Bir ipotek için peşinat yapmak. Bir ipotek için peşinat ne kadar olmalıdır

Bir ipotek kredisi şeklinde verilir.

Kredi kurumlarında ipotek programları için asgari peşinat tutarı farklıdır ve konut maliyetinin %0 ile %30'u arasında değişebilir. Bu parametre banka için çok önemlidir. Potansiyel bir borçlunun finansal yeteneklerini değerlendirmesini ve kredi faiz oranını belirlemesini sağlar.

Borçlunun kendi tasarrufları gayrimenkul alımına ne kadar katkıda bulunursa o kadar iyidir. İlk olarak, kredi başvurusunun onaylanma olasılığı yüksek olacaktır. İkincisi, borçlunun daha az ödemesi gerekecek, çünkü bu durumda finans kurumu kredi faiz oranını birkaç puan düşürüyor. Örneğin, Sberbank'ın ipotek programı kapsamında, bitmiş konut alımı için tasarlanmış, ruble kredisinin 20 yıllık bir süre için verilmesi ve borçlunun ortalama aylık net gelirinin 30 bin ruble olması şartıyla, faiz oranlarına bağlı olarak peşinatın boyutuna göre, şöyle görünecektir: yılda %10'dan %30 - %15'e, %30'dan %50'ye - %14.5, %50'den fazla - %13.75.

Borçlu, kredi üzerinde daha büyük bir ön ödeme yaparak, kredinin süresini kısaltır ve böylece fazla ödemeyi azaltır. Özkaynak ve kredi fonlarının optimal oranı 50/50 olarak kabul edilir.

Peşinatın kaynağı, borçlunun kişisel tasarrufları, gayrimenkul satışından elde edilen fonlar, analık sermayesi olabilir. Bazı müşteriler bu amaçlar için kredi fonları kullanır. Ancak bu durumda, kredi gecikmelerine ve diğer mali sıkıntılara yol açabilecek ek bir borç yükü ortaya çıkmaktadır. Ayrıca bir ipotek kredisinin maksimum tutarını etkileyecek, azaltılacaktır. Bu nedenle, böyle bir kaynağa başvurmak buna değmez.

Peşinatsız tüm ipotek programları, bankalar için riskli olduğu için krediye yüksek faiz oranı sağlar.

Diğer sözlüklerde "İlk ipotek ödemesinin" ne olduğunu görün:

Aşağıdaki koşullar bir ipotek kredisinin faiz oranını etkiler. Peşinat ve kredi vadesi. Katkı ne kadar yüksek ve vade ne kadar kısa olursa, oran o kadar düşük olabilir. Böylece ortalama yüzde 0,25 1 oranında azaltmak mümkün... ... Bankacılık Ansiklopedisi

İpotek- (İpotek) Mortgage tanımı, ipoteğin oluşumu ve düzenlenmesi İpoteğin tanımı, ipoteğin oluşturulması ve düzenlenmesi hakkında bilgiler İçerik İçindekiler Bir ipotek kredisinin ortaya çıkış sebepleri ve düzenlenmesi yatırımcının ansiklopedisi

Bir ipotek sözleşmesinin kaydı- (bkz: İpotek). Rusya Federasyonu Medeni Kanununun sözleşmelerin yapılmasına ilişkin genel kurallarına ve Federal İpotek Yasasının (Gayrimenkul Rehni) 8. Maddesinin hükümlerine uygun olarak bir ipotek sözleşmesi yapılır. Şu anda ipotek... Konut Ansiklopedisi

İpotek nedir ve türleri nelerdir- Mortgage (hypothecate, hypotheca) MÖ 6. yüzyılda Yunanistan'da ilk kez ortaya çıkan bir terimdir. ve belirli arazi sahipleri tarafından borçlunun alacaklıya karşı sorumluluğunun sağlanması ile ilişkilendirilmiştir. Antik Roma hukukunda, hipoteka... ... Haberciler Ansiklopedisi

- (JSC "AHML"), 1997 yılında Rusya Federasyonu hükümeti tarafından ülkedeki ipoteklerin geliştirilmesi için kurulmuştur. Şirketin hisselerinin %100'ü Federal Mülk Yönetimi Federal Ajansı tarafından temsil edilen devlete aittir. AHML'nin faaliyetleri devlet tarafından kontrol edilir ve ... ... Bankacılık Ansiklopedisi

Temel ve özel olmak üzere şartlı olarak iki türe ayrılabilen gayrimenkul tarafından güvence altına alınan bir dizi kredi programıdır. Sberbank'taki temel ipotek ürünleri serisi, sınıflandırılmış üç teklifle temsil edilir ... ... Bankacılık Ansiklopedisi

konut kredisi

İpotek- İpotek, gayrimenkulün rehinidir. Rehin ise, rehincinin alacaklısının borçluya (ipotek) karşı olan parasal talebinin yükümlülüğünün yerine getirilmesini sağlamanın yollarından biridir. Uygun performansı sağlamanın bir yolu olarak ... ... Wikipedia

Gelecekteki bir borçlu, ipotek kredisi maliyetlerini hesaplarken ek maliyetlerin farkında olmalıdır. Listeleri ve boyutları belirli bankaya bağlıdır. Hem bir kerelik masraflar hem de tüm boyunca ödenmesi gerekenler var ... ... Bankacılık Ansiklopedisi

- - nüfusun sosyal olarak korunmasız kesimlerinin yaşam koşullarını iyileştirmeye yönelik bir dizi devlet programı. Sosyal ipoteğin çeşitli biçimleri vardır. İndirimli faiz oranı şeklinde bir sübvansiyonlu ipotek kredisi Mortgage programları, ... ... Bankacılık Ansiklopedisi

Çoğu genç aile için ipotek kredisi, kendi yaşam alanlarını edinmenin tek gerçek fırsatıdır. Farklı kuruluşların bunun için kendi önerileri vardır ve bir ipotek için peşinatın boyutu büyük ölçüde bankanın politikası tarafından belirlenir. Neden bir ipotek için ön ödemeye ihtiyacımız var ve bu tasarruflar mevcut değilse ne yapacağımızı şimdi tartışacağız.

Peşinat tutarı ne kadar

Bir ipotek için peşinat, alıcının kendi başına ödemekle yükümlü olduğu konut fiyatının belirli bir yüzdesidir, aksi takdirde banka kalan tutarı ihraç etmeyecektir.

Konut ödemesi için para verilmesi talebi ile bankaya başvurulursa, ipoteğin ilk taksiti, ödünç alınan miktar hesaba geçmeden önce bile derhal ödenmelidir. Her kuruluş asgari ipotek ödemesini kendi belirler, genellikle toplam gayrimenkul fiyatının %7 ila %35'i arasında değişir.

