyon. Ang pag-aari ng isang base upang bumuo at umangkop sa mga bagong kundisyon ay nangangahulugan ng kakayahang mag-embed ng mga bagong bagay sa base na modelo, pati na rin ang kanilang mga katangian at relasyon.

Ang isa sa mga pangunahing problema sa yugto ng pagpapatakbo ng database ay ang problema ng epektibong pagpapanatili nito sa ilalim ng mga kondisyon ng pagbabago ng mga kinakailangan ng impormasyon ng mga gumagamit, na humantong sa isang pagbabago sa konseptwal na balangkas at, bilang isang resulta, sa isang pagbabago sa modelo ng data. Sa kasong ito, kinakailangan na muling i-configure ang lohika ng negosyo, muling ayusin ang mga file ng database, iwasto ang makasaysayang data, i-update ang mga algorithm, muling i-configure ang interface, atbp.

Kapag nag-automate ng bago o pagbabago ng proseso ng negosyo, kinakailangan upang malutas ang mga problema sa pag-istruktura ng bago o muling pagsasaayos ng umiiral na data, pagpapatupad ng mga algorithm para sa daloy ng mga proseso ng paglutas ng problema, at pagbibigay ng isang hanay ng mga operasyon para sa pagpasok, pagproseso, paglilipat, pag-iimbak at pag-output. datos. Ang pagsusuri at disenyo ng istraktura ng data ay ang mga pangunahing yugto sa pagbuo ng suporta sa impormasyon hindi lamang sa mga yugto ng paglikha ng isang ABS, kundi pati na rin sa proseso ng pag-angkop ng database sa mga bagong kondisyon ng operating. Kaya, ang pagpapalawak ng mga posibilidad para sa pagkakaloob ng mga bagong serbisyo ng bangko ay nangangailangan ng pagbuo ng mga sistema ng impormasyon, IT at nakasalalay hindi lamang sa presensya sa database ng komposisyon ng mga bagay, operasyon, kundi pati na rin sa mga pamamaraan ng kanilang pagbabago o pagpapalawak.

Ang mataas na rate ng pagbabago sa mga kondisyon ng negosyo na katangian ng sektor ng pagbabangko ay nangangailangan ng pagbuo ng mga dalubhasang pamamaraan para sa pagpapanatili ng isang database na tumutugma sa mabilis na pagbabago sa kapaligiran ng negosyo, pati na rin ang paggamit ng modernong high-tech na software at mga tool sa hardware.

Kapag nagtatayo ng isang modelo ng mga pag-andar ng isang bangko at mga proseso ng negosyo nito, dapat isaalang-alang ng isa ang kadahilanan ng pagtaas ng interes ng bangko sa impormasyon tungkol sa mga nanghihiram (mga customer na nag-aaplay sa bangko para sa isang pautang). Sa isang malaking lawak, ang pagkakaroon ng mga institusyon ng kredito ay tinutukoy ng kanilang kakayahang kunin ang naturang impormasyon. Samakatuwid, ang mga bagong teknolohiya para sa pagproseso at paglilipat ng impormasyon ay humantong sa paglitaw ng mga bagong uri ng mga produkto ng pagbabangko, ang pangangailangan para sa mga bangko na kolektahin at gamitin ito ay tumataas. Ang mga gastos sa pagkuha ng impormasyon ay patuloy na bumababa dahil sa mga pagbabago sa teknolohiya sa pagproseso at pamamahagi nito. Bilang resulta ng espesyalisasyon ng impormasyon, lumilitaw ang mga bagong produkto at serbisyo sa mga bangko. Ito naman, ay humahantong sa pangangailangang pagbutihin, gawing makabago ang sistema ng impormasyon ng bangko. Ang paglipat sa isang bagong database at teknolohiya para sa pagpapanatili nito ay nangyayari sa isang pagtaas sa dami at hanay ng mga serbisyo, mga customer, mga katapat, ang bilang ng mga transaksyon at operasyon, ang paglitaw ng mga bago at kumplikadong mga gawain, isang pagtaas sa direkta at hindi direktang mga gastos, pagbaba sa produktibidad at kahusayan sa paggawa.

