Send det gode arbeidet ditt i kunnskapsbasen er enkelt. Bruk skjemaet nedenfor

Studenter, hovedfagsstudenter, unge forskere som bruker kunnskapsbasen i studiene og arbeidet vil være veldig takknemlige for deg.

postet på http:// www. alt best. ru/

Federal State Budgetary Education Institution

Høyere profesjonsutdanning

"Finansielt universitet under regjeringen i den russiske føderasjonen"

AVDELING "Banker og bankledelse"

Disiplinprøve

"Utviklingsstrategi for en forretningsbank"

"Anvendelse av moderne informasjonsteknologi i den nåværende virksomheten til en kommersiell bank"

Fullført av en 4. års student

gruppe EZ-409

Nikolaeva Galina Ivanovna

Sjekket av: O.M. Markova

Moskva 2014

Innhold

• Introduksjon
• Konklusjon
• blindtarm

Introduksjon

Den utbredte bruken av informasjonsteknologi er blitt en objektiv nødvendighet. Et av områdene hvor deres betydning tradisjonelt sett er stor er finanssektoren. Det er trygt å si at prosessen med informatisering av bankaktiviteter vil fortsette i fremtiden. Banksektoren vil i nær fremtid bli dominert av trender mot økt kvalitet og pålitelighet av tilbudte produkter og tjenester, en økning i hastigheten på oppgjørsoperasjoner og organisering av elektronisk tilgang for kunder til bankprodukter. Dette skyldes først og fremst bankenes ønske om å oppnå konkurransefortrinn i finansmarkedene.

Styringssystemer for virksomheten til kreditt- og finansorganisasjoner representerer i dag en uavhengig retning innen informasjonsvirksomhet. Informasjonssystemer for kredittinstitusjoner har kommet langt fra enkle, utviklet på personlige databasestyringssystemer, DBMS til moderne basert på klient/serverløsninger av industrielle DBMS som automatiserer hele spekteret av bankvirksomhetsprosesser: likviditetsstyring, personalstyring, bank. risiko osv. osv.

Interessen for utvikling av datastyrte banksystemer bestemmes ikke av ønsket om å hente ut midlertidig profitt, men hovedsakelig av strategiske interesser. Som praksis viser, begynner investeringer i slike prosjekter å gi fortjeneste først etter en viss tidsperiode som er nødvendig for å trene personell og tilpasse systemet til spesifikke forhold. Ved å investere i programvare, data- og telekommunikasjonsutstyr og legge grunnlaget for overgangen til nye dataplattformer, forsøker bankene først og fremst å redusere kostnadene og fremskynde rutinearbeidet og vinne konkurransen.

Nye teknologier hjelper banker, verdipapirforetak og forsikringsselskaper med å omforme kundeforhold og finne nye måter å generere fortjeneste på.

Automatisering av bankvirksomhet er en av hovedbetingelsene for vellykket drift av banken. Bankens orientering mot ytterligere å øke volumet og forbedre kvaliteten på tjenestene som ytes til kundene er uløselig knyttet til introduksjonen av ny og forbedring av eksisterende bankteknologier, som fortsatt er en av de mest prioriterte oppgavene i bankens utviklingsstrategi.

Formålet med dette arbeidet er å vurdere prosessen med å automatisere bankoperasjoner.

bankinformasjonsteknologi

Kapittel 1: Mål og mål for bankautomatisering

For tiden kan bankinformasjonssystemer automatisere nesten alle aspekter av bankvirksomhet.

Automatisering av bankvirksomhet er bruk av elektroniske og mekaniske enheter, økonomiske og matematiske metoder og kontrollsystemer for å behandle, akkumulere, analysere og overføre informasjon om kontantbetalinger, oppgjør og andre finans- og kredittoperasjoner over avstand.

De positive effektene som automatisering vanligvis gir, kan deles inn i to kategorier:

1. Effekter av automatiseringsprosessen

o Organisere tilgjengelig informasjon om automatiseringsobjektet

o Utvikle et konsistent syn på automatiseringsobjektet

o Finn flaskehalser i automatiseringsobjektet

2. Resultatet av automatisering

o Standardisering av arbeidsteknologi

o Økning i mengden tilgjengelig analytisk informasjon

o Redusere organisasjonens avhengighet av spesifikke utøvere

o Øk "båndbredden" til hver enkelt utøver.

Hovedmålene med å implementere bankautomatiseringssystemer er:

forbedre kvaliteten på kundeservicen;

- utvide spekteret av tjenester som tilbys kunder direkte i banken;

forbedrede regnskapstjenester for organisasjoner - muligheten til å betjene en klient hjemme (dvs. utarbeidelse av betalingsdokumenter direkte fra klienten og deres automatiserte overføring til banken med klientens evne til å motta informasjon om statusen til hans kontoer og transaksjoner på dem);

- akselerere behandlingen av betalingsdokumenter, redusere tiden for transaksjoner, øke kapasiteten til institusjonen;

- å sikre høy pålitelighet ved utførelse av bankoperasjoner gjennom en kombinasjon av ulike typer automatisk og visuell kontroll;

- øke arbeidsproduktiviteten til bankens personell; reduksjon i antall personell engasjert i lavkvalifiserte rutineoperasjoner;

- avansert opplæring av bankpersonell og arbeidsvennlighet;

- oppnå driftssikkerhet og beskyttelse av informasjon mot uautorisert tilgang og misbruk.

Informasjon systemer ledelse.

Ledelsesinformasjonssystemer, eller MIS (Management Information System), har nylig fått enorm betydning i utlandet, og russiske finansorganisasjoner begynner gradvis å bruke dem. La oss vurdere konstruksjonsprinsippene og det grunnleggende funksjonelle innholdet i slike systemer.

Prinsippene som ligger til grunn for styringsinformasjonssystemet kan oppsummeres i seks hovedprinsipper:

· Enkelt å gi informasjon og bruken av den. Informasjon bør gis på ulike måter - i grafiske, tekst-, hypertekstformer - og ha avanserte søke-, utvalgs- og sorteringsverktøy, fleksibel tilpasning av visningen;

· Effektivitet av informasjonstilbudet. Administrasjonsregnskapsdata bør gjenspeile den reelle tilstanden til kredittinstitusjonen for øyeblikket, systemet bør sørge for rask dataoppdatering når den primære regnskapsinformasjonen endres;

· Avanserte verktøy for analyse og tilgang til informasjon. I tillegg til enkel tilgang til informasjon, bør systemet ha et bredt spekter av verktøy for å behandle og analysere det, forutsi endringer i tilstanden til en kredittinstitusjon basert på metoder for statistisk, økonomisk og matematisk ekspertanalyse;

· Raske svar på spørsmål og muligheten til å velge data tilfeldig. Data bør være strukturert og formalisert; om nødvendig bør brukeren motta transkripsjoner og tilleggsinformasjon med det nødvendige detaljnivået for alle indikatorer og poster i administrasjonsregnskapet;

· Integrasjon mot bankens kontorsystem, regnskapsautomatiseringssystem. Systemet skal gi umiddelbar tilgang til både regnskaps- og finansregnskapsdata og personalposter, samt til organisasjonens personalstyringsverktøy;

· Evnen til å utarbeide regnskapsdata i samsvar med internasjonale regnskapsstandarder GAAP og IAS.

Et av alternativene for å implementere Management Information System er en tre-lags struktur. Det første nivået organiserer utveksling av data og implementering av Management Information System i informasjonsrommet til banken. Databehandlingsnivået implementerer, beregning og analyse av indikatorer, blokker med statistisk og økonomisk og matematisk analyse. Det øverste nivået av datadesign gir interaksjon mellom brukeren og Management Information System, organiserer brukergrensesnittet.

Den funksjonelle sammensetningen av Management Information System kan variere avhengig av størrelsen på banken, antall spesialister som jobber i den, organisasjonsstrukturen og aktivitetsteknologien. Vanligvis inkluderer styringsinformasjonssystemet følgende funksjonsblokker:

· Regnskapssystem;

· Forvaltning av likviditet, eiendeler og gjeld. Denne blokken bør bygges på grunnlag av ulike metoder for å vurdere bankens likviditet, gi prognoser for trender i likviditet;

· En enhet for lønnsomhetsanalyse (banken som helhet, individuelle bankprodukter, individuelle forretningsprosesser og forretningsstrukturer);

· Bankens budsjetteringssystem (analyse av fordeling av inntekts- og utgiftsposter både for banken som helhet og for enkelte strukturelle divisjoner). Systemet skal gi ikke bare utformingen av budsjettet, men også kontrollen over gjennomføringen;

· Midler for personalstyring (tilgang til ansattes personalregister for å gi nødvendig informasjon til banksjefene). Et obligatorisk krav er tilgjengelighet av verktøy for organisering og planlegging av arbeidstid. En av de alternative måtene å løse dette problemet på kan være felles funksjon av Management Information System med programvareverktøy for personaladministrasjon av uavhengige utviklere.

Mange banker streber etter å innføre et slikt system, siden det i dag er det mest adekvate verktøyet for bankstyring.

For å nå disse målene er det nødvendig å løse en rekke hovedoppgaver med kompleks automatisering:

1. Sammenslåing av programvare og maskinvare

Installasjonen av enhetlig applikasjonsprogramvare i alle institusjoner i banken vil gjøre det mulig å organisere implementering, vedlikehold og utvikling av automatiseringskomplekset mest effektivt. Samtidig kan mange problemer med den nåværende driften av komplekset løses sentralt, under hensyntagen til erfaringen fra alle divisjoner i banken.

2. Sikre forvaltning av bankens ressurser

Operasjonell styring av bankøkonomi og organisering av finansstrømmer i sanntid er umulig uten bruk av automatiserte systemer. Derfor er en av hovedoppgavene til automatisering utvikling av midler for arbeidsflyt og informasjonsutveksling, menneskelig og materiell ressurser.

3. Innføring av elektroniske teknologier for kundeservice

Et av områdene fokusert på å tiltrekke kunder og utvide tjenestespekteret er introduksjonen av nye, moderne metoder kundeservice. Disse metodene bør først og fremst omfatte teknologien innen elektronisk bankvirksomhet.

4. Sikre informasjonssikkerhet

I sammenheng med den komplekse automatiseringen av bankinstitusjoner og utviklingen av telekommunikasjonssystemet, blir oppgaven med å beskytte informasjon av største betydning. Innenfor rammen av et integrert automasjonssystem bør informasjonssikkerhetsteknologi på den ene siden være organisk knyttet til LSI-arkitekturen, og på den andre siden være fokusert på bruk av sertifisert programvare og maskinvare. Betydningen av informasjonssikkerhetsteknologi vokser spesielt i forbindelse med innføringen av elektroniske former for banktjenester, som "klient-bank" undersystemer, betalingsundersystemer basert på bankkort, etc.

Informasjon sikkerhet.

Sammen med mange fordeler er informasjonssystemer fulle av ikke mindre farer. En av dem er muligheten for uautorisert tilgang til informasjon og til og med transaksjoner. Informasjonssikkerhet er det viktigste aspektet ved informasjonsteknologi, siden det er rettet mot å beskytte både klient- og interninformasjon mot uautoriserte handlinger.

Den raske utviklingen av informasjonssystemer i russiske banker gjør problemet med informasjonsbeskyttelse enda mer presserende. Til tross for at andelen automatiserte forretningsprosesser i vårt land ikke er så stor sammenlignet med vestlige banker, blir tilfeller av brudd på bankdrift som følge av informasjonssvikt, både tilsiktet og utilsiktet, stadig hyppigere.

Årsakene til brudd i organisasjonens informasjonssystem er som regel enten feilhandlinger fra brukere, eller bevisste angrep på systemet. I sistnevnte tilfelle kan målet til en angriper være å innhente informasjon, utføre enhver handling eller ødelegge et system eller en del av det.

La oss dvele mer detaljert på de vanligste tilfellene av brudd og feil i informasjonssystemene til kredittinstitusjoner, samt metoder for beskyttelse mot dem.

Tilfeller av feilhandlinger fra brukere av et informasjonssystem forekommer i nesten alle store informasjonssystemer. Feilene som gjøres er vanligvis forbundet med feil innføring av informasjon i automatiseringssystemet. I dette tilfellet kan konsekvensene av en feil vurderes på ulike måter, på grunn av ulik verdi på inndataene.

Den farligste konsekvensen av feilhandlinger fra en bankansatt kan være igangsetting av en operasjon med feil grunnleggende detaljer (konto eller beløp). Konsekvensene av slike feil, selv om transaksjonen er rettet og midlene refundert, forverrer bankens image betydelig og reduserer kundenes tillit til den. Derfor er det i de fleste banker innført ytterligere kontrollsystemer og ganske store straffer for ansatte som har gjort feil. Til tross for dette, anses en eller to feil per 1000 dokumenter i noen kredittinstitusjoner som en akseptabel rente.

En annen veldig smertefull brukerfeil er feil lansering av store prosesser, for eksempel lukking av en handelsdag eller revaluering av valutafond. Denne typen feil forårsaker vanligvis forstyrrelser for hele organisasjonen, forsinkelser i kundeservice.

For å minimere tap fra disse feilene i arbeidet med informasjonssystemet, iverksettes vanligvis følgende tiltak. Først gjennomføres en gjennomtenkt og fortrinnsvis dokumentert politikk for kontroll over informasjonsressurser i banken, som skal bestemme typer grunnleggende dokumenter, betingelser og type kontroll over deres passering. Følgende prinsipper kan skilles ut som bestemmer kontrollpolitikken:

· Ytterligere visuell kontroll av dokumenter for store mengder (over et visst forhåndsbestemt nivå);

· Gruppering av dokumenter i bunter på ikke mer enn 30-40 stykker;

· Parallell uavhengig inntasting av nøkkeldetaljer for alle (eller i det minste eksterne) betalingsdokumenter.

For det andre er systemet konfigurert i henhold til brukerrettigheter, dvs. hans tilgang til operasjoner bør begrenses til visse forhold og kontrollerte parametere.

For det tredje innføres en klar regulering av de ansattes handlinger ved feiloperasjoner.

For det fjerde gjennomføres regelmessig faglig utvikling av ansatte som bruker datateknologi.

Disse tiltakene brukes imidlertid sjelden i sin helhet, til tross for at implementeringen er nødvendig. Hovedårsakene er den høye arbeidsintensiteten og mangelen på hensiktsmessige prosedyrer i programvaren til bankens informasjonssystem. Slike prosedyrer blir vanligvis neglisjert når man bygger et sikkerhetssystem, spesielt i små banker hvor automatiseringskostnadene er lave.

Bevisste angrep på systemet forekommer ganske sjelden, men samtidig er de mest smertefulle for banken. I dette tilfellet kan angriperen enten være en tredjepart eller en bankansatt. Vanligvis, når man utvikler beskyttelsen av et informasjonssystem mot handlingene til en inntrenger, skilles det mellom tre typer angrep, som angitt ovenfor.

Det vanskeligste er å organisere beskyttelse mot uautorisert mottak av informasjon. Dette skyldes det faktum at full beskyttelse ofte krever ikke bare tekniske midler, men også et sett med prosedyrer utført av personalet, siden det ofte er nok å "kontakte" noen fra bankens ansatte for å få konfidensiell informasjon.

Skaden fra informasjonslekkasje er imidlertid vanligvis liten, noe som må huskes når man bestemmer seg for tildeling av midler til utvikling av slik beskyttelse. Bare en mektig organisasjon (konkurrerende eller statseid) kan påføre betydelig skade ved å stjele informasjon, som med tilstrekkelige kostnader vil omgå enhver beskyttelse. Det er også nødvendig å nevne begrensning av tilgang til lokalene til automatiseringsavdelingen og nøkkelfunksjonelle tjenester, som vil tjene som ekstra beskyttelse.

I motsetning til informasjonstyveri, kan uautoriserte handlinger ofte bevises og derfor forhindres. Uautoriserte handlinger er vanligvis motivert av forsøk på å stjele midler. Til tross for tilstedeværelsen av parallell papirbasert dokumentflyt, har russiske banker en rekke svakheter som lar dem stjele midler. Samtidig er det generelt en misforståelse at slike forbrytelser begås av profesjonelle hackere som bruker Internett. I de fleste russiske banker er ikke Internett integrert i det interne nettverksmiljøet eller er beskyttet med spesiell forsiktighet.

Det mest sårbare leddet i bankens informasjonssystem til uautoriserte handlinger er automatiske gruppetransaksjoner, hvor beløp og konti vanligvis ikke er underlagt tett kontroll. La oss vurdere noen av disse operasjonene.

Periodisering prosent på regnet ut regninger og regninger før kreve. Vanligvis er bare den totale mengden av denne gruppeoperasjonen kjent, og ca. Mindre endringer i hver transaksjon med påfølgende tilbakestilling av beløpet til angriperens konto er praktisk talt umulig å kontrollere visuelt. For å forhindre denne typen tyveri, anbefales det å ha en spesialisert tjeneste innen sikkerhetstjenesten for parallell kontroll av automatiske operasjoner med metoder som er lukket for andre ansatte.

Tyveri på tvers systemet klient-bank. I lys av den spesielle oppmerksomheten til beskyttelsen av dette systemet og den ekstra kontrollen av de passerende beløpene fra klienten, har forsøk på et slikt angrep vanligvis karakteren av et engangstyveri av et stort beløp.

Basert på dette, som en beskyttelse, anbefales det å begrense for hver klient de maksimale daglige betalingsvolumene som utføres gjennom klient-banksystemet og regulere den obligatoriske daglige kontrollen av klientens kontoutskrift, selv i fravær av betalinger.

Forandringen utvendig mottaker innbetaling. Denne typen tyveri er preget av en endring i nødvendigheten etter å ha passert kontrollstadiene. Beskyttelse mot misbruk er ganske komplisert og kommer ned til et forbud mot å redigere informasjon etter bestått kontrollstadier og før den elektroniske signaturen til den utgående flygningen.

En annen kilde til potensiell fare for informasjonssystemer er ødeleggelse systemer automasjon eller henne en separat modul... Merkelig nok, men en av de mulige årsakene til slike handlinger er ønsket til enhver bankansatt (vanligvis sparken) om å ta hevn på ledelsen og organisasjonen som helhet. I dette tilfellet kan resultatet av skaden vises etter ubestemt tid, noe som vil gjøre det umulig å identifisere den skyldige. For å beskytte mot handlinger av denne typen, er det mulig å anbefale regelmessig å lage sikkerhetskopier, innføre et forbud mot en ansatts tilgang til informasjonssystemet etter å ha varslet ham om oppsigelsen, å forbedre prosedyrene for oppsigelse for å unngå hevn fra den delen av den ansatte. oppsagt person.

5. Effektivisering av automatiseringskostnader

Med en integrert tilnærming til bankautomatisering bør oppgaven med å øke effektiviteten av automatiseringskostnadene løses. Den viktigste måten å øke kostnadseffektiviteten på bør være bruk av gjennomtenkte enhetlige bankteknologier, pålitelig programvare og maskinvare. Når du oppretter et informasjonssystem, bør det vies spesiell oppmerksomhet til måtene å sette opp systemet på, vedlikehold og utvikling av det.

Sammenslåingen av maskinvare og programvare på tvers av banken vil redusere kostnadene ikke bare for oppkjøpet, men også for implementering og vedlikehold av automatiserte banksystemer.

6. Faglig utvikling av ansatte

Opprettelsen av et informasjonssystem, bruken av moderne bankautomatiserte teknologier stiller økte krav til personellet i bankens divisjoner. Dette gjelder både ingeniør- og bankansatte.

Kapittel 2. Ny lovende informasjonsteknologi brukt i bankvirksomhet

Innføringen av elektroniske systemer for behandling og overføring av informasjon er i ferd med å bli universell og universell, og dekker alle områder av bankvirksomhet. Moderne informasjonsteknologi gjør det mulig å koordinere aktivitetene til bankavdelinger, utvide interbankkommunikasjon og operere en gang i finansmarkedene i en rekke land. Nye muligheter for automatisering av bankvirksomheten til spesialistenes arbeidsplasser, informasjonsteknologi for banktjenester gjør det mulig å løse problemene med å analysere bankaktiviteter, utvikle og skape regionale, interregionale og internasjonale banksystemer.

Automatisering av informasjon og andre teknologier i banken bidrar til løsningen av strategiske oppgaver. Hovedområdene der automatisering av kundeservice påvirker bankenes konkurranseposisjon er kostnadsreduksjon og økt kvalitet på tjenesten.

Fremme av innovasjoner i det russiske markedet for bankprodukter hindres av en rekke faktorer: utilstrekkelig utvikling av lovgrunnlaget, infrastrukturen og telekommunikasjonsmiljøet; lavt økonomisk nivå for russiske forbrukere (juridiske enheter og enkeltpersoner). Derav et dårligere sett med finansielle instrumenter som brukes, langsommere utvikling av nye produkter osv. Hovedtyngden av bankinnovasjoner er rettet mot det inter-bedriftssegmentet av markedet. Dette skyldes det store volumet av transaksjoner, implementeringshastigheten, bevisstheten til markedsdeltakere, heterogeniteten til kundene, som er en forutsetning for fremveksten av nye forslag.

En viktig retning i utviklingen av bankteknologier er nettbank. Mange store banker tilbyr kunder å bruke ekstern nettbank. I Russland forstås nettbank oftest som et system for fjernstyring av bankkunders midler via Internett. Virtuell kommunikasjon mellom klient og bank skjer gjennom bankens nettsider.

Det er praktisk og effektivt. Nettbank anses som den billigste måten å betale for tjenester, selvfølgelig, hvis klienten har en datamaskin og er koblet til Internett. Nettbank fungerer hovedsakelig i store banker: Sberbank of the Russian Federation, Alfa Bank, VTB-24.

Utvalget av operasjoner som kan utføres gjennom nettbank er ganske bredt. Nettbank gjør det mulig når som helst, og viktigst av alt, å gjøre det meste av bankvirksomheten umiddelbart.

Ulike tjenester kan tilbys nettbankbrukere. Dette er kontoutskrifter og betalinger for ulike tjenester (mobilkommunikasjon, Internett, verktøy, langdistansekommunikasjon). Gjennom nettbank kan kundene foreta interne og eksterne overføringer av kontoer, konvertere midler, sende søknader om åpning av innskudd, få lån, bankkort m.m.

Et annet område for å forbedre informasjonsbankteknologier for samhandling med kunder er bruken av internasjonale elektroniske kort.

Systemer med universelle sosiale elektroniske kort gir innbyggerne tilgang til offentlige tjenester.

Det sosiale kortet er et bankkort fra det internasjonale betalingssystemet MasterCard, derfor lar bankapplikasjonen kortinnehaveren bruke standardlisten over korttjenester: betale for varer og tjenester i butikker, foreta ikke-kontante betalinger for tjenester innen bolig og fellesskap tjenester selskaper, mobilselskaper, betale ned skattegjeld og, selvfølgelig, motta på kortet er alle nødvendige sosiale ytelser. I tillegg er flere tilleggsapplikasjoner sydd inn i sosialkortet, spesielt transport, medisinsk, pensjon, skatt og rabatt.

Multimedia kan bemerkes som en annen moderne informasjonsbankteknologi. Multimedia er en interaktiv teknologi som lar deg jobbe med stillbilder, videobilder, animasjon, tekst og lyd. Dette videosystemet lar kundene kommunisere med bankrepresentanter via en telefonkanal, mens kunden overvåkes ved hjelp av en skjerm i sanntid.

Også blant moderne bankteknologier skilles følgende ut:

interaktiv teknologi og hjemmetjenester ved bruk av en personlig datamaskin, skjermtelefon eller interaktiv TV;

smartkort (smartkort);

behandling av bilder av betalingssjekker. Den nye teknologien er mellomliggende mellom helautomatiserte papirløse bankteknologier, som fortsatt forårsaker ubehag for mange kunder, og eldre, mindre effektive papirteknologier som krever betydelig teknisk personell.

Bankene bruker også talegjenkjenningssystemer som brukes i automatiserte informasjonstjenester. Med deres hjelp kan muntlig kommunikasjon ikke gjennomføres via telefon, men ved hjelp av en datamaskin.

Utviklingen av bankteknologier førte til at klienten var i stand til å administrere sin egen bankkonto på avstand.

For disse formålene kan du alltid bruke følgende metoder:

1. E-bank - arbeid med en konto gjennom en personlig datamaskin.

2. Nettbank - oppgjørstransaksjoner ved bruk av Internett.

3. Mobilbank er en teknologi som lar en klient bruke en mobiltelefon til å administrere sine innskudd og bankkontoer, motta informasjon om transaksjoner, nåværende kontostatus osv.

4. Men selvfølgelig er moderne bankteknologier først og fremst utstyr som i dag sikrer hastigheten, effektiviteten, påliteligheten og enkelheten til mange finansielle transaksjoner.

Utviklingen av informasjonsteknologier for personbanktjenester er assosiert med jakten på nye måter å levere bankprodukter og -tjenester til befolkningen på. Bankene er interessert i å sikre at så mange som mulig har tilgang til deres tjenester.