On yıl önce, konut maliyetinin bir kısmını ödemeden ipotek almak hala mümkün olsaydı, şimdi bankalar bu durumu reddedemez, çünkü çoğu zaman buna bağlıdır. İlk olarak, fonların bir kısmını bağımsız olarak ödeme yeteneği, borçlunun ödeme gücü ve finansal refahı hakkında konuşur. İkinci olarak, ilk ödemenin büyüklüğü kredinin şartlarını büyük ölçüde belirlemektedir. Bir kişi ne kadar çok ödeme yapabilirse, banka riski o kadar az olur, yani banka sizi karşılayabilir ve faiz oranını düşürebilir.

İlk ipotek ödemesinden kimler yararlanır?

Konut kredisinin hangi koşullarda sağlanacağına her kuruluş kendisi karar verir. Bir ipotek için peşinat, gerekli miktarı elde etmek için bir ön koşul değildir, ancak bu tür hizmetleri sunan hemen hemen her kredi kurumu, sadece peşinat ile ipotekli bir daire satın almayı teklif eder.

Bu şart zorunlu olmadığı için peşinatsız ipotek veren bir kuruluş bulabilirsiniz. Ancak tekliflerinde, büyük olasılıkla, krediyi kullanma faiz oranı büyük ölçüde artacaktır. Peşinatsız çok az ipotek programı vardır ve ayrıca bunlar daha ciddi koşullarda verilir ve yalnızca ödeme gücünüzün ciddi kanıtı varsa onaylanır. Banka, paranızı geri alamama riskini göze alarak bu kadar büyük meblağlar ihraç etmeyeceği için çok sayıda belge toplamanız gerekecektir.

Tipik olarak, bu tür kredi teklifleri, halihazırda kendi gayrimenkullerine ve tabii ki, kaybetme riski olmadan istikrarlı bir gelire sahip olan sınırlı bir potansiyel borçlu çevresi için oluşturulur. Bazen kredi kuruluşları, mülk tarafından güvence altına alınan ilk ödeme olmadan ipotek almayı teklif eder. Bu durumda, ilk katkı genellikle gerekli değildir, ancak böyle bir teklife olan ilgi büyük ölçüde şişirilebilir.

Bir ipotek kredisi başvurusu, alıcı ipotek taksitini ödemesine izin veren hükümet programlarını kullanıyorsa, bankalar tarafından kolayca kabul edilir. Örneğin, herhangi bir ipotek için peşinat şeklinde, analık sermayesi fonları iyi hareket edebilir. Ayrıca, büyük şehirlerde bu miktar %7-10 peşinatla ödeme haline gelebiliyorsa, o zaman illerde analık sermayesi yardımı ile gerçek satın alma için toplam tutarın üçte birine kadar ödeme yapabilirsiniz. arazi.

Bazı bankalar amaçlarına ulaşmak için hileye başvururlar: Bir ipotek için gereken minimum taksiti ödemek için bireysel tüketici kredisi verirler. Veya daha sonra farkı peşinattan mahsup etmek için ipotek büyüklüğüne konut satın almak için gerekenden daha fazla girerler. Konut kredisi tutarı artar ve bununla birlikte krediyi kullanma faizi de artar. Bu, borçlu için çok faydalı değildir, çünkü daha sonra alınan miktarın tamamını ve bu fonların kullanımına ilişkin faizi ödemek zorunda kalacaktır. Bir kişi konut kredisi peşinat ödemek için ihtiyaç kredisi çekerse, her ay ipotek ve kredi ödemesi yapmak zorunda kalacağını unutmamalıdır. Ve bu çok zor görünüyor.

Hemen hemen her büyük bankada peşinatla ipotek alabilirsiniz. Konut maliyetinin kısmen ödenmesi sadece kredi kurumları için değil, her şeyden önce borçluların kendileri için faydalıdır. Nitekim, bu durumda, kredinin toplam tutarı, ödemelerinin vadesi ve aylık ödemelerin tutarı küçülür.

Günümüzde ipotek oranlarının büyüklüğü, yani bir kredi kullanmak için ne kadar fazla faiz ödemeniz gerektiği, doğrudan minimum taksit ödemesine bağlıdır. En büyük bankalar genellikle gayrimenkul alımı için toplam miktarın onda biri ila üçte biri olarak belirler. Uzmanlara göre, hem bankalar hem de tüketiciler için ilk ödemenin en uygun boyutu konut fiyatının üçte biri. Konut fiyatının 1/10'undan daha az peşinat ödemesi olan teklifler nadirdir ve artan faiz oranı ile ödeme gücünüzün diğer garantilerini içerir. Bu, finansal yükümlülüklerinizi yerine getirememenizle ilgili olası risklerden kaçınmak için bankacılık kuruluşları için gereklidir.

Ancak, alıcı maliyetin yarısından fazlasını hemen ödeyebilirse, kalan tutarla birlikte faizi de düştüğü için isteksizce bir kredi de verilir. Bankanın bu tür ipotek kredilerinden elde ettiği gelir, ilk ödemenin %20-25 olduğu duruma göre çok daha düşüktür.

Peşinat özellikleri

Düzenli ihtiyaç kredisi almak için ilk ödeme neredeyse hiç gerekmez. O halde kredi kuruluşları anaparayı almadan önce bile kredinin bir kısmının geri ödenmesini hangi amaçla talep ediyor? Mortgage kredisi söz konusu olduğunda, minimum taksit çok önemli bir rol oynamaktadır. İpotek teklifi doğrudan buna bağlıdır:

Kredinin toplam tutarı, ilk ödemenin boyutuna da bağlıdır. Yani, yatırabileceğiniz miktar ne kadar büyükse, ödünç alınan miktar o kadar az olacaktır. Sonuç olarak, aylık ödemeler ve kredi kullanma faizi daha az olacaktır.
Bir ipotek üzerindeki faiz oranı da doğrudan peşinatın büyüklüğüne bağlıdır. Büyük miktarda ödemeye istekli olmak, finansal refahınız ve ödeme gücünüzden bahseder. Bankacılık kuruluşları, bu tür müşteriler için faiz oranını isteyerek düşürür.
Sigorta kapsamının miktarı azaltılır. Birçok kredi kuruluşu, borçlularını can ve malları sigorta ettirmeye zorlar. Sigorta priminin tutarı banka tarafından sağlanan miktara bağlıdır. Sonuç olarak, ilk ödemedeki artışla birlikte sigorta ödemesi de azalır.
Bankacılık risklerini azaltır. Belirli bir miktarı bağımsız olarak biriktirme yeteneği, finansal ödeme gücünüzün anahtarıdır. Bu, kredi yükümlülüklerinizde temerrüde düşme olasılığınızın önemli ölçüde azaldığı anlamına gelir. İlk ödeme ne kadar yüksek olursa, müşteri o kadar güvenilir olur ve borçlu için uygun bir teklifle bir ipotek kredisinin onaylanma şansı o kadar yüksek olur.
Kredi geçmişi zarar görenler için ipotek almanızı sağlar. Bazen diğer kredi yükümlülüklerini geciktiren borçlular karşılanır ve ipotek almasına izin verilir. Ancak bu, çok nadiren ve yalnızca büyük bir peşinat varsa gerçekleşir.

