신용 운영 수행에 정보 기술 사용. 은행 정보 기술

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연방 주예산 교육 기관

고등 전문 교육

"러시아 연방 정부의 금융 대학"

DEPARTMENT "은행 및 은행 관리"

규율에 대한 통제 작업

"상업은행 발전전략"

"현재 상업 은행 활동에 현대 정보 기술 적용"

4학년생이 완성

그룹 EZ-409

니콜라에바 갈리나 이바노브나

확인자: Markova O.M.

모스크바 2014

콘텐츠

소개
결론
부록

소개

정보 기술의 광범위한 사용은 객관적인 필요성이 되었습니다. 전통적으로 그 중요성이 큰 분야 중 하나는 금융 부문입니다. 은행 활동의 정보화 과정은 앞으로도 계속될 것이라고 해도 과언이 아니다. 가까운 장래에 은행 부문에서는 제공되는 제품 및 서비스의 품질과 신뢰성을 개선하고 결제 거래 속도를 높이며 고객이 은행 상품에 전자적으로 액세스할 수 있도록 구성하는 경향이 우세할 것입니다. 이는 주로 금융 시장에서 경쟁 우위를 달성하려는 은행의 욕구 때문입니다.

오늘날 신용 및 금융 기관의 활동을 위한 관리 시스템은 정보 비즈니스 분야에서 독립적인 방향을 나타냅니다. 신용 기관을 위한 정보 시스템은 개인 데이터베이스 관리 시스템에서 개발된 단순한 DBMS에서 산업 DBMS의 클라이언트/서버 솔루션을 기반으로 하는 현대적인 DBMS까지 먼 길을 왔습니다. 이를 통해 유동성 관리, 인사 관리, 은행 리스크 등

컴퓨터화된 뱅킹 시스템 개발에 대한 관심은 일시적인 이익을 얻으려는 욕구가 아니라 주로 전략적 이익에 의해 결정됩니다. 실습에서 알 수 있듯이 이러한 프로젝트에 대한 투자는 특정 기간이 지난 후에야 수익을 내기 시작하며 이는 인력을 교육하고 시스템을 특정 조건에 적용하는 데 필요합니다. 소프트웨어, 컴퓨터 및 통신 장비에 투자하고 새로운 컴퓨팅 플랫폼으로의 전환을 위한 기반을 구축함으로써 은행은 우선 비용을 절감하고 일상 업무를 가속화하여 경쟁에서 이기기 위해 노력합니다.

새로운 기술은 은행, 투자 회사 및 보험 회사가 고객 관계를 재구성하고 수익을 창출할 수 있는 새로운 방법을 찾는 데 도움이 됩니다.

은행 업무의 자동화는 은행의 성공적인 운영을 위한 주요 조건 중 하나입니다. 고객에게 제공되는 서비스의 양을 더욱 늘리고 품질을 향상시키는 것에 대한 은행의 초점은 새로운 은행 기술의 도입 및 기존 은행 기술의 개선과 불가분의 관계에 있으며, 이는 은행의 개발 전략에서 최우선 순위 중 하나로 남아 있습니다.

이 작업의 목적은 은행 업무의 자동화 프로세스를 고려하는 것입니다.

은행 정보 기술

1장: 은행 자동화의 목표와 목적

현재 은행 정보 시스템을 사용하면 은행 업무의 거의 모든 측면을 자동화할 수 있습니다.

은행 업무의 자동화는 전자 및 기계 장치, 경제적, 수학적 방법 및 제어 시스템을 사용하여 원격으로 현금 지불, 결제 및 기타 금융 및 신용 운영에 대한 정보를 처리, 축적, 분석 및 전송하는 것입니다.

자동화가 일반적으로 가져오는 긍정적인 효과는 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

1. 자동화 프로세스의 효과

o 자동화 개체에 대해 사용 가능한 정보를 정렬합니다.

o 자동화 개체에 대한 일관된 보기 개발

o 자동화 개체에서 "병목 현상" 감지

2. 자동화 결과

o 업무기술의 표준화

o 이용 가능한 분석 정보의 양 증가

o 특정 수행자에 대한 조직의 의존도 감소

o 각 개별 연주자의 "대역폭" 증가.

은행 자동화 시스템 도입의 주요 목표는 다음과 같습니다.

고객 서비스 품질 향상

- 은행에서 직접 고객에게 제공되는 서비스 범위 확대

조직을 위한 개선된 회계 서비스 - 집에서 고객에게 서비스를 제공하는 기능(예: 고객이 직접 지불 문서를 준비하고 고객이 계정 및 거래 상태에 대한 정보를 수신할 수 있는 기능을 통해 은행으로 자동 이체) ;

- 지불 문서 처리 속도를 높이고 거래 수행 시간을 줄이며 기관의 처리량을 높입니다.

- 다양한 유형의 자동 및 시각적 제어를 결합하여 은행 업무 실행의 높은 신뢰성을 보장합니다.

- 은행 직원의 생산성 향상 저숙련, 일상적인 작업에 고용된 직원 수 감소;

- 은행 직원의 자격 및 업무 편의성 향상

- 운영 보안 달성 및 무단 액세스 및 남용으로부터 정보 보호.

정보 제공 시스템 관리.

경영정보시스템(MIS, Management Information System)은 최근 해외에서 큰 비중을 차지하고 있으며 러시아 금융기관에서도 점차 이를 활용하기 시작하고 있다. 구성 원리와 그러한 시스템의 기본 기능 내용을 고려하십시오.

경영정보시스템의 기본 원칙은 6가지 주요 사항으로 요약할 수 있습니다.

정보 제공의 용이성과 그 사용. 정보는 그래픽, 텍스트, 하이퍼텍스트 형식 등 다양한 방식으로 제공되어야 하며 데이터 검색, 선택 및 정렬을 위한 고급 도구, 유연한 표시 설정이 있어야 합니다.

정보 제공의 효율성. 관리 회계 데이터는 현재 신용 기관의 실제 상태를 반영해야 하며 시스템은 기본 회계 정보가 변경될 때 데이터를 신속하게 업데이트해야 합니다.

· 개발된 분석 수단 및 정보 접근. 정보에 대한 편리한 액세스 외에도 시스템에는 통계, 경제, 수학 및 전문가 분석 방법을 기반으로 신용 기관의 상태 변화를 예측하고 정보를 처리 및 분석하기 위한 광범위한 도구가 있어야 합니다.

· 요청에 대한 신속한 응답 및 데이터의 무작위 샘플링 가능성. 데이터는 구조화되고 형식화되어야 합니다. 필요한 경우 사용자는 관리 회계의 모든 지표 및 항목에 대해 필요한 수준의 세부 정보와 함께 성적표 및 추가 정보를 받아야 합니다.

· 은행의 사무실 시스템, 회계 자동화 시스템과의 통합. 시스템은 회계 및 재무 회계, 인사 기록, 조직의 인사 관리 도구에 대한 운영 액세스를 제공해야 합니다.

· 국제 회계 표준 GAAP 및 IAS에 따른 보고 데이터 등록 가능성.

경영 정보 시스템을 구현하기 위한 옵션 중 하나는 3단계 구조입니다. 첫 번째 수준은 은행의 정보 공간에서 데이터 교환 및 관리 정보 시스템 구현을 구성합니다. 데이터 처리 수준은 정보 처리 기술, 지표 계산 및 분석, 통계 및 경제 수학 분석 블록을 구현합니다. 데이터 디자인의 최상위 수준은 관리 정보 시스템과의 사용자 상호 작용을 제공하고 사용자 인터페이스를 구성합니다.

경영 정보 시스템의 기능 구성은 은행 규모, 은행에서 일하는 전문가 수, 조직 구조 및 활동 기술에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 관리 정보 시스템에는 다음 기능 블록이 포함됩니다.

관리 회계 시스템;

· 유동성, 자산 및 부채 관리. 이 블록은 유동성 변화의 추세를 예측하기 위해 은행의 유동성을 평가하는 다양한 방법을 기반으로 구축되어야 합니다.

· 수익성 분석 부서(은행 전체, 개별 은행 상품, 개별 비즈니스 프로세스 및 비즈니스 구조)

· 은행의 예산 시스템(은행 전체 및 개별 구조 부문 모두에 대한 수입 및 비용 항목 분배 분석). 시스템은 예산 설계뿐만 아니라 집행에 대한 통제도 제공해야 합니다.

· 인사 관리 도구(은행 관리자에게 필요한 정보를 제공하기 위해 직원의 인사 기록에 액세스). 필수 요구 사항은 작업 시간을 조직하고 계획하기 위한 수단의 가용성입니다. 이 문제를 해결하는 다른 방법 중 하나는 독립 개발자의 인력을 관리하기 위한 소프트웨어 도구와 경영 정보 시스템의 공동 기능일 수 있습니다.

현재 은행 관리에 가장 적합한 도구이기 때문에 많은 은행에서 이러한 시스템을 구현하기 위해 노력하고 있습니다.

이러한 목표를 달성하려면 복잡한 자동화로 여러 기본 작업을 해결해야 합니다.

1. 소프트웨어와 하드웨어의 통합

은행의 모든 기관에 통합 응용 프로그램 소프트웨어를 설치하면 자동화 단지의 구현, 유지 관리 및 개발을 가장 효과적으로 구성할 수 있습니다. 동시에 은행의 모든 부서의 경험을 고려하여 복합 단지의 현재 운영과 관련된 많은 문제를 중앙에서 해결할 수 있습니다.

2. 은행 자원의 관리 보장

은행 재정의 운영 관리와 실시간 재정 흐름의 구성은 자동화 시스템을 사용하지 않고는 불가능합니다. 따라서 자동화의 주요 임무 중 하나는 문서 순환 및 정보 교환 수단의 개발, 인적 및 물적 자원 관리입니다.

3. 전자적 고객 서비스 기술 도입

고객 유치 및 서비스 범위 확장에 중점을 둔 분야 중 하나는 신규, 현대적인 방법고객 서비스. 이러한 방법에는 주로 전자 뱅킹 기술이 포함되어야 합니다.

4. 정보보안 확보

은행 기관의 복잡한 자동화와 통신 시스템의 발전이라는 맥락에서 정보 보호 작업은 가장 중요합니다. 통합 자동화 시스템의 틀 내에서 정보 보안 기술은 한편으로는 LSI 아키텍처와 유기적으로 연결되어야 하고 다른 한편으로는 인증된 소프트웨어 및 하드웨어 사용에 중점을 두어야 합니다. 정보 보안 기술의 중요성은 "클라이언트-은행" 하위 시스템, 은행 카드 기반 지불 하위 시스템 등과 같은 전자 형태의 은행 서비스 도입과 관련하여 특히 증가합니다.

정보 제공 안전.

많은 장점과 함께 정보 시스템은 덜 위험합니다. 그 중 하나는 정보 및 거래에 대한 무단 액세스 가능성입니다. 정보 보안은 무단 작업으로부터 클라이언트 및 내부 정보를 모두 보호하는 것을 목표로 하기 때문에 정보 기술의 가장 중요한 측면입니다.

러시아 은행의 정보 시스템의 급속한 발전은 정보 보안 문제를 더욱 시급하게 만듭니다. 우리 나라의 자동화 된 비즈니스 프로세스의 비율은 서구 은행에 비해 그리 크지 않다는 사실에도 불구하고 의도적이든 비의도적이든 정보 오류로 인해 은행 활동을 위반하는 사례가 더 빈번해지고 있습니다.

조직의 정보 시스템에서 위반의 원인은 일반적으로 사용자의 잘못된 행동이나 시스템에 대한 고의적인 공격입니다. 후자의 경우 공격자의 목표는 정보를 얻거나, 일부 작업을 수행하거나, 시스템 또는 시스템의 일부를 파괴하는 것일 수 있습니다.

신용 기관의 정보 시스템에서 가장 흔한 위반 및 실패 사례와 이에 대한 보호 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

정보 시스템 사용자의 잘못된 행동 사례는 거의 모든 대형 정보 시스템에서 발생합니다. 실수는 일반적으로 자동화 시스템에 잘못된 정보 입력과 관련이 있습니다. 동시에 입력 데이터의 다른 값으로 인해 오류의 결과를 다른 방식으로 간주할 수 있습니다.

은행 직원의 잘못된 행동의 가장 위험한 결과는 잘못된 기본 세부 정보(계정 또는 금액)가 있는 거래일 수 있습니다. 이러한 오류의 결과는 거래가 수정되고 자금이 반환되더라도 은행의 이미지를 크게 악화시키고 은행에 대한 고객의 신뢰를 떨어뜨립니다. 따라서 대부분의 은행은 실수를 한 직원에 대해 추가 통제 시스템과 상당히 큰 처벌을 도입합니다. 그러나 그럼에도 불구하고 일부 신용 기관에서는 문서 1000건당 1~2건의 오류가 허용되는 기준으로 간주됩니다.

또 다른 매우 고통스러운 사용자 오류는 거래일 마감 또는 외환 자금 재평가와 같은 대규모 프로세스의 잘못된 시작입니다. 이러한 종류의 오류는 일반적으로 전체 조직에 혼란을 일으키고 고객 서비스를 지연시킵니다.

정보 시스템 작업에서 이러한 오류로 인한 손실을 최소화하기 위해 일반적으로 다음과 같은 조치가 취해집니다. 첫째, 은행의 정보 자원에 대한 잘 사려 깊고 문서화된 정책이 수행되어 기본 문서의 유형, 통과에 대한 조건 및 제어 유형을 결정해야 합니다. 우리는 통제 정책을 결정하는 다음 원칙을 골라낼 수 있습니다.

많은 양의 문서에 대한 추가 시각적 제어(특정 미리 결정된 수준을 초과함);

문서를 30-40개 이하의 묶음으로 그룹화합니다.

· 모든(또는 최소한 외부) 지불 문서의 주요 세부사항에 대한 병렬 독립 입력.

둘째, 시스템은 사용자의 권한에 따라 구성됩니다. 작업에 대한 그의 액세스는 특정 조건 및 제어된 매개변수로 제한되어야 합니다.

셋째, 잘못된 작업의 경우 직원의 조치에 대한 명확한 규정이 도입되었습니다.

넷째, 컴퓨터 장비를 사용하는 직원의 전문성 개발을 정기적으로 수행합니다.

그러나 이러한 조치는 이행이 필요함에도 불구하고 완전히 적용되는 경우는 거의 없습니다. 주된 이유는 노동 집약도가 높고 은행 정보 시스템의 소프트웨어에 적절한 절차가 없기 때문입니다. 특히 자동화 비용이 낮은 소규모 은행에서 보안 시스템을 구축할 때 이러한 절차는 일반적으로 무시됩니다.

시스템에 대한 고의적인 공격은 매우 드물지만 동시에 은행에 가장 고통스러운 일입니다. 이 경우 공격자는 제3자일 수도 있고 은행 직원일 수도 있습니다. 일반적으로 침입자의 행동으로부터 정보 시스템을 보호하는 방법을 개발할 때 위에 표시된 것처럼 세 가지 유형의 공격이 구분됩니다.

가장 어려운 것은 정보의 무단 수신에 대한 보호를 구성하는 것입니다. 이는 기밀 정보를 얻기 위해 은행 직원 중 한 명과 연락하는 것으로 충분하기 때문에 완전한 보호를 위해서는 종종 기술적 수단뿐만 아니라 직원이 수행하는 일련의 절차가 필요하기 때문입니다.

그러나 정보 유출로 인한 피해는 일반적으로 작기 때문에 이러한 보호 개발을 위한 자금 할당 여부를 결정할 때 이를 기억해야 합니다. 강력한 조직(경쟁 또는 정부)만이 정보를 훔쳐 심각한 피해를 입힐 수 있으며, 충분한 비용이 든다면 보호를 우회할 수 있습니다. 또한 추가 보호 역할을 할 자동화 부서 및 주요 기능 서비스의 구내에 대한 액세스 제한을 언급해야 합니다.

정보 도용과 달리 승인되지 않은 활동은 종종 입증될 수 있으므로 예방할 수 있습니다. 승인되지 않은 행동의 동기는 일반적으로 자금을 훔치려는 시도입니다. 병렬 문서 문서 흐름이 있음에도 불구하고 러시아 은행에는 자금을 훔칠 수 있는 여러 가지 약점이 있습니다. 동시에, 그러한 범죄가 인터넷을 사용하는 전문 해커에 의해 저질러진다고 믿는 것은 일반적으로 옳지 않습니다. 대부분의 러시아 은행에서 인터넷은 내부 네트워크 환경에 통합되지 않거나 세심하게 보호됩니다.

은행 정보 시스템에서 승인되지 않은 행위에 가장 취약한 부분은 자동 그룹 거래이며, 일반적으로 그 금액과 계정은 신중하게 통제되지 않습니다. 이러한 작업 중 일부를 살펴보겠습니다.

발생 퍼센트 에 합의 계정 그리고 계정 ~ 전에 수요. 일반적으로 주어진 그룹 작업의 총량과 대략적으로만 알려져 있습니다. 공격자의 계정에 대한 금액의 후속 재설정과 함께 각 거래의 사소한 변경은 실제로 시각적 제어가 불가능합니다. 이러한 도난을 방지하기 위해 보안 서비스 내에서 다른 직원에게 비공개 방식으로 자동 작업을 병렬 제어하는 전문 서비스를 제공하는 것이 좋습니다.

훔침 가로 질러 체계 고객 은행. 이 시스템의 보호에 대한 특별한 주의와 클라이언트에 의한 통과량의 추가 제어로 인해 이러한 공격 시도는 일반적으로 일회성 큰 금액을 훔치는 특성을 갖습니다.

이를 기반으로 보호 차원에서 각 고객에 대해 고객 은행 시스템을 통한 일일 최대 지불 금액을 제한하고 지불이 없는 경우에도 고객이 일일 명세서를 의무적으로 관리하도록 규제하는 것이 좋습니다.

변화 외부의 받는 사람 지불. 이러한 유형의 도난은 통제 단계를 거친 후 소품의 변경이 특징입니다. 남용에 대한 보호는 매우 복잡하며 통제 단계를 거친 후 출발 항공편의 전자 서명 전에 정보 편집을 금지합니다.

정보 시스템에 대한 잠재적 위험의 또 다른 원인은 다음과 같습니다. 파괴 시스템 오토메이션 또는 그녀의 분리 된 기준 치수. 이상하게도 그러한 행동의 가능한 이유 중 하나는 은행 직원(보통 해고됨)이 경영진과 조직 전체에 복수하려는 욕망입니다. 동시에 발생한 피해의 결과는 무기한 이후에 나타날 수 있으므로 범인을 식별하는 것이 불가능합니다. 이러한 종류의 행위를 방지하기 위해 정기적으로 백업 사본을 생성하고, 직원에게 해고 사실을 통보한 후 정보 시스템에 대한 액세스를 금지하고, 해고 당사자의 복수를 피하기 위해 해고 절차를 개선하는 것이 좋습니다. 사람.

5. 자동화 지출의 효율성 향상

은행 자동화에 대한 통합 접근 방식을 통해 자동화 비용의 효율성을 높이는 작업을 해결해야 합니다. 비용 효율성을 개선하는 주요 방법은 잘 고려된 통합 뱅킹 기술, 안정적인 소프트웨어 및 하드웨어를 사용해야 합니다. 정보 시스템을 만들 때 시스템 설정 수단, 유지 관리 및 개발에 특별한주의를 기울여야합니다.

은행 전반에 걸쳐 하드웨어와 소프트웨어를 통합하면 인수 비용뿐만 아니라 자동화된 은행 시스템의 구현 및 유지 관리 비용도 절감됩니다.

6. 직원 개발

정보 시스템의 생성, 현대적인 뱅킹 자동화 기술의 사용은 은행 부서의 직원에 대한 요구 사항을 증가시킵니다. 이는 엔지니어링 및 은행 직원 모두에게 적용됩니다.

2장. 은행에서 사용되는 새로운 유망 정보 기술

정보 처리 및 전송을 위한 전자 시스템의 도입은 은행의 모든 영역을 포괄하는 보편화되고 보편화되고 있습니다. 현대 정보 기술은 은행 부서의 활동을 조정하고 은행 간 관계를 확장하며 여러 국가의 금융 시장에서 한 번 운영하는 것을 가능하게 합니다. 전문가 작업장의 은행 업무 자동화를 위한 새로운 기회, 은행 서비스를 위한 정보 기술을 통해 은행 활동 분석, 지역, 지역 간 및 국제 은행 시스템 개발 및 생성 문제를 종합적으로 해결할 수 있습니다.

은행의 정보 및 기타 기술의 자동화는 전략적 작업의 솔루션에 기여합니다. 고객 서비스 자동화가 은행의 경쟁력에 영향을 미치는 주요 영역은 비용을 절감하고 서비스 품질을 높이는 것입니다.

러시아 은행 상품 시장의 혁신 촉진은 다음과 같은 여러 요인에 의해 제약을 받습니다. 입법 프레임워크, 인프라 및 통신 환경의 불충분한 개발; 러시아 소비자 (법인 및 개인)의 낮은 재정 수준. 따라서 사용되는 금융 상품의 종류가 낮고 신제품 개발 속도가 느려집니다. 은행 혁신의 대부분은 시장의 기업 간 부문을 목표로 합니다. 이는 새로운 제안의 출현을 위한 전제 조건인 대량 거래, 구현 속도, 시장 참가자의 인식, 고객의 이질성 때문입니다.

