Altın, yüksek değeri nedeniyle her zaman zenginliği simgelemiştir. Modern dünyanın ekonomisi istikrarlı değildir ve içindeki döviz kuru genellikle çok dalgalanır - bu nedenle insanlar bir anda ciddi şekilde devalüe edebileceklerinden korkarlar ve bu, bu kadar zorlukla biriken tasarrufların kaybına yol açacaktır. . Daha güvenilir yatırım yapmak ve artık endişelenmemek için birikimlerinizin bir kısmını altına çevirebilirsiniz. Sonuçta, altın bir para biriminin tam tersidir - para birimi kötü olduğunda gelişir ve iyi olduğunda düşer, bu da yarı para birimine ve yarı altına yatırım yaparak finansal kayıplara karşı güvenilir bir şekilde sigorta yapacağınız anlamına gelir: bir yol bunu yapmak, Sberbank'ta altına para yatırmak.
Neden Sberbank?
Sberbank, Rusya'daki en popüler bankadır ve birçok Rus'un yararlandığı bir metal mevduatı açma fırsatı sunar, çünkü Sberbank'ta faizli altına yatırım yaparsanız, endişelenmenize gerek kalmaz. Daha az güvenilir bankalardaki mevduatların aksine tasarruflarınızın güvenliği. Gerçek şu ki, geleneksel mevduatların aksine, metal yatakları sigortalı değildir, bunun bir sonucu olarak güvenlik konusu çok keskindir. Bir bankacılık kurumu tasfiye edilirse, müşterisi metal hesaplarda saklanan fonları kaybedecektir. Sberbank'ta bir altın mevduatının bu riski neredeyse sıfıra indirdiğini söylemeye değer mi?
faturalandırma
Mevduat altın, gümüş, platin veya paladyumda açılabilir. Bunu yapmak kolaydır, ancak önce tavsiye için bankanın herhangi bir şubesine başvurmanız gerekir. Bir banka çalışanı size uygulanan faiz, gerekli belgeler, sözleşmeyi hangi koşullarda feshedebileceğiniz gibi tüm nüansları anlatacaktır.
Ayrıca çevrimiçi bir hesap açabilirsiniz - bu Sberbank Online hizmetinde yapılır, önce kaydolmanız gerekir.
Açmadan önce dikkat edilmesi gereken önemli nüanslar
Tabii ki, bankanın temel kaygısı her durumda fayda elde etmektir ve sadece ikincil olarak çalışanlar müşterinin menfaati ile ilgilenmektedir.
Altın yatırımları fayda sağlayabilir, ancak bunun her durumda gerçekleşmediğini anlamanız gerekir ve bunları yapmadan önce birkaç şeyi anlamalısınız:
- Öncelikle döviz kuru farkı kavramını anlamanız gerekir. Gerçek şu ki, aynı anda satış ve alış fiyatı farklıdır. Örneğin, şimdiki anı ele alalım (boşluk herhangi bir günde yaklaşık olarak aynı olacaktır): satış fiyatı, yani bankanın metali size satmaya hazır olduğu fiyat - gram başına 2.411 ruble. Ancak bankanın geri almaya hazır olduğu fiyat gram başına 2.163 ruble. Hesaplaması kolay olduğu için aradaki fark %10'dan biraz fazla - ki bu oldukça önemli. Ve satın alındıktan hemen sonra altının fiyatı artmaya başlasa bile, satın alımının en azından kendisini amorti etmesi bir aydan fazla sürecektir.
- Faiz oranı da önemlidir - hesabınızda altın tutarsanız, size tahakkuk eden faiz, ruble depolamaktan belirgin şekilde daha düşük olacaktır - yaklaşık 3-4 kat, yılda yaklaşık% 3'tür.
- Ancak öte yandan, Sberbank'taki altın mevduatlarının likiditesi yüksektir - planlar değişirse, değerlerinin yalnızca küçük bir bölümünü kaybederken bunları her zaman herhangi bir para birimine dönüştürebilirsiniz. Banka, başvurduğunuz gün kişisel olmayan mevduattan altınları geri almaya hazır olacaktır.
Tüm dezavantajlarla birlikte, altına yapılan katkı güvenilirliği ile ünlüdür, bu nedenle genellikle ulusal ekonomide belirsizlik olduğunda başvurulur - sonuçta, altın tüm dünyada alıntılanır ve tek bir devlete bağlı değildir.
Gerçek ve sanal altın
Metale yatırım yapmak için iki seçenek vardır - gerçek bir tane satın alın veya sanal bir hesapla kişisel olmayan bir hesap açın. Sberbank bu seçeneklerin her ikisini de sağlar ve aralarındaki fark önemlidir ve bunun hakkında daha ayrıntılı konuşacağız.
Standart mevduat
Gerçek altın için emanet kasası gibi bir hizmet vardır. Bu depozitoda, altınınız numunesi ve üreticinin pasaportu dikkate alınarak saklanacaktır. Bu önemli bir nüans!
Ağırlık ölçme ve doğrulama araçları doğru olmalı ve depolama yöntemleri metalin bütünlüğünü ihlal etmemelidir, böylece onunla yapılan tüm işlemler tamamen yasal olarak kabul edilir.
Bu nedenle depozito açmadan önce saklama koşullarını göz önünde bulundurmalısınız. İşlemlerin aynı bankada yapılması arzu edilir - bu nedenle maliyetler daha düşük olacaktır. Her külçenin pasaportunda sabitlenmiş ağırlık, incelik, seri numarası gibi parametreleri vardır. Ayrıca, bir kopyası müşteri tarafından alınan bir kabul sertifikası ile onaylanmalıdırlar.
Sberbank, depolanan metali kredi fonu olarak kullanma hakkına sahip olmayacak ve müşterinin ilk talebi üzerine ihraç etmekle yükümlü olacaktır. Külçeler kasaya yatırıldığında, basıldığında ve ayrıca aylık olarak alınan bu hizmet için bir komisyon alınır. Altının yanı sıra platin, paladyum ve gümüş de bu şekilde saklanabilir. Bir emanet kasası açmak için, müşterinin kimliğini doğrulayabilecek bir pasaporta veya başka bir belgeye ihtiyacınız olacaktır. Tüzel kişi için vergi dairesinden belgelerin sunulması da gereklidir - kayıt sertifikaları ve metal mevduatı açmak için başvurular.