Bu sebeplerden dolayı konut kredisi almak isteyenlerin şimdiden para biriktirmeye başlaması gerekir. İlk olarak, belirli bir miktarda tasarruf etme yeteneği, bir kişinin aylık ipotek ödemelerini idare edip edemeyeceğini kendisine gösterebilir. İkinci olarak, başlangıç tutarının büyüklüğü, ipotek kredisi koşullarının yaratılmasında önemli bir rol oynar.

Peşinat nereden alınır

Bu soru çoğu genç aileyi endişelendiriyor: İlk ödeme için gerekli miktarı nerede bulabilirim?

Mülk satışı. Çoğu zaman bir kişinin zaten bir tür gayrimenkulü vardır, ancak yaşam koşullarını iyileştirmeye çalışır. Bu durumda mevcut daire satılır ve alınan para ile ilk ödeme yapılır. Bu asgari ödeme yöntemine de alternatif denir. Özellikle ticari gayrimenkulü olup da kullanmayanlar için karlıdır. Diğer mülkler bazen peşinat ödemek için satılır: kişisel araçlar, değerli mücevherler, vb.
Tasarruf. Bazı finansal açıdan zengin insanlar, bir bankanın hizmetlerine başvurmadan nakit olarak konut satın almak için bilerek para biriktirir. Ancak, daha sonra yaşam durumları, acilen konut ihtiyacı olacak şekilde gelişir ve yeterli miktar henüz birikmemiştir. Örneğin, bir kişi kendi ailesini yaratırsa. Ya da daha sonra bankadan daha iyi bir kredi teklifi alabilmek için insanlar kasten ilk taksiti kenara ayırıyorlar. Biriken miktarın enflasyon, artan fiyatlar nedeniyle değer kaybetmemesi, hırsızların veya kazaların elinden kaybolmaması önemlidir. Bunu yapmak için, faizin artacağı özel bir banka hesabı açmak daha iyidir. Bazen bankalar, biriken fonlar ilk ipotek ödemesini ödemek için kullanılacaksa, özel ipotek koşulları altında mevduat yapmayı bile teklif eder.
İlk ödemeyi ödemek için hedeflenmemiş kredi. Bazıları peşinat sorununu bir başka ihtiyaç kredisi ile çözüyor. Ekonomistler, borçlunun hem krediyi hem de ipoteği ödemesi gerekeceğinden, böyle bir çözümü son derece dezavantajlı buluyor. Ayrıca, tüketici kredilerindeki faiz oranları ipotek tekliflerinden çok daha yüksektir, yani fazla ödemeler çok önemli olabilir.
Annelik sermayesi fonlarından katkı. Bankacılık kuruluşları, yalnızca ilk ödemeyi ödemenin bu yöntemini oldukça mümkün görmekle kalmaz, aynı zamanda isteyerek de kabul eder. Ancak, emeklilik fonundan sağlanan fonların ancak başvuru tarihinden itibaren birkaç ay sonra bankaya ulaşabileceği dikkate alınmalıdır.

Konut kredisi verme kuralları mevzuatta belirtilmiş mi?

Rus mevzuatının ipotek kredisine ayrılmış ayrı bir maddesi vardır. 102 Sayılı Federal Yasa - F3, bir ipotek kredisinin şartlarını tartışır, ancak devlet, boyut ve minimum katkı ihtiyacı konusunda herhangi bir kısıtlamayı tartışmaz. Dolayısıyla konut kredisinin bu koşuluna sadece bankaların kendileri karar vermektedir.

Bazen kredi kuruluşları asgari ödeme olmadan ipotek teklifleri sunar, ancak aynı zamanda onu elde etmek için koşulları sıkılaştırır ve ayrıca faiz oranını önemli ölçüde artırır.

İlk ödeme ne zaman gereklidir?

Çoğu zaman, kredi kuruluşları, belge toplama aşamasında bile, gerekli miktara sahip olduğunuzu kanıtlayan belgelerin sağlanmasını ister. Tutar, kredi sözleşmesinin imzalanması sırasında kuruluşun hesabına yatırılmalıdır. Bu noktada tutarın daha önce belirtilenden daha az olduğu ortaya çıkarsa, kredinin koşulları revize edilebilir.

İlk mevduat fonları, nakit olmayan bir transfer kullanılarak transfer edilebilir veya banka şubesinin kendisinde ödenebilir.

Rusya'daki en büyük bankaların ipotek koşulları

Bankalar, ilk ödemenin büyüklüğüne bağlı olarak kredi faiz oranını ve diğer detayları değiştirmeyi kabul eder. En ünlü Rus finans kurumlarının kredi anlaşması tekliflerini düşünün.

Sberbank. Borç veren ve borçlu arasında, asgari ödemenin toplam konut maliyetinin% 20'si olduğu bir anlaşma imzalanır. Bu rakam sadece Genç Aile programına katılanlar için %5 oranında düşürülür. Faiz oranı doğrudan ilk taksitin büyüklüğüne bağlıdır ve %12,5 ile %13 arasında değişmektedir.
24. Sadece toplam maliyetin %15'ini ödeyebilenlere konut kredisi verilecektir. Ancak bu rakam bölgeye göre değişebilir. Bu bankadaki ödemelerin vadesi 30 yıla kadar hesaplanabilir. Ayrıca, VTB'nin "2 belge için ipotek" kağıtlarını toplamak zorunda olmadığınız özel bir teklifi var. Ancak, asgari katkı payı, dairenin toplam fiyatının en az yarısı olmalıdır.
Deltabank. Mortgage kredisi, minimum %15 oranında taksitlendirmeye tabidir. Bu teklif için faiz oranı tamamen aynı ipotek kredisi ile ilgili - sadece% 12. Ve borçlu toplam maliyetin %50'sinden fazlasını kendi başına ödemeye hazırsa, onun için özel bir oran sağlanır - yıllık %11,5.
Rosselhozbank. Bu kuruluşta toplam tutarın %15'i peşinat alınarak konut kredisi alınabilir. Ancak bu oran sadece ikincil piyasadan alınan konutlar için geçerlidir. Yeni binalar için asgari katkı payı, daire fiyatının en az beşte biri olmalıdır. Ve borçlu lüks gayrimenkul satın alırsa, toplam konut maliyetinin en az üçte birini ödemesi gerekir. Bu bankadaki herhangi bir ipotek kredisi ile ödemeler 30 yıla kadar hesaplanabilmektedir.

Ödeme yeteneğinizi nasıl doğrulayabilirsiniz?

Bir ipotekli gayrimenkul alacaksanız, tüm kuruluşların ödeme gücünüzden emin olması için belirli fonların mevcudiyetini onaylayan belgeleri toplamaya hazır olmalısınız. Mali durumunuzun kanıtı olarak aşağıdaki belgeleri sağlayabilirsiniz:

Hesapta asgari katkı payını ödemeye yetecek miktarda para olduğunu onaylayan bir sertifika. Bu durumda hesap herhangi bir bankaya ait olabilir.
Miras şeklinde gerekli miktarın alındığına dair belgeler.
İşlemin tutarını gösterecek olan diğer gayrimenkullerin satışı için bir sözleşme.
Edinilen konutun bir kısmının ödenmesini veya bir hissenin satın alınmasını onaylayabilen belgeler.
Herhangi bir nedenle satış sözleşmesi yoksa, satılan mülkün değeri üzerinde bağımsız bir komisyon eylemi.

