Жақсы жұмысыңызды білім қорына жіберу оңай. Төмендегі пішінді пайдаланыңыз

Білім қорын оқу мен жұмыста пайдаланатын студенттер, аспиранттар, жас ғалымдар сізге алғыстары шексіз.

Жарияланды http:// www. ең жақсы. ru/

Федералдық мемлекеттік бюджеттік білім беру мекемесі

Жоғары кәсіби білім

«Ресей Федерациясы Үкіметі жанындағы Қаржы университеті»

«Банктер және банктік менеджмент» кафедрасы

Пән бойынша тест

«Коммерциялық банктің даму стратегиясы»

«Коммерциялық банктің ағымдағы қызметінде заманауи ақпараттық технологияларды қолдану»

4 курс студенті аяқтады

EZ-409 тобы

Николаева Галина Ивановна

Тексерген: Маркова О.М

Мәскеу 2014 ж

Мазмұны

• Кіріспе
• Қорытынды
• Қосымша

Кіріспе

Ақпараттық технологияларды кеңінен қолдану объективті қажеттілікке айналды. Олардың маңыздылығы дәстүрлі түрде жоғары болатын салалардың бірі – қаржы секторы. Банк қызметін ақпараттандыру үдерісі алдағы уақытта да жалғасын табады деп сеніммен айтуға болады. Жақын болашақта банк секторында ұсынылатын өнімдер мен қызметтердің сапасы мен сенімділігін арттыру, есеп айырысу операцияларының жылдамдығын арттыру, клиенттердің банк өнімдеріне электронды қолжетімділігін ұйымдастыру тенденциялары басым болады. Бұл ең алдымен банктердің қаржы нарығында бәсекелестік артықшылықтарға қол жеткізуге ұмтылуымен байланысты.

Несие-қаржы ұйымдарының қызметін басқару жүйелері бүгінгі таңда ақпараттық бизнес саласындағы дербес бағытты көрсетеді. Несиелік ұйымдардың ақпараттық жүйелері қарапайым, жеке деректер қорын басқару жүйелерінде әзірленген ДҚБЖ-дан банктік бизнес-процестердің барлық спектрін автоматтандыратын өнеркәсіптік ДҚБЖ клиенттік/серверлік шешімдеріне негізделген заманауи жүйелерге дейінгі дамудың біршама ұзақ жолын басып өтті: өтімділік, персонал, банктік тәуекелдер және т.б.

Компьютерлендірілген банктік жүйелерді дамытуға қызығушылық бір сәттік пайда алуға ұмтылумен емес, негізінен стратегиялық мүдделермен анықталады. Тәжірибе көрсеткендей, мұндай жобаларға инвестициялар қызметкерлерді оқыту және жүйені белгілі бір жағдайларға бейімдеу үшін қажет белгілі бір уақыт кезеңінен кейін ғана пайда әкеле бастайды. Бағдарламалық қамтамасыз етуді, компьютерлік және телекоммуникациялық техниканы инвестициялау және жаңа есептеуіш платформаларға көшу үшін негіз жасау арқылы банктер ең алдымен өзіндік құнын төмендетуге және өздерінің күнделікті жұмысын жеделдетуге және бәсекелестікте жеңіске жетуге ұмтылады.

Жаңа технологиялар банктерге, инвестициялық фирмаларға және сақтандыру компанияларына клиенттермен қарым-қатынасты өзгертуге және пайда табудың жаңа жолдарын табуға көмектесуде.

Банктік операцияларды автоматтандыру Банктің табысты жұмыс істеуінің негізгі шарттарының бірі болып табылады. Банктің клиенттерге көрсетілетін қызметтердің көлемін одан әрі ұлғайту мен сапасын арттыруға бағдары жаңа банктік технологияларды енгізумен және қолданыстағы банктік технологияларды жетілдірумен тығыз байланысты, бұл Банктің даму стратегиясындағы ең басым міндеттердің бірі болып қала береді.

Бұл жұмыстың мақсаты – банк операцияларын автоматтандыру процесін қарастыру.

банктік ақпараттық технологиялар

1-тарау: Банк қызметін автоматтандырудың мақсаттары мен міндеттері

Қазіргі уақытта банктік ақпараттық жүйелер банк қызметінің барлық дерлік аспектілерін автоматтандыруға мүмкіндік береді.

Банк операцияларын автоматтандыру дегеніміз – электронды және механикалық құрылғыларды, экономикалық-математикалық әдістерді және қашықтықтан қолма-қол ақша төлемдері, есеп айырысулар және басқа да қаржылық-несиелік операциялар туралы ақпаратты өңдеу, жинақтау, талдау және беру үшін басқару жүйелерін пайдалану.

Автоматтандыру әдетте әкелетін оң әсерлерді екі санатқа бөлуге болады:

1. Автоматтандыру процесінің әсерлері

o Автоматтандыру нысаны туралы қолжетімді ақпаратты ұйымдастырыңыз

o Автоматтандыру нысанының дәйекті көрінісін әзірлеу

o Автоматтандыру нысанындағы бөгеттерді табыңыз

2. Автоматтандырудың нәтижесі

o Жұмыс технологиясын стандарттау

o Қолда бар аналитикалық ақпарат көлемін ұлғайту

o Ұйымның нақты орындаушыларға тәуелділігін азайту

o Әрбір нақты орындаушының «өткізу қабілетін» арттырыңыз.

Банк қызметін автоматтандыру жүйесін енгізудің негізгі мақсаттары:

тұтынушыларға қызмет көрсету сапасын арттыру;

- тікелей банкте клиенттерге көрсетілетін қызметтер аясын кеңейту;

ұйымдар үшін жетілдірілген бухгалтерлік қызметтер – клиентке үйде қызмет көрсету мүмкіндігі (яғни, төлем құжаттарын тікелей клиенттен дайындау және оларды клиенттің оның шоттары мен олар бойынша операцияларының жай-күйі туралы ақпаратты алу мүмкіндігімен банкке автоматтандырылған аудару);

- төлем құжаттарын өңдеуді жеделдету, операцияларды жүргізу уақытын қысқарту, мекеменің мүмкіндігін арттыру;

- автоматты және визуалды басқарудың әртүрлі түрлерін үйлестіру арқылы банктік операцияларды орындаудың жоғары сенімділігін қамтамасыз ету;

- банк персоналының еңбек өнімділігін арттыру; біліктілігі төмен, жоспарлы операциялармен айналысатын персонал санын қысқарту;

- банк қызметкерлерінің біліктілігін арттыру және жұмыстың ыңғайлылығы;

- операциялардың қауіпсіздігіне қол жеткізу және ақпаратты рұқсатсыз қол жеткізу мен теріс пайдаланудан қорғау.

ақпарат жүйелер басқару.

Басқарудың ақпараттық жүйелері немесе MIS (Management Information System) шетелде жақында үлкен мәнге ие болды және ресейлік қаржы ұйымдары оларды біртіндеп қолдана бастады. Мұндай жүйелердің құрылыс принциптерін және негізгі функционалдық мазмұнын қарастырайық.

Басқарудың ақпараттық жүйесінің негізінде жатқан принциптерді алты негізгі қағида бойынша жинақтауға болады:

· Ақпаратты беру және оны пайдаланудың қарапайымдылығы. Ақпарат әртүрлі тәсілдермен – графикалық, мәтіндік, гипермәтіндік формаларда – берілуі керек және кеңейтілген іздеу, таңдау және сұрыптау құралдары, олардың дисплейін икемді теңшеу керек;

· Ақпараттық қамтамасыз етудің тиімділігі. Басқару есебінің деректері ағымдағы сәтте несиелік мекеменің нақты жағдайын көрсетуі керек, жүйе бастапқы бухгалтерлік ақпарат өзгерген кезде деректердің жедел жаңартылуын қамтамасыз етуі керек;

· Ақпаратты талдау және қол жеткізу үшін кеңейтілген құралдар. Ақпаратқа қолайлы қолжетімділіктен басқа жүйеде статистикалық, экономикалық-математикалық, сараптамалық талдау әдістеріне сүйене отырып, оны өңдеу және талдау, несиелік мекеме жағдайындағы өзгерістерді болжау құралдарының кең ауқымы болуы керек;

· Сұрауларға жедел жауаптар және деректерді кездейсоқ таңдау мүмкіндігі. Деректер құрылымдалған және ресімделуі керек; қажет болған жағдайда пайдаланушы басқарушылық есептің барлық көрсеткіштері мен баптары бойынша қажетті егжей-тегжейлі деңгейі бар стенограммалар мен қосымша ақпаратты алуы керек;

· Банктің кеңсе жүйесімен, бухгалтерлік есепті автоматтандыру жүйесімен интеграция. Жүйе бухгалтерлік және қаржылық есеп деректеріне және персоналды есепке алу құжаттарына, сондай-ақ ұйымның персоналды басқару құралдарына жедел қол жеткізуді қамтамасыз етуі керек;

· GAAP және IAS халықаралық бухгалтерлік есеп стандарттарына сәйкес бухгалтерлік есеп мәліметтерін құрастыру мүмкіндігі.

Басқарудың ақпараттық жүйесін енгізу нұсқаларының бірі үш деңгейлі құрылым болып табылады. Бірінші деңгей банктің ақпараттық кеңістігінде мәліметтермен алмасуды және Басқару ақпараттық жүйесін енгізуді ұйымдастырады. Мәліметтерді өңдеу деңгейі ақпаратты өңдеу әдістерін, көрсеткіштерді есептеу мен талдауды, статистикалық және экономикалық-математикалық талдау блоктарын жүзеге асырады. Деректерді жобалаудың ең жоғарғы деңгейі пайдаланушы мен Басқару ақпараттық жүйесі арасындағы өзара әрекетті қамтамасыз етеді, пайдаланушы интерфейсін ұйымдастырады.

Басқару ақпараттық жүйесінің функционалдық құрамы банктің көлеміне, онда жұмыс істейтін мамандардың санына, ұйымдық құрылымы мен қызмет технологиясына байланысты өзгеруі мүмкін. Әдетте басқарудың ақпараттық жүйесі келесі функционалды блоктарды қамтиды:

· Басқару есеп жүйесі;

· Өтімділікті, активтер мен пассивтерді басқару. Бұл блок банк өтімділігін бағалаудың әртүрлі әдістері негізінде құрылуы керек, өтімділік тенденцияларын болжауды қамтамасыз ету керек;

· Табыстылықты талдау бөлімшесі (жалпы банк, жеке банк өнімдері, жеке бизнес-процестер және бизнес құрылымдары);

· Банктің бюджеттік жүйесі (жалпы банк бойынша да, жеке құрылымдық бөлімшелер бойынша да кірістер мен шығыстар баптарын бөлуді талдау). Жүйе бюджетті жобалауды ғана емес, оның орындалуын бақылауды да қамтамасыз етуі керек;

· Персоналды басқару құралдары (банк басшыларына қажетті ақпаратты беру мақсатында қызметкерлердің кадрлық жазбаларына қол жеткізу). Міндетті талап - жұмыс уақытын ұйымдастыру және жоспарлау құралдарының болуы. Бұл мәселені шешудің альтернативті жолдарының бірі тәуелсіз әзірлеушілердің персоналын басқаруға арналған бағдарламалық құралдармен басқарудың ақпараттық жүйесінің бірлескен жұмысы болуы мүмкін.

Көптеген банктер мұндай жүйені енгізуге ұмтылуда, өйткені ол қазіргі уақытта банктік басқарудың ең барабар құралы болып табылады.

Осы мақсаттарға жету үшін интеграцияланған автоматтандыру арқылы бірқатар негізгі міндеттерді шешу қажет:

1. Бағдарламалық және техникалық құралдарды унификациялау

Банктің барлық мекемелерінде бірыңғай қолданбалы бағдарламалық қамтамасыз етуді орнату автоматтандыру кешенін енгізуді, техникалық қызмет көрсетуді және дамытуды барынша тиімді ұйымдастыруға мүмкіндік береді. Бұл ретте кешеннің ағымдағы жұмысының көптеген мәселелерін банктің барлық бөлімшелерінің тәжірибесін ескере отырып, орталықтандырылған түрде шешуге болады.

2. Банк ресурстарын басқаруды қамтамасыз ету

Банк қаржысын жедел басқару және нақты уақыт режимінде қаржы ағындарын ұйымдастыру автоматтандырылған жүйелерді қолданбай мүмкін емес. Сондықтан автоматтандырудың негізгі міндеттерінің бірі жұмыс процесі мен ақпарат алмасу құралдарын әзірлеу, адам және материалдық ресурстарды басқару болып табылады.

3. Тұтынушыларға қызмет көрсетудің электрондық технологияларын енгізу

Тұтынушыларды тартуға және қызмет көрсету аясын кеңейтуге бағытталған бағыттардың бірі – жаңа, заманауи әдістерклиенттерге қызмет көрсету. Бұл әдістер ең алдымен электронды банкинг технологиясын қамтуы керек.

4. Ақпараттық қауіпсіздікті қамтамасыз ету

Банк мекемелерін кешенді автоматтандыру және телекоммуникациялық жүйені дамыту жағдайында ақпаратты қорғау міндеті маңызды орын алады. Біріктірілген автоматтандыру жүйесі шеңберінде ақпараттық қауіпсіздік технологиясы, бір жағынан, LSI архитектурасымен органикалық түрде байланысты болуы керек, ал екінші жағынан, сертификатталған бағдарламалық және техникалық құралдарды пайдалануға бағытталуы керек. Ақпараттық қауіпсіздікті қамтамасыз ету технологиясының маңыздылығы әсіресе банктік қызмет көрсетудің электрондық нысандарын енгізу жағдайында өсуде, мысалы, «клиент-банк» ішкі жүйелері, банктік карталар негізіндегі төлем ішкі жүйелері және т.б.

ақпарат қауіпсіздік.

Көптеген артықшылықтармен қатар ақпараттық жүйелердің қауіптері де аз емес. Олардың бірі - ақпаратқа рұқсатсыз қол жеткізу және тіпті транзакциялар мүмкіндігі. Ақпараттық қауіпсіздік ақпараттық технологияның ең маңызды аспектісі болып табылады, өйткені ол клиентті де, ішкі ақпаратты да рұқсат етілмеген әрекеттерден қорғауға бағытталған.

Ресейлік банктердегі ақпараттық жүйелердің қарқынды дамуы ақпаратты қорғау мәселесін бұрынғыдан да өзекті етеді. Батыс банктерімен салыстырғанда біздің елімізде автоматтандырылған бизнес-процестердің үлесі соншалықты көп болмаса да, әдейі де, байқаусызда да ақпараттық ақаулар нәтижесінде банк операцияларын бұзу жағдайлары жиілеп барады.

Ұйымның ақпараттық жүйесіндегі бұзушылықтардың себептері, әдетте, пайдаланушылардың қате әрекеттері немесе жүйеге қасақана шабуылдар болып табылады. Соңғы жағдайда шабуылдаушының мақсаты ақпарат алу, кез келген әрекетті орындау немесе жүйені немесе оның бөлігін жою болуы мүмкін.

Несиелік ұйымдардың ақпараттық жүйелеріндегі бұзушылықтар мен ақаулардың жиі кездесетін жағдайларына, сондай-ақ олардан қорғау әдістеріне толығырақ тоқталайық.

Ақпараттық жүйені пайдаланушылардың қате әрекеттерінің жағдайлары барлық дерлік ірі ақпараттық жүйелерде кездеседі. Жіберілген қателер әдетте автоматтандыру жүйесіне ақпаратты дұрыс енгізбеумен байланысты. Бұл жағдайда қатенің салдары енгізілген деректердің әртүрлі мәніне байланысты әртүрлі тәсілдермен бағалануы мүмкін.

Банк қызметкерінің қате әрекетінің ең қауіпті салдары негізгі деректемелері (шот немесе сома) дұрыс емес операцияны жасауы мүмкін. Мұндай қателердің салдары транзакция түзетіліп, қаражат қайтарылса да, банктің имиджін айтарлықтай нашарлатады және клиенттердің оған деген сенімін төмендетеді. Сондықтан көптеген банктерде қосымша бақылау жүйелері енгізілген және қателіктер жіберген қызметкерлер үшін айтарлықтай үлкен айыппұлдар қарастырылған. Алайда, соған қарамастан, кейбір несиелік мекемелерде 1000 құжатқа бір немесе екі қателік қолайлы мөлшерлеме ретінде қарастырылады.

Пайдаланушының тағы бір өте ауыр қатесі - кез келген үлкен процесті дұрыс іске қоспау, мысалы, сауда күнін жабу немесе валюталық қаражатты қайта бағалау. Мұндай қателер әдетте бүкіл ұйымның жұмысында үзілістерге, тұтынушыларға қызмет көрсетудің кешігуіне әкеледі.

Ақпараттық жүйемен жұмыс кезінде осы қателерден болатын шығындарды азайту үшін әдетте келесі шаралар қабылданады. Біріншіден, банктегі ақпараттық ресурстарды бақылаудың ойластырылған және жақсырақ құжатталған саясаты жүргізіледі, ол негізгі құжаттардың түрлерін, олардың өтуіне бақылаудың шарттарын және түрін анықтауы керек. Бақылау саясатын анықтайтын келесі принциптерді бөліп көрсетуге болады:

· Үлкен көлемдегі құжаттарды қосымша визуалды бақылау (белгілі бір алдын ала белгіленген деңгейден жоғары);

· Құжаттарды 30-40 данадан аспайтын дестелерге топтастыру;

· Барлық (немесе кем дегенде сыртқы) төлем құжаттарының негізгі деректемелерін параллель тәуелсіз енгізу.

Екіншіден, жүйе пайдаланушы құқықтарына сәйкес конфигурацияланады, яғни. оның операцияларға қол жеткізуі белгілі бір шарттармен және басқарылатын параметрлермен шектелуі керек.

Үшіншіден, қате операциялар кезінде қызметкерлердің іс-әрекетін нақты реттеу енгізілуде.

Төртіншіден, компьютерлік технологияларды пайдалана отырып, қызметкерлердің біліктілігін арттыру жүйелі түрде жүзеге асырылады.

Алайда, бұл шараларды жүзеге асыру қажет болғанымен, толық көлемде сирек қолданылады. Негізгі себептер – жоғары еңбек сыйымдылығы және банктің ақпараттық жүйесін бағдарламалық қамтамасыз етуде тиісті процедуралардың жоқтығы. Қауіпсіздік жүйесін құру кезінде, әсіресе автоматтандыру шығындары төмен шағын банктерде мұндай процедуралар әдетте еленбейді.

Жүйеге қасақана шабуылдар өте сирек кездеседі, бірақ сонымен бірге олар банк үшін ең ауыр. Бұл жағдайда шабуылдаушы үшінші тарап немесе банк қызметкері болуы мүмкін. Әдетте, ақпараттық жүйені бұзушының әрекеттерінен қорғауды әзірлеу кезінде жоғарыда көрсетілгендей шабуылдың үш түрін ажыратады.

Ең қиыны – ақпаратты рұқсатсыз алудан қорғауды ұйымдастыру. Себебі, толық қорғау көбінесе техникалық құралдарды ғана емес, сонымен қатар персонал орындайтын процедуралар кешенін де талап етеді, өйткені құпия ақпаратты алу үшін көбінесе банк қызметкерлерінен біреумен «байланысқа түсу» жеткілікті. .

Дегенмен, ақпараттың ағып кетуінен келтірілген залал әдетте аз болады, мұндай қорғанысты дамытуға қаражат бөлу туралы шешім қабылдағанда есте сақтау керек. Тек қуатты ұйым (бәсекелес немесе мемлекеттік) ақпаратты ұрлау арқылы айтарлықтай зиян келтіруі мүмкін, ол жеткілікті шығындармен кез келген қорғанысты айналып өтеді. Сондай-ақ, автоматтандыру бөлімінің үй-жайларына және қосымша қорғаныс қызметін атқаратын негізгі функционалдық қызметтерге кіруді шектеу туралы айту керек.

Ақпаратты ұрлаудан айырмашылығы, рұқсат етілмеген әрекеттерді жиі дәлелдеуге болады, сондықтан олардың алдын алуға болады. Рұқсат етілмеген әрекеттер әдетте қаражатты ұрлау әрекеттерінен туындайды. Қағаз негізіндегі құжат айналымының параллельді болуына қарамастан, ресейлік банктерде қаражатты ұрлауға мүмкіндік беретін бірқатар әлсіз жақтары бар. Сонымен қатар, жалпы мұндай қылмыстарды интернетті пайдалана отырып, кәсіби хакерлер жасайды деген қате пікір. Көптеген ресейлік банктерде Интернет ішкі желілік ортаға біріктірілмеген немесе ерекше сақтықпен қорғалған.

Банктің ақпараттық жүйесінің рұқсат етілмеген әрекеттерге ең осал буыны – автоматты топтық операциялар, олардың сомасы мен шоттары әдетте қатаң бақылауға жатпайды. Осы операциялардың кейбірін қарастырайық.

Есептеу пайыз үстінде есептелген вексельдер және вексельдер бұрын сұраныс. Әдетте бұл топтық операцияның жалпы сомасы ғана белгілі және шамамен. Шабуылдаушының шотына соманы кейін қалпына келтірумен әрбір транзакциядағы шамалы өзгерістерді визуалды бақылау іс жүзінде мүмкін емес. Мұндай ұрлықтың алдын алу үшін қауіпсіздік қызметінің ішінде басқа қызметкерлер үшін жабық әдістерді қолдана отырып, автоматты операцияларды параллель басқаруға арналған арнайы қызметтің болуы ұсынылады.

Ұрлық бойымен жүйе клиент-банк. Осы жүйені қорғауға және клиенттің өткізілетін сомаларды қосымша бақылауға ерекше көңіл бөлінуін ескере отырып, мұндай шабуыл жасау әрекеттері әдетте үлкен соманы бір реттік ұрлау сипатында болады.

Осыған сүйене отырып, қорғаныс ретінде әрбір клиент үшін клиент-банк жүйесі арқылы жүзеге асырылатын төлемдердің максималды тәуліктік көлемдерін шектеу және төлем болмаған жағдайда да клиенттің үзінді көшірмелерін күнделікті міндетті бақылауды реттеу ұсынылады.

Өзгеріс сыртқы алушы төлем. Ұрлықтың бұл түрі бақылау сатыларынан өткеннен кейін реквизиттің өзгеруімен сипатталады. Теріс пайдаланудан қорғау өте күрделі және бақылау кезеңдерін өткеннен кейін және ұшатын рейстің электронды қолтаңбасына дейін ақпаратты өңдеуге тыйым салуға дейін жетеді.

Ақпараттық жүйелер үшін ықтимал қауіптің тағы бір көзі жойылу жүйелер автоматтандыру немесе оның бөлек модуль... Бір қызығы, бірақ мұндай әрекеттердің ықтимал себептерінің бірі - кез келген банк қызметкерінің (әдетте жұмыстан босатылған) басшылық пен жалпы ұйымнан кек алуға ұмтылысы. Бұл жағдайда келтірілген залалдың нәтижелері белгісіз уақыттан кейін пайда болуы мүмкін, бұл кінәліні анықтау мүмкін емес. Мұндай әрекеттерден қорғану үшін резервтік көшірмелерді жүйелі түрде жасауды, қызметкерді жұмыстан босатылғаны туралы хабардар еткеннен кейін ақпараттық жүйеге кіруге тыйым салуды енгізуді, жұмыстан босатылғандар тарапынан кек алмау үшін жұмыстан шығару рәсімдерін жетілдіруді ұсынуға болады. адам.

5. Автоматтандыру шығындарының тиімділігін арттыру

Банктерді автоматтандыруға кешенді көзқараспен автоматтандыру шығындарының тиімділігін арттыру міндетін шешу қажет. Шығындардың тиімділігін арттырудың негізгі жолы ойластырылған бірыңғай банктік технологияларды, сенімді бағдарламалық және техникалық құралдарды пайдалану болуы керек. Ақпараттық жүйені құру кезінде жүйені баптау құралдарына, оны жүргізуге және дамытуға ерекше назар аудару керек.

Банк бойынша аппараттық және бағдарламалық қамтамасыз етуді біріктіру тек сатып алуға ғана емес, сонымен қатар автоматтандырылған банктік жүйелерді енгізуге және қызмет көрсетуге кететін шығындарды азайтады.

6. Қызметкерлердің біліктілігін арттыру

Ақпараттық жүйені құру, заманауи банктік автоматтандырылған технологияларды қолдану банк бөлімшелерінің персоналына жоғары талаптар қояды. Бұл инженерлік және банк қызметкерлеріне де қатысты.

Банк қызметінде қолданылатын жаңа перспективалы ақпараттық технологиялар тарау 2

Ақпаратты өңдеу мен берудің электрондық жүйелерін енгізу банк қызметінің барлық салаларын қамтитын әмбебап және әмбебап сипатқа ие болуда. Заманауи ақпараттық технологиялар банк бөлімшелерінің қызметін үйлестіруге, банкаралық байланыстарды кеңейтуге және бірқатар елдердің қаржы нарықтарында бір рет жұмыс істеуге мүмкіндік береді. Мамандардың жұмыс орындарының банктік операцияларын автоматтандырудың жаңа мүмкіндіктері, банктік қызмет көрсетудің ақпараттық технологиялары банк қызметін талдау, аймақтық, аймақаралық және халықаралық банк жүйелерін дамыту және құру мәселелерін кешенді шешуге мүмкіндік береді.

Банктің ақпараттық және басқа технологияларын автоматтандыру стратегиялық міндеттерді шешуге ықпал етеді. Клиенттерге қызмет көрсетуді автоматтандыру банктердің бәсекелестік позициясына әсер ететін негізгі бағыттар – шығындарды азайту және қызмет көрсету сапасын арттыру.

Ресейлік банк өнімдері нарығында инновацияларды ілгерілетуге бірқатар факторлар кедергі келтіреді: заңнамалық базаның, инфрақұрылымның және телекоммуникациялық ортаның жеткіліксіз дамуы; ресейлік тұтынушылардың төмен қаржылық деңгейі (заңды және жеке тұлғалар). Демек, пайдаланылатын қаржы құралдарының нашар жиынтығы, жаңа өнімдердің баяу дамуы және т.б. Банктік инновациялардың негізгі бөлігі нарықтың корпоративтік сегментіне бағытталған. Бұл транзакциялардың үлкен көлеміне, жүзеге асыру жылдамдығына, нарыққа қатысушылардың хабардарлығына, жаңа ұсыныстардың пайда болуының алғышарты болып табылатын клиенттердің біркелкі еместігіне байланысты.

Банктік технологияларды дамытудың маңызды бағыты интернет-банкинг болып табылады. Көптеген ірі банктер клиенттерге қашықтағы интернет-банкингті пайдалануды ұсынады. Ресейде Интернет-банкинг көбінесе Интернет арқылы банк клиенттерінің қаражатын қашықтан басқару жүйесі ретінде түсініледі. Клиент пен банк арасындағы виртуалды байланыс банк сайты арқылы жүзеге асады.

Бұл ыңғайлы және тиімді. Интернет-банкинг қызметтерді төлеудің ең арзан тәсілі болып саналады, әрине, егер клиентте компьютер болса және Интернетке қосылған болса. Интернет-банкинг негізінен ірі банктерде жұмыс істейді: Ресей Федерациясының Жинақ банкі, Альфа Банкі, ВТБ-24.

Интернет-банкинг арқылы жүзеге асырылатын операциялардың ауқымы өте кең. Интернет-банкинг кез келген ыңғайлы уақытта, ең бастысы, банктік операциялардың көпшілігін бірден жасауға мүмкіндік береді.

Интернет-банкинг пайдаланушыларына әртүрлі қызметтерді көрсетуге болады. Бұл шот бойынша үзінді көшірме және әртүрлі қызметтерге (ұялы байланыс, интернет, коммуналдық қызметтер, қалааралық байланыс) төлемдер. Интернет-банкинг арқылы клиенттер шоттардың ішкі және сыртқы аударымдарын жүзеге асыра алады, ақша қаражатын айырбастайды, депозит ашуға, несие, банк картасын алуға және т.б.

Клиенттермен өзара әрекеттесу үшін ақпараттық банктік технологияларды жетілдірудің тағы бір бағыты халықаралық электронды карталарды пайдалану болып табылады.

Әмбебап әлеуметтік электронды карталар жүйесі азаматтарға мемлекеттік қызметтерді алуға мүмкіндік береді.

Әлеуметтік карта MasterCard халықаралық төлем жүйесінің банк картасы болып табылады, сондықтан оның банктік қосымшасы карта ұстаушысына карточкалық қызметтердің стандартты тізімін пайдалануға мүмкіндік береді: дүкендерде тауарлар мен қызметтерге ақы төлеу, тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық қызметтері үшін қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыру. қызмет көрсету компаниялары, ұялы байланыс компаниялары, салық қарыздарын өтеу және, әрине, карта бойынша алу - барлық қажетті әлеуметтік төлемдер. Сонымен қатар, әлеуметтік картаға бірнеше қосымша өтініштер, атап айтқанда, көлік, медициналық, зейнетақы, салық және жеңілдіктер тігілген.

Басқа заманауи ақпараттық банкинг технологиясы ретінде мультимедианы атап өтуге болады. Мультимедиа – қозғалыссыз суреттермен, бейне суреттермен, анимациямен, мәтінмен және дыбыспен жұмыс істеуге мүмкіндік беретін интерактивті технология. Бұл бейнежүйе клиенттерге банк өкілдерімен телефон арнасы арқылы байланысуға мүмкіндік береді, ал клиент нақты уақыт режимінде экран арқылы бақыланады.

Сондай-ақ қазіргі заманғы банктік технологиялардың ішінде мыналарды ажыратады:

дербес компьютер, дисплей телефоны немесе интерактивті теледидар арқылы интерактивті технология және үй қызметтері;

смарт-карталар (смарт-карта);

төлем чектерінің кескіндерін өңдеу. Жаңа технология әлі де көптеген клиенттер үшін ыңғайсыздық туғызатын толық автоматтандырылған қағазсыз банктік технологиялар мен айтарлықтай техникалық персоналды қажет ететін ескі, тиімділігі төмен қағаз технологияларының арасында орналасқан.

Банктер автоматтандырылған ақпараттық қызмет көрсету жүйелерінде қолданылатын дауысты тану жүйелерін де пайдаланады. Олардың көмегімен ауызша сөйлесуді телефон арқылы емес, компьютердің көмегімен жүргізуге болады.

Банктік технологиялардың дамуы клиенттің өз банктік шотын қашықтықтан басқару мүмкіндігіне әкелді.

Осы мақсаттар үшін сіз әрқашан келесі әдістерді пайдалана аласыз:

1. Электрондық банкинг – дербес компьютер арқылы шотпен жұмыс.

2. Интернет-банкинг – Интернет желісін пайдалану арқылы есеп айырысу операциялары.

3. Мобильді банкинг – клиентке өз депозиттері мен банктік шоттарын басқару, транзакциялар, ағымдағы шот жағдайы және т.б. туралы ақпаратты алу үшін ұялы телефонды пайдалануға мүмкіндік беретін технология.