Ang pangangailangan na mapanatili ang balanse sa pagitan ng kalidad ng suporta sa impormasyon ng ABS at ang mga mapagkukunang ginugol sa pagbuo at pagpapatakbo ng mga mapagkukunan ay humahantong sa katotohanan na ang mga modernong teknolohiya ay pangunahing nakatuon sa masa, pang-industriya na paglikha ng mga kumplikadong sistema ng malalaking pangkat ng mga espesyalista. Ang Corporate ABS ay binuo at nilikha ng malalaking dalubhasang kumpanya - mga developer ng mga teknolohiya ng impormasyon sa pagbabangko, na may naaangkop na baseng pang-agham at mataas na kwalipikadong mga propesyonal sa larangan ng paglikha ng mga bagong teknolohiya ng impormasyon.

KABANATA 3. MGA SULIRANIN NG PAGLIKHA NG MGA AUTOMATED BANKING SYSTEMS

Ang paglikha at pagpapatakbo ng mga automated na teknolohiya sa pagbabangko ay batay sa mga sistematikong prinsipyo na sumasalamin sa pinakamahalagang probisyon ng theoretical base, na kinabibilangan ng ilang nauugnay na mga disiplina at larangan ng siyensiya. Kabilang dito ang economic cybernetics, general systems theory, information theory, economic at mathematical modelling ng mga sitwasyon at proseso ng pagbabangko, pagsusuri at paggawa ng desisyon.

Ang mga teknolohiya sa pagbabangko bilang isang tool para sa pagsuporta at pagbuo ng negosyo sa pagbabangko ay nilikha batay sa isang bilang ng mga pangunahing prinsipyo:

· Isang pinagsama-samang diskarte na sumasaklaw sa isang malawak na hanay ng mga function ng pagbabangko kasama ang kanilang buong pagsasama;

· Ang modular na prinsipyo ng konstruksiyon, na nagpapadali sa pag-configure ng mga system para sa isang partikular na order na may kasunod na build-up;

· Pagiging bukas ng mga teknolohiyang may kakayahang makipag-ugnayan sa iba't ibang mga panlabas na sistema (mga sistema ng telekomunikasyon, pagsusuri sa pananalapi, atbp.), na tinitiyak ang pagpili ng isang software at hardware platform at ang portability nito sa iba pang hardware;

· Kakayahang umangkop sa pag-configure ng mga module ng sistema ng pagbabangko at ang kanilang pagbagay sa mga pangangailangan at kondisyon ng isang partikular na bangko;

Scalability, na nagbibigay para sa pagpapalawak at komplikasyon ng mga functional module ng system habang umuunlad ang mga proseso ng negosyo (halimbawa, suporta para sa gawain ng mga sangay at departamento ng isang bangko, pagpapalalim ng pagsusuri, atbp.);

· Multi-user access sa data sa real time at pagpapatupad ng mga function sa isang solong espasyo ng impormasyon;

· Pagmomodelo ng bangko at mga proseso ng negosyo nito, ang posibilidad ng mga setting ng algorithm para sa mga proseso ng negosyo;

· Patuloy na pag-unlad at pagpapabuti ng sistema batay sa muling pag-iinhinyero nito ng mga proseso ng negosyo.

