1. Korištenje elektroničkih sredstava plaćanja provodi se na temelju ugovora o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja koji operator prijenosa novca sklapa s klijentom, kao i ugovora sklopljenih između operatora prijenosa novca.
2. Operater prijenosa novca ima pravo odbiti klijentu sklapanje ugovora o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja.
3. Prije sklapanja ugovora s klijentom o korištenju elektroničkog sredstva plaćanja, operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o uvjetima korištenja elektroničkog sredstva plaćanja, a posebno o svim ograničenjima načina i mjesta plaćanja. korištenje, slučajevi povećanog rizika korištenja elektroničkih sredstava plaćanja.
4. Operater prijenosa novca dužan je obavijestiti klijenta o završetku svake transakcije korištenjem elektroničkog sredstva plaćanja slanjem odgovarajuće obavijesti klijentu na način propisan ugovorom s klijentom.
5. Operater prijenosa novca dužan je osigurati da mu klijent pošalje obavijest o gubitku elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) o njegovom korištenju bez pristanka klijenta.
6. Operater prijenosa novca dužan je evidentirati obavijesti poslane klijentu i primljene od klijenta, kao i čuvati relevantne podatke najmanje tri godine.
7. Operater prijenosa novca dužan je klijentu dostaviti dokumente i informacije vezane za korištenje od strane klijenta njegovog elektroničkog sredstva plaćanja, na način propisan ugovorom.
8. Operater prijenosa novca dužan je razmotriti zahtjeve klijenta, uključujući i u slučaju sporova u vezi s korištenjem svojih elektroničkih sredstava plaćanja od strane klijenta, te također pružiti klijentu mogućnost primanja informacija o rezultatima razmatranja zahtjeva, uključujući pisani na zahtjev naručitelja, u roku utvrđenom ugovorom, ali ne više od 30 dana od dana zaprimanja takvih zahtjeva, a također ne više od 60 dana od dana zaprimanja zahtjeva u slučaju korištenja elektroničkog sredstva plaćanja za prekogranični prijenos sredstava.
9. Operater prijenosa novca može obustaviti ili prekinuti korištenje elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta na temelju obavijesti zaprimljene od klijenta ili na inicijativu operatera prijenosa novca ako klijent prekrši proceduru korištenja elektroničko sredstvo plaćanja u skladu s ugovorom.
9.1. U slučajevima kada operater prijenosa novca otkrije transakcije koje odgovaraju znakovima prijenosa novca bez pristanka klijenta, operater prijenosa novca obustavlja korištenje elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta i poduzima radnje predviđene u dijelovima 5.1. - 5.3. članka 8. u vezi sa smanjenjem stanja elektroničkog novca platitelja ovog saveznog zakona. Po primitku od klijenta potvrde o nastavku izvršenja instrukcije navedene u točki 2. dijela 5.2. članka 8. ovog Saveznog zakona, operater prijenosa novca dužan je odmah nastaviti s korištenjem elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijent. Ako klijent ne primi potvrdu o nastavku izvršenja instrukcije navedene u stavku 2. dijela 5.2. članka 8. ovog Saveznog zakona, operater prijenosa novca nastavlja s korištenjem elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta nakon dva posla. dana nakon dana kada je poduzeo radnje predviđene u dijelu 5.1 članka 8
10. Obustavom ili prestankom korištenja elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta ne prestaju obveze klijenta i operatera za prijenos sredstava koje su nastale prije trenutka obustave ili prestanka navedenog korištenja.
11. U slučaju gubitka elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) njegove uporabe bez pristanka klijenta, klijent je dužan poslati odgovarajuću obavijest operateru prijenosa novca u obliku predviđenom u ugovoru odmah nakon otkrivanja činjenica gubitka elektroničkog sredstva plaćanja i (ili) njegove uporabe bez pristanka klijenta, ali najkasnije sljedeći dan od dana primitka obavijesti o transakciji od operatera prijenosa novca.