은행 기술 발전의 중요한 방향은 인터넷 뱅킹입니다. 많은 대형 은행은 고객에게 원격 인터넷 뱅킹을 제공합니다. 러시아에서 인터넷 뱅킹은 은행 고객이 인터넷을 통해 원격으로 자금을 관리하는 시스템으로 가장 흔히 이해됩니다. 고객과 은행 간의 가상 커뮤니케이션은 은행 웹사이트를 통해 이루어집니다.

편리하고 효율적입니다. 클라이언트가 컴퓨터를 가지고 있고 인터넷에 연결된 경우 인터넷 뱅킹은 물론 서비스 비용을 지불하는 가장 저렴한 방법으로 간주됩니다. 인터넷 뱅킹은 주로 러시아 연방의 Sberbank, Alfa Bank, VTB-24와 같은 대형 은행에서 작동합니다.

인터넷 뱅킹을 통해 할 수 있는 업무의 범위는 상당히 넓습니다. 인터넷 뱅킹을 사용하면 대부분의 은행 거래를 편리한 시간에, 가장 중요하게는 즉시 처리할 수 있습니다.

인터넷뱅킹 이용자에게 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 각종 서비스(이동통신, 인터넷, 공과금, 장거리통신)에 대한 계산서 및 결제 내역입니다. 인터넷 뱅킹을 통해 고객은 계좌의 내부 및 외부 이체, 자금 전환, 예금 개설 신청서 제출, 대출 받기, 은행 카드 등을 할 수 있습니다.

고객과의 상호 작용을 위해 정보 뱅킹 기술을 개선하는 또 다른 방향은 국제 전자 카드를 사용하는 것입니다.

보편적인 소셜 전자 카드 시스템은 시민들에게 공공 서비스에 대한 액세스를 제공합니다.

소셜 카드는 MasterCard 국제 결제 시스템의 은행 카드이므로 은행 애플리케이션을 통해 카드 소지자는 표준 카드 서비스 목록을 사용할 수 있습니다. 서비스, 이동 통신 회사, 세금 부채를 갚고 당연히 모든 사회적 지불 카드를 받습니다. 또한 교통, 의료, 연금, 세금 및 할인 응용 프로그램과 같은 몇 가지 추가 응용 프로그램이 소셜 카드에 추가되었습니다.

멀티미디어는 또 다른 현대 정보 뱅킹 기술로 언급될 수 있습니다. 멀티미디어는 정지 이미지, 비디오 이미지, 애니메이션, 텍스트 및 사운드 작업을 제공하는 대화형 기술입니다. 이 비디오 시스템은 고객이 전화 채널을 통해 은행 담당자와 통신할 수 있도록 하고 고객 모니터링은 화면을 통해 실시간으로 수행됩니다.

또한 현대 은행 기술 중에는 다음이 있습니다.

개인용 컴퓨터, 디스플레이가 있는 전화기 또는 대화형 텔레비전을 사용하는 대화형 기술 및 홈 서비스;

스마트 카드(스마트 카드);

지불 수표 이미지 처리. 새로운 기술은 여전히 많은 고객에게 불편을 주는 완전 자동화된 페이퍼리스 뱅킹 기술과 상당한 기술 인력을 필요로 하는 오래되고 덜 효율적인 페이퍼 기반 기술 사이의 중간 위치를 차지합니다.

은행은 또한 자동 정보 서비스 시스템에 사용되는 음성 인식 시스템을 사용합니다. 그들의 도움으로 구두 의사 소통은 전화가 아니라 컴퓨터를 사용하여 수행 할 수 있습니다.

은행 기술의 발달로 고객은 멀리서도 자신의 은행 계좌를 관리할 수 있게 되었습니다.

이러한 목적을 위해 항상 다음 방법을 사용할 수 있습니다.

1. 전자 뱅킹 - 개인용 컴퓨터를 통해 계정으로 작업합니다.

2. 인터넷 뱅킹 - 인터넷을 이용한 결제 업무.

3. 모바일 뱅킹은 고객이 휴대폰을 이용하여 자신의 예금 및 은행 계좌를 관리하고 거래 내역, 계좌 상태 등의 정보를 수신할 수 있는 기술입니다.

4. 그러나 물론 현대 은행 기술은 무엇보다도 오늘날 많은 금융 거래의 속도, 효율성, 신뢰성 및 단순성을 보장하는 장비입니다.

소매 금융을 위한 정보 기술의 발전은 은행 상품 및 서비스를 대중에게 제공하는 새로운 방법을 찾는 것과 관련이 있습니다. 은행은 가능한 한 많은 사람들이 서비스에 액세스할 수 있도록 하는 데 관심이 있습니다.

결론

앞서 말한 것으로부터 우리는 가장 현대적인 컴퓨터 기술을 사용하면 은행에 큰 이익을 가져다주고 경쟁에서 이기는 데 도움이 된다는 결론을 내릴 수 있습니다. 모든 자동화된 뱅킹 시스템은 상호 연결된 많은 모듈로 구성된 복잡한 하드웨어 및 소프트웨어 컴플렉스입니다. 이러한 시스템에서 네트워크 기술의 역할은 매우 분명합니다. 사실, BS는 많은 로컬 및 글로벌 컴퓨터 네트워크로 구성된 복합체입니다. BS는 오늘날 가장 현대적인 네트워크 및 통신 장비를 사용합니다. 작동의 효율성과 신뢰성은 BS 네트워크 구조의 올바른 구성에 달려 있습니다.

BS에 대한 수요가 상당히 높고 가격이 높기 때문에 많은 대형 컴퓨터 하드웨어 및 소프트웨어 회사가 이 분야의 개발을 시장에서 제공합니다. 은행의 자동화 부서는 최적의 솔루션을 선택하는 어려운 문제에 직면해 있습니다. 은행 부문은 상업 정보 전송의 신뢰성과 보안을 보장하는 BS에 대한 두 가지 주요 요구 사항을 정의합니다. 최근에는 개방형 글로벌 네트워크(예: 인터넷)를 통해 고객과 상호 작용하고 결제하는 경우가 늘어나고 있습니다. 후자의 상황은 무단 액세스로부터 전송된 데이터를 보호하는 것의 중요성을 더욱 강화합니다.

현재 은행은 고속 데이터 전송 프로토콜을 포함한 최신 네트워크 기술을 적극적으로 사용하고 있습니다. 소프트웨어: 정보 처리 속도를 높이고 의사 결정을 내리는 데 도움이 되는 분석 프로그램, 전자 거래, 충성도 분석 등도 수행합니다. 기타; 거리에 관계없이 회사 간의 데이터 교환을 위한 통합 네트워크; 멀티미디어 수단. 클라이언트-서버 아키텍처, 인터랙티브 애플리케이션 및 홈 서비스, 원격 서비스를 갖춘 자율 은행 시스템이 사용되기 시작했습니다.

결론적으로, 우리는 은행 정보 기술의 문제가 매우 중요하며 오랫동안 "기술적"이 아니었지만 최고 경영진과 금융 조직의 모든 서비스에 세심한 관심이 필요하다는 점에 주목합니다. 정보 기술은 예전처럼 더 이상 은행 활동의 2차 서비스 영역이 아니라 비즈니스를 개발하고 내부 프로세스 및 고객 서비스 시스템을 개선하는 조직의 능력을 직접적으로 결정합니다.

중고 문헌 목록

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7. 자동화된 정보 기술 [전자 자원] /http://ecsocman.edu.ru

8. 은행업의 정보기술 [전자자원] http://abc. vvsu.ru

9. 경제의 정보 시스템 [전자 자원] http://econportal.ru

부록

현재 신용 기관용 소프트웨어 제품 시장은 기능 및 기술 구현, 하드웨어 플랫폼, 시스템 서비스 수준, 정보 보안 방법 면에서 모두 다른 광범위한 시스템으로 대표됩니다. 그러나 모든 은행 정보 시스템은 반드시 다음 요구 사항을 충족해야 합니다. 결제 및 현금 서비스를 위한 은행 업무의 전체 범위 구현; 신용 및 예금 활동, 외환 거래; 최종 사용자 액세스를 위한 유연한 구성; 여러 하드웨어 플랫폼에 대한 지원; 대부분의 보고 양식 자동 생성, 재구성 가능성 등 이러한 요구 사항은 현재 소프트웨어 시장에서 금융 기관을 위한 대부분의 시스템에서 충족됩니다.

모든 은행 정보 시스템은 파일/서버 또는 클라이언트/서버 기술을 기반으로 개발된 두 개의 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다. 후자가 사실상의 표준이 되었습니다. 그것은 사용자 수와 처리되는 데이터 양에 약하게 의존하는 정보 처리 속도가 빠르다는 것과 같은 명백한 이점이 있습니다. 물리적으로 제한될 수 있는 서버의 메인 볼륨 처리로 인한 고급 정보 보호 기능 샘플링 및 데이터 분석에 대한 유연성. 이 기술은 데이터 처리 동안 대부분의 부하를 부담하는 주로 서버 및 네트워크 장비에 대한 신용 기관의 하드웨어 및 기술 지원에 대한 요구 사항을 증가시킨다는 점에 유의해야 합니다. 클라이언트/서버 시스템 구현의 장점은 많은 양의 정보를 많은 동시 사용자가 처리할 때 충분히 나타납니다.

물론 은행에서 정보 시스템을 선택할 때 이 분야의 최신 성과를 사용하려는 욕구뿐만 아니라 객관적인 요구 사항에 따라야합니다. 우선, 은행 규모를 고려해야 합니다. 직원 및 워크스테이션 수, 워크플로의 양과 구조, 은행 내 및 고객 계정 수, 지점 네트워크의 존재, 외환 거래 등 이것은 정보 시스템의 기능과 성능에 대한 요구 사항을 정의합니다. 예를 들어 은행이 충분히 크고, 수만 개의 계좌가 있고, 본사에 100명 이상의 직원이 있고, 하루에 수천 개의 문서가 거래되고, 지점이 온라인 모드로 운영된다면 안전하게 은행을 운영할 수 있습니다. 산업용 DBMS 중 하나의 플랫폼에서 클라이언트/서버 솔루션을 기반으로 하는 시스템을 가정합니다. 정보 시스템에 대한 특정 요구 사항은 은행의 전문화에 따라 부과됩니다. 이것은 주로 신용 기관의 특정 기술에 대한 맞춤화의 기능 및 특징에 관한 것입니다.

실제 소프트웨어 외에도 은행 정보 기술은 은행 업무에 대한 정보 및 하드웨어 및 기술 지원과 관련된 모든 범위의 작업을 해결합니다. 은행 정보 기술의 주요 기능 영역을 식별해 보겠습니다.

회계를 위한 정보 기술은 은행이 수행하는 모든 거래를 허용 가능한 정도의 속도와 신뢰성으로 처리하고 모든 회계 및 재무 보고를 수행할 수 있어야 합니다. 그들은 실제 은행 문서 흐름을 자동화해야 합니다. "게시물이 아니라 작업"으로 구축됩니다.

경영회계 및 전략기획을 위한 정보기술은 경영회계정보를 통제하고 분석할 수 있는 충분한 기회를 제공해야 한다. 또한 시스템은 재무 및 통계 분석을 위한 소프트웨어 제품 및 도구와의 데이터 교환을 제공해야 합니다. 이 문제에 대해서는 아래에서 더 자세히 다루겠습니다.

정보전달을 위한 정보기술은 은행간 전자결제시스템, 은행의 본점과 지점간 전자통신시스템이다. 최근 인터넷 기술을 통해 고객에게 제공되는 새로운 뱅킹 서비스의 중요성이 크게 증가하고 있습니다. 이 문제는 은행과 온라인으로 협력하는 지점 네트워크가 발달된 은행과도 관련이 있습니다.

많은 정보 시스템 개발자는 자신의 소프트웨어 제품에 정보 보안 도구를 포함합니다. 또한 전송된 정보를 무단 보기 및 수정으로부터 보호하는 다양한 타사 도구가 있습니다.

정보 제공 기술 영형 프로세스 재설계.

은행 정보 기술은 은행 업무의 조직적 및 기술적 구조 조정에서 신용 기관의 리엔지니어링 및 개선 프로세스에서 분리되고 중요한 역할을 합니다.

대부분의 러시아 은행의 보편성(영업 범위 측면에서)에도 불구하고 조직 구조, 고객에게 서비스를 제공하는 기술, 문서 흐름 구조 등에서 서로 유사한 두 은행을 찾는 것은 사실상 불가능합니다. 어떤 경우에도 은행 업무의 경제적 의미는 변하지 않지만 각 상업 은행은 자체적으로 확립된 기술에 따라 운영됩니다. 항상 최적은 아닐 수 있고 비합리적으로 높은 비용이 특징이지만 그럼에도 불구하고 이 기술은 주어진 은행에 대해 "역사적"이며 외부 또는 내부 인센티브가 없는 한 계속 사용됩니다.

그러나 제한된 시간 동안만 기술이 은행의 요구를 충족하며 변경된 사항은 본질적으로 다소 미학적이며 비즈니스 프로세스의 본질인 조직 구조에 영향을 미치지 않습니다. 기술이 변화하는 시장 상황과 관련성을 상실하고 추가 비즈니스 개발을 방해하는 때가 옵니다.

은행이 질적으로 다른 수준의 개발로 전환하려면 필연적으로 새로운 기술, 새로운 접근 방식 및 업무 방식을 은행 업무에 도입해야 합니다. 이러한 프로세스에는 종종 조직 구조의 수정, 제공되는 은행 상품 및 서비스 범위의 변경, 새로운 정보 기술의 도입, 비즈니스 프로세스 리엔지니어링(기본적인 재고 및 급진적인 재계획으로 구성되며 중요한 목표를 목표로 함)이 수반됩니다. (일회성일 필요는 없음) 성능 향상: 비용의 급격한 감소, 서비스 품질 및 고객 서비스 속도 향상). 신용 기관 업무 기술의 근본적인 변화, 신제품 및 서비스의 출현으로 인해 이전에 사용되었던 은행 활동의 자동화 및 관리 시스템이 변경된 새로운 요구 사항을 충족하지 못하게됩니다.

정보 시스템과 그 기능이 은행의 조직 및 기술 구조 조정 프로세스의 선두에 있다는 것은 일반적인 오해입니다. 종종 은행은 새로운 시스템을 선택한 후 자체 작업 기술을 시스템에 적용하려고 시도하는데 이는 기본적으로 잘못된 것입니다. 이러한 결정은 부정적인 상황을 악화시킬 뿐이며 실제로는 은행 기술의 단점을 은행 정보 시스템으로 전송하여 "수정"합니다.

이상에서 우리는 은행의 조직적, 기술적 구조조정이 정보기술의 변화를 결정짓는 일차적 과정으로 고려되어야 한다는 결론을 내릴 수 있다. 이 프로세스의 결과 중 하나는 복잡한 문서 흐름 구조, 많은 거래 및 고객을 가진 대규모 신용 기관에 특히 중요한 은행의 기존 정보 시스템을 새로 도입하거나 개조하는 것입니다.

따라서 신용 기관의 재설계와 새로운 은행 및 정보 기술의 도입은 밀접하게 상호 관련된 프로세스이며 프로젝트 사전 조사에서 은행의 조직 및 기술 구조 조정에 이르기까지 여러 단계를 포함합니다. 다른 활동과 마찬가지로 은행 리엔지니어링 과정에서 성공하려면 정확히 수행해야 할 작업을 명확하게 정의해야 합니다. 신용 조직의 리엔지니어링은 옵션 중 하나로 현재의 은행 비즈니스 모델과 미래의 목표 비즈니스 모델을 구축하는 것을 포함합니다.

비즈니스 모델에는 은행의 조직 구조에 대한 형식화된 설명, 구조 단위 간의 정보 흐름 및 문서 흐름 다이어그램, 이후에 은행의 정보 시스템에 반영되어야 하는 은행 업무 프로세스에 대한 설명이 포함되어야 합니다. 이 정보의 출처는 은행 전문가 및 임원을 대상으로 한 설문조사의 결과로 얻은 정보일 수 있습니다. 그러나 이러한 방식으로 얻은 정보는 상당히 혼란스럽고 모순되며 몇 가지 방법론을 사용하여 구조화되고 형식화되어야 합니다. 비즈니스 프로세스 설명은 비즈니스 모델링 표준을 준수해야 하며, 이는 대부분이 이러한 표준의 범위를 지원하는 전문 CASE 도구를 사용하여 부분적으로 수행할 수 있습니다.

CASE 도구는 오랫동안 비즈니스 프로세스 리엔지니어링 및 구조 모델링에 사용되어 왔습니다. 오늘날 시장에는 BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS 등과 같은 리엔지니어링 도구용 소프트웨어 제품이 많이 있습니다. 기능, 지원되는 모델링 및 분석 표준, 네트워킹 기능이 다릅니다. 이러한 소프트웨어 제품을 사용하는 이점은 개발된 모델의 링크 및 링크 무결성이 자동으로 모니터링되고 사용된 모델링 표준의 준수가 관찰되며 문서화 가능성이 지원된다는 것입니다.

비즈니스 분석 및 모델링을 위한 대부분의 CASE 기술은 주제 영역에 대한 형식화된 설명에서 데이터베이스 구조 및 애플리케이션 코드의 자동 생성에 이르기까지 완전한 애플리케이션을 개발할 수 있는 도구 세트입니다. CASE 기술을 사용하는 개념에는 여러 단계가 포함되지만 조건부로 도메인 공식화와 애플리케이션 개발의 두 가지 주요 단계로 나눌 수 있습니다. 최종 결과는 데이터 공식화 과정의 첫 번째 단계에서 작업이 얼마나 잘 수행되었는지에 따라 결정적인 정도가 분명하며, 이는 다음과 같은 여러 요인에 따라 달라지며 그 중 가장 중요한 것은 다음과 같습니다. 최종 제품에 대해 명확하게 공식화된 요구 사항, 주제 영역의 완전성 설명, 사용된 비즈니스 모델링 표준의 요구 사항 준수, 주관적 요소, 즉 이 작업을 수행하는 전문가의 전문성과 경험.

전문인 정치

신용 기관 활동의 개발 및 구조 조정 프로세스의 기술 기반은 기능을 보장하는 플랫폼인 수단으로서 정보 기술과 불가분의 관계에 있습니다. 이와 관련하여 필요한 재료 및 시간 비용을 고려하여 특정 프로젝트 구현의 기술적 타당성에 대한 추가 분석의 필수 특성을 강조하고 싶습니다.

기술 기반 및 우수한 자격을 갖춘 인력의 부족과 관련된 문제는 종종 수용할 수 없는 비용을 초래하고 전체 프로젝트의 실패로까지 이어집니다. 리엔지니어링 및 자동화 분야의 미국 과학자들에 따르면 프로젝트의 20%만이 할당된 예산과 기한에 맞고 50% 이상은 계획된 평균을 1.8배 초과하는 추가 비용이 필요하며 나머지 프로젝트는 남아 있습니다. 실현되지 않은. 이것은 재료 및 기술 기반의 부족, 그러한 작업을 수행하기위한 개념의 부족을 포함한 많은 요인으로 설명됩니다.

조직의 전략과 요구에 따라 "조직의 기술 정책"을 공식화하면 새로운 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 기술정책은 기술기반 형성을 위한 기본 규칙을 정의한다. 그 임무는 조직 자체의 개발,이 개발에 대한 기술 및 관리 표준의 정의, 기술 지원 분야의 다양한 예외적 상황에 대한 규정과 밀접한 관련하여 조직의 기술 기반 개발에 대한 명확한 규정입니다. . 또한 은행이 프로젝트 개발을 시작하기 전에 별도의 내부 문서 형태로 기술 정책을 공식화하는 것이 필요합니다.

기술 정책 구축의 기본 원칙을 살펴보겠습니다. 주요 목표는 예상되는 투자 효과에 따라 유지 관리 비용을 최적화하는 것이므로 경제적 측면이 이 문서의 기초를 형성합니다.

현재 기술예산이나 자동화예산은 '기술이 아깝지 않다', 'IT예산은 제로예산이다'라는 원칙에 따라 편성된다. 당연히이 두 극단적 인 입장은이 장비 또는 저 장비 구매의 경제적 효과를 고려하지 않기 때문에 실제로 있어야 할 것과 동일하게 일치하지 않습니다. 그 결과 불필요한 소프트웨어로 자동화 부서를 과도하게 채우거나 조직이 필요로 하는 것보다 10배 더 강력한 장치를 구매하게 됩니다.

기술 정책은 은행 업무 및 투자의 평균 수익성을 기반으로 예산 책정 방법을 결정해야 합니다. 이것은 불필요한 비용을 피하고 수익성 있는 투자를 놓치지 않을 것입니다. 그러나 조직의 기술적 재 장비의 경제적 효율성을 계산할 때 다음 요소를 고려해야합니다.

· 대부분의 컴퓨터 장비는 매년 2배씩 저렴해진다. 또한 시장에서 첨단 서비스 비용을 지속적으로 감소시킵니다.

