Küçük işletme kredisi nereden alınır. İş kurmak için kredi nasıl alınır

Küçük işletmeleri finanse etme konusu her zaman oldukça keskindir. Acemi girişimcilerin bir işletmeyi büyütmek için başlangıç sermayesi bulmaları oldukça zordur ve bir bankadan kredi almak son derece zor olacaktır, çünkü finansal kurumlar acemi işadamlarına güvenmez. Ancak, hevesli birçok girişimci için fon toplamanın tek yolu banka kredisi almaktır. Aslında, soru oldukça karmaşıktır, bu nedenle yeni başlayan bir IP için sıfırdan kredi almanın mümkün olup olmadığını ve nasıl yapılacağını dikkatlice düşünmelisiniz.

Borç verme ve yeni girişimcilerin sorunları

Bir borç verenin yeni girişimcilerle ortak olması ekonomik olarak mümkün değildir. Bunun ana nedeni yüksek risktir. Sorun, yeni başlayan girişimcilerin hepsinin istikrarlı ve karlı bir girişim organize edememesidir. Basit bir ifadeyle, yeni kurulan girişimcilerin büyük bir yüzdesi, çalışmaya başlar başlamaz işlerini kapatmak zorunda kalıyor.

Bankalar, küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermekten son derece sorumludur, bu nedenle potansiyel borçlular için birçok gereksinim vardır. Ana olan, faaliyetlerin en az bir yıl boyunca yürütülmesidir. Aynı zamanda banka tüm belgeleri dikkatlice inceler, işletmenin karlılığını kontrol eder ve risklerini değerlendirir. Sıfırdan bir iş organize ederken, acemi bir girişimcinin sağlayabileceği maksimum şey bir iş planıdır.

Bununla birlikte, banka kredileri son yıllarda kitlesel kullanılabilirlik kazanmıştır. Ve bu, güçlü bir istekle, acemi bir girişimcinin özel programlar veya tüketici kredisi kapsamında bir bankadan kredi alabileceği anlamına gelir. Ancak, tüm seçenekleri daha ayrıntılı olarak düşünmeye değer.

Devletin girişimciliği mümkün olan her şekilde teşvik ettiğini unutmayın, bu nedenle 60.000 ruble tutarında ücretsiz maddi yardım alma fırsatı sunar. Bunu yapmak için, istihdam merkezine belgelerle başvurmanız ve bir başvuru yazmanız gerekir. Fonları işlemek için sunum olarak sunulması gereken ayrıntılı bir iş planına ihtiyacınız olacak. Bir yıl sonra, harcanan fonlar muhasebeleştirilmelidir.

Sberbank'tan teklif

Sberbank'ta yeni kurulan küçük bir işletme için kredi almak neredeyse imkansızdır, banka her bir borçluyla işbirliği yaparken tüm risklerini dikkatlice değerlendirir. Gerçek şu ki, acemi bir bireysel girişimci, bankanın gözünde güvenilir bir borçlu değildir. Sonuçta, şirketinin piyasada kalabileceğinin garantisi yok, bu da kredinin ödenmeme riskinin çok yüksek olduğu anlamına geliyor.

Öte yandan banka, bir yıldan fazla süredir çalışan ve kârlı olan genç girişimcileri aktif olarak desteklemektedir. İlk aşamada nasıl kredi alınacağına dair bir seçenek var, Sberbank'ın yeni girişimciler için standart iş planları var, bunlar banka uzmanları tarafından geliştirildi. Sberbank'tan finansal destek almak istiyorsanız, bankanın standart iş planlarından birini kullanabilirsiniz, borçlunun ilk katkısı olması gerekirken, kredi koşulları bireyseldir.

Sberbank'tan borç almanın başka bir yolu da franchise kullanmaktır.. Bir franchise satın alırken, deneyimli işadamları girişimcilik faaliyetleri düzenleyecekleri için bir girişimcinin riskleri en aza indirilir. Aslında, acemi bir girişimci, hazır gelişmiş bir marka ve iş modeli satın alır.

Yeni başlayan girişimcilere borç verme konusunun kesinlikle bireysel olduğunu ve birçok faktöre bağlı olduğunu unutmayın, çünkü girişimci faaliyetle ilgili riski değerlendirmeye ek olarak, banka borçlunun kimliğini, ödeme gücünü ve kredi geçmişini dikkatlice inceler.

Rosselhozbank

Bu bankanın farkı tamamen devlette olmasıdır, yani devlet fonlarının içindeki payı %100'dür. Banka, sırasıyla tarım sektöründeki girişimcileri finanse ediyor, bu sektörle ilgili bir faaliyet açmak istiyorsanız, Rusya Ziraat Bankası'nın yardımına başvurabilirsiniz.

Bireysel girişimciler için teklife gelince, banka, işletme sermayesinin yenilenmesi, ekipman satın alınması ve ticari gayrimenkul dahil olmak üzere çeşitli kredi programları sunmaktadır. Acemi bir girişimci için planlama aşamasında kredi almak mümkün mü, soru oldukça karmaşık, büyük olasılıkla banka kredi vermeyi reddedecek.

VTB24

Bu, küçük, orta ve büyük işletmelerin temsilcileriyle aktif olarak işbirliği yapan oldukça büyük bir ticari bankadır. Burada girişimciler için birkaç kredi teklifi var, ancak yine sorun şu ki, krediler yalnızca işletmelerinin karlılığını belgelemeye hazır olan mevcut girişimcilere veriliyor.

Yeni Başlayan Girişimciler için Finansman Kaynakları

Yukarıdakilerden, kendi işinizi organize etmek için kredi almanın neredeyse imkansız olduğu konusunda kesin bir sonuç çıkarabiliriz. Gerçek şu ki, bankanın ödünç alınan fonların iade edileceğine ve karını ihraç edilen fonların faizi şeklinde alacağına dair garantilere ihtiyacı var. Ne yazık ki, yeni başlayan girişimciler bu tür garantiler veremezler, bu nedenle banka kredisine güvenilemez.

Ancak yine de, yeterli paranız olmadan bir girişimcilik faaliyetine başlayabileceğiniz birkaç seçenek var:

Leasing, işletmeler için makine ve ekipman kiralama şekillerinden biridir. Hizmet sadece bankalar tarafından değil, aynı zamanda imalat şirketleri tarafından da verilmektedir.
Mevcut konut tarafından güvence altına alınan bir bankada tüketici kredisi.

Her iki seçeneği de daha ayrıntılı olarak ele alalım. İlk seçeneği kullanmak, yani ekipman kiralamak istiyorsanız, şüphesiz bu sizin için en faydalı olacaktır. Sonuçta, sözleşmenin şartları esnektir ve altındaki ödemeler oldukça kabul edilebilir. Ayrıca, yükümlülüklerinizi ödeyemezseniz, hizmet sağlayıcıya herhangi bir borcunuz olmaz, çünkü sırasıyla kiraladığınız ekipmanı veya araçları iade etmeniz gerekecektir, burada pratikte hiçbir risk yoktur.

Alternatif olarak tüketici kredisi

Yani bir banka büyük riskler taşıdığı için yeni bir IP için kredi vermezse, sahip olduğu konutla güvence altına alınan bireylere kredi verir. Finansal hizmetler pazarında birçok teklif var. Örneğin, Sberbank yıllık %12-9 faiz oranıyla gayrimenkul teminatlı ihtiyaç kredisi sağlarken, küçük ve orta ölçekli işletmeler yılda ortalama %15 oranında kredi almaktadır. Krediye başvurmak için öncelikle bir birey olmalısınız, ancak bireysel bir girişimci değil. Daha doğrusu, bireysel girişimci olarak kayıt olabilirsiniz, ancak biraz farklı belgeler sunmanız gerekecektir. Bu nedenle, gayrimenkul teminatlı bir kredi programı kullanmak istiyorsanız, önce kredi başvurusunda bulunun, ardından vergi dairesine bireysel girişimci olarak kayıt olabilirsiniz.