4. Бірақ, әрине, қазіргі заманғы банктік технологиялар - бұл, ең алдымен, бүгінгі күні көптеген қаржылық операциялардың жылдамдығын, тиімділігін, сенімділігін және қарапайымдылығын қамтамасыз ететін жабдық.

Бөлшек банктік қызметтердің ақпараттық технологияларының дамуы халыққа банктік өнімдер мен қызметтерді жеткізудің жаңа жолдарын іздеумен байланысты. Банктер мүмкіндігінше көп адамның өз қызметтеріне қол жеткізуін қамтамасыз етуге мүдделі.

Қорытынды

Жоғарыда айтылғандардан ең заманауи компьютерлік технологияларды пайдалану банктерге үлкен пайда әкеледі және олардың бәсекелестікте жеңіске жетуіне көмектеседі деген қорытынды жасауға болады. Кез келген автоматтандырылған банк жүйесі өзара байланысты көптеген модульдерден тұратын күрделі аппараттық-бағдарламалық кешен болып табылады. Мұндай жүйелерде желілік технологиялардың рөлі өте айқын. Шын мәнінде, BS көптеген жергілікті және ғаламдық компьютерлік желілерден тұратын кешен. БС бүгінде ең заманауи желілік және телекоммуникациялық жабдықты пайдаланады. Оның жұмыс істеуінің тиімділігі мен сенімділігі БС желілік құрылымын дұрыс құруға байланысты.

BS сұранысы айтарлықтай жоғары және бағасы жоғары болғандықтан, көптеген ірі компьютерлік аппараттық және бағдарламалық қамтамасыз ету компаниялары нарықта осы саладағы әзірлемелерін ұсынады. Банктің автоматтандыру бөлімінің алдында оңтайлы шешімді таңдау қиын мәселе тұр. Банк секторы БЖ-ға екі негізгі талапты анықтайды – коммерциялық ақпаратты берудің сенімділігі мен қауіпсіздігін қамтамасыз ету. Соңғы уақытта ашық ғаламдық желілер (мысалы, Интернет) тұтынушылармен өзара әрекеттесу және есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін көбірек қолданылады. Соңғы жағдай жіберілетін деректерді рұқсатсыз кіруден қорғаудың маңыздылығын одан әрі арттырады.

Қазіргі уақытта банктер қазіргі заманғы желілік технологияларды, соның ішінде деректерді берудің жоғары жылдамдығы хаттамаларын белсенді түрде қолдануда; бағдарламалық қамтамасыз ету: ақпаратты өңдеуді және шешім қабылдауды жылдамдатуға көмектесетін аналитикалық бағдарламалар, сонымен қатар электронды сауда, адалдық талдауын және т.б. басқалар; компаниялар арасында кез келген қашықтықта деректер алмасу үшін біріктірілген желілер .; мультимедиа арқылы. Клиент-сервер архитектурасы, интерактивті қосымшалары мен үй қызметі, қашықтан сервисі бар автономды банктік жүйелер қолданыла бастады.

Қорытындылай келе, банктік ақпараттық технологиялар мәселелерінің үлкен мәнге ие екендігін және әлдеқашан «техникалық» болудан қалғанын, бірақ жоғары басшылықтың және қаржы ұйымдарының барлық қызметтерінің мұқият назарын талап ететінін атап өтеміз. Ақпараттық технологиялар банк қызметінде осыдан біраз уақыт бұрын болғандай қайталама қызмет көрсету саласы емес, ұйымның бизнесті дамыту және ішкі процестер мен клиенттерге қызмет көрсету жүйелерін жетілдіру мүмкіндіктерін тікелей анықтайды.

Пайдаланылған әдебиеттер тізімі

1. Рудакова О.С. Банктік электрондық қызметтер: Оқулық. жәрдемақы. - М .: Университет оқулығы, 2009 .-- 400 б.

2. Банктік ақпараттық жүйелер / Ред. В.В. Дик. - М .: Нарық DS, 2006

3. Банк жаңалықтарының ресми сайты [Электрондық ресурс] /http://www.bankir.ru

4. Банк операцияларын автоматтандыру [Электрондық ресурс] http://www.avacco.ru

5. Банктік операцияларды басқару [Электрондық ресурс] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Банк қызметін автоматтандыруға заманауи тәсілдер / В.Галактионов. [Электрондық ресурс] / http://www.galaktionoff.ru

7. Автоматтандырылған ақпараттық технологиялар [Электрондық ресурс] /http://ecsocman.edu.ru

8. Банк ісіндегі ақпараттық технологиялар [Электрондық ресурс] http: // abc. vvsu.ru

9. Экономикадағы ақпараттық жүйелер [Электрондық ресурс] http://econportal.ru

Қосымша

Қазіргі уақытта несиелік мекемелер үшін бағдарламалық өнімдер нарығы функционалдық бөлігімен де, техникалық орындалуымен де, аппараттық платформасымен, жүйелік қызмет көрсету деңгейімен, ақпаратты қорғау әдістерімен және т.б. айырмашылығы бар жүйелердің кең спектрімен ұсынылған. Дегенмен, кез келген банктік ақпараттық жүйе міндетті түрде келесі талаптарға сай болуы керек: көптеген пайдаланушыларды желіге қосу мүмкіндігі; есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету бойынша банк операцияларының барлық спектрін жүзеге асыру; несиелік және депозиттік қызмет, валюталық операциялар; соңғы пайдаланушыға қол жеткізу үшін икемді конфигурация; бірнеше аппараттық платформаларды қолдау; есеп беру нысандарының көпшілігін автоматтандырылған құру, оларды қайта конфигурациялау мүмкіндігі және т.б. Бұл талаптарды қазіргі уақытта бағдарламалық қамтамасыз ету нарығындағы қаржы институттары үшін жүйелердің көпшілігі қанағаттандырады.

Барлық банктік ақпараттық жүйелерді екі үлкен топқа бөлуге болады: файлдық/серверлік технология немесе клиент/сервер негізінде әзірленген. Соңғысы іс жүзінде стандартқа айналды. Ол пайдаланушылар саны мен өңделген деректер көлеміне әлсіз тәуелді ақпаратты өңдеудің жоғары жылдамдығы сияқты айқын артықшылықтарға ие; ақпараттық қауіпсіздіктің жетілдірілген мүмкіндіктері, бұл өз кезегінде оның негізгі көлемін серверде өңдеуге байланысты, оған қол жеткізу физикалық шектелуі мүмкін; деректерді іріктеу мен талдаудағы икемділік. Айта кету керек, бұл технология несиелік мекеменің аппараттық және техникалық қолдауына, ең алдымен деректерді өңдеу кезінде жүктеменің көп бөлігін көтеретін серверге және желілік жабдыққа жоғары талаптар қояды. Клиенттік/серверлік жүйені енгізудің артықшылығы бір мезгілде пайдаланушылардың үлкен саны ақпараттың маңызды көлемін өңдеу кезінде толығымен көрінеді.

Банк ақпараттық жүйені таңдағанда, әрине, осы саладағы соңғы жетістіктерді пайдалануға деген ұмтылысты ғана емес, объективті талаптарды да басшылыққа алу керек. Ең алдымен, банктің көлемін ескеру қажет: қызметкерлер мен жұмыс орындарының саны, құжат айналымының көлемі мен құрылымы, банкішілік және клиенттік шоттардың саны, филиалдар желісінің болуы, шетелдік айырбастау операциялары және т.б. Бұл ақпараттық жүйенің функционалдығы мен өнімділігіне қойылатын талаптарды анықтайды. Мысалы, егер банк жеткілікті үлкен болса, онда ондаған мың шоттары, бас кеңсесінде жүзден астам қызметкері және күніне бірнеше мың құжат айналымы, on-line жұмыс істейтін филиалдары бар болса, онда біз сенімді түрде болжауға болады: өнеркәсіптік ДҚБЖ біріне негізделген клиент/сервер шешімі. Ақпараттық жүйеге белгілі бір талаптарды банктің мамандануы қояды. Бұл негізінен оның функционалдығы мен несиелік мекеме жұмысының нақты технологиясына бейімделу ерекшеліктеріне қатысты.

Бағдарламалық қамтамасыз етудің өзінен басқа, банктік ақпараттық технологиялар банк операцияларын ақпараттық-аппараттық және техникалық қамтамасыз етумен байланысты мәселелердің тұтас кешенін шешеді. Банктік ақпараттық технологиялардың негізгі функционалдық бағыттарын бөліп көрсетуге тырысайық.

Бухгалтерлік есептің ақпараттық технологиялары банк жүргізетін барлық операцияларды қолайлы жылдамдық пен сенімділік дәрежесімен өңдеуге, сондай-ақ барлық бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілікті жүргізуге мүмкіндік беруі керек. Олар нақты банктік құжат айналымын автоматтандыруы керек, яғни. «транзакциялардан емес, транзакциялардан» құрылуы керек.

Басқару есебі мен стратегиялық жоспарлаудың ақпараттық технологиясы басқару және есеп ақпаратын бақылау және талдау үшін кең мүмкіндіктер беруі керек. Сонымен қатар, жүйе бағдарламалық өнімдермен және қаржылық және статистикалық талдау құралдарымен деректер алмасуды қамтамасыз етуі керек. Бұл мәселеге төменде толығырақ тоқталамыз.

Ақпаратты берудің ақпараттық технологиялары әр түрлі электрондық есеп айырысу банкаралық жүйелері, банк филиалдары мен филиалдарының бас кеңсесімен электрондық байланыс жүйелері болып табылады. Соңғы уақытта Интернет-технологиялар арқылы клиенттерге ұсынылатын жаңа банктік қызметтердің маңыздылығы айтарлықтай артты. Бұл мәселе филиалдар желісі дамыған, олармен on-line жұмыс істейтін банктер үшін де өзекті.

Ақпараттық жүйелердің көптеген әзірлеушілері өздерінің бағдарламалық өнімдерінде ақпаратты қорғау құралдарын қамтиды. Сонымен қатар, жіберілген ақпаратты рұқсатсыз қараудан және өзгертуден қорғайтын әртүрлі үшінші тарап құралдары бар.

ақпарат технологиялар О процестер реинжиниринг.

Банктік ақпараттық технологиялар несиелік мекемелерді реинжинирингтеу және жетілдіру процестерінде, банк жұмысын ұйымдастырушылық және технологиялық қайта құруда бөлек және маңызды рөл атқарады.

Ресейлік банктердің көпшілігінің әмбебаптығына (операциялар ауқымы бойынша) қарамастан, ұйымдық құрылымы, клиенттерге қызмет көрсету технологиясы, құжат айналымы құрылымы бойынша бір-біріне ұқсас екі банкті табу мүмкін емес. , т.б. Банк операцияларының экономикалық мәні кез келген жағдайда өзгеріссіз қалғанымен, әрбір коммерциялық банк өзінің қалыптасқан технологиясы бойынша жұмыс істейді. Ол әрқашан оңтайлы бола бермеуі мүмкін, негізсіз жоғары шығындармен сипатталады, бірақ соған қарамастан, бұл технология берілген банк үшін «тарихи дамыған» және қандай да бір сыртқы немесе ішкі ынталандырулар болмаған жағдайда, пайдалануды жалғастыруда.

Дегенмен, шектеулі уақыт кезеңінде ғана технология банктің қажеттіліктерін қанағаттандырады, ал енгізілген өзгерістер біршама косметикалық сипатта болады және ұйымдық құрылымға, бизнес-процестердің мәніне әсер етпейді. Кез келген технология өзгерген нарық жағдайында өзектілігін жоғалтып, бизнесті одан әрі дамыту жолында шектеуші факторға айналатын уақыт келеді.

Банктің дамудың сапалы жаңа деңгейіне өтуі банк тәжірибесіне жаңа технологияларды, жаңа тәсілдер мен жұмыс әдістерін енгізуді сөзсіз талап етеді. Бұл үдерістер көбінесе ұйымдық құрылымды қайта қараумен, ұсынылатын банктік өнімдер мен қызметтердің номенклатурасын өзгертумен, жаңа ақпараттық технологияларды енгізумен, бизнес-процестерді реинжинирингпен (олар іргелі қайта қарастырудан және түбегейлі қайта жоспарлаудан тұрады). тиімділік көрсеткіштерін айтарлықтай (бірақ міндетті түрде емес) жақсартуға бағытталған: шығындарды күрт төмендету, қызмет көрсету сапасы мен тұтынушыларға қызмет көрсету жылдамдығын арттыру). Несиелік мекеме жұмысының технологиясындағы түбегейлі өзгерістер, жаңа өнімдер мен қызметтердің пайда болуы бұрын қолданылып келген банк қызметін автоматтандыру және басқару жүйесінің жаңа өзгерген талаптарға сай болуын тоқтатады.

Ақпараттық жүйе және оның функционалдығы банкті ұйымдастырушылық және технологиялық қайта құрылымдау процесінің басында тұрады деген қате түсінік. Көбінесе жаңа жүйені таңдағаннан кейін банк өзінің операциялық технологиясын соған бейімдеуге тырысады, бұл негізінен дұрыс емес. Мұндай шешім келеңсіз жағдайды одан сайын ушықтырады, шын мәнінде банктік технологияның кемшіліктерін банктік ақпараттық жүйеге көшіру арқылы «түзетеді».

Жоғарыда айтылғандардан мынадай қорытынды жасауға болады: банктің ұйымдық-технологиялық қайта құрылымдауы ақпараттық технологиядағы өзгерістерді анықтайтын бастапқы процесс ретінде қарастырылуы керек. Бұл процестің нәтижелерінің бірі банктің жаңа немесе ескі ақпараттық жүйесін бейімдеу болады, бұл құжат айналымы құрылымы күрделі, транзакциялар мен клиенттердің саны көп ірі несиелік мекемелер үшін аса маңызды.

Осылайша, несиелік мекемелерді реинжиниринг және жаңа банктік және ақпараттық технологияларды енгізу өзара тығыз байланысты процестер болып табылады және бірқатар кезеңдерді қамтиды – жоба алдындағы сауалнамадан бастап банкті ұйымдастырушылық және технологиялық қайта құрылымдауға дейін. Банк реинжиниринг процесінде табысты болу үшін, кез келген басқа қызметтегі сияқты, нақты не істеу керек екенін нақты анықтау қажет. Несиелік мекеменің реинжинирингі нұсқалардың бірі ретінде қазіргі уақытта банктің бизнес моделін және болашаққа мақсатты бизнес үлгісін құруды білдіреді.

Бизнес-модель банктің ұйымдық құрылымының формальды сипаттамасын, құрылымдық бөлімшелер арасындағы ақпарат ағыны мен құжат айналымының диаграммасын, банктік бизнес-процестердің сипаттамасын қамтуы керек, олар кейіннен банктің ақпараттық жүйесінде көрсетілуі керек. Бұл ақпараттың көзі банк мамандары мен басшы қызметкерлерінен сұхбат алу нәтижесінде алынған ақпарат болуы мүмкін. Дегенмен, осылайша алынған ақпарат біршама түсініксіз және қарама-қайшы болып табылады және қандай да бір әдістемені қолдану арқылы құрылымдалған және ресімделуі керек. Бизнес-процестердің сипаттамасы бизнес-модельдеу стандарттарына сәйкес болуы талап етіледі, оны ішінара мамандандырылған CASE құралдарын пайдалану арқылы орындауға болады, олардың көпшілігі осындай стандарттардың кең ауқымын қолдайды.

CASE құралдары бизнес-процестерді реинжинирингте және құрылымдық модельдеуде ұзақ уақыт бойы қолданылып келеді. Бүгінгі таңда нарықта реинжиниринг құралдары үшін бірқатар бағдарламалық өнімдер бар, мысалы, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS және т.б. Олар функционалдық мүмкіндіктерімен, қолдау көрсетілетін модельдеу және талдау стандарттарымен және желілік мүмкіндіктермен ерекшеленеді. Мұндай бағдарламалық өнімдерді пайдаланудың артықшылығы - әзірленген модельдегі сілтемелер мен сілтемелердің тұтастығы автоматты түрде бақыланады, қолданылған модельдеу стандартына сәйкестік сақталады және құжаттаманың мүмкіндігі қолдау көрсетіледі.

Бизнесті талдау және модельдеуге арналған CASE технологияларының көпшілігі толық қосымшаларды әзірлеуге мүмкіндік беретін құралдар жиынтығы болып табылады: пәндік аймақтың формалды сипаттамасынан мәліметтер қоры құрылымы мен қолданбалы бағдарлама кодын автоматты түрде генерациялауға дейін. CASE-технологияларын қолдану концепциясы бірқатар кезеңдерді қамтиды, бірақ шартты түрде оларды екі негізгіге бөлуге болады: пәндік аумақты формализациялау және қолданбаларды әзірлеу. Соңғы нәтиже шешуші дәрежеде жұмыстың бірінші кезеңде, деректерді ресімдеу процесінде қаншалықты жақсы орындалғанына байланысты екені анық, бұл өз кезегінде көптеген факторларға байланысты, олардың ең маңыздысы: түпкілікті өнімге нақты тұжырымдалған талаптарды, пәндік саланың толық сипаттамасын, қолданылатын бизнес-модельдеу стандартының талаптарына сәйкестігін, субъективті факторды, т.б. осы жұмысты орындайтын мамандардың кәсібилігі мен тәжірибесі.

Техникалық саясат

Несиелік мекеменің қызметін дамыту және қайта құрылымдау процестерінің техникалық базасы олардың жұмыс істеуін қамтамасыз ететін құрал, платформа ретінде ақпараттық технологиялармен тығыз байланысты. Осыған байланысты, бұл үшін қажетті материалдық және уақыттық шығындарды ескере отырып, белгілі бір жобаны іске асырудың техникалық мүмкіндігін қосымша талдаудың міндетті сипатын атап өткім келеді.

Техникалық базаға және жоғары білікті кадрлардың жетіспеушілігіне байланысты проблемалар жиі қабылданбайтын шығындарға, тіпті тұтастай алғанда жобаның сәтсіздігіне әкеледі. Реинжиниринг және автоматтандыру саласындағы американдық ғалымдардың мәліметтері бойынша жобалардың тек 20%-ы ғана олар үшін бөлінген бюджеттер мен мерзімдерге сәйкес келеді, 50%-дан астамы үшін қосымша шығындар қажет, бұл жоспарланғаннан орта есеппен 1,8 есе асып түседі, ал қалған жобалар орындалмай қалды. Бұл көптеген факторлармен, соның ішінде материалдық-техникалық базаның жеткіліксіздігімен, мұндай жұмыстарды жүргізу тұжырымдамасының жоқтығымен түсіндіріледі.

Ұйымның стратегиясы мен қажеттіліктеріне сәйкес келетін «Ұйымның техникалық саясатын» ресімдеу пайда болған мәселелерді шешуге көмектесуі мүмкін. Техникалық саясат техникалық базаны қалыптастырудың негізгі ережелерін анықтайды. Оның міндеті ұйымның өзінің дамуымен тығыз байланыста ұйымның техникалық базасын дамытуды нақты реттеу, осы дамудың техникалық және басқару стандарттарын анықтау және техникалық қамтамасыз ету саласындағы әртүрлі ерекше жағдайларды реттеу болып табылады. Оның үстіне, банк жобаларды әзірлеуді бастамас бұрын техникалық саясатты жеке ішкі құжат түрінде ресімдеуі қажет.

Техникалық саясатты құрудың негізгі принциптерін қарастырайық. Оның негізгі мақсаты күрделі салымдардың күтілетін әсеріне байланысты техникалық қызмет көрсету шығындарын оңтайландыру болып табылады, сондықтан құжат экономикалық аспектілерге негізделген.

Қазіргі уақытта техникалық бюджеттер немесе автоматтандыру бюджеттері «технологияға ештеңені аямау» немесе «АТ үшін ең жақсы бюджет - нөлдік бюджет» принципі бойынша қалыптасады. Әрине, бұл экстремалды позициялардың екеуі де шын мәнінде болуы керек нәрсеге сәйкес келмейді, өйткені олар бір немесе басқа жабдықты сатып алудың экономикалық әсерін ескермейді. Бұл не қажетсіз бағдарламалық қамтамасыз етумен автоматтандыру бөлімшелерінің толып кетуіне, не ұйымның қажеттіліктерінен 10 есе өнімді құрылғыларды сатып алуға әкеледі.

Техникалық саясат банктік қызмет пен инвестицияның орташа табыстылығына негізделген бюджеттеу әдістемесін анықтауы керек. Бұл сізге қажетсіз шығындардан аулақ болуға және пайдалы инвестицияны жіберіп алмауға мүмкіндік береді. Алайда, ұйымды техникалық қайта жарақтандырудың экономикалық тиімділігін есептеу кезінде келесі факторларды ескеру қажет:

· Компьютерлік техниканың көпшілігі жыл сайын 2 есе арзандайды. Сондай-ақ нарықтағы жоғары технологиялық қызметтердің құнының тұрақты төмендеуіне әкеледі;

· Нақты шығындар күтілгеннен 2 есе жоғары болуы мүмкін.

Бірақ соған қарамастан, техникалық қайта жарақтандыру шығындары қажет, тіпті олардың экономикалық әсері бір қарағанда байқалмаса да. Шығындардың мұндай түрлері ұйымның техникалық әлеуетін және оның бәсекелестік артықшылықтарын арттыра отырып, сөзсіз өтеледі.

«Техникалық саясаттың» өте маңызды аспектісі – банк басшылығының техникалық персоналға қатынасы. Бұл күрделі мәселе, өйткені қазіргі уақытта ол, әдетте, түбегейлі шешілуде.Сонымен, бір жағынан, техникалық персоналға деген жол берілмейтін немқұрайлылық, екінші жағынан, оның рөлін асыра сілтеу керек. кейбір банктер. Бұл мәселені оңтайлы шешу үшін автоматтандыру бөлімі сыйақы ретінде үнемдеудің айтарлықтай пайызын ала отырып, ұсынылған бюджет бойынша әрекет етуі керек.

Сонымен қатар, техникалық персоналмен өндірістік қатынастарды реттеу кезінде келесі факторларды ескеру қажет:

· Автоматтандыру мамандарының жоғары белсенділігі, қызығушылығы мен кәсібилігі кезінде техникалық құралдарды сатып алу құнын орташа есеппен 5-25%-ға, ал бағдарламалық қамтамасыз етуді – 25-35%-ға дейін төмендетуге болады;

· Еңбек нарығында әртүрлі жүйелердің өнімділігін қамтамасыз ететін мамандар жеткілікті. Дегенмен, технологиялық базаны дамытуда тәжірибесі бар адамдар жеткіліксіз;

· Стандартты жүйелерді пайдалану оларды орнату және техникалық қызмет көрсету құнын төмендетеді, бұл ретте кез келген меншікті әзірлемелердің стандартты емес екенін ескеру қажет;

· Персоналды оқыту әр түрлі шығындарды азайтады, бірақ жоғары білікті сертификатталған маманның жалақысы жоғары және сонымен қатар шетелдік компанияларда мұндай мамандарға тұрақты сұраныс бар.

Ұйымдағы ірі жоғары технологиялық жобалар автоматтандыру бөлімдеріндегі қызметкерлер үшін айтарлықтай ынталандыру болуы мүмкін. Сондай-ақ кәсіпқойлар арасында жұмысты оң бағалаудың ерекше критерийі бар екенін атап өткен жөн, ол бір қарағанда парадоксальды болып көрінуі мүмкін – жүйелік әкімші неғұрлым аз жұмыс істесе, соғұрлым ол жақсы жұмыс істейді. Дегенмен, бұл шешім өте әділ, өйткені жоғары білікті маман үшін сәтсіздіктер мен төтенше жағдайлар өте сирек кездеседі. Дегенмен, бұл бөлімше жұмысын жақсы ұйымдастыру үшін жүйеде бұзушылықтар үшін айыппұлдар енгізіп, төтенше жағдайларға әкімшілік талдау жүргізу тәртібін реттеген дұрыс сияқты.

Көптеген ресейлік банктердің тәжірибесі олардың техникалық саясаты жоқ екенін көрсетеді, кем дегенде, рәсімделген және бекітілген құжат түрінде. Бұл белгілі бір техникалық шаралардың материалдық шығындарын және оларды жүзеге асырудың әсерін сенімді бағалауға мүмкіндік бермейді, бұл шығындардың негізсіз өсуіне әкеледі.

Техникалық саясатқа қатысты банк талаптарын жүйелендіру және егжей-тегжейлі әзірлеу шешімдер қабылдау уақытын қысқартады, оларды жүзеге асыру үшін өндірістік шығындарды барынша азайтады.

А.V.ТУТЮН, кандидат экономикалық ғылымдар

Allbest.ru сайтында жарияланған

Ұқсас құжаттар

Банктік жүйелер мен технологияларды құру принциптері. Өтімділік коэффициенттерін пайдалана отырып, кәсіпорынның несиелік қабілетін бағалау мысалында банк қызметінде ақпараттық қамтамасыз етуді қолдану. Банк ісіндегі АИТ жетілдіру әдістері.

курстық жұмыс, 24.09.2014 қосылған


Банк ісіндегі маркетинг түсінігі. Коммерциялық банктің несиелік операцияларының сипаттамасы. Еуро-Азия сауда-өнеркәсіптік банкінің Астрахань банктік қызметтер нарығындағы қызметін және банк операцияларын ілгерілетуді бағалау, міндеттемелер құрылымы.

курстық жұмыс 19.03.2014 жылы қосылды


Орталық банктің банктік қадағалау органы ретіндегі қаржылық-құқықтық жағдайы. Ресей Банкінің несиелік ұйымдардың қызметін қадағалау түсінігі, мәні, мақсаттары, түрлері. Банк қызметін лицензиялау. Несиелік ұйымдарды тексеру.

презентация 08.02.2013 жылы қосылды


Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңін, оның негізгі функцияларын зерттеу. Ақпараттық банктік жүйелер мен технологиялардың ерекшеліктерін зерттеу. Банк қызметін автоматтандыру. Автоматтандырылған банк жүйесін құру мәселелерін талдау.

курстық жұмыс 10.11.2013 жылы қосылды


Қаржы институттары мен коммерциялық банктердің құрамы мен басқару құрылымы. Банк мекемелерінің құрылтай құжаттары. Банктік және қаржылық операциялардың тізімі. Кассалық және есеп айырысу операцияларын ұйымдастыру, жүзеге асыру және есепке алу технологиясы.

аннотация, 26.10.2008 қосылған


Коммерциялық банктің несиелік операцияларының мәні мен түрлері, оларды басқару процесінің сипаттамасы. Коммерциялық банк қызметінің маңызды құрамдас бөлігі ретінде қарыз алушылардың несиелік қабілетін бағалау, ипотекалық несиелеудің тиімділігін арттыру бойынша ұсыныстар.

диссертация, 15.06.2015 қосылды


Банктік технологияларды қолданудың мәні мен ерекшелігі. Банктік технологияның даму кезеңдері. Коммерциялық банктің инновациялық қызметі. Банк қызметінің дамуын талдау. Ресейлік ақпараттық-аналитикалық технологиялардың даму перспективалары.

курстық жұмыс, 30.01.2011 қосылған


Коммерциялық банктердің несиелік операцияларының экономикалық мәні. Қаржы дағдарысы кезіндегі несиелік операциялардың ерекшеліктері. Коммерциялық банктің несиелік саясатының принциптері, міндеттері. «Банк Финанс-Кредит» АҚ қызметінің тиімділігін талдау.

курстық жұмыс, 22.03.2011 қосылған


Бағалы қағаздар нарығындағы несиелік мекемелер қызметінің түрлері. Банктің инвестициялық саясаты. Бағалы қағаздар портфелін қалыптастыру. Коммерциялық банктің бағалы қағаздармен операцияларының сипаттамасы. Бағалы қағаздар нарығының және банк жүйесінің қазіргі жағдайы.

курстық жұмыс, 03/10/2011 қосылған


Несиелік мекемелердің қызметін құқықтық реттеу. Несиелік мекемелердің пайдасына салық салу. Несиелік мекемелердің салық салу жүйесіне банктік тәуекелдердің әсерін талдау. Салықтарды оңтайландырудың заңсыз әдістерін әшкерелеу.

Несиелік өнімнің өмірлік циклін қарастырыңыз.

Бірінші кезең өміршеңдік кезеңНесие өнімі банк өкілінің клиентті несиелеу шарттары туралы хабардар етуінен басталады, оның барысында клиент несие беру шарттары туралы қажетті және сенімді ақпарат алады, несиенің мүмкіндігі мен сомасы алдын ала бағаланады. Қажетті кеңесті алған клиент несиеге өтініш жасайды, несие алуға өтініш беру үшін қажетті құжаттар пакетін ұсынады. Өтініш пен құжаттар пакеті банкке одан әрі өңдеуге беріледі: олардың жеткіліктілігі, дәйектілігі және сенімділігі тексеріледі. Бұл тексеруді, әдетте, қауіпсіздік қызметі қылмыстық және (немесе) әкімшілік жауапкершілікке тарту фактілерінің болуына, банк жүйесінде кредиттер бойынша берешегінің болуына, несие тарихына, сондай-ақ қарыз алушылар мен кепілгерлер тексеріледі.

2009 жылғы тамызда банктердің жасалған кредиттік шарттар, несиелік шарттар, кепілгерлік, кепіл және кепілдік шарттары бойынша Несие тізіліміне ақпарат беру жөніндегі қызметін реттейтін «Несие тарихы туралы» Заң күшіне енді.

Несие тарихынан банк те, кез келген жеке немесе заңды тұлға да ақпарат ала алады.

Несие беру туралы өтінішті қарау кезінде банк несие тарихын тексерген жағдайда, ол клиенттен арнайы нысанда ресімделген жазбаша келісімін (3 айға жарамды) алуы керек, содан кейін ғана банк Ұлттық Банктің Кредиттік тізіліміне сұрау салу.

Ұлттық Банктің кредиттік тарихты тексеру туралы сұрауына жауап алғаннан кейін несиелендіру шарттары анықталады: әдетте, автоматты немесе жартылай автоматты скорингтік процедура түрінде – әлеуетті қарыз алушыны бағалау және несиелеу лимитін есептеу. . Банк клиентке қабылданған шешім туралы хабарлайды - оң шешім қабылданған жағдайда құжаттар өңделеді.

Құжаттарды рәсімдеуден басқа, несие берудің ақшалай көрінісі де бар, яғни несие беру нысаны анықталады: қолма-қол ақшасыз немесе қолма-қол ақшамен, несиелік банктің пластикалық картасын ұсыну. Несие пластикалық карта бойынша берілген жағдайда несие картасын жекелендіруге өтініш жіберу қажет.

Берілген несие бағдарламалық-аппараттық кешендегі бухгалтерлік есеп жүйесінде ескерілуі керек.

