Nosūtiet savu labo darbu zināšanu bāzē ir vienkārši. Izmantojiet zemāk esošo veidlapu

Studenti, maģistranti, jaunie zinātnieki, kuri izmanto zināšanu bāzi savās studijās un darbā, būs jums ļoti pateicīgi.

Publicēts http:// www. viss labākais. ru/

Federālā valsts budžeta izglītības iestāde

Augstākā profesionālā izglītība

"Finanšu universitāte Krievijas Federācijas valdības pakļautībā"

NODAĻA "Bankas un banku vadība"

Disciplīnas pārbaude

"Komercbankas attīstības stratēģija"

"Mūsdienu informācijas tehnoloģiju pielietojums komercbankas līdzšinējā darbībā"

Pabeidza 4. kursa students

grupa EZ-409

Nikolajeva Gaļina Ivanovna

Pārbaudīja: O.M.Markova

Maskava 2014

Saturs

• Ievads
• Secinājums
• Pielikums

Ievads

Informācijas tehnoloģiju plaša izmantošana ir kļuvusi par objektīvu nepieciešamību. Viena no jomām, kur to nozīme tradicionāli ir liela, ir finanšu sektors. Var droši teikt, ka banku darbības informatizācijas process turpināsies arī turpmāk. Banku sektorā tuvākajā nākotnē dominēs tendences uz piedāvāto produktu un pakalpojumu kvalitātes un uzticamības paaugstināšanu, norēķinu operāciju ātruma palielināšanos un klientu elektroniskās piekļuves organizēšanu bankas produktiem. Tas galvenokārt ir saistīts ar banku vēlmi iegūt konkurences priekšrocības finanšu tirgos.

Kredītu un finanšu organizāciju darbības vadības sistēmas mūsdienās ir neatkarīgs virziens informācijas biznesa jomā. Kredītiestāžu informācijas sistēmas ir nogājušas garu ceļu no vienkāršām, uz personīgo datu bāzes vadības sistēmām, DBVS līdz modernām, kas balstītas uz industriālo DBVS klientu/serveru risinājumiem, kas automatizē visu banku biznesa procesu klāstu: likviditātes vadību, personāla vadību, banku darbību. riski utt utt.

Interesi par datorizētu banku sistēmu attīstību nosaka nevis vēlme gūt mirkļa peļņu, bet gan galvenokārt stratēģiskās intereses. Kā liecina prakse, investīcijas šādos projektos sāk nest peļņu tikai pēc noteikta laika, kas nepieciešams personāla apmācībai un sistēmas pielāgošanai konkrētiem apstākļiem. Investējot programmatūrā, datortehnikā un telekomunikāciju iekārtās un veidojot bāzi pārejai uz jaunām skaitļošanas platformām, bankas, pirmkārt, cenšas samazināt izmaksas un paātrināt savu rutīnas darbu un uzvarēt konkursā.

Jaunās tehnoloģijas palīdz bankām, ieguldījumu sabiedrībām un apdrošināšanas sabiedrībām pārveidot attiecības ar klientiem un atrast jaunus veidus, kā gūt peļņu.

Banku operāciju automatizācija ir viens no galvenajiem nosacījumiem veiksmīgai Bankas darbībai. Bankas orientācija uz tālāku klientiem sniegto pakalpojumu apjoma palielināšanu un kvalitātes uzlabošanu ir nesaraujami saistīta ar jaunu ieviešanu un esošo banku tehnoloģiju pilnveidošanu, kas joprojām ir viens no prioritārākajiem uzdevumiem Bankas attīstības stratēģijā.

Šī darba mērķis ir apskatīt banku operāciju automatizācijas procesu.

banku informācijas tehnoloģijas

1. nodaļa: Banku automatizācijas mērķi un uzdevumi

Pašlaik banku informācijas sistēmas var automatizēt gandrīz visus banku darbības aspektus.

Banku operāciju automatizācija ir elektronisku un mehānisku ierīču, ekonomisko un matemātisko metožu un kontroles sistēmu izmantošana informācijas apstrādei, uzkrāšanai, analīzei un pārsūtīšanai par skaidras naudas maksājumiem, norēķiniem un citām finanšu un kredīta operācijām no attāluma.

Pozitīvos efektus, ko parasti rada automatizācija, var iedalīt divās kategorijās:

1. Automatizācijas procesa ietekme

o Sakārtot pieejamo informāciju par automatizācijas objektu

o Izstrādāt konsekventu automatizācijas objekta skatījumu

o Atrodiet sašaurinājumus automatizācijas objektā

2. Automatizācijas rezultāts

o Darba tehnoloģijas standartizācija

o Pieejamās analītiskās informācijas apjoma palielināšana

o Organizācijas atkarības no konkrētiem izpildītājiem samazināšana

o Palieliniet katra konkrētā izpildītāja "joslas platumu".

Banku automatizācijas sistēmu ieviešanas galvenie mērķi ir:

klientu apkalpošanas kvalitātes uzlabošana;

- paplašināt klientiem sniegto pakalpojumu klāstu tieši bankā;

uzlaboti grāmatvedības pakalpojumi organizācijām - iespēja apkalpot klientu mājās (t.i. maksājuma dokumentu sagatavošana tieši no klienta un to automatizēta pārsūtīšana uz banku ar klienta iespēju saņemt informāciju par savu kontu stāvokli un darījumiem tajos);

- maksājumu dokumentu apstrādes paātrināšana, darījumu veikšanas laika samazināšana, iestādes kapacitātes palielināšana;

- nodrošinot augstu bankas operāciju izpildes uzticamību, apvienojot dažādu veidu automātisko un vizuālo vadību;

- paaugstinot bankas personāla darba ražīgumu; mazkvalificētā, ikdienas darbā iesaistītā personāla skaita samazināšana;

- padziļināta bankas personāla apmācība un darba ērtības;

- darbības drošības panākšana un informācijas aizsardzība pret nesankcionētu piekļuvi un ļaunprātīgu izmantošanu.

Informācija sistēmas vadība.

Pārvaldības informācijas sistēmas jeb MIS (Management Information System) pēdējā laikā ir ieguvušas milzīgu nozīmi ārvalstīs, un Krievijas finanšu organizācijas pamazām sāk tās izmantot. Apskatīsim šādu sistēmu uzbūves principus un pamata funkcionālo saturu.

Vadības informācijas sistēmas pamatā esošos principus var apkopot sešos galvenajos principos:

· Informācijas sniegšanas un tās izmantošanas vienkāršība. Informācija jāsniedz dažādos veidos - grafiskā, teksta, hiperteksta formās - un jābūt uzlabotiem meklēšanas, atlases un šķirošanas rīkiem, to displeja elastīgai pielāgošanai;

· Informācijas sniegšanas efektivitāte. Vadības uzskaites datiem jāatspoguļo kredītiestādes reālais stāvoklis uz doto brīdi, sistēmai jānodrošina operatīva datu atjaunošana, mainoties primārajai grāmatvedības informācijai;

· Uzlaboti rīki analīzei un piekļuvei informācijai. Sistēmā papildus ērtai piekļuvei informācijai jābūt ar plašu instrumentu klāstu tās apstrādei un analīzei, kredītiestādes stāvokļa izmaiņu prognozēšanai, pamatojoties uz statistiskās, ekonomiskās un matemātiskās, ekspertu analīzes metodēm;

· Ātras atbildes uz vaicājumiem un iespēja nejauši atlasīt datus. Datiem jābūt strukturētiem un formalizētiem; ja nepieciešams, lietotājam jāsaņem noraksti un papildu informācija ar nepieciešamo detalizācijas pakāpi par visiem vadības uzskaites rādītājiem un posteņiem;

· Integrācija ar bankas biroja sistēmu, grāmatvedības automatizācijas sistēmu. Sistēmai jānodrošina operatīva piekļuve gan grāmatvedības, gan finanšu uzskaites datiem un personāla uzskaitei, kā arī organizācijas personāla vadības rīkiem;

· Spēja noformēt grāmatvedības datus atbilstoši starptautiskajiem grāmatvedības standartiem GAAP un SGS.

Viens no Vadības informācijas sistēmas ieviešanas variantiem ir trīs līmeņu struktūra. Pirmais līmenis organizē datu apmaiņu un Vadības informācijas sistēmas ieviešanu bankas informatīvajā telpā. Datu apstrādes līmenī tiek realizētas informācijas apstrādes tehnikas, rādītāju aprēķināšana un analīze, statistiskās un ekonomiskās un matemātiskās analīzes bloki. Datu dizaina augstākais līmenis nodrošina mijiedarbību starp lietotāju un Vadības informācijas sistēmu, organizē lietotāja saskarni.

Vadības informācijas sistēmas funkcionālais sastāvs var atšķirties atkarībā no bankas lieluma, tajā strādājošo speciālistu skaita, organizatoriskās struktūras un darbības tehnoloģijas. Parasti vadības informācijas sistēma ietver šādus funkcionālos blokus:

· Vadības uzskaites sistēma;

· Likviditātes, aktīvu un saistību vadība. Šis bloks jāveido, pamatojoties uz dažādām bankas likviditātes novērtēšanas metodēm, nodrošina likviditātes tendenču prognozēšanu;

· rentabilitātes analīzes vienība (banka kopumā, atsevišķi bankas produkti, atsevišķi biznesa procesi un biznesa struktūras);

· Bankas budžeta veidošanas sistēma (ienākumu un izdevumu posteņu sadalījuma analīze gan bankai kopumā, gan atsevišķām struktūrvienībām). Sistēmai jānodrošina ne tikai budžeta veidošana, bet arī tā izpildes kontrole;

· Personāla vadības līdzekļi (piekļuve darbinieku personāla uzskaitei, lai sniegtu nepieciešamo informāciju bankas vadītājiem). Obligāta prasība ir instrumentu pieejamība darba laika organizēšanai un plānošanai. Viens no alternatīviem šīs problēmas risināšanas veidiem var būt vadības informācijas sistēmas kopīga darbība ar programmatūras rīkiem neatkarīgu izstrādātāju personāla vadībai.

Daudzas bankas cenšas ieviest šādu sistēmu, jo šobrīd tā ir vispiemērotākais instruments banku pārvaldībai.

Lai sasniegtu šos mērķus, ar sarežģītu automatizāciju ir jāatrisina vairāki galvenie uzdevumi:

1. Programmatūras un aparatūras apvienošana

Vienotas lietojumprogrammatūras uzstādīšana visās bankas iestādēs ļaus visefektīvāk organizēt automatizācijas kompleksa ieviešanu, uzturēšanu un attīstību. Tajā pašā laikā daudzus kompleksa līdzšinējās darbības jautājumus iespējams atrisināt centralizēti, ņemot vērā visu bankas nodaļu pieredzi.