Ang paglikha o pagpili ng mga automated banking system (ABS) ay nauugnay sa pagpaplano ng buong sistema ng imprastraktura ng teknolohiya ng impormasyon ng bangko. Ang imprastraktura ng ABS ay nauunawaan bilang kabuuan, ratio at nilalaman ng mga indibidwal na bahagi ng proseso ng automation ng teknolohiya sa pagbabangko. Sa imprastraktura, bilang karagdagan sa mga konseptong diskarte, ang suporta at functional na mga subsystem ay nakikilala. Ang mga sumusuporta ay kinabibilangan ng: suporta sa impormasyon, teknikal na kagamitan, komunikasyon at mga sistema ng komunikasyon, software, seguridad, proteksyon at pagiging maaasahan ng mga sistema, atbp. Ang mga functional na subsystem ay nagpapatupad ng mga serbisyo sa pagbabangko, mga proseso ng negosyo at anumang hanay ng mga gawain na sumasalamin sa nilalaman o mahalagang pokus ng mga aktibidad sa pagbabangko . Ang paglikha ng mga automated na teknolohiya sa pagbabangko, bilang karagdagan sa mga prinsipyo sa buong sistema (systemic), ay nangangailangan ng pagsasaalang-alang sa mga kakaibang istraktura, mga detalye at dami ng mga aktibidad sa pagbabangko. Ito ay tumutukoy sa organisasyonal na pakikipag-ugnayan ng lahat ng mga dibisyon ng bangko, na nangangailangan ng paglikha ng mga multi-level at multi-tier system (head bank, mga departamento nito, sangay, mga tanggapan ng palitan, mga panlabas na istruktura), na may kumplikadong mga link ng impormasyon ng pasulong at paatras. mga direksyon.

Ang isa pang tampok na katangian ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay ang pagkakaiba-iba at pagiging kumplikado ng mga uri ng automation ng mga aktibidad ng bangko.

Ang mga awtomatikong sistema ng pagbabangko (ABS) ay nilikha alinsunod sa mga modernong ideya tungkol sa arkitektura ng mga aplikasyon sa pagbabangko, na nagbibigay para sa paghahati ng pag-andar sa tatlong antas. Ang itaas na antas (Front-office) ay binubuo ng mga module na nagbibigay ng mabilis at maginhawang input ng impormasyon, ang pangunahing pagproseso nito at anumang panlabas na pakikipag-ugnayan ng bangko sa mga customer, iba pang mga bangko, Central Banks, impormasyon at mga ahensya ng kalakalan, atbp. Ang gitnang antas (Back-office) ay isang aplikasyon para sa iba't ibang mga lugar ng mga aktibidad sa panloob na pagbabangko at panloob na mga pag-aayos (trabaho sa mga pautang, deposito, mga seguridad, plastic card, atbp.).

Ang mas mababang antas (Accounting) ay ang mga pangunahing tungkulin ng accounting, o ang core ng accounting. Dito nakatutok ang mga module na nagbibigay ng accounting para sa lahat ng limang kabanata ng bagong chart ng mga account. Ang paghahati ng bangko sa front-office at back-office ay hindi nakabatay sa mga functional specifics ng pagproseso ng mga operasyon sa pagbabangko (transaksyon) at paggawa ng desisyon (generalization at analysis), ngunit sa mismong kalikasan ng bangko bilang isang sistema , sa isang banda, pag-aayos, at sa kabilang banda - aktibong nakakaimpluwensya sa pakikipag-ugnayan sa ekonomiya sa larangan ng pananalapi at kredito.

Ang mga pangunahing yugto ng paglikha ng isang ABS ay nangangailangan ng:

· Pagsasagawa ng functional at informational survey ng mga aktibidad ng bangko;

· Pagbubuo ng mga kinakailangan para sa sistema at ang kanilang pagsusuri;

· Pagbuo ng istruktura at functional na modelo ng bangko;

· Pagbuo ng isang modelo ng impormasyon ng bangko;

· Detalyadong pag-istruktura ng ABS, disenyo sa buong sistema, mga gawain sa pagtatakda;

· Programming, pag-debug, pagpapatupad, pagpapatakbo, pagpapanatili.

Ang karanasan sa paglikha ng ABS, na naipon sa Russia, ay may ilang mga tiyak na tampok. Tukuyin natin ang mga pangunahing.

Una sa lahat, ito ang oryentasyon ng system upang gumana sa mga kable. Ngayon ay may malinaw na pag-alis mula sa puro accounting structure ng ABS batay sa araw ng kalakalan. Ang high-tech na ABS ay isang epektibong paraan ng pagkontrol sa kasalukuyan at pagtataya sa hinaharap na pag-unlad ng mga aktibidad sa pananalapi at kredito ng bangko. Sa anumang bangko sa Kanluran, ang ganitong sistema ay isang mahalagang bahagi sa bawat link ng pagbabangko.