Akılda tutulması gereken tek şey, yüksek bir kayıp riski taşıyor olmanızdır, çünkü acemi bir girişimci, kuruluşun açılmasından birkaç ay sonra istikrarlı bir gelir elde etmeye başlar, sırasıyla bu süreden önce krediyi ödemeniz gerekir. vadesi geçmiş borç kalmaması için ödeme planına uygun olarak Ek olarak, bir kredi almak için ödeme gücünü teyit etmek için bir maaş sertifikası sağlamanız gerekir.

Kredi alma şansınızı artırmak için ortak borçluları veya varlıklı garantörleri çekebileceğinizi lütfen unutmayın.

Mevcut bireysel girişimciler için krediler

Halihazırda kendi işinizi açtıysanız ve en az 3 aydır çalışıyorsanız banka kredisi almak çok daha kolaydır. Burada bankalar çeşitli koşullarda kredi vermeye hazırdır, örneğin ticari gayrimenkulünüz ile teminat altına alınmış bir kredi çekebilirsiniz. Veya başka bir seçenek daha var, örneğin, Sberbank'ta bir hesap açtınız, bu da burada finansal desteğe güvenebileceğiniz anlamına geliyor. Bu arada, Sberbank, faaliyet süreleri 12 ayı aşarsa, çalışan bireysel girişimcilere kredi vermektedir.

Örneğin, işletme sermayesinin ikmali, ekipman, gayrimenkul, araç ve diğer varlıkların satın alınması gibi çeşitli amaçlar için bir kredi alınabilir. Ancak bireysel girişimciler için kredi koşulları da önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Kısacası, bireysel bir girişimci için kredi başvurusu prosedürü şöyle görünecektir:

Kredi için bankaya başvurmanız gerekiyor.
Başvuruyu değerlendirdikten sonra, raporlama belgeleri, yani gelirinizi doğrulayan belgeler sağlamanız gerekir.
Banka uzmanları, belgeleri değerlendirdikten sonra kredinin miktarı ve hizmet koşulları hakkında nihai kararı verecek.
Ödünç alınan fonlar, sözleşmede belirtilen şekilde borçluya aktarılacaktır.

Burada, işletmenin kârını doğrulayan belgelerin varlığına dikkat etmek önemlidir. Ayrıca, gerçek belgeler sağlamanız gerekir, çünkü bazı girişimciler vergi ödemekten kaçınır ve gelirlerini yapay olarak hafife alır. Bu tür belgeler bankaya ibraz edilemez, aksi takdirde kredi sağlanır.

Aslında, kendi işinizi açmayı planlıyorsanız, bunu krediyle yapmamalısınız, çünkü bunu ödeyememe gibi büyük bir risk vardır, çünkü şirket hemen gelir elde etmeye başlamaz ve ödeme planına göre sözleşmeye göre ödeme yapmanız gerekir. Krediyi ödemek için ya tüm kârı vereceksiniz ya da hiç ödeyemeyeceksiniz ve kişisel mülkiyet ile güvence altına alınmışsa, bu seçenekte mülkünüzü kaybedersiniz.

Sadece işletme kendi gelirini yaratmaya başladığında kredi vermek daha iyidir. Burada kredi yükümlülüklerinizi vicdanen yerine getirmek için daha fazla şansınız var. Banka bu tür bir işbirliğini daha isteyerek kabul eder, ancak bu durumda, her durumda, elbette, kişisel veya ticari mülkiyet şeklinde bir rehin gerekecektir.

Burada, muhtemelen, birçok potansiyel iş adamı, bir iş kurmak için nereden para kazanılacağını merak ediyor. Soru, elbette oldukça karmaşık, ancak hemen banka kredisinin en iyi seçenek olmadığını söylemeye değer. Örneğin, bir franchise işletmesi açmanın başka yolları da var, burada bankanın risk eksikliği nedeniyle projeyi finanse etmeyi kabul etmesi daha olası. Başka bir seçenek de özel yatırımcıları, yani kendi fonlarının bir kısmını işinizin gelişimine yatırım yapmaya hazır olan girişimcileri, ancak onlara umut verici görünüyorsa çekmektir.

Özetlemek gerekirse, start-up bireysel girişimciler için kredi almak son derece zor olacaktır. Ayrıca kredili bir iş hem banka hem de borçlu için oldukça riskli bir girişimdir. Ek olarak, başka makul seçenekler de var, örneğin, iş yapmak istiyorsanız, ancak finansal gücünüz yoksa, hazır bir işletme satın almak için kredi alabilirsiniz, burada banka ile işbirliği daha gerçekçi hale gelir.

Kendi işinizi açmak için iyi bir başlangıç sermayesi olmadan yapamazsınız - miktar seçilen alana bağlıdır. Kişisel birikimler iş açmak için yeterli değilse, kredi için bir bankaya başvurmanız gerekir. Kredi almanın ana nüanslarına bakalım ve size en karlı banka tekliflerinden bahsedelim.

Banka için hangi belgeler toplanacak?

Her bankacılık kurumunun hem bireyler hem de işletmeler için kredi alma prosedürü vardır. Ancak, herhangi bir bankanın sizden isteyeceği zorunlu bir evrak listesi vardır.

Bunlar şunları içerir:

Tüm verilerinizi tüzel kişilik ve kredi parametreleri olarak belirtmeniz gereken bir uygulama.
Müşterinin pasaportu.
Kuruluş kayıt belgeleri.
İşletmenin vergi dairesine tescil belgesi.
Varsa lisans. Örneğin, alkol satışı vb.
Ayrıntılı bir iş planı sağladığınızdan emin olun.
Halihazırda faaliyet gösteriyorsanız, şirketin mali tabloları.
Cari hesabınızın bulunduğu banka ekstresi.

Kefiliniz varsa, aynı belgeleri sağlamalıdır. Ayrıca banka gerektiğinde ek belgeler de talep edebilir.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl kredi alınır?

Bankacılık kurumlarının sağladığı yardımı kullanmaya karar verirseniz, aşağıdaki şemaya göre hareket etmelisiniz:

Banka işlemi onaylarsa bir sonraki adıma geçebilirsiniz. Bu nedenle, mülkün ekspertizini talep edin. Bu durumda, akredite uzmanlarla iletişime geçmek daha iyidir - böyle bir gereklilik çoğu bankacılık kurumu tarafından belirlenir. Nihai karar verildiğinde, uzmanlar işlemin gününü belirler - toplantıda borçlu, teminat transferi de dahil olmak üzere tüm belgeleri ve kağıtları imzalamalıdır.

Aynı zamanda, mevzuat, kredi teminatının tüm kredi süresi boyunca sigortalanmasını sağlar - bunun için yalnızca akreditasyonu olan doğrulanmış sigorta şirketleriyle iletişime geçmelisiniz. Banka fonları tamamen veya kısmen transfer edecektir - bu da sözleşmede belirtilmelidir. En önemlisi, ceza almamak için ödemeleri zamanında ödemeyi unutmayın.

Kredi alma şansınızı artırabilir misiniz?