2. Bankas resursu pārvaldības nodrošināšana

Banku finanšu operatīva vadība un finanšu plūsmu organizēšana reāllaikā nav iespējama bez automatizētu sistēmu izmantošanas. Tāpēc viens no galvenajiem automatizācijas uzdevumiem ir darba plūsmas un informācijas apmaiņas līdzekļu izstrāde, cilvēkresursu un materiālo resursu pārvaldība.

3. Elektronisko tehnoloģiju ieviešana klientu apkalpošanā

Viena no jomām, kas vērsta uz klientu piesaisti un pakalpojumu klāsta paplašināšanu, ir jaunu, modernas metodes klientu apkalpošana. Šajās metodēs galvenokārt jāiekļauj elektroniskās banku tehnoloģijas.

4. Informācijas drošības nodrošināšana

Sarežģītās banku iestāžu automatizācijas un telekomunikāciju sistēmas attīstības kontekstā informācijas aizsardzības uzdevums kļūst par īpaši svarīgu. Integrētas automatizācijas sistēmas ietvaros informācijas drošības tehnoloģijai, no vienas puses, jābūt organiski saistītai ar LSI arhitektūru, no otras puses, jābūt vērstai uz sertificētas programmatūras un aparatūras izmantošanu. Informācijas drošības tehnoloģiju nozīme īpaši pieaug saistībā ar banku pakalpojumu elektronisko formu ieviešanu, piemēram, "klients-bankas" apakšsistēmām, maksājumu apakšsistēmām, kuru pamatā ir bankas kartes u.c.

Informācija drošību.

Līdzās daudzām priekšrocībām informācijas sistēmas ir saistītas ar ne mazākām briesmām. Viens no tiem ir iespēja nesankcionēti piekļūt informācijai un pat darījumiem. Informācijas drošība ir vissvarīgākais informācijas tehnoloģiju aspekts, jo tās mērķis ir aizsargāt gan klienta, gan iekšējo informāciju no neatļautām darbībām.

Straujā informācijas sistēmu attīstība Krievijas bankās padara informācijas aizsardzības problēmu vēl aktuālāku. Neskatoties uz to, ka, salīdzinot ar Rietumu bankām, automatizēto biznesa procesu īpatsvars mūsu valstī nav tik liels, arvien biežāki kļūst banku darbības pārkāpumi gan tīši, gan netīši informācijas kļūmju rezultātā.

Pārkāpumu cēloņi organizācijas informācijas sistēmā, kā likums, ir vai nu kļūdainas lietotāju darbības, vai arī apzināti uzbrukumi sistēmai. Pēdējā gadījumā uzbrucēja mērķis var būt informācijas iegūšana, jebkuras darbības veikšana vai sistēmas vai tās daļas iznīcināšana.

Sīkāk pakavēsimies pie biežākajiem kredītiestāžu informācijas sistēmu pārkāpumu un kļūmju gadījumiem, kā arī aizsardzības metodēm pret tiem.

Informācijas sistēmas lietotāju kļūdainas darbības gadījumi notiek gandrīz visās lielajās informācijas sistēmās. Pieļautās kļūdas parasti ir saistītas ar nepareizu informācijas ievadi automatizācijas sistēmā. Šajā gadījumā kļūdas sekas var novērtēt dažādos veidos, ņemot vērā atšķirīgo ievades datu vērtību.

Bankas darbinieka kļūdainas darbības visbīstamākās sekas var būt operācijas veikšana ar nepareiziem pamatrekvizītiem (kontu vai summu). Šādu kļūdu sekas, pat ja darījums tiek labots un līdzekļi tiek atmaksāti, būtiski pasliktina bankas tēlu un mazina klientu uzticību tai. Tāpēc lielākajā daļā banku tiek ieviestas papildu kontroles sistēmas un diezgan lieli sodi darbiniekiem, kuri kļūdījušies. Tomēr, neskatoties uz to, viena vai divas kļūdas uz 1000 dokumentiem atsevišķās kredītiestādēs tiek uzskatītas par pieņemamu līmeni.

Vēl viena ļoti sāpīga lietotāja kļūda ir nepareiza jebkura liela procesa uzsākšana, piemēram, tirdzniecības dienas slēgšana vai valūtas līdzekļu pārvērtēšana. Šāda veida kļūdas parasti rada traucējumus visai organizācijai, aizkavējas klientu apkalpošanā.

Lai samazinātu zaudējumus no šīm kļūdām darbā ar informācijas sistēmu, parasti tiek veikti šādi pasākumi. Pirmkārt, tiek veikta pārdomāta un, vēlams, dokumentēta kontroles politika pār informācijas resursiem bankā, kurai būtu jānosaka pamatdokumentu veidi, nosacījumi un kontroles veids pār to caurlaidību. Var izdalīt šādus principus, kas nosaka kontroles politiku:

· Papildu vizuāla dokumentu kontrole lieliem apjomiem (virs noteiktam iepriekš noteiktam līmenim);

· Dokumentu grupēšana saišķos ne vairāk kā 30-40 gab.;

· Paralēli neatkarīga visu (vai vismaz ārējo) maksājumu dokumentu galveno detaļu ievade.

Otrkārt, sistēma ir konfigurēta atbilstoši lietotāja tiesībām, t.i. viņa piekļuve operācijām būtu jāierobežo līdz noteiktiem nosacījumiem un kontrolētiem parametriem.

Treškārt, tiek ieviests skaidrs darbinieku rīcības regulējums kļūdainu darbību gadījumā.

Ceturtkārt, regulāri tiek veikta darbinieku profesionālā pilnveide, izmantojot datortehnoloģiju.

Tomēr šie pasākumi reti tiek piemēroti pilnībā, neskatoties uz to, ka to īstenošana ir nepieciešama. Galvenie iemesli ir augstā darbaspēka intensitāte un atbilstošu procedūru trūkums bankas informācijas sistēmas programmatūrā. Šādas procedūras parasti tiek atstātas novārtā, veidojot drošības sistēmu, īpaši mazās bankās, kur automatizācijas izmaksas ir zemas.

Apzināti uzbrukumi sistēmai notiek diezgan reti, taču tajā pašā laikā tie ir bankai sāpīgākie. Šajā gadījumā uzbrucējs var būt vai nu trešā puse, vai bankas darbinieks. Parasti, izstrādājot informācijas sistēmas aizsardzību pret iebrucēju rīcību, izšķir trīs veidu uzbrukumus, kā norādīts iepriekš.

Visgrūtākais ir organizēt aizsardzību pret nesankcionētu informācijas saņemšanu. Tas ir saistīts ar to, ka pilnīgai aizsardzībai bieži vien ir nepieciešami ne tikai tehniskie līdzekļi, bet arī personāla veikto procedūru kopums, jo bieži vien, lai iegūtu konfidenciālu informāciju, pietiek ar kādu no bankas darbiniekiem "sazināties". .

Taču informācijas noplūdes kaitējums parasti ir neliels, kas jāatceras, lemjot par līdzekļu piešķiršanu šādas aizsardzības attīstībai. Tikai spēcīga organizācija (konkurējoša vai valstij piederoša) var nodarīt būtisku kaitējumu, nozogot informāciju, kas ar pietiekamām izmaksām apies jebkādu aizsardzību. Jāpiemin arī piekļuves ierobežojums automatizācijas nodaļas telpām un galvenajiem funkcionālajiem pakalpojumiem, kas kalpos kā papildu aizsardzība.

Atšķirībā no informācijas zādzībām, neatļautas darbības bieži var pierādīt un tādējādi novērst. Neatļautu darbību pamatā parasti ir mēģinājumi nozagt līdzekļus. Neskatoties uz paralēlo papīra dokumentu plūsmu, Krievijas bankām ir vairākas nepilnības, kas ļauj tām nozagt līdzekļus. Tajā pašā laikā kopumā maldīgs ir priekšstats, ka šādus noziegumus pastrādā profesionāli hakeri, izmantojot internetu. Lielākajā daļā Krievijas banku internets nav integrēts iekšējā tīkla vidē vai tiek aizsargāts ar īpašu piesardzību.

Visneaizsargātākā saikne bankas informācijas sistēmā pret neatļautām darbībām ir automātiskie grupu darījumi, kuru summa un konti parasti netiek pakļauti stingrai kontrolei. Apskatīsim dažas no šīm darbībām.

Uzkrāšana procentiem uz aprēķināts rēķinus un rēķinus pirms tam pieprasījums. Parasti ir zināms tikai šīs grupas darbības kopējais apjoms un aptuveni. Nelielas izmaiņas katrā darījumā ar sekojošu summas atiestatīšanu uzbrucēja kontā praktiski nav iespējams vizuāli kontrolēt. Lai novērstu šāda veida zādzības, apsardzes dienestā ieteicams izveidot specializētu dienestu automātisko darbību paralēlai kontrolei, izmantojot citiem darbiniekiem slēgtas metodes.

Zādzība pāri sistēma klients-banka. Ņemot vērā īpašo uzmanību šīs sistēmas aizsardzībai un klienta papildu pārskaitāmo summu kontroli, šāda uzbrukuma mēģinājumi parasti ir vienreizējas lielas summas zādzības raksturs.

Pamatojoties uz to, kā aizsardzību ieteicams katram klientam ierobežot maksimālos ikdienas maksājumu apjomus, kas tiek veikti caur klientu-bankas sistēmu un regulēt obligāto klienta izraksta ikdienas kontroli arī tad, ja maksājumi netiek veikti.

Izmaiņas ārējā saņēmējs maksājumu. Šim zādzības veidam ir raksturīga rekvizīta maiņa pēc kontroles posmu iziešanas. Aizsardzība pret ļaunprātīgu izmantošanu ir diezgan sarežģīta, un tā ir saistīta ar aizliegumu rediģēt informāciju pēc kontroles posmu nokārtošanas un pirms izejošā lidojuma elektroniskā paraksta.

Vēl viens potenciālo apdraudējumu avots informācijas sistēmām ir iznīcināšana sistēmas automatizācija vai viņa atsevišķs modulis... Savādi, bet viens no iespējamiem šādas rīcības iemesliem ir jebkura bankas darbinieka (parasti atlaista) vēlme atriebties vadībai un organizācijai kopumā. Šādā gadījumā nodarītā kaitējuma rezultāti var parādīties pēc nenoteikta laika, kas padarīs neiespējamu vainīgo identificēt. Lai aizsargātos pret šāda veida darbībām, var ieteikt regulāri veidot dublējumus, ieviest liegumu darbiniekam piekļūt informācijas sistēmai pēc viņa atlaišanas paziņošanas, pilnveidot atlaišanas kārtību, lai izvairītos no atlaistā atriebības. persona.