11.1. Po primitku od klijenta - pravne osobe obavijesti iz stavka 11. ovog članka, nakon terećenja sredstava s bankovnog računa klijenta, operater prijenosa novca koji uslužuje platitelja dužan je odmah poslati operateru prijenosa novca koji uslužuje primatelja. novčanih sredstava obavijest o obustavi odobravanja sredstava na žiro račun primatelja sredstava ili povećanja stanja elektroničkih sredstava primatelja sredstava (u daljnjem tekstu: obavijest o obustavi) u obliku i na način utvrđen propisom Banke Rusije.
11.2. Ako se od operatera prijenosa novca koji opslužuje platitelja primi obavijest o obustavi prije nego što se sredstva dodijele na bankovni račun primatelja ili se stanje elektroničkog novca primatelja poveća, operater prijenosa novca koji opslužuje primatelja sredstava dužan je suspendirati na određeno vrijeme do pet radnih dana od dana primitka takve obavijesti, prijenos sredstava na bankovni račun primatelja sredstava u visini prijenosa sredstava ili povećanje stanja elektroničkih sredstava primatelja sredstava po visini prijenosa elektroničkih sredstava te odmah obavijestiti primatelja sredstava na način propisan ugovorom sklopljenim s primateljem sredstava, o obustavi prijenosa sredstava ili povećanju stanja elektroničkih sredstava i potrebno je u navedenom roku dostaviti dokumente koji potvrđuju valjanost primanja prenesenih sredstava od sredstava ili elektroničkog novca.
11.3. Ako u roku od pet radnih dana od dana kada je operater prijenosa sredstava koji opslužuje primatelja sredstava izvršio radnje predviđene stavkom 11.2 ovog članka, primatelj sredstava dostavi dokumente koji potvrđuju valjanost primanja prenesenih sredstava ili elektroničkog novca, Operater prijenosa novca, koji uslužuje primatelja sredstava, dužan je izvršiti prijenos sredstava na žiro račun primatelja sredstava ili povećanje stanja elektroničkih sredstava primatelja sredstava.
11.4. Ako u roku od pet radnih dana od dana kada je operater prijenosa sredstava koji opslužuje primatelja sredstava izvršio radnje predviđene stavkom 11.2. ovog članka, primatelj sredstava ne dostavi dokumente koji potvrđuju valjanost primanja prenesenih sredstava ili elektroničkog novca , operater prijenosa novca, koji opslužuje primatelja sredstava, dužan je vratiti sredstva ili elektronička sredstva operateru prijenosa novca koji uslužuje platitelja najkasnije dva radna dana nakon isteka navedenog petodnevnog roka. Operater prijenosa novca koji uslužuje platitelja dužan je uplatiti sredstva na bankovni račun platitelja ili povećati stanje elektroničkog novca platitelja za iznos njihovog povrata, koji izvrši operater prijenosa novca koji uslužuje primatelja sredstava, najkasnije u roku od dva dana od dana njihovog primitka.
11.5. U slučaju da se od operatera prijenosa novca koji uslužuje platitelja primi obavijest o obustavi nakon što su sredstva pripisana na bankovni račun primatelja sredstava ili povećanja stanja elektroničkog novca primatelja sredstava, prijenos novca Operater koji opslužuje primatelja sredstava mora operateru prijenosa novca poslati sredstva koja opslužuju platitelja, obavijest o nemogućnosti obustave prijenosa sredstava na bankovni račun primatelja sredstava ili obustave povećanja stanja elektroničkih sredstava od primatelj sredstava u obliku i na način utvrđen propisom Banke Rusije. Operater prijenosa novca nije odgovoran klijentu za gubitke nastale zbog propisnog ispunjavanja uvjeta predviđenih u dijelovima 11.2 - 11.4 ovog članka.