Бағдарламалық-аппараттық кешен – жеке тұлғаларға несие беру кезінде операцияларды автоматтандыру үшін қолданылатын, деректер қорларында жасалған келісімдер контексінде қарыз алушылар туралы мәліметтер (соның ішінде несиелер бойынша берешек, несиелер бойынша пайыздар және т.б.) сақталатын арнайы бағдарламалық құрал.

Осыдан кейін несиелік өнімнің өмірлік циклінің бастапқы кезеңі аяқталса да, алда әлі де көптеген тұстары бар. Оларға несиені өтеу (ішінара, мерзімінен бұрын), кешіктірулердің туындауы және басқа да операциялар жатады.

Несие өнімінің өмірлік циклінің кезеңдерін қарастыра отырып, біз банк алдында тұрған міндетке – осы кезеңдерді ақпараттық жүйеге енгізуге келдік.

Ақпараттық жүйе – белгілі бір формада берілген ақпаратты сақтауға, өңдеуге және беруге арналған жүйе.

Жүйелер арасында функцияларды бөлу, сондай-ақ олардың арасындағы ақпарат алмасу механизмі тұтастай бөлшек несиелеудің ақпараттық жүйесінің архитектурасын анықтайды.

Біріктірілген ақпараттық жүйені енгізбестен және пайдаланбай банктердің тиімділігі мен бәсекеге қабілеттілігін арттыру мүмкін емес, өйткені ол несиелік өнімдерге өтінімдерді енгізуден бастап бухгалтерлік есепке дейінгі барлық функцияларды орындауға мүмкіндік береді. Бұрын айтылғандай, несие беру – несиелік өнімнің өмірлік цикліндегі ең қарапайым және реттелетін операция. Өтеу, ішінара өтеу, мерзімінен бұрын өтеу, сондай-ақ кешіктіру және басқа да сирек кездесетін операцияларды тек дамыған бухгалтерлік есеп өзегін пайдалану арқылы тиімді автоматтандыруға болады.

Бұл өзегі несиелік өнімнің өмірлік циклінің маңызды элементі ретінде скоринг болып табылады. Оған қойылатын негізгі талаптар – жеткілікті жылдамдық, банкте қабылданған әдістеменің сақталуы, банк қызметкерлерінің скоринг алгоритмін өзгерту және жөндеу мүмкіндігі.

Скорингтік жүйені енгізу туралы шешім қабылдаған кезде банк оның бұған қаншалықты дайын екендігін бағалауы және ең алдымен келесі жайттарға назар аударуы керек:

банкте несие беру бойынша шешім қабылдау процестері қаншалықты біртұтас;

электрондық өтінімдер базасының болуы, оның толықтығы мен толтырылу сапасы, онда қабылданбаған өтінімдердің болуы;

банкте кредиттік операциялар бойынша скорингтік үлгілерді құруға болатын тарихи деректер көзінің болуы;

несие беруге электрондық өтінімдерді өңдеу процесі қалай автоматтандырылған, несиелік құжат айналымы мүлдем автоматтандырылған;

тұтынушылардың барлық транзакциялары үшін деректер қоймасының болуы.

Жоғарыда айтылғандарды ескере отырып, жаңа ақпараттық технологияларды ескере отырып және банктің ерекшеліктері мен талаптарына сәйкес әзірленген несиелеуді автоматтандыру жүйесін енгізу келесідей бизнес-процестерге кететін уақытты қысқартуға мүмкіндік береді деп қорытындылауға болады:

несиелік құжаттардың толық пакетін қалыптастыру,

несие беру туралы шешім қабылдау,

бөлімдер арасындағы құжат айналымы,

несие төлемдерінің уақтылы орындалуын бақылау және т.б.

коммерциялық банктердің инновациялық қызметі деректерді өңдеу технологиясының өзгеруіне әкелетін принципті жаңа қызметтерді құру мен енгізуден тұрады.

3.1 «Банк Элита» жауапкершілігі шектеулі серіктестігінің ақпараттық технологияларын пайдалануды жақсарту бойынша негізгі ұсыныстар

Банктегі мәліметтерді өңдеу технологиясы қызмет көрсету тәжірибесімен тығыз байланысты және клиенттерге қызмет көрсету технологиясының негізі болып табылады. Соңғы ақпараттық технологиялар мен деректерді өңдеудің электронды құралдары жаңа қызметтердің пайда болуына, тұтынушыларға қызмет көрсету технологиясының жаңа мүмкіндіктеріне ықпал етеді. Мысалы, электронды есеп айырысулардың пайда болуы клиенттерге өз шоттарына тәулік бойы қол жеткізуді, сондай-ақ төлем және есеп айырысу операцияларының барлық спектрін жүзеге асыру мүмкіндігін қамтамасыз ететін Интернет-банкингтің қызмет көрсету жүйесінің пайда болуына ықпал етті.

Банк жүйесінде банктік инновацияларды анықтау мыналарды қамтиды: қаржы нарығында алғаш рет пайда болған жаңа ресейлік өнім (мүмкін басынан бастап және бір банкте); Ресей үшін жаңа шетелдік банк өнімі.

Банктік инновациялар инновациялық қызметтің түпкілікті нәтижесі, банктер қаржы нарықтарында немесе өз қызметінде жаңа немесе жетілдірілген банктік өнім, қызмет, процесс, ұйымдық нысан немесе технология түрінде жүзеге асыратын қаржылық инновациялардың белгілі бір түрі. Инновациялық идеялардың ресурсын және сәйкестік критерийін тиімді қалыптастыру және орналастыру олардың «Идеалды банк тұжырымдамасына» сәйкестігіне айналуы мүмкін, ол жүйелі даму теориясы негізінде үздіксіз дамып, қалыптасуы керек. Ең маңызды тенденция банктің қоғамның заманауи ақпараттық-қаржылық үлгілеріне толыққанды енуі екені сөзсіз. Банктің шешім қабылдауы үшін барлық қажетті ақпаратты клиент электронды түрде сақтай алады, оны шешім қабылдау мақсатында бірінші сұрау бойынша сұрай алады және қолдана алады, ал банкпен өзара әрекеттесу үлгісіне сәйкес клиент «жең-жең» клиентке әрқашан екеуіне де қолайлы шарттарды ұсынады, бұл өзара адалдық пен банк әлеуетінің серіктестігін қамтамасыз етудің бірден-бір шарты болады.

Бизнестің жаңа мәселелерін шешу үшін бизнесті пайдаланушылар үшін де, АТ үшін де ыңғайлы икемді жүйе қажет - бұл жүйені банк мамандары өз бетінше орната алады. Біртұтас платформа қызметкерлердің жұмысын бірыңғай стандарт бойынша ұйымдастырады, ал әмбебап интерфейс еңбек өнімділігін арттырады, бизнес-процестердің өзгеруіне және нарықтағы ойын ережелеріне бейімделеді. Банк басшылары, жетекші мамандары жүйені осы критерий бойынша бағалауы керек.

Бизнестің стратегиялық мақсаттарын тиімді қолдау және шешу үшін икемді, серпінді инфрақұрылымды қалай құруға болады? АТ шығындарын қалай азайтуға және қолданбаларды біріктіруге немесе деректерді жаңа платформаға тасымалдауға кедергілерді еңсеруге болады? Ең жақсы нұсқа - бизнес процесіне бағытталған компонент негізіндегі SOA шешімін жасау. SOA - әртүрлі өнеркәсіптік платформаларда, серверлерде, қызметтерді құру және ауқымды SOA жобаларын дайындау үшін жүзеге асырылуы мүмкін архитектуралық үлгі. Архитектуралық шешімдер ойластырылған болуы үшін банктің IT-стратегтері келісімге келуі керек. Кең ауқымды АТ түрлендірулер процесінде үйлестіру мәселесі ерекше өткір болады. бизнес тілін IT тіліне ауыстырудың уақыты келді, жалпы тілде, SOA тілінде сөйлеудің уақыты келді. Мұндай ілгерілеудің жолдары қазірдің өзінде белгіленді, жаһандық трендтер қалыптасты - сәйкес инновациялық шешімдер және бизнестің озық IT құралдарын пайдалануға дайындығы бар. Бұл түсінікті: нақты нәтижелер алу үшін, салынған қаржылық архитектурадан нақты қайтарым алу үшін дамудың дұрыс бағытын таңдау маңызды. Accenture, Gartner, IBM сияқты технология көшбасшылары клиенттерге нақты бизнес мақсаттары үшін өздерінің мақсатты архитектураларын жасауға көмектеседі. IT саласының көшбасшыларының архитектуралық әзірлемелері бар. Diasoft-тың да өзінің мақсатты архитектурасы бар.

FLEXTERA, Diasoft өнімдерінің жаңа буыны JavaEE платформасында SOA принциптеріне толық сәйкес келетін қабатты архитектурада жүзеге асырылады. FLEXTERA – бизнесті автоматтандырудың түбегейлі басқаша архитектуралық тәсілі: күрделі шешімнің жеке құрамдас бөлігін іске асыруға және болашақта оны өзіңіз дамытып, қолдау көрсетуге болады. «Бөлшек» FLEXTERA модулін орнатқаннан кейін тұтынушы тұтастай жаңа платформаға ие бола алады және қажет болған жағдайда кез келген сыртқы жүйелермен интеграцияны қамтамасыз ететін ашық интерфейстері бар көп функциялы орталықтандырылған шешімнің жаңа қызметтерін енгізе алады.

FLEXTERA банктің нақты бизнес-процестеріне негізделген, оны өнімдерді әзірлеумен, олардың тиімділігін оңтайландырумен және арттырумен бірге дамытуға болады, ал IT-менеджмент бизнес-процестерді басқару ретінде құрылған. FLEXTERA-да енгізілген инновациялық SOA және EDA технологиялары Ресейде де, шетелде де сұранысқа ие.

FLEXTERA – бизнес мәселелеріне «икемді» шешім

SOA жобаларының бірнеше мысалдары

Ірі отандық банктердің бірінің IT-ландшафтындағы жаһандық өзгерістер FLEXTERA көпкомпонентті кешенін енгізуді талап етті – нәтижесінде бизнестің қарқынды дамуы үшін қажетті жүйелік өзгерістер қолдау тапты.

Тағы бір мысал. Қызмет көрсету сапасын арттыру үшін гетерогенді АТ жүйесі бар инновациялық бөлшек банк FLEXTERA фронт-офис шешімін енгізді. Бұл банктің АТ-ландшафтына біріктірілген қажетті құрамдастарды – бизнестің жаңа қажеттіліктеріне қызмет көрсетуді талап ететін нүктелерде ауыстыру немесе енгізу арқылы мақсатты архитектураға қарай қадамдық қозғалыстың нұсқасы.

Үшінші нұсқаны бәсекелестерден озып кету үшін өздерінің ноу-хауларын пайдалануға тырысатын, бірақ нарықта қолайлы шешім таба алмайтын банктер таңдайды. Олар әзірлеу платформасы ретінде FLEXTERA көмегімен өздерінің стандартты емес технологияларын жасайды.

Көптеген банктер «ескі», берік функционалдылықты жаңа технологияларға, масштабталатын, жоғары өнімді платформаға көшіре отырып, бұрынғы жөндеу опциясын таңдайды. Diasoft отандық жобаларда және еуропалық банктерге ұсыныстар әзірлеуде FLEXTERA платформасын пайдалана отырып, бұл идеяны дамытуды жалғастыруда.

Және тағы бір нұсқа – бар құралдық тәсілдердің ішіндегі ең жаңашылы: Бағдарламалық қамтамасыз ету қызмет ретінде. SaaS қызмет ретінде пайдаланылуы мүмкін - бұл өз бизнесін жаңадан жоспарлап жатқан және бағдарламалық қамтамасыз етудің кірістілігін бірден есептей алмайтын клиенттер үшін (мысалы, микроқаржы бизнесі үшін) ең қолайлы нұсқа.

Бір сөзбен айтқанда, мақсатты архитектураны құрудың таңдауы мен нұсқалары бар. Барлық жағымды және жағымсыз жақтарды таразылап, бәрін талдап, барлық деңгейде келісу керек, өйткені қабылданған шешім бизнестің қалай дамитынын анықтайды - бүгін де, болашақта да.

3.2 Ұсынылған іс-шаралардың тиімділігін бағалау

FLEXTERA – Diasoft пен IBM арасындағы 2003 жылы басталған ынтымақтастықтың нәтижесі. Бұл қызмет көрсетуге бағытталған архитектураның (SOA) озық принциптерін жүзеге асыратын Ресейдегі банктер үшін бірінші шешім. IBM Innovation Center-дегі тұрақты стресс-тестілеу IBM Ready-for-SOA сертификаты бар FLEXTERA өнімдерінің ең талап етілетін нарық талаптарына сәйкес келетініне кепілдік береді.

Бұл Банктің барлық өнімдері мен ақпараттық ресурстарын біртұтас тұтастыққа біріктіретін және қолданыстағы инфрақұрылымға енгізілген 60-тан астам толығымен дайын функционалдық модульдер мен жеке бағдарламалық қамтамасыз ету қызметтерін таңдау арқылы қарқынды дамуға, серпіліске мүмкіндік беретін интеграцияланған Қаржы архитектурасы. үшінші тарап жеткізушілерімен модульдерді біріктіру арқылы. Бұл SOA толық іске асырылуы.

Бұл Банктің барлық бизнес-процестерін автоматтандыру. Нақты жұмыс негізінде құрылған FLEXTERA тұтастай алғанда бүкіл бизнес-процесті жаңғыртады және бақылайды: оның барлық кезеңдері, оның барлық қатысушылары – адамдарды процесс арқылы «жеткізеді», олардың жұмысын жеңілдетеді, қателерді жояды және операциялық тиімділікті басқару үшін басқару құралдарын береді. .

Бұл Банктің бүкіл бизнесін – корпоративтік, бөлшек және инвестициялауды автоматтандыратын, барлық бөлімшелердің – фронт-офис, тәуекелдерді басқару, бэк-офис және бухгалтерлік есеп жұмысын қолдайтын және барлық негізгі бизнес үшін дайын шешімдерді ұсынатын толық функционалды шешім. банк бөлімшелерінің әрқайсысындағы процестер. Компанияда компания клиенттерінің ең жақсы тәжірибесіне негізделген 600-ден астам алдын ала конфигурацияланған бизнес-процестер бар.

Заманауи ақпараттық технологияларды қолдану банктердегі бизнес-процестерге түбегейлі әсер етеді және өзгертеді, оларды түбегейлі басқа деңгейге шығарады. Банктік технологиялар бизнесті кешенді автоматтандыруды қамтамасыз ететін ақпараттық технологиялармен тығыз байланысты.

Банк бизнесінің өсуі, оны басқару және оның тиімділігін бағалау тек сандық бағалау әдістерін ғана емес, сонымен қатар сапалық критерийлерді де қолдануды талап етеді, бұл банктердегі ақпараттық технологиялар жүйесін жаңғыртуды, клиент жұмысының сапасын арттыруды, банктің даму стратегиясын анықтауды қажет етеді. және стратегиялық жоспарлау.

Халықаралық есеп беру стандарттарына көшу, банктік тәуекелдерді азайту банктік бизнесті автоматтандыруды дамыту бағыттарын таңдау, сол немесе басқа ақпараттық жүйені таңдау және оларға инвестицияларды жоспарлау шарттарын да алдын ала анықтайды.

Банктерде ақпараттық процестерді жүзеге асыру автоматтандырылған банктік жүйелер (АБЖ) негізінде жүзеге асырылады. ABS – банк алдында тұрған ақпараттық және басқарушылық міндеттердің біртұтас кешенін орындайтын элементтердің (ақпарат, жабдық, бағдарламалар, технологиялар және т.б.) жобаланған және жұмыс істейтін біріктірілген жиынтығы. Сонымен, ABS банкті басқару мақсатында ақпаратпен жұмыс істеу құралдары мен әдістерінің өзара байланысты жиынтығы болып табылады.

АБЖ құру идеологиясын әзірлеу кезінде бірқатар деңгейлер мен буындарды біріктіретін банк жұмысының моделі құрылады: әртүрлі банктік қызметтер мен операциялар, заңды және жеке тұлғаларға қызмет көрсету, ішкі және сыртқы ақпараттық қажеттіліктерді қамтамасыз ету және т.б. Ресейлік банк қызметінде қалыптасқан магистральдық технологиялар болмағандықтан, әртүрлі тұжырымдамалық (идеологиялық) тәсілдерді біріктіретін банк секторы нарығында банктің тұрақты дамуын қамтамасыз ету үшін әртүрлі ABS отбасылары ұсынылады. Қолдануға ұсынылатын автоматтандырылған банк жүйелерінің жиынтығы Ресейдегі банк ісін дамытудың ең күрделі технологиялық деңгейін көрсетеді.

Батыс банктік жүйелері жоғары функционалды болып табылады, бұл бизнесті дамытуда банк үшін маңызды қауіпсіздік маржасын жасайды. Олар стратегиялық жоспарлаудан бастап кәсіпкерлік қызметке дейінгі барлық бизнес-процестерді автоматтандыру мәселелерін шешуге мүмкіндік береді. Мұндай жүйелер қымбат және ірі банктерге қолжетімді.

Ресейде шығарылған ақпараттық жүйені пайдалану несиелік мекеменің бухгалтерлік және операциялық қызметін қамтамасыз етеді, бірақ стратегиялық менеджмент, клиенттермен қарым-қатынасты басқару, тәуекелдерді басқару сияқты бизнес салаларында мұндай жүйелердің функционалдығы батыстыққа қарағанда әлдеқайда артта қалады және тар. жүйелер, бірақ олар арзанырақ.

Автоматтандыру саласындағы банктің өзіндік әзірлемелері шағын және орта банктерге тән, бірақ олар бірте-бірте жойылып барады. Ақпараттық технологиялар саласында аутсорсингке бет бұру тенденциясы байқалады. Аутсорсинг кез келген функцияларды, мысалы, банктік операцияларды автоматтандыруды сыртқы мердігерге беруді білдіреді.

Бүгінгі таңда ең өзекті болып табылатын және ақпараттық технология шешімдерін таңдауды анықтайтын банк ісін дамытудың маңызды бағыттарын қарастырайық.

Біріншіден, бұл клиенттер үшін, әсіресе сапалы клиент үшін бәсекелестіктің артуы. Банктің нарықтар мен клиенттер туралы жеткілікті ақпаратқа ие болуы, клиенттердің сұраныстарына икемді және жылдам жауап бере алуы, клиенттердің өзгеретін қажеттіліктерін болжауы және осындай болжамдар негізінде жаңа өнімдерді әзірлеуі қажет. Бұл жағдай ең алдымен бөлшек бизнесті, жеке банкингті және т.б. дамыта бастаған банктерге қатысты.

Екіншіден, тәуекелдерді, ең алдымен несиені кешенді басқаруды қамтамасыз ететін жүйелерге қызығушылық артты.

Үшіншіден, ірі несиелік мекеме қызметінің барлық аспектілерін қамтитын заманауи корпоративтік ақпараттық жүйені енгізу, т.б. құмыра.

Төртіншіден, өзекті мәселе – стратегиялық басқару және жоспарлау. Несиелік ұйымдардың бизнес-жоспарлары бойынша Ресей Банкінің соңғы нормативтік құжаттары мен ұсынымдары банктерді стратегиялық бизнесті дамыту саласындағы заманауи ақпараттық жүйелерді пайдалануға ынталандырады.

Технологиялық артта қалмау үшін банктер өздерінің тауашасын анықтап, бизнестің таңдалған салаларын автоматтандыруға назар аударуы керек. Банк неғұрлым жоғары технологиялы болса, соғұрлым оның бәсекеге қабілеттілігі жоғары болады. Ресейлік банк жүйесінде болып жатқан біріктіру және қосылу процестері тәуекелді және олардың бақылау қабілетін жоғалтуды азайту үшін банктердегі ақпараттық жүйелерді дамытудың сәйкестігін талап етеді.

Ақпараттық технологиялардың (АТ) бірінші және ең маңызды міндеті, басқалармен қатар, бизнес мақсаттарына жету болып табылады. АТ саласындағы кез келген қызмет түпкілікті нәтиже алуға бағытталған және банктің даму стратегиясымен байланысты болғанда ғана мәнді болады. Несиелік мекемені басқаруды дұрыс ұйымдастыра отырып, АТ менеджері мақсаттарды қоюға және оларға жету стратегиясын жасауға тікелей қатысуы керек. АТ саласында жетістік құралы ресурстар, олардың теңгерімі болып табылады. Негізгі АТ-ресурстар – технология, ақпарат, персонал, бағдарламалық және аппараттық құралдар.

Жалпы ресурс – ақша, уақыт. АТ ресурстарымен қамтамасыз ету саласында үшінші тарап ресурстарын пайдалану, т.б. аутсорсинг, кейбір тапсырмалар үшін қолайлырақ және барған сайын кеңеюде. Мысалы, банк банктік бағдарламалар мен технологияларды әзірлеушіден банктік автоматтандыру жүйесін сатып алды. Біраз уақыттан кейін белсенділікті кеңейту үшін жаңа қор құралдарымен (мысалы, вексельдермен) жұмыс істеу функциясын қосу қажет болды. Аутсорсинг қызметі банктің вексельдермен жұмыс істеуін қамтамасыз ететін ақпараттық технологияларды жобалау және сатып алу үшін әзірлеуші ​​компанияға банктің өтінішін білдіреді. Белгілі бір банктің қызметіндегі жаңа функцияны сыртқы мердігер және оның ресурстары жүзеге асырады, бұл оны жүзеге асырудың неғұрлым үнемді тәсілі болып табылады. Аутсорсинг қызметтері банктің ақпараттық технологияларын жаңа бағдарламалық-техникалық құралдарға (платформаға) көшірумен, желілік операциялық жүйені ауыстырумен және жаңартумен және т.б. Нақты міндеттерді шешу кезінде ресурстарды пайдаланудың қай түрі тиімдірек екенін анықтау қажет - ішкі немесе сыртқы. Аутсорсинг сонымен қатар жаңа нақты тәуекелдермен байланысты, оларды басқару АТ-қызметтерінің операциялық қызметінің бөлігі болып табылады.

Банктердің халықаралық тәжірибесінде ақпараттық технологияларды оңтайлы ұйымдастыру мәселелерін шешу үшін олар тек менеджерлер мен басқа персоналдың тәжірибесі мен білімін ғана емес, сонымен қатар кейбір сырттан жасалған немесе АТ басқарудың өзіндік әдістемесін қолданады. Мұндай әдістемелер ақпараттық технологияларды басқару құрылымының негізгі мақсаттары мен міндеттерін анықтауды, функциялардың құрамын, технологияларын, оларды жүзеге асыру бойынша жұмысты ұйымдастыруды қамтиды. Белгілі әдістемелердің артықшылықтарына халықаралық құқықтық нормалар мен техникалық стандарттарға сәйкес келетін дәлелденген тәсілдер мен шешімдерді ұсыну, мақсаттар мен нәтижелерге қол жеткізу және т.б. жатады.

Ақпараттық технологиялар саласындағы ең танымал әдістемелер мен стандарттар:

· СоbIT – ақпараттық технологиялардың барлық аспектілерін басқару, бақылау және аудит (американдық тәжірибеде қолданылады);

ITIL, ITSM – ақпараттық жүйелер қызметін басқару (еуропалық елдерде қолданылады);

· ISO 9000 – ақпараттық технологиялар мен бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· TickIT – АТ және бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· ГОСТ – АТ құру мен жұмыс істеудің белгілі бір нормалары мен ережелерін белгілейтін мемлекеттік нормативтік-техникалық құжаттар;

BS7799 – ақпараттық қауіпсіздікті ұйымдастыру және т.б.

Бұл әдістемелерді жүзеге асыру күрделі міндет болып табылады және оны әрқашан сыртқы қолдаусыз жүзеге асыру мүмкін емес. Бұл іске асыру процесінде іс-әрекеттердің реттілігін бағалау және басымдықтар жүйесін қалыптастыру қажет екендігіне байланысты. Ірі банктер үшін дәлелденген әдістемелерді таңдау және қолданумен қатар, бас кеңседе де, шалғайдағы филиалдарда да ақпараттық технологияларды әдістемелік басқаруды орталықтандыру қажет.

Мұндай әдістемелерді әзірлеу мен енгізуді өте ірі компаниялар, негізінен халықаралық компаниялар жүзеге асырады, өйткені бұл өте көлемді ғылыми-зерттеу жұмыстарын және ресурстарды қажет етеді. Мұндай әдістемелерді пайдалану жоғары тиімділікпен байланысты. Олар АТ-менеджментінің құрылымдық тәсілін ұсынады, олар халықаралық ережелер мен стандарттарға сәйкес келеді және т.б.

АТ-менеджментінің негізгі тәсілі үздіксіз жетілдіру және оңтайландыру қажеттілігі болып табылады. АТ-ны дұрыс ұйымдастыру мен басқарудың тағы бір құрамдас бөлігі АТ-ны енгізу мен пайдаланудың негізгі аспектілерін құжаттық бейнелеу болып табылады. Мұндай салалардың мысалдары: АТ-стратегиясы, бағдарламалық-аппараттық платформа, ақпараттық қауіпсіздік саясаты, бизнес-процестер мен олардың бөлімшелері үшін қызмет көрсету келісімдері, АТ бюджеті және т.б.

Банктің қызметі менеджерлердің меншікті және қарыз қаражаттарын қаншалықты табысты басқаратынын, пайыздық және пайыздық емес операциялардың табыстылығы қандай екенін, активтердің, капиталдың табыстылық дәрежесін, шығындар үлесін көрсететін бірқатар негізгі көрсеткіштер негізінде бағаланады. басқару аппараты бойынша және т.б.. Алайда қаржылық көрсеткіштер атқарылған жұмыстарды бағалау үшін сенімді және банктің болашақ дамуына қатысты толық сәйкес емес. Банк иелері негізінен оның дамуына стратегиялық көзқараспен қарайды. Олар бизнестің қай салаларына басымдық беру керектігін шешеді және оларға стратегиялық мәртебе береді. Ұзақ мерзімді перспективаға назар аудара отырып, банктің даму бағдарламасына ресурстармен қамтамасыз ету қажет. Бұл болашақ бәсекелестік артықшылықтарды жүзеге асыруға жол ашады. Тәжірибе көрсеткендей, нақты стратегиясы мен нақты жоспары бар банктердің табысқа жету ықтималдығы жоғары.

Банктің стратегиясы мен жоспарларын іс-әрекетке айналдыру процесі ақпараттық технологияның дамуымен тығыз байланысты. Сондықтан көрсеткіштер жүйесін кеңейту, оған мақсаттар мен оларға қол жеткізу кезеңдерін қалыптастыра отырып, өткен кезеңді ғана емес, болашақты да бейнелеу үшін теңгерім беру қажет.

Банктің стратегиялық міндетін жекелеген көрсеткіштерді бақылауға (бақылауға) қысқарту, олардың көпшілігі операциялық қызмет барысында бақылануы тиіс және болашақта стратегияның әрекетке көшуін білдіреді. Жеке мақсаттардың орындалу дәрежесі кері байланыс арқылы анықталады, ол ұзақ мерзімді бағдарламаны жүзеге асыру үшін банктің дамуын түзету үшін өте қажет.

Ақпараттық технологиялардың жай-күйін бағалау, талдау және болжау үшін тұтастай алғанда банк сияқты, ABS қызметінің негізгі аспектілері бойынша көрсеткіштердің объективті жүйесі болуы қажет. Мұндай көрсеткіштер бақылауды, басқаруды және АТ саласындағы қызметтің соңғы нәтижелеріне қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Шетелдік тәжірибеде мұндай көрсеткіштер негізгі қызмет көрсеткіштері деп аталады. Мысалдар мыналарды қамтиды: пайдаланушының АТ қызметтеріне қанағаттануы, бір ABS жұмысшысына шаққандағы қолдау көрсетілетін пайдаланушылар саны, ABS қызметкерін пайдалану пайызы, операциялардың өсуімен салыстырғанда ABS бюджетінің өсуі, пайдаланушылар үшін мәселелерді шешу уақыты, сәйкес келмейтін АТ жобаларының пайызы мерзімдер немесе бюджет, маңызды ресурстардың болуы (100% белгілі бір ресурстардың 24 сағат қолжетімді екенін білдіреді) т.б. IT-банк қызметін бағалау кезінде көрсеткіштердің қайсысын ескеру қажет екенін анықтау маңызды.

Банктің даму стратегиясын жүзеге асырудың негізгі аспектілерінің бірі тұтастай банктің басқару функцияларын біріктіру негізінде банк қызметін кешенді автоматтандыру бағытында ақпараттық технологияларды ұйымдастыру болып табылады. Сондықтан несиелік мекеменің АБС автоматтандырылған банк жүйесі біріктірілген кешен ретінде жұмыс істеуі керек, онда дәстүрлі шешімдерден, заманауи құралдардан басқа, негізгі көрсеткіштерді, оның ішінде банктің болашақ қызметі туралы визуализациялау жүйесі бар.

Кез келген несиелік мекеменің автоматтандырылу деңгейі IT саласындағы қол жеткен жетістіктерге байланысты техникалық-экономикалық, мамандардың қажеттіліктері және банктің ресурстық мүмкіндіктерімен анықталады. Банк менеджментінің негізгі міндеті – баға мен сапа, үнемділік және рентабельділік тұрғысынан оңтайлы шешім табу. Ол үшін банк менеджерлеріне бірқатар сұрақтарға жауап іздеуге тура келеді.

· Әрбір нақты бизнес-процестің банк үшін маңызы қандай, ол қандай функциялармен байланысты және қаншалықты дәрежеде?

· Банкке шын мәнінде осы немесе басқа бизнес-процестің қандай қасиеттері қажет?

· Банк оны автоматтандырудан қандай пайда алады (не шығындар азаяды, не кіріс өседі)?

· Бұл процесті қалай автоматтандыруға болады және оған қанша ресурстарды инвестициялау ұтымды?

Банктер қызметіндегі жетекші бағыттардың бірі клиенттермен қарым-қатынасты дамыту және оларды дараландыру болып табылады. Бұл ретте басты мәселе – клиенттердің қажеттіліктерін терең түсінуге негізделген банктік өнімдер мен қызметтерге сұраныс пен ұсыныстың өзара тәуелділігі. Бұл банктің барлық бөлімшелерінің нақты және үйлесімді жұмысын қамтамасыз етуді талап етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару (CRM) тұтынушылардың сұраныстары мен қажеттіліктерін түсінуді қамтамасыз етеді және оларға қызмет көрсетудің үнемді жолдарын әзірлеуге мүмкіндік береді. Осылайша, белсендірек бизнес үшін алғышарттар жасалады. Банк қызметіндегі клиенттің бағытын автоматтандыру ақпараттық технологиялар жүйесінің осындай құрылысына негізделген, ол клиенттер туралы білім болып табылатын зияткерлік активтерді тиімді құруды және пайдалануды қамтамасыз етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару болашақта тұтынушы білімін пайдаланудан қосымша кіріс алуға мүмкіндік береді, бірақ бұл үшін:

· Бірыңғай ақпараттық клиент кеңістігін құру;

· Сервераралық алмасу деңгейінде ақпараттық технологиялардың өзара әрекеттесуінің интеграциясы;

· Клиент менеджерлерінің, олардың жұмысын қамтамасыз ететін бөлімшелердің және CRM-жүйесін басқа пайдаланушылардың жұмысының «мөлдірлігін» қамтамасыз ету;

· Тұтынушыға бағытталған бөлімдердің қызметін бағалаудың негізгі көрсеткіштерін енгізу және т.б.