Dalawang konseptong diskarte sa pagpapatupad ng mga tungkulin sa pagbabangko ang nabuo at ipinapatupad sa panahon ng paglikha ng ABS at AIT. Ang una ay binuo sa isang makitid, limitadong batayan na naglalaman ng ito o ang ideyang iyon. Halimbawa, ang pagtatayo ng isang ABS ay batay sa prinsipyo ng pagbibigay-kasiyahan sa mga kinakailangan ng user. Ang pagbuo ng ABS batay sa daloy ng trabaho ay humahantong sa pagbaba sa kahusayan ng teknolohiya sa pagbabangko na pabor sa ideyang ito. Kung wala ang wastong antas ng elaborasyon at pagmomodelo ng mga proseso ng negosyo, mayroong mekanikal na build-up ng mga gawain, tungkulin, serbisyo. Ang kabaligtaran na diskarte ay batay sa independiyenteng paglalarawan at pagbuo ng mga gumagamit gamit ang mga tool ng AIT ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko at daloy ng trabaho. Ang diskarte na ito ay kapansin-pansin para sa kanyang malaking laboriousness, kumplikado ang configuration ng system, at madalas na humahantong sa emasculation ng mga detalye ng pagbabangko. Bilang resulta, maaaring mawala ang halaga ng system sa end user.

Ang mga kahirapan sa pagpili ng isang konseptwal na balangkas ay nakasalalay sa katotohanan na halos walang itinatag na mga teknolohiya sa merkado ng pagbabangko ng Russia. Palaging sinasalamin ng automation ang umiiral na teknolohikal na antas ng pagbabangko. Iyon ang dahilan kung bakit, sa paglabas ng anumang malalaking proyekto ng isang kumplikadong ABS, lumilitaw ang mga system batay sa araw ng pagpapatakbo at accounting.

Ang pagbabalik sa mga sistema ng Kanluran ay puno ng mas malalaking problema at kahirapan: ang pagbagay ng ABS sa kasanayan sa Russia, ang hindi kahandaan ng mga tauhan ng bangko para sa mga pamamaraan ng trabaho sa Kanluran, atbp. Ang pagpapakilala ng isang dayuhang ABS ay puno ng full-scale internal bank modernization. Ito ay nagmumungkahi ng isang konklusyon tungkol sa pangangailangan para sa isang makatwirang kumbinasyon ng iba't ibang mga konseptong diskarte.

Ang isang halimbawa ng pamamaraang ito ay ang mga sumusunod. Dapat suportahan ng automation ang napapanatiling progresibong pag-unlad ng bangko sa lahat ng yugto ng paglago nito. Para sa mga layuning ito, ang isang buong pamilya ng mga katugmang ABS ay iminungkahi, na ang bawat kasunod ay nagpapalawak at nagpapahusay sa paggana ng nauna. Ang konsepto ng isang unti-unting paggalaw mula sa mga junior system hanggang sa mga senior ay tinatawag na technological highway. Ang proseso ng pagpapatupad ng bawat kasunod na sistema ay batay sa karanasang natamo sa nakaraang yugto. Sa mga tuntunin sa pananalapi, sa gayon, ang prinsipyo ng pangangalaga at pagpapaunlad ng mga pamumuhunan ay iginagalang. Ang diskarte na isinasaalang-alang ay nagbibigay-daan sa isa na unti-unting tumaas sa antas ng mga world-class na sistema, upang madaig ang mga kahihinatnan ng pangmatagalang paghihiwalay ng Russia mula sa kasanayan sa pagbabangko sa mundo.

Upang bumuo ng isang ideolohiya, kinakailangan na lumikha ng isang multi-level functional model ng operasyon ng bangko, na pinagsasama ang isang bilang ng mga antas at mga link: organisasyon para sa panlabas at panloob na mga pangangailangan (Front-office, Back-office, Accounting), system (basic accounting core, functional at service subsystems), architectural (server , client applications), atbp. Bilang karagdagan, dapat isaalang-alang ng modelo ng bangko na ang pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang kanilang software, hardware at teknolohikal na suporta ay isinasagawa sa antas ng mga indibidwal at ligal na nilalang sa labas ng bangko, sa loob ng bangko at sa antas ng interbank.