14. Ako operater prijenosa novca ispuni obvezu obavještavanja klijenta o transakciji u skladu s dijelom 4. ovoga članka, a klijent nije poslao obavijest operateru prijenosa novca u skladu s dijelom 11. ovoga članka, prijenos novca operator nije dužan nadoknaditi klijentu iznos izvršene operacije bez pristanka klijenta.15. Ako operater prijenosa novca ispuni obvezu obavještavanja klijenta - pojedinca o transakciji u skladu s dijelom 4. ovog članka i klijenta - fizička osoba, poslao je obavijest operateru prijenosa novca u skladu s dijelom 11. ovog članka. , operater prijenosa sredstava dužan je klijentu nadoknaditi iznos navedene operacije, obavljene bez suglasnosti klijenta, sve dok klijent - pojedinac ne pošalje obavijest. U tom slučaju operater prijenosa novca dužan je nadoknaditi iznos izvršene transakcije bez pristanka klijenta, osim ako dokaže da je klijent prekršio postupak korištenja elektroničkog sredstva plaćanja, što je dovelo do transakcije bez pristanka. klijenta – pojedinca.
16. Odredbe dijela 15. ovog članka o obvezi operatera prijenosa novca da nadoknadi iznos transakcije obavljene bez pristanka klijenta do trenutka kada klijent - fizička osoba pošalje obavijest, ne primjenjuju se u slučaju da klijent - fizičko lice koristi elektroničko sredstvo plaćanja predviđeno dijelom 4. članka 10. ovog Saveznog zakona.
Organizacije se međusobno obračunavaju elektroničkim putem, bez njihovog predstavljanja. Što se odnosi na elektronička sredstva plaćanja i je li u takvim slučajevima potrebno primjenjivati CCP - pročitajte u članku.
Pitanje: Kako u praksi protumačiti sintagmu "nemoj prezentirati elektroničko sredstvo plaćanja" iz zakona: str.9. Blagajne se ne koriste prilikom obračuna elektroničkim sredstvom plaćanja bez predočenja između organizacija i (ili) pojedinačnih poduzetnika Članak 2. Značajke korištenja blagajne Federalni zakon br. 54-FZO od 22. svibnja 2003. gotovinske namire i (ili) namirenja elektroničkim sredstvima plaćanja
Odgovor: Blagajne nisu potrebne ako organizacije, poduzetnici plaćaju među sobom elektroničkim putem, bez predočenja (,).
Prema Zakonu od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ « elektroničko sredstvo plaćanja - sredstvo i (ili) način koji klijentu operatera prijenosa novca omogućuje sastavljanje, ovjeravanje i prijenos naloga za prijenos sredstava u okviru primjenjivih oblika bezgotovinskog plaćanja korištenjem informacijskih i komunikacijskih tehnologija, elektronički mediji, uključujući platne kartice, kao i drugi tehnički uređaji.
Na primjer, plaćanje robe putem interneta putem sustava Banka-klijent.
Obrazloženje
Kada treba koristiti CCT?
Situacija: da li je potrebno koristiti CCP za bezgotovinska obračuna s građanima. Kupci plaćaju račune preko banke bez platnih kartica
Da treba.
Organizacije i poduzetnici moraju koristiti CCP prilikom plaćanja u Rusiji. Bezgotovinski obračuni s građanima nisu iznimka.
Svi slučajevi kada se CCP ne može primijeniti navedeni su u Zakonu od 22. svibnja 2003. br. 54-FZ. Konkretno, blagajne nisu potrebne ako organizacije i poduzetnici međusobno plaćaju elektroničkim putem bez predočenja (članak 9., članak 2. Zakona od 22. svibnja 2003. br. 54-FZ, dio 19. članka 3. Zakona o 27. lipnja 2011. br. 161-FZ).*
Bezgotovinsko plaćanje građanina putem banke na račun, potvrdu ili nalog za plaćanje bez kartice također je elektroničko sredstvo plaćanja. Nije bitno gdje je građanin izvršio uplatu, izravno u banci ili putem osobnog računa na bankovni račun. Stoga su organizacije i poduzetnici koji prihvaćaju takva plaćanja dužni primijeniti CCP. Probušite blagajnički ček kada dobijete obavijest o uplati od banke. Ministarstvo financija Rusije to je pojasnilo u pismu od 28. travnja 2017. broj 03-01-15 / 26324.
