Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

haqqında yerləşdirilib http:// www. yaxşı. ru/

Federal Dövlət Büdcə Təhsil Təşkilatı

Ali peşə təhsili

"Rusiya Federasiyası Hökuməti yanında Maliyyə Universiteti"

“Banklar və Bank İşinin İdarə Edilməsi” KAFESİ

İntizam testi

“Kommersiya bankının inkişaf strategiyası”

“Kommersiya bankının cari fəaliyyətində müasir informasiya texnologiyalarının tətbiqi”

4-cü kurs tələbəsi tərəfindən tamamlandı

qrup EZ-409

Nikolaeva Qalina İvanovna

Yoxladı: O.M.Markova

Moskva 2014

Məzmun

• Giriş
• Nəticə
• Əlavə

Giriş

İnformasiya texnologiyalarından geniş istifadə obyektiv zərurətə çevrilib. Onların əhəmiyyətinin ənənəvi olaraq böyük olduğu sahələrdən biri də maliyyə sektorudur. Əminliklə demək olar ki, bank fəaliyyətinin informasiyalaşdırılması prosesi gələcəkdə də davam edəcək. Yaxın gələcəkdə bank sektorunda təklif olunan məhsul və xidmətlərin keyfiyyətinin və etibarlılığının yüksəldilməsi, hesablaşma əməliyyatlarının sürətinin artırılması, müştərilərin bank məhsullarına elektron çıxışının təşkili meylləri üstünlük təşkil edəcək. Bu, ilk növbədə bankların maliyyə bazarlarında rəqabət üstünlükləri əldə etmək istəyi ilə bağlıdır.

Kredit-maliyyə təşkilatlarının fəaliyyətinin idarəetmə sistemləri bu gün informasiya biznesi sahəsində müstəqil istiqaməti təmsil edir. Kredit təşkilatları üçün informasiya sistemləri sadə, şəxsi verilənlər bazası idarəetmə sistemləri, DBMS əsasında hazırlanmış bank biznes proseslərinin bütün spektrini avtomatlaşdıran sənaye DBMS-nin müştəri/server həllərinə əsaslanan müasir sistemlərə qədər kifayət qədər uzun inkişaf yolu keçmişdir: likvidlik, kadrlar, bank riskləri və s.

Kompüterləşdirilmiş bank sistemlərinin inkişafına maraq ani mənfəət əldə etmək istəyi ilə deyil, əsasən strateji maraqlarla müəyyən edilir. Təcrübə göstərir ki, bu cür layihələrə investisiyalar yalnız kadrların hazırlanması və sistemin müəyyən şərtlərə uyğunlaşdırılması üçün lazım olan müəyyən müddətdən sonra qazanc gətirməyə başlayır. Proqram təminatına, kompüter və telekommunikasiya avadanlıqlarına sərmayə qoymaqla və yeni hesablama platformalarına keçid üçün baza yaratmaqla banklar ilk növbədə xərcləri azaltmağa və gündəlik işini sürətləndirməyə və rəqabətdə qalib gəlməyə çalışırlar.

Yeni texnologiyalar banklara, investisiya firmalarına və sığorta şirkətlərinə müştəri münasibətlərini yenidən formalaşdırmağa və mənfəət əldə etməyin yeni yollarını tapmağa kömək edir.

Bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması Bankın uğurlu fəaliyyətinin əsas şərtlərindən biridir. Bankın müştərilərə göstərilən xidmətlərin həcminin daha da artırılmasına və keyfiyyətinin yüksəldilməsinə yönəldilməsi yeni bank texnologiyalarının tətbiqi və mövcud bank texnologiyalarının təkmilləşdirilməsi ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır ki, bu da Bankın inkişaf strategiyasında ən prioritet vəzifələrdən biri olaraq qalır.

Bu işin məqsədi bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması prosesini nəzərdən keçirməkdir.

bank informasiya texnologiyaları

Fəsil 1: Bank işinin avtomatlaşdırılmasının məqsəd və vəzifələri

Hazırda bank informasiya sistemləri bank işinin demək olar ki, bütün aspektlərini avtomatlaşdıra bilir.

Bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması nağd pul ödənişləri, hesablaşmalar və digər maliyyə-kredit əməliyyatları haqqında məlumatların məsafədən emalı, toplanması, təhlili və ötürülməsi üçün elektron və mexaniki cihazlardan, iqtisadi-riyazi üsullardan və idarəetmə sistemlərindən istifadə edilməsidir.

Avtomatlaşdırmanın adətən gətirdiyi müsbət təsirləri iki kateqoriyaya bölmək olar:

1. Avtomatlaşdırma prosesinin təsirləri

o Avtomatlaşdırma obyekti haqqında mövcud məlumatları təşkil edin

o Avtomatlaşdırma obyektinin ardıcıl görünüşünü inkişaf etdirin

o Avtomatlaşdırma obyektində darboğazları tapın

2. Avtomatlaşdırmanın nəticəsi

o İş texnologiyasının standartlaşdırılması

o Mövcud analitik məlumatların həcminin artırılması

o Təşkilatın konkret icraçılardan asılılığının azaldılması

o Hər bir konkret ifaçının "bant genişliyini" artırın.

Bank işinin avtomatlaşdırılması sistemlərinin tətbiqinin əsas məqsədləri bunlardır:

müştəri xidmətinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

- müştərilərə birbaşa bankda göstərilən xidmətlərin çeşidinin genişləndirilməsi;

təşkilatlar üçün təkmilləşdirilmiş mühasibat xidmətləri - müştəriyə evdə xidmət göstərmək imkanı (yəni ödəniş sənədlərinin birbaşa müştəridən hazırlanması və müştərinin hesablarının vəziyyəti və onlar üzrə əməliyyatlar haqqında məlumat almaq imkanı ilə banka avtomatlaşdırılmış şəkildə köçürülməsi);

- ödəniş sənədlərinin işlənməsinin sürətləndirilməsi, əməliyyatların aparılması üçün vaxtın azaldılması, qurumun imkanlarının artırılması;

- müxtəlif növ avtomatik və vizual nəzarətin kombinasiyası vasitəsilə bank əməliyyatlarının icrasının yüksək etibarlılığının təmin edilməsi;

- bankın işçi heyətinin əmək məhsuldarlığının artırılması; aşağı ixtisaslı, adi əməliyyatlarla məşğul olan personalın sayının azaldılması;

- bank işçilərinin ixtisasının artırılması və işin rahatlığı;

- əməliyyatların təhlükəsizliyinə və məlumatların icazəsiz girişdən və sui-istifadədən qorunmasına nail olmaq.

Məlumat sistemləri idarəetmə.

İdarəetmə informasiya sistemləri və ya MIS (İdarəetmə İnformasiya Sistemi) son vaxtlar xaricdə böyük əhəmiyyət kəsb edir və Rusiya maliyyə təşkilatları tədricən onlardan istifadə etməyə başlayır. Belə sistemlərin qurulması prinsiplərini və əsas funksional məzmununu nəzərdən keçirək.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin əsasını təşkil edən prinsipləri altı əsas prinsipdə ümumiləşdirmək olar:

· İnformasiyanın verilməsi və ondan istifadənin asanlığı. İnformasiya müxtəlif üsullarla - qrafik, mətn, hipermətn formalarında təqdim edilməli və təkmil axtarış, seçim və çeşidləmə vasitələrinə, onların ekranının çevik fərdiləşdirilməsinə malik olmalıdır;

· İnformasiya təminatının səmərəliliyi. İdarəetmə uçotu məlumatları kredit təşkilatının cari andakı real vəziyyətini əks etdirməli, ilkin uçot məlumatları dəyişdikdə sistem məlumatların operativ yenilənməsini təmin etməlidir;

· Təhlil və məlumat əldə etmək üçün təkmil alətlər. Sistem informasiyaya rahat çıxışla yanaşı, onun emalı və təhlili, statistik, iqtisadi və riyazi, ekspert təhlili metodları əsasında kredit təşkilatının vəziyyətində baş verəcək dəyişikliklərin proqnozlaşdırılması üçün geniş alətlərə malik olmalıdır;

· Sorğulara operativ cavablar və məlumatları təsadüfi seçmək imkanı. Məlumatlar strukturlaşdırılmalı və rəsmiləşdirilməlidir; zəruri hallarda istifadəçi idarəetmə uçotunun bütün göstəriciləri və maddələri üzrə tələb olunan səviyyədə təfərrüatlı stenoqramları və əlavə məlumatları almalıdır;

· Bankın ofis sistemi, mühasibat uçotunun avtomatlaşdırılması sistemi ilə inteqrasiya. Sistem həm mühasibat, həm də maliyyə uçotu məlumatlarına və kadr qeydlərinə, habelə təşkilatın kadrların idarə edilməsi alətlərinə operativ çıxışı təmin etməlidir;

· GAAP və IAS beynəlxalq mühasibat standartlarına uyğun olaraq mühasibat məlumatlarını tərtib etmək bacarığı.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin tətbiqi variantlarından biri üçpilləli strukturdur. Birinci səviyyə bankın informasiya məkanında məlumat mübadiləsini və İdarəetmə İnformasiya Sisteminin tətbiqini təşkil edir. Məlumatların emalı səviyyəsi məlumatın emalı texnikasını, göstəricilərin hesablanması və təhlilini, statistik və iqtisadi və riyazi təhlil bloklarını həyata keçirir. Məlumat dizaynının ən yüksək səviyyəsi istifadəçi ilə İdarəetmə İnformasiya Sistemi arasında qarşılıqlı əlaqəni təmin edir, istifadəçi interfeysini təşkil edir.

İdarəetmə İnformasiya Sisteminin funksional tərkibi bankın ölçüsündən, orada çalışan mütəxəssislərin sayından, təşkilati strukturdan və fəaliyyət texnologiyasından asılı olaraq dəyişə bilər. Tipik olaraq, İdarəetmə İnformasiya Sistemi aşağıdakı funksional blokları ehtiva edir:

· İdarəetmə uçotu sistemi;

· Likvidliyin, aktivlərin və öhdəliklərin idarə edilməsi. Bu blok bankın likvidliyinin qiymətləndirilməsinin müxtəlif üsulları əsasında qurulmalı, likvidlik meyllərinin proqnozlaşdırılmasını təmin etməlidir;

· Gəlirliliyin təhlili bölməsi (bütövlükdə bank, fərdi bank məhsulları, fərdi biznes prosesləri və biznes strukturları);

· Bankın büdcə sistemi (həm bütövlükdə bank, həm də ayrı-ayrı struktur bölmələri üzrə gəlir və xərc maddələrinin bölüşdürülməsinin təhlili). Sistem təkcə büdcənin tərtibini deyil, həm də onun icrasına nəzarəti təmin etməlidir;

· Kadrların idarə edilməsi vasitələri (bank rəhbərlərinə lazımi məlumatların verilməsi üçün işçilərin kadr uçotuna daxil olmaq). Məcburi tələb iş vaxtının təşkili və planlaşdırılması üçün vasitələrin mövcudluğudur. Bu problemi həll etməyin alternativ yollarından biri İdarəetmə İnformasiya Sisteminin müstəqil tərtibatçıların kadrların idarə edilməsi üçün proqram vasitələri ilə birgə işləməsi ola bilər.

Bir çox banklar belə bir sistemi tətbiq etməyə çalışırlar, çünki bu, hazırda bank idarəçiliyi üçün ən adekvat vasitədir.

Bu məqsədlərə nail olmaq üçün inteqrasiya olunmuş avtomatlaşdırma ilə bir sıra əsas vəzifələri həll etmək lazımdır:

1. Proqram təminatı və texniki vasitələrin unifikasiyası

Bankın bütün qurumlarında vahid tətbiqi proqram təminatının quraşdırılması avtomatlaşdırma kompleksinin tətbiqini, texniki xidmətini və inkişafını ən səmərəli təşkil etməyə imkan verəcəkdir. Eyni zamanda, bankın bütün bölmələrinin təcrübəsi nəzərə alınmaqla, kompleksin cari fəaliyyətinin bir çox məsələləri mərkəzləşdirilmiş qaydada həll edilə bilər.

2. Bankın resurslarının idarə olunmasının təmin edilməsi

Bank maliyyəsinin operativ idarə edilməsi və real vaxt rejimində maliyyə axınlarının təşkili avtomatlaşdırılmış sistemlərdən istifadə etmədən mümkün deyil. Buna görə də, avtomatlaşdırmanın əsas vəzifələrindən biri iş axını və məlumat mübadiləsi vasitələrinin inkişafı, insan və maddi resursların idarə edilməsidir.

3. Müştərilərə xidmət üçün elektron texnologiyaların tətbiqi

Müştərilərin cəlb edilməsinə və xidmətlərin çeşidinin genişləndirilməsinə diqqət yetirilən sahələrdən biri də yeni, müasir üsullar müştəri xidməti. Bu üsullara ilk növbədə elektron bankçılıq texnologiyası daxil edilməlidir.

4. İnformasiya təhlükəsizliyinin təmin edilməsi

Bank institutlarının kompleks avtomatlaşdırılması və telekommunikasiya sisteminin inkişafı şəraitində informasiyanın mühafizəsi vəzifəsi mühüm əhəmiyyət kəsb edir. İnteqrasiya edilmiş avtomatlaşdırma sistemi çərçivəsində informasiya təhlükəsizliyi texnologiyası bir tərəfdən LSI arxitekturası ilə üzvi şəkildə əlaqələndirilməli, digər tərəfdən isə sertifikatlaşdırılmış proqram və texniki vasitələrin istifadəsinə yönəldilməlidir. Bank xidmətlərinin elektron formalarının, məsələn, “müştəri-bank” altsistemlərinin, bank kartları əsasında ödəniş altsistemlərinin və s.-nin tətbiqi şəraitində informasiya təhlükəsizliyi texnologiyasının əhəmiyyəti xüsusilə artır.

Məlumat təhlükəsizlik.

Bir çox üstünlüklərlə yanaşı, informasiya sistemləri heç də az olmayan təhlükələrlə doludur. Onlardan biri informasiyaya icazəsiz daxil olmaq və hətta əməliyyatlar aparmaq ehtimalıdır. İnformasiya təhlükəsizliyi informasiya texnologiyalarının ən vacib aspektidir, çünki o, həm müştəri, həm də daxili məlumatı icazəsiz hərəkətlərdən qorumağa yönəlmişdir.

Rusiya banklarında informasiya sistemlərinin sürətli inkişafı informasiyanın mühafizəsi problemini daha da aktuallaşdırır. Qərb bankları ilə müqayisədə ölkəmizdə avtomatlaşdırılmış biznes proseslərinin xüsusi çəkisi o qədər də böyük olmasa da, qəsdən və bilməyərəkdən məlumatların sınması nəticəsində bank əməliyyatlarının pozulması halları getdikcə tez-tez baş verir.

Təşkilatın informasiya sistemindəki pozuntuların səbəbləri, bir qayda olaraq, ya istifadəçilərin səhv hərəkətləri, ya da sistemə qəsdən edilən hücumlardır. Sonuncu halda, təcavüzkarın məqsədi məlumat əldə etmək, istənilən hərəkəti yerinə yetirmək və ya sistemi və ya onun bir hissəsini məhv etmək ola bilər.

Kredit təşkilatlarının informasiya sistemlərində ən çox rast gəlinən pozuntu və nasazlıq halları, habelə onlardan qorunma üsulları üzərində daha ətraflı dayanaq.

İnformasiya sisteminin istifadəçilərinin səhv hərəkətləri halları demək olar ki, bütün iri informasiya sistemlərində baş verir. Edilən səhvlər adətən avtomatlaşdırma sisteminə məlumatların səhv daxil edilməsi ilə əlaqələndirilir. Bu halda, daxil edilmiş məlumatların fərqli dəyərinə görə səhvin nəticələri müxtəlif yollarla qiymətləndirilə bilər.

Bank işçisinin səhv hərəkətlərinin ən təhlükəli nəticəsi səhv əsas detallar (hesab və ya məbləğ) ilə əməliyyatın aparılması ola bilər. Bu cür səhvlərin nəticələri, hətta əməliyyat düzəldilsə və vəsaitlər geri qaytarılsa belə, bankın imicini xeyli pisləşdirir və müştərilərin ona inamını azaldır. Buna görə də, əksər banklarda əlavə nəzarət sistemləri tətbiq edilir və səhvlərə yol verən işçilər üçün kifayət qədər böyük cərimələr tətbiq olunur. Lakin buna baxmayaraq, bəzi kredit təşkilatlarında 1000 sənəddə bir və ya iki səhv məqbul tarif hesab olunur.

Başqa bir çox ağrılı istifadəçi səhvi, hər hansı bir böyük prosesin düzgün başlamamasıdır, məsələn, ticarət gününün bağlanması və ya valyuta vəsaitlərinin yenidən qiymətləndirilməsi. Bu cür səhvlər adətən bütün təşkilatın işində fasilələrə, müştəri xidmətində gecikmələrə səbəb olur.

İnformasiya sistemi ilə işdə bu səhvlərdən itkiləri minimuma endirmək üçün adətən aşağıdakı tədbirlər görülür. Birincisi, əsas sənədlərin növlərini, onların keçilməsinə nəzarətin şərtlərini və növünü müəyyən etməli olan bankda informasiya ehtiyatlarına nəzarətin düşünülmüş və daha məqsədəuyğun olaraq sənədləşdirilmiş siyasəti aparılır. Nəzarət siyasətini müəyyən edən aşağıdakı prinsipləri ayırd etmək olar:

· Böyük həcmdə (müəyyən əvvəlcədən müəyyən edilmiş səviyyədən yuxarı) sənədlərin əlavə vizual nəzarəti;

· Sənədlərin 30-40 ədəddən çox olmayan paketlərə qruplaşdırılması;

· Bütün (və ya ən azı xarici) ödəniş sənədlərinin əsas detallarının paralel olaraq müstəqil daxil edilməsi.

İkincisi, sistem istifadəçi hüquqlarına uyğun olaraq konfiqurasiya edilir, yəni. onun əməliyyatlara çıxışı müəyyən şərtlər və idarə olunan parametrlərlə məhdudlaşdırılmalıdır.

Üçüncüsü, səhv əməliyyatlar zamanı işçilərin hərəkətlərinin dəqiq tənzimlənməsi tətbiq edilir.

Dördüncüsü, kompüter texnologiyalarından istifadə etməklə işçilərin peşəkarlığının artırılması mütəmadi olaraq həyata keçirilir.

Lakin bu tədbirlər nadir hallarda tam həcmdə tətbiq edilir, baxmayaraq ki, onların həyata keçirilməsi zəruridir. Əsas səbəblər yüksək əmək intensivliyi və bankın informasiya sisteminin proqram təminatında müvafiq prosedurların olmamasıdır. Xüsusilə avtomatlaşdırma xərclərinin aşağı olduğu kiçik banklarda təhlükəsizlik sistemi qurarkən bu cür prosedurlara adətən laqeyd yanaşılır.

Sistemə qəsdən hücumlar olduqca nadir hallarda baş verir, lakin eyni zamanda bank üçün ən ağrılı olur. Bu halda hücum edən şəxs ya üçüncü şəxs, ya da bank işçisi ola bilər. Bir qayda olaraq, bir məlumat sisteminin təcavüzkarın hərəkətlərindən qorunmasını inkişaf etdirərkən, yuxarıda göstərildiyi kimi üç növ hücum fərqlənir.

Ən çətini informasiyanın icazəsiz alınmasından mühafizəni təşkil etməkdir. Bu onunla əlaqədardır ki, tam mühafizə çox vaxt təkcə texniki vasitələr deyil, həm də işçi heyəti tərəfindən həyata keçirilən prosedurlar kompleksini tələb edir, çünki məxfi məlumatları əldə etmək üçün tez-tez bankın işçilərindən kimsə ilə “əlaqə saxlamaq” kifayətdir. .

Bununla belə, məlumat sızmasından dəyən zərər adətən kiçik olur, bu cür mühafizənin inkişafı üçün vəsaitin ayrılması barədə qərar qəbul edərkən bunu xatırlamaq lazımdır. Yalnız qüdrətli bir təşkilat (rəqabət edən və ya dövlətə məxsus) məlumatı oğurlamaqla əhəmiyyətli zərər verə bilər ki, bu da kifayət qədər xərclə istənilən mühafizədən yan keçəcək. Əlavə qorunma kimi xidmət edəcək avtomatlaşdırma şöbəsinin və əsas funksional xidmətlərin binalarına girişin məhdudlaşdırılmasını da qeyd etmək lazımdır.

İnformasiya oğurluğundan fərqli olaraq, icazəsiz hərəkətlər tez-tez sübuta yetirilir və buna görə də qarşısı alınır. İcazəsiz hərəkətlər adətən vəsaitləri oğurlamaq cəhdləri ilə motivasiya olunur. Paralel kağız əsaslı sənəd dövriyyəsinin olmasına baxmayaraq, Rusiya banklarının vəsaitləri oğurlamağa imkan verən bir sıra zəif tərəfləri var. Eyni zamanda, ümumilikdə belə cinayətlərin internetdən istifadə edərək peşəkar hakerlər tərəfindən törədilməsi yanlış fikirdir. Əksər Rusiya banklarında İnternet daxili şəbəkə mühitinə inteqrasiya olunmur və ya xüsusi qayğı ilə qorunur.

Bankın informasiya sistemində icazəsiz hərəkətlərə ən həssas həlqə məbləği və hesabları adətən sıx nəzarətə məruz qalmayan avtomatik qrup əməliyyatlarıdır. Bu əməliyyatlardan bəzilərini nəzərdən keçirək.

Hesablama faiz üstündə hesablanmışdır veksellər və veksellər əvvəl tələb. Adətən, bu qrup əməliyyatının yalnız ümumi məbləği məlumdur və təxminən. Təcavüzkarın hesabına məbləğin sonradan sıfırlanması ilə hər bir əməliyyatda kiçik dəyişikliklər vizual nəzarət üçün praktiki olaraq mümkün deyil. Bu cür oğurluğun qarşısını almaq üçün mühafizə xidməti daxilində digər işçilər üçün qapalı üsullardan istifadə etməklə avtomatik əməliyyatlara paralel nəzarət üçün ixtisaslaşmış xidmətin olması tövsiyə olunur.

Oğurluq boyunca sistem müştəri-bank. Bu sistemin qorunmasına xüsusi diqqət yetirildiyini və müştəri tərəfindən keçən məbləğlərə əlavə nəzarəti nəzərə alaraq, bu cür hücum cəhdləri adətən külli miqdarda birdəfəlik oğurluq xarakteri daşıyır.

Buna əsaslanaraq, müdafiə kimi hər bir müştəri üçün müştəri-bank sistemi vasitəsilə həyata keçirilən ödənişlərin maksimum gündəlik həcmlərinin məhdudlaşdırılması və hətta ödənişlər olmadıqda belə müştərinin çıxarışına gündəlik məcburi nəzarətin tənzimlənməsi tövsiyə olunur.

Dəyişiklik xarici alıcı ödəniş. Bu tip oğurluq nəzarət mərhələlərindən keçdikdən sonra rekvizitdə dəyişikliklə xarakterizə olunur. Sui-istifadədən qorunma olduqca mürəkkəbdir və nəzarət mərhələlərini keçdikdən sonra və gedən uçuşun elektron imzasından əvvəl məlumatın redaktə edilməsinə qadağa qoyulur.

İnformasiya sistemləri üçün potensial təhlükə mənbəyidir məhv sistemləri avtomatlaşdırma və ya onun ayrı modul... Qəribədir, lakin bu cür hərəkətlərin mümkün səbəblərindən biri hər hansı bir bank işçisinin (adətən işdən çıxarılan) rəhbərlikdən və bütövlükdə təşkilatdan qisas almaq istəyidir. Bu halda, dəymiş zərərin nəticələri qeyri-müəyyən müddətdən sonra görünə bilər ki, bu da təqsirkarın müəyyən edilməsini qeyri-mümkün edir. Bu cür hərəkətlərdən qorunmaq üçün mütəmadi olaraq ehtiyat nüsxələrin yaradılması, işçinin işdən çıxarılması barədə ona məlumat verildikdən sonra onun informasiya sisteminə girişinə qadağa qoyulması, işdən çıxarılanların qisas almaması üçün işdən çıxarılma prosedurlarının təkmilləşdirilməsi tövsiyə edilə bilər. şəxs.

5. Avtomatlaşdırma xərclərinin səmərəliliyinin artırılması

Bankların avtomatlaşdırılmasına kompleks yanaşma ilə avtomatlaşdırma xərclərinin səmərəliliyinin artırılması vəzifəsi həll edilməlidir. Xərclərin səmərəliliyinin artırılmasının əsas yolu düşünülmüş vahid bank texnologiyalarından, etibarlı proqram və texniki vasitələrdən istifadə edilməlidir. İnformasiya sistemi yaradılarkən sistemin qurulması vasitələrinə, onun saxlanılmasına və inkişafına xüsusi diqqət yetirilməlidir.

Aparat və proqram təminatının bank üzrə unifikasiyası təkcə alış üçün deyil, həm də avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin tətbiqi və saxlanması xərclərini azaldacaq.

6. İşçilərin peşəkar inkişafı

İnformasiya sisteminin yaradılması, müasir bank işinin avtomatlaşdırılmış texnologiyalarından istifadə bankın bölmələrinin kadrları qarşısında artan tələblər qoyur. Bu həm mühəndis, həm də bank işçilərinə aiddir.

Fəsil 2. Bank işində istifadə olunan yeni perspektivli informasiya texnologiyaları

İnformasiyanın emalı və ötürülməsi üzrə elektron sistemlərin tətbiqi bank işinin bütün sahələrini əhatə etməklə universal və universal xarakter alır. Müasir informasiya texnologiyaları bank bölmələrinin fəaliyyətini əlaqələndirməyə, banklararası əlaqəni genişləndirməyə və bir sıra ölkələrin maliyyə bazarlarında bir dəfə fəaliyyət göstərməyə imkan verir. Mütəxəssislərin iş yerlərinin bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının yeni imkanları, bank xidmətlərinin informasiya texnologiyaları bank fəaliyyətinin təhlili, regional, regionlararası və beynəlxalq bank sistemlərinin inkişafı və yaradılması problemlərini kompleks şəkildə həll etməyə imkan verir.

Bankın informasiya və digər texnologiyalarının avtomatlaşdırılması strateji vəzifələrin həllinə öz töhfəsini verir. Müştəri xidmətlərinin avtomatlaşdırılmasının bankların rəqabət mövqeyinə təsir göstərdiyi əsas istiqamətlər xərclərin azaldılması və xidmət keyfiyyətinin yüksəldilməsidir.

Rusiya bank məhsulları bazarında innovasiyaların təşviqinə bir sıra amillər mane olur: qanunvericilik bazasının, infrastrukturun və telekommunikasiya mühitinin kifayət qədər inkişafı; rus istehlakçılarının aşağı maliyyə səviyyəsi (hüquqi və fiziki şəxslər). Beləliklə, istifadə olunan maliyyə alətlərinin daha zəif dəsti, yeni məhsulların daha yavaş inkişafı və s. Bank innovasiyalarının əsas hissəsi bazarın korporativ seqmentinə yönəlmişdir. Bu, əməliyyatların böyük həcmi, icra sürəti, bazar iştirakçılarının məlumatlılığı, müştərilərin heterojenliyi ilə əlaqədardır ki, bu da yeni təkliflərin yaranması üçün ilkin şərtdir.

Bank texnologiyalarının inkişafında mühüm istiqamət internet bankçılıqdır. Bir çox böyük bank müştərilərə uzaqdan İnternet bankçılıqdan istifadə etməyi təklif edir. Rusiyada İnternet bankçılıq ən çox bank müştərilərinin vəsaitlərinin İnternet vasitəsilə uzaqdan idarə edilməsi sistemi kimi başa düşülür. Müştəri ilə bank arasında virtual ünsiyyət bankın internet saytı vasitəsilə həyata keçirilir.

Rahat və səmərəlidir. İnternet bankçılıq xidmətlərin ödənilməsinin ən ucuz yolu hesab olunur, əlbəttə ki, müştərinin kompüteri varsa və İnternetə qoşulursa. İnternet bankçılıq əsasən böyük banklarda işləyir: Rusiya Federasiyasının Sberbankı, Alfa Bank, VTB-24.

İnternet bankçılıq vasitəsilə həyata keçirilə bilən əməliyyatların dairəsi kifayət qədər genişdir. İnternet bankçılıq istənilən əlverişli vaxtda, ən əsası isə bank əməliyyatlarının əksəriyyətini dərhal həyata keçirməyə imkan verir.

İnternet bankçılıq istifadəçilərinə müxtəlif xidmətlər göstərilə bilər. Bunlar hesabdan çıxarışlar və müxtəlif xidmətlər (mobil rabitə, internet, kommunal xidmətlər, şəhərlərarası rabitə) üçün ödənişlərdir. İnternet bankçılıq vasitəsilə müştərilər hesabların daxili və xarici köçürmələrini həyata keçirə, pul vəsaitlərini çevirə, əmanətlərin açılması üçün ərizələr göndərə, kredit, bank kartları və s.

Müştərilərlə qarşılıqlı əlaqə üçün informasiya bankçılığı texnologiyalarının təkmilləşdirilməsinin digər istiqaməti beynəlxalq elektron kartların istifadəsidir.

Universal sosial elektron kartların sistemləri vətəndaşlara dövlət xidmətlərindən istifadə imkanı verir.

Sosial kart MasterCard beynəlxalq ödəniş sisteminin bank kartıdır, buna görə də onun bank tətbiqi kart sahibinə kart xidmətlərinin standart siyahısından istifadə etməyə imkan verir: mağazalarda mal və xidmətlər üçün ödəniş etmək, mənzil və kommunal xidmətlər üçün nağdsız ödənişlər etmək. xidmət şirkətləri, mobil şirkətlər, vergi borclarını ödəmək və təbii ki, kartla almaq lazım olan bütün sosial müavinətlərdir. Bundan əlavə, sosial karta bir neçə əlavə müraciət, o cümlədən nəqliyyat, tibbi, pensiya, vergi və endirimlər tikilir.

Digər müasir informasiya bankçılığı texnologiyası kimi multimedianı qeyd etmək olar. Multimedia sizə hərəkətsiz şəkillər, video şəkillər, animasiya, mətn və səslə işləməyə imkan verən interaktiv texnologiyadır. Bu video sistem müştərilərin bank nümayəndələri ilə telefon kanalı vasitəsilə əlaqə saxlamasına imkan verir, eyni zamanda müştəri real vaxt rejimində ekran vasitəsilə izlənilir.

Həmçinin, müasir bank texnologiyaları arasında aşağıdakılar fərqləndirilir:

fərdi kompüter, displey telefon və ya interaktiv televiziyadan istifadə edərək interaktiv texnologiya və ev xidmətləri;

smart kartlar (smart-kart);

ödəniş çeklərinin təsvirlərinin işlənməsi. Yeni texnologiya hələ də bir çox müştərilər üçün narahatlığa səbəb olan tam avtomatlaşdırılmış kağızsız bank texnologiyaları ilə əhəmiyyətli texniki heyət tələb edən köhnə, daha az səmərəli kağız texnologiyaları arasında bir yerə düşür.

Banklar avtomatlaşdırılmış informasiya xidməti sistemlərində istifadə olunan səs tanıma sistemlərindən də istifadə edirlər. Onların köməyi ilə şifahi ünsiyyəti telefonla deyil, kompüterin köməyi ilə aparmaq olar.

Bank texnologiyalarının inkişafı ona gətirib çıxardı ki, müştəri öz bank hesabını uzaqdan idarə edə bildi.

Bu məqsədlər üçün həmişə aşağıdakı üsullardan istifadə edə bilərsiniz:

1. Elektron bankçılıq - fərdi kompüter vasitəsilə hesabla işləmək.

2. İnternet bankçılıq - İnternetdən istifadə etməklə hesablaşma əməliyyatları.