Kasama sa unang antas ang:

· Automation ng pakikipag-ugnayan ng uri ng "kliyente - bangko", mga sangay na may bangko, mga tanggapan ng palitan;

· Serbisyo sa pamamagitan ng mga plastic card at settlement sa mga retail outlet;

· Paggamit ng mga pondo para magtrabaho gamit ang cash (mga ATM at iba pang pondo).

Sa pangalawang antas ay ang pamamahala ng pananalapi at iba pang mga operasyon, na bumubuo sa mga inilapat (consumer) na mga katangian ng ABS, na ipinatupad sa loob ng mga bangko. Kasama sa ikatlong antas ang mga aktibidad ng mga cash settlement center, automated clearing house, interbank clearing house, clearing center, probisyon ng interbank settlement, atbp.

Para sa maraming Russian ABS, sa proseso ng kanilang paglikha, ang pangunahing diin ay sa pag-akit ng avant-garde na mga teknolohiya ng computer. Ang mga detalye ng mga proseso ng negosyo sa pagbabangko ay hindi gaanong isinasaalang-alang. Sa isang panloob na salungatan sa pagitan ng isang programmer at isang banking technologist, ang huli ay dapat na mas gusto. Samantalang ang Russian ABS ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang programming approach sa konteksto ng isang mekanikal na build-up ng mga gawain, function, at lugar ng trabaho ng user. Sa halip na isang lokal na diskarte, isang sistematikong diskarte ang kailangan sa pagbabalangkas ng mga gawain para sa mga nakatataas at panggitnang antas ng pamamahala.

Ang pagbuo ng isang konseptwal na balangkas sa paglikha ng isang ABS, ang kalidad nito, ang kakayahang maipakita ang paksang lugar nang lubos ay ang una at pinakamahalagang yugto sa paglikha ng mga teknolohiya sa pagbabangko.

Sa ngayon, ang automation ng teknolohiya ng impormasyon sa karamihan ng mga komersyal na bangko ay isang hanay ng iba't ibang mga functional subsystem (modules) at trabaho. Ang mga sangkap na ito, magkakaiba sa pagiging kumplikado, pag-load ng nilalaman, ay nakikipag-ugnayan sa isa't isa nang may impormasyon. Ang organisasyon at pagpapanatili ng pakikipag-ugnayan ng impormasyon sa pagitan ng iba't ibang lokal na software at mga bahagi ng hardware ay isang kumplikadong problema. Ang istrukturang ito ng maraming ABS ay bunga ng diskarte sa kanilang pag-unlad na namayani sa sektor ng pagbabangko noong nakaraang ilang taon. Ang kakanyahan ng diskarteng ito ay na ang bangko, bilang ang pangangailangan ay lumitaw, nakuha o binuo independiyenteng software at hardware system na automate ang iba't ibang mga lugar ng pagbabangko. Sa pamamaraang ito, marami sa mga pinakamahalagang problema ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay madalas na kailangang lutasin sa pamamagitan ng hindi sistematikong, lokal na mga pamamaraan at paraan, halimbawa, ang automation ng mga transaksyon sa stock, mga pag-aayos sa mga plastic card, pagsusuri at paggawa ng desisyon, atbp. Hindi kumpleto mula sa pananaw ng system engineering, ang mga automation complex ay napakamahal, mahirap patakbuhin at bumuo. Bilang karagdagan, ang antas ng naturang ABS ay mas nahuhuli sa antas ng pag-unlad ng sektor ng pagbabangko.

