Društvena hipoteka (država). Popis dokumenata za socijalnu hipoteku Što je potrebno za socijalnu hipoteku

Sadržaj

Imati vlastiti dom san je mnogih, no ne može ga svatko ostvariti. Hipotekarni kredit daje osobi priliku da stekne četvorne metre, a da nema potreban iznos. Nisu svi svjesni da ruska država nudi beneficije onima u socijalnoj potrebi.

Što je socijalna hipoteka

Skup državnih programa uz pomoć kojih je moguće poboljšati stambenu situaciju za ljude koji pripadaju ranjivim segmentima stanovništva - to je socijalna hipoteka. Mnogi ljudi ne znaju da se državni hipotekarni krediti daju osobama za koje je službeno utvrđeno da im je potrebno stambeno zbrinjavanje. Ti ljudi nisu jedini koji se realno mogu kvalificirati za pristupačnu hipoteku. Program pruža izvrsnu priliku za kupnju vlastitih kvadrata za mlade obitelji, mlade i vojno osoblje te socijalne radnike.

Razvijeno je nekoliko programa socijalne hipoteke, među kojima možete odabrati odgovarajuću opciju:

• subvencioniranje kamatne stope;
• kupnja javnog stambenog prostora po sniženoj cijeni;
• plaćanje određenog iznosa od ukupne cijene stambenog prostora.

Subvencija za smanjenje kamata

Hipotekarni zajmovi za socijalnu skrb uključuju davanje vrste subvencije u kojoj je glavni naglasak na snižavanju kamatne stope na zajam. Slične programe uspješno provode i provode poslovne banke. Oni su u mogućnosti izdavati zajmove građanima po sniženoj stopi i uspostaviti fleksibilan raspored otplate. Uostalom, za njih je svejedno tko plaća kamate - dužnik ili država.

Djelomično plaćanje stanovanja od strane države

Vrlo popularan program među osobama s niskim primanjima. Njegova je bit jednostavna: država otplaćuje dio troškova stanovanja, samo se novac ne daje budućem vlasniku četvornih metara, već izravno financijskoj instituciji koja je kreditirala, a koja nakon odbitka tog iznosa izračunava otplatu kredita. za zajmoprimca.

Kupnja stana od države

Ovaj oblik socijalnog kreditiranja omogućuje kupnju stambenog prostora iz postojećeg stambenog fonda. Obrazac se koristi za prodaju stanova određenim skupinama građana. Odnosi se na zaposlenike određenih struktura:

• vojno osoblje;
• neke kategorije državnih službenika i dr.

Hipotekarne pogodnosti

Kao dio državnog programa, možete dobiti hipotekarne pogodnosti u obliku sljedećih opcija:

• Novčana naknada, koja može doseći 70% cijene stana kupljenog u okviru programa. Ovaj pokazatelj ovisi o iznosu dodijeljenom lokalnom proračunu za financiranje socijalnih hipoteka.
• Naknada kamata i glavnice kredita. Naknade se u pravilu isplaćuju prvih nekoliko godina i smanjuju se svake sljedeće godine.
• Pogodnost koja uključuje plaćanje dijela predujma.
• Pružanje socijalne hipoteke po posebnoj stopi od određene organizacije koja ima mogućnost izdavanja zajma.

Tko ima pravo na socijalnu hipoteku?

Postoje određeni uvjeti za dobivanje kredita. Državne hipoteke daju se onima u potrebi i žive u stanovima za koje se smatra da su neprikladni za stanovanje, nesigurni ili podložni rušenju. Ako izdvojimo ostale skupine građana koji su obuhvaćeni socijalnom hipotekom, tada će se navedenima pridodati mlade obitelji u kojima supružnici nisu navršili 35 godina.

Velike obitelji s 3 ili više uzdržavane djece također imaju pravo postati punopravni sudionici socijalnog programa. Kredit će se izdati onima koji su sudjelovali u neprijateljstvima u Afganistanu, Čečeniji i Siriji i branili čast zemlje, zaposlenicima proračunskih organizacija, mladim stručnjacima, zaposlenicima državnih tijela, znanstvenicima i nizu drugih kategorija koje sudjeluju u državnom programu poboljšati uvjete stanovanja.

Socijalna hipoteka za mladu obitelj

Mlade obitelji imaju pravo na kupnju vlastitog doma korištenjem povlaštenog kredita. Hipoteke za mlade obitelji nude mladencima da dobiju bonus od države, koji je jednak 30% ukupne cijene kupljene nekretnine, ako još nisu dobili dijete. Ako ima djece, država će nadoknaditi 35% iznosa. Kada je već izdana socijalna hipoteka i mladenci imaju dijete, država će pomoći iu ovom slučaju. Obitelj ima pravo na subvenciju u iznosu od najmanje 5% ukupne cijene stana.

Gotovina se mladoj obitelji ne izdaje - supružnici dobivaju posebnu potvrdu, koja se prezentira u financijskoj instituciji prilikom primanja kredita, a država prenosi sredstva izravno u banku. Mladenci imaju pravo izabrati kako im je zgodno potrošiti ovu pogodnost. Može se koristiti za otplatu dijela predujma, plaćanje dijela troškova kuće ili plaćanje završne uplate.

Socijalna hipoteka za siromašne

Nemaju svi ljudi priliku kupiti vlastiti dom zbog nedostatka ne samo potrebnih sredstava, već i mogućnosti da ih zarade. Hipoteke za obitelji s niskim primanjima prilika su koja takvim građanima pomaže da postanu vlasnici vlastitih kvadrata. Za dobivanje kredita morate dokazati da je građanin ili obitelj s niskim primanjima. Mogućnosti osiguravanja sredstava su iste kao i za sve ostale građane kojima je potrebno stambeno zbrinjavanje.

Socijalna hipoteka za državne službenike

Iako su primanja zaposlenih u proračunskim organizacijama stabilna, ne može se reći da su visoka. Nisu sve banke spremne posuditi im sredstva za kupnju stambenog prostora. Za njih je država izradila poseban program koji se zove socijalna hipoteka za zaposlene u javnom sektoru. Povlaštene hipoteke za mlade stručnjake proračunskih institucija dodjeljuju se na razdoblje od 25 godina i imaju svoje karakteristike svojstvene ovom kreditnom proizvodu.

Socijalnu hipoteku za zaposlene u javnom sektoru ne mogu iskoristiti svi zaposleni u ovoj djelatnosti, već samo oni koji se smatraju vrijednim stručnjacima. Tu spadaju učitelji, liječnici, znanstvenici. Osim toga, moraju pribaviti vlastite četvorne metre. Država od zaposlenika zahtijeva da ne mijenjaju djelatnost tijekom cijelog trajanja hipotekarnog kredita.

Kako dobiti socijalnu hipoteku

Podnošenje zahtjeva za povoljniji zajam može se činiti jednostavnim. Prvo, vrijedi znati da svaka regija ima svoje uvjete za dobivanje socijalne hipoteke, pa bi bilo dobro raspitati se kod nadležnih tijela o predviđenim pogodnostima. Drugo, osoba koja se prijavljuje za socijalnu hipoteku mora biti u redu za poboljšanje svojih životnih uvjeta.

Gdje podnijeti zahtjev za socijalnu hipoteku

Da bi program socijalne hipoteke započeo s radom, podnositelj zahtjeva treba kontaktirati upravu u mjestu prebivališta i banku koja će djelovati kao zajmodavac, budući da prilikom dobivanja kredita mogu postojati određene nijanse. U Moskovskoj regiji mnogo je lakše postati sudionik programa nego u samoj Moskvi. Neke poslovne banke mogu imati vlastite zahtjeve za buduće zajmoprimce, kao što je dužina radnog staža ili minimalni prihod. Sve to treba uzeti u obzir prije prijave.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipotekarnog kredita?

Popis dokumenata može varirati, ali postoje određeni dokumenti potrebni za dobivanje hipotekarnog kredita, koji će svakako biti potrebni od svakog podnositelja zahtjeva:

• dokumenti koji daju pravo podnijeti zahtjev za kredit;
• potvrde o dohotku;
• dokumenti koji potvrđuju identitet;
• dokumenti koji dokazuju radno iskustvo;
• Vjenčani list;
• zahtjev za hipoteku;
• druge dokumente koje banka može zatražiti.