3. Mobil bankçılıq müştəriyə öz əmanətlərini və bank hesablarını idarə etmək, əməliyyatlar, cari hesabın vəziyyəti və s. haqqında məlumat almaq üçün mobil telefondan istifadə etməyə imkan verən texnologiyadır.

4. Amma təbii ki, müasir bank texnologiyaları, ilk növbədə, bu gün bir çox maliyyə əməliyyatlarının sürətini, səmərəliliyini, etibarlılığını və sadəliyini təmin edən avadanlıqlardır.

Pərakəndə bank xidmətləri üçün informasiya texnologiyalarının inkişafı bank məhsul və xidmətlərinin əhaliyə çatdırılmasının yeni yollarının axtarışı ilə bağlıdır. Banklar onların xidmətlərindən mümkün qədər çox insanın çıxışını təmin etməkdə maraqlıdırlar.

Nəticə

Yuxarıda deyilənlərdən belə nəticəyə gəlmək olar ki, ən müasir kompüter texnologiyalarından istifadə banklara böyük gəlir gətirir və rəqabətdə qalib gəlməyə kömək edir. İstənilən avtomatlaşdırılmış bank sistemi bir-biri ilə əlaqəli çoxlu modullardan ibarət mürəkkəb aparat-proqram kompleksidir. Belə sistemlərdə şəbəkə texnologiyalarının rolu kifayət qədər aydındır. Əslində, BS bir çox yerli və qlobal kompüter şəbəkələrindən ibarət kompleksdir. BS bu gün ən müasir şəbəkə və telekommunikasiya avadanlıqlarından istifadə edir. Onun fəaliyyətinin səmərəliliyi və etibarlılığı BS-nin şəbəkə strukturunun düzgün qurulmasından asılıdır.

BS-ə tələbat kifayət qədər yüksək olduğundan və qiyməti yüksək olduğundan, bir çox böyük kompüter avadanlıqları və proqram təminatı şirkətləri bazarda bu sahədə öz inkişaflarını təklif edirlər. Bankın avtomatlaşdırma departamenti optimal həll yolunu seçmək çətin sualı ilə üzləşir. Bank sektoru BS üçün iki əsas tələbi müəyyən edir - kommersiya məlumatlarının ötürülməsinin etibarlılığının və təhlükəsizliyinin təmin edilməsi. Son zamanlar müştərilərlə qarşılıqlı əlaqədə olmaq və hesablaşmaları həyata keçirmək üçün açıq qlobal şəbəkələrdən (məsələn, İnternet) getdikcə daha çox istifadə olunur. Sonuncu hal ötürülən məlumatların icazəsiz girişdən qorunmasının əhəmiyyətini daha da artırır.

Hazırda banklar müasir şəbəkə texnologiyalarından, o cümlədən yüksək sürətli məlumat ötürmə protokollarından fəal şəkildə istifadə edirlər; proqram təminatı: məlumatın işlənməsini və qərarların qəbulunu sürətləndirməyə kömək edən analitik proqramlar, həmçinin elektron ticarət, loyallıq təhlili və s. başqaları; istənilən məsafədə şirkətlər arasında məlumat mübadiləsi üçün inteqrasiya olunmuş şəbəkələr; multimedia vasitəsi ilə. Müştəri-server arxitekturasına malik avtonom bank sistemləri, interaktiv proqramlar və ev xidməti, distant xidmətdən istifadə olunmağa başlandı.

Sonda qeyd edirik ki, bank informasiya texnologiyaları məsələləri böyük əhəmiyyət kəsb edir və çoxdan “texniki” olmaqdan çıxıb, lakin maliyyə təşkilatlarının yüksək rəhbərliyinin və bütün xidmətlərinin diqqətini tələb edir. İnformasiya texnologiyaları artıq bir müddət əvvəl olduğu kimi bankın fəaliyyətində ikinci dərəcəli xidmət sahəsi deyil, təşkilatın biznesin inkişafı və daxili proseslərin və müştərilərə xidmət sistemlərinin təkmilləşdirilməsi imkanlarını birbaşa müəyyən edir.

İstifadə olunmuş ədəbiyyatın siyahısı

1. Rudakova O.S. Elektron bank xidmətləri: Dərslik. müavinət. - M .: Universitet dərsliyi, 2009 .-- 400 s.

2. Bank məlumat sistemləri / Ed. V.V. Dik. - M .: Market DS, 2006

3. Bank xəbərlərinin rəsmi saytı [Elektron resurs] /http://www.bankir.ru

4. Bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması [Elektron resurs] http://www.avacco.ru

5. Bank əməliyyatlarının idarə edilməsi [Elektron resurs] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Bank işinin avtomatlaşdırılmasına müasir yanaşmalar / V.Qalaktionov. [Elektron resurs] / http://www.galaktionoff.ru

7. Avtomatlaşdırılmış informasiya texnologiyaları [Elektron resurs] /http://ecsocman.edu.ru

8. Bank işində informasiya texnologiyaları [Elektron resurs] http: // abc. vvsu.ru

9. İqtisadiyyatda informasiya sistemləri [Elektron resurs] http://econportal.ru

Əlavə

Hazırda kredit təşkilatları üçün proqram məhsulları bazarı həm funksional hissəsinə, həm də texniki icrasına, aparat platformasına, sistemin xidmət səviyyəsinə, informasiyanın mühafizə üsullarına və s. görə fərqlənən sistemlərin geniş spektri ilə təmsil olunur. Bununla belə, istənilən bank informasiya sistemi mütləq aşağıdakı tələblərə cavab verməlidir: çoxsaylı istifadəçiləri şəbəkəyə bağlamaq imkanı; hesablaşma-kassa xidmətləri üzrə bank əməliyyatlarının bütün spektrinin həyata keçirilməsi; kredit və depozit fəaliyyəti, valyuta əməliyyatları; son istifadəçi girişi üçün çevik konfiqurasiya; bir çox hardware platforması üçün dəstək; hesabat formalarının əksəriyyətinin avtomatlaşdırılmış şəkildə yaradılması, onları yenidən konfiqurasiya etmək imkanı və s. Bu tələblərə hazırda proqram təminatı bazarında maliyyə institutları üçün sistemlərin əksəriyyəti cavab verir.

Bütün bank informasiya sistemlərini iki böyük qrupa bölmək olar: fayl/server texnologiyası və ya müştəri/server əsasında hazırlanmışdır. Sonuncu faktiki standarta çevrildi. O, istifadəçilərin sayından və işlənmiş məlumatların miqdarından zəif asılı olan informasiyanın emalının yüksək sürəti kimi aşkar üstünlüklərə malikdir; qabaqcıl informasiya təhlükəsizliyi imkanları, bu da öz növbəsində onun əsas həcminin serverdə emalı ilə bağlıdır, ona giriş fiziki cəhətdən məhdudlaşdırıla bilər; məlumatların seçilməsi və təhlilində çeviklik. Qeyd etmək lazımdır ki, bu texnologiya kredit təşkilatının aparat və texniki dəstəyinə, ilk növbədə məlumatların işlənməsi zamanı yükün böyük hissəsini daşıyan server və şəbəkə avadanlıqlarına artan tələblər qoyur. Müştəri / server sisteminin tətbiqinin üstünlükləri çoxlu sayda eyni vaxtda istifadəçilər tərəfindən əhəmiyyətli miqdarda məlumatların işlənməsi zamanı tam şəkildə özünü göstərir.

Bank tərəfindən informasiya sistemini seçərkən, təbii ki, təkcə bu sahədə ən son nailiyyətlərdən istifadə etmək istəyi deyil, həm də obyektiv tələblər rəhbər tutulmalıdır. İlk növbədə bankın ölçüsünü nəzərə almaq lazımdır: işçilərin və iş yerlərinin sayı, sənəd dövriyyəsinin həcmi və strukturu, bankdaxili və müştəri hesablarının sayı, filial şəbəkəsinin olması, xarici mübadilə əməliyyatları və s. Bu, informasiya sisteminin funksionallığına və işinə olan tələbləri müəyyən edir. Məsələn, əgər bank kifayət qədər böyükdürsə, on minlərlə hesabı, baş ofisində yüzdən çox işçisi və gündə bir neçə min sənəd dövriyyəsi, on-line fəaliyyət göstərən filialları olan bir bankdırsa, onda əminliklə hesab edə bilərik ki, sənaye DBMS birinə əsaslanan müştəri / server həlli. İnformasiya sisteminə müəyyən tələblər bankın ixtisaslaşması ilə müəyyən edilir. Bu, əsasən onun funksionallığına və kredit təşkilatının işinin müəyyən bir texnologiyasına uyğunlaşma xüsusiyyətlərinə aiddir.

Proqram təminatı ilə yanaşı, bank informasiya texnologiyaları da bank əməliyyatlarının informasiya-texniki və texniki təminatı ilə bağlı bütün problemləri həll edir. Bank informasiya texnologiyalarının əsas funksional sahələrini vurğulamağa çalışaq.

Mühasibat uçotunun informasiya texnologiyaları bank tərəfindən həyata keçirilən bütün əməliyyatları məqbul sürət və etibarlılıq dərəcəsi ilə emal etməyə, habelə bütün mühasibat uçotu və maliyyə hesabatlarını aparmağa imkan verməlidir. Onlar real bank sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırmalıdırlar, yəni. "əməliyyatlardan deyil, əməliyyatlardan" qurulmalıdır.

İdarəetmə uçotu və strateji planlaşdırma üçün informasiya texnologiyaları idarəetmə və uçot məlumatlarının monitorinqi və təhlili üçün geniş imkanlar yaratmalıdır. Bundan əlavə, sistem maliyyə və statistik təhlil üçün proqram məhsulları və alətləri ilə məlumat mübadiləsini təmin etməlidir. Aşağıda bu məsələ üzərində daha ətraflı dayanacağıq.

İnformasiyanın ötürülməsi üçün informasiya texnologiyaları müxtəlif elektron hesablaşma banklararası sistemləri, bankın baş ofisi ilə filial və filiallarının elektron rabitə sistemləridir. Son zamanlar internet texnologiyaları vasitəsilə müştərilərə təqdim edilən yeni bank xidmətlərinin əhəmiyyəti xeyli artmışdır. Bu problem həm də filial şəbəkəsi inkişaf etmiş, onlarla onlayn işləyən banklar üçün aktualdır.

İnformasiya sistemlərinin bir çox tərtibatçıları öz proqram məhsullarına informasiya təhlükəsizliyi alətlərini daxil edirlər. Bundan əlavə, ötürülən məlumatları icazəsiz baxışdan və dəyişdirilmədən qoruyan müxtəlif üçüncü tərəf alətləri var.

Məlumat texnologiyalar O proseslər reinjenerinq.

Kredit təşkilatlarının reinjinirinqi və təkmilləşdirilməsi proseslərində, bankın işinin təşkilati və texnoloji cəhətdən yenidən qurulmasında bank informasiya texnologiyaları ayrıca və mühüm rol oynayır.

Rusiya banklarının əksəriyyətinin çoxşaxəliliyinə (əməliyyat dairəsi baxımından) baxmayaraq, təşkilati struktur, müştərilərə xidmət göstərmək texnologiyası, sənəd dövriyyəsi strukturu baxımından bir-birinə bənzəyən iki bank tapmaq demək olar ki, mümkün deyil. və s. Bank əməliyyatlarının iqtisadi mənası istənilən halda dəyişməz qalsa da, hər bir kommersiya bankı özünün müəyyən edilmiş texnologiyası əsasında fəaliyyət göstərir. O, həmişə optimal olmaya bilər, əsassız yüksək məsrəflərlə xarakterizə oluna bilər, lakin buna baxmayaraq, bu texnologiya müəyyən bank üçün “tarixi inkişaf etdirilib” və hər hansı xarici və ya daxili stimullar olmadıqda istifadə olunmağa davam edir.

Bununla belə, yalnız məhdud müddət ərzində texnologiya bankın tələbatını ödəyir və tətbiq edilən dəyişikliklər kifayət qədər kosmetik xarakter daşıyır və təşkilati struktura, biznes proseslərinin mahiyyətinə təsir göstərmir. Elə bir vaxt gəlir ki, hər hansı bir texnologiya dəyişən bazar şəraitində öz aktuallığını itirir və biznesin gələcək inkişafı yolunda məhdudlaşdırıcı amilə çevrilir.

Bankın keyfiyyətcə yeni inkişaf səviyyəsinə keçidi istər-istəməz bank təcrübəsinə yeni texnologiyaların, yeni yanaşma və iş üsullarının tətbiqini tələb edir. Bu proseslər tez-tez təşkilati strukturun yenidən nəzərdən keçirilməsi, təklif olunan bank məhsulları və xidmətlərinin çeşidinin dəyişdirilməsi, yeni informasiya texnologiyalarının tətbiqi, biznes proseslərinin reinjinirinqi ilə müşayiət olunur (bu, əsaslı şəkildə yenidən düşünməkdən və köklü şəkildə yenidən planlaşdırmaqdan ibarətdir. performans göstəricilərində əhəmiyyətli (lakin mütləq birdəfəlik deyil) yaxşılaşdırılması məqsədi daşıyır: xərclərin kəskin azalması, xidmət keyfiyyətinin və müştəri xidmətinin sürətinin artması). Kredit təşkilatının iş texnologiyasındakı əsaslı dəyişikliklər, yeni məhsul və xidmətlərin ortaya çıxması əvvəllər istifadə edilən bankın fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması və idarə edilməsi sisteminin yeni dəyişdirilmiş tələblərə cavab verməsini dayandırmasına səbəb olur.

Bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyası prosesinin başında informasiya sistemi və onun funksionallığının dayanması geniş yayılmış yanlış fikirdir. Çox vaxt bank yeni sistem seçdikdən sonra öz əməliyyat texnologiyasını ona uyğunlaşdırmağa çalışır ki, bu da prinsipcə düzgün deyil. Belə bir qərar yalnız neqativ vəziyyəti daha da ağırlaşdırır, əslində, bank texnologiyalarının çatışmazlıqlarını bank informasiya sisteminə köçürməklə “düzəlir”.

Yuxarıda deyilənlərdən belə nəticəyə gəlmək olar ki, bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyasına informasiya texnologiyalarında baş verən dəyişiklikləri müəyyən edən ilkin proses kimi baxmaq lazımdır. Bu prosesin nəticələrindən biri bankın yeni və ya köhnə informasiya sisteminin tətbiqi olacaq ki, bu da mürəkkəb sənəd dövriyyəsi strukturuna, çoxlu sayda əməliyyatlara və müştərilərə malik iri kredit təşkilatları üçün xüsusilə vacibdir.

Beləliklə, kredit təşkilatlarının reinjinirinqi və yeni bank və informasiya texnologiyalarının tətbiqi bir-biri ilə sıx əlaqəli proseslərdir və bir sıra mərhələləri - layihəqabağı sorğudan tutmuş bankın təşkilati və texnoloji restrukturizasiyasına qədər olan mərhələləri əhatə edir. Hər hansı digər fəaliyyətdə olduğu kimi, bankın reinjinirinqi prosesində də uğurlu olmaq üçün konkret olaraq nə edilməli olduğunu dəqiq müəyyən etmək lazımdır. Kredit təşkilatının reinjinirinqi, variantlardan biri kimi, hazırda bankın biznes modelinin və gələcək üçün hədəf biznes modelinin qurulmasını nəzərdə tutur.

Biznes modelinə bankın təşkilati strukturunun rəsmiləşdirilmiş təsviri, struktur bölmələr arasında informasiya axınının və sənəd dövriyyəsinin diaqramı, sonradan bankın informasiya sistemində əks etdirilməli olan bank biznes proseslərinin təsviri daxil edilməlidir. Bu məlumatların mənbəyi bank mütəxəssisləri və rəhbər işçiləri ilə müsahibə nəticəsində əldə edilən məlumatlar ola bilər. Bununla belə, bu şəkildə əldə edilən məlumatlar kifayət qədər çaşqın və ziddiyyətlidir və müəyyən metodologiyadan istifadə etməklə strukturlaşdırılmalı və rəsmiləşdirilməlidir. Biznes proseslərinin təsvirlərinin biznes modelləşdirmə standartlarına uyğun olması tələb olunur ki, bu da qismən ixtisaslaşdırılmış CASE alətlərindən istifadə etməklə həyata keçirilə bilər, onların əksəriyyəti belə standartların geniş spektrini dəstəkləyir.

CASE alətləri uzun müddətdir ki, biznes proseslərinin yenidən qurulmasında və struktur modelləşdirməsində istifadə olunur. Bu gün bazarda yenidən mühəndislik alətləri üçün bir sıra proqram məhsulları mövcuddur, məsələn, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS və s. Onlar funksionallıq, dəstəklənən modelləşdirmə və təhlil standartları və şəbəkə imkanları ilə fərqlənirlər. Bu cür proqram məhsullarından istifadənin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, hazırlanmış modeldə keçidlərin və istinadların bütövlüyü avtomatik izlənilir, istifadə olunan modelləşdirmə standartına uyğunluq müşahidə edilir və sənədləşdirmə imkanları dəstəklənir.

Biznesin təhlili və modelləşdirilməsi üçün CASE texnologiyalarının əksəriyyəti tam proqramlar hazırlamağa imkan verən alətlər toplusudur: mövzu sahəsinin rəsmiləşdirilmiş təsvirindən verilənlər bazası strukturunun və tətbiq proqram kodunun avtomatik yaradılmasına qədər. CASE-texnologiyalarından istifadə konsepsiyası bir sıra mərhələləri əhatə edir, lakin şərti olaraq onları iki əsas mərhələyə bölmək olar: mövzu sahəsinin rəsmiləşdirilməsi və tətbiqin inkişafı. Aydındır ki, son nəticə həlledici dərəcədə işin birinci mərhələdə, məlumatların rəsmiləşdirilməsi prosesində nə qədər yaxşı yerinə yetirilməsindən asılıdır, bu da öz növbəsində bir çox amillərdən asılıdır, bunlardan ən vacibləri: son məhsul üçün aydın şəkildə tərtib edilmiş tələblər, mövzu sahəsinin tam təsviri, istifadə olunan biznes modelləşdirmə standartının tələblərinə uyğunluq, subyektiv amil, yəni. bu işi yerinə yetirən mütəxəssislərin peşəkarlığı və təcrübəsi.

Texniki siyasət

Kredit təşkilatının fəaliyyətinin inkişafı və yenidən qurulması proseslərinin texniki bazası onların fəaliyyətini təmin edən bir vasitə, platforma kimi informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Bununla əlaqədar olaraq, bunun üçün tələb olunan maddi və vaxt xərcləri nəzərə alınmaqla, müəyyən bir layihənin həyata keçirilməsinin texniki mümkünlüyünün əlavə təhlilinin məcburi xarakterini vurğulamaq istərdim.

Texniki baza və yüksək ixtisaslı kadr çatışmazlığı ilə bağlı problemlər çox vaxt qəbuledilməz xərclərə və hətta bütövlükdə layihənin uğursuzluğuna səbəb olur. Reinjiniring və avtomatlaşdırma sahəsindəki amerikalı alimlərin fikrincə, layihələrin yalnız 20%-i onlar üçün ayrılan büdcə və müddətlərə uyğun gəlir, 50%-dən çoxu üçün əlavə xərclər tələb olunur ki, bu da planlaşdırılanları orta hesabla 1,8 dəfə üstələyir və qalan layihələr icra olunmamış qalır. Bu, bir çox amillərlə, o cümlədən maddi-texniki bazanın kifayət qədər olmaması, belə işlərin aparılması üçün konsepsiyanın olmaması ilə izah olunur.

Təşkilatın strategiyasına və ehtiyaclarına uyğun gələn "Təşkilatın texniki siyasəti"nin rəsmiləşdirilməsi ortaya çıxan problemlərin həllinə kömək edə bilər. Texniki siyasət texniki bazanın formalaşdırılmasının əsas qaydalarını müəyyən edir. Onun vəzifəsi təşkilatın özünün inkişafı ilə sıx əlaqəli olaraq təşkilatın texniki bazasının inkişafını aydın şəkildə tənzimləmək, bu inkişafın texniki və idarəetmə standartlarını müəyyən etmək və texniki dəstək sahəsində müxtəlif müstəsna halları tənzimləməkdir. Üstəlik, layihələrin işlənib hazırlanmasına başlamazdan əvvəl bankın texniki siyasətini ayrıca daxili sənəd şəklində rəsmiləşdirməsi lazımdır.

Texniki siyasətin qurulmasının əsas prinsiplərini nəzərdən keçirək. Onun əsas məqsədi kapital qoyuluşlarının gözlənilən təsirindən asılı olaraq texniki xidmət xərclərini optimallaşdırmaqdır, buna görə də sənəd iqtisadi aspektlərə əsaslanır.

Hazırda texniki büdcələr və ya avtomatlaşdırma büdcələri “texnologiyaya əsirgəməyəcək heç nə” və ya “İT üçün ən yaxşı büdcə sıfır büdcədir” prinsipinə əsasən formalaşdırılır. Təbii ki, bu həddindən artıq mövqelərin hər ikisi eyni dərəcədə reallıqda olanlara uyğun gəlmir, çünki onlar bu və ya digər avadanlıqların alınmasının iqtisadi effektini nəzərə almırlar. Bu, ya avtomatlaşdırma bölmələrinin lazımsız proqram təminatı ilə həddən artıq çox olmasına, ya da təşkilatın tələbatından 10 dəfə daha məhsuldar cihazların alınmasına gətirib çıxarır.

Texniki siyasət bank və investisiyaların orta gəlirliliyinə əsaslanaraq büdcənin tərtibi metodologiyasını müəyyən etməlidir. Bu, lazımsız xərclərdən qaçmağa və sərfəli investisiyanı əldən verməməyə imkan verəcəkdir. Bununla birlikdə, bir təşkilatın texniki yenidən qurulmasının iqtisadi səmərəliliyini hesablayarkən aşağıdakı amillər nəzərə alınmalıdır:

· Kompüter avadanlıqlarının əksəriyyəti hər il 2 dəfə ucuzlaşır. Bu həm də bazarda yüksək texnologiyalı xidmətlərin qiymətinin daim aşağı düşməsinə gətirib çıxarır;

· Real xərclər gözləniləndən 2 dəfə çox ola bilər.

Lakin buna baxmayaraq, texniki yenidənqurma xərcləri, hətta onların iqtisadi effekti ilk baxışdan nəzərə çarpmasa da, zəruridir. Bu cür xərclər istər-istəməz öz bəhrəsini verir, təşkilatın texniki potensialını və rəqabət üstünlüklərini artırır.

“Texniki Siyasət”in çox mühüm cəhəti bank rəhbərliyinin texniki heyətə münasibətidir. Bu, ciddi problemdir, çünki hazırda bir qayda olaraq, köklü şəkildə həll olunur.Beləliklə, bir tərəfdən texniki kadrlara qarşı yolverilməz laqeyd münasibəti, digər tərəfdən onun rolunun şişirdilmiş şəkildə şişirdilməsini bildirməliyik. bəzi banklar. Bu problemi optimal şəkildə həll etmək üçün avtomatlaşdırma şöbəsi mükafat olaraq qənaətin əhəmiyyətli faizini alaraq təklif olunan büdcəyə uyğun hərəkət etməlidir.

Bundan əlavə, texniki işçilərlə istehsal münasibətlərini tənzimləyərkən aşağıdakı amillər nəzərə alınmalıdır:

· Avtomatlaşdırma üzrə mütəxəssislərin yüksək fəallığı, marağı və peşəkarlığı ilə texniki vasitələrin alınması xərclərini orta hesabla 5-25%, proqram təminatını isə 25-35%-ə qədər azaltmaq olar;

· Müxtəlif sistemlərin işini saxlamaq üçün əmək bazarında kifayət qədər mütəxəssis var. Bununla belə, texnoloji bazanın hazırlanmasında təcrübəsi olan kifayət qədər insan yoxdur;

· Standart sistemlərin istifadəsi onların quraşdırılması və saxlanması xərclərini azaldır, eyni zamanda hər hansı öz inkişafının qeyri-standart olduğunu nəzərə almaq lazımdır;

· Kadr hazırlığı müxtəlif növ xərcləri azaldır, lakin yüksək ixtisaslı sertifikatlı mütəxəssisin əmək haqqı yüksəkdir və əlavə olaraq xarici şirkətlərdə belə mütəxəssislərə daimi tələbat var.

Bir təşkilatda iri yüksək texnologiyalı layihələr avtomatlaşdırma şöbələrində çalışan işçilər üçün əhəmiyyətli stimul ola bilər. Onu da qeyd etmək maraqlıdır ki, peşəkarlar arasında əməyin müsbət qiymətləndirilməsi üçün ilk baxışda paradoksal görünə bilən xüsusi meyar var - sistem inzibatçısı nə qədər az iş görsə, o, bir o qədər yaxşı işləyir. Bununla belə, bu qərar olduqca ədalətlidir, çünki uğursuzluqlar və fövqəladə hallar yüksək ixtisaslı mütəxəssis üçün olduqca nadirdir. Lakin bu bölmənin işini daha yaxşı təşkil etmək üçün sistemdə pozuntulara görə cərimələrin tətbiqi və fövqəladə halların inzibati təhlili prosedurunun tənzimlənməsi məqsədəuyğun görünür.

Bir çox Rusiya banklarının təcrübəsi göstərir ki, onların ən azı rəsmiləşdirilmiş və təsdiq edilmiş sənəd formasında texniki siyasəti yoxdur. Bu, müəyyən texniki tədbirlərin maddi xərclərini və onların həyata keçirilməsinin təsirini etibarlı şəkildə qiymətləndirməyə imkan vermir ki, bu da xərclərin əsassız artmasına səbəb olur.

Texniki siyasətlə bağlı bankın tələblərinin sistemləşdirilməsi və ətraflı işlənib hazırlanması qərarların qəbulu vaxtını qısaldacaq, onların həyata keçirilməsi üçün istehsal xərclərini minimuma endirəcək.

A.V.TUTYUN, namizəd iqtisadi elmlər

Allbest.ru saytında yerləşdirilib

Oxşar sənədlər

Bank sistemlərinin və texnologiyalarının yaradılması prinsipləri. Likvidlik əmsallarından istifadə etməklə müəssisənin kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi nümunəsində bankın fəaliyyətində informasiya dəstəyinin istifadəsi. Bank işində AIT-nin təkmilləşdirilməsi üsulları.

kurs işi, 24/09/2014 əlavə edildi


Bank işində marketinq anlayışı. Kommersiya bankının kredit əməliyyatlarının təsviri. Avro-Asiya Ticarət və Sənaye Bankının Həştərxan bank xidmətləri bazarında fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi və bank əməliyyatlarının təşviqi, öhdəliklərin strukturu.

kurs işi 03/19/2014 əlavə edildi


Banklara nəzarət orqanı kimi Mərkəzi Bankın maliyyə və hüquqi vəziyyəti. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə nəzarət anlayışı, mahiyyəti, məqsədləri, növləri. Bank fəaliyyətinin lisenziyalaşdırılması. Kredit təşkilatlarının yoxlanılması.

təqdimat 08/02/2013 tarixində əlavə edildi


Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsinin, onun əsas funksiyalarının öyrənilməsi. İnformasiya bank sistemi və texnologiyalarının xüsusiyyətlərinin öyrənilməsi. Bank işinin avtomatlaşdırılması. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemlərinin təhlili.

kurs işi 11/10/2013 tarixində əlavə edildi


Maliyyə institutlarının və kommersiya banklarının tərkibi və idarəetmə strukturu. Bank müəssisələrinin təsis sənədləri. Bank və maliyyə əməliyyatlarının siyahısı. Kassa və hesablaşma əməliyyatlarının təşkili, həyata keçirilməsi və uçotu texnologiyası.

mücərrəd, 26/10/2008 əlavə edildi


Kommersiya bankının kredit əməliyyatlarının mahiyyəti və növləri, onların idarə olunması prosesinin xüsusiyyətləri. Kommersiya bankının fəaliyyətinin mühüm tərkib hissəsi kimi borcalanların kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi, ipoteka kreditləşməsinin səmərəliliyinin artırılması üzrə təkliflər.

dissertasiya, 06/15/2015 əlavə edildi


Bank texnologiyalarının tətbiqinin mahiyyəti və spesifikliyi. Bank texnologiyasının inkişaf mərhələləri. Kommersiya bankının innovativ fəaliyyəti. Bankın fəaliyyətinin inkişafının təhlili. Rusiya informasiya və analitik texnologiyalarının inkişaf perspektivləri.

kurs işi, 01/30/2011 əlavə edildi


Kommersiya banklarının kredit əməliyyatlarının iqtisadi mahiyyəti. Maliyyə böhranı zamanı kredit əməliyyatlarının xüsusiyyətləri. Kommersiya bankının kredit siyasətinin prinsipləri, məqsədləri. Bank Maliyyə və Kredit SC-nin fəaliyyətinin səmərəliliyinin təhlili.

kurs işi, 22/03/2011 əlavə edildi


Qiymətli kağızlar bazarında kredit təşkilatlarının fəaliyyət növləri. Bankın investisiya siyasəti. Qiymətli kağızlar portfelinin formalaşdırılması. Kommersiya bankının qiymətli kağızlarla əməliyyatlarının təsviri. Qiymətli kağızlar bazarının və bank sisteminin mövcud vəziyyəti.

kurs işi, 03/10/2011 əlavə edildi


Kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin hüquqi tənzimlənməsi. Kredit təşkilatlarının mənfəətinin vergiyə cəlb edilməsi. Bank risklərinin kredit təşkilatlarının vergi sisteminə təsirinin təhlili. Vergilərin optimallaşdırılmasının qeyri-qanuni üsullarının aşkarlanması.

Kredit məhsulunun həyat dövrünü nəzərdən keçirin.

Birinci mərhələ həyat dövrü Kredit məhsulu bankın nümayəndəsinin müştərini kreditləşdirmə şərtləri barədə məlumatlandırması ilə başlayır, bu müddət ərzində müştəri kreditin verilməsi şərtləri haqqında lazımi və etibarlı məlumat alır, kreditin mümkünlüyü və məbləği ilkin qiymətləndirilir. Lazımi məsləhətləri aldıqdan sonra müştəri kredit üçün ərizə tərtib edir, kredit üçün müraciət etmək üçün lazımi sənədlər paketini təqdim edir. Ərizə və sənədlər paketi sonrakı emal üçün banka təqdim olunur: onların kifayət qədərliyi, ardıcıllığı və etibarlılığı yoxlanılır. Bu yoxlama, bir qayda olaraq, mühafizə xidməti tərəfindən cinayət və (və ya) inzibati məsuliyyətə cəlb etmə faktlarının mövcudluğu, bank sistemində kreditlər üzrə borcun olması, kredit tarixçəsi, habelə borcalanlar və zaminlər yoxlanılır.

2009-cu ilin avqust ayından bankların bağlanmış kredit müqavilələri, kredit müqavilələri, zaminlik, girov və zəmanət müqavilələri haqqında məlumatların Kredit Reyestrinə təqdim edilməsi sahəsində fəaliyyətini tənzimləyən “Kredit tarixçəsi haqqında” Qanun qüvvəyə minmişdir.

Kredit tarixçələrindən həm bank, həm də istənilən fiziki və ya hüquqi şəxs məlumat ala bilər.

Kreditlə bağlı müraciətə baxılarkən bank tərəfindən kredit tarixçəsi yoxlanıldığı halda, o, müştəridən xüsusi formada tərtib edilmiş yazılı razılığı (3 ay müddətində) almalıdır və yalnız bundan sonra bank Milli Bankın Kredit Reyestrinə sorğu təqdim etmək.

