İyi çalışmalarınızı bilgi tabanına gönderin basittir. Aşağıdaki formu kullanın

Öğrenciler, yüksek lisans öğrencileri, bilgi tabanını çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan genç bilim adamları size çok minnettar olacaktır.

Yayınlanan http:// www. en iyi. ru/

Federal Devlet Bütçe Eğitim Kurumu

Yüksek mesleki eğitim

"Rusya Federasyonu Hükümeti Altındaki Finans Üniversitesi"

BÖLÜM "Bankalar ve Bankacılık Yönetimi"

disiplin testi

"Ticari bir bankanın geliştirme stratejisi"

"Ticari bir bankanın mevcut faaliyetlerinde modern bilgi teknolojilerinin uygulanması"

4. sınıf öğrencisi tarafından tamamlandı

grup EZ-409

Nikolaeva Galina İvanovna

Kontrol eden: O.M. Markova

Moskova 2014

İçerik

• Tanıtım
• Çözüm
• ek

Tanıtım

Bilişim teknolojilerinin yaygın kullanımı nesnel bir gereklilik haline gelmiştir. Geleneksel olarak önemlerinin büyük olduğu alanlardan biri de finans sektörüdür. Bankacılık faaliyetlerinin bilgilendirilmesi sürecinin gelecekte de devam edeceğini söylemek güvenlidir. Yakın gelecekte bankacılık sektörüne, sunulan ürün ve hizmetlerin kalite ve güvenilirliğinde artış, takas işlemlerinin hızında artış ve müşterilerin bankacılık ürünlerine elektronik erişiminin organizasyonu yönündeki eğilimler hakim olacaktır. Bu öncelikle bankaların finansal piyasalarda rekabet avantajı elde etme arzusundan kaynaklanmaktadır.

Günümüzde kredi ve finans kuruluşlarının faaliyetleri için yönetim sistemleri, bilgi işi alanında bağımsız bir yönü temsil etmektedir. Kredi kurumları için bilgi sistemleri, basit, kişisel veri tabanı yönetim sistemleri, DBMS üzerinde geliştirilenlerden, tüm bankacılık iş süreçlerini otomatikleştiren endüstriyel DBMS'nin istemci / sunucu çözümlerine dayalı modern sistemlere kadar uzun bir yol kat etti: likidite yönetimi, personel yönetimi, bankacılık riskler vb.

Bilgisayarlı bankacılık sistemlerinin geliştirilmesine olan ilgi, anlık kar elde etme arzusuyla değil, esas olarak stratejik çıkarlarla belirlenir. Uygulamanın gösterdiği gibi, bu tür projelere yapılan yatırımlar, ancak personelin yetiştirilmesi ve sistemin belirli koşullara uyarlanması için gerekli olan belirli bir süre sonra kâr getirmeye başlamaktadır. Bankalar, yazılım, bilgisayar ve telekomünikasyon ekipmanlarına yatırım yaparak ve yeni bilgi işlem platformlarına geçişin temelini oluşturarak, her şeyden önce maliyetleri düşürmeye ve rutin çalışmalarını hızlandırmaya ve rekabeti kazanmaya çalışmaktadır.

Yeni teknolojiler, bankalara, yatırım firmalarına ve sigorta şirketlerine müşteri ilişkilerini yeniden şekillendirme ve kar elde etmenin yeni yollarını bulma konusunda yardımcı oluyor.

Bankacılık operasyonlarının otomasyonu, Banka'nın başarılı operasyonlarının temel koşullarından biridir. Banka'nın müşterilerine sunduğu hizmetlerin hacmini daha da artırmaya ve kalitesini iyileştirmeye yönelik yönelimi, Banka'nın gelişim stratejisinin en öncelikli görevlerinden biri olan yeni bankacılık teknolojilerinin tanıtılması ve mevcut bankacılık teknolojilerinin iyileştirilmesi ile ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır.

Bu çalışmanın amacı, bankacılık işlemlerini otomatikleştirme sürecini ele almaktır.

bankacılık bilgi teknolojisi

Bölüm 1: Bankacılık Otomasyonunun Amaçları ve Hedefleri

Şu anda, bankacılık bilgi sistemleri, bankacılığın neredeyse tüm yönlerini otomatikleştirebilmektedir.

Bankacılık operasyonlarının otomasyonu, nakit ödemeler, ödemeler ve diğer finansal ve kredi işlemleri hakkında belirli bir mesafeden bilgi işlemek, toplamak, analiz etmek ve iletmek için elektronik ve mekanik cihazların, ekonomik ve matematiksel yöntemlerin ve kontrol sistemlerinin kullanılmasıdır.

Otomasyonun genellikle getirdiği olumlu etkiler iki kategoriye ayrılabilir:

1. Otomasyon sürecinin etkileri

o Otomasyon nesnesi hakkında mevcut bilgileri düzenleyin

o Otomasyon nesnesinin tutarlı bir görünümünü geliştirin

o Otomasyon nesnesindeki darboğazları bulun

2. Otomasyonun sonucu

o İş teknolojisinin standardizasyonu

o Mevcut analitik bilgi miktarında artış

o Kuruluşun belirli sanatçılara bağımlılığını azaltmak

o Her bir belirli sanatçının "bant genişliğini" artırın.

Bankacılık otomasyon sistemlerinin uygulanmasının ana hedefleri şunlardır:

müşteri hizmetlerinin kalitesini artırmak;

- doğrudan bankada müşterilere sunulan hizmet yelpazesini genişletmek;

kuruluşlar için geliştirilmiş muhasebe hizmetleri - bir müşteriye evde hizmet verme yeteneği (yani, doğrudan müşteriden ödeme belgelerinin hazırlanması ve müşterinin hesaplarının durumu ve bunlarla ilgili işlemler hakkında bilgi alma yeteneği ile bankaya otomatik olarak aktarılması);

- ödeme belgelerinin işlenmesini hızlandırmak, işlem süresini kısaltmak, kurumun kapasitesini artırmak;

- çeşitli otomatik ve görsel kontrol türlerinin bir kombinasyonu yoluyla bankacılık işlemlerinin yürütülmesinde yüksek güvenilirliğin sağlanması;

- banka personelinin işgücü verimliliğini artırmak; düşük vasıflı, rutin operasyonlarda çalışan personel sayısında azalma;

- banka personelinin ileri eğitimi ve çalışma kolaylığı;

- işlemlerin güvenliğinin sağlanması ve bilgilerin yetkisiz erişime ve kötüye kullanıma karşı korunması.

Bilgi sistemler yönetmek.

Yönetim bilgi sistemleri veya MIS (Yönetim Bilgi Sistemi), son zamanlarda yurtdışında büyük önem kazandı ve Rus finans kuruluşları yavaş yavaş bunları kullanmaya başlıyor. Bu tür sistemlerin yapım ilkelerini ve temel işlevsel içeriğini ele alalım.

Yönetim Bilgi Sisteminin altında yatan ilkeler altı temel ilkede özetlenebilir:

· Bilgi sağlama ve kullanım kolaylığı. Bilgi çeşitli şekillerde - grafik, metin, hiper metin formlarında - sağlanmalı ve gelişmiş arama, seçim ve sıralama araçlarına, görüntülerinin esnek şekilde özelleştirilmesine sahip olmalıdır;

· Bilgi sağlamanın etkinliği. Yönetim muhasebesi verileri, kredi kuruluşunun o andaki gerçek durumunu yansıtmalı, sistem, birincil muhasebe bilgileri değiştiğinde anında veri güncellemesini sağlamalı;

· Analiz ve bilgiye erişim için gelişmiş araçlar. Bilgiye kolay erişime ek olarak, sistem, istatistiksel, ekonomik ve matematiksel, uzman analizi yöntemlerine dayalı olarak bir kredi kurumunun durumundaki değişiklikleri tahmin eden, işlenmesi ve analizi için geniş bir araç yelpazesine sahip olmalıdır;

· Sorgulara anında yanıt verme ve verileri rastgele seçme yeteneği. Veriler yapılandırılmalı ve resmileştirilmelidir; gerekirse, kullanıcı yönetim muhasebesinin tüm göstergeleri ve kalemleri için gerekli ayrıntı düzeyine sahip transkriptler ve ek bilgiler almalıdır;

· Banka ofis sistemi, muhasebe otomasyon sistemi ile entegrasyon. Sistem, hem muhasebe hem de finansal muhasebe verilerine ve personel kayıtlarına ve ayrıca kuruluşun personel yönetim araçlarına hızlı erişim sağlamalıdır;

· Uluslararası muhasebe standartları GAAP ve IAS'ye uygun olarak muhasebe verilerini hazırlayabilme.

Yönetim Bilgi Sistemini uygulama seçeneklerinden biri üç katmanlı bir yapıdır. İlk seviye, veri alışverişini ve Yönetim Bilgi Sisteminin bankanın bilgi alanında uygulanmasını organize eder. Veri işleme seviyesi, bilgi işleme tekniklerini, göstergelerin hesaplanmasını ve analizini, istatistiksel ve ekonomik ve matematiksel analiz bloklarını uygular. Veri tasarımının en üst seviyesi, kullanıcı ile Yönetim Bilgi Sistemi arasındaki etkileşimi sağlar, kullanıcı arayüzünü düzenler.

Yönetim Bilgi Sistemi'nin işlevsel bileşimi, bankanın büyüklüğüne, bünyesinde çalışan uzman sayısına, organizasyon yapısına ve faaliyet teknolojisine bağlı olarak değişebilir. Yönetim Bilgi Sistemi tipik olarak aşağıdaki işlevsel blokları içerir:

· Yönetim muhasebesi sistemi;

· Likidite, varlık ve yükümlülüklerin yönetimi. Bu blok, bankanın likiditesini değerlendirmek için çeşitli yöntemler temelinde inşa edilmeli, likidite eğilimlerinin tahmin edilmesini sağlamalıdır;

· Karlılığı analiz etmek için bir birim (bir bütün olarak banka, bireysel bankacılık ürünleri, bireysel iş süreçleri ve iş yapıları);

· Bankanın bütçeleme sistemi (hem bir bütün olarak banka hem de bireysel yapısal bölümler için gelir ve gider kalemlerinin dağılımının analizi). Sistem sadece bütçenin tasarımını değil, aynı zamanda yürütülmesi üzerinde kontrolü de sağlamalıdır;

· Personel yönetimi araçları (banka başkanlarına gerekli bilgileri sağlamak için çalışanların personel kayıtlarına erişim). Zorunlu bir gereklilik, çalışma saatlerini organize etmek ve planlamak için araçların mevcudiyetidir. Bu sorunu çözmenin alternatif yollarından biri, Yönetim Bilgi Sisteminin bağımsız geliştiricilerin personel yönetimi için yazılım araçları ile ortak çalışması olabilir.

Birçok banka, şu anda bankacılık yönetimi için en uygun araç olduğu için böyle bir sistemi uygulamaya koymaya çalışmaktadır.

Bu hedeflere ulaşmak için, bir dizi ana görevi karmaşık otomasyonla çözmek gerekir:

1. Yazılım ve donanımın birleştirilmesi

Bankanın tüm kurumlarında birleşik uygulama yazılımının kurulması, otomasyon kompleksinin uygulanmasını, bakımını ve geliştirilmesini en etkin şekilde organize etmeyi mümkün kılacaktır. Aynı zamanda, kompleksin mevcut işleyişiyle ilgili birçok konu, bankanın tüm bölümlerinin deneyimi dikkate alınarak merkezi olarak çözülebilir.

2. Banka kaynaklarının yönetiminin sağlanması

Banka finansmanının operasyonel yönetimi ve finansal akışların gerçek zamanlı olarak organizasyonu, otomatik sistemler kullanılmadan imkansızdır. Bu nedenle, otomasyonun ana görevlerinden biri, iş akışı ve bilgi alışverişi, insan ve malzeme kaynakları yönetimi araçlarının geliştirilmesidir.

3. Müşteri hizmetleri için elektronik teknolojilerin tanıtılması

Müşterileri çekmeye ve hizmet yelpazesini genişletmeye odaklanan alanlardan biri de yeni, modern yöntemler müşteri servisi. Bu yöntemler öncelikle elektronik bankacılık teknolojisini içermelidir.

4. Bilgi güvenliğinin sağlanması

Banka kurumlarının karmaşık otomasyonu ve telekomünikasyon sisteminin gelişimi bağlamında, bilgiyi koruma görevi büyük önem kazanmaktadır. Entegre bir otomasyon sistemi çerçevesinde, bilgi güvenliği teknolojisi bir yandan LSI mimarisine organik olarak bağlı olmalı, diğer yandan sertifikalı yazılım ve donanım kullanımına odaklanmalıdır. Bilgi güvenliği teknolojisinin önemi, özellikle "müşteri-banka" alt sistemleri, banka kartlarına dayalı ödeme alt sistemleri vb. gibi bankacılık hizmetlerinin elektronik biçimlerinin tanıtımı bağlamında artmaktadır.

Bilgi Emniyet.

Birçok avantajın yanı sıra, bilgi sistemleri daha az tehlike ile doludur. Bunlardan biri, bilgilere ve hatta işlemlere yetkisiz erişim olasılığıdır. Bilgi güvenliği, hem istemci hem de dahili bilgileri yetkisiz işlemlerden korumayı amaçladığından, bilgi teknolojisinin en önemli yönüdür.

Rus bankalarında bilgi sistemlerinin hızlı gelişimi, bilgi koruma sorununu daha da acil hale getiriyor. Batılı bankalara kıyasla ülkemizde otomatik iş süreçlerinin payı çok büyük olmamasına rağmen, kasıtlı ve kasıtsız bilgi hataları sonucu banka operasyonlarının ihlali vakaları giderek daha sık hale geliyor.

Kuruluşun bilgi sistemindeki ihlallerin nedenleri, kural olarak, kullanıcıların hatalı eylemleri veya sisteme kasıtlı saldırılardır. İkinci durumda, bir saldırganın amacı bilgi elde etmek, herhangi bir eylemde bulunmak veya bir sistemi veya onun bir bölümünü yok etmek olabilir.

Kredi kurumlarının bilgi sistemlerinde en yaygın ihlal ve başarısızlık vakalarının yanı sıra bunlara karşı korunma yöntemleri üzerinde daha ayrıntılı olarak duralım.

Bir bilgi sistemi kullanıcılarının hatalı eylemleri, hemen hemen tüm büyük bilgi sistemlerinde ortaya çıkar. Yapılan hatalar genellikle otomasyon sistemine yanlış bilgi girişi ile ilişkilidir. Bu durumda, girdi verilerinin farklı değerleri nedeniyle bir hatanın sonuçları farklı şekillerde değerlendirilebilir.

Bir banka çalışanının hatalı eylemlerinin en tehlikeli sonucu, yanlış temel ayrıntılarla (hesap veya tutar) bir işlem yapılması olabilir. Bu tür hataların sonuçları, işlem düzeltilse ve fonlar iade edilse bile, bankanın imajını önemli ölçüde kötüleştirir ve müşterinin ona olan güvenini azaltır. Bu nedenle, çoğu bankada ek kontrol sistemleri getirilmekte ve hata yapan çalışanlar için oldukça büyük cezalar uygulanmaktadır. Ancak buna rağmen bazı kredi kuruluşlarında 1000 belgede bir veya iki hata kabul edilebilir bir oran olarak görülmektedir.

Bir diğer çok acı verici kullanıcı hatası, örneğin bir işlem gününün kapatılması veya para birimi fonlarının yeniden değerlendirilmesi gibi herhangi bir büyük işlemin yanlış başlatılmasıdır. Bu tür hatalar genellikle tüm organizasyonda aksamalara, müşteri hizmetlerinde gecikmelere neden olur.

Bilgi sistemi ile yapılan çalışmalarda bu hatalardan kaynaklanan kayıpları en aza indirmek için genellikle aşağıdaki önlemler alınır. İlk olarak, temel belge türlerini, koşulları ve geçişleri üzerindeki kontrol türünü belirlemesi gereken, bankadaki bilgi kaynakları üzerinde iyi düşünülmüş ve tercihen belgelenmiş bir kontrol politikası gerçekleştirilir. Kontrol politikasını belirleyen aşağıdaki ilkeler ayırt edilebilir:

· Büyük miktarlar için ek görsel kontrol (belirli bir önceden belirlenmiş seviyenin üzerinde);

· Belgelerin 30-40 parçadan fazla olmayan demetler halinde gruplandırılması;

· Tüm (veya en azından harici) ödeme belgelerinin temel ayrıntılarının paralel bağımsız girişi.

İkinci olarak, sistem kullanıcı haklarına göre yapılandırılır, yani. operasyonlara erişimi belirli koşullar ve kontrollü parametrelerle sınırlandırılmalıdır.

Üçüncüsü, hatalı operasyonlar olması durumunda çalışanların eylemlerinin net bir düzenlemesi getiriliyor.

Dördüncüsü, bilgisayar teknolojisini kullanan çalışanların mesleki gelişimi düzenli olarak gerçekleştirilir.

Bununla birlikte, uygulanması gerekli olmasına rağmen, bu önlemler nadiren tam olarak uygulanır. Bunun başlıca nedenleri, yüksek iş gücü yoğunluğu ve bankanın bilgi sisteminin yazılımlarında uygun prosedürlerin bulunmamasıdır. Bu tür prosedürler, özellikle otomasyon maliyetlerinin düşük olduğu küçük bankalarda, bir güvenlik sistemi kurarken genellikle ihmal edilir.

Sisteme kasıtlı saldırılar oldukça nadiren gerçekleşir, ancak aynı zamanda banka için en acı verici olanlardır. Bu durumda saldırgan, üçüncü taraf veya banka çalışanı olabilir. Genellikle, bir davetsiz misafirin eylemlerine karşı bir bilgi sisteminin korunmasını geliştirirken, yukarıda belirtildiği gibi üç tür saldırı ayırt edilir.

En zor şey, yetkisiz bilgi alımına karşı korumayı organize etmektir. Bunun nedeni, tam korumanın genellikle yalnızca teknik araçlar değil, aynı zamanda personel tarafından gerçekleştirilen bir dizi prosedür gerektirmesidir, çünkü çoğu zaman gizli bilgileri elde etmek için banka çalışanlarından biriyle "temas kurmak" yeterlidir. .

Bununla birlikte, bilgi sızıntısından kaynaklanan hasar genellikle küçüktür ve bu tür bir korumanın geliştirilmesi için fon tahsisine karar verirken hatırlanması gereken bir durumdur. Yalnızca güçlü bir kuruluş (rakip veya devlete ait), yeterli maliyetle herhangi bir korumayı atlayacak olan bilgileri çalarak önemli zararlar verebilir. Ayrıca, otomasyon departmanının tesislerine erişimin kısıtlanmasından ve ek koruma görevi görecek temel işlevsel hizmetlere değinmek gerekir.

Bilgi hırsızlığından farklı olarak, yetkisiz eylemler genellikle kanıtlanabilir ve bu nedenle önlenebilir. Yetkisiz eylemler genellikle fon çalma girişimleriyle motive edilir. Paralel kağıt tabanlı belge akışının varlığına rağmen, Rus bankalarının fon çalmalarına izin veren bir takım zayıflıkları var. Aynı zamanda genel olarak bu tür suçların interneti kullanan profesyonel hackerlar tarafından işlendiği yanlış bir kanıdır. Çoğu Rus bankasında İnternet, dahili ağ ortamına entegre değildir veya özel bir özenle korunur.

Bankanın bilgi sistemindeki yetkisiz eylemlere karşı en savunmasız bağlantı, tutarı ve hesapları genellikle yakın kontrole tabi olmayan otomatik grup işlemleridir. Bu operasyonlardan bazılarını ele alalım.

tahakkuk yüzde üzerinde hesaplanmış faturalar ve faturalar önceki talep etmek. Genellikle, bu grup işleminin yalnızca toplam miktarı ve yaklaşık olarak bilinir. Saldırganın hesabına sonradan sıfırlanan miktarın ardından her işlemde küçük değişiklikler görsel kontrol için pratik olarak imkansızdır. Bu tür hırsızlığı önlemek için, diğer çalışanlara kapalı yöntemler kullanılarak otomatik işlemlerin paralel kontrolü için güvenlik hizmeti içinde özel bir servisin bulunması tavsiye edilir.

Çalınması karşısında sistem müşteri bankası. Bu sistemin korunmasına özel dikkat ve müşteri tarafından geçiş miktarlarının ek kontrolü göz önüne alındığında, bu tür bir saldırı girişimleri genellikle bir kerelik büyük miktarda hırsızlık niteliğindedir.

Buna dayanarak, bir koruma olarak, her müşteri için müşteri-banka sistemi aracılığıyla yapılan maksimum günlük ödeme hacimlerinin sınırlandırılması ve ödeme yapılmasa bile müşterinin ekstresinin zorunlu günlük kontrolünün düzenlenmesi tavsiye edilir.

Değişim harici alıcı Ödeme. Bu hırsızlık türü, kontrol aşamalarından geçtikten sonra gerekli olan bir değişiklik ile karakterizedir. Kötüye kullanıma karşı koruma oldukça karmaşıktır ve kontrol aşamalarını geçtikten sonra ve giden uçuşun elektronik imzasından önce bilgilerin düzenlenmesi yasağına gelir.

Bilgi sistemleri için bir başka potansiyel tehlike kaynağı, yıkım sistemler otomasyon veya ona ayrı modül... İşin garibi, ancak bu tür eylemlerin olası nedenlerinden biri, herhangi bir banka çalışanının (genellikle işten atılan) yönetimden ve bir bütün olarak kuruluştan intikam alma arzusudur. Bu durumda, verilen hasarın sonuçları belirsiz bir süre sonra ortaya çıkabilir ve bu da suçlunun tespit edilmesini imkansız hale getirir. Bu tür eylemlere karşı korunmak için, düzenli olarak yedeklerin oluşturulmasını, bir çalışanın işten çıkarıldığını bildirdikten sonra bilgi sistemine erişiminin yasaklanmasını, işten çıkarılanların intikamını önlemek için işten çıkarma prosedürlerini iyileştirmeyi önermek mümkündür. kişi.

5. Otomasyon maliyetlerinin verimliliğini artırmak

Banka otomasyonuna entegre bir yaklaşımla, otomasyon maliyetlerinin verimliliğini artırma görevi çözülmelidir. Maliyet verimliliğini artırmanın ana yolu, iyi düşünülmüş birleşik bankacılık teknolojilerinin, güvenilir yazılım ve donanımın kullanılması olmalıdır. Bir bilgi sistemi oluştururken, sistemi kurma, sürdürme ve geliştirme araçlarına özel dikkat gösterilmelidir.

Banka genelinde donanım ve yazılımın birleştirilmesi, yalnızca satın alma için değil, aynı zamanda otomatik bankacılık sistemlerinin uygulanması ve bakımı için maliyetleri de azaltacaktır.

6. Çalışanların mesleki gelişimi

Bir bilgi sisteminin oluşturulması, modern bankacılık otomatik teknolojilerinin kullanılması, bankanın bölümlerinin personeline artan gereksinimler getirmektedir. Bu hem mühendislik hem de bankacılık çalışanları için geçerlidir.

Bölüm 2. Bankacılıkta kullanılan yeni gelecek vaat eden bilgi teknolojileri

Bilginin işlenmesi ve iletilmesi için elektronik sistemlerin tanıtılması, bankacılığın tüm alanlarını kapsayacak şekilde evrensel ve evrensel hale gelmektedir. Modern bilgi teknolojileri, banka bölümlerinin faaliyetlerini koordine etmeyi, bankalar arası iletişimi genişletmeyi ve birkaç ülkenin finansal piyasalarında bir kez faaliyet göstermeyi mümkün kılmaktadır. Uzman işyerlerinin bankacılık operasyonlarının otomasyonunun yeni olanakları, bankacılık hizmetlerinin bilgi teknolojileri, bankacılık faaliyetlerinin analiz edilmesi, bölgesel, bölgeler arası ve uluslararası bankacılık sistemlerinin geliştirilmesi ve oluşturulması sorunlarını kapsamlı bir şekilde çözmeyi mümkün kılmaktadır.

Bankanın bilgi ve diğer teknolojilerinin otomasyonu, stratejik görevlerin çözümüne katkıda bulunur. Müşteri hizmetleri otomasyonunun bankaların rekabetçi konumunu etkilediği ana alanlar, maliyetlerin düşürülmesi ve hizmet kalitesinin artırılmasıdır.

Rusya bankacılık ürünleri pazarındaki yeniliklerin tanıtımı bir dizi faktör tarafından engellenmektedir: yasal altyapının, altyapının ve telekomünikasyon ortamının yetersiz gelişimi; Rus tüketicilerinin düşük finansal seviyesi (tüzel kişiler ve bireyler). Bu nedenle, daha zayıf bir finansal araç seti kullanılır, yeni ürünlerin daha yavaş geliştirilmesi vb. Bankacılık yeniliklerinin büyük kısmı pazarın şirketler arası segmentine yöneliktir. Bunun nedeni, büyük işlem hacmi, uygulama hızı, piyasa katılımcılarının farkındalığı, yeni tekliflerin ortaya çıkması için bir ön koşul olan müşterilerin heterojenliğidir.

Bankacılık teknolojilerinin gelişiminde önemli bir yön İnternet bankacılığıdır. Birçok büyük banka, müşterilerine uzaktan İnternet bankacılığını kullanma imkanı sunar. Rusya'da İnternet bankacılığı, çoğunlukla banka müşterilerinin fonlarının İnternet üzerinden uzaktan yönetimi sistemi olarak anlaşılmaktadır. Müşteri ile banka arasındaki sanal iletişim, bankanın web sitesi üzerinden gerçekleşir.

Kullanışlı ve verimlidir. İnternet bankacılığı, müşterinin bir bilgisayarı varsa ve İnternet'e bağlıysa, hizmetler için ödeme yapmanın en ucuz yolu olarak kabul edilir. İnternet bankacılığı esas olarak büyük bankalarda çalışır: Rusya Federasyonu Sberbank, Alfa Bank, VTB-24.

İnternet bankacılığı üzerinden yapılabilecek işlem yelpazesi oldukça geniştir. İnternet bankacılığı, uygun herhangi bir zamanda ve en önemlisi bankacılık işlemlerinin çoğunu anında yapmanıza olanak tanır.

İnternet bankacılığı kullanıcılarına çeşitli hizmetler sunulabilmektedir. Bunlar, çeşitli hizmetler (mobil iletişim, İnternet, kamu hizmetleri, uzun mesafeli iletişim) için hesap özetleri ve ödemelerdir. İnternet bankacılığı aracılığıyla müşteriler, hesapların iç ve dış transferlerini yapabilir, fonları dönüştürebilir, mevduat açma, kredi, banka kartı vb. almak için başvuru gönderebilir.

Müşterilerle etkileşim için bilgi bankacılığı teknolojilerini geliştirmenin bir başka alanı da uluslararası elektronik kartların kullanılmasıdır.

Evrensel sosyal elektronik kart sistemleri vatandaşlara kamu hizmetlerine erişim sağlar.

Sosyal kart, uluslararası ödeme sistemi MasterCard'ın bir banka kartıdır, bu nedenle bankacılık uygulaması, kart sahibinin standart kart hizmetleri listesini kullanmasına izin verir: mağazalardaki mal ve hizmetler için ödeme yapın, konut ve toplum hizmetleri için nakit olmayan ödemeler yapın. hizmet şirketleri, cep telefonu şirketleri, vergi borçlarını ödemek ve elbette karttan almak için gerekli tüm sosyal yardımlardır. Ek olarak, sosyal karta, özellikle ulaşım, sağlık, emeklilik, vergi ve indirim gibi çeşitli ek uygulamalar dikilir.

Multimedya, başka bir modern bilgi bankacılığı teknolojisi olarak belirtilebilir. Multimedya, hareketsiz görüntüler, video görüntüleri, animasyon, metin ve sesle çalışmanıza izin veren etkileşimli bir teknolojidir. Bu video sistemi, müşterilerin bir telefon kanalıyla banka temsilcileriyle iletişim kurmasını sağlarken, müşteri gerçek zamanlı olarak bir ekran kullanılarak izlenmektedir.

Ayrıca, modern bankacılık teknolojileri arasında aşağıdakiler ayırt edilir:

kişisel bilgisayar, ekranlı telefon veya interaktif televizyon kullanan interaktif teknoloji ve ev hizmetleri;

akıllı kartlar (akıllı kart);

ödeme çeklerinin görüntülerinin işlenmesi. Yeni teknoloji, birçok müşteri için hala rahatsızlık yaratan tam otomatik kağıtsız bankacılık teknolojileri ile önemli teknik personel gerektiren daha eski, daha az verimli kağıt teknolojileri arasında orta düzeydedir.

Bankalar, otomatik bilgi hizmet sistemlerinde kullanılan ses tanıma sistemlerini de kullanmaktadır. Onların yardımıyla sözlü iletişim telefonla değil, bilgisayar yardımıyla yapılabilir.

Bankacılık teknolojilerinin gelişimi, müşterinin kendi banka hesabını uzaktan yönetebilmesine yol açtı.

Bu amaçlar için, her zaman aşağıdaki yöntemleri kullanabilirsiniz:

1. E-bankacılık - kişisel bir bilgisayar aracılığıyla bir hesapla çalışın.

2. İnternet bankacılığı - İnternet kullanarak uzlaştırma işlemleri.

3. Mobil bankacılık, müşterinin mevduatlarını ve banka hesaplarını yönetmek, işlemler, cari hesap durumu vb. hakkında bilgi almak için bir cep telefonu kullanmasına izin veren bir teknolojidir.

4. Ancak elbette modern bankacılık teknolojileri, her şeyden önce, günümüzde birçok finansal işlemin hızını, verimliliğini, güvenilirliğini ve basitliğini sağlayan ekipmanlardır.