Državni program hipotekarnih zajmova

Valja znati da svi predloženi socijalni programi za kupnju stanova u sklopu državne potpore potrebitima podrazumijevaju samo pomoć u djelomičnom otplaćivanju duga na različite načine, ali ne i plaćanje cjelokupne cijene kupljenog stana. Program se odnosi na građane koji nemaju vlastiti stambeni prostor. Osim toga, na pomoć mogu računati osobe koje žive u zajedničkim stanovima, studentskim domovima, iznajmljenim stanovima te građani koji posjeduju manje od 14 četvornih metara po osobi.

Svake godine država preispituje iznos koji se izdvaja, pa ovisi o tome koliko potrebiti mogu dobiti. Programom je propisano da je najviša dobna granica za muškarce 60 godina. Žene mogu imati koristi od gornje dobne granice od 55 godina. Neke banke, poput Sberbanke, povećale su ovaj parametar na 75 godina. Ugovor se sklapa isključivo u rubljima za izgradnju novog stambenog prostora ili kupnju stana na sekundarnom tržištu.

U sklopu programa od zajmoprimca će se tražiti da osigura kupljeni dom za cijelo vrijeme trajanja kredita, kao i da osigura osobno životno osiguranje. Nekoliko banaka (gradskih i regionalnih) surađuje s državnim programom kreditiranja, koji su partneri AHML - Agencije za stambeno hipotekarno kreditiranje:

• Moskovska banka;
• Sberbank Rusije;
• Otvaranje banke;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• TranscapitalBank;
• UralSib.

Uvjeti hipoteke za mladu obitelj

Uvjet za kandidate je dob od 35 godina, no neke su banke tu brojku povećale. Mladi moraju biti članovi registriranog sindikata i biti registrirani kao potrebiti. Prema uvjetima hipoteke za mlade obitelji, kredit se izdaje na temelju stambene površine od 40 metara, ako se obitelj sastoji od 2 osobe, ali ako je veća, tada se izračun temelji na 18 metara po osobi .

Socijalna hipoteka za liječnike

U svakoj pojedinoj regiji hipoteke za liječnike imaju svoje nijanse. Značajno je da program ne pokriva samo liječnike, već i medicinske sestre - sve koji imaju višu ili srednju specijaliziranu medicinsku izobrazbu. Preduvjet za radnike na terenu bit će potreba za radom u regiji u kojoj planiraju kupiti stan pod socijalnom hipotekom najmanje 5 godina.

Jedno od obilježja ovog programa za medicinsko osoblje je nisko početno plaćanje. Danas je 10%. Osim toga, stopa na socijalne hipotekarne kredite za liječnike u Sberbanku i drugim bankama niža je nego za obične građane. Dobna granica je i dalje 35 godina. Specijalist mora stajati u redu za potrebite, što se potvrđuje određenim dokumentom.

Stambena hipoteka za vojno osoblje

Vojna hipoteka također se naziva i društvena hipoteka za vojsku. Za ovu kategoriju građana ponuđeni su najbolji uvjeti, ali jedino što vojno lice treba učiniti je da najmanje 3 godine bude sudionik štedno-hipotekarnog sustava (NIS) iz kojeg vojska dobiva kredite. Za dobivanje kredita potrebno je priložiti potvrdu koja se može dobiti pisanjem izvješća zapovjedniku postrojbe.

Povlaštene hipoteke za mlade stručnjake

Mladim stručnjacima smatraju se diplomanti obrazovnih ustanova koji su godinu dana radili u svojoj specijalnosti. Socijalna hipoteka za mlade stručnjake ovisi o profilu obrazovne ustanove na kojoj su diplomirali (medicinska, vojna itd.). Za mlade je osigurana ne samo povlaštena stopa kredita, već i fleksibilan raspored otplate. Ponovni izračun kamatne stope moguć je u vezi s dodatkom obitelji zajmoprimca - rođenjem djeteta. Osim toga, stručnjaci mogu iskoristiti materinski kapital.

Video: Socijalni programi za kupnju stanova

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo sve popraviti!

Razgovarajte

Socijalna hipoteka - tko na nju ima pravo. Uvjeti programa hipotekarnih zajmova socijalne države

Federalne i općinske vlasti nude pojedincima socijalne programe za poboljšanje životnih uvjeta. Bit programa je osigurati povlaštene uvjete hipoteke uz državnu potporu.

Tko može dobiti ovu vrstu kredita?

Popis osoba koje se mogu kvalificirati za povlaštene uvjete kreditiranja je strogo ograničen.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Na popisu građana koji se mogu prijaviti za povlaštene uvjete nalaze se obitelji:

• Socijalno nezaštićeni građani.
• Proračunski radnici.
• Vojno osoblje.
• Službenici za provođenje zakona.
• Mladi građani do 35 godina starosti.
• Državni službenici.

Osobe moraju imati redovita primanja koja im omogućuju otplatu duga po povlaštenom kreditu.

Osobe koje ne posjeduju stambenu nekretninu ili imaju stambeni prostor mogu iskoristiti državne programe:

• veličine manje od 18 četvornih metara za svakog člana obitelji.
• u raspadu ili proglašen nepodobnim za stanovanje (morate imati službeno mišljenje stambene komisije).

Razmatranje pitanja evidentiranja građana kojima je potrebno poboljšanje stambenih uvjeta provodi se na općinskoj razini.

Zahtjev za upis podnosi se načelniku uprave. Podnositelj zahtjeva popunjava obrazac – prijavu u kojoj su objedinjeni svi osnovni podaci o građaninu, njegovoj obitelji i prostoru koji zauzima.

Uz zahtjev i upitnik građanin prilaže osobne dokumente:

• Kopije putovnice podnositelja zahtjeva i svih članova obitelji, rodni list za maloljetne građane. Potrebno je kopirati sve ispunjene stranice putovnice. Vojni obveznici predoče vojnu iskaznicu.
• Potvrda o mirovinskom osiguranju - SNILS za sve osiguranike.
• Potvrda o sastavu obitelji s trenutnim datumom. Potvrda o vjenčanju ili razvodu.
• Presliku radne knjižice, ovjerenu od strane voditelja na opće utvrđeni način - pečatom i potpisom voditelja s prepisom.
• Potvrde o prihodima svih zaposlenih članova obitelji. Obrazac potvrde je 2 porez na dohodak, razdoblje podnošenja određuje općina pojedinačno.
• Članovi obitelji koji primaju naknade, stipendije i iznose mirovina dostavljaju potvrde s podacima o isplatama. Dodatno je potrebno potvrditi status studenta ili umirovljenika.

Za poduzetnike je predviđen drugačiji postupak potvrđivanja dohotka uz predočenje deklaracije za razdoblje čije se trajanje mora razjasniti na licu mjesta.

Osobe koje su primile prihod izvan svog glavnog prihoda i potvrdile tu činjenicu podnošenjem izjave 3-NDFL, podnose obrazac ovjeren od strane Federalne porezne službe, zajedno s drugim dokumentima.

Imovina u vlasništvu također mora biti dokumentirana.

Podnositelj zahtjeva predstavlja:

• Izvornici financijskog i osobnog računa prostora i izvoda iz kućne knjige s trenutnim datumima dokumenata.
• Vlasnički dokumenti za imovinu.
• Tehnička putovnica za nekretninu, ako je dostupna.
• Potvrda iz BTI.

Popis potrebnih dokumenata može se proširiti drugim dokumentima prema odluci općine.

Posebno povjerenstvo razmatra mogućnost davanja prava na društvenu hipoteku.

Prilikom provjere dokumenata provodi se analiza sastava podataka i njihove usklađenosti sa stvarnošću.

Činjenice se priznaju kao pouzdane, a osoba ima pravo na povlaštene uvjete za poboljšanje stambenog prostora - evidentiraju se u posebnom računovodstvenom dosjeu.