Külçe altının depolanması için bankadan ayrılırken, altınınızı kasaya kabul etmek için bir talimat yazmanız gerekecektir - bankadan hemen önce satın alınmış olması veya daha önce başka bir bankada / müşterinin evinde saklanmış olması önemli değildir. .
kişisel olmayan mevduat
Burada, bu şekilde altın alımı gerçekleşmez - bunun yerine, tutar cari oranda ödenir ve sanal metal hesaba yatırılır. Aslında, burada altın, para biriminin bir analogu olarak hareket eder. Banka tarafından tahsis edilmemiş bir mevduata tahakkuk eden faiz, genellikle standart olandan daha düşüktür, ancak onunla çeşitli işlemler gerçekleştirilebilir: yenileme, kısmen geri çekme, vb. İstenirse, kişisel olmayan bir depozitoyu her zaman külçeye aktarabilirsiniz, ancak bu durumda maliyetin %18'i oranında KDV ödemeniz gerekecektir.
Altına yatırım yapmanın artıları ve eksileri
profesyoneller
"Yastığın altında" dedikleri gibi para tutmak tamamen kârsızdır ve ayrıca tehlikelidir. Para her zaman gelir getirmelidir - bu yüzden ülkemizde giderek daha fazla insan bu uygulamayı terk ediyor ve mevduatta para tutuyor. Ancak buna rağmen, oranlarda dalgalanma tehlikesi devam ediyor - ve bunu en aza indirmek için bir metal mevduat, özellikle de altın mevduatı kullanışlı olacaktır. Sberbank'ta altın mevduatının birkaç avantajını daha vurgulayalım:
- Hesaptaki fonları kendi takdirinize göre manipüle etme yeteneği: çekme veya yenileme, altından başka bir depozito türüne aktarma.
- Kişisel olmayan bir hesap açılırsa, üzerinde gerçek metalin saklanmayacağı akılda tutulmalıdır. Sanal hesabınız aynı sanal altını saklayacaktır - ve buradaki artı, vergi ödemenize gerek kalmayacak, gerçek altın satın alırken KDV ödemeniz gerekecek.
- Sadece sanal altın alımı vergilendirilmez, ayrıca satışından sonra kişisel olmayan bir hesaptan elde edilen kâr da vergilendirilmez - ancak gerçek altın satarsanız ve kâr ederseniz, yine bunun bir kısmını devlete vermek zorunda kalacaksınız.
Günümüzün finansal ve ekonomik çalkantıları ve döviz kurlarında ara sıra yaşanan dalgalanmalar, ileri görüşlü yatırımcıları, tarama yatırımları gibi fonlarının korunmasından yararlanmaya itiyor. metaller. Rusya halkı için bu garantili kazanç yolu, Sberbank'ın bu alanda geliştirdiği programlar sayesinde mümkün oldu. Değerli metallerin (altın, platin, paladyum ve gümüş) kullanımını içeren mevduatlarda lider olarak tanınan bu bankacılık yapısıdır.
Uzun yıllardır pozisyon tutan külçe altın fiyatlarının istikrarlı ve esnek olmayan seviyesi, Sberbank'ta altına yatırım yapmayı sadece başarılı ve güvenilir kılmakla kalmıyor, aynı zamanda karlı da kılıyor. Ancak, uzmanlara göre, altının piyasa değeri her zaman artmadığından ve hatta fiyatında biraz düşebileceğinden, böyle bir katkının yalnızca uzun vadeli olması durumunda haklı çıkacağı unutulmamalıdır. Yalnızca uzun vadeli bir bakış açısı istikrarlı pozitif dinamikler vaat eder.
Altın için zorunlu sağlık sigortasının kaydı, karlı bir uzun vadeli yatırımdır"Altın" hesapların avantajları
Rahat, değerli ve güvenli gelecekleriyle ilgilenen ve bu mevduatların hangi koşullarda ihraç edilebileceğiyle ilgilenen yatırımcılar. Rusya'daki finansal hizmetler pazarında lider bir konuma sahip olan Sberbank, güvenilir güvenliği ve karlılıkta istikrarlı bir artış garanti ediyor.
Rusya Federasyonu'nun Sberbank'ı, müşterilerine altın ile şahsi olmayan mevduatların açılması için genişletilmiş hizmetler sunmaktadır.
Sberbank of Russia'nın bireyler için "altın" katkısı, değerli metalin ağırlık değerinin para birimi olarak kullanılması anlamına gelir. Bu arada, bankanın paladyum, gümüş ve platin gibi metallerle aktif olarak çalışmasına rağmen, çoğu mevduat sahibi altına yatırım yapmayı tercih ediyor. Sberbank, bu profil için aşağıdaki hizmet türlerini sunmaktadır:
- OMS (kişisel olmayan metal hesapları).
- Tahsil edilebilir altın paralara yapılan yatırımlar.
- Altın külçelerinin satın alınması ve müteakip satışı.
Yatırımın faydası
Altına para yatırmak gibi bir işlemin performansının, klasik ve bilindik kâr elde etme yöntemlerinden önemli farkları olduğunu bilmelisiniz. Sonuçta, bir "altın" para yatırma işlemi yaparak müşteri, kişisel olmayan ve nakit olmayan bir hesabın sahibi olur. Yani elinde altın külçeler almayacak. Bu, böyle bir katkının ana avantajıdır. Yani:
- klasik külçeye doğrudan sahip olunanlara uygulanan vergileri ödemeye gerek yoktur;
- mevcut teklifleri dikkate alarak gerekli tüm işlemleri gerçekleştirmek çok daha kolay ve hızlı olacaktır;
- Altının döviz kuru, para biriminin aksine, o kadar esnek değildir ve siyasi dünya sahnesinde meydana gelen çeşitli sıçramalara bağlı değildir.
Mudi, satın aldığı altın külçelerini eline almaya karar verirse, %18 oranında KDV ödemek zorunda kalacaktır.