5. Automatizācijas izmaksu efektivitātes uzlabošana

Ar integrētu pieeju banku automatizācijai būtu jāatrisina automatizācijas izmaksu efektivitātes paaugstināšanas uzdevums. Galvenajam izmaksu efektivitātes paaugstināšanas veidam vajadzētu būt pārdomātu vienotu banku tehnoloģiju, uzticamas programmatūras un aparatūras izmantošanai. Veidojot informācijas sistēmu, īpaša uzmanība jāpievērš sistēmas izveides līdzekļiem, tās uzturēšanai un attīstībai.

Aparatūras un programmatūras apvienošana visā bankā samazinās izmaksas ne tikai par automatizēto banku sistēmu iegādi, bet arī ieviešanu un uzturēšanu.

6. Darbinieku profesionālā pilnveide

Informācijas sistēmas izveide, moderno banku automatizēto tehnoloģiju izmantošana izvirza paaugstinātas prasības bankas nodaļu personālam. Tas attiecas gan uz inženieru, gan banku darbiniekiem.

2. nodaļa. Jaunas perspektīvas informācijas tehnoloģijas, ko izmanto banku darbībā

Informācijas apstrādes un pārsūtīšanas elektronisko sistēmu ieviešana kļūst universāla un universāla, aptverot visas banku darbības jomas. Mūsdienu informācijas tehnoloģijas ļauj koordinēt banku nodaļu darbību, paplašināt starpbanku sakarus un vienreiz darboties vairāku valstu finanšu tirgos. Jaunas speciālistu darba vietu banku operāciju automatizācijas iespējas, banku pakalpojumu informācijas tehnoloģijas ļauj vispusīgi risināt banku darbības analīzes problēmas, attīstot un veidojot reģionālas, starpreģionālas un starptautiskas banku sistēmas.

Bankas informācijas un citu tehnoloģiju automatizācija veicina stratēģisko uzdevumu risināšanu. Galvenās jomas, kurās klientu apkalpošanas automatizācija ietekmē banku konkurētspēju, ir izmaksu samazināšana un apkalpošanas kvalitātes paaugstināšana.

Inovāciju veicināšanu Krievijas banku produktu tirgū kavē vairāki faktori: nepietiekama likumdošanas bāzes, infrastruktūras un telekomunikāciju vides attīstība; Krievijas patērētāju (juridisko un fizisko personu) zemais finansiālais līmenis. Līdz ar to nabadzīgāks izmantoto finanšu instrumentu komplekts, lēnāka jaunu produktu izstrāde uc Banku inovāciju lielākā daļa ir vērsta uz starpuzņēmumu tirgus segmentu. Tas ir saistīts ar lielo darījumu apjomu, ieviešanas ātrumu, tirgus dalībnieku informētību, klientu neviendabīgumu, kas ir priekšnoteikums jaunu priekšlikumu rašanai.

Būtisks virziens banku tehnoloģiju attīstībā ir internetbanka. Daudzas lielās bankas piedāvā klientiem izmantot attālo internetbanku. Krievijā internetbanka visbiežāk tiek saprasta kā banku klientu līdzekļu attālinātas pārvaldības sistēma, izmantojot internetu. Virtuālā komunikācija starp klientu un banku notiek caur bankas mājaslapu.

Tas ir ērti un efektīvi. Internetbanka tiek uzskatīta par lētāko veidu, kā norēķināties par pakalpojumiem, protams, ja klientam ir dators un ir pieslēgts internetam. Internetbanka galvenokārt darbojas lielajās bankās: Krievijas Federācijas Sberbank, Alfa Bank, VTB-24.

Operāciju klāsts, ko var veikt, izmantojot internetbanku, ir diezgan plašs. Internetbanka ļauj jebkurā ērtā laikā un, pats galvenais, uzreiz veikt lielāko daļu bankas operāciju.

Internetbankas lietotājiem var sniegt dažādus pakalpojumus. Tie ir konta izraksti un maksājumi par dažādiem pakalpojumiem (mobilie sakari, internets, komunālie maksājumi, tālsakari). Izmantojot internetbanku, klienti var veikt iekšējos un ārējos kontu pārskaitījumus, konvertēt līdzekļus, nosūtīt pieteikumus noguldījumu atvēršanai, kredītu, bankas karšu saņemšanai utt.

Vēl viena informācijas banku tehnoloģiju uzlabošanas joma mijiedarbībai ar klientiem ir starptautisko elektronisko karšu izmantošana.

Universālo sociālo elektronisko karšu sistēmas nodrošina iedzīvotājiem piekļuvi sabiedriskajiem pakalpojumiem.

Sociālā karte ir starptautiskās maksājumu sistēmas MasterCard bankas karte, tāpēc tās bankas lietojumprogramma ļauj kartes lietotājam izmantot standarta karšu pakalpojumu sarakstu: norēķināties par precēm un pakalpojumiem veikalos, veikt bezskaidras naudas norēķinus par mājokļa un komunālajiem pakalpojumiem. pakalpojumu uzņēmumi, mobilo sakaru uzņēmumi, nomaksāt nodokļu parādus un, protams, saņemt uz kartes ir visi nepieciešamie sociālie pabalsti. Turklāt sociālajā kartē tiek iešūti vairāki papildu pieteikumi, jo īpaši transporta, medicīnas, pensiju, nodokļu un atlaižu.

Multimediju var atzīmēt kā vēl vienu modernu informācijas banku tehnoloģiju. Multivide ir interaktīva tehnoloģija, kas ļauj strādāt ar nekustīgiem attēliem, video attēliem, animāciju, tekstu un skaņu. Šī video sistēma ļauj klientiem sazināties ar bankas pārstāvjiem pa telefona kanālu, savukārt klients tiek uzraudzīts, izmantojot ekrānu reāllaikā.

Arī starp mūsdienu banku tehnoloģijām izšķir:

interaktīvas tehnoloģijas un mājas pakalpojumi, izmantojot personālo datoru, displeja tālruni vai interaktīvo televīziju;

viedkartes (viedkartes);

maksājumu čeku attēlu apstrāde. Jaunā tehnoloģija ir starpposms starp pilnībā automatizētām bezpapīra banku tehnoloģijām, kas joprojām rada diskomfortu daudziem klientiem, un vecākām, mazāk efektīvām papīra tehnoloģijām, kurām nepieciešams ievērojams tehniskais personāls.

Bankas izmanto arī balss atpazīšanas sistēmas, kas tiek izmantotas automatizētajās informācijas pakalpojumu sistēmās. Ar viņu palīdzību mutisku saziņu var veikt nevis pa telefonu, bet gan ar datora palīdzību.

Banku tehnoloģiju attīstība noveda pie tā, ka klients varēja pārvaldīt savu bankas kontu no attāluma.

Šiem nolūkiem vienmēr varat izmantot šādas metodes:

1. E-banka - darbs ar kontu caur personālo datoru.

2. Internetbanka - norēķinu darījumi, izmantojot internetu.

3. Mobilā banka ir tehnoloģija, kas ļauj klientam izmantot mobilo tālruni, lai pārvaldītu savus noguldījumus un bankas kontus, saņemtu informāciju par darījumiem, norēķinu konta statusu utt.

4. Bet, protams, modernās banku tehnoloģijas, pirmkārt, ir iekārtas, kas mūsdienās nodrošina daudzu finanšu darījumu ātrumu, efektivitāti, uzticamību un vienkāršību.

Banku mazumtirdzniecības pakalpojumu informācijas tehnoloģiju attīstība ir saistīta ar jaunu veidu meklēšanu, kā iedzīvotājiem piegādāt bankas produktus un pakalpojumus. Bankas ir ieinteresētas nodrošināt, lai viņu pakalpojumi būtu pieejami pēc iespējas lielākam cilvēku skaitam.

Secinājums

No iepriekš minētā var secināt, ka modernāko datortehnoloģiju izmantošana bankām nes lielu peļņu un palīdz tām uzvarēt konkursā. Jebkura automatizēta banku sistēma ir sarežģīts aparatūras un programmatūras komplekss, kas sastāv no daudziem savstarpēji saistītiem moduļiem. Tīkla tehnoloģiju loma šādās sistēmās ir diezgan acīmredzama. Faktiski BS ir komplekss, kas sastāv no daudziem vietējiem un globāliem datortīkliem. BS šodien izmanto vismodernākās tīkla un telekomunikāciju iekārtas. Tās darbības efektivitāte un uzticamība ir atkarīga no pareizas BS tīkla struktūras uzbūves.

Tā kā pieprasījums pēc BS ir diezgan augsts un cena ir augsta, daudzi lieli datoru aparatūras un programmatūras uzņēmumi piedāvā tirgū savus izstrādājumus šajā jomā. Bankas automatizācijas nodaļa saskaras ar sarežģītu jautājumu par optimālā risinājuma izvēli. Banku sektors BS definē divas galvenās prasības - komerciālās informācijas pārraides uzticamības un drošības nodrošināšana. Pēdējā laikā, lai sazinātos ar klientiem un veiktu norēķinus, arvien vairāk tiek izmantoti atvērtie globālie tīkli (piemēram, internets). Pēdējais apstāklis ​​vēl vairāk palielina pārsūtīto datu aizsardzības no nesankcionētas piekļuves nozīmi.

Šobrīd bankas aktīvi izmanto modernās tīkla tehnoloģijas, tostarp ātrdarbīgos datu pārraides protokolus; programmatūra: analītiskās programmas, kas palīdz paātrināt informācijas apstrādi un lēmumu pieņemšanu, kā arī veikt elektronisko tirdzniecību, lojalitātes analīzi utt. citi; integrēti tīkli datu apmaiņai starp uzņēmumiem jebkurā attālumā .; ar multivides palīdzību. Sāka izmantot autonomās banku sistēmas ar klienta-servera arhitektūru, interaktīvām aplikācijām un mājas servisu un attālo servisu.

Noslēgumā mēs atzīmējam, ka banku informācijas tehnoloģiju jautājumi ir ļoti nozīmīgi un jau sen vairs nav "tehniski", bet tiem ir nepieciešama augstākās vadības un visu finanšu organizāciju pakalpojumu liela uzmanība. Informācijas tehnoloģijas vairs nav sekundāra apkalpošanas joma bankas darbībā, kā tas bija pirms kāda laika, bet gan tieši nosaka organizācijas iespējas biznesa attīstībai un iekšējo procesu un klientu apkalpošanas sistēmu pilnveidošanai.