Jedinstveni broj dodjeljuje se prilikom upisa na temelju naloga čelnika samouprave.

Osim ispunjavanja uvjeta za potvrđivanje statusa osobe s potrebom za poboljšanjem stambenih uvjeta, građani moraju ispunjavati uvjete kreditne institucije koja daje hipoteku.

Paket dokumenata podnosi se ustanovi ovisno o odabranom programu.

Koji su dokumenti potrebni?

Hipoteka se izdaje u banci koja podržava socijalne programe i ima sporazume s općinskim vlastima.

Ovisno o uvjetima koje utvrđuju lokalne vlasti, prilikom registracije socijalnih programa mogu se podržati sljedeći uvjeti:

• Pružanje subvencije - dio iznosa za otplatu troškova kupnje stana.
• Dodjela subvencija u obliku otplate dijela kamate, razlike u odnosu na standardnu ​​kamatnu stopu na hipotekarne kredite.
• Pružanje jeftinih javnih stanova za kupnju na kredit.

Uz povlaštene uvjete, hipotekarno kreditiranje po posebnim programima provodi se kao i obično.

Obavezan popis

Zajmoprimac podnosi zahtjev za stambeni kredit, popunjava obrazac i prilaže osnovne dokumente potrebne za sve vrste socijalnih programa:

• Dokaz o identitetu - putovnica državljanina Ruske Federacije. Za razmatranje hipoteke u okviru socijalnog programa predočeni su dokumenti supružnika i vjenčani list.
• Potvrda o stalnom prihodu u obliku banke ili 2-NDFL za sebe i sudužnike.
• Kopija radne knjižice koja potvrđuje vaš radni staž i prisutnost stalnog mjesta rada. Za vojno osoblje dovoljna je potvrda borbene jedinice iz mjesta službe.
• Potvrda o sastavu obitelji za utvrđivanje broja maloljetnih uzdržavanih članova.

Isto tako, uz popis dokumenata za registraciju za pojedince koji su samostalni poduzetnici, kao dio dokumenata dostavljaju se izjave s oznakama porezne inspekcije.

Paket dokumenata treba nadopuniti potvrdom o registraciji kao samostalnog poduzetnika.

Društvena hipoteka ograničava primatelja kredita na uvjete nekretnine koja se kupuje.

Možete kupiti stan koristeći socijalne programe strogo po stopi od 18 m2 po osobi. Dopušteno je prekoračenje ograničenja veličine za najviše 9 m2.

Stambena nekretnina može se kupiti samo u zgradama koje pripadaju općinskom stambenom fondu.

Kuće imaju standardni raspored prostorija i izgrađene su od ploča.

Imovina se mora podvrgnuti neovisnoj procjeni u odnosu na popis tvrtki koje daje banka. Stručno mišljenje pregledavaju upravitelji banke i stambena komisija, koja daje suglasnost na odabranu nekretninu.

Popis dodatnih dokumenata

Potencijalni zajmoprimac koji ispunjava uvjete za sudjelovanje u programu socijalne hipoteke mora pribaviti dokument od općinskih vlasti.

Papirologija je završena nakon donošenja odluke o upisu građanina i njegove obitelji.

Potvrda koju izdaju nadležni organi vrijedi 2 mjeseca.

Svi koraci registracije moraju biti dovršeni promptno kako bi se izbjegle ponavljane procedure za izdavanje dokumenta.

Dodatno, banci se dostavlja potvrda da podnositelj zahtjeva za kredit nije prethodno koristio socijalne beneficije državnih tijela za kupnju stambenog prostora.

Nijanse pripreme radova

Nakon dobivanja suglasnosti banke za sklapanje ugovora o hipotekarnom kreditu potrebno je ishoditi predugovor o kreditu ili potvrdu institucije.

Dokument se dostavlja općinskim vlastima - stambenoj komisiji. Nakon dogovora s nadležnim tijelom, možete pristupiti sklapanju kupoprodajnog ugovora.

Ugovor o hipotekarnom kreditu sastavlja se uz sudjelovanje tri strane. Treća strana je uprava koja je zajmoprimcu odobrila socijalni program.

Prijenos sredstava na osobni račun otvoren kod banke za primatelja hipoteke izvršit će općina u okviru ugovora i odabrane sheme naknada.

Prilikom korištenja socijalnog programa, stambena nekretnina postaje vlasništvo osobe koja je podigla hipoteku tek nakon pune uplate iznosa.

Nakon upisa hipoteke sklapa se ugovor o osiguranju imovine. Plaćanje za sporazum vrši se na teret primatelja hipoteke.

Danas država samouvjereno radi na raznim programima za potporu siromašnima. To uključuje pružanje ljudima pristupačnog smještaja. Za to postoje razne pogodnosti i programi, a jedan od njih je i tzv. socijalna hipoteka. Dalje ćemo saznati tko se može prijaviti za to, koje su značajke dobivanja takve hipoteke i što se traži od podnositelja zahtjeva.

Što je socijalna hipoteka?

Društvena hipoteka je oblik hipotekarnog kreditiranja u kojem dio novčanog iznosa plaća država. Koje su značajke socijalne hipoteke i koliko je isplativa? Pokušajmo odgovoriti na ova pitanja:

• Glavna prednost i najatraktivniji čimbenik socijalne hipoteke je smanjena cijena po kvadratnom metru stambenog prostora. To jest, ispada da će isti stambeni prostor kupljen u okviru socijalnog ili standardnog hipotekarnog programa koštati drugačije.
• Prije odobravanja kredita, banka provjerava “čistoću” stana, a osigurava životno osiguranje zajmoprimca i stana.
• Ako ste uspjeli dobiti socijalnu hipoteku, sada imate još jednu prednost na svojoj strani - jamstva države i same banke.
• Kamatna stopa postavljena na početku ostaje ista za cijelo razdoblje kredita.
• Povlaštene hipoteke izdaju se uz nisku kamatnu stopu. Razlikuje se od banke do banke i počinje s otprilike 9%.
• Osobe mogu izabrati rok kredita do 30 godina.

Imajte na umu da se oblik ove podrške razlikuje od regije do regije. Na primjer, to može biti ne samo kupnja stana po niskoj cijeni na kredit, već i naknada određenog iznosa iz kredita za već kupljeni stan ili povrat određenog dijela kamate na hipoteku.

Postupak dobivanja i ugovora o društvenoj hipoteci

Postupak dobivanja hipoteke nije jednostavan proces. Ako govorimo o socijalnim hipotekama, onda su stvari još kompliciranije. Podnositelj zahtjeva će morati dokazati da stvarno pripada kategoriji građana s niskim primanjima i da ima pravo na ovu vrstu kredita. Ovaj proces je korak po korak, a svaki korak će biti detaljno objašnjen u nastavku:

1. Prvi i najvažniji korak je podnošenje zahtjeva za socijalnu hipoteku. Ovaj zahtjev se obično podnosi gradskoj upravi ili vašim neposredno nadređenim (ovisno kojoj društvenoj skupini pripadate). Sada ste u redu za primanje socijalne hipoteke.
2. Zatim morate saznati nijanse ovog kredita. To se radi u banci koja surađuje s državnim tijelima u okviru ovog programa. Najprije saznamo koja banka će vam dati kredit (to možete učiniti u gradskoj upravi), a zatim kontaktiramo banku. Ova faza će vam omogućiti da saznate kamatnu stopu, značajke plaćanja, maksimalne uvjete i najvažniju točku - paket dokumenata potrebnih za registraciju.
3. Kada konačno dođete na red, sastavlja se ugovor o društvenoj hipoteci i dobivate željeni stan kao hipoteku. Uzorak dokumenta izgleda ovako:

Napominjemo da se gore navedeni postupak hipoteke može razlikovati u vašem području. Također može biti različit za određene kategorije građana. Molimo vas da to unaprijed razmotrite kako biste postupili u skladu sa zakonom.