"Altın" mevduatlarının karlılığı
Bu tür mevduatların tutulmasından elde edilen gelir miktarları, altının cari değeri (gram olarak) ve müteakip parasal eşdeğerine dönüştürülmesi dikkate alınarak aylık olarak hesaplanır. Uzmanlara göre, özellikle klasik "nakit" mevduatlarla karşılaştırıldığında, istikrarlı bir kâr elde etmek için bu en iyi seçenektir.
Altına katkı, metal hesapları ifade eder. "Altın" mevduatının sahibi tarafından alınan gelir miktarı tamamen altının değerine bağlıdır, bu arada değeri hızla artmaz. Bu nedenle, uzmanlara bu tür mevduatları tam olarak uzun vadeli olarak hazırlamaları tavsiye edilir.. Alanında önde gelen uzmanlar ve analistler, yaklaşık gelir miktarını bile hesaplayabilmektedir.
Altın maliyetinin getirisindeki aylık artışın bazen %8'e kadar çıkabildiğine dikkat çekiliyor. Karşılaştırıldığında, Sberbank'ın sunabileceği en karlı ruble mevduatı %7 kârı geçmiyor.
Sberbank'ta altına yatırım yapmanın artıları ve eksileri
Yukarıdakilerin hepsini özetleyerek ve uzmanların görüşlerini dikkate alarak, bu tür yatırımların aşağıdaki yadsınamaz avantajlarını belirleyebiliriz. Özellikle:
- Yüksek ve istikrarlı potansiyel karlılık.
- Para yatırma ve çekme işlemlerinde herhangi bir kısıtlama yoktur.
- Bu tür hesaplar bir çocuk için de açılabilir (bunu vasiler veya ebeveynler yapabilir).
- Altın sahipliği için vergi ödemeye gerek yoktur (sonuçta hesaplardaki metaller kişisel değildir).
- Yüksek derecede likidite. Ayrıca gerektiğinde mevduatta bulunan kıymetli maden her zaman parasal değeri ile değiştirilebilir.
Ancak, elbette, "altın" mevduatlarının dezavantajları ile tanışmaya değer. Olumsuz yönleri şunları içerir:
- mevduat sigortası yok;
- gelir garantisi yok - hepsi altın piyasasındaki duruma bağlı;
- metal külçe şeklinde elden alınırsa, vergilerin ödenmesi gerekecektir;
- büyük kayıplar durumunda, tüm sorumluluk "altın" depozitosu sahibine aittir.
Bu nedenle, gelecekteki tüm yatırımcılar her şeyi dikkatlice tartmalıdır. Ayrıca, “altın” mevduatlarının hem büyük karlar getirebileceğini hem de zarar verebileceğini bilmek ve anlamak (bu durumda kimse onlara karşı sigortalı değildir). Uzun vadeli görünüm, gelirde istikrarlı bir büyümeye işaret etse de, modern dünyadaki siyasi ve ekonomik durum öyle ki, tahminlerin güvenilirliği bizim istediğimiz kadar önemli değil.
Böyle bir depozito açmak için tüm koşullar bankanın resmi portalında bulunabilir. Ancak aynı zamanda, bu mevduatların garanti edilen yüksek likiditesine ve değişen piyasa durumunu zamanında izleme ve yanıtlama yeteneğine güven vardır. Bu nedenle, yatırım uzmanları, değerli metallerdeki mevduatı kişisel sermayeyi artırmanın güvenilir bir yöntemi olarak görmektedir.
Kayıt prosedürü
Bir işlem için banka ofisine göndermeden önce, mevcut "altın" mevduat koşullarını tanımaya değer. Özellikle:
- bu tür işlemler Sberbank'ın tüm şubelerinde yapılamaz;
- külçe altınların minimum ağırlığı 1 g, maksimum 1 kg'dır;
- mevduat hem bireyler hem de tüzel kişiler için açılabilir;
- banka, hesabın açılması ve daha fazla bakımı için para talep etmez;
- "altın" mevduatı parasal olarak değil, gram cinsinden açılır;
- depersonalize hesaplardaki tüm işlemlerin minimum 0.1 g'lık bir adımla gerçekleştirilmesine izin verilir;
- bu koşullar altında bir yıl için bir mevduat sonuçlandırılır, ancak otomatik uzatma sağlanır;
- Klasik mevduatlar için olağan bir yıllık oran yoktur, verim yalnızca kotasyonlarla duruma göre oluşturulur.
Gerekli belgeler
Altın için zorunlu sağlık sigortasına başvurmak için yanınızda bir kimlik belgenizin olması yeterlidir. Ancak, mevduatın küçükler için açılması planlanıyorsa, yetişkinlerin kendilerini "altın" mevduatının (ebeveynler için) gelecekteki sahibinin doğum belgesi ve vesayetin varlığını doğrulayan belgeler (vasiler için) ile donatmaları gerekecektir.
Bu tür mevduatların, gençlerin kendileri tarafından 14 yaşında açılmasına da izin verilir. Bu durumda pasaporta ek olarak, ebeveynlerinden / vasilerinden yazılı, noter tasdikli izin almaları gerekecektir. Bir reşit olmayanlar için hazırlanan MHI mevduatındaki tüm işlemler vesayet makamlarından izin gerektirmez.
Uzmanlara göre, bir altın mevduatı kendisini yalnızca uzun vadeli bir yatırım açısından haklı çıkarıyor. Mevduat sahipleri için gereklilikler
“Altın” bir CHI'ye başvurmak için öncelikle Sberbank'ın hangi yerel şubesinin müşterilere böyle bir hizmet sunabileceğini öğrenmelisiniz. Kişisellikten arındırılmış hesapların gelecekteki sahipleri için mevcut gereksinimler asgari düzeydedir. Katkıda bulunanlar şunlar olabilir:
- 18 yaşından büyük herkes.
- 14 yaşından büyük yaş kategorisindeki ergenler.
- 14 yaşın altındaki çocuklar (hesaplar çocuğun yasal temsilcileri tarafından verilir).