Izmantotās literatūras saraksts

1. Rudakova O.S. Banku elektroniskie pakalpojumi: Mācību grāmata. pabalstu. - M .: Universitātes mācību grāmata, 2009 .-- 400 lpp.

2. Banku informācijas sistēmas / Red. V.V. Diks. - M .: Market DS, 2006

3. Banku ziņu oficiālā vietne [Elektroniskais resurss] /http://www.bankir.ru

4. Banku operāciju automatizācija [Elektroniskais resurss] http://www.avacco.ru

5. Banku operāciju vadība [Elektroniskais resurss] http://www.economica-upravlenie.ru

6. Mūsdienu pieejas banku darbības automatizācijai / V. Galaktionovs. [Elektroniskais resurss] / http://www.galaktionoff.ru

7. Automatizētās informācijas tehnoloģijas [Elektroniskais resurss] /http://ecsocman.edu.ru

8. Informācijas tehnoloģijas banku darbībā [Elektroniskais resurss] http: // abc. vvsu.ru

9. Informācijas sistēmas ekonomikā [Elektroniskais resurss] http://econportal.ru

Pielikums

Šobrīd kredītiestāžu programmatūras produktu tirgu pārstāv plašs sistēmu klāsts, kas atšķiras gan ar funkcionālo daļu, gan tehnisko realizāciju, aparatūras platformu, sistēmas servisa līmeni, informācijas aizsardzības metodēm u.c. Tomēr jebkurai banku informācijas sistēmai obligāti jāatbilst šādām prasībām: iespēja savienot tīklus ar daudziem lietotājiem; visa spektra bankas operāciju īstenošana norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem; kredīta un noguldījumu darbības, valūtas maiņas darījumi; elastīga konfigurācija galalietotāja piekļuvei; atbalsts vairākām aparatūras platformām; automatizēta lielākās daļas atskaites formu ģenerēšana, iespēja tās pārkonfigurēt utt. Šīs prasības pašlaik atbilst lielākā daļa finanšu iestādēm paredzēto sistēmu programmatūras tirgū.

Visas banku informācijas sistēmas var iedalīt divās lielās grupās: izstrādātas, pamatojoties uz failu / servera tehnoloģiju vai klienta / servera. Pēdējais ir kļuvis par de facto standartu. Tam ir tādas acīmredzamas priekšrocības kā liels informācijas apstrādes ātrums, kas ir vāji atkarīgs no lietotāju skaita un apstrādāto datu apjoma; uzlabotas informācijas drošības iespējas, kas, savukārt, ir saistīts ar tā galvenā apjoma apstrādi serverī, kuram piekļuve var būt fiziski ierobežota; elastība datu paraugu ņemšanā un analīzē. Lai gan jāatzīmē, ka šī tehnoloģija izvirza paaugstinātas prasības kredītiestādes aparatūrai un tehniskajam nodrošinājumam, pirmām kārtām serverim un tīkla iekārtām, kas datu apstrādes laikā uzņemas lielāko slodzi. Klienta/servera sistēmas ieviešanas priekšrocības pilnībā izpaužas, apstrādājot ievērojamu daudzumu informācijas, ko veic liels skaits vienlaicīgu lietotāju.

Bankai izvēloties informācijas sistēmu, protams, jāvadās ne tikai pēc vēlmes izmantot jaunākos sasniegumus šajā jomā, bet arī no objektīvām prasībām. Pirmkārt, jāņem vērā bankas lielums: darbinieku un darbstaciju skaits, dokumentu aprites apjoms un struktūra, iekšbankas un klientu kontu skaits, filiāļu tīkla klātbūtne, ārvalstu maiņas darījumi utt. Tas nosaka prasības informācijas sistēmas funkcionalitātei un veiktspējai. Piemēram, ja banka ir pietiekami liela, ar desmitiem tūkstošu kontu, vairāk nekā simts darbinieku galvenajā birojā un vairāku tūkstošu dokumentu apgrozījumu dienā, filiālēm, kas darbojas tiešsaistē, tad mēs varam droši pieņemt, ka klienta / servera risinājums, kura pamatā ir viena no rūpnieciskajām DBVS. Atsevišķas prasības informācijas sistēmai izvirza bankas specializācija. Tas galvenokārt attiecas uz tā funkcionalitāti un pielāgošanas iespējām konkrētai kredītiestādes darba tehnoloģijai.

Bez pašas programmatūras banku informācijas tehnoloģijas atrisina arī veselu virkni problēmu, kas saistītas ar informāciju un aparatūru un banku operāciju tehnisko atbalstu. Mēģināsim izcelt banku informācijas tehnoloģiju galvenās funkcionālās jomas.

Grāmatvedības informācijas tehnoloģijām jādod iespēja ar pieņemamu ātrumu un uzticamību apstrādāt visus bankas veiktos darījumus, kā arī veikt visu grāmatvedības un finanšu pārskatu sagatavošanu. Viņiem jāautomatizē reālā bankas dokumentu plūsma, t.i. jābūvē "nevis no darījumiem, bet no darījumiem".

Informācijas tehnoloģijām vadības grāmatvedībai un stratēģiskajai plānošanai ir jānodrošina plašas iespējas vadības un grāmatvedības informācijas uzraudzībai un analīzei. Turklāt sistēmai jānodrošina datu apmaiņa ar programmatūras produktiem un rīkiem finanšu un statistikas analīzei. Tālāk mēs par šo jautājumu pakavēsimies sīkāk.

Informācijas tehnoloģijas informācijas pārsūtīšanai ir dažādas elektronisko norēķinu starpbanku sistēmas, filiāļu elektronisko sakaru sistēmas un bankas filiāles ar galveno biroju. Pēdējā laikā būtiski pieaugusi jaunu banku pakalpojumu nozīme, kas klientiem tiek sniegta, izmantojot interneta tehnoloģijas. Šī problēma aktuāla arī bankām ar attīstītu filiāļu tīklu, strādājot ar tām on-line.

Daudzi informācijas sistēmu izstrādātāji savos programmatūras produktos iekļauj informācijas drošības rīkus. Turklāt ir dažādi trešo pušu rīki, kas aizsargā pārsūtīto informāciju no nesankcionētas skatīšanās un modificēšanas.

Informācija tehnoloģijas O procesi pārbūve.

Banku informācijas tehnoloģijām ir atsevišķa un nozīmīga loma kredītiestāžu pārplānošanas un pilnveides procesos, bankas darba organizatoriskajā un tehnoloģiskajā pārstrukturēšanā.

Neskatoties uz vairuma Krievijas banku daudzpusību (operāciju klāsta ziņā), ir gandrīz neiespējami atrast divas bankas, kas būtu līdzīgas viena otrai organizatoriskās struktūras, klientu pakalpojumu sniegšanas tehnoloģijas, dokumentu plūsmas struktūras ziņā. utt. Lai gan banku operāciju ekonomiskā jēga jebkurā gadījumā paliek nemainīga, katra komercbanka darbojas pēc savas izveidotās tehnoloģijas. Tā ne vienmēr var būt optimāla, to raksturo nepamatoti augstās izmaksas, taču, neskatoties uz to, šī tehnoloģija konkrētai bankai ir "vēsturiski izstrādāta" un, ja nav nekādu ārēju vai iekšēju stimulu, tā tiek izmantota.

Taču tikai ierobežotu laiku tehnoloģija atbilst bankas vajadzībām, un ieviestās izmaiņas ir drīzāk kosmētiskas un neietekmē organizatorisko struktūru, biznesa procesu būtību. Pienāk brīdis, kad jebkura tehnoloģija zaudē savu aktualitāti mainītajos tirgus apstākļos un kļūst par ierobežojošu faktoru tālākas biznesa attīstības ceļā.

Bankas pāreja uz kvalitatīvi jaunu attīstības līmeni neizbēgami prasa jaunu tehnoloģiju, jaunu pieeju un darba metožu ieviešanu banku praksē. Šos procesus bieži pavada organizatoriskās struktūras pārskatīšana, piedāvāto banku produktu un pakalpojumu klāsta maiņa, jaunu informācijas tehnoloģiju ieviešana, biznesa procesu pārveide (kas sastāv no fundamentālas pārdomāšanas un radikālas pārplānošanas un mērķis ir ievērojams (bet ne vienmēr vienreizējs) darbības rādītāju uzlabojums: straujš izmaksu samazinājums, pakalpojumu kvalitātes un klientu apkalpošanas ātruma palielināšana). Būtiskas izmaiņas kredītiestādes darba tehnoloģijā, jaunu produktu un pakalpojumu rašanās noved pie tā, ka līdz šim izmantotā bankas darbības automatizācijas un vadības sistēma vairs neatbilst jaunajām mainītajām prasībām.

Izplatīts ir maldīgs uzskats, ka informācijas sistēma un tās funkcionalitāte ir bankas organizatoriskās un tehnoloģiskās restrukturizācijas procesa priekšgalā. Bieži vien pēc jaunas sistēmas izvēles banka mēģina tai pielāgot savu darbības tehnoloģiju, kas principā ir nepareizi. Šāds lēmums tikai pasliktina negatīvo situāciju, faktiski "novēršot" banku tehnoloģiju trūkumus, pārnesot tos uz banku informācijas sistēmu.

No minētā var secināt, ka bankas organizatoriskā un tehnoloģiskā restrukturizācija ir uzskatāma par primāro procesu, kas nosaka informācijas tehnoloģiju izmaiņas. Viens no šī procesa rezultātiem būs jaunas bankas informācijas sistēmas ieviešana jeb pielāgošana, kas īpaši svarīga lielajām kredītiestādēm ar sarežģītu dokumentu plūsmas struktūru, lielu darījumu un klientu skaitu.

Tādējādi kredītiestāžu pārveide un jaunu banku un informācijas tehnoloģiju ieviešana ir savstarpēji cieši saistīti procesi un ietver vairākus posmus - no pirmsprojekta aptaujas līdz bankas organizatoriskajai un tehnoloģiskajai restrukturizācijai. Lai bankas reinženierēšanas procesā, tāpat kā jebkurā citā darbībā, gūtu panākumus, ir skaidri jādefinē, kas tieši ir jādara. Kredītiestādes pārveide kā viena no iespējām nozīmē bankas biznesa modeļa veidošanu šobrīd un mērķa biznesa modeli nākotnei.