İlk ödeme için fon elde etmenin bir yolu olarak başka bir bankadan bir kredi anlaşması veya bir IOU verildiğinde, bankalar her zaman ipotek vermeyi kabul etmezler. Bu borçlular genellikle güvenilir değildir ve banka onlarla anlaşma yaparak bazı riskler alır.

Bir ipotek teklifi seçerken, öncelikle faiz oranına odaklanmalı ve yeteneklerinizi gerçekçi bir şekilde değerlendirmelisiniz. Unutulmamalıdır ki, alıcının sağlayabileceği peşinat miktarı ne kadar büyük olursa, banka teklifi onun için o kadar karlı olacaktır.

Sberbank'ta konut kredisi başvurusunda bulunan müşteriler, peşinat sorunu ile karşı karşıya kalmaktadır. İki şeyi anlamıyorlar:

Banka edinilen mülkü rehin olarak alır, bu nedenle kendini para kaybetme riskinden korur - ipotekli daireyi veya evi satarak banka krediyi iade eder.
İpotekli mülkün zorunlu sigortası, ipotek ödemeleri sona erdiğinde borç verenin para kaybetme riskini sıfıra indirir.

Yukarıdaki noktalardan, konut için ipotek kredisi için ilk ödemenin gerekli olmadığı anlaşılmaktadır. Ancak, burada her şey o kadar net değil. Borç alanın fonlarından konut maliyetinin bir kısmının ödenmesi sadece borç veren tarafından değil, aynı zamanda müşterisi tarafından da gereklidir. Nedenmiş? Anlayalım.

Neden gerekli ve neye bağlı?

Peşinat, krediyle satın alınan mülkün fiyatının bir parçasıdır ve alıcı tarafından hemen ödenmesi gerekir. Sberbank'taki bir ipotek için peşinat tutarı, sabit miktarlarda değil, satın alınan nesnenin değerinin yüzdesi olarak belirtilir.

Tasarruf Bankası açısından, ödünç verilen nesnenin kısmi ödenmesi gereklidir:

her koşulda kâr için;
müşterinin ödeme gücünün teyidi;
kendi risklerini azaltmak;
Teminat nesnesinin likiditesini artırmak - katkı tutarının bir kısmında fiyat düşürülerek hızlı bir şekilde satılabilir.

Kulağa çelişkili geliyor, ancak peşinat borçlu için de faydalıdır:

Bir ipotek kredisinde faiz oranını düşürmenizi sağlar. Açık bir teklifte, banka ipotek dahil olmak üzere bir kredinin asgari oranını belirtir. Bunu elde etmek çok zor, ama mümkün. Bir ipotek kredisi ödemesini en aza indirmenize izin veren nedenlerden biri, borçlunun kendisi tarafından konut için yapılan ödeme miktarıdır. Orijinal fiyatı %30 aşarsa, minimum ipotek oranı garanti edilir;
Sigorta primi miktarını azaltır ve prim ne kadar büyük olursa, kredi tutarı o kadar küçük sigortalanmalıdır;
Konut bedelinin %50'sini öderken sadece iki belge ile konut kredisi alınmasını mümkün kılar;
%30'dan fazla bir ilk ödeme ile, kötü bir kredi geçmişine sahip olsa bile kredi fonlarının tahsisini garanti eder;
Faiz ve sigorta ödemeleri için aile bütçesinin genel kaybını azaltır.

Görüldüğü gibi avans ödemesi hem alacaklıya hem de borçluya fayda sağlar.

Sberbank'ta bir ipotek için peşinat ne kadar ve ne kadar belirlenir? Burada her şey basit: müşteri bankaya ne kadar ilgi gösteriyorsa, kredi koşulları da o kadar çekici.

Bir borç verenin, bu durumda Sberbank'ın ilgisini çekmek için, potansiyel bir borçlu şunları yapabilir:

ilgili belgelerle teyit edilen yüksek düzeyde gelir;
talep edilen kredi tutarı;
ipotek kredisi vadesi;
bir bankada mevduat sahibi olmak veya onun aracılığıyla maaş almak;
likit teminat mevcudiyeti;
olumlu kredi geçmişi;
gönderilen makalelerin paketinin eksiksizliği.

Yukarıdakilerin her biri bir dereceye kadar kredi faiz oranını ve peşinat miktarını etkiler.

Sberbank'ta peşinat tutarı

Konut kredisi geliştirme programını sürdüren Tasarruf Bankası, farklı konut kategorileri için farklı peşinat oranları belirlemiştir.

birincil pazar

Birincil pazar, sahibinin geliştirici olduğu tüm konut binalarını içerir. Bunlar, inşaat halindeki bir binada veya oturulmak üzere inşa edilmiş bir binada bulunan dairelerdir. Yeni bir binada bir ev satın alırken ipotek için peşinat ne kadardır? Burada, ilk katkı miktarını etkileyen iki faktör vardır:

inşaat sektörünü canlandırma ihtiyacı;
bankaların inşaat organizasyonları ile çalışmaları.

Bu nedenle, borçlunun daire maliyetinin sadece %15'ini ödemesi gerekecektir.

ikincil piyasa

İkincil emlak piyasası, tekrar satılan daireler ve evlerdir. Taşınmakta olan bir evde bile, geliştirici yeni sahiplerine satmayı başardıysa ve bir gün yaşamadan yeniden satışla meşgulse, bir daire bu tip olarak sınıflandırılacaktır. Bu tür durumlar çok sık olur. Bu nedenle konut kredisi başvurusu yapılırken böyle bir an dikkate alınmalıdır.

İkincilde Sberbank'taki bir ipotek için peşinatın yüzdesi nedir? Burada ön ödeme, daire veya ev fiyatının %20'sidir.

Ev inşaatı

Bir evin kendi kendine inşa edilmesiyle, ilk ödemenin en yüksek yüzdesi Tasarımın %25'i ve tahmini maliyeti. Açıklama basit: banka olası riskleri en aza indirir. Sonuçta, kendi başınıza bir ev inşa etmek zor ve zahmetli bir iştir. Korkuları haklı: pratikte, solcu firmalar aracılığıyla ipotek fonlarının kötüye kullanıldığı birçok vaka var.

Sosyal gruplar için ayrıcalıklar

Devlet, politikasında, kendisi için önemli olan nüfus gruplarını finansal olarak destekler ve onlara çeşitli faydalar sağlar. Bunların arasında askeri personel ve genç aileler var.