Konklusjon

Fra det foregående kan vi konkludere med at bruken av de mest moderne datateknologiene gir bankene store fortjenester og hjelper dem til å vinne konkurransen. Ethvert automatisert banksystem er et komplekst maskinvare- og programvarekompleks, bestående av mange sammenkoblede moduler. Rollen til nettverksteknologier i slike systemer er ganske åpenbar. Faktisk er en BS et kompleks som består av mange lokale og globale datanettverk. BS bruker i dag det mest moderne nettverks- og telekommunikasjonsutstyret. Effektiviteten og påliteligheten til dens funksjon avhenger av riktig konstruksjon av nettverksstrukturen til BS.

Siden etterspørselen etter BS er ganske høy og prisen er høy, tilbyr mange store maskinvare- og programvareselskaper sin utvikling på dette området på markedet. Bankens automasjonsavdeling står overfor det vanskelige spørsmålet om å velge den optimale løsningen. Banksektoren definerer to hovedkrav for BS - å sikre påliteligheten og sikkerheten ved overføring av kommersiell informasjon. Nylig er åpne globale nettverk (for eksempel Internett) i økende grad brukt til å samhandle med kunder og gjennomføre oppgjør. Sistnevnte omstendighet øker ytterligere viktigheten av å beskytte overførte data mot uautorisert tilgang.

For tiden bruker banker aktivt moderne nettverksteknologier, inkludert høyhastighets dataoverføringsprotokoller; programvare: analytiske programmer, som bidrar til å fremskynde informasjonsbehandling og ta beslutninger, også utføre elektronisk handel, lojalitetsanalyse, etc. andre; integrerte nettverk for utveksling av data mellom selskaper på hvilken som helst avstand .; ved hjelp av multimedia. Autonome banksystemer med klient-server-arkitektur, interaktive applikasjoner og hjemmetjenester og fjerntjenester begynte å bli brukt.

Avslutningsvis bemerker vi at spørsmålene om bankinformasjonsteknologi er av stor betydning og har lenge sluttet å være "tekniske", men krever nøye oppmerksomhet fra toppledelsen og alle tjenester til finansielle organisasjoner. Informasjonsteknologi er ikke lenger et sekundært tjenesteområde i bankens virksomhet, slik det var for en tid tilbake, men bestemmer direkte organisasjonens muligheter for forretningsutvikling og forbedring av interne prosesser og kundeservicesystemer.

Liste over brukt litteratur

1. Rudakova O.S. Bank elektroniske tjenester: Lærebok. godtgjørelse. - M .: Universitetets lærebok, 2009 .-- 400 s.

2. Bankinformasjonssystemer / Ed. V.V. Dick. - M .: Market DS, 2006

3. Den offisielle nettsiden til banknyheter [Elektronisk ressurs] /http://www.bankir.ru

4. Automatisering av bankvirksomhet [Elektronisk ressurs] http://www.avacco.ru

5. Ledelse av bankvirksomhet [Elektronisk ressurs] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Moderne tilnærminger til automatisering av bank / V. Galaktionov. [Elektronisk ressurs] / http://www.galaktionoff.ru

7. Automatiserte informasjonsteknologier [Elektronisk ressurs] /http://ecsocman.edu.ru

8. Informasjonsteknologi i bank [Elektronisk ressurs] http: // abc. vvsu.ru

9. Informasjonssystemer i økonomien [Elektronisk ressurs] http://econportal.ru

blindtarm

For tiden er markedet for programvareprodukter for kredittinstitusjoner representert av et bredt spekter av systemer som er forskjellige i både funksjonell del og teknisk implementering, maskinvareplattform, systemtjenestenivå, informasjonsbeskyttelsesmetoder, etc. Imidlertid må ethvert bankinformasjonssystem nødvendigvis oppfylle følgende krav: evnen til å nettverke mange brukere; implementering av hele spekteret av bankoperasjoner for oppgjør og kontanttjenester; kreditt- og innskuddsaktiviteter, valutatransaksjoner; fleksibel konfigurasjon for sluttbrukertilgang; støtte for flere maskinvareplattformer; automatisert generering av de fleste rapporteringsskjemaene, muligheten til å rekonfigurere dem osv. Disse kravene oppfylles i dag av de fleste systemene for finansinstitusjoner på programvaremarkedet.

Alle bankinformasjonssystemer kan deles inn i to store grupper: utviklet på grunnlag av fil-/serverteknologi eller klient/server. Sistnevnte har blitt de facto-standarden. Det har så åpenbare fordeler som høy hastighet på informasjonsbehandlingen, som er svakt avhengig av antall brukere og mengden behandlet data; avanserte, som igjen skyldes behandlingen av hovedvolumet på serveren, og tilgangen til denne kan være fysisk begrenset; fleksibilitet i datasampling og analyse. Selv om det skal bemerkes at denne teknologien stiller økte krav til kredittinstitusjonens maskinvare og teknisk støtte, først og fremst til serveren og nettverksutstyret, som bærer mesteparten av belastningen under databehandlingen. Fordelene ved å implementere et klient-/serversystem kommer fullt ut når man behandler betydelige mengder informasjon av et stort antall samtidige brukere.

Når du velger et informasjonssystem av en bank, bør man selvfølgelig ikke bare styres av ønsket om å bruke de siste prestasjonene på dette området, men også av objektive krav. Først av alt er det nødvendig å ta hensyn til størrelsen på banken: antall ansatte og arbeidsstasjoner, volumet og strukturen i dokumentsirkulasjonen, antall intrabank- og klientkontoer, tilstedeværelsen av et filialnettverk, utenlandsk byttetransaksjoner etc. Dette definerer kravene til funksjonaliteten og ytelsen til informasjonssystemet. For eksempel, hvis en bank er stor nok, med titusenvis av kontoer, mer enn hundre ansatte på hovedkontoret og en omsetning av dokumenter på flere tusen per dag, filialer som opererer online, kan vi trygt anta at en klient/serverløsning basert på en av de industrielle DBMS. Enkelte krav til informasjonssystemet stilles av bankens spesialisering. Dette gjelder hovedsakelig dens funksjonalitet og funksjoner for tilpasning for en spesifikk teknologi for kredittinstitusjonens arbeid.

I tillegg til selve programvaren løser bankinformasjonsteknologier også en rekke problemer knyttet til informasjon og maskinvare og teknisk støtte til bankvirksomhet. La oss prøve å fremheve de viktigste funksjonelle områdene innen bankinformasjonsteknologi.

Informasjonsteknologier for regnskap skal gjøre det mulig å behandle alle transaksjoner som utføres av banken med en akseptabel grad av hastighet og pålitelighet, samt å gjennomføre all regnskapsføring og finansiell rapportering. De må automatisere den reelle bankdokumentflyten, dvs. bygges "ikke fra transaksjoner, men fra transaksjoner."

Informasjonsteknologi for ledelsesregnskap og strategisk planlegging bør gi store muligheter for overvåking og analyse av ledelses- og regnskapsinformasjon. I tillegg skal systemet gi datautveksling med programvareprodukter og verktøy for finansiell og statistisk analyse. Vi vil dvele ved dette spørsmålet mer detaljert nedenfor.

Informasjonsteknologier for informasjonsoverføring er ulike elektroniske oppgjørsinterbanksystemer, elektroniske kommunikasjonssystemer til filialer og filialer til banken med hovedkontor. Nylig har betydningen av nye banktjenester levert til kunder via Internett-teknologi økt betydelig. Dette problemet er også relevant for banker med et utviklet nettverk av filialer som jobber med dem online.

Mange utviklere av informasjonssystemer inkluderer informasjonssikkerhetsverktøy i sine egne programvareprodukter. I tillegg finnes det ulike tredjepartsverktøy som beskytter den overførte informasjonen mot uautorisert visning og modifikasjon.

Informasjon teknologier O prosesser reengineering.

Bankinformasjonsteknologier spiller en egen og viktig rolle i prosessene for omstrukturering og forbedring av kredittinstitusjoner, i den organisatoriske og teknologiske restruktureringen av bankens arbeid.

Til tross for allsidigheten (når det gjelder spekteret av operasjoner) til flertallet av russiske banker, er det nesten umulig å finne to banker som ligner hverandre når det gjelder organisasjonsstruktur, teknologi for å levere tjenester til kunder, struktur for dokumentflyt. , etc. Selv om den økonomiske betydningen av bankvirksomhet forblir uendret uansett, opererer hver forretningsbank i henhold til sin egen etablerte teknologi. Den er kanskje ikke alltid optimal, preges av urimelig høye kostnader, men ikke desto mindre er denne teknologien "historisk utviklet" for en gitt bank og, i mangel av eksterne eller interne insentiver, fortsetter den å bli brukt.

Imidlertid oppfyller teknologien bare i en begrenset periode bankens behov, og endringene som er introdusert er ganske kosmetiske og påvirker ikke organisasjonsstrukturen, essensen av forretningsprosesser. Det kommer en tid da enhver teknologi mister sin relevans i de endrede markedsforholdene og blir en begrensende faktor på veien til videre forretningsutvikling.

Overgangen av en bank til et kvalitativt nytt utviklingsnivå krever uunngåelig introduksjon av ny teknologi, nye tilnærminger og arbeidsmetoder i bankpraksis. Disse prosessene er ofte ledsaget av en revisjon av organisasjonsstrukturen, en endring i utvalget av tilbudte bankprodukter og tjenester, introduksjon av nye informasjonsteknologier, en omstrukturering av forretningsprosesser (som består av en grunnleggende nytenkning og radikal omplanlegging og tar sikte på en betydelig (men ikke nødvendigvis engangs) forbedring av ytelsesindikatorer: en kraftig kostnadsreduksjon, en økning i kvaliteten på tjenesten og hastigheten på kundeservicen). Grunnleggende endringer i arbeidsteknologien til en kredittinstitusjon, fremveksten av nye produkter og tjenester fører til at systemet for automatisering og styring av bankens aktiviteter, som tidligere ble brukt, slutter å møte de nye endrede kravene.

Det er en vanlig misforståelse at informasjonssystemet og dets funksjonalitet er i spissen for prosessen med organisatorisk og teknologisk restrukturering av banken. Ofte, etter å ha valgt et nytt system, prøver en bank å tilpasse sin egen driftsteknologi til det, noe som i prinsippet er feil. En slik beslutning forverrer bare den negative situasjonen, faktisk "fikser" manglene ved bankteknologi ved å overføre dem til bankinformasjonssystemet.

Fra det ovenstående kan vi konkludere med at den organisatoriske og teknologiske restruktureringen av banken bør betraktes som en primær prosess som bestemmer endringer i informasjonsteknologi. Et av resultatene av denne prosessen vil være innføringen av en ny eller tilpasning av det gamle informasjonssystemet til banken, som er spesielt viktig for store kredittinstitusjoner med en kompleks dokumentflytstruktur, et stort antall transaksjoner og kunder.

Dermed er omstrukturering av kredittinstitusjoner og introduksjon av nye bank- og informasjonsteknologier nært beslektede prosesser og inkluderer en rekke stadier - fra en forprosjektundersøkelse til den organisatoriske og teknologiske restruktureringen av banken. For å lykkes i bankrekonstruksjonsprosessen, som i enhver annen aktivitet, er det nødvendig å tydelig definere hva som må gjøres. Reengineering av en kredittinstitusjon innebærer, som et av alternativene, å bygge en banks forretningsmodell for øyeblikket og en målforretningsmodell for fremtiden.

Forretningsmodellen bør inneholde en formalisert beskrivelse av organisasjonsstrukturen til banken, et diagram over informasjonsstrømmer og dokumentflyter mellom strukturelle divisjoner, en beskrivelse av bankforretningsprosesser, som deretter skal reflekteres i bankens informasjonssystem. Kilden til denne informasjonen kan være informasjon innhentet som et resultat av intervju med bankspesialister og ledere. Imidlertid er informasjonen som innhentes på denne måten ganske forvirrende og motstridende og må struktureres og formaliseres ved hjelp av en eller annen metodikk. Det kreves at beskrivelser av forretningsprosesser er i samsvar medr, noe som delvis kan oppnås ved bruk av spesialiserte CASE-verktøy, hvorav de fleste støtter et bredt spekter av slike standarder.

CASE-verktøy har blitt brukt i omstrukturering av forretningsprosesser og strukturell modellering i lang tid. Det finnes en rekke programvareprodukter på markedet for reengineering av verktøy i dag, for eksempel BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS, etc. De er forskjellige i funksjonalitet, støttede modellerings- og analysestandarder og nettverksmuligheter. Fordelen med å bruke slike programvareprodukter er at integriteten til lenker og referanser i den utviklede modellen spores automatisk, samsvar med den brukte modelleringsstandarden overholdes, og muligheten for dokumentasjon støttes.

De fleste av CASE-teknologiene for forretningsanalyse og modellering er et sett med verktøy som lar deg utvikle komplette applikasjoner: fra en formalisert beskrivelse av fagområdet til automatisk generering av databasestrukturen og applikasjonsprogramkoden. Konseptet med å bruke CASE-teknologi inkluderer en rekke stadier, men betinget kan de deles inn i to hoved: formalisering av fagområdet og applikasjonsutvikling. Det er åpenbart at det endelige resultatet i en avgjørende grad avhenger av hvor godt arbeidet utføres i det første trinnet, i prosessen med dataformalisering, som igjen avhenger av mange faktorer, hvorav de viktigste er: tilstedeværelsen av klart formulerte krav til sluttproduktet, fullstendighetsbeskrivelser av fagområdet, samsvar med kravene til den brukten, en subjektiv faktor, d.v.s. profesjonalitet og erfaring fra spesialister som utfører dette arbeidet.

Teknisk politikk

Det tekniske grunnlaget for prosessene for utvikling og restrukturering av virksomheten til en kredittinstitusjon er uløselig knyttet til informasjonsteknologi som et middel, en plattform for å sikre at de fungerer. I denne forbindelse vil jeg understreke den obligatoriske karakteren av en ekstra analyse av den tekniske gjennomførbarheten av å implementere et bestemt prosjekt, under hensyntagen til material- og tidskostnadene som kreves for dette.

Problemer knyttet til den tekniske basen og mangelen på høyt kvalifisert personell fører ofte til uakseptable kostnader og til og med til feil i prosjektet som helhet. I følge amerikanske forskere innen reengineering og automasjon passer bare 20 % av prosjektene inn i budsjettene og tidsrammene som er tildelt for dem, for mer enn 50 % ekstra kostnader kreves, som overgår de planlagte med et gjennomsnitt på 1,8 ganger, og resten av prosjektene forblir uoppfylte. Dette forklares av mange faktorer, inkludert utilstrekkelig materiale og teknisk grunnlag, mangelen på et konsept for å utføre slikt arbeid.

Formalisering av "organisasjonens tekniske politikk", som svarer til organisasjonens strategi og behov, kan hjelpe til med å løse nye problemer. Den tekniske policyen definerer de grunnleggende reglene for dannelsen av den tekniske basen. Dens oppgave er å tydelig regulere utviklingen av den tekniske basen til organisasjonen i nær forbindelse med utviklingen av selve organisasjonen, bestemme de tekniske og ledelsesmessige standardene for denne utviklingen, og regulere ulike eksepsjonelle situasjoner innen teknisk støtte. I tillegg er det nødvendig for banken å formalisere den tekniske politikken i form av et eget internt dokument før utviklingen av prosjekter starter.

La oss vurdere de grunnleggende prinsippene for å bygge en teknisk politikk. Hovedmålet er å optimalisere vedlikeholdskostnadene avhengig av forventet effekt av kapitalinvesteringer, derfor er dokumentet basert på økonomiske aspekter.

For tiden dannes tekniske budsjetter eller automatiseringsbudsjetter etter prinsippet: "ingenting å spare på teknologi" eller "det beste budsjettet for IT er nullbudsjett." Naturligvis samsvarer begge disse ekstreme posisjonene ikke med det som skulle være i virkeligheten, siden de ikke tar hensyn til den økonomiske effekten av kjøp av et eller annet utstyr. Dette fører enten til overbeholdning av automasjonsavdelinger med unødvendig programvare, eller til kjøp av enheter som er 10 ganger mer produktive enn organisasjonens behov.

Den tekniske policyen bør definere metodikken for budsjettering basert på gjennomsnittlig avkastning på bankvirksomhet og investeringer. Dette vil tillate deg å unngå unødvendige kostnader og ikke gå glipp av en lønnsom investering. Men når man beregner den økonomiske effektiviteten av teknisk omutstyr til en organisasjon, må følgende faktorer tas i betraktning:

· Det meste av datautstyret blir 2 ganger billigere årlig. Det fører også til en konstant nedgang i kostnadene for høyteknologiske tjenester i markedet;

· Reelle kostnader kan være 2 ganger høyere enn forventet.

Men ikke desto mindre er kostnadene ved teknisk omutstyr nødvendige, selv om deres økonomiske effekt ikke er merkbar ved første øyekast. Slike kostnader lønner seg uunngåelig, og øker det tekniske potensialet til organisasjonen og dens konkurransefortrinn.

Et svært viktig aspekt ved den "tekniske policyen" er holdningen til bankens ledelse til det tekniske personalet. Dette er et alvorlig problem, siden det i dag som regel blir løst radikalt. Så på den ene siden må vi anføre en utillatelig avvisende holdning til teknisk personell, på den annen side en overdreven overdrivelse av dets rolle i noen banker. For å løse dette problemet optimalt, må automatiseringsavdelingen handle på det foreslåtte budsjettet samtidig som den mottar en betydelig prosentandel av besparelsene som belønning.

I tillegg, når du regulerer arbeidsforhold med teknisk personell, må følgende faktorer tas i betraktning:

· Med et høyt aktivitetsnivå, interesse og profesjonalitet hos automasjonsspesialister, kan kostnadene ved kjøp av maskinvare reduseres med gjennomsnittlig 5-25%, og programvare - opptil 25-35%;

· Det er nok spesialister på arbeidsmarkedet til å opprettholde ytelsen til ulike systemer. Det er imidlertid ikke nok folk med erfaring i å utvikle den teknologiske basen;

· Bruk av standardsystemer reduserer kostnadene for installasjon og vedlikehold, mens det er nødvendig å ta hensyn til at enhver egen utvikling er ikke-standard;

· Personalopplæring reduserer ulike typer utgifter, men lønnen til en høyt kvalifisert sertifisert spesialist er høy og i tillegg er det en konstant etterspørsel etter slike spesialister i utenlandske selskaper.

Store høyteknologiske prosjekter i en organisasjon kan være et betydelig insentiv for ansatte i automasjonsavdelinger. Det er også interessant å merke seg at blant fagfolk er det et spesielt kriterium for positiv vurdering av arbeid, som ved første øyekast kan virke paradoksalt - jo mindre arbeid en systemadministrator har, jo bedre jobber han. Imidlertid er denne dommen ganske rettferdig, siden feil og nødsituasjoner er ekstremt sjeldne for en høyt kvalifisert spesialist. Men for å organisere arbeidet til denne enheten bedre, synes det å være tilrådelig å innføre straffer for brudd i systemet og regulere prosedyren for administrativ analyse av nødsituasjoner.

Praksisen til mange russiske banker viser at de ikke har en teknisk policy, i hvert fall i form av et formalisert og godkjent dokument. Dette tillater ikke pålitelig å vurdere materialkostnadene til visse tekniske tiltak og effekten av implementeringen av dem, noe som fører til en urimelig økning i kostnadene.

Systematisering og detaljert utdyping av bankens krav i forhold til teknisk politikk vil forkorte beslutningstiden, minimere produksjonskostnadene for gjennomføringen.

EN.V.TUTYUN, kandidat økonomisk vitenskaper

Skrevet på Allbest.ru

Lignende dokumenter

Prinsippene for å lage banksystemer og teknologier. Bruken av informasjonsstøtte i bankens aktiviteter for eksempel på å vurdere kredittverdigheten til et foretak ved å bruke likviditetsforhold. Metoder for å forbedre AIT i bank.

semesteroppgave, lagt til 24.09.2014


Konseptet med markedsføring i bank. Beskrivelse av kredittvirksomheten til en forretningsbank. Vurdering av aktiviteter og promotering av bankvirksomhet i Astrakhan-markedet for banktjenester til Euro-Asian Trade and Industrial Bank, gjeldsstruktur.

semesteroppgave lagt til 19.03.2014


Sentralbankens økonomiske og juridiske status som banktilsynsmyndighet. Konseptet, essensen, målene, typer tilsyn av Bank of Russia over virksomheten til kredittinstitusjoner. Banklisens. Inspeksjon av kredittinstitusjoner.

presentasjon lagt til 08.02.2013


Studie av det nåværende utviklingsstadiet av banksystemet, dets hovedfunksjoner. Studie av funksjonene til informasjonsbanksystemer og teknologier. Bankautomatisering. Analyse av problemene med å lage automatiserte banksystemer.

semesteroppgave lagt til 11.10.2013


Sammensetning og ledelsesstruktur for finansinstitusjoner og forretningsbanker. Konstituerende dokumenter fra bankinstitusjoner. Liste over bank- og finanstransaksjoner. Organisering, teknologi for implementering og regnskapsføring av kontant- og oppgjørstransaksjoner.

abstrakt, lagt til 26.10.2008


Essensen og typene kredittoperasjoner til en kommersiell bank, egenskapene til prosessen med å administrere dem. Vurdering av kredittverdigheten til låntakere som en viktig komponent i virksomheten til en kommersiell bank, forslag for å forbedre effektiviteten av boliglån.

avhandling, lagt til 15.06.2015


Essensen og spesifisiteten til anvendelsen av bankteknologier. Utviklingsstadier for bankteknologi. Innovative aktiviteter i en forretningsbank. Analyse av utviklingen i bankens virksomhet. Utsikter for utvikling av russisk informasjons- og analytisk teknologi.

semesteroppgave, lagt til 30.01.2011


Den økonomiske essensen av kommersielle bankutlånsoperasjoner. Funksjoner ved kredittoperasjoner under finanskrisen. Prinsipper, mål for kredittpolitikken til en forretningsbank. Analyse av effektiviteten til aktiviteten til Bank Finance and Credit JSC.

semesteroppgave, lagt til 22.03.2011


Typer virksomhet til kredittinstitusjoner i verdipapirmarkedet. Investeringspolitikk for banken. Dannelse av en portefølje av verdipapirer. Beskrivelse av virksomheten til en forretningsbank med verdipapirer. Den nåværende tilstanden til verdipapirmarkedet og banksystemet.

semesteroppgave, lagt til 03.10.2011


Juridisk regulering av virksomheten til kredittinstitusjoner. Beskatning av kredittinstitusjoners overskudd. Analyse av virkningen av bankrisiko på skattesystemet til kredittinstitusjoner. Avsløre ulovlige metoder for skatteoptimalisering.

Vurder livssyklusen til et låneprodukt.

Første etappe Livssyklus Låneproduktet begynner med at en representant for banken informerer kunden om lånevilkårene, hvor kunden mottar nødvendig og pålitelig informasjon om vilkårene for å gi et lån, muligheten og beløpet for lånet vurderes foreløpig. Etter å ha mottatt nødvendig råd, utarbeider klienten en søknad om lån, gir den nødvendige pakken med dokumenter for å søke om lån. Søknaden og pakken med dokumenter sendes til banken for videre behandling: de kontrolleres for tilstrekkelighet, konsistens og pålitelighet. Denne kontrollen utføres som regel av sikkerhetstjenesten angående eksistensen av fakta om å bringe til strafferettslig og (eller) administrativt ansvar, tilstedeværelsen av gjeld på lån i bankens system, kreditthistorikk, og også informasjon om låntakere og garantister kontrolleres.

I august 2009 trådte lov om kreditthistorie i kraft, som regulerer bankenes virksomhet med å gi informasjon til Kredittregisteret om inngåtte kredittavtaler, låneavtaler, kausjons-, pantsettelses- og garantiavtaler.

Både en bank og enhver enkeltperson eller juridisk enhet kan få informasjon fra kreditthistorier.

Ved å sjekke kreditthistorikken av banken når den vurderer en søknad om lån, må den innhente et skriftlig samtykke fra klienten (som er gyldig i 3 måneder), utarbeidet i en spesiell form, og først etter det kan banken sende inn en forespørsel til kredittregisteret til nasjonalbanken.

Etter å ha mottatt et svar på en forespørsel fra nasjonalbanken om å sjekke kreditthistorikken, bestemmes vilkårene for utlån: som regel i form av en automatisk eller halvautomatisk scoringsprosedyre - vurdering av en potensiell låntaker og beregning av utlånsgrensen . Banken informerer klienten om beslutningen som er tatt - ved en positiv beslutning behandles dokumentene.

I tillegg til papirarbeid, har utstedelsen av et lån også en monetær utførelse, det vil si at formen for utstedelse av et lån bestemmes: ved ikke-kontanter eller kontanter, levering av et kredittbankplastkort. I tilfelle et lån er utstedt på et plastkort, er det nødvendig å sende en søknad om personalisering av kredittkortet.

Det utstedte lånet skal tas i betraktning i regnskapssystemet i programvare- og maskinvarekomplekset.