OMS'yi altınla kapatma kuralları
Mevcut "altın" mevduatının kapatılmasına karar verilirse, bu bir banka şubesine gitmeden yapılabilir. Bu, uzaktan erişim kullanır. Bu durumda, aşağıdaki talimatları izleyin:
- Portalda oturum açın ve Sberbank-Online kişisel sayfasına gidin.
- "Diğer" öğesini kontrol edin ve ardından "Metal Hesapları" üzerine tıklayın.
- CHI yönetim sayfası açılacaktır, orada "Operasyonlar" alt öğesini işaretlemeniz gerekir.
- Önerilen eylemlerin bir listesi açılacaktır. "Kapanış" bölümünü bulmanız ve tıklamanız gerekir.
- Otomatik sistemin talimatlarıyla yönlendirilen diğer tüm eylemleri gerçekleştirin.
Hangi sonuçlara sahibiz
"Altın" mevduatı açmak, iyi bir kâr elde etmek için uzun vadeli yatırım için mükemmel bir seçenektir. Ancak uzmanlara göre, istikrarlı ve düzenli bir gelir elde etmek için zorunlu sağlık sigortasının yanı sıra ruble mevduatına sahip olmaya değer. Bu tür bir yatırım için banka seçerken de çok dikkatli olmalısınız, çünkü "altın" mevduatları sigortalı değildir.
İşte bu yüzden Sberbank'ı tercih etmelisiniz. Ne de olsa bu bankacılık yapısı, finans piyasasındaki en güvenilir ve güçlü "uzun ömürlü" yapılardan biridir. Ve onun yardımıyla, yalnızca mali durumunuzu kurtarmakla kalmaz, aynı zamanda önemli ölçüde artırabilirsiniz.
Altına yatırım yapmanın karlı olup olmadığını ve bunun için zaman ve para harcamaya değip değmediğini ve ilk karı elde etmek için ne kadar beklemeniz gerektiğini öğrenelim.
“Sarı metal”, döngüsel krizlerden en çok korunandır ve altın mevduatları, örneğin kağıt para, hisse senetleri, tahviller ve diğer menkul kıymetlerdeki mevduatlar kadar değer kaybetmez. Geçen yüzyılın yetmişli yıllarından beri, devletlerin hiçbiri parasal dolaşımda altın kullanmadı. Ancak yedek sermaye olarak "sarı metal" hemen hemen her yerde kullanılır. Gelişmiş ülkelerin çoğu kendilerininkini artırmaya çalışıyor.
Temel olarak, "altın yatırımları" sonuçlarını birkaç yıl sonra verir. "Sarı metal"e yapılan uzun vadeli yatırımların enflasyona tabi olmadığına dikkat edilmelidir. Dünyada başka hiçbir para birimi altınla karşılaştırılamaz.
Altına yatırım yapmak ne kadar karlı?
Ülkemizde diğer ülkelere kıyasla altına para yatırmak için çok fazla seçenek yok. Ancak zamanımızda bu tür yatırımlar daha erişilebilir hale geliyor. Birçok banka altın hesabı açmayı teklif ediyor. Ancak, altın satın alan bankaların sunduğu oranlarda, hızlı bir şekilde büyük bir gelir elde etmenizin pek mümkün olmadığı dikkate alınmalıdır.
Ayrıca Rusya Merkez Bankası tarafından verilen madeni para ve külçe şeklinde altın satın alma seçeneği de bulunmaktadır. "Sarı metal" içindeki bu para mevduatlarının her birinin kendi avantajları ve dezavantajları vardır.
altın hesabı nasıl açılır
İçin altın mevduatı açmak, her şeyden önce ihtiyacınız olan:
- İlgili faaliyet türünü yürütmek için lisansa sahip güvenilir bir banka seçin;
- Zorunlu sigortaya tabi olmadıkları için itibarı iyi olan bir banka seçmek gerekir. Paranızı az bilinen bir bankaya yatırırsanız, yatırımınızı tamamen kaybedebilirsiniz;
- Depozito türünü seçin. Altında iki tür yatırım vardır. Birincisi, sadece altın miktarını gösteren kişisel olmayan bir mevduattır. Böyle bir mevduat, basit bir mevduat hesabına çok benzer. Tek fark, oranın altın oranında dikkate alınmasıdır. İkinci tür mevduat, bankanın saklama için gerçek bir fiziksel altın külçesini kabul etmesidir. Banka tarafından kabul edilen külçe üzerinde numunenin yanı sıra üreticinin seri numarası ve markası da belirtilmelidir.
- Şahsi olmayan bir altın hesabı açmak için, banka ile hesabın hangi süre için açıldığını, hesapta olacak altının ağırlığını, açılış ve satın alma gününde altının fiyatını gösteren bir sözleşme imzalamanız gerekir. Sözleşme bedelini ödemeniz gerekiyor. Hesap açmak için belgelerinizi bir banka çalışanına sunmanız gerekir.
- Bir banka seçerken, mevduatta hangi faizin sunulduğunu da öğrenmeniz gerekir. Altın mevduatına her banka faiz vermez. Bazı bankaların altın hesabı tutmak için ek bir miktar ödemesi gerekir.
Altın külçe türleri
Bir depozito açmaya ve bir külçe almaya karar verirseniz, bu durumda altın külçenin ne olduğunu bilmeniz gerekir.
Bir külçe altın, bir "tuğla" veya kalın bir levha şeklindedir. Genellikle bir banka altın külçesi dokuz yüz doksan dokuzuncu bir teste sahiptir ve kirlilik içermeyen saf altındır. İki tür altın külçe vardır: döküm veya damgalı ve kesilmiş. Altın külçeler genellikle standart bir tam ağırlığa sahiptir ve bir gramdan başlar. Kredi kartı büyüklüğünde barlar da üretilmektedir. Bir ila yirmi gram ağırlığındadırlar.
Birçok ülkenin kendi altın külçe ağırlığı ölçüsü vardır. Örneğin, Amerika Birleşik Devletleri'nde çoğu altın "tuğla" dört yüz ons ağırlığındadır. Ayrıca dolaşımda bir kilogram ağırlığında külçeler var.