실제 비용은 예상을 2배 초과할 수 있습니다.

그러나 언뜻 보기에는 경제적 효과가 눈에 띄지 않더라도 기술적 재장비 비용이 필요하다. 이러한 비용은 필연적으로 정당화되어 조직의 기술적 잠재력과 경쟁 우위를 증가시킵니다.

"기술 정책"의 매우 중요한 측면은 기술 직원에 대한 은행 경영진의 태도입니다. 이것은 현재 원칙적으로 근본적으로 해결되고 있기 때문에 심각한 문제입니다.따라서 우리는 한편으로는 기술 인력에 대해 용납 할 수없는 무시 무시한 태도를 나타내야하고 다른 한편으로는 기술 인력에 대한 역할을 부당하게 과장해야합니다 일부 은행. 이 문제를 가장 잘 해결하려면 자동화 부서가 제안된 예산 내에서 운영하면서 상당한 절감액을 보상 받아야 합니다.

또한 기술 인력과의 생산 관계를 규제할 때 다음 요소를 고려해야 합니다.

· 자동화 전문가의 높은 수준의 활동, 관심 및 전문성으로 하드웨어 구매 비용을 평균 5-25%, 소프트웨어를 최대 25-35% 절감할 수 있습니다.

· 노동 시장에는 다양한 시스템의 성능을 유지하기에 충분한 전문가가 있습니다. 그러나 기술 기반을 개발한 경험이 있는 사람이 충분하지 않습니다.

표준 시스템을 사용하면 설치 및 유지 관리 비용이 절감되지만 사내 개발은 비표준이라는 점을 고려해야 합니다.

· 직원 교육은 다양한 비용을 절감하지만 자격을 갖춘 공인 전문가의 급여가 높고 외국 기업에서 이러한 전문가에 대한 수요가 지속적입니다.

조직 내의 대규모 하이테크 프로젝트는 자동화 부서의 직원에게 상당한 인센티브가 될 수 있습니다. 또한 전문가들 사이에는 작업에 대한 긍정적인 평가를 위한 특별한 기준이 있는데, 이는 언뜻 보기에는 역설적으로 보일 수 있습니다. 시스템 관리자가 하는 일이 적을수록 더 잘 작동합니다. 그러나 자격을 갖춘 전문가에게는 실패와 비상 사태가 극히 드물기 때문에 이러한 판단은 매우 공정합니다. 그러나 이 부서의 업무를 더 잘 조직하기 위해 시스템 위반에 대한 처벌을 도입하고 비상 상황에 대한 행정적 분석 절차를 규제하는 것이 적절해 보입니다.

많은 러시아 은행의 관행은 적어도 공식화되고 승인된 문서의 형태로 기술 정책이 없음을 보여줍니다. 이것은 특정 기술 조치의 재료 비용과 구현 효과에 대한 신뢰할 수 있는 평가를 허용하지 않아 비용이 비합리적으로 증가합니다.

기술 정책과 관련하여 은행의 요구 사항에 대한 체계화 및 세부 연구는 의사 결정 시간을 단축하고 구현을 위한 생산 비용을 최소화합니다.

ㅏ.V.튜틴, 후보자 간결한 과학

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대출 상품의 수명 주기를 고려하십시오.

첫 단계 라이프 사이클대출 상품은 고객의 은행 대표에게 신용 조건을 알려주는 것으로 시작되며, 이 기간 동안 고객은 대출 조건에 대한 필요하고 신뢰할 수 있는 정보를 수신하고 대출 가능성과 금액을 사전 평가합니다. 필요한 조언을받은 고객은 대출 신청서를 작성하고 대출을받는 데 필요한 서류 패키지를 제공합니다. 신청서와 문서 패키지는 추가 처리를 위해 은행에 제출됩니다. 서류의 충분성, 일관성 및 신뢰성이 확인됩니다. 이 확인은 원칙적으로 형사 및 (또는) 행정 책임에 대한 사실의 존재, 은행 시스템의 대출에 대한 부채의 존재, 신용 기록에 대한 보안 서비스에 의해 수행되며 차용자에 대한 정보도 확인합니다 그리고 보증인.

2009년 8월, 체결된 대출 계약, 대출 계약, 보증, 서약 및 보증에 관한 정보를 신용 등록부에 제공하는 은행의 활동을 규제하는 "신용 기록에 관한 법률"이 발효되었습니다.

은행과 개인 및 법인 모두 신용 기록에서 정보를 얻을 수 있습니다.

대출 신청을 고려할 때 은행에서 신용 기록을 확인하는 경우 은행은 특별 양식으로 작성된 서면 동의(유효 기간 3개월)를 고객으로부터 받아야 하며, 그 이후에야 은행 국립 은행의 신용 등록부에 요청을 제출할 수 있습니다.

국립 은행의 신용 기록 확인 요청에 대한 응답을 받으면 신용 조건이 결정됩니다. 일반적으로 자동 또는 반자동 채점 절차의 형태로 잠재적 차용인을 평가하고 신용 한도를 계산합니다. 은행은 결정에 대해 고객에게 알립니다. 결정이 긍정적이면 문서가 처리됩니다.

서류 작업 외에도 대출 발급에는 금전적 구현이 있습니다. 즉, 대출 발급 형태가 결정됩니다. 비 현금 또는 현금, 신용 은행 플라스틱 카드 제공. 플라스틱 카드로 대출을 발행하는 경우 신용카드 개인화 신청서를 보내야 합니다.

발행된 대출은 소프트웨어 및 하드웨어 컴플렉스의 회계 시스템에서 고려되어야 합니다.

소프트웨어 및 하드웨어 컴플렉스 - 개인에게 대출할 때 작업을 자동화하는 데 사용되는 특수 소프트웨어로, 데이터베이스에서 차용인에 대한 정보(대출에 대한 부채, 대출에 대한 이자 등)가 체결된 계약의 맥락에서 유지 관리됩니다.

그리고 대출 상품의 라이프 사이클의 초기 단계가 끝난 후에도 여전히 많은 함정이 있습니다. 여기에는 대출금 상환(일부, 조기), 지연 발생 및 기타 작업이 포함됩니다.

대출 상품의 라이프 사이클 단계를 고려한 후 우리는 은행이 직면한 과제, 즉 정보 시스템에서 이러한 단계를 구현하는 데 접근했습니다.

정보 시스템은 특정 형식으로 제공된 정보를 저장, 처리 및 전송하는 시스템입니다.

시스템별 기능 분포와 시스템 간 정보 교환 메커니즘은 전체 소매 대출 정보 시스템의 아키텍처를 결정합니다.

대출상품 신청부터 회계까지 모든 기능을 할 수 있는 통합정보시스템 도입과 활용 없이는 은행의 효율성과 경쟁력을 높일 수 없다. 앞서 언급했듯이 대출 발행은 대출 상품의 수명 주기에서 가장 간단하고 가장 규제가 심한 작업입니다. 상환, 부분 상환, 조기 상환, 연체 및 기타 드문 거래는 개발된 회계 핵심을 사용해야만 효과적으로 자동화할 수 있습니다.

이러한 핵심은 신용 상품의 라이프 사이클에서 가장 중요한 요소로 점수를 매기는 것입니다. 주요 요구 사항은 충분한 속도, 은행에서 채택한 방법 준수, 은행 직원의 점수 알고리즘 변경 및 디버그 기능입니다.

점수 시스템의 구현을 결정할 때 은행은 이에 대한 준비가 되었는지 평가하고 주로 다음 사항에 주의를 기울여야 합니다.

은행에서 대출을 발행하기 위한 의사 결정 프로세스를 통합하는 방법;

전자 응용 프로그램 데이터베이스의 가용성, 작성의 완전성 및 품질, 거부 된 응용 프로그램의 존재 여부;

스코어링 모델을 구축할 수 있었던 신용 거래에 대한 과거 데이터 소스의 은행 존재;

대출 문서 흐름이 완전히 자동화되었는지 여부, 대출 발행을 위한 전자 신청서 처리 프로세스가 자동화되는 방법;

모든 고객 거래에 대한 데이터 웨어하우스의 가용성.

전술한 내용에 비추어 볼 때 새로운 정보 기술을 고려하고 은행의 세부 사항 및 요구 사항에 따라 개발된 대출 자동화 시스템의 도입은 다음과 같은 비즈니스 프로세스에 소요되는 시간을 줄일 수 있다고 결론지을 수 있습니다.

대출 문서의 완전한 패키지 형성,

대출을 승인하기로 결정하고,

부서 간 문서 흐름,

대출 상환의 적시성 모니터링 등

상업 은행의 혁신 활동은 데이터 처리 기술의 변화로 이어지는 근본적으로 새로운 서비스의 생성 및 구현으로 구성됩니다.

3.1 정보 기술 Bank "Elita" LLC의 사용 개선을 위한 주요 제안

은행의 데이터 처리 기술은 서비스 제공 관행과 밀접한 관련이 있으며 고객 서비스 기술의 기초입니다. 최신 정보 기술 및 전자 데이터 처리 수단은 새로운 서비스의 출현, 고객 서비스 기술의 새로운 기회에 기여합니다. 예를 들어, 전자 지불의 출현은 고객에게 24시간 계정에 대한 액세스를 제공하고 지불 및 결제 거래의 전체 범위를 수행할 수 있는 기능을 제공하는 인터넷 뱅킹 서비스 시스템의 출현에 기여했습니다.

은행 시스템에서 은행 혁신은 다음과 같이 정의됩니다. 금융 시장에 처음 등장한 새로운 러시아 상품(처음부터 한 은행에서) 러시아를 위한 새로운 외국 은행 상품.

은행 혁신은 혁신 활동의 최종 결과이며, 금융 시장에서 은행이 구현하거나 새로운 또는 개선된 은행 상품, 서비스, 프로세스, 조직 형태 또는 기술의 형태로 자체 활동에서 구현한 특정 유형의 금융 혁신입니다. 자원과 적절성 기준을 효과적으로 형성하고 할당합니다.혁신적인 아이디어는 시스템 개발 이론을 기반으로 지속적으로 개발 및 형성되어야 하는 "이상 은행의 개념"에 해당할 수 있습니다. 의심할 여지 없이 가장 중요한 추세는 은행이 사회의 현대 정보 및 금융 모델에 완전히 통합되는 것입니다. 은행의 의사결정에 필요한 모든 정보는 고객이 전자적 형태로 저장할 수 있으며, 의사결정을 목적으로 최초 요청 시 요청 및 적용할 수 있으며, 은행은 "윈윈 " 고객과의 상호 작용 모델은 항상 고객에게 두 가지 모두에게 유리한 조건을 제공하며, 이는 은행의 상호 충성도와 파트너십 잠재력을 보장하는 유일한 조건이 될 것입니다.

새로운 비즈니스 문제를 해결하기 위해서는 은행 전문가가 스스로 구축할 수 있는 시스템인 비즈니스 사용자와 IT 모두에게 편리한 유연한 시스템이 필요합니다. 단일 플랫폼은 단일 표준에 따라 직원의 작업을 구성하고 범용 인터페이스는 노동 생산성을 높이고 비즈니스 프로세스의 변화와 시장의 게임 규칙에 적응합니다. 은행의 관리자와 주요 전문가도 이 기준에 따라 시스템을 평가해야 합니다.

전략적 비즈니스 문제를 효과적으로 지원하고 해결하기 위해 유연하고 동적인 인프라를 구축하는 방법은 무엇입니까? IT 비용을 최소화하고 애플리케이션을 통합하거나 데이터를 새 플랫폼으로 마이그레이션하는 데 따른 장벽을 극복하는 방법은 무엇입니까? 가장 좋은 방법은 비즈니스 프로세스에 중점을 둔 구성 요소 SOA 솔루션을 만드는 것입니다. SOA는 서비스를 구축하고 대규모 SOA 프로젝트를 준비하기 위해 다양한 산업 플랫폼, 서버에서 구현할 수 있는 아키텍처 패턴입니다. 신중한 아키텍처 결정을 위해서는 은행의 IT 전략가가 합의에 도달해야 합니다. 대규모 IT 전환 과정에서 조정 문제는 특히 악화됩니다. 비즈니스의 언어를 IT의 언어로 전환할 때입니다. 이제는 공용어, SOA의 언어로 말해야 할 때입니다. 이러한 발전을 위한 경로는 이미 윤곽이 잡혔고 글로벌 트렌드가 형성되었습니다. 적절한 혁신적인 솔루션이 등장했으며 비즈니스는 고급 IT 도구를 사용할 준비가 되었습니다. 확실한 결과, 구축된 재무 아키텍처에 대한 실질적인 수익을 얻으려면 올바른 개발 방향을 선택하는 것이 중요합니다. Accenture, Gartner, IBM과 같은 기술 리더는 고객이 특정 비즈니스 작업을 위해 고유한 대상 아키텍처를 생성하도록 돕습니다. IT 업계의 리더는 아키텍처 개발을 가지고 있습니다. Diasoft에는 자체 타겟 아키텍처도 있습니다.

차세대 Diasoft 제품인 FLEXTERA는 SOA 원칙을 완벽하게 준수하는 JavaEE 플랫폼의 계층 구조에서 구현됩니다. FLEXTERA는 비즈니스 자동화에 대한 근본적으로 다른 아키텍처 접근 방식입니다. 복잡한 솔루션의 별도 구성 요소를 구현하고 향후에는 직접 개발 및 유지 관리할 수 있습니다. "조각" FLEXTERA 모듈을 설치하면 고객은 전체적으로 새로운 플랫폼을 가질 수 있으며 필요한 경우 외부 시스템과의 통합을 제공하는 개방형 인터페이스가 있는 다기능 중앙 집중식 솔루션의 새로운 서비스를 구현할 수 있습니다.

FLEXTERA는 은행의 실제 업무 프로세스를 기반으로 상품 개발과 함께 개발하여 효율성을 최적화하고 높일 수 있으며, IT 관리는 업무 프로세스 관리로 구축됩니다. FLEXTERA에 구현된 혁신적인 SOA 및 EDA 기술은 러시아와 해외 모두에서 요구되고 있습니다.

FLEXTERA는 비즈니스 문제에 대한 "유연한" 솔루션입니다.

SOA 프로젝트의 몇 가지 예

가장 큰 국내 은행 중 하나의 IT 환경의 글로벌 변화는 다중 구성 요소 FLEXTERA 컴플렉스의 구현을 요구했으며 결과적으로 빠른 비즈니스 개발에 필요한 시스템 변경이 지원되었습니다.

또 다른 예. 서비스 품질을 개선하기 위해 이기종 IT 시스템을 갖춘 혁신적인 소매 은행이 FLEXTERA 프런트 오피스 솔루션을 구현했습니다. 이는 새로운 비즈니스 요구 사항을 처리해야 하는 지점에서 은행의 IT 환경에 통합된 필수 구성 요소를 교체하거나 구현하여 대상 아키텍처를 향한 단계적 이동의 변형입니다.

세 번째 옵션은 노하우를 사용하여 경쟁에서 앞서고자 하지만 시장에서 적절한 솔루션을 찾지 못하는 은행이 선호합니다. 그들은 FLEXTERA를 개발 플랫폼으로 사용하여 고유한 비표준 기술을 만듭니다.

대부분의 은행은 "오래된" 견고한 기능을 새로운 기술로, 확장 가능한 고성능 플랫폼으로 이전하는 레거시 혁신 옵션을 선택합니다. Diasoft는 국내 프로젝트에서 FLEXTERA 플랫폼을 사용하고 유럽 은행을 위한 제안서를 개발하면서 이 아이디어를 계속 발전시키고 있습니다.

그리고 또 다른 옵션 - 아마도 기존의 도구적 접근 방식 중 가장 혁신적일 것입니다: 서비스로서의 소프트웨어. SaaS는 서비스로 사용할 수 있습니다. 이는 비즈니스를 계획하고 소프트웨어 수익을 즉시 계산할 수 없는 고객(예: 소액 금융 비즈니스)에게 가장 적합한 옵션입니다.

한 마디로 대상 아키텍처를 만들기 위한 선택과 옵션이 있습니다. 모든 찬반 양론을 저울질하고 모든 것을 분석하고 모든 수준에서 동의해야 합니다. 내린 결정은 현재와 미래에 비즈니스가 어떻게 발전할지에 달려 있기 때문입니다.

3.2 제안된 활동의 효율성 평가

FLEXTERA는 2003년 시작된 Diasoft와 IBM의 협력의 결과입니다. 이것은 서비스 지향 아키텍처(SOA)의 고급 원칙을 구현하는 러시아 은행을 위한 첫 번째 솔루션입니다. IBM 혁신 센터의 정기적인 스트레스 테스트를 통해 IBM Ready-for-SOA로 인증된 FLEXTERA 제품이 가장 높은 시장 요구 사항을 충족함을 확인했습니다.

은행의 모든 상품과 정보 자원을 하나의 전체로 결합하고 기존 인프라에 포함된 60개 이상의 완전 기성 기능 모듈 및 개별 소프트웨어 서비스 중에서 선택하여 신속한 개발, 혁신을 가능하게 하는 통합 금융 아키텍처입니다. 모듈 타사 공급자와 통합하여. 이것은 SOA의 완전한 구현입니다.

이것은 은행의 모든 비즈니스 프로세스의 자동화입니다. 실제 작업을 기반으로 구축된 FLEXTERA는 전체 비즈니스 프로세스를 재생산 및 제어합니다. 모든 단계, 모든 참여자 - 프로세스를 통해 사람들을 "이끌고" 작업을 단순화하고 오류를 제거하고 운영 관리를 위한 관리 도구를 제공합니다. 능률.

기업, 소매, 투자 등 은행의 전체 비즈니스를 자동화하고 프론트 오피스, 리스크 관리, 백 오피스, 회계 등 모든 부서의 업무를 지원하며 각 부서의 모든 주요 비즈니스 프로세스에 대한 턴키 솔루션을 제공하는 완벽한 기능을 갖춘 솔루션입니다. 은행 부서의. 이 회사는 회사 고객의 최상의 경험을 기반으로 사전 구성된 600개 이상의 비즈니스 프로세스를 보유하고 있습니다.

현대 정보 기술의 사용은 은행의 비즈니스 프로세스에 근본적으로 영향을 미치고 변화시켜 근본적으로 다른 수준으로 끌어 올립니다. 은행 기술은 포괄적인 비즈니스 자동화를 제공하는 정보 기술과 불가분의 관계에 있습니다.

은행 업무의 성장, 활동의 관리 및 평가에는 양적 평가 방법뿐만 아니라 은행의 정보 기술 시스템 현대화, 고객 업무의 질 향상, 은행의 발전을 결정하는 질적 기준의 사용이 필요합니다. 전략 및 전략 계획.

국제 보고 표준으로의 전환, 은행 위험 감소는 또한 은행 업무 자동화 개발 방향 선택, 하나 또는 다른 정보 시스템 선택 및 투자 계획 조건을 미리 결정합니다.

은행의 정보 프로세스 구현은 자동 은행 시스템(ABS)을 기반으로 수행됩니다. ABS는 은행이 직면한 정보 및 관리 업무를 하나의 복합물로 수행하는 요소(정보, 장비, 프로그램, 기술 등)의 설계 및 기능이 결합된 집합입니다. 따라서 ABS는 은행 관리 목적으로 정보 작업을 위한 상호 연결된 도구 및 방법 세트입니다.

ABS 구축을 위한 이데올로기를 개발할 때 다양한 은행 서비스 및 운영, 법인 및 개인을 위한 서비스, 내부 및 외부 정보 요구 보장 등 여러 수준과 링크를 결합하는 은행 운영 모델이 생성됩니다. 러시아 은행에는 확립된 주류 기술이 없기 때문에 은행의 지속 가능한 발전을 보장하기 위해 은행 부문 시장에서 다양한 개념적(이념적) 접근 방식을 결합한 다양한 ABS 제품군이 제공됩니다. 사용을 위해 제안된 일련의 자동화된 뱅킹 시스템은 러시아에서 뱅킹 개발의 가장 복잡한 기술 수준을 반영합니다.

웨스턴 뱅킹 시스템은 고도로 기능적이어서 비즈니스 개발에 있어 은행에 상당한 안전 마진을 제공합니다. 이를 통해 전략적 계획에서 비즈니스 활동에 이르기까지 모든 비즈니스 프로세스를 자동화하는 작업을 해결할 수 있습니다. 이러한 시스템은 비용이 많이 들고 가장 큰 은행에서 사용할 수 있습니다.

러시아산 정보 시스템을 사용하면 신용 기관의 회계 및 운영 활동을 보장하지만 전략 관리, 고객 관계 관리 및 위험 관리와 같은 비즈니스 영역에서 이러한 시스템의 기능은 훨씬 뒤떨어지고 좁습니다. 서구 시스템은 저렴하지만.

자동화 분야에서 은행 자체의 발전은 중소 은행의 전형이지만 점차 사라지고 있습니다. 정보 기술 분야에서 아웃소싱으로 전환하는 경향이 있습니다. 아웃소싱은 은행 업무 자동화와 같은 기능을 외부 계약자에게 이전하는 것을 의미합니다.

오늘날 가장 관련성이 높은 은행 비즈니스 발전의 가장 중요한 방향을 고려하고 정보 기술 솔루션의 선택을 결정합시다.