Et programvare- og maskinvarekompleks er en spesiell programvare som brukes til å automatisere operasjoner ved utlån til enkeltpersoner, i databasene hvor informasjon om låntakere (inkludert gjeld på lån, renter på lån osv.) oppbevares i sammenheng med inngåtte avtaler.

Og selv om den innledende fasen av livssyklusen til låneproduktet etter det er fullført, er det fortsatt mange fallgruver fremover. Disse inkluderer tilbakebetaling av lånet (delvis, tidlig), forekomsten av forsinkelser og andre operasjoner.

Etter å ha vurdert stadiene i livssyklusen til et låneprodukt, har vi kommet til oppgaven banken står overfor - implementeringen av disse stadiene i informasjonssystemet.

Informasjonssystem - et system for lagring, behandling og overføring av informasjon presentert i en bestemt form.

Fordelingen av funksjoner mellom systemene, så vel som mekanismen for utveksling av informasjon mellom dem, bestemmer arkitekturen til informasjonssystemet for detaljutlån som helhet.

Å forbedre effektiviteten og konkurranseevnen til bankene er umulig uten innføring og bruk av et integrert informasjonssystem, siden det lar deg utføre alle funksjoner - fra å legge inn søknader om kredittprodukter til regnskap. Som nevnt tidligere er utstedelse av lån den enkleste og mest regulerte operasjonen i livssyklusen til et låneprodukt. Tilbakebetalinger, delvise tilbakebetalinger, tidlige tilbakebetalinger, samt forsinkelser og andre, mer sjeldne operasjoner, kan effektivt automatiseres kun ved bruk av en utviklet regnskapskjerne.

Denne kjernen er scoring som et vesentlig element i livssyklusen til et låneprodukt. Hovedkravene til det er tilstrekkelig hastighet, overholdelse av metodikken som er vedtatt i banken, muligheten til å endre og feilsøke scoringsalgoritmen av bankens ansatte.

Ved beslutning om innføring av skåringssystemet må banken vurdere hvor klar den er for dette og først og fremst være oppmerksom på følgende punkter:

hvor enhetlige er beslutningsprosessene for utstedelse av et lån i banken;

tilstedeværelsen av en database med elektroniske søknader, dens fullstendighet og kvalitet på fyllingen, tilstedeværelsen av avviste søknader i den;

tilstedeværelsen i banken av en kilde til historiske data om kreditttransaksjoner, som det var mulig å bygge scoringsmodeller over;

hvordan er prosessen med å behandle elektroniske søknader om utstedelse av et lån automatisert, er lånedokumentflyten i det hele tatt automatisert;

tilgjengelighet av et datavarehus for alle kundetransaksjoner.

I lys av ovenstående kan vi oppsummere at innføringen av et utlånsautomatiseringssystem, utviklet under hensyntagen til nye informasjonsteknologier og i samsvar med bankens spesifikasjoner og krav, vil redusere tiden brukt på slike forretningsprosesser som:

dannelse av en komplett pakke med lånedokumenter,

ta en beslutning om å gi lån,

dokumentflyt mellom avdelinger,

overvåking av aktualitet av lånebetalinger mv.

innovativ aktivitet av kommersielle banker består i etablering og implementering av fundamentalt nye tjenester som fører til endringer i databehandlingsteknologi.

3.1 Hovedforslag for å forbedre bruken av informasjonsteknologier til Bank Elita LLC

Databehandlingsteknologien i banken er nært knyttet til praksisen med å yte tjenester og er grunnlaget for kundeserviceteknologien. Den nyeste informasjonsteknologien og elektroniske midler for databehandling bidrar til fremveksten av nye tjenester, nye muligheter for kundeserviceteknologi. For eksempel bidro fremveksten av elektroniske oppgjør til fremveksten av et tjenestesystem for nettbank, som ga kundene døgnåpen tilgang til sine kontoer, samt muligheten til å utføre hele spekteret av betalings- og oppgjørsoperasjoner.

I banksystemet inkluderer definisjonen av bankinnovasjoner: et nytt russisk produkt som først dukket opp på finansmarkedet (kanskje fra begynnelsen og i en bank); et nytt utenlandsk bankprodukt for Russland.

Bankinnovasjoner er sluttresultatet av innovative aktiviteter, en spesifikk type finansielle innovasjoner implementert av banker i finansmarkedene eller i deres egne aktiviteter i form av et nytt eller forbedret bankprodukt, tjeneste, prosess, organisasjonsform eller teknologi for å mer effektivt form og plass ressurs og Kriterium for tilstrekkelighet innovative ideer kan bli deres samsvar med "Ideal Bank Concept", som bør kontinuerlig utvikles og dannes basert på teorien om systemutvikling. Utvilsomt er den viktigste trenden den fulle integreringen av banken i moderne informasjons- og økonomiske samfunnsmodeller. All nødvendig informasjon for å ta en beslutning fra banken kan oppbevares i elektronisk form av klienten, den kan forespørs og brukes ved første forespørsel med det formål å ta en beslutning, og banken, i henhold til modellen for samhandling med kunden "vinn-vinn", vil tilby kunden alltid gunstige betingelser for begge, noe som vil være den eneste betingelsen for å sikre gjensidig lojalitet og partnerskap av bankens potensial.

For å løse nye forretningsproblemer trengs et fleksibelt system som er praktisk for både bedriftsbrukere og IT – et system som bankens spesialister kan sette opp på egen hånd. En enkelt plattform organiserer arbeidet til ansatte i henhold til en enkelt standard, og et universelt grensesnitt vil øke arbeidsproduktiviteten, tilpasse seg endringer i forretningsprosesser og spillereglene i markedet. Lederne, ledende spesialister i banken, må evaluere systemet i henhold til dette kriteriet.

Hvordan bygge en fleksibel, dynamisk infrastruktur for å effektivt støtte og adressere strategiske forretningsmål? Hvordan kan du minimere IT-kostnader og overvinne barrierer for å integrere applikasjoner eller migrere data til en ny plattform? Det beste alternativet er å lage en komponentbasert SOA-løsning med fokus på forretningsprosessen. SOA er et arkitektonisk mønster som kan implementeres på ulike industrielle plattformer, servere, for å bygge tjenester og utarbeide store SOA-prosjekter. For at arkitektoniske løsninger skal være gjennomtenkte, må bankens IT-strateger komme til enighet. I prosessen med storskala IT-transformasjoner blir problemet med koordinering spesielt akutt. det er på tide å endre forretningsspråket til IT-språket, det er på tide å snakke på et felles språk, på SOA-språket. Måtene for slik fremgang er allerede skissert, globale trender har blitt dannet - det er tilsvarende innovative løsninger og virksomhetens vilje til å bruke avanserte IT-verktøy. Det er klart: for å få konkrete resultater, en reell avkastning på den bygde finansielle arkitekturen, er det viktig å velge riktig utviklingsretning. Teknologiledere som Accenture, Gartner, IBM hjelper kunder med å lage sine egne målarkitekturer for spesifikke forretningsmål. Det er arkitektonisk utvikling fra lederne av IT-bransjen. Diasoft har også sin egen målarkitektur.

FLEXTERA, en ny generasjon Diasoft-produkter, er implementert i en lagdelt arkitektur på JavaEE-plattformen, i full overensstemmelse med SOA-prinsippene. FLEXTERA er en fundamentalt annerledes arkitektonisk tilnærming til forretningsautomatisering: du kan implementere en separat komponent i en kompleks løsning og i fremtiden utvikle og støtte den selv. Etter å ha installert "piece" FLEXTERA-modulen, kan kunden få en ny plattform som helhet og om nødvendig implementere nye tjenester av en sentralisert løsning - multifunksjonell, med åpne grensesnitt som gir integrasjon med eventuelle eksterne systemer.

FLEXTERA er basert på reelle forretningsprosesser til banken, som kan utvikles sammen med utvikling av produkter, optimalisere og øke effektiviteten, og IT-styring er bygget som forretningsprosessstyring. De innovative SOA- og EDA-teknologiene implementert i FLEXTERA er etterspurt både i Russland og i utlandet.

FLEXTERA - "fleksibel" løsning av forretningsproblemer

Noen få eksempler på SOA-prosjekter

Globale endringer i IT-landskapet til en av de største innenlandske bankene krevde implementeringen av FLEXTERA-flerkomponentkomplekset - som et resultat ble de systemiske endringene som var nødvendige for den raske utviklingen av virksomheten støttet.

Et annet eksempel. For å forbedre kvaliteten på tjenesten har en innovativ detaljistbank med et heterogent IT-system implementert FLEXTERA front-office-løsning. Dette er en variant av en trinnvis bevegelse mot målarkitekturen, med utskifting eller implementering av nødvendige komponenter som er integrert i bankens IT-landskap – på punkter som krever betjening av nye forretningsbehov.

Det tredje alternativet foretrekkes av banker som streber etter å bruke sin kunnskap til å ligge i forkant av konkurrentene, men som ikke finner en passende løsning på markedet. De lager sine egne, ikke-standardiserte teknologier ved å bruke FLEXTERA som utviklingsplattform.

De fleste banker velger det gamle renoveringsalternativet, og overfører "gammel", solid funksjonalitet til nye teknologier, til en skalerbar plattform med høy ytelse. Diasoft fortsetter å utvikle denne ideen ved å bruke FLEXTERA-plattformen i innenlandske prosjekter og i utviklingen av forslag til europeiske banker.

Og et annet alternativ - kanskje den mest innovative av de eksisterende instrumentelle tilnærmingene: Software as a Service. SaaS kan brukes som en tjeneste - dette er det mest passende alternativet for kunder (for eksempel for mikrofinansvirksomhet) som bare planlegger virksomheten sin og ikke umiddelbart kan beregne avkastningen på programvaren.

Kort sagt, det er et valg og alternativer for å lage en målarkitektur. Det er nødvendig å veie alle fordeler og ulemper, analysere alt og bli enige på alle nivåer, fordi beslutningen som tas vil avgjøre hvordan virksomheten vil utvikle seg – både i dag og i fremtiden.

3.2 Evaluering av effektiviteten til de foreslåtte aktivitetene

FLEXTERA er et resultat av samarbeidet mellom Diasoft og IBM, som startet tilbake i 2003. Dette er den første løsningen for banker i Russland som implementerer de avanserte prinsippene for tjenesteorientert arkitektur (SOA). Regelmessig stresstesting ved IBM Innovation Center sikrer at IBM Ready-for-SOA-sertifiserte FLEXTERA-produkter oppfyller de mest krevende markedskravene.

Dette er en integrert finansiell arkitektur som forener alle produktene og informasjonsressursene til banken i én helhet og gir mulighet for rask utvikling, gjennombrudd ved å velge mellom mer enn 60 fullstendig ferdige funksjonsmoduler og individuelle programvaretjenester inkludert i den eksisterende infrastrukturen gjennom integrasjon med modulers tredjepartsleverandører. Dette er en fullstendig SOA-implementering.

Dette er automatisering av alle forretningsprosesser i banken. Bygget på grunnlag av reelt arbeid, reproduserer og kontrollerer FLEXTERA hele forretningsprosessen som helhet: alle dens stadier, alle deltakerne - "leder" folk gjennom prosessen, forenkler arbeidet deres, eliminerer feil og gir administrasjonsverktøy for å administrere operasjonell effektivitet .

Det er en fullfunksjonsløsning som automatiserer hele bankens virksomhet - bedrifter, detaljhandel og investeringer, støtter arbeidet til alle divisjoner - front office, risikostyring, back office og regnskap, og tilbyr ferdige løsninger for alle nøkkelbedrifter prosesser i hver av bankdivisjonene. Selskapet har mer enn 600 forhåndskonfigurerte forretningsprosesser basert på den beste opplevelsen til selskapets kunder.

Bruken av moderne informasjonsteknologi påvirker og endrer forretningsprosesser i bankene radikalt, og bringer dem til et fundamentalt annet nivå. Bankteknologier er uløselig knyttet til informasjonsteknologier, som gir kompleks forretningsautomatisering.

Veksten av bankvirksomheten, dens ledelse og resultatvurdering krever bruk av ikke bare kvantitative vurderingsmetoder, men også kvalitative kriterier, noe som nødvendiggjør modernisering av informasjonsteknologisystemer i banker, forbedre kvaliteten på klientarbeidet, bestemme bankens utviklingsstrategi og strategisk planlegging.

Overgangen til internasjonale rapporteringsstandarder, reduksjon av bankrisiko forutbestemmer også betingelsene for å velge retninger for utvikling av bankvirksomhetsautomatisering, velge et eller annet informasjonssystem og planlegge investeringer i dem.

Implementering av informasjonsprosesser i banker utføres på grunnlag av automatiserte banksystemer (ABS). ABS er et designet og fungerende kombinert sett med elementer (informasjon, utstyr, programmer, teknologier, etc.) som utfører et enkelt kompleks av informasjons- og ledelsesoppgaver banken står overfor. Dermed er ABS et sammenkoblet sett med verktøy og metoder for å arbeide med informasjon for å administrere en bank.

Når man utvikler ideologien om å bygge ABS, skapes en modell av bankens arbeid, som kombinerer en rekke nivåer og lenker: en rekke banktjenester og operasjoner, betjener juridiske enheter og enkeltpersoner, sikrer interne og eksterne informasjonsbehov, etc. Siden det ikke er noen veletablerte ryggradsteknologier i russisk bankvirksomhet, tilbys en rekke ABS-familier for å sikre en bærekraftig utvikling av banken i banksektoren, der ulike konseptuelle (ideologiske) tilnærminger kombineres. Settet med foreslåtte for bruk automatiserte banksystemer gjenspeiler det mest komplekse teknologiske utviklingsnivået for bankvirksomhet i Russland.

Vestlige banksystemer er svært funksjonelle, noe som skaper en betydelig sikkerhetsmargin for banken i forretningsutvikling. De tillater å løse problemene med å automatisere alle forretningsprosesser, fra strategisk planlegging til forretningsaktiviteter. Slike systemer er dyre og tilgjengelige for de største bankene.

Bruken av et russiskprodusert informasjonssystem sikrer en kredittinstitusjons regnskapsmessige og operasjonelle aktiviteter, men funksjonaliteten til slike systemer i slike forretningsområder som strategisk ledelse, styring av kunderelasjoner, risikostyring henger langt bak og er smalere enn for Vestlige systemer, selv om de er billigere.

Bankens egen utvikling innen automatisering er typisk for små og mellomstore banker, men de forsvinner gradvis. Det er en trend mot outsourcing innen informasjonsteknologi. Outsourcing betyr overføring av alle funksjoner, for eksempel automatisering av bankvirksomhet, til en ekstern entreprenør.

La oss vurdere de viktigste retningene for utvikling av bankvirksomheten, som er de mest relevante i dag og bestemme valget av informasjonsteknologiløsninger.

For det første er det den økte konkurransen om klientellet, spesielt om en kvalitetsklient. Det er nødvendig for banken å ha tilstrekkelig informasjon om markedene og kundene, fleksibelt og raskt kunne svare på kundehenvendelser, forutsi endrede behov hos klientellet og utvikle nye produkter basert på slike prognoser. Denne situasjonen gjelder først og fremst de bankene som har begynt å utvikle detaljhandel, private banking mv.

For det andre har det vært en økt interesse for systemer som gir helhetlig risikostyring, først og fremst kreditt.

For det tredje, innføringen av et moderne bedriftsinformasjonssystem som dekker alle aspekter av virksomheten til en stor kredittinstitusjon, dvs. krukke.

For det fjerde er det presserende problemet strategisk ledelse og planlegging. De siste reguleringsdokumentene og anbefalingene fra Bank of Russia om forretningsplaner for kredittinstitusjoner oppfordrer banker til å bruke moderne informasjonssystemer innen strategisk forretningsutvikling.

For å unngå teknologisk etterslep, må bankene definere sin nisje og fokusere på å automatisere utvalgte forretningsområder. Jo mer høyteknologisk en bank er, jo høyere er konkurranseevnen. Prosessene med fusjoner og oppkjøp som finner sted i det russiske banksystemet krever tilstrekkelig utvikling av informasjonssystemer i banker for å minimere risiko og tap av kontrollerbarhet.

Den første og viktigste oppgaven til blant annet informasjonsteknologi (IT) er å nå forretningsmål. Enhver aktivitet innen IT gir bare mening når den er rettet mot å oppnå det endelige resultatet og er knyttet til bankens utviklingsstrategi. Med riktig organisering av ledelsen av en kredittinstitusjon, bør IT-sjefen være direkte involvert i å sette mål og utvikle en strategi for å nå dem. Innen IT-feltet er midler for å oppnå ressurser, deres balanse. De viktigste IT-ressursene er teknologi, informasjon, personell, programvare og maskinvare.

Den felles ressursen er penger, tid. Innen IT-ressurslevering vil bruk av tredjepartsressurser, d.v.s. outsourcing, for noen oppgaver er mer å foretrekke og utvides i økende grad. For eksempel kjøpte banken et bankautomatiseringssystem fra en utvikler av bankprogrammer og -teknologier. Etter en tid, for å utvide aktiviteten, var det nødvendig å legge til funksjonen å jobbe med nye aksjeinstrumenter (for eksempel med veksler). Outsourcing-tjeneste innebærer en appell fra banken til utviklingsselskapet for design og anskaffelse av informasjonsteknologi som gir banken arbeid med regninger. En ny funksjon i aktivitetene til en bestemt bank implementeres av en ekstern entreprenør og hans ressurser, noe som er en mer økonomisk måte å implementere den på. Outsourcingtjenester kan knyttes til overføring av bankens informasjonsteknologier til ny programvare og maskinvare (plattform), med utskifting og oppdatering av nettverksoperativsystemet mv. Når du løser spesifikke problemer, er det nødvendig å bestemme hvilken type ressursbruk som er mer effektiv - intern eller ekstern. Outsourcing er også forbundet med nye spesifikke risikoer, håndteringen av disse er en del av den operative virksomheten til IT-tjenester.

I den internasjonale praksisen til banker, for å løse problemene med optimal organisering av informasjonsteknologi, bruker de ikke bare erfaringen og kunnskapen til ledere og annet personell, men bruker også noen utviklet eksternt eller sin egen IT-administrasjonsmetodikk. Slike metoder inneholder definisjonen av hovedmålene og målene for styringsstrukturen for informasjonsteknologi, sammensetningen av funksjoner, teknologier, organiseringen av arbeidet med implementeringen av dem. Fordelene med velkjente metoder inkluderer å tilby utprøvde tilnærminger og løsninger som er i samsvar med internasjonale lovbestemmelser og tekniske standarder, oppnå mål og resultater, etc.

De mest kjente metodene og standardene innen informasjonsteknologi er:

· СobIT - styring, kontroll og revisjon av alle aspekter av informasjonsteknologi (brukt i amerikansk praksis);

ITIL, ITSM - administrasjon av informasjonssystemer (brukes i europeiske land);

· ISO 9000 - kvalitetsstyring av informasjonsteknologi og programvareprodukter;

· TickIT - kvalitetsstyring av IT- og programvareprodukter;

· GOST-er - statlige regulatoriske og tekniske dokumenter som etablerer visse normer og regler for opprettelse og funksjon av IT;

BS7799 -on, etc.

Implementeringen av disse metodene er en kompleks oppgave og kan ikke alltid gjennomføres uten ekstern støtte. Dette skyldes det faktum at i implementeringsprosessen er det nødvendig å vurdere rekkefølgen av handlinger og danne et prioriteringssystem. For store banker, i tillegg til å velge og bruke velprøvde metoder, er det nødvendig å sentralisere den metodiske styringen av informasjonsteknologi, både på hovedkontoret og i eksterne filialer.

Utviklingen og implementeringen av slike metoder utføres av svært store selskaper, hovedsakelig internasjonale, siden dette krever et meget omfangsrikt vitenskapelig og forskningsarbeid og ressurser. Bruken av slike metoder er forbundet med høyere effektivitet. De tilbyr en strukturert tilnærming til IT-styring, de overholder internasjonale forskrifter og standarder, etc.

En sentral tilnærming til IT-ledelse er behovet for kontinuerlig forbedring og optimalisering. En annen komponent i riktig organisering og styring av IT er den dokumentariske refleksjonen av hovedaspektene ved implementering og drift av IT. Eksempler på slike områder er følgende: IT-strategi, programvare- og maskinvareplattform, informasjonssikkerhetspolicy, tjenesteavtaler for forretningsprosesser og deres avdelinger, IT-budsjett mv.

Bankens prestasjoner vurderes på grunnlag av en rekke nøkkelindikatorer som reflekterer hvordan forvaltere forvalter egne og lånte midler på en vellykket måte, hva er lønnsomheten av rente- og ikke-rentetransaksjoner, graden av lønnsomhet av eiendeler, kapital, andel av utgifter. på styringsapparatet etc. Økonomiske indikatorer er imidlertid pålitelige for å vurdere det allerede utførte arbeidet og ikke fullt dekkende når det gjelder den fremtidige utviklingen av banken. Eierne av banken har i hovedsak et strategisk syn på utviklingen. De bestemmer hvilke forretningsområder de skal prioritere og gir dem status som strategisk. Med hensyn til det langsiktige perspektivet er det nødvendig å tilføre ressurser til bankens utviklingsprogram. Dette baner vei for å realisere fremtidige konkurransefortrinn. Erfaring viser at banker som har en klar strategi og klare planer har større sannsynlighet for å lykkes.

Prosessen med å omsette bankens strategi og planer til handling er uløselig knyttet til utviklingen av informasjonsteknologi. Derfor er det nødvendig å utvide systemet med indikatorer, for å gi det en balanse for å reflektere ikke bare den siste perioden, men også fremtiden, og danner mål og stadier av oppnåelsen.

Reduksjonen av den strategiske oppgaven til banken til overvåking (kontroll) av individuelle indikatorer, hvorav mange må overvåkes i løpet av operasjonelle aktiviteter, og representerer i fremtiden oversettelsen av strategien til handling. Graden av oppfyllelse av individuelle mål bestemmes av tilbakemeldinger, som er så nødvendige for å justere bankens utvikling til å gjennomføre et langsiktig program.

For å vurdere, analysere og forutsi tilstanden til informasjonsteknologi, er det nødvendig, akkurat som for banken som helhet, å ha et objektivt system med indikatorer for hovedaspektene ved ABS-aktiviteten. Slike indikatorer gir kontroll, styring og oppnåelse av de endelige resultatene av aktiviteter innen IT-områdene. I utenlandsk praksis kalles slike indikatorer nøkkelindikatorer. Eksempler inkluderer følgende: brukertilfredshet med IT-tjenester, antall støttede brukere per ABS-arbeider, prosentandel av ABS-arbeiderutnyttelse, vekst i ABS-budsjett sammenlignet med vekst i driften, tid til å løse problemer for brukere, prosentandel av IT-prosjekter som ikke oppfyller tidsfrister, eller budsjett, tilgjengelighet av kritiske ressurser (100 % betyr at visse ressurser er tilgjengelige 24 timer), etc. Det er viktig å bestemme hvilke av indikatorene som skal tas i betraktning når man vurderer virksomheten til en IT-bank.

Et av hovedaspektene ved implementeringen av bankens utviklingsstrategi er organiseringen av informasjonsteknologi i retning av omfattende automatisering av bankaktiviteter basert på integrering av ledelsesfunksjoner i banken som helhet. Derfor bør det automatiserte banksystemet til ABS-en til en kredittinstitusjon fungere som et integrert kompleks, der det, i tillegg til tradisjonelle løsninger, moderne midler, er et visualiseringssystem for nøkkelindikatorer, inkludert bankens fremtidige aktiviteter.

Automatiseringsnivået til enhver kredittinstitusjon, på grunn av fremgangen som oppnås på IT-feltet, bestemmes av gjennomførbarheten, spesialistenes behov og ressursevnen til banken. Bankledelsens hovedoppgave er å finne den optimale løsningen med tanke på pris og kvalitet, økonomi og lønnsomhet. For å gjøre dette må banksjefer lete etter svar på en rekke spørsmål.

· Hva er verdien av hver enkelt forretningsprosess for banken, med hvilke funksjoner henger den sammen og i hvilken grad?

· Hvilke egenskaper ved denne eller den forretningsprosessen trenger banken egentlig?

· Hvilke fordeler vil banken få av automatiseringen (enten vil kostnadene reduseres eller inntektene øke)?

· Hvordan automatisere denne prosessen og hvor mye ressurser er rasjonelt å investere i den?