Клиенттерге қашықтықтан банктік қызмет көрсету, жаңа технологияларды қолдану телефондық және компьютерлік жүйелерді біріктіруді талап етеді, бірақ түптеп келгенде тұтынушыларға жаңа қызметтерді көрсетуге мүмкіндік береді. Өсіп келе жатқан филиалдар желісі оларды ортақ автоматтандырылған банк жүйесіне біріктіру қажеттілігін талап етеді. Қашықтағы банк бөлімшесінің клиенті орталық кеңседе қолжетімді қызметтердің барлық спектрін алуы керек,

Сайып келгенде, тұтынушы айналасындағы ақпаратты шоғырландыру тұтынушы туралы ақпарат пен білім бойынша ROI жүзеге асырады. Банктік бизнес-процестерді дамытудың бағыттарын таңдау және оларды автоматтандыру ғылыми негізделген, экономикалық мақсатқа сай және технологиялық мақсатқа сай болуы керек.

ақпараттық банкинг автоматтандырылған

Жақсы жұмысыңызды білім қорына жіберу оңай. Төмендегі пішінді пайдаланыңыз

Білім қорын оқу мен жұмыста пайдаланатын студенттер, аспиранттар, жас ғалымдар сізге алғыстары шексіз.

http://www.allbest.ru/ сайтында жарияланған.

Кіріспе

1. Банк жүйесінің жағдайы

1.1 Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңі

1.2 Банк жүйесінің функциялары

2. Банк қызметін автоматтандырудың ерекшеліктері

2.1 Банк қызметін автоматтандыру

2.2 ABS артықшылықтары

2.3 Банк ісін ақпараттық қамтамасыз ету мәселелері

3. Банктердегі ақпараттық процестердің дамуы

3.1 Банктердегі инновациялық процестер

3.2 ABS бағдарламалық құралы

3.3 РС-Банктегі процестерді (логистика) сипаттау v. 5.0

Қорытынды

Пайдаланылған көздер тізімі

Қолданбалар

Кіріспе

Қазіргі ақпараттық технологиялар (АТ) банк ісін дамытудың ең маңызды көзі және құралы болып табылады. Банктердің көпшілігінде басшылық соңғы АТ жетістіктері әкелетін артықшылықтарды және олардың бизнесті түбегейлі басқа деңгейге көтеру жолын қалай өзгертетінін түсінеді.

АТ-ны ұйымдастыру, жабдықтау, пайдалану және дамыту процесінің құрамдас бөліктерінің ішіндегі бірінші және маңызды факторы бизнеспен тығыз әрекеттесу, нақты банктердің инновациялық стратегиясымен байланыстыру, бизнес талаптарын қанағаттандыру және бизнес мақсаттарына жету болып табылады.

АТ спецификалық және тез өзгеретін қызмет саласы болғандықтан, оларға өзіндік ерекшеліктеріне сәйкес ұйымдастырушылық тәсілдер қолданылады. АТ банктік технологияларды дамыту көзі ғана емес, сонымен қатар құны, уақыты, сапасы және орындылығы тұрғысынан бизнес-бастамаларды елеулі шектеу құралы бола алады. АТ-ны оңтайландыру және үздіксіз жетілдіру бизнес-процестерді жүзеге асырудағы және бизнес мақсаттарына тиімді қол жеткізудегі негізгі тәсіл болып табылады.

Заманауи банк жүйесі – бұл банк қызметінің негізін анықтайтын дәстүрлі ақша-несие және кассалық есеп айырысу операцияларынан бастап банк құрылымдары қолданатын ақша және қаржы құралдарының соңғы нысандарына дейін (лизинг, факторинг, т.б.) ...

Банкаралық бәсекелестіктің күшеюі жағдайында кәсіпкерлік қызметтің жетістігі банк процестерін басқарудың заманауи әдістерін жақсы меңгерген банкирлерге ілеседі, ал автоматтандырылған ақпараттық технологиялар көп көмектеседі.

Алыпсатарлық валюталық операциялар мен алаяқтықтан оңай ақша табудың күндері артта қалды. Бүгінгі күні көбірек банктер өз қызметкерлерінің кәсіпқойлығына және жаңа ақпараттық және компьютерлік технологияларға бәс тігуде.

Жаңа компьютерлік технологияларды енгізу үшін банктік қызметке қарағанда құнарлы жерді елестету қиын. Негізінде, банктің жұмысы барысында туындайтын барлық дерлік міндеттерді оңай автоматтандыруға болады. Маңызды ақпарат ағындарын жылдам және тегіс өңдеу кез келген ірі қаржы институтының негізгі міндеттерінің бірі болып табылады.

1. Банк жүйесінің жағдайы

1.1 Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңі

1998 жылғы дағдарыс алдындағы онжылдықтағы ресейлік банк жүйесінің қарқынды дамуы оның қалыптасуын және оған тән ерекшеліктерін анықтады. Осы кезеңде 2500 коммерциялық банк құрылды, олардың 39 мыңға жуық филиалы болды. Коммерциялық банктер санының күрт өсуіне Ресей Федерациясының Орталық банкі (Ресей Банкі) жүргізген банктерді лицензиялаудың либералдық саясаты да ықпал етті.

Дағдарысқа дейінгі (1998 жылға дейін) банк жүйесі банк қызметтерінің тапшылығымен, несиелерді орталықтандырылған бөлумен, банктердің мемлекеттік қысқа мерзімді облигациялар (МКҚ) нарығына жоғары тәуелділігімен, көлеңкелі меншік құрылымымен, несиелік тәуекелдің жоғары деңгейімен сипатталды. , т.б. Және бұл жағдайдың салдары ретінде - банк секторының осалдығын көрсеткен Ресей экономикасындағы төлемсіздіктің өсуі.

Банк жүйесін реформалау оны батыс елдерінде қабылданған тәжірибеге жақындатады. Банктер қызметінің негізгі бағыттары үшін міндетті пруденциалдық нормативтер әзірленді. Стандарттар капиталдың жеткіліктілігіне, несиелік қызметке, ең төменгі өтімділікке, операциялардың шоғырлануына, валюталық тәуекелге және т.б.

Банк жүйесін дамыту стратегиясы мынадай ережелерді қамтиды: бухгалтерлік есеп пен есептілік саласында халықаралық стандарттардың толық кешенін қабылдау, қаржы туралы ақпаратты ашық тарату тетіктерін енгізу, банктердің қызметін неғұрлым тиімді қадағалауды сақтау. банктер және т.б. Мұндай шаралар ресейлік банк жүйесінің әлемдік қаржылық ортаға интеграциялануына ықпал етеді. Әмбебап қаржы құралдарының (бағалы қағаздардың) кең спектрімен банк операцияларының ашықтығын арттыру жоспарлануда. Банк жүйесін жетілдіру күрделі және көп сатылы процесс болып табылады, ол күрделі мәселелерді шешуді талап етеді, бұл ресейлік банк жүйесін жаңа сапалы деңгейге шығарады.

Көптеген сұрақтар әлі орындалған жоқ. Коммерциялық банктердің ресейлік бухгалтерлік есеп стандарттарынан Халықаралық бухгалтерлік есеп стандарттарына (IAS) көшуі банктік есептің халықаралық нормаларға сәйкестігін талап етеді. 1997 жылы жаңа шоттар жоспарына көшу бухгалтерлік есеп ережелеріне, шоттар құрылымдарына, банктік есеп беру формаларына өзгерістер әкелді. 2004 жылдың 1 қаңтарында Ресей Банкі мен Ресей Федерациясының Үкіметі банктерді қаржылық есеп берудің халықаралық стандарттарына көшуге міндеттеді. Мұндай ауысуды жүзеге асыру үшін басқарушы персоналды тиісті оқыту, «Бухгалтерлік есеп туралы» заңға және оған қатысты нормативтік құқықтық актілерге түзетулер қабылдау, салық салуды жетілдіру және т.б.

Бiрқатар банктердiң халықаралық стандарттар негiзiнде жұмыс iстеу не нарықтан кету, не шағын банктердi неғұрлым мықты және жақсырақ дайындалған банктермен бiрiгуге бару қажеттiлiгiне әкеп соғады. Әлсіз құрылымдардың азаюы және олардың үлкендермен сіңуі сөзсіз болады.

Банктердің халықаралық стандарттарға сәйкес есептілікті қалыптастыруға көшуінде негізгі проблемалар тиісті ақпараттық технологияларды әзірлеумен және кадрларды даярлаумен байланысты. Бүгінгі күні Ресейде 120-дан астам банк халықаралық стандарттарға сәйкес есептерді дайындайды, бұл барлық коммерциялық банктердің 10% -дан азын құрайды, бірақ олар барлық банк операцияларының 90% -дан астамын жүзеге асырады. Мұндай банктердің мамандары оқытылды, ақпараттық технологиялар жаңартылды. Банктердің озық тобы халықаралық қаржылық есеп беру стандарттарына кешенді көшуге жетекшілік ете алады. Дегенмен, халықаралық стандарттар барлық мәселелерді шеше алмайды, бірақ Ресей экономикасын реформалаудың, сондай-ақ халықаралық экономикалық интеграцияның алғышарты болып табылады. Стандарттардың әлеуетін толық пайдалану үшін корпоративтік басқару қағидаттары әзірленіп, сыртқы және ішкі басқару ақпаратымен қамтамасыз ету және пайдалану деңгейін арттыру қажет.

1.2 Банк жүйесінің функциялары

Банк жүйесін қатаң және тұрақты реттеу қажеттілігі оның елдің экономикалық, әлеуметтік және саяси өмірінде алатын мәртебесіне байланысты.

Банк жүйесі бірқатар маңызды функцияларды орындайды.

1. Кәсіпорындар арасындағы есеп айырысуларды уақтылы және нақты жүргізуге мүмкіндік беретін ұлттық төлем жүйесін қолдайды

2. құрылымдар (субъектілер), билік органдары, халық және т.б.

3. Ақша ресурстарын аса маңызды салаларға бағыттайтын жинақтау және инвестициялау процесінің негізгі құрамдас бөлігі болып табылады.

4. белсенділік, экономиканың дамуына қызмет етеді.

5. Ақша массасының деңгейін реттейді, қаржы және басқа нарықтардағы ауытқуларды азайтады және тұрақты мөлшерлемелерге қол жеткізеді.

6. экономикалық өсу.

7. Валюта нарығының жетекші қатысушысы болып табылады, қамтамасыз етеді

8. ұлттық валюта бағамының қажетті деңгейі, ұлттық өндірушілердің бәсекеге қабілеттілігін арттыру, инфляцияны жұмсарту.

Банк жүйесінің тұтастығы мен тұрақтылығын бұзу экономикаға, халыққа және жалпы мемлекетке қауіп төндіреді.

Банк жүйесін реттеудің негізгі бағыттары:

· Депозиттерді сақтандыру;

· Банктердің капиталына қойылатын талаптардың артуы;

· Коммерциялық банктердің қызметін бақылау (мониторинг);

· Бағалы қағаздарды пайдалануға шектеулер (портфельдік шектеулер).

Банк жүйесі міндеттемелерінің (депозиттерді қоса алғанда) едәуір бөлігі нарықтық ауытқуларға ұшырайды және өте тұрақсыз көз болып табылады, сондықтан оларды сақтандыру қажет.

Депозиттерге кепілдік беру жүйесінің жұмыс істеу механизмі банктердің сақтандыру жарналарын төлеуіне байланысты банк банкрот болған жағдайда салымшыларға төлемдерді жүзеге асыратын арнайы қор құрылады. Тиісінше, салымшы салымды қайтару кепілдігін алады.

Капиталға қойылатын талаптар банктердің шамадан тыс тәуекелдерді қабылдауын болдырмауға, дағдарыстарды болдырмау үшін меншікті капитал мен қарыз қаражаты арасындағы оңтайлы тепе-теңдікті орнатуға тікелей бағытталған. Дегенмен, меншікті капиталдың ең төменгі деңгейін бекіту тәуекелдердің таза қаржылық бөлігін барынша азайтады, орташа және ұзақ мерзімді төлем қабілеттілігінің сипатын жақсартады, бірақ банк қабылдаған басқа тәуекелдердің көлемін қандай да бір жолмен реттемейді.

Банктік тәуекелдерді реттеудің келесі элементі банк жағдайына мониторинг (бақылау), тәуекел деңгейін төмендету бойынша әкімшілік және операциялық шараларды жүзеге асыру болып табылады. Мониторингтің мақсаты формальды талдау емес, сонымен қатар банк қабылдаған міндеттемелерге сапалы баға беру болып табылады. Өтімділіктің өсуі мониторингке кеткен шығындардан асып кетсе, мониторингті енгізу орынды.

Портфельдік шектеулер коммерциялық банктердің бағалы қағаздар нарығында жоғары тәуекелге ұшырауына байланысты олардың қызметін болдырмау үшін қолданылады. Сондықтан барлық банктер инвестициялық және коммерциялық болып бөлінеді, бұл жалпы банктер үшін тәуекел деңгейін төмендетуі керек.

Ресейдегі және әлемдегі экономикалық жағдай үнемі өзгеріп отырады, банк өнімдері мен қызметтері нарығы серпінді дамып келеді. Қатысушылар арасында осы нарықтың үлестерінің қайта бөлінуі байқалады, олардың саны мен құрамы өзгереді. Тұтынушылар тарапынан қойылатын талаптардың деңгейі айтарлықтай өсуде, нарыққа жаңа қызметтер мен оларды ұсыну әдістері енгізілуде және т.б. Банктер бұл өзгерістерге лайықты жауап беруі керек.

Көп жағдайда мұндай міндеттер банктің және бизнес-процестердің қолданыстағы құрылымдарын, олардың өзара байланыстарын, оларды басқару тәсілдерін өзгерту, жаңа банктік өнімдерді ұсыну, бұрыннан барларын жетілдіру арқылы шешіледі. Бұл жаңа банктік технологияларды енгізуді талап етеді.

Жаңа банктік технологияларды жетілдіру және енгізу мәселесі қазіргі ресейлік банк секторы үшін ерекше өзекті болып табылады. Оған ғылым мен тәжірибенің соңғы жетістіктерін пайдалана отырып, ғылыми таным тұрғысынан қарау керек. Банк мәселелерінің маңызды бөлігі инновациялық қызметті ұйымдастыру мен әдістемесін әзірлейтін білім саласымен шешіледі.

Өз қызметінің ерекшеліктеріне байланысты банктер көп жағдайда зерттеулермен және инновацияларды жасаумен емес, оларды әзірлеумен, енгізумен және таратумен айналысады. Сондықтан банк ісінде технологиялық дамудың ең маңызды екі аспектісін бөліп көрсеткен жөн.

1. Қолдану арқылы жаңа технологияларды енгізуді жоспарлау

2. банктің қажеттіліктерін және бәсекелес ортаны болжау, талдау әдістері;

3.қолданыстағы жұмыс әдістерін, құжат айналымын, тенденцияларды талдау

4. банк ісін дамыту.

5. Жоспарларды әзірлеу, құрылымдық өзгерістерді дайындау, құрамы мен көлемін оңтайландыру арқылы технологияны енгізуді ұйымдастыру

6. тартылған қаржылық, материалдық, еңбек, ақпараттық және басқа ресурстар.

Банк ісі мен технологияның дамуының маңызды факторлары:

· Қызмет көрсету сапасын клиенттің көзқарасы бойынша бағалау;

Банк қызметі мен банктің бәсекеге қабілеттілігін бағалау

· Банк жүйесінің дамуының нарықтық тенденцияларын анықтау және болжамдарды жүзеге асыру қажеттілігі;

Банктегі ішкі процестердің сапасын талдау, анықтау

· Банк қызметіндегі тар жолдар.

Инновациялар бойынша әзірленген барлық ұсыныстар кірістер мен шығындардың алдын ала сметасы бар бизнес-жобалар түрінде ресімделеді. Бұл тәсіл қабылданатын шешімдердің жоғары сапасына ықпал етеді. Банк секторындағы инновациялық және стратегиялық менеджмент принциптерінің үйлесуі қазіргі нарық пен бизнестің қатал жағдайында банктің бәсекеге қабілеттілігін айтарлықтай арттырады.

Бөлшек банк секторының өсуін атап өту керек. Ресейдің бөлшек банктік нарығы маңызды сапалы секірісті бастан кешіруде. Ресейде банктік қызметтердің даму тарихында алғаш рет серпінді дамып келе жатқан тұтынушылық несиелеу пайда болды. Автоматтандырылған бөлшек сауда қызметтерінің жобалары әзірленуде. Ресейлік банктердің бөлшек саудаға қызығушылығы және тұтынушылардың бөлшек банкингке деген өзара мүддесі екі жаққа да тиімді. Банктік (пластикалық) карталар және банкоматтар сияқты соған байланысты жабдықтар бизнесі дамып келеді. Оларды жеткізу көлемі артып, көп функционалды құрылғыларға қызығушылық танытуда. Банкомат жай ғана қолма-қол ақша беру құрылғысы емес, ол әртүрлі функцияларды (төлемдер мен депозиттерді қабылдау, алдын ала төленген карталар мен купондарды сату және т.б.) орындайтын бөлшек банк қызметін автоматтандыру құрылғысы. Автоматтандырылған банк бөлімшелерінің алғашқы жобалары пайда болды, олар банк операцияларының бір бөлігіне ғана рұқсат етілген, бірақ олар пайдаланушылар үшін қолжетімділікті кеңейтеді және дәстүрлі банк бөлімшелеріне ұқсас, өзіне-өзі қызмет көрсететін банк кешендері ретінде жасалған. Ірі сауда орталықтарында өзіне-өзі қызмет көрсететін банк кешендері орналастырылуда.

Банктің тұрақтылығын бағалаудағы ең маңызды параметр – оның капиталының мөлшері. Ол неғұрлым күшті болса, банктің ағымдағы міндеттемелерімен күресу оңайырақ болады. Капиталдың құны клиент қаражаттарымен белгілі бір операцияларды жүргізу мүмкіндігін анықтайды. Шағын банктерді ірілерімен біріктіру үдерісінің күшеюі байқалады. Оларды ұлғайту бағытында банк капиталын қайта бөлу жүргізілуде, бұл банк жүйесін жетілдіруге мүмкіндік береді.

Банктік процестерді жетілдіру және дамыту бойынша жоғарыда аталған шараларды қамтамасыз ету банктердің ақпараттық технологиялар инфрақұрылымын жоспарлаумен байланысты. Автоматтандырылған банктік технологияларды құру құрылыстың жалпы (жүйелік) принциптерін қолданумен қатар, банк қызметінің құрылымының ерекшеліктерін, ерекшеліктері мен көлемдерін ескеруді талап етеді. Банктің барлық бөлімшелерінің ұйымдық өзара іс-қимылының ерекшеліктері көпжақты бағыттағы күрделі ақпараттық байланыстары бар банктердегі көп деңгейлі және көп деңгейлі жүйелерді жоспарлауды қажет етеді.

2. Банк қызметін автоматтандырудың ерекшеліктері

2.1 Банк қызметін автоматтандыру

Заманауи ақпараттық технологияларды қолдану банктердегі бизнес-процестерге түбегейлі әсер етеді және өзгертеді, оларды түбегейлі басқа деңгейге шығарады. Банктік технологиялар бизнесті кешенді автоматтандыруды қамтамасыз ететін ақпараттық технологиялармен тығыз байланысты.

Банк бизнесінің өсуі, оны басқару және оның тиімділігін бағалау тек сандық бағалау әдістерін ғана емес, сонымен қатар сапалық критерийлерді де қолдануды талап етеді, бұл банктердегі ақпараттық технологиялар жүйесін жаңғыртуды, клиент жұмысының сапасын арттыруды, банктің даму стратегиясын анықтауды қажет етеді. және стратегиялық жоспарлау.

Халықаралық есеп беру стандарттарына көшу, банктік тәуекелдерді азайту банктік бизнесті автоматтандыруды дамыту бағыттарын таңдау, сол немесе басқа ақпараттық жүйені таңдау және оларға инвестицияларды жоспарлау шарттарын да алдын ала анықтайды.

Банктерде ақпараттық процестерді жүзеге асыру автоматтандырылған банктік жүйелер (АБЖ) негізінде жүзеге асырылады. ABS -- банк алдында тұрған ақпараттық және басқарушылық міндеттердің біртұтас кешенін орындайтын элементтердің (ақпарат, құрал-жабдықтар, бағдарламалар, технологиялар және т.б.) жобаланған және жұмыс істейтін біріктірілген жиынтығы. Сонымен, ABS банкті басқару мақсатында ақпаратпен жұмыс істеу құралдары мен әдістерінің өзара байланысты жиынтығы болып табылады.

АБЖ құру идеологиясын әзірлеу кезінде бірқатар деңгейлер мен буындарды біріктіретін банк жұмысының моделі құрылады: әртүрлі банктік қызметтер мен операциялар, заңды және жеке тұлғаларға қызмет көрсету, ішкі және сыртқы ақпараттық қажеттіліктерді қамтамасыз ету және т.б. Ресейлік банк қызметінде қалыптасқан магистральдық технологиялар болмағандықтан, әртүрлі тұжырымдамалық (идеологиялық) тәсілдерді біріктіретін банк секторы нарығында банктің тұрақты дамуын қамтамасыз ету үшін әртүрлі ABS отбасылары ұсынылады. Қолдануға ұсынылатын автоматтандырылған банк жүйелерінің жиынтығы Ресейдегі банк ісін дамытудың ең күрделі технологиялық деңгейін көрсетеді.

Батыс банктік жүйелері жоғары функционалды болып табылады, бұл бизнесті дамытуда банк үшін маңызды қауіпсіздік маржасын жасайды. Олар стратегиялық жоспарлаудан бастап кәсіпкерлік қызметке дейінгі барлық бизнес-процестерді автоматтандыру мәселелерін шешуге мүмкіндік береді. Мұндай жүйелер қымбат және ірі банктерге қолжетімді.

Ресейде шығарылған ақпараттық жүйені пайдалану несиелік мекеменің бухгалтерлік және операциялық қызметін қамтамасыз етеді, бірақ стратегиялық менеджмент, клиенттермен қарым-қатынасты басқару, тәуекелдерді басқару сияқты бизнес салаларында мұндай жүйелердің функционалдығы батыстыққа қарағанда әлдеқайда артта қалады және тар. жүйелер, бірақ олар арзанырақ.

Автоматтандыру саласындағы банктің өзіндік әзірлемелері шағын және орта банктерге тән, бірақ олар бірте-бірте жойылып барады. Ақпараттық технологиялар саласында аутсорсингке бет бұру тенденциясы байқалады. Аутсорсинг кез келген функцияларды, мысалы, банктік операцияларды автоматтандыруды сыртқы мердігерге беруді білдіреді.

Бүгінгі таңда ең өзекті болып табылатын және ақпараттық технология шешімдерін таңдауды анықтайтын банк ісін дамытудың маңызды бағыттарын қарастырайық.

Біріншіден, бұл клиенттер үшін, әсіресе сапалы клиент үшін бәсекелестіктің артуы. Банктің нарықтар мен клиенттер туралы жеткілікті ақпаратқа ие болуы, клиенттердің сұраныстарына икемді және жылдам жауап бере алуы, клиенттердің өзгеретін қажеттіліктерін болжауы және осындай болжамдар негізінде жаңа өнімдерді әзірлеуі қажет. Бұл жағдай ең алдымен бөлшек бизнесті, жеке банкингті және т.б. дамыта бастаған банктерге қатысты.

Екіншіден, тәуекелдерді, ең алдымен несиені кешенді басқаруды қамтамасыз ететін жүйелерге қызығушылық артты.

Үшіншіден, ірі несиелік мекеме қызметінің барлық аспектілерін қамтитын заманауи корпоративтік ақпараттық жүйені енгізу, т.б. құмыра.

Төртіншіден, өзекті мәселе – стратегиялық басқару және жоспарлау. Несиелік ұйымдардың бизнес-жоспарлары бойынша Ресей Банкінің соңғы нормативтік құжаттары мен ұсынымдары банктерді стратегиялық бизнесті дамыту саласындағы заманауи ақпараттық жүйелерді пайдалануға ынталандырады.

Технологиялық артта қалмау үшін банктер өздерінің тауашасын анықтап, бизнестің таңдалған салаларын автоматтандыруға назар аударуы керек. Банк неғұрлым жоғары технологиялы болса, соғұрлым оның бәсекеге қабілеттілігі жоғары болады. Ресейлік банк жүйесінде болып жатқан біріктіру және қосылу процестері тәуекелді және олардың бақылау қабілетін жоғалтуды азайту үшін банктердегі ақпараттық жүйелерді дамытудың сәйкестігін талап етеді.

Ақпараттық технологиялардың (АТ) бірінші және ең маңызды міндеті, басқалармен қатар, бизнес мақсаттарына жету болып табылады. АТ саласындағы кез келген қызмет түпкілікті нәтиже алуға бағытталған және банктің даму стратегиясымен байланысты болғанда ғана мәнді болады. Несиелік мекемені басқаруды дұрыс ұйымдастыра отырып, АТ менеджері мақсаттарды қоюға және оларға жету стратегиясын жасауға тікелей қатысуы керек. АТ саласында жетістік құралы ресурстар, олардың теңгерімі болып табылады. Негізгі АТ-ресурстар – технология, ақпарат, персонал, бағдарламалық және аппараттық құралдар.

Жалпы ресурс – ақша, уақыт. АТ ресурстарымен қамтамасыз ету саласында үшінші тарап ресурстарын пайдалану, т.б. аутсорсинг, кейбір тапсырмалар үшін қолайлырақ және барған сайын кеңеюде. Мысалы, банк банктік бағдарламалар мен технологияларды әзірлеушіден банктік автоматтандыру жүйесін сатып алды. Біраз уақыттан кейін белсенділікті кеңейту үшін жаңа қор құралдарымен (мысалы, вексельдермен) жұмыс істеу функциясын қосу қажет болды. Аутсорсинг қызметі банктің вексельдермен жұмыс істеуін қамтамасыз ететін ақпараттық технологияларды жобалау және сатып алу үшін әзірлеуші ​​компанияға банктің өтінішін білдіреді. Белгілі бір банктің қызметіндегі жаңа функцияны сыртқы мердігер және оның ресурстары жүзеге асырады, бұл оны жүзеге асырудың неғұрлым үнемді тәсілі болып табылады. Аутсорсинг қызметтері банктің ақпараттық технологияларын жаңа бағдарламалық-техникалық құралдарға (платформаға) көшірумен, желілік операциялық жүйені ауыстырумен және жаңартумен және т.б. Нақты міндеттерді шешу кезінде ресурстарды пайдаланудың қай түрі тиімдірек екенін анықтау қажет - ішкі немесе сыртқы. Аутсорсинг сонымен қатар жаңа нақты тәуекелдермен байланысты, оларды басқару АТ-қызметтерінің операциялық қызметінің бөлігі болып табылады.

Банктердің халықаралық тәжірибесінде ақпараттық технологияларды оңтайлы ұйымдастыру мәселелерін шешу үшін олар тек менеджерлер мен басқа персоналдың тәжірибесі мен білімін ғана емес, сонымен қатар кейбір сырттан жасалған немесе АТ басқарудың өзіндік әдістемесін қолданады. Мұндай әдістемелер ақпараттық технологияларды басқару құрылымының негізгі мақсаттары мен міндеттерін анықтауды, функциялардың құрамын, технологияларын, оларды жүзеге асыру бойынша жұмысты ұйымдастыруды қамтиды. Белгілі әдістемелердің артықшылықтарына халықаралық құқықтық нормалар мен техникалық стандарттарға сәйкес келетін дәлелденген тәсілдер мен шешімдерді ұсыну, мақсаттар мен нәтижелерге қол жеткізу және т.б. жатады.

Ақпараттық технологиялар саласындағы ең танымал әдістемелер мен стандарттар:

СобИТ – барлық аспектілерді басқару, бақылау және аудит

Ақпараттық технология (американдықта қолданылады

Тәжірибе);

ITIL, ITSM – ақпараттық сервисті басқару

· Жүйелер (еуропалық елдерде қолданылады);

· ISO 9000 – ақпараттық технологиялар мен бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· TickIT – АТ және бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· ГОСТ – АТ құру мен жұмыс істеудің белгілі бір нормалары мен ережелерін белгілейтін мемлекеттік нормативтік-техникалық құжаттар;

* BS7799 - Ақпараттық қауіпсіздікті ұйымдастыру және т.б.

Бұл әдістемелерді жүзеге асыру күрделі міндет болып табылады және оны әрқашан сыртқы қолдаусыз жүзеге асыру мүмкін емес. Бұл іске асыру процесінде іс-әрекеттердің реттілігін бағалау және басымдықтар жүйесін қалыптастыру қажет екендігіне байланысты. Ірі банктер үшін дәлелденген әдістемелерді таңдау және қолданумен қатар, бас кеңседе де, шалғайдағы филиалдарда да ақпараттық технологияларды әдістемелік басқаруды орталықтандыру қажет.

Мұндай әдістемелерді әзірлеу мен енгізуді өте ірі компаниялар, негізінен халықаралық компаниялар жүзеге асырады, өйткені бұл өте көлемді ғылыми-зерттеу жұмыстарын және ресурстарды қажет етеді. Мұндай әдістемелерді пайдалану жоғары тиімділікпен байланысты. Олар АТ-менеджментінің құрылымдық тәсілін ұсынады, олар халықаралық ережелер мен стандарттарға сәйкес келеді және т.б.

АТ-менеджментінің негізгі тәсілі үздіксіз жетілдіру және оңтайландыру қажеттілігі болып табылады. АТ-ны дұрыс ұйымдастыру мен басқарудың тағы бір құрамдас бөлігі АТ-ны енгізу мен пайдаланудың негізгі аспектілерін құжаттық бейнелеу болып табылады. Мұндай салалардың мысалдары: АТ-стратегиясы, бағдарламалық-аппараттық платформа, ақпараттық қауіпсіздік саясаты, бизнес-процестер мен олардың бөлімшелері үшін қызмет көрсету келісімдері, АТ бюджеті және т.б.