Biznesa modelī jāiekļauj formalizēts bankas organizatoriskās struktūras apraksts, informācijas plūsmas un dokumentu plūsmas diagramma starp struktūrvienībām, banku biznesa procesu apraksts, kas pēc tam jāatspoguļo bankas informācijas sistēmā. Šīs informācijas avots var būt informācija, kas iegūta, intervējot banku speciālistus un vadītājus. Tomēr šādā veidā iegūtā informācija ir diezgan mulsinoša un pretrunīga, un tā ir jāstrukturē un jāformalizē, izmantojot kādu metodoloģiju. Uzņēmējdarbības procesu aprakstiem ir jāatbilst biznesa modelēšanas standartiem, ko daļēji var paveikt, izmantojot specializētus CASE rīkus, no kuriem lielākā daļa atbalsta plašu šādu standartu klāstu.

CASE rīki biznesa procesu pārveidē un strukturālajā modelēšanā tiek izmantoti jau ilgu laiku. Mūsdienās tirgū ir vairāki programmatūras produkti, kas paredzēti pārinženierēšanas rīkiem, piemēram, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS utt. Tie atšķiras pēc funkcionalitātes, atbalstītajiem modelēšanas un analīzes standartiem un tīkla iespējām. Šādu programmatūras produktu izmantošanas priekšrocība ir tā, ka izstrādātajā modelī tiek automātiski izsekota saišu un atsauču integritāte, ievērota atbilstība izmantotajam modelēšanas standartam un atbalstīta dokumentācijas iespēja.

Lielākā daļa CASE tehnoloģiju biznesa analīzei un modelēšanai ir rīku komplekts, kas ļauj izstrādāt pilnīgas lietojumprogrammas: no formalizēta priekšmeta jomas apraksta līdz automātiskai datu bāzes struktūras un lietojumprogrammas koda ģenerēšanai. CASE tehnoloģiju izmantošanas koncepcija ietver vairākus posmus, taču nosacīti tos var iedalīt divos galvenajos: mācību priekšmeta formalizēšana un lietojumprogrammu izstrāde. Ir acīmredzams, ka gala rezultāts lielā mērā ir atkarīgs no tā, cik labi tiek veikts darbs pirmajā posmā, datu formalizācijas procesā, kas savukārt ir atkarīgs no daudziem faktoriem, no kuriem svarīgākie ir: klātbūtne. no skaidri formulētām prasībām gala produktam, mācību priekšmeta jomas pilnības aprakstiem, atbilstība izmantotā biznesa modelēšanas standarta prasībām, subjektīvs faktors, t.i. speciālistu profesionalitāte un pieredze, kas veic šo darbu.

Tehnisks politikā

Kredītiestādes darbības attīstības un pārstrukturēšanas procesu tehniskā bāze ir nesaraujami saistīta ar informācijas tehnoloģijām kā līdzekli, platformu, kas nodrošina to funkcionēšanu. Šajā sakarā vēlos uzsvērt, ka ir obligāta papildu analīze par konkrēta projekta īstenošanas tehnisko iespējamību, ņemot vērā tam nepieciešamās materiālās un laika izmaksas.

Problēmas, kas saistītas ar tehnisko bāzi un augsti kvalificēta personāla trūkumu, bieži vien rada nepieņemamas izmaksas un pat visa projekta neveiksmi. Pēc amerikāņu reinženierijas un automatizācijas jomas zinātnieku domām, tikai 20% projektu iekļaujas tiem paredzētajos budžetos un termiņos, jo ir nepieciešamas vairāk nekā 50% papildu izmaksas, kas vidēji 1,8 reizes pārsniedz plānotās, un pārējie projekti paliek neizpildīti. Tas skaidrojams ar daudziem faktoriem, tostarp nepietiekamo materiāli tehnisko bāzi, koncepcijas trūkumu šādu darbu veikšanai.

"Organizācijas tehniskās politikas" formalizēšana, kas atbilst organizācijas stratēģijai un vajadzībām, var palīdzēt risināt radušās problēmas. Tehniskā politika nosaka tehniskās bāzes veidošanas pamatnoteikumus. Tās uzdevums ir skaidri regulēt organizācijas tehniskās bāzes attīstību ciešā saistībā ar pašas organizācijas attīstību, noteikt šīs attīstības tehniskos un vadības standartus un regulēt dažādas izņēmuma situācijas tehniskā nodrošinājuma jomā. Turklāt pirms projektu izstrādes uzsākšanas bankai ir nepieciešams noformēt tehnisko politiku atsevišķa iekšējā dokumenta veidā.

Apskatīsim tehniskās politikas veidošanas pamatprincipus. Tā galvenais mērķis ir optimizēt uzturēšanas izmaksas atkarībā no sagaidāmās kapitālieguldījumu ietekmes, tāpēc dokuments ir balstīts uz ekonomiskiem aspektiem.

Pašlaik tehniskie budžeti jeb automatizācijas budžeti tiek veidoti pēc principa: "nothing to back on technology" vai "labākais budžets IT ir nulles budžets". Protams, abas šīs galējās pozīcijas vienādi neatbilst tam, kam vajadzētu būt patiesībā, jo tajās nav ņemts vērā vienas vai otras iekārtas iegādes ekonomiskais efekts. Tas noved vai nu pie automatizācijas nodaļu pārpildīšanas ar nevajadzīgu programmatūru, vai arī pie tādu ierīču iegādes, kas ir 10 reizes produktīvākas par organizācijas vajadzībām.

Tehniskajā politikā būtu jādefinē budžeta veidošanas metodika, pamatojoties uz vidējo atdevi no banku darbības un investīcijām. Tas ļaus izvairīties no liekām izmaksām un nepalaist garām ienesīgu ieguldījumu. Tomēr, aprēķinot organizācijas tehniskās pārbūves ekonomisko efektivitāti, jāņem vērā šādi faktori:

· Lielākā daļa datortehnikas katru gadu kļūst 2 reizes lētākas. Tas arī izraisa pastāvīgu augsto tehnoloģiju pakalpojumu izmaksu samazināšanos tirgū;

· Reālās izmaksas var būt 2 reizes lielākas nekā gaidīts.

Taču, neskatoties uz to, tehniskās pārbūves izmaksas ir nepieciešamas, pat ja to ekonomiskais efekts no pirmā acu uzmetiena nav manāms. Šāda veida izmaksas neizbēgami atmaksājas, palielinot organizācijas tehnisko potenciālu un tās konkurences priekšrocības.

Ļoti būtisks "Tehniskās politikas" aspekts ir bankas vadības attieksme pret tehnisko personālu. Tā ir nopietna problēma, jo šobrīd tā, kā likums, tiek risināta radikāli, tāpēc, no vienas puses, jāpauž nepieļaujami noraidoša attieksme pret tehnisko personālu, no otras puses – pārspīlēta tā lomas pārspīlēšana. dažas bankas. Lai optimāli risinātu šo problēmu, automatizācijas nodaļai ir jārīkojas saskaņā ar piedāvāto budžetu, vienlaikus saņemot ievērojamu procentuālo daļu no ietaupījumiem kā atlīdzību.

Turklāt, regulējot darba attiecības ar tehnisko personālu, jāņem vērā šādi faktori:

· Ar augstu automatizācijas speciālistu aktivitāti, interesi un profesionalitāti aparatūras iegādes izmaksas var samazināt vidēji par 5-25%, bet programmatūras - līdz 25-35%;

· Darba tirgū ir pietiekami daudz speciālistu, lai uzturētu dažādu sistēmu veiktspēju. Taču nav pietiekami daudz cilvēku ar pieredzi tehnoloģiskās bāzes attīstībā;

· Standarta sistēmu izmantošana samazina to uzstādīšanas un uzturēšanas izmaksas, savukārt jāņem vērā, ka jebkura pašu izstrādāta izstrāde ir nestandarta;

· Personāla apmācība samazina dažāda veida izdevumus, taču augsti kvalificēta sertificēta speciālista atalgojums ir augsts un turklāt pēc tādiem speciālistiem ir pastāvīgs pieprasījums ārvalstu uzņēmumos.

Lieli augsto tehnoloģiju projekti organizācijā var būt nozīmīgs stimuls automatizācijas nodaļu darbiniekiem. Interesanti ir arī tas, ka profesionāļu vidū ir īpašs kritērijs pozitīvam darba novērtējumam, kas no pirmā acu uzmetiena var šķist paradoksāli - jo mazāk darba sistēmas administratoram, jo ​​labāk viņš strādā. Tomēr šāds spriedums ir diezgan taisnīgs, jo neveiksmes un ārkārtas situācijas augsti kvalificētam speciālistam ir ārkārtīgi reti. Taču, lai labāk organizētu šīs nodaļas darbu, būtu ieteicams ieviest sodus par pārkāpumiem sistēmā un regulēt ārkārtas situāciju administratīvās analīzes kārtību.

Daudzu Krievijas banku prakse liecina, ka tām nav tehniskās politikas, vismaz formalizēta un apstiprināta dokumenta veidā. Tas neļauj ticami novērtēt atsevišķu tehnisko pasākumu materiālās izmaksas un to īstenošanas efektu, kas rada nepamatotu izmaksu pieaugumu.

Bankas prasību sistematizēšana un detalizēta izstrāde saistībā ar tehnisko politiku saīsinās lēmumu pieņemšanas laiku, minimizēs ražošanas izmaksas to īstenošanai.