Kredit tarixçəsini yoxlamaq üçün Milli Bankın sorğusuna cavab aldıqdan sonra kreditləşmə şərtləri müəyyən edilir: bir qayda olaraq, avtomatik və ya yarı avtomatik skorinq proseduru şəklində - potensial borcalanın qiymətləndirilməsi və kredit limitinin hesablanması. . Bank qəbul etdiyi qərar barədə müştəriyə məlumat verir - müsbət qərar olduqda sənədlərə baxılır.

Sənədləşmə ilə yanaşı, kreditin verilməsi də pul təcəssümünə malikdir, yəni kreditin verilməsi forması müəyyən edilir: nağdsız və ya nağd pulla, kredit bank plastik kartının təqdim edilməsi. Kreditin plastik kartla verildiyi halda, kredit kartının fərdiləşdirilməsi üçün ərizə göndərmək lazımdır.

Verilmiş kredit proqram-texniki kompleksdə uçot sistemində nəzərə alınmalıdır.

Proqram-texniki kompleks – fiziki şəxslərə kredit verilərkən əməliyyatların avtomatlaşdırılması üçün istifadə edilən, bağlanmış müqavilələr kontekstində borcalanlar (o cümlədən, kreditlər üzrə borclar, kreditlər üzrə faizlər və s.) haqqında məlumatların saxlanıldığı xüsusi proqram təminatıdır.

Bundan sonra kredit məhsulunun həyat dövrünün ilkin mərhələsi başa çatsa da, hələ qarşıda bir çox tələlər var. Bunlara kreditin qaytarılması (qismən, erkən), gecikmələrin baş verməsi və digər əməliyyatlar daxildir.

Kredit məhsulunun həyat dövrünün mərhələlərini nəzərdən keçirərək biz bankın qarşısında duran vəzifəyə - bu mərhələlərin informasiya sistemində həyata keçirilməsinə gəldik.

İnformasiya sistemi - müəyyən bir formada təqdim olunan məlumatların saxlanması, işlənməsi və ötürülməsi sistemi.

Funksiyaların sistemlər arasında bölüşdürülməsi, eləcə də onlar arasında məlumat mübadiləsi mexanizmi bütövlükdə pərakəndə kreditləşmə informasiya sisteminin arxitekturasını müəyyən edir.

Bankların səmərəliliyinin və rəqabət qabiliyyətinin artırılması inteqrasiya olunmuş informasiya sisteminin tətbiqi və istifadəsi olmadan mümkün deyil, çünki bu, bütün funksiyaları yerinə yetirməyə imkan verir - kredit məhsulları üçün müraciətlərin daxil edilməsindən mühasibat uçotuna qədər. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, kreditin verilməsi kredit məhsulunun həyat tsiklində ən sadə və tənzimlənən əməliyyatdır. Ödənişlər, qismən ödənişlər, erkən ödənişlər, eləcə də gecikmələr və digər, daha nadir əməliyyatlar yalnız inkişaf etmiş mühasibat əsasından istifadə etməklə effektiv şəkildə avtomatlaşdırıla bilər.

Bu əsas kredit məhsulunun həyat dövrünün vacib elementi kimi baldır. Bunun üçün əsas tələblər kifayət qədər sürət, bankda qəbul edilmiş metodologiyaya uyğunluq, bankın əməkdaşları tərəfindən qiymətləndirmə alqoritmini dəyişdirmək və sazlamaq imkanıdır.

Skorinq sisteminin tətbiqi ilə bağlı qərar qəbul edərkən bank onun buna nə dərəcədə hazır olduğunu qiymətləndirməli və ilk növbədə aşağıdakı məqamlara diqqət yetirməlidir:

bankda kreditin verilməsi ilə bağlı qərar qəbuletmə prosesləri nə dərəcədə vahiddir;

elektron ərizələrin məlumat bazasının olması, onun tamlığı və doldurulma keyfiyyəti, orada rədd edilmiş müraciətlərin olması;

bankda kredit əməliyyatları haqqında tarixi məlumat mənbəyinin olması, bunun üzərindən skorinq modelləri qurmaq mümkün idi;

kreditin verilməsi üçün elektron müraciətlərə baxılması prosesi necə avtomatlaşdırılıb, kredit üzrə sənəd dövriyyəsi ümumiyyətlə avtomatlaşdırılıb;

bütün müştəri əməliyyatları üçün məlumat anbarının mövcudluğu.

Yuxarıda deyilənləri nəzərə alaraq ümumiləşdirə bilərik ki, yeni informasiya texnologiyaları nəzərə alınmaqla və bankın xüsusiyyətlərinə və tələblərinə uyğun olaraq hazırlanmış kreditləşmənin avtomatlaşdırılması sisteminin tətbiqi aşağıdakı kimi biznes proseslərinə sərf olunan vaxtı azaldacaq:

kredit sənədlərinin tam paketinin formalaşdırılması,

kreditin verilməsi barədə qərar qəbul etmək,

şöbələr arasında sənəd dövriyyəsi,

kredit ödənişlərinin vaxtında aparılmasına nəzarət və s.

kommersiya banklarının innovativ fəaliyyəti verilənlərin emalı texnologiyasında dəyişikliklərə səbəb olan prinsipial olaraq yeni xidmətlərin yaradılması və həyata keçirilməsindən ibarətdir.

3.1 Bank Elita MMC-nin informasiya texnologiyalarından istifadəsinin təkmilləşdirilməsi üzrə əsas təkliflər

Bankda məlumatların emalı texnologiyası xidmətlərin göstərilməsi təcrübəsi ilə sıx bağlıdır və müştəri xidməti texnologiyasının əsasını təşkil edir. Ən son informasiya texnologiyaları və məlumatların emalının elektron vasitələri yeni xidmətlərin, müştərilərə xidmət texnologiyası üçün yeni imkanların yaranmasına kömək edir. Məsələn, elektron hesablaşmaların yaranması müştərilərə öz hesablarına gecə-gündüz çıxışı təmin etməklə yanaşı, ödəniş və hesablaşma əməliyyatlarının bütün spektrini həyata keçirmək imkanı verən İnternet bankçılıq üçün xidmət sisteminin yaranmasına səbəb olmuşdur.

Bank sistemində bank innovasiyalarının tərifinə aşağıdakılar daxildir: maliyyə bazarında ilk dəfə ortaya çıxan yeni rus məhsulu (bəlkə də əvvəldən və bir bankda); Rusiya üçün yeni xarici bank məhsulu.

Bank innovasiyaları innovativ fəaliyyətin yekun nəticəsidir, bankların maliyyə bazarlarında və ya öz fəaliyyətlərində yeni və ya təkmilləşdirilmiş bank məhsulu, xidməti, prosesi, təşkilati forması və ya texnologiyası şəklində həyata keçirdikləri maliyyə innovasiyalarının konkret növüdür. resurs və adekvatlıq meyarı innovativ ideyaların səmərəli formalaşdırılması və yerləşdirilməsi onların “İdeal Bank Konsepsiyası”na uyğunluğuna çevrilə bilər ki, bu da sistemlərin inkişaf nəzəriyyəsi əsasında davamlı olaraq inkişaf etdirilməli və formalaşmalıdır. Şübhəsiz ki, ən mühüm tendensiya bankın cəmiyyətin müasir informasiya və maliyyə modellərinə tam inteqrasiyasıdır. Bank tərəfindən qərar qəbul etmək üçün bütün zəruri məlumatlar müştəri tərəfindən elektron formada saxlanıla bilər, qərar qəbul edilməsi məqsədi ilə ilk sorğuda və bankla qarşılıqlı əlaqə modelinə uyğun olaraq tələb oluna və tətbiq edilə bilər. müştəri "qazan-qazan", müştəriyə hər ikisi üçün əlverişli şərtlər təklif edəcək ki, bu da bankın potensialının qarşılıqlı loyallığını və tərəfdaşlığını təmin etmək üçün yeganə şərt olacaq.

Yeni biznes problemlərini həll etmək üçün həm biznes istifadəçiləri, həm də İT üçün rahat olan çevik sistem lazımdır - bu sistem bankın mütəxəssislərinin təkbaşına qura biləcəyi sistemdir. Vahid platforma işçilərin işini vahid standart üzrə təşkil edir və universal interfeys əmək məhsuldarlığını artıracaq, biznes proseslərindəki dəyişikliklərə və bazarda oyun qaydalarına uyğunlaşacaq. Bankın rəhbərləri, aparıcı mütəxəssisləri sistemi bu meyar əsasında qiymətləndirməlidirlər.

Strateji biznes məqsədlərini effektiv şəkildə dəstəkləmək və həll etmək üçün çevik, dinamik infrastrukturu necə qurmaq olar? İT xərclərini minimuma endirmək və proqramların inteqrasiyası və ya məlumatların yeni platformaya köçürülməsi üçün maneələri necə aradan qaldıra bilərsiniz? Ən yaxşı seçim, iş prosesinə yönəlmiş komponent əsaslı SOA həlli yaratmaqdır. SOA, xidmətlərin qurulması və geniş miqyaslı SOA layihələrinin hazırlanması üçün müxtəlif sənaye platformalarında, serverlərdə tətbiq oluna bilən memarlıq nümunəsidir. Memarlıq həllərinin düşünülmüş olması üçün bankın İT strateqləri razılığa gəlməlidir. Genişmiqyaslı İT transformasiyaları prosesində koordinasiya problemi xüsusilə kəskinləşir. biznes dilini İT dilinə keçirməyin vaxtıdır, ümumi dildə, SOA dilində danışmağın vaxtıdır. Belə tərəqqinin yolları artıq qeyd olunub, qlobal tendensiyalar formalaşıb - müvafiq innovativ həllər və biznesin qabaqcıl İT alətlərindən istifadə etmək istəyi var. Aydındır: nəzərəçarpacaq nəticələr, qurulmuş maliyyə arxitekturasından real gəlir əldə etmək üçün düzgün inkişaf istiqamətini seçmək vacibdir. Accenture, Gartner, IBM kimi texnologiya liderləri müştərilərə xüsusi biznes məqsədləri üçün öz hədəf arxitekturalarını yaratmağa kömək edirlər. İT sənayesinin liderlərindən memarlıq inkişafları var. Diasoft da öz hədəf arxitekturasına malikdir.

Diasoft məhsullarının yeni nəsli olan FLEXTERA, SOA prinsiplərinə tam uyğun olaraq JavaEE platformasında laylı arxitekturada həyata keçirilir. FLEXTERA biznesin avtomatlaşdırılmasına əsaslı şəkildə fərqli memarlıq yanaşmasıdır: siz kompleks həllin ayrıca komponentini həyata keçirə və gələcəkdə onu özünüz inkişaf etdirə və dəstəkləyə bilərsiniz. "Parça" FLEXTERA modulunu quraşdırdıqdan sonra müştəri bütövlükdə yeni platformaya sahib ola bilər və lazım gəldikdə mərkəzləşdirilmiş həllin yeni xidmətlərini - çoxfunksiyalı, istənilən xarici sistemlərlə inteqrasiyanı təmin edən açıq interfeyslərlə həyata keçirə bilər.

FLEXTERA məhsulların inkişafı, onların optimallaşdırılması və səmərəliliyinin artırılması ilə yanaşı inkişaf etdirilə bilən bankın real biznes proseslərinə əsaslanır və İT menecmenti biznes proseslərinin idarə edilməsi kimi qurulub. FLEXTERA-da tətbiq edilən innovativ SOA və EDA texnologiyalarına həm Rusiyada, həm də xaricdə tələbat var.

FLEXTERA - biznes problemlərinin "çevik" həlli

SOA layihələrinin bir neçə nümunəsi

Ən böyük yerli banklardan birinin İT mənzərəsindəki qlobal dəyişikliklər FLEXTERA çoxkomponentli kompleksinin tətbiqini tələb etdi - nəticədə biznesin sürətli inkişafı üçün zəruri olan sistem dəyişiklikləri dəstəkləndi.

Başqa bir misal. Xidmətin keyfiyyətini yaxşılaşdırmaq üçün müxtəlif İT sisteminə malik innovativ pərakəndə bank FLEXTERA ön ofis həllini tətbiq etmişdir. Bu, bankın İT landşaftına inteqrasiya olunmuş zəruri komponentlərin - yeni biznes ehtiyaclarına xidmət tələb edən nöqtələrdə dəyişdirilməsi və ya həyata keçirilməsi ilə hədəf arxitekturasına doğru addım-addım hərəkətin variantıdır.

Üçüncü varianta rəqabətdən öndə qalmaq üçün öz nou-haularından istifadə etməyə çalışan, lakin bazarda uyğun həll tapmayan banklar üstünlük verir. Onlar inkişaf platforması kimi FLEXTERA-dan istifadə edərək öz qeyri-standart texnologiyalarını yaradırlar.

Əksər banklar "köhnə", möhkəm funksionallığı yeni texnologiyalara, genişləndirilə bilən, yüksək performanslı platformaya köçürərək köhnə təmir variantını seçirlər. Diasoft yerli layihələrdə və Avropa bankları üçün təkliflərin hazırlanmasında FLEXTERA platformasından istifadə edərək bu ideyanı inkişaf etdirməyə davam edir.

Və başqa bir seçim - mövcud instrumental yanaşmaların bəlkə də ən innovativi: Xidmət kimi proqram. SaaS bir xidmət kimi istifadə edilə bilər - bu, biznesini yenicə planlaşdıran və proqram təminatının gəlirliliyini dərhal hesablaya bilməyən müştərilər (məsələn, mikromaliyyə biznesi üçün) üçün ən uyğun variantdır.

Bir sözlə, hədəf arxitekturasının yaradılması üçün seçim və variantlar var. Bütün müsbət və mənfi cəhətləri ölçmək, hər şeyi təhlil etmək və bütün səviyyələrdə razılaşmaq lazımdır, çünki qəbul edilən qərar biznesin necə inkişaf edəcəyini müəyyən edəcək - həm bu gün, həm də gələcəkdə.

3.2 Təklif olunan fəaliyyətlərin səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi

FLEXTERA Diasoft və IBM arasında hələ 2003-cü ildə başlayan əməkdaşlığın nəticəsidir. Bu, Rusiyada xidmət yönümlü arxitekturanın (SOA) qabaqcıl prinsiplərini həyata keçirən banklar üçün ilk həlldir. IBM İnnovasiya Mərkəzində müntəzəm stress testi IBM Ready-for-SOA sertifikatlı FLEXTERA məhsullarının ən tələbkar bazar tələblərinə cavab verməsini təmin edir.

Bu, Bankın bütün məhsullarını və informasiya resurslarını vahid bütövlükdə birləşdirən və mövcud infrastruktura daxil olan 60-dan artıq tam hazır funksional modullar və fərdi proqram təminatı xidmətləri arasından seçim edərək sürətli inkişafa, sıçrayışa imkan verən inteqrasiya olunmuş Maliyyə Arxitekturasıdır. modulların üçüncü tərəf satıcıları ilə inteqrasiya vasitəsilə. Bu, tam partladılmış SOA tətbiqidir.

Bu, Bankın bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılmasıdır. Həqiqi iş əsasında qurulan FLEXTERA bütövlükdə bütün biznes prosesini təkrarlayır və ona nəzarət edir: onun bütün mərhələləri, onun bütün iştirakçıları - insanları prosesdə “rəhbərlik edir”, onların işini asanlaşdırır, səhvləri aradan qaldırır və əməliyyat səmərəliliyini idarə etmək üçün idarəetmə alətləri verir. .

Bu, Bankın bütün biznesini - korporativ, pərakəndə və investisiya biznesini avtomatlaşdıran, bütün bölmələrin - ön ofis, risklərin idarə edilməsi, bek ofis və mühasibat işini dəstəkləyən və bütün əsas biznes üçün hazır həllər təklif edən tam funksional həlldir. bank bölmələrinin hər birində proseslər. Şirkət müştərilərinin ən yaxşı təcrübəsinə əsaslanan 600-dən çox əvvəlcədən konfiqurasiya edilmiş biznes prosesinə malikdir.

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir. Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır.

Bank biznesinin inkişafı, onun idarə edilməsi və fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi təkcə kəmiyyət qiymətləndirmə metodlarından deyil, həm də keyfiyyət meyarlarından istifadəni tələb edir ki, bu da banklarda informasiya texnologiyaları sistemlərinin müasirləşdirilməsini, müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsini, bankın inkişaf strategiyasının müəyyənləşdirilməsini zəruri edir. və strateji planlaşdırma.

Beynəlxalq hesabat standartlarına keçid, bank risklərinin azaldılması həm də bank işinin avtomatlaşdırılmasının inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi, bu və ya digər informasiya sisteminin seçilməsi və onlara investisiyaların planlaşdırılması şərtlərini əvvəlcədən müəyyənləşdirir.

Banklarda informasiya proseslərinin həyata keçirilməsi avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) əsasında həyata keçirilir. ABS bank qarşısında duran vahid informasiya və idarəetmə vəzifələrini yerinə yetirən elementlərin (informasiya, avadanlıq, proqramlar, texnologiyalar və s.) layihələndirilmiş və fəaliyyət göstərən birləşmiş məcmusudur. Beləliklə, ABS bankı idarə etmək üçün məlumatla işləmək üçün bir-biri ilə əlaqəli alətlər və üsullar toplusudur.

ABS-nin qurulması ideologiyasını hazırlayarkən bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın iş modeli yaradılır: müxtəlif bank xidmətləri və əməliyyatları, hüquqi və fiziki şəxslərə xidmət, daxili və xarici informasiya tələbatının təmin edilməsi və s. Rusiya bankçılığında yaxşı qurulmuş magistral texnologiyalar olmadığından, müxtəlif konseptual (ideoloji) yanaşmaları birləşdirən bank sektoru bazarında bankın davamlı inkişafını təmin etmək üçün müxtəlif ABS ailələri təklif olunur. İstifadəsi üçün təklif olunan avtomatlaşdırılmış bank sistemləri dəsti Rusiyada bank işinin inkişafının ən mürəkkəb texnoloji səviyyəsini əks etdirir.

Qərb bank sistemləri yüksək funksionaldır ki, bu da biznesin inkişafında bank üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik marjası yaradır. Onlar strateji planlaşdırmadan tutmuş biznes fəaliyyətlərinə qədər bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılması problemlərini həll etməyə imkan verir. Belə sistemlər bahalıdır və ən böyük banklar üçün əlçatandır.

Rusiya istehsalı olan məlumat sistemindən istifadə kredit təşkilatının mühasibat və əməliyyat fəaliyyətini təmin edir, lakin strateji idarəetmə, müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi, risklərin idarə edilməsi kimi biznes sahələrində belə sistemlərin funksionallığı Qərbinkindən xeyli geri qalır və daha dardır. sistemlər daha ucuz olsa da.

Bankın özünün avtomatlaşdırma sahəsindəki inkişafı kiçik və orta banklar üçün xarakterikdir, lakin onlar tədricən sönür. İnformasiya texnologiyaları sahəsində autsorsinqə meyl var. Outsorsinq hər hansı funksiyaların, məsələn, bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının kənar podratçıya verilməsi deməkdir.

Bu gün ən aktual olan və informasiya texnologiyaları həllərinin seçimini müəyyən edən bank biznesinin ən mühüm inkişaf istiqamətlərini nəzərdən keçirək.

Birincisi, bu, müştərilər üçün, xüsusən də keyfiyyətli müştəri üçün artan rəqabətdir. Bankın bazarlar və müştərilər haqqında kifayət qədər məlumata malik olması, müştəri müraciətlərinə çevik və çevik reaksiya verməyi, müştəri kütləsinin dəyişən ehtiyaclarını proqnozlaşdırmaq və bu cür proqnozlar əsasında yeni məhsullar hazırlamağı bacarmaq lazımdır. Bu vəziyyət ilk növbədə pərakəndə biznesi, özəl bankçılığı və s. inkişaf etdirməyə başlayan banklara aiddir.

İkincisi, hərtərəfli risklərin idarə edilməsini təmin edən sistemlərə, ilk növbədə kreditlərə maraq artmışdır.

Üçüncüsü, iri kredit təşkilatının fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edən müasir korporativ informasiya sisteminin tətbiqi, yəni. banka.

Dördüncüsü, aktual problem strateji idarəetmə və planlaşdırmadır. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının biznes planlarına dair ən son normativ sənədləri və tövsiyələri bankları strateji biznesin inkişafı sahəsində müasir informasiya sistemlərindən istifadə etməyə təşviq edir.

Texnoloji geriləmənin qarşısını almaq üçün banklar öz yerlərini müəyyən etməli və biznesin seçilmiş sahələrinin avtomatlaşdırılmasına diqqət yetirməlidirlər. Bank nə qədər yüksək texnologiyaya malikdirsə, onun rəqabət qabiliyyəti bir o qədər yüksəkdir. Rusiya bank sistemində baş verən birləşmə və satınalma prosesləri riski minimuma endirmək və nəzarət qabiliyyətini itirmək üçün banklarda informasiya sistemlərinin inkişafının adekvatlığını tələb edir.

İnformasiya texnologiyalarının (İT) birinci və ən mühüm vəzifəsi, digərləri ilə yanaşı, biznes məqsədlərinə nail olmaqdır. İT sahəsində istənilən fəaliyyət yalnız son nəticə əldə etməyə yönəldildikdə və bankın inkişaf strategiyası ilə əlaqəli olduqda məna kəsb edir. Kredit təşkilatının idarə edilməsinin düzgün təşkili ilə İT meneceri məqsədlərin müəyyən edilməsində və onlara nail olmaq üçün strategiyanın hazırlanmasında birbaşa iştirak etməlidir. İT sahəsində nailiyyət vasitələri resurslar, onların balansıdır. Əsas İT resursları texnologiya, məlumat, kadr, proqram təminatı və aparatdır.

Ümumi resurs puldur, vaxtdır. İT resurslarının təminatı sahəsində üçüncü tərəfin resurslarından istifadə, yəni. autsorsing, bəzi vəzifələr üçün daha üstündür və getdikcə genişlənir. Məsələn, bank bank proqramları və texnologiyaları tərtibatçısından bank işinin avtomatlaşdırılması sistemini alıb. Bir müddət sonra fəaliyyəti genişləndirmək üçün yeni fond alətləri ilə (məsələn, veksellərlə) işləmək funksiyasını əlavə etmək lazım gəldi. Outsorsinq xidməti bankın veksellərlə işləməyi təmin edən informasiya texnologiyalarının dizaynı və satın alınması üçün inkişaf şirkətinə bankın müraciətini nəzərdə tutur. Müəyyən bir bankın fəaliyyətində yeni funksiya xarici podratçı və onun resursları tərəfindən həyata keçirilir ki, bu da onun həyata keçirilməsinin daha qənaətcil yoludur. Outsorsinq xidmətləri bankın informasiya texnologiyalarının yeni proqram-texniki vasitələrinə (platforma) transferi, şəbəkə əməliyyat sisteminin dəyişdirilməsi və yenilənməsi ilə və s. Konkret problemləri həll edərkən, resursdan istifadənin hansı növünün daha səmərəli olduğunu müəyyən etmək lazımdır - daxili və ya xarici. Outsorsinq həm də yeni spesifik risklərlə əlaqələndirilir ki, onların idarə edilməsi İT xidmətlərinin əməliyyat fəaliyyətinin bir hissəsidir.

Bankların beynəlxalq təcrübəsində informasiya texnologiyalarının optimal təşkili problemlərini həll etmək üçün onlar təkcə menecerlərin və digər kadrların təcrübə və biliklərindən deyil, həm də kənardan işlənmiş bəzi və ya öz İT idarəetmə metodologiyasını tətbiq edirlər. Belə metodologiyalar informasiya texnologiyaları idarəetmə strukturunun əsas məqsəd və vəzifələrinin müəyyən edilməsini, funksiyaların tərkibini, texnologiyalarını, onların həyata keçirilməsi üzrə işin təşkilini ehtiva edir. Tanınmış metodologiyaların üstünlüklərinə beynəlxalq hüquqi qaydalara və texniki standartlara uyğun sübut edilmiş yanaşma və həllər təklif etmək, məqsəd və nəticələrə nail olmaq və s. daxildir.

İnformasiya texnologiyaları sahəsində ən məşhur metodologiya və standartlar bunlardır:

· СоbIT - informasiya texnologiyalarının bütün aspektlərinin idarə edilməsi, nəzarəti və auditi (Amerika təcrübəsində istifadə olunur);

ITIL, ITSM - informasiya sistemləri xidmətinin idarə edilməsi (Avropa ölkələrində istifadə olunur);

· ISO 9000 - informasiya texnologiyaları və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· TickIT - İT və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· QOST-lar - İT-nin yaradılması və fəaliyyəti üçün müəyyən norma və qaydaları müəyyən edən dövlət normativ-texniki sənədləri;

BS7799 - informasiya təhlükəsizliyi təşkilatı və s.

Bu metodologiyaların həyata keçirilməsi mürəkkəb bir işdir və həmişə kənar dəstək olmadan həyata keçirilə bilməz. Bu onunla əlaqədardır ki, icra prosesində hərəkətlərin ardıcıllığını qiymətləndirmək və prioritetlər sistemini formalaşdırmaq lazımdır. İri banklar üçün sübut edilmiş metodologiyaları seçmək və istifadə etməklə yanaşı, həm baş ofisdə, həm də uzaq filiallarda informasiya texnologiyalarının metodiki idarəçiliyini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Bu cür metodologiyaların hazırlanması və tətbiqi çox böyük şirkətlər, əsasən də beynəlxalq şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir, çünki bu, çox həcmli elmi-tədqiqat işi və resurslar tələb edir. Bu cür metodologiyaların istifadəsi daha yüksək səmərəliliklə əlaqələndirilir. Onlar İT idarəetməsinə strukturlaşdırılmış yanaşma təklif edirlər, beynəlxalq qaydalara və standartlara uyğundurlar və s.

İT idarəetməsinə əsas yanaşma davamlı təkmilləşdirmə və optimallaşdırma ehtiyacıdır. İT-nin düzgün təşkili və idarə edilməsinin digər komponenti İT-nin həyata keçirilməsi və fəaliyyətinin əsas aspektlərinin sənədli şəkildə əks olunmasıdır. Belə sahələrə misal olaraq aşağıdakıları göstərmək olar: İT strategiyası, proqram təminatı və aparat platforması, informasiya təhlükəsizliyi siyasəti, biznes prosesləri və onların şöbələri üçün xidmət müqavilələri, İT büdcəsi və s.

Bankın fəaliyyəti menecerlərin öz və borc vəsaitlərini necə uğurla idarə etdiyini, faiz və qeyri-faiz əməliyyatlarının rentabelliyinin nə qədər olduğunu, aktivlərin, kapitalın rentabellik dərəcəsini, xərclərin payını əks etdirən bir sıra əsas göstəricilər əsasında qiymətləndirilir. idarəetmə aparatı üzrə və s. Bununla belə, maliyyə göstəriciləri artıq görülmüş işləri qiymətləndirmək üçün etibarlıdır və bankın gələcək inkişafına gəldikdə tam adekvat deyil. Bankın sahibləri əsasən onun inkişafına strateji baxışa malikdirlər. Onlar biznesin hansı sahələrinə üstünlük veriləcəyinə qərar verir və onlara strateji status verir. Uzunmüddətli perspektivə diqqət yetirməklə, bankın inkişaf proqramı üçün resursları təmin etmək lazımdır. Bu, gələcək rəqabət üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün yol açır. Təcrübə göstərir ki, aydın strategiyası və aydın planları olan bankların uğur qazanma ehtimalı daha yüksəkdir.

Bankın strategiya və planlarının fəaliyyətə çevrilməsi prosesi informasiya texnologiyalarının inkişafı ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Ona görə də göstəricilər sistemini genişləndirmək, ona tarazlıq vermək, məqsədləri və onların əldə olunması mərhələlərini formalaşdırmaqla təkcə ötən dövrü deyil, həm də gələcəyi əks etdirmək lazımdır.

Bankın strateji vəzifəsinin ayrı-ayrı göstəricilərin monitorinqinə (nəzarətinə) azaldılması, bir çoxu əməliyyat fəaliyyəti zamanı monitorinq edilməli və gələcəkdə strategiyanın fəaliyyətə çevrilməsini ifadə edir. Fərdi məqsədlərin yerinə yetirilmə dərəcəsi uzunmüddətli proqramın həyata keçirilməsi üçün bankın inkişafını tənzimləmək üçün zəruri olan əks əlaqə ilə müəyyən edilir.

İnformasiya texnologiyalarının vəziyyətini qiymətləndirmək, təhlil etmək və proqnozlaşdırmaq üçün bütövlükdə bank üçün olduğu kimi, ABS fəaliyyətinin əsas aspektləri üçün obyektiv göstəricilər sisteminə malik olmaq lazımdır. Belə göstəricilər İT sahələrində fəaliyyətə nəzarəti, idarə olunmasını və yekun nəticələrinə nail olunmasını təmin edir. Xarici təcrübədə belə göstəricilər əsas fəaliyyət göstəriciləri adlanır. Nümunələrə aşağıdakılar daxildir: İT xidmətlərindən istifadəçi məmnunluğu, ABS işçisinə düşən dəstəklənən istifadəçilərin sayı, ABS işçisinin istifadə faizi, əməliyyatlardakı artımla müqayisədə ABS büdcəsində artım, istifadəçilər üçün problemlərin həlli üçün vaxt, uyğun gəlməyən İT layihələrinin faizi son tarixlər və ya büdcə, kritik resursların mövcudluğu (100% müəyyən resursların 24 saat mövcud olması deməkdir) və s. İT bankın fəaliyyətini qiymətləndirərkən göstəricilərdən hansının nəzərə alınmalı olduğunu müəyyən etmək vacibdir.

Bankın inkişaf strategiyasının həyata keçirilməsinin əsas aspektlərindən biri bütövlükdə bankın idarəetmə funksiyalarının inteqrasiyası əsasında bank fəaliyyətinin hərtərəfli avtomatlaşdırılması istiqamətində informasiya texnologiyalarının təşkilidir. Buna görə də, kredit təşkilatının ABS-nin avtomatlaşdırılmış bank sistemi inteqrasiya olunmuş kompleks kimi fəaliyyət göstərməlidir ki, burada ənənəvi həllərdən, müasir vasitələrdən əlavə, əsas göstəricilərin, o cümlədən bankın gələcək fəaliyyətinin vizuallaşdırılması sistemi mövcuddur.

İstənilən kredit təşkilatının avtomatlaşdırılması səviyyəsi, İT sahəsində əldə edilən irəliləyişlərə görə, texniki imkanlar, mütəxəssislərin ehtiyacları və bankın resurs imkanları ilə müəyyən edilir. Bank rəhbərliyinin əsas vəzifəsi qiymət və keyfiyyət, qənaət və gəlirlilik baxımından optimal həll yolunu tapmaqdır. Bunun üçün bank rəhbərləri bir sıra suallara cavab axtarmalı olurlar.

· Hər bir konkret biznes prosesinin bank üçün dəyəri nədir, o hansı funksiyalarla bağlıdır və nə dərəcədə?

· Banka həqiqətən bu və ya digər biznes prosesinin hansı xassələri lazımdır?

· Bank onun avtomatlaşdırılmasından hansı fayda əldə edəcək (ya xərclər azalacaq, ya da gəlirlər artacaq)?

· Bu prosesi necə avtomatlaşdırmaq olar və ona investisiya qoymaq nə qədər rasionaldır?