Bir banka ticari bir yapıdır, bu nedenle ana görevi kar etmektir. Bir kredi verirken, bir bankacılık kurumu müşterisinin ödeme gücünden emin olmalıdır. Bir başvuruyu onaylarken, banka çalışanları aşağıdaki gibi faktörlere dikkat eder:

Müşterinin kredi geçmişi. Örneğin, daha önce kredi aldıysanız ve ödemelerde gecikme yaşadıysanız, kredi reddedilebilir.
İpotekli mülkün değeri. Maksimum kredi tutarı genellikle rehin tutarının yaklaşık %70'i kadardır - borcun geri ödenmesi yükümlülükleri yerine getirilmezse, banka mülke borcun değeri için el koyabilir.
Banka çalışanları da borçlunun durumuna ve krediyi alma amacına dikkat eder.

Sberbank'ta kredi - kredi verme koşulları

Sberbank, küçük işletmelerin gelişimi için kredi veren en ünlü bankalardan biridir. Ayrıca bir kredili mevduat hesabı, ulaşım ve gayrimenkul alımı için bir kredi, kamu ihale programları vb. Halihazırda “şimdi” paraya ihtiyacınız varsa, ana avantajları aşağıdakileri içeren hızlı ekspres krediye başvurabilirsiniz:

İşlemin ana parametreleri şunları içerir:

Borçlunun veya kefilin sahip olduğu gayrimenkulü teminat olarak bırakabilme.
Kredi sadece 36 ay süreyle verilmektedir.
Faiz oranı %18 ile %23 arasında değişmektedir - miktar, kredi geri ödeme koşullarına bağlıdır.

Sadece tüm gereksinimleri tam olarak karşılayanlar böyle bir kredi alabilir:

Faaliyetin süresi en az bir yıldır.
Müşterinin yaşı 23 ila 60 yıldır.
Yıllık gelir 60 milyon rubleyi geçmemelidir.
Bankada bir banka hesabı açmak gereklidir.

Bu kredi teklifi kapsamında, tutarın tamamını bir kerede alamazsınız - ödeme müşterinin hesabına taksitler halinde aylık olarak alınır.

Ayrıca, krediye ilişkin nihai karar, tüm belgelerin eksiksiz olarak bankaya ibraz edilmesinden sonra verilecektir.

VTB 24'ten ekspres kredi

Bu bankaya başvurmanın başlıca avantajları şunlardır:

Minimum belge sayısı.
Alınan fonları herhangi bir amaç için kullanma imkanı.
Faiz oranı %22,5'i geçmez.
Banka, kredi verirken müşterinin teyit edilmemiş gelirini de dikkate alır.
Minimum ihraç miktarı 500 bin ruble, maksimum 4 milyon ruble.

Alınan kredi üç yıl içinde geri ödenmelidir. Gerekirse, mülkünüz tarafından güvence altına alınan bir kredi alabilirsiniz. Para almak için web sitesindeki bir formu doldurmanız yeterlidir - banka onaylarsa, uzmanlar için belge toplayabilir ve sağlayabilirsiniz.

Alfa-Bank'tan Kredi - nasıl alınır?

Bu krediyi yalnızca aşağıdaki amaçlar için alabilirsiniz:

Sabit kıymetlerin onarımı ve nakliyesi, modernizasyonu.
Başka bir bankadaki krediyi geri ödemek için.
İş ve girişimcilik faaliyetleri ile ilgili diğer amaçlar.

Kredi dolar, euro, Rus rublesi veya İsviçre frangı gibi para birimlerinde verilebilir - para birimini kendiniz seçin. Kredi sözleşmesi 5 yıl için yapılır. Güvenliğinizi doğrulamak sıkıcıysa, banka ulaşım, gayrimenkul ve ticari ekipmanı teminat olarak kabul eder.

Bu durumda işletme sahipleri mutlaka kefil olmak zorundadır. Borcu, sözleşmede belirtilen miktarda taksitler halinde aylık olarak ödemeniz gerekir. Gerekirse altı aylık taksit planı alabilirsiniz: Bu şartlar ayrıca tartışılmalıdır.

Borçlu aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır:

İyi kredi geçmişi.
İşletmenin yıllık cirosu en az 780 milyon ruble olmalıdır.
İş yapma süresi bir yıldan az değildir.
Devlet varlıklarının kayıtlı sermaye içindeki payı %49'u geçmemelidir.

Ayrıca, bu kredi yalnızca Rusya Federasyonu'nda ikamet edenlere verilebilir. Bankaya sağlamak için, tüzük, kuruluşun kaydı, şirketin mali tabloları gibi belgeleri toplamanız gerekir.

Rus Ziraat Bankası'ndan bir mikro kredi alıyoruz - hangi ihtiyaçlar için veriliyor?

Bir işi yürütmek için paraya ihtiyacınız varsa ancak teminat yoksa, uygun bir Hızlı Karar programı sunan Rus Ziraat Bankası ile iletişime geçmelisiniz. Kredinin ana özellikleri şunlardır:

Kredi tutarı - 1 milyondan fazla değil.
Hedef yazmaya gerek yok.
Depozito gerekmez.
Bir kredi sözleşmesinin sonuçlandırılması - bir yıl boyunca.

Aynı zamanda, kredi tutarı ve üzerindeki faiz oranı her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır - bu, hem geçmiş kredi geçmişini hem de borçlunun mali durumunu dikkate alır. Ayrıca, programı yalnızca bireysel girişimciler veya çiftlikler kullanabilir. Aylık masrafları gecikmeden karşılamak için kredili mevduat hesabı başvurusunda bulunmalısınız - para cari hesaba geçtiğinde borç otomatik olarak geri ödenecektir.

Krediler konusunda sonuç

Makalemizde, borçlular için en uygun bankacılık tekliflerini inceledik, ancak Rusya Federasyonu'nda işlerini geliştirmek için kredi verebilecek düzinelerce banka var.

Teminat teyidi olan kredi limitlerini seçmek en iyisidir, çünkü bu gibi durumlarda kredi verme koşulları çok daha basit ve faiz oranı daha düşüktür. Uzun bir süre için kredi alırsanız, aylık ödemelerin maliyeti de düşer, ancak kredinin miktarı azalmaz, bu da dikkate alınması önemlidir. Ayrıca bankanın kabul edebileceği teminat veya araçların bulunması kredi limitini artırmanıza olanak sağlayacaktır.

Teminatlı kredi programlarının eksiklikleri arasında, başvurunun incelenmesinin süresi, dikkate alınması gereken geniş bir belge koleksiyonu sayılabilir. Ek olarak, borçlunun teminat haklarını yasal olarak doğrulamak için bir noter ve bir değerleme uzmanının hizmetlerine para harcaması gerekecektir.

Ancak, düşük faiz oranını hesaba katarsak, bu tür kredi programlarının avantajları yadsınamaz.

Temas halinde

Girişimcilik Rus vatandaşlarını giderek daha fazla ilgilendiriyor. İnsanlar başarılı bir gelişim için kendi fikirlerini geliştirirler. Herkesin uygulama için başlangıç sermayesi yoktur. Kendi parasının olmaması, bir kişinin tüm çabalarını ve isteklerini ortadan kaldırabilir. Ancak böyle bir durumda umutsuzluğa kapılmaya gerek yok. Rus bankaları, girişimcilere kendi işlerini geliştirmeleri için çeşitli krediler sunmaktadır. Sadece bir iş kurmak için nereden kredi alacağınızı bulmanız gerekiyor.

Ödünç alınan fonları kullanma ihtiyacı

Küçük işletmelerin finansal yatırıma ihtiyacı var. Bu pazar segmentinin gelişimi için 200 milyardan fazla rubleye ihtiyaç var. Finansal varlıkların varlığı, geliştirme ve üretim hızını artırmanıza olanak tanır. Ödünç alınan para kullanımının olumlu etkisi de artmaktadır.