Dokumenti za socijalnu hipoteku

Ovisno o tome kojoj društvenoj skupini pripadate, paket dokumenata za vas može varirati. Međutim, postoji određena dokumentarna baza, odnosno skup dokumenata koji će vam svakako trebati. Ovo uključuje:

• Zahtjev za socijalnu hipoteku. Treba napomenuti da je ovaj dokument redoviti zahtjev za kredit. Njegov obrazac je dostupan.
• Dokument koji potvrđuje poreznu registraciju.
• Potvrdu s mjesta zaposlenja koja sadrži podatke o trenutnim primanjima i radnom iskustvu.
• Putovnice svakog člana obitelji (za djecu mlađu od 14 godina obično je potreban rodni list).
• Izvod iz kućne knjige na propisanom obrascu.
• Vlasnički list za stan.
• Kopija radne knjižice.
• Potvrda koja potvrđuje sastav obitelji.
• Potvrda o uknjižbi vlasništva kupljene nekretnine.
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra za kupljeni stambeni prostor.
• Detalji bankovnog računa.

Neke situacije podrazumijevaju da je nekretnina već kupljena hipotekom. Odnosno, u ovom slučaju, kao dio socijalnog programa, država će pomoći isplatiti dio postojećeg duga ili na drugi način pomoći u pojednostavljenju plaćanja utvrđenog iznosa. Obratite se svojim lokalnim vlastima kako biste saznali za koju vrstu potpore imate pravo.

Tko može podnijeti zahtjev za socijalnu hipoteku?

Ne mogu se sve kategorije građana kvalificirati za socijalnu hipoteku. Ovo je važan aspekt, jer prvo biste trebali saznati imate li, u skladu sa suvremenim zakonodavstvom, pravo na ovu vrstu kredita ili ne. Razmotrimo nekoliko uvjeta koji moraju biti ispunjeni za dobivanje ove vrste kredita:

• Podnositelj zahtjeva nema vlastiti stambeni prostor. U pravilu, takvi ljudi žive ili u zajedničkom stanu ili u studentskom domu, a ponekad i iznajmljuju stan.
• Ljudi žive u skučenim uvjetima, što znači manje od 14 četvornih metara za svakog člana obitelji.
• Postoji poseban skup zahtjeva koje banka postavlja. Ovdje se može uzeti u obzir državljanstvo, duljina radnog iskustva, prijava itd. Ovaj skup zahtjeva morate saznati izravno od banke s kojom država surađuje u sklopu programa.

Ovo su osnovni zahtjevi za podnositelje zahtjeva, ali su navedeni i dodatni, koji su prikazani zasebno za svaku socijalnu kategoriju građana.

Vrste društvenih hipoteka

Socijalna hipoteka za mladu obitelj

Koje uvjete mora ispunjavati mlada obitelj da bi se kvalificirala?

• Obitelj mora imati dovoljno novca da otplati hipotekarni kredit ili plati dio stana koji država ne plaća. Obično to znači da vaš prihod mora biti najmanje 2 puta veći od otplate hipoteke.
• U trenutku registracije hipoteke, dob svakog od supružnika ne smije biti veća od 30 godina.
• Potrebno je da lokalne samouprave potvrde da su obitelji zaista potrebni poboljšani uvjeti stanovanja. Na temelju rezultata ove potvrde treba izdati posebnu potvrdu koja će naknadno biti potrebna za paket dokumenata.

Ne zaboravite i na posebne zahtjeve koje banka može nametnuti.

Socijalna hipoteka za državne službenike

Namještenici su u pravilu zaposlenici državnih tijela. U većini slučajeva primaju prilično nisku plaću i stoga imaju pravo podnijeti zahtjev za povlaštene uvjete hipoteke. Tko se točno ubraja u kategoriju državnih službenika?

• učitelji;
• mladi znanstvenici;
• liječnici;
• vojni djelatnici.

Državni službenici mogu podnijeti zahtjev za takve oblike socijalne potpore kao što su povlaštene hipoteke; kupnja stana po trošku; djelomične naknade iz cijene nekretnine iz proračunskih sredstava.

Socijalna hipoteka za liječnike

Liječnici, kao zaposlenici proračunskih organizacija, mogu podnijeti zahtjev za povlaštene hipotekarne kredite. Međutim, da bi to učinili, moraju ispuniti niz uvjeta:

• Imati i srednju specijaliziranu i više obrazovanje u području medicine. Ali preduvjet je da mora biti certificirani stručnjak u ovom području.
• Kako bi mogao podnijeti zahtjev za hipoteku, stručnjak mora raditi u medicinskom području najmanje 1 godinu. U nekim je regijama ta letvica niža: negdje je četvrtina, a negdje šest mjeseci.
• Najviša dob sudionika programa ne može premašiti 35 godina (u nekim regijama ta granica doseže 40 godina).
• Liječnik se u budućnosti mora posvetiti radu u medicini u određenoj regiji najmanje 5 godina.

Drugi važan uvjet je život u skučenim uvjetima ili u unajmljenom stanu.

Socijalna hipoteka za učitelje

Učitelji kao zaposleni u javnom sektoru mogu podnijeti zahtjev za socijalnu hipoteku samo ako ispunjavaju sljedeće uvjete:

• Starost podnositelja zahtjeva ne može biti veća od 35 godina.
• Potrebno je da nastavnik ne posjeduje nekretnine.
• Specijalist mora imati rusko državljanstvo.
• Učitelj mora stalno boraviti u regiji u kojoj radi, te imati neposredno radno iskustvo od najmanje 1 godine.
• Zajmoprimac mora biti solventan. Ovaj uvjet znači da iznos mjesečnog doprinosa ne smije biti veći od 45% plaće.
• Preporučljivo je imati dobru "radnu povijest". Ovo se može potvrditi pisma preporuke s mjesta rada, pozitivne karakteristike, odsutnost ukora i drugih sankcija od strane nadređenih.

Pri odabiru kandidata prednost se daje seoskim radnicima i učiteljima koji su se preselili iz grada u selo ili selo. Također, prednost su na strani onih koji imaju malu djecu.

Socijalna hipoteka za one koji su na listi čekanja

Na listi čekanja su oni koji su podnijeli zahtjev za socijalnu hipoteku i čekaju u redu. Kako biste se pridružili redu čekanja, morate ispuniti uvjete navedene u gornjim odjeljcima. Imajte na umu da vrijeme dobivanja hipoteke ne ovisi samo o tome koliko ste rano stali u red čekanja. Također se obraća pozornost na sljedeće čimbenike:

• životni uvjeti dostupni na ovaj trenutak;
• prisutnost male djece;
• pripadnost proračunskoj kategoriji (ili drugoj preferencijalnoj kategoriji);
• imati dovoljno prihoda za plaćanje hipoteke.

Video: Socijalna hipoteka - mogućnosti zajmoprimca

Važno je zapamtiti da socijalna hipoteka nije samo teret obveza iz otplate duga, već i puno mogućnosti koje država pruža. Stručnjak će vam reći o njima u videu:

Imajte na umu da je u nekim slučajevima potrebno uplatiti predujam za hipoteku, a to je često značajan iznos. Međutim, povlaštene hipoteke zahtijevaju mali predujam, koji počinje s 10%.

Dobrodošli u web stranica. U ovom članku ćemo vam reći sve o dobivanju socijalne hipoteke, kako je to i koji segmenti stanovništva mogu računati na to. Socijalna hipoteka je državna pomoć građanima koji pripadaju povlaštenim kategorijama. Odnosno, tim građanima se dodjeljuje novac kojim mogu kupiti vlastiti stambeni prostor.

Regionalne vlasti samostalno odlučuju kako će se dobiti hipoteka i koje će se subvencije na njih primijeniti.

Danas postoji nekoliko vrsta takve pomoći:

• Naknada dijela cijene kupljenog stana.
• Otkup stambenog prostora od države uz niske kamate.
• Plaćanje dijela kamata na hipoteku.

Skup državnih programa uz pomoć kojih ugroženi slojevi stanovništva mogu kupiti stan naziva se socijalna hipoteka. Ne znaju svi da građani kojima je službeno priznat stambeni prostor imaju pravo sudjelovati u ovim programima. No nisu ti građani jedini koji imaju pravo na povoljnu hipoteku. Sukladno programu, mlade obitelji, vojne osobe i zaposleni u javnom sektoru mogu kupiti novi stan.