Bireysel bankacılık hizmetleri için bilgi teknolojilerinin geliştirilmesi, nüfusa bankacılık ürünleri ve hizmetleri sunmanın yeni yollarının aranmasıyla ilişkilidir. Bankalar, hizmetlerine mümkün olduğunca çok kişinin erişmesini sağlamakla ilgilenmektedir.

Çözüm

Yukarıdakilerden, en modern bilgisayar teknolojilerinin kullanılmasının bankalara büyük karlar getirdiği ve rekabeti kazanmalarına yardımcı olduğu sonucuna varabiliriz. Herhangi bir otomatik bankacılık sistemi, birbirine bağlı birçok modülden oluşan karmaşık bir donanım ve yazılım kompleksidir. Bu tür sistemlerde ağ teknolojilerinin rolü oldukça açıktır. Aslında, bir BS birçok yerel ve küresel bilgisayar ağlarından oluşan bir komplekstir. BS bugün en modern ağ ve telekomünikasyon ekipmanını kullanıyor. İşlevinin verimliliği ve güvenilirliği, BS'nin ağ yapısının doğru oluşturulmasına bağlıdır.

BS'ye olan talebin oldukça yüksek ve fiyatının da yüksek olması nedeniyle birçok büyük bilgisayar donanım ve yazılım firması bu alandaki gelişmelerini piyasaya sunmaktadır. Bankanın otomasyon departmanı, en uygun çözümü seçme gibi zor bir soruyla karşı karşıya. Bankacılık sektörü, BS için iki ana gereklilik tanımlar - ticari bilgilerin iletiminin güvenilirliğini ve güvenliğini sağlamak. Son zamanlarda, açık küresel ağlar (örneğin İnternet), müşterilerle etkileşim kurmak ve yerleşimleri yürütmek için giderek daha fazla kullanılmaktadır. İkinci durum, iletilen verilerin yetkisiz erişime karşı korunmasının önemini daha da artırır.

Şu anda bankalar, yüksek hızlı veri aktarım protokolleri de dahil olmak üzere modern ağ teknolojilerini aktif olarak kullanıyor; yazılım: bilgi işlemeyi ve karar vermeyi hızlandırmaya yardımcı olan analitik programlar, ayrıca elektronik ticaret, sadakat analizi vb. diğerleri; şirketler arasında herhangi bir mesafeden veri alışverişi için entegre ağlar; multimedya aracılığıyla. İstemci-sunucu mimarisi, interaktif uygulamalar ve ev servisi ile otonom bankacılık sistemleri ve uzaktan servis kullanılmaya başlandı.

Sonuç olarak, bankacılık bilgi teknolojileri konularının büyük önem taşıdığını ve uzun süredir "teknik" olmaktan çıktığını, ancak üst yönetimin ve finansal kuruluşların tüm hizmetlerinin yakından ilgilenmesini gerektirdiğini not ediyoruz. Bilgi teknolojileri artık bankanın faaliyetlerinde bir süre önce olduğu gibi ikincil bir hizmet alanı değil, kurumun iş geliştirme ve iç süreçlerin ve müşteri hizmetleri sistemlerinin iyileştirilmesine yönelik yeteneklerini doğrudan belirlemektedir.

kullanılmış literatür listesi

1. Rudakova O.S. Bankacılık elektronik hizmetleri: Ders kitabı. ödenek. - M.: Üniversite ders kitabı, 2009 .-- 400 s.

2. Bankacılık bilgi sistemleri / Ed. V.V. Dick. - E.: Market DS, 2006

3. Bankacılık haberlerinin resmi web sitesi [Elektronik kaynak] /http://www.bankir.ru

4. Bankacılık operasyonlarının otomasyonu [Elektronik kaynak] http://www.avacco.ru

5. Bankacılık operasyonlarının yönetimi [Elektronik kaynak] http://www. economica-upravlenie.ru

6. Bankacılığın otomasyonuna modern yaklaşımlar / V. Galaktionov. [Elektronik kaynak] / http://www.galaktionoff.ru

7. Otomatik bilgi teknolojileri [Elektronik kaynak] /http://ecsocman.edu.ru

8. Bankacılıkta bilgi teknolojileri [Elektronik kaynak] http: // abc. vvsu.ru

9. Ekonomideki bilgi sistemleri [Elektronik kaynak] http://econportal.ru

ek

Şu anda, kredi kurumları için yazılım ürünleri pazarı, hem işlevsel kısım hem de teknik uygulama, donanım platformu, sistem hizmet seviyesi, bilgi koruma yöntemleri vb. açısından farklılık gösteren çok çeşitli sistemlerle temsil edilmektedir. Ancak, herhangi bir bankacılık bilgi sistemi mutlaka aşağıdaki gereksinimleri karşılamalıdır: çok sayıda kullanıcıyı birbirine bağlama yeteneği; takas ve nakit hizmetleri için tüm bankacılık operasyonlarının uygulanması; kredi ve mevduat faaliyetleri, döviz işlemleri; son kullanıcı erişimi için esnek yapılandırma; çoklu donanım platformları için destek; raporlama formlarının çoğunun otomatik olarak oluşturulması, bunları yeniden yapılandırma yeteneği vb. Bu gereksinimler şu anda yazılım pazarındaki finansal kurumlara yönelik sistemlerin çoğu tarafından karşılanmaktadır.

Tüm bankacılık bilgi sistemleri, dosya/sunucu teknolojisi veya istemci/sunucu temelinde geliştirilen iki büyük gruba ayrılabilir. İkincisi fiili standart haline geldi. Kullanıcı sayısına ve işlenen veri miktarına zayıf bir şekilde bağlı olan yüksek bilgi işleme hızı gibi belirgin avantajları vardır; ana biriminin sunucudaki işlenmesinden kaynaklanan ve erişimi fiziksel olarak sınırlandırılabilen gelişmiş bilgi güvenliği yetenekleri; veri örnekleme ve analizinde esneklik. Her ne kadar böyle bir teknolojinin, veri işleme sırasında yükün çoğunu taşıyan sunucu ve ağ ekipmanı başta olmak üzere bir kredi kuruluşunun donanım ve teknik desteğine artan talepler getirdiği unutulmamalıdır. Bir istemci / sunucu sistemi uygulamanın avantajları, çok sayıda eşzamanlı kullanıcı tarafından önemli miktarda bilgi işlenirken tam olarak ortaya çıkar.

Bir banka tarafından bir bilgi sistemi seçerken, elbette, sadece bu alandaki en son başarıları kullanma arzusu değil, aynı zamanda nesnel gereklilikler de yönlendirilmelidir. Her şeyden önce, bankanın büyüklüğünü hesaba katmak gerekir: çalışan ve iş istasyonları sayısı, belge dolaşımının hacmi ve yapısı, banka içi ve müşteri hesaplarının sayısı, bir şube ağının varlığı, yabancı takas işlemleri vb. Bu, bilgi sisteminin işlevselliği ve performansı için gereksinimleri tanımlar. Örneğin, banka yeterince büyükse, on binlerce hesabı, merkez ofiste yüzden fazla çalışanı ve günde birkaç bin belge cirosu, çevrimiçi faaliyet gösteren şubeleri varsa, o zaman güvenle varsayabiliriz: endüstriyel DBMS'lerden birine dayalı istemci / sunucu çözümü. Bilgi sistemi için belirli gereksinimler, bankanın uzmanlığı tarafından uygulanır. Bu, esas olarak, kredi kurumunun çalışmasının belirli bir teknolojisi için işlevselliği ve özelleştirme özellikleri ile ilgilidir.

Yazılımın kendisine ek olarak, bankacılık bilgi teknolojileri, bankacılık operasyonlarının bilgi ve donanım ve teknik desteği ile ilgili bir dizi sorunu da çözmektedir. Bankacılık bilgi teknolojisinin ana işlevsel alanlarını vurgulamaya çalışalım.

Muhasebe bilgi teknolojileri, banka tarafından gerçekleştirilen tüm işlemlerin kabul edilebilir bir hız ve güvenilirlik derecesi ile işlenmesinin yanı sıra tüm muhasebe ve finansal raporlamanın yapılmasını mümkün kılmalıdır. Gerçek bankacılık belge akışını otomatikleştirmeleri gerekir, yani. "işlemlerden değil, işlemlerden" inşa edilmelidir.

Yönetim muhasebesi ve stratejik planlama için bilgi teknolojisi, yönetim ve muhasebe bilgilerinin izlenmesi ve analiz edilmesi için geniş fırsatlar sağlamalıdır. Ayrıca sistem, finansal ve istatistiksel analiz için yazılım ürünleri ve araçları ile veri alışverişini sağlamalıdır. Bu konu üzerinde aşağıda daha ayrıntılı olarak duracağız.

Bilgi aktarımı için bilgi teknolojileri, çeşitli elektronik uzlaştırma bankalararası sistemler, şubelerin elektronik iletişim sistemleri ve bankanın merkez ofisi ile şubeleridir. Son zamanlarda internet teknolojileri aracılığıyla müşterilere sunulan yeni bankacılık hizmetlerinin önemi önemli ölçüde artmıştır. Bu sorun aynı zamanda gelişmiş bir şube ağına sahip olan ve onlarla çevrimiçi olarak çalışan bankalar için de geçerlidir.

Birçok bilgi sistemi geliştiricisi, kendi yazılım ürünlerinde bilgi güvenliği araçlarına yer verir. Ek olarak, iletilen bilgileri yetkisiz görüntüleme ve değiştirmeye karşı koruyan çeşitli üçüncü taraf araçları vardır.

Bilgi teknolojiler Ö süreçler değişim mühendisliği.

Bankacılık bilgi teknolojileri, kredi kurumlarının yeniden yapılandırılması ve iyileştirilmesi süreçlerinde, bankanın çalışmalarının organizasyonel ve teknolojik olarak yeniden yapılandırılmasında ayrı ve önemli bir rol oynamaktadır.

Rus bankalarının çoğunluğunun çok yönlülüğüne (operasyon yelpazesi açısından) rağmen, organizasyon yapısı, müşterilere hizmet sunma teknolojisi, belge akış yapısı açısından birbirine benzeyen iki banka bulmak neredeyse imkansızdır. , vb. Bankacılık işlemlerinin ekonomik anlamı her durumda değişmeden kalsa da, her ticari banka kendi yerleşik teknolojisine göre çalışır. Her zaman optimal olmayabilir, makul olmayan derecede yüksek maliyetlerle karakterize edilebilir, ancak yine de bu teknoloji belirli bir banka için "tarihsel olarak geliştirilmiştir" ve herhangi bir dış veya iç teşvikin yokluğunda kullanılmaya devam etmektedir.

Ancak, yalnızca sınırlı bir süre için, teknoloji bankanın ihtiyaçlarını karşılar ve getirilen değişiklikler doğası gereği oldukça kozmetiktir ve iş süreçlerinin özü olan organizasyon yapısını etkilemez. Herhangi bir teknolojinin değişen piyasa koşullarında alaka düzeyini kaybettiği ve daha fazla iş geliştirme yolunda sınırlayıcı bir faktör haline geldiği bir zaman gelir.

Bir bankanın niteliksel olarak yeni bir gelişme düzeyine geçişi, kaçınılmaz olarak yeni teknolojilerin, yeni yaklaşımların ve çalışma yöntemlerinin bankacılık pratiğine dahil edilmesini gerektirir. Bu süreçlere genellikle organizasyon yapısının revizyonu, sunulan bankacılık ürün ve hizmet yelpazesinde bir değişiklik, yeni bilgi teknolojilerinin tanıtımı, iş süreçlerinin yeniden yapılandırılması (temel bir yeniden düşünme ve radikal yeniden planlama ve performans göstergelerinde önemli (ancak bir defaya mahsus olmak zorunda olmayan) bir iyileşmeyi hedefler: keskin bir azalma maliyetleri, hizmet kalitesinde bir artış ve müşteri hizmetlerinin hızı). Bir kredi kurumunun çalışma teknolojisindeki temel değişiklikler, yeni ürün ve hizmetlerin ortaya çıkması, daha önce kullanılan bankanın faaliyetlerinin otomasyon ve yönetim sisteminin yeni değişen gereksinimleri karşılamayı bırakmasına yol açmaktadır.

Bankanın organizasyonel ve teknolojik yeniden yapılanma sürecinin başında bilgi sisteminin ve işlevselliğinin geldiği yaygın bir yanılgıdır. Çoğu zaman, yeni bir sistem seçtikten sonra, bir banka kendi işletim teknolojisini ona uyarlamaya çalışır ki bu prensipte yanlıştır. Böyle bir karar, yalnızca olumsuz durumu ağırlaştırır, aslında bankacılık teknolojisinin eksikliklerini bankacılık bilgi sistemine aktararak "düzeltir".

Yukarıdakilerden, bankanın organizasyonel ve teknolojik olarak yeniden yapılandırılmasının bilgi teknolojisindeki değişiklikleri belirleyen birincil süreç olarak görülmesi gerektiği sonucuna varabiliriz. Bu sürecin sonuçlarından biri, özellikle karmaşık bir belge akış yapısı, çok sayıda işlem ve müşteriye sahip büyük kredi kuruluşları için önemli olan bankanın eski bilgi sisteminin yeni veya uyarlanması olacaktır.

Bu nedenle, kredi kurumlarının yeniden yapılandırılması ve yeni bankacılık ve bilgi teknolojilerinin tanıtılması birbiriyle yakından ilişkili süreçlerdir ve bir proje öncesi araştırmadan bankanın organizasyonel ve teknolojik yeniden yapılandırılmasına kadar bir dizi aşamayı içerir. Diğer tüm faaliyetlerde olduğu gibi banka değişim mühendisliği sürecinde de başarılı olmak için tam olarak ne yapılması gerektiğinin net olarak tanımlanması gerekmektedir. Bir kredi kurumunun yeniden yapılandırılması, seçeneklerden biri olarak, bir bankanın şu anda iş modelini ve geleceğe yönelik bir hedef iş modeli oluşturmayı ifade eder.

İş modeli, bankanın organizasyon yapısının resmileştirilmiş bir tanımını, yapısal bölümler arasındaki bilgi akışlarının ve belge akışlarının bir diyagramını, daha sonra bankanın bilgi sistemine yansıtılması gereken bankacılık iş süreçlerinin bir tanımını içermelidir. Bu bilgilerin kaynağı banka uzmanları ve yöneticilerle yapılan görüşmeler sonucunda elde edilen bilgiler olabilir. Ancak bu şekilde elde edilen bilgiler oldukça kafa karıştırıcı ve çelişkilidir ve bazı metodolojiler kullanılarak yapılandırılmalı ve resmileştirilmelidir. İş süreçlerinin tanımlarının, çoğu bu tür standartları geniş bir yelpazede destekleyen özel CASE araçlarının kullanımıyla kısmen başarılabilen iş modelleme standartlarına uyması gerekir.

CASE araçları, uzun süredir iş süreçlerinin yeniden yapılandırılması ve yapısal modellemede kullanılmaktadır. Bugün piyasada değişim mühendisliği araçları için bir dizi yazılım ürünü bulunmaktadır, örneğin, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, vb. İşlevsellik, desteklenen modelleme ve analiz standartları ve ağ oluşturma yetenekleri bakımından farklılık gösterirler. Bu tür yazılım ürünlerini kullanmanın avantajı, geliştirilen modeldeki bağlantıların ve referansların bütünlüğünün otomatik olarak takip edilmesi, kullanılan modelleme standardına uygunluğun gözlemlenmesi ve dokümantasyon imkanının desteklenmesidir.

İş analizi ve modellemeye yönelik CASE teknolojilerinin çoğu, eksiksiz uygulamalar geliştirmenize izin veren bir dizi araçtır: konu alanının resmileştirilmiş bir tanımından veritabanı yapısının ve uygulama program kodunun otomatik olarak oluşturulmasına kadar. CASE teknolojilerini kullanma kavramı birkaç aşama içerir, ancak şartlı olarak bunlar iki ana aşamaya ayrılabilir: konu alanının resmileştirilmesi ve uygulama geliştirme. Nihai sonucun, belirleyici bir ölçüde, çalışmanın ilk aşamada, veri biçimlendirme sürecinde ne kadar iyi yapıldığına bağlı olduğu açıktır, bu da sırayla, en önemlileri olan birçok faktöre bağlıdır: mevcudiyet nihai ürün için açıkça formüle edilmiş gereksinimlerin, konu alanının eksiksizlik tanımlarının, kullanılan iş modelleme standardının gereksinimlerine uygunluğun, öznel bir faktörün, yani. profesyonellik ve bu işi yapan uzmanların deneyimi.

Teknik siyaset

Bir kredi kurumunun faaliyetlerinin geliştirilmesi ve yeniden yapılandırılması süreçlerinin teknik temeli, işleyişini sağlayan bir araç, platform olarak bilgi teknolojileriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır. Bu bağlamda, bunun için gerekli malzeme ve zaman maliyetlerini dikkate alarak belirli bir projenin uygulanmasının teknik fizibilitesinin ek bir analizinin zorunlu niteliğini vurgulamak istiyorum.

Teknik temelle ilgili sorunlar ve yüksek nitelikli personel eksikliği çoğu zaman kabul edilemez maliyetlere ve hatta bir bütün olarak projenin başarısız olmasına yol açar. Değişim mühendisliği ve otomasyon alanındaki Amerikalı bilim adamlarına göre, projelerin sadece %20'si kendilerine ayrılan bütçelere ve zaman dilimlerine uyuyor, %50'den fazla ek maliyet gerekiyor, planlananlardan ortalama 1,8 kat daha fazla ve projelerin geri kalanı yerine getirilmeden kalır. Bu, yetersiz malzeme ve teknik altyapı, bu tür işleri yürütmek için bir konseptin olmaması gibi birçok faktörle açıklanmaktadır.

Kuruluşun stratejisine ve ihtiyaçlarına karşılık gelen "Kuruluşun teknik politikasının" resmileştirilmesi, ortaya çıkan sorunların çözülmesine yardımcı olabilir. Teknik politika, teknik tabanın oluşturulması için temel kuralları tanımlar. Görevi, kuruluşun teknik temelinin gelişimini, kuruluşun kendisinin gelişimi ile yakından bağlantılı olarak açıkça düzenlemek, bu gelişmenin teknik ve yönetim standartlarını belirlemek ve teknik destek alanındaki çeşitli istisnai durumları düzenlemektir. Ayrıca, projelerin geliştirilmesine başlamadan önce bankanın teknik politikayı ayrı bir iç belge şeklinde resmileştirmesi gerekmektedir.

Teknik bir politika oluşturmanın temel ilkelerini ele alalım. Temel amacı, sermaye yatırımlarının beklenen etkisine bağlı olarak bakım maliyetlerini optimize etmektir, bu nedenle belge ekonomik yönlere dayanmaktadır.

Şu anda teknik bütçeler veya otomasyon bütçeleri, "teknolojiye hiçbir şey ayrılamaz" veya "BT için en iyi bütçe sıfır bütçedir" ilkesine göre oluşturulmaktadır. Doğal olarak, bu aşırı konumların her ikisi de, bir veya daha fazla ekipmanın satın alınmasının ekonomik etkisini hesaba katmadıklarından, gerçekte olması gerekene eşit olarak karşılık gelmez. Bu, ya otomasyon departmanlarının gereksiz yazılımlarla dolup taşmasına ya da kuruluşun ihtiyaçlarından 10 kat daha verimli cihazların satın alınmasına yol açar.

Teknik politika, bankacılık ve yatırımın ortalama getirisine dayalı olarak bütçeleme metodolojisini tanımlamalıdır. Bu, gereksiz maliyetlerden kaçınmanıza ve karlı bir yatırımı kaçırmamanıza olanak tanır. Bununla birlikte, bir kuruluşun teknik yeniden ekipmanının ekonomik verimliliğini hesaplarken, aşağıdaki faktörler dikkate alınmalıdır:

· Bilgisayar ekipmanlarının çoğu yılda 2 kat ucuzluyor. Aynı zamanda, pazardaki yüksek teknoloji hizmetlerinin maliyetinde sürekli bir düşüşe yol açar;

· Gerçek maliyetler beklenenden 2 kat fazla olabilir.

Ancak yine de, ekonomik etkileri ilk bakışta farkedilmese bile, teknik yeniden ekipman maliyetleri gereklidir. Bu tür maliyetler, organizasyonun teknik potansiyelini ve rekabet avantajlarını artırarak, kaçınılmaz olarak karşılığını verir.

"Teknik Politika"nın çok önemli bir yönü, banka yönetiminin teknik personele karşı tutumudur. Bu ciddi bir sorundur, çünkü şu anda kural olarak kökten çözülmektedir.Dolayısıyla, bir yandan teknik personele karşı izin verilmeyen bir şekilde küçümseyen bir tutum, diğer yandan da personelin rolünün abartılı bir şekilde abartıldığını belirtmeliyiz. bazı bankalar. Bu sorunu en iyi şekilde çözmek için otomasyon departmanı, ödül olarak tasarrufların önemli bir yüzdesini alırken önerilen bütçeye göre hareket etmelidir.

Ek olarak, teknik personel ile endüstriyel ilişkileri düzenlerken aşağıdaki faktörler dikkate alınmalıdır:

· Otomasyon uzmanlarının yüksek düzeyde faaliyeti, ilgisi ve profesyonelliği ile, donanım satın alma maliyeti ortalama% 5-25 ve yazılım -% 25-35'e kadar azaltılabilir;

· İş gücü piyasasında çeşitli sistemlerin performansını sürdürmek için yeterli sayıda uzman bulunmaktadır. Ancak, teknolojik temeli geliştirme konusunda yeterli deneyime sahip insan yok;

· Standart sistemlerin kullanılması, kurulum ve bakım maliyetlerini düşürürken, kendi geliştirmelerinin standart dışı olduğunu da hesaba katmak gerekir;

· Personel eğitimi çeşitli masrafları azaltır, ancak yüksek nitelikli sertifikalı bir uzmanın maaşı yüksektir ve ayrıca yabancı şirketlerde bu tür uzmanlara sürekli bir talep vardır.

Bir organizasyondaki büyük yüksek teknoloji projeleri, otomasyon departmanlarındaki çalışanlar için önemli bir teşvik olabilir. Ayrıca, profesyoneller arasında, işin olumlu bir değerlendirmesi için, ilk bakışta paradoksal görünebilecek özel bir kriter olduğunu belirtmek ilginçtir - bir sistem yöneticisi ne kadar az iş yaparsa, o kadar iyi çalışır. Bununla birlikte, bu yargı oldukça adildir, çünkü yüksek nitelikli bir uzman için arızalar ve acil durumlar son derece nadirdir. Ancak, bu birimin çalışmalarını daha iyi organize etmek için, sistemdeki ihlallere yönelik cezaların getirilmesi ve acil durumların idari analizine ilişkin prosedürün düzenlenmesi tavsiye edilmektedir.

Birçok Rus bankasının uygulaması, en azından resmileştirilmiş ve onaylanmış bir belge şeklinde teknik bir politikaları olmadığını göstermektedir. Bu, belirli teknik önlemlerin maddi maliyetlerini ve bunların uygulanmasının etkisini güvenilir bir şekilde değerlendirmeye izin vermez, bu da maliyetlerde makul olmayan bir artışa yol açar.

Banka gereksinimlerinin teknik politika ile ilgili olarak sistemleştirilmesi ve ayrıntılı olarak hazırlanması, karar verme süresini kısaltacak ve bunların uygulanması için üretim maliyetlerini en aza indirecektir.

A.V.TUTYUN, aday ekonomik bilimler

Allbest.ru'da yayınlandı

benzer belgeler

Bankacılık sistemleri ve teknolojileri oluşturma ilkeleri. Likidite oranları kullanılarak bir işletmenin kredibilitesinin değerlendirilmesi örneğinde bankanın faaliyetlerinde bilgi desteğinin kullanılması. Bankacılıkta AIT'yi iyileştirme yöntemleri.

dönem ödevi, 24/09/2014 eklendi


Bankacılıkta pazarlama kavramı. Ticari bir bankanın kredi işlemlerinin tanımı. Avrasya Ticaret ve Sanayi Bankası'nın bankacılık hizmetlerinin Astrakhan pazarındaki faaliyetlerin ve bankacılık faaliyetlerinin tanıtımının değerlendirilmesi, borçların yapısı.

dönem ödevi eklendi 03/19/2014


Bankacılık denetleme kurumu olarak Merkez Bankası'nın mali ve hukuki durumu. Rusya Merkez Bankası'nın kredi kurumlarının faaliyetleri üzerindeki kavramı, özü, amaçları, denetim türleri. Bankacılık lisansı. Kredi kuruluşlarının denetimi.

sunum 08/02/2013 eklendi


Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşamasının incelenmesi, ana işlevleri. Bilgi bankacılığı sistemleri ve teknolojilerinin özelliklerinin incelenmesi. Bankacılık otomasyonu. Otomatik bankacılık sistemleri oluşturma sorunlarının analizi.

11/10/2013 tarihinde eklenen dönem ödevi


Finansal kurumların ve ticari bankaların bileşimi ve yönetim yapısı. Bankacılık kurumlarının kurucu belgeleri. Bankacılık ve finansal işlemlerin listesi. Nakit ve uzlaştırma işlemlerinin uygulanması ve muhasebeleştirilmesi için organizasyon, teknoloji.

özet, 26/10/2008 eklendi


Ticari bir bankanın kredi işlemlerinin özü ve türleri, bunları yönetme sürecinin özellikleri. Ticari bir bankanın faaliyetlerinin önemli bir bileşeni olarak borçluların kredibilitesinin değerlendirilmesi, ipotek kredisinin etkinliğini artırma önerileri.

tez, eklendi 06/15/2015


Bankacılık teknolojilerinin uygulanmasının özü ve özgüllüğü. Bankacılık teknolojisi geliştirme aşamaları. Ticari bir bankanın yenilikçi faaliyetleri. Bankanın faaliyetlerinin gelişiminin analizi. Rus bilgi ve analitik teknolojilerinin gelişimi için beklentiler.

dönem ödevi, eklendi 01/30/2011


Ticari banka kredi işlemlerinin ekonomik özü. Finansal kriz sırasında kredi operasyonlarının özellikleri. Ticari bir bankanın kredi politikasının ilkeleri, amaçları. Banka Finansmanı ve Kredi A.Ş.'nin faaliyetlerinin etkinliğinin analizi.

dönem ödevi, eklendi 03/22/2011


Menkul kıymetler piyasasında kredi kuruluşlarının faaliyet türleri. Bankanın yatırım politikası. Menkul kıymet portföyünün oluşturulması. Menkul kıymetler ile ticari bir bankanın faaliyetlerinin tanımı. Menkul kıymetler piyasasının ve bankacılık sisteminin mevcut durumu.

dönem ödevi, eklendi 03/10/2011


Kredi kuruluşlarının faaliyetlerinin yasal düzenlemesi. Kredi kuruluşlarının kazançlarının vergilendirilmesi. Bankacılık risklerinin kredi kuruluşlarının vergilendirme sistemi üzerindeki etkisinin analizi. Vergi optimizasyonunun yasa dışı yöntemlerini ortaya çıkarmak.

Bir kredi ürününün yaşam döngüsünü düşünün.

İlk aşama yaşam döngüsü Kredi ürünü, banka temsilcisinin müşteriye kredi verme koşulları hakkında bilgi vermesiyle başlar, bu sırada müşterinin kredi verme koşulları hakkında gerekli ve güvenilir bilgileri alması, kredinin olasılığı ve tutarının ön değerlendirmesi yapılır. Gerekli tavsiyeyi alan müşteri, kredi başvurusunda bulunur, kredi başvurusu için gerekli belge paketini sağlar. Başvuru ve belge paketi daha sonraki işlemler için bankaya sunulur: yeterlilik, tutarlılık ve güvenilirlik açısından kontrol edilir. Bu kontrol, kural olarak, güvenlik servisi tarafından cezai ve (veya) idari sorumluluk doğuran olguların varlığı, banka sisteminde kredi borcunun varlığı, kredi geçmişi ve ayrıca borçlular ve garantörler kontrol edilir.

Ağustos 2009'da, bankaların akdedilen kredi sözleşmeleri, kredi sözleşmeleri, kefalet, rehin ve garanti sözleşmeleri hakkında Kredi Siciline bilgi sağlama faaliyetlerini düzenleyen "Kredi Tarihçeleri Hakkında Kanun" yürürlüğe girmiştir.

Hem bir banka hem de herhangi bir gerçek veya tüzel kişi, kredi geçmişlerinden bilgi alabilir.

Kredi başvurusu değerlendirilirken banka tarafından kredi geçmişinin kontrol edilmesi durumunda, müşteriden özel bir formda düzenlenmiş (3 ay geçerli olan) yazılı bir onay alması gerekir ve ancak bundan sonra banka, Ulusal Bankanın Kredi Siciline bir talep gönderin.

Merkez Bankası'ndan kredi geçmişini kontrol etme talebine yanıt aldıktan sonra, kredi verme koşulları belirlenir: kural olarak, otomatik veya yarı otomatik puanlama prosedürü şeklinde - potansiyel bir borçlunun değerlendirilmesi ve kredi limitinin hesaplanması . Banka alınan karar hakkında müşteriyi bilgilendirir - olumlu bir karar olması durumunda belgeler işlenir.

Evrak işlerine ek olarak, kredi verilmesinin parasal bir düzenlemesi de vardır, yani kredi verme şekli belirlenir: nakit olmayan veya nakit olarak, bir kredi bankası plastik kartının sağlanması. Plastik kart üzerinden kredi verilmesi durumunda kredi kartının kişiselleştirilmesi için başvuru yapılması gerekmektedir.