Finansman sağlamanın tek yolu bir bankadan kredi almak değildir. Rusya'da yaklaşık 150 mikrofinans kuruluşu faaliyet göstermektedir. Özel yatırımcıları çekmek, ihtiyacınız olan fonları elde etmenin başka bir yoludur. Borçlarınızı kullanmak en karlı seçenektir, ancak her zaman bir kişi onlara sahip değildir.

Banka kredisine başvurmak, kredi almanın en güvenli yoludur. Bu tür finansman, devletten ek yardım almanızı sağlar.

Kredi fonlarını kullanmama kararı genellikle verimsizdir çünkü üretim kapasitesi tam olarak kullanılmamaktadır.

Bankanın kararını olumlu etkileyen faktörler

Girişimciler bankaların müşterisidir. Herhangi bir finansal kurum, kredi verme kararı verirken olası risk seviyesini değerlendirir. Çok yüksekse, uygun koşullarda para almak mümkün olmayacaktır.

Kredi alma şanslarını artırmak için müşteri, aşağıdaki gereksinimlerin mümkün olduğunca çoğunun karşılandığından emin olmalıdır:

net bir iş planına sahip olmak;
kalıcı bir gelirin varlığı (bir işadamı ana iş yerine sahip olabilir ve bireysel bir girişimciyi yeni bir fon kaynağı olarak görebilir);
olumlu kredi geçmişi;
ödenmemiş kredi yok;
kalıcı kayıt;
gayrimenkul mevcudiyeti.

Verilen kredinin niteliğine bağlı olarak bazı nüanslar vardır. Bir kişi sıfırdan bir iş kurmak için aşağıdaki şekillerde kredi alabilir:

Bireyin durumunu kullanma;
IP olarak hareket etmek.

Her birinin kendine has özellikleri, mevcut borç verme tutarları, eylem mekanizması vardır.

Bir kişiye kredi

Bu tür borç verme, gelecekteki girişimciye büyük miktarda para sağlamayacaktır. Ancak kendi işinizi açmak için birkaç yüz milyon ruble yeterliyse, bu seçenek en çok tercih edilen olacaktır. Aşağıdaki yollardan biriyle borç para alabilirsiniz:

Ekspres kredi düzenleme. Bir gün içinde müşteriye para verilir. Bazen uygulama bir saatten az olarak kabul edilir. Bu kredinin dezavantajı yüksek faiz oranıdır. Ancak, kayıt için minimum evrak gereklidir. Genellikle bu bir pasaport ve başka bir kimlik belgesidir.
garantili kredi. Daha düşük faiz oranları, teminatın varlığından kaynaklanmaktadır. Borçlunun iflas etmesi durumunda, kefil bunun için fonları öder. Zorluk, geleceğin iş adamına kefil olmaya hazır birini bulmakta yatar.
Gayrimenkul tarafından güvence altına alınan kredi. Sadece bir daire, ev veya başka bir nesneye sahip olanlar onu alabilecek. Bu tür kredilerdeki faiz oranları genellikle en uygun olanıdır.

Bireyler için en karlı beş kredi teklifi

Bir kişi için küçük bir miktar yeterliyse, artan faiz oranına göre oluşturulan aşağıdaki tekliflere dikkat edebilir:

bankanın adı	Faiz oranı (%)	Kredi tutarı (ruble)	Kredi vadesi (yıl)	Teminatın mevcudiyeti	Ek koşullar
Doğu Ekspres Bankası		300 000 - 15 000 000		Gerçek kişilerin teminatı veya gayrimenkul rehni	İşin mevcudiyeti (mevcut yerde 3 aylık deneyim), 30.000 ruble'den başlayan maaş seviyesi, geliri onaylamaya gerek yok
		50 000 - 300 000		Gerekli değil	Gelir tablosunun sunulması (2-NDFL veya 3-NDFL)
Mutlak Banka		500 000 - 15 000 000		gayrimenkul rehni	Kalıcı bir işin varlığı (altı aylık sürekli deneyim), toplam 1 yıllık deneyim, gelir belgesi
Loco Bankası		300 000 - 5 000 000		Yabancı bir araba veya başka bir güvenlik teminatı	Toplam 3 yıllık iş tecrübesi, bankanın bulunduğu bölgede kayıtlı, 4 aylık mevcut iş yerinde sürekli iş tecrübesi, gelir teyidi gerekmemektedir.
Promsvyazbank		1 000 000 - 10 000 000		Kefalet veya teminat	1 yıldan itibaren toplam iş tecrübesi, mevcut iş yerinde en az 4 ay iş tecrübesi, başvuru bölgesinde kayıt, zorunlu gelir belgesi

Bunlar, bireyler için mevcut kredi seçeneklerinden sadece birkaçıdır. Kendi yeteneklerinize göre bir seçim yapmanız gerekiyor.

Bireysel girişimciye kredi

Sıfırdan küçük bir işletmeye başlamak için hedeflenen krediler de vardır. Bunları almak, normal tüketici kredilerinden biraz daha zordur. Bankalar artan risk nedeniyle bu tür kredileri kullanmakta isteksizdirler. Sonuçta, kendi işini yeni kuran bir girişimcinin finansal durumu istikrarsız, tüm borç geri ödeme süresi boyunca borcunu ödeyip ödemeyeceği bilinmiyor.

Bazı bankalar ise tam tersine girişimcilere yöneliyor ve onlara uygun kredi koşulları sunuyor. Bu tür bir krediyi almak için pasaport gibi tipik kağıtları saymadan aşağıdaki belge paketini toplamanız gerekecektir:

kredi geçmişi beyanı;
Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden alıntı (girişimci zaten kayıtlıysa);
bitmiş iş planı.

Ne kadar çok paraya ihtiyacınız olursa, potansiyel bir borçlu için gereksinimler o kadar ciddi olacaktır. Böyle bir krediye başvururken hızlı bir şekilde fon elde edemezsiniz. Banka, iş planını dikkatlice inceleyecektir. Planlanan finansal göstergeleri, tedarikçiler, dağıtım kanalları ve işletmenin faaliyetlerini yansıtmalıdır. Nihai karar büyük ölçüde iş planının netliğine ve bütünlüğüne bağlı olacaktır.

Bir işletme açmak için bir franchise kullanarak kredi alma olasılığınızı artırabilirsiniz. Bunu yapmak için önce bir franchise veren bulmanız veya varsa bankanın tekliflerini değerlendirmeniz gerekir (örneğin Sberbank, bir franchise kapsamında bireysel girişimci kredilerinin çoğunu verir).

İş projenizi savunurken, bilgileri güvenle, erişilebilir ve anlaşılır bir şekilde aktarmanız gerekir. Fikir gerçekten değerliyse, banka başvuruyu kesinlikle onaylayacaktır.

İşletmeler için üç karlı hedef kredisi

Faiz oranı seviyesine bağlı olarak, aşağıdaki seçenekler en avantajlı teklifler olarak kabul edilebilir:

bankanın adı	Kredinin amacı	Faiz oranı (%)	Kredi tutarı (ruble)	kredi koşulları	Teminatın mevcudiyeti	Gereksinimler
Banka Uralsib	Ekipman satın alımı		300 000 - 170 000 000	6 ay - 5 yıl	Satın alınan ekipman, garanti	Şahıs şirketi veya tüzel kişilik, bir iş planının mevcudiyeti
UniCredit Bankası	Ticari gayrimenkul, araç, ekipman alımı		500 000 - 47 000 000			Bireysel girişimci veya tüzel kişilik, 21 ila 65 yaş arası, pozitif klinik deney, borcu yok
Merkez-Yatırım	Kendi işini kurmak		50 000 - 3 000 000	1 ay - 3 yıl	Mülkiyet rehni veya şahısların garantisi	Küçük veya orta ölçekli işletmeler, bir iş planının mevcudiyeti

Bunlar, mevcut birçok kredi seçeneğinden sadece birkaçı. Hedeflere bağlı olarak, dar odaklı bir kredi seçebilirsiniz.