첫째, 고객, 특히 우수한 고객에 대한 경쟁이 심화되고 있습니다. 은행은 시장과 고객에 대한 충분한 정보를 가지고 있고, 고객의 요구에 유연하고 신속하게 대응하고, 변화하는 고객의 요구를 예측하고, 이러한 예측을 기반으로 신제품을 개발할 수 있어야 합니다. 이 상황은 주로 소매 사업, 프라이빗 뱅킹 등을 개발하기 시작한 은행에 적용됩니다.

둘째, 포괄적인 위험 관리, 주로 신용을 제공하는 시스템에 대한 관심이 증가했습니다.

셋째, 대형 신용 기관 활동의 모든 측면을 다루는 현대적인 기업 정보 시스템의 도입입니다. 항아리.

넷째, 전략적 관리와 기획의 문제가 시급하다. 신용 기관의 사업 계획에 대한 러시아 은행의 최신 규정 및 권장 사항은 은행이 전략적 사업 개발 분야에서 현대 정보 시스템을 사용하도록 권장합니다.

기술 지연을 피하기 위해 은행은 틈새 시장을 정의하고 선택한 비즈니스 라인을 자동화하는 데 집중해야 합니다. 하이테크 은행이 많을수록 경쟁력이 높아집니다. 러시아 은행 시스템에서 발생하는 인수합병 프로세스는 위험과 관리 효율성 손실을 최소화하기 위해 은행의 정보 시스템 개발의 적절성을 요구합니다.

정보 기술(IT)의 첫 번째이자 가장 중요한 작업은 비즈니스 목표를 달성하는 것입니다. IT 분야의 모든 활동은 최종 결과를 얻는 것을 목표로 하고 은행의 개발 전략과 연결될 때만 의미가 있습니다. 신용 기관 관리의 올바른 조직을 통해 IT 관리자는 목표 설정 및 달성 전략 개발에 직접 참여해야 합니다. IT 분야에서 성취의 수단은 자원, 균형입니다. 주요 IT 자원은 기술, 정보, 인력, 소프트웨어 및 하드웨어입니다.

공통 자원은 돈과 시간입니다. IT 자원 제공 분야에서 제3자 자원의 사용, 즉 일부 작업의 경우 아웃소싱이 더 바람직하고 점점 더 확장됩니다. 예를 들어, 은행은 은행 소프트웨어 및 기술 회사로부터 은행 자동화 시스템을 구입했습니다. 얼마 후 활동을 확장하기 위해 새로운 주식 상품(예: 환어음)으로 작업하는 기능을 추가해야 했습니다. 아웃소싱 서비스에는 은행에 환어음을 제공하는 정보 기술의 설계 및 구매를 위해 개발자에게 연락하는 은행이 포함됩니다. 특정 은행 활동의 새로운 기능은 외부 계약자 및 해당 자원에 의해 구현되며, 이는 이를 구현하는 보다 경제적인 방법입니다. 아웃소싱 서비스는 은행 정보 기술을 새로운 소프트웨어 및 하드웨어 장비(플랫폼)로 이전하고 네트워크 운영 체제 등을 교체 및 업데이트하는 것과 관련될 수 있습니다. 특정 문제를 해결할 때 내부 또는 외부 리소스 사용 유형을 결정해야 합니다. IT 서비스의 운영 활동의 일부인 아웃소싱과 관련된 새로운 특정 위험도 있습니다.

은행의 국제 관행에서 정보 기술의 최적 조직 문제를 해결하기 위해 관리자 및 기타 직원의 경험과 지식뿐만 아니라 일종의 외부 개발 또는 독점 IT 관리 방법론을 사용합니다. 이러한 방법론에는 정보 기술 관리 구조의 주요 목표 및 목적, 기능 구성, 기술 및 구현 작업 조직에 대한 정의가 포함됩니다. 잘 알려진 방법론의 장점은 국제 법규 및 기술 표준을 준수하는 검증된 접근 방식 및 솔루션 제안, 목표 및 결과 달성 등이 있습니다.

정보 기술 분야에서 가장 유명한 방법론 및 표준은 다음과 같습니다.

· СobIT - 정보 기술의 모든 측면에 대한 관리, 통제 및 감사(미국 관행에서 사용)

· ITIL, ITSM - 정보 시스템 유지 관리(유럽 국가에서 사용);

· ISO 9000 - 정보 기술 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· TickIT - IT 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· GOST - IT 생성 및 기능에 대한 특정 규범과 규칙을 설정하는 규정 및 기술 문서를 명시합니다.

· BS7799 - 정보보호기관 등

이러한 방법론의 구현은 복잡한 작업이며 항상 외부 지원 없이는 수행할 수 없습니다. 이는 구현 과정에서 일련의 작업을 평가하고 우선 순위 시스템을 구성해야 하기 때문입니다. 대형 은행의 경우 검증된 방법론을 선택하고 사용하는 것 외에도 본사와 원격 지점 모두에서 정보 기술의 방법론적 관리를 중앙 집중화해야 합니다.

매우 큰 회사, 대부분이 국제적인 회사는 매우 방대한 과학 및 연구 작업과 자원이 필요하기 때문에 이러한 방법론의 개발 및 구현에 참여합니다. 이러한 방법론의 사용은 더 높은 효율성과 관련이 있습니다. IT 관리에 대한 체계적인 접근 방식을 제공하고 국제 규정 및 표준 등을 준수합니다.

IT 관리의 핵심 접근 방식은 지속적인 개선과 최적화의 필요성입니다. IT의 적절한 조직 및 관리의 또 다른 구성 요소는 IT 구현 및 기능의 주요 측면을 문서로 반영하는 것입니다. 이러한 영역의 예로는 IT 전략, 소프트웨어 및 하드웨어 플랫폼, 정보 보안 정책, 비즈니스 프로세스 및 해당 부서에 대한 서비스 계약, IT 예산 등이 있습니다.

은행 업무의 효율성은 관리자가 자신과 차용한 자금을 얼마나 성공적으로 관리하는지, 이자 및 무이자 거래의 수익성, 은행의 수익성 정도를 반영하는 여러 주요 지표를 기반으로 평가됩니다. 자산, 자본, 관리 장치의 비용 분담 등. 그러나 재무 지표는 업무를 평가하는 데 신뢰할 수 있으며 은행의 향후 발전에 관해서는 충분하지 않습니다. 은행 소유주는 일반적으로 은행 발전에 대한 전략적 관점을 가지고 있습니다. 그들은 비즈니스의 어느 영역에서 우선 순위를 정하고 전략적 영역의 지위를 부여할지 결정합니다. 장기적 관점에서 볼 때 은행의 발전 프로그램을 위한 자원을 제공할 필요가 있습니다. 이것은 미래의 경쟁 우위를 실현할 수 있는 길을 열어줍니다. 경험에 따르면 명확한 전략과 계획이 있는 은행이 성공할 가능성이 더 높습니다.

은행의 전략과 계획을 실행에 옮기는 과정은 정보 기술의 발전과 불가분의 관계에 있습니다. 따라서 지표 시스템을 확장하고 과거뿐만 아니라 미래를 반영하여 균형을 유지하여 목표와 달성 단계를 형성해야합니다.

은행의 전략적 임무를 개별 지표의 모니터링(통제)으로 축소하는 것은 운영 활동 과정에서 모니터링해야 하는 많은 부분이 향후 전략을 실행으로 옮기는 것입니다. 개별 목표의 달성 정도는 피드백에 의해 결정되며, 이는 장기 프로그램 구현에서 은행의 발전을 조정하는 데 매우 필요합니다.

정보 기술의 상태를 평가, 분석 및 예측하려면 은행 전체와 마찬가지로 ABS 활동의 주요 측면에 대한 객관적인 지표 시스템이 필요합니다. 이러한 지표는 IT 영역에서 활동의 최종 결과에 대한 통제, 관리 및 달성을 제공합니다. 외국 관행에서는 이러한 지표를 핵심 성과 지표라고 합니다. 예: IT 서비스에 대한 사용자 만족도, ABS 작업자당 지원되는 사용자 수, ABS 직원 고용 비율, ABS 예산 증가 대 운영 증가, 사용자 문제 해결 시간, 구식 또는 예산이 지난 IT 프로젝트 비율, 중요한 리소스(100%는 특정 리소스를 24시간 사용할 수 있음을 의미) 등 IT 은행의 성과를 평가할 때 고려해야 할 지표를 결정하는 것이 중요합니다.

은행 개발 전략 구현의 주요 측면 중 하나는 전체적으로 은행 관리 기능의 통합을 기반으로 하는 은행 활동의 복잡한 자동화 방향으로 정보 기술을 구성하는 것입니다. 따라서 신용 기관의 자동화된 은행 시스템 ABS는 기존 솔루션, 현대적인 도구 외에도 은행의 미래 활동을 포함한 주요 지표를 시각화하는 시스템이 있는 통합 복합 단지로 기능해야 합니다.

IT 분야의 발전으로 인해 신용 기관의 자동화 수준은 편의, 전문가의 요구 및 은행의 자원 능력에 의해 결정됩니다. 은행 경영의 주요 업무는 가격과 품질, 경제성과 수익성 측면에서 최상의 솔루션을 찾는 것입니다. 이를 위해 은행 관리자는 여러 질문에 대한 답을 찾아야 합니다.

· 은행에 대한 각 특정 비즈니스 프로세스의 가치는 무엇이며 어떤 기능과 관련되어 있으며 어느 정도입니까?

이 또는 그 비즈니스 프로세스의 어떤 속성이 은행에 정말로 필요합니까?

· 은행이 자동화(비용 절감 또는 수익 증대)를 통해 얻을 수 있는 이점은 무엇입니까?

이 프로세스를 자동화하는 방법과 합리적으로 투자해야 하는 리소스의 양은?

은행 활동의 주요 방향 중 하나는 고객과의 관계 개발 및 개별화입니다. 이 경우의 주요 문제는 고객 요구에 대한 깊은 이해를 기반으로 한 은행 상품 및 서비스의 수요와 제안의 상호 의존성입니다. 이를 위해서는 은행의 모든 부서가 명확하고 조정된 작업을 수행해야 합니다. CRM(고객 관계 관리)은 고객의 요청과 요구 사항에 대한 지식을 제공하고 고객에게 서비스를 제공하는 비용 효율적인 방법을 개발할 수 있도록 합니다. 따라서 보다 적극적인 비즈니스를 위한 전제 조건이 생성됩니다. 은행 활동에서 고객 영역의 자동화는 고객에 대한 지식인 지적 자산의 효과적인 생성 및 사용을 보장하는 정보 기술 시스템의 구축을 기반으로 합니다. 고객 관계 관리를 통해 향후 고객 지식을 사용하여 추가 수익을 창출할 수 있지만 이를 위해서는 다음이 필요합니다.

단일 정보 클라이언트 공간 생성

서버 간 교환 수준에서 정보 기술 상호 작용의 통합;

고객 관리자 작업의 "투명성"을 보장하고 CRM 시스템의 작업 단위 및 기타 사용자를 지원합니다.

· 고객중심 사업부문 활동평가 핵심지표 도입 등

원격 뱅킹 고객 서비스, 신기술을 사용하려면 전화와 컴퓨터 시스템의 통합이 필요하지만 궁극적으로 소비자에게 새로운 서비스를 제공할 수 있습니다. 증가하는 지점 네트워크는 전체 자동화된 은행 시스템에 통합해야 할 필요성을 나타냅니다. 은행의 원격 지점에 있는 고객은 중앙 사무실에서 사용할 수 있는 전체 범위의 서비스를 받아야 하며,

궁극적으로 고객 정보를 통합하면 고객 정보 및 지식에 대한 투자 수익을 실현할 수 있습니다. 은행 업무 프로세스 및 자동화 개발 방향 선택은 과학적으로 타당하고 경제적으로 실현 가능하며 기술적으로 실현 가능해야 합니다.

정보 뱅킹 자동화

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소개

1. 은행 시스템 현황

1.1 은행 시스템 개발의 현재 단계

1.2 은행 시스템의 기능

2. 은행 자동화의 특징

2.1 뱅킹 자동화

2.2 ABS의 장점

2.3 은행에서의 정보지원의 문제점

3. 은행의 정보 프로세스 개발

3.1 은행의 혁신 프로세스

3.2 ABS 소프트웨어

3.3 RS-Bank의 프로세스(물류)에 대한 설명 v. 5.0

결론

사용된 소스 목록

애플리케이션

소개

현대 정보 기술(IT)은 은행 발전의 가장 중요한 원천이자 수단입니다. 대부분의 은행에서 경영진은 최신 IT 기술을 사용함으로써 얻을 수 있는 이점과 비즈니스를 근본적으로 변화시켜 근본적으로 다른 수준으로 끌어올리는 방법을 이해하고 있습니다.

IT 조직, 장비, 기능 및 개발 프로세스의 구성 요소 중 첫 번째이자 가장 중요한 요소는 비즈니스와의 긴밀한 상호 작용, 특정 은행의 혁신 전략과의 연결, 비즈니스 요구 사항 충족 및 비즈니스 목표 달성입니다.

IT는 특정하고 빠르게 변화하는 활동 분야이기 때문에 해당 분야에 해당하는 조직적 접근 방식이 적용됩니다. IT는 은행 기술 개발의 원천일 뿐만 아니라 비용, 시간, 품질 및 실행 가능성 측면에서 비즈니스 이니셔티브에 대한 심각한 제한 수단이 될 수 있습니다. IT의 최적화와 지속적인 개선은 비즈니스 프로세스의 구현과 비즈니스 목표의 효과적인 달성에 있어 핵심적인 접근 방식입니다.

현대 은행 시스템은 은행의 근간을 결정하는 전통적인 화폐 및 현금 거래에서부터 은행 구조(리스, 팩토링 등)에서 사용하는 최신 형태의 화폐 및 금융 상품에 이르기까지 고객에게 제공되는 다양한 서비스의 영역입니다. .

은행 간 경쟁이 증가하는 상황에서 기업가 활동의 성공은 은행 프로세스를 관리하는 현대적인 방법을 더 잘 마스터하는 은행가와 동반되며 자동화된 정보 기술은 이에 많은 도움이 됩니다.

투기적 통화 거래와 사기로 돈을 벌기 쉬운 시대는 지났습니다. 오늘날 점점 더 많은 은행이 직원의 전문성과 새로운 정보 및 컴퓨터 기술에 의존하고 있습니다.

새로운 컴퓨터 기술의 도입을 위해 은행보다 더 비옥한 땅을 상상하기는 어렵습니다. 원칙적으로 은행 업무 과정에서 발생하는 거의 모든 작업은 매우 쉽게 자동화될 수 있습니다. 중요한 정보 흐름을 빠르고 중단 없이 처리하는 것은 대규모 금융 조직의 주요 작업 중 하나입니다.

1. 은행 시스템 현황

1.1 은행 시스템 개발의 현재 단계

1998년 위기 이전 10년 동안 러시아 은행 시스템의 집중적인 발전은 그 형성과 고유한 특징을 결정했습니다. 이 기간 동안 약 39,000개의 지점이 있는 2,500개의 상업 은행이 만들어졌습니다. 상업 은행 수의 급격한 증가는 또한 러시아 중앙 은행 (Bank of Russia)이 추구 한 은행 라이센스의 자유주의 정책에 의해 촉진되었습니다.

위기 이전(1998년 이전) 은행 시스템은 은행 서비스의 부족, 대출의 중앙 집중식 분배, 정부 단기 채권(GKO) 시장에 대한 은행의 높은 의존도, 그림자 소유 구조, 높은 신용 수준 등을 특징으로 했습니다. 위험 등 그리고이 국가의 결과 - 은행 부문의 취약성을 보여 주었던 러시아 경제의 미지급 증가.

은행 시스템을 개혁하면 서구 국가에서 채택한 관행에 더 가까워집니다. 필수 경제 표준은 은행 활동의 주요 영역에 대해 개발되었습니다. 규정은 자본적정성, 대출 활동, 최소 유동성, 운영 집중, 통화 위험 등에 관한 것입니다.

은행 시스템 개발 전략에는 다음 조항이 포함됩니다. 회계 및 보고 분야의 전체 국제 표준 채택, 재무 정보의 투명한 배포를 위한 메커니즘 도입, 보다 효과적인 감독 준수 은행 등의 활동 이러한 조치는 러시아 은행 시스템을 세계 금융 환경에 통합하는 데 기여합니다. 광범위한 범용 금융 상품(증권)으로 은행 업무의 투명성을 높일 계획입니다. 은행 시스템을 개선하는 것은 복잡한 문제의 해결을 필요로 하는 복잡하고 다단계 프로세스이며, 이는 러시아의 은행 시스템을 새로운 질적 수준으로 끌어올릴 것입니다.

많은 문제가 아직 구현되지 않았습니다. 상업 은행이 러시아 회계 표준에서 국제 회계 표준(IAS)으로 전환하려면 은행 회계와 국제 표준의 일관성이 필요합니다. 1997년 새로운 계정과목표로의 전환은 회계 규칙, 계정 구조, 은행 보고 형식에 변화를 가져왔습니다. 2004년 1월 1일부터 러시아 은행과 러시아 연방 정부는 은행에 국제 재무 보고 표준으로 전환하도록 의무화했습니다. 이러한 전환을 실행하려면 경영진에 대한 적절한 교육, 회계법 및 관련 규정 개정안 채택, 과세 개선 등이 필요합니다.

여러 은행에 대한 국제 표준을 기반으로 작업하면 시장을 떠나거나 소규모 은행을 더 강력하고 준비된 은행과 합병해야 할 필요가 있습니다. 불가피한 것은 약한 구조의 감소와 큰 구조의 흡수입니다.

은행이 국제 표준에 따른 보고로 전환하는 동안 주요 문제는 적절한 정보 기술 개발 및 직원 교육과 관련이 있습니다. 현재까지 러시아의 120개 이상의 은행이 국제 표준에 따라 보고서를 작성하고 있으며 이는 전체 상업 은행의 10% 미만이지만 모든 은행 업무의 90% 이상을 수행합니다. 이러한 은행의 전문가는 교육을 받았고 정보 기술은 현대화되었습니다. 주요 은행 그룹은 국제 재무 보고 표준으로의 포괄적인 전환에서 리더가 될 수 있습니다. 그러나 국제 표준이 모든 문제를 해결하는 것은 아니며 러시아 경제를 개혁하고 국제 경제 통합을 위해 필요한 조건입니다. 표준의 잠재력을 최대한 활용하려면 기업 관리 원칙을 개발하고 외부 및 내부 관리 정보의 제공 및 사용 수준을 높이는 것이 필요합니다.

1.2 은행 시스템의 기능

은행 시스템에 대한 엄격하고 지속적인 규제의 필요성은 은행 시스템이 국가의 경제, 사회, 정치 생활에서 차지하는 지위 때문입니다.

은행 시스템은 여러 가지 중요한 기능을 수행합니다.

1. 국가 결제 시스템을 지원하여 기업인 간의 적시적이고 정확한 결제가 가능합니다.

2. 구조(주체), 권한, 인구 등

3. 저축 및 투자 프로세스의 주요 구성 요소이며 재정 자원을 가장 중요한 영역으로 안내합니다.

4. 활동, 경제 발전에 기여합니다.

5. 통화 공급 수준을 조절하여 금융 및 기타 시장의 변동을 줄이고 보다 안정적인 이율을 달성합니다.

6. 경제 성장.

7. 외환 시장의 선도적인 참여자이며,

8. 국가 통화 환율의 필요한 수준, 국가 생산자의 경쟁력을 높이고 인플레이션을 완화.

은행 시스템의 무결성, 안정성에 대한 위반은 경제, 인구 및 국가 전체에 위험합니다.

은행 시스템의 주요 규제 영역은 다음과 같습니다.

예금 보험;

· 은행 자본에 대한 요구 사항의 증가;

· 상업 은행 활동의 통제(모니터링);

증권 사용 제한(포트폴리오 제한).

은행 시스템의 부채(예금 포함)의 상당 부분은 시장 변동에 따라 매우 불안정한 출처이므로 보험이 필요합니다.

예금 보험 시스템의 작동 메커니즘은 은행의 보험료 지불로 인해 은행 파산시 예금자에게 지불하는 특별 기금이 형성된다는 것입니다. 따라서 예금자는 보증금 반환을 보장받습니다.

자본 요구 사항은 위기를 피하기 위해 자신의 자금과 차입 자금 간의 최적 비율을 설정하기 위해 은행의 과도한 위험 부담을 방지하는 데 직접적인 목표가 있습니다. 그러나 자기자본의 최소 수준을 고정하는 것은 순전히 재무적 위험 부분을 최소화하고 중장기 지급 여력의 성격을 개선하지만 은행이 감수하는 다른 위험의 양을 규제하지는 않습니다.

은행 위험 규제의 다음 요소는 은행 상태의 모니터링(통제), 위험 수준을 줄이기 위한 관리 및 운영 조치의 구현입니다. 모니터링의 목적은 공식적인 분석이 아니라 은행이 부담하는 의무에 대한 정성적 평가입니다. 유동성 증가가 모니터링 비용을 초과하는 경우 모니터링을 도입하는 것이 좋습니다.