En av de ledende retningene i bankenes aktiviteter er utviklingen av relasjoner med kunder og deres individualisering. Samtidig er hovedproblemet den gjensidige avhengigheten av etterspørsel og tilbud av bankprodukter og tjenester basert på en dyp forståelse av kundenes behov. Dette krever å sikre et tydelig og koordinert arbeid i alle avdelinger i banken. Customer Relationship Management (CRM) gir innsikt i kundeforespørsler og behov og muliggjør utvikling av kostnadseffektive måter å betjene dem på. Dermed skapes forutsetningene for en mer aktiv virksomhet. Automatisering av kundens retning i bankens virksomhet er basert på en slik konstruksjon av informasjonsteknologisystemet, som vil sikre effektiv opprettelse og bruk av intellektuelle eiendeler, som er kunnskap om kunder. Kunderelasjonsstyring vil tillate deg å generere ekstra inntekt fra bruk av kundekunnskap i fremtiden, men dette krever:

· Opprettelse av et enkelt informasjonsklientområde;

· Integrering av på nivået av utveksling mellom servere;

· Sikre "gjennomsiktighet" av arbeidet til klientledere, avdelinger som støtter deres arbeid og andre brukere av CRM-systemet;

· Innføring av nøkkelindikatorer for vurdering av virksomheten til kunderettede avdelinger mv.

Ekstern bankkundeservice, bruk av nye teknologier krever integrasjon av telefon- og datasystemer, men tillater til syvende og sist levering av nye tjenester til forbrukere. Det voksende nettverket av filialer dikterer behovet for deres integrering i et felles automatisert banksystem. En klient ved en ekstern bankfilial må motta hele spekteret av tjenester tilgjengelig på sentralkontoret,

Til syvende og sist vil konsolidering av informasjon rundt kunden realisere en avkastning på kundeinformasjon og kunnskap. Valget av retninger for utvikling av bankvirksomhetsprosesser og deres automatisering bør være vitenskapelig forankret, økonomisk gjennomførbart og teknologisk gjennomførbart.

automatisert informasjonsbank

Send det gode arbeidet ditt i kunnskapsbasen er enkelt. Bruk skjemaet nedenfor

Studenter, hovedfagsstudenter, unge forskere som bruker kunnskapsbasen i studiene og arbeidet vil være veldig takknemlige for deg.

Lagt ut på http://www.allbest.ru/

Introduksjon

1. Banksystemets tilstand

1.1 Banksystemets nåværende utviklingsstadium

1.2 Banksystemets funksjoner

2. Funksjoner ved bankautomatisering

2.1 Automatisering av bankvirksomhet

2.2 Fordeler med ABS

2.3 Problemer med informasjonsstøtte i bank

3. Utvikling av informasjonsprosesser i banker

3.1 Innovasjonsprosesser i banker

3.2 ABS-programvare

3.3 Beskrivelse av prosesser (logistikk) i RS-Banken v. 5.0

Konklusjon

Liste over kilder som er brukt

applikasjoner

Introduksjon

Moderne informasjonsteknologi (IT) er den viktigste kilden og virkemidlet for bankutvikling. I de fleste banker forstår ledelsen fordelene som de siste IT-fremskrittene kan gi og hvordan de revolusjonerer virksomheten, og tar den til et fundamentalt annet nivå.

Den første og viktigste faktoren blant komponentene i prosessen med å organisere, utstyre, drifte og utvikle IT er nært samspill med virksomheten, kobling med innovasjonsstrategien til spesifikke banker, møte forretningskrav og oppnå forretningsmål.

Siden IT er et spesifikt og raskt skiftende aktivitetsfelt, brukes organisatoriske tilnærminger til dem, tilsvarende deres spesifikke egenskaper. IT kan ikke bare være en kilde til utvikling av bankteknologier, men også et middel for alvorlige restriksjoner på forretningsinitiativer når det gjelder kostnader, tid, kvalitet og gjennomførbarhet. Optimalisering og kontinuerlig forbedring av IT er en nøkkeltilnærming i implementeringen av forretningsprosesser og effektiv oppnåelse av forretningsmål.

Det moderne banksystemet er en sfære av forskjellige tjenester som tilbys til kundene sine - fra tradisjonelle penge- og låne- og kontantoppgjørsoperasjoner, som bestemmer grunnlaget for bankvirksomhet, til de nyeste formene for monetære og finansielle instrumenter som brukes av bankstrukturer (leasing, factoring, osv.) ...

I sammenheng med økende interbankkonkurranse vil suksessen til gründeraktivitet følge de bankfolk som er flinkere til å mestre moderne metoder for å administrere bankprosesser, og automatiserte informasjonsteknologier hjelper mye.

Borte er tiden da det var lett å tjene penger på spekulative valutatransaksjoner og svindel. I dag satser flere og flere banker på profesjonaliteten til sine ansatte og ny informasjons- og datateknologi.

Det er vanskelig å forestille seg en mer grobunn for innføring av nye datateknologier enn bankvirksomhet. I prinsippet kan nesten alle oppgaver som oppstår i løpet av en banks arbeid enkelt automatiseres. Rask og jevn behandling av betydelige informasjonsstrømmer er en av hovedoppgavene til enhver stor finansinstitusjon.

1. Banksystemets tilstand

1.1 Banksystemets nåværende utviklingsstadium

Den intensive utviklingen av det russiske banksystemet i tiåret før krisen i 1998 bestemte dets dannelse og dets iboende trekk. I løpet av denne perioden ble det opprettet 2500 forretningsbanker, som hadde rundt 39 tusen filialer. Den kraftige økningen i antall kommersielle banker ble også tilrettelagt av den liberale politikken for lisensiering av banker, som ble fulgt av den russiske føderasjonens sentralbank (Bank of Russia).

Banksystemet før krisen (frem til 1998) var preget av underskudd på banktjenester, sentralisert fordeling av lån, høy avhengighet av banker av markedet for kortsiktige statsobligasjoner (GKO), skyggeeierskapsstruktur, høy kredittrisiko , etc. Og som en konsekvens av denne staten - veksten av manglende betalinger i den russiske økonomien, som viste sårbarheten til banksektoren.

En reformering av banksystemet bringer det nærmere praksisen som er tatt i bruk i vestlige land. Det ble utviklet obligatoriske tilsynsstandarder for sentrale områder av bankenes virksomhet. Standardene gjelder kapitaldekning, utlånsvirksomhet, minimumslikviditet, konsentrasjon av virksomhet, valutarisiko mv.

Banksystemutviklingsstrategien inkluderer følgende bestemmelser: vedtakelse av et komplett sett med internasjonale standarder innen regnskap og rapportering, innføring av mekanismer for gjennomsiktig spredning av informasjon om økonomi, overholdelse av mer effektivt tilsyn over aktivitetene til banker osv. Slike tiltak bidrar til integreringen av det russiske banksystemet i det globale finansmiljøet. Det er planlagt å øke åpenheten i bankvirksomheten med et bredt spekter av universelle finansielle instrumenter (verdipapirer). Å forbedre banksystemet er en kompleks og flertrinns prosess som krever løsning av komplekse problemer, noe som vil bringe det russiske banksystemet til et nytt kvalitetsnivå.

Mange spørsmål er ennå ikke implementert. Overgangen av forretningsbanker fra russiske regnskapsstandarder til internasjonale regnskapsstandarder (IAS) vil kreve at bankregnskapet er i samsvar med internasjonale normer. Overgangen til ny kontoplan i 1997 medførte endringer i regnskapsreglene, i kontostrukturene, i formene for bankrapportering. 1. januar 2004 forpliktet Bank of Russia og regjeringen i den russiske føderasjonen bankene til å bytte til internasjonale standarder for finansiell rapportering. Gjennomføringen av en slik overgang vil kreve passende opplæring av ledere, vedtakelse av endringer i regnskapsloven og relaterte forskrifter, forbedring av beskatning, etc.

Å jobbe etter internasjonale standarder for en rekke banker vil føre til at man enten må forlate markedet, eller ty til å slå sammen mindre banker med sterkere og bedre forberedte banker. Det uunngåelige vil være reduksjonen av svake strukturer og deres absorpsjon av store.

I overgangen til banker til dannelsen av rapportering i samsvar med internasjonale standarder, er hovedproblemene knyttet til utviklingen av passende informasjonsteknologier og opplæring. Til dags dato utarbeider mer enn 120 banker i Russland rapporter i samsvar med internasjonale standarder, som er mindre enn 10% av alle kommersielle banker, men de utfører mer enn 90% av all bankvirksomhet. Spesialister fra slike banker har blitt trent, informasjonsteknologi er modernisert. En avansert gruppe banker kan lede en omfattende overgang til internasjonale standarder for finansiell rapportering. Internasjonale standarder løser imidlertid ikke alle problemer, men er en forutsetning for å reformere den russiske økonomien, samt internasjonal økonomisk integrasjon. For å få full utnyttelse av potensialet til standardene, bør det utvikles prinsipper for eierstyring og selskapsledelse, nivået på tilbud og bruk av både ekstern og intern ledelsesinformasjon bør økes.

1.2 Banksystemets funksjoner

Behovet for streng og konstant regulering av banksystemet skyldes statusen det har i det økonomiske, sosiale og politiske livet i landet.

Banksystemet utfører en rekke viktige funksjoner.

1. Støtter det nasjonale betalingssystemet, tillater rettidig og nøyaktig oppgjør mellom virksomheter

2. strukturer (subjekter), myndigheter, befolkning mv.

3. Er hovedkomponenten i prosessen med sparing og investeringer, og dirigerer pengeressurser til de viktigste områdene

4. aktivitet, tjener utviklingen av økonomien.

5. Regulerer nivået på pengemengden, reduserer svingninger i finansielle og andre markeder og oppnår mer stabile renter

6. økonomisk vekst.

7. Er en ledende aktør i valutamarkedet, gir

8. det nødvendige nivået på den nasjonale valutakursen, øker konkurranseevnen til nasjonale produsenter, reduserer inflasjonen.

Krenkelse av integriteten og stabiliteten til banksystemet utgjør en fare for økonomien, befolkningen og staten som helhet.

Hovedområdene for regulering av banksystemet er:

· Innskuddsforsikring;

· Økte krav til bankenes kapital;

· Kontroll (overvåking) av virksomheten til kommersielle banker;

· Restriksjoner på bruk av verdipapirer (porteføljebegrensninger).

En betydelig del av forpliktelsene (inkludert innskudd) til banksystemet er gjenstand for markedssvingninger og representerer en ekstremt ustabil kilde, derfor er deres forsikring nødvendig.

Mekanismen for drift av innskuddsforsikringssystemet er at på grunn av betaling av forsikringspremier fra banker, dannes et spesielt fond som foretar utbetalinger til innskytere i tilfelle banken går konkurs. Følgelig mottar innskyter en garanti for retur av innskuddet.

Kapitalkrav er direkte rettet mot å hindre banker i å ta overdreven risiko, å etablere den optimale balansen mellom egenkapital og lånte midler for å unngå kriser. Fastsettelse av minimumsnivået for egenkapital minimerer imidlertid den rent økonomiske delen av risikoen, forbedrer karakteren av gjennomsnittlig og langsiktig soliditet, men regulerer ikke på noen måte volumet av andre risikoer banken tar.

Det neste elementet i reguleringen av bankrisiko er overvåking (kontroll) av bankens tilstand, implementering av administrative og operasjonelle tiltak for å redusere risikonivået. Formålet med overvåkingen er ikke så mye en formell analyse, men også en kvalitativ vurdering av de forpliktelsene banken påtar seg. Det er tilrådelig å innføre overvåking dersom likviditetsveksten overstiger kostnadene ved overvåking.

Porteføljebegrensninger brukes for å hindre kommersielle banker i å operere i verdipapirmarkedet på grunn av sistnevntes eksponering for høy risiko. Derfor er alle banker delt inn i investeringer og kommersielle, noe som bør redusere risikonivået for bankene som helhet.

Den økonomiske situasjonen i Russland og verden er i konstant endring, markedet for bankprodukter og tjenester utvikler seg dynamisk. Det er en omfordeling av andelene i dette markedet mellom deltakerne, deres antall og sammensetning endres. Kravnivået fra kundene vokser betydelig, nye tjenester og metoder for deres levering blir introdusert til markedet, etc. Bankene må reagere hensiktsmessig på disse endringene.

I de fleste tilfeller løses slike oppgaver ved å endre de eksisterende strukturene til banken og forretningsprosessene, deres relasjoner, måter å administrere dem på, foreslå nye bankprodukter, forbedre eksisterende. Dette krever introduksjon av nye bankteknologier.

Spørsmålet om å forbedre og introdusere nye bankteknologier er spesielt relevant for den moderne russiske banksektoren. Det bør tilnærmes fra vitenskapelig kunnskaps ståsted, ved å bruke de siste fremskrittene innen vitenskap og praksis. En betydelig del av bankproblemer løses av kunnskapsområdet, som utvikler metodikk og organisering av innovative aktiviteter.

På grunn av spesifikasjonene til deres aktiviteter, er banker i de fleste tilfeller ikke engasjert i forskning og etablering av innovasjoner, men i deres utvikling, implementering og distribusjon. Derfor, i bank, er det tilrådelig å fremheve de to viktigste aspektene ved teknologisk utvikling.

1. Planlegging av innføring av nye teknologier ved hjelp av

2. metoder for prognoser, analysere behovene til banken og konkurransemiljøet,

3.analyse av eksisterende arbeidsmetoder, dokumentflyt, trender

4. utvikling av bankvirksomhet.

5. Organisering av teknologiimplementering med utvikling av planer, utarbeidelse av strukturelle endringer, optimalisering av sammensetning og volum

6. involvert økonomiske, materielle, arbeidskraft, informasjon og andre ressurser.

De viktigste faktorene i utviklingen av bank og teknologi er:

· Vurdering av kvaliteten på tjenestene fra klientens synspunkt;

Vurdering av konkurranseevnen til banktjenester og banken i

· Behovet for å identifisere markedstrender og implementere prognoser for utviklingen av banksystemet;

Analyse av kvaliteten på interne prosesser i banken, identifisering

· Flaskehalser i bankens virksomhet.

Alle utviklede forslag til innovasjoner er utarbeidet i form av forretningsprosjekter med et foreløpig estimat på inntekter og kostnader. Denne tilnærmingen bidrar til høyere kvalitet på beslutninger som tas. Kombinasjonen av prinsippene for innovativ og strategisk ledelse i banksektoren øker bankens konkurranseevne betydelig under de tøffe forholdene i det moderne markedet og virksomheten.

Veksten i personbanksektoren bør bemerkes. Det russiske privatbankmarkedet gjennomgår et viktig kvalitativt sprang. For første gang i historien om utviklingen av banktjenester i Russland er det forbrukerlån, som utvikler seg dynamisk. Prosjekter for automatiserte detaljhandelstjenester er under utvikling. Russiske bankers interesse for detaljhandel og forbrukernes gjensidige interesse for banktjenester er gjensidig fordelaktig. Virksomheten med bankkort (plast) og relatert utstyr, for eksempel minibanker, er i utvikling. Volumene av forsyningene deres vokser, og interessen for multifunksjonelle enheter viser seg. En minibank er ikke bare en kontantautomat, det er en automatiseringsenhet for detaljhandel som utfører ulike funksjoner (motta betalinger og innskudd, selge forhåndsbetalte kort og kuponger, etc.). De første prosjektene til automatiserte bankfilialer dukker opp, designet som selvbetjente bankkomplekser, som bare tillates en del av bankvirksomheten, men de utvider tilgjengeligheten for brukere og ligner på tradisjonelle bankfilialer. Selvbetjente bankkomplekser blir utplassert i store kjøpesentre.

Den viktigste parameteren for å vurdere stabiliteten til en bank er mengden av kapitalen. Jo kraftigere den er, jo lettere er det for banken å håndtere sine løpende forpliktelser. Verdien av kapitalen bestemmer evnen til å utføre visse operasjoner med klientmidler. Det skjer en intensivering av prosessen med å slå sammen små banker med store. Det er en omfordeling av bankkapital mot deres økning, noe som vil forbedre banksystemet.

Tilveiebringelsen av de ovennevnte tiltakene for å forbedre og utvikle bankprosesser er knyttet til planlegging av intil banker. Opprettelsen av automatiserte bankteknologier, i tillegg til å bruke generelle (systemiske) konstruksjonsprinsipper, krever at man tar hensyn til særegenhetene ved strukturen, spesifikasjonene og volumene til bankaktiviteter. Det særegne ved det organisatoriske samspillet mellom alle divisjoner av banken nødvendiggjør planlegging av flernivå- og flerlagssystemer i banker med komplekse informasjonskoblinger i multilaterale retninger.

2. Funksjoner ved bankautomatisering

2.1 Automatisering av bankvirksomhet

Bruken av moderne informasjonsteknologi påvirker og endrer forretningsprosesser i bankene radikalt, og bringer dem til et fundamentalt annet nivå. Bankteknologier er uløselig knyttet til informasjonsteknologier, som gir kompleks forretningsautomatisering.

Veksten av bankvirksomheten, dens ledelse og resultatvurdering krever bruk av ikke bare kvantitative vurderingsmetoder, men også kvalitative kriterier, noe som nødvendiggjør modernisering av informasjonsteknologisystemer i banker, forbedre kvaliteten på klientarbeidet, bestemme bankens utviklingsstrategi og strategisk planlegging.

Overgangen til internasjonale rapporteringsstandarder, reduksjon av bankrisiko forutbestemmer også betingelsene for å velge retninger for utvikling av bankvirksomhetsautomatisering, velge et eller annet informasjonssystem og planlegge investeringer i dem.

Implementering av informasjonsprosesser i banker utføres på grunnlag av automatiserte banksystemer (ABS). ABS -- et designet og fungerende kombinert sett med elementer (informasjon, utstyr, programmer, teknologier, etc.) som utfører et enkelt kompleks av informasjons- og ledelsesoppgaver banken står overfor. Dermed er ABS et sammenkoblet sett med verktøy og metoder for å arbeide med informasjon for å administrere en bank.

Når man utvikler ideologien om å bygge ABS, skapes en modell av bankens arbeid, som kombinerer en rekke nivåer og lenker: en rekke banktjenester og operasjoner, betjener juridiske enheter og enkeltpersoner, sikrer interne og eksterne informasjonsbehov, etc. Siden det ikke er noen veletablerte ryggradsteknologier i russisk bankvirksomhet, tilbys en rekke ABS-familier for å sikre en bærekraftig utvikling av banken i banksektoren, der ulike konseptuelle (ideologiske) tilnærminger kombineres. Settet med foreslåtte for bruk automatiserte banksystemer gjenspeiler det mest komplekse teknologiske utviklingsnivået for bankvirksomhet i Russland.

Vestlige banksystemer er svært funksjonelle, noe som skaper en betydelig sikkerhetsmargin for banken i forretningsutvikling. De tillater å løse problemene med å automatisere alle forretningsprosesser, fra strategisk planlegging til forretningsaktiviteter. Slike systemer er dyre og tilgjengelige for de største bankene.

Bruken av et russiskprodusert informasjonssystem sikrer en kredittinstitusjons regnskapsmessige og operasjonelle aktiviteter, men funksjonaliteten til slike systemer i slike forretningsområder som strategisk ledelse, styring av kunderelasjoner, risikostyring henger langt bak og er smalere enn for Vestlige systemer, selv om de er billigere.

Bankens egen utvikling innen automatisering er typisk for små og mellomstore banker, men de forsvinner gradvis. Det er en trend mot outsourcing innen informasjonsteknologi. Outsourcing betyr overføring av alle funksjoner, for eksempel automatisering av bankvirksomhet, til en ekstern entreprenør.

La oss vurdere de viktigste retningene for utvikling av bankvirksomheten, som er de mest relevante i dag og bestemme valget av informasjonsteknologiløsninger.

For det første er det den økte konkurransen om klientellet, spesielt om en kvalitetsklient. Det er nødvendig for banken å ha tilstrekkelig informasjon om markedene og kundene, fleksibelt og raskt kunne svare på kundehenvendelser, forutsi endrede behov hos klientellet og utvikle nye produkter basert på slike prognoser. Denne situasjonen gjelder først og fremst de bankene som har begynt å utvikle detaljhandel, private banking mv.

For det andre har det vært en økt interesse for systemer som gir helhetlig risikostyring, først og fremst kreditt.

For det tredje, innføringen av et moderne bedriftsinformasjonssystem som dekker alle aspekter av virksomheten til en stor kredittinstitusjon, dvs. krukke.

For det fjerde er det presserende problemet strategisk ledelse og planlegging. De siste reguleringsdokumentene og anbefalingene fra Bank of Russia om forretningsplaner for kredittinstitusjoner oppfordrer banker til å bruke moderne informasjonssystemer innen strategisk forretningsutvikling.

For å unngå teknologisk etterslep, må bankene definere sin nisje og fokusere på å automatisere utvalgte forretningsområder. Jo mer høyteknologisk en bank er, jo høyere er konkurranseevnen. Prosessene med fusjoner og oppkjøp som finner sted i det russiske banksystemet krever tilstrekkelig utvikling av informasjonssystemer i banker for å minimere risiko og tap av kontrollerbarhet.

Den første og viktigste oppgaven til blant annet informasjonsteknologi (IT) er å nå forretningsmål. Enhver aktivitet innen IT gir bare mening når den er rettet mot å oppnå det endelige resultatet og er knyttet til bankens utviklingsstrategi. Med riktig organisering av ledelsen av en kredittinstitusjon, bør IT-sjefen være direkte involvert i å sette mål og utvikle en strategi for å nå dem. Innen IT-feltet er midler for å oppnå ressurser, deres balanse. De viktigste IT-ressursene er teknologi, informasjon, personell, programvare og maskinvare.

Den felles ressursen er penger, tid. Innen IT-ressurslevering vil bruk av tredjepartsressurser, d.v.s. outsourcing, for noen oppgaver er mer å foretrekke og utvides i økende grad. For eksempel kjøpte banken et bankautomatiseringssystem fra en utvikler av bankprogrammer og -teknologier. Etter en tid, for å utvide aktiviteten, var det nødvendig å legge til funksjonen å jobbe med nye aksjeinstrumenter (for eksempel med veksler). Outsourcing-tjeneste innebærer en appell fra banken til utviklingsselskapet for design og anskaffelse av informasjonsteknologi som gir banken arbeid med regninger. En ny funksjon i aktivitetene til en bestemt bank implementeres av en ekstern entreprenør og hans ressurser, noe som er en mer økonomisk måte å implementere den på. Outsourcingtjenester kan knyttes til overføring av bankens informasjonsteknologier til ny programvare og maskinvare (plattform), med utskifting og oppdatering av nettverksoperativsystemet mv. Når du løser spesifikke problemer, er det nødvendig å bestemme hvilken type ressursbruk som er mer effektiv - intern eller ekstern. Outsourcing er også forbundet med nye spesifikke risikoer, håndteringen av disse er en del av den operative virksomheten til IT-tjenester.

I den internasjonale praksisen til banker, for å løse problemene med optimal organisering av informasjonsteknologi, bruker de ikke bare erfaringen og kunnskapen til ledere og annet personell, men bruker også noen utviklet eksternt eller sin egen IT-administrasjonsmetodikk. Slike metoder inneholder definisjonen av hovedmålene og målene for styringsstrukturen for informasjonsteknologi, sammensetningen av funksjoner, teknologier, organiseringen av arbeidet med implementeringen av dem. Fordelene med velkjente metoder inkluderer å tilby utprøvde tilnærminger og løsninger som er i samsvar med internasjonale lovbestemmelser og tekniske standarder, oppnå mål og resultater, etc.

De mest kjente metodene og standardene innen informasjonsteknologi er:

СobIT - styring, kontroll og revisjon av alle aspekter

Informasjonsteknologi (brukt i amerikansk

Øve på);

ITIL, ITSM -on

· Systemer (brukes i europeiske land);

· ISO 9000 - kvalitetsstyring av informasjonsteknologi og programvareprodukter;

· TickIT - kvalitetsstyring av IT- og programvareprodukter;

· GOST-er - statlige regulatoriske og tekniske dokumenter som etablerer visse normer og regler for opprettelse og funksjon av IT;

* BS7799 - Informasjonssikkerhetsorganisasjon, etc.

Implementeringen av disse metodene er en kompleks oppgave og kan ikke alltid gjennomføres uten ekstern støtte. Dette skyldes det faktum at i implementeringsprosessen er det nødvendig å vurdere rekkefølgen av handlinger og danne et prioriteringssystem. For store banker, i tillegg til å velge og bruke velprøvde metoder, er det nødvendig å sentralisere den metodiske styringen av informasjonsteknologi, både på hovedkontoret og i eksterne filialer.

Utviklingen og implementeringen av slike metoder utføres av svært store selskaper, hovedsakelig internasjonale, siden dette krever et meget omfangsrikt vitenskapelig og forskningsarbeid og ressurser. Bruken av slike metoder er forbundet med høyere effektivitet. De tilbyr en strukturert tilnærming til IT-styring, de overholder internasjonale forskrifter og standarder, etc.

En sentral tilnærming til IT-ledelse er behovet for kontinuerlig forbedring og optimalisering. En annen komponent i riktig organisering og styring av IT er den dokumentariske refleksjonen av hovedaspektene ved implementering og drift av IT. Eksempler på slike områder er følgende: IT-strategi, programvare- og maskinvareplattform, informasjonssikkerhetspolicy, tjenesteavtaler for forretningsprosesser og deres avdelinger, IT-budsjett mv.