Ek finansman için devlet destek kurumlarına başvurabilirsiniz. Ancak burada girişimci için gereksinimlerin çok yüksek olacağı gerçeğine hazırlıklı olmalısınız. Bir sürü belge toplamanız, bir iş planı hazırlamanız ve maliyetler hakkında bilgi vermeniz gerekecek.

Kendi işinizi kurmak, önemli çabalar ve finansal yatırımlar gerektiren uzun vadeli ve emek yoğun bir süreçtir. Her zaman acemi bir girişimci, onu zor bir duruma sokan gerekli miktarda başlangıç sermayesine sahip değildir. Rus mevzuatı bu gerçeği dikkate alıyor - ve bireysel girişimcilerin küçük işletmeleri sıfırdan geliştirmeleri için karlı bir kredi almayı teklif ediyor.

Bu tür yardımlar, devlet kredilerinin sistemik ve faizsiz olması, teminat içermemesi ve bir dizi ek mali ve yasal fayda içermesi açısından faydalıdır. Önemli sayıda ticari kuruluş bunu elde etmeye çalışır.

Rusya Federasyonu'nda, küçük ve orta ölçekli işletmelere aşağıdakileri içeren ayrıntılı bir devlet yardımı programı bulunduğuna dikkat edilmelidir:

faizsiz kredi;
kiralama;
telafi edici devlet sistemi yerine getirilen kredi yükümlülüklerine ilişkin ödemeler ve yardım;
endüstriyel ekipman ve diğer üretim araçlarının satın alınması için harcanan mali miktarın tazminatı.

Küçük işletmelere borç vermek, bireysel girişimcilere etkili ekonomik yardım sağlamanın tek popüler yöntemi değil, finansal eksiklikleri telafi etmenin en popüler yollarından biridir. Bir kredi başvurusunda bulunurken teminat vermeme olasılığı, ekonomik faaliyetlerinin başlangıcındaki genç girişimciler için çok caziptir. Bireysel girişimcilerin, faaliyetlerinin başlangıcında ve teminatsız ve ek finansal ödemeler olmadan bir işletme açarken zorlu ekonomik koşullarda devlet yardımını hissetmeleri çok önemlidir.

Bireysel girişimcilere devlet kredisi: kayıt mekanizması

Sıfırdan küçük işletme kredisi, modern ekonomik ilişkiler sisteminin temel hücrelerinden biri olan bireysel girişimciliğin gelişimini düzenlemek için etkili bir mekanizmadır. Bir işe başlarken gerekli teminatın olmaması, genellikle yeni teknolojileri ve gelecek vaat eden gelişmeleri geliştirmeye ve uygulamaya hazır genç gelecek vaat eden girişimcileri cezbeder. Genellikle devlet yardımı gerektiren bu projelerdir.

Mevcut kredi sistemi kapsamında küçük bir işletme açmaya ve daha da geliştirmeye yardımcı olmanın en etkili koşullarından biri teminat olmamasıdır.

Devlet, borçlunun kredi yükümlülüklerini garanti altına almakla ilgili bir dizi yükümlülük üstlenir. Tüm bankaların, özellikle oldukça büyük finansal tutarlar söz konusu olduğunda, böyle bir uzlaşmaya istekli olmadığı belirtilmelidir. Üstelik başarılı bir başlangıç bile, işletmenin gelecekte karlılığını ve kredibilitesini her zaman garanti etmez. Bu nedenle, açılış kredisi alabilmek için, bireysel bir girişimcinin temel miktarda başlangıç sermayesine sahip olması gerekir.

Yeni işler her zaman bir risktir ve bankalar bunun bedelini ödemeye hazır değildir. Bu nedenle, Rusya Federasyonu'ndaki IP, devlet tarafından aktif olarak desteklenmektedir - ve sonuçlar etkilemedi. Küçük işletmeler yavaş yavaş ama emin adımlarla iç ve dış pazarların önemli bir bölümüne dönüşüyor.

Kendi işinizi açmayı planlıyorsanız ve devlet desteği almak istiyorsanız, öncelikle devlet finansmanı ve bireysel girişimcilere yardım sisteminin kayıt olduğunuz bölgede çalıştığından ve seçtiğiniz faaliyet alanı için de geçerli olduğundan emin olmalısınız.

Her acemi girişimcinin devletten mali destek alma hakkına sahip olmadığı, ancak yalnızca bireysel bir girişimci olarak yaşayabilirliğini ve gelişme beklentilerini gerçekten kanıtlayabilen ekonomik kuruluşlara sahip olduğu anlaşılmalıdır.

Kendi işinizi kurarken ve bireysel girişimciler için devlet kredisi alırken yardım alma prosedüründeki önemli adımlardan biri, aşağıdaki noktaları gösterecek olan net bir iş planının hazırlanmasıdır:

yeni bir IP oluşturmanın amaç ve hedefleri;
bir iş açmak için gereken minimum finansal kaynaklar;
gerekli ekipmanın satın alınması ve çalışma alanlarının düzenlenmesi ile ilgili maliyetlerin miktarı;
Beklenen geri ödeme süreleri.

Ek olarak, bireysel bir girişimci, başlangıcın özelliklerini, gelecekteki faaliyetlerin doğasını açıkça belirtmeli ve seçilen ekonomik kalkınma yolunu ve ayrıca kredi alma arzusunu haklı çıkarmalıdır.

Devlet programında yer almak. küçük işletmelere borç vermek ve devlet almak. kredi, önce rekabetçi bir seçimi geçmelisiniz.

Bu yarışmanın ilk aşaması, IP tarafından önerilen iş planının ayrıntılı bir incelemesidir. Başarılı bir başlangıç ve yeni bir işin açılması için, girişimci gelecekteki girişimin tüm gelişim aşamalarını açıkça tanımlamalı ve beklenen riskleri ve faydaları oluşturmalıdır. devlet almak için Bireysel girişimci, önerilen fikrin ekonomik kalkınma açısından etkili ve umut verici olduğuna devleti ikna etmelidir.

IP, durumu almak için. ek fazla ödeme ve teminat olmaksızın işlerini geliştirmek için bir kredi, alınan fonların kullanımının niteliği ve hacimleri hakkında zamanında ve eksiksiz raporlama sağlamayı taahhüt eder. Alınan bilgilerin tarafsızlığı ve eksiksizliği devlet yetkilileri tarafından kontrol edilir. mali kontrol.

Sağlanan verilerin doğrulanması başarılı olduysa ve denek rekabet testini başarıyla geçtiyse, tamamen teminatsız ve faizsiz bir kredi anlamına gelen tercihli bir borç verme sistemine erişir. Bu koşullar, kredi almak ve işlerini başarılı bir şekilde geliştirmek isteyen birçok genç girişimciyi cezbetmektedir.

Küçük işletmeler için diğer devlet desteği yöntemleri

Borç verme, küçük işletmelerin gelişimini teşvik etmek için evrensel bir çözüm değildir.

Girişimci faaliyetinde tatmin edici bir sonuç elde etmek için, tek mal sahibi, iş fikirlerini ve projelerini uygulamak için yenilikçi yollar ve yöntemler aramaya zorlanır. Eşit derecede ve durumda. kuruluşlar, özel girişimcilik biçimlerinin etkin bir şekilde geliştirilmesi ve yaygınlaştırılmasıyla ilgilenmektedir.