포트폴리오 제한은 상업 은행이 높은 위험에 노출되어 있기 때문에 증권 시장에서 운영되는 상업 은행을 방지하는 데 사용됩니다. 따라서 모든 은행은 투자와 상업으로 구분되어 은행 전체의 위험 수준을 줄여야 합니다.

러시아와 세계의 경제 상황은 끊임없이 변화하고 있으며 은행 상품 및 서비스 시장은 역동적으로 발전하고 있습니다. 참가자들 사이에 이 시장의 몫이 재분배되고 그 수와 구성이 변경됩니다. 고객의 요구 수준이 크게 증가하고 새로운 서비스와 제공 방법이 시장에 도입되고 있습니다. 은행은 이러한 변화에 적절히 대응해야 합니다.

대부분의 경우 이러한 업무는 기존 은행 구조 및 비즈니스 프로세스, 관계, 관리 방식, 새로운 은행 상품 제공 및 기존 은행 개선 사항을 변경하여 해결됩니다. 이를 위해서는 새로운 은행 기술의 도입이 필요합니다.

새로운 은행 기술을 개선하고 도입하는 문제는 특히 현대 러시아 은행 부문과 관련이 있습니다. 그것은 과학과 실천의 최신 성과를 사용하여 과학 지식의 입장에서 접근해야합니다. 은행 문제의 상당 부분은 혁신적인 활동의 방법론과 조직을 개발하는 지식 분야에 의해 해결됩니다.

활동의 특성으로 인해 대부분의 경우 은행은 연구 및 혁신이 아니라 개발, 구현 및 배포에 참여합니다. 따라서 은행 업무에서는 기술 개발의 가장 중요한 두 가지 측면을 꼽는 것이 좋습니다.

1. 이를 활용한 신기술 도입 계획

2. 예측 방법, 은행의 요구 및 경쟁 환경 분석,

3. 기존 작업 방식, 문서 흐름, 동향 분석

4. 은행업의 발전.

5. 계획 개발, 구조 변경 준비, 구성 및 볼륨 최적화와 함께 기술 도입 조직

6. 관련 재정, 물질, 노동, 정보 및 기타 자원.

은행 및 기술 발전의 가장 중요한 요소는 다음과 같습니다.

클라이언트의 관점에서 서비스 품질 평가;

은행 서비스와 은행의 경쟁력 평가

· 시장 동향을 파악하고 은행 시스템 개발에 대한 예측을 구현해야 할 필요성;

은행의 내부 프로세스 품질 분석, 식별

은행 활동의 병목 현상.

혁신을 위해 개발된 모든 제안은 수입과 비용에 대한 예비 평가와 함께 비즈니스 프로젝트의 형태로 작성됩니다. 이 접근 방식은 더 높은 품질의 의사 결정에 기여합니다. 은행 부문에서 혁신적이고 전략적인 관리 원칙의 조합은 현대 시장과 비즈니스의 가혹한 조건에서 은행의 경쟁력을 크게 향상시킵니다.

은행 부문의 소매 부문의 성장에 주목해야 합니다. 러시아 소매 은행 시장은 중요한 질적 도약을 경험하고 있습니다. 러시아의 은행 서비스 개발 역사상 처음으로 동적으로 발전하고 있는 소비자 대출이 있습니다. 자동화된 소매 서비스 프로젝트가 개발되고 있습니다. 소매에 대한 러시아 은행의 이익과 소매 금융 서비스에 대한 소비자의 상호 이익은 상호 이익이 됩니다. 은행(플라스틱) 카드 및 ATM과 같은 관련 장비 사업이 발전하고 있습니다. 납품 물량이 증가하고 있으며 다기능 기기에 대한 관심이 높아지고 있습니다. ATM은 단순한 현금 인출기가 아니라 다양한 기능(결제 및 예금 접수, 선불 카드 및 쿠폰 판매 등)을 수행하는 소매 뱅킹 자동화 장치입니다. 자동화된 은행 지점의 첫 번째 프로젝트는 은행 업무의 일부만 허용되는 셀프 서비스 뱅킹 단지로 설계되었지만 사용자에 대한 접근성을 높이고 기존 은행 지점과 유사합니다. 대형 쇼핑센터에는 셀프 서비스 뱅킹 복합 시설이 구축되고 있습니다.

은행의 안정성을 평가하는 가장 중요한 지표는 자본가치입니다. 더 강력할수록 은행은 현재의 의무에 대처하기가 더 쉽습니다. 자본의 가치는 고객 자금으로 특정 거래를 수행할 수 있는 능력을 결정합니다. 작은 은행과 큰 은행을 병합하는 프로세스가 강화되고 있습니다. 은행 자본이 증가하는 방향으로 재분배되어 은행 시스템이 개선됩니다.

은행 프로세스를 개선하고 개발하기 위한 위의 조치를 보장하는 것은 은행의 정보 기술 인프라 계획과 관련이 있습니다. 일반적인 (시스템 엔지니어링) 건설 원칙의 사용 외에도 자동화된 은행 기술을 만들려면 은행 활동의 구조, 특성 및 양을 고려해야 합니다. 은행의 모든 부서의 조직 상호 작용 기능으로 인해 다자간 방향의 복잡한 정보 링크가있는 은행의 다단계 및 다중 링크 시스템 계획이 필요합니다.

2. 은행 자동화의 특징

2.1 뱅킹 자동화

은행의 정보 프로세스 구현은 자동 은행 시스템(ABS)을 기반으로 수행됩니다. ABS -- 은행이 직면한 단일 복합 정보 및 관리 작업을 수행하는 설계되고 기능하는 통합 요소 집합(정보, 장비, 프로그램, 기술 등). 따라서 ABS는 은행 관리 목적으로 정보 작업을 위한 상호 연결된 도구 및 방법 세트입니다.

오늘날 가장 관련성이 높은 은행 비즈니스 발전의 가장 중요한 방향을 고려하고 정보 기술 솔루션의 선택을 결정합시다.

둘째, 포괄적인 위험 관리, 주로 신용을 제공하는 시스템에 대한 관심이 증가했습니다.

셋째, 대형 신용 기관 활동의 모든 측면을 다루는 현대적인 기업 정보 시스템의 도입입니다. 항아리.

공통 자원은 돈과 시간입니다. IT 자원 제공 분야에서 제3자 자원의 사용, 즉 일부 작업의 경우 아웃소싱이 더 바람직하고 점점 더 확장됩니다. 예를 들어, 은행은 은행 소프트웨어 및 기술 회사로부터 은행 자동화 시스템을 구입했습니다. 얼마 후 활동을 확장하기 위해 새로운 주식 상품(예: 환어음)으로 작업하는 기능을 추가해야 했습니다. 아웃소싱 서비스에는 은행에 환어음을 제공하는 정보 기술의 설계 및 구매를 위해 개발자에게 연락하는 은행이 포함됩니다. 특정 은행 활동의 새로운 기능은 외부 계약자 및 해당 자원에 의해 구현되며, 이는 이를 구현하는 보다 경제적인 방법입니다. 아웃소싱 서비스는 은행 정보 기술을 새로운 소프트웨어 및 하드웨어 장비(플랫폼)로 이전하고 네트워크 운영 체제 등을 교체 및 업데이트하는 것과 관련될 수 있습니다. 특정 문제를 해결할 때 내부 또는 타사 중 어떤 유형의 리소스 사용이 더 효율적인지 결정해야 합니다. IT 서비스의 운영 활동의 일부인 아웃소싱과 관련된 새로운 특정 위험도 있습니다.

정보 기술 분야에서 가장 유명한 방법론 및 표준은 다음과 같습니다.

СobIT - 모든 측면의 관리, 제어 및 감사

정보 기술(미국에서 사용되는

관행);

ITIL, ITSM -- 정보 서비스 관리

시스템(유럽 국가에서 사용);

· ISO 9000 - 정보 기술 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· TickIT - IT 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· GOST - IT 생성 및 기능에 대한 특정 규범과 규칙을 설정하는 규정 및 기술 문서를 명시합니다.

* BS7799 -- 정보보안기관 등

· 은행에 대한 각 특정 비즈니스 프로세스의 가치는 무엇이며 어떤 기능과 관련되어 있으며 어느 정도입니까?

이 또는 그 비즈니스 프로세스의 어떤 속성이 은행에 정말로 필요합니까?

· 은행이 자동화(비용 절감 또는 수익 증대)를 통해 얻을 수 있는 이점은 무엇입니까?

이 프로세스를 자동화하는 방법과 합리적으로 투자해야 하는 리소스의 양은?

* 단일 정보 클라이언트 공간 생성;

정보 기술의 상호 작용 통합

서버 간 교환 수준;

고객 관리자 업무의 "투명성" 보장,

CRM 시스템의 작업 단위 및 기타 사용자 지원

* 고객지향부문 활동평가 핵심지표 도입 등

2.2 ABS의 장점

현대식 자동 뱅킹 시스템을 사용하는 목적은 은행 이익의 성장은 물론 향후 비즈니스의 원활한 개발 및 확장을 보장하는 것입니다.

이 접근 방식의 기초는 은행 및 고객 관계의 발전을 위한 효과적인 전략에 따라 식별, 디버그 및 가져와야 하는 은행 비즈니스 프로세스의 분석 및 최적화입니다. 다음 단계는 다음을 요구하는 자동화하는 것입니다.

· 은행의 전략에 적합한 정보 기술의 선택.

· 빠르고 점진적인 투자 수익에 초점을 맞춘 비용 효율적인 구현 순서.

· 구현 및 지원에 자격을 갖춘 전문가의 참여.

· 은행 직원 교육.

· 이익을 증가시킬 수 있는 잠재적인 기회

· 은행 자동화의 경제적 효율성을 높이는 수단은 다음과 같습니다.

· 은행 이익의 급격한 증가에 기여하는 비즈니스 프로세스에서 적극적으로 사용합니다.

· 은행의 비즈니스 프로세스를 최적화하고 고객 관계 관리 전략을 구현하여 서비스 비용을 줄입니다.

· 각 특정 클라이언트에 대한 서비스의 상당한 가속화로 인한 비즈니스 볼륨 증가.

· 은행 직원이 수행하는 총 일상 업무 수의 대폭 감소로 인한 비용 절감.

· 은행의 재무 및 정보 흐름 관리 최적화.

· ABS의 도입은 운영 자동화 수준을 높이고 은행을 위한 단일 정보 공간을 만드는 것을 목표로 합니다.

이를 통해 다음이 가능합니다.

은행 부서의 효율성을 높입니다.

운영 비용 절감

법인 및 개인과의 클라이언트 작업 품질 향상

원격 고객 서비스를 구성합니다.

기술 프로세스의 최대 투명성을 보장합니다.

정보에 대한 액세스 및 보호를 공유하기 위한 메커니즘을 만듭니다.

회계 및 관리 회계를 통합합니다.

높은 신뢰성과 고객 서비스 속도를 보장합니다.

단일 정보 공간의 존재는 은행에서 발생하는 프로세스에 대한 통합되고 전체적인 보기를 제공하여 차례로 은행의 관리 용이성과 신뢰성을 높입니다.

ABS는 회계, 영수증과 같은 전통적인 은행 업무의 자동화를 제공합니다. 의무 보고, 고객을 위한 자동 정산 및 현금 서비스, 신용 및 예금 활동 등. 일반적으로 현대 ABS를 도입하면 은행에서 솔루션을 개발하는 단계에서 비즈니스 프로세스가 재구축되고 최적화되기 때문에 추가 효과를 얻을 수 있습니다. 기존 메커니즘에 대한 새로운 시각, "추가 링크" 제거, 솔루션 제공업체 및 컨설턴트의 경험 사용.

자동화는 은행의 효율성을 높이고 다양한 유형의 자동 및 시각적 제어의 조합을 통해 문서의 오류 없는 처리에 대한 높은 신뢰성을 보장하며 활동 및 현재 상태에 대한 일반적인 그림을 언제든지 얻을 수 있습니다. 은행의.

자동화된 시스템은 시스템에서 사용 가능한 모든 정보를 처리하기 위한 특별한 절차로 인해 대출, 투자 및 증권을 발행할 때 은행 위험과 관련된 더 나은 의사 결정을 제공합니다. 자동화 시스템을 사용하면 은행의 고객 서비스 품질을 크게 향상시킬 수 있으며 이는 실제 경쟁에 직면하여 특히 중요합니다.

현대적인 통합 코어 뱅킹 시스템은 은행이 효율적인 비즈니스 프로세스를 구축하고 시장 운영 및 고객 서비스와 관련된 비용과 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한, 시스템을 통해 위험을 객관적으로 평가하고 분석 및 관리할 수 있습니다. 따라서 현대 ABS는 은행이 규제 당국의 요구 사항에 따라 위험을 통제할 수 있게 할 뿐만 아니라 경쟁자보다 실질적인 이점을 제공할 수 있습니다.

2.3 은행에서의 정보지원의 문제점

주요 정보 처리를 수행하는 통합 자동 은행 시스템(ABS)은 현대 은행의 기술 기반입니다. 통합 ABS는 모든 정보 프로세스의 상호 연결, 단일 데이터 모델, 이를 처리하는 단일 기술, 공통 소프트웨어 코어 등을 특징으로 합니다. 은행의 모든 부서가 단일 정보 공간에서 기능해야 합니다. 이것은 일반적으로 지리적으로 분산 된 구조, 많은 고객, 조직 및 대중과의 다양한 상호 작용을 갖는 은행의 관리를보다 효율적으로 만듭니다. 단일 정보 공간을 사용 가능하게 하고 모든 유형의 정보를 결합하며 이에 대한 신속한 액세스를 제공하며 정보의 완전한 투명성을 달성할 수 있습니다.

우리는 정보 지원의 다음 구성 요소를 선택합니다: 정보 모델, 스코어카드, 분류 및 코딩 시스템, 정보를 구성하는 방법으로 데이터베이스.

정보 모델은 주제 영역의 개체를 설명하고 연결하는 데 사용됩니다. 은행에서 객체는 문서, 계정, 고객, 거래, 작업 등입니다.

도메인 개체의 구현은 지표 및 보고서 시스템, 금융 상품 세트, 다양한 통화 등의 유지 관리를 보장해야 합니다. 클라이언트, 계약서, 문서, 계정, 게시, 계정과목표, 속성, 링크, 정보량, 보조 특성, 각 개체에 대한 작업 목록 등과 같은 개체에 대한 설명과 지원이 필요합니다. 이러한 다양성 중에서 기술 단계 및 운영 구현의 여러 중요한 요소를 선별해야 합니다. 문서 이동 계획, 문서 라우팅; 문서, 계약 처리를 위한 논리 및 알고리즘; 조직 구조의 개체 및 요소(사업부, 수행자, 은행 상품, 고객)에 대한 계정 및 제한의 형성 및 제어. 주제 영역의 정보 모델은 조직 구조, 수행된 기능, 책임 정도, 보고서 생성 및 은행 내외부 데이터 교환 제공에 따라 사용자 작업장에 서비스를 제공할 가능성을 가정합니다. 그것.

지표 시스템은 정보의 형태로 은행 활동의 실제 프로세스를 반영할 뿐만 아니라 예측을 분석하고 개발 전략을 개발하는 도구가 되도록 설계되었습니다. 종합적으로 지표는 정보 모델의 어휘를 형성합니다. 전문 용어 및 개념의 광범위한 사전은 데이터베이스의 지표 시스템의 높은 수준의 조직을 특징으로 합니다. 사전의 용어는 의도한 사용자(관리자, 전문가, 하위 수준 사용자)와 가깝고 이해할 수 있어야 합니다. 지표의 일부로 운영 데이터, 보고, 회계, 분석, 예측, 계획 등이 구별됩니다. 대부분의 경우 은행 활동에 있어 전략적 역할을 하는 분석 및 예측 정보는 은행 전문가의 전문성 수준이 낮기 때문에 여전히 얻을 수 없다는 점에 유의해야 합니다.

은행 활동 대상의 분류 및 코딩 시스템을 사용하면 대상, 기호, 연결을 공식화(규칙에 따라 설명)하고 배열할 수 있습니다. 시스템은 필요한 수의 분류 그룹을 형성할 수 있어야 하며 분류 및 코딩된 명명법(객체)의 양에 해당해야 합니다. 은행을 위한 분류 및 코딩 시스템의 중요한 특징은 유연성입니다. 분류 구조를 파괴하지 않고 새로운 객체와 기능을 포함할 수 있는 능력입니다.

데이터베이스(DB)는 상호 관련된 데이터 그룹(파일, 테이블)의 모음입니다. ABS 및 은행 관리의 효율성은 주로 ABS의 구성 및 기능의 품질에 달려 있습니다.

데이터베이스는 비즈니스 프로세스 모델을 개발할 때 특정 방식으로 데이터를 구조화하여 생성됩니다. 모델링의 주요 임무는 객체의 속성을 완전히 반영하여 모든 등급의 사용자를 위한 정보 지원을 구축하는 것입니다. 은행 업무의 주제 영역의 세부 사항에 대한 향후 개발 가능성은 시스템의 정보 기반을 모델링하는 방법의 개선과 관련이 있습니다. 이러한 문제의 솔루션은 최신의 완전하고 신뢰할 수 있는 데이터로 작업해야 하는 다기능 시스템 프로그램의 사용을 기반으로 합니다. 데이터베이스에서 정보 모델은 파일, 문서, 지표, 세부 사항 수준에서 주제 영역의 개체, 구성 및 속성의 관계를 반영합니다.

현재 데이터의 운영 처리를 위해 OLTP 시스템의 데이터베이스(On-Line Translation Processing - 통신 라인의 트랜잭션 프로세스)가 사용됩니다. 데이터베이스의 지속적인 정보 업데이트를 기반으로 데이터가 정기적으로 추가, 삭제, 수정됩니다. 중요한 업무는 거래의 안정적인 제공입니다. 트랜잭션은 통신 회선을 통한 상호 작용(요청 - 실행 - 응답)의 짧은 주기 동안 데이터베이스의 데이터 구성이 변경되는 것으로 이해됩니다.

리포지토리는 변경 불가능하고 통합된 도메인 지향의 기록 지원 데이터 세트입니다. 데이터베이스에 비해 상당한 양의 데이터를 처리하고 더 복잡한 조직 시스템을 가지고 있습니다. 데이터 웨어하우스 기술은 주로 은행 활동에 대한 포괄적이고 심층적인 분석을 위해 데이터를 요약하고, 비즈니스를 재고하고, 다른 영역에서 결합된 통합 보고를 얻는 데 사용됩니다.

분석 문제를 해결할 때 최상위 사용자(행정, 관리자, 전문가)는 여러 특성에 따라 데이터를 선택하고 일반화(집계)해야 합니다. 이러한 요구 사항은 OLAP(On-Line Analytic Processing) 분석 데이터 처리 시스템(통신 라인의 분석 프로세스)에 의해 충족됩니다. OLAP 시스템은 다음과 같은 기본 원칙에 따라 구축됩니다. 의사 결정에 필요한 데이터는 필수 섹션에 사전 집계됩니다. 정보 구성은 정보에 대한 가장 빠른 액세스를 제공합니다. 데이터 조작 언어는 비즈니스 개념의 사용을 기반으로 하며 사용자와 가깝습니다. 예를 들어, 정보는 은행 활동의 특정 영역을 분석하는 전문가를 위한 비즈니스 프로세스 및 특정 지표에 따라 선택됩니다.

비즈니스 조건의 변화와 그에 따른 비즈니스 프로세스의 재설계는 정보 기술의 변화, 무엇보다도 정보 지원의 변화로 이어집니다. 정보 지원의 진화적(점진적) 개발의 경계는 비즈니스 프로세스 및 정보 기반의 적응성 속성에 따라 다릅니다. 새로운 조건을 개발하고 적응하는 기반의 속성은 기본 모델에 새 개체와 해당 속성 및 관계를 포함할 수 있는 가능성을 의미합니다.

데이터베이스 운영 단계의 주요 문제점 중 하나는 변화하는 사용자 정보 요구 사항에 대한 효과적인 유지 관리의 문제로, 이는 개념적 프레임워크의 변화로 이어지며 결과적으로 데이터 모델의 변화를 초래합니다. 이 경우 비즈니스 로직 재구성, 데이터베이스 파일 재구성, 소급 데이터 수정, 알고리즘 업데이트, 인터페이스 재구성 등이 필요합니다.

새로운 비즈니스 프로세스를 자동화하거나 변화하는 비즈니스 프로세스를 자동화할 때 새로운 데이터를 구조화하거나 기존 데이터를 재구성하고 문제 해결 프로세스의 흐름을 위한 알고리즘을 구현하고 입력, 처리, 전송, 저장 및 출력을 위한 일련의 작업을 제공하는 문제를 해결해야 합니다. 데이터. 데이터 구조의 분석 및 설계는 ABS 생성 단계뿐만 아니라 데이터베이스를 새로운 작업 조건에 적응시키는 과정에서 정보 지원 개발의 핵심 단계입니다. 따라서 은행이 새로운 서비스를 제공할 수 있는 가능성을 확장하려면 정보 시스템, IT의 개발이 필요하며 데이터베이스의 개체 구성, 작업 구성뿐만 아니라 변경 또는 확장 방법에 따라 달라집니다.