A.V.TUTYUN, kandidāts ekonomisks zinātnes

Ievietots vietnē Allbest.ru

Līdzīgi dokumenti

Banku sistēmu un tehnoloģiju izveides principi. Informatīvā atbalsta izmantošana bankas darbībā, piemēram, uzņēmuma kredītspējas novērtēšanai, izmantojot likviditātes rādītājus. Metodes AIT uzlabošanai banku jomā.

kursa darbs, pievienots 24.09.2014


Mārketinga jēdziens banku darbībā. Komercbankas kredītoperāciju apraksts. Eiro-Āzijas Tirdzniecības un rūpniecības bankas darbības novērtējums un banku operāciju veicināšana Astrahaņas banku pakalpojumu tirgū, saistību struktūra.

kursa darbs pievienots 19.03.2014


Centrālās bankas kā banku uzraudzības iestādes finansiālais un juridiskais statuss. Krievijas Bankas kredītiestāžu darbības uzraudzības jēdziens, būtība, mērķi, veidi. Banku licencēšana. Kredītiestāžu pārbaude.

prezentācija pievienota 08.02.2013


Pētījums par pašreizējo banku sistēmas attīstības posmu, tās galvenajām funkcijām. Informācijas banku sistēmu un tehnoloģiju iezīmju izpēte. Banku automatizācija. Automatizēto banku sistēmu izveides problēmu analīze.

kursa darbs pievienots 10.11.2013


Finanšu institūciju un komercbanku sastāvs un vadības struktūra. Banku iestāžu dibināšanas dokumenti. Banku un finanšu darījumu saraksts. Skaidras naudas un norēķinu darījumu īstenošanas un uzskaites organizācija, tehnoloģija.

abstrakts, pievienots 26.10.2008


Komercbankas kredītoperāciju būtība un veidi, to vadīšanas procesa raksturojums. Aizņēmēju kredītspējas kā komercbankas darbības būtiskas sastāvdaļas izvērtējums, priekšlikumi hipotekārās kreditēšanas efektivitātes uzlabošanai.

diplomdarbs, pievienots 15.06.2015


Banku tehnoloģiju pielietojuma būtība un specifika. Banku tehnoloģiju attīstības posmi. Komercbankas inovatīvā darbība. Bankas darbības attīstības analīze. Krievijas informācijas un analītisko tehnoloģiju attīstības perspektīvas.

kursa darbs, pievienots 30.01.2011


Komercbanku kreditēšanas operāciju ekonomiskā būtība. Kredītoperāciju iezīmes finanšu krīzes laikā. Komercbankas kredītpolitikas principi, mērķi. AS Bankas finanses un kredīts darbības efektivitātes analīze.

kursa darbs, pievienots 22.03.2011


Kredītiestāžu darbības veidi vērtspapīru tirgū. Bankas investīciju politika. Vērtspapīru portfeļa veidošana. Komercbankas darbības ar vērtspapīriem apraksts. Vērtspapīru tirgus un banku sistēmas pašreizējais stāvoklis.

kursa darbs, pievienots 10.03.2011


Kredītiestāžu darbības tiesiskais regulējums. Kredītiestāžu peļņas aplikšana ar nodokli. Banku risku ietekmes uz kredītiestāžu nodokļu sistēmu analīze. Atklājot nelikumīgas nodokļu optimizācijas metodes.

Apsveriet aizdevuma produkta dzīves ciklu.

Pirmais posms dzīves cikls Kredīta produkts sākas ar to, ka bankas pārstāvis informē klientu par kreditēšanas nosacījumiem, kura laikā klients saņem nepieciešamo un ticamu informāciju par kredīta piešķiršanas nosacījumiem, tiek provizoriski izvērtēta aizdevuma iespēja un apmērs. Saņemot nepieciešamo konsultāciju, klients noformē kredīta pieteikumu, nodrošina nepieciešamo dokumentu paketi aizdevuma pieteikšanai. Pieteikums un dokumentu pakete tiek iesniegti bankā tālākai apstrādei: tiek pārbaudīta to pietiekamība, konsekvence un ticamība. Šo pārbaudi parasti veic drošības dienests par saukšanas pie kriminālatbildības un (vai) administratīvās atbildības faktu esamību, kredītu parāda esamību bankas sistēmā, kredītvēsturi, kā arī informāciju par aizņēmējiem un galvotāji tiek pārbaudīti.

2009.gada augustā stājās spēkā likums "Par kredītvēsturi", kas regulē banku darbību informācijas sniegšanai Kredītu reģistram par noslēgtajiem kredītlīgumiem, aizdevuma līgumiem, galvojuma, ķīlas, galvojuma līgumiem.

Informāciju no kredītvēstures var iegūt gan banka, gan jebkura fiziska vai juridiska persona.

Gadījumā, ja banka, izskatot kredīta pieteikumu, pārbauda kredītvēsturi, tai jāsaņem speciālā formā noformēta rakstiska klienta piekrišana (kas derīga 3 mēnešus), un tikai pēc tam banka var iesniegt pieprasījumu Nacionālās bankas Kredītu reģistrā.

Pēc atbildes saņemšanas uz Nacionālās bankas lūgumu pārbaudīt kredītvēsturi tiek noteikti kreditēšanas nosacījumi: parasti automātiskās vai pusautomātiskās vērtēšanas procedūras veidā - izvērtējot potenciālo aizņēmēju un aprēķinot aizdevuma limitu. . Banka informē klientu par pieņemto lēmumu – pozitīva lēmuma gadījumā tiek kārtoti dokumenti.

Papildus dokumentu kārtošanai aizdevuma izsniegšanai ir arī naudas iemiesojums, tas ir, tiek noteikts aizdevuma izsniegšanas veids: bezskaidras naudas vai skaidras naudas, kredītbankas plastikāta kartes nodrošināšana. Gadījumā, ja kredīts tiek izsniegts uz plastikāta kartes, ir jānosūta pieteikums kredītkartes personalizēšanai.

Izsniegtais kredīts ir jāņem vērā grāmatvedības sistēmā programmatūras un aparatūras kompleksā.

Programmatūras un aparatūras komplekss - speciāla programmatūra, kas tiek izmantota, lai automatizētu operācijas, kreditējot privātpersonas, kuru datu bāzēs noslēgto līgumu kontekstā tiek glabāta informācija par aizņēmējiem (t.sk. kredītu parādi, kredīta procenti u.c.).

Un, lai gan pēc tam aizdevuma produkta dzīves cikla sākuma posms ir noslēdzies, priekšā vēl ir daudz slazdu. Tie ietver aizdevuma atmaksu (daļēju, pirmstermiņa), kavējumu rašanos un citas operācijas.

Apsverot kredīta produkta dzīves cikla posmus, esam nonākuši pie bankai priekšā stāvošā uzdevuma - šo posmu ieviešanas informācijas sistēmā.

Informācijas sistēma - sistēma informācijas glabāšanai, apstrādei un pārsūtīšanai noteiktā formā.

Funkciju sadalījums starp sistēmām, kā arī informācijas apmaiņas mehānisms starp tām nosaka privātpersonu kreditēšanas informācijas sistēmas arhitektūru kopumā.

Banku darbības efektivitātes un konkurētspējas paaugstināšana nav iespējama bez integrētas informācijas sistēmas ieviešanas un izmantošanas, jo tā ļauj veikt visas funkcijas - no kredītproduktu pieteikumu ievadīšanas līdz grāmatvedībai. Kā jau minēts iepriekš, aizdevuma izsniegšana ir vienkāršākā un regulētākā darbība aizdevuma produkta dzīves ciklā. Atmaksas, daļējas atmaksas, pirmstermiņa atmaksas, kā arī kavējumus un citas, retākas operācijas var efektīvi automatizēt, tikai izmantojot izstrādātu grāmatvedības kodolu.

Šis kodols ir punktu noteikšana kā būtisks aizdevuma produkta dzīves cikla elements. Galvenās prasības tam ir pietiekams ātrums, atbilstība bankā pieņemtajai metodikai, iespēja mainīt un atkļūdot vērtēšanas algoritmu no bankas darbiniekiem.

Lemjot par punktu sistēmas ieviešanu, bankai ir jānovērtē, cik tā ir tam gatava, un, pirmkārt, jāpievērš uzmanība šādiem punktiem:

cik vienoti ir lēmumu pieņemšanas procesi par kredīta izsniegšanu bankā;

elektronisko pieteikumu datu bāzes esamība, tās pilnīgums un aizpildīšanas kvalitāte, noraidīto pieteikumu klātbūtne tajā;

vēsturisko datu avota klātbūtne bankā par kredīta darījumiem, pēc kuriem varēja izveidot vērtēšanas modeļus;

kā tiek automatizēts elektronisko pieteikumu izskatīšanas process kredīta izsniegšanai, vai kredīta dokumentu plūsma vispār ir automatizēta;

datu noliktavas pieejamība visiem klientu darījumiem.

Ņemot vērā iepriekš minēto, varam apkopot, ka kreditēšanas automatizācijas sistēmas ieviešana, kas izstrādāta, ņemot vērā jaunās informācijas tehnoloģijas un atbilstoši bankas specifikai un prasībām, samazinās laiku, kas tiek patērēts tādiem biznesa procesiem kā:

pilnīgas aizdevuma dokumentu paketes noformēšana,

pieņemot lēmumu par aizdevuma piešķiršanu,

dokumentu aprite starp nodaļām,

kredīta maksājumu savlaicīguma uzraudzība utt.

Komercbanku inovatīvā darbība ir principiāli jaunu pakalpojumu radīšana un ieviešana, kas rada izmaiņas datu apstrādes tehnoloģijā.

3.1. Galvenie priekšlikumi Bankas Elita LLC informācijas tehnoloģiju izmantošanas uzlabošanai

Datu apstrādes tehnoloģija bankā ir cieši saistīta ar pakalpojumu sniegšanas praksi un ir klientu apkalpošanas tehnoloģijas pamatā. Jaunākās informācijas tehnoloģijas un elektroniskie datu apstrādes līdzekļi veicina jaunu pakalpojumu rašanos, jaunas iespējas klientu apkalpošanas tehnoloģijām. Piemēram, elektronisko norēķinu rašanās veicināja internetbankas pakalpojumu sistēmas rašanos, nodrošinot klientiem visu diennakti piekļuvi saviem kontiem, kā arī iespēju veikt visu maksājumu un norēķinu operāciju klāstu.

Banku sistēmā banku inovāciju definīcija ietver: jaunu Krievijas produktu, kas pirmo reizi parādījās finanšu tirgū (varbūt no sākuma un vienā bankā); jauns ārvalstu banku produkts Krievijai.

Banku inovācijas ir inovatīvu darbību gala rezultāts, noteikta veida finanšu inovācijas, ko bankas ievieš finanšu tirgos vai savās darbībās jauna vai uzlabota bankas produkta, pakalpojuma, procesa, organizatoriskās formas vai tehnoloģijas veidā, lai vairāk efektīvi veidot un izvietot resursu un atbilstības kritēriju inovatīvas idejas var kļūt par to atbilstību "Ideālās bankas koncepcijai", kas būtu nepārtraukti jāattīsta un jāveido, balstoties uz sistēmu attīstības teoriju. Būtiskākā tendence neapšaubāmi ir bankas pilnīga integrācija mūsdienu sabiedrības informācijas un finanšu modeļos. Visu bankas lēmuma pieņemšanai nepieciešamo informāciju klients var saturēt elektroniskā veidā, to var pieprasīt un pielietot pēc pirmā pieprasījuma lēmuma pieņemšanas nolūkā, un banka, saskaņā ar "win-win" " Mijiedarbības ar klientu modelis, piedāvās klientam vienmēr izdevīgus nosacījumus abiem, kas būs vienīgais nosacījums savstarpējas lojalitātes un bankas potenciāla partnerības nodrošināšanai.

Jaunu biznesa problēmu risināšanai nepieciešama elastīga sistēma, kas ir ērta gan biznesa lietotājiem, gan IT - sistēma, kuru bankas speciālisti var izveidot paši. Vienota platforma organizē darbinieku darbu pēc vienota standarta, un universāls interfeiss paaugstinās darba ražīgumu, pielāgosies izmaiņām biznesa procesos un spēles noteikumiem tirgū. Bankas vadītājiem, vadošajiem speciālistiem sistēma ir jāizvērtē pēc šī kritērija.