Birçok banka, küçük işletme gelişimi için daha fazla fon yönlendirmesi ile kredi almak isteyen müşteriler için teminatları azaltmayı veya hatta potansiyel olarak ortadan kaldırmayı düşünmeye başlıyor.

Belirtmek, bildirmek. küçük işletme desteği, bireysel girişimcilerle aşağıdaki gibi çalışma biçimlerini de içerir:

çeşitli hibeler için yarışmalar düzenlemek;
bireysel girişimciler için eğitim seminerleri, konferanslar, eğitimler düzenlemek;
doğrudan finansal ödemeler yapmadan maddi yardım.

Örneğin, devlet, belediye alanının kirasına indirimli bir oranda katkıda bulunabilir. Bir girişimci ayrıca nakit para almadan bir dizi ek avantaj elde edebilir. Özellikle, bu bankalarla işbirliği ile ilgilidir.

Küçük işletmeler için tercihli koşullar: banka kredisi almanın özellikleri

Küçük işletmelere devlet desteği sağlayan kredi merkezleri, genellikle bireysel girişimciler için kredi almada garantör olurlar. Bankalar, kredileri güvence altına almak için devlet sistemine güvenme eğilimindedir, bu nedenle devlet doğrudan garantör olarak hareket ederse, teminatsız kredi vermeye daha isteklidirler.

Bu durumda teminat eksikliği, artan kredi yükümlülükleri ile telafi edilir.

Mümkün olduğunca çok sayıda genç girişimcinin başarılı bir şekilde başlamasını kolaylaştırmak için Rusya Federasyonu'nda özel bir Ulusal Varlık Fonu bile kuruldu. Vakıf faaliyetlerine 2014 yılında başlamıştır. Bu fondan, havuza dahil olan bankalar yıllık olarak oldukça etkileyici bir miktar alabilir, bu da bireysel girişimciler için teminat ve fazla ödeme gerektirmeden kredi kredileri için minimum oranlar sağlamalarına olanak tanır. Bu nedenle, başarılı bir başlangıç sağlamak ve işletmenin gelişimi için bir kredi almak için, işletmenin iç ekonomi için tam olarak çalışmaya hazır olduğunu kanıtlaması yeterlidir.

Yeni bir girişim başlatmak, dikkatli bir hazırlık ve belirli bir finansal rezerv gerektirir.

Devlet, acemi girişimciye gerekli desteği sağlamaya hazırdır - ancak buna karşılık, bireysel girişimci de belirli yükümlülükler üstlenir. Özellikle, faaliyetin ekonomik verimlilik seviyesinin ve yeni bir girişimin başarılı bir şekilde başlatılmasının ana göstergeleri iki ana göstergedir: yaratılan iş sayısı ve yıllık olarak ödenen vergi düzeyi. Bu rakamlar olumlu dinamiklerle karakterize edilirse, bu işin başlangıcı kendini haklı çıkarmıştır ve girişimci başarılı bir kredi geçmişi oluşturmaya başlar.

İlgili Mesajlar:

İlgili giriş bulunamadı.

Kendi işinizi kurmayı planlıyor musunuz ve bunu yapmak için yeterli paranız mı yok? O zaman küçük işletme kredilerini sıfırdan nasıl alacağınız konusunda bilgiye ihtiyacınız olacak.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..

hızlı ve BEDAVA!

2019'da hangi kuralların geçerli olduğunu, hangi kredi programının seçileceğini, hangi sertifikaların alınacağını vb. belirleyeceğiz. Küçük bir işletmeyi başlatmak veya tanıtmak için kredi almak kolay değil.

Bankacılık kurumları, kendi işini açacak olan bireysel girişimciler ve özel kişilerle işbirliği yapma konusunda isteksizdir.

Ne de olsa, bankanın borçlular tarafından alınan fonların iade edileceğine dair bir garantisi yoktur, çünkü işin başarısız olma riski büyüktür. Teminat varsa harika.

Peki ya gelecek vadeden girişimciler? Kredi alma şansı var mı? Hangi şemanın izlenmesi gerektiğini düşünün.

Ne bilmek istiyorsun

Küçük bir işletme, kadrosunda 100'den fazla çalışanın bulunmadığı ve yıllık gelirin 400 milyon rubleyi aşmadığı ticari bir işletmedir.

Bu tür şirketler, özel bir vergi rejiminden yararlanma ve basitleştirilmiş muhasebe tutma hakkına sahiptir.

LLC'ler ve bireysel girişimciler için tüketici kredisi, bankalarda umut verici ve karlı bir alandır. Ancak bunları girişimcilere vermek istemiyorlar.

Temel anlar

Para olmadan şirket nasıl açılır? Birkaç seçenek var. Bir kişi bireysel girişimci olarak kayıtlıysa veya bir LLC'nin kurucusuysa ve Rusya Federasyonu vatandaşlığına sahipse, devlet kurumlarına sübvansiyon almak için başvurabilirsiniz.

Sübvansiyon, kişi vergi dairesine kaydolduktan sonra 2 yıl boyunca sağlanır.

Fonların yardım olarak verildiği ortak finansmandan bahsediyoruz. Sübvansiyon hedefleniyor ve miktarı maksimum 500 bin ruble.

Federal İstihdam Servisi fon sağlayabilir. Sübvansiyon iade edilmez. Ancak bunu alabilmek için belirli şartların yerine getirilmesi gerekir.

Küçük işletmelere yardımcı olmak için başka bir kanal da Garanti Fonu'dur. Böyle bir kurumla iletişime geçerek, bir kişi bir miktar para almaz, ancak girişimci piyasada duramazsa kredinin iade edileceğini garanti eder.

Böyle bir programa bağlı kalırlar - bir vatandaş bankaya gider ve sırayla garanti fonuna başvurur ve onay alır.

tam olarak ne anlama geliyor

Başlangıç sermayesi yoksa, acemi işadamları zor anlar yaşayacaktır. Varlıkların yokluğunda iş gelişmez, fikirleri hayata geçirmek mümkün değildir.

Bir de eylem planı ve kalkınma stratejisi varsa borç alıp risk almaya hazır vatandaşlar var.

Uygulamanın gösterdiği gibi, Rusya'da, ilk faaliyet yılında yanmazlarsa, şirketlerin sadece% 10'u ödeme yapıyor.

Bu nedenle bankacılık kuruluşları, geleceği belirsiz projeleri finanse etmemek için küçük işletmelere kredi vermek konusunda isteksizdir.

normatif temel

Küçük işletmeler için devlet desteği, yetkililer tarafından 24/07/2007 tarihinde kabul edilenlere uygun olarak sağlanmaktadır. Bankalardan, işletme okullarından, yatırım işletmelerinden sağlanan faydaları listeler.

Küçük bir işletmeyi sıfırdan başlatmak için nasıl kredi alınır

Küçük işletmelerin gelişimi için sıfırdan kredi alma kurallarının neler olduğunu ayrıntılı olarak ele alalım.

Zorunlu koşullar

Bazen bankalar, bir dizi koşulun yerine getirilmesi durumunda bireysel bir girişimci veya bireyle tanışmaya hazırdır:

ayrıntılı bir iş planına sahip olmak;
bir banka hesabı açtı;
teminat var;
bir sertifika verdi;
vatandaşın kredi geçmişi temiz ve ödenmemiş kredi yok;
kişinin sahip olmadığı;
vergi için hayır, .

Temel gereklilik, borçlunun çözücü olması gerektiğidir. Kâr yoksa bankanın para vermesini beklemeyin.