Askeri personel için

Rusya Federasyonu Savunma Bakanlığı'nın 3 yıldan fazla bir süre için bir sözleşme imzalamış olan askeri personeli, devlet tasarruf ve ipotek programına (NIS) katılma hakkına sahiptir. Buna göre, konut alımı için fonlar, devlet bütçesinden program katılımcısının kişisel hesabına aylık olarak alınır. Hemen kullanılabilirler veya ilk taksiti biriktirip ödeyebilirsiniz. Sübvansiyon miktarı:

minimum - 500.0 bin ruble;
maksimum - 2 milyon 486 bin ruble.

Referans için: büyük miktarda bir ipotek sözleşmesi düzenlenebilir. Aradaki fark borçlu tarafından kendi fonlarından ödenir.

Yılda 268.465 ruble transfer edilmektedir. Ödeme her ay eşit taksitler halinde yapılır. Böylece, 3 yıl içinde, ilk katkı için yeterli olan yaklaşık 800.0 bin ruble tasarruf edebilirsiniz.

Bir tasarruf bankası, aşağıdaki koşullarda bir askeri ipotek düzenler:

ipotek faizi - 9,5 puan;
maksimum miktar 2.33 milyon ruble;
ilk taksit - %15;
ipotek süresi - 20 yıl;
sadece gayrimenkul sigortalıdır;
21 yaşına ulaşmış askeri personele verilir.

Genç aileler için

2019'un başından bu yana, Rusya'da tercihli koşullarla ipotek vermek için bir devlet programı yürürlüğe girdi: genç aileler için yılda sadece %6. Bu, devletin gerçek ipotek kredi faiz oranı ile belirlenen %6'lık oran arasındaki farkı devlet bütçesinden karşılayacağı anlamına gelir. Programa girmek için şunları yapmalısınız:

3 yıldan az evli olmak;
eşlerden her biri ipotek tescili sırasında 35 yaşından büyük olmamalıdır;
2 veya daha fazla çocuk yetiştirmek, ikinci çocuk ise 2 Ocak 2018 ile 31 Aralık 2022 arasında doğmuş olmalıdır.

Önemli: Genç bir aile, bir çocuğu ve 30 yaşından büyük olmayan bir ebeveyni olan tek ebeveynli aileleri içerir.

İkinci çocuk için ödemesiz süre 3 yıl olarak belirlenmiştir. Bu süre içinde bir üçüncüsü doğarsa, mevcut 3 yıllık ödemesiz süreye 5 yıl daha eklenecektir. Eylül 2018'den bu yana, genç ailelere devlet konut programı kapsamında sağlanan sosyal ödemeler, ilk katkı için kullanılabilir.

İlk ödeme, satın alınan dairenin maliyetinin %20'si olarak belirlenir.

Peşinatsız başvuru yapılabilir mi?

Hayatta, ekonomik bir eğitim olmadan, ipotek almanın ve ikincil piyasada bir daire satın almanın, kiralık konut için her ay çok para ödemekten daha iyi olduğu oldukça sık görülen durumlar vardır. 2019'da Sberbank ipoteği için minimum peşinat ödemesi için fon yok.

Hemen, bankanın potansiyel müşterileri arasında dolaşan iki yanılgıya dikkat çekiyoruz.

Ön ödemesiz ipotek almak sadece Sberbank'ta değil, aynı zamanda Rusya'daki başka herhangi bir bankada da çalışmayacaktır (bir ipotek kredisinde çok yüksek faiz oranına sahip Metallinvestbank kurallarının bir istisnası).
Herhangi bir miktar peşinat yerine mülk rehni teklif etmek de ipotek sözleşmesi yapmanıza izin vermeyecektir.

Yine de, satın alınan nesnenin ilk ödemesi için kendi paranızı yatırmadan ipotek alabilmenin yolları vardır.

Katkıyı dengelemek için, devlet tarafından belirli vatandaş kategorilerine (askeri personel, Acil Durum Bakanlığı çalışanları, FSB çalışanları, İçişleri Bakanlığı, Federal İlaç) konut alımı için sertifikalar (GSS) sağlayın. Kontrol Servisi ve Federal Hapishane Servisi, genç bilim adamları, Uzak Kuzey'den gelen göçmenler vb.).
Yaşam alanı satın almak için devlet sübvansiyonlarından yararlanın. Bu tür fonlar genç ailelere (her iki eşin yaşı 35 yaşından büyük değil), üç veya daha fazla çocuğu olan ailelere, engellilere, PSL almayan emekli askeri personele vb.
İlk taksiti "Annelik Sermayesi" ile ödeyin - yasa koyucular bu fonları yalnızca ipotek borcunun bir kısmını (kredi ve faiz) ödemek için değil, aynı zamanda ön ödeme nedeniyle ilk ödemeyi yapmak için kullanma olasılığını da sağlamıştır.
İlk taksit tutarı kadar ihtiyaç kredisi alın. Ancak burada tüketici kredileri daha yüksek faizle verildiği için aile bütçesi üzerindeki yük hızla artıyor. Araba gibi bir mülkün teminat olarak verilmesi durumunda faiz oranını düşürebilirsiniz.
Katkı miktarına göre dairenin (evin) maliyetini fazla tahmin edin. Bu yöntem tamamen yasal değildir, ancak popülerlik kazanmaktadır. Bir emlak ofisi veya ev sahibi olmadan, böyle bir kombinasyonun uygulanması imkansızdır. Bankanın bu konuda en ufak bir şüphesi varsa kredi reddedilecektir. Hizmet ödenir, abartılan miktarın yaklaşık %3'ü.
Akrabalarınızdan veya arkadaşlarınızdan ödünç alın. Borcunuzu mümkün olduğunca geri ödeyin. Bu en kolay ve en ucuz yoldur, ancak olası değildir.
Bir emlak acentesinden veya geliştiriciden kredi başvurusunda bulunun. Birincil konut piyasasında keskin bir şekilde artan rekabet nedeniyle, satıcılar bu tür hizmetleri giderek daha fazla sunmaktadır. Faiz oranı bir ipotekten biraz daha yüksek, ancak bir banka tüketici kredisinden daha düşüktür.
Ön ödemenin tamamında taksitli taksitler veya indirimler sunan bir geliştirici bulun. Son zamanlarda, inşaat halindeki konut alıcılarını çekmenin bu şekli çok popüler hale geldi. Hemen hemen her büyük şehirde bu koşulları sunan şirketler bulabilirsiniz.

Peşinat ödemek için hangi fonlar kullanılabilir

2019'da Tasarruf Bankası ipoteğinin ilk taksitini ödemek için şunları kullanabilirsiniz:

ipotek kredisinden önce birikmiş kendi parası;
daha iyi barınma koşullarına ihtiyaç duyan nüfusun çeşitli kesimlerini desteklemek için programlardan kamu fonları;
konut satın alma sertifikaları (HPL);
anne sermayesi;
ödünç alınan fonlar (tüketici kredisi veya akraba veya tanıdıklardan ödünç alınan para).

Bir ipotek için peşinat ödemesi yapmak, birçok bankacılık yapısı için zorunlu bir gerekliliktir ve krediyle satın alınan gayrimenkulün kısmi maliyetinin ödenmesini içerir. Bu ücretin tutarı, bankacılık kuruluşlarının borçluya olan gereksinimlerine bağlı olarak değişebilir. Bu makale tartışılacakpeşinat bankacılığı programının artıları ve eksileri hakkında ipotek ve 2018'deki standart değeri.