Londra Altın Borsası'nda standart altın külçeleri üç yüz elli ila dört yüz troy ons arasında işlem görmektedir. Ek olarak, bu tür her bir külçe, üreticinin bir numunesine, numarasına, markasına ve test incelemesine sahip olmalıdır.
Bazı ülkelerde külçe altın bulundurma yasağı vardır. Uzun yıllar Rusya'da da böyle bir yasak vardı. Sadece 1997'de kaldırıldı. Artık Rusya Federasyonu'nun herhangi bir vatandaşı "altın" bir banka hesabı açabilir. Altın külçelerinin mülkiyeti ve ticareti, bir banka ile bir şahıs arasında işlem yapma prosedürünü belirleyen özel kurallarla düzenlenir.
Rusların özel vergiler nedeniyle Rusya'ya ithal etmek amacıyla yurtdışından külçe satın almaları kârsızdır. Ancak aynı zamanda, altmış beş bin rubleyi aşmayan altın külçelerini vergisiz ithal etmesine izin verilir.
"Altın" yatırımlarının karlılığı
Peki altına yatırım yapmak ne kadar karlı olacak? Her şeyden önce, altına yatırım yapmanın karlılığı büyük ölçüde küresel ekonomik duruma bağlı olacaktır. Altın fiyatlarına ve ABD doları kuruna doğrudan bağımlılık eğilimi vardır. Dolar düşerse yükselir, dolar yükselirse altın fiyatları düşer.
Son yıllarda altın fiyatları rekor kırdı. Ancak 2013'ten bu yana önemli ölçüde düştüler. Birçok uzmana göre, altın fiyatlarındaki keskin yükseliş dönemi sona erdi. Artık değerli metalin büyümesinden kazanabileceğiniz dönem geldi.
Ayrıca bankalarda altın alıp satmak arasındaki farkı da göz önünde bulundurmalısınız. Ancak altına yapılan yatırımların hemen değil, uzun vadede geri döneceğini kesinlikle söyleyebiliriz.
Banka mevduatı, nüfusun çoğunluğunun birikimlerini biriktirmesi ve hatta artırması için en güvenilir ve en önemlisi anlaşılır yoldur. Çeşitli borsalarda oynamak, gayrimenkul ile işlemler, menkul kıymetler, ayrıca oldukça önemli riskler içeren çok sayıda profesyoneldir.
Bu arada, güzel ve tam olarak net olmayan "mevduat" kelimesi aslında bir banka mevduatı anlamına gelir, bankanın müşteriden ödünç aldığı ve faiziyle geri vermeyi taahhüt ettiği para. Bugün, Moskova, St. Petersburg ve Rusya'nın diğer şehirlerindeki bankalardaki mevduatlar o kadar çeşitlidir ki hazırlıksız bir mevduat sahibi için seçim zor olabilir, ancak bu arada dolar, euro veya sanal gram değerli metaller bilgisi çok yararlı olabilir.
Banka mevduatı türleri
Banka mevduatları iki ana türe ayrılabilir:
- Vadeli mevduatlar. Para belirli bir süre için bankaya yatırılır (bir aydan birkaç yıla kadar). Tabii ki, banka parayı Sözleşme tarafından belirlenen son tarihten önce iade edecek, ancak müşteri beklenen faizi almayacak;
- Hesapları talep edin. Bu para yatırma türü, müşteriye maksimum hareket özgürlüğü sağlar: para herhangi bir zamanda çekilebilir. Ancak, Moskova bankalarındaki bu tür mevduatlara olan faiz asgari düzeydedir.
Mevduat hem ruble hem de para birimi (ABD doları veya Euro) olabilir. Moskova bankalarında uygun çok para birimi mevduatları yaygınlaştı.
Mümkünse, hesaptan para doldurun / çekin, Moskova bankalarındaki mevduatlar:
- Mevduat döneminde para yatırma imkanı olmadan - yenilenemeyen hesaplar;
- Hesaba para yatırma imkanı ile - yenilenebilir hesaplar;
- Minimum hesap bakiyesi ile kısmi para çekme imkanı ile.
Çoğu zaman banka seçimini ve mevduat türünü belirleyen her mudi için en yakıcı konu banka faizidir.
Ve burada her şey o kadar basit değil, St. Petersburg ve Moskova bankalarındaki mevduat faizleri aşağıdaki şekillerde hesaplanabilir:
- Ana mevduata aylık faiz eklenmesi;
- Vade sonunda anaparaya faiz eklenir;
- Üç aylık ve altı aylık faiz hesaplaması.
Farklı bankalar faiz hesaplamak için çeşitli yollar sunarlar, hatta haftalık olarak bile hesaplanabilirler. Faiz, özel bir hesaba veya banka kartına aktarılabilir.
Çoğu yatırımcı için bir diğer önemli nokta da minimum depozito miktarıdır. Moskova'daki popüler bankalar iyi faiz oranlarında mevduat sunuyor, ancak bu mevduatlar için minimum miktar çok önemli olabilir (1.000.000'dan).
Altın mevduatı - bir alternatif mi?
Aslında bunlar aynı banka mevduatlarıdır, sadece mudi bankadan satın alır veya kendi kıymetli madenlerini temin eder. Metal, genellikle altın, bankada, fiziksel metale atıfta bulunulmadan, kişisel olmayan bir biçimde saklanır. Hesap, değerli metal miktarını gram olarak yansıtır. Yatırımcı, dünya piyasasında altının değerindeki büyüme nedeniyle kâr ediyor.
Kişisel olmayan bir metal hesabının (OMS), geleneksel nakit mevduatlara göre bir dizi inkar edilemez avantajı vardır. St. Petersburg ve Moskova bankalarındaki "metal" mevduatlar - fonları enflasyondan korumanın en güvenilir yollarından biri.
Beğenin ya da beğenmeyin, altın güvenilir, oldukça likit bir ödeme aracı olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Kıymetli metallere yapılan yatırımlar, özellikle ekonomik istikrarsızlık zamanlarında önemlidir.
OMS açmak için çok küçük bir miktar gereklidir: çoğu banka 0,1 gram hassasiyetle (altın, platin ve paladyum) değerli metallerle işlem yapar. Maksimum miktar sınırlı değildir.