Küçük bir işletme için kredi alma koşulları, kredi alırken olduğundan daha katıdır. Yani, küçük bir miktar almak istiyorsanız, düzenli bir kredi alın.

Bankalar kesinlikle borçlunun medeni durumunu, sabit telefon olup olmadığını, kalıcı kaydı olup olmadığını, bir kişinin ne gibi harcamaları olduğunu vb.

Bir finans kuruluşunun çalışanları, kiminle uğraştıklarını anlamak için bir vatandaş hakkında mümkün olduğunca fazla veri toplamaya çalışacaklardır.

Detaylı iş planı

Sizden istenecek ilk şey, bir banka uzmanıyla görüşmeye hazırlanmaktır. Bunu yapmak için bir iş planı hazırlamanız gerekir.

Düşünmek:

ne kadar ihtiyacınız var;
alınan fonların nereye harcanacağı;
ne tür bir finansman olmalı - parçalar, tam tutar;
iş yaparken ne tür bir kar elde etmeyi planlıyorsunuz;
gelirinizin sabit olup olmayacağı;
kredi borcunu ödemek için işletmeden ne kadar ve hangi süre zarfında çekilmenin mümkün olacağı;
maliyetleri hesaba katarsanız, kazancın sonucu ne olacak;
Alternatif bir iş geliştirme seçeneği var mı?

Bu tür soruların tüm cevaplarını bir iş planına yazın. Bu şekilde, borç vermenin faydalı olup olmadığına dair net bir resim elde edebilirsiniz. Böyle bir plan, bir bankayla iletişim kurarken de gereklidir.

Yetkin ve ayrıntılı bir tane düzenlenmezse, maliyetlerin ne olacağını gerekçelendirin ve hesaplayın.

Bu belge birkaç düzine sayfada sunulabilir. Bankada, 5-10 sayfadan oluşan sıkıştırılmış bir versiyonun gösterilmesi arzu edilir.

Banka, iş planınızın kârsız veya tavizsiz olduğunu düşünürse ve fon vermeyi reddederse şaşırmayın.

Bir aktivitenin gelişim aşamaları hakkında ne kadar basit açıklamalar yapabileceğinizi düşünün. İş geliştirme stratejisini açıklamaya hazırsanız banka başkanıyla görüşebilirsiniz.

Teminat veya garantör

Vatandaşlara teminatsız ve teminatsız ekspres kredi veren finans kuruluşları var. Ancak bu durumda, yüzde yüksek olacaktır.

Kredi kuruluşu, kişi kayıtlı olmasa bile fon sağlayacaktır ve. Ancak çalışmaları her zaman yasal değildir. Belgeler genellikle sahtedir.

Ve bu nedenle ciddi sorunlar yaşayabilirsiniz. Varsa daha iyi. Fonların iade edileceği banka için güvenilir bir garanti olacaktır.

Teminatı olan bir kredi, bankacılık kuruluşu için olduğu kadar borçlunun kendisi için de faydalıdır. Bu durumda, oran daha düşük olacak, şartlar daha uzun olacak ve belgeler için gereklilikler çok katı olmayacak.

Rehin şunlar olabilir:

likit gayrimenkul (apartman, arsa vb.);
Araçlar;
teçhizat;
stok, mevcut;
likit olan diğer varlıklar.

Bir vatandaşın yalnızca teminat olabilecek bir mülkü değil, aynı zamanda bir vatandaş veya tüzel kişilik şahsında bir garantör olması harika.

Garantör, bir şehir veya bölgesel girişimcilik merkezi, bir iş kuluçka merkezi ve acemi bir işadamına yardımcı olan başka bir yapı olabilir.

Net kredi geçmişi

Bankalar, her bir borçlunun kredi geçmişini kontrol eder. Bu önemli:

daha önce alınan kredilerin başarıyla kapatılması;
geç ödemeler için herhangi bir ceza yoktu;
yeni kredi açmadı.

Kredi geçmişinizi düzeltmek zaman alır. MFI'de arka arkaya birkaç kredi vermek ve şirketin koşullarına göre bunları kapatmak en iyisidir.

Tam belge paketi

Bankaya giderken, kredi onayı almayı umuyorsanız, elinizde mümkün olduğunca çok belge olmalıdır. Belgeler düzgün.

Faaliyetleri yürütmek için hazır lisansların ve diğer izinlerin olması arzu edilir.
Ne tür sertifikalara ihtiyaç duyulacak, banka ile kontrol etmeye değer.

Aşağıdakileri içeren standart bir liste vardır:

işadamının yasal belgeleri;
Tanılama;
EGRIP kayıt sayfası;
varsa, ;
2-NDFL şeklinde gelir belgesi;
işadamı bir erkekse askeri kimlik;
emeklilik belgesi;
bireysel bir girişimci ile işbirliği yapacak bir franchise verenden örnek mektup.

Zorunlu mali belgeler şunlardır:

Federal Vergi Servisi'ne daha önce sunulmuşsa, örnek bir vergi beyannamesi;
tedarikçi, alıcı, müşteri ile yapılan sözleşmeler;
teminat mektubu örneği;
faaliyetlerde kullanılan mülkün tapu belgeleri;
anlaşma;
iş planı (hangi bölümleri olması gerektiğini belirtin).

Para yatırırken:

rehin olarak verilen nesne için başlık belgeleri;
mülk başka bir vatandaşa aitse, pasaportu gereklidir;
anket;
formu bir bankacılık kurumundan alınabilecek bir başvuru.

Bir finans kuruluşuna sağlanan tüm kopyalar, imza ve mühürle tasdik edilmelidir. Her ne kadar bir banka uzmanı, verileri orijinalleriyle doğruladıktan sonra bu tür belgeleri de onaylayabilir.

Kayıt prosedürü

Kredi çekmeden önce ihtiyacınız olan miktara karar verin. Tüm maliyetleri hesaplamaya yardımcı olacak profesyonel bir finansal analistle görüşmeniz önerilir.

Kefiller bulun ve teminat sağlayıp sağlayamayacağınızı düşünün. Çek hesabı olmadan yapamayacağınız için hemen açmanızda fayda var.

Ardından bir franchise tanımlayarak bir iş planı hazırlamaya başlayabilirsiniz. Zaten bankaya gitmeye hazırlandıysanız, şu talimatları izleyin:

Küçük bir işletme açmak için temel verileri ve kredi alma arzusunu gösteren formu doldurun.
Bir kredi programı seçin ("İşe Başlama").
Vergi dairesine girişimci olarak kaydolun.
Gerekli bilgileri toplayın.
Şimdi Uygula.
Peşinatını ödemek (veya pahalı mülkleri rehin etmek) için bankacılık kuruluşuna fon sağlayın.
Bir kredi alın ve işinizi başlatın.

Bazen bir takım ek gereksinimler vardır. Örneğin, bir bankanın franchisor ortağı, pazarın (acemi bir işadamının çalışmayı planladığı alan) analizini gerektirebilir.

Lisans gerekliyse, kredi başvurusunda bulunmadan önce de alınmalıdır.

Banka ve program seçimi

Kredi programları çoktur. Ana şey, hangisinin size en uygun olduğuna karar vermektir.
Halihazırda işbirliği yaptığınız bankanın neler sunduğunu öğrenin.

Banka, maaş müşterisine ve mevduat ve cari hesap açan vatandaşa uygun koşullar sunacaktır.

Farklı bölgelerde şubeleri olan bir finans kurumu seçmelisiniz.
Dikkat etmek önemlidir:

kurumun bağımsız bir derecelendirmesinin göstergeleri hakkında;
bankanın süresi boyunca (5 yıldan daha önce açılması arzu edilir);
kurumun portalında yayınlanan finansal raporlar;
bu bankaya daha önce başvurmuş diğer bireysel girişimcilerin incelemeleri;
devlet destekli imtiyazlı krediler olup olmadığı.