Postoji nekoliko programa socijalne hipoteke, među kojima svatko može odabrati odgovarajuću opciju:

1. Subvencija na kamatu.
2. Kupnja stana po sniženoj cijeni.
3. Plaćanje određenog iznosa ukupne cijene stana.

Subvencija kamatne stope je program socijalne hipoteke koji smanjuje kamatnu stopu. Ovi programi djeluju u velikom broju poslovnih banaka. Oni izdaju hipotekarne kredite određenim kategorijama građana po niskim stopama, a također uspostavljaju fleksibilan raspored plaćanja. Za takve banke je svejedno tko plaća kamate, dužnik sam ili država za njega.

Za djelomično plaćanje stambenog prostora najčešće se odlučuje dio stanovništva s niskim primanjima. Bit takve hipoteke je vrlo jednostavna, to jest, država pokriva dio troškova stambenog prostora, ali novac se ne izdaje budućem vlasniku stana, već kreditnoj instituciji, koja zauzvrat oduzima ovaj iznos. iznos od ukupnog duga i izračunava nova plaćanja kredita.

Otkup stambenog prostora od države predstavlja otkup stambenog prostora iz stambenog fonda. Ova hipoteka se koristi za prodaju stanova određenim kategorijama građana, a to su:

• Vojno osoblje.
• Državni službenici i drugi.

O socijalnim hipotekama u 2020

Visina subvencije za 2020. godinu utvrđena je u iznosu od 30% ukupne cijene, točnije ne smije biti manja od novčane vrijednosti. Ukoliko stan kupuju obitelji s djecom, subvencija se povećava na minimalno 35%.

Konačnu veličinu samostalno određuju regionalne vlasti, a na to utječu cijena po kvadratnom metru u regiji, veličina regionalnog proračuna i broj djece u obitelji.

Društvene hipoteke u 2020. izdaju se uz minimalnu kamatnu stopu od 9,9% godišnje. Iako je većina banaka, pa tako i Sberbank, odredila minimalnu kamatu od 11,5% godišnje i najmanje 20% učešća. A kod agencije za hipotekarne kredite, uz istu kamatu, predujam je samo 10% ukupne cijene stana.

Kao što je gore navedeno, veliki broj poslovne banke dodatno nude svoje programe hipotekarnog kreditiranja zaposlenika u javnom sektoru. Njihove su kamate niže, a rokovi otplate dulji.

Tko ima pravo na socijalno osiguranje?

U skladu sa zakonom, pravo na socijalnu hipoteku imaju sljedeće kategorije građana:

1. Državni službenici, građani koji su na državnoj potpori.
2. Građani s niskim primanjima, kategorija koja nema pristojne uvjete za život.
3. Mlade obitelji, oženjeni građani i nisu navršili 35 godina.

Ali oni mogu tražiti beneficije samo ako su ispunjeni određeni uvjeti:

• Radno iskustvo službenika u javnom sektoru mora biti najmanje tri godine u nadležnim organizacijama, odnosno u državnim ili općinskim tijelima, zaposlenicima u zdravstvenim ili obrazovnim ustanovama, policiji, službama za spašavanje i drugim strukturama.
• Ako obitelj nema vlastiti stambeni prostor ili ne zadovoljava potrebne životne standarde ili sanitarne standarde.
• Supružnici nisu navršili 35 godina.

Da biste dobili hipoteku, morate ispuniti niz važnih uvjeta. Ovaj tip Hipoteke se daju samo građanima koji su zakonski prepoznati kao potrebiti i žive u stanovima koji su prepoznati kao nesigurni ili podložni rušenju. Ova se hipoteka odnosi i na mlade obitelji, odnosno ako supružnici još nisu navršili 35 godina.

Pravo na socijalnu hipoteku imaju i velike obitelji s troje ili više djece. Kredit se može izdati i građanima koji su po zakonu sudionici neprijateljstava, borili su se u Čečeniji, Afganistanu i Siriji i branili čast svoje zemlje, građanima koji rade u javnom sektoru, liječnicima, učiteljima, zaposlenicima u vladine agencije znanstvenici i druge kategorije građana.

Mlade obitelji mogu se kvalificirati za kupnju stana koristeći povlaštenu hipoteku. Ova vrsta hipoteke uključuje bonus od države za mladence, odnosno bonus je 30% ukupne cijene stana ako obitelj još nema djece.

Ako u obitelji ima djece, naknada će iznositi 35% troškova stanovanja. Čak i ako je obitelj već digla hipoteku i ima bebu, država će svejedno pomoći. U tom slučaju iznos dodatne subvencije bit će 5% ukupnih troškova.

Gotovina se ne izdaje, obitelj dobiva potvrdu koja se dostavlja banci nakon izdavanja kredita, a država plaća izravno kreditnoj instituciji.

Obitelj ima pravo izbora korištenja naknade, odnosno može se koristiti za predujam, plaćanje dijela glavnine troškova stanovanja ili zatvaranje duga po kreditu.

Nema svaka obitelj priliku kupiti stan, jer ili nemaju dovoljno novca za kupnju ili ga nemaju gdje zaraditi. Hipoteke, koje se daju obiteljima s niskim primanjima, omogućuju takvim obiteljima kupnju vlastitih četvornih metara. Mogućnosti primanja državne pomoći za obitelji s niskim prihodima iste su kao i za ostale kategorije građana.

Unatoč činjenici da su primanja proračunskih radnika stabilna, nisu jako visoka. Ne mogu sve banke izdati hipoteku na niske plaće. Ali država je za njih stvorila poseban kreditni program koji se zove "hipoteka za proračunske radnike". Ova hipoteka za zaposlene u javnom sektoru izdaje se na rok od 25 godina i ima niz svojih karakteristika koje se odnose na ovaj kreditni proizvod.

Nemaju svi zaposlenici proračunskih organizacija pravo na takvu hipoteku, već samo oni koji pružaju posebnu vrijednost. To uključuje nastavnike, liječnike i istraživače. Osim toga, mora im se priznati potreba za imovinom. Na zahtjev države, zaposlenik nema pravo mijenjati područje djelovanja tijekom cijelog razdoblja otplate hipotekarnog kredita.

Hipoteka za liječnike i vojno osoblje

Društvene hipoteke daju se vojnom osoblju u sklopu sustava hipoteke na štednju, au njemu moraju sudjelovati najmanje 3 godine. Sredstva iz ovog fonda koriste se kao predujam za kupljeni stambeni prostor.

Serviser dobiva posebnu potvrdu koja potvrđuje njegovo pravo na beneficiju, a mora se donijeti kreditnoj instituciji. Za dobivanje ove potvrde vojnik mora napisati izvješće na adresu zapovjednika postrojbe.

Da bi liječnici mogli dobiti socijalnu hipoteku, trebaju imati vlastiti životni prostor i biti potrebni svom medicinskom poduzeću.

Značajke dizajna

Prema novom zakonu, socijalne hipoteke izdaju se građanima koji su klasificirani kao socijalno ugroženi i trebaju kupiti vlastiti stambeni prostor. Odnosno, građani moraju dokumentirati svoj status potrebe. Da biste dobili takav status, potrebno je podnijeti potreban paket dokumenata službi socijalne zaštite, a tek nakon toga povlaštene kategorije građana imaju pravo stajati u redu za dobivanje hipotekarnih kredita pod socijalnim uvjetima.

Red za stanove mnogima je poznat još iz vremena Sovjetskog Saveza, sustav se od tada nije promijenio, ali sada je mnogo manje ljudi u redu. Budući da su uvjeti za dobivanje statusa potrebe vrlo strogi, ne razmišljaju svi građani o ovoj mogućnosti kupnje stana.

Sukladno zakonu, svaki građanin ima pravo dobiti 18 četvornih metara - to je za obitelj od tri ili više osoba (za svakog člana obitelji), za obitelj od dvije osobe površina stana je 42 kvadrata, a za samca građani imaju pravo na stan površine 33 četvorna metra.