Ang kakulangan ng pinagsama-samang diskarte sa automation, hindi sapat na pagsasama ng mga indibidwal na module ng pagbabangko ay nagtutulak sa pribado, lokal na mga solusyon na may mataas na espesyalisadong paghihiwalay. Gayunpaman, ang pangangailangan na lumipat mula sa mga pribadong solusyon sa larangan ng automation hanggang sa mga sistematiko, na nagpapahiwatig ng paggamit ng buong hanay ng mga modernong pamamaraan at paraan ng teknolohiya ng impormasyon, ay hinog na. Maaari itong hatulan ng pagiging kumplikado ng diskarte sa pag-automate ng mga aktibidad ng mga bangko na pumapasok sa mga merkado sa pananalapi sa mundo. Ang sistema ng pagbabangko ng Russia ay sumasali sa mundo, at ang paglaban sa mga kakumpitensya sa Kanluran ay hindi maiisip nang hindi umaasa sa mga modernong teknolohiya ng impormasyon sa mataas na antas.

Kaya, ang pinakamainam na samahan ng mga serbisyo sa pagbabangko, mga produkto at proseso ng negosyo ay posible sa konteksto ng isang pinagsamang diskarte sa automation ng teknolohiya ng impormasyon, na isinasaalang-alang ang mga prospect para sa pagpapaunlad ng pagbabangko, batay sa ganap na pinagsamang ABS. Sa ganitong mga sistema, ang buong hanay ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay ipinapatupad sa isang espasyo ng impormasyon para sa inter-bank at non-bank na interaksyon.

Ang mga bangko ngayon ay walang napakagandang ideya kung ano ang kakailanganin nila bukas, at kung gagawin nila, hindi nila malinaw na mabalangkas at maipakita ang kanilang mga kinakailangan sa larangan ng AIT sa mga kumpanya ng pag-unlad. Una sa lahat, ito ay tumutukoy sa hindi sapat na pag-unlad ng pagbabangko at ang kakulangan ng karampatang mga pahayag ng problema. Ang kinokopya (standard) na ABS ay makabuluhang naiiba sa custom (indibidwal) sa mga tuntunin ng teknolohiya sa pagmamanupaktura at pagpapatupad. Kung ang pasadyang pag-unlad ay agad na nababagay alinsunod sa kasalukuyang mga pangangailangan ng isang partikular na bangko, ang kinopya ay nagbabago kapag ang mga bagong pangangailangan ay naging napakalaki at lumitaw sa maraming mga bangko. Kaya, natutugunan ng merkado ng ABS ang mga bagong pangangailangan ng mga bangko na may makabuluhang pagbabago sa oras, na bubuo ng oras ng pag-unawa at pormalisasyon ng mga bagong problema ng bangko, at pagkatapos ay ang paglikha ng mga sistema ng mga developer ng ABS: oras para sa disenyo, programming at kumplikadong pag-debug ng buong system sa kabuuan.

KONGKLUSYON

Kaya, ang teknolohiya ng pagbabangko ng impormasyon ay ang proseso ng pagbabago ng impormasyon sa pagbabangko batay sa mga pamamaraan ng pagkolekta, pagrehistro, paglilipat, pag-iimbak at pagproseso ng data upang matiyak ang paghahanda, pag-aampon at pagpapatupad ng mga desisyon sa pamamahala gamit ang personal at computer na teknolohiya. Sa sistema ng pananalapi at kredito, ang mga IBT ay nag-aambag sa napapanahon at mataas na kalidad na pagganap ng mga pag-andar ng pagbabangko, at makabuluhang pinapataas din ang antas ng pamamahala ng parehong sistema ng pagbabangko sa kabuuan at bawat bangko at ang praktikal na pagpapatupad ng mga sistema ng pagbabangko ng impormasyon ( ISS), ngunit ang teknolohiya mismo ay hindi magiging epektibo kung walang naaangkop na sistema. ngunit sa modernong mga kondisyon hindi ito mabubuhay.