Банктің қызметі менеджерлердің меншікті және қарыз қаражаттарын қаншалықты табысты басқаратынын, пайыздық және пайыздық емес операциялардың табыстылығы қандай екенін, активтердің, капиталдың табыстылық дәрежесін, шығындар үлесін көрсететін бірқатар негізгі көрсеткіштер негізінде бағаланады. басқару аппараты бойынша және т.б.. Алайда қаржылық көрсеткіштер атқарылған жұмыстарды бағалау үшін сенімді және банктің болашақ дамуына қатысты толық сәйкес емес. Банк иелері негізінен оның дамуына стратегиялық көзқараспен қарайды. Олар бизнестің қай салаларына басымдық беру керектігін шешеді және оларға стратегиялық мәртебе береді. Ұзақ мерзімді перспективаға назар аудара отырып, банктің даму бағдарламасына ресурстармен қамтамасыз ету қажет. Бұл болашақ бәсекелестік артықшылықтарды жүзеге асыруға жол ашады. Тәжірибе көрсеткендей, нақты стратегиясы мен нақты жоспары бар банктердің табысқа жету ықтималдығы жоғары.

Банктің стратегиясы мен жоспарларын іс-әрекетке айналдыру процесі ақпараттық технологияның дамуымен тығыз байланысты. Сондықтан көрсеткіштер жүйесін кеңейту, оған мақсаттар мен оларға қол жеткізу кезеңдерін қалыптастыра отырып, өткен кезеңді ғана емес, болашақты да бейнелеу үшін теңгерім беру қажет.

Банктің стратегиялық міндетін жекелеген көрсеткіштерді бақылауға (бақылауға) қысқарту, олардың көпшілігі операциялық қызмет барысында бақылануы тиіс және болашақта стратегияның әрекетке көшуін білдіреді. Жеке мақсаттардың орындалу дәрежесі кері байланыс арқылы анықталады, ол ұзақ мерзімді бағдарламаны жүзеге асыру үшін банктің дамуын түзету үшін өте қажет.

Ақпараттық технологиялардың жай-күйін бағалау, талдау және болжау үшін тұтастай алғанда банк сияқты, ABS қызметінің негізгі аспектілері бойынша көрсеткіштердің объективті жүйесі болуы қажет. Мұндай көрсеткіштер бақылауды, басқаруды және АТ саласындағы қызметтің соңғы нәтижелеріне қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Шетелдік тәжірибеде мұндай көрсеткіштер негізгі қызмет көрсеткіштері деп аталады. Мысалдар мыналарды қамтиды: пайдаланушының АТ қызметтеріне қанағаттануы, бір ABS жұмысшысына шаққандағы қолдау көрсетілетін пайдаланушылар саны, ABS қызметкерін пайдалану пайызы, операциялардың өсуімен салыстырғанда ABS бюджетінің өсуі, пайдаланушылар үшін мәселелерді шешу уақыты, сәйкес келмейтін АТ жобаларының пайызы мерзімдер немесе бюджет, маңызды ресурстардың болуы (100% белгілі бір ресурстардың 24 сағат қолжетімді екенін білдіреді) т.б. IT-банк қызметін бағалау кезінде көрсеткіштердің қайсысын ескеру қажет екенін анықтау маңызды.

Банктің даму стратегиясын жүзеге асырудың негізгі аспектілерінің бірі тұтастай банктің басқару функцияларын біріктіру негізінде банк қызметін кешенді автоматтандыру бағытында ақпараттық технологияларды ұйымдастыру болып табылады. Сондықтан несиелік мекеменің АБС автоматтандырылған банк жүйесі біріктірілген кешен ретінде жұмыс істеуі керек, онда дәстүрлі шешімдерден, заманауи құралдардан басқа, негізгі көрсеткіштерді, оның ішінде банктің болашақ қызметі туралы визуализациялау жүйесі бар.

Кез келген несиелік мекеменің автоматтандырылу деңгейі IT саласындағы қол жеткен жетістіктерге байланысты техникалық-экономикалық, мамандардың қажеттіліктері және банктің ресурстық мүмкіндіктерімен анықталады. Банк менеджментінің негізгі міндеті – баға мен сапа, үнемділік және рентабельділік тұрғысынан оңтайлы шешім табу. Ол үшін банк менеджерлеріне бірқатар сұрақтарға жауап іздеуге тура келеді.

· Әрбір нақты бизнес-процестің банк үшін маңызы қандай, ол қандай функциялармен байланысты және қаншалықты дәрежеде?

· Банкке шын мәнінде осы немесе басқа бизнес-процестің қандай қасиеттері қажет?

· Банк оны автоматтандырудан қандай пайда алады (не шығындар азаяды, не кіріс өседі)?

· Бұл процесті қалай автоматтандыруға болады және оған қанша ресурстарды инвестициялау ұтымды?

Банктер қызметіндегі жетекші бағыттардың бірі клиенттермен қарым-қатынасты дамыту және оларды дараландыру болып табылады. Бұл ретте басты мәселе – клиенттердің қажеттіліктерін терең түсінуге негізделген банктік өнімдер мен қызметтерге сұраныс пен ұсыныстың өзара тәуелділігі. Бұл банктің барлық бөлімшелерінің нақты және үйлесімді жұмысын қамтамасыз етуді талап етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару (CRM) тұтынушылардың сұраныстары мен қажеттіліктерін түсінуді қамтамасыз етеді және оларға қызмет көрсетудің үнемді жолдарын әзірлеуге мүмкіндік береді. Осылайша, белсендірек бизнес үшін алғышарттар жасалады. Банк қызметіндегі клиенттің бағытын автоматтандыру ақпараттық технологиялар жүйесінің осындай құрылысына негізделген, ол клиенттер туралы білім болып табылатын зияткерлік активтерді тиімді құруды және пайдалануды қамтамасыз етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару болашақта тұтынушы білімін пайдаланудан қосымша кіріс алуға мүмкіндік береді, бірақ бұл үшін:

* бірыңғай ақпараттық клиент кеңістігін құру;

бойынша ақпараттық технологиялардың өзара әрекеттесу интеграциясы

· Сервер аралық алмасу деңгейі;

· Клиент менеджерлерінің жұмысының «мөлдірлігін» қамтамасыз ету,

· олардың жұмысын және CRM-жүйесінің басқа пайдаланушыларын қамтамасыз ететін бөлімдер;

* тұтынушыға бағытталған бөлімшелердің қызметін бағалаудың негізгі көрсеткіштерін енгізу және т.б.

Клиенттерге қашықтықтан банктік қызмет көрсету, жаңа технологияларды қолдану телефондық және компьютерлік жүйелерді біріктіруді талап етеді, бірақ түптеп келгенде тұтынушыларға жаңа қызметтерді көрсетуге мүмкіндік береді. Өсіп келе жатқан филиалдар желісі оларды ортақ автоматтандырылған банк жүйесіне біріктіру қажеттілігін талап етеді. Қашықтағы банк бөлімшесінің клиенті орталық кеңседе қолжетімді қызметтердің барлық спектрін алуы керек,

Сайып келгенде, тұтынушы айналасындағы ақпаратты біріктіру тұтынушы туралы ақпарат пен білім бойынша ROI-ді жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Банктік бизнес-процестерді дамытудың бағыттарын таңдау және оларды автоматтандыру ғылыми негізделген, экономикалық мақсатқа сай және технологиялық мақсатқа сай болуы керек.

2.2 ABS артықшылықтары

Заманауи автоматтандырылған банктік жүйелерді пайдаланудың мақсаты – банк табысының өсуін қамтамасыз ету, сонымен қатар болашақта бизнестің бірқалыпты дамуы мен кеңеюін қамтамасыз ету.

Бұл тәсілдің негізі банктің бизнес-процестерін талдау және оңтайландыру болып табылады, оны анықтау, жөндеу, банктің дамуының тиімді стратегиясына және клиенттермен қарым-қатынасына сәйкес келтіру қажет. Келесі қадам оларды автоматтандыру болып табылады, ол қажет:

· Банктің стратегияларына сәйкес ақпараттық технологияларды таңдау.

· Инвестицияларды кезең-кезеңмен жылдам қайтаруға бағытталған іске асырудың үнемді тізбегі.

· Іске асыруға және техникалық қызмет көрсетуге жоғары білікті мамандарды тарту.

· Банк қызметкерлерін оқыту.

Табысты арттырудың әлеуетті мүмкіндіктері

· Банк қызметін автоматтандырудың экономикалық тиімділігін арттыру құралдары:

· Оларды бизнес-процестерде белсенді түрде пайдалану банк кірісінің жылдам өсуіне ықпал етеді.

· Банктің бизнес-процестерін оңтайландыру және клиенттермен қарым-қатынасты басқару стратегияларын енгізу арқылы қызметтердің құнын төмендету.

· Әрбір нақты клиентке қызмет көрсетуді айтарлықтай жеделдету есебінен бизнес көлемінің ұлғаюы.

· Банк қызметкерлері орындайтын жоспарлы операциялардың жалпы санының айтарлықтай төмендеуіне байланысты шығындарды қысқарту.

· Банктің қаржылық және ақпараттық ағындарын басқаруды оңтайландыру.

· АБЖ енгізу операциялық қызметті автоматтандыру деңгейін арттыруға және банктің бірыңғай ақпараттық кеңістігін құруға бағытталған.

Бұл мүмкіндік береді:

Банк бөлімшелерінің тиімділігін арттыру;

Операцияларды орындау құнын төмендету;

Клиенттердің заңды және жеке тұлғалармен жұмысының сапасын арттыру;

Тұтынушыларға қашықтан қызмет көрсетуді ұйымдастыру;

Технологиялық процестердің барынша ашықтығын қамтамасыз ету;

Ақпаратқа қолжетімділікті ажырату және оны қорғау механизмін құру;

Бухгалтерлік есеп пен басқару есебін біріктіру;

Тұтынушыларға қызмет көрсетудің жоғары сенімділігі мен жылдамдығын қамтамасыз ету.

Бірыңғай ақпараттық кеңістіктің болуы банкте болып жатқан процестердің біртұтас және тұтас көрінісін қамтамасыз етеді, бұл өз кезегінде банктің басқарылуы мен сенімділігін арттырады.

ABS дәстүрлі банктік тапсырмаларды автоматтандыруды қамтамасыз етеді: бухгалтерлік есеп, заңмен белгіленген есептілікті алу, клиенттерге автоматтандырылған кассалық және есеп айырысу қызметтері, несиелік және депозиттік қызмет және т.б. Әдетте, заманауи ABS-ті енгізу қосымша әсер береді, өйткені банкте шешімді әзірлеу кезеңінде бизнес-процестер қайта құрылады және оңтайландырылады - жай ғана шешімдерді жеткізушілер мен кеңесшілердің тәжірибесі.

Автоматтандыру банк қызметінің тиімділігін арттырады, автоматты және визуалды басқарудың әртүрлі түрлерінің үйлесімі арқылы құжаттарды қатесіз өңдеудің жоғары сенімділігін қамтамасыз етеді, сонымен қатар кез келген уақытта банк қызметі мен ағымдағы жай-күйінің жалпы көрінісін алуға мүмкіндік береді. .

Автоматтандырылған жүйе жүйеде бар барлық ақпаратты өңдеудің арнайы рәсімдерінің арқасында несиелерді, инвестицияларды және бағалы қағаздарды беру кезінде банктік тәуекелге қатысты шешімдерді жақсырақ қабылдауды қамтамасыз етеді. Автоматтандырылған жүйені пайдалану банк клиенттеріне қызмет көрсету сапасын айтарлықтай жақсартуға мүмкіндік береді, бұл нақты бәсекелестік жағдайында ерекше маңызды.

Заманауи интеграцияланған ABS банкке тиімді бизнес-процестерді құруға, нарықтық операцияларға және тұтынушыларға қызмет көрсетуге байланысты шығындар мен тәуекелдерді азайтуға көмектеседі. Сонымен қатар, жүйе тәуекелдерді объективті бағалауға, оларды талдауға және басқаруға көмектеседі. Осылайша, қазіргі заманғы ABS банкке бақылаушы органдардың талаптарына сәйкес тәуекелдерді бақылауға мүмкіндік беріп қана қоймай, сонымен қатар бәсекелестермен салыстырғанда нақты артықшылықтар бере алады.

2.3 Банк ісін ақпараттық қамтамасыз ету мәселелері

Ақпараттың негізгі бөлігін өңдеуді жүзеге асыратын интеграцияланған автоматтандырылған банк жүйесі (АБЖ) қазіргі заманғы банктің технологиялық базасы болып табылады. Біріктірілген ABS барлық ақпараттық процестердің өзара байланысымен, деректердің бірыңғай моделімен, оларды өңдеудің біртұтас технологиясымен, ортақ бағдарламалық ядромен және т.б. Банктің барлық бөлімшелері біртұтас ақпараттық кеңістікте жұмыс істеуі қажет. Бұл, әдетте, географиялық бөлінген құрылымы, көптеген клиенттермен, ұйымдармен, халықпен әртүрлі өзара әрекеттестігі бар банкті басқаруды тиімдірек етеді. Бірыңғай ақпараттық кеңістік қолжетімді етеді, ақпараттың барлық түрлерін біріктіреді, оған жылдам қол жеткізуді қамтамасыз етеді, ақпараттың толық ашықтығына қол жеткізуге мүмкіндік береді және т.б.

Ақпараттық қамтамасыз етудің келесі құрамдастарын бөліп көрсетейік: ақпараттық модель, көрсеткіштер жүйесі, жіктеу және кодтау жүйесі, ақпаратты ұйымдастыру тәсілі ретінде мәліметтер қоры.

Ақпараттық модель пәндік аймақтағы объектілерді сипаттау және өзара байланыстыру үшін қолданылады. Банкте объектілер: құжаттар, шоттар, клиенттер, операциялар, операциялар және т.б.

Пәндік сала объектілерін жүзеге асыру көрсеткіштер мен есеп беру жүйесін, қаржы құралдарының жиынтығын, әртүрлі валюталарды және т.б. жүргізуді қамтамасыз етуі керек. Клиент, шарт, құжат, шот, операция, бухгалтерлік есеп шоттарының жоспары, олардың қасиеттері, байланыстары, ақпарат көлемі, көмекші сипаттамалары, әрбір объекті бойынша операциялар тізімі және т.б. сияқты объектілердің сипаттамасы мен қолдауы болуы қажет. Осы әртүрліліктің ішінде технологиялық кезеңдерді және операцияларды жүзеге асырудың бірқатар маңызды факторларын бөліп көрсету керек: құжат айналымы схемалары, олардың маршруттары; құжаттарды, шарттарды өңдеу логикасы мен алгоритмдері; ұйымдық құрылымның объектілері мен элементтеріне (бөлімшелер, орындаушылар, банк өнімдері, клиенттер) шоттары мен лимиттерін қалыптастыру және бақылау. Пәндік саланың ақпараттық моделі пайдаланушы жұмыс станцияларына олардың ұйымдық құрылымға жататындығына, орындалатын функцияларына, жауапкершілік дәрежесіне, есептерді құруға, банк ішінде де, одан тысқары да деректер алмасуды қамтамасыз етуге сәйкес қызмет көрсету мүмкіндігін болжайды.

Көрсеткіштер жүйесі банк қызметінің нақты процестерін ақпарат түрінде көрсетуге ғана емес, сонымен бірге болжамды талдаудың, даму стратегиясын әзірлеудің құралы болуға арналған. Көрсеткіштер бірігіп ақпараттық модельдің сөздік қорын құрайды. Кәсіби терминдер мен концепциялардың кең лексикасы мәліметтер қорындағы көрсеткіштер жүйесін ұйымдастырудың жоғары деңгейін сипаттайды. Сөздік терминологиясы ол арналған пайдаланушылар шеңберіне (менеджерлер, мамандар, төменгі деңгейдегі пайдаланушылар) жақын және түсінікті болуы керек. Көрсеткіштерге жедел деректер, есеп беру, бухгалтерлік есеп, аналитикалық, болжамдық, жоспарлы және т.б. Айта кету керек, банк ісі үшін көп жағдайда стратегиялық рөл атқаратын аналитикалық және болжамдық ақпарат әлі де қолжетімсіз, өйткені банк мамандарының кәсіби деңгейі жоғары емес.

Банк қызметі объектілерін жіктеу және кодтау жүйесі объектілерді, олардың сипаттамаларын, байланыстарын ресімдеуге (ереже бойынша сипаттауға) және реттеуге мүмкіндік береді. Жүйе классификациялық топтамалардың қажетті санын қалыптастыруға мүмкіндік беруі және жіктелген және кодталған номенклатуралардың (объектілердің) көлемдеріне сәйкес келуі керек. Банктер үшін жіктеу және кодтау жүйесінің маңызды сипаттамасы икемділік болып табылады – классификация құрылымын бұзбай жаңа объектілер мен белгілерді қосуға мүмкіндік беру мүмкіндігі.

Мәліметтер қоры (МҚ) – өзара байланысты деректер топтарының (файлдар, кестелер) жиынтығы. ABS және банкті басқарудың тиімділігі көбінесе оның құрылысы мен жұмыс істеу сапасына байланысты.

Мәліметтер қоры бизнес-процес үлгісін жасау кезінде мәліметтерді құрылымдаудың белгілі бір тәсілі негізінде құрылады. Модельдеудің негізгі міндеті - объектілердің қасиеттерін толық көрсететін барлық деңгейдегі пайдаланушыларды ақпараттық қамтамасыз етуді құру. Банк бизнесінің пәндік саласының ерекшеліктерін болашақта дамыту мүмкіндіктері жүйенің ақпараттық базасын модельдеу әдістерін жетілдірумен байланысты. Мұндай есептерді шешу заманауи, толық және сенімді деректермен жұмыс істеуі керек көп функциялы жүйелік бағдарламаларды қолдануға негізделген. Мәліметтер базасында ақпараттық модель пәндік облыстағы объектілердің өзара байланысын, олардың құрамы мен қасиеттерін файлдар, құжаттар, көрсеткіштер, реквизиттер деңгейінде көрсетеді.

Ағымдағы деректерді оперативті өңдеу үшін OLTP жүйесінің деректер базалары (On-Line Translation Processing) пайдаланылады. Олар мәліметтер базасындағы ақпаратты үнемі жаңартып отыруға негізделген, деректер жүйелі түрде қосылады, жойылады және түзетіледі. Қауіпсіз транзакциялар маңызды. Мәліметтер қорындағы деректер құрамының онымен өзара әрекеттесуінің (сұраныс – орындау – жауап беру) байланыс желілері арқылы қысқа мерзімді циклі кезіндегі өзгеруі транзакция деп түсініледі.

Репозиторий доменге бағытталған, тарихи деректер жиыны, өзгермейтін, біріктірілген. Ол дерекқормен салыстырғанда деректердің айтарлықтай көлемімен жұмыс істейді және күрделірек ұйымдастыру жүйесі бар. Мәліметтерді сақтау технологиясы ең алдымен банк қызметін жан-жақты және терең талдау үшін мәліметтерді жинақтау, оның қызметін қайта қарау, әртүрлі бағыттар бойынша біріктірілген шоғырландырылған есептілікті алу үшін қолданылады.

Аналитикалық есептерді шешу кезінде жоғарғы деңгейдегі пайдаланушыларға (әкімшілік, менеджерлер, мамандар) бірқатар сипаттамалар бойынша іріктеліп алынған және жалпыланған (жинақталған) деректер қажет. Бұл талаптар OLAP (On-Line Analitic Processing) деректерді өңдеу жүйелерімен орындалады. OLAP жүйелері келесі негізгі принциптерге құрылған: шешім қабылдауға қажетті деректер қажетті бөлімдерде алдын ала жинақталады; ақпаратты ұйымдастыру оған барынша жылдам қол жеткізуді қамтамасыз етеді; деректерді манипуляциялау тілі бизнес-концепцияларды пайдалануға негізделген және пайдаланушыларға жақын. Мысалы, банк қызметінің жекелеген бағыттарын талдауда мамандар үшін бизнес-процестер және олардың нақты көрсеткіштері туралы ақпарат таңдалады.

Кәсіпкерлік ортаның өзгеруі және бизнес-процестердің сәйкес қайта құрылуы ақпараттық технологиялардағы және ең алдымен ақпараттық қамтамасыз етудегі өзгерістерге әкеледі. Ақпараттық қамтамасыз етудің эволюциялық (біртіндеп) дамуының шекаралары бизнес-процестердің және ақпараттық базаның бейімделу қасиеттеріне байланысты. Базаның даму және жаңа жағдайларға бейімделу қасиеті базалық модельге жаңа объектілерді, сондай-ақ олардың қасиеттері мен қатынастарын енгізу мүмкіндігін білдіреді.

Мәліметтер қорының жұмыс істеу кезеңіндегі негізгі мәселелердің бірі – концептуалды негіздің өзгеруіне және соның салдарынан деректер моделінің өзгеруіне әкелетін пайдаланушылардың ақпараттық талаптарының өзгеруі жағдайында оны тиімді қамтамасыз ету мәселесі. Бұл жағдайда бизнес логикасын қайта конфигурациялау, дерекқор файлдарын қайта құрылымдау, тарихи деректерді түзету, алгоритмдерді жаңарту, интерфейсті қайта конфигурациялау және т.б. қажет болады.

Жаңа немесе өзгеретін бизнес-процесті автоматтандыру кезінде жаңа немесе бар деректерді құрылымдау, есептерді шешу процесінің алгоритмдерін енгізу, деректерді енгізу, өңдеу, тасымалдау, сақтау және шығару операцияларының жиынтығын қамтамасыз ету мәселелерін шешу қажет. . Мәліметтер құрылымын талдау және жобалау тек ABS құру кезеңдерінде ғана емес, сонымен қатар мәліметтер базасын жаңа жұмыс жағдайларына бейімдеу процесінде ақпараттық қамтамасыз етуді дамытудың негізгі кезеңдері болып табылады. Осылайша, банктің жаңа қызметтерді көрсету мүмкіндіктерін кеңейту ақпараттық жүйелерді, АТ-ны дамытуды талап етеді және деректер базасында объектілердің, операциялардың құрамының болуына ғана емес, сонымен қатар оларды өзгерту әдістеріне де байланысты. немесе кеңейту.

Банк секторына тән бизнес жағдайларының өзгеруінің жоғары қарқыны бизнес-ортаның жылдам өзгеруіне сәйкес келетін деректер қорын жүргізудің мамандандырылған әдістерін әзірлеуді, сондай-ақ заманауи жоғары технологиялық бағдарламалық-аппараттық құралдарды қолдануды талап етеді.

Банктің және оның бизнес-процестерінің функцияларының моделін құру кезінде банктің қарыз алушылар (банкке несие алу үшін жүгінген клиенттер) туралы ақпаратқа қызығушылығын арттыру факторын ескеру қажет. Несиелік мекемелердің бар болуы көп жағдайда олардың осындай ақпаратты алу қабілетімен анықталады. Сондықтан ақпаратты өңдеу мен берудің жаңа технологиялары банк өнімдерінің жаңа түрлерінің пайда болуына әкеліп соғады, банктердің оны жинау және пайдалану қажеттілігі артуда. Ақпаратты алу шығындары оны өңдеу мен таратудағы технологиялық өзгерістерге байланысты үнемі азайып отырады. Ақпараттық мамандану нәтижесінде банктерде жаңа өнімдер мен қызметтер пайда болады. Бұл өз кезегінде банктің ақпараттық жүйесін жетілдіру, жаңғырту қажеттілігіне әкеледі. Жаңа деректер базасы мен оны жүргізу технологиясына көшу қызметтердің көлемі мен номенклатурасының, клиенттердің, контрагенттердің, транзакциялар мен операциялардың санының ұлғаюымен, жаңа және күрделі міндеттердің пайда болуымен, тікелей және жанама шығындардың ұлғаюымен, еңбек өнімділігі мен өнімділігінің төмендеуі.

ABS ақпараттық қамтамасыз ету сапасы мен ресурстарды әзірлеуге және пайдалануға жұмсалатын ресурстар арасындағы тепе-теңдікті сақтау қажеттілігі қазіргі заманғы технологиялар негізінен мамандардың үлкен ұжымдарының күрделі жүйелерді жаппай, өнеркәсіптік құруға бағытталғандығына әкеледі. Корпоративтік ABS жаңа ақпараттық технологияларды құру саласында тиісті ғылыми базасы және жоғары білікті мамандары бар ірі мамандандырылған фирмалар – банктік ақпараттық технологияларды әзірлеушілермен әзірленеді және жасалады.

3. Банктердегі ақпараттық процестердің дамуы

3.1 Банктердегі инновациялық процестер

Банк саласындағы инновациялық процестер жаңа ұсыныстардың орындылығымен және олардан шаруашылық жүргізуші субъектілер үшін пайда алумен байланысты. Рационалдылық инновациялық процестердің нақты қозғалтқышы болып табылады, ол өз кезегінде банк жүйесінің эволюциялық дамуын қамтамасыз етеді.

Банктік қызметтердің тұтынушылық массасының гетерогенділігі оның сегментациясын анықтайды, яғни. ұйымдардың тұрақты топтарының, жеке тұлғалардың, бірқатар алуан түрлі құрылымдар мен мекемелердің болуы. Бұл сегменттердің шекаралары, құрамы және көлемі өзгеріп отырады, бұл жаңа идеялардың, тауарлардың, қызметтердің, технологиялардың, ақпараттық өнімдердің пайда болуына мүмкіндік ашады. Инновациялар сатып алушылардың қажеттіліктерін жақсырақ қанағаттандырады, ұсынушы тарапқа қосымша пайда әкеледі. Жаңа ұсыныстардың айқын ұтымдылығы инновацияны тудырады.

Осының аясында маркетингтің маңызы күрт артып келеді, бұл тұтыну нарығының сегменттерін тануға, олардың сипаттамаларын ашуға мүмкіндік береді. Маркетингтік функциялар жаңа банктік өнімді, оны нарыққа жылжыту тәуекелін төмендету бойынша қызметтерді әзірлеу сатысынан бұрын болады.

Ресейлік банк өнімдері нарығында инновацияларды ілгерілетуге бірқатар факторлар кедергі келтіреді: заңнамалық базаның, инфрақұрылымның және телекоммуникациялық ортаның жеткіліксіз дамуы; батыс нарықтарымен салыстырғанда салыстырмалы түрде жоғары транзакциялық шығындар; ресейлік тұтынушылардың төмен қаржылық деңгейі (заңды және жеке тұлғалар). Демек, пайдаланылатын қаржы құралдарының нашар жиынтығы, жаңа өнімдердің баяу дамуы және т.б. Банктік инновациялардың негізгі бөлігі нарықтың корпоративтік сегментіне бағытталған. Бұл транзакциялардың үлкен көлеміне, жүзеге асыру жылдамдығына, нарыққа қатысушылардың хабардарлығына, жаңа ұсыныстардың пайда болуының алғышарты болып табылатын клиенттердің біркелкі еместігіне байланысты.

Бизнесі банктік және қаржылық қызметтерді ұсынумен байланысты емес ұйымдардың банк секторы үшін бәсекелестігінің артуы байқалады. Көптеген ірі бөлшек саудагерлер өздерінің тұрақты клиенттеріне өздерінің несие карталарын ұсынып, қызмет көрсету нарығында коммерциялық банктерді ығыстырады. Бұл халықты несиелеуге де, олардың қаражатын тартуға да қатысты. Бұл құбылыстың ауқымы, мысалы, дүкендер желісінің бірі, олардың несие карталарын шығарудан және оларға қызмет көрсетуден алынған пайданың шамамен 60% құрайды. Кейде инновацияның пайда болуы тұтыну нарығының гетерогенділігі факторларының тұтас жиынтығымен байланысты.

Банк секторындағы инновациялар санының қарқынды өсуі ақпараттық және телекоммуникациялық технологиялардың жоғары деңгейде дамуымен түсіндіріледі. Бұл технологиялардың жоғары деңгейі транзакцияларға қатысушылардың шығындарын азайтады. Инновацияларды әзірлеуге және енгізуге кететін шығындардың үнемі азаюы инновацияның өсуіне ықпал етеді. Бұл ерекшеліктер банк жүйесінің инновациялық даму динамикасын анықтайды.

Ресейлік банк жүйесіндегі инновацияларды дамытудың негізгі бағыттары мыналар болып табылады:

· Түрлі формаларда қашықтан қызмет көрсету;

· Клиенттермен қарым-қатынаста функциялар мен қызметтерді құру, қызметтерді жекелендіру (жеке клиенттер үшін қызметтерді жекелендіру);

Ақпараттың, құжаттардың, желілердің қауіпсіздігін қамтамасыз ету,

· Бағдарламалық-техникалық жабдықпен және мемлекеттік қадағалау және салық органдары үшін, акционерлер үшін, оның ішінде құқықтық қамтамасыз ету үшін «мөлдірлікті» сақтай отырып.

· Қолдау және қорғау;

Басқаруды ақпараттық қамтамасыз етуді дамыту

Талдау, болжау, стратегиялық ұзақ мерзімді функциялары

· Жоспарлау;

· Бөлшек банк қызметін кеңейту;

· Банктердің электрондық коммерцияға қатысуы;

Функцияларды ұлғайту және сапа деңгейін арттыру

· ақпараттық технологиялар;

Ақпаратты кеңейтуде тереңдетілген зерттеулер мен

Мамандардың жұмыс орындарының функционалдық мүмкіндіктері,

· Әкімшілер, менеджерлер және басқа пайдаланушылар және т.б.

Тізімдегі кейбір аймақтарға тоқталайық. Қоғамдық желілерді пайдалану арқылы жүзеге асырылатын қашықтан қызмет көрсету өзара әрекеттесу мүмкіндігін қамтамасыз етеді:

· Банк – клиент;

· Интернет – клиент, Интернет – банк;

· Кеңсе – қашықтан басқарушы;

· Бас кеңсе – аймақтық бөлімшелер;

· Интернет – сауда – банк.

3.2 ABS бағдарламалық құралы

ABS жұмысының айрықша ерекшелігі қысқа уақыт ішінде үлкен көлемдегі мәліметтерді өңдеу қажеттілігі болып табылады. Бұл жағдайда негізгі ауыртпалық деректерді енгізу, оқу, жазу, жіберу операцияларына түседі. Бұл ОЖ, ДҚБЖ және деректерді тасымалдау құралдарының өнімділігіне өте қатаң талаптар қояды. Сонымен қатар, талдау, болжау, бақылау және басқа мүмкіндіктерді қамтамасыз ету үшін маңызды көлемдегі ақпарат онлайн режимінде қолжетімді болуы керек. Сондықтан, негізгі құралдар өнімділікті жоғалтпай үлкен (және үнемі өсіп келе жатқан) деректер көлеміне қол жеткізуге қолдау көрсете алуы керек.

Негізгі құралдар ABS жұмысын қамтамасыз ету, бағдарламалық қамтамасыз етудің қолданбалы бөлігін әзірлеу үшін қолданылады. Негізгілері – ОЖ, ДҚБЖ және басқа да жүйелік пайдалануға арналған бағдарламалық қамтамасыз ету. Қолданбалы бағдарламалар өз ортасында, олардың әсерінен жұмыс істейді.