Peşinat avantajları

Bir ipotek için ön miktarda para kazanmanın avantajları çok önemlidir - borçlunun peşinatı ödeme fırsatı varsa, bu banka için ödeme gücünün bir göstergesidir. Sonuç olarak, konut kredisi için onay almak çok daha kolaydır. Bankanın kendisi için ipotek öncesi ödeme yapmanın bir takım avantajları da vardır.

banka için

Bir ipotek kredisi vererek, bankacılık kuruluşları, daha sonra aylık ödemeyi yapamayacak olan vicdansız bir ödeme yapan kişiyle iletişim kurma riskini taşır. Bankacılık istatistiklerine göre, kötü niyetli ipotek kreditörlerinin çoğunluğu, program kapsamında peşinatsız kredi verenler arasında yer alıyor.

İlk taksiti ödemek için yeterli bir meblağın mevcudiyeti, müşterinin borcunu ödediğinin ve gelecekte yeterince büyük miktarda paranın düzenli olarak yatırılmasıyla başa çıkabileceğinin banka için ilk göstergesidir.

Ayrıca, peşinat ödemek, edinilen mülkün likiditesi gibi bir sorunu çözer. Mesele şu ki, bir ipotek dairesi zamanla önemli ölçüde değer kaybedebilir. Peşinat banka için bir nevi garantör olacak ve konut değerinin düşmesi durumunda finansal risklerin bir kısmını karşılayacaktır.

Böylece, ipotekli gayrimenkulün acil satışı ile, dairenin maliyetinin ilk miktarını alma şansı daha fazladır.

müşteri için

Borçlular için, peşinatla ev edinmenin önemli avantajları da vardır:

Toplam ipotek kredisi miktarı önemli ölçüde azalır;
Genel faiz oranı düşürülebilir;
Bu husus tamamen alınan konut kredisinin toplam tutarına bağlı olduğu için sigorta maliyetleri de düşmektedir;

Bir ipotek başvurusunun banka tarafından onaylanma olasılığı önemli ölçüde artar - aynı zamanda, peşinat miktarı ne kadar yüksek olursa, seçilen bankadan kredi alma olasılığı o kadar artar.

İpotek üzerindeki ilk taksit tutarı

Bir ipotek için standart bir peşinatın optimal boyutu, farklı bankacılık kuruluşlarında önemli ölçüde değişebilir ve seçilen dairenin toplam maliyetinin %0 ila %40'ı arasında değişir. Örneğin, Rusya Sberbank toplam ipotek kredisinin %15'i oranında ilk taksit oranı sunar. ünlü banka VTB24 bir ipotek için en az %20 peşinat ödenmesini gerektirir. V Gazprombank ve banka Uralsib ilk taksitin toplam tutarı da %20'dir.

İpotek üzerindeki ilk "peşinatın" nihai hesaplaması, seçilen konutun toplam takdir edilen değeri hakkındaki bilgilere dayanarak belirlenir. Örneğin, bir ipotek için 1 milyon ruble değerinde bir stüdyo satın almanız gerekiyorsa. %20 peşinatın standart tutarı 200.000 ruble olacaktır. Banka kalan 800 bini konut kredisi olarak verecek.

Asgari peşinat

Asgari peşinatlı ipotek seçeneklerinden biri, Sberbank'ın özel bir "genç aile" programıdır. İlk taksitte oluşan oran %15'tir. Bankalardan başka karlı teklifler de mümkündür, örneğin, VTB24, tüm yüksek gelirli bordro müşterilerine %10 peşinatla ipotek verir.

Gazprombank, annelik sermayesi kullanarak kredi başvurusunda bulunan ipotek borçlularına avantajlı ipotekler sunmaktadır.

Bu programın katılımcıları, yalnızca %5'lik bir minimum ön ödeme ile karlı bir ipotek teklifinden yararlanabilirler.

Peşinatsız ipotek

Birçok bankacılık kuruluşu için umut verici bir faaliyet alanı, ipotek almak isteyen müşteriler için daha sadık koşulların yaratılmasıdır. Bütün bunlar, ödeme gücü yüksek, ancak yeterince önemli miktarda peşinat biriktirmek için zamanı olmayan potansiyel borçluları çekmek için yapılır. Ancak bu durumda, bankanın riskleri de artar, bu nedenle finansal kurum, geliri ortalamanın üzerinde olması gereken borçlunun ödeme gücü için bir takım gereksinimler ortaya koyabilir. Aynı zamanda, genelbu tür kredilerde faiz oranı artırılabilir.

Peşinat olarak ne kullanılabilir?

Borçlunun kişisel tasarrufları, zorunlu ipotek katkısının bir kaynağı olarak hareket edebilir. Ancak bugün, birçok banka ilk "ödeme" olarak yalnızca nakit eşdeğerini kullanmayı teklif etmiyor. Potansiyel bir borçlu, bir ipoteğe ilk finansal yatırım olarak, sahip olunan gayrimenkulü teminat olarak sunabilir.

Ancak bu durumda, ipotekli dairenin değeri ipotekle satın alınan gayrimenkulün toplam fiyatını aşması gerektiğinden, birkaç önemli nüans vardır. Kredi uzmanları, çoğu bankanın ipotekli mülkün seçilen ipotekli daireden %20 daha pahalı olmasını şart koştuğuna dikkat çekiyor.

Peşinat olarak, konut dışı binaların yanı sıra arsalı özel bir ev kullanabilirsiniz.

Aynı zamanda, sağlanan teminatlı gayrimenkul, harap konut olarak sınıflandırılmamalı ve büyük onarımlara “ihtiyaç” duymamalıdır.

Annelik sermayesinin kullanımı

İlk ipotek ödemesi olarak, genç bir aile, devletin sunduğu fonları analık sermayesi şeklinde kullanabilir. Bu program 2007 yılından beri uygulanmaktadır ve konut satın almak isteyenler için önemli bir mali yardımdır. Bununla birlikte, çoğu banka borçluya ek bir gereklilik getirir - analık sermayesine ek olarak, satın alınan ipotekli dairenin maliyetinin en az %10'unu yatırır.

Bu koşullar, tanınmış bankacılık yapıları tarafından ipotek kredisi verenlere dayatılmaktadır. Raiffeisenbank ve Uralsib.

Bununla birlikte, müşterinin, müşterinin yeterince yüksek bir ödeme gücünü onaylayan 2 kişisel gelir vergisi sertifikası varsa, ek fonlar gerekli olmayacaktır.

İlk taksit ne zaman gereklidir?