Verilen kredi, yazılım ve donanım kompleksindeki muhasebe sisteminde dikkate alınmalıdır.

Bir yazılım ve donanım kompleksi, bireylere borç verirken işlemleri otomatikleştirmek için kullanılan, veritabanlarında borçlular hakkında bilgilerin (kredi borçları, kredi faizleri vb. dahil) akdedilen anlaşmalar bağlamında tutulduğu özel bir yazılımdır.

Ve bundan sonra kredi ürününün yaşam döngüsünün ilk aşaması tamamlanmış olsa da, önümüzde hâlâ birçok tuzak var. Bunlara kredinin geri ödenmesi (kısmi, erken), gecikmelerin ortaya çıkması ve diğer işlemler dahildir.

Bir kredi ürününün yaşam döngüsünün aşamalarını göz önünde bulundurarak, bankanın karşı karşıya olduğu göreve geldik - bu aşamaların bilgi sisteminde uygulanması.

Bilgi sistemi - belirli bir biçimde sunulan bilgileri depolamak, işlemek ve iletmek için bir sistem.

Sistemler arasındaki işlevlerin dağılımı ve bunlar arasındaki bilgi alışverişi mekanizması, bir bütün olarak perakende kredi bilgi sisteminin mimarisini belirler.

Entegre bir bilgi sisteminin tanıtılması ve kullanılması olmadan bankaların verimliliğini ve rekabet gücünü artırmak imkansızdır, çünkü kredi ürünleri için başvurulara girmekten muhasebeye kadar tüm işlevleri gerçekleştirmenize izin verir. Daha önce de belirtildiği gibi, kredi vermek, bir kredi ürününün yaşam döngüsündeki en basit ve en düzenli işlemdir. Geri ödemeler, kısmi geri ödemeler, erken geri ödemeler ve ayrıca gecikmeler ve diğer daha nadir işlemler, yalnızca gelişmiş bir muhasebe çekirdeğinin kullanılmasıyla etkin bir şekilde otomatikleştirilebilir.

Bu çekirdek, bir kredi ürününün yaşam döngüsünün temel bir unsuru olarak puanlamadır. Bunun için temel gereksinimler, yeterli hız, bankada benimsenen metodolojiye uygunluk, banka çalışanları tarafından puanlama algoritmasını değiştirme ve hata ayıklama yeteneğidir.

Banka, puanlama sisteminin getirilmesine karar verirken, buna ne kadar hazır olduğunu değerlendirmeli ve öncelikle aşağıdaki noktalara dikkat etmelidir:

bankada kredi verilmesine ilişkin karar verme süreçleri ne kadar birleşik;

elektronik başvuruların bir veritabanının varlığı, eksiksizliği ve doldurma kalitesi, içinde reddedilen başvuruların varlığı;

bankada, üzerinde puanlama modelleri oluşturmanın mümkün olduğu kredi işlemlerine ilişkin bir tarihsel veri kaynağının varlığı;

bir kredi vermek için elektronik başvuruları işleme süreci nasıl otomatikleştirilir, kredi belgesi akışı hiç otomatikleştirilir mi;

tüm müşteri işlemleri için bir veri ambarının kullanılabilirliği.

Yukarıdakiler ışığında, yeni bilgi teknolojileri dikkate alınarak ve bankanın özelliklerine ve gereksinimlerine uygun olarak geliştirilen bir kredi otomasyon sisteminin devreye alınmasının, aşağıdaki gibi iş süreçlerine harcanan zamanı azaltacağını özetleyebiliriz:

eksiksiz bir kredi belgeleri paketinin oluşturulması,

Kredi verilmesine karar verilmesi,

Departmanlar arası belge akışı,

kredi ödemelerinin zamanında izlenmesi vb.

ticari bankaların yenilikçi faaliyeti, veri işleme teknolojisinde değişikliklere yol açan temelde yeni hizmetlerin yaratılması ve uygulanmasından oluşur.

3.1 Bank Elita LLC'nin bilgi teknolojilerinin kullanımının iyileştirilmesi için ana öneriler

Bankadaki veri işleme teknolojisi, hizmet sunma uygulamasıyla yakından ilişkilidir ve müşteri hizmetleri teknolojisinin temelidir. En son bilgi teknolojileri ve elektronik veri işleme araçları, yeni hizmetlerin ortaya çıkmasına, müşteri hizmetleri teknolojisi için yeni fırsatlara katkıda bulunur. Örneğin, elektronik ödemelerin ortaya çıkması, İnternet bankacılığı için bir hizmet sisteminin ortaya çıkmasına katkıda bulundu ve müşterilere hesaplarına 24 saat erişim sağlamanın yanı sıra tüm ödeme ve ödeme işlemlerini gerçekleştirme yeteneği sağladı.

Bankacılık sisteminde, bankacılık yeniliklerinin tanımı şunları içerir: finansal piyasada ilk kez ortaya çıkan yeni bir Rus ürünü (belki en baştan ve bir bankada); Rusya için yeni bir yabancı bankacılık ürünü.

Bankacılık yenilikleri, yenilikçi faaliyetlerin, bankaların finansal piyasalarda veya kendi faaliyetlerinde yeni veya geliştirilmiş bir bankacılık ürünü, hizmeti, süreci, organizasyon biçimi veya teknolojisi şeklinde uyguladıkları belirli bir tür finansal yeniliklerin nihai sonucudur. verimli bir şekilde kaynak oluşturmak ve yerleştirmek ve yeterlilik kriteri yenilikçi fikirlerin, sistem geliştirme teorisine dayalı olarak sürekli olarak geliştirilmesi ve oluşturulması gereken "İdeal Banka Konsepti" ile uyumu haline gelebilir. Kuşkusuz en önemli eğilim, bankanın toplumun modern bilgi ve finansal modellerine tam entegrasyonudur. Banka tarafından karar verilebilmesi için gerekli tüm bilgiler müşteri tarafından elektronik ortamda tutulabilir, karar vermek amacıyla ilk talepte talep edilebilir ve banka ile etkileşim modeline göre banka tarafından uygulanabilir. müşteri "kazan-kazan", müşteriye her ikisi için her zaman uygun koşullar sunacaktır, bu da bankanın potansiyelinin karşılıklı sadakatini ve ortaklığının sağlanması için tek koşul olacaktır.

Yeni iş sorunlarını çözmek için hem iş kullanıcıları hem de BT için uygun, banka uzmanlarının kendi başlarına kurabilecekleri esnek bir sisteme ihtiyaç vardır. Tek bir platform, çalışanların çalışmalarını tek bir standarda göre düzenler ve evrensel bir arayüz, işgücü verimliliğini artıracak, iş süreçlerindeki değişikliklere ve piyasadaki oyunun kurallarına uyum sağlayacaktır. Yöneticiler, bankanın önde gelen uzmanları sistemi bu kritere göre değerlendirmelidir.

Stratejik iş hedeflerini etkin bir şekilde desteklemek ve ele almak için esnek, dinamik bir altyapı nasıl oluşturulur? BT maliyetlerini nasıl en aza indirebilir ve uygulamaları entegre etmenin veya verileri yeni bir platforma taşımanın önündeki engelleri nasıl aşabilirsiniz? En iyi seçenek, iş sürecine odaklanan bileşen tabanlı bir SOA çözümü oluşturmaktır. SOA, hizmetler oluşturmak ve büyük ölçekli SOA projeleri hazırlamak için çeşitli endüstriyel platformlarda, sunucularda uygulanabilen bir mimari modeldir. Mimari çözümlerin düşünülmesi için bankanın BT stratejistlerinin bir anlaşmaya varması gerekiyor. Büyük ölçekli BT dönüşümleri sürecinde koordinasyon sorunu özellikle akut hale geliyor. iş dilini BT diline kaydırmanın zamanı geldi, ortak bir dilde, SOA dilinde konuşmanın zamanı geldi. Bu tür ilerlemenin yolları zaten ana hatlarıyla belirtilmiştir, küresel eğilimler oluşturulmuştur - buna karşılık gelen yenilikçi çözümler ve iş dünyasının gelişmiş BT araçlarını kullanma isteği vardır. Açıktır: Somut sonuçlar elde etmek, yerleşik finansal mimaride gerçek bir getiri elde etmek için doğru gelişme yönünü seçmek önemlidir. Accenture, Gartner, IBM gibi teknoloji liderleri, müşterilerin belirli iş hedefleri için kendi hedef mimarilerini oluşturmalarına yardımcı olur. Bilişim sektörünün liderlerinden mimari gelişmeler var. Diasoft'un ayrıca kendi hedef mimarisi vardır.

Yeni nesil Diasoft ürünleri olan FLEXTERA, JavaEE platformunda, SOA ilkelerine tam uyumlu katmanlı bir mimaride uygulanmaktadır. FLEXTERA, iş otomasyonuna temelde farklı bir mimari yaklaşımdır: karmaşık bir çözümün ayrı bir bileşenini uygulayabilir ve gelecekte bunu kendiniz geliştirebilir ve destekleyebilirsiniz. "Parça" FLEXTERA modülünü kurduktan sonra, müşteri bir bütün olarak yeni bir platforma sahip olabilir ve gerekirse, herhangi bir harici sistemle entegrasyon sağlayan açık arayüzlerle çok işlevli merkezi bir çözümün yeni hizmetlerini uygulayabilir.

FLEXTERA, ürünlerin geliştirilmesi, optimize edilmesi ve verimliliğinin artırılması ile birlikte geliştirilebilen bankanın gerçek iş süreçlerini temel alır ve BT yönetimi, iş süreçleri yönetimi olarak inşa edilir. FLEXTERA'da uygulanan yenilikçi SOA ve EDA teknolojileri hem Rusya'da hem de yurtdışında talep görmektedir.

FLEXTERA - iş sorunlarının "esnek" çözümü

SOA projelerinden birkaç örnek

En büyük yerel bankalardan birinin BT ortamındaki küresel değişiklikler, FLEXTERA çok bileşenli kompleksinin uygulanmasını gerektirdi - sonuç olarak, işin hızlı gelişimi için gerekli olan sistemsel değişiklikler desteklendi.

Başka bir örnek. Hizmet kalitesini artırmak için, heterojen bir BT sistemine sahip yenilikçi bir perakende bankası, FLEXTERA ön büro çözümünü uyguladı. Bu, bankanın BT ortamına entegre edilen gerekli bileşenlerin yeni iş ihtiyaçlarının karşılanması gereken noktalarda değiştirilmesi veya uygulanmasıyla hedef mimariye doğru adım adım hareketin bir çeşididir.

Üçüncü seçenek, bilgi birikimini rekabette öne geçmek için kullanmaya çalışan, ancak piyasada uygun bir çözüm bulamayan bankalar tarafından tercih edilmektedir. FLEXTERA'yı bir geliştirme platformu olarak kullanarak kendi standart dışı teknolojilerini yaratırlar.

Çoğu banka, "eski", sağlam işlevselliği yeni teknolojilere, ölçeklenebilir, yüksek performanslı bir platforma aktaran eski yenileme seçeneğini seçer. Diasoft, yurtiçi projelerde ve Avrupa bankaları için tekliflerin geliştirilmesinde FLEXTERA platformunu kullanarak bu fikri geliştirmeye devam ediyor.

Ve başka bir seçenek - belki de mevcut araçsal yaklaşımların en yenilikçisi: Hizmet Olarak Yazılım. SaaS bir hizmet olarak kullanılabilir - bu, yalnızca işlerini planlayan ve yazılım getirisini hemen hesaplayamayan müşteriler için (örneğin mikro finans işi için) en uygun seçenektir.

Tek kelimeyle, bir hedef mimari oluşturmak için bir seçenek ve seçenekler var. Tüm artıları ve eksileri tartmak, her şeyi analiz etmek ve her düzeyde anlaşmak gerekir, çünkü alınan karar işin hem bugün hem de gelecekte nasıl gelişeceğini belirleyecektir.

3.2 Önerilen faaliyetlerin etkinliğinin değerlendirilmesi

FLEXTERA, Diasoft ve IBM arasındaki 2003 yılında başlayan işbirliğinin bir sonucudur. Bu, hizmet odaklı mimarinin (SOA) gelişmiş ilkelerini uygulayan Rusya'daki bankalar için ilk çözümdür. IBM Innovation Center'da düzenli stres testi, IBM'in SOA için Hazır sertifikalı FLEXTERA ürünlerinin en zorlu pazar gereksinimlerini karşılamasını sağlar.

Banka'nın tüm ürün ve bilgi kaynaklarını tek bir bütün halinde birleştiren ve mevcut altyapıda yer alan 60'tan fazla tamamen hazır fonksiyonel modül ve bireysel yazılım hizmetleri arasından seçim yaparak hızlı gelişme, atılım sağlayan entegre bir Finansal Mimaridir. modüller üçüncü taraf satıcılarla entegrasyon yoluyla. Bu tam gelişmiş bir SOA uygulamasıdır.

Banka'nın tüm iş süreçlerinin otomasyonudur. Gerçek çalışma temelinde inşa edilen FLEXTERA, tüm iş sürecini bir bütün olarak yeniden üretir ve kontrol eder: tüm aşamaları, tüm katılımcıları - süreç boyunca insanları “yönlendirir”, çalışmalarını basitleştirir, hataları ortadan kaldırır ve operasyonel verimliliği yönetmek için yönetim araçları sağlar. .

Bankanın tüm işlerini - kurumsal, perakende ve yatırım - otomatikleştiren, ön büro, risk yönetimi, arka ofis ve muhasebe gibi tüm bölümlerin çalışmalarını destekleyen ve tüm kilit işler için hazır çözümler sunan tam özellikli bir çözümdür. bankacılık bölümlerinin her birinde süreçler. Şirket, müşterilerinin en iyi deneyimlerine dayanan 600'den fazla önceden yapılandırılmış iş sürecine sahiptir.

Modern bilgi teknolojilerinin kullanımı, bankalardaki iş süreçlerini kökten etkiler ve değiştirir, onları temelde farklı bir düzeye getirir. Bankacılık teknolojileri, karmaşık iş otomasyonu sağlayan bilgi teknolojileriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır.

Bankacılık işinin büyümesi, yönetimi ve performans değerlendirmesi, sadece nicel değerlendirme yöntemlerinin değil, aynı zamanda bankalardaki bilgi teknolojisi sistemlerinin modernizasyonunu, müşteri çalışmalarının kalitesinin iyileştirilmesini, bankanın gelişim stratejisinin belirlenmesini gerektiren nitel kriterlerin kullanılmasını gerektirir. ve stratejik planlama.

Uluslararası raporlama standartlarına geçiş, bankacılık risklerinin azaltılması, bankacılık iş otomasyonunun geliştirilmesi için yön seçme, bir veya başka bir bilgi sistemi seçme ve bunlara yatırım planlama koşullarını önceden belirler.

Bankalarda bilgi süreçlerinin uygulanması, otomatik bankacılık sistemleri (ABS) temelinde gerçekleştirilir. ABS, bankanın karşı karşıya olduğu tek bir bilgi ve yönetim görevleri kompleksini gerçekleştiren, tasarlanmış ve işleyen birleşik bir öğeler kümesidir (bilgi, ekipman, programlar, teknolojiler, vb.). Bu nedenle, ABS, bir bankayı yönetmek için birbiriyle bağlantılı bir araç ve bilgi ile çalışma yöntemleri setidir.

ABS oluşturma ideolojisini geliştirirken, bir dizi seviye ve bağlantıyı birleştiren bir banka çalışması modeli oluşturulur: çeşitli bankacılık hizmetleri ve işlemleri, tüzel kişilere ve bireylere hizmet vermek, iç ve dış bilgi ihtiyaçlarının sağlanması vb. Rus bankacılığında köklü bir omurga teknolojileri bulunmadığından, bankanın bankacılık sektörü pazarında sürdürülebilir gelişimini sağlamak için çeşitli kavramsal (ideolojik) yaklaşımları birleştiren çeşitli ABS aileleri sunulmaktadır. Kullanım için önerilen otomatik bankacılık sistemleri seti, Rusya'daki bankacılığın en karmaşık teknolojik gelişme seviyesini yansıtmaktadır.

Batı bankacılık sistemleri, iş geliştirmede banka için önemli bir güvenlik marjı yaratan son derece işlevseldir. Stratejik planlamadan iş faaliyetlerine kadar tüm iş süreçlerini otomatikleştirme sorunlarının çözülmesine izin verir. Bu tür sistemler pahalıdır ve en büyük bankalar tarafından kullanılabilir.

Rus yapımı bir bilgi sisteminin kullanılması, bir kredi kuruluşunun muhasebe ve operasyonel faaliyetlerini sağlar, ancak bu tür sistemlerin stratejik yönetim, müşteri ilişkileri yönetimi, risk yönetimi gibi iş alanlarındaki işlevselliği Batı'nınkinden çok geride ve daha dardır. sistemleri, daha ucuz olmalarına rağmen.

Bankanın otomasyon alanındaki kendi gelişmeleri, küçük ve orta ölçekli bankalar için tipiktir, ancak bunlar yavaş yavaş kaybolmaktadır. Bilgi teknolojisi alanında dış kaynak kullanımına yönelik bir eğilim var. Dış kaynak kullanımı, örneğin bankacılık işlemlerinin otomasyonu gibi herhangi bir işlevin harici bir yükleniciye devredilmesi anlamına gelir.

Bugün en alakalı olan ve bilgi teknolojisi çözümlerinin seçimini belirleyen bankacılık işinin gelişiminin en önemli yönlerini ele alalım.

Birincisi, müşteri için, özellikle de kaliteli bir müşteri için artan rekabettir. Bankanın piyasalar ve müşteriler hakkında yeterli bilgiye sahip olması, müşteri taleplerine esnek ve hızlı cevap verebilmesi, müşterilerin değişen ihtiyaçlarını öngörebilmesi ve bu tahminlere göre yeni ürünler geliştirebilmesi gerekmektedir. Bu durum öncelikle perakende ticaret, özel bankacılık vb. geliştirmeye başlayan bankalar için geçerlidir.

İkinci olarak, başta kredi olmak üzere kapsamlı risk yönetimi sağlayan sistemlere ilgi artmıştır.

Üçüncüsü, büyük bir kredi kuruluşunun faaliyetlerinin tüm yönlerini kapsayan modern bir kurumsal bilgi sisteminin getirilmesi, yani. kavanoz.

Dördüncüsü, acil sorun stratejik yönetim ve planlamadır. Rusya Merkez Bankası'nın kredi kurumlarının iş planlarına ilişkin en son düzenleyici belgeleri ve tavsiyeleri, bankaları stratejik iş geliştirme alanında modern bilgi sistemlerini kullanmaya teşvik ediyor.

Teknolojik gecikmeyi önlemek için bankalar nişlerini tanımlamalı ve seçilen iş alanlarını otomatikleştirmeye odaklanmalıdır. Bir banka ne kadar yüksek teknolojiye sahipse, rekabet gücü o kadar yüksek olur. Rus bankacılık sisteminde gerçekleşen birleşme ve devralma süreçleri, riskleri ve kontrol edilebilirliklerini en aza indirmek için bankalarda bilgi sistemlerinin gelişiminin yeterliliğini gerektirmektedir.

Bilgi teknolojisinin (BT) diğerlerinin yanı sıra ilk ve en önemli görevi, iş hedeflerine ulaşmaktır. BT alanındaki herhangi bir faaliyet, yalnızca nihai sonucu elde etmeyi amaçladığında ve bankanın gelişim stratejisiyle ilişkilendirildiğinde anlamlıdır. Bir kredi kurumunun yönetiminin uygun şekilde düzenlenmesiyle, BT yöneticisi, hedeflerin belirlenmesine ve bu hedeflere ulaşmak için bir stratejinin geliştirilmesine doğrudan dahil olmalıdır. BT alanında, başarı araçları kaynaklardır, bunların dengesidir. Ana BT kaynakları teknoloji, bilgi, personel, yazılım ve donanımdır.

Ortak kaynak para, zamandır. BT kaynak temini alanında, üçüncü taraf kaynaklarının kullanımı, yani. dış kaynak kullanımı, bazı görevler için daha çok tercih edilir ve giderek genişlemektedir. Örneğin, banka bir bankacılık programları ve teknolojileri geliştiricisinden bir bankacılık otomasyon sistemi satın aldı. Bir süre sonra, faaliyeti genişletmek için, yeni hisse senedi enstrümanlarıyla (örneğin, bonolarla) çalışma işlevini eklemek gerekliydi. Dış kaynak hizmeti, bankanın faturalarla çalışmasını sağlayan bilgi teknolojisinin tasarımı ve satın alınması için bankanın geliştirme şirketine başvurmasını içerir. Belirli bir bankanın faaliyetlerinde yeni bir işlev, uygulamanın daha ekonomik bir yolu olan harici bir yüklenici ve kaynakları tarafından uygulanır. Dış kaynak kullanımı hizmetleri, bankanın bilgi teknolojilerinin yeni yazılım ve donanıma (platforma) aktarılması, ağ işletim sisteminin değiştirilmesi ve güncellenmesi vb. ile ilişkilendirilebilir. Belirli sorunları çözerken, hangi tür kaynak kullanımının daha verimli olduğunu belirlemek gerekir - dahili veya harici. Dış kaynak kullanımı, yönetimi BT hizmetlerinin operasyonel faaliyetlerinin bir parçası olan yeni özel risklerle de ilişkilidir.

Bankaların uluslararası uygulamalarında, bilgi teknolojilerinin optimal organizasyonu sorunlarını çözmek için, sadece yöneticilerin ve diğer personelin deneyim ve bilgilerini kullanmakla kalmaz, aynı zamanda harici olarak geliştirilen bazılarını veya kendi BT yönetim metodolojilerini de uygularlar. Bu tür metodolojiler, bilgi teknolojisi yönetim yapısının ana amaç ve hedeflerinin tanımını, işlevlerin bileşimini, teknolojileri, bunların uygulanmasına ilişkin çalışmaların organizasyonunu içerir. İyi bilinen metodolojilerin avantajları, uluslararası yasal düzenlemelere ve teknik standartlara uygun kanıtlanmış yaklaşımlar ve çözümler sunmayı, hedeflere ve sonuçlara ulaşmayı vb. içerir.

Bilgi teknolojisi alanındaki en ünlü metodolojiler ve standartlar şunlardır:

· СobIT - bilgi teknolojisinin tüm yönlerinin yönetimi, kontrolü ve denetimi (Amerikan uygulamasında kullanılır);

ITIL, ITSM - bilgi sistemleri hizmet yönetimi (Avrupa ülkelerinde kullanılır);

· ISO 9000 - bilgi teknolojisi ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· TickIT - BT ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· GOST'ler - BT'nin oluşturulması ve işleyişi için belirli normlar ve kurallar belirleyen devlet düzenleyici ve teknik belgeler;

BS7799 - bilgi güvenliği organizasyonu vb.

Bu metodolojilerin uygulanması karmaşık bir iştir ve her zaman dış destek olmadan gerçekleştirilemez. Bunun nedeni, uygulama sürecinde eylem sırasını değerlendirmenin ve bir öncelikler sistemi oluşturmanın gerekli olmasıdır. Büyük bankalar için, kanıtlanmış metodolojileri seçmeye ve kullanmaya ek olarak, bilgi teknolojilerinin metodolojik yönetimini hem merkezde hem de uzak şubelerde merkezileştirmek gerekir.

Bu tür metodolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması, çok hacimli bir bilimsel ve araştırma çalışması ve kaynak gerektirdiğinden, başta uluslararası olanlar olmak üzere çok büyük şirketler tarafından gerçekleştirilir. Bu tür metodolojilerin kullanımı daha yüksek verimlilikle ilişkilidir. BT yönetimine yapılandırılmış bir yaklaşım sunarlar, uluslararası düzenlemelere ve standartlara vb. uygundurlar.

BT yönetimine temel bir yaklaşım, sürekli iyileştirme ve optimizasyon ihtiyacıdır. BT'nin doğru organizasyonu ve yönetiminin bir diğer bileşeni, BT'nin uygulanmasının ve işletilmesinin ana yönlerinin belgesel yansımasıdır. Bu alanlara örnek olarak şunlar verilebilir: BT stratejisi, yazılım ve donanım platformu, bilgi güvenliği politikası, iş süreçleri ve departmanları için hizmet anlaşmaları, BT bütçesi vb.

Bankanın performansı, yöneticilerin kendi ve ödünç alınan fonları ne kadar başarılı bir şekilde yönettiklerini, faiz ve faiz dışı işlemlerin kârlılığını, varlıkların kârlılık derecesini, sermayeyi, giderlerin payını yansıtan bir dizi kilit gösterge temelinde değerlendirilir. yönetim aparatı vb. hakkında. Bununla birlikte, finansal göstergeler halihazırda yürütülen çalışmaları değerlendirmek için güvenilirdir ve bankanın gelecekteki gelişimi söz konusu olduğunda tam olarak yeterli değildir. Bankanın sahipleri esas olarak bankanın gelişimi hakkında stratejik bir görüşe sahiptir. Hangi iş alanlarına öncelik vereceklerine karar verirler ve onlara stratejik statü verirler. Uzun vadeli perspektife dikkat edilerek, bankanın kalkınma programına kaynak sağlanması gerekmektedir. Bu, gelecekteki rekabet avantajlarını gerçekleştirmenin yolunu açmaktadır. Deneyimler, net bir stratejisi ve net planları olan bankaların başarılı olma olasılığının daha yüksek olduğunu göstermektedir.

Bankanın strateji ve planlarını eyleme dönüştürme süreci, bilgi teknolojisinin gelişimi ile ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır. Bu nedenle, göstergeler sistemini genişletmek, sadece geçmiş dönemi değil, aynı zamanda geleceği de yansıtacak, hedefleri ve başarı aşamalarını oluşturacak bir denge sağlamak gerekir.

Bankanın stratejik görevinin, birçoğu operasyonel faaliyetler sırasında izlenmesi gereken ve gelecekte stratejinin eyleme dönüştürülmesini temsil eden bireysel göstergelerin izlenmesine (kontrolüne) indirgenmesi. Bireysel hedeflerin gerçekleşme derecesi, bankanın gelişimini uzun vadeli bir program uygulamak üzere ayarlamak için çok gerekli olan geri bildirim ile belirlenir.

Bilgi teknolojisinin durumunu değerlendirmek, analiz etmek ve tahmin etmek için, bir bütün olarak banka için olduğu gibi, ABS faaliyetinin ana yönleri için nesnel bir gösterge sistemine sahip olmak gerekir. Bu tür göstergeler, BT alanlarındaki faaliyetlerin nihai sonuçlarının kontrolünü, yönetimini ve elde edilmesini sağlar. Yabancı uygulamada, bu tür göstergelere temel performans göstergeleri denir. Örnekler şunları içerir: BT hizmetlerinden kullanıcı memnuniyeti, ABS çalışanı başına desteklenen kullanıcı sayısı, ABS çalışanı kullanım yüzdesi, operasyonlardaki büyümeye kıyasla ABS bütçesindeki büyüme, kullanıcılar için sorunları çözme süresi, karşılamayan BT projelerinin yüzdesi son tarihler veya bütçe, kritik kaynakların kullanılabilirliği (%100, belirli kaynakların 24 saat kullanılabilir olduğu anlamına gelir), vb. Bir BT bankasının faaliyetleri değerlendirilirken hangi göstergelerin dikkate alınması gerektiğini belirlemek önemlidir.

Bankanın kalkınma stratejisinin uygulanmasının ana yönlerinden biri, bankanın bir bütün olarak yönetim işlevlerinin entegrasyonuna dayalı olarak bankacılık faaliyetlerinin kapsamlı otomasyonu yönünde bilgi teknolojilerinin düzenlenmesidir. Bu nedenle, bir kredi kurumunun ABS'sinin otomatik bankacılık sistemi, geleneksel çözümlere ek olarak, modern araçlara ek olarak, bankanın gelecekteki faaliyetleri de dahil olmak üzere temel göstergeleri görselleştirmek için bir sistemin bulunduğu entegre bir kompleks olarak işlev görmelidir.

BT alanında kaydedilen ilerleme nedeniyle herhangi bir kredi kurumunun otomasyon seviyesi, fizibilite, uzmanların ihtiyaçları ve bankanın kaynak yetenekleri ile belirlenir. Banka yönetiminin temel görevi, fiyat ve kalite, ekonomi ve karlılık açısından en uygun çözümü bulmaktır. Bunun için banka yöneticilerinin bir takım soruların cevaplarını araması gerekiyor.

· Banka için her bir özel iş sürecinin değeri nedir, hangi işlevlerle ve ne ölçüde bağlantılıdır?

· Bankanın şu veya bu iş sürecinin hangi özelliklerine gerçekten ihtiyacı var?

· Banka otomasyonundan ne gibi faydalar elde edecek (maliyetler düşecek ya da gelir artacak)?

· Bu süreç nasıl otomatikleştirilir ve buna yatırım yapmak için ne kadar kaynak mantıklı?