Негізгі желілік функциялардың спектрінде болуы қазіргі заманғы ABS-тің ажырамас атрибуты болып табылады. Желілік функциялар жүйеге көп деңгейлі және көп деңгейлі қасиеттерді береді, сонымен қатар әртүрлі бағдарламалық платформаларды (NetWare, Windows NT Unix және т.б.) біріктіру мүмкіндігін береді және нәтижесінде жүйені икемді түрде кеңейту және өсіру мүмкіндігін береді. - оны жаңа жұмыс жүйелерімен, әртүрлі жаңа серверлермен толықтыру

Ресейдегі ABS техникалық қолдауы, әдетте, толығымен шетелдік болса да, бағдарламалық қамтамасыз етудегі шетелдік жүйелердің үлесі әлдеқайда аз. Отандық бағдарламалық қамтамасыз ету нарығында бірнеше ондаған жеткізушілер жұмыс істейді. Сонымен қатар, бірқатар банктер (шамамен 50%) өздерінің бағдарламалық жасақтамасын әзірлейді. Банктер қызметінің сапалық эволюциясы, олардың талаптары мен қаржылық мүмкіндіктерінің артуы банктік технологияларды бағдарламалық қамтамасыз етуді ұйымдастыру тәсілдерін дамытады және бағыттайды.

Банк пен кәсіпорынды автоматтандыру саласындағы ең ірі бағдарламалық жасақтаманы әзірлеушілердің бірі R-Style Softlab компаниясы болып табылады (№ 1 қосымша). RS-Bank – бұл банктік бизнесті автоматтандыру саласындағы кешенді шешім. Ол банктік қызметтерді жүзеге асырумен байланысты жұмыстардың барлық кешенін ақпараттық және функционалдық қамтамасыз етуге бағытталған. Бұл ABS концептуалды және логикалық құрылымы, әрине, коммерциялық банктің технологиясын көрсетеді, бұл бекітуге мүмкіндік береді: РС-Банк кез келген масштабтағы және басқаруды орталықтандыру дәрежесіндегі банк мекемесінің қызметіне қызмет көрсете алады.

Ұқсас құжаттар

Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңін, оның негізгі функцияларын зерттеу. Ақпараттық банктік жүйелер мен технологиялардың ерекшеліктерін зерттеу. Банк қызметін автоматтандыру. Автоматтандырылған банк жүйесін құру мәселелерін талдау.

курстық жұмыс 10.11.2013 жылы қосылды


Банктік жүйелер мен технологияларды құру принциптері. Өтімділік коэффициенттерін пайдалана отырып, кәсіпорынның несиелік қабілетін бағалау мысалында банк қызметінде ақпараттық қамтамасыз етуді қолдану. Банк ісіндегі АИТ жетілдіру әдістері.

курстық жұмыс, 24.09.2014 қосылған


Ресей Федерациясының банк жүйесінің дамуының негізгі тенденциялары. Коммерциялық банк қызметіндегі қауіпсіздіктің рөлі мен орны. Құндылықтарды сақтау және бақылау шараларының жүйесі. Бағалау критерийлері және банк жүйесінің қауіпсіздігін қамтамасыз етудің негізгі бағыттары.

курстық жұмыс, 30.07.2009 қосылған


Банк жүйесінің дамуы. Стандарттардың ерекшеліктері. Банк қызметін реттеу қажеттілігі. Банк қызметін реттеу міндеттері. Өзбекстандағы банктік стандарттар. Шет елдер мен Өзбекстанның салыстырмалы сипаттамасы.

аннотация, 11/13/2008 қосылды


Банк қызметінің теориялық және әдіснамалық негіздері. Орталық банк банк жүйесінің негізгі буыны болып табылады. Қазіргі кезеңде Ресейдің банк жүйесінің жұмыс істеуінің негізгі ерекшеліктері мен ерекшеліктері, оның негізгі мәселелері және оларды шешудің үлгілері.

курстық жұмыс, 10.11.2013 қосылған


Ресей Федерациясының банк жүйесінің экономикалық негіздері. Банк жүйесінің пайда болу тарихы. Банк жүйелерінің мәні мен функциялары. Банк жүйесінің құрылымы, оның сипаттамасы. Ресей Федерациясындағы коммерциялық банктердің қызметін талдау. Депозиттік операциялардың дамуын талдау.

курстық жұмыс, 06/10/2008 қосылған


Ресей Федерациясының банк жүйесінің қалыптасу кезеңіндегі даму ерекшеліктерін және қазіргі жағдайын анықтау және талдау. Жинақ банкінің қызметін банк жүйесінің ең көне буыны ретінде бағалау. Шетелдік банк жүйелері және олардың тәжірибесін сынау мүмкіндігі.

диссертация, 23.08.2011 қосылған


Қазақстан Республикасының банк жүйесінің даму ерекшеліктері. Банктердің қызметі мен бәсекеге қабілеттілігін талдау, әлемдік қаржы дағдарысының салдары. Банк жүйесіндегі дағдарыстық процестерді еңсеру жолдары, оның одан әрі даму перспективалары.

диссертация, 29.04.2011 қосылған


Автоматтандырылған ақпараттық жүйелерді құрудың жобасы, кезеңдері, кезеңдері және принциптері, олардың тиімділігі. Автоматтандырылған банктік технологияларды ақпараттық қамтамасыз ету ерекшеліктері, жоспарларды, материалдық және қаржылық ресурстарды басқару.

сынақ, 13.11.2010 қосылған


Банк қызметін стандарттау бағыттары мен принциптері. Банк қызметінің сапа стандарттарына қойылатын талаптар тізбесі. Банк ісіндегі стандарттау, метрологиялық қамтамасыз ету және сәйкестендіру концепциясының даму және енгізілу тарихы.

Ресей Федерациясының Білім және ғылым министрлігі

Сочи мемлекеттік университеті

Экономика факультеті

«Қаржы және несие» кафедрасы

КУРСТЫҚ ЖҰМЫС

«Коммерциялық банк қызметін ұйымдастыру» пәні бойынша

на тему: «Ақпараттық банктік технологиялар»

Орындаған жұмыс: Грищенкова Юлия Сергеевна

Жұмысты тексерген: Барзыгин Евгений Александрович

Сочи 2013 ж

КІРІСПЕ

1-тарау. БАНК ЖҮЙЕСІНІҢ ЖАҒДАЙЫ

1 Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңі

2 Банк жүйесінің функциялары

АҚПАРАТТЫҚ БАНК ЖҮЙЕЛЕРІ МЕН ТЕХНОЛОГИЯЛАРЫНЫҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ 2-тарау.

1 Банк қызметін автоматтандыру

2 Ақпараттық банктік технологиялардың түрлері

3 ABS артықшылықтары

4 Банк ісін ақпараттық қамтамасыз ету мәселелері

АВТОМАТТАНДЫРЫЛҒАН БАНК ЖҮЙЕЛЕРІН ҚҰРУ МӘСЕЛЕЛЕРІ 3-тарау.

ҚОРЫТЫНДЫ

ОҚУ ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ

КІРІСПЕ

Қазіргі ақпараттық технологиялар (АТ) банк ісін дамытудың ең маңызды көзі және құралы болып табылады. Банктердің көпшілігінде басшылық соңғы АТ жетістіктері әкелетін артықшылықтарды және олардың бизнесті түбегейлі басқа деңгейге көтеру жолын қалай өзгертетінін түсінеді.

Ақпараттық технологияларды ұйымдастыру, жабдықтау, пайдалану және дамыту процесінің құрамдас бөліктерінің ішіндегі бірінші және маңызды факторы бизнеспен тығыз әрекеттесу, нақты банктердің инновациялық стратегиясымен байланысы, бизнес талаптарын қанағаттандыру және бизнес мақсаттарына жету болып табылады.

Ақпараттық технологиялар спецификалық және тез өзгеретін қызмет саласы болғандықтан, оларға өзінің ерекшелігіне сәйкес келетін ұйымдастырушылық тәсілдер қолданылады. Ақпараттық технологиялар банктік технологияларды дамытудың көзі ғана емес, сонымен қатар құны, уақыты, сапасы және орындылығы тұрғысынан бизнес-бастамаларды елеулі шектеу құралы бола алады. Ақпараттық технологияларды оңтайландыру және үздіксіз жетілдіру бизнес-процестерді жүзеге асырудағы және бизнес мақсаттарына тиімді қол жеткізудегі негізгі тәсіл болып табылады.

Заманауи банк жүйесі – бұл банк қызметінің негізін анықтайтын дәстүрлі ақша-несие және кассалық есеп айырысу операцияларынан бастап банк құрылымдары қолданатын ақша және қаржы құралдарының соңғы нысандарына дейін (лизинг, факторинг, т.б.) ...

Банкаралық бәсекелестіктің күшеюі жағдайында кәсіпкерлік қызметтің жетістігі банк процестерін басқарудың заманауи әдістерін жақсы меңгерген банкирлерге ілеседі, ал автоматтандырылған ақпараттық технологиялар көп көмектеседі.

Жоғарыда айтылғандардың барлығы курстық жұмыстың таңдалған тақырыбының өзектілігін көрсетеді.

Жұмыстың мақсаты – банкте ақпараттық технологияларды қолдануды зерттеу.

Осы мақсатқа байланысты келесі міндеттерді шешу қажет сияқты:

Зерттеу пәні банктік ақпараттық технологиялардың теориялық және практикалық аспектілері болып табылады.

Зерттеу объектісі – банктік ақпараттық технологиялар.

Жұмыстың практикалық маңыздылығы жаңа технологиялардың банктерге, инвестициялық фирмаларға және сақтандыру компанияларына клиенттермен қарым-қатынастарын өзгертуге және пайда табудың жаңа құралдарын табуға көмектесуінде.

Дереккөздер ретінде орыс авторларының И.Т. Балабанова, С.В. Никитина, Ю.В. Одинцов, А.В.Ульянова, Я.С.Харьков және т.б.

1-тарау. БАНК ЖҮЙЕСІНІҢ ЖАҒДАЙЫ

1.1 Банк жүйесінің қазіргі даму кезеңі

1998 жылғы дағдарыс алдындағы онжылдықтағы ресейлік банк жүйесінің қарқынды дамуы оның қалыптасуын және оған тән ерекшеліктерін анықтады. Осы кезеңде 2500 коммерциялық банк құрылды, олардың 39 мыңға жуық филиалы болды. Коммерциялық банктер санының күрт өсуіне Ресей Федерациясының Орталық банкі (Ресей Банкі) жүргізген банктерді лицензиялаудың либералдық саясаты да ықпал етті.

Дағдарысқа дейінгі банк жүйесі банктік қызметтердің тапшылығымен, несиелерді орталықтандырылған бөлумен, банктердің мемлекеттік қысқа мерзімді облигациялар (МКҚ) нарығына жоғары тәуелділігімен, меншіктің көлеңкелі құрылымымен, несиелік тәуекелдің жоғары деңгейімен сипатталды. , т.б. Және бұл жағдайдың салдары ретінде - банк секторының осалдығын көрсеткен Ресей экономикасындағы төлемсіздіктің өсуі.

Банк жүйесін реформалау оны батыс елдерінде қабылданған тәжірибеге жақындатады. Банктер қызметінің негізгі бағыттары үшін міндетті пруденциалдық нормативтер әзірленді. Стандарттар капиталдың жеткіліктілігіне, несиелік қызметке, ең төменгі өтімділікке, операциялардың шоғырлануына, валюталық тәуекелге және т.б.

Банк жүйесін дамыту стратегиясы мынадай ережелерді қамтиды: бухгалтерлік есеп пен есептілік саласында халықаралық стандарттардың толық кешенін қабылдау, қаржы туралы ақпаратты ашық тарату тетіктерін енгізу, банктердің қызметін неғұрлым тиімді қадағалауды сақтау. банктер және т.б. Мұндай шаралар ресейлік банк жүйесінің әлемдік қаржылық ортаға интеграциялануына ықпал етеді. Әмбебап қаржы құралдарының (бағалы қағаздардың) кең спектрімен банк операцияларының ашықтығын арттыру жоспарлануда. Банк жүйесін жетілдіру күрделі және көп сатылы процесс болып табылады, ол күрделі мәселелерді шешуді талап етеді, бұл ресейлік банк жүйесін жаңа сапалы деңгейге шығарады.

Көптеген сұрақтар әлі орындалған жоқ. Коммерциялық банктердің ресейлік бухгалтерлік есеп стандарттарынан Халықаралық бухгалтерлік есеп стандарттарына (IAS) көшуі банктік есептің халықаралық нормаларға сәйкестігін талап етеді. 1997 жылы жаңа шоттар жоспарына көшу бухгалтерлік есеп ережелеріне, шоттар құрылымдарына, банктік есеп беру формаларына өзгерістер әкелді. 2004 жылдың 1 қаңтарында Ресей Банкі мен Ресей Федерациясының Үкіметі банктерді қаржылық есеп берудің халықаралық стандарттарына көшуге міндеттеді. Мұндай ауысуды жүзеге асыру үшін басқарушы персоналды тиісті оқыту, «Бухгалтерлік есеп туралы» заңға және оған қатысты нормативтік құқықтық актілерге түзетулер қабылдау, салық салуды жетілдіру және т.б.

Бiрқатар банктердiң халықаралық стандарттар негiзiнде жұмыс iстеу не нарықтан кету, не шағын банктердi неғұрлым мықты және жақсырақ дайындалған банктермен бiрiгуге бару қажеттiлiгiне әкеп соғады. Әлсіз құрылымдардың азаюы және олардың үлкендермен сіңуі сөзсіз болады.

Банктердің халықаралық стандарттарға сәйкес есептілікті қалыптастыруға көшуінде негізгі проблемалар тиісті ақпараттық технологияларды әзірлеумен және кадрларды даярлаумен байланысты. Бүгінгі күні Ресейде 120-дан астам банк халықаралық стандарттарға сәйкес есептерді дайындайды, бұл барлық коммерциялық банктердің 10% -дан азын құрайды, бірақ олар барлық банк операцияларының 90% -дан астамын жүзеге асырады. Мұндай банктердің мамандары оқытылды, ақпараттық технологиялар жаңартылды. Банктердің озық тобы халықаралық қаржылық есеп беру стандарттарына кешенді көшуге жетекшілік ете алады. Дегенмен, халықаралық стандарттар барлық мәселелерді шеше алмайды, бірақ Ресей экономикасын реформалаудың, сондай-ақ халықаралық экономикалық интеграцияның алғышарты болып табылады. Стандарттардың әлеуетін толық пайдалану үшін корпоративтік басқару қағидаттары әзірленіп, сыртқы және ішкі басқару ақпаратымен қамтамасыз ету және пайдалану деңгейін арттыру қажет.

.2 Банк жүйесінің функциялары

Кез келген органикалық (табиғи) жүйенің элементтері арасында тиімді өзара әрекеттесу жүзеге асырылады және әрбір элемент (ішкі жүйе) өзінің арнайы қызметін (функцияларын) орындайды, нәтижесінде жүйенің барлық қажетті функциялары жүзеге асырылады.

Банк жүйесін қатаң және тұрақты реттеу қажеттілігі оның елдің экономикалық, әлеуметтік және саяси өмірінде алатын мәртебесіне байланысты.

Банктің негізгі мақсаты – төлемдерде несие берушілерден қарыз алушыларға ақша қаражаттарын аударуда делдал болу. Нәтижесінде бос ақша қаражаты пайыз әкелетін несиелік капиталға айналады.

Банк қызметінің мәніне сүйене отырып, біз банктердің келесі функцияларын бөліп көрсетеміз:

Қаражаттарды тарту (жинақтау) және оларды несиелік капиталға айналдыру;

Ұлттық экономикадағы жинақтарды ынталандыру;

Несие бойынша делдалдық;

Төлем делдалдығы;

Айналымның несиелік құралдарын құру;

Қор нарығындағы делдалдық (бағалы қағаздармен операцияларда);

Консалтингтік, ақпараттық және басқа қызметтерді көрсету.

Банктер өз ресурстарын жай ғана қалыптастырмайды, олар ел экономикасын дамыту үшін қаражаттың ішкі жинақталуын қамтамасыз етеді. Елдегі қолайлы макроэкономикалық жағдай болған жағдайда халықтың бос ақшалай қаражатын жинақтауды және капиталды жинақтауды ынталандыру банктің икемді депозиттік саясатымен қамтамасыз етіледі.

Ынталандыру саясаты мыналарды қамтиды:

· Депозиттер бойынша тартымды пайыздық мөлшерлемелерді белгілеу;

· Салымшылар қаражатының сақталуының жоғары кепілдіктері;

· Депозиттік қызметтердің алуан түрі.

Несиелік делдалдық банктің несиелік мекеме ретіндегі ең маңызды қызметі болып табылады. Ол халық шаруашылығында қаржы ресурстарын қайтарымдылық, мерзімділік және төлемділік принциптері бойынша тиімді қайта бөлуді қамтамасыз етеді. Несиелік операциялар банк табысының негізгі көзі болып табылады.

Төлем делдалдығы банктердің бастапқы және негізгі қызметі болып табылады. Нарықтық экономика жағдайында меншік нысанына қарамастан барлық шаруашылық жүргізуші субъектілердің банктерде есеп айырысу шоттары болады, олардың көмегімен барлық қолма-қол ақшасыз төлемдер жүзеге асырылады. Банктер өз клиенттерінің төлемдерді жүзеге асыру жөніндегі тапсырыстарын уақтылы орындауға жауапты.

Айналымның несиелік құралдарын құру – бұл банк жүйесінің ақша өндіру процесі. Ол ақша базасын көбейту арқылы несиелер мен депозиттерді кеңейтуге қабілетті. Ақша массасының бұлай кеңеюі мультипликатор эффектісі деп аталады.

Бұл процесті түсіну үшін банктік операциялардың негізгі түрлері туралы түсінік болуы керек. Барлық операциялар пассивті және активті болып бөлінеді, ол банк балансында көрсетіледі.

Міндеттемелер бойынша банктер ақшалай қаражаттарды тартуды – депозиттерді қалыптастыруды, ал актив үшін – несие беру немесе, мысалы, бағалы қағаздарға инвестициялау арқылы оларды орналастыруды көрсетеді.

Қаржы нарығында банктер жұмылдыратын барлық қаражат оның ресурстарын білдіреді. Олардың белсенді операцияларды жүргізуге болатын бөлігі бос резерв (немесе несиелік ресурс) деп аталады.

Осылайша, банктердің қызметі халық үшін өте маңызды. Банктер ақша-несие процесін ұйымдастырады және банкноттарды шығарады.

Банк қызметінің нақты нәтижесі банк өнімі болып табылады.

Банк өнімі – бұл банктің өз клиенттеріне көрсететін және оның қолма-қол және қолма-қол ақшасыз төлем құралдарымен беретін арнайы қызметі. Банк өнімінің ерекшелігі оның материалдық емес мазмұны мен ақша айналысы сферасындағы шектелуінде.

АҚПАРАТТЫҚ БАНК ЖҮЙЕЛЕРІ МЕН ТЕХНОЛОГИЯЛАРЫНЫҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ 2-тарау.

.1 Банк қызметін автоматтандыру

Заманауи ақпараттық технологияларды қолдану банктердегі бизнес-процестерге түбегейлі әсер етеді және өзгертеді, оларды түбегейлі басқа деңгейге шығарады. Банктік технологиялар бизнесті кешенді автоматтандыруды қамтамасыз ететін ақпараттық технологиялармен тығыз байланысты.

Банк бизнесінің өсуі, оны басқару және оның тиімділігін бағалау тек сандық бағалау әдістерін ғана емес, сонымен қатар сапалық критерийлерді де қолдануды талап етеді, бұл банктердегі ақпараттық технологиялар жүйесін жаңғыртуды, клиент жұмысының сапасын арттыруды, банктің даму стратегиясын анықтауды қажет етеді. және стратегиялық жоспарлау.

Банктерде ақпараттық процестерді жүзеге асыру автоматтандырылған банктік жүйелер (АБЖ) негізінде жүзеге асырылады. ABS – банк алдында тұрған ақпараттық және басқарушылық міндеттердің біртұтас кешенін орындайтын элементтердің (ақпарат, жабдық, бағдарламалар, технологиялар және т.б.) жобаланған және жұмыс істейтін біріктірілген жиынтығы. Сонымен, ABS банкті басқару мақсатында ақпаратпен жұмыс істеу құралдары мен әдістерінің өзара байланысты жиынтығы болып табылады.

АБЖ құру идеологиясын әзірлеу кезінде бірқатар деңгейлер мен буындарды біріктіретін банк жұмысының моделі құрылады: әртүрлі банктік қызметтер мен операциялар, заңды және жеке тұлғаларға қызмет көрсету, ішкі және сыртқы ақпараттық қажеттіліктерді қамтамасыз ету және т.б. Ресейлік банк қызметінде қалыптасқан магистральдық технологиялар болмағандықтан, әртүрлі тұжырымдамалық (идеологиялық) тәсілдерді біріктіретін банк секторы нарығында банктің тұрақты дамуын қамтамасыз ету үшін әртүрлі ABS отбасылары ұсынылады. Қолдануға ұсынылатын автоматтандырылған банк жүйелерінің жиынтығы Ресейдегі банк ісін дамытудың ең күрделі технологиялық деңгейін көрсетеді.

Батыс банктік жүйелері жоғары функционалды болып табылады, бұл бизнесті дамытуда банк үшін маңызды қауіпсіздік маржасын жасайды. Олар стратегиялық жоспарлаудан бастап кәсіпкерлік қызметке дейінгі барлық бизнес-процестерді автоматтандыру мәселелерін шешуге мүмкіндік береді. Мұндай жүйелер қымбат және ірі банктерге қолжетімді.

Ресейде шығарылған ақпараттық жүйені пайдалану несиелік мекеменің бухгалтерлік және операциялық қызметін қамтамасыз етеді, бірақ стратегиялық менеджмент, клиенттермен қарым-қатынасты басқару, тәуекелдерді басқару сияқты бизнес салаларында мұндай жүйелердің функционалдығы батыстыққа қарағанда әлдеқайда артта қалады және тар. жүйелер, бірақ олар арзанырақ.

Автоматтандыру саласындағы банктің өзіндік әзірлемелері шағын және орта банктерге тән, бірақ олар бірте-бірте жойылып барады. Ақпараттық технологиялар саласында аутсорсингке бет бұру тенденциясы байқалады. Аутсорсинг кез келген функцияларды, мысалы, банктік операцияларды автоматтандыруды сыртқы мердігерге беруді білдіреді.

Бүгінгі таңда ең өзекті болып табылатын және ақпараттық технология шешімдерін таңдауды анықтайтын банк ісін дамытудың маңызды бағыттарын қарастырайық.

Біріншіден, бұл клиенттер үшін, әсіресе сапалы клиент үшін бәсекелестіктің артуы. Банктің нарықтар мен клиенттер туралы жеткілікті ақпаратқа ие болуы, клиенттердің сұраныстарына икемді және жылдам жауап бере алуы, клиенттердің өзгеретін қажеттіліктерін болжауы және осындай болжамдар негізінде жаңа өнімдерді әзірлеуі қажет. Бұл жағдай ең алдымен бөлшек бизнесті, жеке банкингті және т.б. дамыта бастаған банктерге қатысты.

Екіншіден, тәуекелдерді, ең алдымен несиені кешенді басқаруды қамтамасыз ететін жүйелерге қызығушылық артты.

Үшіншіден, ірі несиелік мекеме қызметінің барлық аспектілерін қамтитын заманауи корпоративтік ақпараттық жүйені енгізу, т.б. құмыра.

Төртіншіден, өзекті мәселе – стратегиялық басқару және жоспарлау. Несиелік ұйымдардың бизнес-жоспарлары бойынша Ресей Банкінің соңғы нормативтік құжаттары мен ұсынымдары банктерді стратегиялық бизнесті дамыту саласындағы заманауи ақпараттық жүйелерді пайдалануға ынталандырады.

Технологиялық артта қалмау үшін банктер өздерінің тауашасын анықтап, бизнестің таңдалған салаларын автоматтандыруға назар аударуы керек. Банк неғұрлым жоғары технологиялы болса, соғұрлым оның бәсекеге қабілеттілігі жоғары болады. Ресейлік банк жүйесінде болып жатқан біріктіру және қосылу процестері тәуекелді және олардың бақылау қабілетін жоғалтуды азайту үшін банктердегі ақпараттық жүйелерді дамытудың сәйкестігін талап етеді.

Ақпараттық технологиялардың (АТ) бірінші және ең маңызды міндеті, басқалармен қатар, бизнес мақсаттарына жету болып табылады. АТ саласындағы кез келген қызмет түпкілікті нәтиже алуға бағытталған және банктің даму стратегиясымен байланысты болғанда ғана мәнді болады. Несиелік мекемені басқаруды дұрыс ұйымдастыра отырып, АТ менеджері мақсаттарды қоюға және оларға жету стратегиясын жасауға тікелей қатысуы керек. АТ саласында жетістік құралы ресурстар, олардың теңгерімі болып табылады. Негізгі АТ-ресурстар – технология, ақпарат, персонал, бағдарламалық және аппараттық құралдар.

Жалпы ресурс – ақша, уақыт. АТ ресурстарымен қамтамасыз ету саласында үшінші тарап ресурстарын пайдалану, т.б. аутсорсинг, кейбір тапсырмалар үшін қолайлырақ және барған сайын кеңеюде. Мысалы, банк банктік бағдарламалар мен технологияларды әзірлеушіден банктік автоматтандыру жүйесін сатып алды. Біраз уақыттан кейін белсенділікті кеңейту үшін жаңа қор құралдарымен (мысалы, вексельдермен) жұмыс істеу функциясын қосу қажет болды. Аутсорсинг қызметі банктің вексельдермен жұмыс істеуін қамтамасыз ететін ақпараттық технологияларды жобалау және сатып алу үшін әзірлеуші ​​компанияға банктің өтінішін білдіреді. Белгілі бір банктің қызметіндегі жаңа функцияны сыртқы мердігер және оның ресурстары жүзеге асырады, бұл оны жүзеге асырудың неғұрлым үнемді тәсілі болып табылады. Аутсорсинг қызметтері банктің ақпараттық технологияларын жаңа бағдарламалық-техникалық құралдарға (платформаға) көшірумен, желілік операциялық жүйені ауыстырумен және жаңартумен және т.б. Нақты міндеттерді шешу кезінде ресурстарды пайдаланудың қай түрі тиімдірек екенін анықтау қажет - ішкі немесе сыртқы. Аутсорсинг сонымен қатар жаңа нақты тәуекелдермен байланысты, оларды басқару АТ-қызметтерінің операциялық қызметінің бөлігі болып табылады.

Банктердің халықаралық тәжірибесінде ақпараттық технологияларды оңтайлы ұйымдастыру мәселелерін шешу үшін олар тек менеджерлер мен басқа персоналдың тәжірибесі мен білімін ғана емес, сонымен қатар кейбір сырттан жасалған немесе АТ басқарудың өзіндік әдістемесін қолданады. Мұндай әдістемелер ақпараттық технологияларды басқару құрылымының негізгі мақсаттары мен міндеттерін анықтауды, функциялардың құрамын, технологияларын, оларды жүзеге асыру бойынша жұмысты ұйымдастыруды қамтиды. Белгілі әдістемелердің артықшылықтарына халықаралық құқықтық нормалар мен техникалық стандарттарға сәйкес келетін дәлелденген тәсілдер мен шешімдерді ұсыну, мақсаттар мен нәтижелерге қол жеткізу және т.б. жатады.

Ақпараттық технологиялар саласындағы ең танымал әдістемелер мен стандарттар:

· СоbIT – ақпараттық технологиялардың барлық аспектілерін басқару, бақылау және аудит (американдық тәжірибеде қолданылады);

ITIL, ITSM – ақпараттық жүйелер қызметін басқару (еуропалық елдерде қолданылады);

· ISO 9000 – ақпараттық технологиялар мен бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· TickIT – АТ және бағдарламалық өнімдердің сапасын басқару;

· ГОСТ – АТ құру мен жұмыс істеудің белгілі бір нормалары мен ережелерін белгілейтін мемлекеттік нормативтік-техникалық құжаттар;

BS7799 – ақпараттық қауіпсіздікті ұйымдастыру және т.б.

Бұл әдістемелерді жүзеге асыру күрделі міндет болып табылады және оны әрқашан сыртқы қолдаусыз жүзеге асыру мүмкін емес. Бұл іске асыру процесінде іс-әрекеттердің реттілігін бағалау және басымдықтар жүйесін қалыптастыру қажет екендігіне байланысты. Ірі банктер үшін дәлелденген әдістемелерді таңдау және қолданумен қатар, бас кеңседе де, шалғайдағы филиалдарда да ақпараттық технологияларды әдістемелік басқаруды орталықтандыру қажет.

Мұндай әдістемелерді әзірлеу мен енгізуді өте ірі компаниялар, негізінен халықаралық компаниялар жүзеге асырады, өйткені бұл өте көлемді ғылыми-зерттеу жұмыстарын және ресурстарды қажет етеді. Мұндай әдістемелерді пайдалану жоғары тиімділікпен байланысты. Олар АТ-менеджментінің құрылымдық тәсілін ұсынады, олар халықаралық ережелер мен стандарттарға сәйкес келеді және т.б.

АТ-менеджментінің негізгі тәсілі үздіксіз жетілдіру және оңтайландыру қажеттілігі болып табылады. АТ-ны дұрыс ұйымдастыру мен басқарудың тағы бір құрамдас бөлігі АТ-ны енгізу мен пайдаланудың негізгі аспектілерін құжаттық бейнелеу болып табылады. Мұндай салалардың мысалдары: АТ-стратегиясы, бағдарламалық-аппараттық платформа, ақпараттық қауіпсіздік саясаты, бизнес-процестер мен олардың бөлімшелері үшін қызмет көрсету келісімдері, АТ бюджеті және т.б.

Банктің қызметі менеджерлердің меншікті және қарыз қаражаттарын қаншалықты табысты басқаратынын, пайыздық және пайыздық емес операциялардың табыстылығы қандай екенін, активтердің, капиталдың табыстылық дәрежесін, шығындар үлесін көрсететін бірқатар негізгі көрсеткіштер негізінде бағаланады. басқару аппараты бойынша және т.б.. Алайда қаржылық көрсеткіштер атқарылған жұмыстарды бағалау үшін сенімді және банктің болашақ дамуына қатысты толық сәйкес емес. Банк иелері негізінен оның дамуына стратегиялық көзқараспен қарайды. Олар бизнестің қай салаларына басымдық беру керектігін шешеді және оларға стратегиялық мәртебе береді. Ұзақ мерзімді перспективаға назар аудара отырып, банктің даму бағдарламасына ресурстармен қамтамасыз ету қажет. Бұл болашақ бәсекелестік артықшылықтарды жүзеге асыруға жол ашады. Тәжірибе көрсеткендей, нақты стратегиясы мен нақты жоспары бар банктердің табысқа жету ықтималдығы жоғары.