Sa kasalukuyan, ang mga sistema ay nag-aalok sa mga mamimili ng halos buong hanay ng mga serbisyong magagamit sa mga kliyente sa opisina ng bangko. Ngayon, ang malayuang serbisyo ay naging isa sa karaniwan at ipinag-uutos na bahagi ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Dahil sa posibilidad ng malayuang pag-access ng mga kliyente sa kanilang mga account, inalis ng bangko ang pangangailangan para sa mga gastos sa pagpapanatili ng mga kawani at lugar na kinakailangan para sa tradisyonal na serbisyo sa customer, na nangangahulugan na ang mga gastos ng bangko na nauugnay sa pagsasagawa ng mga operasyon ay makabuluhang nabawasan. Siyempre, ang organisasyon ng naturang serbisyo ay nangangailangan ng pamumuhunan, ngunit ang mga gastos na nauugnay sa paglulunsad ng naturang sistema ay isang order ng magnitude na mas mababa kaysa sa mga gastos na nauugnay sa pagbubukas ng mga karagdagang tanggapan ng bangko. Hindi tulad ng isang tanggapan ng bangko na tumatakbo sa loob ng parehong rehiyon, pinapayagan ka ng remote service system na gamitin ang mga serbisyo ng bangko mula sa halos kahit saan sa mundo, na nagbibigay ng bagong antas ng kalayaan sa parehong bangko at mga kliyente nito. Dapat itong idagdag na ang isang positibong epekto mula sa pagpapakilala ng isang malayuang sistema ng serbisyo ay magpapakita mismo kung ang solusyon na ito ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko para sa mga sistema ng klase na ito.

Ang pinakamainam na organisasyon ng mga serbisyo sa pagbabangko, mga produkto at mga proseso ng negosyo ay posible sa konteksto ng isang pinagsamang diskarte sa automation ng teknolohiya ng impormasyon, na isinasaalang-alang ang mga prospect para sa pag-unlad ng pagbabangko, sa batayan ng ganap na pinagsamang ABS. Sa ganitong mga sistema, ang buong hanay ng mga teknolohiya sa pagbabangko ay ipinapatupad sa isang espasyo ng impormasyon para sa inter-bank at non-bank na interaksyon.

Summing up, maaari itong sabihin nang may kumpiyansa na malayo sa lahat ng kinakailangang mga tool sa pamamahala at accounting ay nilikha para sa mga aktibidad sa pagbabangko, at samakatuwid ang mga bagong kawili-wiling pag-unlad sa lugar na ito ay maaaring asahan sa lalong madaling panahon.

LISTAHAN NG PAG-AARAL NG LITERATURA

1. Pederal na Batas ng Disyembre 2, 1990 No. 395-1 "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko" (mula noong Pebrero 2011)

Mga bangko at pagbabangko / Ed. ang prof. I.T. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Pagbabangko / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Bago, 2005.

Batas sa pagbabangko / Comp. I.A. Ivlev. - M .: Jurist, 2005.

Berezina M.P. Pera sa modernong interpretasyon // Negosyo at mga bangko. - 2008. - Hindi. 22.

Vikulov V.S. Tipolohiya ng mga pagbabago sa pagbabangko // Pamamahala sa pananalapi. - 2005. - No. 7.

Ivasenko Yu.V. Mga bagong teknolohiya sa pagbabangko sa serbisyo ng mga negosyo // Tekhnomir. - 2006. - No. 1 (7)

Teknolohiya ng impormasyon sa accounting at pag-audit: aklat-aralin. manwal / Sa ilalim. ed. CM. Bychkova. - M .: TK Welby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Kovalev A. Banking engineering - ang bagong mundo ng pananalapi // Financial Director. - 2007. - No. 2.

Yu.S. Krupnov Sa likas na katangian ng elektronikong pera // Negosyo at mga bangko. - 2006. - No. 5.

P.V. Mikheeva Batas sa pagbabangko. - M .: Bago, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Diskarte at gastos sa komersyal na bangko. - M., 2005 .-- 304 p.

Odintsov Yu.V. Mga aktibidad sa pagbabangko sa modernong mundo. - M .: Dashkov at K., 2005.

Perechneva I. Mga bagong teknolohiya ng mga bangko sa remote servicing ng mga kliyente // Expert Ural. - 2009. - No. 10 (367)

Rikhs O.L. Pagbuo at pag-unlad ng RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Hindi. 5.

Soshina V. ATM sa halip na mga cashier // BO. - 2009. - No. 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c accounting.

Ulyanova A.V. Mga teknolohiya sa pagbabangko. - M .: Pananalapi, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Mga serbisyo sa pagbabangko: kasalukuyang mga uso. - M .: Bago, 2006.