İlk ipotek ödemesi, ancak tüm belgeler banka tarafından kapsamlı bir şekilde kontrol edildikten ve bir ev kredisi verilmesinin nihai onayından sonra sunulmalıdır. Annelik sermayesi programı kapsamında ipotek alınırsa, katkı payı ödeme koşulları daha da artırılabilir. Bütün bunlar, sertifikayı onaylamanın yanı sıra, annelik sermayesi için fon bakiyesinin mevcudiyeti hakkında emeklilik fonundan bir sertifika ibraz etmenin gerekli olmasından kaynaklanmaktadır. Bir sertifikanın verilmesi 120 güne kadar sürebilir. Ancak belge alındıktan sonrasüresi 30 gündür.

Büyük bir peşinatın artıları ve eksileri

İpoteğinizde büyük bir peşinat ödemenin birçok avantajı vardır. Bir ipotek için yeterince önemli bir peşinat, bankanın borçluya olan bağlılığını önemli ölçüde artırır. Müşterinin yüksek ödeme gücü argümanı, çoğu durumda ipotek verme konusunda olumlu bir karar veren banka için oldukça ikna edicidir. Ayrıca, birçok banka büyük bir ön ödeme yaparken, genel ipotek oranını önemli ölçüde düşürür.

Büyük bir ilk ödeme yapmanın dezavantajı, bankaya rehin verilen bir dairenin olası satışı durumunda finansmanın önemli bir bölümünü kaybetme olasılığıdır. İpoteğin ödenmesinde güçlük yaşanması durumunda, banka ipotekli mülkü satmak zorunda kalacaktır.

Aynı zamanda, bir finans kuruluşunun ipotek borcunun toplam tutarını mümkün olan en kısa sürede iade etmesi önemlidir.

Bu nedenle, büyük bir peşinat varsa, bir bankacılık kuruluşu teminatı düşük bir fiyata satabilir - bu durumda, borçlu peşinatın bir kısmını bile alamaz, bu da ipoteği tamamen ödeyecektir. borç.

Konut satın alabileceğiniz banka kredi kaynaklarına erişmek için iyi bir kredi geçmişine ve iyi kazançlara sahip olmak yeterli değildir. Mortgage peşinatınızın olması gerekiyor.

İlk (ilk) ipotek ödemesi, edinilen mülkün maliyetinin bir parçasıdır. Alıcının bunu ne zaman ve nasıl ödemesi gerektiği, ön satış ve satın alma sözleşmesinde, ancak tam olarak kredi fonlarını almadan önce belirtilir.

Peşinat ödemesinin özü

Bir ipotekte peşinat ödemesi ne anlama gelir: bankalar, müşterinin krediyi değerlendirmek ve iflas etmiş vatandaşlara ipotek kredisi piyasasına girişi kapatmak için kendi fonlarına sahip olmasını gerektirir. Büyük bir miktarın varlığı, başvuranın ipotek başvurusunda bulunduğunu gösterir:

yeterince çözücü;
tasarruf eğilimli;
uzun süre sürekli olarak hedefine gidebilir.

Yani, oldukça güvenilirdir, çünkü büyük miktarda para kazanabilmiştir veya başka bir şekilde elde etmişse, bunun için makul bir kullanım bulabilmektedir. Böyle bir kişiye uzun süre büyük bir kredi verilebilir.

Bir ipotek için peşinatın gerekip gerekmediği sorunu, özellikle konut ihtiyacı olan ancak geliri bu sorunu çözmeye izin vermeyen kişiler için akuttur.

Bu tür insanlar için bu gereklilik, bankaların riskli borçluları ayıklamasına bir engel haline gelir: Eğer peşinatları yoksa, tasarruf yapamazlar, bu da krediyi daha sonra zamanında ödeyemeyecekleri anlamına gelir.

Ancak bu mantık, başlangıçta bir kenara ayrılabilecek ve daha sonra ipotek ödemeleri için kullanılabilecek fonların şu anda kira ödemek için harcandığı durumları hesaba katmaz.

Peşinat ipoteğe dahil mi? Hayır, bunlar, satın alınan mülkün belirli bir payını ödemek için kullanılan borçlunun kendi fonlarıdır. Borç veren için bu, müşterinin sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirememesi nedeniyle dava açılması durumunda, bankanın yalnızca parasını (kredi olarak sağlanan tutarı) iade edemeyecek, aynı zamanda ilgili tüm masrafları da karşılayacağı anlamına gelir: Faiz ve tahakkuk eden cezaların ödenmesi için bir müzayede düzenlenmesi.

Bu gibi durumlarda, özkaynakların payı ne kadar büyük olursa olsun, kredi ne kadar süreyle ödenirse ödensin ve ne kadar faiz ödenirse ödensin, borçluya ancak tüm masrafları ödedikten sonra kalan kısmı iade edilecektir. Bu tür eylemler sonucunda alınan miktar, borçlu tarafından harcanan miktardan daha az olabilir.

Özkaynakların payı

Sberbank'taki bir ipoteğe ilk taksit - kendi fonunuza ne kadar ihtiyacınız var:

"Askeri ipotek" programı kapsamında - %20;
potansiyel bir borçlu, bankaya sadece iki belge sağlamakla yetinmeye karar verirse, seçilen paket ne olursa olsun %50;
birincil konut alımı için -% 15;
bir evin satın alınmasını veya inşa edilmesini beklemek -% 25;
diğer durumlarda - 20%.

Bu örnekte, bağımlılık açıkça izlenebilir: teminat ne kadar likit ve müşteri ne kadar güvenilir olursa, borçlu o kadar sadık olur - kendisine daha uygun koşullar sunulur ve kendi fonlarından daha küçük bir paya yatırım yapmasına izin verilir. proje.

"Askeri ipotek" için garantör, askerin çok katı koşullarda bir sözleşmeye girdiği Rusya Federasyonu Savunma Bakanlığı'dır. Bu nedenle, özkaynakların payı minimumdur. Ödeme gücünü ve istihdamını teyit edemeyenleri maksimum harcama bekliyor. Onlardan banka, satın alma işlemine% 50 katılım gerektirecektir.

Peşinat ödemesi gerekmiyorsa, banka kendini şu şekilde güvence altına alacaktır:

krediye yüksek faiz;
müşteriden maksimum sayıda sigorta sözleşmesi yapma gereksinimleri;
çeşitli komisyonların tanıtılması;
başka kısıtlamalar getirmek.

Sberbank'ın ipotek programlarının dikkatli bir incelemesi, ilk taksitin payı ne kadar büyükse, faiz oranının o kadar düşük olduğunu gösterecektir, çünkü. bu durum borç veren için daha güvenlidir.

Bir ipotek için peşinatın ne olması gerektiği, borç verenin yönetimi tarafından belirlenir. Başlangıçta daha büyük olması borçlular için daha karlı, çünkü:

onlara daha iyi bir faiz oranı verilecek;
borç miktarı ne kadar küçük olursa, kredinin tamamı için faiz tutarı o kadar düşük olur;
herhangi bir ipotek programı kapsamındaki sigorta ödemeleri, diğer şeylerin yanı sıra, kredi hesabının bakiyesini de hesaba katar - borç miktarı ne kadar küçükse, sigortanın maliyeti o kadar ucuz olur;
borç ne kadar küçükse, ödemeler o kadar küçükse, aile bütçesi için o kadar kabul edilebilir olur.