Müşteri, birikimlerini istediği zaman hesaptan çekebilir: ya parasal olarak ya da fiziksel biçimde (ölçülen çubuklar).
Ancak, metalin fiziksel olarak alınmasından sonra KDV - % 18 ödemeniz gerekecektir.
Başka kısıtlamalar da vardır: MHI'ler Mevduat Sigorta Sistemi kapsamında değildir. Basitçe söylemek gerekirse: Banka aniden iflas ederse, hiç kimse parayı mevduat sahibine iade etmeyecektir.
Bu nedenle mevduat türü, minimum tutar ve mevduat faiz oranının yanı sıra bankanın güvenilirliği de mudi için önceliklidir. Evet, St. Petersburg, Moskova ve Rusya Federasyonu'nun diğer şehir ve kasabalarındaki bankalardaki nakit mevduatlar devlet tarafından sigortalıdır.
Depozito 700 bin ruble'yi geçmezse, para mevduat sahibine tam olarak iade edilir. Ancak 90'ların acı tecrübesinden ders alan Rus mudi, devlete güvenmeye alışkın değil ve güvenilirliği en yüksek faiz oranlarına bile tercih ediyor.
En iyi faiz ve uygun koşullar
Farklı kaynaklar tarafından sağlanan TOP listeleri biraz farklılık gösterse de, hangi bankaların nüfusun en fazla güvenine sahip olduğunu, objektif finansal performanslarını ve kredi notlarını açıkça göstermektedir.
Petersburg bankalarındaki en karlı mevduat, Sberbank of Russia, VTB 24, Raiffeisenbank ve diğerlerindeki mevduatlardır.
Aslında, hem Moskova'da hem de St. Petersburg'da, ilk on banka aynı bankaları (bazen farklı pozisyonlarda) içerir ve Sberbank listenin başında gelir.
Kişisellikten arındırılmış metal hesaplara gelince, tüm bankalar onları açma fırsatı sağlamaz ve çok azı vadeli altın mevduatı sunar.
Banka seçimi - temel bilgilerin temeli
Sberbank
İstatistiklere göre, tüm mudilerin %50'si birikimlerini SB'de tutuyor. Bu, elbette, güvenilirliğinden kaynaklanmaktadır. "Sberbank" adı tanıdıktır ve özellikle eski nesil arasında güven uyandırır. Depozito açma koşulları hakkında daha fazla bilgiyi "" makalesinde bulabilirsiniz.
SB'deki mevduatlar, bankanın güvenilirliğine bağlı olarak Moskova bankalarındaki en iyi mevduatlardır, ancak Sberbank en yüksek faiz oranlarından çok uzaktır. Bu nedenle, örneğin, maksimum faiz oranları "Yüksekte" ve "Maksimum" -% 8.7 mevduat için belirlenir.
Ancak bu faizin alınabilmesi için iki yıl süreyle "Yüksekte" vadeli mevduatın yatırılması gerekmektedir. Erken para çekme durumunda, faiz "talep üzerine" mevduat temelinde hesaplanır - yıllık% 1.5.
"Maksimum" depozitoya gelince, ilk katkının miktarları, herkesin bunlara hakim olamayacağı şekildedir. Bununla birlikte, örneğin gayrimenkul satarken, paranın bir süre "tutulması" gerektiğinde, böyle bir katkı yapılması tavsiye edilir.
Bu nedenle, Rusya Güvenlik Konseyi mevduatlara yıllık% 1,5 ila% 8,7 arasında faiz sunuyor. Bazı hesaplarda faiz aktifleştirilir, yani mevduatın anapara tutarına eklenir ve karşılığında faiz tahakkuk ettirilir.
St. Petersburg ve Moskova Güvenlik Konseyi'nin yanı sıra Sberbank'ın diğer şubelerinin altın (OMS) mevduatları faiz anlamına gelmez. Sberbank ile tahsis edilmemiş metal hesaplarında vadeli mevduat sağlanmaz. OMS'den para çekilmesi hem para hem de fiziksel metal olarak mümkündür.
Sberbank, Moskova'daki diğer bankalar gibi, döviz cinsinden mevduat sunmaktadır. Bu nedenle, örneğin, çok para birimli bir mevduat, mevduatlara yalnızca iyi bir faiz sağlamakla kalmaz, aynı zamanda para birimini rubleye veya daha uygun bir döviz kuruyla başka bir para birimine dönüştürme imkanı sunar.
Döviz kurlarında oynama yeteneği, mevduat sahibine ek gelir getirebilir. SB, çok para birimli bir mevduat için aşağıdaki faizi sunar:
- Ruble - yılda% 6'ya kadar,
- ABD doları - yılda% 3.44'e kadar,
- Euro - %3.8'e kadar.
VTB24
Oldukça çeşitli olan - sonunda sabit vadeli mevduatlara ve vadesiz mevduatlara iniyorlar. Banka şubelerinde veya uzaktan hesap açabilirsiniz.
VTB 24 mevduatına olan ilgi çok iyi, ayrıca bu banka mevduat üzerinde ek gelir için çeşitli araçlar sunuyor.
- Depozito "Seçme özgürlüğü" - yılda %8,8,
- Mevduat "Endeks" - yıllık %6.55,
- Mevduat "Artan gelir" - yılda %7,5,
- Mevduat "Rahat" - yılda %6,8.
VTB 24'teki kişisel olmayan metal hesapları, Sberbank ile neredeyse aynı şartlarda açılabilir. Bununla birlikte, VTB fiziksel metal ile çalışmaz: Bir hesaba fiziksel altın yatırmak veya bir hesaptan altın külçeleri şeklinde para çekmek imkansızdır.
Alfa Bankası
Alfa-Bank'taki mevduat faizi yıllık %4,8 ila %12 arasında değişmektedir. Mevduat koşulları - en çeşitli. Ayrıca çoklu para birimi hesapları ve OMS vardır. Açılış koşulları Sberbank of Russia ile aynıdır.
Moskova Bankası.
Bu banka, mevduat sahiplerine yıllık% 8,2 tutarında mevduat için maksimum faiz oranı sunmaktadır.