Bankların fəaliyyətində aparıcı istiqamətlərdən biri müştərilərlə münasibətlərin inkişafı və onların fərdiləşdirilməsidir. Eyni zamanda, əsas problem müştəri tələbatlarının dərindən dərk edilməsi əsasında bank məhsul və xidmətlərinə tələb və təklifin qarşılıqlı asılılığıdır. Bu, bankın bütün bölmələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işinin təmin edilməsini tələb edir. Müştərilərlə Münasibətlərin İdarə Edilməsi (CRM) müştərilərin istəkləri və ehtiyacları haqqında məlumat verir və onlara xidmət göstərməyin sərfəli üsullarını inkişaf etdirməyə imkan verir. Beləliklə, daha aktiv biznes üçün ilkin şərtlər yaradılır. Bankın fəaliyyətində müştəri istiqamətinin avtomatlaşdırılması müştərilər haqqında biliklər olan intellektual aktivlərin səmərəli yaradılmasını və istifadəsini təmin edən informasiya texnologiyaları sisteminin belə qurulmasına əsaslanır. Müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi gələcəkdə müştəri biliklərindən istifadə etməklə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verəcək, lakin bunun üçün:

· Vahid məlumat müştəri məkanının yaradılması;

· Serverlararası mübadilə səviyyəsində informasiya texnologiyaları ilə qarşılıqlı əlaqənin inteqrasiyası;

· Müştəri menecerlərinin, onların işini dəstəkləyən şöbələrin və CRM-sisteminin digər istifadəçilərinin işinin “şəffaflığının” təmin edilməsi;

· Müştəri yönümlü şöbələrin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün əsas göstəricilərin tətbiqi və s.

Uzaqdan bank xidmətlərinin göstərilməsi, yeni texnologiyaların tətbiqi telefon və kompüter sistemlərinin inteqrasiyasını tələb edir, lakin son nəticədə istehlakçılara yeni xidmətlərin göstərilməsinə imkan yaradır. Böyüyən filiallar şəbəkəsi onların ümumi avtomatlaşdırılmış bank sisteminə inteqrasiyası zərurətini diktə edir. Uzaq bir bank filialındakı müştəri mərkəzi ofisdə mövcud olan bütün xidmətləri almalıdır,

Nəhayət, müştəri ətrafında məlumatların konsolidasiyası müştəri məlumatı və biliyi üzrə ROI həyata keçirir. Bank biznes proseslərinin inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi və onların avtomatlaşdırılması elmi əsaslandırılmış, iqtisadi cəhətdən məqsədəuyğun və texnoloji cəhətdən mümkün olmalıdır.

məlumat bankçılığı avtomatlaşdırılmışdır

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

http://www.allbest.ru/ saytında yerləşdirilib

Giriş

1. Bank sisteminin vəziyyəti

1.1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

1.2 Bank sisteminin funksiyaları

2. Bank işinin avtomatlaşdırılmasının xüsusiyyətləri

2.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

2.2 ABS-nin üstünlükləri

2.3 Bank işində informasiya təminatı problemləri

3. Banklarda informasiya proseslərinin inkişafı

3.1 Banklarda innovasiya prosesləri

3.2 ABS proqramı

3.3 RS-Bank-da proseslərin (logistika) təsviri v. 5.0

Nəticə

İstifadə olunan mənbələrin siyahısı

Proqramlar

Giriş

Müasir informasiya texnologiyaları (İT) bank işinin inkişafının ən mühüm mənbəyi və vasitəsidir. Əksər banklarda rəhbərlik ən son İT nailiyyətlərinin gətirə biləcəyi faydaları və biznesi necə kökündən fərqli səviyyəyə qaldırdığını başa düşür.

İT-nin təşkili, təchiz edilməsi, istismarı və inkişafı prosesinin komponentləri arasında birinci və ən mühüm amil bizneslə sıx qarşılıqlı əlaqə, konkret bankların innovasiya strategiyası ilə əlaqə, biznes tələblərinə cavab vermək və biznes məqsədlərinə nail olmaqdır.

İT spesifik və sürətlə dəyişən fəaliyyət sahəsi olduğundan, onlara öz xüsusiyyətlərinə uyğun təşkilati yanaşmalar tətbiq olunur. İT təkcə bank texnologiyalarının inkişafı mənbəyi deyil, həm də qiymət, vaxt, keyfiyyət və mümkünlüyü baxımından biznes təşəbbüslərinin ciddi məhdudlaşdırılması vasitəsi ola bilər. İT-nin optimallaşdırılması və davamlı təkmilləşdirilməsi biznes proseslərinin həyata keçirilməsində və biznes məqsədlərinə effektiv nail olunmasında əsas yanaşmadır.

Müasir bank sistemi müştərilərinə təqdim olunan müxtəlif xidmətlər sferasıdır - bank işinin əsasını müəyyən edən ənənəvi pul və kredit və nağd hesablaşma əməliyyatlarından tutmuş bank strukturlarının istifadə etdiyi pul və maliyyə alətlərinin ən son formalarına (lizinq, faktorinq, və s.) ...

Banklararası rəqabətin artması şəraitində sahibkarlıq fəaliyyətinin uğuru bank proseslərinin idarə olunmasının müasir üsullarını daha yaxşı mənimsəmiş bankirləri müşayiət edəcək və avtomatlaşdırılmış informasiya texnologiyaları çox kömək edir.

Spekulyativ valyuta əməliyyatlarından və fırıldaqçılıqdan pul qazanmağın asan olduğu günlər geridə qaldı. Bu gün getdikcə daha çox bank öz işçilərinin peşəkarlığına, yeni informasiya və kompüter texnologiyalarına mərc edir.

Yeni kompüter texnologiyalarının tətbiqi üçün bankçılıqdan daha münbit zəmin təsəvvür etmək çətindir. Prinsipcə, bankın fəaliyyəti zamanı yaranan demək olar ki, bütün tapşırıqlar asanlıqla avtomatlaşdırıla bilər. Əhəmiyyətli məlumat axınlarının sürətli və rəvan emalı istənilən böyük maliyyə institutunun əsas vəzifələrindən biridir.

1. Bank sisteminin vəziyyəti

1.1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

1998-ci il böhranından əvvəlki onillikdə Rusiya bank sisteminin intensiv inkişafı onun formalaşmasını və onun xas xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirdi. Bu dövrdə 39 minə yaxın filialı olan 2500 kommersiya bankı yaradılıb. Kommersiya banklarının sayının kəskin artmasına həm də Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) tərəfindən aparılan bankların lisenziyalaşdırılmasının liberal siyasəti kömək etdi.

Böhranqabağı (1998-ci ilə qədər) bank sistemi bank xidmətlərinin kəsiri, kreditlərin mərkəzləşdirilmiş şəkildə bölüşdürülməsi, bankların dövlət qısamüddətli istiqrazları (DQİ) bazarından yüksək asılılığı, kölgə mülkiyyət strukturu, kredit riskinin yüksək səviyyəsi ilə xarakterizə olunurdu. və s. Və bu vəziyyətin nəticəsi olaraq - Rusiya iqtisadiyyatında bank sektorunun zəifliyini göstərən qeyri-ödənişlərin artması.

Bank sistemində islahatların aparılması onu Qərb ölkələrində qəbul edilmiş təcrübəyə yaxınlaşdırır. Bankların fəaliyyətinin əsas istiqamətləri üzrə məcburi prudensial standartlar hazırlanmışdır. Standartlar kapitalın adekvatlığı, kreditləşmə fəaliyyəti, minimum likvidlik, əməliyyatların konsentrasiyası, valyuta riski və s.

Bank sisteminin inkişaf strategiyası aşağıdakı müddəaları özündə əks etdirir: mühasibat uçotu və hesabatlılıq sahəsində beynəlxalq standartların tam dəstinin qəbulu, maliyyə haqqında məlumatların şəffaf şəkildə yayılması mexanizmlərinin tətbiqi, bankların fəaliyyətinə daha səmərəli nəzarətə riayət edilməsi. banklar və s.. Bu cür tədbirlər Rusiya bank sisteminin qlobal maliyyə mühitinə inteqrasiyasına kömək edir. Geniş çeşiddə universal maliyyə alətləri (qiymətli kağızlar) ilə bank əməliyyatlarının şəffaflığının artırılması nəzərdə tutulur. Bank sisteminin təkmilləşdirilməsi Rusiya bank sistemini yeni keyfiyyət səviyyəsinə çıxaracaq mürəkkəb problemlərin həllini tələb edən mürəkkəb və çoxmərhələli prosesdir.

Bir çox suallar hələ də həyata keçirilməyib. Kommersiya banklarının Rusiya mühasibat uçotu standartlarından Beynəlxalq Mühasibat Uçotu Standartlarına (BMS) keçidi bank uçotunun beynəlxalq normalara uyğunluğunu tələb edəcəkdir. 1997-ci ildə yeni hesablar planına keçid mühasibat uçotu qaydalarında, hesabların strukturlarında, bank hesabatlarının formalarında dəyişikliklərə səbəb oldu. 1 yanvar 2004-cü il tarixində Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökuməti bankları beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına keçməyə məcbur etdi. Belə keçidin həyata keçirilməsi üçün idarəetmə kadrlarının müvafiq təlimi, “Mühasibat uçotu haqqında” qanuna və müvafiq normativ hüquqi aktlara dəyişikliklərin qəbulu, vergitutmanın təkmilləşdirilməsi və s.

Bir sıra banklar üçün beynəlxalq standartlar əsasında işləmək ya bazarı tərk etmək, ya da kiçik bankların daha güclü və daha hazırlıqlı banklarla birləşməsinə əl atmaq zərurətinə gətirib çıxaracaq. Zəif strukturların azaldılması və böyük olanlar tərəfindən udulması qaçınılmaz olacaqdır.

Bankların hesabatlılığın beynəlxalq standartlara uyğun formalaşdırılmasına keçidində əsas problemlər müvafiq informasiya texnologiyalarının inkişafı və kadr hazırlığı ilə bağlıdır. Bu günə qədər Rusiyada 120-dən çox bank beynəlxalq standartlara uyğun hesabatlar hazırlayır ki, bu da bütün kommersiya banklarının 10% -dən azdır, lakin bütün bank əməliyyatlarının 90% -dən çoxunu həyata keçirirlər. Belə bankların mütəxəssisləri hazırlanıb, informasiya texnologiyaları müasirləşdirilib. Qabaqcıl banklar qrupu beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına hərtərəfli keçidi təmin edə bilər. Bununla belə, beynəlxalq standartlar bütün problemləri həll etmir, lakin Rusiya iqtisadiyyatında islahatların aparılması, eləcə də beynəlxalq iqtisadi inteqrasiya üçün ilkin şərtdir. Standartların potensialından tam istifadə etmək üçün korporativ idarəetmə prinsipləri hazırlanmalı, həm xarici, həm də daxili idarəetmə məlumatlarının təmin edilməsi və istifadəsi səviyyəsi yüksəldilməlidir.

1.2 Bank sisteminin funksiyaları

Bank sisteminin ciddi və daimi tənzimlənməsinə ehtiyac onun ölkənin iqtisadi, sosial və siyasi həyatında tutduğu statusla bağlıdır.

Bank sistemi bir sıra mühüm funksiyaları yerinə yetirir.

1. Müəssisələr arasında vaxtında və dəqiq hesablaşmalara imkan verən milli ödəniş sistemini dəstəkləyir

2. strukturlar (subyektlər), hakimiyyət orqanları, əhali və s.

3. Pul vəsaitlərinin ən mühüm istiqamətlərə yönəldilməsi, əmanət və investisiyalar prosesinin əsas tərkib hissəsidir.

4. fəaliyyət, iqtisadiyyatın inkişafına xidmət edir.

5. Pul kütləsinin səviyyəsini tənzimləyir, maliyyə və digər bazarlarda dalğalanmaları azaldır və daha sabit dərəcələrə nail olur.

6. iqtisadi artım.

7. Valyuta bazarının aparıcı iştirakçısıdır, təmin edir

8. milli valyutanın məzənnəsinin tələb olunan səviyyəsi, milli istehsalçıların rəqabət qabiliyyətinin artırılması, inflyasiyanın yumşaldılması.

Bank sisteminin bütövlüyünün və sabitliyinin pozulması iqtisadiyyat, əhali və bütövlükdə dövlət üçün təhlükə yaradır.

Bank sisteminin tənzimlənməsinin əsas istiqamətləri bunlardır:

· Əmanətlərin sığortalanması;

· Bankların kapitalına tələblərin artırılması;

· Kommersiya banklarının fəaliyyətinə nəzarət (monitorinq);

· Qiymətli kağızların istifadəsinə məhdudiyyətlər (portfel məhdudiyyətləri).

Bank sisteminin öhdəliklərinin (o cümlədən depozitlərin) əhəmiyyətli hissəsi bazar dəyişkənliyinə məruz qalır və son dərəcə qeyri-sabit mənbədir, ona görə də onların sığortalanması tələb olunur.

Əmanətlərin sığortalanması sisteminin fəaliyyət mexanizmi ondan ibarətdir ki, banklar tərəfindən sığorta haqlarının ödənilməsi hesabına bank müflisləşdikdə əmanətçilərə ödənişlər həyata keçirən xüsusi fond formalaşır. Müvafiq olaraq, əmanətçi əmanətin qaytarılmasına zəmanət alır.

Kapital tələbləri bilavasitə bankların həddindən artıq riskə getməsinin qarşısını almağa, böhranların qarşısını almaq üçün kapital və borc vəsaitləri arasında optimal tarazlığın yaradılmasına yönəlib. Bununla belə, kapitalın minimum səviyyəsinin müəyyən edilməsi risklərin sırf maliyyə hissəsini minimuma endirir, orta və uzunmüddətli ödəmə qabiliyyətinin xarakterini yaxşılaşdırır, lakin bankın götürdüyü digər risklərin həcmini heç bir şəkildə tənzimləmir.

Bank risklərinin tənzimlənməsinin növbəti elementi bankın vəziyyətinin monitorinqi (nəzarəti), risk səviyyəsinin azaldılması üçün inzibati və əməliyyat tədbirlərinin həyata keçirilməsidir. Monitorinqin məqsədi daha çox formal təhlil deyil, həm də bankın üzərinə götürdüyü öhdəliklərin keyfiyyətcə qiymətləndirilməsidir. Likvidliyin artımı monitorinq xərclərini üstələyirsə, monitorinqin tətbiqi məqsədəuyğundur.

Portfel məhdudiyyətləri kommersiya banklarının yüksək riskə məruz qalması səbəbindən qiymətli kağızlar bazarında fəaliyyət göstərməsinin qarşısını almaq üçün istifadə olunur. Buna görə də bütün banklar investisiya və kommersiyaya bölünür ki, bu da bütövlükdə banklar üçün risk səviyyəsini azaltmalıdır.

Rusiyada və dünyada iqtisadi vəziyyət daim dəyişir, bank məhsulları və xidmətləri bazarı dinamik inkişaf edir. İştirakçılar arasında bu bazarın paylarının yenidən bölüşdürülməsi, onların sayı və tərkibi dəyişir. Müştərilərdən tələblərin səviyyəsi əhəmiyyətli dərəcədə artır, bazara yeni xidmətlər və onların təqdim edilməsi üsulları daxil edilir və s. Banklar bu dəyişikliklərə lazımi reaksiya verməlidirlər.

Əksər hallarda belə vəzifələr bankın mövcud strukturlarının və biznes proseslərinin, onların əlaqələrinin, onların idarə olunması yollarının dəyişdirilməsi, yeni bank məhsullarının təklif edilməsi, mövcud olanların təkmilləşdirilməsi yolu ilə həll edilir. Bu, yeni bank texnologiyalarının tətbiqini tələb edir.

Müasir Rusiya bank sektoru üçün yeni bank texnologiyalarının təkmilləşdirilməsi və tətbiqi məsələsi xüsusilə aktualdır. Ona elmi bilik nöqteyi-nəzərindən yanaşmaq, elm və təcrübənin ən son nailiyyətlərindən istifadə etmək lazımdır. Bank problemlərinin əhəmiyyətli bir hissəsi innovativ fəaliyyətin metodologiyasını və təşkilini inkişaf etdirən bilik sahəsi ilə həll olunur.

Fəaliyyətlərinin xüsusiyyətlərinə görə banklar əksər hallarda tədqiqat və innovasiyaların yaradılması ilə deyil, onların inkişafı, tətbiqi və yayılması ilə məşğul olurlar. Buna görə də, bank işində texnoloji inkişafın ən vacib iki aspektini vurğulamaq məqsədəuyğundur.

1. İstifadə edərək yeni texnologiyaların tətbiqinin planlaşdırılması

2. bankın tələbatının və rəqabət mühitinin proqnozlaşdırılması, təhlili üsulları;

3.mövcud iş üsullarının, sənəd axınının, tendensiyaların təhlili

4. bank işinin inkişafı.

5. Planların işlənib hazırlanması, struktur dəyişikliklərinin hazırlanması, tərkibinin və həcminin optimallaşdırılması ilə texnologiyanın həyata keçirilməsinin təşkili

6. cəlb edilmiş maliyyə, maddi, əmək, informasiya və digər resurslar.

Bank işinin və texnologiyanın inkişafında ən mühüm amillər bunlardır:

· Xidmətlərin keyfiyyətinin müştəri nöqteyi-nəzərindən qiymətləndirilməsi;

Bank xidmətlərinin və bankın rəqabət qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi

· Bazar tendensiyalarının müəyyən edilməsi və bank sisteminin inkişafı üzrə proqnozların həyata keçirilməsi zərurəti;

Bankdaxili proseslərin keyfiyyətinin təhlili, identifikasiyası

· Bankın fəaliyyətindəki darboğazlar.

İnnovasiyalar üçün hazırlanmış bütün təkliflər gəlir və xərclərin ilkin qiymətləndirilməsi ilə biznes layihələri şəklində tərtib edilir. Bu yanaşma qəbul edilən qərarların daha keyfiyyətli olmasına kömək edir. Bank sektorunda innovativ və strateji idarəetmə prinsiplərinin birləşməsi müasir bazarın və biznesin sərt şəraitində bankın rəqabət qabiliyyətini əhəmiyyətli dərəcədə artırır.

Pərakəndə bank sektorunun artımını qeyd etmək lazımdır. Rusiyanın pərakəndə bank bazarı mühüm keyfiyyət sıçrayışı keçir. Rusiyada bank xidmətlərinin inkişafı tarixində ilk dəfə olaraq dinamik inkişaf edən istehlak kreditləşməsi mövcuddur. Avtomatlaşdırılmış pərakəndə xidmətlərin layihələri hazırlanır. Rusiya banklarının pərakəndə ticarətə marağı və istehlakçıların pərakəndə bankçılıqda qarşılıqlı marağı hər iki tərəf üçün faydalıdır. Bank (plastik) kartları və onlarla əlaqəli avadanlıqlar, məsələn, bankomatlar biznesi inkişaf edir. Onların tədarük həcmi artır və çoxfunksiyalı cihazlara maraq özünü göstərir. Bankomat təkcə nağd pul verən deyil, o, müxtəlif funksiyaları (ödənişlərin və əmanətlərin qəbulu, əvvəlcədən ödənilmiş kart və kuponların satışı və s.) yerinə yetirən pərakəndə bank işini avtomatlaşdıran cihazdır. Avtomatlaşdırılmış bank filiallarının ilk layihələri, özünəxidmət bank kompleksləri kimi hazırlanmış, bank əməliyyatlarının yalnız bir hissəsinə icazə verilən, lakin istifadəçilər üçün əlçatanlığı genişləndirən və ənənəvi bank filiallarına bənzəyən ilk layihələr ortaya çıxdı. Böyük ticarət mərkəzlərində özünəxidmət bank kompleksləri yerləşdirilir.

Bankın dayanıqlığının qiymətləndirilməsində ən mühüm parametr onun kapitalının miqdarıdır. Nə qədər güclü olarsa, bank cari öhdəliklərinin öhdəsindən gəlmək üçün bir o qədər asan olar. Kapitalın dəyəri müştəri vəsaitləri ilə müəyyən əməliyyatlar aparmaq qabiliyyətini müəyyən edir. Kiçik bankların iri banklarla birləşdirilməsi prosesinin intensivləşməsi müşahidə olunur. Bank kapitalının onların artırılması istiqamətində yenidən bölüşdürülməsi var ki, bu da bank sistemini təkmilləşdirəcək.

Bank proseslərinin təkmilləşdirilməsi və inkişafı üçün yuxarıda göstərilən tədbirlərin təmin edilməsi bankların informasiya texnologiyaları infrastrukturunun planlaşdırılması ilə bağlıdır. Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması ümumi (sistemik) konstruksiya prinsiplərindən istifadə etməklə yanaşı, bank fəaliyyətinin struktur xüsusiyyətlərinin, xüsusiyyətlərinin və həcmlərinin nəzərə alınmasını tələb edir. Bankın bütün bölmələrinin təşkilati qarşılıqlı fəaliyyətinin xüsusiyyətləri çoxtərəfli istiqamətlərdə mürəkkəb informasiya əlaqələri olan banklarda çoxsəviyyəli və çoxpilləli sistemlərin planlaşdırılmasını zəruri edir.

2. Bank işinin avtomatlaşdırılmasının xüsusiyyətləri

2.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir. Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır.

Bank biznesinin inkişafı, onun idarə edilməsi və fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi təkcə kəmiyyət qiymətləndirmə metodlarından deyil, həm də keyfiyyət meyarlarından istifadəni tələb edir ki, bu da banklarda informasiya texnologiyaları sistemlərinin müasirləşdirilməsini, müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsini, bankın inkişaf strategiyasının müəyyənləşdirilməsini zəruri edir. və strateji planlaşdırma.

Beynəlxalq hesabat standartlarına keçid, bank risklərinin azaldılması həm də bank işinin avtomatlaşdırılmasının inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi, bu və ya digər informasiya sisteminin seçilməsi və onlara investisiyaların planlaşdırılması şərtlərini əvvəlcədən müəyyənləşdirir.

Banklarda informasiya proseslərinin həyata keçirilməsi avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) əsasında həyata keçirilir. ABS -- bankın qarşısında duran vahid informasiya və idarəetmə vəzifələrini yerinə yetirən elementlərin (informasiya, avadanlıq, proqramlar, texnologiyalar və s.) tərtib edilmiş və fəaliyyət göstərən birləşmiş məcmusudur. Beləliklə, ABS bankı idarə etmək üçün məlumatla işləmək üçün bir-biri ilə əlaqəli alətlər və üsullar toplusudur.

ABS-nin qurulması ideologiyasını hazırlayarkən bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın iş modeli yaradılır: müxtəlif bank xidmətləri və əməliyyatları, hüquqi və fiziki şəxslərə xidmət, daxili və xarici informasiya tələbatının təmin edilməsi və s. Rusiya bankçılığında yaxşı qurulmuş magistral texnologiyalar olmadığından, müxtəlif konseptual (ideoloji) yanaşmaları birləşdirən bank sektoru bazarında bankın davamlı inkişafını təmin etmək üçün müxtəlif ABS ailələri təklif olunur. İstifadəsi üçün təklif olunan avtomatlaşdırılmış bank sistemləri dəsti Rusiyada bank işinin inkişafının ən mürəkkəb texnoloji səviyyəsini əks etdirir.

Qərb bank sistemləri yüksək funksionaldır ki, bu da biznesin inkişafında bank üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik marjası yaradır. Onlar strateji planlaşdırmadan tutmuş biznes fəaliyyətlərinə qədər bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılması problemlərini həll etməyə imkan verir. Belə sistemlər bahalıdır və ən böyük banklar üçün əlçatandır.

Rusiya istehsalı olan məlumat sistemindən istifadə kredit təşkilatının mühasibat və əməliyyat fəaliyyətini təmin edir, lakin strateji idarəetmə, müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi, risklərin idarə edilməsi kimi biznes sahələrində belə sistemlərin funksionallığı Qərbinkindən xeyli geri qalır və daha dardır. sistemlər daha ucuz olsa da.

Bankın özünün avtomatlaşdırma sahəsindəki inkişafı kiçik və orta banklar üçün xarakterikdir, lakin onlar tədricən sönür. İnformasiya texnologiyaları sahəsində autsorsinqə meyl var. Outsorsinq hər hansı funksiyaların, məsələn, bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının kənar podratçıya verilməsi deməkdir.

Bu gün ən aktual olan və informasiya texnologiyaları həllərinin seçimini müəyyən edən bank biznesinin ən mühüm inkişaf istiqamətlərini nəzərdən keçirək.

Birincisi, bu, müştərilər üçün, xüsusən də keyfiyyətli müştəri üçün artan rəqabətdir. Bankın bazarlar və müştərilər haqqında kifayət qədər məlumata malik olması, müştəri müraciətlərinə çevik və çevik reaksiya verməyi, müştəri kütləsinin dəyişən ehtiyaclarını proqnozlaşdırmaq və bu cür proqnozlar əsasında yeni məhsullar hazırlamağı bacarmaq lazımdır. Bu vəziyyət ilk növbədə pərakəndə biznesi, özəl bankçılığı və s. inkişaf etdirməyə başlayan banklara aiddir.

İkincisi, hərtərəfli risklərin idarə edilməsini təmin edən sistemlərə, ilk növbədə kreditlərə maraq artmışdır.

Üçüncüsü, iri kredit təşkilatının fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edən müasir korporativ informasiya sisteminin tətbiqi, yəni. banka.

Dördüncüsü, aktual problem strateji idarəetmə və planlaşdırmadır. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının biznes planlarına dair ən son normativ sənədləri və tövsiyələri bankları strateji biznesin inkişafı sahəsində müasir informasiya sistemlərindən istifadə etməyə təşviq edir.

Texnoloji geriləmənin qarşısını almaq üçün banklar öz yerlərini müəyyən etməli və biznesin seçilmiş sahələrinin avtomatlaşdırılmasına diqqət yetirməlidirlər. Bank nə qədər yüksək texnologiyaya malikdirsə, onun rəqabət qabiliyyəti bir o qədər yüksəkdir. Rusiya bank sistemində baş verən birləşmə və satınalma prosesləri riski minimuma endirmək və nəzarət qabiliyyətini itirmək üçün banklarda informasiya sistemlərinin inkişafının adekvatlığını tələb edir.

İnformasiya texnologiyalarının (İT) birinci və ən mühüm vəzifəsi, digərləri ilə yanaşı, biznes məqsədlərinə nail olmaqdır. İT sahəsində istənilən fəaliyyət yalnız son nəticə əldə etməyə yönəldildikdə və bankın inkişaf strategiyası ilə əlaqəli olduqda məna kəsb edir. Kredit təşkilatının idarə edilməsinin düzgün təşkili ilə İT meneceri məqsədlərin müəyyən edilməsində və onlara nail olmaq üçün strategiyanın hazırlanmasında birbaşa iştirak etməlidir. İT sahəsində nailiyyət vasitələri resurslar, onların balansıdır. Əsas İT resursları texnologiya, məlumat, kadr, proqram təminatı və aparatdır.

Ümumi resurs puldur, vaxtdır. İT resurslarının təminatı sahəsində üçüncü tərəfin resurslarından istifadə, yəni. autsorsing, bəzi vəzifələr üçün daha üstündür və getdikcə genişlənir. Məsələn, bank bank proqramları və texnologiyaları tərtibatçısından bank işinin avtomatlaşdırılması sistemini alıb. Bir müddət sonra fəaliyyəti genişləndirmək üçün yeni fond alətləri ilə (məsələn, veksellərlə) işləmək funksiyasını əlavə etmək lazım gəldi. Outsorsinq xidməti bankın veksellərlə işləməyi təmin edən informasiya texnologiyalarının dizaynı və satın alınması üçün inkişaf şirkətinə bankın müraciətini nəzərdə tutur. Müəyyən bir bankın fəaliyyətində yeni funksiya xarici podratçı və onun resursları tərəfindən həyata keçirilir ki, bu da onun həyata keçirilməsinin daha qənaətcil yoludur. Outsorsinq xidmətləri bankın informasiya texnologiyalarının yeni proqram-texniki vasitələrinə (platforma) transferi, şəbəkə əməliyyat sisteminin dəyişdirilməsi və yenilənməsi ilə və s. Konkret problemləri həll edərkən, resursdan istifadənin hansı növünün daha səmərəli olduğunu müəyyən etmək lazımdır - daxili və ya xarici. Outsorsinq həm də yeni spesifik risklərlə əlaqələndirilir ki, onların idarə edilməsi İT xidmətlərinin əməliyyat fəaliyyətinin bir hissəsidir.

Bankların beynəlxalq təcrübəsində informasiya texnologiyalarının optimal təşkili problemlərini həll etmək üçün onlar təkcə menecerlərin və digər kadrların təcrübə və biliklərindən deyil, həm də kənardan işlənmiş bəzi və ya öz İT idarəetmə metodologiyasını tətbiq edirlər. Belə metodologiyalar informasiya texnologiyaları idarəetmə strukturunun əsas məqsəd və vəzifələrinin müəyyən edilməsini, funksiyaların tərkibini, texnologiyalarını, onların həyata keçirilməsi üzrə işin təşkilini ehtiva edir. Tanınmış metodologiyaların üstünlüklərinə beynəlxalq hüquqi qaydalara və texniki standartlara uyğun sübut edilmiş yanaşma və həllər təklif etmək, məqsəd və nəticələrə nail olmaq və s. daxildir.

İnformasiya texnologiyaları sahəsində ən məşhur metodologiya və standartlar bunlardır:

СоbIT - bütün aspektlərin idarə edilməsi, nəzarəti və auditi

İnformasiya texnologiyası (Amerikada istifadə olunur

Təcrübə);

ITIL, ITSM - məlumat xidmətinin idarə edilməsi

· Sistemlər (Avropa ölkələrində istifadə olunur);

· ISO 9000 - informasiya texnologiyaları və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· TickIT - İT və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· QOST-lar - İT-nin yaradılması və fəaliyyəti üçün müəyyən norma və qaydaları müəyyən edən dövlət normativ-texniki sənədləri;

* BS7799 - İnformasiya Təhlükəsizliyi Təşkilatı və s.

Bu metodologiyaların həyata keçirilməsi mürəkkəb bir işdir və həmişə kənar dəstək olmadan həyata keçirilə bilməz. Bu onunla əlaqədardır ki, icra prosesində hərəkətlərin ardıcıllığını qiymətləndirmək və prioritetlər sistemini formalaşdırmaq lazımdır. İri banklar üçün sübut edilmiş metodologiyaları seçmək və istifadə etməklə yanaşı, həm baş ofisdə, həm də uzaq filiallarda informasiya texnologiyalarının metodiki idarəçiliyini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Bu cür metodologiyaların hazırlanması və tətbiqi çox böyük şirkətlər, əsasən də beynəlxalq şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir, çünki bu, çox həcmli elmi-tədqiqat işi və resurslar tələb edir. Bu cür metodologiyaların istifadəsi daha yüksək səmərəliliklə əlaqələndirilir. Onlar İT idarəetməsinə strukturlaşdırılmış yanaşma təklif edirlər, beynəlxalq qaydalara və standartlara uyğundurlar və s.

İT idarəetməsinə əsas yanaşma davamlı təkmilləşdirmə və optimallaşdırma ehtiyacıdır. İT-nin düzgün təşkili və idarə edilməsinin digər komponenti İT-nin həyata keçirilməsi və fəaliyyətinin əsas aspektlərinin sənədli şəkildə əks olunmasıdır. Belə sahələrə misal olaraq aşağıdakıları göstərmək olar: İT strategiyası, proqram təminatı və aparat platforması, informasiya təhlükəsizliyi siyasəti, biznes prosesləri və onların şöbələri üçün xidmət müqavilələri, İT büdcəsi və s.

Bankın fəaliyyəti menecerlərin öz və borc vəsaitlərini necə uğurla idarə etdiyini, faiz və qeyri-faiz əməliyyatlarının rentabelliyinin nə qədər olduğunu, aktivlərin, kapitalın rentabellik dərəcəsini, xərclərin payını əks etdirən bir sıra əsas göstəricilər əsasında qiymətləndirilir. idarəetmə aparatı üzrə və s. Bununla belə, maliyyə göstəriciləri artıq görülmüş işləri qiymətləndirmək üçün etibarlıdır və bankın gələcək inkişafına gəldikdə tam adekvat deyil. Bankın sahibləri əsasən onun inkişafına strateji baxışa malikdirlər. Onlar biznesin hansı sahələrinə üstünlük veriləcəyinə qərar verir və onlara strateji status verir. Uzunmüddətli perspektivə diqqət yetirməklə, bankın inkişaf proqramı üçün resursları təmin etmək lazımdır. Bu, gələcək rəqabət üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün yol açır. Təcrübə göstərir ki, aydın strategiyası və aydın planları olan bankların uğur qazanma ehtimalı daha yüksəkdir.