은행업의 특성상 업무 수행 여건의 변화율이 높기 때문에 현대적 첨단 소프트웨어 및 하드웨어의 활용은 물론 급변하는 업무 환경에 대응할 수 있는 특화된 데이터베이스 유지 관리 방법의 개발이 필요합니다. 도구.

은행 기능 및 비즈니스 프로세스의 모델을 구축할 때 차용자(은행에 대출을 신청하는 고객)에 대한 정보에 대한 은행의 관심 증가 요인을 고려해야 합니다. 많은 면에서 신용 기관의 존재는 그러한 정보를 추출하는 능력에 따라 결정됩니다. 따라서 정보 처리 및 전송을 위한 새로운 기술은 새로운 유형의 은행 상품의 출현으로 이어지고 은행에서 이를 수집하고 사용할 필요성이 증가합니다. 정보 획득 비용은 처리 및 배포의 기술 변화로 인해 지속적으로 감소하고 있습니다. 정보화의 결과 은행에는 새로운 상품과 서비스가 등장한다. 이는 차례로 은행의 정보 시스템을 개선하고 현대화해야 할 필요성으로 이어집니다. 유지 관리를 위한 새로운 데이터베이스 및 기술로의 전환은 서비스, 고객, 거래 상대방, 거래 및 운영의 수 및 범위의 증가, 새롭고 복잡한 작업의 출현, 직접 및 간접 비용의 증가, 생산성과 노동 효율성의 감소.

ABS 정보 지원의 품질과 개발 및 운영에 소요되는 자원 간의 균형을 유지해야 할 필요성은 현대 기술이 주로 대규모 전문가 팀에 의한 복잡한 시스템의 대량 산업 생성에 초점을 맞추고 있다는 사실로 이어집니다. 기업 핵심 은행 시스템은 새로운 정보 기술 생성 분야에서 적절한 과학적 기반과 자격을 갖춘 전문가를 보유한 은행 정보 기술 개발자인 대형 전문 회사에 의해 개발 및 생성됩니다.

3. 은행의 정보 프로세스 개발

3.1 은행의 혁신 프로세스

은행 분야의 혁신적인 프로세스는 새로운 제안의 실현 가능성 및 사업체에 대한 혜택의 수령과 관련이 있습니다. 합리성은 은행 시스템의 진화적 발전을 보장하는 혁신적인 프로세스의 진정한 엔진입니다.

은행 서비스 소비자 집단의 이질성은 세분화를 결정합니다. 조직, 개인, 다양한 구조 및 기관의 안정적인 그룹의 존재. 이러한 세그먼트의 경계, 구성 및 볼륨은 변경될 수 있으므로 새로운 아이디어, 상품, 서비스, 기술, 정보 제품의 출현 가능성이 열립니다. 혁신은 구매자의 요구를 더 잘 충족시키고 제안 측면에 추가 이익을 가져옵니다. 새로운 제안의 명백한 합리성은 혁신을 낳습니다.

이러한 배경에서 마케팅의 중요성이 급격히 증가하여 소비자 시장의 세그먼트를 인식하고 특성을 식별할 수 있습니다. 마케팅 기능은 새로운 은행 상품, 서비스가 시장에 판촉될 위험을 줄이기 위한 개발 단계에 선행합니다.

러시아 은행 상품 시장의 혁신 촉진은 다음과 같은 여러 요인에 의해 제약을 받습니다. 입법 프레임워크, 인프라 및 통신 환경의 불충분한 개발; 서구 시장에 비해 상대적으로 높은 거래 비용; 러시아 소비자 (법인 및 개인)의 낮은 재정 수준. 따라서 사용되는 금융 상품의 종류가 낮고 신제품 개발 속도가 느려집니다. 은행 혁신의 대부분은 시장의 기업 간 부문을 목표로 합니다. 이는 새로운 제안의 출현을 위한 전제 조건인 대량 거래, 구현 속도, 시장 참가자의 인식, 고객의 이질성 때문입니다.

은행 및 금융 서비스 제공과 관련이 없는 사업을 하는 조직에서 은행 부문에 대한 경쟁이 증가하고 있습니다. 많은 대형 소매업체는 일반 고객에게 자체 신용 카드를 제공하여 서비스 시장에서 상업 은행을 대체합니다. 이것은 인구에 대한 대출과 자금 유치 모두에 적용됩니다. 체인점 중 하나의 예에서 이러한 현상의 규모는 신용 카드 발급 및 유지 관리 수익의 약 60%입니다. 때때로 혁신의 출현은 소비자 시장의 이질성 요인의 전체 조합과 관련이 있습니다.

은행 부문의 혁신 수가 집중적으로 증가한 것은 정보 및 통신 기술의 높은 수준의 개발 때문입니다. 이러한 기술의 높은 수준은 거래 참여자의 비용을 줄입니다. 혁신을 개발하고 구현하는 데 드는 지속적으로 감소하는 비용은 혁신의 성장에 기여합니다. 이러한 기능은 은행 시스템의 혁신적인 개발의 역학을 결정합니다.

러시아 은행 시스템의 혁신 개발을 위한 주요 방향은 다음과 같습니다.

다양한 형태의 원격 서비스

클라이언트 관계의 기능 및 서비스 구축, 서비스 개인화(개별 클라이언트를 위한 서비스 개별화),

정보, 문서, 네트워크,

소프트웨어 및 하드웨어 장비 및 주 감독 및 세무 당국의 "투명성" 준수, 주주의 법적 보장 포함

지원 및 보호;

경영정보지원 개발

분석, 예측, 전략적 장기 기능

계획;

소매 금융의 확장;

전자 상거래에 대한 은행의 참여;

기능 강화 및 품질 수준 향상

· 정보 기술;

정보의 확장에 대한 심도 있는 연구와

전문가의 작업장 기능,

관리자, 관리자 및 기타 사용자 등

이러한 영역 중 일부를 살펴보겠습니다. 공용 네트워크를 사용하여 구현된 원격 서비스는 다음과 같은 상호 작용을 제공합니다.

은행 - 고객;

· 인터넷 - 클라이언트, 인터넷 - 은행;

사무실 - 원격 관리자;

본사 - 지역 사무소;

· 인터넷 - 거래 - 은행.

3.2 ABS 소프트웨어

ABS 기능의 특징은 짧은 시간에 많은 양의 데이터를 처리해야 한다는 것입니다. 이 경우 주요 부담은 입력, 읽기, 쓰기, 데이터 전송 작업에 있습니다. 이것은 OS, DBMS 및 데이터 전송 설비의 성능에 대해 매우 엄격한 요구 사항을 부과합니다. 또한 분석, 예측, 제어 등을 수행하려면 상당한 양의 정보를 온라인에서 사용할 수 있어야 합니다. 따라서 기본 도구는 성능 저하 없이 대량(그리고 계속 증가하는) 데이터에 대한 액세스를 지원할 수 있어야 합니다.

기본 도구는 ABS의 작동을 보장하고 소프트웨어의 응용 프로그램 부분을 개발하는 데 사용됩니다. 기본은 OS, DBMS 및 기타 시스템 소프트웨어입니다. 응용 프로그램은 해당 환경에서 해당 작업에 따라 작동합니다.

기본 시설 범위에서 네트워크 기능의 존재는 현대 ABS의 필수 속성입니다. 네트워크 기능은 시스템에 다중 레벨 및 다중 링크의 속성을 부여하고 다양한 소프트웨어 플랫폼(NetWare, Windows NT Unix 및 기타)을 결합하는 기능을 제공하여 결과적으로 유연한 확장 및 성장 가능성을 제공합니다. 시스템 - 새로운 작업 시스템으로 보완

일반적으로 러시아에서 ABS의 기술 지원이 완전히 외국이라면 소프트웨어에서 외국 시스템의 점유율은 훨씬 적습니다. 국내 소프트웨어 시장에는 수십 개의 공급업체가 있습니다. 또한 많은 은행(약 50%)이 자체 소프트웨어를 개발합니다. 은행 활동의 질적 진화, 증가하는 요구 사항 및 재무 능력은 은행 기술 소프트웨어 구성에 대한 접근 방식을 개발하고 안내할 것입니다.

은행 및 기업 자동화 분야에서 가장 큰 소프트웨어 개발자 중 하나는 R-Style Softlab Company입니다(부록 1번). RS-Bank는 은행 업무 자동화 분야의 포괄적인 솔루션입니다. 은행 서비스 구현과 관련된 전체 활동 범위에 대한 정보 및 기능 지원에 중점을 둡니다. 이 코어 뱅킹 시스템의 개념적이고 논리적인 구성은 자연스럽게 상업 은행의 기술을 반영하므로 RS-Bank가 관리의 중앙 집중화의 규모와 정도에 관계없이 은행 기관의 활동에 서비스를 제공할 수 있다고 주장할 수 있습니다.

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러시아 연방 교육 과학부

소치 주립 대학

경제학부

금융 및 신용학과

코스 작업

"상업 은행 활동 조직"분야에서

주제 : "정보 뱅킹 기술"

작업 완료: Grischenkova Yulia Sergeevna

작업 확인: Barzygin Evgeny Aleksandrovich

2013년 소치

소개

1장. 은행 시스템 현황

1 은행 시스템의 현재 개발 단계

2 은행 시스템의 기능

제2장 정보은행 시스템 및 기술의 특징

1 뱅킹 자동화

2 정보 뱅킹 기술의 유형

ABS의 3가지 장점

4 은행에서의 정보지원의 문제점

3장. 자동화된 은행 시스템 구축의 문제

결론

공부한 문학 목록

소개

정보 기술을 조직, 장비, 기능 및 개발하는 프로세스의 구성 요소 중 첫 번째이자 가장 중요한 요소는 비즈니스와의 긴밀한 상호 작용, 특정 은행의 혁신 전략과의 연결, 비즈니스 요구 사항 충족 및 비즈니스 목표 달성입니다.

정보 기술은 구체적이고 빠르게 변화하는 활동 분야이기 때문에 해당 분야에 해당하는 조직적 접근 방식이 적용됩니다. 정보 기술은 은행 기술 개발의 원천일 뿐만 아니라 비용, 시간, 품질 및 실행 가능성 측면에서 비즈니스 이니셔티브에 대한 심각한 제한 수단이 될 수 있습니다. 정보 기술의 최적화 및 지속적인 개선은 비즈니스 프로세스의 구현과 비즈니스 목표의 효과적인 달성에 있어 핵심적인 접근 방식입니다.

위의 모든 것은 코스 작업에서 선택한 주제의 관련성을 강조합니다.

작업의 목적은 은행에서 정보 기술의 사용을 연구하는 것입니다.

목표와 관련하여 다음 작업을 해결해야 합니다.

연구의 주제는 은행 정보 기술의 이론적이고 실용적인 측면입니다.

연구의 대상은 은행 정보 기술입니다.

이 작업의 실질적인 의미는 새로운 기술이 은행, 투자 회사 및 보험 회사가 고객 관계를 변경하고 수익을 올릴 수 있는 새로운 수단을 찾는 데 도움이 된다는 사실에 있습니다.

출처로는 I.T. 발라바노바, S.V. 니키티나, Yu.V. Odintsov, Ulyanova A.V., Kharkova Ya.S. 등

1장. 은행 시스템 현황

1.1 은행 시스템 개발의 현재 단계

위기 이전 은행 시스템은 은행 서비스의 부족, 대출의 중앙 집중식 분배, 정부 단기 채권(GKO) 시장에 대한 은행의 높은 의존도, 그림자 소유 구조, 높은 수준의 신용 위험 등이 특징이었습니다. 그리고이 국가의 결과 - 은행 부문의 취약성을 보여 주었던 러시아 경제의 미지급 증가.

은행 시스템 개발 전략에는 다음 조항이 포함됩니다. 회계 및 보고 분야의 전체 국제 표준 채택, 재무 정보의 투명한 배포를 위한 메커니즘 도입, 보다 효과적인 감독 준수 은행 등의 활동 이러한 조치는 러시아 은행 시스템을 세계 금융 환경에 통합하는 데 기여합니다. 광범위한 범용 금융 상품(증권)으로 은행 업무의 투명성을 높일 계획입니다. 은행 시스템을 개선하는 것은 러시아 은행 시스템을 새로운 질적 수준으로 끌어올릴 복잡한 문제를 해결해야 하는 복잡하고 다단계 프로세스입니다.

은행이 국제 표준에 따른 보고로 전환하는 동안 주요 문제는 적절한 정보 기술 개발 및 직원 교육과 관련이 있습니다. 현재까지 러시아의 120개 이상의 은행이 국제 표준에 따라 보고서를 작성하고 있으며 이는 전체 상업 은행의 10% 미만이지만 모든 은행 업무의 90% 이상을 수행합니다. 이러한 은행의 전문가는 교육을 받았고 정보 기술은 현대화되었습니다. 주요 은행 그룹은 국제 재무 보고 표준으로의 포괄적인 전환에서 리더가 될 수 있습니다. 그러나 국제 표준이 모든 문제를 해결하는 것은 아니며 러시아 경제를 개혁하고 국제 경제 통합을 위해 필요한 조건입니다. 표준의 잠재력을 최대한 활용하려면 기업 경영 원칙을 개발하고 외부 및 내부 관리 정보의 제공 및 사용 수준을 높이는 것이 필요합니다.

.2 은행 시스템의 기능

모든 유기 (자연) 시스템의 요소간에 효과적인 상호 작용이 수행되고 각 요소 (하위 시스템)는 고유 한 특수 기능 (기능)을 수행하여 시스템의 모든 필요한 기능이 실현됩니다.

은행 시스템에 대한 엄격하고 지속적인 규제의 필요성은 은행 시스템이 국가의 경제, 사회, 정치 생활에서 차지하는 지위 때문입니다.

은행의 주요 목적 - 지불에서 채권자에서 차용인으로 자금 이동 중개. 결과적으로 무료 현금은 대출 자본으로 전환되어 이자가 발생합니다.

은행 활동의 본질에 따라 우리는 은행의 다음 기능을 선별합니다.

자금의 유치(축적) 및 대출 자본으로의 전환;

국민경제의 저축촉진

대출 중개;

지불 조정;

신용 순환 수단의 생성;

주식 시장 중개(증권 거래)

컨설팅, 정보 및 기타 서비스 제공.

은행은 자체 자원을 형성할 뿐만 아니라 국가 경제 발전을 위한 자금의 내부 축적을 제공합니다. 인구의 무료 자금 저축 및 자본 축적에 대한 인센티브는 국가의 유리한 거시 경제 상황에서 은행의 유연한 예금 정책에 의해 제공됩니다.

자극 정책은 다음을 가정합니다.

예금에 대한 매력적인 이자율 설정;

· 예금자 자금의 높은 안전성 보장;

다양한 예금 서비스.

신용중개는 신용기관으로서 은행의 가장 중요한 기능입니다. 그것은 상환, 긴급 및 지불의 원칙에 따라 국가 경제에서 재정 자원의 효과적인 재분배를 보장합니다. 신용 운영은 은행의 주요 수입원입니다.

지불의 중개는 은행의 본래적이고 기본적인 기능입니다. 시장 경제에서 모든 사업체는 소유 형태에 관계없이 은행에 결제 계좌를 갖고 있으며 이를 통해 모든 비현금 지불이 이루어집니다. 은행은 고객의 지불 지시를 적시에 이행할 책임이 있습니다.

신용 매체의 생성은 은행 시스템에 의한 화폐 생산 과정입니다. 그것은 통화 기반을 곱하여 대출과 예금을 확장 할 수 있습니다. 이러한 통화 공급의 확장을 승수 효과라고 합니다.

이 프로세스를 이해하려면 은행 업무의 주요 유형에 대한 이해가 필요합니다. 모든 거래는 수동 및 능동으로 구분되며 은행의 대차 대조표에 반영됩니다.

부채 측면에서 은행은 예금 형성 및 자산 측면에서 자금의 매력을 반영합니다. 예를 들어 대출을 발행하거나 증권에 투자하여 배치합니다.

금융 시장에서 은행이 동원하는 모든 자금은 은행의 자원을 나타냅니다. 활성 작업에 사용할 수 있는 부분을 무료 예비비(또는 신용 자원)라고 합니다.

따라서 은행의 활동은 사회적으로 매우 중요합니다. 은행은 화폐 절차를 조직하고 지폐를 발행합니다.

은행 활동의 구체적인 결과는 은행 상품입니다.

은행 상품은 은행이 고객에게 제공하는 특별한 서비스로 은행이 현금 및 비현금 결제 수단으로 발행합니다. 은행 상품의 특수성은 무형의 내용과 제한된 통화 순환 범위에 있습니다.

제2장 정보은행 시스템 및 기술의 특징

.1 뱅킹 자동화

오늘날 가장 관련성이 높은 은행 비즈니스 발전의 가장 중요한 방향을 고려하고 정보 기술 솔루션의 선택을 결정합시다.

둘째, 포괄적인 위험 관리, 주로 신용을 제공하는 시스템에 대한 관심이 증가했습니다.

셋째, 대형 신용 기관 활동의 모든 측면을 다루는 현대적인 기업 정보 시스템의 도입입니다. 항아리.

정보 기술 분야에서 가장 유명한 방법론 및 표준은 다음과 같습니다.

· СobIT - 정보 기술의 모든 측면에 대한 관리, 통제 및 감사(미국 관행에서 사용)

· ITIL, ITSM - 정보 시스템 유지 관리(유럽 국가에서 사용);

· ISO 9000 - 정보 기술 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· TickIT - IT 및 소프트웨어 제품의 품질 관리;

· GOST - IT 생성 및 기능에 대한 특정 규범과 규칙을 설정하는 규정 및 기술 문서를 명시합니다.

· BS7799 - 정보보호기관 등

· 은행에 대한 각 특정 비즈니스 프로세스의 가치는 무엇이며 어떤 기능과 관련되어 있으며 어느 정도입니까?

이 또는 그 비즈니스 프로세스의 어떤 속성이 은행에 정말로 필요합니까?

· 은행이 자동화(비용 절감 또는 수익 증대)를 통해 얻을 수 있는 이점은 무엇입니까?

이 프로세스를 자동화하는 방법과 합리적으로 투자해야 하는 리소스의 양은?

단일 정보 클라이언트 공간 생성

서버 간 교환 수준에서 정보 기술 상호 작용의 통합;

고객 관리자 작업의 "투명성"을 보장하고 CRM 시스템의 작업 단위 및 기타 사용자를 지원합니다.

· 고객중심 사업부문 활동평가 핵심지표 도입 등

정보 뱅킹 자동화

2.2 정보은행 기술의 종류

은행의 정보 기술을 구축하는 데에는 다양한 접근 방식이 있습니다. 주요 요소로 간주되는 항목에 따라 운영, 다큐멘터리, 개체의 세 가지 유형의 정보 기술을 구분할 수 있습니다.

운영 기술. 운영 기술은 운영 체인으로 구축됩니다. 이 경우 작업은 기능적 업무와 상관없이 한 작업장에서 수행되는 모든 작업으로 이해됩니다. 공정 흐름도는 그림 1에 나와 있습니다. 하나

쌀. 1. 기술 프로세스의 계획

이 경우 정보 기술은 은행의 각 기능 부서에 대한 일련의 기술 포인트로 연결하기가 매우 어렵습니다. 예를 들어 기능 모듈의 교차점에서 신용 부서는 계약에 따라 거래를 수행하지만 회계 직원은 대차 대조표에 항목을 작성하므로 지속적인 지연이 발생하고 정보가 손실될 수 있습니다. '대출발급' 과정에 참여하는 인원이 늘어남에 따라 데이터 재입력 등 인건비도 그에 비례해 급격히 증가한다.

다큐멘터리 정보 기술. 문서 정보 기술은 은행의 전자 문서 관리 조직을 기반으로 합니다. 전기 계획은 회계사가 입력하지 않지만 사전 구성된 설정에 따라 자동으로 생성됩니다. 이 계획에 따라 작업하는 다큐멘터리 IT의 도입으로 은행 프로세스가 공식화되어 인건비를 줄이고 프로세스 속도를 높일 수 있습니다.

이러한 유형의 정보 기술은 은행의 워크플로를 자동화합니다. 비즈니스 프로세스는 기술의 핵심 요소입니다.

비즈니스 프로세스는 은행 상품을 처리하는 기술 체인을 포함하여 세 가지 요소의 조합으로 이해됩니다. 은행 상품을 설명하는 문서의 처리 단계 배포; 수행 된 작업의 회계.

은행의 여러 부서가 비즈니스 프로세스에 관여하므로 이러한 유형의 정보 기술을 구축할 때 가장 중요한 작업은 은행의 모든 부서의 업무를 조정하는 것입니다. 이러한 조정은 은행의 단일 정보 공간이 있어야만 가능합니다.

현재 이러한 유형의 기술은 은행 자동화에 가장 성공적인 기술 중 하나로 간주됩니다. 이것은 모든 기능 요소 간의 정보 링크가 명확하게 추적되는 단일 유기체로 IHD를 구축할 수 있다는 사실로 설명됩니다. 중요한 이점은 조정 및 업그레이드를 통해 무결성을 유지하면서 새 문서 흐름과 기존 문서 흐름을 모두 사용자 지정할 수 있는 기능을 제공하는 시스템의 탁월한 유연성입니다. 따라서 이러한 유형의 정보 기술은 은행 자체의 특성과 요구, 외부 환경에서의 적응, 변화하는 시장 조건에 대한 적응성에 대한 가장 완벽한 설명을 제공합니다.