Postoji niz ograničenja koja značajno smanjuju vjerojatnost da će se smatrati da treba životni prostor - to su:

• Minimalnu veličinu stambenog prostora koji je dovoljan za stanovanje određuju lokalne vlasti.
• U obzir se uzimaju svi prostori i nekretnine u vlasništvu obitelji, čak i ako obitelj u njima ne živi. Odnosno, ako peteročlana obitelj živi u stanu od 40 kvadrata, a majka ima još jednu kuću u određenom gradu, tada nitko iz obitelji nema pravo doći na listu čekanja za stambeno zbrinjavanje.
• Uvjeti u kojima obitelj živi moraju se proglasiti neprihvatljivima za život, ali za to su potrebna razna ispitivanja i posebna povjerenstva, što cijeli proces može usporiti za više mjeseci.

Postoji još jedna točka: sada 1,3 milijuna ljudi ima pravo na povlaštene hipoteke. Zbog toga je dobivanje takve hipoteke vrlo teško, au nekim slučajevima čak i nemoguće.

Ako je osoba dobila željeni status potrebite osobe, sljedeći korak je prikupljanje paketa dokumenata koji će biti potrebni za dobivanje kredita. Prije nego što to učinite, potrebno je razjasniti koji programi trenutno postoje u regiji, o tome će govoriti lokalne vlasti. Ovdje biste trebali biti uporni, jer u skladu sa zakonom osobu moraju uputiti u posebnu pravnu službu koja izdaje sve programe hipotekarnih kredita po povlaštenim uvjetima.

Ali čak i ako postoji popust na hipotekarni kredit, teško ga je dobiti jer se uvjeti i zahtjevi banaka ne mijenjaju. Odnosno, potrebna vam je potvrda o prihodu i prikupite veliki paket potrebnih dokumenata.

Prema izvorima informacija, postoji oko 40 banaka koje rade s preferencijalnim programima diljem zemlje, ali u stvarnosti ih je samo 7-8. Većina banaka ne pristaje raditi s državnim programima i nudi vlastite, koji jednostavno imaju slična imena.

Gdje ići

Da bi program povlaštenog hipotekarnog kreditiranja započeo s radom, osoba se treba obratiti upravi u mjestu prebivališta i banci u kojoj će se izdati hipoteka. U Moskvi je sudjelovanje u programu mnogo teže nego u moskovskoj regiji.

Mnoge poslovne banke mogu imati vlastite zahtjeve za zajmoprimce, odnosno razinu prihoda ili duljinu radnog staža. Ovi podaci moraju biti razjašnjeni prije početka prikupljanja dokumenata.

Dokumenti koji će vam trebati za podnošenje zahtjeva za hipoteku

Socijalna hipoteka za mladu obitelj ili drugu povlaštenu kategoriju građana izdaje se nakon podnošenja sljedećih dokumenata:

• Zahtjev za primitak.
• Putovnice za sve članove obitelji.
• Rodni list za djecu.
• Izvadak iz kućne knjige.
• Potvrda o sastavu obitelji.
• Potvrda o prihodima i radnom iskustvu.
• Fotokopiju radne knjižice.
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra za stan koji se kupuje.
• Potvrda o vlasništvu stana.
• Vlasnički dokumenti za stanovanje.
• Detalji bankovnog računa.

Pravo na socijalnu hipoteku imaju građani koji nemaju vlastiti stan, a žive u zajedničkom stanu, domu ili iznajmljuju stambeni prostor. Mogu ga dobiti i državni službenici koji žive na istom području s drugim rođacima ili u skučenim uvjetima, manje od 15 četvornih metara po osobi.

Uvjeti za dobivanje socijalne hipoteke u Moskvi 2020

Socijalne hipoteke u Moskvi daju se građanima pod određenim uvjetima:

• Svi građani koji su prijavili vlastite stambene potrebe, odnosno oni koji su se prijavili prije 01.03.2005.
• Svi građani koji su nakon 1. ožujka 2005. prijavili potrebe za kupnju vlastitog stana, ali prije početka 2017. godine, dobili su status s niskim primanjima, a također su uspjeli podnijeti zahtjev za povlaštenu hipoteku prije početka 2017. godine.

Kakav životni prostor možete dobiti u Moskvi?

Osoba ima pravo kupiti stan ili njegov dio s popisa koji nudi Moskovski odjel za nekretnine.

Glavni uvjeti socijalne hipoteke su da ukupna veličina površine, nakon što je poboljšana, ne smije biti manja od utvrđene norme, odnosno 18 četvornih metara po članu obitelji. Norma područja može biti veća, ali glavna stvar je da ne prelazi utvrđene standarde:

• 40 kvadrata po osobi ako se kupuje soba ili jednosobni stan.
• 44 četvorna metra, ako obitelj čine dvije osobe, odnosno samo supružnici.
• 54 kvadrata, dvosobni stan, ako u obitelji ima dvoje, ali nisu supružnici.
• 62 četvorna metra, dvosobni stan, ako su u obitelji tri osobe sa supružnicima.
• 74 četvorna metra, trosoban stan, ako su u obitelji tri osobe i nema bračnog druga.
• Na 18 četvornih metara po osobi, ako u obitelji ima četiri ili pet osoba, dobivena veličina stana može se povećati za dodatnih 9 metara, ali ne više.
• 18 četvornih metara svaki, ako u obitelji ima 6 ili više ljudi, dobivena veličina stana može se povećati za 9 četvornih metara, ali ne više.

Vrijedno je znati da ako u obitelji postoji osoba koja ima pravo samostalno koristiti stambeni prostor ili njegov dio, tada će se iznos za tu osobu oduzeti od predviđene norme.

Raznospolni članovi obitelji, osim supružnika, mogu se useliti u istu sobu samo uz njihov pristanak.

Korak po korak upute o tome kako podići socijalnu hipoteku

Da biste podnijeli zahtjev za socijalnu hipoteku, morate proći kroz nekoliko važnih koraka:

1. Predajte popunjen zahtjev i prikupljeni paket dokumenata za izmjene u knjigovodstvenom dosjeu. Prilikom pisanja zahtjeva morate odabrati način osiguravanja potrebnog stambenog prostora, u ovom slučaju to je socijalna hipoteka. Svi članovi obitelji i njihovi podnositelji zahtjeva dužni su potpisati zahtjev.
2. Ako je potrebno, morat ćete donijeti dokumente za ponovnu registraciju. Ovaj postupak treba provoditi svakih 5 godina, ali ne rjeđe. Također ovaj postupak mora biti donesena godinu dana prije donošenja odluke o osiguranju stambenog prostora, a potom i prije donošenja same odluke. Ovo se radi kako bi se potvrdilo da obitelj još uvijek treba smještaj. U pravilu se takav postupak provodi bez sudjelovanja samih lista čekanja. Ali u nekim slučajevima može biti potrebno prikupiti dodatne dokumente.
3. Zatim se odabire dnevni boravak. Nakon što se izvrše sve promjene u knjigovodstvenom kartonu, Odjel za nekretnine će, sukladno prioritetu, osobama na listi čekanja poslati posebnu obavijest koja će sadržavati tri mogućnosti stambenog zbrinjavanja. Moraju se pregledati i odjel zatim obavijestiti o odluci. Ako se obitelji nisu svidjele pružene stambene prostorije, tada će sljedeće tri opcije biti pružene tek nakon godinu dana.
4. Nakon toga, obitelj se obraća banci koja će izdati hipoteku, a odabire je obitelj samostalno. Zatim morate pričekati pozitivnu odluku banke za izdavanje kredita u iznosu potrebnom za kupnju odabranog stana, uzimajući u obzir plaćanje dijela troškova iz osobnih sredstava. U ovom slučaju možete koristiti majčinski kapital.
5. Kupoprodajni ugovor sklapa se s Gradskim odjelom za imovinu. Da biste to učinili, morate napisati zahtjev za sklapanje ugovora i donijeti kompletan paket dokumenata u višenamjenski centar (MFC).
6. I zadnja faza je upis vlasništva kupljenog stana.