Kā izveidot elastīgu, dinamisku infrastruktūru, lai efektīvi atbalstītu un sasniegtu stratēģiskos biznesa mērķus? Kā jūs varat samazināt IT izmaksas un pārvarēt šķēršļus lietojumprogrammu integrēšanai vai datu migrēšanai uz jaunu platformu? Labākais risinājums ir izveidot uz komponentiem balstītu SOA risinājumu, kas vērsts uz biznesa procesu. SOA ir arhitektūras modelis, ko var ieviest uz dažādām industriālajām platformām, serveriem, ēku pakalpojumu sniegšanai un liela mēroga SOA projektu sagatavošanai. Lai arhitektoniskie risinājumi būtu pārdomāti, jāvienojas bankas IT stratēģiem. Liela mēroga IT transformāciju procesā koordinācijas problēma kļūst īpaši aktuāla. ir pienācis laiks pārcelt biznesa valodu uz IT valodu, ir pienācis laiks runāt kopīgā valodā, SOA valodā. Šāda progresa ceļi jau ir iezīmēti, ir veidojušās globālās tendences - ir atbilstoši inovatīvi risinājumi un biznesa vēlme izmantot progresīvus IT rīkus. Skaidrs: lai gūtu taustāmus rezultātus, reālu atdevi no uzbūvētās finanšu arhitektūras, ir svarīgi izvēlēties pareizo attīstības virzienu. Tehnoloģiju līderi, piemēram, Accenture, Gartner, IBM palīdz klientiem izveidot savu mērķa arhitektūru konkrētiem biznesa mērķiem. Ir IT nozares vadītāju arhitektūras izstrāde. Diasoft ir arī sava mērķa arhitektūra.

FLEXTERA, jaunās paaudzes Diasoft produkti, ir ieviesta slāņainā arhitektūrā JavaEE platformā, pilnībā ievērojot SOA principus. FLEXTERA ir principiāli atšķirīga arhitektūras pieeja biznesa automatizācijai: jūs varat ieviest atsevišķu kompleksa risinājuma sastāvdaļu un nākotnē to izstrādāt un atbalstīt pats. Pēc FLEXTERA moduļa "gabala" uzstādīšanas klients var iegūt jaunu platformu kopumā un nepieciešamības gadījumā ieviest jaunus centralizēta risinājuma pakalpojumus - daudzfunkcionālus, ar atvērtām saskarnēm, kas nodrošina integrāciju ar jebkādām ārējām sistēmām.

FLEXTERA pamatā ir reāli bankas biznesa procesi, kurus var attīstīt līdz ar produktu izstrādi, optimizējot un paaugstinot to efektivitāti, un IT vadība tiek veidota kā biznesa procesu vadība. FLEXTERA ieviestās inovatīvās SOA un EDA tehnoloģijas ir pieprasītas gan Krievijā, gan ārvalstīs.

FLEXTERA - "elastīgs" biznesa problēmu risinājums

Daži SOA projektu piemēri

Globālās izmaiņas IT ainavā vienā no lielākajām pašmāju bankām prasīja FLEXTERA daudzkomponentu kompleksa ieviešanu - rezultātā tika atbalstītas straujai biznesa attīstībai nepieciešamās sistēmiskās izmaiņas.

Vēl viens piemērs. Lai uzlabotu pakalpojumu kvalitāti, inovatīva privātpersonu banka ar neviendabīgu IT sistēmu ir ieviesusi FLEXTERA front-office risinājumu. Šis ir variants soli pa solim virzībai uz mērķa arhitektūru, nomainot vai ieviešot nepieciešamos komponentus, kas ir integrēti bankas IT ainavā – punktos, kuros nepieciešama jaunu biznesa vajadzību apkalpošana.

Trešajam variantam priekšroku dod bankas, kas cenšas izmantot savas zināšanas, lai paliktu priekšā konkurentiem, bet neatrod tirgū piemērotu risinājumu. Viņi rada savas, nestandarta tehnoloģijas, izmantojot FLEXTERA kā izstrādes platformu.

Lielākā daļa banku izvēlas mantoto renovācijas iespēju, pārnesot "veco", stabilo funkcionalitāti uz jaunām tehnoloģijām, uz mērogojamu, augstas veiktspējas platformu. Diasoft turpina attīstīt šo ideju, izmantojot FLEXTERA platformu pašmāju projektos un priekšlikumu izstrādē Eiropas bankām.

Un vēl viena iespēja - iespējams, visnovatoriskākā no esošajām instrumentālajām pieejām: programmatūra kā pakalpojums. SaaS var izmantot kā pakalpojumu – tas ir vispiemērotākais variants klientiem (piemēram, mikrofinansēšanas biznesam), kuri tikai plāno savu biznesu un nevar uzreiz aprēķināt programmatūras atdevi.

Vārdu sakot, ir izvēle un iespējas izveidot mērķa arhitektūru. Ir nepieciešams izsvērt visus plusus un mīnusus, visu analizēt un vienoties visos līmeņos, jo pieņemtais lēmums noteiks, kā bizness attīstīsies - gan šodien, gan nākotnē.

3.2. Paredzēto darbību efektivitātes novērtējums

FLEXTERA ir Diasoft un IBM sadarbības rezultāts, kas sākās 2003. gadā. Šis ir pirmais risinājums bankām Krievijā, kas ievieš progresīvus uz pakalpojumiem orientētas arhitektūras (SOA) principus. Regulāra stresa pārbaude IBM inovāciju centrā nodrošina, ka IBM Ready-for-SOA sertificētie FLEXTERA produkti atbilst visprasīgākajām tirgus prasībām.

Šī ir integrēta Finanšu arhitektūra, kas apvieno visus Bankas produktus un informācijas resursus vienotā veselumā un ļauj strauji attīstīties, izrāvienu, izvēloties no vairāk nekā 60 pilnībā gataviem funkcionālajiem moduļiem un individuālajiem programmatūras pakalpojumiem, kas iekļauti esošajā infrastruktūrā. izmantojot integrāciju ar moduļiem trešo pušu piegādātājiem. Šī ir pilnīga SOA ieviešana.

Tā ir visu Bankas biznesa procesu automatizācija. Pamatojoties uz reālu darbu, FLEXTERA reproducē un kontrolē visu biznesa procesu kopumā: visus tā posmus, visus tā dalībniekus - “vada” cilvēkus cauri procesam, vienkāršo viņu darbu, novērš kļūdas un nodrošina vadības rīkus, lai pārvaldītu darbības efektivitāti. .

Šis ir pilnvērtīgs risinājums, kas automatizē visu Bankas biznesu - korporatīvo, mazumtirdzniecības un investīciju, atbalsta visu nodaļu darbu - front office, riska pārvaldību, back office un grāmatvedību un piedāvā gatavus risinājumus visiem galvenajiem biznesa procesiem. katrā no banku nodaļām. Uzņēmumam ir vairāk nekā 600 iepriekš konfigurētu biznesa procesu, pamatojoties uz uzņēmuma klientu labāko pieredzi.

Mūsdienu informācijas tehnoloģiju izmantošana radikāli ietekmē un maina biznesa procesus bankās, paceļot tos principiāli citā līmenī. Banku tehnoloģijas ir nesaraujami saistītas ar informācijas tehnoloģijām, kas nodrošina sarežģītu biznesa automatizāciju.

Banku biznesa izaugsme, tā vadība un darbības novērtējums prasa izmantot ne tikai kvantitatīvās vērtēšanas metodes, bet arī kvalitatīvus kritērijus, kas rada nepieciešamību modernizēt informācijas tehnoloģiju sistēmas bankās, uzlabojot klientu darba kvalitāti, nosakot bankas attīstības stratēģiju. un stratēģiskā plānošana.

Pāreja uz starptautiskajiem atskaites standartiem, banku risku samazināšana arī nosaka nosacījumus banku biznesa automatizācijas attīstības virzienu izvēlei, vienas vai otras informācijas sistēmas izvēlei un investīciju plānošanai tajās.

Informācijas procesu ieviešana bankās tiek veikta uz automatizēto banku sistēmu (ABS) bāzes. ABS ir izstrādāts un funkcionējošs kombinēts elementu kopums (informācija, aprīkojums, programmas, tehnoloģijas u.c.), kas veic vienotu informācijas un vadības uzdevumu kompleksu, ar ko saskaras banka. Tādējādi ABS ir savstarpēji saistīts rīku un metožu kopums darbam ar informāciju, lai pārvaldītu banku.

Izstrādājot ABS veidošanas ideoloģiju, tiek veidots bankas darba modelis, kas apvieno vairākus līmeņus un saiknes: daudzveidīgi banku pakalpojumi un operācijas, juridisku un privātpersonu apkalpošana, iekšējās un ārējās informācijas vajadzību nodrošināšana u.c. Tā kā Krievijas banku darbībā nav vispāratzītu mugurkaula tehnoloģiju, bankas ilgtspējīgas attīstības nodrošināšanai banku sektora tirgū tiek piedāvātas dažādas ABS saimes, kas apvieno dažādas konceptuālās (ideoloģiskās) pieejas. Izmantošanai piedāvāto automatizēto banku sistēmu komplekts atspoguļo sarežģītāko banku attīstības tehnoloģisko līmeni Krievijā.

Rietumu banku sistēmas ir ļoti funkcionālas, kas rada ievērojamu drošības rezervi bankai biznesa attīstībā. Tie ļauj atrisināt visu biznesa procesu automatizācijas problēmas, sākot no stratēģiskās plānošanas līdz biznesa aktivitātēm. Šādas sistēmas ir dārgas un pieejamas lielākajām bankām.

Krievijā ražotas informācijas sistēmas izmantošana nodrošina kredītiestādes grāmatvedības uzskaiti un operatīvo darbību, taču šādu sistēmu funkcionalitāte tādās biznesa jomās kā stratēģiskā vadība, klientu attiecību vadība, risku vadība stipri atpaliek un ir šaurāka nekā Rietumu. sistēmas, lai gan tās ir lētākas.

Pašas bankas norises automatizācijas jomā ir raksturīgas mazajām un vidējām bankām, taču tās pamazām izgaist. Informācijas tehnoloģiju jomā ir vērojama tendence izmantot ārpakalpojumus. Ārpakalpojumi nozīmē jebkuru funkciju, piemēram, bankas operāciju automatizācijas, nodošanu ārējam darbuzņēmējam.