Bankens prestasjoner vurderes på grunnlag av en rekke nøkkelindikatorer som reflekterer hvordan forvaltere forvalter egne og lånte midler på en vellykket måte, hva er lønnsomheten av rente- og ikke-rentetransaksjoner, graden av lønnsomhet av eiendeler, kapital, andel av utgifter. på styringsapparatet etc. Økonomiske indikatorer er imidlertid pålitelige for å vurdere det allerede utførte arbeidet og ikke fullt dekkende når det gjelder den fremtidige utviklingen av banken. Eierne av banken har i hovedsak et strategisk syn på utviklingen. De bestemmer hvilke forretningsområder de skal prioritere og gir dem status som strategisk. Med hensyn til det langsiktige perspektivet er det nødvendig å tilføre ressurser til bankens utviklingsprogram. Dette baner vei for å realisere fremtidige konkurransefortrinn. Erfaring viser at banker som har en klar strategi og klare planer har større sannsynlighet for å lykkes.

Prosessen med å omsette bankens strategi og planer til handling er uløselig knyttet til utviklingen av informasjonsteknologi. Derfor er det nødvendig å utvide systemet med indikatorer, for å gi det en balanse for å reflektere ikke bare den siste perioden, men også fremtiden, og danner mål og stadier av oppnåelsen.

Reduksjonen av den strategiske oppgaven til banken til overvåking (kontroll) av individuelle indikatorer, hvorav mange må overvåkes i løpet av operasjonelle aktiviteter, og representerer i fremtiden oversettelsen av strategien til handling. Graden av oppfyllelse av individuelle mål bestemmes av tilbakemeldinger, som er så nødvendige for å justere bankens utvikling til å gjennomføre et langsiktig program.

For å vurdere, analysere og forutsi tilstanden til informasjonsteknologi, er det nødvendig, akkurat som for banken som helhet, å ha et objektivt system med indikatorer for hovedaspektene ved ABS-aktiviteten. Slike indikatorer gir kontroll, styring og oppnåelse av de endelige resultatene av aktiviteter innen IT-områdene. I utenlandsk praksis kalles slike indikatorer nøkkelindikatorer. Eksempler inkluderer følgende: brukertilfredshet med IT-tjenester, antall støttede brukere per ABS-arbeider, prosentandel av ABS-arbeiderutnyttelse, vekst i ABS-budsjett sammenlignet med vekst i driften, tid til å løse problemer for brukere, prosentandel av IT-prosjekter som ikke oppfyller tidsfrister, eller budsjett, tilgjengelighet av kritiske ressurser (100 % betyr at visse ressurser er tilgjengelige 24 timer), etc. Det er viktig å bestemme hvilke av indikatorene som skal tas i betraktning når man vurderer virksomheten til en IT-bank.

Et av hovedaspektene ved implementeringen av bankens utviklingsstrategi er organiseringen av informasjonsteknologi i retning av omfattende automatisering av bankaktiviteter basert på integrering av ledelsesfunksjoner i banken som helhet. Derfor bør det automatiserte banksystemet til ABS-en til en kredittinstitusjon fungere som et integrert kompleks, der det, i tillegg til tradisjonelle løsninger, moderne midler, er et visualiseringssystem for nøkkelindikatorer, inkludert bankens fremtidige aktiviteter.

Automatiseringsnivået til enhver kredittinstitusjon, på grunn av fremgangen som oppnås på IT-feltet, bestemmes av gjennomførbarheten, spesialistenes behov og ressursevnen til banken. Bankledelsens hovedoppgave er å finne den optimale løsningen med tanke på pris og kvalitet, økonomi og lønnsomhet. For å gjøre dette må banksjefer lete etter svar på en rekke spørsmål.

· Hva er verdien av hver enkelt forretningsprosess for banken, med hvilke funksjoner henger den sammen og i hvilken grad?

· Hvilke egenskaper ved denne eller den forretningsprosessen trenger banken egentlig?

· Hvilke fordeler vil banken få av automatiseringen (enten vil kostnadene reduseres eller inntektene øke)?

· Hvordan automatisere denne prosessen og hvor mye ressurser er rasjonelt å investere i den?

En av de ledende retningene i bankenes aktiviteter er utviklingen av relasjoner med kunder og deres individualisering. Samtidig er hovedproblemet den gjensidige avhengigheten av etterspørsel og tilbud av bankprodukter og tjenester basert på en dyp forståelse av kundenes behov. Dette krever å sikre et tydelig og koordinert arbeid i alle avdelinger i banken. Customer Relationship Management (CRM) gir innsikt i kundeforespørsler og behov og muliggjør utvikling av kostnadseffektive måter å betjene dem på. Dermed skapes forutsetningene for en mer aktiv virksomhet. Automatisering av kundens retning i bankens virksomhet er basert på en slik konstruksjon av informasjonsteknologisystemet, som vil sikre effektiv opprettelse og bruk av intellektuelle eiendeler, som er kunnskap om kunder. Kunderelasjonsstyring vil tillate deg å generere ekstra inntekt fra bruk av kundekunnskap i fremtiden, men dette krever:

* opprettelse av en enkelt informasjonsklientplass;

Integrasjon av informasjonsteknologi interaksjon på

· Nivået på utveksling mellom servere;

· Sikre "gjennomsiktighet" i arbeidet til kundebehandlere,

· Avdelinger som støtter deres arbeid og andre brukere av CRM-systemet;

* innføring av nøkkelindikatorer for vurdering av virksomheten til kundeorienterte divisjoner mv.

Ekstern bankkundeservice, bruk av nye teknologier krever integrasjon av telefon- og datasystemer, men tillater til syvende og sist levering av nye tjenester til forbrukere. Det voksende nettverket av filialer dikterer behovet for deres integrering i et felles automatisert banksystem. En klient ved en ekstern bankfilial må motta hele spekteret av tjenester tilgjengelig på sentralkontoret,

Til syvende og sist, konsolidering av informasjon rundt kunden gjør deg i stand til å realisere en ROI på kundeinformasjon og kunnskap. Valget av retninger for utvikling av bankvirksomhetsprosesser og deres automatisering bør være vitenskapelig forankret, økonomisk gjennomførbart og teknologisk gjennomførbart.

2.2 Fordeler med ABS

Hensikten med å bruke moderne automatiserte banksystemer er å sikre vekst i bankens overskudd, samt en smidig utvikling og utvidelse av virksomheten i fremtiden.

Grunnlaget for denne tilnærmingen er analyse og optimalisering av bankens forretningsprosesser, som skal identifiseres, feilsøkes, bringes i tråd med en effektiv strategi for bankens utvikling og relasjoner til kundene. Det neste trinnet er deres automatisering, som krever:

· Valg av informasjonsteknologi tilpasset bankens strategier.

· En kostnadseffektiv sekvens av implementeringer fokusert på en rask trinnvis avkastning på investeringen.

· Tiltrekning av høyt kvalifiserte spesialister innen implementering og vedlikehold.

· Opplæring av bankpersonell.

Potensielle muligheter til å øke fortjenesten

· Midler for å øke den økonomiske effektiviteten til bankautomatisering er:

· Deres aktive bruk i forretningsprosesser bidrar til den raske økningen i bankens overskudd.

· Redusere kostnadene for tjenester ved å optimalisere bankens forretningsprosesser og implementere strategier for håndtering av kunderelasjoner.

· Økning i forretningsvolumer på grunn av betydelig akselerasjon av tjenesten for hver spesifikke klient.

· Kutte kostnader på grunn av en betydelig reduksjon i det totale antallet rutineoperasjoner utført av bankansatte.

· Optimalisering av styring av finans- og informasjonsstrømmer i banken.

· Innføringen av ABS er rettet mot å øke automatiseringsnivået av operasjonelle aktiviteter og skape et enhetlig informasjonsrom for banken.

Dette tillater:

Øke effektiviteten til bankens divisjoner;

Reduser kostnadene ved å utføre operasjoner;

Forbedre kvaliteten på klientarbeidet med juridiske personer og enkeltpersoner;

Organisere ekstern kundeservice;

Sikre maksimal åpenhet av teknologiske prosesser;

Opprette en mekanisme for separering av tilgang til informasjon og beskyttelse av den;

Integrer regnskap og ledelsesregnskap;

Gi høy pålitelighet og hastighet på kundeservice.

Tilstedeværelsen av et enkelt informasjonsrom gir et enkelt og helhetlig syn på prosessene som foregår i banken, noe som igjen øker bankens håndterbarhet og pålitelighet.

ABS gir automatisering av tradisjonelle bankoppgaver: regnskap, innhenting av lovpålagt rapportering, automatiserte kontanter og oppgjørstjenester for kunder, kreditt- og innskuddsaktiviteter og mange andre. Som regel gir introduksjonen av en moderne ABS også en ekstra effekt, siden på stadiet av å utvikle en løsning i en bank, bygges forretningsprosesser om og optimaliseres - ganske enkelt erfaring fra løsningsleverandører og konsulenter.

Automatisering øker effektiviteten i banken, sikrer høyere pålitelighet av feilfri behandling av dokumenter gjennom en kombinasjon av ulike typer automatisk og visuell kontroll, og gjør det også mulig å til enhver tid få et generelt bilde av bankens virksomhet og nåværende tilstand. .

Det automatiserte systemet sikrer bedre beslutningstaking knyttet til bankrisiko ved utstedelse av lån, investeringer og verdipapirer, grunnet spesielle prosedyrer for behandling av all informasjon som er tilgjengelig i systemet. Bruk av et automatisert system kan forbedre kvaliteten på tjenesten for bankens kunder betydelig, noe som er spesielt viktig i en reell konkurranse.

En moderne integrert ABS kan hjelpe en bank med å bygge effektive forretningsprosesser, redusere kostnader og risiko knyttet til markedsoperasjoner og kundeservice. I tillegg hjelper systemet med å objektivt vurdere risikoer, analysere og håndtere dem. Dermed kan en moderne ABS ikke bare tillate en bank å kontrollere risiko i samsvar med kravene til regulatoriske myndigheter, men kan også gi håndgripelige fordeler i forhold til konkurrenter.

2.3 Problemer med informasjonsstøtte i bank

Det integrerte automatiserte banksystemet (ABS) er det teknologiske grunnlaget for en moderne bank, som utfører behandlingen av hoveddelen av informasjonen. En integrert ABS er preget av sammenkobling av alle informasjonsprosesser, en enkelt datamodell, en enkelt teknologi for deres behandling, en felles programvarekjerne, etc. Det er nødvendig at alle bankens divisjoner opererer i ett informasjonsrom. Dette gjør styringen av banken mer effektiv, som som regel har en geografisk fordelt struktur, ulike interaksjoner med mange kunder, organisasjoner og befolkningen. Et enkelt informasjonsrom gjør tilgjengelig, forener alle typer informasjon, gir rask tilgang til den, lar deg oppnå fullstendig åpenhet av informasjon, etc.

La oss skille ut følgende komponenter av informasjonsstøtte: informasjonsmodell, indikatorsystem, klassifiserings- og kodesystem, database som en måte å organisere informasjon på.

Informasjonsmodellen brukes til å beskrive og sammenkoble objekter i fagområdet. I en bank er objekter: dokumenter, kontoer, klienter, transaksjoner, operasjoner osv.

Implementeringen av objekter i fagområdet bør sikre vedlikehold av et system med indikatorer og rapporter, et sett med finansielle instrumenter, en rekke valutaer, etc. Det er nødvendig å ha en beskrivelse og støtte for slike objekter som en klient, kontrakt, dokument, konto, transaksjon, kontoplan, deres egenskaper, relasjoner, informasjonsvolumer, hjelpekarakteristikker, en liste over operasjoner for hvert objekt, etc. Blant dette mangfoldet bør en rekke viktige faktorer i implementeringen av teknologiske stadier og operasjoner fremheves: dokumentflytskjemaer, deres ruting; logikk og algoritmer for behandling av dokumenter, kontrakter; dannelse og kontroll av kontoer og rammer for objekter og elementer i organisasjonsstrukturen (avdelinger, utøvere, bankprodukter, kunder). Fagområdets informasjonsmodell forutsetter muligheten til å betjene brukerarbeidsstasjoner i samsvar med deres tilhørighet til organisasjonsstrukturen, utførte funksjoner, grad av ansvar, generering av rapporter, sikre datautveksling både i og utenfor banken.

Systemet med indikatorer er utformet ikke bare for å reflektere i form av informasjon de virkelige prosessene i bankvirksomhet, men også for å være et verktøy for å analysere prognosen, utarbeide en utviklingsstrategi. Til sammen utgjør indikatorene vokabularet til informasjonsmodellen. Et omfattende vokabular av faglige termer og begreper kjennetegner det høye organiseringsnivået til målkortet i databasen. Ordforrådsterminologien bør være nær og forståelig for brukerkretsen den er ment for (ledere, spesialister, brukere på lavere nivå). Indikatorene inkluderer driftsdata, rapportering, regnskap, analytisk, prognose, planlagt, etc. Det skal bemerkes at for bankvirksomhet, i de fleste tilfeller, er analytisk og prognoseinformasjon som spiller en strategisk rolle fortsatt uoppnåelig, siden profesjonalitetsnivået til bankspesialister ikke er høyt.

Systemet for klassifisering og koding av objekter for bankvirksomhet lar deg formalisere (beskrive i henhold til reglene) og ordne objekter, deres egenskaper, forbindelser. Systemet bør tillate dannelsen av det nødvendige antallet klassifiseringsgrupperinger og samsvare med volumene av klassifiserte og kodede nomenklaturer (objekter). En viktig egenskap ved klassifiserings- og kodingssystemet for banker er fleksibilitet - muligheten til å tillate inkludering av nye objekter og funksjoner uten å ødelegge klassifiseringsstrukturen.

Database (DB) er en samling av sammenkoblede grupper av data (filer, tabeller). Effektiviteten til ABS-en og bankledelsen avhenger i stor grad av kvaliteten på dens konstruksjon og funksjon.

Databasen lages på grunnlag av en bestemt måte å strukturere data på ved utvikling av en forretningsprosessmodell. Hovedoppgaven med modellering er konstruksjonen av informasjonsstøtte for brukere i alle rekker med full refleksjon av egenskapene til objekter. Muligheter for fremtidig utvikling av spesifikasjonene til fagområdet til bankvirksomheten er forbundet med forbedring av metoder for modellering av informasjonsbasen til systemet. Løsningen av slike problemer er basert på bruk av multifunksjonelle systemprogrammer som skal fungere med oppdaterte, komplette og pålitelige data. I databasen gjenspeiler informasjonsmodellen forholdet mellom objekter i fagområdet, deres sammensetning og egenskaper på nivå med filer, dokumenter, indikatorer, detaljer.

For operasjonell behandling av gjeldende data brukes databaser av OLTP-systemet (On-Line Translation Processing). De er basert på konstant oppdatering av informasjon i databasen, data blir jevnlig lagt til, slettet og korrigert. Sikre transaksjoner er avgjørende. En transaksjon forstås som en endring i sammensetningen av data i en database i løpet av en kortsiktig syklus av interaksjon med den (forespørsel - utførelse - svar) gjennom kommunikasjonslinjer.

Repository er domeneorientert, historiske datasett, uforanderlig, integrert. Den fungerer med betydelige mengder data sammenlignet med en database og har et mer komplekst organisasjonssystem. Datavarehusteknologi brukes først og fremst for å oppsummere data for en helhetlig og dyptgående analyse av bankens aktiviteter, for å revurdere sin virksomhet, for å oppnå konsolidert rapportering kombinert i ulike retninger.

Når man løser analytiske problemer, trenger brukere på toppnivå (administrasjon, ledere, spesialister) data selektert og generalisert (aggregert) for en rekke egenskaper. Disse kravene oppfylles av OLAP (On-Line Analitic Processing) databehandlingssystemer. OLAP-systemer er bygget på følgende grunnleggende prinsipper: dataene som kreves for beslutningstaking er forhåndsaggregert i de nødvendige delene; organisering av informasjon gir raskest mulig tilgang til den; datamanipulasjonsspråk er basert på bruk av forretningskonsepter og er nært brukere. For eksempel velges informasjon om forretningsprosesser og deres spesifikke indikatorer for spesialister innen analyse av enkelte områder i bankens virksomhet.

Endringer i forretningsmiljøet og tilsvarende redesign av forretningsprosesser fører til endringer i informasjonsteknologi og fremfor alt informasjonsstøtte. Grensene for den evolusjonære (gradvise) utviklingen av informasjonsstøtte avhenger av egenskapene til tilpasningsevnen til forretningsprosesser og informasjonsbase. Egenskapen til en base til å utvikle og tilpasse seg nye forhold betyr evnen til å bygge inn nye objekter i basismodellen, samt deres egenskaper og relasjoner.

Et av hovedproblemene i fasen av databasedrift er problemet med effektivt vedlikehold under forhold med endrede informasjonskrav til brukere, noe som fører til en endring i det konseptuelle rammeverket og som en konsekvens til en endring i datamodellen. I dette tilfellet blir det nødvendig å rekonfigurere forretningslogikk, omstrukturere databasefiler, korrigere historiske data, oppdatere algoritmer, rekonfigurere grensesnittet, etc.

Når du automatiserer en ny eller endret forretningsprosess, er det nødvendig å løse problemene med å strukturere nye eller restrukturere eksisterende data, implementere algoritmer for flyten av problemløsningsprosesser, og gi et sett med operasjoner for å legge inn, behandle, overføre, lagre og skrive ut data. Analyse og design av datastrukturen er nøkkelstadiene i utviklingen av informasjonsstøtte, ikke bare i stadiene av å lage en ABS, men også i prosessen med å tilpasse databasen til nye driftsforhold. Dermed krever utvidelsen av mulighetene for å tilby nye tjenester av banken utvikling av informasjonssystemer, IT og avhenger ikke bare av tilstedeværelsen i databasen av sammensetningen av objekter, operasjoner, men også av metodene for endring. eller utvidelse.

Den høye endringshastigheten i forretningsforholdene som er karakteristiske for banksektoren, krever utvikling av spesialiserte metoder for å vedlikeholde en database som tilsvarer raske endringer i forretningsmiljøet, samt bruk av moderne høyteknologisk programvare og maskinvareverktøy.

Når man bygger en modell av funksjonene til en bank og dens forretningsprosesser, bør man ta hensyn til faktoren til bankens økte interesse for informasjon om låntakere (kunder som søker banken om et lån). Eksistensen av kredittinstitusjoner er i stor grad bestemt av deres evne til å trekke ut slik informasjon. Derfor fører nye teknologier for behandling og overføring av informasjon til fremveksten av nye typer bankprodukter, behovet for banker for å samle inn og bruke det øker. Isynker stadig på grunn av teknologiske endringer i behandlingen og distribusjonen. Som følge av informasjonsspesialisering dukker det opp nye produkter og tjenester i bankene. Dette fører igjen til behovet for å forbedre, modernisere bankens informasjonssystem. Overgangen til en ny database og teknologi for vedlikehold skjer med en økning i volumet og spekteret av tjenester, kunder, motparter, antall transaksjoner og operasjoner, fremveksten av nye og komplekse oppgaver, en økning i direkte og indirekte kostnader, en nedgang i produktivitet og arbeidseffektivitet.

Behovet for å opprettholde en balanse mellom kvaliteten på ABS-informasjonsstøtte og ressursene som brukes på utvikling og drift av ressursene fører til det faktum at moderne teknologier hovedsakelig er fokusert på massevis, industriell opprettelse av komplekse systemer av store team av spesialister. Corporate ABS er utviklet og skapt av store spesialiserte firmaer - utviklere av bankinformasjonsteknologier, som har en passende vitenskapelig base og høyt kvalifiserte fagfolk innen utvikling av ny informasjonsteknologi.

3. Utvikling av informasjonsprosesser i banker

3.1 Innovasjonsprosesser i banker

Innovative prosesser innen bank er forbundet med gjennomførbarheten av nye forslag og mottak av fordeler fra dem for forretningsenheter. Rasjonalitet er den virkelige motoren i innovasjonsprosesser, som igjen sikrer den evolusjonære utviklingen av banksystemet.

Heterogeniteten til forbrukermassen av banktjenester bestemmer segmenteringen, dvs. tilstedeværelsen av stabile grupper av organisasjoner, enkeltpersoner, en rekke ulike strukturer og institusjoner. Grensene, sammensetningen og volumet til disse segmentene kan endres, noe som åpner for muligheten for fremveksten av nye ideer, varer, tjenester, teknologier, informasjonsprodukter. Innovasjonene tilfredsstiller bedre behovene til kjøpere, gir ekstra fortjeneste til tilbudsparten. Den tilsynelatende rasjonaliteten til nye forslag gir opphav til innovasjon.

På denne bakgrunn øker betydningen av markedsføring kraftig, noe som gjør det mulig å gjenkjenne segmenter av forbrukermarkedet, for å avsløre deres egenskaper. Markedsføringsfunksjoner går foran stadiet med å utvikle et nytt bankprodukt, tjenester for å redusere risikoen for markedsføring til markedet.

Fremme av innovasjoner i det russiske markedet for bankprodukter hindres av en rekke faktorer: utilstrekkelig utvikling av lovgrunnlaget, infrastrukturen og telekommunikasjonsmiljøet; relativt høye transaksjonskostnader sammenlignet med vestlige markeder; lavt økonomisk nivå for russiske forbrukere (juridiske enheter og enkeltpersoner). Derav et dårligere sett med finansielle instrumenter som brukes, langsommere utvikling av nye produkter osv. Hovedtyngden av bankinnovasjoner er rettet mot det inter-bedriftssegmentet av markedet. Dette skyldes det store volumet av transaksjoner, implementeringshastigheten, bevisstheten til markedsdeltakere, heterogeniteten til kundene, som er en forutsetning for fremveksten av nye forslag.

Det er en økende konkurranse for banksektoren fra organisasjoner hvis virksomhet ikke er knyttet til tilbud om bank- og finanstjenester. Mange store forhandlere tilbyr sine egne kredittkort til sine faste kunder, og fortrenger kommersielle banker i tjenestemarkedet. Dette gjelder både utlån til befolkningen og å tiltrekke deres midler. Omfanget av dette fenomenet, som eksemplifisert av en av butikkjedene, står for omtrent 60 % av fortjenesten som mottas ved å utstede og betjene kredittkortene deres. Noen ganger er fremveksten av innovasjon assosiert med en hel kombinasjon av faktorer for heterogenitet i forbrukermarkedet.

Den intensive veksten i antall innovasjoner i banksektoren skyldes det høye utviklingsnivået av informasjons- og telekommunikasjonsteknologier. Det høye nivået av disse teknologiene reduserer kostnadene til deltakerne i transaksjoner. De stadig synkende utviklings- og implementeringskostnadene ved innovasjoner driver innovasjonsvekst. Disse funksjonene bestemmer dynamikken i innovativ utvikling av banksystemet.

Hovedretningene for utviklingen av innovasjoner i det russiske banksystemet er følgende:

· Fjerntjeneste i en lang rekke former;

· Oppbygging av funksjoner og tjenester i klientforhold, personalisering av tjenester (individualisering av tjenester for enkeltkunder);

Sikre sikkerheten til informasjon, dokumenter, nettverk,

· Programvare- og maskinvareutstyr og med overholdelse av "gjennomsiktighet" for statlige tilsyns- og skattemyndigheter, for aksjonærer, inkludert levering av juridiske

· Støtte og beskyttelse;

Utvikling av informasjonsstøtte for ledelsen

Funksjoner av analyse, prognose, strategisk langsiktig

· Planlegger;

· Utvidelse av personmarkedet;

· Deltakelse av banker i e-handel;

Øke funksjoner og forbedre kvalitetsnivået

· informasjonsteknologi;

Dybdestudier i utvidelse av informasjon og

Funksjonelle evner til spesialistenes arbeidsplasser,

· Administratorer, ledere og andre brukere, etc.

La oss dvele ved noen av de listede områdene. Ekstern tjeneste, implementert gjennom bruk av offentlige nettverk, gir interoperabilitet:

· Bank - klient;

· Internett - klient, Internett - bank;

· Kontor - ekstern manager;

· Hovedkontor - regionkontorer;

· Internett - handel - bank.

3.2 ABS-programvare

Et særtrekk ved funksjonen til ABS er behovet for å behandle store mengder data på kort tid. I dette tilfellet faller hovedbyrden på operasjonene for input, lesing, skriving, dataoverføring. Dette stiller svært strenge krav til ytelsen til OS, DBMS og dataoverføringsfasiliteter. I tillegg må betydelige mengder informasjon være tilgjengelig online for å gi analyse, prognoser, kontroll og andre muligheter. Derfor må de underliggende verktøyene kunne støtte tilgang til store (og stadig økende) datamengder uten å ofre ytelsen.

De grunnleggende verktøyene brukes for å sikre driften av ABS, for å utvikle den anvendte delen av programvaren. De grunnleggende er OS, DBMS og annen programvare for systembruk. Applikasjonsprogrammer fungerer i deres omgivelser, under deres påvirkning.