Bankın strategiya və planlarının fəaliyyətə çevrilməsi prosesi informasiya texnologiyalarının inkişafı ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Ona görə də göstəricilər sistemini genişləndirmək, ona tarazlıq vermək, məqsədləri və onların əldə olunması mərhələlərini formalaşdırmaqla təkcə ötən dövrü deyil, həm də gələcəyi əks etdirmək lazımdır.

Bankın strateji vəzifəsinin ayrı-ayrı göstəricilərin monitorinqinə (nəzarətinə) azaldılması, bir çoxu əməliyyat fəaliyyəti zamanı monitorinq edilməli və gələcəkdə strategiyanın fəaliyyətə çevrilməsini ifadə edir. Fərdi məqsədlərin yerinə yetirilmə dərəcəsi uzunmüddətli proqramın həyata keçirilməsi üçün bankın inkişafını tənzimləmək üçün zəruri olan əks əlaqə ilə müəyyən edilir.

İnformasiya texnologiyalarının vəziyyətini qiymətləndirmək, təhlil etmək və proqnozlaşdırmaq üçün bütövlükdə bank üçün olduğu kimi, ABS fəaliyyətinin əsas aspektləri üçün obyektiv göstəricilər sisteminə malik olmaq lazımdır. Belə göstəricilər İT sahələrində fəaliyyətə nəzarəti, idarə olunmasını və yekun nəticələrinə nail olunmasını təmin edir. Xarici təcrübədə belə göstəricilər əsas fəaliyyət göstəriciləri adlanır. Nümunələrə aşağıdakılar daxildir: İT xidmətlərindən istifadəçi məmnunluğu, ABS işçisinə düşən dəstəklənən istifadəçilərin sayı, ABS işçisinin istifadə faizi, əməliyyatlardakı artımla müqayisədə ABS büdcəsində artım, istifadəçilər üçün problemlərin həlli üçün vaxt, uyğun gəlməyən İT layihələrinin faizi son tarixlər və ya büdcə, kritik resursların mövcudluğu (100% müəyyən resursların 24 saat mövcud olması deməkdir) və s. İT bankın fəaliyyətini qiymətləndirərkən göstəricilərdən hansının nəzərə alınmalı olduğunu müəyyən etmək vacibdir.

Bankın inkişaf strategiyasının həyata keçirilməsinin əsas aspektlərindən biri bütövlükdə bankın idarəetmə funksiyalarının inteqrasiyası əsasında bank fəaliyyətinin hərtərəfli avtomatlaşdırılması istiqamətində informasiya texnologiyalarının təşkilidir. Buna görə də, kredit təşkilatının ABS-nin avtomatlaşdırılmış bank sistemi inteqrasiya olunmuş kompleks kimi fəaliyyət göstərməlidir ki, burada ənənəvi həllərdən, müasir vasitələrdən əlavə, əsas göstəricilərin, o cümlədən bankın gələcək fəaliyyətinin vizuallaşdırılması sistemi mövcuddur.

İstənilən kredit təşkilatının avtomatlaşdırılması səviyyəsi, İT sahəsində əldə edilən irəliləyişlərə görə, texniki imkanlar, mütəxəssislərin ehtiyacları və bankın resurs imkanları ilə müəyyən edilir. Bank rəhbərliyinin əsas vəzifəsi qiymət və keyfiyyət, qənaət və gəlirlilik baxımından optimal həll yolunu tapmaqdır. Bunun üçün bank rəhbərləri bir sıra suallara cavab axtarmalı olurlar.

· Hər bir konkret biznes prosesinin bank üçün dəyəri nədir, o hansı funksiyalarla bağlıdır və nə dərəcədə?

· Banka həqiqətən bu və ya digər biznes prosesinin hansı xassələri lazımdır?

· Bank onun avtomatlaşdırılmasından hansı fayda əldə edəcək (ya xərclər azalacaq, ya da gəlirlər artacaq)?

· Bu prosesi necə avtomatlaşdırmaq olar və ona investisiya qoymaq nə qədər rasionaldır?

Bankların fəaliyyətində aparıcı istiqamətlərdən biri müştərilərlə münasibətlərin inkişafı və onların fərdiləşdirilməsidir. Eyni zamanda, əsas problem müştəri tələbatlarının dərindən dərk edilməsi əsasında bank məhsul və xidmətlərinə tələb və təklifin qarşılıqlı asılılığıdır. Bu, bankın bütün bölmələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işinin təmin edilməsini tələb edir. Müştərilərlə Münasibətlərin İdarə Edilməsi (CRM) müştərilərin istəkləri və ehtiyacları haqqında məlumat verir və onlara xidmət göstərməyin sərfəli üsullarını inkişaf etdirməyə imkan verir. Beləliklə, daha aktiv biznes üçün ilkin şərtlər yaradılır. Bankın fəaliyyətində müştəri istiqamətinin avtomatlaşdırılması müştərilər haqqında biliklər olan intellektual aktivlərin səmərəli yaradılmasını və istifadəsini təmin edən informasiya texnologiyaları sisteminin belə qurulmasına əsaslanır. Müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi gələcəkdə müştəri biliklərindən istifadə etməklə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verəcək, lakin bunun üçün:

* vahid məlumat müştəri məkanının yaradılması;

üzrə informasiya texnologiyaları qarşılıqlı inteqrasiyası

· Serverlərarası mübadilə səviyyəsi;

· Müştəri menecerlərinin işinin “şəffaflığının” təmin edilməsi,

· Onların işini dəstəkləyən şöbələr və CRM-sisteminin digər istifadəçiləri;

* müştəri yönümlü bölmələrin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün əsas göstəricilərin tətbiqi və s.

Uzaqdan bank xidmətlərinin göstərilməsi, yeni texnologiyaların tətbiqi telefon və kompüter sistemlərinin inteqrasiyasını tələb edir, lakin son nəticədə istehlakçılara yeni xidmətlərin göstərilməsinə imkan yaradır. Böyüyən filiallar şəbəkəsi onların ümumi avtomatlaşdırılmış bank sisteminə inteqrasiyası zərurətini diktə edir. Uzaq bir bank filialındakı müştəri mərkəzi ofisdə mövcud olan bütün xidmətləri almalıdır,

Nəhayət, müştəri ətrafında məlumatların birləşdirilməsi sizə müştəri məlumatı və biliyi üzrə ROI həyata keçirməyə imkan verir. Bank biznes proseslərinin inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi və onların avtomatlaşdırılması elmi əsaslandırılmış, iqtisadi cəhətdən məqsədəuyğun və texnoloji cəhətdən mümkün olmalıdır.

2.2 ABS-nin üstünlükləri

Müasir avtomatlaşdırılmış bank sistemlərindən istifadənin məqsədi bankın mənfəətinin artımını, eləcə də gələcəkdə biznesin rahat inkişafını və genişlənməsini təmin etməkdir.

Bu yanaşmanın əsasını bankın biznes-proseslərinin təhlili və optimallaşdırılması təşkil edir ki, onlar müəyyən edilməli, sazlanmalı, bankın inkişafı və müştərilərlə əlaqələrinin effektiv strategiyasına uyğunlaşdırılmalıdır. Növbəti addım onların avtomatlaşdırılmasıdır ki, bu da tələb edir:

· Bankın strategiyalarına uyğun informasiya texnologiyalarının seçilməsi.

· İnvestisiyaların sürətli mərhələli qaytarılmasına yönəlmiş səmərəli həyata keçirmə ardıcıllığı.

· İcra və texniki xidmətdə yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi.

· Bank işçilərinin təlimi.

Mənfəəti artırmaq üçün potensial imkanlar

· Bank işinin avtomatlaşdırılmasının iqtisadi səmərəliliyinin artırılması vasitələri bunlardır:

· Onların biznes proseslərində aktiv istifadəsi bankın mənfəətinin sürətlə artmasına kömək edir.

· Bankın biznes proseslərinin optimallaşdırılması və müştəri münasibətlərinin idarə olunması strategiyalarının həyata keçirilməsi ilə xidmətlərin dəyərinin aşağı salınması.

· Hər bir konkret müştəri üçün xidmətin əhəmiyyətli dərəcədə sürətlənməsi hesabına biznes həcmlərinin artması.

· Bank işçilərinin həyata keçirdiyi adi əməliyyatların ümumi sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalması hesabına xərclərin azaldılması.

· Bankın maliyyə və informasiya axınlarının idarə edilməsinin optimallaşdırılması.

· ABS-nin tətbiqi əməliyyat fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması səviyyəsinin artırılmasına və bank üçün vahid informasiya məkanının yaradılmasına yönəlib.

Bu imkan verir:

Bankın bölmələrinin fəaliyyətinin səmərəliliyinin artırılması;

Əməliyyatların yerinə yetirilməsi xərclərini azaltmaq;

Hüquqi və fiziki şəxslərlə müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

Uzaqdan müştəri xidmətlərini təşkil etmək;

Texnoloji proseslərin maksimum şəffaflığını təmin etmək;

İnformasiyaya çıxışın ayrılması və onun qorunması mexanizminin yaradılması;

Mühasibat və idarəetmə uçotunu inteqrasiya etmək;

Müştəri xidmətinin yüksək etibarlılığını və sürətini təmin edin.

Vahid informasiya məkanının olması bankda baş verən proseslərin vahid və vahid görünüşünü təmin edir ki, bu da öz növbəsində bankın idarəolunmasını və etibarlılığını artırır.

ABS ənənəvi bank işlərinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir: mühasibat uçotu, qanunla müəyyən edilmiş hesabatların əldə edilməsi, müştərilər üçün avtomatlaşdırılmış kassa və hesablaşma xidmətləri, kredit və depozit fəaliyyəti və s. Bir qayda olaraq, müasir ABS-nin tətbiqi də əlavə effekt verir, çünki bankda həll variantının hazırlanması mərhələsində biznes prosesləri yenidən qurulur və optimallaşdırılır - sadəcə olaraq həll təminatçıları və məsləhətçilərin təcrübəsi.

Avtomatlaşdırma bankın səmərəliliyini artırır, müxtəlif növ avtomatik və vizual nəzarətin birləşməsi vasitəsilə sənədlərin səhvsiz işlənməsinin yüksək etibarlılığını təmin edir, həmçinin istənilən vaxt bankın fəaliyyətinin və cari vəziyyətinin ümumi mənzərəsini əldə etməyə imkan verir. .

Avtomatlaşdırılmış sistem sistemdə mövcud olan bütün məlumatların emalı üçün xüsusi prosedurlar sayəsində kreditlərin, investisiyaların və qiymətli kağızların verilməsi zamanı bank riski ilə bağlı daha yaxşı qərarların qəbul edilməsini təmin edir. Avtomatlaşdırılmış sistemin istifadəsi bankın müştərilərinə xidmət keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər ki, bu da real rəqabət şəraitində xüsusilə vacibdir.

Müasir inteqrasiya olunmuş ABS banka səmərəli biznes prosesləri qurmağa, bazar əməliyyatları və müştəri xidməti ilə bağlı xərcləri və riskləri azaltmağa kömək edə bilər. Bundan əlavə, sistem riskləri obyektiv qiymətləndirməyə, təhlil etməyə və idarə etməyə kömək edir. Beləliklə, müasir ABS nəinki banka tənzimləyici orqanların tələblərinə uyğun olaraq risklərə nəzarət etməyə imkan verə bilər, həm də rəqiblər qarşısında nəzərəçarpacaq üstünlüklər verə bilər.

2.3 Bank işində informasiya təminatı problemləri

İnformasiyanın əsas hissəsinin işlənməsini həyata keçirən inteqrasiya olunmuş avtomatlaşdırılmış bank sistemi (ABS) müasir bankın texnoloji bazasını təşkil edir. İnteqrasiya edilmiş ABS bütün informasiya proseslərinin qarşılıqlı əlaqəsi, vahid verilənlər modeli, onların emalı üçün vahid texnologiya, ümumi proqram nüvəsi və s. Bankın bütün bölmələrinin vahid informasiya məkanında fəaliyyət göstərməsi zəruridir. Bu, bir qayda olaraq, coğrafi cəhətdən paylanmış struktura, bir çox müştərilər, təşkilatlar və əhali ilə müxtəlif qarşılıqlı əlaqələrə malik olan bankın idarə edilməsini daha səmərəli edir. Vahid informasiya məkanı bütün informasiya növlərini əlçatan edir, birləşdirir, ona sürətli çıxışı təmin edir, informasiyanın tam şəffaflığına nail olmağa imkan verir və s.

İnformasiya təminatının aşağıdakı komponentlərini ayıraq: informasiya modeli, göstəricilər sistemi, təsnifat və kodlaşdırma sistemi, məlumatların təşkili üsulu kimi verilənlər bazası.

İnformasiya modeli mövzu sahəsində obyektləri təsvir etmək və bir-biri ilə əlaqələndirmək üçün istifadə olunur. Bankda obyektlər bunlardır: sənədlər, hesablar, müştərilər, əməliyyatlar, əməliyyatlar və s.

Subyekt sahəsinin obyektlərinin həyata keçirilməsi göstəricilər və hesabatlar sisteminin, maliyyə alətləri toplusunun, müxtəlif valyutaların və s. Müştəri, müqavilə, sənəd, hesab, əməliyyat, hesablar planı, onların xassələri, əlaqələri, məlumat həcmləri, köməkçi xüsusiyyətləri, hər bir obyekt üzrə əməliyyatların siyahısı və s. kimi obyektlərin təsviri və dəstəyi olmalıdır. Bu müxtəliflik arasında texnoloji mərhələlərin və əməliyyatların həyata keçirilməsində bir sıra mühüm amilləri qeyd etmək lazımdır: sənəd dövriyyəsi sxemləri, onların marşrutlaşdırılması; sənədlərin, müqavilələrin işlənməsi üçün məntiq və alqoritmləri; təşkilati strukturun obyektləri və elementləri (şöbələr, icraçılar, bank məhsulları, müştərilər) üzrə hesabların və limitlərin formalaşdırılması və nəzarəti. Mövzu sahəsinin informasiya modeli istifadəçi iş stansiyalarına onların təşkilati struktura mənsubiyyətinə, yerinə yetirdiyi funksiyalara, məsuliyyət dərəcəsinə, hesabatların yaradılmasına, həm bank daxilində, həm də ondan kənarda məlumat mübadiləsinin təmin edilməsinə uyğun olaraq xidmət göstərilməsi imkanlarını nəzərdə tutur.

Göstəricilər sistemi təkcə bank işinin real proseslərini məlumat şəklində əks etdirmək üçün deyil, həm də proqnozun təhlili, inkişaf strategiyasının işlənib hazırlanması üçün alət kimi nəzərdə tutulub. Göstəricilər birlikdə informasiya modelinin lüğətini təşkil edir. Peşəkar terminlərin və anlayışların geniş lüğəti məlumat bazasında bal cədvəlinin yüksək səviyyədə təşkilini xarakterizə edir. Lüğət terminologiyası nəzərdə tutulduğu istifadəçilər dairəsinə (menecerlər, mütəxəssislər, aşağı səviyyəli istifadəçilər) yaxın və başa düşülən olmalıdır. Göstəricilərə əməliyyat məlumatları, hesabat, mühasibat, analitik, proqnoz, planlaşdırılan və s. Qeyd etmək lazımdır ki, bank mütəxəssislərinin peşəkarlıq səviyyəsi yüksək olmadığından bank işi üçün əksər hallarda strateji rol oynayan analitik və proqnoz məlumatları hələ də əlçatmazdır.

Bank fəaliyyətinin obyektlərinin təsnifatı və kodlaşdırılması sistemi obyektləri, onların xüsusiyyətlərini, əlaqələrini rəsmiləşdirməyə (qaydalara uyğun olaraq təsvir etməyə) və yerləşdirməyə imkan verir. Sistem tələb olunan sayda təsnifat qruplarının formalaşmasına imkan verməli və təsnif edilmiş və kodlaşdırılmış nomenklaturaların (obyektlərin) həcmlərinə uyğun olmalıdır. Banklar üçün təsnifat və kodlaşdırma sisteminin mühüm xarakteristikası çeviklikdir - təsnifat strukturunu pozmadan yeni obyektlərin və xüsusiyyətlərin daxil edilməsinə imkan vermək imkanı.

Verilənlər bazası (VB) bir-biri ilə əlaqəli məlumat qruplarının (fayllar, cədvəllər) toplusudur. ABS-nin və bank idarəçiliyinin səmərəliliyi əsasən onun qurulmasının və işləməsinin keyfiyyətindən asılıdır.

Verilənlər bazası biznes prosesi modelini hazırlayarkən verilənlərin müəyyən strukturlaşdırılması üsulu əsasında yaradılır. Modelləşdirmənin əsas vəzifəsi obyektlərin xüsusiyyətlərini tam əks etdirən bütün dərəcəli istifadəçilər üçün informasiya təminatının qurulmasıdır. Bank işinin mövzu sahəsinin xüsusiyyətlərinin gələcək inkişafı imkanları sistemin informasiya bazasının modelləşdirilməsi üsullarının təkmilləşdirilməsi ilə bağlıdır. Bu cür problemlərin həlli müasir, tam və etibarlı məlumatlarla işləməli olan çoxfunksiyalı sistem proqramlarının istifadəsinə əsaslanır. Verilənlər bazasında informasiya modeli predmet sahəsində obyektlərin əlaqəsini, onların tərkibini və xassələrini fayllar, sənədlər, göstəricilər, detallar səviyyəsində əks etdirir.

Cari məlumatların operativ emalı üçün OLTP sisteminin verilənlər bazası (On-Line Translation Processing) istifadə olunur. Onlar verilənlər bazasında məlumatların daimi yenilənməsinə əsaslanır, məlumatlar müntəzəm olaraq əlavə olunur, silinir və düzəldilir. Təhlükəsiz əməliyyatlar vacibdir. Tranzaksiya dedikdə, məlumat bazası ilə kommunikasiya xətləri vasitəsilə qarşılıqlı əlaqənin qısamüddətli dövrü (sorğu - icra - cavab) zamanı verilənlər bazasında məlumatların tərkibinin dəyişməsi başa düşülür.

Repozitoriya domen yönümlü, tarixi verilənlər toplusudur, dəyişməz, inteqrasiyalıdır. Verilənlər bazası ilə müqayisədə əhəmiyyətli miqdarda məlumatlarla işləyir və daha mürəkkəb bir təşkilat sisteminə malikdir. Məlumatların saxlanması texnologiyasından ilk növbədə bankın fəaliyyətinin hərtərəfli və dərin təhlili üçün məlumatların ümumiləşdirilməsi, onun işinə yenidən nəzər salınması, müxtəlif istiqamətlər üzrə birləşdirilmiş konsolidə edilmiş hesabatların əldə edilməsi üçün istifadə olunur.

Analitik problemləri həll edərkən yuxarı səviyyəli istifadəçilər (idarə, menecerlər, mütəxəssislər) bir sıra xüsusiyyətlər üçün seçilmiş və ümumiləşdirilmiş (birləşdirilmiş) məlumatlara ehtiyac duyurlar. Bu tələblər OLAP (On-Line Analitic Processing) məlumat emal sistemləri tərəfindən qarşılanır. OLAP sistemləri aşağıdakı əsas prinsiplər üzərində qurulur: qərarların qəbulu üçün tələb olunan məlumatlar tələb olunan bölmələrdə əvvəlcədən cəmlənir; informasiyanın təşkili ona ən sürətli çıxışı təmin edir; verilənlərin manipulyasiya dili biznes konsepsiyalarının istifadəsinə əsaslanır və istifadəçilərə yaxındır. Məsələn, bankın fəaliyyətində müəyyən sahələrin təhlili zamanı mütəxəssislər üçün biznes prosesləri və onların spesifik göstəriciləri haqqında məlumatlar seçilir.

Biznes mühitindəki dəyişikliklər və müvafiq olaraq biznes proseslərinin yenidən dizaynı informasiya texnologiyalarında və hər şeydən əvvəl informasiya dəstəyində dəyişikliklərə səbəb olur. İnformasiya dəstəyinin təkamül (tədrici) inkişafının sərhədləri biznes proseslərinin və məlumat bazasının uyğunlaşma xüsusiyyətlərindən asılıdır. Bazanın inkişafı və yeni şərtlərə uyğunlaşma xüsusiyyəti yeni obyektləri əsas modelə, habelə onların xassələri və münasibətlərinə daxil etmək qabiliyyətini ifadə edir.

Verilənlər bazasının istismarı mərhələsindəki əsas problemlərdən biri konseptual çərçivənin dəyişməsinə və nəticədə məlumat modelinin dəyişməsinə səbəb olan istifadəçilərin dəyişən informasiya tələbləri şəraitində onun səmərəli saxlanılması problemidir. Bu halda, biznes məntiqini yenidən konfiqurasiya etmək, verilənlər bazası fayllarını yenidən qurmaq, tarixi məlumatları düzəltmək, alqoritmləri yeniləmək, interfeysi yenidən konfiqurasiya etmək və s.

Yeni və ya dəyişən bir iş prosesini avtomatlaşdırarkən, yeni və ya mövcud məlumatların strukturlaşdırılması, problemlərin həlli prosesi üçün alqoritmlərin tətbiqi, məlumatların daxil edilməsi, işlənməsi, ötürülməsi, saxlanması və çıxarılması üçün bir sıra əməliyyatların təmin edilməsi problemlərini həll etmək lazımdır. . Məlumat strukturunun təhlili və dizaynı təkcə ABS-nin yaradılması mərhələlərində deyil, həm də verilənlər bazasının yeni iş şəraitinə uyğunlaşdırılması prosesində informasiya təminatının inkişafının əsas mərhələləridir. Beləliklə, bank tərəfindən yeni xidmətlərin göstərilməsi imkanlarının genişləndirilməsi informasiya sistemlərinin, İT-nin inkişafını tələb edir və təkcə məlumat bazasında obyektlərin, əməliyyatların tərkibinin mövcudluğundan deyil, həm də onların dəyişdirilməsi üsullarından asılıdır. və ya genişlənmə.

Bank sektoru üçün səciyyəvi olan biznes şəraitinin yüksək dəyişmə tempi biznes mühitindəki sürətli dəyişikliklərə uyğun olan məlumat bazasının saxlanması üçün xüsusi metodların işlənib hazırlanmasını, habelə müasir yüksək texnologiyalı proqram və aparat vasitələrinin istifadəsini tələb edir.

Bankın funksiyaları və onun biznes proseslərinin modelini qurarkən, bankın borcalanlar (kredit üçün banka müraciət edən müştərilər) haqqında məlumatlara marağının artması amili nəzərə alınmalıdır. Kredit təşkilatlarının mövcudluğu böyük ölçüdə onların bu cür məlumatları çıxarmaq qabiliyyəti ilə müəyyən edilir. Odur ki, informasiyanın emalı və ötürülməsi üzrə yeni texnologiyalar yeni növ bank məhsullarının yaranmasına səbəb olur, banklar tərəfindən onların toplanması və istifadəsinə ehtiyac artır. İnformasiyanın əldə edilməsi xərcləri onun emalı və paylanmasında texnoloji dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq daim azalır. İnformasiya ixtisaslaşması nəticəsində banklarda yeni məhsul və xidmətlər meydana çıxır. Bu da öz növbəsində bankın informasiya sisteminin təkmilləşdirilməsi, müasirləşdirilməsi zərurətinə səbəb olur. Yeni verilənlər bazası və onun saxlanması texnologiyasına keçid xidmətlərin həcminin və çeşidinin, müştərilərin, qarşı tərəflərin, əməliyyatların və əməliyyatların sayının artması, yeni və mürəkkəb vəzifələrin ortaya çıxması, birbaşa və dolayı xərclərin artması ilə baş verir. məhsuldarlığın və əməyin səmərəliliyinin azalması.

ABS informasiya təminatının keyfiyyəti ilə resursların işlənib hazırlanmasına və istismarına sərf olunan resurslar arasında tarazlığın qorunması zərurəti ona gətirib çıxarır ki, müasir texnologiyalar əsasən böyük mütəxəssis qrupları tərəfindən kompleks sistemlərin kütləvi, sənaye yaradılmasına yönəldilmişdir. Korporativ ABS müvafiq elmi bazaya və yeni informasiya texnologiyalarının yaradılması sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərə malik olan iri ixtisaslaşdırılmış firmalar - bank informasiya texnologiyalarının tərtibatçıları tərəfindən hazırlanır və yaradılır.

3. Banklarda informasiya proseslərinin inkişafı

3.1 Banklarda innovasiya prosesləri

Bank işi sahəsində innovativ proseslər yeni təkliflərin məqsədəuyğunluğu və onlardan sahibkarlıq subyektləri üçün fayda əldə etməsi ilə bağlıdır. Rasionallıq innovasiya proseslərinin real mühərrikidir ki, bu da öz növbəsində bank sisteminin təkamül inkişafını təmin edir.

Bank xidmətlərinin istehlakçı kütləsinin heterojenliyi onun seqmentasiyasını müəyyən edir, yəni. təşkilatların, şəxslərin, bir sıra müxtəlif strukturların və qurumların sabit qruplarının olması. Bu seqmentlərin sərhədləri, tərkibi və həcmi dəyişdirilə bilər ki, bu da yeni ideyaların, malların, xidmətlərin, texnologiyaların, informasiya məhsullarının yaranması üçün imkanlar açır. Yeniliklər alıcıların ehtiyaclarını daha yaxşı ödəyir, təklif edən tərəfə əlavə gəlir gətirir. Yeni təkliflərin görünən rasionallığı innovasiyaya səbəb olur.

Bunun fonunda marketinqin əhəmiyyəti kəskin şəkildə artır ki, bu da istehlak bazarının seqmentlərini tanımağa, onların xüsusiyyətlərini üzə çıxarmağa imkan verir. Marketinq funksiyaları yeni bank məhsulunun, onun bazara çıxarılması riskini azaltmaq üçün xidmətlərin hazırlanması mərhələsindən əvvəldir.

Rusiya bank məhsulları bazarında innovasiyaların təşviqinə bir sıra amillər mane olur: qanunvericilik bazasının, infrastrukturun və telekommunikasiya mühitinin kifayət qədər inkişafı; Qərb bazarları ilə müqayisədə nisbətən yüksək əməliyyat xərcləri; rus istehlakçılarının aşağı maliyyə səviyyəsi (hüquqi və fiziki şəxslər). Beləliklə, istifadə olunan maliyyə alətlərinin daha zəif dəsti, yeni məhsulların daha yavaş inkişafı və s. Bank innovasiyalarının əsas hissəsi bazarın korporativ seqmentinə yönəlmişdir. Bu, əməliyyatların böyük həcmi, icra sürəti, bazar iştirakçılarının məlumatlılığı, müştərilərin heterojenliyi ilə əlaqədardır ki, bu da yeni təkliflərin yaranması üçün ilkin şərtdir.

Biznesi bank və maliyyə xidmətlərinin təklifi ilə əlaqəli olmayan təşkilatlar tərəfindən bank sektoru üçün rəqabətin artması müşahidə olunur. Bir çox iri pərakəndə satıcılar öz kredit kartlarını daimi müştərilərinə təklif edərək, xidmət bazarında kommersiya banklarını sıxışdırırlar. Bu, həm əhalinin kreditləşməsinə, həm də onların vəsaitlərinin cəlb edilməsinə aiddir. Bu fenomenin miqyası, mağaza şəbəkələrindən birinin nümunəsi kimi, kredit kartlarının buraxılmasından və onlara xidmət göstərməkdən əldə edilən gəlirin təxminən 60% -ni təşkil edir. Bəzən yeniliyin yaranması istehlak bazarının heterojenliyi amillərinin bütöv birləşməsi ilə əlaqələndirilir.

Bank sektorunda innovasiyaların sayının intensiv artımı informasiya və telekommunikasiya texnologiyalarının yüksək səviyyədə inkişafı ilə bağlıdır. Bu texnologiyaların yüksək səviyyəsi əməliyyatlarda iştirakçıların xərclərini azaldır. İnnovasiyaların daim azalan inkişaf və tətbiqi xərcləri innovasiyaların böyüməsinə təkan verir. Bu xüsusiyyətlər bank sisteminin innovativ inkişaf dinamikasını müəyyən edir.

Rusiya bank sistemində innovasiyaların inkişafının əsas istiqamətləri aşağıdakılardır:

· Müxtəlif formalarda uzaqdan xidmət;

· Müştərilərlə münasibətlərdə funksiyaların və xidmətlərin qurulması, xidmətlərin fərdiləşdirilməsi (fərdi müştərilər üçün xidmətlərin fərdiləşdirilməsi);

Məlumatların, sənədlərin, şəbəkələrin təhlükəsizliyinin təmin edilməsi,

· Dövlət nəzarəti və vergi orqanları, səhmdarlar üçün “şəffaflığa” riayət edilməklə, proqram-texniki avadanlıq, o cümlədən hüquqi

· Dəstək və müdafiə;

İdarəetmə üçün informasiya dəstəyinin inkişafı

Təhlil, proqnoz, strateji uzunmüddətli funksiyalar

· Planlaşdırma;

· Pərakəndə bankçılığın genişləndirilməsi;

· Bankların elektron ticarətdə iştirakı;

Funksiyaların artırılması və keyfiyyət səviyyəsinin yüksəldilməsi

· informasiya texnologiyaları;

Məlumatın genişlənməsinə dair dərin araşdırmalar və

Mütəxəssislərin iş yerlərinin funksional imkanları,

· Administratorlar, menecerlər və digər istifadəçilər və s.

Gəlin sadalanan bəzi sahələr üzərində dayanaq. İctimai şəbəkələrin istifadəsi ilə həyata keçirilən uzaqdan xidmət qarşılıqlı əlaqəni təmin edir:

· Bank - müştəri;

· İnternet - müştəri, İnternet - bank;

· Ofis - distant menecer;

· Baş ofis - regional idarələr;

· İnternet - ticarət - bank.

3.2 ABS proqramı

ABS-nin işləməsinin fərqləndirici xüsusiyyəti qısa müddətdə böyük həcmdə məlumatların işlənməsi ehtiyacıdır. Bu zaman əsas yük daxiletmə, oxuma, yazma, məlumatların ötürülməsi əməliyyatlarının üzərinə düşür. Bu, ƏS, DBMS və məlumat ötürmə vasitələrinin performansına çox ciddi tələblər qoyur. Bundan əlavə, təhlil, proqnozlaşdırma, nəzarət və digər imkanları təmin etmək üçün əhəmiyyətli miqdarda məlumat onlayn olmalıdır. Buna görə də, əsas alətlər performansı itirmədən böyük (və getdikcə artan) məlumatlara çıxışı dəstəkləyə bilməlidir.

Əsas alətlər ABS-nin işini təmin etmək, proqram təminatının tətbiq olunan hissəsini hazırlamaq üçün istifadə olunur. Əsas olanlar ƏS, DBMS və sistem istifadəsi üçün digər proqramlardır. Tətbiqi proqramlar öz mühitində, onların təsiri altında fəaliyyət göstərir.