Svaka prijava Gradskom odjelu za imovinu se evidentira i dodjeljuje joj se pojedinačni broj. Pomoću ovog broja možete provjeriti status obrade vaše žalbe na službenim stranicama gradskog odjela.

Zašto banke s zaposlenicima u javnom sektoru sklapaju ugovore o hipoteci pod posebnim uvjetima?

Poslovne banke zaposlenicima u javnom sektoru ne samo da izdaju hipotekarne kredite, već im daju i posebne povlaštene uvjete, što ima značajno objašnjenje:

• Disciplina proračunskih službenika. Svojim obvezama se odnose s punom odgovornošću, a ta im je kvaliteta vrlo važna za banku te su uvjereni da će kredit u potpunosti otplaćivati.
• Na državne službenike može se utjecati uz pomoć menadžmenta. Ovi zaposlenici čvrsto drže svoj položaj, a menadžment na njih lako može izvršiti snažan utjecaj. U suprotnom, dug će se otpisati izravno iz plaće zaposlenika.
• Primanja takvih radnika su stabilna. Unatoč maloj veličini, plaća im je čista i nema pojma sivo-bijelo. Proračunske organizacije rijetko provode smanjenja ili likvidacije. A vjerojatnost da osoba neće promijeniti posao do kraja otplate hipoteke uvelike se povećava.

Kao što je već spomenuto, postoji socijalna hipoteka za liječnike i druge državne službenike, posebni uvjeti Postoji i jedan za radnike obrambene industrije i njihove umirovljenike. Točni uvjeti i iznos takvih naknada moraju se dobiti od lokalnih vlasti.

Kupnja vlastitog doma najdraži je san svake obitelji kojoj je to potrebno. Nažalost, ne može si svaki građanin to priuštiti u gotovini, imajući odgovarajući prihod ili ušteđevinu. Zato u pomoć priskače hipoteka.

Poštovani čitatelji! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj jedinstven.

Ako analiziramo ovu vrstu kreditiranja, onda i standardni programi teško pogađaju džep, pa su socijalno ugroženim građanima nedostupni. Ali za neke kategorije građana postoji izlaz - socijalna hipoteka, a o tome će biti riječi u nastavku.

Zakonodavni okvir

Savezni zakon o hipotekarnom kreditiranju donesen je 1998. godine i taj je akt temeljni. Njime se uređuje postupak izdavanja takvih kredita, a reguliraju se i sva pitanja u vezi s prijavom i useljenjem. Njoj se može dodati još nekoliko propisa.

1. Ustava, koji kaže da svaki građanin ima pravo na stanovanje i ne može biti iz njega iseljen bez zakonske osnove.
2. Savezno zakonodavstvo o velikim obiteljima, vojnom osoblju, zaposlenicima u sektoru proračuna i provedbe zakona, te socijalnim beneficijama koje im se pružaju, uključujući hipoteke.
3. Pravilnik o Agenciji za društveno hipotekarno kreditiranje, kojim se uređuju prava i obveze službenika ovog državnog tijela.

Neophodno je podsjetiti da postoje i regionalni programi prema kojima se određenim kategorijama građana može dodijeliti proračunski novac za djelomičnu otplatu hipoteka.

Pojam i obilježja društvene hipoteke

Hipotekarno kreditiranje podrazumijeva mogućnost kupnje stambene nekretnine na kredit. U ovom slučaju, kupljeni stan ili vlasništvo kuće, koji podliježe posebnom ograničenju, djeluje kao kolateralna imovina.

Što je socijalna hipoteka?

Odnosno, podaci o hipoteci upisuju se u državni registar, tako da se stambeni prostor kupljen takvim zajmom ne može prodati ili na drugi način otuđiti sve dok zajam i kamate nisu u potpunosti isplaćeni.

Socijalna hipoteka je vrsta kreditiranja koja pruža pomoć države. Preuzima dio obveznih troškova (kapara, plaćanja kamata) koji dolaze u bankovnu instituciju iz proračunskih sredstava.

To jest, zapravo, dužnik koji potpada pod takav program dobiva financijsku potporu od države. Posebnost socijalnih hipoteka je da se financijska sredstva dodijeljena iz proračuna ne daju zajmoprimcu, već se odmah prenose iz proračuna na bankovni račun.

Osim toga, isključena je mogućnost raznih prijevarnih shema s nekretninama jer u upisu hipoteka sudjeluju predstavnici posebne državne agencije za hipotekarno kreditiranje.

Morate znati da odluka o izdavanju socijalne hipoteke pripada isključivo službenicima agencije za hipotekarne kredite, a oni vrše sve prijenose bankarskim institucijama.

Uvjeti za dobivanje socijalne hipoteke

Najprije morate odlučiti koja nekretnina može biti prihvatljiva za socijalnu hipoteku.

1. Stambena nekretnina. To uključuje stanove, kao i privatna kućanstva, koja su namijenjena stanovanju građana, au njih se možete useliti odmah nakon što ste dobili sve potrebne papire.
2. Zemljišne čestice na kojima se nalaze djelomično izgrađena kućanstva ili se planira gradnja stambenog objekta.
3. Stanovi u roh-bau zgradama u koje je moguće useliti nakon stavljanja zgrade u funkciju. Glavni uvjet je da je stambeni objekt 80% spreman.

Kategorije građana i obitelji

Sada prijeđimo na razmatranje kategorija građana i obitelji koje mogu računati na socijalnu hipoteku:

• vojno osoblje i članovi njihovih obitelji, ovo uključuje ugovorne vojnike oružanih snaga, FSB-a i drugih rodova vojske koji su služili više od 3 godine;
• policijski službenici čiji je ukupni kontinuirani radni staž duži od 10 godina;
• zaposlenici proračunskih organizacija, odnosno učitelji i liječnici koji nisu navršili 35 godina, radili su više od 5 godina na svom radnom mjestu ili su došli u ruralna područja;
• mlade obitelji ispod 35 godina starosti;
• velike obitelji, odnosno one koje imaju troje ili više djece;
• željeznički radnici s više od 6 godina radnog staža i mlađi od 35 godina;
• mladi stručnjaci koji su odmah nakon diplome započeli svoje radno iskustvo i neprekidno radili godinu dana u bilo kojem poduzeću.

Kao što vidite, socijalno hipotekarno kreditiranje jasno je regulirano i ne može svaki građanin računati na njega. Također treba dodati da predviđa obvezna plaćanja, stoga će kreditna institucija, kao i agencija, prije popunjavanja svih dokumenata i primitka novca izvršiti preliminarnu provjeru općeg financijsko stanje zajmoprimac.

Važno je zapamtiti da ne sudjeluju sve bankarske institucije u programima socijalnog kreditiranja. U njima smiju sudjelovati samo one banke koje su dobile posebno dopuštenje Središnje banke Ruske Federacije i imaju akreditaciju hipotekarne agencije.

Stoga, prije nego što započnete proces registracije, trebate pitati sudjeluje li bankarska institucija u ovom programu.

Prednosti i mane programa

Razmotrimo sada pozitivne i negativne aspekte ove vrste kreditiranja. Prednost je što će se kamatna stopa na takve kredite, koju je korisnik dužan plaćati, kretati od 4-10% godišnje.

Što je socijalna hipoteka pogledajte u ovom videu:

Osim toga, koristeći proračunska sredstva, možete otplatiti dio obveznih mjesečnih plaćanja (po izboru zajmoprimca). Još jedna neosporna prednost je da kroz proračunske programe možete poboljšati svoje životne uvjete.

Negativni aspekti uključuju sljedeće aspekte:

• Ne možete kupiti luksuzni stan, odnosno proračunski novac će se davati za kupnju stambenog prostora po 18 kvadratnih metara po članu obitelji;
• financijsko stanje zajmoprimca strogo se provjerava;
• za neke povlaštene kategorije građana zakon zahtijeva obvezni doprinos od 10% od cijene stana;
• Stanovanje koje spada u takav program mora biti u novoj ili potpuno renoviranoj zgradi.