Банктің стратегиясы мен жоспарларын іс-әрекетке айналдыру процесі ақпараттық технологияның дамуымен тығыз байланысты. Сондықтан көрсеткіштер жүйесін кеңейту, оған мақсаттар мен оларға қол жеткізу кезеңдерін қалыптастыра отырып, өткен кезеңді ғана емес, болашақты да бейнелеу үшін теңгерім беру қажет.

Банктің стратегиялық міндетін жекелеген көрсеткіштерді бақылауға (бақылауға) қысқарту, олардың көпшілігі операциялық қызмет барысында бақылануы тиіс және болашақта стратегияның әрекетке көшуін білдіреді. Жеке мақсаттардың орындалу дәрежесі кері байланыс арқылы анықталады, ол ұзақ мерзімді бағдарламаны жүзеге асыру үшін банктің дамуын түзету үшін өте қажет.

Ақпараттық технологиялардың жай-күйін бағалау, талдау және болжау үшін тұтастай алғанда банк сияқты, ABS қызметінің негізгі аспектілері бойынша көрсеткіштердің объективті жүйесі болуы қажет. Мұндай көрсеткіштер бақылауды, басқаруды және АТ саласындағы қызметтің соңғы нәтижелеріне қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Шетелдік тәжірибеде мұндай көрсеткіштер негізгі қызмет көрсеткіштері деп аталады. Мысалдар мыналарды қамтиды: пайдаланушының АТ қызметтеріне қанағаттануы, бір ABS жұмысшысына шаққандағы қолдау көрсетілетін пайдаланушылар саны, ABS қызметкерін пайдалану пайызы, операциялардың өсуімен салыстырғанда ABS бюджетінің өсуі, пайдаланушылар үшін мәселелерді шешу уақыты, сәйкес келмейтін АТ жобаларының пайызы мерзімдер немесе бюджет, маңызды ресурстардың болуы (100% белгілі бір ресурстардың 24 сағат қолжетімді екенін білдіреді) т.б. IT-банк қызметін бағалау кезінде көрсеткіштердің қайсысын ескеру қажет екенін анықтау маңызды.

Банктің даму стратегиясын жүзеге асырудың негізгі аспектілерінің бірі тұтастай банктің басқару функцияларын біріктіру негізінде банк қызметін кешенді автоматтандыру бағытында ақпараттық технологияларды ұйымдастыру болып табылады. Сондықтан несиелік мекеменің АБС автоматтандырылған банк жүйесі біріктірілген кешен ретінде жұмыс істеуі керек, онда дәстүрлі шешімдерден, заманауи құралдардан басқа, негізгі көрсеткіштерді, оның ішінде банктің болашақ қызметі туралы визуализациялау жүйесі бар.

Кез келген несиелік мекеменің автоматтандырылу деңгейі IT саласындағы қол жеткен жетістіктерге байланысты техникалық-экономикалық, мамандардың қажеттіліктері және банктің ресурстық мүмкіндіктерімен анықталады. Банк менеджментінің негізгі міндеті – баға мен сапа, үнемділік және рентабельділік тұрғысынан оңтайлы шешім табу. Ол үшін банк менеджерлеріне бірқатар сұрақтарға жауап іздеуге тура келеді.

· Әрбір нақты бизнес-процестің банк үшін маңызы қандай, ол қандай функциялармен байланысты және қаншалықты дәрежеде?

· Банкке шын мәнінде осы немесе басқа бизнес-процестің қандай қасиеттері қажет?

· Банк оны автоматтандырудан қандай пайда алады (не шығындар азаяды, не кіріс өседі)?

· Бұл процесті қалай автоматтандыруға болады және оған қанша ресурстарды инвестициялау ұтымды?

Банктер қызметіндегі жетекші бағыттардың бірі клиенттермен қарым-қатынасты дамыту және оларды дараландыру болып табылады. Бұл ретте басты мәселе – клиенттердің қажеттіліктерін терең түсінуге негізделген банктік өнімдер мен қызметтерге сұраныс пен ұсыныстың өзара тәуелділігі. Бұл банктің барлық бөлімшелерінің нақты және үйлесімді жұмысын қамтамасыз етуді талап етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару (CRM) тұтынушылардың сұраныстары мен қажеттіліктерін түсінуді қамтамасыз етеді және оларға қызмет көрсетудің үнемді жолдарын әзірлеуге мүмкіндік береді. Осылайша, белсендірек бизнес үшін алғышарттар жасалады. Банк қызметіндегі клиенттің бағытын автоматтандыру ақпараттық технологиялар жүйесінің осындай құрылысына негізделген, ол клиенттер туралы білім болып табылатын зияткерлік активтерді тиімді құруды және пайдалануды қамтамасыз етеді. Тұтынушымен қарым-қатынасты басқару болашақта тұтынушы білімін пайдаланудан қосымша кіріс алуға мүмкіндік береді, бірақ бұл үшін:

· Бірыңғай ақпараттық клиент кеңістігін құру;

· Сервераралық алмасу деңгейінде ақпараттық технологиялардың өзара әрекеттесуінің интеграциясы;

· Клиент менеджерлерінің, олардың жұмысын қамтамасыз ететін бөлімшелердің және CRM-жүйесін басқа пайдаланушылардың жұмысының «мөлдірлігін» қамтамасыз ету;

· Тұтынушыға бағытталған бөлімдердің қызметін бағалаудың негізгі көрсеткіштерін енгізу және т.б.

Клиенттерге қашықтықтан банктік қызмет көрсету, жаңа технологияларды қолдану телефондық және компьютерлік жүйелерді біріктіруді талап етеді, бірақ түптеп келгенде тұтынушыларға жаңа қызметтерді көрсетуге мүмкіндік береді. Өсіп келе жатқан филиалдар желісі оларды ортақ автоматтандырылған банк жүйесіне біріктіру қажеттілігін талап етеді. Қашықтағы банк бөлімшесінің клиенті орталық кеңседе қолжетімді қызметтердің барлық спектрін алуы керек,

Сайып келгенде, тұтынушы айналасындағы ақпаратты шоғырландыру тұтынушы туралы ақпарат пен білім бойынша ROI жүзеге асырады. Банктік бизнес-процестерді дамытудың бағыттарын таңдау және оларды автоматтандыру ғылыми негізделген, экономикалық мақсатқа сай және технологиялық мақсатқа сай болуы керек.

ақпараттық банкинг автоматтандырылған

2.2 Ақпараттық банктік технологиялардың түрлері

Банктің ақпараттық технологиясын құрудың әртүрлі тәсілдері бар. Оның негізгі элементтері болып саналатынына байланысты ақпараттық технологиялардың үш түрін ажыратуға болады: жедел, құжаттық, объектілік.

Операциялық технологиялар. Операциялық технологиялар операциялар тізбегі ретінде құрылымдалған. Бұл жағдайда операция функционалдық міндетке қарамастан бір жұмыс орнында орындалатын кез келген жұмысты білдіреді. Процесс ағынының диаграммасы суретте көрсетілген. бір

Күріш. 1. Процесс ағынының диаграммасы

Ақпараттық технологиялар бұл жағдайда банктің әрбір функционалдық бөлімшелері үшін қосылуы өте қиын технологиялық нүктелердің жиынтығы болып табылады. Функционалдық модульдердің түйіскен жерінде, мысалы, несиелік бөлім келісім-шарттар бойынша операцияларды орындайды, бірақ бухгалтерлік қызметкерлер бухгалтерлік балансқа жазбалар жасайды, нәтижесінде тұрақты кешігулер орын алады және ақпарат жоғалуы мүмкін. «Несие беру» процесіне тартылған персонал санының ұлғаюымен еңбек шығындары пропорционалды түрде тез өседі, соның ішінде деректерді қайталап енгізу есебінен.

Құжаттық ақпараттық технология. Құжаттық ақпараттық технологиялар банктің электрондық құжат айналымын ұйымдастыруға негізделген. Орналастыру диаграммаларын бухгалтер енгізбейді, бірақ алдын ала жасалған баптауларға сәйкес автоматты түрде жасалады. Осы схема бойынша жұмыс істейтін құжаттық АТ-ның енгізілуімен банктің процестері ресімделеді, бұл еңбек шығындарын азайтуға және процестердің жылдамдығын арттыруға мүмкіндік береді.

Ақпараттық технологияның бұл түрі банктің құжат айналымын автоматтандырады. Бизнес-процестер технологияның негізгі элементі болып табылады.

Бизнес-процесс деп үш элементтің, соның ішінде банк өнімін өңдеудің технологиялық тізбегінің жиынтығы түсініледі; банктік өнімді сипаттайтын құжаттарды өңдеу кезеңдерін бөлу; орындалған операциялардың есебі.

Бизнес-процеске банктің бірнеше бөлімшелері қатысады, сондықтан ақпараттық технологияның бұл түрін құру кезінде банктің барлық бөлімшелерінің жұмысын үйлестіру ең маңызды міндет болып табылады. Мұндай үйлестіру банк үшін бірыңғай ақпараттық кеңістік болған жағдайда ғана мүмкін болады.

Қазіргі уақытта технологияның бұл түрі банк қызметін автоматтандыру үшін ең табысты болып саналады. Бұл барлық функционалдық элементтер арасындағы ақпараттық байланыстар анық қадағаланатын IHD біртұтас организм ретінде құруға мүмкіндік беретініне байланысты. Маңызды артықшылығы жүйенің ерекше икемділігі болып табылады, ол түзетулер мен жаңғырту негізінде олардың тұтастығын сақтай отырып, жаңа құжат ағындарын да, барларын да теңшеу мүмкіндігін береді. Осылайша, ақпараттық технологияның бұл түрі банктің өзіндік ерекшеліктері мен қажеттіліктерін және оның сыртқы ортаға бейімделуін, өзгермелі нарық жағдайына бейімделуін барынша толық қарастыруды қамтамасыз етеді.

Технологиялардың үш түрі бар: өндірістік, құжаттық, басқарушылық, олардың негізінде сәйкес жүйелер жүзеге асырылады.

Біріншісі бөлімнің қызметіне қатысты операциялардың бірыңғай ағынын қолдайды. Бұл жағдайда банктік қызмет нақты (банктік) өнімді сату ретінде анықталады. Сондықтан мұндай жүйе түрі өндіріс деп аталады.

Жүйелердің екінші түрі банк өнімін әртүрлі көзқарастардан қарастыру және талдау және оны әртүрлі мақсаттарда пайдалану мүмкіндігін қарастырады. Сондықтан банк өнімінің күрделірек өңдеуі мен күрделі ішкі құрылымының қажеттілігі туындайды. Сондықтан бұл жүйелерде құжаттың жаңа түсінігі енгізіледі. Құжат берілген банк өнімін өндіру туралы барлық ақпаратты жинауға арналған контейнер ретінде анықталады. Бұл жүйелер құжаттық жүйелер деп аталады. Әдетте, олар өндірістік бөлімдерге қарағанда әлдеқайда күрделі, өйткені олар банктің бірнеше бөлімшелерінің жұмысын үйлестіруді қамтамасыз етуі керек және сәйкесінше олардың жұмысының шарттарына, ерекшеліктеріне және ережелеріне бейімделуі керек.

Жүйелердің үшінші түрі шешім қабылдау үшін ақпараттық қолдауды қамтамасыз етеді. Әдетте, банк пен оның бөлімшелерінің басшылары өз функцияларын тиімді орындау үшін бір қызмет түрінен екіншісіне ауыса отырып, бір мезгілде бірнеше ақпараттық процестермен айналысады. Бұл жүйелер жаңа жағдаймен танысу процесін жылдамдатуға, оны талдауға және бір уақытта бірнеше бизнес-процестерді қадағалауға мүмкіндік береді, бұл ең тиімді басқарушылық шешімді уақтылы әзірлеуді қамтамасыз етеді. Сондықтан бұл жүйелер басқару жүйелері деп аталады. Басқару жүйелері біздің назарымыздың объектісі емес, әрі қарай бірінші және екінші типті жүйелерді қарастырамыз.

Банкте өзара тығыз байланысты және банктің біртұтас құжат айналымын құрайтын көптеген бизнес-процестер бар (2-сурет).

Күріш. 2. Банктің бизнес-процестері

күріште. 3 бір бизнес-процесс бойынша төлем тапсырмалары бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізудің құжаттық технологиясын көрсетеді.

Күріш. 3. Бір бизнес-процесс бойынша төлем тапсырмалары бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізудің құжаттамалық технологиясы

Айта кету керек, ұжымдық өңдеу барлық бизнес-процестер туралы ақпаратты өңдеуді қамтиды. Құжатты өңдеу оны ресімдеу, басып шығару және балансқа қою кезінде аяқталады. Регистрлерді құрастыру - бұл құжатқа ешқандай қатысы жоқ тағы бір «кәдімгі» бизнес-процесс. «Кәдімгі» процесс, тіпті күн ішінде мүлдем құжаттар болмаса да, әрқашан орындалады.

Сонымен, бизнес-процесті бастаудың негізі құжат болып табылады. Барлық құжаттар үш топқа бөлінеді:

Төлем;

Келісімшарттар;

Офистік жұмыс.

Құжаттардың әрбір тобы үшін өңдеу технологиялары әзірленді, олар Ресей Банкінің нұсқауларымен және белгілі бір банктің клиенттеріне қызмет көрсету ережелерімен анықталады. Ережелер банк қызметін әдістемелік, ұйымдастырушылық, техникалық және ақпараттық қамтамасыз ету негізінде құрастырылады. Осылайша, құжаттамалық технология кез келген банктің ерекшеліктерін ескеруге мүмкіндік береді.

Банктік технология мыналарды қамтиды:

Операцияның сипаттамасы (банк қызметтері);

Құжаттардың сипаттамасы және оларды толтыру және бақылау ережелері;

Операцияның (қызметтің) технологиялық тізбегін сипаттау;

Осы операцияны (қызметті) есепке алу ерекшеліктерінің сипаттамасы.

Сонымен, құжат технологиясы бизнес-процестердің жиынтығы бола отырып, үш құрамдас бөлікті біріктіреді: технологиялық тізбектер, маршруттау, есеп (есеп саясаты).

Технологиялық тізбектер құжаттарды өңдеу бағытын анықтайды. Олар өңделетін құжаттардың жай-күйінің үлгілері негізінде құрылады. Күй үлгісі - өңделетін құжаттарда орындалатын әрекеттер тізбегі және құжат болуы мүмкін күйлердің жиынтығы. Технологиялық тізбек ағымдағы жағдайларға байланысты өзгеруі мүмкін.

Қазіргі IBS-те өңделген электрондық құжаттарды осы құжатты өңдеуге қатысатын орындаушылардың жұмыс орындарына жіберу процестері автоматтандырылған. Жүйе бастапқы құжаттар ағындарын дәл қайта шығаруға және оны өңдеу кезеңіне байланысты қызметкерлердің құжаттарға қол жеткізуін шектеуге мүмкіндік береді.

Өңдеу процесінде, бір орындаушыдан екінші орындаушыға ауысу барысында құжаттар банктің бухгалтерлік есепте әр түрлі көрініс табуы мүмкін. Құжаттамалық технология әртүрлі есеп схемаларын теңшеуге мүмкіндік береді: клиенттік және корреспонденттік шоттардағы қалдықтарды есептеу, келісім-шарттар бойынша қаражаттың жекелеген санаттарын есептеу, жекелеген бөлімшелер бойынша бюджеттің орындалуын бақылау және т.б.

Барлық үш құрамдас құжаттық технологияны білдіреді (Cурет 4.)

Күріш. 4. Құжаттамалық технология

Көп жағдайда құжат технологиясы көп сатылы құжаттарды өңдеуді қолдау арқылы құжат айналымын автоматтандыруды қамтамасыз етеді. Басқаша айтқанда, құжатты өңдеудің бірнеше қадамдары бар. Мысалы, бұл кезеңдер құжатты IBS-ке енгізу, тексеру және орындау болуы мүмкін. Технологияның бұл түрінің негізгі кемшілігі процесс ішіндегі жеке құжаттардың өмірлік әрекетінің технологиялық процестерінің тәуелсіздігі болып табылады. Бұл технологияға сәйкес жүйе құжаттардың негізгі түрлерін (мемориалдық ордер, төлем тапсырмасы, кассалық ордер, валюталық аударымға өтінім және басқа да бірқатар) сипаттайды және оларды өңдеу кезеңдерін конфигурациялау немесе қатаң кодтау мүмкін емес.

Банктің нақты бизнес-процестерінде әртүрлі құжаттарды өңдеу процестері құжаттардың бүкіл өмірлік циклі бойына өте тығыз байланысты. Бір құжатты өңдеудің нәтижесі белгілі бір кезеңдерден өткен кезде басқа құжатты өңдеуге әсер етуі немесе құжатты құруды бастауы мүмкін. Құжаттық технология аясында мұндай мүмкіндік жоқ.

Объектілік ақпараттық технологиялар. Объектілік ақпараттық технологиялар құжат жүйелерінің дамуының нәтижесі болып табылады.

Банк қызметі барысында кейбір құжаттар басқаларын тудыруы мүмкін. Бір құжатты енгізу немесе өңдеу басқа құжаттардың күйлерін өзгертуі мүмкін. Құжаттар күрделі ішкі байланыстары бар тізбектерге салынуы мүмкін, т.б. банктің жұмыс процесі шын мәнінде құжаттардың қарапайым жиынтығы емес, олардың әрқайсысы өзінің өңдеу циклінен өтеді. Банктік қаржылық құжат айналымының нақты моделі – өңдеу процесінде өз күйін өзгерте отырып, басқа құжаттардың күйін өзгертетін әртүрлі типтегі банктік құжаттардың жиынтығы.

Технологияның әртүрлі құжаттарды өңдеуге арналған бизнес-процестерді өзара байланысты жүзеге асыру мүмкіндігі оның объектілермен жұмыс істеуге бағытталғандығымен анықталады.

Объектілердің үш негізгі түрі бар. Бірінші түрі және ең қиыны – транзакция. Мәміле деп ақша қаражатын тарту немесе орналастыру, қандай да бір активтерді (бағалы қағаздарды, валюталарды, бағалы металдарды) сатып алу немесе сату бойынша аяқталған (немесе жоспарланған) операциялардың, сондай-ақ банктің басқа да төлемсіз операцияларының көрінісі түсініледі. Екінші түрі - қағаз құжаттары, яғни. операцияларды жасауға негіз болатын құжаттар. Үшінші түрі - хабарламалар, яғни. бухгалтерлік есепте операцияларды көрсетуге қажетті құжаттар.

Салымдар бойынша сыйақыны есептеу операциялары арнайы механизмді пайдалана отырып, IBS автоматты түрде жасайтын құжаттармен жүйеде ресімделеді. Пайыздарды есептеу құжаттарына сәйкес бухгалтерлік есепте көрсету үшін проводкалар жасалады.

Депозиттік келісім бір транзакцияны және бірнеше құжаттар мен транзакцияларды пайдалана отырып, БҚЖ-да көрсетіледі, т.б. бір-бірімен байланысқан үш түрлі типтегі заттардың көмегімен.

Технологияда келісілген бизнес-процестерді қолдану мүмкіндігі басқа талапты анықтайды, оның қанағаттандырылуы объектілік технологияны сипаттайды, атап айтқанда банктің қажеттіліктері мен ерекшеліктеріне байланысты бизнес-процестер мен олардың арасындағы байланыстарды жобалау мүмкіндігі. Ол үшін объектілік технологияны жүзеге асыратын ББЖ-да қосымша кодтауға жүгінбей, әрбір нақты түрдегі құжаттардың және әрбір нақты жағдайдың есеп алгоритмдерін сипаттауға мүмкіндік беретін арнайы механизмдер болуы керек.

Объектілік технологияны суреттейтін мысал ретінде қашықтан қызмет көрсету жүйесі арқылы биржадағы клиентке қызмет көрсетуді қамтитын технологиялық схеманы ұсынамыз (5-сурет).

Күріш. 5. Қашықтықтан қызмет көрсету жүйесін пайдалана отырып, биржада тұтынушыларға қызмет көрсетуді қамтитын технологиялық схема

Объектілік технологияның мысалы және оның іске асуы Diasoft компаниясының 5NT © DBANK банктік автоматтандыру жүйесі болып табылады. Бұл жүйенің негізгі ерекшеліктерінің бірі банк қызметінің барлық аспектілерін автоматтандырудың күрделілігі болып табылады. IBS 5NT © BANK бір ақпараттық өнімдегі қаржылық операциялардың ең толық спектрін автоматтандырды.

Банктік технологияның тағы бір ерекшелігі – бизнес-процестерді өңдеу мен жүзеге асыруды қолдаудың біркелкі әмбебап әдістері мен процедураларын қолдану қажеттілігі, бұл жүйені белгілі бір банктің қажеттіліктеріне бейімдеу қажеттілігінен туындайды. Бұл функцияларды жүйенің жеке бөлінген модулі – қаржылық өзегі қамтамасыз етеді. Әдістер мен процедуралардың сипатталған бірлігін қамтамасыз етумен қатар, ядро ​​басқа да бірқатар функцияларды орындайды.

Әрқайсысы басқалардан тәуелсіз жұмыс істейтін функционалдық модульдердің әдеттегі жиынтығынан айырмашылығы, 5NT © BANK IBS барлық элементтері әмбебап қаржылық ядроға негізделген бірыңғай бағдарламалық және ақпараттық платформада жұмыс істейді. Осылайша, банктің барлық бизнес-процестері бір жүйе арқылы, онлайн режимінде бірыңғай ақпараттық кеңістік шеңберінде өңделеді. Осының арқасында әртүрлі бөлімшелердің қызметкерлері банктің клиенттік желісі, талдау нәтижелері, нормативтік-анықтамалық мәліметтер, банк жұмысына арналған технологиялар кешені туралы ақпарат алуға мүмкіндік алды. Бұл олардың банктің барлық бөлімшелерінде жинақталған тәжірибесі мен білімін өз жұмысында пайдалануға мүмкіндік береді. Бағдарламалық-ақпараттық платформаның күрделілігі мен біртұтастығы қағидаты тек көлденең (банктің барлық бөлімшелері үшін) ғана емес, сонымен қатар тік (банктің барлық филиалдары мен мекемелерінің жұмысын қамтамасыз етеді) бірыңғай деректер базасы шеңберінде сақталады. оның бас кеңсесі. Жүйе филиалдар мен бөлімшелермен жұмыс істеудің үш режимін қамтамасыз етеді:

Онлайн, яғни. банк филиалдарының бас кеңсенің деректер базасында терминалдық қолжетімділікті қолдауымен де, «клиент-сервер» архитектурасында да жұмысы;

Офлайн, яғни. шоғырландырылған есептілік көрсеткіштері, шоттардың қалдықтары және төлем құжаттары деңгейінде географиялық алыс мекемелерден деректерді жинау және сақтау;

Жалған нақты уақыт режимінде банк мекемелері арасындағы деректерді екі жақты репликациялау.

Кез келген режимде әрбір жеке филиал үшін де, тұтастай алғанда банк бойынша шоғырландырылған есептілікке де қолдау көрсетіледі.

Жүйенің негізіне мыналар кіреді:

Жүйе әкімшілігі: пайдаланушыны басқару, пайдаланушы әрекеттерінің аудиті, операциялық күндерді басқару, жалпы жүйе параметрлері, автоматты нөмірлеу параметрлері;

Пайдаланушы нұсқаулығы (клиенттер, баға белгілеулері, операциялар түрлері, пакеттер анықтамасы, іздеулер, сұрыптау сүзгілері), бизнес (банктер, жұмыс күндері, күнтізбелер, географиялық, тұтынушыларды бағалау);

Шоттар жоспары;

Қаржылық операциялар – бизнес-процестер мен олардың арасындағы қатынастарды орнату құралы;

Қызмет көрсету шарттары;

Автоматты операциялар (пайыздарды есептеу, қалдықтарды қайта бағалау);

Есеп беру (операциялық және шоғырландырылған есептілікті орнату: есептерді жасаушылар мен қаржылық көрсеткіштер);

Сыртқы жүйелермен байланыс – ақпаратты каталогтарға автоматты түрде жүктеу, филиал деректерін жүктеу, Клиент-Банк жүйесімен өзара әрекеттесу, S.W.I.F.T.

2.3 ABS артықшылықтары

Заманауи автоматтандырылған банктік жүйелерді пайдаланудың мақсаты – банк табысының өсуін қамтамасыз ету, сонымен қатар болашақта бизнестің бірқалыпты дамуы мен кеңеюін қамтамасыз ету.

Бұл тәсілдің негізі банктің бизнес-процестерін талдау және оңтайландыру болып табылады, оны анықтау, жөндеу, банктің дамуының тиімді стратегиясына және клиенттермен қарым-қатынасына сәйкес келтіру қажет. Келесі қадам оларды автоматтандыру болып табылады, ол қажет:

· Банктің стратегияларына сәйкес келетін ақпараттық технологияларды таңдау;

· Инвестицияларды кезең-кезеңмен жылдам қайтаруға бағытталған іске асырудың үнемді тізбегі;

· енгізу және техникалық қызмет көрсетуде жоғары білікті мамандарды тарту;

· Банк қызметкерлерін оқыту;

· Пайданы арттырудың әлеуетті мүмкіндіктері.

Банк қызметін автоматтандырудың экономикалық тиімділігін арттыру құралдары:

· Оларды бизнес-процестерге белсенді түрде пайдалану, банктің пайдасының тез өсуіне ықпал ету;

· Банктің бизнес-процестерін оңтайландыру және клиенттермен қарым-қатынасты басқару стратегияларын енгізу арқылы қызметтердің құнын төмендету;

· Әрбір нақты клиентке қызмет көрсетуді айтарлықтай жеделдету есебінен бизнес көлемінің ұлғаюы;

· Банк қызметкерлері орындайтын жоспарлы операциялардың жалпы санының айтарлықтай қысқаруы есебінен шығындардың төмендеуі;

· Банктің қаржылық және ақпараттық ағындарын басқаруды оңтайландыру;

· АБЖ енгізу операциялық қызметті автоматтандыру деңгейін арттыруға және банктің бірыңғай ақпараттық кеңістігін құруға бағытталған.

Бұл мүмкіндік береді:

· Банк бөлімшелерінің тиімділігін арттыру;

· Операцияларды орындау құнын төмендету;

· Клиенттердің заңды және жеке тұлғалармен жұмысының сапасын арттыру;

· Қашықтан тұтынушыларға қызмет көрсетуді ұйымдастыру;

· Технологиялық процестердің барынша ашықтығын қамтамасыз ету;

· Ақпаратқа қол жеткізуді ажырату және оны қорғау механизмін құру;

· Бухгалтерлік есеп пен басқару есебін біріктіру;

· Тұтынушыларға қызмет көрсетудің жоғары сенімділігі мен жылдамдығын қамтамасыз ету.

Бірыңғай ақпараттық кеңістіктің болуы банкте болып жатқан процестердің біртұтас және тұтас көрінісін қамтамасыз етеді, бұл өз кезегінде банктің басқарылуы мен сенімділігін арттырады.

ABS дәстүрлі банктік тапсырмаларды автоматтандыруды қамтамасыз етеді: бухгалтерлік есеп, заңмен белгіленген есептілікті алу, клиенттерге автоматтандырылған кассалық және есеп айырысу қызметтері, несиелік және депозиттік қызмет және т.б. Әдетте, заманауи ABS-ті енгізу қосымша әсер береді, өйткені банкте шешімді әзірлеу кезеңінде бизнес-процестер қайта құрылады және оңтайландырылады - жай ғана шешімдерді жеткізушілер мен кеңесшілердің тәжірибесі.

Автоматтандыру банк қызметінің тиімділігін арттырады, автоматты және визуалды басқарудың әртүрлі түрлерінің үйлесімі арқылы құжаттарды қатесіз өңдеудің жоғары сенімділігін қамтамасыз етеді, сонымен қатар кез келген уақытта банк қызметі мен ағымдағы жай-күйінің жалпы көрінісін алуға мүмкіндік береді. .

Автоматтандырылған жүйе жүйеде бар барлық ақпаратты өңдеудің арнайы рәсімдерінің арқасында несиелерді, инвестицияларды және бағалы қағаздарды беру кезінде банктік тәуекелге қатысты шешімдерді жақсырақ қабылдауды қамтамасыз етеді. Автоматтандырылған жүйені пайдалану банк клиенттеріне қызмет көрсету сапасын айтарлықтай жақсартуға мүмкіндік береді, бұл нақты бәсекелестік жағдайында ерекше маңызды.

Заманауи интеграцияланған ABS банкке тиімді бизнес-процестерді құруға, нарықтық операцияларға және тұтынушыларға қызмет көрсетуге байланысты шығындар мен тәуекелдерді азайтуға көмектеседі. Сонымен қатар, жүйе тәуекелдерді объективті бағалауға, оларды талдауға және басқаруға көмектеседі. Осылайша, қазіргі заманғы ABS банкке бақылаушы органдардың талаптарына сәйкес тәуекелдерді бақылауға мүмкіндік беріп қана қоймай, сонымен қатар бәсекелестермен салыстырғанда нақты артықшылықтар бере алады.

.4 Банк ісін ақпараттық қамтамасыз ету мәселелері

Ақпараттың негізгі бөлігін өңдеуді жүзеге асыратын интеграцияланған автоматтандырылған банк жүйесі (АБЖ) қазіргі заманғы банктің технологиялық базасы болып табылады. Біріктірілген ABS барлық ақпараттық процестердің өзара байланысымен, деректердің бірыңғай моделімен, оларды өңдеудің біртұтас технологиясымен, ортақ бағдарламалық ядромен және т.б. Банктің барлық бөлімшелері біртұтас ақпараттық кеңістікте жұмыс істеуі қажет. Бұл, әдетте, географиялық бөлінген құрылымы, көптеген клиенттермен, ұйымдармен, халықпен әртүрлі өзара әрекеттестігі бар банкті басқаруды тиімдірек етеді. Бірыңғай ақпараттық кеңістік қолжетімді етеді, ақпараттың барлық түрлерін біріктіреді, оған жылдам қол жеткізуді қамтамасыз етеді, ақпараттың толық ашықтығына қол жеткізуге мүмкіндік береді және т.б.

Ақпараттық қамтамасыз етудің келесі құрамдастарын бөліп көрсетейік: ақпараттық модель, көрсеткіштер жүйесі, жіктеу және кодтау жүйесі, ақпаратты ұйымдастыру тәсілі ретінде мәліметтер қоры.

Ақпараттық модель пәндік аймақтағы объектілерді сипаттау және өзара байланыстыру үшін қолданылады. Банкте объектілер: құжаттар, шоттар, клиенттер, операциялар, операциялар және т.б.