Əsas şəbəkə funksiyalarının spektrində mövcudluğu müasir ABS-nin əvəzsiz atributudur. Şəbəkə funksiyaları sistemə çoxsəviyyəli və çoxpilləli xassələri verir, həmçinin müxtəlif proqram platformalarını (NetWare, Windows NT Unix və s.) birləşdirmək və nəticədə sistemi çevik şəkildə genişləndirmək və inkişaf etdirmək imkanı verir. - onu yeni iş sistemləri, müxtəlif yeni serverlərlə tamamlamaq

Rusiyada ABS texniki dəstəyi, bir qayda olaraq, tamamilə xarici olsa da, proqram təminatında xarici sistemlərin payı xeyli azdır. Daxili proqram təminatı bazarında bir neçə onlarla təchizatçı fəaliyyət göstərir. Bundan əlavə, bir sıra banklar (təxminən 50%) öz proqram təminatını hazırlayır. Bankların fəaliyyətinin keyfiyyətcə təkamülü, onların artan tələbləri və maliyyə imkanları bank texnologiyalarının proqram təminatının təşkilinə yanaşmaları inkişaf etdirəcək və istiqamətləndirəcəkdir.

Bank və müəssisələrin avtomatlaşdırılması sahəsində ən böyük proqram təminatı tərtibatçılarından biri R-Style Softlab şirkətidir (Əlavə №1). RS-Bank bank biznesinin avtomatlaşdırılması sahəsində kompleks həlldir. O, bank xidmətlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı bütün iş spektrinin məlumat və funksional dəstəyinə yönəldilmişdir. Bu ABS-nin konseptual və məntiqi strukturu təbii olaraq kommersiya bankının texnologiyasını əks etdirir ki, bu da belə deməyə imkan verir: RS-Bank istənilən miqyasda və idarəetmənin mərkəzləşdirilməsi dərəcəsində bank institutunun fəaliyyətinə xidmət edə bilir.

Oxşar sənədlər

Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsinin, onun əsas funksiyalarının öyrənilməsi. İnformasiya bank sistemi və texnologiyalarının xüsusiyyətlərinin öyrənilməsi. Bank işinin avtomatlaşdırılması. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemlərinin təhlili.

kurs işi 11/10/2013 tarixində əlavə edildi


Bank sistemlərinin və texnologiyalarının yaradılması prinsipləri. Likvidlik əmsallarından istifadə etməklə müəssisənin kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi nümunəsində bankın fəaliyyətində informasiya dəstəyinin istifadəsi. Bank işində AIT-nin təkmilləşdirilməsi üsulları.

kurs işi, 24/09/2014 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafının əsas tendensiyaları. Kommersiya bankının fəaliyyətində təhlükəsizliyin rolu və yeri. Dəyərlərin qorunması və nəzarət üçün tədbirlər sistemi. Bank sisteminin təhlükəsizliyinin təmin edilməsinin qiymətləndirilməsi meyarları və əsas istiqamətləri.

kurs işi, 07/30/2009 əlavə edildi


Bank sisteminin inkişafı. Standartların xüsusiyyətləri. Bank işinin tənzimlənməsinə ehtiyac. Bank fəaliyyətinin tənzimlənməsi vəzifələri. Özbəkistanda bank standartları. Xarici ölkələrlə Özbəkistanın müqayisəli xarakteristikası.

mücərrəd, 11/13/2008 əlavə edildi


Bank işinin nəzəri və metodoloji əsasları. Mərkəzi bank bank sisteminin əsas halqasıdır. Müasir mərhələdə Rusiya bank sisteminin fəaliyyətinin əsas xüsusiyyətləri və xüsusiyyətləri, onun əsas problemləri və onların həlli modelləri.

kurs işi, 10/11/2013 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin iqtisadi əsasları. Bank sisteminin yaranma tarixi. Bank sistemlərinin mahiyyəti və funksiyaları. Bank sisteminin strukturu, onun xüsusiyyətləri. Rusiya Federasiyasındakı kommersiya banklarının fəaliyyətinin təhlili. Depozit əməliyyatlarının inkişafının təhlili.

kurs işi, 06/10/2008 əlavə edildi


Rusiya Federasiyasının bank sisteminin formalaşması dövründə və hazırkı vəziyyətinin inkişafının xüsusiyyətlərinin müəyyən edilməsi və təhlili. Bank sisteminin ən qədim halqası kimi Əmanət Bankının fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi. Xarici bank sistemləri və onların təcrübəsini yoxlamaq imkanı.

dissertasiya, 23/08/2011 əlavə edildi


Qazaxıstan Respublikasının bank sisteminin inkişaf xüsusiyyətləri. Bankların fəaliyyətinin və rəqabət qabiliyyətlərinin təhlili, qlobal maliyyə böhranının nəticələri. Bank sistemində böhran proseslərinin aradan qaldırılması yolları, onun gələcək inkişaf perspektivləri.

dissertasiya, 29/04/2011 əlavə edildi


Avtomatlaşdırılmış informasiya sistemlərinin yaradılmasının layihələndirilməsi, mərhələləri, mərhələləri və prinsipləri, onların effektivliyi. Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının informasiya təminatının xüsusiyyətləri, planların, maddi və maliyyə resurslarının idarə edilməsi.

test, 11/13/2010 əlavə edildi


Bank işinin standartlaşdırılmasının istiqamətləri və prinsipləri. Bank işinin keyfiyyət standartlarına dair tələblərin siyahısı. Bank işində standartlaşdırma, metroloji təminat və identifikasiya konsepsiyasının inkişafı və tətbiqi tarixi.

Rusiya Federasiyasının Təhsil və Elm Nazirliyi

Soçi Dövlət Universiteti

İqtisadiyyat fakültəsi

“Maliyyə və kredit” kafedrası

KURS İŞİ

“Kommersiya bankının fəaliyyətinin təşkili” fənni üzrə

mövzuda: "İnformasiya bankçılığı texnologiyaları"

İşi ifa edən: Yuliya Sergeevna Qrişchenkova

İşi yoxladı: Barzygin Evgeni Aleksandroviç

Soçi 2013

GİRİŞ

FƏSİL 1. BANK SİSTEMİNİN VƏZİYYƏTİ

1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

2 Bank sisteminin funksiyaları

FƏSİL 2. İNFORMASİYA BANK SİSTEMLERİ VƏ TEXNOLOGIYALARININ XÜSUSİYYƏTLƏRİ

1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

2 İnformasiya bankçılığı texnologiyalarının növləri

3 ABS-nin üstünlükləri

4 Bank işində informasiya təminatı problemləri

FƏSİL 3. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemləri.

NƏTİCƏ

Öyrənilən ƏDƏBİYYAT SİYAHISI

GİRİŞ

Müasir informasiya texnologiyaları (İT) bank işinin inkişafının ən mühüm mənbəyi və vasitəsidir. Əksər banklarda rəhbərlik ən son İT nailiyyətlərinin gətirə biləcəyi faydaları və biznesi necə kökündən fərqli səviyyəyə qaldırdığını başa düşür.

İnformasiya texnologiyalarının təşkili, təchiz edilməsi, istismarı və inkişafı prosesinin komponentləri arasında birinci və ən mühüm amil bizneslə sıx qarşılıqlı əlaqə, konkret bankların innovasiya strategiyası ilə əlaqə, biznes tələblərinə cavab vermək və biznes məqsədlərinə nail olmaqdır.

İnformasiya texnologiyaları spesifik və sürətlə dəyişən fəaliyyət sahəsi olduğundan, onlara öz spesifikliyinə uyğun gələn təşkilati yanaşmalar tətbiq olunur. İnformasiya texnologiyaları təkcə bank texnologiyalarının inkişafı mənbəyi deyil, həm də qiymət, vaxt, keyfiyyət və məqsədəuyğunluq baxımından biznes təşəbbüslərinin ciddi məhdudlaşdırılması vasitəsi ola bilər. İnformasiya texnologiyalarının optimallaşdırılması və davamlı təkmilləşdirilməsi biznes-proseslərin həyata keçirilməsində və biznes məqsədlərinə səmərəli nail olunmasında əsas yanaşmadır.

Müasir bank sistemi müştərilərinə təqdim olunan müxtəlif xidmətlər sferasıdır - bank işinin əsasını müəyyən edən ənənəvi pul və kredit və nağd hesablaşma əməliyyatlarından tutmuş bank strukturlarının istifadə etdiyi pul və maliyyə alətlərinin ən son formalarına (lizinq, faktorinq, və s.) ...

Banklararası rəqabətin artması şəraitində sahibkarlıq fəaliyyətinin uğuru bank proseslərinin idarə olunmasının müasir üsullarını daha yaxşı mənimsəmiş bankirləri müşayiət edəcək və avtomatlaşdırılmış informasiya texnologiyaları çox kömək edir.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısı kurs işinin seçilmiş mövzusunun aktuallığını vurğulayır.

İşin məqsədi bankda informasiya texnologiyalarının tətbiqini öyrənməkdir.

Bu məqsədlə əlaqədar olaraq, aşağıdakı vəzifələri həll etmək zəruri görünür:

Tədqiqatın mövzusu bank informasiya texnologiyalarının nəzəri və praktiki aspektləridir.

Tədqiqatın obyekti bank informasiya texnologiyalarıdır.

İşin praktiki əhəmiyyəti ondan ibarətdir ki, yeni texnologiyalar banklara, investisiya firmalarına və sığorta şirkətlərinə müştərilərlə münasibətləri dəyişməyə və mənfəət əldə etmək üçün yeni vasitələr tapmağa kömək edir.

Mənbələr İ.T. kimi rus müəlliflərinin əsərləri idi. Balabanova, S.V. Nikitina, Yu.V. Odintsov, A.V.Ulyanova, Ya.S.Xarkov və s.

FƏSİL 1. BANK SİSTEMİNİN VƏZİYYƏTİ

1.1 Bank sisteminin müasir inkişaf mərhələsi

1998-ci il böhranından əvvəlki onillikdə Rusiya bank sisteminin intensiv inkişafı onun formalaşmasını və onun xas xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirdi. Bu dövrdə 39 minə yaxın filialı olan 2500 kommersiya bankı yaradılıb. Kommersiya banklarının sayının kəskin artmasına həm də Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) tərəfindən aparılan bankların lisenziyalaşdırılmasının liberal siyasəti kömək etdi.

Böhranqabağı bank sistemi bank xidmətlərinin çatışmazlığı, kreditlərin mərkəzləşdirilmiş şəkildə bölüşdürülməsi, bankların dövlət qısamüddətli istiqrazları (QKO) bazarından yüksək asılılığı, kölgə mülkiyyət strukturu, kredit riskinin yüksək səviyyəsi ilə xarakterizə olunurdu. və s. Və bu vəziyyətin nəticəsi olaraq - Rusiya iqtisadiyyatında bank sektorunun zəifliyini göstərən qeyri-ödənişlərin artması.

Bank sistemində islahatların aparılması onu Qərb ölkələrində qəbul edilmiş təcrübəyə yaxınlaşdırır. Bankların fəaliyyətinin əsas istiqamətləri üzrə məcburi prudensial standartlar hazırlanmışdır. Standartlar kapitalın adekvatlığı, kreditləşmə fəaliyyəti, minimum likvidlik, əməliyyatların konsentrasiyası, valyuta riski və s.

Bank sisteminin inkişaf strategiyası aşağıdakı müddəaları özündə əks etdirir: mühasibat uçotu və hesabatlılıq sahəsində beynəlxalq standartların tam dəstinin qəbulu, maliyyə haqqında məlumatların şəffaf şəkildə yayılması mexanizmlərinin tətbiqi, bankların fəaliyyətinə daha səmərəli nəzarətə riayət edilməsi. banklar və s.. Bu cür tədbirlər Rusiya bank sisteminin qlobal maliyyə mühitinə inteqrasiyasına kömək edir. Geniş çeşiddə universal maliyyə alətləri (qiymətli kağızlar) ilə bank əməliyyatlarının şəffaflığının artırılması nəzərdə tutulur. Bank sisteminin təkmilləşdirilməsi Rusiya bank sistemini yeni keyfiyyət səviyyəsinə çıxaracaq mürəkkəb problemlərin həllini tələb edən mürəkkəb və çoxmərhələli prosesdir.

Bir çox suallar hələ də həyata keçirilməyib. Kommersiya banklarının Rusiya mühasibat uçotu standartlarından Beynəlxalq Mühasibat Uçotu Standartlarına (BMS) keçidi bank uçotunun beynəlxalq normalara uyğunluğunu tələb edəcəkdir. 1997-ci ildə yeni hesablar planına keçid mühasibat uçotu qaydalarında, hesabların strukturlarında, bank hesabatlarının formalarında dəyişikliklərə səbəb oldu. 1 yanvar 2004-cü il tarixində Rusiya Bankı və Rusiya Federasiyası Hökuməti bankları beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına keçməyə məcbur etdi. Belə keçidin həyata keçirilməsi üçün idarəetmə kadrlarının müvafiq təlimi, “Mühasibat uçotu haqqında” qanuna və müvafiq normativ hüquqi aktlara dəyişikliklərin qəbulu, vergitutmanın təkmilləşdirilməsi və s.

Bir sıra banklar üçün beynəlxalq standartlar əsasında işləmək ya bazarı tərk etmək, ya da kiçik bankların daha güclü və daha hazırlıqlı banklarla birləşməsinə əl atmaq zərurətinə gətirib çıxaracaq. Zəif strukturların azaldılması və böyük olanlar tərəfindən udulması qaçınılmaz olacaqdır.

Bankların hesabatlılığın beynəlxalq standartlara uyğun formalaşdırılmasına keçidində əsas problemlər müvafiq informasiya texnologiyalarının inkişafı və kadr hazırlığı ilə bağlıdır. Bu günə qədər Rusiyada 120-dən çox bank beynəlxalq standartlara uyğun hesabatlar hazırlayır ki, bu da bütün kommersiya banklarının 10% -dən azdır, lakin bütün bank əməliyyatlarının 90% -dən çoxunu həyata keçirirlər. Belə bankların mütəxəssisləri hazırlanıb, informasiya texnologiyaları müasirləşdirilib. Qabaqcıl banklar qrupu beynəlxalq maliyyə hesabatı standartlarına hərtərəfli keçidi təmin edə bilər. Bununla belə, beynəlxalq standartlar bütün problemləri həll etmir, lakin Rusiya iqtisadiyyatında islahatların aparılması, eləcə də beynəlxalq iqtisadi inteqrasiya üçün ilkin şərtdir. Standartların potensialından tam istifadə etmək üçün korporativ idarəetmə prinsipləri hazırlanmalı, həm xarici, həm də daxili idarəetmə məlumatlarının təmin edilməsi və istifadəsi səviyyəsi yüksəldilməlidir.

.2 Bank sisteminin funksiyaları

İstənilən üzvi (təbii) sistemin elementləri arasında səmərəli qarşılıqlı əlaqə həyata keçirilir və hər bir element (alt sistem) özünün xüsusi funksiyasını (funksiyalarını) yerinə yetirir, bunun nəticəsində sistemin bütün zəruri funksiyaları həyata keçirilir.

Bank sisteminin ciddi və daimi tənzimlənməsinə ehtiyac onun ölkənin iqtisadi, sosial və siyasi həyatında tutduğu statusla bağlıdır.

Bankın əsas məqsədi ödənişlərdə kreditorlardan borcalanlara vəsaitlərin köçürülməsində vasitəçilik etməkdir. Nəticədə sərbəst pul vəsaitləri faiz gətirən kredit kapitalına çevrilir.

Bank işinin mahiyyətindən çıxış edərək bankların aşağıdakı funksiyalarını ayırd edirik:

Vəsaitlərin cəlb edilməsi (toplanması) və onların kredit kapitalına çevrilməsi;

Milli iqtisadiyyatda əmanətlərin stimullaşdırılması;

Kredit vasitəçiliyi;

Ödəniş vasitəçiliyi;

Dövriyyə kredit alətlərinin yaradılması;

Fond bazarında vasitəçilik (qiymətli kağızlarla əməliyyatlarda);

Konsaltinq, məlumat və digər xidmətlərin göstərilməsi.

Banklar təkcə öz resurslarını formalaşdırmır, ölkə iqtisadiyyatının inkişafı üçün vəsaitlərin daxili yığılmasını təmin edir. Əhalinin sərbəst vəsaitlərinə qənaət etmək və kapital toplamaq üçün stimullar ölkədə əlverişli makroiqtisadi vəziyyətin mövcud olduğu şəraitdə bankın çevik depozit siyasəti ilə təmin edilir.

Təşviq siyasəti aşağıdakıları əhatə edir:

· əmanətlər üzrə cəlbedici faiz dərəcələrinin müəyyən edilməsi;

· Əmanətçilərin vəsaitlərinin təhlükəsizliyinə yüksək təminatlar;

· Müxtəlif depozit xidmətləri.

Kredit vasitəçiliyi bankın kredit təşkilatı kimi ən mühüm funksiyasıdır. O, milli iqtisadiyyatda maliyyə resurslarının qaytarılma, təxirəsalınmazlıq və ödəniş prinsipləri üzrə səmərəli yenidən bölüşdürülməsini təmin edir. Kredit əməliyyatları bankın əsas gəlir mənbəyidir.

Ödəniş vasitəçiliyi bankların ilkin və əsas funksiyasıdır. Bazar iqtisadiyyatı şəraitində mülkiyyət formasından asılı olmayaraq bütün təsərrüfat subyektlərinin banklarda hesablaşma hesabları olur və onların köməyi ilə bütün nağdsız ödənişlər həyata keçirilir. Banklar müştərilərinin ödənişlərin həyata keçirilməsi üçün verdiyi tapşırıqların vaxtında yerinə yetirilməsinə görə məsuliyyət daşıyırlar.

Dövriyyənin kredit alətlərinin yaradılması bank sistemi tərəfindən pul istehsalı prosesidir. Pul bazasını çoxaltmaqla kreditləri və depozitləri genişləndirə bilir. Pul kütləsinin bu cür genişlənməsi multiplikator effekti adlanır.

Bu prosesi başa düşmək üçün bank əməliyyatlarının əsas növləri haqqında anlayışınız olmalıdır. Bütün əməliyyatlar passiv və aktiv bölünür ki, bu da bankın balansında əks olunur.

Öhdəliklər üçün banklar vəsaitlərin cəlb edilməsini - depozitlərin formalaşmasını, aktiv üçün isə kredit vermək və ya məsələn, qiymətli kağızlara investisiya qoymaqla onların yerləşdirilməsini əks etdirir.

Bankların maliyyə bazarında səfərbər etdiyi bütün vəsaitlər onun resurslarını təmsil edir. Onların aktiv əməliyyatlar aparmaq üçün istifadə oluna bilən hissəsi sərbəst ehtiyat (və ya kredit resursu) adlanır.

Beləliklə, bankların fəaliyyəti ictimaiyyət üçün son dərəcə vacibdir. Banklar pul-kredit prosesini təşkil edir və əskinas buraxır.

Bank işinin konkret nəticəsi bank məhsuludur.

Bank məhsulu bankın müştərilərinə göstərdiyi və nağd və nağdsız ödəniş vasitələri ilə verdiyi xüsusi xidmətdir. Bank məhsulunun spesifikliyi onun qeyri-maddi məzmununda və pul dövriyyəsi sferasında məhdudluğundadır.

FƏSİL 2. İNFORMASİYA BANK SİSTEMLERİ VƏ TEXNOLOGIYALARININ XÜSUSİYYƏTLƏRİ

.1 Bank işinin avtomatlaşdırılması

Müasir informasiya texnologiyalarından istifadə banklarda biznes proseslərinə köklü şəkildə təsir edir və dəyişir, onları əsaslı şəkildə fərqli səviyyəyə gətirir. Bank texnologiyaları biznesin mürəkkəb avtomatlaşdırılmasını təmin edən informasiya texnologiyaları ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır.

Bank biznesinin inkişafı, onun idarə edilməsi və fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi təkcə kəmiyyət qiymətləndirmə metodlarından deyil, həm də keyfiyyət meyarlarından istifadəni tələb edir ki, bu da banklarda informasiya texnologiyaları sistemlərinin müasirləşdirilməsini, müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsini, bankın inkişaf strategiyasının müəyyənləşdirilməsini zəruri edir. və strateji planlaşdırma.

Banklarda informasiya proseslərinin həyata keçirilməsi avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) əsasında həyata keçirilir. ABS bank qarşısında duran vahid informasiya və idarəetmə vəzifələrini yerinə yetirən elementlərin (informasiya, avadanlıq, proqramlar, texnologiyalar və s.) layihələndirilmiş və fəaliyyət göstərən birləşmiş məcmusudur. Beləliklə, ABS bankı idarə etmək üçün məlumatla işləmək üçün bir-biri ilə əlaqəli alətlər və üsullar toplusudur.

ABS-nin qurulması ideologiyasını hazırlayarkən bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın iş modeli yaradılır: müxtəlif bank xidmətləri və əməliyyatları, hüquqi və fiziki şəxslərə xidmət, daxili və xarici informasiya tələbatının təmin edilməsi və s. Rusiya bankçılığında yaxşı qurulmuş magistral texnologiyalar olmadığından, müxtəlif konseptual (ideoloji) yanaşmaları birləşdirən bank sektoru bazarında bankın davamlı inkişafını təmin etmək üçün müxtəlif ABS ailələri təklif olunur. İstifadəsi üçün təklif olunan avtomatlaşdırılmış bank sistemləri dəsti Rusiyada bank işinin inkişafının ən mürəkkəb texnoloji səviyyəsini əks etdirir.

Qərb bank sistemləri yüksək funksionaldır ki, bu da biznesin inkişafında bank üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik marjası yaradır. Onlar strateji planlaşdırmadan tutmuş biznes fəaliyyətlərinə qədər bütün iş proseslərinin avtomatlaşdırılması problemlərini həll etməyə imkan verir. Belə sistemlər bahalıdır və ən böyük banklar üçün əlçatandır.

Rusiya istehsalı olan məlumat sistemindən istifadə kredit təşkilatının mühasibat və əməliyyat fəaliyyətini təmin edir, lakin strateji idarəetmə, müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi, risklərin idarə edilməsi kimi biznes sahələrində belə sistemlərin funksionallığı Qərbinkindən xeyli geri qalır və daha dardır. sistemlər daha ucuz olsa da.

Bankın özünün avtomatlaşdırma sahəsindəki inkişafı kiçik və orta banklar üçün xarakterikdir, lakin onlar tədricən sönür. İnformasiya texnologiyaları sahəsində autsorsinqə meyl var. Outsorsinq hər hansı funksiyaların, məsələn, bank əməliyyatlarının avtomatlaşdırılmasının kənar podratçıya verilməsi deməkdir.

Bu gün ən aktual olan və informasiya texnologiyaları həllərinin seçimini müəyyən edən bank biznesinin ən mühüm inkişaf istiqamətlərini nəzərdən keçirək.

Birincisi, bu, müştərilər üçün, xüsusən də keyfiyyətli müştəri üçün artan rəqabətdir. Bankın bazarlar və müştərilər haqqında kifayət qədər məlumata malik olması, müştəri müraciətlərinə çevik və çevik reaksiya verməyi, müştəri kütləsinin dəyişən ehtiyaclarını proqnozlaşdırmaq və bu cür proqnozlar əsasında yeni məhsullar hazırlamağı bacarmaq lazımdır. Bu vəziyyət ilk növbədə pərakəndə biznesi, özəl bankçılığı və s. inkişaf etdirməyə başlayan banklara aiddir.

İkincisi, hərtərəfli risklərin idarə edilməsini təmin edən sistemlərə, ilk növbədə kreditlərə maraq artmışdır.

Üçüncüsü, iri kredit təşkilatının fəaliyyətinin bütün aspektlərini əhatə edən müasir korporativ informasiya sisteminin tətbiqi, yəni. banka.

Dördüncüsü, aktual problem strateji idarəetmə və planlaşdırmadır. Rusiya Bankının kredit təşkilatlarının biznes planlarına dair ən son normativ sənədləri və tövsiyələri bankları strateji biznesin inkişafı sahəsində müasir informasiya sistemlərindən istifadə etməyə təşviq edir.

Texnoloji geriləmənin qarşısını almaq üçün banklar öz yerlərini müəyyən etməli və biznesin seçilmiş sahələrinin avtomatlaşdırılmasına diqqət yetirməlidirlər. Bank nə qədər yüksək texnologiyaya malikdirsə, onun rəqabət qabiliyyəti bir o qədər yüksəkdir. Rusiya bank sistemində baş verən birləşmə və satınalma prosesləri riski minimuma endirmək və nəzarət qabiliyyətini itirmək üçün banklarda informasiya sistemlərinin inkişafının adekvatlığını tələb edir.

İnformasiya texnologiyalarının (İT) birinci və ən mühüm vəzifəsi, digərləri ilə yanaşı, biznes məqsədlərinə nail olmaqdır. İT sahəsində istənilən fəaliyyət yalnız son nəticə əldə etməyə yönəldildikdə və bankın inkişaf strategiyası ilə əlaqəli olduqda məna kəsb edir. Kredit təşkilatının idarə edilməsinin düzgün təşkili ilə İT meneceri məqsədlərin müəyyən edilməsində və onlara nail olmaq üçün strategiyanın hazırlanmasında birbaşa iştirak etməlidir. İT sahəsində nailiyyət vasitələri resurslar, onların balansıdır. Əsas İT resursları texnologiya, məlumat, kadr, proqram təminatı və aparatdır.

Ümumi resurs puldur, vaxtdır. İT resurslarının təminatı sahəsində üçüncü tərəfin resurslarından istifadə, yəni. autsorsing, bəzi vəzifələr üçün daha üstündür və getdikcə genişlənir. Məsələn, bank bank proqramları və texnologiyaları tərtibatçısından bank işinin avtomatlaşdırılması sistemini alıb. Bir müddət sonra fəaliyyəti genişləndirmək üçün yeni fond alətləri ilə (məsələn, veksellərlə) işləmək funksiyasını əlavə etmək lazım gəldi. Outsorsinq xidməti bankın veksellərlə işləməyi təmin edən informasiya texnologiyalarının dizaynı və satın alınması üçün inkişaf şirkətinə bankın müraciətini nəzərdə tutur. Müəyyən bir bankın fəaliyyətində yeni funksiya xarici podratçı və onun resursları tərəfindən həyata keçirilir ki, bu da onun həyata keçirilməsinin daha qənaətcil yoludur. Outsorsinq xidmətləri bankın informasiya texnologiyalarının yeni proqram-texniki vasitələrinə (platforma) transferi, şəbəkə əməliyyat sisteminin dəyişdirilməsi və yenilənməsi ilə və s. Konkret problemləri həll edərkən, resursdan istifadənin hansı növünün daha səmərəli olduğunu müəyyən etmək lazımdır - daxili və ya xarici. Outsorsinq həm də yeni spesifik risklərlə əlaqələndirilir ki, onların idarə edilməsi İT xidmətlərinin əməliyyat fəaliyyətinin bir hissəsidir.

Bankların beynəlxalq təcrübəsində informasiya texnologiyalarının optimal təşkili problemlərini həll etmək üçün onlar təkcə menecerlərin və digər kadrların təcrübə və biliklərindən deyil, həm də kənardan işlənmiş bəzi və ya öz İT idarəetmə metodologiyasını tətbiq edirlər. Belə metodologiyalar informasiya texnologiyaları idarəetmə strukturunun əsas məqsəd və vəzifələrinin müəyyən edilməsini, funksiyaların tərkibini, texnologiyalarını, onların həyata keçirilməsi üzrə işin təşkilini ehtiva edir. Tanınmış metodologiyaların üstünlüklərinə beynəlxalq hüquqi qaydalara və texniki standartlara uyğun sübut edilmiş yanaşma və həllər təklif etmək, məqsəd və nəticələrə nail olmaq və s. daxildir.

İnformasiya texnologiyaları sahəsində ən məşhur metodologiya və standartlar bunlardır:

· СоbIT - informasiya texnologiyalarının bütün aspektlərinin idarə edilməsi, nəzarəti və auditi (Amerika təcrübəsində istifadə olunur);

ITIL, ITSM - informasiya sistemləri xidmətinin idarə edilməsi (Avropa ölkələrində istifadə olunur);

· ISO 9000 - informasiya texnologiyaları və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· TickIT - İT və proqram məhsullarının keyfiyyətinin idarə edilməsi;

· QOST-lar - İT-nin yaradılması və fəaliyyəti üçün müəyyən norma və qaydaları müəyyən edən dövlət normativ-texniki sənədləri;

BS7799 - informasiya təhlükəsizliyi təşkilatı və s.

Bu metodologiyaların həyata keçirilməsi mürəkkəb bir işdir və həmişə kənar dəstək olmadan həyata keçirilə bilməz. Bu onunla əlaqədardır ki, icra prosesində hərəkətlərin ardıcıllığını qiymətləndirmək və prioritetlər sistemini formalaşdırmaq lazımdır. İri banklar üçün sübut edilmiş metodologiyaları seçmək və istifadə etməklə yanaşı, həm baş ofisdə, həm də uzaq filiallarda informasiya texnologiyalarının metodiki idarəçiliyini mərkəzləşdirmək lazımdır.

Bu cür metodologiyaların hazırlanması və tətbiqi çox böyük şirkətlər, əsasən də beynəlxalq şirkətlər tərəfindən həyata keçirilir, çünki bu, çox həcmli elmi-tədqiqat işi və resurslar tələb edir. Bu cür metodologiyaların istifadəsi daha yüksək səmərəliliklə əlaqələndirilir. Onlar İT idarəetməsinə strukturlaşdırılmış yanaşma təklif edirlər, beynəlxalq qaydalara və standartlara uyğundurlar və s.

İT idarəetməsinə əsas yanaşma davamlı təkmilləşdirmə və optimallaşdırma ehtiyacıdır. İT-nin düzgün təşkili və idarə edilməsinin digər komponenti İT-nin həyata keçirilməsi və fəaliyyətinin əsas aspektlərinin sənədli şəkildə əks olunmasıdır. Belə sahələrə misal olaraq aşağıdakıları göstərmək olar: İT strategiyası, proqram təminatı və aparat platforması, informasiya təhlükəsizliyi siyasəti, biznes prosesləri və onların şöbələri üçün xidmət müqavilələri, İT büdcəsi və s.

Bankın fəaliyyəti menecerlərin öz və borc vəsaitlərini necə uğurla idarə etdiyini, faiz və qeyri-faiz əməliyyatlarının rentabelliyinin nə qədər olduğunu, aktivlərin, kapitalın rentabellik dərəcəsini, xərclərin payını əks etdirən bir sıra əsas göstəricilər əsasında qiymətləndirilir. idarəetmə aparatı üzrə və s. Bununla belə, maliyyə göstəriciləri artıq görülmüş işləri qiymətləndirmək üçün etibarlıdır və bankın gələcək inkişafına gəldikdə tam adekvat deyil. Bankın sahibləri əsasən onun inkişafına strateji baxışa malikdirlər. Onlar biznesin hansı sahələrinə üstünlük veriləcəyinə qərar verir və onlara strateji status verir. Uzunmüddətli perspektivə diqqət yetirməklə, bankın inkişaf proqramı üçün resursları təmin etmək lazımdır. Bu, gələcək rəqabət üstünlüklərini reallaşdırmaq üçün yol açır. Təcrübə göstərir ki, aydın strategiyası və aydın planları olan bankların uğur qazanma ehtimalı daha yüksəkdir.

Bankın strategiya və planlarının fəaliyyətə çevrilməsi prosesi informasiya texnologiyalarının inkişafı ilə ayrılmaz şəkildə bağlıdır. Ona görə də göstəricilər sistemini genişləndirmək, ona tarazlıq vermək, məqsədləri və onların əldə olunması mərhələlərini formalaşdırmaqla təkcə ötən dövrü deyil, həm də gələcəyi əks etdirmək lazımdır.

Bankın strateji vəzifəsinin ayrı-ayrı göstəricilərin monitorinqinə (nəzarətinə) azaldılması, bir çoxu əməliyyat fəaliyyəti zamanı monitorinq edilməli və gələcəkdə strategiyanın fəaliyyətə çevrilməsini ifadə edir. Fərdi məqsədlərin yerinə yetirilmə dərəcəsi uzunmüddətli proqramın həyata keçirilməsi üçün bankın inkişafını tənzimləmək üçün zəruri olan əks əlaqə ilə müəyyən edilir.