Svi slučajevi kada možete raditi bez CCP-a
Savezni zakon br. 161-FZ od 27. lipnja 2011. „O nacionalnom platnom sustavu”
Organizacije ili individualni poduzetnici koji namiruju elektroničkim sredstvima plaćanja (osim platnih kartica), čija upotreba trenutno ne predviđa korištenje CCP-a, dužni su je primijeniti nakon 1. srpnja 2018. ().
Podsjetimo da CRE koriste na teritoriju Ruske Federacije bez greške sve organizacije i pojedinačni poduzetnici kada sklapaju nagodbe, osim u slučajevima utvrđenim zakonom (klauzula 1, članak 1.2. Federalnog zakona od 22. svibnja 2003. br. . 54-FZ ""; u daljnjem tekstu - Zakon br. 54-FZ).
Dakle, nagodbe podrazumijevaju prihvaćanje ili isplatu novčanih sredstava gotovinom ili elektroničkim sredstvom plaćanja za prodanu robu, obavljene radove, izvršene usluge, prihvaćanje oklada i isplatu novčanih sredstava u obliku dobitaka tijekom organiziranja i provođenja aktivnosti kockanja, tj. kao i prihvaćanje novčanih sredstava pri prodaji lutrijskih listića, elektroničkih lutrijskih listića, prihvaćanje lutrijskih oklada i isplata sredstava u obliku dobitaka prilikom organiziranja i provođenja lutrije ().
Zauzvrat, elektroničko sredstvo plaćanja je sredstvo ili metoda koja omogućuje klijentu operatera prijenosa novca da sastavlja, ovjerava i prenosi naloge za prijenos sredstava u okviru primjenjivih oblika bezgotovinskog plaćanja korištenjem informacijskih i komunikacijskih tehnologija. , elektronički mediji, uključujući broj platnih kartica, kao i drugi tehnički uređaji (članak 19. članka 3. Federalnog zakona od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ ""). Primjer je "elektronički novčanik".
Istodobno, prilikom plaćanja robe prijenosom sredstava u okviru primjenjivih oblika bezgotovinskog plaćanja, obveze potrošača prema prodavatelju za plaćanje robe smatraju se ispunjenim u iznosu navedenom u nalogu za prijenos. sredstava, od trenutka kada kreditna institucija koja opslužuje potrošače potvrdi njegovo ispunjenje (članak 3, članak 16.1 Saveznog zakona od 7. veljače 1992. br. 2300-1 "").
Dakle, prilikom namirenja elektroničkim sredstvima plaćanja, uključujući ona koja isključuju mogućnost izravne interakcije između kupca i korisnika ili osobe koju on ovlasti, korisnik je dužan koristiti CCP od trenutka potvrde izvršenja nalog za prijenos elektroničkih sredstava plaćanja od strane kreditne institucije.
Istodobno, CRE se ne koristi pri obavljanju nagodbi pomoću elektroničkog sredstva plaćanja bez predstavljanja između organizacija ili pojedinačnih poduzetnika ().
Pravo da ne koriste opremu za blagajne pridržano je za organizacije i pojedinačne poduzetnike koji na taj način provode nagodbe do 1. srpnja 2018. (dio 9. članka 7. Federalnog zakona od 3. srpnja 2016. br. 290-FZ "O izmjenama i dopunama" Saveznom zakonu "O primjeni blagajne na ").
Osim toga, treba imati na umu da formulacija koja je bila na snazi prije datuma stupanja na snagu Saveznog zakona br. 290-FZ nije sadržavala odredbe koje izuzimaju korisnike središnje druge ugovorne strane od korištenja CRE-a prilikom namirenja pomoću takve vrste elektroničkih sredstvo plaćanja kao platna kartica.
Odgovor na pitanje "Što je elektroničko sredstvo plaćanja?" može se naći u zakonodavstvu Ruske Federacije.