Bankaların faaliyetlerinde önde gelen yönlerden biri, müşterilerle ilişkilerin geliştirilmesi ve bireyselleştirilmesidir. Aynı zamanda, temel sorun, müşteri ihtiyaçlarının derinlemesine anlaşılmasına dayalı olarak bankacılık ürün ve hizmetlerinin arz ve talebinin karşılıklı bağımlılığıdır. Bu, bankanın tüm bölümlerinin açık ve koordineli çalışmasının sağlanmasını gerektirir. Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM), müşteri istekleri ve ihtiyaçları hakkında bilgi sağlar ve onlara hizmet etmenin uygun maliyetli yollarının geliştirilmesine olanak tanır. Böylece daha aktif bir işletme için ön koşullar yaratılır. Müşterinin banka faaliyetlerindeki yönünün otomasyonu, müşteriler hakkında bilgi olan entelektüel varlıkların etkin bir şekilde oluşturulmasını ve kullanılmasını sağlayacak bilgi teknolojisi sisteminin böyle bir inşasına dayanmaktadır. Müşteri ilişkileri yönetimi, gelecekte müşteri bilgilerinin kullanımından ek gelir elde etmenize olanak tanır, ancak bu şunları gerektirir:

· Tek bir bilgi istemci alanının oluşturulması;

· Sunucular arası değişim düzeyinde bilgi teknolojisi etkileşiminin entegrasyonu;

· Müşteri yöneticilerinin, çalışmalarını destekleyen departmanların ve CRM sisteminin diğer kullanıcılarının çalışmalarının "şeffaflığının" sağlanması;

· Müşteri odaklı departmanların vb. faaliyetlerini değerlendirmek için temel göstergelerin tanıtılması.

Uzaktan bankacılık müşteri hizmetleri, yeni teknolojilerin uygulanması, telefon ve bilgisayar sistemlerinin entegrasyonunu gerektirir, ancak nihayetinde tüketicilere yeni hizmetlerin sağlanmasına izin verir. Büyüyen şube ağı, ortak bir otomatik bankacılık sistemine entegrasyon ihtiyacını belirler. Uzak bir banka şubesindeki bir müşteri, merkez ofiste mevcut olan tüm hizmet yelpazesini almalıdır,

Nihayetinde, bilgiyi müşteri etrafında birleştirmek, müşteri bilgisi ve bilgisi üzerinde bir yatırım getirisi gerçekleştirir. Bankacılık iş süreçlerinin geliştirilmesi ve otomasyonu için yön seçimi bilimsel olarak temellendirilmeli, ekonomik olarak uygulanabilir ve teknolojik olarak uygulanabilir olmalıdır.

bilgi bankacılığı otomatik

İyi çalışmalarınızı bilgi tabanına gönderin basittir. Aşağıdaki formu kullanın

Öğrenciler, yüksek lisans öğrencileri, bilgi tabanını çalışmalarında ve çalışmalarında kullanan genç bilim adamları size çok minnettar olacaktır.

http://www.allbest.ru/ adresinde yayınlandı

Tanıtım

1. Bankacılık sisteminin durumu

1.1 Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşaması

1.2 Bankacılık sisteminin işlevleri

2. Bankacılık otomasyonunun özellikleri

2.1 Bankacılık otomasyonu

2.2 ABS'nin Faydaları

2.3 Bankacılıkta bilgi desteği sorunları

3. Bankalarda bilgi süreçlerinin geliştirilmesi

3.1 Bankalarda inovasyon süreçleri

3.2 ABS yazılımı

3.3 RS-Bank v. 5.0

Çözüm

Kullanılan kaynakların listesi

Uygulamalar

Tanıtım

Modern bilgi teknolojisi (BT), bankacılığı geliştirmenin en önemli kaynağı ve aracıdır. Çoğu bankada yönetim, BT'deki en son gelişmelerin nasıl fayda sağlayabileceğini ve işi kökten farklı bir düzeye taşıyarak işi nasıl kökten değiştirdiğini anlıyor.

BT'yi organize etme, donatma, çalıştırma ve geliştirme sürecinin bileşenleri arasında ilk ve en önemli faktör, işletme ile yakın etkileşim, belirli bankaların inovasyon stratejisi ile bağlantı, iş gereksinimlerinin karşılanması ve iş hedeflerine ulaşılmasıdır.

BT spesifik ve hızla değişen bir faaliyet alanı olduğundan, özelliklerine uygun organizasyonel yaklaşımlar uygulanır. BT, yalnızca bankacılık teknolojilerinin geliştirilmesi için bir kaynak değil, aynı zamanda maliyet, zaman, kalite ve fizibilite açısından iş girişimleri üzerinde ciddi kısıtlamaların bir aracı olabilir. BT'nin optimizasyonu ve sürekli iyileştirilmesi, iş süreçlerinin uygulanmasında ve iş hedeflerine etkin bir şekilde ulaşılmasında kilit bir yaklaşımdır.

Modern bankacılık sistemi, bankacılığın temelini belirleyen geleneksel para ve kredi ve nakit takas işlemlerinden bankacılık yapıları tarafından kullanılan en son parasal ve finansal araçlara (leasing, faktoring, vb.) ...

Artan bankalar arası rekabet bağlamında, modern bankacılık süreçlerini yönetme yöntemlerinde daha iyi ustalaşan bankacılara girişimci faaliyetin başarısı eşlik edecek ve otomatik bilgi teknolojileri bu konuda çok yardımcı oluyor.

Spekülatif döviz işlemlerinden ve dolandırıcılıktan para kazanmanın kolay olduğu günler geride kaldı. Bugün gitgide daha fazla banka çalışanlarının profesyonelliğine ve yeni bilgi ve bilgisayar teknolojilerine güveniyor.

Yeni bilgisayar teknolojilerinin tanıtılması için bankacılıktan daha verimli bir zemin hayal etmek zor. Prensip olarak, bir bankanın çalışması sırasında ortaya çıkan hemen hemen tüm görevler kolaylıkla otomatikleştirilebilir. Önemli bilgi akışlarının hızlı ve sorunsuz işlenmesi, herhangi bir büyük finans kuruluşunun ana görevlerinden biridir.

1. Bankacılık sisteminin durumu

1.1 Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşaması

Rus bankacılık sisteminin 1998 krizinden önceki on yılda yoğun gelişimi, oluşumunu ve doğal özelliklerini belirledi. Bu dönemde yaklaşık 39 bin şubesi olan 2.500 ticari banka kuruldu. Ticari bankaların sayısındaki keskin artış, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın (Rusya Bankası) izlediği liberal lisanslama bankaları politikasıyla da kolaylaştırıldı.

Kriz öncesi (1998'e kadar) bankacılık sistemi, bankacılık hizmetleri açığı, kredilerin merkezi dağıtımı, bankaların kısa vadeli devlet tahvilleri (GKO) için piyasaya yüksek bağımlılığı, gölge mülkiyet yapısı, yüksek düzeyde kredi riski ile karakterize edildi. , vb. Ve bu durumun bir sonucu olarak - bankacılık sektörünün kırılganlığını gösteren Rus ekonomisindeki ödeme dışı büyüme.

Bankacılık sisteminde reform yapmak, onu Batı ülkelerinde benimsenen uygulamaya daha da yaklaştırmaktadır. Bankaların faaliyetlerinin kilit alanları için zorunlu ihtiyati standartlar geliştirildi. Standartlar, sermaye yeterliliği, kredilendirme faaliyetleri, minimum likidite, operasyonların yoğunlaşması, kur riski vb. ile ilgilidir.

Bankacılık sistemi geliştirme stratejisi aşağıdaki hükümleri içerir: muhasebe ve raporlama alanında tam bir uluslararası standartlar setinin benimsenmesi, finansla ilgili bilgilerin şeffaf bir şekilde yayılması için mekanizmaların tanıtılması, bankaların faaliyetleri üzerinde daha etkin denetimin gözetilmesi. bankalar vb. Bu tür önlemler, Rus bankacılık sisteminin küresel finansal ortama entegrasyonuna katkıda bulunur. Çok çeşitli evrensel finansal araçlar (menkul kıymetler) ile bankacılık operasyonlarının şeffaflığının artırılması planlanmaktadır. Bankacılık sisteminin iyileştirilmesi, Rus bankacılık sistemini yeni bir kalite seviyesine getirecek olan karmaşık sorunların çözülmesini gerektiren karmaşık ve çok aşamalı bir süreçtir.

Birçok soru henüz uygulanmadı. Ticari bankaların Rus muhasebe standartlarından Uluslararası Muhasebe Standartlarına (IAS) geçişi, bankacılık muhasebesinin uluslararası normlarla tutarlılığını gerektirecektir. 1997 yılında yeni bir hesap planına geçiş, muhasebe kurallarında, hesap yapılarında, banka raporlama biçimlerinde değişiklikler getirdi. 1 Ocak 2004'te Rusya Merkez Bankası ve Rusya Federasyonu Hükümeti, bankaları uluslararası finansal raporlama standartlarına geçmeye zorladı. Böyle bir geçişin uygulanması, yönetim personelinin uygun şekilde eğitilmesini, Muhasebe Kanunu ve ilgili düzenlemelerde değişikliklerin kabul edilmesini, vergilendirmenin iyileştirilmesini vb. gerektirecektir.

Bir dizi banka için uluslararası standartlar temelinde çalışmak, ya piyasadan ayrılma ya da daha küçük bankaları daha güçlü ve daha iyi hazırlanmış bankalarla birleştirme ihtiyacına yol açacaktır. Kaçınılmaz olan, zayıf yapıların azaltılması ve büyük yapılar tarafından emilmesi olacaktır.

Bankaların uluslararası standartlara uygun raporlama oluşumuna geçişinde temel sorunlar uygun bilgi teknolojilerinin geliştirilmesi ve eğitim ile ilişkilendirilmektedir. Bugüne kadar, Rusya'daki 120'den fazla banka, tüm ticari bankaların %10'undan daha az olan uluslararası standartlara uygun raporlar hazırlamakta, ancak tüm bankacılık işlemlerinin %90'ından fazlasını gerçekleştirmektedir. Bu tür bankaların uzmanları eğitilmiş, bilgi teknolojileri modernize edilmiştir. Gelişmiş bir banka grubu, uluslararası finansal raporlama standartlarına kapsamlı bir geçiş sağlayabilir. Bununla birlikte, uluslararası standartlar tüm sorunları çözmez, ancak Rus ekonomisinin reformunun yanı sıra uluslararası ekonomik entegrasyon için bir ön koşuldur. Standartların potansiyelinin tam olarak kullanılması için kurumsal yönetim ilkeleri geliştirilmeli, hem dış hem de iç yönetim bilgilerinin sağlanma ve kullanım düzeyi artırılmalıdır.

1.2 Bankacılık sisteminin işlevleri

Bankacılık sisteminin katı ve sürekli olarak düzenlenmesi ihtiyacı, ülkenin ekonomik, sosyal ve siyasi hayatında işgal ettiği statüden kaynaklanmaktadır.

Bankacılık sistemi bir dizi önemli işlevi yerine getirir.

1. Ulusal ödeme sistemini destekler, işletmeler arasında zamanında ve doğru yerleşimlere izin verir

2. yapılar (özneler), yetkililer, nüfus vb.

3. Parasal kaynakları en önemli alanlara yönlendiren tasarruf ve yatırım sürecinin ana bileşenidir.

4. Faaliyet, ekonominin gelişmesine hizmet eder.

5. Para arzını düzenler, finansal ve diğer piyasalardaki dalgalanmaları azaltır ve daha istikrarlı oranlar elde eder

6. ekonomik büyüme.

7. Döviz piyasasında lider bir katılımcı olup,

8. Ulusal döviz kurunun gerekli düzeyi, ulusal üreticilerin rekabet gücünün artırılması, enflasyonun düşürülmesi.

Bankacılık sisteminin bütünlüğünün ve istikrarının ihlali, ekonomi, nüfus ve bir bütün olarak devlet için tehlike oluşturmaktadır.

Bankacılık sisteminin ana düzenleme alanları şunlardır:

· Mevduat sigortası;

· Bankaların sermayesi için artan gereksinimler;

· Ticari bankaların faaliyetlerinin kontrolü (izlenmesi);

· Menkul kıymetlerin kullanımına ilişkin kısıtlamalar (portföy kısıtlamaları).

Bankacılık sisteminin yükümlülüklerinin (mevduat dahil) önemli bir kısmı piyasa dalgalanmalarına tabidir ve son derece istikrarsız bir kaynak teşkil eder, bu nedenle sigortalanmaları gerekir.

Mevduat sigortası sisteminin çalışma mekanizması, sigorta primlerinin bankalar tarafından ödenmesi nedeniyle, bankanın iflas etmesi durumunda mudilere ödeme yapan özel bir fon oluşturulmasıdır. Buna göre, mudi, mevduatın iade garantisi alır.

Sermaye gereksinimleri, doğrudan bankaların aşırı risk almasını önlemeyi, krizleri önlemek için özkaynak ve ödünç alınan fonlar arasında optimal dengeyi kurmayı amaçlar. Bununla birlikte, asgari öz sermaye seviyesinin sabitlenmesi, risklerin tamamen mali kısmını en aza indirir, ortalama ve uzun vadeli ödeme gücünün doğasını iyileştirir, ancak hiçbir şekilde banka tarafından alınan diğer risklerin hacmini düzenlemez.

Bankacılık risklerinin düzenlenmesindeki bir sonraki unsur, bankanın durumunun izlenmesi (kontrol edilmesi), risk seviyesini azaltmak için idari ve operasyonel önlemlerin uygulanmasıdır. İzlemenin amacı resmi bir analizden çok bankanın üstlendiği yükümlülüklerin niteliksel bir değerlendirmesidir. Likidite artışı izleme maliyetini aşarsa, izlemenin başlatılması tavsiye edilir.

Portföy kısıtlamaları, ticari bankaların yüksek riske maruz kalması nedeniyle menkul kıymetler piyasasında faaliyet göstermelerini engellemek için kullanılmaktadır. Bu nedenle, tüm bankalar, bir bütün olarak bankalar için risk seviyesini azaltması gereken yatırım ve ticari olarak ayrılmıştır.

Rusya ve dünyadaki ekonomik durum sürekli değişiyor, bankacılık ürün ve hizmetleri pazarı dinamik olarak gelişiyor. Bu pazarın payları katılımcılar arasında yeniden dağıtılır, sayıları ve kompozisyonu değişir. Müşterilerden gelen gereksinimlerin seviyesi önemli ölçüde artıyor, piyasaya yeni hizmetler ve bunların sağlanmasına yönelik yöntemler tanıtılıyor, vb. Bankalar bu değişikliklere uygun şekilde yanıt vermelidir.

Çoğu durumda, bu tür görevler, bankanın mevcut yapılarını ve iş süreçlerini, ilişkilerini, bunları yönetme yollarını değiştirerek, yeni bankacılık ürünleri önererek, mevcut olanları geliştirerek çözülür. Bu, yeni bankacılık teknolojilerinin kullanılmasını gerektirir.

Yeni bankacılık teknolojilerinin geliştirilmesi ve tanıtılması konusu, özellikle modern Rus bankacılık sektörü için geçerlidir. Bilim ve uygulamadaki en son gelişmeleri kullanarak, bilimsel bilgi açısından yaklaşılmalıdır. Bankacılık sorunlarının önemli bir kısmı, yenilikçi faaliyetlerin metodolojisini ve organizasyonunu geliştiren bilgi alanı tarafından çözülmektedir.

Faaliyetlerinin özellikleri nedeniyle, bankalar çoğu durumda araştırma ve yeniliklerin yaratılmasıyla değil, geliştirilmesi, uygulanması ve dağıtımı ile ilgilenmektedir. Bu nedenle, bankacılıkta teknolojik gelişmenin en önemli iki yönünün vurgulanması tavsiye edilir.

1. Kullanarak yeni teknolojilerin tanıtımının planlanması

2. Bankanın ihtiyaçlarını ve rekabet ortamını tahmin etme, analiz etme yöntemleri,

3.Mevcut çalışma yöntemlerinin, belge akışlarının, trendlerin analizi

4. bankacılığın gelişimi.

5. Planların geliştirilmesi, yapısal değişikliklerin hazırlanması, kompozisyon ve hacmin optimizasyonu ile teknoloji uygulamasının organizasyonu

6. ilgili mali, malzeme, emek, bilgi ve diğer kaynaklar.

Bankacılığın ve teknolojinin gelişmesinde en önemli faktörler şunlardır:

· Hizmet kalitesinin müşterinin bakış açısından değerlendirilmesi;

Bankacılık hizmetlerinin ve bankanın rekabet edebilirliğinin değerlendirilmesi

· Bankacılık sisteminin gelişimi için piyasa eğilimlerini belirleme ve tahminleri uygulama ihtiyacı;

Bankadaki iç süreçlerin kalitesinin analizi, tanımlama

· Banka faaliyetlerinde darboğazlar.

Yenilikler için geliştirilen tüm teklifler, gelir ve maliyetlerin ön tahmini ile iş projeleri şeklinde hazırlanır. Bu yaklaşım, alınan kararların daha kaliteli olmasına katkıda bulunur. Bankacılık sektöründe yenilikçi ve stratejik yönetim ilkelerinin birleşimi, modern piyasa ve iş dünyasının zorlu koşullarında bankanın rekabet gücünü önemli ölçüde artırmaktadır.

Bireysel bankacılık sektörünün büyümesine dikkat edilmelidir. Rusya perakende bankacılık piyasası önemli bir niteliksel sıçrama yaşıyor. Rusya'da bankacılık hizmetlerinin gelişim tarihinde ilk kez, dinamik olarak gelişen tüketici kredileri var. Otomatik perakende hizmetleri projeleri geliştirilmektedir. Rus bankalarının perakendeye olan ilgisi ve tüketicilerin perakende bankacılığına olan karşılıklı ilgisi karşılıklı olarak faydalıdır. Banka (plastik) kartları ve ATM'ler gibi ilgili ekipmanların işi gelişiyor. Sarf malzemelerinin hacmi artıyor ve çok işlevli cihazlara ilgi gösteriliyor. ATM sadece bir bankamatik değil, çeşitli işlevleri (ödeme ve mevduat kabul etme, ön ödemeli kart ve kupon satma vb.) gerçekleştiren bir perakende bankacılık otomasyon cihazıdır. Otomatik bankacılık şubelerinin ilk projeleri, self servis bankacılık kompleksleri olarak tasarlanmış, bankacılık işlemlerinin yalnızca bir kısmına izin verilen, ancak kullanıcılar için erişilebilirliği artıran ve geleneksel banka şubelerine benzeyen ilk projeler ortaya çıkıyor. Büyük alışveriş merkezlerinde self servis bankacılık kompleksleri kurulmaktadır.

Bir bankanın istikrarını değerlendirmede en önemli parametre sermaye miktarıdır. Ne kadar güçlü olursa, bankanın mevcut yükümlülükleriyle başa çıkması o kadar kolay olur. Sermayenin değeri, müşteri fonlarıyla belirli işlemleri yürütme yeteneğini belirler. Küçük bankaları büyük bankalarla birleştirme süreci yoğunlaşıyor. Banka sermayesinin, bankacılık sistemini iyileştirecek olan artışlarına doğru yeniden dağıtılması var.

Bankacılık süreçlerini iyileştirmek ve geliştirmek için yukarıdaki önlemlerin sağlanması, bankaların bilgi teknolojisi altyapısının planlanması ile ilişkilidir. Genel (sistemik) inşaat ilkelerinin kullanılmasına ek olarak, otomatik bankacılık teknolojilerinin oluşturulması, yapının özelliklerini, bankacılık faaliyetlerinin özelliklerini ve hacimlerini dikkate almayı gerektirir. Bankanın tüm bölümlerinin örgütsel etkileşiminin özellikleri, çok taraflı yönlerde karmaşık bilgi bağlantılarına sahip bankalarda çok seviyeli ve çok katmanlı sistemlerin planlanmasını gerektirmektedir.

2. Bankacılık otomasyonunun özellikleri

2.1 Bankacılık otomasyonu

Modern bilgi teknolojilerinin kullanımı, bankalardaki iş süreçlerini kökten etkiler ve değiştirir, onları temelde farklı bir düzeye getirir. Bankacılık teknolojileri, karmaşık iş otomasyonu sağlayan bilgi teknolojileriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır.

Bankacılık işinin büyümesi, yönetimi ve performans değerlendirmesi, sadece nicel değerlendirme yöntemlerinin değil, aynı zamanda bankalardaki bilgi teknolojisi sistemlerinin modernizasyonunu, müşteri çalışmalarının kalitesinin iyileştirilmesini, bankanın gelişim stratejisinin belirlenmesini gerektiren nitel kriterlerin kullanılmasını gerektirir. ve stratejik planlama.

Uluslararası raporlama standartlarına geçiş, bankacılık risklerinin azaltılması, bankacılık iş otomasyonunun geliştirilmesi için yön seçme, bir veya başka bir bilgi sistemi seçme ve bunlara yatırım planlama koşullarını önceden belirler.

Bankalarda bilgi süreçlerinin uygulanması, otomatik bankacılık sistemleri (ABS) temelinde gerçekleştirilir. ABS -- bankanın karşı karşıya olduğu tek bir bilgi ve yönetim görevleri kompleksini gerçekleştiren, tasarlanmış ve işleyen birleştirilmiş öğeler (bilgi, ekipman, programlar, teknolojiler, vb.) Bu nedenle, ABS, bir bankayı yönetmek için birbiriyle bağlantılı bir araç ve bilgi ile çalışma yöntemleri setidir.

ABS oluşturma ideolojisini geliştirirken, bir dizi seviye ve bağlantıyı birleştiren bir banka çalışması modeli oluşturulur: çeşitli bankacılık hizmetleri ve işlemleri, tüzel kişilere ve bireylere hizmet vermek, iç ve dış bilgi ihtiyaçlarının sağlanması vb. Rus bankacılığında köklü bir omurga teknolojileri bulunmadığından, bankanın bankacılık sektörü pazarında sürdürülebilir gelişimini sağlamak için çeşitli kavramsal (ideolojik) yaklaşımları birleştiren çeşitli ABS aileleri sunulmaktadır. Kullanım için önerilen otomatik bankacılık sistemleri seti, Rusya'daki bankacılığın en karmaşık teknolojik gelişme seviyesini yansıtmaktadır.

Batı bankacılık sistemleri, iş geliştirmede banka için önemli bir güvenlik marjı yaratan son derece işlevseldir. Stratejik planlamadan iş faaliyetlerine kadar tüm iş süreçlerini otomatikleştirme sorunlarının çözülmesine izin verir. Bu tür sistemler pahalıdır ve en büyük bankalar tarafından kullanılabilir.

Rus yapımı bir bilgi sisteminin kullanılması, bir kredi kuruluşunun muhasebe ve operasyonel faaliyetlerini sağlar, ancak bu tür sistemlerin stratejik yönetim, müşteri ilişkileri yönetimi, risk yönetimi gibi iş alanlarındaki işlevselliği Batı'nınkinden çok geride ve daha dardır. sistemleri, daha ucuz olmalarına rağmen.

Bankanın otomasyon alanındaki kendi gelişmeleri, küçük ve orta ölçekli bankalar için tipiktir, ancak bunlar yavaş yavaş kaybolmaktadır. Bilgi teknolojisi alanında dış kaynak kullanımına yönelik bir eğilim var. Dış kaynak kullanımı, örneğin bankacılık işlemlerinin otomasyonu gibi herhangi bir işlevin harici bir yükleniciye devredilmesi anlamına gelir.

Bugün en alakalı olan ve bilgi teknolojisi çözümlerinin seçimini belirleyen bankacılık işinin gelişiminin en önemli yönlerini ele alalım.

Birincisi, müşteri için, özellikle de kaliteli bir müşteri için artan rekabettir. Bankanın piyasalar ve müşteriler hakkında yeterli bilgiye sahip olması, müşteri taleplerine esnek ve hızlı cevap verebilmesi, müşterilerin değişen ihtiyaçlarını öngörebilmesi ve bu tahminlere göre yeni ürünler geliştirebilmesi gerekmektedir. Bu durum öncelikle perakende ticaret, özel bankacılık vb. geliştirmeye başlayan bankalar için geçerlidir.

İkinci olarak, başta kredi olmak üzere kapsamlı risk yönetimi sağlayan sistemlere ilgi artmıştır.

Üçüncüsü, büyük bir kredi kuruluşunun faaliyetlerinin tüm yönlerini kapsayan modern bir kurumsal bilgi sisteminin getirilmesi, yani. kavanoz.

Dördüncüsü, acil sorun stratejik yönetim ve planlamadır. Rusya Merkez Bankası'nın kredi kurumlarının iş planlarına ilişkin en son düzenleyici belgeleri ve tavsiyeleri, bankaları stratejik iş geliştirme alanında modern bilgi sistemlerini kullanmaya teşvik ediyor.

Teknolojik gecikmeyi önlemek için bankalar nişlerini tanımlamalı ve seçilen iş alanlarını otomatikleştirmeye odaklanmalıdır. Bir banka ne kadar yüksek teknolojiye sahipse, rekabet gücü o kadar yüksek olur. Rus bankacılık sisteminde gerçekleşen birleşme ve devralma süreçleri, riskleri ve kontrol edilebilirliklerini en aza indirmek için bankalarda bilgi sistemlerinin gelişiminin yeterliliğini gerektirmektedir.

Bilgi teknolojisinin (BT) diğerlerinin yanı sıra ilk ve en önemli görevi, iş hedeflerine ulaşmaktır. BT alanındaki herhangi bir faaliyet, yalnızca nihai sonucu elde etmeyi amaçladığında ve bankanın gelişim stratejisiyle ilişkilendirildiğinde anlamlıdır. Bir kredi kurumunun yönetiminin uygun şekilde düzenlenmesiyle, BT yöneticisi, hedeflerin belirlenmesine ve bu hedeflere ulaşmak için bir stratejinin geliştirilmesine doğrudan dahil olmalıdır. BT alanında, başarı araçları kaynaklardır, bunların dengesidir. Ana BT kaynakları teknoloji, bilgi, personel, yazılım ve donanımdır.

Ortak kaynak para, zamandır. BT kaynak temini alanında, üçüncü taraf kaynaklarının kullanımı, yani. dış kaynak kullanımı, bazı görevler için daha çok tercih edilir ve giderek genişlemektedir. Örneğin, banka bir bankacılık programları ve teknolojileri geliştiricisinden bir bankacılık otomasyon sistemi satın aldı. Bir süre sonra, faaliyeti genişletmek için, yeni hisse senedi enstrümanlarıyla (örneğin, bonolarla) çalışma işlevini eklemek gerekliydi. Dış kaynak hizmeti, bankanın faturalarla çalışmasını sağlayan bilgi teknolojisinin tasarımı ve satın alınması için bankanın geliştirme şirketine başvurmasını içerir. Belirli bir bankanın faaliyetlerinde yeni bir işlev, uygulamanın daha ekonomik bir yolu olan harici bir yüklenici ve kaynakları tarafından uygulanır. Dış kaynak kullanımı hizmetleri, bankanın bilgi teknolojilerinin yeni yazılım ve donanıma (platforma) aktarılması, ağ işletim sisteminin değiştirilmesi ve güncellenmesi vb. ile ilişkilendirilebilir. Belirli sorunları çözerken, hangi tür kaynak kullanımının daha verimli olduğunu belirlemek gerekir - dahili veya harici. Dış kaynak kullanımı, yönetimi BT hizmetlerinin operasyonel faaliyetlerinin bir parçası olan yeni özel risklerle de ilişkilidir.

Bankaların uluslararası uygulamalarında, bilgi teknolojilerinin optimal organizasyonu sorunlarını çözmek için, sadece yöneticilerin ve diğer personelin deneyim ve bilgilerini kullanmakla kalmaz, aynı zamanda harici olarak geliştirilen bazılarını veya kendi BT yönetim metodolojilerini de uygularlar. Bu tür metodolojiler, bilgi teknolojisi yönetim yapısının ana amaç ve hedeflerinin tanımını, işlevlerin bileşimini, teknolojileri, bunların uygulanmasına ilişkin çalışmaların organizasyonunu içerir. İyi bilinen metodolojilerin avantajları, uluslararası yasal düzenlemelere ve teknik standartlara uygun kanıtlanmış yaklaşımlar ve çözümler sunmayı, hedeflere ve sonuçlara ulaşmayı vb. içerir.

Bilgi teknolojisi alanındaki en ünlü metodolojiler ve standartlar şunlardır:

СobIT - tüm yönlerin yönetimi, kontrolü ve denetimi

Bilgi teknolojisi (Amerika'da

Uygulama);

ITIL, ITSM - bilgi hizmeti yönetimi

· Sistemler (Avrupa ülkelerinde kullanılır);

· ISO 9000 - bilgi teknolojileri ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· TickIT - BT ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· GOST'ler - BT'nin oluşturulması ve işleyişi için belirli normlar ve kurallar belirleyen devlet düzenleyici ve teknik belgeler;

* BS7799 - Bilgi Güvenliği Organizasyonu vb.

Bu metodolojilerin uygulanması karmaşık bir iştir ve her zaman dış destek olmadan gerçekleştirilemez. Bunun nedeni, uygulama sürecinde eylem sırasını değerlendirmenin ve bir öncelikler sistemi oluşturmanın gerekli olmasıdır. Büyük bankalar için, kanıtlanmış metodolojileri seçmeye ve kullanmaya ek olarak, bilgi teknolojilerinin metodolojik yönetimini hem merkezde hem de uzak şubelerde merkezileştirmek gerekir.

Bu tür metodolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması, çok hacimli bir bilimsel ve araştırma çalışması ve kaynak gerektirdiğinden, başta uluslararası olanlar olmak üzere çok büyük şirketler tarafından gerçekleştirilir. Bu tür metodolojilerin kullanımı daha yüksek verimlilikle ilişkilidir. BT yönetimine yapılandırılmış bir yaklaşım sunarlar, uluslararası düzenlemelere ve standartlara vb. uygundurlar.

BT yönetimine temel bir yaklaşım, sürekli iyileştirme ve optimizasyon ihtiyacıdır. BT'nin doğru organizasyonu ve yönetiminin bir diğer bileşeni, BT'nin uygulanmasının ve işletilmesinin ana yönlerinin belgesel yansımasıdır. Bu alanlara örnek olarak şunlar verilebilir: BT stratejisi, yazılım ve donanım platformu, bilgi güvenliği politikası, iş süreçleri ve departmanları için hizmet anlaşmaları, BT bütçesi vb.