해당 시스템이 구현되는 기반으로 생산, 다큐멘터리, 관리의 세 가지 유형의 기술이 있습니다.

첫 번째는 모든 부서의 활동과 관련된 단일 작업 흐름을 지원합니다. 동시에 뱅킹 서비스는 특정(뱅킹) 상품의 판매로 정의됩니다. 따라서 이러한 유형의 시스템을 생산이라고 합니다.

두 번째 유형의 시스템은 다양한 관점에서 은행 상품을 고려 및 분석하고 다른 목적으로 사용할 수 있는 가능성을 제공합니다. 따라서 은행 상품의 보다 복잡한 처리와 보다 복잡한 내부 구조가 필요하다. 따라서 이러한 시스템에는 새로운 개념의 문서가 도입됩니다. 문서는 주어진 은행 상품의 생산에 대한 모든 정보를 수집하기 위한 컨테이너로 정의됩니다. 이러한 시스템을 다큐멘터리라고 합니다. 일반적으로 은행의 여러 부서의 작업 조정을 보장하고 따라서 작업의 조건, 세부 사항 및 규정에 적응해야하기 때문에 생산 부서보다 훨씬 복잡합니다.

세 번째 유형의 시스템은 의사 결정을 위한 정보 지원을 제공합니다. 일반적으로 은행장과 그 부서는 기능을 효과적으로 수행하기 위해 여러 정보 프로세스에 동시에 참여하여 한 유형의 활동에서 다른 유형의 활동으로 전환합니다. 이러한 시스템을 사용하면 새로운 상황에 익숙해지는 과정의 속도를 높이고 이를 분석하고 여러 비즈니스 프로세스를 동시에 추적할 수 있으므로 가장 효과적인 관리 솔루션을 적시에 개발할 수 있습니다. 따라서 이러한 시스템을 관리라고 합니다. 관리 시스템은 우리의 관심 대상이 아니며 앞으로 첫 번째 및 두 번째 유형의 시스템을 고려할 것입니다.

은행에는 밀접하게 상호 연결되고 은행의 단일 문서 흐름을 형성하는 많은 비즈니스 프로세스가 있습니다(그림 2).

쌀. 2. 은행의 업무처리

무화과에. 그림 3은 하나의 비즈니스 프로세스에 대한 지불 주문으로 결제 거래를 수행하는 문서 기술을 보여줍니다.

쌀. 3. 하나의 비즈니스 프로세스에서 지불 주문에 대한 결제 거래를 수행하는 문서 기술

집합 처리에는 모든 비즈니스 프로세스에 대한 정보 처리가 포함된다는 점에 유의해야 합니다. 문서 처리는 대차 대조표에 작성, 인쇄 및 수행되면 완료됩니다. 레지스터 편집은 문서와 아무 관련이 없는 또 다른 "정규" 비즈니스 프로세스입니다. 하루 동안 문서가 전혀 없었더라도 "정기적인"프로세스가 항상 수행됩니다.

따라서 비즈니스 프로세스를 시작하는 기초는 문서입니다. 모든 문서는 세 그룹으로 나뉩니다.

지불;

계약;

사무입니다.

각 문서 그룹에 대해 러시아 은행의 지침과 특정 은행의 고객 서비스 규칙에 따라 결정되는 처리 기술이 개발되었습니다. 규칙은 은행의 방법론, 조직, 기술 및 정보 지원을 기반으로 작성됩니다. 따라서 다큐멘터리 기술을 사용하면 모든 은행의 특성을 고려할 수 있습니다.

뱅킹 기술에는 다음이 포함됩니다.

작업 설명(은행 서비스)

문서의 완성 및 통제에 대한 설명 및 규칙

작업(서비스)의 기술 사슬에 대한 설명

이 작업(서비스)의 회계 기능에 대한 설명입니다.

따라서 일련의 비즈니스 프로세스 인 문서 기술은 기술 체인, 라우팅, 회계 (회계 정책)의 세 가지 구성 요소를 결합합니다.

기술 사슬은 문서 처리 방향을 결정합니다. 그들은 처리 된 문서 상태의 모델을 기반으로 구축되었습니다. 상태 모델은 처리된 문서에 대해 수행되는 일련의 작업과 문서가 있을 수 있는 상태 집합입니다. 기술 체인은 현재 상황에 따라 변경될 수 있습니다.

현대 IBS에서는 처리된 전자문서를 이 문서의 처리에 참여하는 출연자의 작업장으로 보내는 과정이 자동화되어 있다. 이 시스템을 사용하면 기본 문서의 흐름을 정확하게 재현하고 처리 단계에 따라 문서에 대한 직원의 액세스를 제한할 수 있습니다.

한 집행인에서 다른 집행인으로 이동하는 처리 과정에서 문서가 은행 회계에 다르게 반영될 수 있습니다. 다큐멘터리 기술을 사용하면 고객 및 해당 계정의 잔액 계산, 계약에 따른 특정 범주의 자금 계산, 개별 부서별 예산 집행 제어 등 다양한 회계 체계를 설정할 수 있습니다.

세 가지 구성 요소는 모두 다큐멘터리 기술을 나타냅니다(그림 4).

쌀. 4. 다큐멘터리 기술

대부분의 경우 다큐멘터리 기술은 다단계 문서 처리 지원을 통해 워크플로 자동화를 제공합니다. 즉, 문서에는 여러 처리 단계가 있습니다. 예를 들어, 이러한 단계는 IBS에 문서 입력, 확인 및 실행이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 기술의 주요 단점은 프로세스 내 개별 문서 수명의 기술적 프로세스의 독립성입니다. 이 기술에 따르면 시스템은 문서의 주요 유형(기념 명령, 지불 명령, 현금 주문, 통화 이체 신청 등)을 설명하며 처리 단계를 구성하거나 하드 코딩하는 것이 불가능합니다. .

은행의 실제 비즈니스 프로세스에서 다양한 문서를 처리하는 프로세스는 문서의 전체 수명주기 동안 매우 밀접하게 연결되어 있습니다. 특정 단계를 거친 문서를 처리한 결과는 다른 문서의 처리에 영향을 미치거나 문서 생성을 시작할 수 있습니다. 다큐멘터리 기술의 틀 안에서 이런 가능성은 존재하지 않는다.

개체 정보 기술. 객체 정보 기술은 다큐멘터리 시스템 개발의 결과입니다.

은행 활동 과정에서 일부 문서는 다른 문서를 생성할 수 있습니다. 시스템에 들어가거나 한 문서를 처리하면 다른 문서의 상태가 변경될 수 있습니다. 문서는 복잡한 내부 링크가 있는 체인으로 정렬될 수 있습니다. 은행의 워크플로는 사실 단순한 문서 집합이 아니며 각 문서는 자체 처리 주기를 거칩니다. 은행 금융 워크플로의 실제 모델은 처리 중에 자체 상태를 변경하고 다른 문서의 상태를 변경하는 다양한 유형의 은행 문서 세트입니다.

다양한 문서를 처리하기 위한 비즈니스 프로세스를 상호 연관하여 구현하는 기술의 능력은 객체 작업에 중점을 두는 것에 따라 결정됩니다.

세 가지 주요 유형의 개체가 있습니다. 가장 복잡한 첫 번째 유형은 트랜잭션입니다. 거래는 자금 조달 또는 배치, 자산(증권, 통화, 귀금속) 구매 또는 판매를 위한 완료된(또는 완료할 예정인) 작업 및 기타 미지급 은행 작업을 반영합니다. 두 번째 유형은 종이 문서입니다. 거래의 기초가 되는 문서. 세 번째 유형은 게시물입니다. 거래를 회계에 반영하는 데 필요한 문서.

예금에 대한 이자 발생 작업은 특수 메커니즘을 사용하여 IBS가 자동으로 생성하는 문서에 의해 시스템에 문서화됩니다. 이자 발생 문서에 따르면 회계에 반영하기 위해 전기가 생성됩니다.

예금 계약은 하나의 거래와 여러 문서 및 거래를 사용하여 IBS에 반영됩니다. 서로 연결된 세 가지 유형의 개체를 사용합니다.

기술에서 연결된 비즈니스 프로세스를 사용할 수 있는 능력은 또 다른 요구 사항을 결정합니다. 이 요구 사항의 만족은 은행의 요구와 특성에 따라 비즈니스 프로세스 및 비즈니스 프로세스 간의 관계를 설계하는 능력과 같은 대상 기술을 특징짓습니다. 이를 위해 객체 기술을 구현하는 IBS는 추가 코딩에 의존하지 않고 각 특정 유형 및 각 특정 상황에 대한 문서에 대한 회계 알고리즘을 설명할 수 있는 특수 메커니즘을 포함해야 합니다.

대상 기술을 설명하는 예로 원격 서비스 시스템을 사용하여 교환기에서 고객 서비스를 포함하는 흐름도를 제시합니다(그림 5).

쌀. 5. 원격 서비스 시스템을 사용하는 교환에 대한 고객 서비스를 포함한 기술 체계

개체 기술 및 구현의 예는 Diasoft의 5NT©DBANK 은행 자동화 시스템입니다. 이 시스템의 주요 기능 중 하나는 은행 업무의 모든 측면을 자동화하는 복잡성입니다. IBS 5NT©BANK는 단일 정보 제품 내에서 가장 완전한 범위의 금융 거래를 자동화했습니다.

은행 기술의 또 다른 특징은 특정 은행의 요구에 맞게 시스템을 사용자 정의해야 할 필요성에 의해 결정되는 비즈니스 프로세스의 구현을 처리하고 지원하기 위해 통일된 보편적인 방법과 절차를 사용해야 한다는 것입니다. 이러한 기능은 시스템의 별도 전용 모듈인 금융 코어에서 제공됩니다. 방법과 절차의 설명된 단일성을 제공하는 것 외에도 커널은 여러 다른 기능도 수행합니다.

각각이 서로 독립적으로 기능하는 일반적인 기능 모듈 세트와 달리 IBS 5NT©BANK의 모든 요소는 보편적인 금융 코어를 기반으로 하는 단일 소프트웨어 및 정보 플랫폼에서 작동합니다. 따라서 은행의 모든 업무 프로세스는 온라인 단일 정보 공간의 틀 내에서 하나의 시스템을 통해 처리됩니다. 덕분에 다양한 부서의 직원들은 은행의 고객 네트워크, 분석 결과, 규제 및 참조 데이터, 은행 운영 기술에 대한 정보를 얻을 수 있습니다. 이를 통해 은행의 모든 부서에서 축적된 경험과 지식을 업무에 사용할 수 있습니다. 소프트웨어 및 정보 플랫폼의 복잡성과 단일성 원칙은 단일 데이터베이스의 프레임워크 내에서 수평적으로(은행의 모든 부서에 대해)뿐만 아니라 수직적으로(은행의 모든 지점 및 기관의 작업을 보장) 보존됩니다. 본사. 시스템은 지점 및 부서와 함께 세 가지 작동 모드를 제공합니다.

온라인, 즉 터미널 액세스 및 "클라이언트-서버" 아키텍처를 모두 지원하는 본사 데이터베이스의 은행 지점 운영

오프라인, 즉 통합 보고, 계정 잔액 및 지불 문서의 지표 수준에서 지리적으로 멀리 떨어진 기관에서 데이터 수집 및 저장

의사 실시간으로 은행 기관 간의 양방향 데이터 복제.

모든 모드에서 각 개별 지점에 대한 보고와 은행 전체에 대한 통합 보고가 모두 지원됩니다.

시스템의 핵심에는 다음이 포함됩니다.

시스템 관리: 사용자 관리, 사용자 작업 감사, 거래일 관리, 일반 시스템 설정, 자동 번호 지정 설정;

사용자 디렉토리(고객, 견적, 작업 유형, 번들 디렉토리, 검색 디렉토리, 정렬 필터), 서비스(은행, 거래일, 캘린더, 지리적, 고객 등급)

계정 목록;

재무 운영 - 비즈니스 프로세스 및 이들 간의 관계를 설정하기 위한 도구.

서비스 계약

자동 작업(이자 계산 설정, 잔액 재평가)

보고(운영 및 요약 보고 설정: 보고서 생성기 및 재무 지표)

외부 시스템과의 통신 - 정보를 디렉토리로 자동 로드, 지점 데이터 로드, "클라이언트 은행" 시스템과의 상호 작용, S.W.I.F.T.

2.3 ABS의 장점

현대식 자동 뱅킹 시스템을 사용하는 목적은 은행 이익의 성장은 물론 향후 비즈니스의 원활한 개발 및 확장을 보장하는 것입니다.

은행의 전략에 적합한 정보 기술의 선택;

신속한 단계적 투자 수익에 중점을 둔 비용 효율적인 구현 순서

구현 및 유지 관리를 위해 자격을 갖춘 전문가 유치

은행 직원 교육;

· 이익을 증가시킬 수 있는 잠재적인 기회.

은행 자동화의 경제적 효율성을 높이는 수단은 다음과 같습니다.

· 은행 이익의 급격한 증가에 기여하는 비즈니스 프로세스에서 적극적으로 사용합니다.

· 은행의 비즈니스 프로세스를 최적화하고 고객 관계 관리 전략을 구현하여 서비스 비용을 줄입니다.

각 특정 클라이언트에 대한 서비스의 상당한 가속화로 인한 비즈니스 볼륨의 증가;

· 은행 직원이 수행하는 총 일상 업무 수의 상당한 감소로 인한 비용 절감;

· 은행의 재무 및 정보 흐름 관리 최적화;

· ABS의 도입은 운영 자동화 수준을 높이고 은행을 위한 단일 정보 공간을 만드는 것을 목표로 합니다.

이를 통해 다음이 가능합니다.

은행 부서의 효율성을 높입니다.

운영 비용을 줄입니다.

· 법인 및 개인과의 클라이언트 작업의 질을 개선합니다.

원격 고객 서비스를 조직합니다.

기술 프로세스의 최대 투명성을 보장합니다.

· 정보에 대한 접근과 정보 보호를 분리하는 메커니즘을 만듭니다.

회계 및 관리 회계를 통합합니다.

· 높은 신뢰성과 고객 서비스 속도를 제공합니다.

단일 정보 공간의 존재는 은행에서 발생하는 프로세스에 대한 통합되고 전체적인 보기를 제공하여 차례로 은행의 관리 용이성과 신뢰성을 높입니다.

ABS는 회계, 의무 보고 획득, 고객을 위한 자동화된 현금 및 결제 서비스, 신용 및 예금 활동 등 기존 은행 업무의 자동화를 제공합니다. 일반적으로 현대 ABS를 도입하면 은행에서 솔루션을 개발하는 단계에서 비즈니스 프로세스가 재구축되고 최적화되기 때문에 추가 효과를 얻을 수 있습니다. 기존 메커니즘에 대한 새로운 시각, "추가 링크" 제거, 솔루션 제공업체 및 컨설턴트의 경험 사용.

.4 은행의 정보지원 문제

우리는 정보 지원의 다음 구성 요소를 선택합니다: 정보 모델, 스코어카드, 분류 및 코딩 시스템, 정보를 구성하는 방법으로 데이터베이스.

정보 모델은 주제 영역의 개체를 설명하고 연결하는 데 사용됩니다. 은행에서 객체는 문서, 계정, 고객, 거래, 작업 등입니다.

3장. 자동화된 은행 시스템 구축의 문제

자동화된 뱅킹 기술의 생성 및 기능은 여러 관련 과학 분야 및 영역을 포함하는 이론적 프레임워크의 가장 중요한 조항을 반영하는 시스템 엔지니어링 원칙을 기반으로 합니다. 여기에는 경제 사이버네틱스, 일반 시스템 이론, 정보 이론, 은행 상황 및 프로세스의 경제 및 수학적 모델링, 분석 및 의사 결정이 포함됩니다.

은행 업무를 지원하고 개발하기 위한 도구로서의 은행 기술은 다음과 같은 여러 기본 원칙에 따라 만들어집니다.

· 완전한 통합으로 광범위한 은행 기능을 포괄하는 통합 접근 방식;

· 후속 에스컬레이션과 함께 특정 주문에 따라 시스템을 쉽게 구성할 수 있도록 하는 구성의 모듈식 원리;

다양한 외부 시스템(통신 시스템, 재무 분석 등)과 상호 작용할 수 있는 기술의 개방성, 소프트웨어 및 하드웨어 플랫폼의 선택 및 다른 하드웨어로의 이식성을 보장합니다.

은행 시스템의 모듈을 설정하고 특정 은행의 필요와 조건에 맞게 조정할 수 있는 유연성

비즈니스 프로세스가 발전함에 따라 시스템 기능 모듈의 확장 및 복잡성을 제공하는 확장성(예: 은행 지점 및 지점 작업 지원, 분석 심화 등)

· 단일 정보 공간에서 실시간으로 데이터에 대한 다중 사용자 액세스 및 기능 구현;

· 은행 및 그 비즈니스 프로세스의 모델링, 비즈니스 프로세스의 알고리즘 설정 가능성;

· 비즈니스 프로세스의 리엔지니어링을 기반으로 한 시스템의 지속적인 개발 및 개선.

자동 뱅킹 시스템(ABS)의 생성 또는 선택은 은행 정보 기술의 전체 시스템 인프라 계획과 관련됩니다. ABS 인프라는 은행 기술 자동화 프로세스의 개별 구성 요소의 전체성, 상관 관계 및 내용으로 이해됩니다. 인프라에서는 개념적 접근 방식 외에도 제공 및 기능적 하위 시스템이 구별됩니다. 제공하는 것들은 다음을 포함합니다: 정보 지원, 기술 장비, 통신 및 통신 시스템, 소프트웨어, 보안, 보호 및 신뢰성 시스템 등 . 시스템 전체(시스템 엔지니어링) 원칙에 추가하여 자동화된 뱅킹 기술을 생성하려면 은행 활동의 구조, 특성 및 양의 특성을 고려해야 합니다. 이것은 은행의 모든 부서의 조직적 상호 작용을 말하며, 정방향 및 역방향의 복잡한 정보 링크가 있는 다단계 및 다중 연결 시스템(본점, 은행의 부서, 지점, 환전소, 외부 구조)의 생성을 필요로 합니다. 지도.

은행 기술의 또 다른 특징은 은행 활동 자동화 유형의 다양성과 복잡성입니다.

자동 뱅킹 시스템(ABS)은 기능을 세 가지 수준으로 나누는 뱅킹 애플리케이션 아키텍처에 대한 현대적인 아이디어에 따라 만들어졌습니다. 최고 수준(프론트 오피스)은 빠르고 편리한 정보 입력, 주요 처리 및 은행과 고객, 다른 은행, 중앙 은행, 정보 및 무역 기관 등과의 외부 상호 작용을 제공하는 모듈로 구성됩니다. 중간 수준(백오피스)은 은행 내 활동 및 내부 결제(대출, 예금, 증권, 플라스틱 카드 등의 작업)의 다양한 영역에 적용되는 응용 프로그램입니다.

하위 수준(회계)은 회계의 기본 기능 또는 회계 핵심입니다. 여기에 새 계정과목표의 5개 장 모두에 대한 회계를 제공하는 모듈이 집중되어 있습니다. 은행을 프론트 오피스와 백 오피스로 나누는 것은 은행 업무 처리(거래)와 의사 결정(일반화 및 분석)의 기능적 세부 사항이 아니라 시스템으로서의 은행의 본질에 기반합니다. , 한편으로는 고정하고 다른 한편으로는 금융 및 신용 영역에서 경제적 상호 작용에 적극적으로 영향을 미칩니다.

ABS 생성의 주요 단계에는 다음이 필요합니다.

· 은행 활동에 대한 기능 및 정보 조사를 수행합니다.

시스템 및 분석에 대한 요구 사항 형성;

· 은행의 구조적 및 기능적 모델의 개발;

은행의 정보 모델 개발;

· ABS의 상세한 구조화, 시스템 전반의 설계, 문제 설정;

프로그래밍, 디버깅, 구현, 운영, 유지 보수.

ABS를 만들면서 러시아에서 얻은 경험에는 현재까지 많은 기능이 있습니다. 주요 특징을 살펴 보겠습니다.

먼저 포스팅 작업을 하는 시스템의 방향성입니다. 이제 거래일을 기준으로 ABS를 순수 회계적으로 구성하는 것과는 분명한 차이가 있습니다. 첨단 ABS는 현재를 통제하고 은행의 금융 및 신용 활동의 미래 발전을 예측하는 효과적인 수단입니다. 모든 서구 은행에서 이러한 시스템은 은행 활동의 모든 연결에서 중요한 구성 요소입니다.