Ancak, bu faiz ancak minimum mevduat tutarının 3 yıllık bir süre için en az 10.000.000 ruble olması şartıyla alınabilir. Daha uygun fiyatlı mevduatlar için maksimum %7,6 ücret alınır.
Mevduat koşulları, önceki bankalarda olduğu gibi çok çeşitli ve oldukça esnektir, size uygun mevduat türünü seçebilirsiniz.
Ev Kredi Bankası
Moskova, St. Petersburg ve diğer şehirlerde, bu bankada para yatırabileceğiniz koşullar çok demokratik: en az altı aylık bir süre için 1000 ruble'lik ilk katkı miktarı, başına% 10 almanıza izin verecektir. yıllık, bir yıl için 10.000 ruble - yılda% 11 ve iki yıl için 30.000 ruble - yılda% 12.
Farklı mevduat koşulları, hem faiz hesaplama yönteminde hem de bir hesabı yenileme veya fonların erken çekilmesi olasılığında önemli ölçüde farklılık gösterir.
Tinkoff
Bu bankanın sunduğu mevduatlara maksimum faiz, yalnızca SmartDeposit hesabında yıllık %11'dir.
Karlı mevduatlar, Raiffeisenbank gibi St. Petersburg bankaları tarafından sağlanmaktadır. Örneğin, "Sigorta primi" mevduatı, mevduatın azami faizini yıllık %9,5 oranında üstlenir. Bununla birlikte, banka ile 6 yıllık bir süre için elbette ödenmesi gereken bir sigorta sözleşmesi yapılmasına ihtiyaç vardır.
sonuçlar
Böylece, Moskova veya St. Petersburg'daki bankalarda döviz veya ruble cinsinden en karlı mevduatlar birçok bankada yapılabilir.
Fakat, birinci olarak, TÜM bankaları tek bir makalede listelemek imkansızdır. Her birinin kendi oranları, kendi koşulları ve kendi "tuzakları" vardır.
ikinci olarak, en yüksek faiz oranlarına sahip mevduatlardan değil, mudinin kendisinin belirlediği görevlere göre uygun bir mevduat seçmeniz gerekir.
Bir kişi sadece evde para tutmak istemediği için bankaya para getiriyorsa, ancak istediği zaman kullanabilmek istiyorsa, onun için en uygun seçenek vadesiz mevduattır.
Müşterinin belirli bir süre için enflasyondan belirli bir miktar tasarruf etmesi istenirse (örneğin bir düğün), o zaman iyi faizli bir tür vadeli mevduat ona uyacaktır.
Üçüncüsü, analistler ve sadece "deneyimli yoldaşlar", "tüm yumurtalarınızı tek sepette tutmamanızı" tavsiye ediyor. Birikiminiz varsa, bunları farklı bankalarda farklı hesaplara yatırmanız akıllıca olacaktır.
Dördüncü, küresel ve yerel ekonominin istikrarına kesinlikle güven yoksa, paranın bir kısmını şu veya bu şekilde altına yatırmak mantıklıdır (CHI, külçe veya madeni para satın almak). Altın her yaşta oldukça somut ve gerçek bir değer olmuştur, herhangi bir durumda, en kötü "durumda" bile, altın mevduatları, tasarrufları artırmasa da tasarruf etmeye yardımcı olacaktır - kesinlikle.
Altına yatırım yapmak, yüksek getiri elde etmek için en uygun araçlardan biridir. Uzun zamandır altına yapılan yatırımların yarının güvenilirliğinin garantisi olduğuna inanılıyordu.
Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:
BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..
hızlı ve BEDAVA!
Koşullar
Altın holdingleri, yatırımcının sahip olduğu altın miktarını yansıtan yatırım hesaplarıdır.
Altın satın alabilir veya bankaya yatırabilir, hesabının değeri ise kıymetli metalin değerinin bir yansımasıdır.
Bu tür mevduatların yerleştirilmesi, bunlara faiz tahakkuk ettiği anlamına gelmez. Kıymetli metal için yükselen fiyatlar, yatırım getirisini garanti eder.
Yatırımların güvenilirliği ve belirli bir gelirin elde edilmesi uzun vadeli yatırımlar ile sağlanmaktadır.
Altına nasıl yatırım yapılır?
Açıklanan türde bir depozito açmanın en karlı iki yolu vardır:
- altın çubuk satın almak;
- daha sonra içine para yatırılan bir banka hesabı açmak.
İlk yöntem, altının satın alınmasını ve daha sonra depolanması ve incelenmesi için ödeme yapılmasını içerir.
Banka ile sözleşme sona erdikten sonra külçe müşteriye teslim edilirken, değerinin %18'ini devlete öder.
İkinci durum, değerli metal alımı için bir işlemin ardından kişisel olmayan bir nakit hesabı açma ihtiyacını içerir, ancak mudi kendi altınını göremez ve bankadan çekemez.
Bunun yerine nakit yatırım tutarı gram altına çevrilir ve tüm ek masraflar dikkate alınmadan net değeri ödenir.
Bu seçenek en çok parasal gelir elde etmek isteyen yatırımcılar için tercih edilmektedir.
Banka teklifleri
Çok uzun zaman önce altına para yatırma önerileri, yalnızca Rusya'daki büyük bankacılık yapıları tarafından öne sürüldü.
Bugüne kadar birçok banka bu tür önerilerde bulunuyor, ancak bu tür yatırımlar bankaların potansiyel ortakları arasında henüz yeterli popülerlik kazanmadı.
Kıymetli metal değerindeki büyüme, kârlılığı mevduatta tahakkuk eden faiz oranlarına dayanan standart yatırım mevduatı türlerine kıyasla önemli bir getiri sağlar.