Bankanın performansı, yöneticilerin kendi ve ödünç alınan fonları ne kadar başarılı bir şekilde yönettiklerini, faiz ve faiz dışı işlemlerin kârlılığını, varlıkların kârlılık derecesini, sermayeyi, giderlerin payını yansıtan bir dizi kilit gösterge temelinde değerlendirilir. yönetim aparatı vb. hakkında. Bununla birlikte, finansal göstergeler halihazırda yürütülen çalışmaları değerlendirmek için güvenilirdir ve bankanın gelecekteki gelişimi söz konusu olduğunda tam olarak yeterli değildir. Bankanın sahipleri esas olarak bankanın gelişimi hakkında stratejik bir görüşe sahiptir. Hangi iş alanlarına öncelik vereceklerine karar verirler ve onlara stratejik statü verirler. Uzun vadeli perspektife dikkat edilerek, bankanın kalkınma programına kaynak sağlanması gerekmektedir. Bu, gelecekteki rekabet avantajlarını gerçekleştirmenin yolunu açmaktadır. Deneyimler, net bir stratejisi ve net planları olan bankaların başarılı olma olasılığının daha yüksek olduğunu göstermektedir.

Bankanın strateji ve planlarını eyleme dönüştürme süreci, bilgi teknolojisinin gelişimi ile ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır. Bu nedenle, göstergeler sistemini genişletmek, sadece geçmiş dönemi değil, aynı zamanda geleceği de yansıtacak, hedefleri ve başarı aşamalarını oluşturacak bir denge sağlamak gerekir.

Bankanın stratejik görevinin, birçoğu operasyonel faaliyetler sırasında izlenmesi gereken ve gelecekte stratejinin eyleme dönüştürülmesini temsil eden bireysel göstergelerin izlenmesine (kontrolüne) indirgenmesi. Bireysel hedeflerin gerçekleşme derecesi, bankanın gelişimini uzun vadeli bir program uygulamak üzere ayarlamak için çok gerekli olan geri bildirim ile belirlenir.

Bilgi teknolojisinin durumunu değerlendirmek, analiz etmek ve tahmin etmek için, bir bütün olarak banka için olduğu gibi, ABS faaliyetinin ana yönleri için nesnel bir gösterge sistemine sahip olmak gerekir. Bu tür göstergeler, BT alanlarındaki faaliyetlerin nihai sonuçlarının kontrolünü, yönetimini ve elde edilmesini sağlar. Yabancı uygulamada, bu tür göstergelere temel performans göstergeleri denir. Örnekler şunları içerir: BT hizmetlerinden kullanıcı memnuniyeti, ABS çalışanı başına desteklenen kullanıcı sayısı, ABS çalışanı kullanım yüzdesi, operasyonlardaki büyümeye kıyasla ABS bütçesindeki büyüme, kullanıcılar için sorunları çözme süresi, karşılamayan BT projelerinin yüzdesi son tarihler veya bütçe, kritik kaynakların kullanılabilirliği (%100, belirli kaynakların 24 saat kullanılabilir olduğu anlamına gelir), vb. Bir BT bankasının faaliyetleri değerlendirilirken hangi göstergelerin dikkate alınması gerektiğini belirlemek önemlidir.

Bankanın kalkınma stratejisinin uygulanmasının ana yönlerinden biri, bankanın bir bütün olarak yönetim işlevlerinin entegrasyonuna dayalı olarak bankacılık faaliyetlerinin kapsamlı otomasyonu yönünde bilgi teknolojilerinin düzenlenmesidir. Bu nedenle, bir kredi kurumunun ABS'sinin otomatik bankacılık sistemi, geleneksel çözümlere ek olarak, modern araçlara ek olarak, bankanın gelecekteki faaliyetleri de dahil olmak üzere temel göstergeleri görselleştirmek için bir sistemin bulunduğu entegre bir kompleks olarak işlev görmelidir.

BT alanında kaydedilen ilerleme nedeniyle herhangi bir kredi kurumunun otomasyon seviyesi, fizibilite, uzmanların ihtiyaçları ve bankanın kaynak yetenekleri ile belirlenir. Banka yönetiminin temel görevi, fiyat ve kalite, ekonomi ve karlılık açısından en uygun çözümü bulmaktır. Bunun için banka yöneticilerinin bir takım soruların cevaplarını araması gerekiyor.

· Banka için her bir özel iş sürecinin değeri nedir, hangi işlevlerle ve ne ölçüde bağlantılıdır?

· Bankanın şu veya bu iş sürecinin hangi özelliklerine gerçekten ihtiyacı var?

· Banka otomasyonundan ne gibi faydalar elde edecek (maliyetler düşecek ya da gelir artacak)?

· Bu süreç nasıl otomatikleştirilir ve buna yatırım yapmak için ne kadar kaynak mantıklı?

Bankaların faaliyetlerinde önde gelen yönlerden biri, müşterilerle ilişkilerin geliştirilmesi ve bireyselleştirilmesidir. Aynı zamanda, temel sorun, müşteri ihtiyaçlarının derinlemesine anlaşılmasına dayalı olarak bankacılık ürün ve hizmetlerinin arz ve talebinin karşılıklı bağımlılığıdır. Bu, bankanın tüm bölümlerinin açık ve koordineli çalışmasının sağlanmasını gerektirir. Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM), müşteri istekleri ve ihtiyaçları hakkında bilgi sağlar ve onlara hizmet etmenin uygun maliyetli yollarının geliştirilmesine olanak tanır. Böylece daha aktif bir işletme için ön koşullar yaratılır. Müşterinin banka faaliyetlerindeki yönünün otomasyonu, müşteriler hakkında bilgi olan entelektüel varlıkların etkin bir şekilde oluşturulmasını ve kullanılmasını sağlayacak bilgi teknolojisi sisteminin böyle bir inşasına dayanmaktadır. Müşteri ilişkileri yönetimi, gelecekte müşteri bilgilerinin kullanımından ek gelir elde etmenize olanak tanır, ancak bu şunları gerektirir:

* tek bir bilgi istemci alanı oluşturulması;

Bilgi teknolojisi etkileşiminin entegrasyonu

· Sunucular arası değişim düzeyi;

· Müşteri yöneticilerinin çalışmalarının "şeffaflığının" sağlanması,

· Çalışmalarını ve CRM sisteminin diğer kullanıcılarını destekleyen departmanlar;

* müşteri odaklı bölümlerin vb. faaliyetlerini değerlendirmek için temel göstergelerin tanıtılması.

Uzaktan bankacılık müşteri hizmetleri, yeni teknolojilerin uygulanması, telefon ve bilgisayar sistemlerinin entegrasyonunu gerektirir, ancak nihayetinde tüketicilere yeni hizmetlerin sağlanmasına izin verir. Büyüyen şube ağı, ortak bir otomatik bankacılık sistemine entegrasyon ihtiyacını belirler. Uzak bir banka şubesindeki bir müşteri, merkez ofiste mevcut olan tüm hizmet yelpazesini almalıdır,

Sonuç olarak, müşteriyle ilgili bilgileri birleştirmek, müşteri bilgileri ve bilgisi üzerinde bir yatırım getirisi gerçekleştirmenizi sağlar. Bankacılık iş süreçlerinin geliştirilmesi ve otomasyonu için yön seçimi bilimsel olarak temellendirilmeli, ekonomik olarak uygulanabilir ve teknolojik olarak uygulanabilir olmalıdır.

2.2 ABS'nin Faydaları

Modern otomatik bankacılık sistemlerini kullanmanın amacı, bankanın kârının büyümesinin yanı sıra gelecekte işin sorunsuz gelişmesini ve genişlemesini sağlamaktır.

Bu yaklaşımın temeli, bankanın gelişimi ve müşterilerle ilişkileri için tanımlanması, hatalarının ayıklanması, etkin bir strateji ile uyumlu hale getirilmesi gereken banka iş süreçlerinin analizi ve optimizasyonudur. Bir sonraki adım, aşağıdakileri gerektiren otomasyonlarıdır:

· Banka stratejilerine uygun bilgi teknolojilerinin seçimi.

· Hızlı bir aşamalı yatırım getirisine odaklanan uygun maliyetli bir uygulama dizisi.

· Uygulama ve bakımda yüksek nitelikli uzmanların çekiciliği.

· Banka personelinin eğitimi.

Karları artırmak için potansiyel fırsatlar

· Bankacılık otomasyonunun ekonomik verimliliğini artırmanın yolları şunlardır:

· İş süreçlerinde aktif olarak kullanılması, banka kârının hızla artmasına katkıda bulunur.

· Bankanın iş süreçlerini optimize ederek ve müşteri ilişkilerini yönetmek için stratejiler uygulayarak hizmet maliyetlerini azaltmak.

· Her bir özel müşteri için hizmetin önemli ölçüde hızlanması nedeniyle iş hacimlerinde artış.

· Banka çalışanları tarafından gerçekleştirilen toplam rutin işlem sayısındaki önemli azalma nedeniyle maliyetlerin düşürülmesi.

· Bankanın finansal ve bilgi akışlarının yönetiminin optimizasyonu.

· ABS'nin tanıtılması, operasyonel faaliyetlerin otomasyon düzeyini artırmayı ve banka için birleşik bir bilgi alanı yaratmayı amaçlamaktadır.

Bu şunları sağlar:

Bankanın bölümlerinin verimliliğini artırmak;

Operasyonları gerçekleştirme maliyetini azaltın;

Tüzel kişiler ve bireylerle müşteri çalışmalarının kalitesini artırmak;

Uzak müşteri hizmetlerini organize edin;

Teknolojik süreçlerin maksimum şeffaflığını sağlamak;

Bilgiye erişimin ayrılması ve korunması için bir mekanizma oluşturun;

Muhasebe ve yönetim muhasebesini entegre edin;

Müşteri hizmetlerinin yüksek güvenilirliğini ve hızını sağlayın.

Tek bir bilgi alanının varlığı, bankada gerçekleşen süreçlerin tek ve bütünsel bir görünümünü sağlar ve bu da bankanın yönetilebilirliğini ve güvenilirliğini artırır.

ABS, geleneksel bankacılık görevlerinin otomasyonunu sağlar: muhasebe, yasal raporlama alma, müşteriler için otomatik nakit ve ödeme hizmetleri, kredi ve mevduat faaliyetleri ve diğerleri. Kural olarak, modern bir ABS'nin piyasaya sürülmesi ek bir etki de getirir, çünkü bir bankada bir çözüm geliştirme aşamasında iş süreçleri yeniden oluşturulur ve optimize edilir - sadece çözüm sağlayıcıların ve danışmanların deneyimi.

Otomasyon, bankanın verimliliğini arttırır, çeşitli otomatik ve görsel kontrol türlerinin bir kombinasyonu yoluyla belgelerin hatasız işlenmesinin daha yüksek güvenilirliğini sağlar ve ayrıca herhangi bir zamanda bankanın faaliyetleri ve mevcut durumu hakkında genel bir resim elde etmeyi mümkün kılar. .

Otomatik sistem, sistemde mevcut olan tüm bilgilerin işlenmesine yönelik özel prosedürler nedeniyle krediler, yatırımlar ve menkul kıymetler ihraç ederken bankacılık riskiyle ilgili daha iyi karar almayı sağlar. Otomatik bir sistemin kullanılması, bankanın müşterileri için özellikle gerçek bir rekabette önemli olan hizmet kalitesini önemli ölçüde artırabilir.

Modern bir entegre ABS, bir bankanın verimli iş süreçleri oluşturmasına, piyasa operasyonları ve müşteri hizmetleriyle ilişkili maliyetleri ve riskleri azaltmasına yardımcı olabilir. Ayrıca sistem, riskleri objektif olarak değerlendirmeye, analiz etmeye ve yönetmeye yardımcı olur. Bu nedenle, modern bir ABS, bir bankanın yalnızca düzenleyici otoritelerin gereksinimlerine uygun olarak riskleri kontrol etmesine izin vermekle kalmaz, aynı zamanda rakiplere göre somut avantajlar da sağlayabilir.

2.3 Bankacılıkta bilgi desteği sorunları

Bilgi yığınının işlenmesini gerçekleştiren entegre otomatik bankacılık sistemi (ABS), modern bir bankanın teknolojik temelidir. Entegre bir ABS, tüm bilgi süreçlerinin birbirine bağlanması, tek bir veri modeli, bunların işlenmesi için tek bir teknoloji, ortak bir yazılım çekirdeği vb. ile karakterize edilir. Bankanın tüm bölümlerinin tek bir bilgi alanında çalışması gerekmektedir. Bu, kural olarak coğrafi olarak dağıtılmış bir yapıya, birçok müşteri, kuruluş ve nüfusla çeşitli etkileşimlere sahip olan bankanın yönetimini daha verimli hale getirir. Tek bir bilgi alanı kullanılabilir hale getirir, her türlü bilgiyi birleştirir, ona hızlı erişim sağlar, bilgilerin tam şeffaflığını elde etmenizi sağlar, vb.

Aşağıdaki bilgi desteği bileşenlerini seçelim: bilgi modeli, göstergeler sistemi, sınıflandırma ve kodlama sistemi, bilgiyi organize etmenin bir yolu olarak veritabanı.

Bilgi modeli, konu alanındaki nesneleri tanımlamak ve birbirine bağlamak için kullanılır. Bir bankada nesneler şunlardır: belgeler, hesaplar, müşteriler, işlemler, işlemler vb.

Konu alanındaki nesnelerin uygulanması, bir gösterge ve rapor sisteminin, bir dizi finansal aracın, çeşitli para birimlerinin vb. Müşteri, sözleşme, belge, hesap, işlem, hesap planı, bunların özellikleri, ilişkileri, bilgi hacimleri, yardımcı özellikleri, her nesne için bir işlem listesi vb. gibi nesnelerin bir açıklamasına ve desteğine sahip olmak gerekir. Bu çeşitlilik arasında, teknolojik aşamaların ve işlemlerin uygulanmasında bir dizi önemli faktör vurgulanmalıdır: belge akış şemaları, bunların yönlendirilmesi; belgeleri, sözleşmeleri işlemek için mantık ve algoritmalar; organizasyon yapısının nesneleri ve unsurları (departmanlar, icracılar, bankacılık ürünleri, müşteriler) için hesapların ve limitlerin oluşturulması ve kontrolü. Konu alanının bilgi modeli, kullanıcı iş istasyonlarına organizasyon yapısına, gerçekleştirilen işlevlere, sorumluluk derecelerine, raporların oluşturulmasına uygun olarak hizmet verme, hem banka içinde hem de dışında veri alışverişini sağlama imkanını varsaymaktadır.

Göstergeler sistemi, yalnızca bankacılığın gerçek süreçlerini bilgi biçiminde yansıtmak için değil, aynı zamanda tahminleri analiz etmek, bir kalkınma stratejisi geliştirmek için bir araç olacak şekilde tasarlanmıştır. Göstergeler birlikte bilgi modelinin kelime dağarcığını oluşturur. Kapsamlı bir mesleki terimler ve kavramlar sözlüğü, veri tabanında puan kartının yüksek düzeyde düzenlenmesini karakterize eder. Kelime terminolojisi, amaçlandığı kullanıcı grubuna (yöneticiler, uzmanlar, alt düzey kullanıcılar) yakın ve anlaşılır olmalıdır. Göstergeler arasında operasyonel veriler, raporlama, muhasebe, analitik, tahmin, planlı vb. Bankacılık uzmanlarının profesyonellik seviyesi yüksek olmadığı için, bankacılık için çoğu durumda stratejik bir rol oynayan analitik ve tahmin bilgilerinin hala elde edilemez olduğuna dikkat edilmelidir.

Bankacılık faaliyeti nesnelerinin sınıflandırılması ve kodlanması sistemi, nesneleri, özelliklerini, bağlantılarını resmileştirmenize (kurallara göre tanımlamanıza) ve düzenlemenize olanak tanır. Sistem, gerekli sayıda sınıflandırma gruplarının oluşturulmasına izin vermeli ve sınıflandırılmış ve kodlanmış isimlendirmelerin (nesnelerin) hacimlerine karşılık gelmelidir. Bankalar için sınıflandırma ve kodlama sisteminin önemli bir özelliği esnekliktir - sınıflandırma yapısını bozmadan yeni nesnelerin ve özelliklerin dahil edilmesine izin verme yeteneği.

Veritabanı (DB), birbirine bağlı veri gruplarının (dosyalar, tablolar) bir koleksiyonudur. ABS'nin ve banka yönetiminin etkinliği, büyük ölçüde yapı ve işleyişinin kalitesine bağlıdır.

Veritabanı, bir iş süreci modeli geliştirilirken belirli bir veri yapılandırma yöntemi temelinde oluşturulur. Modellemenin ana görevi, nesnelerin özelliklerinin tam yansıması ile her seviyedeki kullanıcılar için bilgi desteğinin oluşturulmasıdır. Bankacılık işinin konu alanının özelliklerinin gelecekteki gelişimi için olanaklar, sistemin bilgi tabanını modelleme yöntemlerinin iyileştirilmesi ile ilişkilidir. Bu tür sorunların çözümü, güncel, eksiksiz ve güvenilir verilerle çalışması gereken çok işlevli sistem programlarının kullanılmasına dayanmaktadır. Veritabanında, bilgi modeli, konu alanındaki nesnelerin ilişkisini, bunların bileşimini ve özelliklerini dosyalar, belgeler, göstergeler, ayrıntılar düzeyinde yansıtır.

Güncel verilerin operasyonel olarak işlenmesi için OLTP sisteminin veri tabanları (On-Line Translation Processing) kullanılmaktadır. Veritabanındaki bilgilerin sürekli güncellenmesine dayanırlar, veriler düzenli olarak eklenir, silinir ve düzeltilir. Güvenli işlemler önemlidir. İşlem, iletişim hatları aracılığıyla veri tabanıyla kısa süreli bir etkileşim döngüsü (istek - yürütme - yanıt) sırasında bir veritabanındaki verilerin bileşimindeki bir değişiklik olarak anlaşılır.

Depo, etki alanına yönelik, tarihsel veri kümeleridir, değişmez, entegredir. Bir veritabanına kıyasla önemli miktarda veri ile çalışır ve daha karmaşık bir organizasyon sistemine sahiptir. Veri ambarı teknolojisi, öncelikle bankanın faaliyetlerinin kapsamlı ve derinlemesine bir analizi için verileri özetlemek, işini yeniden düşünmek, farklı yönlerde birleştirilmiş konsolide raporlama elde etmek için kullanılır.

Analitik problemleri çözerken, üst düzey kullanıcılar (yönetim, yöneticiler, uzmanlar) bir dizi özellik için seçilmiş ve genelleştirilmiş (toplanmış) verilere ihtiyaç duyar. Bu gereksinimler OLAP (On-Line Analitic Processing) veri işleme sistemleri tarafından karşılanmaktadır. OLAP sistemleri aşağıdaki temel ilkeler üzerine kuruludur: karar verme için gereken veriler gerekli bölümlerde önceden toplanmıştır; bilginin organizasyonu, ona mümkün olan en hızlı erişimi sağlar; veri işleme dili, iş kavramlarının kullanımına dayalıdır ve kullanıcılara yakındır. Örneğin, bankanın faaliyetlerindeki belirli alanların analizinde uzmanlar için iş süreçleri ve bunların özel göstergeleri hakkında bilgiler seçilir.

İş ortamındaki değişiklikler ve buna bağlı olarak iş süreçlerinin yeniden tasarımı, bilgi teknolojisinde ve her şeyden önce bilgi desteğinde değişikliklere yol açar. Bilgi desteğinin evrimsel (kademeli) gelişiminin sınırları, iş süreçlerinin ve bilgi tabanının uyarlanabilirlik özelliklerine bağlıdır. Bir tabanın gelişme ve yeni koşullara uyum sağlama özelliği, yeni nesneleri temel modele ve bunların özellikleri ve ilişkilerine gömme yeteneği anlamına gelir.

Veritabanı işletimi aşamasındaki ana sorunlardan biri, kavramsal çerçevede bir değişikliğe ve sonuç olarak veri modelinde bir değişikliğe yol açan, kullanıcıların değişen bilgi gereksinimleri koşulları altında etkin bakımı sorunudur. Bu durumda, iş mantığını yeniden yapılandırmak, veritabanı dosyalarını yeniden yapılandırmak, geçmiş verileri düzeltmek, algoritmaları güncellemek, arayüzü yeniden yapılandırmak vb. gerekli hale gelir.

Yeni veya değişen bir iş sürecini otomatikleştirirken, yeni veya mevcut verileri yeniden yapılandırma problemlerini çözmek, problem çözme süreçlerinin akışı için algoritmalar uygulamak ve girmek, işlemek, aktarmak, depolamak ve çıktı almak için bir dizi işlem sağlamak gerekir. veri. Veri yapısının analizi ve tasarımı, yalnızca bir ABS oluşturma aşamalarında değil, aynı zamanda veritabanını yeni çalışma koşullarına uyarlama sürecinde bilgi desteğinin geliştirilmesinde kilit aşamalardır. Bu nedenle, banka tarafından yeni hizmetlerin sağlanması olanaklarının genişletilmesi, bilgi sistemlerinin, BT'nin geliştirilmesini gerektirir ve yalnızca nesnelerin, işlemlerin bileşiminin veritabanındaki mevcudiyetine değil, aynı zamanda değişim yöntemlerine de bağlıdır. veya genişleme.

Bankacılık sektörünün karakteristik iş koşullarındaki yüksek değişim oranı, iş ortamındaki hızlı değişimlere karşılık gelen bir veri tabanının bakımı için özel yöntemlerin geliştirilmesini ve ayrıca modern yüksek teknoloji yazılım ve donanım araçlarının kullanımını gerektirmektedir.

Bir bankanın işlevlerine ve iş süreçlerine ilişkin bir model oluştururken, borçlular (bankaya kredi için başvuran müşteriler) hakkındaki bilgilere bankanın artan ilgisi faktörü dikkate alınmalıdır. Büyük ölçüde, kredi kuruluşlarının varlığı, bu tür bilgileri elde etme yetenekleriyle belirlenir. Dolayısıyla bilgiyi işleme ve aktarmaya yönelik yeni teknolojiler, yeni bankacılık ürünlerinin ortaya çıkmasına neden olmakta, bankaların bilgi toplama ve kullanma ihtiyacı artmaktadır. Bilgi edinme maliyetleri, işlenmesi ve dağıtımındaki teknolojik değişiklikler nedeniyle sürekli azalmaktadır. Bilgi uzmanlaşması sonucunda bankalarda yeni ürün ve hizmetler ortaya çıkmaktadır. Bu da bankanın bilgi sisteminin iyileştirilmesi, modernize edilmesi ihtiyacına yol açmaktadır. Bakımı için yeni bir veritabanına ve teknolojiye geçiş, hizmetlerin hacmi ve çeşitliliği, müşteriler, karşı taraflar, işlem ve operasyon sayısı, yeni ve karmaşık görevlerin ortaya çıkması, doğrudan ve dolaylı maliyetlerde bir artış ile gerçekleşir. üretkenlik ve emek verimliliğinde azalma.

ABS bilgi desteğinin kalitesi ile kaynakların geliştirilmesi ve işletilmesi için harcanan kaynaklar arasında bir denge sağlama ihtiyacı, modern teknolojilerin esas olarak büyük uzman ekipler tarafından karmaşık sistemlerin kitlesel, endüstriyel oluşturulmasına odaklanmasına yol açmaktadır. Kurumsal ABS, yeni bilgi teknolojileri oluşturma alanında uygun bir bilimsel temele ve yüksek nitelikli profesyonellere sahip bankacılık bilgi teknolojileri geliştiricileri - büyük uzman firmalar tarafından geliştirilir ve oluşturulur.

3. Bankalarda bilgi süreçlerinin geliştirilmesi

3.1 Bankalarda inovasyon süreçleri

Bankacılık alanındaki yenilikçi süreçler, yeni tekliflerin fizibilitesi ve ticari kuruluşlar için bunlardan fayda sağlanması ile ilişkilidir. Akılcılık, inovasyon süreçlerinin gerçek motorudur ve bu da bankacılık sisteminin evrimsel gelişimini sağlar.

Bankacılık hizmetlerinin tüketici kitlesinin heterojenliği, segmentasyonunu belirler, yani. istikrarlı organizasyon gruplarının, bireylerin, bir dizi farklı yapı ve kurumun varlığı. Bu bölümlerin sınırları, bileşimi ve hacmi, yeni fikirlerin, malların, hizmetlerin, teknolojilerin, bilgi ürünlerinin ortaya çıkması için fırsat yaratan değişime tabidir. Yenilikler, alıcıların ihtiyaçlarını daha iyi karşılar, teklif eden tarafa ek kar getirir. Yeni tekliflerin görünürdeki rasyonalitesi yeniliğe yol açar.

Bu arka plana karşı, pazarlamanın önemi hızla artıyor, bu da tüketici pazarının segmentlerini tanımayı ve özelliklerini ortaya çıkarmayı mümkün kılıyor. Pazarlama işlevleri, piyasaya tanıtım riskini azaltmak için yeni bir bankacılık ürünü, hizmetler geliştirme aşamasından önce gelir.

Rusya bankacılık ürünleri pazarındaki yeniliklerin tanıtımı bir dizi faktör tarafından engellenmektedir: yasal altyapının, altyapının ve telekomünikasyon ortamının yetersiz gelişimi; Batı pazarlarına kıyasla nispeten yüksek işlem maliyetleri; Rus tüketicilerinin düşük finansal seviyesi (tüzel kişiler ve bireyler). Bu nedenle, daha zayıf bir finansal araç seti kullanılır, yeni ürünlerin daha yavaş geliştirilmesi vb. Bankacılık yeniliklerinin büyük kısmı pazarın şirketler arası segmentine yöneliktir. Bunun nedeni, büyük işlem hacmi, uygulama hızı, piyasa katılımcılarının farkındalığı, yeni tekliflerin ortaya çıkması için bir ön koşul olan müşterilerin heterojenliğidir.

İşleri bankacılık ve finansal hizmetler ile ilgili olmayan kuruluşlardan bankacılık sektörü için rekabette bir artış var. Birçok büyük perakendeci, hizmet pazarında ticari bankaları dışlayarak, düzenli müşterilerine kendi kredi kartlarını sunar. Bu, hem nüfusa borç vermek hem de fonlarını çekmek için geçerlidir. Mağaza zincirlerinden birinin örneklediği bu olgunun ölçeği, kredi kartlarının verilmesinden ve hizmete sunulmasından elde edilen kârın yaklaşık %60'ını oluşturmaktadır. Bazen yeniliğin ortaya çıkışı, tüketici pazarının heterojenlik faktörlerinin bütün bir kombinasyonu ile ilişkilidir.

Bankacılık sektöründeki yeniliklerin sayısındaki yoğun büyüme, bilgi ve telekomünikasyon teknolojilerinin yüksek düzeyde gelişmesinden kaynaklanmaktadır. Bu teknolojilerin üst düzeyde olması, işlemlerde katılımcıların maliyetlerini düşürür. Yeniliklerin sürekli azalan geliştirme ve uygulama maliyetleri, inovasyonun büyümesini sağlıyor. Bu özellikler, bankacılık sisteminin yenilikçi gelişiminin dinamiklerini belirler.

Rus bankacılık sistemindeki yeniliklerin geliştirilmesi için ana yönler şunlardır:

· Çok çeşitli biçimlerde uzaktan hizmet;

· Müşteri ilişkilerinde işlevlerin ve hizmetlerin oluşturulması, hizmetlerin kişiselleştirilmesi (bireysel müşteriler için hizmetlerin bireyselleştirilmesi);

Bilgi, belge, ağ güvenliğinin sağlanması,

· Yazılım ve donanım donanımları ve "şeffaflık" gözetilerek, devlet denetimi ve vergi makamları için, hissedarlar için yasal hükümler dahil

· Destek ve koruma;

Yönetim için bilgi desteğinin geliştirilmesi

Analiz fonksiyonları, tahmin, stratejik uzun vadeli

· Planlama;

· Bireysel bankacılığın yaygınlaşması;

· Bankaların e-ticarete katılımı;

Fonksiyonların arttırılması ve kalite seviyesinin iyileştirilmesi

· Bilişim Teknolojileri;

Bilginin genişletilmesinde derinlemesine çalışmalar ve

Uzman işyerlerinin fonksiyonel yetenekleri,

· Yöneticiler, yöneticiler ve diğer kullanıcılar vb.

Listelenen alanlardan bazıları üzerinde duralım. Genel ağların kullanımı yoluyla uygulanan uzaktan hizmet, birlikte çalışabilirlik sağlar:

· Banka - müşteri;

· İnternet - müşteri, İnternet - banka;

· Ofis - uzak yönetici;

· Merkez - bölge ofisleri;

· İnternet - ticaret - banka.

3.2 ABS yazılımı

ABS'nin işleyişinin ayırt edici bir özelliği, kısa sürede büyük miktarda veriyi işleme ihtiyacıdır. Bu durumda asıl yük giriş, okuma, yazma, veri iletimi işlemlerine düşmektedir. Bu, işletim sistemi, DBMS ve veri aktarım olanaklarının performansı üzerinde çok katı gereksinimler getirir. Ayrıca, analiz, tahmin, kontrol ve diğer yetenekleri sağlamak için önemli miktarda bilgi çevrimiçi olarak mevcut olmalıdır. Bu nedenle, temel alınan araçlar, performanstan ödün vermeden büyük (ve sürekli artan) miktarda veriye erişimi destekleyebilmelidir.