은행 기능 구현에 대한 두 가지 개념적 접근 방식이 개발되었으며 ABS 및 AIT를 만드는 동안 구현되고 있습니다. 첫 번째는 이 아이디어 또는 저 아이디어를 구현하는 좁고 제한된 기반 위에 구축됩니다. 예를 들어 ABS의 건설은 사용자 요구 사항을 충족한다는 원칙을 기반으로 합니다. 워크플로를 기반으로 ABS를 구축하면 이 아이디어를 선호하는 은행 기술의 효율성이 떨어집니다. 비즈니스 프로세스의 적절한 수준의 개발 및 모델링이 없으면 작업, 기능 및 서비스의 기계적 증가가 있습니다. 반대 접근 방식은 AIT 도구를 사용하는 사용자가 은행 업무 프로세스 및 워크플로를 독립적으로 설명하고 구성하는 것을 기반으로 합니다. 이 접근 방식은 노동 집약적이며 시스템 설정을 복잡하게 하며 종종 은행 세부 사항의 축소로 이어집니다. 결과적으로 시스템은 최종 사용자에게 가치를 잃을 수 있습니다.

개념적 프레임워크를 선택하는 데 있어 어려움은 러시아 은행 시장에 확립된 기술이 거의 없다는 사실에 있습니다. 자동화는 항상 뱅킹의 현재 기술 수준을 반영합니다. 이것이 통합 ABS의 임의의 대규모 프로젝트의 출력에서 운영 날짜 및 회계를 기반으로 시스템이 나타나는 이유입니다.

서구 시스템에 대한 호소는 ABS를 러시아 관행에 적응, 은행 직원이 서구 업무 방식에 대해 준비되지 않은 등 훨씬 더 큰 문제와 어려움을 안고 있습니다. 외국 ABS의 도입은 전면적인 은행 내부 현대화로 가득 차 있습니다. 결론은 서로 다른 개념적 접근 방식을 합리적으로 조합할 필요가 있음을 시사합니다.

이러한 접근 방식의 예는 다음과 같습니다. 자동화는 성장의 모든 단계에서 은행의 지속 가능한 점진적 발전을 지원해야 합니다. 이를 위해 호환 가능한 ABS의 전체 제품군이 제안되며, 각 제품군은 이전 제품의 기능을 확장하고 개선합니다. 하위 시스템에서 상위 시스템으로 단계적으로 이동하는 개념을 기술 고속도로라고 합니다. 각 후속 시스템의 구현 프로세스는 이전 단계에서 얻은 경험을 기반으로 합니다. 따라서 재정적 측면에서 투자를 보존하고 개발하는 원칙이 준수됩니다. 고려된 접근 방식을 통해 세계 은행 관행에서 러시아가 장기간 고립된 결과를 극복하여 점차 세계 수준의 시스템 수준으로 상승할 수 있습니다.

이데올로기를 개발하려면 외부 및 내부 요구에 대한 조직화(프론트 오피스, 백 오피스, 회계), 시스템적(기본 회계 핵심, 기능 및 서비스 하위 시스템), 아키텍처(서버, 클라이언트 응용 프로그램) 등 또한 은행 모델은 은행 서비스, 소프트웨어, 하드웨어 및 기술 지원 제공이 은행 외부, 은행 내부 및 은행 간 수준에서 개인 및 법인 수준에서 수행된다는 점을 고려해야 합니다.

첫 번째 수준에는 다음이 포함됩니다.

· "클라이언트 - 은행", 은행과의 지점, 환전소와 같은 상호 작용 자동화;

플라스틱 카드 및 소매점의 결제를 통한 서비스;

현금 작업을 위한 자금 사용(ATM 및 기타 수단).

두 번째 수준에서는 은행 내에서 구현되는 ABS의 적용(소비자) 속성을 형성하는 화폐 및 기타 운영 관리가 있습니다. 세 번째 수준에는 현금결제센터, 자동결제센터, 은행간 결제센터, 결제센터, 은행간 결제 제공 등의 활동이 포함됩니다.

제작 과정에서 많은 러시아 ABS의 경우 전위적인 컴퓨터 기술을 유치하는 데 중점을 둡니다. 은행 업무 프로세스의 세부 사항은 제대로 고려되지 않습니다. 프로그래머와 은행 기술자 간의 내부 갈등에서는 후자를 선호해야 합니다. 반면 러시아 ABS는 사용자 작업, 기능, 작업의 기계적 증가 측면에서 프로그래머의 접근 방식이 특징입니다. 국지적 접근이 아닌, 최고 및 중간 관리 수준에 대한 작업 정의와 함께 체계적인 접근이 필요합니다.

ABS 생성에 대한 개념적 프레임워크의 개발, 품질, 주제 영역을 가장 완벽하게 반영하는 능력은 은행 기술 생성의 첫 번째이자 가장 중요한 단계입니다.

현재까지 대부분의 상업 은행에서 정보 기술의 자동화는 다양한 기능적 하위 시스템(모듈)과 작업의 집합입니다. 복잡성, 콘텐츠 로드 면에서 이질적인 이러한 구성 요소는 정보적으로 서로 상호 작용합니다. 다양한 로컬 소프트웨어 및 하드웨어 구성 요소의 정보 상호 작용을 구성하고 유지 관리하는 것은 복잡한 문제입니다. 많은 ABS의 이러한 구조는 지난 몇 년 동안 은행 업계에서 널리 퍼져 있던 개발 방식의 결과입니다. 이 접근 방식의 핵심은 은행이 필요에 따라 은행 활동의 다양한 영역을 자동화하는 독립적인 소프트웨어 및 하드웨어 시스템을 구입하거나 개발했다는 것입니다. 이 접근 방식을 사용하면 은행 기술의 가장 중요한 많은 문제가 종종 오프 시스템, 로컬 방법 및 수단(예: 주식 거래 자동화, 플라스틱 카드 결제, 분석 및 의사 결정 등)으로 해결되어야 했습니다. 시스템 엔지니어링 관점에서 볼 때 불완전한 자동화 단지는 매우 비싸고 운영 및 개발이 어렵습니다. 또한 이러한 ABS 수준은 은행 부문의 발전 수준에 점점 뒤쳐지고 있습니다.

자동화에 대한 통합 접근 방식의 부재, 개별 뱅킹 모듈의 통합 부재로 인해 고도로 전문화된 격리가 있는 프라이빗 로컬 솔루션이 필요합니다. 그러나 자동화 분야의 사설 솔루션에서 모든 범위의 현대적인 방법과 정보 기술 도구를 사용하는 시스템 솔루션으로 이동할 필요성은 이미 늦었습니다. 이는 세계 금융 시장에 진입하는 은행의 활동을 자동화하는 접근 방식의 복잡성으로 판단할 수 있습니다. 러시아 은행 시스템은 세계 하나로 통합되고 있으며 현대의 고급 정보 기술에 의존하지 않고 서방 경쟁자와의 싸움은 생각할 수 없습니다.

따라서 완전히 통합된 ABS를 기반으로 하는 뱅킹 개발 전망을 고려하여 정보 기술 자동화에 대한 통합 접근 방식의 맥락에서 뱅킹 서비스, 제품 및 비즈니스 프로세스의 최적 구성이 가능합니다. 이러한 시스템에서는 은행 내 및 비은행 상호 작용을 위해 전체 은행 기술이 단일 정보 공간에서 구현됩니다.

오늘날 은행은 미래에 무엇이 필요할지 잘 알지 못하며, 만약 그렇다면 AIT 분야의 요구 사항을 개발 회사에 명확하게 공식화하고 설명할 수 없습니다. 우선 은행업의 미흡한 발전과 유능한 업무정의의 부재를 들 수 있다. 복제(표준) ABS는 제조 및 구현 기술 측면에서 주문 제작(개별)과 크게 다릅니다. 특정 은행의 현재 요구 사항에 따라 맞춤형 개발이 즉시 조정되면 새로운 요구 사항이 방대해지고 많은 은행에서 나타날 때 복제된 것이 변경됩니다. 따라서 ABS 시장은 은행의 새로운 문제를 이해하고 공식화한 다음 ABS 개발자가 시스템을 만드는 시간으로 구성되는 상당한 시간 변화로 은행의 새로운 요구를 충족시킵니다. 설계, 프로그래밍 및 복잡한 시간 전체 시스템 전체의 디버깅.

결론

따라서 정보 은행 기술은 개인 및 컴퓨터 기술을 사용하여 관리 결정의 준비, 채택 및 구현을 보장하기 위해 데이터를 수집, 등록, 전송, 저장 및 처리하는 방법을 기반으로 은행 정보를 변환하는 프로세스입니다. 금융 및 신용 시스템에서 IBT는 적시에 고품질의 은행 기능 수행에 기여하며 은행 시스템 전체 및 각 은행의 관리 수준을 크게 향상시키고 정보 은행 시스템의 실질적인 구현입니다( IBS), 그러나 적절한 시스템이 없는 기술 자체는 비효율적이며 현대적인 조건에서 실행 불가능합니다.

현재 시스템은 은행 사무실에서 고객에게 제공되는 거의 모든 서비스 범위를 소비자에게 제공합니다. 오늘날 원격 서비스는 은행 서비스의 일반적이고 필수 구성 요소 중 하나가 되었습니다.

고객의 계정에 대한 원격 액세스 가능성 덕분에 은행은 기존 고객 서비스 구현에 필요한 인력과 건물에 지출할 필요가 없으므로 은행의 거래 비용이 크게 절감됩니다. 물론 그러한 서비스를 조직하려면 투자가 필요하지만 그러한 시스템의 출시와 관련된 비용은 은행 사무실을 추가로 개설하는 데 드는 비용보다 훨씬 적습니다. 동일한 지역 내에서 운영되는 은행 사무실과 달리 원격 서비스 시스템을 통해 전 세계 거의 모든 곳에서 은행 서비스를 사용할 수 있으므로 은행과 고객 모두에게 새로운 수준의 자유를 제공합니다. 이 솔루션이 이 등급의 시스템에 대해 은행에서 설정한 요구 사항을 충족하는 경우 원격 서비스 시스템의 도입으로 인한 긍정적인 효과가 나타날 것이라고 덧붙일 가치가 있습니다.

완전히 통합된 코어 뱅킹 시스템을 기반으로 하는 뱅킹 개발 전망을 고려하여 정보 기술 자동화에 대한 통합 접근 방식의 맥락에서 뱅킹 서비스, 제품 및 비즈니스 프로세스의 최적 구성이 가능합니다. 이러한 시스템에서는 은행 내 및 비은행 상호 작용을 위해 전체 은행 기술이 단일 정보 공간에서 구현됩니다.

요약하면, 우리는 은행 업무에 필요한 모든 관리 및 회계 도구와는 거리가 멀기 때문에 가까운 장래에 이 분야에서 새롭고 흥미로운 발전이 예상될 수 있다고 자신 있게 말할 수 있습니다.

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신용 운영 수행에 정보 기술 사용. 은행 정보 기술

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소개

새로운 기술은 은행, 투자 회사 및 보험 회사가 고객 관계를 재구성하고 수익을 창출할 수 있는 새로운 방법을 찾는 데 도움이 됩니다.

이 작업의 목적은 은행 업무의 자동화 프로세스를 고려하는 것입니다.

1장: 은행 자동화의 목표와 목적

현재 은행 정보 시스템을 사용하면 은행 업무의 거의 모든 측면을 자동화할 수 있습니다.

은행 업무의 자동화는 전자 및 기계 장치, 경제적, 수학적 방법 및 제어 시스템을 사용하여 원격으로 현금 지불, 결제 및 기타 금융 및 신용 운영에 대한 정보를 처리, 축적, 분석 및 전송하는 것입니다.

자동화가 일반적으로 가져오는 긍정적인 효과는 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.

1. 자동화 프로세스의 효과

o 자동화 개체에 대해 사용 가능한 정보를 정렬합니다.

o 자동화 개체에 대한 일관된 보기 개발

o 자동화 개체에서 "병목 현상" 감지

2. 자동화 결과

o 업무기술의 표준화

o 이용 가능한 분석 정보의 양 증가

o 특정 수행자에 대한 조직의 의존도 감소

o 각 개별 연주자의 "대역폭" 증가.

은행 자동화 시스템 도입의 주요 목표는 다음과 같습니다.

고객 서비스 품질 향상

- 은행에서 직접 고객에게 제공되는 서비스 범위 확대

조직을 위한 개선된 회계 서비스 - 집에서 고객에게 서비스를 제공하는 기능(예: 고객이 직접 지불 문서를 준비하고 고객이 계정 및 거래 상태에 대한 정보를 수신할 수 있는 기능을 통해 은행으로 자동 이체) ;

- 지불 문서 처리 속도를 높이고 거래 수행 시간을 줄이며 기관의 처리량을 높입니다.

- 다양한 유형의 자동 및 시각적 제어를 결합하여 은행 업무 실행의 높은 신뢰성을 보장합니다.

- 은행 직원의 생산성 향상 저숙련, 일상적인 작업에 고용된 직원 수 감소;

- 은행 직원의 자격 및 업무 편의성 향상

- 운영 보안 달성 및 무단 액세스 및 남용으로부터 정보 보호.

정보 제공 시스템 관리.

경영정보시스템(MIS, Management Information System)은 최근 해외에서 큰 비중을 차지하고 있으며 러시아 금융기관에서도 점차 이를 활용하기 시작하고 있다. 구성 원리와 그러한 시스템의 기본 기능 내용을 고려하십시오.

경영정보시스템의 기본 원칙은 6가지 주요 사항으로 요약할 수 있습니다.

정보 제공의 용이성과 그 사용. 정보는 그래픽, 텍스트, 하이퍼텍스트 형식 등 다양한 방식으로 제공되어야 하며 데이터 검색, 선택 및 정렬을 위한 고급 도구, 유연한 표시 설정이 있어야 합니다.

정보 제공의 효율성. 관리 회계 데이터는 현재 신용 기관의 실제 상태를 반영해야 하며 시스템은 기본 회계 정보가 변경될 때 데이터를 신속하게 업데이트해야 합니다.

· 은행의 사무실 시스템, 회계 자동화 시스템과의 통합. 시스템은 회계 및 재무 회계, 인사 기록, 조직의 인사 관리 도구에 대한 운영 액세스를 제공해야 합니다.

· 국제 회계 표준 GAAP 및 IAS에 따른 보고 데이터 등록 가능성.

경영 정보 시스템의 기능 구성은 은행 규모, 은행에서 일하는 전문가 수, 조직 구조 및 활동 기술에 따라 다를 수 있습니다. 일반적으로 관리 정보 시스템에는 다음 기능 블록이 포함됩니다.

관리 회계 시스템;

· 유동성, 자산 및 부채 관리. 이 블록은 유동성 변화의 추세를 예측하기 위해 은행의 유동성을 평가하는 다양한 방법을 기반으로 구축되어야 합니다.

· 수익성 분석 부서(은행 전체, 개별 은행 상품, 개별 비즈니스 프로세스 및 비즈니스 구조)

· 은행의 예산 시스템(은행 전체 및 개별 구조 부문 모두에 대한 수입 및 비용 항목 분배 분석). 시스템은 예산 설계뿐만 아니라 집행에 대한 통제도 제공해야 합니다.

현재 은행 관리에 가장 적합한 도구이기 때문에 많은 은행에서 이러한 시스템을 구현하기 위해 노력하고 있습니다.

이러한 목표를 달성하려면 복잡한 자동화로 여러 기본 작업을 해결해야 합니다.

1. 소프트웨어와 하드웨어의 통합

2. 은행 자원의 관리 보장

은행 재정의 운영 관리와 실시간 재정 흐름의 구성은 자동화 시스템을 사용하지 않고는 불가능합니다. 따라서 자동화의 주요 임무 중 하나는 문서 순환 및 정보 교환 수단의 개발, 인적 및 물적 자원 관리입니다.

3. 전자적 고객 서비스 기술 도입

고객 유치 및 서비스 범위 확장에 중점을 둔 분야 중 하나는 신규, 현대적인 방법고객 서비스. 이러한 방법에는 주로 전자 뱅킹 기술이 포함되어야 합니다.

4. 정보보안 확보

정보 제공 안전.

신용 기관의 정보 시스템에서 가장 흔한 위반 및 실패 사례와 이에 대한 보호 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

또 다른 매우 고통스러운 사용자 오류는 거래일 마감 또는 외환 자금 재평가와 같은 대규모 프로세스의 잘못된 시작입니다. 이러한 종류의 오류는 일반적으로 전체 조직에 혼란을 일으키고 고객 서비스를 지연시킵니다.

많은 양의 문서에 대한 추가 시각적 제어(특정 미리 결정된 수준을 초과함);

문서를 30-40개 이하의 묶음으로 그룹화합니다.

· 모든(또는 최소한 외부) 지불 문서의 주요 세부사항에 대한 병렬 독립 입력.

둘째, 시스템은 사용자의 권한에 따라 구성됩니다. 작업에 대한 그의 액세스는 특정 조건 및 제어된 매개변수로 제한되어야 합니다.

셋째, 잘못된 작업의 경우 직원의 조치에 대한 명확한 규정이 도입되었습니다.

넷째, 컴퓨터 장비를 사용하는 직원의 전문성 개발을 정기적으로 수행합니다.

은행 정보 시스템에서 승인되지 않은 행위에 가장 취약한 부분은 자동 그룹 거래이며, 일반적으로 그 금액과 계정은 신중하게 통제되지 않습니다. 이러한 작업 중 일부를 살펴보겠습니다.

훔침 가로 질러 체계 고객 은행. 이 시스템의 보호에 대한 특별한 주의와 클라이언트에 의한 통과량의 추가 제어로 인해 이러한 공격 시도는 일반적으로 일회성 큰 금액을 훔치는 특성을 갖습니다.

이를 기반으로 보호 차원에서 각 고객에 대해 고객 은행 시스템을 통한 일일 최대 지불 금액을 제한하고 지불이 없는 경우에도 고객이 일일 명세서를 의무적으로 관리하도록 규제하는 것이 좋습니다.

변화 외부의 받는 사람 지불. 이러한 유형의 도난은 통제 단계를 거친 후 소품의 변경이 특징입니다. 남용에 대한 보호는 매우 복잡하며 통제 단계를 거친 후 출발 항공편의 전자 서명 전에 정보 편집을 금지합니다.

5. 자동화 지출의 효율성 향상

은행 전반에 걸쳐 하드웨어와 소프트웨어를 통합하면 인수 비용뿐만 아니라 자동화된 은행 시스템의 구현 및 유지 관리 비용도 절감됩니다.

6. 직원 개발

정보 시스템의 생성, 현대적인 뱅킹 자동화 기술의 사용은 은행 부서의 직원에 대한 요구 사항을 증가시킵니다. 이는 엔지니어링 및 은행 직원 모두에게 적용됩니다.

2장. 은행에서 사용되는 새로운 유망 정보 기술

은행의 정보 및 기타 기술의 자동화는 전략적 작업의 솔루션에 기여합니다. 고객 서비스 자동화가 은행의 경쟁력에 영향을 미치는 주요 영역은 비용을 절감하고 서비스 품질을 높이는 것입니다.

인터넷 뱅킹을 통해 할 수 있는 업무의 범위는 상당히 넓습니다. 인터넷 뱅킹을 사용하면 대부분의 은행 거래를 편리한 시간에, 가장 중요하게는 즉시 처리할 수 있습니다.

고객과의 상호 작용을 위해 정보 뱅킹 기술을 개선하는 또 다른 방향은 국제 전자 카드를 사용하는 것입니다.

보편적인 소셜 전자 카드 시스템은 시민들에게 공공 서비스에 대한 액세스를 제공합니다.

또한 현대 은행 기술 중에는 다음이 있습니다.

개인용 컴퓨터, 디스플레이가 있는 전화기 또는 대화형 텔레비전을 사용하는 대화형 기술 및 홈 서비스;

스마트 카드(스마트 카드);

지불 수표 이미지 처리. 새로운 기술은 여전히 ​​많은 고객에게 불편을 주는 완전 자동화된 페이퍼리스 뱅킹 기술과 상당한 기술 인력을 필요로 하는 오래되고 덜 효율적인 페이퍼 기반 기술 사이의 중간 위치를 차지합니다.

은행은 또한 자동 정보 서비스 시스템에 사용되는 음성 인식 시스템을 사용합니다. 그들의 도움으로 구두 의사 소통은 전화가 아니라 컴퓨터를 사용하여 수행 할 수 있습니다.

은행 기술의 발달로 고객은 멀리서도 자신의 은행 계좌를 관리할 수 있게 되었습니다.

이러한 목적을 위해 항상 다음 방법을 사용할 수 있습니다.

1. 전자 뱅킹 - 개인용 컴퓨터를 통해 계정으로 작업합니다.

2. 인터넷 뱅킹 - 인터넷을 이용한 결제 업무.

3. 모바일 뱅킹은 고객이 휴대폰을 이용하여 자신의 예금 및 은행 계좌를 관리하고 거래 내역, 계좌 상태 등의 정보를 수신할 수 있는 기술입니다.

4. 그러나 물론 현대 은행 기술은 무엇보다도 오늘날 많은 금융 거래의 속도, 효율성, 신뢰성 및 단순성을 보장하는 장비입니다.

지불 수표 이미지 처리. 새로운 기술은 여전히 많은 고객에게 불편을 주는 완전 자동화된 페이퍼리스 뱅킹 기술과 상당한 기술 인력을 필요로 하는 오래되고 덜 효율적인 페이퍼 기반 기술 사이의 중간 위치를 차지합니다.