İnformasiya texnologiyalarının vəziyyətini qiymətləndirmək, təhlil etmək və proqnozlaşdırmaq üçün bütövlükdə bank üçün olduğu kimi, ABS fəaliyyətinin əsas aspektləri üçün obyektiv göstəricilər sisteminə malik olmaq lazımdır. Belə göstəricilər İT sahələrində fəaliyyətə nəzarəti, idarə olunmasını və yekun nəticələrinə nail olunmasını təmin edir. Xarici təcrübədə belə göstəricilər əsas fəaliyyət göstəriciləri adlanır. Nümunələrə aşağıdakılar daxildir: İT xidmətlərindən istifadəçi məmnunluğu, ABS işçisinə düşən dəstəklənən istifadəçilərin sayı, ABS işçisinin istifadə faizi, əməliyyatlardakı artımla müqayisədə ABS büdcəsində artım, istifadəçilər üçün problemlərin həlli üçün vaxt, uyğun gəlməyən İT layihələrinin faizi son tarixlər və ya büdcə, kritik resursların mövcudluğu (100% müəyyən resursların 24 saat mövcud olması deməkdir) və s. İT bankın fəaliyyətini qiymətləndirərkən göstəricilərdən hansının nəzərə alınmalı olduğunu müəyyən etmək vacibdir.

Bankın inkişaf strategiyasının həyata keçirilməsinin əsas aspektlərindən biri bütövlükdə bankın idarəetmə funksiyalarının inteqrasiyası əsasında bank fəaliyyətinin hərtərəfli avtomatlaşdırılması istiqamətində informasiya texnologiyalarının təşkilidir. Buna görə də, kredit təşkilatının ABS-nin avtomatlaşdırılmış bank sistemi inteqrasiya olunmuş kompleks kimi fəaliyyət göstərməlidir ki, burada ənənəvi həllərdən, müasir vasitələrdən əlavə, əsas göstəricilərin, o cümlədən bankın gələcək fəaliyyətinin vizuallaşdırılması sistemi mövcuddur.

İstənilən kredit təşkilatının avtomatlaşdırılması səviyyəsi, İT sahəsində əldə edilən irəliləyişlərə görə, texniki imkanlar, mütəxəssislərin ehtiyacları və bankın resurs imkanları ilə müəyyən edilir. Bank rəhbərliyinin əsas vəzifəsi qiymət və keyfiyyət, qənaət və gəlirlilik baxımından optimal həll yolunu tapmaqdır. Bunun üçün bank rəhbərləri bir sıra suallara cavab axtarmalı olurlar.

· Hər bir konkret biznes prosesinin bank üçün dəyəri nədir, o hansı funksiyalarla bağlıdır və nə dərəcədə?

· Banka həqiqətən bu və ya digər biznes prosesinin hansı xassələri lazımdır?

· Bank onun avtomatlaşdırılmasından hansı fayda əldə edəcək (ya xərclər azalacaq, ya da gəlirlər artacaq)?

· Bu prosesi necə avtomatlaşdırmaq olar və ona investisiya qoymaq nə qədər rasionaldır?

Bankların fəaliyyətində aparıcı istiqamətlərdən biri müştərilərlə münasibətlərin inkişafı və onların fərdiləşdirilməsidir. Eyni zamanda, əsas problem müştəri tələbatlarının dərindən dərk edilməsi əsasında bank məhsul və xidmətlərinə tələb və təklifin qarşılıqlı asılılığıdır. Bu, bankın bütün bölmələrinin aydın və əlaqələndirilmiş işinin təmin edilməsini tələb edir. Müştərilərlə Münasibətlərin İdarə Edilməsi (CRM) müştərilərin istəkləri və ehtiyacları haqqında məlumat verir və onlara xidmət göstərməyin sərfəli üsullarını inkişaf etdirməyə imkan verir. Beləliklə, daha aktiv biznes üçün ilkin şərtlər yaradılır. Bankın fəaliyyətində müştəri istiqamətinin avtomatlaşdırılması müştərilər haqqında biliklər olan intellektual aktivlərin səmərəli yaradılmasını və istifadəsini təmin edən informasiya texnologiyaları sisteminin belə qurulmasına əsaslanır. Müştəri münasibətlərinin idarə edilməsi gələcəkdə müştəri biliklərindən istifadə etməklə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verəcək, lakin bunun üçün:

· Vahid məlumat müştəri məkanının yaradılması;

· Serverlararası mübadilə səviyyəsində informasiya texnologiyaları ilə qarşılıqlı əlaqənin inteqrasiyası;

· Müştəri menecerlərinin, onların işini dəstəkləyən şöbələrin və CRM-sisteminin digər istifadəçilərinin işinin “şəffaflığının” təmin edilməsi;

· Müştəri yönümlü şöbələrin fəaliyyətinin qiymətləndirilməsi üçün əsas göstəricilərin tətbiqi və s.

Uzaqdan bank xidmətlərinin göstərilməsi, yeni texnologiyaların tətbiqi telefon və kompüter sistemlərinin inteqrasiyasını tələb edir, lakin son nəticədə istehlakçılara yeni xidmətlərin göstərilməsinə imkan yaradır. Böyüyən filiallar şəbəkəsi onların ümumi avtomatlaşdırılmış bank sisteminə inteqrasiyası zərurətini diktə edir. Uzaq bir bank filialındakı müştəri mərkəzi ofisdə mövcud olan bütün xidmətləri almalıdır,

Nəhayət, müştəri ətrafında məlumatların konsolidasiyası müştəri məlumatı və biliyi üzrə ROI həyata keçirir. Bank biznes proseslərinin inkişafı istiqamətlərinin seçilməsi və onların avtomatlaşdırılması elmi əsaslandırılmış, iqtisadi cəhətdən məqsədəuyğun və texnoloji cəhətdən mümkün olmalıdır.

məlumat bankçılığı avtomatlaşdırılmışdır

2.2 İnformasiya bank texnologiyalarının növləri

Bankın informasiya texnologiyalarının qurulmasına müxtəlif yanaşmalar mövcuddur. Onun əsas elementləri hesab ediləndən asılı olaraq üç növ informasiya texnologiyasını ayırmaq olar: operativ, sənədli, obyekt.

Əməliyyat texnologiyaları. Əməliyyat texnologiyaları əməliyyatlar zənciri kimi qurulmuşdur. Bu halda əməliyyat dedikdə, funksional vəzifəsindən asılı olmayaraq bir iş yerində yerinə yetirilən hər hansı bir iş başa düşülür. Proses axını diaqramı Şəkildə göstərilmişdir. bir

düyü. 1. Proses axını diaqramı

İnformasiya texnologiyaları bu halda bankın hər bir funksional şöbəsi üçün birləşdirmək olduqca çətin olan texnoloji nöqtələr toplusudur. Funksional modulların qovşağında, məsələn, kredit şöbəsi müqavilələr üzrə əməliyyatları yerinə yetirir, lakin mühasibat işçiləri mühasibat balansına qeydlər aparır, bunun nəticəsində daimi gecikmələr baş verir və məlumat itkisi mümkündür. "Kredit verilməsi" prosesində iştirak edən işçilərin sayının artması ilə əmək xərcləri, o cümlədən məlumatların təkrar daxil edilməsi səbəbindən mütənasib olaraq sürətlə artır.

Sənədli informasiya texnologiyaları. Sənədli informasiya texnologiyaları bankın elektron sənəd dövriyyəsinin təşkilinə əsaslanır. Yerləşdirmə diaqramları mühasib tərəfindən daxil edilmir, lakin əvvəlcədən hazırlanmış parametrlərə uyğun olaraq avtomatik olaraq yaradılır. Bu sxem üzrə işləyən sənədli İT-nin tətbiqi ilə bankın prosesləri rəsmiləşir ki, bu da əmək xərclərini azaltmağa və proseslərin sürətini artırmağa imkan verir.

Bu tip informasiya texnologiyaları bankın sənəd dövriyyəsini avtomatlaşdırır. Biznes prosesləri texnologiyanın əsas elementidir.

Biznes prosesi üç elementin, o cümlədən bank məhsulunun emalının texnoloji zəncirinin birləşməsi kimi başa düşülür; bank məhsulunu təsvir edən sənədlərin işlənməsi mərhələlərinin bölüşdürülməsi; yerinə yetirilən əməliyyatların uçotu.

Biznes prosesində bankın bir neçə bölməsi iştirak edir, ona görə də bu tip informasiya texnologiyalarını qurarkən ən vacib vəzifə bankın bütün bölmələrinin işini əlaqələndirməkdir. Belə koordinasiya o halda mümkündür ki, bank üçün vahid informasiya məkanı olsun.

Hal-hazırda bu xüsusi texnologiya növü bank işinin avtomatlaşdırılması üçün ən uğurlulardan biri hesab olunur. Bu, İHD-ni bütün funksional elementlər arasında məlumat əlaqələrinin aydın şəkildə izləndiyi vahid bir orqanizm kimi qurmağa imkan verməsi ilə əlaqədardır. Əhəmiyyətli bir üstünlük sistemin müstəsna çevikliyidir ki, bu da həm yeni sənəd axınlarını, həm də mövcud olanları fərdiləşdirmək imkanı verir, eyni zamanda düzəlişlər və modernləşdirmə əsasında onların bütövlüyünü qoruyur. Beləliklə, bu tip informasiya texnologiyaları bankın özünün xüsusiyyətlərini və ehtiyaclarını və onun xarici mühitə uyğunlaşmasını, dəyişən bazar şərtlərinə uyğunlaşma qabiliyyətini ən dolğun şəkildə nəzərə alır.

Üç növ texnologiya var: istehsal, sənədli, idarəetmə, onların əsasında müvafiq sistemlər həyata keçirilir.

Birincilər şöbənin fəaliyyəti ilə bağlı əməliyyatların vahid axınını dəstəkləyir. Bu halda bank xidməti konkret (bank) məhsulunun satışı kimi müəyyən edilir. Buna görə də bu tip sistem istehsal adlanır.

İkinci tip sistemlər bank məhsulunu müxtəlif nöqteyi-nəzərdən nəzərdən keçirmək və təhlil etmək və ondan müxtəlif məqsədlər üçün istifadə etmək imkanlarını nəzərdə tutur. Ona görə də bank məhsulunun daha mürəkkəb emalına və daha mürəkkəb daxili strukturuna ehtiyac var. Ona görə də bu sistemlərdə sənədin yeni konsepsiyası tətbiq edilir. Sənəd müəyyən bir bank məhsulunun istehsalı ilə bağlı bütün məlumatların toplanması üçün konteyner kimi müəyyən edilir. Bu sistemlərə sənədli sistemlər deyilir. Bir qayda olaraq, onlar istehsalatdan daha mürəkkəbdirlər, çünki onlar bankın bir neçə bölməsinin işinin əlaqələndirilməsini təmin etməli və müvafiq olaraq işlərinin şərtlərinə, xüsusiyyətlərinə və qaydalarına uyğunlaşmalıdırlar.

Üçüncü tip sistemlər qərarların qəbulu üçün informasiya dəstəyini təmin edir. Bir qayda olaraq, bankın və onun bölmələrinin rəhbərləri öz funksiyalarını səmərəli yerinə yetirmək üçün eyni vaxtda bir fəaliyyət növündən digərinə keçməklə bir neçə informasiya prosesində iştirak edirlər. Bu sistemlər yeni vəziyyətlə tanışlıq prosesini sürətləndirməyə, onu təhlil etməyə və eyni zamanda bir neçə biznes prosesini izləməyə imkan verir ki, bu da ən effektiv idarəetmə qərarının vaxtında hazırlanmasını təmin edir. Buna görə də bu sistemlərə idarəetmə sistemləri deyilir. İdarəetmə sistemləri diqqətimizin obyekti deyil və bundan sonra biz birinci və ikinci növ sistemləri nəzərdən keçirəcəyik.

Bankda bir-biri ilə sıx bağlı olan və bankın vahid sənəd dövriyyəsini təşkil edən bir çox iş prosesləri mövcuddur (şək. 2).

düyü. 2. Bankın biznes prosesləri

şək. Şəkil 3 bir iş prosesi üçün ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşma əməliyyatlarının aparılması üçün sənədli texnologiyanı göstərir.

düyü. 3. Bir iş prosesi üzrə ödəniş tapşırıqları ilə hesablaşma əməliyyatlarının aparılmasının sənədli texnologiyası

Qeyd etmək lazımdır ki, kollektiv emal bütün biznes prosesləri üzrə məlumatların işlənməsini nəzərdə tutur. Sənədin işlənməsi onun icrası, çapı və balansına daxil edilməsi ilə başa çatır. Reyestrlərin tərtib edilməsi sənədlə heç bir əlaqəsi olmayan başqa bir “adi” iş prosesidir. Gün ərzində ümumiyyətlə heç bir sənəd olmasa belə, "rutin" proses həmişə həyata keçirilir.

Beləliklə, biznes prosesinə başlamaq üçün əsas sənəddir. Bütün sənədlər üç qrupa bölünür:

Ödəniş;

Müqavilələr;

Ofis işi.

Rusiya Bankının təlimatları və müəyyən bir bankın müştərilərinə xidmət qaydaları ilə müəyyən edilən hər bir sənəd qrupu üçün emal texnologiyaları hazırlanmışdır. Qaydalar bankın metodiki, təşkilati, texniki və informasiya təminatı əsasında tərtib edilir. Beləliklə, sənədli texnologiya istənilən bankın xüsusiyyətlərini nəzərə almağa imkan verir.

Bank texnologiyasına aşağıdakılar daxildir:

Əməliyyatın təsviri (bank xidmətləri);

Sənədlərin təsviri və onların doldurulması və nəzarəti qaydaları;

Əməliyyatın (xidmətin) texnoloji zəncirinin təsviri;

Bu əməliyyatın (xidmətin) uçotunun xüsusiyyətlərinin təsviri.

Beləliklə, sənəd texnologiyası biznes proseslərinin məcmusu olmaqla üç komponenti özündə birləşdirir: texnoloji zəncirlər, marşrutlaşdırma, uçot (uçot siyasəti).

Texnoloji zəncirlər sənədlərin işlənməsi istiqamətini müəyyən edir. Onlar işlənən sənədlərin vəziyyətinin modelləri əsasında qurulur. Dövlət modeli emal olunan sənədlər üzərində yerinə yetirilən hərəkətlər ardıcıllığı və sənədin ola biləcəyi vəziyyətlər toplusudur. Texnoloji zəncir mövcud şəraitdən asılı olaraq dəyişə bilər.

Müasir İBS-də işlənmiş elektron sənədlərin bu sənədin işlənməsində iştirak edən ifaçıların iş yerlərinə göndərilməsi prosesləri avtomatlaşdırılmışdır. Sistem ilkin sənədlərin axınlarını dəqiq surətdə çoxaltmağa və onun işlənmə mərhələsindən asılı olaraq kadrların sənədlərə çıxışını məhdudlaşdırmağa imkan verir.

Emal prosesində, bir ifaçıdan digərinə keçid zamanı sənədlər bankın mühasibat uçotunda müxtəlif üsullarla əks oluna bilər. Sənədli texnologiya müxtəlif uçot sxemlərini fərdiləşdirməyə imkan verir: müştəri və müxbir hesablar üzrə qalıqların hesablanması, müqavilələr üzrə müəyyən kateqoriyalı vəsaitlərin hesablanması, ayrı-ayrı şöbələr tərəfindən büdcənin icrasına nəzarət və s.

Hər üç komponent sənədli texnologiyanı təmsil edir (Şəkil 4.)

düyü. 4. Sənədli texnologiya

Əksər hallarda sənəd texnologiyası çoxmərhələli sənədlərin işlənməsinin dəstəyi ilə sənəd dövriyyəsinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir. Başqa sözlə, bir sənəd üçün bir neçə emal addımı var. Məsələn, bu mərhələlər sənədin İBS-yə daxil edilməsi, yoxlanılması və icrası ola bilər. Bu tip texnologiyanın əsas çatışmazlığı proses daxilində ayrı-ayrı sənədlərin həyati fəaliyyətinin texnoloji proseslərinin müstəqilliyidir. Bu texnologiyaya uyğun olaraq sistem sənədlərin əsas növlərini (memorial order, ödəniş tapşırığı, kassa orderi, valyuta köçürməsinə ərizə və bir sıra digərləri) təsvir edir və onların işlənməsi mərhələlərini konfiqurasiya etmək və ya sərt kodlaşdırmaq mümkün deyil.

Bankın real biznes proseslərində müxtəlif sənədlərin işlənməsi prosesləri sənədlərin bütün həyat dövrü ərzində kifayət qədər sıx bağlıdır. Müəyyən mərhələlərdən keçdikdə bir sənədin işlənməsinin nəticəsi digər sənədin işlənməsinə təsir göstərə və ya sənədin yaradılmasına başlaya bilər. Sənədli texnologiya çərçivəsində bu imkan mövcud deyil.

Obyekt informasiya texnologiyaları. Obyekt informasiya texnologiyaları sənəd sistemlərinin inkişafının nəticəsidir.

Bankın fəaliyyəti zamanı bəzi sənədlər digərlərini yarada bilər. Bir sənədin daxil edilməsi və ya işlənməsi digər sənədlərin vəziyyətini dəyişə bilər. Sənədlər mürəkkəb daxili əlaqələri olan zəncirlərdə düzülə bilər, yəni. bankın iş prosesi əslində sadə sənədlər toplusu deyil, hər biri öz emal dövründən keçir. Bank maliyyə sənədlərinin hərəkətinin real modeli, emal prosesində öz vəziyyətini dəyişdirərək, digər sənədlərin vəziyyətini dəyişdirən müxtəlif növ bank sənədləri toplusudur.

Texnologiyanın müxtəlif sənədlərin işlənməsi üçün biznes proseslərini qarşılıqlı əlaqədə həyata keçirmək qabiliyyəti onun obyektlərlə işləməyə yönəldilməsi ilə müəyyən edilir.

Üç əsas növ obyekt var. Birinci növ və ən çətini əməliyyatdır. Əməliyyat dedikdə, pul vəsaitlərinin cəlb edilməsi və ya yerləşdirilməsi, hər hansı aktivlərin (qiymətli kağızların, valyutaların, qiymətli metalların) alqı-satqısı və ya satılması üzrə başa çatmış (və ya planlaşdırılan) əməliyyatların, habelə bankın digər ödənişsiz əməliyyatlarının əksi başa düşülür. İkinci növ kağız sənədlərdir, yəni. əməliyyatlar üçün əsas olan sənədlər. Üçüncü növ elanlardır, yəni. əməliyyatları mühasibat uçotunda əks etdirmək üçün zəruri olan sənədlər.

Əmanətlər üzrə faizlərin hesablanması əməliyyatları xüsusi mexanizmdən istifadə etməklə İBS tərəfindən avtomatik yaradılan sənədlərlə sistemdə tərtib edilir. Faizlərin hesablanması sənədlərinə əsasən, mühasibat uçotunda əks olunması üçün elanlar yaradılır.

Depozit müqaviləsi bir əməliyyat və bir neçə sənəd və əməliyyatdan istifadə etməklə İBS-də əks etdirilir, yəni. bir-biri ilə əlaqəli üç müxtəlif tipli obyektlərin köməyi ilə.

Texnologiyada əlaqəli biznes proseslərindən istifadə etmək bacarığı, təmin edilməsi obyekt texnologiyasını xarakterizə edən başqa bir tələbi, yəni bankın ehtiyaclarından və xüsusiyyətlərindən asılı olaraq biznes proseslərini və onlar arasında əlaqələri tərtib etmək qabiliyyətini müəyyənləşdirir. Bunun üçün obyekt texnologiyasını həyata keçirən İBS-də əlavə kodlaşdırmaya müraciət etmədən hər bir konkret tipli sənədlər və hər bir konkret vəziyyət üçün uçot alqoritmlərini təsvir etməyə imkan verən xüsusi mexanizmlər olmalıdır.

Obyekt texnologiyasını təsvir edən bir nümunə olaraq, uzaqdan xidmət sistemindən istifadə edərək birjada müştəriyə xidmət göstərən texnoloji sxemi təqdim edirik (şək. 5).

düyü. 5. Uzaqdan xidmət sistemindən istifadə etməklə birjada müştəri xidməti daxil olmaqla texnoloji sxem

Obyekt texnologiyasına və onun təcəssümünə misal olaraq Diasoft şirkətinin 5NT © DBANK bank avtomatlaşdırma sistemini göstərmək olar. Bu sistemin əsas xüsusiyyətlərindən biri bank işinin bütün aspektlərinin avtomatlaşdırılmasının mürəkkəbliyidir. IBS 5NT © BANK bir məlumat məhsulu daxilində maliyyə əməliyyatlarının ən tam çeşidini avtomatlaşdırmışdır.

Bank texnologiyasının başqa bir xüsusiyyəti, sistemin müəyyən bir bankın ehtiyacları üçün fərdiləşdirilməsi ehtiyacından irəli gələn biznes proseslərinin işlənməsi və həyata keçirilməsinin dəstəklənməsi üçün vahid universal metodların və prosedurların tətbiqinə ehtiyacdır. Bu funksiyalar sistemin ayrıca ayrılmış modulu - maliyyə nüvəsi tərəfindən təmin edilir. Metod və prosedurların təsvir edilən vəhdətini təmin etməklə yanaşı, nüvə bir sıra başqa funksiyaları da yerinə yetirir.

Hər biri digərlərindən asılı olmayaraq fəaliyyət göstərən adi funksional modullar dəstindən fərqli olaraq, 5NT © BANK IBS-nin bütün elementləri universal maliyyə nüvəsinə əsaslanan vahid proqram və informasiya platformasında fəaliyyət göstərir. Belə ki, bankın bütün biznes prosesləri bir sistem vasitəsilə, vahid informasiya məkanı çərçivəsində onlayn rejimdə işlənir. Bunun sayəsində müxtəlif bölmələrin əməkdaşları bankın müştəri şəbəkəsi, təhlil nəticələri, normativ və arayış məlumatları, bankın işi üçün texnologiyalar toplusu haqqında məlumat almaq imkanı əldə edirlər. Bu onlara bankın bütün bölmələrində toplanmış təcrübə və biliklərdən öz işlərində istifadə etməyə imkan verir. Proqram təminatı-informasiya platformasının mürəkkəbliyi və birliyi prinsipi təkcə üfüqi (bankın bütün şöbələri üçün) deyil, həm də şaquli (bankın bütün filial və müəssisələrinin işini təmin edir) vahid məlumat bazası çərçivəsində qorunur. onun baş ofisi. Sistem filial və şöbələrlə üç iş rejimini təmin edir:

Onlayn, yəni. bank filiallarının baş ofisin məlumat bazasında həm terminala giriş dəstəyi ilə, həm də “klient-server” arxitekturasında işi;

Oflayn, yəni. coğrafi cəhətdən uzaq qurumlardan məlumatların konsolidə edilmiş hesabat göstəriciləri, hesab qalıqları və ödəniş sənədləri səviyyəsində toplanması və saxlanılması;

Pseudo real vaxt rejimində bank institutları arasında iki istiqamətli məlumatların təkrarlanması.

İstənilən rejimdə həm hər bir ayrı-ayrı filial üçün hesabat, həm də bütövlükdə bank üzrə konsolidə edilmiş hesabat dəstəklənir.

Sistemin əsas hissəsinə aşağıdakılar daxildir:

Sistem administrasiyası: istifadəçi administrasiyası, istifadəçi hərəkətlərinin auditi, əməliyyat günlərinin idarə edilməsi, ümumi sistem parametrləri, avtomatik nömrələmə parametrləri;

İstifadəçi təlimatları (müştərilər, qiymətlər, əməliyyat növləri, paket arayışı, axtarışlar, çeşidləmə filtrləri), biznes (banklar, iş günləri, təqvimlər, coğrafi, müştəri qiymətləndirmələri);

Hesablar planı;

Maliyyə əməliyyatları - biznes proseslərinin və onlar arasında əlaqələrin qurulması üçün alət;

Xidmət müqavilələri;

Avtomatik əməliyyatlar (faizlərin hesablanması, qalıqların yenidən qiymətləndirilməsi);

Hesabat (əməliyyat və konsolidasiya edilmiş hesabatların qurulması: hesabat tərtibatçıları və maliyyə göstəriciləri);

Xarici sistemlərlə əlaqə - məlumatların kataloqlara avtomatik yüklənməsi, filial məlumatlarının yüklənməsi, Client-Bank sistemi ilə qarşılıqlı əlaqə, S.W.I.F.T.

2.3 ABS-nin üstünlükləri

Müasir avtomatlaşdırılmış bank sistemlərindən istifadənin məqsədi bankın mənfəətinin artımını, eləcə də gələcəkdə biznesin rahat inkişafını və genişlənməsini təmin etməkdir.

Bu yanaşmanın əsasını bankın biznes-proseslərinin təhlili və optimallaşdırılması təşkil edir ki, onlar müəyyən edilməli, sazlanmalı, bankın inkişafı və müştərilərlə əlaqələrinin effektiv strategiyasına uyğunlaşdırılmalıdır. Növbəti addım onların avtomatlaşdırılmasıdır ki, bu da tələb edir:

· Bankın strategiyalarına adekvat olan informasiya texnologiyalarının seçilməsi;

· İnvestisiyaların mərhələli şəkildə tez qaytarılmasına yönəlmiş səmərəli həyata keçirmə ardıcıllığı;

· İcra və texniki xidmətdə yüksək ixtisaslı mütəxəssislərin cəlb edilməsi;

· Bank işçilərinin təlimi;

· Mənfəəti artırmaq üçün potensial imkanlar.

Bank işinin avtomatlaşdırılmasının iqtisadi səmərəliliyinin artırılması vasitələri bunlardır:

· Bankın mənfəətinin sürətlə artmasına töhfə verərək biznes proseslərində onların aktiv istifadəsi;

· Bankın biznes proseslərinin optimallaşdırılması və müştəri münasibətlərinin idarə olunması strategiyalarının həyata keçirilməsi yolu ilə xidmətlərin dəyərinin aşağı salınması;

· Hər bir konkret müştəri üçün xidmətin əhəmiyyətli dərəcədə sürətlənməsi hesabına biznes həcmlərinin artması;

· Bank əməkdaşları tərəfindən həyata keçirilən adi əməliyyatların ümumi sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalması hesabına xərclərin azalması;

· Bankın maliyyə və informasiya axınlarının idarə edilməsinin optimallaşdırılması;

· ABS-nin tətbiqi əməliyyat fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması səviyyəsinin artırılmasına və bank üçün vahid informasiya məkanının yaradılmasına yönəlib.

Bu imkan verir:

· Bankın bölmələrinin fəaliyyətinin səmərəliliyini artırmaq;

· Əməliyyatların yerinə yetirilməsi xərclərini azaltmaq;

· Hüquqi və fiziki şəxslərlə müştəri işinin keyfiyyətinin yüksəldilməsi;

· Uzaqdan müştəri xidmətlərinin təşkili;

· Texnoloji proseslərin maksimum şəffaflığını təmin etmək;

· İnformasiyaya çıxışın ayrılması və onun mühafizəsi mexanizminin yaradılması;

· Mühasibat uçotu və idarəetmə uçotunu inteqrasiya etmək;

· Müştəri xidmətinin yüksək etibarlılığını və sürətini təmin etmək.

Vahid informasiya məkanının olması bankda baş verən proseslərin vahid və vahid görünüşünü təmin edir ki, bu da öz növbəsində bankın idarəolunmasını və etibarlılığını artırır.

ABS ənənəvi bank işlərinin avtomatlaşdırılmasını təmin edir: mühasibat uçotu, qanunla müəyyən edilmiş hesabatların əldə edilməsi, müştərilər üçün avtomatlaşdırılmış kassa və hesablaşma xidmətləri, kredit və depozit fəaliyyəti və s. Bir qayda olaraq, müasir ABS-nin tətbiqi də əlavə effekt verir, çünki bankda həll variantının hazırlanması mərhələsində biznes prosesləri yenidən qurulur və optimallaşdırılır - sadəcə olaraq həll təminatçıları və məsləhətçilərin təcrübəsi.

Avtomatlaşdırma bankın səmərəliliyini artırır, müxtəlif növ avtomatik və vizual nəzarətin birləşməsi vasitəsilə sənədlərin səhvsiz işlənməsinin yüksək etibarlılığını təmin edir, həmçinin istənilən vaxt bankın fəaliyyətinin və cari vəziyyətinin ümumi mənzərəsini əldə etməyə imkan verir. .

Avtomatlaşdırılmış sistem sistemdə mövcud olan bütün məlumatların emalı üçün xüsusi prosedurlar sayəsində kreditlərin, investisiyaların və qiymətli kağızların verilməsi zamanı bank riski ilə bağlı daha yaxşı qərarların qəbul edilməsini təmin edir. Avtomatlaşdırılmış sistemin istifadəsi bankın müştərilərinə xidmət keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra bilər ki, bu da real rəqabət şəraitində xüsusilə vacibdir.

Müasir inteqrasiya olunmuş ABS banka səmərəli biznes prosesləri qurmağa, bazar əməliyyatları və müştəri xidməti ilə bağlı xərcləri və riskləri azaltmağa kömək edə bilər. Bundan əlavə, sistem riskləri obyektiv qiymətləndirməyə, təhlil etməyə və idarə etməyə kömək edir. Beləliklə, müasir ABS nəinki banka tənzimləyici orqanların tələblərinə uyğun olaraq risklərə nəzarət etməyə imkan verə bilər, həm də rəqiblər qarşısında nəzərəçarpacaq üstünlüklər verə bilər.

.4 Bank işində informasiya təminatı problemləri

İnformasiyanın əsas hissəsinin işlənməsini həyata keçirən inteqrasiya olunmuş avtomatlaşdırılmış bank sistemi (ABS) müasir bankın texnoloji bazasını təşkil edir. İnteqrasiya edilmiş ABS bütün informasiya proseslərinin qarşılıqlı əlaqəsi, vahid verilənlər modeli, onların emalı üçün vahid texnologiya, ümumi proqram nüvəsi və s. Bankın bütün bölmələrinin vahid informasiya məkanında fəaliyyət göstərməsi zəruridir. Bu, bir qayda olaraq, coğrafi cəhətdən paylanmış struktura, bir çox müştərilər, təşkilatlar və əhali ilə müxtəlif qarşılıqlı əlaqələrə malik olan bankın idarə edilməsini daha səmərəli edir. Vahid informasiya məkanı bütün informasiya növlərini əlçatan edir, birləşdirir, ona sürətli çıxışı təmin edir, informasiyanın tam şəffaflığına nail olmağa imkan verir və s.

İnformasiya təminatının aşağıdakı komponentlərini ayıraq: informasiya modeli, göstəricilər sistemi, təsnifat və kodlaşdırma sistemi, məlumatların təşkili üsulu kimi verilənlər bazası.

İnformasiya modeli mövzu sahəsində obyektləri təsvir etmək və bir-biri ilə əlaqələndirmək üçün istifadə olunur. Bankda obyektlər bunlardır: sənədlər, hesablar, müştərilər, əməliyyatlar, əməliyyatlar və s.