Zanimljivo je znati da, unatoč prisutnosti nekih nedostataka takvih programa, za gore navedene povlaštene kategorije ovo je jedini način da postanu vlasnici dugo očekivanih četvornih metara.

Postupak kupnje stana pomoću socijalne hipoteke

Razmotrimo detaljan algoritam za kupnju stambenog prostora prema takvom programu.

1. Ako obitelj spada u jednu od ovih kategorija, prvo treba pronaći odgovarajuću nekretninu.
2. Zatim trebate prikupiti sve potvrde o prihodima za posljednjih nekoliko godina kako biste potvrdili prisutnost stabilnih primanja zaposlenih članova obitelji, potvrđujući dokumente da su građani korisnici, a zatim otići u državnu hipotekarnu agenciju kako biste saznali hoće li dati novac za hipoteka. Ako je takav pristanak dan, možete prijeći na sljedeću fazu.
3. Sa svim prikupljenim dokumentima potrebno je pronaći bankovnu instituciju koja je sudionik programa povlaštene hipoteke i predati ih na razmatranje zahtjeva. Također je preporučljivo priložiti dokumente za nekretninu, kao i predugovor kojim se potvrđuje namjera stranaka za kupnju i prodaju nekretnine.
4. Ako bankarska institucija da suglasnost, trebate od njih uzeti podatke o tome gdje će proračunski novac biti prebačen i odnijeti ih službenicima agencije.
5. Zatim se plaća predujam ili se to radi proračunskim novcem (ovisno o hipotekarnom programu). Nekretnina je uknjižena na ime vlasnika i upisana u državnu knjigu.

Morate zapamtiti da potvrda sposobnosti plaćanja predujma može biti formalizirani depozit u banci na čijem će računu biti traženi iznos.

Potrebni dokumenti

Ovdje je popis potrebnih dokumenata koje je potrebno prikupiti za sudjelovanje u povlaštenom programu:

• potvrde općinskih društvenih tijela, Ministarstva obrane, Ministarstva unutarnjih poslova, kao i drugih proračunskih tijela čiji su zaposlenici obuhvaćeni socijalnom hipotekom;
• uvjerenje o sastavu obitelji u sadašnjem mjestu prebivališta, kao i broj prijavljenih osoba;
• dokumenti koji potvrđuju prihode u posljednjih nekoliko godina, to uključuje izvod iz radne knjižice svih članova obitelji, kao i potvrdu o raspoloživosti sredstava za plaćanje predujma;
• dostupnost pogodnosti za račune za komunalne usluge, potvrda o prijenosu majčinskog kapitala (za obitelji s djecom).

U nekim slučajevima banka ili hipotekarna agencija mogu zahtijevati dodatni paket koji potvrđuje solventnost građanina i njegove obitelji. Nijanse koje nastaju tijekom provedbe ovog programa.

Prije svega, morate obratiti pozornost na tužitelje. Ne ostvaruju pravo na naknade, ali imaju pravo na značajne popuste na račune za režije, koji se uplaćuju na poseban račun u gotovini.

Ako ih ne potrošite, za nekoliko godina možete prikupiti pristojan iznos koji će poslužiti kao predujam. To se također odnosi i na državne službenike grada Moskve.

Plaće takvih zaposlenika nisu visoke, ali za njih postoje regionalni programi koji im omogućuju da dio hipotekarnih sredstava otplate iz lokalnog proračuna.

Građani koji mogu dobiti socijalnu hipoteku.

Važno je zapamtiti da obitelji s djecom mogu iskoristiti dva hipotekarna programa odjednom. Mogu uzeti hipoteku od 5% i otplaćivati ​​je majčinskim kapitalom.

Metode i primjeri izračunavanja četvornih metara

Da bi potpali pod socijalni program, povlaštene kategorije građana moraju razumjeti koliko im četvornih metara dopušta korištenje. Neke banke nude online kalkulator koji zahtijevaju unos osobnih i drugih podataka.

Ali sve se to radi jednostavno. Kao što je gore navedeno, ne možete kupiti luksuzni stan sa socijalnom hipotekom. Pod njegov koncept spadaju stambene nekretnine velike kvadrature. Zakon o stanovanju navodi da u skladu sa svim minimalnim sanitarnim standardima svaki član obitelji mora imati najmanje 18 četvornih metara stambenog prostora.

U isto vrijeme postoji još jedan uvjet: članovi obitelji različitog spola (ne muž i žena), na primjer, brat i sestra, moraju živjeti u odvojenim sobama. Stoga, da bi se izračunalo je li stan pogodan za socijalnu hipoteku, obitelj mora uzeti u obzir takve podatke. Pogledajmo primjer socijalnog kredita za četveročlanu obitelj koju čine roditelji, brat i sestra.

Za svaku osobu potrebno je 18 četvornih metara, odnosno 18x4 = 72 m2. Brat, sestra, roditelji trebaju odvojene sobe. Ako stan ima dvije sobe od 72 četvorna metra, tada takvo stanovanje neće biti prikladno. Trebamo trosoban stan, odnosno možemo dodati još 18 četvornih metara, jer praktički nema tri rublja s ukupnom stambenom površinom od 72 m2.

Ispada da za socijalnu hipoteku možete kupiti trosoban stan stambene površine 90 četvornih metara. Morate to zapamtiti ukupna površina, nije uključeno u ovaj izračun.

Online kalkulator socijalne hipoteke

Sada pogledajmo koje podatke je potrebno unijeti u internetski kalkulator za izračun plaćanja socijalne hipoteke.

U njega se unose sljedeći podaci:

• iznos predujma koji će platiti zajmoprimac ili proračun;
• mjesečna uplata na tijelo kredita (fiksni iznos);
• ukupni trošak stana;
• kamatna stopa, kao što je gore navedeno, ovisi o povlaštenoj kategoriji;
• rok na koji se kredit uzima.

Nakon što unesete ove podatke, kalkulator će vam dati procijenjene mjesečne uplate. Na primjeru to izgleda ovako:

Trošak stana je 5.000.000 rubalja. Početna naknada iznosi 10%, odnosno 500 tisuća, stanje je 4 500 000. Kamatna stopa je 5% godišnje. Kredit je uzet na 20 godina.

Izračunajmo mjesečnu otplatu kamate: 5/12=0,4% mjesečno. Određujemo mjesečnu otplatu kamata: 4 500 000x0,4%/100%=18 000 rubalja.

Preplata kamata bit će jednaka: 18 000 x 140 (mjeseci u 20 godina) = 2 520 000 rubalja. Plus tome dodajte tijelo kredita od 4.500.000, ispada da morate platiti 7.020.000 milijuna. Ovaj izračun je predviđen u slučaju da će, prema ugovoru, cijeli iznos kredita biti vraćen u zadnjem mjesecu hipotekarnog kredita.

Ali ovo je približan iznos, budući da svaka mjesečna rata ima određeni iznos za otplatu tijela kredita, uzimajući u obzir činjenicu da se kamata na korištenje novca naplaćuje na stanje kredita, tada će gornji iznos biti mnogo manji . Ali algoritam izračuna ostat će nepromijenjen.

Važno je zapamtiti da online kalkulator može dati samo približne izračune.

Moskovske banke koje sudjeluju u povlaštenim hipotekama

U moskovskoj regiji sljedeće banke sudjeluju u programima socijalne hipoteke:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Komunikacijska banka;
• Banka Zenit;
• Rosselkhozbank.

Ovaj video će vam reći sve o socijalnim hipotekama za Moskovljane:

Također je potrebno uzeti u obzir da se takav popis može mijenjati svake godine, budući da neke kreditne institucije mogu dobiti potrebnu dozvolu i također postati sudionikom socijalnog kreditiranja.

Važno je zapamtiti da kamatna stopa u bilo kojoj banci za socijalnu hipoteku neće premašiti prag od 5-10%, a ovisi o odabranom programu i financijskom stanju zajmoprimca.

Da biste postali vlasnik stana uzetog na socijalnu hipoteku, morate spadati u određenu kategoriju građana, kao i priložiti popis potrebnih dokumenata. Hipotekarna agencija prenosi proračunska sredstva za djelomičnu otplatu kredita.