Aşağıda, müşterilerine üç ana yoldan biriyle para yatırma imkanı sunan Rus bankalarının özet tablosu yer almaktadır:
- altının metal rolü oynadığı kişisel olmayan bir metal hesabı açmak;
- yatırım veya koleksiyon türündeki altın paraların satın alınması;
- altın çubuk satın almak.
| Banka | madeni para katkı | külçe mevduat | Kişisel olmayan metal hesabı |
| Banka Avangard | Evet | Değil | Değil |
| Moskova Bankası | Evet | Evet | Evet |
| VTB24 | Evet | Değil | Evet |
| Promsvyazbank | Evet | Evet | Evet |
| rosbank | Değil | Değil | Evet |
| Sberbank | Evet | Evet | Evet |
| Alfa Bankası | Evet | Evet | Evet |
metal yatakları
Tüm kriz anlarında profesyonel çıkarlar, kişisel olmayan metal yataklarının yaratılmasına artan bir ilgi gösterdi.
Çok sık olarak, yatırımcı, fonlarının güvenliğini ve tam getirilerini garanti etme sorusunu sorar.
Metal yatakları iki türe ayrılır:
- emanet kasası;
- anonim bir türün katkısı.
İlk yatırım türü, değerli metalin yatırımcının tam tasarrufuna devredilmesini içerir. İkinci seçenekte, belirli bir anda kabul edilen banka oranından değerli bir metal satın almaktan bahsediyoruz.
Satın alınan altının gram cinsinden tam ağırlığı önemlidir. Her bankada açılabilen bu mevduat türü, sahibine kıymetli madenler piyasasında devam eden tüm altın alım satım işlemlerini takip etme olanağı sağlar.
Metal nakit olarak satın alınırken, bazı bankalar altın külçeleri şeklinde bir yatırım yapma olasılığını öne sürüyor.
Faydalı mı?
Kıymetli maden piyasasını iyi bilen ve hareketlerinin motivasyonunu anlayan yatırımcılar için altına yatırım yapmak faydalı olacaktır, ayrıca yatırımcının halihazırda açık döviz hesabı varsa, bu tür yatırımların yardımıyla kendi risklerinizi çeşitlendirebilirsiniz.
Ayrıca yatırımcılar, değerli metallerin dolar ile ters bir korelasyon ile karakterize edildiğini unutmamalıdır.
Faiz
Rus bankalarında altın mevduat faiz oranları tahakkuk sağlanmamıştır.
Altın mevduatının karlılığı, dünya değerli madenler piyasalarında altın fiyatlarının artmasıyla sağlanmaktadır.
Mevduat sahipleri için gereklilikler
Bankalar, altın mevduatı yaparken yatırımcılar için aşağıdaki şartları ortaya koymaktadır:
- mevduat sahibi yasal yaşta olmalıdır;
- yatırımcı, kendi istihdamı gerçeğini teyit etmekle yükümlüdür;
- mevduat sahibi bankaya istenen tüm bilgileri sağlamalıdır;
banka ile tüm koşullarını gösteren bir işbirliği anlaşması imzalamakla yükümlüdür;
- mudi, banka tarafından istenen tüm belgeleri ibraz etmek zorundadır.
Gerekli belgeler
Bir bankada altın mevduatı açmak, yatırımcı tarafından aşağıdaki belgelerin sağlanmasını içerir:
- Bir ülke vatandaşının pasaportu veya tevdi edenin kimliğini doğrulayan başka bir belge.
Mudinin vergi kaydına ilişkin vergi idaresinden alınan sertifikalar.
- İlgili standartlar tarafından belirlenen biçimde altın mevduatı açmak için tamamlanmış bir başvuru.
Altının depolanması için mutabık kalınan koşullar, kabul prosedürü ve diğer hükümler ile her iki tarafça imzalanan bir yatırım anlaşması.
- Kıymetli metali banka kasasına kabul etmek için yazılı bir emir.
Depozito nasıl kapatılır?
Altın mevduatını anlaşma tarafından belirlenen süreden önce kapatmak, banka ile işbirliğini sonlandırmak için yazılı bir başvuruda bulunma gereğini ima eder.
Hem posta yoluyla hem de mevduat sahibinin bankaya kişisel ziyareti sırasında transfer edilebilir. Başvuru bankanın sorumlu çalışanları tarafından değerlendirildikten sonra karar verilecektir.
Yatırımcı, hem bankaya konulan metalin değeri kadar nakit olarak, hem de belirli bir ağırlıktaki bir külçe altın olarak mevduatı kapattıktan sonra para çekme hakkına sahiptir.
Bu, gerekli tüm belgelerin her iki tarafça imzalanmasından sonra mümkündür.
Yatırım hesabını kapatmanın bir başka olasılığı da müşteri ile banka arasındaki sözleşmenin sona ermesidir.
Bu durumda yatırımcının hesabının bulunduğu banka şubesine gelmesi ve gerekli tüm belgeleri tamamlaması gerekir. Bu prosedürü tamamladıktan sonra, parasını çekebilecektir.
Lehte ve aleyhte olanlar
Altın mevduatı aşağıdaki avantajlara sahiptir:
- Altının fiyatı yükseldikçe yatırım sermayesi büyür.
Bu tür yatırımlar ile döviz yatırımları arasındaki avantajlı fark budur, çünkü döviz kurundaki dalgalanmaların ve enflasyon sıçramalarının ne olacağını doğru bir şekilde tahmin etmek çok zordur.
- Herhangi bir tutarda altın depozito açmak mümkündür, minimum depozito miktarında herhangi bir kısıtlama yoktur, maksimum miktar ise oldukça yüksektir.
- Banka ile yapılan işbirliği anlaşmasının feshi halinde para yerine altın alınması mümkündür.
Yabancı para mevduatları böyle bir imkan sunmamaktadır.
- Yatırımcı, hesaptaki kendi fonlarını özgürce yönetme, kısmen yenileme ve para çekme fırsatı elde eder. Bir hesaptan diğerine para aktarırken herhangi bir kısıtlama yoktur.
Yatırımcının katkısını saf altın olarak geri çekmesi dışında, yatırımcının elde ettiği karlar vergiye tabi değildir.
- Kişisel olmayan bir yatırımcı hesabında herhangi bir miktarda spekülatif işlem yapmak mümkündür.
- Sanal altın satın alırken ve bir yatırımcının hesabına yatırırken, gerçek değerli metal satın almanın aksine vergi ödemeye gerek yoktur.