ABS'nin çalışmasını sağlamak, yazılımın uygulamalı kısmını geliştirmek için temel araçlar kullanılır. Temel olanlar işletim sistemi, DBMS ve sistem kullanımı için diğer yazılımlardır. Uygulama programları kendi ortamlarında, onların etkisi altında çalışır.

Temel ağ işlevleri yelpazesindeki varlığı, modern ABS'nin vazgeçilmez bir özelliğidir. Ağ oluşturma işlevleri, sisteme çok düzeyli ve çok katmanlı özellikler verir ve ayrıca çeşitli yazılım platformlarını (NetWare, Windows NT Unix ve diğerleri) birleştirme yeteneği ve sonuç olarak sistemi esnek bir şekilde genişletme ve büyütme yeteneği sağlar. - yeni çalışma sistemleri, çeşitli sunucular ile desteklemek için

Rusya'daki ABS teknik desteği kural olarak tamamen yabancı iken, yabancı sistemlerin yazılımdaki payı çok daha küçüktür. Yerli yazılım pazarında faaliyet gösteren birkaç düzine tedarikçi bulunmaktadır. Ayrıca bazı bankalar (yaklaşık %50) kendi yazılımlarını geliştirmektedir. Bankaların faaliyetlerinin niteliksel evrimi, artan gereksinimleri ve finansal yetenekleri, bankacılık teknolojisi yazılımlarının organizasyonuna yönelik yaklaşımları geliştirecek ve yönlendirecektir.

Banka ve kurumsal otomasyon alanındaki en büyük yazılım geliştiricilerinden biri R-Style Softlab Company'dir (Ek #1). RS-Bank, bankacılık iş otomasyonu alanında kapsamlı bir çözümdür. Bankacılık hizmetlerinin uygulanması ile ilgili tüm çalışma yelpazesinin bilgi ve işlevsel desteğine odaklanmıştır. Bu ABS'nin kavramsal ve mantıksal yapısı, doğal olarak, ticari bir bankanın teknolojisini yansıtır ve bu, şunu iddia etmeyi mümkün kılar: RS-Bank, herhangi bir ölçekte ve derecede merkezileştirme bir bankacılık kurumunun faaliyetlerine hizmet edebilir.

benzer belgeler

Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşamasının incelenmesi, ana işlevleri. Bilgi bankacılığı sistemleri ve teknolojilerinin özelliklerinin incelenmesi. Bankacılık otomasyonu. Otomatik bankacılık sistemleri oluşturma sorunlarının analizi.

11/10/2013 tarihinde eklenen dönem ödevi


Bankacılık sistemleri ve teknolojileri oluşturma ilkeleri. Likidite oranları kullanılarak bir işletmenin kredibilitesinin değerlendirilmesi örneğinde bankanın faaliyetlerinde bilgi desteğinin kullanılması. Bankacılıkta AIT'yi iyileştirme yöntemleri.

dönem ödevi, 24/09/2014 eklendi


Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin gelişimindeki ana eğilimler. Ticari bir bankanın faaliyetlerinde güvenliğin rolü ve yeri. Değerlerin ve kontrolün korunması için önlemler sistemi. Bankacılık sisteminin güvenliğini sağlamaya yönelik değerlendirme kriterleri ve ana yönergeler.

dönem ödevi, eklendi 07/30/2009


Bankacılık sisteminin gelişimi. Standartların özellikleri. Bankacılığı düzenleme ihtiyacı. Bankacılık düzenleme görevleri. Özbekistan'da bankacılık standartları. Yabancı ülkeler ve Özbekistan'ın karşılaştırmalı özellikleri.

özet, 13/11/2008 eklendi


Bankacılığın teorik ve metodolojik temelleri. Merkez bankası bankacılık sisteminin ana halkasıdır. Mevcut aşamada Rusya bankacılık sisteminin işleyişinin temel özellikleri ve özellikleri, temel sorunları ve çözüm modelleri.

dönem ödevi, eklendi 10/11/2013


Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin ekonomik temelleri. Bankacılık sisteminin ortaya çıkış tarihi. Bankacılık sistemlerinin özü ve işlevleri. Bankacılık sisteminin yapısı, özellikleri. Rusya Federasyonu'ndaki ticari bankaların faaliyetlerinin analizi. Mevduat operasyonlarının gelişiminin analizi.

dönem ödevi, eklendi 06/10/2008


Kuruluş döneminde ve mevcut durumda Rusya Federasyonu bankacılık sisteminin gelişiminin özelliklerinin belirlenmesi ve analizi. Bankacılık sisteminin en eski halkası olarak Tasarruf Bankası'nın faaliyetlerinin değerlendirilmesi. Yabancı bankacılık sistemleri ve deneyimlerini test etme imkanı.

tez, eklendi 08/23/2011


Kazakistan Cumhuriyeti bankacılık sisteminin gelişiminin özellikleri. Bankaların faaliyetlerinin ve rekabet yeteneklerinin analizi, küresel finansal krizin sonuçları. Bankacılık sistemindeki kriz süreçlerinin üstesinden gelmenin yolları, daha da gelişmesi için beklentiler.

tez, eklendi 29/04/2011


Otomatik bilgi sistemleri oluşturmanın tasarımı, aşamaları, aşamaları ve ilkeleri, etkinlikleri. Otomatik bankacılık teknolojilerinin bilgi desteğinin özellikleri, planların yönetimi, malzeme ve finansal kaynaklar.

test, 13/11/2010 eklendi


Bankacılık standardizasyonunun yönergeleri ve ilkeleri. Bankacılığın kalite standartları için gereksinimlerin listesi. Bankacılıkta standardizasyon, metrolojik destek ve tanımlama kavramının geliştirilmesi ve uygulanmasının tarihi.

Rusya Federasyonu Eğitim ve Bilim Bakanlığı

Soçi Devlet Üniversitesi

Ekonomi Fakültesi

"Finans ve Kredi" Bölümü

DERS ÇALIŞMASI

"Ticari bir bankanın faaliyetlerinin organizasyonu" disiplini üzerine

konuyla ilgili: "Bilgi bankacılığı teknolojileri"

Yapan iş: Yulia Sergeevna Grishchenkova

İş kontrol edildi: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Soçi 2013

GİRİŞ

BÖLÜM 1. BANKACILIK SİSTEMİNİN DURUMU

1 Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşaması

2 Bankacılık sisteminin işlevleri

BÖLÜM 2. BİLGİ BANKACILIĞI SİSTEM VE TEKNOLOJİLERİNİN ÖZELLİKLERİ

1 Bankacılık otomasyonu

2 Bilgi bankacılığı teknolojileri türleri

ABS'nin 3 Faydası

4 Bankacılıkta bilgi desteği sorunları

BÖLÜM 3. OTOMATİK BANKACILIK SİSTEMLERİNİN OLUŞTURULMASININ SORUNLARI

ÇÖZÜM

EDEBİYAT LİSTESİ

GİRİŞ

Modern bilgi teknolojisi (BT), bankacılığı geliştirmenin en önemli kaynağı ve aracıdır. Çoğu bankada yönetim, en son BT gelişmelerinin getirebileceği faydaları ve bunların işi kökten farklı bir düzeye taşıyarak işi nasıl kökten değiştirdiğini anlıyor.

Bilgi teknolojisini organize etme, donatma, çalıştırma ve geliştirme sürecinin bileşenleri arasında ilk ve en önemli faktör, işletme ile yakın etkileşim, belirli bankaların inovasyon stratejisi ile bağlantı, iş gereksinimlerinin karşılanması ve iş hedeflerine ulaşılmasıdır.

Bilişim teknolojileri kendine özgü ve hızla değişen bir faaliyet alanı olduğundan, özelliklerine uygun organizasyonel yaklaşımlar uygulanmaktadır. Bilgi teknolojileri, sadece bankacılık teknolojilerinin gelişme kaynağı değil, aynı zamanda maliyet, zaman, kalite ve fizibilite açısından iş girişimleri üzerinde ciddi kısıtlamaların bir aracı olabilir. Bilgi teknolojisinin optimizasyonu ve sürekli iyileştirilmesi, iş süreçlerinin uygulanmasında ve iş hedeflerine etkin bir şekilde ulaşılmasında kilit bir yaklaşımdır.

Modern bankacılık sistemi, bankacılığın temelini belirleyen geleneksel para ve kredi ve nakit takas işlemlerinden bankacılık yapıları tarafından kullanılan en son parasal ve finansal araçlara (leasing, faktoring, vb.) ...

Artan bankalar arası rekabet bağlamında, modern bankacılık süreçlerini yönetme yöntemlerinde daha iyi ustalaşan bankacılara girişimci faaliyetin başarısı eşlik edecek ve otomatik bilgi teknolojileri bu konuda çok yardımcı oluyor.

Yukarıdakilerin tümü, kurs çalışmasının seçilen konusunun alaka düzeyini vurgular.

Çalışmanın amacı, bankada bilgi teknolojisi uygulamalarını incelemektir.

Bu hedefle bağlantılı olarak aşağıdaki görevlerin çözülmesi gerekli görünmektedir:

Araştırmanın konusu, bankacılık bilgi teknolojilerinin teorik ve pratik yönleridir.

Araştırmanın amacı bankacılık bilgi teknolojileridir.

Çalışmanın pratik önemi, yeni teknolojilerin bankalara, yatırım firmalarına ve sigorta şirketlerine müşterilerle ilişkilerini değiştirmelerine ve kar elde etmek için yeni yollar bulmalarına yardımcı olduğu gerçeğinde yatmaktadır.

Kaynaklar, I.T. gibi Rus yazarların eserleriydi. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Kharkov ve benzeri.

BÖLÜM 1. BANKACILIK SİSTEMİNİN DURUMU

1.1 Bankacılık sisteminin mevcut gelişim aşaması

Rus bankacılık sisteminin 1998 krizinden önceki on yılda yoğun gelişimi, oluşumunu ve doğal özelliklerini belirledi. Bu dönemde yaklaşık 39 bin şubesi olan 2.500 ticari banka kuruldu. Ticari bankaların sayısındaki keskin artış, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın (Rusya Bankası) izlediği liberal lisanslama bankaları politikasıyla da kolaylaştırıldı.

Kriz öncesi bankacılık sistemi, bankacılık hizmetlerinde eksiklik, merkezi kredi dağıtımı, bankaların devlet kısa vadeli tahvilleri (GKO) için piyasaya yüksek bağımlılığı, gölge mülkiyet yapısı, yüksek düzeyde kredi riski ile karakterize edildi. , vb. Ve bu durumun bir sonucu olarak - bankacılık sektörünün kırılganlığını gösteren Rus ekonomisindeki ödeme dışı büyüme.

Bankacılık sisteminde reform yapmak, onu Batı ülkelerinde benimsenen uygulamaya daha da yaklaştırmaktadır. Bankaların faaliyetlerinin kilit alanları için zorunlu ihtiyati standartlar geliştirildi. Standartlar, sermaye yeterliliği, kredilendirme faaliyetleri, minimum likidite, operasyonların yoğunlaşması, kur riski vb. ile ilgilidir.

Bankacılık sistemi geliştirme stratejisi aşağıdaki hükümleri içerir: muhasebe ve raporlama alanında tam bir uluslararası standartlar setinin benimsenmesi, finansla ilgili bilgilerin şeffaf bir şekilde yayılması için mekanizmaların tanıtılması, bankaların faaliyetleri üzerinde daha etkin denetimin gözetilmesi. bankalar vb. Bu tür önlemler, Rus bankacılık sisteminin küresel finansal ortama entegrasyonuna katkıda bulunur. Çok çeşitli evrensel finansal araçlar (menkul kıymetler) ile bankacılık operasyonlarının şeffaflığının artırılması planlanmaktadır. Bankacılık sisteminin iyileştirilmesi, Rus bankacılık sistemini yeni bir kalite seviyesine getirecek olan karmaşık sorunların çözülmesini gerektiren karmaşık ve çok aşamalı bir süreçtir.

Birçok soru henüz uygulanmadı. Ticari bankaların Rus muhasebe standartlarından Uluslararası Muhasebe Standartlarına (IAS) geçişi, bankacılık muhasebesinin uluslararası normlarla tutarlılığını gerektirecektir. 1997 yılında yeni bir hesap planına geçiş, muhasebe kurallarında, hesap yapılarında, banka raporlama biçimlerinde değişiklikler getirdi. 1 Ocak 2004'te Rusya Merkez Bankası ve Rusya Federasyonu Hükümeti, bankaları uluslararası finansal raporlama standartlarına geçmeye zorladı. Böyle bir geçişin uygulanması, yönetim personelinin uygun şekilde eğitilmesini, Muhasebe Kanunu ve ilgili düzenlemelerde değişikliklerin kabul edilmesini, vergilendirmenin iyileştirilmesini vb. gerektirecektir.

Bir dizi banka için uluslararası standartlar temelinde çalışmak, ya piyasadan ayrılma ya da daha küçük bankaları daha güçlü ve daha iyi hazırlanmış bankalarla birleştirme ihtiyacına yol açacaktır. Kaçınılmaz olan, zayıf yapıların azaltılması ve büyük yapılar tarafından emilmesi olacaktır.

Bankaların uluslararası standartlara uygun raporlama oluşumuna geçişinde temel sorunlar uygun bilgi teknolojilerinin geliştirilmesi ve eğitim ile ilişkilendirilmektedir. Bugüne kadar, Rusya'daki 120'den fazla banka, tüm ticari bankaların %10'undan daha az olan uluslararası standartlara uygun raporlar hazırlamakta, ancak tüm bankacılık işlemlerinin %90'ından fazlasını gerçekleştirmektedir. Bu tür bankaların uzmanları eğitilmiş, bilgi teknolojileri modernize edilmiştir. Gelişmiş bir banka grubu, uluslararası finansal raporlama standartlarına kapsamlı bir geçiş sağlayabilir. Bununla birlikte, uluslararası standartlar tüm sorunları çözmez, ancak Rus ekonomisinin reformunun yanı sıra uluslararası ekonomik entegrasyon için bir ön koşuldur. Standartların potansiyelinin tam olarak kullanılması için kurumsal yönetim ilkeleri geliştirilmeli, hem dış hem de iç yönetim bilgilerinin sağlanma ve kullanım düzeyi artırılmalıdır.

.2 Bankacılık sisteminin işlevleri

Herhangi bir organik (doğal) sistemin öğeleri arasında etkili bir etkileşim gerçekleştirilir ve her bir öğe (alt sistem) kendi özel işlevini (işlevlerini) gerçekleştirir, bunun sonucunda sistemin gerekli tüm işlevleri gerçekleştirilir.

Bankacılık sisteminin katı ve sürekli olarak düzenlenmesi ihtiyacı, ülkenin ekonomik, sosyal ve siyasi hayatında işgal ettiği statüden kaynaklanmaktadır.

Bankanın temel amacı, ödemelerde borç verenlerden borç alanlara fon transferine aracılık etmektir. Sonuç olarak, serbest nakit, faiz getiren kredi sermayesine dönüştürülür.

Bankacılığın özüne dayanarak, bankaların aşağıdaki işlevlerini vurgularız:

Fonların çekilmesi (birikimi) ve bunların kredi sermayesine dönüştürülmesi;

Ulusal ekonomide tasarrufları teşvik etmek;

Kredi arabuluculuğu;

Ödeme aracılık;

Kredi dolaşım araçlarının yaratılması;

Borsa aracılığı (menkul kıymetlerle yapılan işlemlerde);

Danışmanlık, bilgi ve diğer hizmetlerin sağlanması.

Bankalar sadece kendi kaynaklarını oluşturmazlar, ülke ekonomisinin gelişmesi için iç kaynak birikimi sağlarlar. Nüfusun ücretsiz fonlarını biriktirmeye ve sermaye biriktirmeye yönelik teşvikler, ülkedeki uygun bir makroekonomik durumun varlığında bankanın esnek mevduat politikası ile sağlanmaktadır.

Bir teşvik politikası şunları içerir:

· Mevduatta cazip faiz oranlarının oluşturulması;

· Mevduat sahiplerinin fonlarının yüksek güvenlik garantisi;

· Çeşitli mevduat hizmetleri.

Kredi arabuluculuğu, bir kredi kurumu olarak bir bankanın en önemli işlevidir. Ülke ekonomisinde mali kaynakların geri ödeme, ivedilik ve ödeme ilkeleri üzerinde etkin bir şekilde yeniden dağılımını sağlar. Borç verme işlemleri bankanın ana gelir kaynağıdır.

Ödeme aracılığı bankaların asli ve temel işlevidir. Bir piyasa ekonomisinde, mülkiyet biçimleri ne olursa olsun, tüm ticari kuruluşlar, tüm nakit dışı ödemelerin gerçekleştirildiği bankalarda uzlaştırma hesaplarına sahiptir. Bankalar, müşterilerinin ödeme emrini zamanında yerine getirmesinden sorumludur.

Kredi dolaşım araçlarının yaratılması, bankacılık sistemi tarafından para üretimi sürecidir. Para tabanını çoğaltarak kredileri ve mevduatları genişletebilir. Para arzındaki bu genişlemeye çarpan etkisi denir.

Bu süreci anlamak için, temel bankacılık işlemleri türlerini anlamanız gerekir. Tüm işlemler, bankanın bilançosuna yansıyan pasif ve aktif olarak ayrılmıştır.

Borçlar için, bankalar fonların çekiciliğini - mevduat oluşumu ve varlık için - kredi vererek veya örneğin menkul kıymetlere yatırım yaparak yerleştirmelerini yansıtır.

Finansal piyasada bankaların harekete geçirdiği tüm fonlar, bankanın kaynaklarını temsil eder. Aktif operasyonları yürütmek için kullanılabilecek kısımlarına serbest rezerv (veya kredi kaynağı) denir.

Bu nedenle bankaların faaliyetleri halk için son derece önemlidir. Bankalar para ve kredi sürecini düzenler ve banknot verir.

Bankacılığın somut sonucu bir bankacılık ürünüdür.

Bankacılık ürünü, bir bankanın müşterilerine sunduğu ve nakdi ve gayri nakdi ödeme araçlarıyla verdiği özel bir hizmettir. Bir bankacılık ürününün özelliği, maddi olmayan içeriğinde ve parasal dolaşım alanındaki sınırlamasında yatmaktadır.

BÖLÜM 2. BİLGİ BANKACILIĞI SİSTEM VE TEKNOLOJİLERİNİN ÖZELLİKLERİ

.1 Bankacılık Otomasyonu

Modern bilgi teknolojilerinin kullanımı, bankalardaki iş süreçlerini kökten etkiler ve değiştirir, onları temelde farklı bir düzeye getirir. Bankacılık teknolojileri, karmaşık iş otomasyonu sağlayan bilgi teknolojileriyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır.

Bankacılık işinin büyümesi, yönetimi ve performans değerlendirmesi, sadece nicel değerlendirme yöntemlerinin değil, aynı zamanda bankalardaki bilgi teknolojisi sistemlerinin modernizasyonunu, müşteri çalışmalarının kalitesinin iyileştirilmesini, bankanın gelişim stratejisinin belirlenmesini gerektiren nitel kriterlerin kullanılmasını gerektirir. ve stratejik planlama.

Bankalarda bilgi süreçlerinin uygulanması, otomatik bankacılık sistemleri (ABS) temelinde gerçekleştirilir. ABS, bankanın karşı karşıya olduğu tek bir bilgi ve yönetim görevleri kompleksini gerçekleştiren, tasarlanmış ve işleyen birleşik bir öğeler kümesidir (bilgi, ekipman, programlar, teknolojiler, vb.). Bu nedenle, ABS, bir bankayı yönetmek için birbiriyle bağlantılı bir araç ve bilgi ile çalışma yöntemleri setidir.

ABS oluşturma ideolojisini geliştirirken, bir dizi seviye ve bağlantıyı birleştiren bir banka çalışması modeli oluşturulur: çeşitli bankacılık hizmetleri ve işlemleri, tüzel kişilere ve bireylere hizmet vermek, iç ve dış bilgi ihtiyaçlarının sağlanması vb. Rus bankacılığında köklü bir omurga teknolojileri bulunmadığından, bankanın bankacılık sektörü pazarında sürdürülebilir gelişimini sağlamak için çeşitli kavramsal (ideolojik) yaklaşımları birleştiren çeşitli ABS aileleri sunulmaktadır. Kullanım için önerilen otomatik bankacılık sistemleri seti, Rusya'daki bankacılığın en karmaşık teknolojik gelişme seviyesini yansıtmaktadır.

Batı bankacılık sistemleri, iş geliştirmede banka için önemli bir güvenlik marjı yaratan son derece işlevseldir. Stratejik planlamadan iş faaliyetlerine kadar tüm iş süreçlerini otomatikleştirme sorunlarının çözülmesine izin verir. Bu tür sistemler pahalıdır ve en büyük bankalar tarafından kullanılabilir.

Rus yapımı bir bilgi sisteminin kullanılması, bir kredi kuruluşunun muhasebe ve operasyonel faaliyetlerini sağlar, ancak bu tür sistemlerin stratejik yönetim, müşteri ilişkileri yönetimi, risk yönetimi gibi iş alanlarındaki işlevselliği Batı'nınkinden çok geride ve daha dardır. sistemleri, daha ucuz olmalarına rağmen.

Bankanın otomasyon alanındaki kendi gelişmeleri, küçük ve orta ölçekli bankalar için tipiktir, ancak bunlar yavaş yavaş kaybolmaktadır. Bilgi teknolojisi alanında dış kaynak kullanımına yönelik bir eğilim var. Dış kaynak kullanımı, örneğin bankacılık işlemlerinin otomasyonu gibi herhangi bir işlevin harici bir yükleniciye devredilmesi anlamına gelir.

Bugün en alakalı olan ve bilgi teknolojisi çözümlerinin seçimini belirleyen bankacılık işinin gelişiminin en önemli yönlerini ele alalım.

Birincisi, müşteri için, özellikle de kaliteli bir müşteri için artan rekabettir. Bankanın piyasalar ve müşteriler hakkında yeterli bilgiye sahip olması, müşteri taleplerine esnek ve hızlı cevap verebilmesi, müşterilerin değişen ihtiyaçlarını öngörebilmesi ve bu tahminlere göre yeni ürünler geliştirebilmesi gerekmektedir. Bu durum öncelikle perakende ticaret, özel bankacılık vb. geliştirmeye başlayan bankalar için geçerlidir.

İkinci olarak, başta kredi olmak üzere kapsamlı risk yönetimi sağlayan sistemlere ilgi artmıştır.

Üçüncüsü, büyük bir kredi kuruluşunun faaliyetlerinin tüm yönlerini kapsayan modern bir kurumsal bilgi sisteminin getirilmesi, yani. kavanoz.

Dördüncüsü, acil sorun stratejik yönetim ve planlamadır. Rusya Merkez Bankası'nın kredi kurumlarının iş planlarına ilişkin en son düzenleyici belgeleri ve tavsiyeleri, bankaları stratejik iş geliştirme alanında modern bilgi sistemlerini kullanmaya teşvik ediyor.

Teknolojik gecikmeyi önlemek için bankalar nişlerini tanımlamalı ve seçilen iş alanlarını otomatikleştirmeye odaklanmalıdır. Bir banka ne kadar yüksek teknolojiye sahipse, rekabet gücü o kadar yüksek olur. Rus bankacılık sisteminde gerçekleşen birleşme ve devralma süreçleri, riskleri ve kontrol edilebilirliklerini en aza indirmek için bankalarda bilgi sistemlerinin gelişiminin yeterliliğini gerektirmektedir.

Bilgi teknolojisinin (BT) diğerlerinin yanı sıra ilk ve en önemli görevi, iş hedeflerine ulaşmaktır. BT alanındaki herhangi bir faaliyet, yalnızca nihai sonucu elde etmeyi amaçladığında ve bankanın gelişim stratejisiyle ilişkilendirildiğinde anlamlıdır. Bir kredi kurumunun yönetiminin uygun şekilde düzenlenmesiyle, BT yöneticisi, hedeflerin belirlenmesine ve bu hedeflere ulaşmak için bir stratejinin geliştirilmesine doğrudan dahil olmalıdır. BT alanında, başarı araçları kaynaklardır, bunların dengesidir. Ana BT kaynakları teknoloji, bilgi, personel, yazılım ve donanımdır.

Ortak kaynak para, zamandır. BT kaynak temini alanında, üçüncü taraf kaynaklarının kullanımı, yani. dış kaynak kullanımı, bazı görevler için daha çok tercih edilir ve giderek genişlemektedir. Örneğin, banka bir bankacılık programları ve teknolojileri geliştiricisinden bir bankacılık otomasyon sistemi satın aldı. Bir süre sonra, faaliyeti genişletmek için, yeni hisse senedi enstrümanlarıyla (örneğin, bonolarla) çalışma işlevini eklemek gerekliydi. Dış kaynak hizmeti, bankanın faturalarla çalışmasını sağlayan bilgi teknolojisinin tasarımı ve satın alınması için bankanın geliştirme şirketine başvurmasını içerir. Belirli bir bankanın faaliyetlerinde yeni bir işlev, uygulamanın daha ekonomik bir yolu olan harici bir yüklenici ve kaynakları tarafından uygulanır. Dış kaynak kullanımı hizmetleri, bankanın bilgi teknolojilerinin yeni yazılım ve donanıma (platforma) aktarılması, ağ işletim sisteminin değiştirilmesi ve güncellenmesi vb. ile ilişkilendirilebilir. Belirli sorunları çözerken, hangi tür kaynak kullanımının daha verimli olduğunu belirlemek gerekir - dahili veya harici. Dış kaynak kullanımı, yönetimi BT hizmetlerinin operasyonel faaliyetlerinin bir parçası olan yeni özel risklerle de ilişkilidir.

Bankaların uluslararası uygulamalarında, bilgi teknolojilerinin optimal organizasyonu sorunlarını çözmek için, sadece yöneticilerin ve diğer personelin deneyim ve bilgilerini kullanmakla kalmaz, aynı zamanda harici olarak geliştirilen bazılarını veya kendi BT yönetim metodolojilerini de uygularlar. Bu tür metodolojiler, bilgi teknolojisi yönetim yapısının ana amaç ve hedeflerinin tanımını, işlevlerin bileşimini, teknolojileri, bunların uygulanmasına ilişkin çalışmaların organizasyonunu içerir. İyi bilinen metodolojilerin avantajları, uluslararası yasal düzenlemelere ve teknik standartlara uygun kanıtlanmış yaklaşımlar ve çözümler sunmayı, hedeflere ve sonuçlara ulaşmayı vb. içerir.

Bilgi teknolojisi alanındaki en ünlü metodolojiler ve standartlar şunlardır:

· СobIT - bilgi teknolojisinin tüm yönlerinin yönetimi, kontrolü ve denetimi (Amerikan uygulamasında kullanılır);

ITIL, ITSM - bilgi sistemleri hizmet yönetimi (Avrupa ülkelerinde kullanılır);

· ISO 9000 - bilgi teknolojisi ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· TickIT - BT ve yazılım ürünlerinin kalite yönetimi;

· GOST'ler - BT'nin oluşturulması ve işleyişi için belirli normlar ve kurallar belirleyen devlet düzenleyici ve teknik belgeler;

BS7799 - bilgi güvenliği organizasyonu vb.

Bu metodolojilerin uygulanması karmaşık bir iştir ve her zaman dış destek olmadan gerçekleştirilemez. Bunun nedeni, uygulama sürecinde eylem sırasını değerlendirmenin ve bir öncelikler sistemi oluşturmanın gerekli olmasıdır. Büyük bankalar için, kanıtlanmış metodolojileri seçmeye ve kullanmaya ek olarak, bilgi teknolojilerinin metodolojik yönetimini hem merkezde hem de uzak şubelerde merkezileştirmek gerekir.

Bu tür metodolojilerin geliştirilmesi ve uygulanması, çok hacimli bir bilimsel ve araştırma çalışması ve kaynak gerektirdiğinden, başta uluslararası olanlar olmak üzere çok büyük şirketler tarafından gerçekleştirilir. Bu tür metodolojilerin kullanımı daha yüksek verimlilikle ilişkilidir. BT yönetimine yapılandırılmış bir yaklaşım sunarlar, uluslararası düzenlemelere ve standartlara vb. uygundurlar.

BT yönetimine temel bir yaklaşım, sürekli iyileştirme ve optimizasyon ihtiyacıdır. BT'nin doğru organizasyonu ve yönetiminin bir diğer bileşeni, BT'nin uygulanmasının ve işletilmesinin ana yönlerinin belgesel yansımasıdır. Bu alanlara örnek olarak şunlar verilebilir: BT stratejisi, yazılım ve donanım platformu, bilgi güvenliği politikası, iş süreçleri ve departmanları için hizmet anlaşmaları, BT bütçesi vb.

Bankanın performansı, yöneticilerin kendi ve ödünç alınan fonları ne kadar başarılı bir şekilde yönettiklerini, faiz ve faiz dışı işlemlerin kârlılığını, varlıkların kârlılık derecesini, sermayeyi, giderlerin payını yansıtan bir dizi kilit gösterge temelinde değerlendirilir. yönetim aparatı vb. hakkında. Bununla birlikte, finansal göstergeler halihazırda yürütülen çalışmaları değerlendirmek için güvenilirdir ve bankanın gelecekteki gelişimi söz konusu olduğunda tam olarak yeterli değildir. Bankanın sahipleri esas olarak bankanın gelişimi hakkında stratejik bir görüşe sahiptir. Hangi iş alanlarına öncelik vereceklerine karar verirler ve onlara stratejik statü verirler. Uzun vadeli perspektife dikkat edilerek, bankanın kalkınma programına kaynak sağlanması gerekmektedir. Bu, gelecekteki rekabet avantajlarını gerçekleştirmenin yolunu açmaktadır. Deneyimler, net bir stratejisi ve net planları olan bankaların başarılı olma olasılığının daha yüksek olduğunu göstermektedir.