Elektronsko sredstvo plaćanja
Izvod iz Saveznog zakona od 27. lipnja 2011. N 161-FZ "O NACIONALNOM PLATNOM SUSTAVU" :
Elektroničko sredstvo plaćanja u terminologiji Zakona N 161-FZ (članak 19., članak 3.) je sredstvo i (ili) način koji omogućuje klijentu operatera prijenosa novca da sastavi, ovjeri i prenese upute u tu svrhu prijenosa sredstava korištenjem posebnih tehnologija i nosača informacija.
Operatori prijenosa novca ključni su igrači u nacionalnom platnom sustavu. To su organizacije koje imaju pravo na prijenos sredstava. Oni su:
— Banka Rusije;
— Vnesheconombank;
— kreditne institucije koje imaju pravo na prijenos novca.
2. Vrste elektroničkih sredstava plaćanja
Postoje dvije vrste elektroničkih sredstava plaćanja koje pojedinci mogu koristiti – personalizirano i nepersonalizirano sredstvo plaćanja.
Personalizirano sredstvo plaćanja koristi se kada pojedinci prenose iznose veće od 15.000 rubalja ili protuvrijednost u stranoj valuti.S ovom vrstom elektroničkog sredstva plaćanja podaci o klijentu se utvrđuju korištenjem izvornih dokumenata ili kopija ovjerenih kod javnog bilježnika. Operater jamči neotkrivanje ovih podataka trećim stranama. Sva plaćanja su identificirana s ovom vrstom sredstava plaćanja, a stanje elektroničkog novca ne smije prelaziti 100.000 rubalja (ili ekvivalentan iznos u valuti po tečaju Banke Rusije).
Elektroničko sredstvo plaćanja je nepersonalizirano ako klijent nije identificiran, odnosno operater nije uspostavio podatke o klijentu. U ovom slučaju ograničenje transakcija i stanje sredstava je manje nego kod personaliziranog sredstva plaćanja.
Ukupni iznos sredstava prenesenih s jednog nepersonaliziranog sredstva plaćanja ne smije prelaziti 40.000 rubalja. mjesečno, a stanje u bilo kojem trenutku mora biti manje od 15.000 rubalja.
Može se zaključiti da mu operater prilikom identifikacije klijenta više vjeruje - to se očituje u iznosu s kojim klijent može poslovati. Nepersonalizirani račun je ograničen u takvim prilikama.
Pravne osobe i individualni poduzetnici moraju biti identificirani prilikom izrade korporativnog elektroničkog sredstva plaćanja. Stanje sredstava na takvom sredstvu plaćanja na kraju radnog dana ne smije prelaziti 100.000 rubalja, odnosno iznos u stranoj valuti koji odgovara 100.000 rubalja. po tečaju Banke Rusije.
3. Svrha elektroničkog sredstva plaćanja
Elektroničko sredstvo plaćanja dizajnirano je za povećanje brzine prijenosa uputa za plaćanje. Zahvaljujući ovu vrstu sredstvo plaćanja pojednostavljuje obradu informacija o bankarskom poslovanju, kao i smanjuje troškove obrade platnih dokumenata.
Sljedeći termini se više odnose na beneficije:
- Pogodnost. Dakle, kupcu je povoljnije imati više platnih kartica nego puno novca i sitniša u novčaniku, ali treba biti svjestan da elektronička sredstva plaćanja nemaju službeni status zakonskog sredstva plaćanja.
- Kada koristite plastičnu karticu, može se koristiti kao virtualna trgovina sredstava.
- Ako je kartica ukradena, vlasnik može uštedjeti novac blokiranjem kartice.
Sve navedeno odražava odgovor na pitanje "Što je elektroničko sredstvo plaćanja?".
1. Prijenos elektroničkih sredstava vrši se uz identifikaciju klijenta, pojednostavljenu identifikaciju klijenta - pojedinca ili bez identifikacije u skladu sa Federalnim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenim kriminalom i financiranja terorizma".