Tilstedeværelsen i spekteret av grunnleggende nettverksfunksjoner er en uunnværlig egenskap ved moderne ABS. Nettverksfunksjoner gir systemet egenskapene til multi-level og multi-tier, og gir også muligheten til å kombinere ulike programvareplattformer (NetWare, Windows NT Unix og andre) og, som et resultat, muligheten til fleksibelt å utvide og utvide systemet - å supplere den med nye fungerende systemer, nye servere av ulike

Mens ABS teknisk støtte i Russland som regel er helt fremmed, er andelen utenlandske systemer i programvaren mye mindre. Det er flere dusin leverandører som opererer på det innenlandske programvaremarkedet. I tillegg utvikler en rekke banker (ca. 50 %) sin egen programvare. Den kvalitative utviklingen av bankenes aktiviteter, deres økende krav og økonomiske evner vil utvikle og veilede tilnærminger til organisering av bankteknologiprogramvare.

En av de største programvareutviklerne innen bank- og bedriftsautomatisering er R-Style Softlab Company (vedlegg nr. 1). RS-Bank er en omfattende løsning innen bankvirksomhetsautomatisering. Det er fokusert på informasjon og funksjonell støtte for hele spekteret av arbeid knyttet til implementering av banktjenester. Den konseptuelle og logiske strukturen til denne ABS-en reflekterer naturligvis teknologien til en kommersiell bank, noe som gjør det mulig å hevde: RS-Bank er i stand til å betjene aktivitetene til en bankinstitusjon av enhver skala og grad av sentralisering av ledelsen.

Lignende dokumenter

Studie av det nåværende utviklingsstadiet av banksystemet, dets hovedfunksjoner. Studie av funksjonene til informasjonsbanksystemer og teknologier. Bankautomatisering. Analyse av problemene med å lage automatiserte banksystemer.

semesteroppgave lagt til 11.10.2013


Prinsippene for å lage banksystemer og teknologier. Bruken av informasjonsstøtte i bankens aktiviteter for eksempel på å vurdere kredittverdigheten til et foretak ved å bruke likviditetsforhold. Metoder for å forbedre AIT i bank.

semesteroppgave, lagt til 24.09.2014


De viktigste trendene i utviklingen av banksystemet i Den russiske føderasjonen. Rollen og sikkerheten i virksomheten til en forretningsbank. Systemet med tiltak for bevaring av verdier og kontroll. Vurderingskriterier og hovedretninger for å sikre sikkerheten til banksystemet.

semesteroppgave, lagt til 30.07.2009


Utvikling av banksystemet. Funksjoner av standardene. Behovet for å regulere bankvirksomhet. Bankreguleringsoppgaver. Bankstandarder i Usbekistan. Sammenlignende egenskaper for fremmede land og Usbekistan.

sammendrag, lagt til 13.11.2008


Teoretisk og metodisk grunnlag for bankvirksomhet. Sentralbanken er hovedleddet i banksystemet. Hovedtrekkene og funksjonene i funksjonen til banksystemet i Russland på det nåværende stadiet, dets hovedproblemer og modeller for deres løsning.

semesteroppgave, lagt til 10.11.2013


Det økonomiske grunnlaget for banksystemet i Den russiske føderasjonen. Historien om fremveksten av banksystemet. Essensen og funksjonene til banksystemer. Strukturen til banksystemet, dets egenskaper. Analyse av virksomheten til kommersielle banker i Den russiske føderasjonen. Analyse av utviklingen av innskuddsvirksomheten.

semesteroppgave, lagt til 06.10.2008


Identifikasjon og analyse av særegenhetene ved utviklingen av banksystemet i Den russiske føderasjonen i dannelsesperioden og den nåværende tilstanden. Vurdering av sparebankens virksomhet som eldste ledd i bankvesenet. Utenlandske banksystemer og muligheten til å teste deres erfaring.

avhandling, lagt til 23.08.2011


Funksjoner ved utviklingen av banksystemet i Republikken Kasakhstan. Analyse av bankenes aktiviteter og konkurranseevne, konsekvensene av den globale finanskrisen. Måter å overvinne kriseprosesser i banksystemet, utsikter for videre utvikling.

avhandling, lagt til 29.04.2011


Design, stadier, stadier og prinsipper for å lage automatiserte informasjonssystemer, deres effektivitet. Funksjoner for informasjonsstøtte for automatiserte bankteknologier, styring av planer, materielle og økonomiske ressurser.

test, lagt til 13.11.2010


Retninger og prinsipper for bankstandardisering. Listen over krav til kvalitetsstandarder for banktjenester. Historien om utvikling og implementering av konseptet standardisering, metrologisk støtte og identifikasjon i bankvirksomhet.

Den russiske føderasjonens departement for utdanning og vitenskap

Sotsji statsuniversitet

Økonomisk fakultet

Avdeling "Finans og kreditt"

KURSARBEID

om disiplinen "Organisering av virksomheten til en forretningsbank"

om emnet: "Informasjonsbankteknologier"

Verk utført av: Yulia Sergeevna Grishchenkova

Verket ble kontrollert av: Barzygin Evgeny Alexandrovich

Sotsji 2013

INTRODUKSJON

KAPITTEL 1. TILSTAND FOR BANKSYSTEMET

1 Det nåværende utviklingsstadiet av banksystemet

2 Banksystemets funksjoner

KAPITTEL 2. FUNKSJONER I INFORMASJONSBANKSYSTEMER OG -TEKNOLOGIER

1 Automatisering av bankvirksomhet

2 Typer informasjonsbankteknologi

3 fordeler med ABS

4 Problemer med informasjonsstøtte i bank

KAPITTEL 3. PROBLEMER MED OPPRETTELSE AV AUTOMATISKE BANKSYSTEMER

KONKLUSJON

LISTE OVER LITTERATURSTUDIE

INTRODUKSJON

Moderne informasjonsteknologi (IT) er den viktigste kilden og virkemidlet for bankutvikling. I de fleste banker forstår ledelsen fordelene som de siste IT-fremskrittene kan gi og hvordan de revolusjonerer virksomheten, og tar den til et fundamentalt annet nivå.

Den første og viktigste faktoren blant komponentene i prosessen med å organisere, utstyre, drifte og utvikle informasjonsteknologi er nært samspill med næringslivet, kobling med innovasjonsstrategien til spesifikke banker, møte forretningskrav og oppnå forretningsmål.

Siden informasjonsteknologi er et spesifikt og raskt skiftende aktivitetsfelt, brukes organisatoriske tilnærminger på dem som samsvarer med deres spesifisitet. Informasjonsteknologi kan ikke bare være en kilde til utvikling av bankteknologier, men også et middel for alvorlige restriksjoner på forretningsinitiativer når det gjelder kostnader, tid, kvalitet og gjennomførbarhet. Optimalisering og kontinuerlig forbedring av informasjonsteknologi er en nøkkeltilnærming i implementeringen av forretningsprosesser og effektiv oppnåelse av forretningsmål.

Det moderne banksystemet er en sfære av forskjellige tjenester som tilbys til kundene sine - fra tradisjonelle penge- og låne- og kontantoppgjørsoperasjoner, som bestemmer grunnlaget for bankvirksomhet, til de nyeste formene for monetære og finansielle instrumenter som brukes av bankstrukturer (leasing, factoring, osv.) ...

I sammenheng med økende interbankkonkurranse vil suksessen til gründeraktivitet følge de bankfolk som er flinkere til å mestre moderne metoder for å administrere bankprosesser, og automatiserte informasjonsteknologier hjelper mye.

Alt det ovennevnte understreker relevansen av det valgte emnet for kursarbeidet.

Formålet med arbeidet er å studere bruken av informasjonsteknologi i banken.

I forbindelse med dette målet synes det nødvendig å løse følgende oppgaver:

Temaet for forskningen er teoretiske og praktiske aspekter ved bankinformasjonsteknologi.

Forskningsobjektet er bankinformasjonsteknologi.

Den praktiske betydningen av arbeidet ligger i det faktum at nye teknologier hjelper banker, verdipapirforetak og forsikringsselskaper til å endre forholdet til kunder og finne nye midler for å generere fortjeneste.

Kildene var verkene til russiske forfattere som I.T. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V. Ulyanova, Ya.S. Kharkov og så videre.

KAPITTEL 1. TILSTAND FOR BANKSYSTEMET

1.1 Banksystemets nåværende utviklingsstadium

Den intensive utviklingen av det russiske banksystemet i tiåret før krisen i 1998 bestemte dets dannelse og dets iboende trekk. I løpet av denne perioden ble det opprettet 2500 forretningsbanker, som hadde rundt 39 tusen filialer. Den kraftige økningen i antall kommersielle banker ble også tilrettelagt av den liberale politikken for lisensiering av banker, som ble fulgt av den russiske føderasjonens sentralbank (Bank of Russia).

Banksystemet før krisen var preget av mangel på banktjenester, en sentralisert distribusjon av lån, en høy avhengighet av banker av markedet for statlige kortsiktige obligasjoner (GKO), en skyggeeierstruktur, et høyt nivå av kredittrisiko , etc. Og som en konsekvens av denne staten - veksten av manglende betalinger i den russiske økonomien, som viste sårbarheten til banksektoren.

En reformering av banksystemet bringer det nærmere praksisen som er tatt i bruk i vestlige land. Det ble utviklet obligatoriske tilsynsstandarder for sentrale områder av bankenes virksomhet. Standardene gjelder kapitaldekning, utlånsvirksomhet, minimumslikviditet, konsentrasjon av virksomhet, valutarisiko mv.

Banksystemutviklingsstrategien inkluderer følgende bestemmelser: vedtakelse av et komplett sett med internasjonale standarder innen regnskap og rapportering, innføring av mekanismer for gjennomsiktig spredning av informasjon om økonomi, overholdelse av mer effektivt tilsyn over aktivitetene til banker osv. Slike tiltak bidrar til integreringen av det russiske banksystemet i det globale finansmiljøet. Det er planlagt å øke åpenheten i bankvirksomheten med et bredt spekter av universelle finansielle instrumenter (verdipapirer). Å forbedre banksystemet er en kompleks og flertrinns prosess som krever løsning av komplekse problemer, noe som vil bringe det russiske banksystemet til et nytt kvalitetsnivå.

Mange spørsmål er ennå ikke implementert. Overgangen av forretningsbanker fra russiske regnskapsstandarder til internasjonale regnskapsstandarder (IAS) vil kreve at bankregnskapet er i samsvar med internasjonale normer. Overgangen til ny kontoplan i 1997 medførte endringer i regnskapsreglene, i kontostrukturene, i formene for bankrapportering. 1. januar 2004 forpliktet Bank of Russia og regjeringen i den russiske føderasjonen bankene til å bytte til internasjonale standarder for finansiell rapportering. Gjennomføringen av en slik overgang vil kreve passende opplæring av ledere, vedtakelse av endringer i regnskapsloven og relaterte forskrifter, forbedring av beskatning, etc.

Å jobbe etter internasjonale standarder for en rekke banker vil føre til at man enten må forlate markedet, eller ty til å slå sammen mindre banker med sterkere og bedre forberedte banker. Det uunngåelige vil være reduksjonen av svake strukturer og deres absorpsjon av store.

I overgangen til banker til dannelsen av rapportering i samsvar med internasjonale standarder, er hovedproblemene knyttet til utviklingen av passende informasjonsteknologier og opplæring. Til dags dato utarbeider mer enn 120 banker i Russland rapporter i samsvar med internasjonale standarder, som er mindre enn 10% av alle kommersielle banker, men de utfører mer enn 90% av all bankvirksomhet. Spesialister fra slike banker har blitt trent, informasjonsteknologi er modernisert. En avansert gruppe banker kan lede en omfattende overgang til internasjonale standarder for finansiell rapportering. Internasjonale standarder løser imidlertid ikke alle problemer, men er en forutsetning for å reformere den russiske økonomien, samt internasjonal økonomisk integrasjon. For å få full utnyttelse av potensialet til standardene, bør det utvikles prinsipper for eierstyring og selskapsledelse, nivået på tilbud og bruk av både ekstern og intern ledelsesinformasjon bør økes.

.2 Banksystemets funksjoner

Effektiv interaksjon utføres mellom elementene i ethvert organisk (naturlig) system, og hvert element (delsystem) utfører sin egen spesielle funksjon (funksjoner), som et resultat av at alle de nødvendige funksjonene til systemet blir realisert.

Behovet for streng og konstant regulering av banksystemet skyldes statusen det har i det økonomiske, sosiale og politiske livet i landet.

Hovedformålet med banken er å formidle i overføring av midler fra långivere til låntakere i betalinger. Som et resultat blir gratis kontanter omgjort til lånekapital som gir renter.

Basert på essensen av bank, fremhever vi følgende funksjoner til banker:

Tiltrekning (akkumulering) av midler og deres transformasjon til lånekapital;

Stimulere sparing i den nasjonale økonomien;

låneformidling;

Betalingsformidling;

Opprettelse av kredittsirkulasjonsinstrumenter;

Aksjemarkedsformidling (i virksomhet med verdipapirer);

Ytelse av rådgivning, informasjon og andre tjenester.

Banker danner ikke bare sine egne ressurser, de gir intern akkumulering av midler for utvikling av landets økonomi. Insentiver for å spare gratis midler fra befolkningen og akkumulere kapital er gitt av bankens fleksible innskuddspolitikk i nærvær av en gunstig makroøkonomisk situasjon i landet.

En insentivpolitikk innebærer:

· Etablering av attraktive renter på innskudd;

· Høye garantier for sikkerhet for innskyteres midler;

· En rekke innskuddstjenester.

Låneformidling er den viktigste funksjonen til en bank som kredittinstitusjon. Det sikrer effektiv omfordeling av økonomiske ressurser i den nasjonale økonomien på prinsippene om tilbakebetaling, haster og betaling. Utlånsvirksomheten er hovedinntektskilden til banken.

Betalingsformidling er den opprinnelige og grunnleggende funksjonen til bankene. I en markedsøkonomi har alle forretningsenheter, uavhengig av eierform, oppgjørskontoer i banker, ved hjelp av disse utføres alle ikke-kontante betalinger. Bankene er ansvarlige for rettidig utførelse av ordre fra kundene deres om å foreta betalinger.

Opprettelsen av kredittsirkulasjonsinstrumenter er prosessen med pengeproduksjon i banksystemet. Den er i stand til å utvide lån og innskudd ved å multiplisere pengegrunnlaget. Denne utvidelsen av pengemengden kalles multiplikatoreffekten.

For å forstå denne prosessen, må du ha en forståelse av hovedtypene av bankvirksomhet. Alle transaksjoner er delt inn i passiv og aktiv, noe som gjenspeiles i bankens balanse.

På forpliktelsen gjenspeiler bankene tiltrekningen av midler - dannelsen av innskudd, og på eiendelen - deres plassering ved å utstede lån eller investere, for eksempel i verdipapirer.

Alle midler mobilisert av banker i finansmarkedet representerer ressursene. Den delen av dem som kan brukes til å drive aktive operasjoner kalles den frie reserven (eller kredittressursen).

Bankenes aktiviteter er derfor ekstremt viktige for publikum. Banker organiserer penge- og kredittprosessen og utsteder sedler.

Det konkrete resultatet av bankvirksomhet er et bankprodukt.

Et bankprodukt er en spesiell tjeneste som tilbys av en bank til sine kunder og utstedes av den i kontanter og andre betalingsmidler. Spesifisiteten til et bankprodukt ligger i dets immaterielle innhold og begrensning i pengesirkulasjonens sfære.

KAPITTEL 2. FUNKSJONER I INFORMASJONSBANKSYSTEMER OG -TEKNOLOGIER

.1 Bankautomatisering

Bruken av moderne informasjonsteknologi påvirker og endrer forretningsprosesser i bankene radikalt, og bringer dem til et fundamentalt annet nivå. Bankteknologier er uløselig knyttet til informasjonsteknologier, som gir kompleks forretningsautomatisering.

Veksten av bankvirksomheten, dens ledelse og resultatvurdering krever bruk av ikke bare kvantitative vurderingsmetoder, men også kvalitative kriterier, noe som nødvendiggjør modernisering av informasjonsteknologisystemer i banker, forbedre kvaliteten på klientarbeidet, bestemme bankens utviklingsstrategi og strategisk planlegging.

Implementering av informasjonsprosesser i banker utføres på grunnlag av automatiserte banksystemer (ABS). ABS er et designet og fungerende kombinert sett med elementer (informasjon, utstyr, programmer, teknologier, etc.) som utfører et enkelt kompleks av informasjons- og ledelsesoppgaver banken står overfor. Dermed er ABS et sammenkoblet sett med verktøy og metoder for å arbeide med informasjon for å administrere en bank.

Når man utvikler ideologien om å bygge ABS, skapes en modell av bankens arbeid, som kombinerer en rekke nivåer og lenker: en rekke banktjenester og operasjoner, betjener juridiske enheter og enkeltpersoner, sikrer interne og eksterne informasjonsbehov, etc. Siden det ikke er noen veletablerte ryggradsteknologier i russisk bankvirksomhet, tilbys en rekke ABS-familier for å sikre en bærekraftig utvikling av banken i banksektoren, der ulike konseptuelle (ideologiske) tilnærminger kombineres. Settet med foreslåtte for bruk automatiserte banksystemer gjenspeiler det mest komplekse teknologiske utviklingsnivået for bankvirksomhet i Russland.

Vestlige banksystemer er svært funksjonelle, noe som skaper en betydelig sikkerhetsmargin for banken i forretningsutvikling. De tillater å løse problemene med å automatisere alle forretningsprosesser, fra strategisk planlegging til forretningsaktiviteter. Slike systemer er dyre og tilgjengelige for de største bankene.

Bruken av et russiskprodusert informasjonssystem sikrer en kredittinstitusjons regnskapsmessige og operasjonelle aktiviteter, men funksjonaliteten til slike systemer i slike forretningsområder som strategisk ledelse, styring av kunderelasjoner, risikostyring henger langt bak og er smalere enn for Vestlige systemer, selv om de er billigere.

Bankens egen utvikling innen automatisering er typisk for små og mellomstore banker, men de forsvinner gradvis. Det er en trend mot outsourcing innen informasjonsteknologi. Outsourcing betyr overføring av alle funksjoner, for eksempel automatisering av bankvirksomhet, til en ekstern entreprenør.

La oss vurdere de viktigste retningene for utvikling av bankvirksomheten, som er de mest relevante i dag og bestemme valget av informasjonsteknologiløsninger.

For det første er det den økte konkurransen om klientellet, spesielt om en kvalitetsklient. Det er nødvendig for banken å ha tilstrekkelig informasjon om markedene og kundene, fleksibelt og raskt kunne svare på kundehenvendelser, forutsi endrede behov hos klientellet og utvikle nye produkter basert på slike prognoser. Denne situasjonen gjelder først og fremst de bankene som har begynt å utvikle detaljhandel, private banking mv.

For det andre har det vært en økt interesse for systemer som gir helhetlig risikostyring, først og fremst kreditt.

For det tredje, innføringen av et moderne bedriftsinformasjonssystem som dekker alle aspekter av virksomheten til en stor kredittinstitusjon, dvs. krukke.

For det fjerde er det presserende problemet strategisk ledelse og planlegging. De siste reguleringsdokumentene og anbefalingene fra Bank of Russia om forretningsplaner for kredittinstitusjoner oppfordrer banker til å bruke moderne informasjonssystemer innen strategisk forretningsutvikling.

For å unngå teknologisk etterslep, må bankene definere sin nisje og fokusere på å automatisere utvalgte forretningsområder. Jo mer høyteknologisk en bank er, jo høyere er konkurranseevnen. Prosessene med fusjoner og oppkjøp som finner sted i det russiske banksystemet krever tilstrekkelig utvikling av informasjonssystemer i banker for å minimere risiko og tap av kontrollerbarhet.

Den første og viktigste oppgaven til blant annet informasjonsteknologi (IT) er å nå forretningsmål. Enhver aktivitet innen IT gir bare mening når den er rettet mot å oppnå det endelige resultatet og er knyttet til bankens utviklingsstrategi. Med riktig organisering av ledelsen av en kredittinstitusjon, bør IT-sjefen være direkte involvert i å sette mål og utvikle en strategi for å nå dem. Innen IT-feltet er midler for å oppnå ressurser, deres balanse. De viktigste IT-ressursene er teknologi, informasjon, personell, programvare og maskinvare.

Den felles ressursen er penger, tid. Innen IT-ressurslevering vil bruk av tredjepartsressurser, d.v.s. outsourcing, for noen oppgaver er mer å foretrekke og utvides i økende grad. For eksempel kjøpte banken et bankautomatiseringssystem fra en utvikler av bankprogrammer og -teknologier. Etter en tid, for å utvide aktiviteten, var det nødvendig å legge til funksjonen å jobbe med nye aksjeinstrumenter (for eksempel med veksler). Outsourcing-tjeneste innebærer en appell fra banken til utviklingsselskapet for design og anskaffelse av informasjonsteknologi som gir banken arbeid med regninger. En ny funksjon i aktivitetene til en bestemt bank implementeres av en ekstern entreprenør og hans ressurser, noe som er en mer økonomisk måte å implementere den på. Outsourcingtjenester kan knyttes til overføring av bankens informasjonsteknologier til ny programvare og maskinvare (plattform), med utskifting og oppdatering av nettverksoperativsystemet mv. Når du løser spesifikke problemer, er det nødvendig å bestemme hvilken type ressursbruk som er mer effektiv - intern eller ekstern. Outsourcing er også forbundet med nye spesifikke risikoer, håndteringen av disse er en del av den operative virksomheten til IT-tjenester.

I den internasjonale praksisen til banker, for å løse problemene med optimal organisering av informasjonsteknologi, bruker de ikke bare erfaringen og kunnskapen til ledere og annet personell, men bruker også noen utviklet eksternt eller sin egen IT-administrasjonsmetodikk. Slike metoder inneholder definisjonen av hovedmålene og målene for styringsstrukturen for informasjonsteknologi, sammensetningen av funksjoner, teknologier, organiseringen av arbeidet med implementeringen av dem. Fordelene med velkjente metoder inkluderer å tilby utprøvde tilnærminger og løsninger som er i samsvar med internasjonale lovbestemmelser og tekniske standarder, oppnå mål og resultater, etc.

De mest kjente metodene og standardene innen informasjonsteknologi er:

· СobIT - styring, kontroll og revisjon av alle aspekter av informasjonsteknologi (brukt i amerikansk praksis);

ITIL, ITSM - administrasjon av informasjonssystemer (brukes i europeiske land);

· ISO 9000 - kvalitetsstyring av informasjonsteknologi og programvareprodukter;

· TickIT - kvalitetsstyring av IT- og programvareprodukter;

· GOST-er - statlige regulatoriske og tekniske dokumenter som etablerer visse normer og regler for opprettelse og funksjon av IT;

BS7799 -on, etc.

Implementeringen av disse metodene er en kompleks oppgave og kan ikke alltid gjennomføres uten ekstern støtte. Dette skyldes det faktum at i implementeringsprosessen er det nødvendig å vurdere rekkefølgen av handlinger og danne et prioriteringssystem. For store banker, i tillegg til å velge og bruke velprøvde metoder, er det nødvendig å sentralisere den metodiske styringen av informasjonsteknologi, både på hovedkontoret og i eksterne filialer.

Utviklingen og implementeringen av slike metoder utføres av svært store selskaper, hovedsakelig internasjonale, siden dette krever et meget omfangsrikt vitenskapelig og forskningsarbeid og ressurser. Bruken av slike metoder er forbundet med høyere effektivitet. De tilbyr en strukturert tilnærming til IT-styring, de overholder internasjonale forskrifter og standarder, etc.

En sentral tilnærming til IT-ledelse er behovet for kontinuerlig forbedring og optimalisering. En annen komponent i riktig organisering og styring av IT er den dokumentariske refleksjonen av hovedaspektene ved implementering og drift av IT. Eksempler på slike områder er følgende: IT-strategi, programvare- og maskinvareplattform, informasjonssikkerhetspolicy, tjenesteavtaler for forretningsprosesser og deres avdelinger, IT-budsjett mv.

Bankens prestasjoner vurderes på grunnlag av en rekke nøkkelindikatorer som reflekterer hvordan forvaltere forvalter egne og lånte midler på en vellykket måte, hva er lønnsomheten av rente- og ikke-rentetransaksjoner, graden av lønnsomhet av eiendeler, kapital, andel av utgifter. på styringsapparatet etc. Økonomiske indikatorer er imidlertid pålitelige for å vurdere det allerede utførte arbeidet og ikke fullt dekkende når det gjelder den fremtidige utviklingen av banken. Eierne av banken har i hovedsak et strategisk syn på utviklingen. De bestemmer hvilke forretningsområder de skal prioritere og gir dem status som strategisk. Med hensyn til det langsiktige perspektivet er det nødvendig å tilføre ressurser til bankens utviklingsprogram. Dette baner vei for å realisere fremtidige konkurransefortrinn. Erfaring viser at banker som har en klar strategi og klare planer har større sannsynlighet for å lykkes.