Bankanın strateji ve planlarını eyleme dönüştürme süreci, bilgi teknolojisinin gelişimi ile ayrılmaz bir şekilde bağlantılıdır. Bu nedenle, göstergeler sistemini genişletmek, sadece geçmiş dönemi değil, aynı zamanda geleceği de yansıtacak, hedefleri ve başarı aşamalarını oluşturacak bir denge sağlamak gerekir.

Bankanın stratejik görevinin, birçoğu operasyonel faaliyetler sırasında izlenmesi gereken ve gelecekte stratejinin eyleme dönüştürülmesini temsil eden bireysel göstergelerin izlenmesine (kontrolüne) indirgenmesi. Bireysel hedeflerin gerçekleşme derecesi, bankanın gelişimini uzun vadeli bir program uygulamak üzere ayarlamak için çok gerekli olan geri bildirim ile belirlenir.

Bilgi teknolojisinin durumunu değerlendirmek, analiz etmek ve tahmin etmek için, bir bütün olarak banka için olduğu gibi, ABS faaliyetinin ana yönleri için nesnel bir gösterge sistemine sahip olmak gerekir. Bu tür göstergeler, BT alanlarındaki faaliyetlerin nihai sonuçlarının kontrolünü, yönetimini ve elde edilmesini sağlar. Yabancı uygulamada, bu tür göstergelere temel performans göstergeleri denir. Örnekler şunları içerir: BT hizmetlerinden kullanıcı memnuniyeti, ABS çalışanı başına desteklenen kullanıcı sayısı, ABS çalışanı kullanım yüzdesi, operasyonlardaki büyümeye kıyasla ABS bütçesindeki büyüme, kullanıcılar için sorunları çözme süresi, karşılamayan BT projelerinin yüzdesi son tarihler veya bütçe, kritik kaynakların kullanılabilirliği (%100, belirli kaynakların 24 saat kullanılabilir olduğu anlamına gelir), vb. Bir BT bankasının faaliyetleri değerlendirilirken hangi göstergelerin dikkate alınması gerektiğini belirlemek önemlidir.

Bankanın kalkınma stratejisinin uygulanmasının ana yönlerinden biri, bankanın bir bütün olarak yönetim işlevlerinin entegrasyonuna dayalı olarak bankacılık faaliyetlerinin kapsamlı otomasyonu yönünde bilgi teknolojilerinin düzenlenmesidir. Bu nedenle, bir kredi kurumunun ABS'sinin otomatik bankacılık sistemi, geleneksel çözümlere ek olarak, modern araçlara ek olarak, bankanın gelecekteki faaliyetleri de dahil olmak üzere temel göstergeleri görselleştirmek için bir sistemin bulunduğu entegre bir kompleks olarak işlev görmelidir.

BT alanında kaydedilen ilerleme nedeniyle herhangi bir kredi kurumunun otomasyon seviyesi, fizibilite, uzmanların ihtiyaçları ve bankanın kaynak yetenekleri ile belirlenir. Banka yönetiminin temel görevi, fiyat ve kalite, ekonomi ve karlılık açısından en uygun çözümü bulmaktır. Bunun için banka yöneticilerinin bir takım soruların cevaplarını araması gerekiyor.

· Banka için her bir özel iş sürecinin değeri nedir, hangi işlevlerle ve ne ölçüde bağlantılıdır?

· Bankanın şu veya bu iş sürecinin hangi özelliklerine gerçekten ihtiyacı var?

· Banka otomasyonundan ne gibi faydalar elde edecek (maliyetler düşecek ya da gelir artacak)?

· Bu süreç nasıl otomatikleştirilir ve buna yatırım yapmak için ne kadar kaynak mantıklı?

Bankaların faaliyetlerinde önde gelen yönlerden biri, müşterilerle ilişkilerin geliştirilmesi ve bireyselleştirilmesidir. Aynı zamanda, temel sorun, müşteri ihtiyaçlarının derinlemesine anlaşılmasına dayalı olarak bankacılık ürün ve hizmetlerinin arz ve talebinin karşılıklı bağımlılığıdır. Bu, bankanın tüm bölümlerinin açık ve koordineli çalışmasının sağlanmasını gerektirir. Müşteri ilişkileri yönetimi (CRM), müşteri istekleri ve ihtiyaçları hakkında bilgi sağlar ve onlara hizmet etmenin uygun maliyetli yollarının geliştirilmesine olanak tanır. Böylece daha aktif bir işletme için ön koşullar yaratılır. Müşterinin banka faaliyetlerindeki yönünün otomasyonu, müşteriler hakkında bilgi olan entelektüel varlıkların etkin bir şekilde oluşturulmasını ve kullanılmasını sağlayacak bilgi teknolojisi sisteminin böyle bir inşasına dayanmaktadır. Müşteri ilişkileri yönetimi, gelecekte müşteri bilgilerinin kullanımından ek gelir elde etmenize olanak tanır, ancak bu şunları gerektirir:

· Tek bir bilgi istemci alanının oluşturulması;

· Sunucular arası değişim düzeyinde bilgi teknolojisi etkileşiminin entegrasyonu;

· Müşteri yöneticilerinin, çalışmalarını destekleyen departmanların ve CRM sisteminin diğer kullanıcılarının çalışmalarının "şeffaflığının" sağlanması;

· Müşteri odaklı departmanların vb. faaliyetlerini değerlendirmek için temel göstergelerin tanıtılması.

Uzaktan bankacılık müşteri hizmetleri, yeni teknolojilerin uygulanması, telefon ve bilgisayar sistemlerinin entegrasyonunu gerektirir, ancak nihayetinde tüketicilere yeni hizmetlerin sağlanmasına izin verir. Büyüyen şube ağı, ortak bir otomatik bankacılık sistemine entegrasyon ihtiyacını belirler. Uzak bir banka şubesindeki bir müşteri, merkez ofiste mevcut olan tüm hizmet yelpazesini almalıdır,

Nihayetinde, bilgiyi müşteri etrafında birleştirmek, müşteri bilgisi ve bilgisi üzerinde bir yatırım getirisi gerçekleştirir. Bankacılık iş süreçlerinin geliştirilmesi ve otomasyonu için yön seçimi bilimsel olarak temellendirilmeli, ekonomik olarak uygulanabilir ve teknolojik olarak uygulanabilir olmalıdır.

bilgi bankacılığı otomatik

2.2 Bilgi bankacılığı teknolojileri türleri

Bir bankanın bilgi teknolojisini oluşturmaya yönelik çeşitli yaklaşımlar vardır. Ana unsurları olarak kabul edilen şeye bağlı olarak, üç tür bilgi teknolojisi ayırt edilebilir: operasyonel, belgesel, nesne.

İşletim teknolojileri. Operasyonel teknolojiler bir operasyonlar zinciri olarak yapılandırılmıştır. Bu durumda operasyon, işlevsel görevden bağımsız olarak bir işyerinde gerçekleştirilen herhangi bir iş anlamına gelir. Proses akış şeması Şekil 2'de gösterilmektedir. bir

Pirinç. 1. Proses akış şeması

Bu durumda bilgi teknolojisi, bankanın her işlevsel departmanı için bağlanması oldukça zor olan bir dizi teknolojik noktadır. İşlevsel modüllerin birleştiği yerde, örneğin, kredi departmanı sözleşmeler kapsamında işlemler gerçekleştirir, ancak muhasebe personeli bilançoya giriş yapar, bunun sonucunda sürekli gecikmeler meydana gelir ve bilgi kaybı mümkündür. "Kredi verme" sürecine dahil olan personel sayısındaki artışla birlikte, tekrarlanan veri girişi de dahil olmak üzere, işçilik maliyetleri orantılı olarak hızla artmaktadır.

Belgesel bilgi teknolojisi. Belgesel bilgi teknolojileri, bankanın elektronik belge yönetimi organizasyonuna dayanmaktadır. Kayıt şemaları muhasebeci tarafından girilmez, önceden yapılan ayarlara göre otomatik olarak oluşturulur. Belgesel BT'nin tanıtılmasıyla, bu şemaya göre çalışan bankanın süreçleri resmileştirilir, bu da işgücü maliyetlerini düşürmeyi ve süreçlerin hızını artırmayı mümkün kılar.

Bu tür bilgi teknolojisi, bankanın belge akışını otomatik hale getirir. İş süreçleri teknolojinin önemli bir unsurudur.

Bir iş süreci, bir bankacılık ürününün işlenmesine yönelik teknolojik bir zincir dahil olmak üzere üç unsurun birleşimi olarak anlaşılır; bir bankacılık ürününü tanımlayan işleme belgelerinin aşamalarının dağılımı; gerçekleştirilen işlemlerin muhasebeleştirilmesi.

Bankanın çeşitli bölümleri iş sürecinde yer alır, bu nedenle bu tür bilgi teknolojisini oluştururken en önemli görev bankanın tüm bölümlerinin çalışmalarını koordine etmektir. Bu tür bir koordinasyon ancak banka için tek bir bilgi alanı varsa mümkündür.

Şu anda, bu özel teknoloji türü, bankacılığın otomasyonu için en başarılılardan biri olarak kabul edilmektedir. Bunun nedeni, IHD'yi tüm işlevsel unsurlar arasındaki bilgi bağlantılarının açıkça izlendiği tek bir organizma olarak oluşturmanıza izin vermesidir. Önemli bir avantaj, ayarlamalar ve modernizasyona dayalı bütünlüklerini korurken hem yeni belge akışlarını hem de mevcut olanları özelleştirme yeteneği sağlayan sistemin olağanüstü esnekliğidir. Bu nedenle, bu tür bilgi teknolojisi, bankanın kendi özelliklerinin ve ihtiyaçlarının en eksiksiz şekilde değerlendirilmesini ve dış çevreye uyumunu, değişen piyasa koşullarına uyum sağlamasını sağlar.

Üç tür teknoloji vardır: ilgili sistemlerin uygulandığı üretim, belgesel, yönetim.

İlki, bir bölümün faaliyetleriyle ilgili tek bir işlem akışını destekler. Bu durumda bankacılık hizmeti, belirli bir (bankacılık) ürününün satışı olarak tanımlanır. Bu nedenle bu tür bir sisteme üretim denir.

İkinci tip sistemler, bir bankacılık ürününü farklı açılardan ele alıp analiz etme ve farklı amaçlar için kullanma imkanı sağlar. Bu nedenle, bankacılık ürününün daha karmaşık bir şekilde işlenmesine ve daha karmaşık bir iç yapıya ihtiyaç vardır. Bu nedenle, bu sistemlerde yeni bir belge kavramı tanıtılmaktadır. Belge, belirli bir bankacılık ürününün üretimine ilişkin tüm bilgileri toplamak için bir kap olarak tanımlanır. Bu sistemlere belgesel sistemler denir. Kural olarak, bankanın çeşitli bölümlerinin çalışmalarının koordinasyonunu sağlamaları ve buna göre çalışmalarının koşullarına, özelliklerine ve düzenlemelerine uyum sağlamaları gerektiğinden, üretimden çok daha karmaşıktırlar.

Üçüncü tip sistemler, karar verme için bilgi desteği sağlar. Kural olarak, bankanın başkanları ve bölümleri, işlevlerini etkin bir şekilde yerine getirmek için, aynı anda bir tür faaliyetten diğerine geçerek birkaç bilgi işlemine girerler. Bu sistemler, yeni bir duruma alışma sürecini hızlandırmanıza, onu analiz etmenize ve aynı anda birkaç iş sürecini izlemenize olanak tanır, bu da en etkili yönetim kararının zamanında geliştirilmesini sağlar. Bu nedenle bu sistemlere yönetim sistemleri denir. Yönetim sistemleri dikkatimizin konusu değildir ve bundan sonra birinci ve ikinci tür sistemleri ele alacağız.

Bankada birbiriyle yakından bağlantılı ve bankanın tek bir belge akışını oluşturan birçok iş süreci vardır (Şekil 2).

Pirinç. 2. Bankanın iş süreçleri

İncirde. Şekil 3, bir iş süreci için ödeme emirleriyle uzlaştırma işlemlerini gerçekleştirmek için belge teknolojisini göstermektedir.

Pirinç. 3. Bir iş süreci için ödeme emirleri ile uzlaştırma işlemlerini gerçekleştirmek için belge teknolojisi

Toplu işlemenin, tüm iş süreçlerine ilişkin bilgilerin işlenmesini içerdiği belirtilmelidir. Belgenin işlenmesi, yürütüldüğünde, yazdırıldığında ve bilançoya kaydedildiğinde tamamlanır. Kayıtları derlemek, bir belgeyle hiçbir ilgisi olmayan başka bir "rutin" iş sürecidir. Gün içinde hiç belge olmasa bile "rutin" işlem her zaman gerçekleştirilir.

Bu nedenle, bir iş sürecini başlatmanın temeli bir belgedir. Tüm belgeler üç gruba ayrılır:

Ödeme;

Sözleşmeler;

Ofis işi.

Rusya Merkez Bankası'nın talimatları ve belirli bir bankanın müşterilerine hizmet verme kuralları ile belirlenen her belge grubu için işleme teknolojileri geliştirilmiştir. Kurallar, bankanın metodolojik, organizasyonel, teknik ve bilgi desteği temelinde oluşturulur. Böylece, belgesel teknolojisi, herhangi bir bankanın özelliklerini dikkate almayı sağlar.

Bankacılık teknolojisi şunları içerir:

İşlemin tanımı (banka hizmetleri);

Doldurulmaları ve kontrol edilmeleri için belgelerin ve kuralların tanımı;

Operasyonun teknolojik zincirinin tanımı (hizmet);

Bu işlem için muhasebe özelliklerinin açıklaması (hizmet).

Bu nedenle, bir dizi iş süreci olan belge teknolojisi, üç bileşeni birleştirir: teknolojik zincirler, yönlendirme, muhasebe (muhasebe politikası).

Teknolojik zincirler, belge işlemenin yönünü belirler. İşlenmekte olan belgelerin durum modelleri temelinde oluşturulurlar. Durum modeli, işlenmekte olan belgeler üzerinde gerçekleştirilen bir eylemler dizisi ve bir belgenin içinde bulunabileceği bir dizi durumdur. Teknolojik zincir, mevcut koşullara bağlı olarak değişebilir.

Modern IBS'de, bu belgenin işlenmesinde yer alan sanatçıların iş yerlerine işlenmiş elektronik belgeler gönderme süreçleri otomatikleştirilmiştir. Sistem, birincil belge akışlarını doğru bir şekilde yeniden oluşturmanıza ve işleme aşamasına bağlı olarak personelin belgelere erişimini kısıtlamanıza olanak tanır.

İşleme sürecinde, bir icracıdan diğerine geçiş, belgeler bankanın muhasebesine farklı şekillerde yansıtılabilir. Belgeleme teknolojisi, farklı muhasebe planlarını özelleştirmenize olanak tanır: müşteri ve muhabir hesaplarındaki bakiyeleri hesaplama, sözleşmeler kapsamında belirli fon kategorilerini hesaplama, bireysel departmanlar tarafından bütçe uygulamasının izlenmesi vb.

Her üç bileşen de belgesel teknolojisini temsil eder (Şekil 4.)

Pirinç. 4. Belgesel teknolojisi

Çoğu durumda, belge teknolojisi, çok aşamalı belge işleme desteği yoluyla belge akışının otomasyonunu sağlar. Başka bir deyişle, bir belge için birkaç işlem adımı vardır. Örneğin, bu aşamalar belgenin IBS'ye girişi, doğrulaması ve yürütülmesi olabilir. Bu tür teknolojinin ana dezavantajı, süreç içindeki bireysel belgelerin hayati faaliyetinin teknolojik süreçlerinin bağımsızlığıdır. Bu teknolojiye göre, sistem ana belge türlerini (anıt emri, ödeme emri, nakit emri, para transferi başvurusu ve diğerleri) tanımlar ve işleme aşamalarını yapılandırmak veya sabit kodlamak mümkün değildir.

Bir bankanın gerçek iş süreçlerinde, çeşitli belgeleri işleme süreçleri, belgelerin tüm yaşam döngüsü boyunca oldukça yakından ilişkilidir. Bir belgenin belirli aşamaları geçtiğinde işlenmesinin sonucu, başka bir belgenin işlenmesini etkileyebilir veya bir belgenin oluşturulmasını başlatabilir. Belgesel teknoloji çerçevesinde bu olasılık yoktur.

Nesne bilgi teknolojileri. Nesne bilgi teknolojileri, belge sistemlerinin geliştirilmesinin bir sonucudur.

Bankanın faaliyeti sırasında, bazı belgeler diğerlerini oluşturabilir. Bir belgenin girilmesi veya işlenmesi, diğer belgelerin durumlarını değiştirebilir. Belgeler, karmaşık dahili bağlantılara sahip zincirler halinde sıralanabilir, ör. bankanın iş akışı aslında her biri kendi işlem döngüsünden geçen basit bir belge dizisi değildir. Bankacılık finansal belge akışının gerçek modeli, işleme sürecinde kendi durumlarını değiştiren, diğer belgelerin durumunu değiştiren çeşitli türlerdeki bir dizi banka belgesidir.

Teknolojinin çeşitli belgeleri işlemek için iş süreçlerini birbirine bağlı olarak uygulama yeteneği, nesnelerle çalışmaya odaklanmasıyla belirlenir.

Üç ana nesne türü vardır. İlk tür ve en zor olanı işlemdir. İşlem, fon toplama veya yerleştirme, herhangi bir varlığın (menkul kıymetler, para birimleri, değerli metaller) satın alınması veya satılması gibi tamamlanmış (veya planlanan) işlemlerin yanı sıra bankanın diğer ödemesiz işlemlerinin bir yansıması olarak anlaşılır. İkinci tür kağıt belgelerdir, yani. işlemlere temel teşkil eden belgelerdir. Üçüncü tür, gönderilerdir, yani. işlemleri muhasebeye yansıtmak için gerekli belgeler.

Mevduat faizi hesaplama işlemleri, yine IBS tarafından özel bir mekanizma kullanılarak otomatik olarak oluşturulan belgelerle sistemde düzenlenmektedir. Faiz tahakkuk belgelerine göre, muhasebeye yansıtılmak üzere kayıtlar oluşturulur.

Mevduat sözleşmesi, bir işlem ve birkaç belge ve işlem kullanılarak IBS'ye yansıtılır, yani. birbiriyle ilişkili üç farklı türdeki nesneler yardımıyla.

Teknolojide tutarlı iş süreçlerini kullanma yeteneği, tatmini nesne teknolojisini karakterize eden başka bir gereksinimi, yani bankanın ihtiyaçlarına ve özelliklerine bağlı olarak iş süreçlerini ve bunlar arasındaki bağlantıları tasarlama becerisini belirler. Bunun için, nesne teknolojisini uygulayan IBS, ek kodlamaya başvurmadan, her belirli türdeki belgeler için ve her belirli durum için muhasebe algoritmalarının tanımlanmasına izin verecek özel mekanizmalar içermelidir.

Nesne teknolojisini gösteren bir örnek olarak, bir uzak servis sistemi kullanarak santralde bir müşteriye hizmet vermeyi içeren teknolojik bir şema sunuyoruz (Şekil 5).

Pirinç. 5. Bir uzaktan hizmet sistemi kullanarak borsada müşteri hizmetleri dahil olmak üzere teknolojik şema

Nesne teknolojisine ve düzenlemesine bir örnek, Diasoft şirketinin bankacılık otomasyon sistemi 5NT © DBANK'tır. Bu sistemin ana özelliklerinden biri, bankacılığın tüm yönlerinin otomasyonunun karmaşıklığıdır. IBS 5NT © BANK, tek bir bilgi ürününde en eksiksiz finansal işlem yelpazesini otomatikleştirmiştir.

Bankacılık teknolojisinin bir başka özelliği de, sistemin belirli bir bankanın ihtiyaçları için özelleştirilmesi ihtiyacından kaynaklanan iş süreçlerinin işlenmesi ve uygulanmasının desteklenmesi için tek tip evrensel yöntem ve prosedürler uygulama ihtiyacıdır. Bu işlevler, sistemin ayrı bir özel modülü olan finansal çekirdek tarafından sağlanır. Tanımlanan yöntem ve prosedür birliğini sağlamaya ek olarak, çekirdek ayrıca bir dizi başka işlevi yerine getirir.

5NT © BANK IBS'nin tüm unsurları, her biri diğerlerinden bağımsız olarak çalışan olağan fonksiyonel modüller setinin aksine, evrensel bir finansal çekirdeğe dayanan tek bir yazılım ve bilgi platformu üzerinde çalışır. Böylece bankanın tüm iş süreçleri online modda tek bir bilgi alanı çerçevesinde tek bir sistem üzerinden işlenir. Bu sayede, çeşitli bölümlerin çalışanları, bankanın müşteri ağı, analiz sonuçları, düzenleyici ve referans verileri, bankanın çalışması için bir dizi teknoloji hakkında bilgi alma fırsatına sahiptir. Bu, bankanın tüm birimlerinde edindikleri deneyim ve bilgileri işlerinde kullanmalarına olanak tanır. Yazılım ve bilgi platformunun karmaşıklığı ve bütünlüğü ilkesi, yalnızca yatay olarak (bankanın tüm departmanları için) değil, aynı zamanda dikey olarak da (bankanın tüm şube ve kurumlarının çalışmasını sağlar) tek bir veri tabanı çerçevesinde korunur. onun merkez ofisi. Sistem, şubeler ve departmanlarla üç çalışma modu sağlar:

Çevrimiçi, yani hem terminal erişimi desteği ile hem de "istemci-sunucu" mimarisinde banka şubelerinin genel merkez veritabanındaki çalışmaları;

Çevrimdışı, yani konsolide raporlama göstergeleri, hesap bakiyeleri ve ödeme belgeleri düzeyinde coğrafi olarak uzak kurumlardan verilerin toplanması ve saklanması;

Sözde gerçek zamanlı modda banka kurumları arasında çift yönlü veri çoğaltma.

Herhangi bir modda, hem her bir şube için hem de bir bütün olarak banka için konsolide raporlama desteklenir.

Sistemin çekirdeği şunları içerir:

Sistem yönetimi: kullanıcı yönetimi, kullanıcı eylemlerinin denetimi, çalışma günlerinin yönetimi, genel sistem ayarları, otomatik numaralandırma ayarları;

Kullanıcı kılavuzları (müşteriler, teklifler, işlem türleri, paket referansları, aramalar, sıralama filtreleri), iş (bankalar, iş günleri, takvimler, coğrafi, müşteri değerlendirmeleri);

Hesap tablosu;

Finansal işlemler - iş süreçlerini ve bunlar arasındaki ilişkileri kurmak için bir araç;

Hizmet sözleşmeleri;

Otomatik işlemler (faiz tahakkuklarının ayarlanması, bakiyelerin yeniden değerlendirilmesi);

Raporlama (operasyonel ve konsolide raporlamanın oluşturulması: rapor oluşturucular ve finansal göstergeler);

Harici sistemlerle iletişim - bilgilerin dizinlere otomatik yüklenmesi, şube verilerinin yüklenmesi, Müşteri-Banka sistemi ile etkileşim, S.W.I.F.T.

2.3 ABS'nin Faydaları

Modern otomatik bankacılık sistemlerini kullanmanın amacı, bankanın kârının büyümesinin yanı sıra gelecekte işin sorunsuz gelişmesini ve genişlemesini sağlamaktır.

Bu yaklaşımın temeli, bankanın gelişimi ve müşterilerle ilişkileri için tanımlanması, hatalarının ayıklanması, etkin bir strateji ile uyumlu hale getirilmesi gereken banka iş süreçlerinin analizi ve optimizasyonudur. Bir sonraki adım, aşağıdakileri gerektiren otomasyonlarıdır:

· Banka stratejilerine uygun bilgi teknolojilerinin seçimi;

· Hızlı bir aşamalı yatırım getirisine odaklanan uygun maliyetli bir uygulama dizisi;

· Uygulama ve bakımda yüksek nitelikli uzmanları çekmek;

· Banka personelinin eğitimi;

· Karları artırmak için potansiyel fırsatlar.

Bankacılık otomasyonunun ekonomik verimliliğini artırmanın yolları şunlardır:

· İş süreçlerinde aktif olarak kullanılması, banka kârının hızla artmasına katkıda bulunmak;

· Bankanın iş süreçlerini optimize ederek ve müşteri ilişkilerini yönetmek için stratejiler uygulayarak hizmet maliyetlerini azaltmak;

· Her bir özel müşteri için önemli bir hizmet ivmesi nedeniyle iş hacimlerinde bir artış;

· Banka çalışanları tarafından gerçekleştirilen toplam rutin işlem sayısında önemli bir azalma nedeniyle maliyet düşüşü;

· Bankanın finansal ve bilgi akışlarının yönetiminin optimizasyonu;

· ABS'nin tanıtılması, operasyonel faaliyetlerin otomasyon düzeyini artırmayı ve banka için birleşik bir bilgi alanı yaratmayı amaçlamaktadır.

Bu şunları sağlar:

· Banka birimlerinin etkinliğini artırmak;

· İşlemleri gerçekleştirme maliyetini azaltın;

· Tüzel kişiler ve bireylerle yapılan müşteri çalışmalarının kalitesini artırmak;

· Uzak müşteri hizmetlerini organize edin;

· Teknolojik süreçlerin maksimum şeffaflığını sağlamak;

· Bilgiye erişimin ayrılması ve korunması için bir mekanizma oluşturun;

· Muhasebe ve yönetim muhasebesini entegre edin;

· Müşteri hizmetlerinde yüksek güvenilirlik ve hız sağlamak.

Tek bir bilgi alanının varlığı, bankada gerçekleşen süreçlerin tek ve bütünsel bir görünümünü sağlar ve bu da bankanın yönetilebilirliğini ve güvenilirliğini artırır.

ABS, geleneksel bankacılık görevlerinin otomasyonunu sağlar: muhasebe, yasal raporlama alma, müşteriler için otomatik nakit ve ödeme hizmetleri, kredi ve mevduat faaliyetleri ve diğerleri. Kural olarak, modern bir ABS'nin piyasaya sürülmesi ek bir etki de getirir, çünkü bir bankada bir çözüm geliştirme aşamasında iş süreçleri yeniden oluşturulur ve optimize edilir - sadece çözüm sağlayıcıların ve danışmanların deneyimi.

Otomasyon, bankanın verimliliğini arttırır, çeşitli otomatik ve görsel kontrol türlerinin bir kombinasyonu yoluyla belgelerin hatasız işlenmesinin daha yüksek güvenilirliğini sağlar ve ayrıca herhangi bir zamanda bankanın faaliyetleri ve mevcut durumu hakkında genel bir resim elde etmeyi mümkün kılar. .

Otomatik sistem, sistemde mevcut olan tüm bilgilerin işlenmesine yönelik özel prosedürler nedeniyle krediler, yatırımlar ve menkul kıymetler ihraç ederken bankacılık riskiyle ilgili daha iyi karar almayı sağlar. Otomatik bir sistemin kullanılması, bankanın müşterileri için özellikle gerçek bir rekabette önemli olan hizmet kalitesini önemli ölçüde artırabilir.

Modern bir entegre ABS, bir bankanın verimli iş süreçleri oluşturmasına, piyasa operasyonları ve müşteri hizmetleriyle ilişkili maliyetleri ve riskleri azaltmasına yardımcı olabilir. Ayrıca sistem, riskleri objektif olarak değerlendirmeye, analiz etmeye ve yönetmeye yardımcı olur. Bu nedenle, modern bir ABS, bir bankanın yalnızca düzenleyici otoritelerin gereksinimlerine uygun olarak riskleri kontrol etmesine izin vermekle kalmaz, aynı zamanda rakiplere göre somut avantajlar da sağlayabilir.

.4 Bankacılıkta bilgi desteği sorunları

Bilgi yığınının işlenmesini gerçekleştiren entegre otomatik bankacılık sistemi (ABS), modern bir bankanın teknolojik temelidir. Entegre bir ABS, tüm bilgi süreçlerinin birbirine bağlanması, tek bir veri modeli, bunların işlenmesi için tek bir teknoloji, ortak bir yazılım çekirdeği vb. ile karakterize edilir. Bankanın tüm bölümlerinin tek bir bilgi alanında çalışması gerekmektedir. Bu, kural olarak coğrafi olarak dağıtılmış bir yapıya, birçok müşteri, kuruluş ve nüfusla çeşitli etkileşimlere sahip olan bankanın yönetimini daha verimli hale getirir. Tek bir bilgi alanı kullanılabilir hale getirir, her türlü bilgiyi birleştirir, ona hızlı erişim sağlar, bilgilerin tam şeffaflığını elde etmenizi sağlar, vb.

Aşağıdaki bilgi desteği bileşenlerini seçelim: bilgi modeli, göstergeler sistemi, sınıflandırma ve kodlama sistemi, bilgiyi organize etmenin bir yolu olarak veritabanı.

Bilgi modeli, konu alanındaki nesneleri tanımlamak ve birbirine bağlamak için kullanılır. Bir bankada nesneler şunlardır: belgeler, hesaplar, müşteriler, işlemler, işlemler vb.