Sahibinin değişip değişmediğini ve kuruluşun varlıklarının başka bir bankaya aktarılıp aktarılmadığını kontrol ettiğinizden emin olun.

Aksi takdirde, değiştirilen ayrıntıları açıklığa kavuşturmak zorunda kalacaksınız. Birkaç banka seçmek ve her birinde para almak için başvuruda bulunmak daha iyidir.

Birden fazla banka olumlu bir karar verirse, daha uygun koşullar sunacak olanı seçme şansına sahip olacaksınız.

Ortak kredi programları şunlardır:

Sabit bir gelire sahip olmak ve çeşitli belgeler sunarak elde edilebilen tüketici kredileri.
Bir franchise satın alarak elde edilebilecek bir IP açmak için bir kredi.
İşadamlarına birkaç saat içinde teminatsız, ancak yüksek oranda verilen ekspres kredi.
Teminat altındaki bir mülkün satın alınması.
Küçük işletmelerin temsilcileri tarafından verilebilecek ticari görünüm.
Ciro için fonların yenilenmesi.
Vadeli hesaplara fonların zamanında ulaşmaması durumunda sağlanan kredili mevduat hesabı.
Faktoring, ortağın alacaklı bankaya olan borç yükümlülüklerini ifade eder.
Yeniden finansman.

Girişimcilere kredi vermenin özellikleri:

Banka, sıradan bir vatandaştan daha yüksek bir oranda kredi verecektir.
Tipik olarak, borç en fazla 5 yıl içinde geri ödenmelidir.
Peşinat tutarı ve kefillerin teminatları önemli rol oynamaktadır.
Hayatı, sağlığı, teminatı sigortalamanız gerekecek.
Nakit nadiren verilir. Fonlar genellikle iş adamlarının takas hesaplarına aktarılır.

Sberbank örneğini kullanarak, küçük işletmelere nasıl kredi verdiğini düşünün. Bu kurum bağımsız olarak bir kuaför, şekerleme, fırın vb. iş modelini geliştirdi.

Video: Bir işletme için kredi almaya değer mi?

Son 3 aydır ticari faaliyetlerde bulunmamışlarsa, bireysel girişimcilere, LLC'lere veya bireylere fon verilebilir.

Kredi, 20 ila 60 yaşları arasındaki girişimci girişimcilere verilmektedir. Para, 3,5 yıla kadar bir süre için ruble olarak verilir. Bireysel girişimcinin finansman tutarının %20'sine katkıda bulunması önemlidir.

Oran %17,5 - %18,5'tir. Ertelenmesine izin verilir, ancak yalnızca altı ayı geçmeyen bir süre için.

Borçlunun, yıllık ödemeleri kullanarak kredi borcunu her ay geri ödemesi gerekir.

Sberbank, aşağıdaki şemaya göre kredi verir:

Borçlu kuruma gider ve bir franchise seçer.
Borçlu, İşletmenin Temelleri kursunu tamamlamış olmalıdır.
Ardından, franchise verenin işbirliği için onayını almalısınız.
Düzenlenir, sertifikalar bankaya aktarılır.
Banka başvuruyu 3 gün içinde değerlendirir ve sonucu açıklar.

Belgelerin hazırlanması

Yani, bankaya karar verdiniz. Şimdi mümkün olduğunca çok referans toplama zamanı. Bir kez daha, hangi belgelerin gerekli olduğunu belirtiyoruz:

sivil belge;
bireysel bir girişimcinin veya tüzel kişinin kaydını onaylayan bir sertifika;
Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden örnek alıntı;
vergi servisine kaydı onaylayan bir belge;
ruhsat, izin;
rehin olarak verilen mülkiyet sertifikaları;
örnek iş planı;
2-NDFL'yi oluşturun.

Bir banka uzmanı ayrıca, örneğin iş yapmak için satın alınan mülklerin bir listesi, mülkler için bir kira sözleşmesi vb. gibi başka bilgiler de isteyebilir.

Başvuru yapmak

Çoğu banka başvuruları çevrimiçi olarak kabul edebilir. Bunu yapmak için anketi doldurun ve değerlendirilmek üzere gönderin.

Mümkün olduğunca fazla bilgi yazmalı ve bir finans kurumunun çalışanı dikkatlice kontrol edeceğinden güvenilir olduğunuzdan emin olmalısınız.

Önemli verileri saklamamalısınız - daha önce iflas ettiğiniz, krediniz olduğu T.

Banka dolandırıcılıkla almaya çalışan bir vatandaşa kredi vererek risk almaz. Ayrıca bu kişiler kara listeye alınabilir.

Çoğu kredi, acemi bir işadamı alınan tutarın %30'una kadar bir başlangıç ücreti ödeyebilirse verilir. Bir bankacılık kuruluşunun çalışanını, bu tür fonlarınız olduğuna ikna edin.

bir anlaşmanın sonuçlandırılması

Kredi sözleşmesi yapmak ciddi bir adımdır. Şirketinizin mali durumu böyle bir belgeye bağlı olacaktır. Yeniden okunmamış bir belge için ödeme yapmak ciddi değildir.

Bu nedenle, aşağıdaki tavsiyeyi dikkate almaya değer. Sözleşmeyi dikkatlice inceleyin ve daha da iyisi, onu ticari kredilerin tüm özelliklerini bilen bir hukuk firmasındaki bir uzmana emanet edin.

Görmek önemli:

belirlenen nihai faiz oranı nedir;
hangi ödeme planına uyulması gerektiği (sizin için uygun olup olmayacağı);
Cezalar nasıl hesaplanır?
borcun erken ödenmesi durumunda hangi şartlara uyulması gerektiği;
her bir tarafın yükümlülükleri ve hakları nelerdir.

Kredi teminatlı olarak verilmişse teminat sözleşmesini gözden geçirin. Mülk sahibi olarak hangi haklara sahip olacağınızı öğrenmelisiniz.

Herhangi bir öğe size uymuyorsa, düzeltmeyi veya tamamen kaldırmayı talep edin. Model ve resmi bir bankacılık sözleşmesi yoktur.

Her belge, işlemin bireysel koşulları ve koşulları dikkate alınarak hazırlanır. Sözleşme her iki tarafça da okunup kabul edilirse imzalanır. Yapmanız gereken tek şey bir banka hesabına para çekmek ve kendi işinizi açmak.

Bireysel girişimcinin teminatı ve ek karı yoksa ne olur? Girişimcilik Merkezi ile iletişime geçmeye ve devletin tercihli devlet kredisi programından yararlanmaya değer.

Yani borcun bir kısmını bile geri ödeyebilecek bir kefil olacak. Tüm masraflar devlet kurumları tarafından karşılanacaktır.

Bu nedenle, bireysel bir girişimcinin sıfırdan bir işe başlaması için bir kredi, bir işadamı için kendi parası yoksa umut verici bir proje başlatması için bir fırsattır.

Ve yeteneklerinizden şüphe duyuyorsanız ve bu tür kredilerin size göre olmadığını düşünüyorsanız, kredi aldıktan sonra işine başlayan başarılı girişimcilere bakın. Şu anda bazılarının milyar dolarlık kârı var.

Dikkat!

Mevzuattaki sık değişiklikler nedeniyle, bilgiler bazen sitede güncelleyebileceğimizden daha hızlı eski hale gelir.
Tüm vakalar çok bireyseldir ve birçok faktöre bağlıdır. Temel bilgiler, belirli sorunlarınızın çözümünü garanti etmez.