Prosessen med å omsette bankens strategi og planer til handling er uløselig knyttet til utviklingen av informasjonsteknologi. Derfor er det nødvendig å utvide systemet med indikatorer, for å gi det en balanse for å reflektere ikke bare den siste perioden, men også fremtiden, og danner mål og stadier av oppnåelsen.

Reduksjonen av den strategiske oppgaven til banken til overvåking (kontroll) av individuelle indikatorer, hvorav mange må overvåkes i løpet av operasjonelle aktiviteter, og representerer i fremtiden oversettelsen av strategien til handling. Graden av oppfyllelse av individuelle mål bestemmes av tilbakemeldinger, som er så nødvendige for å justere bankens utvikling til å gjennomføre et langsiktig program.

For å vurdere, analysere og forutsi tilstanden til informasjonsteknologi, er det nødvendig, akkurat som for banken som helhet, å ha et objektivt system med indikatorer for hovedaspektene ved ABS-aktiviteten. Slike indikatorer gir kontroll, styring og oppnåelse av de endelige resultatene av aktiviteter innen IT-områdene. I utenlandsk praksis kalles slike indikatorer nøkkelindikatorer. Eksempler inkluderer følgende: brukertilfredshet med IT-tjenester, antall støttede brukere per ABS-arbeider, prosentandel av ABS-arbeiderutnyttelse, vekst i ABS-budsjett sammenlignet med vekst i driften, tid til å løse problemer for brukere, prosentandel av IT-prosjekter som ikke oppfyller tidsfrister, eller budsjett, tilgjengelighet av kritiske ressurser (100 % betyr at visse ressurser er tilgjengelige 24 timer), etc. Det er viktig å bestemme hvilke av indikatorene som skal tas i betraktning når man vurderer virksomheten til en IT-bank.

Et av hovedaspektene ved implementeringen av bankens utviklingsstrategi er organiseringen av informasjonsteknologi i retning av omfattende automatisering av bankaktiviteter basert på integrering av ledelsesfunksjoner i banken som helhet. Derfor bør det automatiserte banksystemet til ABS-en til en kredittinstitusjon fungere som et integrert kompleks, der det, i tillegg til tradisjonelle løsninger, moderne midler, er et visualiseringssystem for nøkkelindikatorer, inkludert bankens fremtidige aktiviteter.

Automatiseringsnivået til enhver kredittinstitusjon, på grunn av fremgangen som oppnås på IT-feltet, bestemmes av gjennomførbarheten, spesialistenes behov og ressursevnen til banken. Bankledelsens hovedoppgave er å finne den optimale løsningen med tanke på pris og kvalitet, økonomi og lønnsomhet. For å gjøre dette må banksjefer lete etter svar på en rekke spørsmål.

· Hva er verdien av hver enkelt forretningsprosess for banken, med hvilke funksjoner henger den sammen og i hvilken grad?

· Hvilke egenskaper ved denne eller den forretningsprosessen trenger banken egentlig?

· Hvilke fordeler vil banken få av automatiseringen (enten vil kostnadene reduseres eller inntektene øke)?

· Hvordan automatisere denne prosessen og hvor mye ressurser er rasjonelt å investere i den?

En av de ledende retningene i bankenes aktiviteter er utviklingen av relasjoner med kunder og deres individualisering. Samtidig er hovedproblemet den gjensidige avhengigheten av etterspørsel og tilbud av bankprodukter og tjenester basert på en dyp forståelse av kundenes behov. Dette krever å sikre et tydelig og koordinert arbeid i alle avdelinger i banken. Customer Relationship Management (CRM) gir innsikt i kundeforespørsler og behov og muliggjør utvikling av kostnadseffektive måter å betjene dem på. Dermed skapes forutsetningene for en mer aktiv virksomhet. Automatisering av kundens retning i bankens virksomhet er basert på en slik konstruksjon av informasjonsteknologisystemet, som vil sikre effektiv opprettelse og bruk av intellektuelle eiendeler, som er kunnskap om kunder. Kunderelasjonsstyring vil tillate deg å generere ekstra inntekt fra bruk av kundekunnskap i fremtiden, men dette krever:

· Opprettelse av et enkelt informasjonsklientområde;

· Integrering av på nivået av utveksling mellom servere;

· Sikre "gjennomsiktighet" av arbeidet til klientledere, avdelinger som støtter deres arbeid og andre brukere av CRM-systemet;

· Innføring av nøkkelindikatorer for vurdering av virksomheten til kunderettede avdelinger mv.

Ekstern bankkundeservice, bruk av nye teknologier krever integrasjon av telefon- og datasystemer, men tillater til syvende og sist levering av nye tjenester til forbrukere. Det voksende nettverket av filialer dikterer behovet for deres integrering i et felles automatisert banksystem. En klient ved en ekstern bankfilial må motta hele spekteret av tjenester tilgjengelig på sentralkontoret,

Til syvende og sist vil konsolidering av informasjon rundt kunden realisere en avkastning på kundeinformasjon og kunnskap. Valget av retninger for utvikling av bankvirksomhetsprosesser og deres automatisering bør være vitenskapelig forankret, økonomisk gjennomførbart og teknologisk gjennomførbart.

automatisert informasjonsbank

2.2 Typer informasjonsbankteknologi

Det finnes ulike tilnærminger til å bygge en banks informasjonsteknologi. Avhengig av hva som anses som hovedelementene, kan tre typer informasjonsteknologier skilles: operasjonell, dokumentarisk, objekt.

Driftsteknologier. Operasjonelle teknologier er strukturert som en kjede av operasjoner. Med operasjon menes i dette tilfellet ethvert arbeid som utføres på én arbeidsplass, uavhengig av funksjonsoppgaven. Prosessflytdiagrammet er vist i fig. en

Ris. 1. Prosessflytdiagram

Informasjonsteknologi i dette tilfellet er et sett med teknologiske punkter for hver funksjonell avdeling i banken, som er ganske vanskelig å koble til. I krysset mellom funksjonelle moduler, for eksempel, utfører kredittavdelingen operasjoner under kontrakter, men regnskapspersonalet fører oppføringer i balansen, som et resultat av at det oppstår konstante forsinkelser og tap av informasjon er mulig. Med økningen i antall personell som er involvert i prosessen med å "utstede et lån", vokser lønnskostnadene proporsjonalt raskt, inkludert på grunn av gjentatt dataregistrering.

Dokumentarisk informasjonsteknologi. Der basert på organiseringen av bankens elektroniske dokumenthåndtering. Konteringsdiagrammene legges ikke inn av regnskapsfører, men genereres automatisk i henhold til innstillingene som er gjort på forhånd. Med innføring av dokumentarisk IT, som arbeider etter denne ordningen, formaliseres bankens prosesser, noe som gjør det mulig å redusere lønnskostnader og øke hastigheten på prosessene.

Denne typen informasjonsteknologi automatiserer dokumentflyten til banken. Forretningsprosesser er et sentralt element i teknologi.

En forretningsprosess forstås som en kombinasjon av tre elementer, inkludert en teknologisk kjede for behandling av et bankprodukt; distribusjon av stadier av behandling av dokumenter som beskriver et bankprodukt; regnskapsføring av utførte operasjoner.

Flere divisjoner av banken deltar i forretningsprosessen, derfor, når du bygger denne typen informasjonsteknologi, er den viktigste oppgaven å koordinere arbeidet til alle divisjoner i banken. Slik koordinering er bare mulig hvis det er ett enkelt informasjonsrom for banken.

For tiden regnes denne spesielle typen teknologi som en av de mest vellykkede for automatisering av banktjenester. Dette skyldes det faktum at det lar deg bygge IHD som en enkelt organisme, der informasjonsforbindelser mellom alle funksjonelle elementer tydelig spores. En betydelig fordel er den eksepsjonelle fleksibiliteten til systemet, som gir muligheten til å tilpasse både nye dokumentflyter og eksisterende, samtidig som de opprettholder integriteten basert på justeringer og modernisering. Dermed gir denne typen informasjonsteknologi den mest komplette vurderingen av spesifikasjonene og behovene til banken selv og dens tilpasning i det ytre miljøet, tilpasningsevne til endrede markedsforhold.

Det er tre typer teknologier: produksjon, dokumentar, ledelse, på grunnlag av hvilke de tilsvarende systemene implementeres.

Førstnevnte støtter en enkelt flyt av operasjoner knyttet til aktivitetene til en avdeling. I dette tilfellet defineres en banktjeneste som salg av et spesifikt (bank)produkt. Derfor kalles denne typen system produksjon.

Den andre typen systemer gir mulighet for å vurdere og analysere et bankprodukt fra ulike synsvinkler og bruke det til ulike formål. Derfor er det behov for mer kompleks behandling og en mer kompleks intern struktur i bankproduktet. Derfor, i disse systemene, introduseres et nytt konsept for et dokument. Dokumentet er definert som en beholder for å samle all informasjon om produksjonen av et gitt bankprodukt. Disse systemene kalles dokumentarsystemer. Som regel er de mye mer kompliserte enn produksjons, siden de må sikre koordineringen av arbeidet til flere divisjoner av banken og følgelig tilpasse seg forholdene, spesifikasjonene og forskriftene for arbeidet deres.

Den tredje typen systemer gir informasjonsstøtte for beslutningstaking. Som regel er lederne for banken og dens avdelinger, for å effektivt utføre sine funksjoner, samtidig engasjert i flere informasjonsprosesser, og bytter fra en type aktivitet til en annen. Disse systemene lar deg fremskynde prosessen med å gjøre deg kjent med en ny situasjon, analysere den og samtidig spore flere forretningsprosesser, noe som sikrer rettidig utvikling av den mest effektive ledelsesbeslutningen. Derfor kalles disse systemene styringssystemer. Styringssystemer er ikke gjenstand for vår oppmerksomhet, og i det følgende vil vi vurdere systemer av den første og andre typen.

Det er mange forretningsprosesser i banken, som henger tett sammen og danner én enkelt dokumentflyt for banken (fig. 2).

Ris. 2. Bankens forretningsprosesser

I fig. 3 viser dokumentarteknologien for å utføre oppgjørstransaksjoner ved betalingsoppdrag for én forretningsprosess.

Ris. 3. Dokumentarteknologi for å utføre oppgjørstransaksjoner ved betalingsoppdrag for én forretningsprosess

Det skal bemerkes at kollektiv behandling innebærer behandling av informasjon om alle forretningsprosesser. Behandlingen av dokumentet er fullført når det er utført, skrevet ut og bokført på balansen. Å kompilere registre er en annen "rutinemessig" forretningsprosess som ikke har noe med et dokument å gjøre. Den "rutinemessige" prosessen utføres alltid, selv om det ikke var noen dokumenter i det hele tatt i løpet av dagen.

Så grunnlaget for å starte en forretningsprosess er et dokument. Alle dokumenter er delt inn i tre grupper:

Innbetaling;

Kontrakter;

Kontorarbeid.

Behandlingsteknologier er utviklet for hver gruppe dokumenter, som bestemmes av instruksjonene fra Bank of Russia og reglene for å betjene kunder til en bestemt bank. Reglene er utarbeidet på grunnlag av metodisk, organisatorisk, teknisk og informativ støtte fra banken. Dermed tillater dokumentarteknologi å ta hensyn til detaljene til enhver bank.

Bankteknologi inkluderer:

Beskrivelse av operasjonen (banktjenester);

Beskrivelse av dokumenter og regler for utfylling og kontroll av dem;

Beskrivelse av den teknologiske kjeden av operasjonen (tjenesten);

Beskrivelse av funksjonene til regnskap for denne operasjonen (tjenesten).

Dermed kombinerer dokumentteknologi, som er et sett med forretningsprosesser, tre komponenter: teknologiske kjeder, ruting, regnskap (regnskapspolitikk).

Teknologiske kjeder bestemmer retningen for dokumentbehandlingen. De er bygget på grunnlag av modeller av tilstanden til dokumentene som behandles. En tilstandsmodell er en sekvens av handlinger utført på dokumenter som behandles, og et sett med tilstander et dokument kan være i. Den teknologiske kjeden kan endre seg avhengig av dagens forhold.

I moderne IBS er prosessene for å sende behandlede elektroniske dokumenter til arbeidsplassene til utøverne som deltar i behandlingen av dette dokumentet automatisert. Systemet lar deg reprodusere strømmene av primærdokumenter nøyaktig og begrense personelltilgang til dokumenter, avhengig av behandlingsstadiet.

I prosessen med behandling, flytting fra en utøver til en annen, kan dokumenter gjenspeiles på ulike måter i bankens regnskap. Dokumentarteknologi lar deg tilpasse forskjellige regnskapsordninger: beregne saldo på klient- og korrespondentkontoer, beregne visse kategorier av midler under kontrakter, overvåke budsjettgjennomføringen av individuelle avdelinger, etc.

Alle tre komponentene representerer dokumentarteknologi (fig. 4.)

Ris. 4. Dokumentarteknologi

I de fleste tilfeller gir dokumentteknologi automatisering av dokumentflyt gjennom støtte for flertrinns dokumentbehandling. Det er med andre ord flere behandlingstrinn for et dokument. For eksempel kan disse stadiene legges inn i dokumentet i IBS, verifisering og utførelse. Den største ulempen med denne typen teknologi er uavhengigheten til de teknologiske prosessene for den vitale aktiviteten til individuelle dokumenter i prosessen. I henhold til denne teknologien beskriver systemet hovedtypene av dokumenter (minneordre, betalingsordre, kontantordre, søknad om valutaoverføring og en rekke andre), og det er umulig å konfigurere eller hardkode stadiene i behandlingen.

I virkelige forretningsprosesser til en bank er prosessene for behandling av ulike dokumenter ganske nært beslektet gjennom hele livssyklusen til dokumenter. Resultatet av å behandle ett dokument når det passerer visse stadier kan påvirke behandlingen av et annet dokument eller sette i gang opprettelsen av et dokument. Innenfor rammen av dokumentarteknologi eksisterer ikke denne muligheten.

Objektinformasjonsteknologier. Objektinformasjonsteknologier er et resultat av utviklingen av dokumentsystemer.

I løpet av bankens aktivitet kan noen dokumenter generere andre. Å legge inn eller behandle ett dokument kan endre tilstanden til andre dokumenter. Dokumenter kan settes opp i kjeder med komplekse interne forbindelser, dvs. bankens arbeidsflyt er egentlig ikke et enkelt sett med dokumenter, som hver går gjennom sin egen behandlingssyklus. Den virkelige modellen for finansiell dokumentflyt for banker er et sett med bankdokumenter av forskjellige typer, som endrer sin egen tilstand under behandlingen, endrer tilstanden til andre dokumenter.

Teknologiens evne til sammenkoblet å implementere forretningsprosesser for behandling av ulike dokumenter bestemmes av dens fokus på arbeid med objekter.

Det er tre hovedtyper av objekter. Den første typen, og den vanskeligste, er transaksjonen. En transaksjon forstås som en refleksjon av fullførte (eller planlagte) operasjoner med å skaffe eller plassere midler, kjøp eller salg av eiendeler (verdipapirer, valuta, edle metaller), samt andre ikke-betalingstransaksjoner fra banken. Den andre typen er papirdokumenter, dvs. dokumenter som er grunnlag for transaksjoner. Den tredje typen er oppslag, dvs. dokumenter som er nødvendige for å reflektere transaksjoner i regnskapet.

Operasjoner for beregning av renter på innskudd er utarbeidet i systemet med dokumenter som også automatisk opprettes av IBS ved hjelp av en spesiell mekanisme. I henhold til renteopptjeningsbilagene genereres konteringer for refleksjon i regnskapet.

Innskuddsavtalen reflekteres i IBS ved bruk av én transaksjon og flere dokumenter og transaksjoner, dvs. ved hjelp av gjenstander av tre forskjellige typer, relatert til hverandre.

Evnen til å bruke sammenhengende forretningsprosesser i teknologi bestemmer et annet krav, hvis tilfredsstillelse kjennetegner objektteknologien, nemlig evnen til å designe forretningsprosesser og sammenhenger mellom dem, avhengig av bankens behov og egenskaper. For dette må IBS, som implementerer objektteknologien, inneholde spesielle mekanismer som vil tillate å beskrive regnskapsalgoritmer for dokumenter av hver spesifikk type og for hver spesifikk situasjon, uten å ty til ekstra koding.

Som et eksempel som illustrerer objektteknologien presenterer vi et teknologisk opplegg som inkluderer å betjene en klient på sentralen ved hjelp av et eksternt servicesystem (fig. 5).

Ris. 5. Teknologisk ordning, inkludert kundeservice på sentralen ved bruk av fjernservicesystem

Et eksempel på objektteknologi og dens utførelse er bankautomatiseringssystemet 5NT © DBANK fra selskapet Diasoft. En av hovedtrekkene til dette systemet er kompleksiteten til automatisering av alle aspekter av bankvirksomhet. IBS 5NT © BANK har automatisert det mest komplette spekteret av finansielle transaksjoner innenfor et enkelt informasjonsprodukt.

Et annet trekk ved bankteknologi er behovet for å bruke enhetlige universelle metoder og prosedyrer for å behandle og støtte implementeringen av forretningsprosesser, noe som skyldes behovet for tilpasning av systemet for behovene til en bestemt bank. Disse funksjonene leveres av en egen dedikert modul i systemet - den økonomiske kjernen. I tillegg til å sikre den beskrevne enheten av metoder og prosedyrer, utfører kjernen også en rekke andre funksjoner.

I motsetning til det vanlige settet med funksjonelle moduler, som hver fungerer uavhengig av de andre, opererer alle elementene i 5NT © BANK IBS på én enkelt programvare- og informasjonsplattform, som er basert på en universell økonomisk kjerne. Dermed behandles alle forretningsprosesser til banken ved hjelp av ett system, innenfor rammen av et enkelt informasjonsrom i online-modus. Takket være dette har ansatte i ulike divisjoner muligheten til å motta informasjon om bankens klientnettverk, analyseresultater, regulatoriske og referansedata, et sett med teknologier for bankens arbeid. Dette gjør at de kan bruke erfaringen og kunnskapen som er samlet i alle divisjoner i banken i sitt arbeid. Prinsippet om kompleksitet og enhet av programvaren og informasjonsplattformen bevares ikke bare horisontalt (for alle bankens avdelinger), men også vertikalt (sikker arbeidet til alle bankfilialer og institusjoner) innenfor rammen av en enkelt database med sitt hovedkontor. Systemet gir tre driftsformer med filialer og avdelinger:

På nett, dvs. arbeidet til bankens filialer i databasen til hovedkontoret både med støtte for terminaltilgang og i "klient-server"-arkitekturen;

Frakoblet, dvs. innsamling og lagring av data fra geografisk fjerntliggende institusjoner på nivå med konsoliderte rapporteringsindikatorer, kontosaldoer og betalingsdokumenter;

Toveis datareplikering mellom bankinstitusjoner i pseudo-sanntidsmodus.

I alle moduser støttes rapportering, både for hver enkelt filial, og konsolidert rapportering for banken som helhet.

Kjernen i systemet inkluderer:

Systemadministrasjon: brukeradministrasjon, revisjon av brukerhandlinger, administrasjon av driftsdager, generelle systeminnstillinger, innstillinger for automatisk nummerering;

Brukerveiledninger (klienter, tilbud, typer operasjoner, pakkereferanser, søk, sorteringsfiltre), virksomhet (banker, virkedager, kalendere, geografisk, kundevurderinger);

Kontooversikt;

Finansielle transaksjoner - et verktøy for å sette opp forretningsprosesser og relasjoner mellom dem;

Tjenestekontrakter;

Automatiske operasjoner (sett opp rentepåløping, revaluering av saldoer);

Rapportering (sett opp operasjonell og konsolidert rapportering: rapportgeneratorer og økonomiske indikatorer);

Kommunikasjon med eksterne systemer - automatisk lasting av informasjon i kataloger, lasting av filialdata, interaksjon med Client-Bank-systemet, arbeid med S.W.I.F.T.

2.3 Fordeler med ABS

Hensikten med å bruke moderne automatiserte banksystemer er å sikre vekst i bankens overskudd, samt en smidig utvikling og utvidelse av virksomheten i fremtiden.

Grunnlaget for denne tilnærmingen er analyse og optimalisering av bankens forretningsprosesser, som skal identifiseres, feilsøkes, bringes i tråd med en effektiv strategi for bankens utvikling og relasjoner til kundene. Det neste trinnet er deres automatisering, som krever:

· Valg av informasjonsteknologi som er tilstrekkelig til bankens strategier;

· En kostnadseffektiv sekvens av implementeringer fokusert på en rask trinnvis avkastning på investeringen;

· Tiltrekke høyt kvalifiserte spesialister innen implementering og vedlikehold;

· Opplæring av bankpersonell;

· Potensielle muligheter til å øke fortjenesten.

Midlene for å øke den økonomiske effektiviteten til bankautomatisering er:

· Deres aktive bruk i forretningsprosesser, bidrar til den raske økningen i bankens fortjeneste;

· Redusere kostnadene for tjenester ved å optimalisere bankens forretningsprosesser og implementere strategier for håndtering av kundeforhold;

· En økning i forretningsvolumer på grunn av en betydelig akselerasjon av tjenesten for hver spesifikke klient;

· Kostnadsreduksjon på grunn av en betydelig reduksjon i det totale antallet rutineoperasjoner utført av bankansatte;

· Optimalisering av styring av finans- og informasjonsstrømmer i banken;

· Innføringen av ABS er rettet mot å øke automatiseringsnivået av operasjonelle aktiviteter og skape et enhetlig informasjonsrom for banken.

Dette tillater:

· Å øke effektiviteten i bankens divisjoner;

· Redusere kostnadene ved å utføre operasjoner;

· Forbedre kvaliteten på klientarbeidet med juridiske personer og enkeltpersoner;

· Organisere ekstern kundeservice;

· Å gi maksimal åpenhet av teknologiske prosesser;

· Opprette en mekanisme for separering av tilgang til informasjon og beskyttelse av den;

· Integrere regnskap og ledelsesregnskap;

· For å gi høy pålitelighet og hastighet på kundeservice.

Tilstedeværelsen av et enkelt informasjonsrom gir et enkelt og helhetlig syn på prosessene som foregår i banken, noe som igjen øker bankens håndterbarhet og pålitelighet.

ABS gir automatisering av tradisjonelle bankoppgaver: regnskap, innhenting av lovpålagt rapportering, automatiserte kontanter og oppgjørstjenester for kunder, kreditt- og innskuddsaktiviteter og mange andre. Som regel gir introduksjonen av en moderne ABS også en ekstra effekt, siden på stadiet av å utvikle en løsning i en bank, bygges forretningsprosesser om og optimaliseres - ganske enkelt erfaring fra løsningsleverandører og konsulenter.

Automatisering øker effektiviteten i banken, sikrer høyere pålitelighet av feilfri behandling av dokumenter gjennom en kombinasjon av ulike typer automatisk og visuell kontroll, og gjør det også mulig å til enhver tid få et generelt bilde av bankens virksomhet og nåværende tilstand. .

Det automatiserte systemet sikrer bedre beslutningstaking knyttet til bankrisiko ved utstedelse av lån, investeringer og verdipapirer, grunnet spesielle prosedyrer for behandling av all informasjon som er tilgjengelig i systemet. Bruk av et automatisert system kan forbedre kvaliteten på tjenesten for bankens kunder betydelig, noe som er spesielt viktig i en reell konkurranse.

En moderne integrert ABS kan hjelpe en bank med å bygge effektive forretningsprosesser, redusere kostnader og risiko knyttet til markedsoperasjoner og kundeservice. I tillegg hjelper systemet med å objektivt vurdere risikoer, analysere og håndtere dem. Dermed kan en moderne ABS ikke bare tillate en bank å kontrollere risiko i samsvar med kravene til regulatoriske myndigheter, men kan også gi håndgripelige fordeler i forhold til konkurrenter.

.4 Problemer med informasjonsstøtte i bank

Det integrerte automatiserte banksystemet (ABS) er det teknologiske grunnlaget for en moderne bank, som utfører behandlingen av hoveddelen av informasjonen. En integrert ABS er preget av sammenkobling av alle informasjonsprosesser, en enkelt datamodell, en enkelt teknologi for deres behandling, en felles programvarekjerne, etc. Det er nødvendig at alle bankens divisjoner opererer i ett informasjonsrom. Dette gjør styringen av banken mer effektiv, som som regel har en geografisk fordelt struktur, ulike interaksjoner med mange kunder, organisasjoner og befolkningen. Et enkelt informasjonsrom gjør tilgjengelig, forener alle typer informasjon, gir rask tilgang til den, lar deg oppnå fullstendig åpenhet av informasjon, etc.

La oss skille ut følgende komponenter av informasjonsstøtte: informasjonsmodell, indikatorsystem, klassifiserings- og kodesystem, database som en måte å organisere informasjon på.

Informasjonsmodellen brukes til å beskrive og sammenkoble objekter i fagområdet. I en bank er objekter: dokumenter, kontoer, klienter, transaksjoner, operasjoner osv.