Subyekt sahəsinin obyektlərinin həyata keçirilməsi göstəricilər və hesabatlar sisteminin, maliyyə alətləri toplusunun, müxtəlif valyutaların və s. Müştəri, müqavilə, sənəd, hesab, əməliyyat, hesablar planı, onların xassələri, əlaqələri, məlumat həcmləri, köməkçi xüsusiyyətləri, hər bir obyekt üzrə əməliyyatların siyahısı və s. kimi obyektlərin təsviri və dəstəyi olmalıdır. Bu müxtəliflik arasında texnoloji mərhələlərin və əməliyyatların həyata keçirilməsində bir sıra mühüm amilləri qeyd etmək lazımdır: sənəd dövriyyəsi sxemləri, onların marşrutlaşdırılması; sənədlərin, müqavilələrin işlənməsi üçün məntiq və alqoritmləri; təşkilati strukturun obyektləri və elementləri (şöbələr, icraçılar, bank məhsulları, müştərilər) üzrə hesabların və limitlərin formalaşdırılması və nəzarəti. Mövzu sahəsinin informasiya modeli istifadəçi iş stansiyalarına onların təşkilati struktura mənsubiyyətinə, yerinə yetirdiyi funksiyalara, məsuliyyət dərəcəsinə, hesabatların yaradılmasına, həm bank daxilində, həm də ondan kənarda məlumat mübadiləsinin təmin edilməsinə uyğun olaraq xidmət göstərilməsi imkanlarını nəzərdə tutur.

Bank fəaliyyətinin obyektlərinin təsnifatı və kodlaşdırılması sistemi obyektləri, onların xüsusiyyətlərini, əlaqələrini rəsmiləşdirməyə (qaydalara uyğun olaraq təsvir etməyə) və yerləşdirməyə imkan verir. Sistem tələb olunan sayda təsnifat qruplarının formalaşmasına imkan verməli və təsnif edilmiş və kodlaşdırılmış nomenklaturaların (obyektlərin) həcmlərinə uyğun olmalıdır. Banklar üçün təsnifat və kodlaşdırma sisteminin mühüm xarakteristikası çeviklikdir - təsnifat strukturunu pozmadan yeni obyektlərin və xüsusiyyətlərin daxil edilməsinə imkan vermək imkanı.

Verilənlər bazası (VB) bir-biri ilə əlaqəli məlumat qruplarının (fayllar, cədvəllər) toplusudur. ABS-nin və bank idarəçiliyinin səmərəliliyi əsasən onun qurulmasının və işləməsinin keyfiyyətindən asılıdır.

Verilənlər bazası biznes prosesi modelini hazırlayarkən verilənlərin müəyyən strukturlaşdırılması üsulu əsasında yaradılır. Modelləşdirmənin əsas vəzifəsi obyektlərin xüsusiyyətlərini tam əks etdirən bütün dərəcəli istifadəçilər üçün informasiya təminatının qurulmasıdır. Bank işinin mövzu sahəsinin xüsusiyyətlərinin gələcək inkişafı imkanları sistemin informasiya bazasının modelləşdirilməsi üsullarının təkmilləşdirilməsi ilə bağlıdır. Bu cür problemlərin həlli müasir, tam və etibarlı məlumatlarla işləməli olan çoxfunksiyalı sistem proqramlarının istifadəsinə əsaslanır. Verilənlər bazasında informasiya modeli predmet sahəsində obyektlərin əlaqəsini, onların tərkibini və xassələrini fayllar, sənədlər, göstəricilər, detallar səviyyəsində əks etdirir.

Cari məlumatların operativ emalı üçün OLTP sisteminin verilənlər bazası (On-Line Translation Processing) istifadə olunur. Onlar verilənlər bazasında məlumatların daimi yenilənməsinə əsaslanır, məlumatlar müntəzəm olaraq əlavə olunur, silinir və düzəldilir. Təhlükəsiz əməliyyatlar vacibdir. Tranzaksiya dedikdə, məlumat bazası ilə kommunikasiya xətləri vasitəsilə qarşılıqlı əlaqənin qısamüddətli dövrü (sorğu - icra - cavab) zamanı verilənlər bazasında məlumatların tərkibinin dəyişməsi başa düşülür.

Repozitoriya domen yönümlü, tarixi verilənlər toplusudur, dəyişməz, inteqrasiyalıdır. Verilənlər bazası ilə müqayisədə əhəmiyyətli miqdarda məlumatlarla işləyir və daha mürəkkəb bir təşkilat sisteminə malikdir. Məlumatların saxlanması texnologiyası, ilk növbədə, bankın fəaliyyətinin hərtərəfli və dərin təhlili üçün məlumatların ümumiləşdirilməsi, onun işinə yenidən nəzər salınması, müxtəlif istiqamətlər üzrə birləşdirilmiş konsolidə edilmiş hesabatların əldə edilməsi üçün istifadə olunur.

Analitik problemləri həll edərkən yuxarı səviyyəli istifadəçilər (idarə, menecerlər, mütəxəssislər) bir sıra xüsusiyyətlər üçün seçilmiş və ümumiləşdirilmiş (birləşdirilmiş) məlumatlara ehtiyac duyurlar. Bu tələblər OLAP (On-Line Analitic Processing) məlumat emal sistemləri tərəfindən qarşılanır. OLAP sistemləri aşağıdakı əsas prinsiplər üzərində qurulur: qərarların qəbulu üçün tələb olunan məlumatlar tələb olunan bölmələrdə əvvəlcədən cəmlənir; informasiyanın təşkili ona ən sürətli çıxışı təmin edir; verilənlərin manipulyasiya dili biznes konsepsiyalarının istifadəsinə əsaslanır və istifadəçilərə yaxındır. Məsələn, bankın fəaliyyətində müəyyən sahələrin təhlili zamanı mütəxəssislər üçün biznes prosesləri və onların spesifik göstəriciləri haqqında məlumatlar seçilir.

Biznes mühitindəki dəyişikliklər və müvafiq olaraq biznes proseslərinin yenidən dizaynı informasiya texnologiyalarında və hər şeydən əvvəl informasiya dəstəyində dəyişikliklərə səbəb olur. İnformasiya dəstəyinin təkamül (tədrici) inkişafının sərhədləri biznes proseslərinin və məlumat bazasının uyğunlaşma xüsusiyyətlərindən asılıdır. Bazanın inkişafı və yeni şərtlərə uyğunlaşma xüsusiyyəti yeni obyektləri əsas modelə, habelə onların xassələri və münasibətlərinə daxil etmək qabiliyyətini ifadə edir.

Verilənlər bazasının istismarı mərhələsindəki əsas problemlərdən biri konseptual çərçivənin dəyişməsinə və nəticədə məlumat modelinin dəyişməsinə səbəb olan istifadəçilərin dəyişən informasiya tələbləri şəraitində onun səmərəli saxlanılması problemidir. Bu halda, biznes məntiqini yenidən konfiqurasiya etmək, verilənlər bazası fayllarını yenidən qurmaq, tarixi məlumatları düzəltmək, alqoritmləri yeniləmək, interfeysi yenidən konfiqurasiya etmək və s.

Yeni və ya dəyişən bir iş prosesini avtomatlaşdırarkən, yeni və ya mövcud məlumatların strukturlaşdırılması, problemlərin həlli prosesi üçün alqoritmlərin tətbiqi, məlumatların daxil edilməsi, işlənməsi, ötürülməsi, saxlanması və çıxarılması üçün bir sıra əməliyyatların təmin edilməsi problemlərini həll etmək lazımdır. . Məlumat strukturunun təhlili və dizaynı təkcə ABS-nin yaradılması mərhələlərində deyil, həm də verilənlər bazasının yeni iş şəraitinə uyğunlaşdırılması prosesində informasiya təminatının inkişafının əsas mərhələləridir. Beləliklə, bank tərəfindən yeni xidmətlərin göstərilməsi imkanlarının genişləndirilməsi informasiya sistemlərinin, İT-nin inkişafını tələb edir və təkcə məlumat bazasında obyektlərin, əməliyyatların tərkibinin mövcudluğundan deyil, həm də onların dəyişdirilməsi üsullarından asılıdır. və ya genişlənmə.

Bank sektoru üçün səciyyəvi olan biznes şəraitinin yüksək dəyişmə tempi biznes mühitindəki sürətli dəyişikliklərə uyğun olan məlumat bazasının saxlanması üçün xüsusi metodların işlənib hazırlanmasını, habelə müasir yüksək texnologiyalı proqram və aparat vasitələrinin istifadəsini tələb edir.

Bankın funksiyaları və onun biznes proseslərinin modelini qurarkən, bankın borcalanlar (kredit üçün banka müraciət edən müştərilər) haqqında məlumatlara marağının artması amili nəzərə alınmalıdır. Kredit təşkilatlarının mövcudluğu böyük ölçüdə onların bu cür məlumatları çıxarmaq qabiliyyəti ilə müəyyən edilir. Odur ki, informasiyanın emalı və ötürülməsi üzrə yeni texnologiyalar yeni növ bank məhsullarının yaranmasına səbəb olur, banklar tərəfindən onların toplanması və istifadəsinə ehtiyac artır. İnformasiyanın əldə edilməsi xərcləri onun emalı və paylanmasında texnoloji dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq daim azalır. İnformasiya ixtisaslaşması nəticəsində banklarda yeni məhsul və xidmətlər meydana çıxır. Bu da öz növbəsində bankın informasiya sisteminin təkmilləşdirilməsi, müasirləşdirilməsi zərurətinə səbəb olur. Yeni verilənlər bazası və onun saxlanması texnologiyasına keçid xidmətlərin həcminin və çeşidinin, müştərilərin, qarşı tərəflərin, əməliyyatların və əməliyyatların sayının artması, yeni və mürəkkəb vəzifələrin ortaya çıxması, birbaşa və dolayı xərclərin artması ilə baş verir. məhsuldarlığın və əməyin səmərəliliyinin azalması.

ABS informasiya təminatının keyfiyyəti ilə resursların işlənib hazırlanmasına və istismarına sərf olunan resurslar arasında tarazlığın qorunması zərurəti ona gətirib çıxarır ki, müasir texnologiyalar əsasən böyük mütəxəssis qrupları tərəfindən kompleks sistemlərin kütləvi, sənaye yaradılmasına yönəldilmişdir. Korporativ ABS müvafiq elmi bazaya və yeni informasiya texnologiyalarının yaradılması sahəsində yüksək ixtisaslı mütəxəssislərə malik olan iri ixtisaslaşdırılmış firmalar - bank informasiya texnologiyalarının tərtibatçıları tərəfindən hazırlanır və yaradılır.

FƏSİL 3. Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin yaradılması problemləri.

Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması və fəaliyyət göstərməsi bir sıra əlaqəli elmi fənləri və sahələri özündə birləşdirən nəzəri bazanın ən mühüm müddəalarını əks etdirən sistemli prinsiplərə əsaslanır. Bunlara iqtisadi kibernetika, ümumi sistemlər nəzəriyyəsi, informasiya nəzəriyyəsi, bank vəziyyətlərinin və proseslərinin iqtisadi və riyazi modelləşdirilməsi, təhlil və qərarların qəbulu daxildir.

Bank işinin dəstəklənməsi və inkişafı vasitəsi kimi bank texnologiyaları bir sıra fundamental prinsiplər əsasında yaradılmışdır:

· Bank funksiyalarının tam inteqrasiyası ilə geniş spektri əhatə edən kompleks yanaşma;

· Quraşdırmanın modul prinsipi, sonradan yığılma ilə müəyyən sifariş üçün sistemləri konfiqurasiya etməyi asanlaşdırır;

· Müxtəlif xarici sistemlərlə (telekommunikasiya sistemləri, maliyyə təhlili və s.) qarşılıqlı əlaqəyə malik texnologiyaların açıqlığı, proqram-texniki platformanın seçimini və onun digər aparatlara daşınmasını təmin etmək;

· Bank sisteminin modullarının konfiqurasiyasının çevikliyi və onların konkret bankın ehtiyac və şərtlərinə uyğunlaşdırılması;

Biznes prosesləri inkişaf etdikcə sistemin funksional modullarının genişlənməsini və mürəkkəbləşməsini təmin edən miqyaslılıq (məsələn, bankın filial və şöbələrinin işinə dəstək, təhlilin dərinləşdirilməsi və s.);

· Çox istifadəçinin verilənlərə real vaxt rejimində çıxışı və funksiyaların vahid informasiya məkanında həyata keçirilməsi;

· Bankın və onun biznes proseslərinin modelləşdirilməsi, biznes proseslərinin alqoritmik parametrlərinin mümkünlüyü;

· Biznes proseslərinin reinjinirinqi əsasında sistemin davamlı inkişafı və təkmilləşdirilməsi.

Avtomatlaşdırılmış bank sistemlərinin (ABS) yaradılması və ya seçilməsi bankın informasiya texnologiyalarının bütün sistem infrastrukturunun planlaşdırılması ilə bağlıdır. ABS infrastrukturu bank texnologiyasının avtomatlaşdırılması prosesinin ayrı-ayrı komponentlərinin məcmusu, nisbəti və məzmunu kimi başa düşülür. İnfrastrukturda konseptual yanaşmalarla yanaşı, dəstək və funksional alt sistemlər də fərqlənir. Yardımçı olanlara: informasiya dəstəyi, texniki avadanlıq, rabitə və kommunikasiya sistemləri, proqram təminatı, təhlükəsizlik, mühafizə və etibarlılıq sistemləri və s. . Avtomatlaşdırılmış bank texnologiyalarının yaradılması ümumsistem (sistem) prinsipləri ilə yanaşı, bank fəaliyyətinin strukturunun, xüsusiyyətlərinin və həcmlərinin xüsusiyyətlərinin nəzərə alınmasını tələb edir. Bu, bankın bütün bölmələrinin təşkilati qarşılıqlı fəaliyyətinə aiddir ki, bu da çoxsəviyyəli və çoxpilləli sistemlərin (baş bank, onun şöbələri, filialları, mübadilə məntəqələri, xarici strukturlar) yaradılmasını zəruri edir, bu da irəli və geriyə doğru mürəkkəb informasiya əlaqələri yaradır. istiqamətlər.

Bank texnologiyalarının digər xarakterik xüsusiyyəti bankın fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması növlərinin müxtəlifliyi və mürəkkəbliyidir.

Avtomatlaşdırılmış bank sistemləri (ABS) funksionallığın üç səviyyəyə bölünməsini nəzərdə tutan bank proqramlarının arxitekturasına dair müasir ideyalara uyğun yaradılmışdır. Yuxarı səviyyə (Front-ofis) informasiyanın tez və rahat daxil edilməsini, onun ilkin işlənməsini və bankın müştərilər, digər banklar, Mərkəzi Banklar, informasiya və ticarət agentlikləri ilə istənilən xarici qarşılıqlı əlaqəsini təmin edən modullardan ibarətdir. Orta səviyyə (Bak-ofis) daxili bank fəaliyyətinin müxtəlif sahələri və daxili hesablaşmalar (kreditlər, depozitlər, qiymətli kağızlar, plastik kartlar və s. ilə iş) üçün proqramdır.

Aşağı səviyyə (Mühasibat uçotu) mühasibat uçotunun əsas funksiyaları və ya mühasibat əsasını təşkil edir. Yeni hesablar planının bütün beş fəslinin uçotunu təmin edən modullar məhz burada cəmləşmişdir. Bankın front-ofisə və bek-ofisə bölünməsi daha çox bank əməliyyatlarının (əməliyyatlarının) emalının və qərarların qəbulunun (ümumiləşdirmə və təhlil) funksional xüsusiyyətlərinə deyil, bankın bir sistem kimi mahiyyətinə əsaslanır. , bir tərəfdən fiksasiya, digər tərəfdən isə maliyyə-kredit sferasında iqtisadi qarşılıqlı fəaliyyətə fəal təsir göstərir.

ABS yaratmağın əsas mərhələləri tələb edir:

· Bankın fəaliyyətinin funksional və informasiya sorğusunun aparılması;

· Sistemə tələblərin formalaşdırılması və onların təhlili;

· Bankın struktur və funksional modelinin hazırlanması;

· Bankın informasiya modelinin hazırlanması;

· ABS-nin təfərrüatlı strukturlaşdırılması, sistem miqyasında dizayn, tapşırıqların qoyulması;

· Proqramlaşdırma, sazlama, həyata keçirmə, əməliyyat, texniki xidmət.

Rusiyada toplanmış ABS yaratmaq təcrübəsi bir sıra spesifik xüsusiyyətlərə malikdir. Əsas olanları xarakterizə edək.

Əvvəla, bu, sistemin naqillərlə işləməyə istiqamətləndirilməsidir. İndi ticarət günü əsasında ABS-nin sırf mühasibat strukturundan açıq-aydın bir kənarlaşma var. Yüksək texnologiyalı ABS bankın maliyyə-kredit fəaliyyətinin indiki vəziyyətinə nəzarət etmək və gələcək inkişafının proqnozlaşdırılması üçün effektiv vasitədir. İstənilən Qərb bankında belə bir sistem bank işinin hər bir keçidində həyati vacib komponentdir.

ABS və AİT-in yaradılması zamanı bank funksiyalarının həyata keçirilməsinə iki konseptual yanaşma işlənib hazırlanmış və həyata keçirilir. Birincisi bu və ya digər ideyanı təcəssüm etdirən dar, məhdud əsasda qurulur. Məsələn, ABS-nin qurulması istifadəçi tələblərinin ödənilməsi prinsipinə əsaslanır. ABS-nin iş axını əsasında qurulması bank texnologiyasının səmərəliliyinin bu ideyanın xeyrinə azalmasına gətirib çıxarır. Biznes proseslərinin lazımi səviyyədə hazırlanması və modelləşdirilməsi olmadan tapşırıqların, funksiyaların, xidmətlərin mexaniki yığılması baş verir. Əks yanaşma, bank biznes prosesləri və iş axınının AIT alətlərindən istifadə edən istifadəçilər tərəfindən müstəqil təsvir və konstruksiyaya əsaslanır. Bu yanaşma özünün xeyli zəhmətkeşliyi ilə seçilir, sistemin konfiqurasiyasını çətinləşdirir və tez-tez bank xüsusiyyətlərinin zəifləməsinə gətirib çıxarır. Nəticədə sistem son istifadəçi üçün dəyərini itirə bilər.

Konseptual çərçivəni seçməkdə çətinliklər Rusiya bank bazarında praktiki olaraq qurulmuş texnologiyaların olmamasıdır. Avtomatlaşdırma həmişə bank işinin üstünlük təşkil edən texnoloji səviyyəsini əks etdirir. Buna görə kompleks ABS-nin hər hansı bir irimiqyaslı layihəsinin çıxışında əməliyyat günü və mühasibat uçotu əsasında sistemlər meydana çıxır.

Qərb sistemlərinə müraciət daha böyük problem və çətinliklərlə doludur: ABS-nin Rusiya təcrübəsinə uyğunlaşması, bank işçilərinin Qərb iş metodlarına hazır olmaması və s. Xarici ABS-nin tətbiqi bankın tammiqyaslı daxili modernləşdirilməsi ilə doludur. Bu, müxtəlif konseptual yanaşmaların ağlabatan birləşməsinin zəruriliyi haqqında nəticə çıxarmağa əsas verir.

Bu yanaşmanın nümunəsi aşağıdakılardır. Avtomatlaşdırma bankın inkişafının bütün mərhələlərində onun davamlı mütərəqqi inkişafına dəstək verməlidir. Bu məqsədlər üçün hər biri əvvəlkinin funksionallığını genişləndirən və təkmilləşdirən uyğun ABS-lərin bütün ailəsi təklif olunur. Kiçik sistemlərdən böyük sistemlərə mərhələli keçid konsepsiyası texnoloji magistral adlanır. Hər bir sonrakı sistemin tətbiqi prosesi əvvəlki mərhələdə əldə edilmiş təcrübəyə əsaslanır. Beləliklə, maliyyə baxımından investisiyaların qorunması və inkişafı prinsipinə riayət olunur. Nəzərdən keçirilən yanaşma tədricən dünya səviyyəli sistemlər səviyyəsinə yüksəlməyə, Rusiyanın dünya bank təcrübəsindən uzun müddət təcrid olunmasının nəticələrini aradan qaldırmağa imkan verir.

İdeologiyanı inkişaf etdirmək üçün bir sıra səviyyələri və əlaqələri birləşdirən bankın fəaliyyətinin çoxsəviyyəli funksional modelini yaratmaq tələb olunur: xarici və daxili ehtiyaclar üçün təşkilati (Front-ofis, Back-ofis, Mühasibatlıq), sistem (əsas). mühasibat əsası, funksional və xidmət alt sistemləri), memarlıq (server, müştəri proqramları) və s. Bundan əlavə, bank modeli nəzərə almalıdır ki, bank xidmətlərinin göstərilməsi, onların proqram təminatı, texniki və texnoloji təminatı bankdan kənar, bank daxilində və banklararası səviyyədə fiziki və hüquqi şəxslər səviyyəsində həyata keçirilir.

Birinci səviyyə daxildir:

· “Müştəri – bank” tipli filialların, bankla, valyutadəyişmə məntəqələrinin qarşılıqlı fəaliyyətinin avtomatlaşdırılması;

· Pərakəndə satış məntəqələrində plastik kartlar və hesablaşmalar vasitəsilə xidmət;

· Nağd pulla işləmək üçün vəsaitlərin istifadəsi (bankomatlar və digər fondlar).

İkinci səviyyədə ABS-nin tətbiqi (istehlakçı) xassələrini təşkil edən, banklar daxilində həyata keçirilən pul və digər əməliyyatların idarə edilməsidir. Üçüncü səviyyəyə nağd hesablaşma mərkəzlərinin, avtomatlaşdırılmış klirinq mərkəzlərinin, banklararası klirinq mərkəzlərinin, klirinq mərkəzlərinin fəaliyyəti, banklararası hesablaşmaların təmin edilməsi və s.

Bir çox rus ABS üçün, onların yaradılması prosesində əsas diqqət avanqard kompüter texnologiyalarını cəlb etməkdir. Bank iş proseslərinin xüsusiyyətləri zəif nəzərə alınır. Proqramçı ilə bank texnoloqu arasında daxili münaqişədə ikinciyə üstünlük verilməlidir. Halbuki rus ABS istifadəçi tapşırıqlarının, funksiyalarının və iş yerlərinin mexaniki qurulması kontekstində proqramlaşdırma yanaşması ilə xarakterizə olunur. Yerli yanaşma əvəzinə, yuxarı və orta idarəetmə səviyyələri üçün tapşırıqların formalaşdırılması ilə sistemli yanaşma lazımdır.

ABS-nin yaradılmasında konseptual bazanın işlənib hazırlanması, onun keyfiyyəti, predmet sahəsini ən dolğun şəkildə əks etdirmək bacarığı bank texnologiyalarının yaradılmasında birinci və ən mühüm mərhələdir.

Bu günə qədər əksər kommersiya banklarında informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılması müxtəlif funksional alt sistemlər (modullar) və iş yerlərinin məcmusudur. Mürəkkəblik, məzmun yükü baxımından heterojen olan bu komponentlər bir-biri ilə informasiya əlaqəsi yaradır. Müxtəlif yerli proqram və aparat komponentləri arasında informasiya qarşılıqlı əlaqəsinin təşkili və saxlanması mürəkkəb problemdir. Bir çox ABS-nin bu strukturu onların inkişafına əvvəlki bir neçə ildə bank sektorunda üstünlük təşkil edən yanaşmanın nəticəsidir. Bu yanaşmanın mahiyyəti ondan ibarət idi ki, bank zərurət yarandıqca bank fəaliyyətinin müxtəlif sahələrini avtomatlaşdıran proqram-texniki sistemləri müstəqil şəkildə alır və ya inkişaf etdirirdi. Bu yanaşma ilə bank texnologiyalarının bir çox mühüm problemləri çox vaxt qeyri-sistem, lokal üsul və vasitələrlə, məsələn, birja əməliyyatlarının avtomatlaşdırılması, plastik kartlar üzrə hesablaşmalar, təhlil və qərarların qəbulu və s. ilə həll edilməli idi. Sistem mühəndisliyi baxımından natamam, avtomatlaşdırma kompleksləri çox bahalıdır, istismarı və inkişafı çətindir. Bundan əlavə, belə ABS-nin səviyyəsi bank sektorunun inkişaf səviyyəsindən getdikcə daha çox geri qalır.

Avtomatlaşdırmaya inteqrasiya olunmuş yanaşmanın olmaması, ayrı-ayrı bank modullarının qeyri-kafi inteqrasiyası yüksək ixtisaslaşdırılmış izolyasiyaya malik özəl, yerli həllərə doğru sövq edir. Bununla belə, avtomatlaşdırma sahəsində fərdi həllərdən sistemli olanlara keçmək zərurəti yetişdi, bu da informasiya texnologiyalarının bütün müasir metod və vasitələrinin istifadəsini nəzərdə tutur. Bunu dünya maliyyə bazarlarına çıxan bankların fəaliyyətinin avtomatlaşdırılmasına yanaşmanın mürəkkəbliyi ilə qiymətləndirmək olar. Rusiya bank sistemi dünya bankına qoşulur və Qərbin rəqibləri ilə mübarizə müasir yüksək səviyyəli informasiya texnologiyalarına əsaslanmadan ağlasığmazdır.

Deməli, bank xidmətlərinin, məhsullarının və biznes proseslərinin optimal təşkili bank işinin inkişaf perspektivləri nəzərə alınmaqla, tam inteqrasiya olunmuş ABS əsasında informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılmasına kompleks yanaşma şəraitində mümkündür. Belə sistemlərdə bankdaxili və bankdan kənar qarşılıqlı əlaqə üçün vahid informasiya məkanında bank texnologiyalarının bütün spektri həyata keçirilir.

Bu gün banklar sabah nəyə ehtiyac duyacaqları barədə çox yaxşı təsəvvürə malik deyillər və əgər belə olsalar, AIT sahəsində tələblərini inkişaf etdirmə firmalarına aydın şəkildə formalaşdıra və təqdim edə bilməzlər. Bu, ilk növbədə, bank işinin yetərincə inkişaf etməməsindən və səriştəli problem bəyanatlarının olmamasından bəhs edir. Təkrarlanan (standart) ABS istehsal texnologiyası və tətbiqi baxımından xüsusi (fərdi) dan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Xüsusi inkişaf dərhal müəyyən bir bankın cari ehtiyaclarına uyğun olaraq tənzimlənirsə, yeni ehtiyaclar kütləviləşdikdə və bir çox banklarda göründükdə təkrarlanan dəyişiklik dəyişir. Beləliklə, ABS bazarı bankların yeni ehtiyaclarını əhəmiyyətli vaxt dəyişikliyi ilə təmin edir, bu, yeni bank problemlərinin başa düşülməsi və rəsmiləşdirilməsi vaxtından, sonra isə ABS tərtibatçıları tərəfindən sistemlərin yaradılmasından ibarət olacaq: dizayn, proqramlaşdırma və kompleks üçün vaxt. bütövlükdə bütün sistemin sazlanması.

NƏTİCƏ

Beləliklə, informasiya bankçılığı texnologiyası fərdi və kompüter texnologiyalarından istifadə etməklə idarəetmə qərarlarının hazırlanması, qəbulu və həyata keçirilməsini təmin etmək məqsədi ilə məlumatların toplanması, qeydiyyatı, ötürülməsi, saxlanması və emalı metodlarına əsaslanan bank məlumatlarının transformasiyası prosesidir. Maliyyə-kredit sistemində İBT-lər bank funksiyalarının vaxtında və keyfiyyətli yerinə yetirilməsinə töhfə verir, həm bütövlükdə bank sisteminin, həm də hər bir bankın idarəetmə səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə artırır və məlumat bank sistemlərinin praktiki tətbiqidir ( ISS), lakin müvafiq sistem olmadan texnologiyanın özü səmərəsiz olacaq, lakin müasir şəraitdə o, həyat qabiliyyətli deyil.

Hazırda sistemlər istehlakçılara bankın ofisində müştərilərə təqdim olunan xidmətlərin demək olar ki, bütün spektrini təklif edir. Bu gün distant xidmət bank xidmətlərinin adi və məcburi komponentlərindən birinə çevrilib.

Müştərilərin öz hesablarına uzaqdan daxil olma imkanı sayəsində bank ənənəvi müştəri xidməti üçün tələb olunan işçi heyəti və binaların saxlanması xərclərini aradan qaldırır, bu da bankın əməliyyatların aparılması ilə bağlı xərclərinin əhəmiyyətli dərəcədə azaldılması deməkdir. Əlbəttə ki, belə bir xidmətin təşkili investisiya tələb edir, lakin belə bir sistemin işə salınması ilə bağlı xərclər əlavə bank ofislərinin açılması ilə bağlı xərclərdən daha aşağı səviyyədədir. Eyni regionda fəaliyyət göstərən bank ofisindən fərqli olaraq, distant xidmət sistemi sizə dünyanın demək olar ki, istənilən yerindən bankın xidmətlərindən istifadə etməyə imkan verir ki, bu da həm banka, həm də onun müştərilərinə yeni azadlıq dərəcəsi verir. Əlavə etmək lazımdır ki, distant xidmət sisteminin tətbiqindən müsbət təsir, bu həll bankın bu sinif sistemləri üçün tələblərinə cavab verərsə, özünü göstərəcəkdir.

Bank xidmətlərinin, məhsulların və biznes proseslərinin optimal təşkili tam inteqrasiya olunmuş ABS əsasında bank işinin inkişaf perspektivləri nəzərə alınmaqla informasiya texnologiyalarının avtomatlaşdırılmasına kompleks yanaşma şəraitində mümkündür. Belə sistemlərdə bankdaxili və bankdan kənar qarşılıqlı əlaqə üçün vahid informasiya məkanında bank texnologiyalarının bütün spektri həyata keçirilir.

Yekun olaraq əminliklə demək olar ki, bank fəaliyyəti üçün bütün zəruri idarəetmə və mühasibat uçotu alətləri yaradılıb və buna görə də tezliklə bu sahədə yeni maraqlı hadisələri gözləmək olar.

Öyrənilən ƏDƏBİYYAT SİYAHISI

1. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanun (2011-ci il fevral tarixinə)

Banklar və bankçılıq / Ed. prof. O. Balabanov. - SPb .: Peter, 2005.

Bank işi / Ed. S.V. Nikitin. - M .: Əvvəllər, 2005.

Bank hüququ / Komp. İ.A. İvlev. - M .: Hüquqşünas, 2005.

Berezina M.P. Müasir bir şərhdə pul // Biznes və banklar. - 2008. - No 22.

Vikulov V.S. Bank innovasiyalarının tipologiyası // Maliyyə menecmenti. - 2005. - No 7.

İvasenko Yu.V. Yeni bank texnologiyaları müəssisələrin xidmətində // Texnomir. - 2006. - № 1 (7)

Mühasibat uçotu və auditdə informasiya texnologiyaları: dərslik. manual / altında. red. SM. Bıçkova. - M .: TK Welby, Prospect nəşriyyatı, 2005. -216s.

Kovalev A. Bank mühəndisliyi - yeni maliyyə dünyası // Maliyyə direktoru. - 2007. - № 2.

Yu.S.Krupnov Elektron pulun təbiəti haqqında // Biznes və banklar. - 2006. - № 5.

P.V. Mixeeva Bank qanunu. - M .: Əvvəl, 2007.

Nikonova İ.A., Şamqunov R.N. Kommersiya bankının strategiyası və dəyəri. - M., 2005 .-- 304 s.

Odintsov Yu.V. Müasir dünyada bank fəaliyyəti. - M .: Daşkov və K., 2005.

Perechneva I. Müştərilərə uzaqdan xidmət göstərən bankların yeni texnologiyaları // Ekspert Ural. - 2009. - No 10 (367)

Rikhs O.L. RBS-nin formalaşması və inkişafı // AKDI-EZH. - 2006. - № 5.

Soshina V. Kassir əvəzinə bankomatlar // BO. - 2009. - No 2 (117)

Sevostyanov, A.D., Volodina, E.V., Sevostyanova, Yu.M. 1c mühasibat uçotu.

Ulyanova A.V. Bank texnologiyaları. - M .: Maliyyə, 2007.

20. Xarkova Ya.S. Bank xidmətləri: cari tendensiyalar. - M .: Əvvəllər, 2006.