Пәндік сала объектілерін жүзеге асыру көрсеткіштер мен есеп беру жүйесін, қаржы құралдарының жиынтығын, әртүрлі валюталарды және т.б. жүргізуді қамтамасыз етуі керек. Клиент, шарт, құжат, шот, операция, бухгалтерлік есеп шоттарының жоспары, олардың қасиеттері, байланыстары, ақпарат көлемі, көмекші сипаттамалары, әрбір объекті бойынша операциялар тізімі және т.б. сияқты объектілердің сипаттамасы мен қолдауы болуы қажет. Осы әртүрліліктің ішінде технологиялық кезеңдерді және операцияларды жүзеге асырудың бірқатар маңызды факторларын бөліп көрсету керек: құжат айналымы схемалары, олардың маршруттары; құжаттарды, шарттарды өңдеу логикасы мен алгоритмдері; ұйымдық құрылымның объектілері мен элементтеріне (бөлімшелер, орындаушылар, банк өнімдері, клиенттер) шоттары мен лимиттерін қалыптастыру және бақылау. Пәндік саланың ақпараттық моделі пайдаланушы жұмыс станцияларына олардың ұйымдық құрылымға жататындығына, орындалатын функцияларына, жауапкершілік дәрежесіне, есептерді құруға, банк ішінде де, одан тысқары да деректер алмасуды қамтамасыз етуге сәйкес қызмет көрсету мүмкіндігін болжайды.

Банк қызметі объектілерін жіктеу және кодтау жүйесі объектілерді, олардың сипаттамаларын, байланыстарын ресімдеуге (ереже бойынша сипаттауға) және реттеуге мүмкіндік береді. Жүйе классификациялық топтамалардың қажетті санын қалыптастыруға мүмкіндік беруі және жіктелген және кодталған номенклатуралардың (объектілердің) көлемдеріне сәйкес келуі керек. Банктер үшін жіктеу және кодтау жүйесінің маңызды сипаттамасы икемділік болып табылады – классификация құрылымын бұзбай жаңа объектілер мен белгілерді қосуға мүмкіндік беру мүмкіндігі.

Мәліметтер қоры (МҚ) – өзара байланысты деректер топтарының (файлдар, кестелер) жиынтығы. ABS және банкті басқарудың тиімділігі көбінесе оның құрылысы мен жұмыс істеу сапасына байланысты.

Мәліметтер қоры бизнес-процес үлгісін жасау кезінде мәліметтерді құрылымдаудың белгілі бір тәсілі негізінде құрылады. Модельдеудің негізгі міндеті - объектілердің қасиеттерін толық көрсететін барлық деңгейдегі пайдаланушыларды ақпараттық қамтамасыз етуді құру. Банк бизнесінің пәндік саласының ерекшеліктерін болашақта дамыту мүмкіндіктері жүйенің ақпараттық базасын модельдеу әдістерін жетілдірумен байланысты. Мұндай есептерді шешу заманауи, толық және сенімді деректермен жұмыс істеуі керек көп функциялы жүйелік бағдарламаларды қолдануға негізделген. Мәліметтер базасында ақпараттық модель пәндік облыстағы объектілердің өзара байланысын, олардың құрамы мен қасиеттерін файлдар, құжаттар, көрсеткіштер, реквизиттер деңгейінде көрсетеді.

Ағымдағы деректерді оперативті өңдеу үшін OLTP жүйесінің деректер базалары (On-Line Translation Processing) пайдаланылады. Олар мәліметтер базасындағы ақпаратты үнемі жаңартып отыруға негізделген, деректер жүйелі түрде қосылады, жойылады және түзетіледі. Қауіпсіз транзакциялар маңызды. Мәліметтер қорындағы деректер құрамының онымен өзара әрекеттесуінің (сұраныс – орындау – жауап беру) байланыс желілері арқылы қысқа мерзімді циклі кезіндегі өзгеруі транзакция деп түсініледі.

Репозиторий доменге бағытталған, тарихи деректер жиыны, өзгермейтін, біріктірілген. Ол дерекқормен салыстырғанда деректердің айтарлықтай көлемімен жұмыс істейді және күрделірек ұйымдастыру жүйесі бар. Мәліметтерді сақтау технологиясы, ең алдымен, банк қызметін жан-жақты және терең талдау үшін мәліметтерді жинақтау, оның қызметін қайта қарау, әртүрлі бағыттар бойынша біріктірілген шоғырландырылған есептілікті алу үшін қолданылады.

Аналитикалық есептерді шешу кезінде жоғарғы деңгейдегі пайдаланушыларға (әкімшілік, менеджерлер, мамандар) бірқатар сипаттамалар бойынша іріктеліп алынған және жалпыланған (жинақталған) деректер қажет. Бұл талаптар OLAP (On-Line Analitic Processing) деректерді өңдеу жүйелерімен орындалады. OLAP жүйелері келесі негізгі принциптерге құрылған: шешім қабылдауға қажетті деректер қажетті бөлімдерде алдын ала жинақталады; ақпаратты ұйымдастыру оған барынша жылдам қол жеткізуді қамтамасыз етеді; деректерді манипуляциялау тілі бизнес-концепцияларды пайдалануға негізделген және пайдаланушыларға жақын. Мысалы, банк қызметінің жекелеген бағыттарын талдауда мамандар үшін бизнес-процестер және олардың нақты көрсеткіштері туралы ақпарат таңдалады.

Кәсіпкерлік ортаның өзгеруі және бизнес-процестердің сәйкес қайта құрылуы ақпараттық технологиялардағы және ең алдымен ақпараттық қамтамасыз етудегі өзгерістерге әкеледі. Ақпараттық қамтамасыз етудің эволюциялық (біртіндеп) дамуының шекаралары бизнес-процестердің және ақпараттық базаның бейімделу қасиеттеріне байланысты. Базаның даму және жаңа жағдайларға бейімделу қасиеті базалық модельге жаңа объектілерді, сондай-ақ олардың қасиеттері мен қатынастарын енгізу мүмкіндігін білдіреді.

Мәліметтер қорының жұмыс істеу кезеңіндегі негізгі мәселелердің бірі – концептуалды негіздің өзгеруіне және соның салдарынан деректер моделінің өзгеруіне әкелетін пайдаланушылардың ақпараттық талаптарының өзгеруі жағдайында оны тиімді қамтамасыз ету мәселесі. Бұл жағдайда бизнес логикасын қайта конфигурациялау, дерекқор файлдарын қайта құрылымдау, тарихи деректерді түзету, алгоритмдерді жаңарту, интерфейсті қайта конфигурациялау және т.б. қажет болады.

Жаңа немесе өзгеретін бизнес-процесті автоматтандыру кезінде жаңа немесе бар деректерді құрылымдау, есептерді шешу процесінің алгоритмдерін енгізу, деректерді енгізу, өңдеу, тасымалдау, сақтау және шығару операцияларының жиынтығын қамтамасыз ету мәселелерін шешу қажет. . Мәліметтер құрылымын талдау және жобалау тек ABS құру кезеңдерінде ғана емес, сонымен қатар мәліметтер базасын жаңа жұмыс жағдайларына бейімдеу процесінде ақпараттық қамтамасыз етуді дамытудың негізгі кезеңдері болып табылады. Осылайша, банктің жаңа қызметтерді көрсету мүмкіндіктерін кеңейту ақпараттық жүйелерді, АТ-ны дамытуды талап етеді және деректер базасында объектілердің, операциялардың құрамының болуына ғана емес, сонымен қатар оларды өзгерту әдістеріне де байланысты. немесе кеңейту.

Банк секторына тән бизнес жағдайларының өзгеруінің жоғары қарқыны бизнес-ортаның жылдам өзгеруіне сәйкес келетін деректер қорын жүргізудің мамандандырылған әдістерін әзірлеуді, сондай-ақ заманауи жоғары технологиялық бағдарламалық-аппараттық құралдарды қолдануды талап етеді.

Банктің және оның бизнес-процестерінің функцияларының моделін құру кезінде банктің қарыз алушылар (банкке несие алу үшін жүгінген клиенттер) туралы ақпаратқа қызығушылығын арттыру факторын ескеру қажет. Несиелік мекемелердің бар болуы көп жағдайда олардың осындай ақпаратты алу қабілетімен анықталады. Сондықтан ақпаратты өңдеу мен берудің жаңа технологиялары банк өнімдерінің жаңа түрлерінің пайда болуына әкеліп соғады, банктердің оны жинау және пайдалану қажеттілігі артуда. Ақпаратты алу шығындары оны өңдеу мен таратудағы технологиялық өзгерістерге байланысты үнемі азайып отырады. Ақпараттық мамандану нәтижесінде банктерде жаңа өнімдер мен қызметтер пайда болады. Бұл өз кезегінде банктің ақпараттық жүйесін жетілдіру, жаңғырту қажеттілігіне әкеледі. Жаңа деректер базасы мен оны жүргізу технологиясына көшу қызметтердің көлемі мен номенклатурасының, клиенттердің, контрагенттердің, транзакциялар мен операциялардың санының ұлғаюымен, жаңа және күрделі міндеттердің пайда болуымен, тікелей және жанама шығындардың ұлғаюымен, еңбек өнімділігі мен өнімділігінің төмендеуі.

ABS ақпараттық қамтамасыз ету сапасы мен ресурстарды әзірлеуге және пайдалануға жұмсалатын ресурстар арасындағы тепе-теңдікті сақтау қажеттілігі қазіргі заманғы технологиялар негізінен мамандардың үлкен ұжымдарының күрделі жүйелерді жаппай, өнеркәсіптік құруға бағытталғандығына әкеледі. Корпоративтік ABS жаңа ақпараттық технологияларды құру саласында тиісті ғылыми базасы және жоғары білікті мамандары бар ірі мамандандырылған фирмалар – банктік ақпараттық технологияларды әзірлеушілермен әзірленеді және жасалады.

АВТОМАТТАНДЫРЫЛҒАН БАНК ЖҮЙЕЛЕРІН ҚҰРУ МӘСЕЛЕЛЕРІ 3-тарау.

Автоматтандырылған банктік технологияларды құру және жұмыс істеуі бірқатар сабақтас ғылыми пәндер мен бағыттарды қамтитын теориялық базаның маңызды ережелерін көрсететін жүйелік принциптерге негізделген. Оларға экономикалық кибернетика, жалпы жүйелер теориясы, ақпарат теориясы, банктік жағдайлар мен процестерді экономикалық және математикалық модельдеу, талдау және шешім қабылдау жатады.

Банктік технологиялар банктік бизнесті қолдау және дамыту құралы ретінде бірқатар іргелі қағидаттар негізінде құрылады:

· Толық интеграцияланған банктік функциялардың кең ауқымын қамтитын кешенді тәсіл;

· Құрылыстың модульдік принципі, бұл кейіннен құрастырумен белгілі бір тапсырыс үшін жүйелерді конфигурациялауды жеңілдетеді;

· Әртүрлі сыртқы жүйелермен (телекоммуникациялық жүйелер, қаржылық талдау және т.б.) өзара әрекеттесуге қабілетті технологиялардың ашықтығы, бағдарламалық-аппараттық платформаны таңдауды және оның басқа аппараттық құралдарға тасымалдануын қамтамасыз етеді;

· Банк жүйесінің модульдерін конфигурациялаудың икемділігі және олардың нақты банктің қажеттіліктері мен шарттарына бейімделуі;

Бизнес-процестердің дамуына қарай жүйенің функционалдық модульдерінің кеңеюін және күрделенуін қамтамасыз ететін ауқымдылық (мысалы, банк филиалдары мен бөлімшелерінің жұмысын қолдау, талдауды тереңдету және т.б.);

· Нақты уақыт режимінде деректерге көп қолданушының қол жеткізуі және бірыңғай ақпараттық кеңістікте функцияларды жүзеге асыру;

· Банкті және оның бизнес-процестерін модельдеу, бизнес-процестерді алгоритмдік баптау мүмкіндігі;

· Бизнес-процестердің реинжинирингіне негізделген жүйені үздіксіз дамыту және жетілдіру.

Автоматтандырылған банктік жүйелерді (АБЖ) құру немесе таңдау банктің ақпараттық технологиясының барлық жүйелік инфрақұрылымын жоспарлаумен байланысты. ABS инфрақұрылымы деп банк технологиясын автоматтандыру процесінің жекелеген құрамдас бөліктерінің жиынтығы, арақатынасы және мазмұны түсініледі. Инфрақұрылымда концептуалды тәсілдерден басқа қолдау және функционалдық ішкі жүйелер ерекшеленеді. Қолдаушыға мыналар жатады: ақпараттық қамтамасыз ету, техникалық жабдық, байланыс және коммуникация жүйелері, бағдарламалық қамтамасыз ету, қауіпсіздік, қорғау және сенімділік жүйелері және т.б. Функционалдық ішкі жүйелер банктік қызметтерді, бизнес-процестерді және банк қызметінің мазмұнын немесе негізгі бағытын көрсететін кез келген міндеттер жиынтығын жүзеге асырады. . Автоматтандырылған банктік технологияларды құру жалпы жүйелік (жүйелік) принциптерден басқа, банк қызметінің құрылымының ерекшеліктерін, ерекшеліктері мен көлемдерін ескеруді талап етеді. Бұл банктің барлық бөлімшелерінің ұйымдық өзара іс-қимылына жатады, бұл алдыңғы және кері күрделі ақпараттық байланыстары бар көп деңгейлі және көп деңгейлі жүйелерді (бас банк, оның бөлімшелері, филиалдары, айырбастау пункттері, сыртқы құрылымдар) құруды қажет етеді. бағыттар.

Банктік технологиялардың тағы бір сипатты белгісі банк қызметін автоматтандыру түрлерінің әртүрлілігі мен күрделілігі болып табылады.

Автоматтандырылған банктік жүйелер (АБЖ) функционалдылықты үш деңгейге бөлуді қарастыратын банктік қолданбалардың архитектурасы туралы заманауи идеяларға сәйкес жасалған. Жоғарғы деңгей (Фронт-офис) ақпаратты жылдам және ыңғайлы енгізуді, оны алғашқы өңдеуді және банктің клиенттермен, басқа банктермен, Орталық банктермен, ақпараттық және сауда агенттіктерімен және т.б. кез келген сыртқы өзара әрекетін қамтамасыз ететін модульдерден тұрады. Орта деңгей (Бек-офис) – бұл ішкі банк қызметінің әртүрлі салаларына және ішкі есеп айырысуларға (несиемен, депозиттермен, бағалы қағаздармен, пластикалық карталармен және т.б. жұмыс) арналған қосымша.

Төменгі деңгей (Бухгалтерлік есеп) бухгалтерлік есептің негізгі функциялары немесе бухгалтерлік есептің өзегі. Жаңа шоттар жоспарының барлық бес тарауын есепке алуды қамтамасыз ететін модульдер дәл осы жерде шоғырланған. Банктің фронт-офис және бэк-офис болып бөлінуі банктік операцияларды (операцияларды) өңдеудің және шешім қабылдаудың (жалпылау және талдау) функционалдық ерекшеліктеріне ғана емес, банктің жүйе ретіндегі табиғатына негізделеді. , бір жағынан бекіту, ал екінші жағынан – қаржы-несие саласындағы экономикалық өзара әрекеттестікке белсенді әсер ету.

ABS құрудың негізгі кезеңдері қажет:

· Банк қызметіне функционалдық және ақпараттық сауалнама жүргізу;

· Жүйеге қойылатын талаптарды қалыптастыру және оларды талдау;

· Банктің құрылымдық-функционалдық моделін әзірлеу;

· Банктің ақпараттық моделін жасау;

· АБС-ны егжей-тегжейлі құрылымдау, жалпы жүйелік жобалау, тапсырмаларды қою;

· Бағдарламалау, жөндеу, енгізу, пайдалану, техникалық қызмет көрсету.

Ресейде жинақталған ABS құру тәжірибесі бірқатар ерекшеліктерге ие. Негізгілеріне сипаттама берейік.

Ең алдымен, бұл жүйенің сымдармен жұмыс істеуге бағдарлануы. Енді сауда-саттық күні негізінде ABS-тің таза бухгалтерлік құрылымынан нақты ауытқу байқалады. Жоғары технологиялық ABS банктің қаржылық-несиелік қызметінің қазіргі жағдайын бақылаудың және болашақтағы дамуын болжаудың тиімді құралы болып табылады. Кез келген батыс банкінде мұндай жүйе банк қызметінің әрбір буынында өмірлік маңызды құрамдас болып табылады.

АБС және АИТ құру кезінде банктік функцияларды жүзеге асырудың екі тұжырымдамалық тәсілі әзірленді және енгізілуде. Біріншісі осы немесе басқа идеяны қамтитын тар, шектеулі негізде құрылған. Мысалы, ABS құрылысы пайдаланушы талаптарын қанағаттандыру принципіне негізделген. Жұмыс процесі негізінде ABS құру осы идеяның пайдасына банктік технология тиімділігінің төмендеуіне әкеледі. Бизнес-процестерді әзірлеу мен модельдеудің тиісті деңгейінсіз тапсырмалардың, функциялардың, қызметтердің механикалық жинақталуы орын алады. Қарама-қарсы тәсіл пайдаланушылардың банктік бизнес-процестердің және жұмыс үрдісінің AIT құралдарын пайдалана отырып, тәуелсіз сипаттау мен құрастыруға негізделген. Бұл тәсіл өзінің айтарлықтай еңбекқорлығымен ерекшеленеді, жүйенің конфигурациясын қиындатады және көбінесе банктік қызметтің ерекшеліктерін елемеуге әкеледі. Нәтижесінде соңғы пайдаланушы үшін жүйе өз құндылығын жоғалтуы мүмкін.

Концептуалды негізді таңдаудағы қиындықтар ресейлік банк нарығында қалыптасқан технологиялардың іс жүзінде жоқтығында. Автоматтандыру әрқашан банк қызметінің басым технологиялық деңгейін көрсетеді. Сондықтан күрделі ABS кез келген ауқымды жобаларының шығуында операциялық күн мен есепке негізделген жүйелер пайда болады.

Батыс жүйелеріне бет бұру бұдан да үлкен мәселелер мен қиындықтарға толы: АБС-тің ресейлік тәжірибеге бейімделуі, банк қызметкерлерінің батыстық жұмыс әдістеріне дайын еместігі және т.б. Шетелдік ABS-ті енгізу банктің толық ауқымды ішкі модернизациясына толы. Бұл әртүрлі концептуалды тәсілдердің ақылға қонымды үйлесімі қажеттілігі туралы қорытындыны ұсынады.

Бұл тәсілдің мысалы келесідей. Автоматтандыру банктің өсуінің барлық кезеңдерінде оның тұрақты прогрессивті дамуын қолдауы керек. Осы мақсаттар үшін үйлесімді ABS-тің тұтас отбасы ұсынылады, олардың әрқайсысы алдыңғысының функционалдығын кеңейтеді және жақсартады. Кіші жүйелерден үлкендерге кезең-кезеңімен өту тұжырымдамасы технологиялық магистраль деп аталады. Әрбір келесі жүйені іске асыру процесі алдыңғы кезеңде жинақталған тәжірибеге негізделген. Қаржылық тұрғыдан алғанда, инвестицияны сақтау және дамыту принципі сақталады. Қарастырылып отырған көзқарас бірте-бірте әлемдік деңгейдегі жүйелер деңгейіне көтерілуге, Ресейдің әлемдік банк тәжірибесінен ұзақ уақыт оқшаулануының салдарын еңсеруге мүмкіндік береді.

Идеологияны дамыту үшін бірқатар деңгейлер мен буындарды біріктіретін банк қызметінің көп деңгейлі функционалдық моделін құру талап етіледі: сыртқы және ішкі қажеттіліктерге арналған ұйымдастырушылық (Фронт-офис, Бэк-офис, Бухгалтерлік), жүйелік (негізгі бухгалтерлік есептің өзегі, функционалдық және сервистік ішкі жүйелері), архитектуралық (сервер, клиенттік қосымшалар) және т.б. Сонымен қатар, банк үлгісінде банктік қызметтерді көрсету, оларды бағдарламалық, техникалық және технологиялық қамтамасыз ету банктен тыс, банк ішінде және банкаралық деңгейде жеке және заңды тұлғалар деңгейінде жүзеге асырылатынын ескеруі қажет.

Бірінші деңгейге мыналар кіреді:

· «клиент – банк» типті, филиалдардың банкпен, айырбастау пункттерімен өзара әрекеттесуін автоматтандыру;

· Пластикалық карталар арқылы қызмет көрсету және сауда орындарында есеп айырысу;

· Қолма-қол ақшамен жұмыс істеу үшін қаражатты пайдалану (банкоматтар және басқа қорлар).

Екінші деңгейде банктер ішінде жүзеге асырылатын АБЖ қолданбалы (тұтынушы) қасиеттерін құрайтын ақшалай және басқа операцияларды басқару. Үшінші деңгей қолма-қол есеп айырысу орталықтарының, автоматтандырылған клирингтік орталықтардың, банкаралық клирингтік палаталардың, клирингтік орталықтардың, банкаралық есеп айырысуларды қамтамасыз етудің және т.б.

Көптеген ресейлік ABS үшін оларды құру барысында авангардтық компьютерлік технологияларды тартуға басты назар аударылады. Банктік бизнес-процестердің ерекшеліктері нашар ескерілген. Бағдарламашы мен банк технологы арасындағы ішкі қайшылықта соңғысына артықшылық беру керек. Ал ресейлік ABS пайдаланушы тапсырмаларын, функцияларын және жұмыс орындарын механикалық жинақтау контекстіндегі бағдарламалау тәсілімен сипатталады. Жергілікті тәсілдің орнына басқарудың жоғарғы және орта буындарына арналған міндеттерді тұжырымдайтын жүйелі тәсіл қажет.

АБЖ құрудың концептуалды негізін жасау, оның сапасы, пәндік саланы барынша толық көрсету мүмкіндігі банктік технологияларды құрудың бірінші және маңызды кезеңі болып табылады.

Бүгінгі таңда ақпараттық технологияларды автоматтандыру коммерциялық банктердің көпшілігінде әртүрлі функционалдық ішкі жүйелердің (модульдердің) және жұмыс орындарының жиынтығы болып табылады. Күрделілігі, мазмұндық жүктемесі бойынша гетерогенді бұл компоненттер бір-бірімен ақпараттық өзара әрекеттеседі. Әртүрлі жергілікті бағдарламалық және аппараттық құрамдастардың ақпараттық өзара әрекеттесуін ұйымдастыру және қолдау күрделі мәселе болып табылады. Көптеген ABS-тің бұл құрылымы алдыңғы бірнеше жыл ішінде банк секторында басым болған олардың дамуына деген көзқарастың салдары болып табылады. Бұл тәсілдің мәні банктің қажеттілігіне қарай банк қызметінің әртүрлі салаларын автоматтандыратын бағдарламалық-аппараттық жүйелерді өз бетінше сатып алуында немесе әзірлеуінде болды. Мұндай тәсілмен банктік технологиялардың көптеген маңызды мәселелерін жиі жүйелі емес, жергілікті әдістер мен құралдармен шешуге тура келді, мысалы, биржалық операцияларды автоматтандыру, пластикалық карталар бойынша есеп айырысу, талдау және шешім қабылдау және т.б. Жүйелік инженерия тұрғысынан толық емес, автоматтандыру кешендері өте қымбат, пайдалану және дамыту қиын. Сонымен қатар, мұндай ABS деңгейі банк секторының даму деңгейінен көбірек артта қалады.

Автоматтандыруға кешенді көзқарастың болмауы, жеке банк модульдерінің жеткіліксіз интеграциясы жоғары мамандандырылған оқшаулануға ие жеке, жергілікті шешімдерге итермелейді. Дегенмен, автоматтандыру саласындағы жеке шешімдерден ақпараттық технологиялардың заманауи әдістері мен құралдарының барлық спектрін пайдалануды болжайтын жүйелік шешімдерге көшу қажеттілігі пісіп-жетілді. Мұны әлемдік қаржы нарықтарына шығатын банктердің қызметін автоматтандыру тәсілінің күрделілігімен бағалауға болады. Ресейлік банк жүйесі әлемдік жүйеге қосылуда, ал батыстық бәсекелестермен күресті заманауи жоғары деңгейдегі ақпараттық технологияларсыз елестету мүмкін емес.

Сонымен, банктік қызметтерді, өнімдерді және бизнес-процестерді оңтайлы ұйымдастыру банк ісінің даму перспективаларын ескере отырып, толық интеграцияланған ABS негізінде ақпараттық технологияларды автоматтандыруға кешенді көзқарас жағдайында мүмкін болады. Мұндай жүйелерде банкішілік және банктік емес өзара әрекеттесу үшін біртұтас ақпараттық кеңістікте банктік технологиялардың барлық спектрі жүзеге асырылады.

Бүгінгі күні банктер ертеңгі күні не қажет болатыны туралы өте жақсы түсінікке ие емес, егер олар болса, олар AIT саласындағы талаптарын әзірлеуші ​​фирмаларға нақты тұжырымдап, ұсына алмайды. Бұл, ең алдымен, банк ісінің жеткіліксіз дамуын және проблемаларды сауатты тұжырымдардың жоқтығын білдіреді. Репликацияланған (стандартты) ABS өндіріс технологиясы мен енгізу тұрғысынан тапсырыс берушіден (жеке) айтарлықтай ерекшеленеді. Егер тапсырысты әзірлеу белгілі бір банктің ағымдағы қажеттіліктеріне сәйкес дереу түзетілсе, онда қайталанатыны жаңа қажеттіліктер массаланып, көптеген банктерде пайда болған кезде өзгереді. Осылайша, ABS нарығы банктердің жаңа қажеттіліктерін айтарлықтай уақыт ығысуымен қанағаттандырады, ол жаңа банктік мәселелерді түсіну және ресімдеу уақытынан, содан кейін ABS әзірлеушілерінің жүйелерді құруынан тұрады: жобалау, бағдарламалау және кешенді құру уақыты. тұтастай алғанда бүкіл жүйені жөндеу.

ҚОРЫТЫНДЫ

Сонымен, ақпараттық банкинг технологиясы – бұл дербес және компьютерлік технологияларды пайдалана отырып, басқару шешімдерін дайындауды, қабылдауды және жүзеге асыруды қамтамасыз ету мақсатында деректерді жинау, тіркеу, беру, сақтау және өңдеу әдістеріне негізделген банктік ақпаратты түрлендіру процесі. Қаржы-несие жүйесінде IBT банк функцияларын уақтылы және сапалы орындауға ықпал етеді, сонымен қатар тұтастай алғанда банк жүйесін де, әрбір банкті де басқару деңгейін айтарлықтай арттырады және ақпараттық банктік жүйелерді іс жүзінде іске асыру болып табылады ( ISS), бірақ сәйкес жүйесіз технологияның өзі тиімсіз болады, бірақ қазіргі жағдайда ол өміршең емес.

Қазіргі уақытта жүйелер тұтынушыларға банк кеңсесінде клиенттерге қолжетімді қызметтердің барлық дерлік спектрін ұсынады. Бүгінде қашықтан қызмет көрсету банктік қызметтердің әдеттегі және міндетті құрамдастарының біріне айналды.

Клиенттердің шоттарына қашықтан қол жеткізу мүмкіндігінің арқасында банк клиенттерге дәстүрлі қызмет көрсету үшін қажетті персонал мен үй-жайларды ұстауға арналған шығындарды болдырмайды, бұл банктің операцияларды жүргізуге байланысты шығындарының айтарлықтай азайғанын білдіреді. Әрине, мұндай қызметті ұйымдастыру инвестицияны қажет етеді, бірақ мұндай жүйені іске қосуға байланысты шығындар қосымша банк кеңселерін ашуға байланысты шығындардан әлдеқайда төмен. Бір аймақта жұмыс істейтін банк кеңсесінен айырмашылығы, қашықтан қызмет көрсету жүйесі әлемнің кез келген нүктесінен банк қызметтерін пайдалануға мүмкіндік береді, бұл банкке де, оның клиенттеріне де жаңа еркіндік дәрежесін береді. Қашықтықтан қызмет көрсету жүйесін енгізудің оң әсері, егер бұл шешім банктің осы сыныптағы жүйелерге қойылатын талаптарына сәйкес келсе, көрінетінін қосу керек.

Банктік қызметтерді, өнімдерді және бизнес-процестерді оңтайлы ұйымдастыру банк ісін дамыту перспективаларын ескере отырып, ақпараттық технологияларды автоматтандыруға кешенді көзқарас жағдайында, толық интеграцияланған ABS негізінде мүмкін болады. Мұндай жүйелерде банкішілік және банктік емес өзара әрекеттесу үшін біртұтас ақпараттық кеңістікте банктік технологиялардың барлық спектрі жүзеге асырылады.

Қорытындылай келе, банк қызметі үшін барлық қажетті басқару және бухгалтерлік есеп құралдары құрылды деп сеніммен айтуға болады, сондықтан жақын арада осы саладағы жаңа қызықты оқиғаларды күтуге болады.

ОҚУ ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ

1. «Банктер және банк қызметі туралы» 1990 жылғы 2 желтоқсандағы N 395-1 Федералдық заңы (2011 жылғы ақпандағы жағдай бойынша)

Банктер және банк ісі / Ред. проф. I.T. Балабанов. - SPb .: Питер, 2005.

Банк ісі / Ред. С.В. Никитин. - М .: Бұрын, 2005 ж.

Банк құқығы / Құраст. И.А. Ивлев. - М.: Заңгер, 2005 ж.

Березина М.П. Қазіргі түсіндірмедегі ақша // Бизнес және банктер. - 2008. - № 22.

Викулов В.С. Банктік инновациялардың типологиясы // Қаржы менеджменті. - 2005. - № 7.

Ивасенко Ю.В. Кәсіпорындар қызметіндегі жаңа банктік технологиялар // Техномир. - 2006. - № 1 (7)

Бухгалтерлік есеп және аудиттегі ақпараттық технологиялар: оқу құралы. қолмен / астында. ред. СМ. Бычкова. - М .: Т.К.Уэлби, «Проспект» баспасы, 2005. -216с.

Ковалев А. Банктік инженерия – қаржының жаңа әлемі // Қаржы директоры. - 2007. - № 2.

Ю.С.Крупнов Электрондық ақшаның табиғаты туралы // Бизнес және банктер. - 2006. - № 5.

Михеева П.В Банк құқығы. - М .: Бұрын, 2007 ж.

Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Коммерциялық банк стратегиясы және құны. - М., 2005 .-- 304 б.

Одинцов Ю.В. Қазіргі әлемдегі банк қызметі. - М .: Дашков және К., 2005.

Перечнева И. Банктердің клиенттерге қашықтықтан қызмет көрсетудегі жаңа технологиялары // Сарапшы Орал. - 2009. - No 10 (367)

Rikhs O.L. ҚБҚ-ның қалыптасуы мен дамуы // АҚДИ-ЕЖ. - 2006. - № 5.

Сошина В. Кассирлердің орнына банкоматтар // BO. - 2009. - No 2 (117)

Севостьянов, А.Д., Володина, Е.В., Севостьянова, Ю.М. 1c бухгалтерлік есеп.

Ульянова А.В. Банктік технологиялар. - М .: Қаржы, 2007.

20. Харькова Я.С. Банктік қызметтер: қазіргі тенденциялар. - М .: Бұрын, 2006 ж.