2. Ako operater elektroničkog novca provede identifikaciju klijenta - pojedinca u skladu sa Saveznim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma", korištenje elektroničkog sredstva plaćanja provodi pojedinačni klijent, pod uvjetom da stanje elektroničkih sredstava u bilo kojem trenutku ne prelazi 600 tisuća rubalja ili iznos u stranoj valuti koji odgovara 600 tisuća rubalja po službenom tečaju Banke Rusije. Navedeno elektroničko sredstvo plaćanja je personalizirano.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
4. Ako operater elektroničkog novca ne uspije identificirati klijenta - pojedinca u skladu sa Saveznim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma", korištenje elektroničkog sredstva plaćanja provodi klijent - pojedinac, pod uvjetom da stanje elektroničkih sredstava u bilo kojem trenutku ne prelazi 15 tisuća rubalja, osim u slučaju predviđenom dijelom 5.1. ovog članka. Navedeno elektroničko sredstvo plaćanja nije personalizirano.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
5. Ukupni iznos elektroničkog novca prenesenog korištenjem jednog nepersonaliziranog elektroničkog sredstva plaćanja ne smije biti veći od 40 tisuća rubalja tijekom kalendarskog mjeseca, osim u slučaju predviđenom u dijelu 5.1. ovog članka.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
5.1. Ako operater elektroničkog novca provede pojednostavljenu identifikaciju klijenta - pojedinca u skladu sa Saveznim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma", korištenje nepersonaliziranog elektroničkog sredstva plaćanja može izvršiti klijent - pojedinac za prijenos elektroničkog novca u korist pravnih osoba, pojedinačnih poduzetnika, pod uvjetom da stanje elektroničkog novca u bilo kojem trenutku ne prelazi 60 tisuća rubalja, i ukupan iznos prenesenog elektroničkog novca pomoću takvog nepersonaliziranog elektroničkog sredstva plaćanja ne prelazi 200 tisuća rubalja unutar kalendarskog mjeseca.
5.2. Nepersonalizirano elektroničko sredstvo plaćanja ne može se koristiti od strane klijenta - pojedinca koji nije prošao pojednostavljenu identifikaciju, za prijenos elektroničkih sredstava na drugu osobu ili za primanje prenesenih elektroničkih sredstava od drugog pojedinca.
5.3. Operater elektroničkog novca, prilikom provođenja pojednostavljene identifikacije klijenta - pojedinca u skladu sa Saveznim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" je dužan je klijentu - pojedincu pružiti mogućnost odabira bilo kojeg od načina pojednostavljene identifikacije predviđene navedenim saveznim zakonom, kao i da navedenom klijentu pruži informacije koje osiguravaju korištenje elektroničkog sredstva plaćanja.
6. Operater elektroničkog novca neće prenositi elektronički novac ako će kao rezultat takvog prijenosa biti prekoračeni iznosi navedeni u dijelovima 2., , i 5.1. ovog članka. Istovremeno, na teret stanja (njegovog dijela) elektroničkog novca klijenta - pojedinca, po njegovom nalogu, mogu se obavljati poslovi predviđeni dijelovima 20. i 21. članka 7. ovog Saveznog zakona. .
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
7. Korištenje elektroničkog sredstva plaćanja od strane klijenta - pravne osobe ili fizičkog poduzetnika obavlja se uz njegovu identifikaciju od strane operatera elektroničkog novca u skladu sa Federalnim zakonom od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ "O suzbijanju legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i financiranje terorizma". Navedeno elektroničko sredstvo plaćanja je korporativno. Korištenje korporativnog elektroničkog sredstva plaćanja podliježe uvjetu da stanje elektroničkog novca ne prelazi 600 tisuća rubalja ili iznos u stranoj valuti koji odgovara 600 tisuća rubalja po službenom tečaju Banke Rusije na kraju radnog dana operatera elektroničkog novca.
(vidi tekst u prethodnom izdanju)
9. U slučaju prekoračenja iznosa iz stavka 7. ovoga članka, operator elektroničkog novca dužan je bez njegovog naloga doznačiti ili prenijeti novčana sredstva u iznosu većem od navedenog limita na žiro račun pravne osobe ili pojedinca poduzetnika.