Kendi fonlarının onaylanması

Gayrimenkul alıcısı ve satıcısı, bir bankanın katılımı olmadan kendi başlarına karar verir: makbuz karşılığı nakit transferi, hesaba havale, kasa kullanarak yerleşim olabilir. Borç veren, ipotek üzerindeki peşinatın ne kadar faiz olacağını belirler, yani. belirli bir işlemde izin verilen minimum değeri. Banka ayrıca, bir kredi verilmeden önce müşterinin ödeme gücünün kanıtının sunulmasını şart koşar.

Satış sözleşmesinde öngörülmüştür: doğrudan satıcıya ödenir. Bu, özellikle satın alınan mülkün birkaç sahibi olduğunda önemlidir. Belge şunları belirtmelidir: sahiplerden biri veya her biri. İkinci durumda, her birine ödenmesi gereken tutarların yanı sıra fonların nereye (hangi ayrıntılar için) aktarılması gerektiğinin belirtilmesi gerekir.

Bir daire için ipoteğin ilk taksiti ne olmalı ve bunu nasıl teyit edeceğinizi borç verene danışmalısınız.

Bankanın kasa ve diğer şeyler şeklinde uzlaşma prosedürünün organizasyonu için herhangi bir özel gereksinimi yoksa, standart olarak alıcılar ve satıcılar arasındaki uzlaşma için aşamalı bir prosedür kullanılır.

Satın alma için ödenmesi gereken toplam tutarın 1. kısmı avans veya depozitodur. İlk durumda, taraflardan biri işlemi reddederse paranın tamamı alıcıya iade edilir. İkincisinde - işlemin sonlandırılmasının başlatıcısı alıcı ise, depozitoyu kaybeder, satıcı ise - tutarı iki katına çıkarır. Bu ödeme, satış ön sözleşmesinin imzalanması sırasında yapılır. Genellikle para nakittir. Satıcı, sözleşmede kendi elleriyle yaptığı bir yazıyla fonların alındığını onaylar. Kağıt üzerinde miktarı sayı ve kelimelerle belirtir, tam adını yazar, imzasını atar. Ayrıca, işlemin yapıldığı gün satıcının hesabına depozito veya nakitsiz para transferi yoluyla da ödeme yapabilirsiniz. Banka, işlemin belgesel kanıtlarını yayınlayacaktır. Orijinali alıcıda kalır. Satıcı bir kopya yapabilir;

2. kısım, toplam özkaynak tutarı ile avans ödemesi (rehin) arasındaki farktır. Örneğin, Sberbank'taki bir ipotek için peşinatın ne kadar olması gerektiğini belirledikten sonra, satın alınan nesnenin maliyetine göre gerekli asgari öz sermaye payını hesaplarlar. Belirli bir miktar (1. kısım) satıcı ile anlaşma ile belirlenir. Genellikle biraz daha fazladır veya bir emlakçının hizmetlerinin maliyetine karşılık gelir. Bakiye (2. kısım), toplam özkaynak tutarı ile satıcıya halihazırda aktarılan tutar arasındaki fark olarak tanımlanır. 2. bölümün aktarılması gerçeği, yukarıda belirtilen yöntemlerden biri ile doğrulanır. Ancak nakit ödeme yaparken, sözleşmedeki onay yazısına ek olarak, alacaklı, peşinat tutarının tamamını aldıktan sonra satıcıdan bir makbuz talep etme hakkına sahiptir.

3. bölüm - ödünç alınan fonlar. Alıcı, işlem için kayıtlı belgeleri sağladıktan sonra banka tarafından satıcının hesabına kendisi tarafından belirtilen ayrıntılara aktarılır.

Peşinat olarak ne kullanılabilir

Bir ipotek için ne kadar peşinat ödemeniz gerektiğini banka çalışanı görüşme sırasında belirtecektir. Bu kredi kurumunun veli belgesi ile çalışıp çalışmadığını ve hangi şemaya göre çalıştığını da açıklamalıdır. Günümüzde bu fonlar, bankalar tarafından borçlunun kendi fonlarının teyidi olarak kabul edilmektedir. Genellikle banka belgeyi kabul eder ve borçlunun başvurusuna dayanarak Emekli Sandığı ile gerekli çalışmaları yürütür. Böyle bir durumda, tüm yerleşimler nakit dışı bir şekilde gerçekleştirilir.

Bazı kredi kurumları peşinat yerine ek teminat kabul eder - mevcut konut. Bu durumda bir ipotek için peşinatın ne kadar faiz olacağı, mülkün değerlendirilmesinin sonuçlarına ve bankanın koşullarına bağlıdır. Bazen borçlular, yeni bir dairenin inşası veya onarımı sırasında peşinat olarak devredilen mülkün geçici olarak kullanım hakkını saklı tutar. Bu, yeni binalar için birincil pazarda bir mülk satın alırken veya başka bir bölgeden taşınırken kullanışlıdır.

Kendi fonlarının mevcudiyetini doğrulama fırsatının olmaması durumunda, bazen iki kredinin aynı anda yürütülmesine yönelirler - tüketici ve ipotek. İlk sözleşme kapsamında alınan fonlar, ilk katkı payı olarak ödenecektir. Karar çok riskli. Bu, yalnızca aşağıdakileri yapabilecek kadar büyük bir gelire sahip olanlar tarafından yapılabilir:

banka hizmeti tarafından kredi geçmişini kontrol ederken, her iki yükümlülüğü de dikkate alarak, başvuranın bir kredi için ödeme gücünün kabul edilebilir olduğu ortaya çıktı;
aynı anda her iki krediyi ödeme yükümlülüklerini yerine getirir.

BCI aracılığıyla sunulan bir başvurunun veya önceden verilmiş bir kredinin varlığını hızlı bir şekilde öğreneceklerdir. İlk ödeme (mümkün olan minimum miktarda olsa bile) oldukça iyi bir miktardır. Buna göre, özellikle böyle bir kredinin genellikle en fazla 5 yıl süreyle verildiği göz önüne alındığında, ödemeler önemli olacaktır. İlk ipotek ödemesi, ihtiyaç kredisinde ilk ödemeye denk gelse bile, çok somut bir miktar olacaktır.

Alacaklı ile istişareler aşamasında toplam zorunlu ödemenin ne kadar olacağını önceden hesaplamanız tavsiye edilir. Elde edilen değer en az bir ay içinde bütçeden çekilirse (ilk taksit veya konut kredisi uygulamasına ilişkin masrafların ödenmesi ertelenir) böyle bir kararın ne kadar kabul edilebilir olduğu anlaşılır.

Sigortayı yenileme ihtiyacını hatırlamanız gerekir. Sigorta poliçesinin geçerliliğini uzatmak için yılda bir kez ipotek borcu bakiyesinin yaklaşık %1-1,5'inin sigorta şirketinin kasasına ödenmesi gerekecektir, bu da sigortalının mali durumunu olumsuz yönde etkileyecektir. borçlu.