Konu alanındaki nesnelerin uygulanması, bir gösterge ve rapor sisteminin, bir dizi finansal aracın, çeşitli para birimlerinin vb. Müşteri, sözleşme, belge, hesap, işlem, hesap planı, bunların özellikleri, ilişkileri, bilgi hacimleri, yardımcı özellikleri, her nesne için bir işlem listesi vb. gibi nesnelerin bir açıklamasına ve desteğine sahip olmak gerekir. Bu çeşitlilik arasında, teknolojik aşamaların ve işlemlerin uygulanmasında bir dizi önemli faktör vurgulanmalıdır: belge akış şemaları, bunların yönlendirilmesi; belgeleri, sözleşmeleri işlemek için mantık ve algoritmalar; organizasyon yapısının nesneleri ve unsurları (departmanlar, icracılar, bankacılık ürünleri, müşteriler) için hesapların ve limitlerin oluşturulması ve kontrolü. Konu alanının bilgi modeli, kullanıcı iş istasyonlarına organizasyon yapısına, gerçekleştirilen işlevlere, sorumluluk derecelerine, raporların oluşturulmasına uygun olarak hizmet verme, hem banka içinde hem de dışında veri alışverişini sağlama imkanını varsaymaktadır.

Bankacılık faaliyeti nesnelerinin sınıflandırılması ve kodlanması sistemi, nesneleri, özelliklerini, bağlantılarını resmileştirmenize (kurallara göre tanımlamanıza) ve düzenlemenize olanak tanır. Sistem, gerekli sayıda sınıflandırma gruplarının oluşturulmasına izin vermeli ve sınıflandırılmış ve kodlanmış isimlendirmelerin (nesnelerin) hacimlerine karşılık gelmelidir. Bankalar için sınıflandırma ve kodlama sisteminin önemli bir özelliği esnekliktir - sınıflandırma yapısını bozmadan yeni nesnelerin ve özelliklerin dahil edilmesine izin verme yeteneği.

Veritabanı (DB), birbirine bağlı veri gruplarının (dosyalar, tablolar) bir koleksiyonudur. ABS'nin ve banka yönetiminin etkinliği, büyük ölçüde yapı ve işleyişinin kalitesine bağlıdır.

Veritabanı, bir iş süreci modeli geliştirilirken belirli bir veri yapılandırma yöntemi temelinde oluşturulur. Modellemenin ana görevi, nesnelerin özelliklerinin tam yansıması ile her seviyedeki kullanıcılar için bilgi desteğinin oluşturulmasıdır. Bankacılık işinin konu alanının özelliklerinin gelecekteki gelişimi için olanaklar, sistemin bilgi tabanını modelleme yöntemlerinin iyileştirilmesi ile ilişkilidir. Bu tür sorunların çözümü, güncel, eksiksiz ve güvenilir verilerle çalışması gereken çok işlevli sistem programlarının kullanılmasına dayanmaktadır. Veritabanında, bilgi modeli, konu alanındaki nesnelerin ilişkisini, bunların bileşimini ve özelliklerini dosyalar, belgeler, göstergeler, ayrıntılar düzeyinde yansıtır.

Güncel verilerin operasyonel olarak işlenmesi için OLTP sisteminin veri tabanları (On-Line Translation Processing) kullanılmaktadır. Veritabanındaki bilgilerin sürekli güncellenmesine dayanırlar, veriler düzenli olarak eklenir, silinir ve düzeltilir. Güvenli işlemler önemlidir. İşlem, iletişim hatları aracılığıyla veri tabanıyla kısa süreli bir etkileşim döngüsü (istek - yürütme - yanıt) sırasında bir veritabanındaki verilerin bileşimindeki bir değişiklik olarak anlaşılır.

Depo, etki alanına yönelik, tarihsel veri kümeleridir, değişmez, entegredir. Bir veritabanına kıyasla önemli miktarda veri ile çalışır ve daha karmaşık bir organizasyon sistemine sahiptir. Veri ambarı teknolojisi, her şeyden önce, bankanın faaliyetlerinin kapsamlı ve derinlemesine bir analizi için verileri özetlemek, işini yeniden düşünmek, farklı yönlerde birleştirilmiş konsolide raporlama elde etmek için kullanılır.

Analitik problemleri çözerken, üst düzey kullanıcılar (yönetim, yöneticiler, uzmanlar) bir dizi özellik için seçilmiş ve genelleştirilmiş (toplanmış) verilere ihtiyaç duyar. Bu gereksinimler OLAP (On-Line Analitic Processing) veri işleme sistemleri tarafından karşılanmaktadır. OLAP sistemleri aşağıdaki temel ilkeler üzerine kuruludur: karar verme için gereken veriler gerekli bölümlerde önceden toplanmıştır; bilginin organizasyonu, ona mümkün olan en hızlı erişimi sağlar; veri işleme dili, iş kavramlarının kullanımına dayalıdır ve kullanıcılara yakındır. Örneğin, bankanın faaliyetlerindeki belirli alanların analizinde uzmanlar için iş süreçleri ve bunların özel göstergeleri hakkında bilgiler seçilir.

İş ortamındaki değişiklikler ve buna bağlı olarak iş süreçlerinin yeniden tasarımı, bilgi teknolojisinde ve her şeyden önce bilgi desteğinde değişikliklere yol açar. Bilgi desteğinin evrimsel (kademeli) gelişiminin sınırları, iş süreçlerinin ve bilgi tabanının uyarlanabilirlik özelliklerine bağlıdır. Bir tabanın gelişme ve yeni koşullara uyum sağlama özelliği, yeni nesneleri temel modele ve bunların özellikleri ve ilişkilerine gömme yeteneği anlamına gelir.

Veritabanı işletimi aşamasındaki ana sorunlardan biri, kavramsal çerçevede bir değişikliğe ve sonuç olarak veri modelinde bir değişikliğe yol açan, kullanıcıların değişen bilgi gereksinimleri koşulları altında etkin bakımı sorunudur. Bu durumda, iş mantığını yeniden yapılandırmak, veritabanı dosyalarını yeniden yapılandırmak, geçmiş verileri düzeltmek, algoritmaları güncellemek, arayüzü yeniden yapılandırmak vb. gerekli hale gelir.

Yeni veya değişen bir iş sürecini otomatikleştirirken, yeni veya mevcut verileri yeniden yapılandırma problemlerini çözmek, problem çözme süreçlerinin akışı için algoritmalar uygulamak ve girmek, işlemek, aktarmak, depolamak ve çıktı almak için bir dizi işlem sağlamak gerekir. veri. Veri yapısının analizi ve tasarımı, yalnızca bir ABS oluşturma aşamalarında değil, aynı zamanda veritabanını yeni çalışma koşullarına uyarlama sürecinde bilgi desteğinin geliştirilmesinde kilit aşamalardır. Bu nedenle, banka tarafından yeni hizmetlerin sağlanması olanaklarının genişletilmesi, bilgi sistemlerinin, BT'nin geliştirilmesini gerektirir ve yalnızca nesnelerin, işlemlerin bileşiminin veritabanındaki mevcudiyetine değil, aynı zamanda değişim yöntemlerine de bağlıdır. veya genişleme.

Bankacılık sektörünün karakteristik iş koşullarındaki yüksek değişim oranı, iş ortamındaki hızlı değişimlere karşılık gelen bir veri tabanının bakımı için özel yöntemlerin geliştirilmesini ve ayrıca modern yüksek teknoloji yazılım ve donanım araçlarının kullanımını gerektirmektedir.

Bir bankanın işlevlerine ve iş süreçlerine ilişkin bir model oluştururken, borçlular (bankaya kredi için başvuran müşteriler) hakkındaki bilgilere bankanın artan ilgisi faktörü dikkate alınmalıdır. Büyük ölçüde, kredi kuruluşlarının varlığı, bu tür bilgileri elde etme yetenekleriyle belirlenir. Dolayısıyla bilgiyi işleme ve aktarmaya yönelik yeni teknolojiler, yeni bankacılık ürünlerinin ortaya çıkmasına neden olmakta, bankaların bilgi toplama ve kullanma ihtiyacı artmaktadır. Bilgi edinme maliyetleri, işlenmesi ve dağıtımındaki teknolojik değişiklikler nedeniyle sürekli azalmaktadır. Bilgi uzmanlaşması sonucunda bankalarda yeni ürün ve hizmetler ortaya çıkmaktadır. Bu da bankanın bilgi sisteminin iyileştirilmesi, modernize edilmesi ihtiyacına yol açmaktadır. Bakımı için yeni bir veritabanına ve teknolojiye geçiş, hizmetlerin hacmi ve çeşitliliği, müşteriler, karşı taraflar, işlem ve operasyon sayısı, yeni ve karmaşık görevlerin ortaya çıkması, doğrudan ve dolaylı maliyetlerde bir artış ile gerçekleşir. üretkenlik ve emek verimliliğinde azalma.

ABS bilgi desteğinin kalitesi ile kaynakların geliştirilmesi ve işletilmesi için harcanan kaynaklar arasında bir denge sağlama ihtiyacı, modern teknolojilerin esas olarak büyük uzman ekipler tarafından karmaşık sistemlerin kitlesel, endüstriyel oluşturulmasına odaklanmasına yol açmaktadır. Kurumsal ABS, yeni bilgi teknolojileri oluşturma alanında uygun bir bilimsel temele ve yüksek nitelikli profesyonellere sahip bankacılık bilgi teknolojileri geliştiricileri - büyük uzman firmalar tarafından geliştirilir ve oluşturulur.

BÖLÜM 3. OTOMATİK BANKACILIK SİSTEMLERİNİN OLUŞTURULMASININ SORUNLARI

Otomatik bankacılık teknolojilerinin oluşturulması ve işleyişi, bir dizi ilgili bilimsel disiplin ve alanı içeren teorik temelin en önemli hükümlerini yansıtan sistematik ilkelere dayanmaktadır. Bunlar ekonomik sibernetik, genel sistem teorisi, bilgi teorisi, bankacılık durumlarının ve süreçlerinin ekonomik ve matematiksel modellemesi, analiz ve karar vermeyi içerir.

Bankacılık işini desteklemek ve geliştirmek için bir araç olarak bankacılık teknolojileri, bir dizi temel ilke temelinde oluşturulur:

· Tam entegrasyon ile çok çeşitli bankacılık fonksiyonlarını kapsayan entegre bir yaklaşım;

· Sistemlerin belirli bir siparişe göre yapılandırılmasını kolaylaştıran modüler yapı ilkesi;

· Çeşitli dış sistemlerle (telekomünikasyon sistemleri, finansal analiz vb.) etkileşime girebilen, yazılım ve donanım platformunun seçimini ve diğer donanımlara taşınabilirliğini sağlayan teknolojilerin açıklığı;

· Bankacılık sisteminin modüllerini yapılandırma esnekliği ve bunların belirli bir bankanın ihtiyaç ve koşullarına uyarlanması;

Ölçeklenebilirlik, iş süreçleri geliştikçe sistemin işlevsel modüllerinin genişlemesini ve karmaşıklığını sağlar (örneğin, bir bankanın şubelerinin ve departmanlarının çalışmalarına destek, derinleştirme analizi, vb.);

· Gerçek zamanlı olarak verilere çok kullanıcılı erişim ve fonksiyonların tek bir bilgi alanında uygulanması;

· Bankanın ve iş süreçlerinin modellenmesi, iş süreçleri için algoritmik ayar imkanı;

· Sistemin iş süreçlerinin yeniden yapılandırılmasına dayalı olarak sürekli geliştirilmesi ve iyileştirilmesi.

Otomatik bankacılık sistemlerinin (ABS) oluşturulması veya seçimi, bankanın bilgi teknolojisinin tüm sistem altyapısının planlanması ile ilişkilidir. ABS altyapısı, bankacılık teknolojisi otomasyon sürecinin bireysel bileşenlerinin toplamı, oranı ve içeriği olarak anlaşılmaktadır. Altyapıda kavramsal yaklaşımların yanı sıra destek ve fonksiyonel alt sistemler ayırt edilir. Destekleyici olanlar şunları içerir: bilgi desteği, teknik ekipman, iletişim ve iletişim sistemleri, yazılım, güvenlik, koruma ve güvenilirlik sistemleri, vb. İşlevsel alt sistemler, bankacılık hizmetlerini, iş süreçlerini ve bankacılık faaliyetlerinin içeriğini veya önemli odağını yansıtan herhangi bir görev dizisini uygular. . Sistem çapında (sistemik) ilkelere ek olarak otomatik bankacılık teknolojilerinin oluşturulması, bankacılık faaliyetlerinin yapısının, özelliklerinin ve hacimlerinin özelliklerinin dikkate alınmasını gerektirir. Bu, ileri ve geri karmaşık bilgi bağlantıları ile çok seviyeli ve çok katmanlı sistemlerin (ana banka, bölümleri, şubeleri, döviz büroları, dış yapılar) oluşturulmasını gerektiren bankanın tüm bölümlerinin örgütsel etkileşimini ifade eder. talimatlar.

Bankacılık teknolojilerinin bir diğer karakteristik özelliği, banka faaliyetlerinin otomasyon türlerinin çeşitliliği ve karmaşıklığıdır.

Otomatik bankacılık sistemleri (ABS), işlevselliğin üç seviyeye bölünmesini sağlayan bankacılık uygulamalarının mimarisi hakkındaki modern fikirlere uygun olarak oluşturulmuştur. Üst düzey (Ön büro), hızlı ve uygun bilgi girişi, birincil işleme ve bankanın müşteriler, diğer bankalar, Merkez Bankaları, bilgi ve ticaret ajansları vb. ile herhangi bir dış etkileşimini sağlayan modüllerden oluşur. Orta düzey (Arka ofis), çeşitli iç bankacılık faaliyetleri ve iç yerleşim alanları için bir uygulamadır (krediler, mevduatlar, menkul kıymetler, plastik kartlar vb. ile çalışma).

Alt düzey (Muhasebe), muhasebenin temel işlevleri veya muhasebe çekirdeğidir. Yeni hesap planının beş bölümünün tamamının muhasebeleştirilmesini sağlayan modüllerin yoğunlaştığı yer burasıdır. Bankanın ön büro ve arka büro olarak bölünmesi, bankacılık işlemlerinin (işlemlerin) ve karar vermenin (genelleme ve analiz) işlevsel özelliklerine değil, bir sistem olarak bankanın doğasına dayanmaktadır. , bir yandan sabitleme ve diğer yandan - finansal ve kredi alanındaki ekonomik etkileşimi aktif olarak etkiler.

ABS oluşturmanın ana aşamaları şunları gerektirir:

· Bankanın faaliyetleri hakkında işlevsel ve bilgilendirici bir araştırma yapmak;

· Sistem gereksinimlerinin oluşturulması ve bunların analizi;

· Bankanın yapısal ve işlevsel modelinin geliştirilmesi;

· Bankanın bilgi modelinin geliştirilmesi;

· ABS'nin ayrıntılı yapılandırılması, sistem çapında tasarım, ayar görevleri;

· Programlama, hata ayıklama, uygulama, çalıştırma, bakım.

Rusya'da biriken ABS oluşturma deneyiminin bir takım belirli özellikleri vardır. Ana olanları karakterize edelim.

Her şeyden önce, bu, sistemin kablolama ile çalışacak yönüdür. Artık, işlem günü bazında ABS'nin salt muhasebe yapısından açık bir şekilde ayrılmaktadır. Yüksek teknolojili ABS, mevcut durumu kontrol etmek ve bankanın finansal ve kredi faaliyetlerinin gelecekteki gelişimini tahmin etmek için etkili bir araçtır. Herhangi bir Batı bankasında, böyle bir sistem bankacılığın her halkasında hayati bir bileşendir.

ABS ve AIT'nin oluşturulması sırasında bankacılık işlevlerinin uygulanmasına yönelik iki kavramsal yaklaşım geliştirilmiş ve uygulanmaktadır. İlki, şu ya da bu fikri somutlaştıran dar, sınırlı bir temel üzerine inşa edilmiştir. Örneğin, bir ABS'nin yapısı, kullanıcı gereksinimlerinin karşılanması ilkesine dayanmaktadır. Bir ABS'yi iş akışı temelinde inşa etmek, bu fikir lehine bankacılık teknolojisinin verimliliğinin azalmasına yol açmaktadır. İş süreçlerinin uygun bir şekilde detaylandırılması ve modellenmesi olmadan, görevlerin, fonksiyonların ve hizmetlerin mekanik bir oluşumu söz konusudur. Karşıt yaklaşım, bankacılık iş süreçlerinin ve iş akışının AIT araçlarını kullanan kullanıcılar tarafından bağımsız tanımlamaya ve yapılandırmaya dayanır. Bu yaklaşım, hatırı sayılır derecede zahmetli olması, sistemin konfigürasyonunu karmaşıklaştırması ve çoğu zaman bankacılık özelliklerinin eleştirilmesine yol açmasıyla dikkat çekmektedir. Sonuç olarak, sistem son kullanıcı için değerini kaybedebilir.

Kavramsal bir çerçeve seçmedeki zorluklar, Rusya bankacılık pazarında pratik olarak yerleşik teknolojilerin olmaması gerçeğinde yatmaktadır. Otomasyon her zaman bankacılığın hakim teknolojik düzeyini yansıtır. Bu nedenle, karmaşık bir ABS'nin büyük ölçekli projelerinin çıkışında, çalışma gününe ve muhasebeye dayalı sistemler ortaya çıkar.

Batılı sistemlere dönüş daha da büyük sorunlar ve zorluklarla doludur: ABS'nin Rus uygulamasına uyarlanması, banka personelinin Batılı çalışma yöntemlerine hazırlıksızlığı vb. Yabancı bir ABS'nin tanıtılması, tam ölçekli dahili banka modernizasyonu ile doludur. Bu, çeşitli kavramsal yaklaşımların makul bir kombinasyonuna duyulan ihtiyaç hakkında bir sonuca varır.

Bu yaklaşımın bir örneği aşağıdaki gibidir. Otomasyon, büyümesinin tüm aşamalarında bankanın sürdürülebilir ilerici gelişimini desteklemelidir. Bu amaçlar için, her biri bir öncekinin işlevselliğini genişleten ve iyileştiren bütün bir uyumlu ABS ailesi önerilmiştir. Küçük sistemlerden üst düzey sistemlere aşamalı bir hareket kavramına teknolojik otoyol denir. Sonraki her sistemin uygulama süreci, önceki aşamada kazanılan deneyime dayanmaktadır. Mali açıdan, bu nedenle, yatırımların korunması ve geliştirilmesi ilkesine saygı duyulmaktadır. Göz önünde bulundurulan yaklaşım, Rusya'nın dünya bankacılığı uygulamasından uzun vadeli izolasyonunun sonuçlarının üstesinden gelmek için kişinin kademeli olarak dünya çapında sistemler seviyesine yükselmesine izin verir.

Bir ideoloji geliştirmek için, bir dizi seviye ve bağlantıyı birleştiren banka operasyonunun çok seviyeli bir işlevsel modelini oluşturmak gerekir: dış ve iç ihtiyaçlar için organizasyon (Ön büro, Arka büro, Muhasebe), sistem (temel muhasebe çekirdeği, işlevsel ve hizmet alt sistemleri), mimari (sunucu, istemci uygulamaları), vb. Ayrıca banka modeli, bankacılık hizmetlerinin sunumunun, yazılım, donanım ve teknolojik desteğinin banka dışında, banka içinde ve bankalararası düzeyde gerçek ve tüzel kişiler düzeyinde gerçekleştirildiğini dikkate almalıdır.

İlk seviye şunları içerir:

· "Müşteri - banka" türü, banka şubeleri, döviz büroları etkileşiminin otomasyonu;

· Perakende satış noktalarında plastik kartlar ve ödemeler yoluyla hizmet;

· Nakit ile çalışmak için fon kullanımı (ATM'ler ve diğer fonlar).

İkinci düzeyde, VDMK'nin uygulanan (tüketici) özelliklerini oluşturan ve bankalar bünyesinde uygulanan parasal ve diğer işlemlerin yönetimi yer almaktadır. Üçüncü seviye, nakit takas merkezlerinin, otomatik takas merkezlerinin, bankalararası takas odalarının, takas merkezlerinin, bankalararası takasların sağlanmasının vb. faaliyetlerini içerir.

Birçok Rus ABS için, yaratılma sürecinde ana vurgu, avangard bilgisayar teknolojilerini çekmektir. Bankacılık iş süreçlerinin özellikleri yeterince dikkate alınmamaktadır. Bir programcı ile bir bankacılık teknolojisi uzmanı arasındaki dahili bir çatışmada, ikincisi tercih edilmelidir. Rus ABS, kullanıcı görevlerinin, işlevlerinin ve iş yerlerinin mekanik olarak oluşturulması bağlamında bir programlama yaklaşımı ile karakterize edilir. Yerel bir yaklaşım yerine, üst ve orta yönetim seviyeleri için görevlerin formülasyonu ile sistematik bir yaklaşıma ihtiyaç vardır.

Bir ABS'nin oluşturulmasında kavramsal bir çerçevenin geliştirilmesi, kalitesi, konu alanını tam olarak yansıtabilmesi, bankacılık teknolojilerinin oluşturulmasında ilk ve en önemli aşamadır.

Bugüne kadar, çoğu ticari bankada bilgi teknolojisinin otomasyonu, çeşitli fonksiyonel alt sistemler (modüller) ve işler kümesidir. Karmaşıklık, içerik yükü bakımından heterojen olan bu bileşenler, birbirleriyle bilgisel olarak etkileşime girer. Çeşitli yerel yazılım ve donanım bileşenleri arasındaki bilgi etkileşiminin organizasyonu ve bakımı karmaşık bir sorundur. Pek çok ABS'nin bu yapısı, önceki birkaç yılda bankacılık sektöründe hakim olan gelişme yaklaşımının bir sonucudur. Bu yaklaşımın özü, ihtiyaç duyulduğunda bankanın, bankacılığın çeşitli alanlarını otomatikleştiren bağımsız yazılım ve donanım sistemlerini satın alması veya geliştirmesiydi. Bu yaklaşımla, bankacılık teknolojilerinin en önemli sorunlarının çoğu, örneğin hisse senedi işlemlerinin otomasyonu, plastik kartlar üzerinde ödemeler, analiz ve karar verme vb. gibi sistematik olmayan, yerel yöntem ve araçlarla çözülmek zorunda kaldı. Sistem mühendisliği açısından eksik olan otomasyon kompleksleri çok pahalıdır, çalıştırılması ve geliştirilmesi zordur. Ayrıca, bu tür ABS'lerin seviyesi, bankacılık sektörünün gelişmişlik seviyesinin giderek gerisinde kalmaktadır.

Otomasyona entegre bir yaklaşımın olmaması, bireysel bankacılık modüllerinin yetersiz entegrasyonu, son derece uzmanlaşmış izolasyona sahip özel, yerel çözümlere yöneliyor. Bununla birlikte, otomasyon alanındaki özel çözümlerden, bilgi teknolojisinin tüm modern yöntem ve araçlarının kullanımını ima eden sistematik çözümlere geçme ihtiyacı olgunlaşmıştır. Bu, dünya finans piyasalarına giren bankaların faaliyetlerini otomatikleştirme yaklaşımının karmaşıklığı ile değerlendirilebilir. Rus bankacılık sistemi dünyaya katılıyor ve Batılı rakiplere karşı mücadele, modern üst düzey bilgi teknolojilerine güvenmeden düşünülemez.

Bu nedenle, bankacılık hizmetlerinin, ürünlerinin ve iş süreçlerinin optimal organizasyonu, tam entegre ABS temelinde bankacılığın gelişme beklentilerini dikkate alarak, bilgi teknolojisinin otomasyonuna entegre bir yaklaşım bağlamında mümkündür. Bu tür sistemlerde, tüm bankacılık teknolojileri yelpazesi, banka içi ve banka dışı etkileşim için tek bir bilgi alanında uygulanmaktadır.

Bugün bankaların yarın neye ihtiyaç duyacakları konusunda çok iyi bir fikre sahip değiller ve varsa da AIT alanındaki ihtiyaçlarını net bir şekilde formüle edip kalkınma firmalarına sunamıyorlar. Her şeyden önce, bu, bankacılığın yetersiz gelişimini ve yetkin sorun ifadelerinin eksikliğini ifade eder. Çoğaltılan (standart) ABS, üretim teknolojisi ve uygulama açısından özelden (bireysel) önemli ölçüde farklıdır. Özel geliştirme, belirli bir bankanın mevcut ihtiyaçlarına göre hemen ayarlanırsa, yeni ihtiyaçlar büyük hale geldiğinde ve birçok bankada ortaya çıktığında, çoğaltılan değişiklik değişir. Böylece, ABS piyasası, yeni banka problemlerinin anlaşılması ve resmileştirilmesi ve ardından ABS geliştiricileri tarafından sistemlerin oluşturulmasından oluşacak önemli bir zaman kayması ile bankaların yeni ihtiyaçlarını karşılamaktadır: tasarım, programlama ve karmaşıklık zamanı tüm sistemin bir bütün olarak hata ayıklaması.

ÇÖZÜM

Bu nedenle bilgi bankacılığı teknolojisi, kişisel ve bilgisayar teknolojisi kullanılarak yönetim kararlarının hazırlanması, benimsenmesi ve uygulanmasını sağlamak için veri toplama, kaydetme, aktarma, depolama ve işleme yöntemlerine dayalı olarak bankacılık bilgilerinin dönüştürülmesi sürecidir. Finans ve kredi sisteminde, IBT'ler bankacılık işlevlerinin zamanında ve kaliteli performansına katkıda bulunur ve ayrıca hem bankacılık sisteminin bir bütün olarak hem de her bankanın yönetim düzeyini önemli ölçüde artırır ve bilgi bankacılığı sistemlerinin pratik uygulamasıdır ( ISS), ancak teknolojinin kendisi uygun bir sistem olmadan etkisiz olacaktır, ancak modern koşullarda uygulanabilir değildir.

Şu anda, sistemler tüketicilere bankanın ofisinde müşterilere sunulan neredeyse tüm hizmetleri sunmaktadır. Günümüzde uzaktan hizmet, bankacılık hizmetlerinin olağan ve zorunlu bileşenlerinden biri haline gelmiştir.

Müşterilerin hesaplarına uzaktan erişim imkanı sayesinde banka, geleneksel müşteri hizmetleri için gerekli personel ve bina bakım maliyetlerine olan ihtiyacı ortadan kaldırır, bu da bankanın operasyonları yürütmekle ilgili maliyetlerinin önemli ölçüde azalması anlamına gelir. Tabii ki, böyle bir hizmetin organizasyonu yatırım gerektirir, ancak böyle bir sistemin başlatılmasıyla ilgili maliyetler, ek banka ofislerinin açılmasıyla ilgili maliyetlerden çok daha düşüktür. Aynı bölgede faaliyet gösteren bir banka ofisinden farklı olarak, uzaktan hizmet sistemi, bankanın hizmetlerini dünyanın hemen her yerinden kullanmanıza olanak tanır ve bu da hem bankaya hem de müşterilerine yeni bir özgürlük derecesi sağlar. Bu çözüm, bankanın bu sınıftaki sistemler için gereksinimlerini karşılıyorsa, bir uzaktan hizmet sisteminin getirilmesinden olumlu bir etkinin ortaya çıkacağını da eklemek gerekir.

Bankacılık hizmetlerinin, ürünlerinin ve iş süreçlerinin optimal organizasyonu, tam entegre ABS temelinde bankacılığın gelişme beklentilerini dikkate alarak, bilgi teknolojisinin otomasyonuna entegre bir yaklaşım bağlamında mümkündür. Bu tür sistemlerde, tüm bankacılık teknolojileri yelpazesi, banka içi ve banka dışı etkileşim için tek bir bilgi alanında uygulanmaktadır.

Özetle, bankacılık faaliyetleri için gerekli tüm yönetim ve muhasebe araçlarının oluşturulduğundan çok uzak bir şekilde ifade edilebilir ve bu nedenle yakında bu alanda yeni ilginç gelişmeler beklenebilir.

EDEBİYAT LİSTESİ

1. 2 Aralık 1990 tarihli ve 395-1 sayılı "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında" Federal Kanun (Şubat 2011 itibariyle)

Bankalar ve bankacılık / Ed. Prof. O. Balabanov. - SPb.: Peter, 2005.

Bankacılık / Ed. S.V. Nikitin. - M.: Önce, 2005.

Bankacılık hukuku / Comp. I.A. Ivlev. - M.: Hukukçu, 2005.

Berezina M.P. Modern bir yorumda para // İş ve bankalar. - 2008. - Hayır. 22.

Vikulov V.S. Bankacılık yeniliklerinin tipolojisi // Finansal yönetim. - 2005. - No. 7.

Ivasenko Yu.V. Yeni bankacılık teknolojileri işletmelerin hizmetinde // Tekhnomir. - 2006. - No. 1 (7)

Muhasebe ve denetimde bilgi teknolojisi: ders kitabı. manuel / Altında. ed. SANTİMETRE. Bychkova. - M.: TK Welby, Prospect Yayınevi, 2005. -216s.

Kovalev A. Bankacılık mühendisliği - finansın yeni dünyası // Finans Direktörü. - 2007. - No. 2.

Yu.S.Krupnov Elektronik paranın doğası üzerine // İş ve bankalar. - 2006. - No. 5.

PV Mikheeva Bankacılık kanunu. - M.: Önce, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Ticari banka stratejisi ve maliyeti. - M., 2005 .-- 304 s.

Odintsov Yu.V. Modern dünyada bankacılık faaliyetleri. - M.: Dashkov ve K., 2005.

Perechneva I. Müşterilerin uzaktan hizmetinde bankaların yeni teknolojileri // Uzman Ural. - 2009. - Sayı 10 (367)

Rikhs O.L. RBS // AKDI-EZH'nin oluşumu ve gelişimi. - 2006. - No. 5.

Soshina V. Kasiyerler yerine ATM'ler // BO. - 2009. - Sayı 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c muhasebe.

Ulyanova A.V. Bankacılık teknolojileri. - E.: Finans, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Bankacılık hizmetleri: güncel eğilimler. - M.: Önce, 2006.