Implementeringen av objekter i fagområdet bør sikre vedlikehold av et system med indikatorer og rapporter, et sett med finansielle instrumenter, en rekke valutaer, etc. Det er nødvendig å ha en beskrivelse og støtte for slike objekter som en klient, kontrakt, dokument, konto, transaksjon, kontoplan, deres egenskaper, relasjoner, informasjonsvolumer, hjelpekarakteristikker, en liste over operasjoner for hvert objekt, etc. Blant dette mangfoldet bør en rekke viktige faktorer i implementeringen av teknologiske stadier og operasjoner fremheves: dokumentflytskjemaer, deres ruting; logikk og algoritmer for behandling av dokumenter, kontrakter; dannelse og kontroll av kontoer og rammer for objekter og elementer i organisasjonsstrukturen (avdelinger, utøvere, bankprodukter, kunder). Fagområdets informasjonsmodell forutsetter muligheten til å betjene brukerarbeidsstasjoner i samsvar med deres tilhørighet til organisasjonsstrukturen, utførte funksjoner, grad av ansvar, generering av rapporter, sikre datautveksling både i og utenfor banken.

Systemet for klassifisering og koding av objekter for bankvirksomhet lar deg formalisere (beskrive i henhold til reglene) og ordne objekter, deres egenskaper, forbindelser. Systemet bør tillate dannelsen av det nødvendige antallet klassifiseringsgrupperinger og samsvare med volumene av klassifiserte og kodede nomenklaturer (objekter). En viktig egenskap ved klassifiserings- og kodingssystemet for banker er fleksibilitet - muligheten til å tillate inkludering av nye objekter og funksjoner uten å ødelegge klassifiseringsstrukturen.

Database (DB) er en samling av sammenkoblede grupper av data (filer, tabeller). Effektiviteten til ABS-en og bankledelsen avhenger i stor grad av kvaliteten på dens konstruksjon og funksjon.

Databasen lages på grunnlag av en bestemt måte å strukturere data på ved utvikling av en forretningsprosessmodell. Hovedoppgaven med modellering er konstruksjonen av informasjonsstøtte for brukere i alle rekker med full refleksjon av egenskapene til objekter. Muligheter for fremtidig utvikling av spesifikasjonene til fagområdet til bankvirksomheten er forbundet med forbedring av metoder for modellering av informasjonsbasen til systemet. Løsningen av slike problemer er basert på bruk av multifunksjonelle systemprogrammer som skal fungere med oppdaterte, komplette og pålitelige data. I databasen gjenspeiler informasjonsmodellen forholdet mellom objekter i fagområdet, deres sammensetning og egenskaper på nivå med filer, dokumenter, indikatorer, detaljer.

For operasjonell behandling av gjeldende data brukes databaser av OLTP-systemet (On-Line Translation Processing). De er basert på konstant oppdatering av informasjon i databasen, data blir jevnlig lagt til, slettet og korrigert. Sikre transaksjoner er avgjørende. En transaksjon forstås som en endring i sammensetningen av data i en database i løpet av en kortsiktig syklus av interaksjon med den (forespørsel - utførelse - svar) gjennom kommunikasjonslinjer.

Repository er domeneorientert, historiske datasett, uforanderlig, integrert. Den fungerer med betydelige mengder data sammenlignet med en database og har et mer komplekst organisasjonssystem. Datavarehusteknologi brukes først og fremst til å oppsummere data for en omfattende og dyptgående analyse av bankens aktiviteter, for å revurdere sin virksomhet, for å oppnå konsolidert rapportering kombinert i ulike retninger.

Når man løser analytiske problemer, trenger brukere på toppnivå (administrasjon, ledere, spesialister) data selektert og generalisert (aggregert) for en rekke egenskaper. Disse kravene oppfylles av OLAP (On-Line Analitic Processing) databehandlingssystemer. OLAP-systemer er bygget på følgende grunnleggende prinsipper: dataene som kreves for beslutningstaking er forhåndsaggregert i de nødvendige delene; organisering av informasjon gir raskest mulig tilgang til den; datamanipulasjonsspråk er basert på bruk av forretningskonsepter og er nært brukere. For eksempel velges informasjon om forretningsprosesser og deres spesifikke indikatorer for spesialister innen analyse av enkelte områder i bankens virksomhet.

Endringer i forretningsmiljøet og tilsvarende redesign av forretningsprosesser fører til endringer i informasjonsteknologi og fremfor alt informasjonsstøtte. Grensene for den evolusjonære (gradvise) utviklingen av informasjonsstøtte avhenger av egenskapene til tilpasningsevnen til forretningsprosesser og informasjonsbase. Egenskapen til en base til å utvikle og tilpasse seg nye forhold betyr evnen til å bygge inn nye objekter i basismodellen, samt deres egenskaper og relasjoner.

Et av hovedproblemene i fasen av databasedrift er problemet med effektivt vedlikehold under forhold med endrede informasjonskrav til brukere, noe som fører til en endring i det konseptuelle rammeverket og som en konsekvens til en endring i datamodellen. I dette tilfellet blir det nødvendig å rekonfigurere forretningslogikk, omstrukturere databasefiler, korrigere historiske data, oppdatere algoritmer, rekonfigurere grensesnittet, etc.

Når du automatiserer en ny eller endret forretningsprosess, er det nødvendig å løse problemene med å strukturere nye eller restrukturere eksisterende data, implementere algoritmer for flyten av problemløsningsprosesser, og gi et sett med operasjoner for å legge inn, behandle, overføre, lagre og skrive ut data. Analyse og design av datastrukturen er nøkkelstadiene i utviklingen av informasjonsstøtte, ikke bare i stadiene av å lage en ABS, men også i prosessen med å tilpasse databasen til nye driftsforhold. Dermed krever utvidelsen av mulighetene for å tilby nye tjenester av banken utvikling av informasjonssystemer, IT og avhenger ikke bare av tilstedeværelsen i databasen av sammensetningen av objekter, operasjoner, men også av metodene for endring. eller utvidelse.

Den høye endringshastigheten i forretningsforholdene som er karakteristiske for banksektoren, krever utvikling av spesialiserte metoder for å vedlikeholde en database som tilsvarer raske endringer i forretningsmiljøet, samt bruk av moderne høyteknologisk programvare og maskinvareverktøy.

Når man bygger en modell av funksjonene til en bank og dens forretningsprosesser, bør man ta hensyn til faktoren til bankens økte interesse for informasjon om låntakere (kunder som søker banken om et lån). Eksistensen av kredittinstitusjoner er i stor grad bestemt av deres evne til å trekke ut slik informasjon. Derfor fører nye teknologier for behandling og overføring av informasjon til fremveksten av nye typer bankprodukter, behovet for banker for å samle inn og bruke det øker. Isynker stadig på grunn av teknologiske endringer i behandlingen og distribusjonen. Som følge av informasjonsspesialisering dukker det opp nye produkter og tjenester i bankene. Dette fører igjen til behovet for å forbedre, modernisere bankens informasjonssystem. Overgangen til en ny database og teknologi for vedlikehold skjer med en økning i volumet og spekteret av tjenester, kunder, motparter, antall transaksjoner og operasjoner, fremveksten av nye og komplekse oppgaver, en økning i direkte og indirekte kostnader, en nedgang i produktivitet og arbeidseffektivitet.

Behovet for å opprettholde en balanse mellom kvaliteten på ABS-informasjonsstøtte og ressursene som brukes på utvikling og drift av ressursene fører til det faktum at moderne teknologier hovedsakelig er fokusert på massevis, industriell opprettelse av komplekse systemer av store team av spesialister. Corporate ABS er utviklet og skapt av store spesialiserte firmaer - utviklere av bankinformasjonsteknologier, som har en passende vitenskapelig base og høyt kvalifiserte fagfolk innen utvikling av ny informasjonsteknologi.

KAPITTEL 3. PROBLEMER MED OPPRETTELSE AV AUTOMATISKE BANKSYSTEMER

Opprettelsen og funksjonen av automatiserte bankteknologier er basert på systemiske prinsipper som reflekterer de viktigste bestemmelsene i den teoretiske basen, som inkluderer en rekke relaterte vitenskapelige disipliner og områder. Disse inkluderer økonomisk kybernetikk, generell systemteori, informasjonsteori, økonomisk og matematisk modellering av banksituasjoner og prosesser, analyse og beslutningstaking.

Bankteknologier som et verktøy for å støtte og utvikle bankvirksomheten er skapt på grunnlag av en rekke grunnleggende prinsipper:

· En integrert tilnærming som dekker et bredt spekter av bankfunksjoner med full integrasjon;

· Det modulære prinsippet for konstruksjon, som gjør det enkelt å konfigurere systemer for en bestemt ordre med påfølgende oppbygging;

· Åpenhet for teknologier som er i stand til å samhandle med ulike eksterne systemer (telekommunikasjonssystemer, finansiell analyse, etc.), som sikrer valget av en programvare- og maskinvareplattform og dens portabilitet til annen maskinvare;

· Fleksibilitet ved å konfigurere modulene til banksystemet og deres tilpasning til behovene og forholdene til en bestemt bank;

Skalerbarhet, som sørger for utvidelse og komplikasjon av funksjonsmodulene til systemet etter hvert som forretningsprosesser utvikler seg (for eksempel støtte for arbeidet til filialer og avdelinger i en bank, dypere analyser, etc.);

· Flerbrukertilgang til data i sanntid og implementering av funksjoner i ett enkelt informasjonsrom;

· Modellering av banken og dens forretningsprosesser, mulighet for algoritmiske innstillinger for forretningsprosesser;

· Kontinuerlig utvikling og forbedring av systemet basert på dets omstrukturering av forretningsprosesser.

Opprettelse eller valg av automatiserte banksystemer (ABS) er knyttet til planleggingen av hele systeminfrastrukturen til bankens informasjonsteknologi. ABS-infrastrukturen forstås som helheten, forholdet og innholdet til de individuelle komponentene iessen. I infrastrukturen, i tillegg til konseptuelle tilnærminger, skilles støtte- og funksjonelle undersystemer. De støttende inkluderer: informasjonsstøtte, teknisk utstyr, kommunikasjons- og kommunikasjonssystemer, programvare, sikkerhet, beskyttelse og pålitelighetssystemer osv. Funksjonelle delsystemer implementerer banktjenester, forretningsprosesser og ethvert sett med oppgaver som gjenspeiler innholdet eller det materielle fokuset til bankaktiviteter . Opprettelsen av automatiserte bankteknologier, i tillegg til systemomfattende (systemiske) prinsipper, krever at man tar hensyn til særegenhetene ved strukturen, spesifikasjonene og volumene til bankaktiviteter. Dette refererer til det organisatoriske samspillet mellom alle bankens divisjoner, noe som nødvendiggjør etableringen av systemer på flere nivåer og flere nivåer (hovedbank, dens avdelinger, filialer, vekslingskontorer, eksterne strukturer), med komplekse informasjonskoblinger forover og bakover. veibeskrivelse.

Et annet karakteristisk trekk ved bankteknologier er variasjonen og kompleksiteten til typene automatisering av bankens aktiviteter.

Automatiserte banksystemer (ABS) er opprettet i samsvar med moderne ideer om arkitekturen til bankapplikasjoner, som sørger for inndeling av funksjonalitet i tre nivåer. Det øvre nivået (Front-office) er dannet av moduler som gir rask og praktisk input av informasjon, dens primære behandling og enhver ekstern interaksjon av banken med kunder, andre banker, sentralbanker, informasjons- og handelsbyråer, etc. Mellomnivået (Back-office) er en applikasjon for ulike områder innen internbankvirksomhet og interne oppgjør (arbeid med lån, innskudd, verdipapirer, plastkort, etc.).

Det lavere nivået (Regnskap) er regnskapets grunnleggende funksjoner, eller regnskapskjernen. Det er her modulene er konsentrert som gir regnskap for alle fem kapitler i den nye kontoplanen. Inndelingen av banken i front-office og back-office er ikke så mye basert på de funksjonelle spesifikasjonene ved behandling av bankoperasjoner (transaksjoner) og beslutningstaking (generalisering og analyse), men på selve bankens natur som et system , på den ene siden, fiksing, og på den andre - aktivt å påvirke økonomisk samhandling i finans- og kredittsfæren.

Hovedstadiene for å lage en ABS krever:

· Gjennomføring av en funksjonell og informativ kartlegging av bankens virksomhet;

· Utforming av krav til systemet og deres analyse;

· Utvikling av den strukturelle og funksjonelle modellen til banken;

· Utvikling av en informasjonsmodell for banken;

· Detaljert strukturering av ABS, systemomfattende design, setting av oppgaver;

· Programmering, feilsøking, implementering, drift, vedlikehold.

Erfaringen med å lage ABS, samlet i Russland, har en rekke spesifikke funksjoner. La oss karakterisere de viktigste.

Først av alt er dette orienteringen til systemet for å jobbe med ledninger. Nå er det et klart avvik fra den rene regnskapsstrukturen til ABS på grunnlag av handelsdagen. Høyteknologisk ABS er et effektivt middel for å kontrollere nåtiden og forutsi fremtidig utvikling av bankens finans- og kredittvirksomhet. I enhver vestlig bank er et slikt system en viktig komponent i alle bankforbindelser.

To konseptuelle tilnærminger til implementering av bankfunksjoner har utviklet seg og blir implementert under etableringen av ABS og AIT. Den første er bygget på et smalt, begrenset grunnlag som legemliggjør denne eller den ideen. For eksempel er konstruksjonen av en ABS basert på prinsippet om å tilfredsstille brukerkrav. Å bygge en ABS på grunnlag av arbeidsflyt fører til en reduksjon i effektiviteten til bankteknologi til fordel for denne ideen. Uten riktig nivå av utdypning og modellering av forretningsprosesser, er det en mekanisk oppbygging av oppgaver, funksjoner, tjenester. Den motsatte tilnærmingen er basert på uavhengig beskrivelse og konstruksjon av brukere som bruker AIT-verktøy for bankvirksomhetsprosesser og arbeidsflyt. Denne tilnærmingen er kjent for sin betydelige arbeidskrevende, kompliserer konfigurasjonen av systemet, og fører ofte til emaskulering av bankspesifikasjonene. Som et resultat kan systemet miste sin verdi for sluttbrukeren.

Vanskeligheter med å velge et konseptuelt rammeverk ligger i det faktum at det praktisk talt ikke er etablerte teknologier i det russiske bankmarkedet. Automatisering gjenspeiler alltid det rådende teknologiske nivået i bankvirksomhet. Det er derfor, ved utgangen av ethvert storskalaprosjekt av en kompleks ABS, vises systemer basert på driftsdag og regnskap.

Å vende seg til vestlige systemer er fulle av enda større problemer og vanskeligheter: tilpasning av ABS til russisk praksis, bankpersonells uforberedelse for vestlige arbeidsmetoder, etc. Innføringen av en utenlandsk ABS er full av fullskala internbankmodernisering. Dette antyder en konklusjon om behovet for en rimelig kombinasjon av ulike konseptuelle tilnærminger.

Et eksempel på denne tilnærmingen er følgende. Automatisering bør støtte en bærekraftig progressiv utvikling av banken i alle stadier av dens vekst. For disse formålene foreslås en hel familie av kompatible ABS-er, som hver påfølgende utvider og forbedrer funksjonaliteten til den forrige. Konseptet med en trinnvis bevegelse fra juniorsystemer til seniorsystemer kalles den teknologiske motorveien. Implementeringsprosessen for hvert påfølgende system er basert på erfaringene fra forrige fase. I økonomiske termer respekteres dermed prinsippet om bevaring og utvikling av investeringer. Tilnærmingen som vurderes lar en gradvis stige til nivået av verdensklassesystemer, for å overvinne konsekvensene av Russlands langsiktige isolasjon fra verdens bankpraksis.

For å utvikle en ideologi kreves det å lage en funksjonell modell på flere nivåer av bankens drift, som kombinerer en rekke nivåer og lenker: organisasjonsmessig for eksterne og interne behov (Frontoffice, Back-office, Regnskap), system (grunnleggende). regnskapskjerne, funksjonelle og tjenesteundersystemer), arkitektoniske (server, klientapplikasjoner), etc. I tillegg bør bankmodellen ta hensyn til at levering av banktjenester, deres programvare, maskinvare og teknologisk støtte utføres på nivå med enkeltpersoner og juridiske personer utenfor banken, i banken og på interbanknivå.

Det første nivået inkluderer:

· Automatisering av interaksjon av typen "klient - bank", filialer med bank, vekslingskontorer;

· Service ved hjelp av plastkort og oppgjør i utsalgssteder;

· Bruk av midler til å jobbe med kontanter (minibanker og andre midler).

På det andre nivået er styringen av monetære og andre operasjoner, som danner de anvendte (forbruker)egenskapene til ABS, som implementeres i banker. Det tredje nivået inkluderer aktivitetene til kontantoppgjørssentraler, automatiserte oppgjørssentraler, interbankoppgjørssentraler, oppgjørssentraler, levering av interbankoppgjør, etc.

For mange russiske ABS, i prosessen med opprettelsen, er hovedvekten på å tiltrekke avantgarde datateknologier. Spesifikasjonene til bankvirksomhetsprosesser er dårlig tatt i betraktning. I en intern konflikt mellom en programmerer og en bankteknolog bør sistnevnte foretrekkes. Mens russisk ABS er preget av en programmeringstilnærming i sammenheng med en mekanisk oppbygging av brukeroppgaver, funksjoner og arbeidsplasser. I stedet for en lokal tilnærming er det nødvendig med en systematisk tilnærming med utforming av oppgaver for øvre og mellomledd nivå.

Utviklingen av et konseptuelt rammeverk i etableringen av en ABS, dens kvalitet, evnen til å reflektere fagområdet mest fullt ut er det første og viktigste stadiet i etableringen av bankteknologier.

Til dags dato er automatisering av informasjonsteknologi i de fleste kommersielle banker et sett med forskjellige funksjonelle undersystemer (moduler) og jobber. Disse komponentene, heterogene i kompleksitet, innholdsbelastning, samhandler med hverandre informasjonsmessig. Organisering og vedlikehold av informasjonsinteraksjon mellom ulike lokale programvare- og maskinvarekomponenter er et komplekst problem. Denne strukturen til mange ABS er en konsekvens av tilnærmingen til deres utvikling som rådet i banksektoren de siste årene. Essensen av denne tilnærmingen var at banken, etter hvert som behovet oppsto, anskaffet eller utviklet uavhengig programvare- og maskinvaresystemer som automatiserer ulike områder av bankvirksomhet. Med denne tilnærmingen måtte mange av de viktigste problemene med bankteknologi ofte løses med ikke-systemiske, lokale metoder og midler, for eksempel automatisering av aksjetransaksjoner, oppgjør på plastkort, analyser og beslutningstaking, etc. Ufullstendige fra et systemteknisk synspunkt er automatiseringskomplekser svært kostbare, vanskelige å drifte og utvikle. I tillegg henger nivået på slik ABS mer og mer etter utviklingsnivået i banksektoren.

Mangelen på en integrert tilnærming til automatisering, utilstrekkelig integrasjon av individuelle bankmoduler presser mot private, lokale løsninger som har høyt spesialisert isolasjon. Imidlertid er behovet for å gå fra private løsninger innen automatisering til systemiske, som innebærer bruk av hele spekteret av moderne metoder og midler for informasjonsteknologi, modent. Dette kan bedømmes av kompleksiteten i tilnærmingen til å automatisere aktivitetene til banker som går inn i verdens finansmarkeder. Det russiske banksystemet slutter seg til verden, og kampen mot vestlige konkurrenter er utenkelig uten å stole på moderne informasjonsteknologi på høyt nivå.

Så den optimale organiseringen av banktjenester, produkter og forretningsprosesser er mulig i sammenheng med en integrert tilnærming til automatisering av informasjonsteknologi, tatt i betraktning utsiktene for utvikling av banktjenester, på grunnlag av fullt integrert ABS. I slike systemer er hele spekteret av bankteknologier implementert i et enkelt informasjonsrom for interbank- og ikke-bankinteraksjon.

I dag har ikke bankene en veldig god ide om hva de vil trenge i morgen, og hvis de gjør det, kan de ikke tydelig formulere og presentere kravene sine innen AIT til utviklingsselskapene. Først og fremst refererer dette til den utilstrekkelige utviklingen av bankvirksomhet og mangelen på kompetente problemformuleringer. Replikert (standard) ABS skiller seg betydelig fra tilpasset (individuell) når det gjelder produksjonsteknologi og implementering. Hvis tilpasset utvikling justeres umiddelbart i samsvar med dagens behov til en bestemt bank, endres den replikerte når nye behov blir massive og dukker opp i mange banker. Dermed tilfredsstiller ABS-markedet de nye behovene til bankene med en betydelig tidsforskyvning, som vil bestå av tidspunktet for forståelse og formalisering av nye bankproblemer, og deretter opprettelsen av systemer av ABS-utviklerne: tid for design, programmering og kompleks feilsøking av hele systemet som helhet.

KONKLUSJON

Dermed er informasjonsbankteknologi prosessen med å transformere bankinformasjon basert på metoder for innsamling, registrering, overføring, lagring og behandling av data for å sikre forberedelse, vedtak og implementering av ledelsesbeslutninger ved bruk av personlig og datateknologi. I finans- og kredittsystemet bidrar IBT til rettidig og høykvalitets ytelse av bankfunksjoner, og øker også styringsnivået for både banksystemet som helhet og hver bank betydelig, og er den praktiske implementeringen av informasjonsbanksystemer ( ISS), men selve teknologien vil være ineffektiv uten et passende system, men under moderne forhold er det ikke levedyktig.

I dag tilbyr systemene forbrukerne nesten hele spekteret av tjenester som er tilgjengelig for kundene på bankens kontor. I dag har ekstern service blitt en av de vanlige og obligatoriske komponentene i banktjenester.

På grunn av muligheten for ekstern tilgang for klienter til deres kontoer, eliminerer banken behovet for kostnader til vedlikehold av personale og lokaler som kreves for tradisjonell kundeservice, noe som gjør at bankens kostnader knyttet til å drive drift reduseres betydelig. Selvfølgelig krever organiseringen av en slik tjeneste investeringer, men kostnadene forbundet med lanseringen av et slikt system er en størrelsesorden lavere enn kostnadene forbundet med åpningen av flere bankkontorer. I motsetning til et bankkontor som opererer innenfor samme region, lar fjerntjenestesystemet deg bruke bankens tjenester fra nesten hvor som helst i verden, noe som gir en ny grad av frihet til både banken og dens kunder. Det skal legges til at en positiv effekt fra innføringen av et eksternt servicesystem vil manifestere seg dersom denne løsningen oppfyller bankens krav til systemer av denne klassen.

Den optimale organiseringen av banktjenester, produkter og forretningsprosesser er mulig i sammenheng med en integrert tilnærming til automatisering av informasjonsteknologi, tatt i betraktning utsiktene for utvikling av banktjenester, på grunnlag av fullt integrert ABS. I slike systemer er hele spekteret av bankteknologier implementert i et enkelt informasjonsrom for interbank- og ikke-bankinteraksjon.

Oppsummert kan det med sikkerhet fastslås at langt fra alle nødvendige styrings- og regnskapsverktøy er laget for bankvirksomhet, og derfor kan det forventes ny interessant utvikling på dette området snart.

LISTE OVER LITTERATURSTUDIE

1. Føderal lov av 2. desember 1990 nr. 395-1 "Om banker og bankaktiviteter" (fra februar 2011)

Banker og bank / Ed. prof. DEN. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Bank / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Prior, 2005.

Banklov / Komp. I.A. Ivlev. - M .: Jurist, 2005.

Berezina M.P. Penger i en moderne tolkning // Næringsliv og banker. - 2008. - Nr. 22.

Vikulov V.S. Typologi for bankinnovasjoner // Økonomistyring. - 2005. - Nr. 7.

Ivasenko Yu.V. Nye bankteknologier til tjeneste for bedrifter // Tekhnomir. - 2006. - Nr. 1 (7)

Informasjonsteknologi i regnskap og revisjon: lærebok. manual / Under. utg. CM. Bychkova. - M .: TK Welby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Kovalev A. Bankteknikk - den nye finansverdenen // Finansdirektør. - 2007. - Nr. 2.

Yu.S. Krupnov Om elektroniske pengers natur // Bedrifter og banker. - 2006. - Nr. 5.

P.V. Mikheeva Banklov. - M .: Prior, 2007.

Nikonova I.A., Shamgunov R.N. Forretningsbankstrategi og kostnad. - M., 2005 .-- 304 s.

Odintsov Yu.V. Bankvirksomhet i den moderne verden. - M .: Dashkov og K., 2005.

Perechneva I. Nye teknologier til banker innen ekstern service av kunder // Expert Ural. - 2009. - Nr. 10 (367)

Rikhs O.L. Dannelse og utvikling av RBS // AKDI-EZH. - 2006. - Nr. 5.

Soshina V. Minibanker i stedet for kasserer // BO. - 2009. - Nr. 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c regnskap.

Ulyanova A.V. Bankteknologier. - M .: Finans, 2007.

20. Kharkova Ya.S. Banktjenester: nåværende trender. - M .: Prior, 2006.