Apskatīsim svarīgākos banku biznesa attīstības virzienus, kas šobrīd ir aktuālākie un nosaka informācijas tehnoloģiju risinājumu izvēli.

Pirmkārt, tā ir pieaugošā konkurence par klientu loku, īpaši par kvalitatīvu klientu. Nepieciešams, lai bankai būtu pietiekama informācija par tirgiem un klientiem, tā spētu elastīgi un ātri reaģēt uz klientu pieprasījumiem, prognozēt klientu mainīgās vajadzības un, pamatojoties uz šādām prognozēm, izstrādāt jaunus produktus. Šāda situācija pirmām kārtām attiecas uz tām bankām, kuras ir sākušas attīstīt mazumtirdzniecības biznesu, privātbanku u.c.

Otrkārt, ir pieaugusi interese par sistēmām, kas nodrošina visaptverošu riska pārvaldību, galvenokārt kredītus.

Treškārt, modernas korporatīvās informācijas sistēmas ieviešana, kas aptver visus lielas kredītiestādes darbības aspektus, t.i. burka.

Ceturtkārt, neatliekama problēma ir stratēģiskā vadība un plānošana. Jaunākie Krievijas Bankas normatīvie dokumenti un ieteikumi par kredītiestāžu biznesa plāniem rosina bankas izmantot modernas informācijas sistēmas stratēģiskās biznesa attīstības jomā.

Lai izvairītos no tehnoloģiskās nobīdes, bankām ir jādefinē sava niša un jākoncentrējas uz noteiktu uzņēmējdarbības jomu automatizāciju. Jo augstākas tehnoloģijas ir bankai, jo augstāka ir tās konkurētspēja. Krievijas banku sistēmā notiekošie apvienošanās un pārņemšanas procesi prasa banku informācijas sistēmu adekvātu attīstību, lai minimizētu risku un to vadāmības zudumu.

Pirmais un svarīgākais informācijas tehnoloģiju (IT) uzdevums cita starpā ir biznesa mērķu sasniegšana. Jebkurai darbībai IT jomā ir jēga tikai tad, ja tā ir vērsta uz gala rezultāta iegūšanu un ir saistīta ar bankas attīstības stratēģiju. Pareizi organizējot kredītiestādes vadību, IT vadītājs ir tieši jāiesaista mērķu noteikšanā un stratēģijas izstrādē to sasniegšanai. IT jomā sasniegumu līdzekļi ir resursi, to līdzsvars. Galvenie IT resursi ir tehnoloģijas, informācija, personāls, programmatūra un aparatūra.

Kopīgais resurss ir nauda, ​​laiks. IT resursu nodrošināšanas jomā tiek izmantota trešo pušu resursu izmantošana, t.i. ārpakalpojumi, dažiem uzdevumiem ir vairāk priekšroka un arvien vairāk paplašinās. Piemēram, banka no banku programmu un tehnoloģiju izstrādātāja iegādājās banku automatizācijas sistēmu. Pēc kāda laika, lai paplašinātu darbību, bija nepieciešams pievienot funkciju darbam ar jauniem akciju instrumentiem (piemēram, ar vekseļiem). Ārpakalpojumu sniegšana ietver bankas vēršanos pie attīstības uzņēmuma, lai izstrādātu un iegādātos informācijas tehnoloģijas, kas nodrošina bankai darbu ar rēķiniem. Jaunu funkciju konkrētas bankas darbībā realizē ārējs darbuzņēmējs un viņa resursi, kas ir ekonomiskāks tās īstenošanas veids. Ārpakalpojumus var saistīt ar bankas informācijas tehnoloģiju pāreju uz jaunu programmatūru un aparatūru (platformu), ar tīkla operētājsistēmas nomaiņu un atjaunināšanu u.c. Risinot konkrētas problēmas, ir jānosaka, kurš resursu izmantošanas veids ir efektīvāks - iekšējais vai ārējais. Ārpakalpojumi ir saistīti arī ar jauniem specifiskiem riskiem, kuru vadība ietilpst IT pakalpojumu operatīvajā darbībā.

Banku starptautiskajā praksē, lai risinātu informācijas tehnoloģiju optimālas organizācijas problēmas, tās izmanto ne tikai vadītāju un cita personāla pieredzi un zināšanas, bet arī pielieto kādu ārēji izstrādātu vai savu IT pārvaldības metodiku. Šādas metodikas satur informācijas tehnoloģiju pārvaldības struktūras galveno mērķu un uzdevumu definēšanu, funkciju sastāvu, tehnoloģijas, darba organizāciju pie to īstenošanas. Labi zināmo metodoloģiju priekšrocības ietver pārbaudītu pieeju un risinājumu piedāvāšanu, kas atbilst starptautiskajiem tiesību aktiem un tehniskajiem standartiem, mērķu un rezultātu sasniegšanu utt.

Slavenākās metodoloģijas un standarti informācijas tehnoloģiju jomā ir:

· СobIT - visu informācijas tehnoloģiju aspektu vadība, kontrole un audits (izmanto Amerikas praksē);

ITIL, ITSM - informācijas sistēmu servisa vadība (izmanto Eiropas valstīs);

· ISO 9000 - informācijas tehnoloģiju un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· TickIT - IT un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· GOST - valsts normatīvie un tehniskie dokumenti, kas nosaka noteiktas normas un noteikumus IT izveidei un darbībai;

BS7799 - informācijas drošības organizācija utt.

Šo metodoloģiju ieviešana ir sarežģīts uzdevums, un to ne vienmēr var veikt bez ārēja atbalsta. Tas ir saistīts ar to, ka ieviešanas procesā ir nepieciešams novērtēt darbību secību un veidot prioritāšu sistēmu. Lielajām bankām papildus pārbaudītu metodiku izvēlei un izmantošanai ir nepieciešams centralizēt informācijas tehnoloģiju metodisko pārvaldību gan galvenajā birojā, gan attālās filiālēs.

Šādu metodiku izstrādi un ieviešanu veic ļoti lieli uzņēmumi, galvenokārt starptautiski, jo tas prasa ļoti apjomīgu zinātnisko un pētniecības darbu un resursus. Šādu metodiku izmantošana ir saistīta ar lielāku efektivitāti. Tie piedāvā strukturētu pieeju IT pārvaldībai, tie atbilst starptautiskajiem noteikumiem un standartiem utt.

Galvenā pieeja IT pārvaldībai ir nepārtraukta uzlabošana un optimizācija. Vēl viena pareizas IT organizācijas un pārvaldības sastāvdaļa ir IT ieviešanas un darbības galveno aspektu dokumentāls atspoguļojums. Šādu jomu piemēri ir: IT stratēģija, programmatūras un aparatūras platforma, informācijas drošības politika, pakalpojumu līgumi biznesa procesiem un to nodaļām, IT budžets utt.

Bankas darbība tiek vērtēta, pamatojoties uz vairākiem galvenajiem rādītājiem, kas atspoguļo to, cik veiksmīgi vadītāji pārvalda savus un aizņemtos līdzekļus, kāda ir procentu un bezprocentu darījumu rentabilitāte, aktīvu ienesīguma pakāpe, kapitāls, izdevumu daļa. par vadības aparātu utt. Taču finanšu rādītāji ir ticami jau paveiktā darba novērtēšanai un nav pilnībā adekvāti bankas turpmākajai attīstībai. Bankas īpašniekiem galvenokārt ir stratēģisks skatījums uz tās attīstību. Viņi izlemj, kurām uzņēmējdarbības jomām piešķirt prioritāti, un piešķir tām stratēģisko statusu. Pievēršot uzmanību ilgtermiņa perspektīvai, nepieciešams nodrošināt resursus bankas attīstības programmai. Tas paver ceļu nākotnes konkurences priekšrocību īstenošanai. Pieredze rāda, ka bankām, kurām ir skaidra stratēģija un skaidri plāni, ir lielāka iespēja gūt panākumus.

Bankas stratēģijas un plānu īstenošanas process ir nesaraujami saistīts ar informācijas tehnoloģiju attīstību. Tāpēc ir nepieciešams paplašināt rādītāju sistēmu, dot tai līdzsvaru, lai atspoguļotu ne tikai pagājušo periodu, bet arī nākotni, veidojot mērķus un to sasniegšanas posmus.

Bankas stratēģiskā uzdevuma reducēšana uz atsevišķu rādītāju uzraudzību (kontroli), no kuriem daudzi ir jāuzrauga operatīvās darbības gaitā, un nākotnē ir stratēģijas pārvēršana darbībā. Individuālo mērķu izpildes pakāpi nosaka atgriezeniskā saite, kas tik ļoti nepieciešama bankas attīstības koriģēšanai, lai īstenotu ilgtermiņa programmu.

Lai novērtētu, analizētu un prognozētu informācijas tehnoloģiju stāvokli, tāpat kā bankai kopumā ir nepieciešama objektīva rādītāju sistēma ABS darbības galvenajiem aspektiem. Šādi rādītāji nodrošina IT jomā veikto darbību kontroli, vadību un gala rezultātu sasniegšanu. Ārvalstu praksē šādus rādītājus sauc par galvenajiem darbības rādītājiem. Piemēri ir šādi: lietotāju apmierinātība ar IT pakalpojumiem, atbalstīto lietotāju skaits uz vienu ABS darbinieku, ABS darbinieku izmantošanas procentuālā daļa, ABS budžeta pieaugums salīdzinājumā ar darbības pieaugumu, lietotāju problēmu risināšanas laiks, neatbilstošo IT projektu procentuālais daudzums. termiņi, vai budžets, kritisko resursu pieejamība (100% nozīmē, ka noteikti resursi ir pieejami 24 stundas) utt. Svarīgi ir noteikt, kuri no rādītājiem jāņem vērā, vērtējot IT bankas darbību.

Viens no galvenajiem bankas attīstības stratēģijas īstenošanas aspektiem ir informācijas tehnoloģiju organizēšana visaptverošas banku darbības automatizācijas virzienā, pamatojoties uz bankas vadības funkciju integrāciju kopumā. Līdz ar to kredītiestādes ABS automatizētajai banku sistēmai jāfunkcionē kā integrētam kompleksam, kurā līdzās tradicionālajiem risinājumiem, mūsdienīgiem līdzekļiem ir vizualizācijas sistēma galvenajiem rādītājiem, tajā skaitā bankas turpmākajai darbībai.

Jebkuras kredītiestādes automatizācijas līmeni, pateicoties IT jomā sasniegtajam progresam, nosaka iespējamība, speciālistu vajadzības un bankas resursu iespējas. Bankas vadības galvenais uzdevums ir atrast optimālo risinājumu cenas un kvalitātes, ekonomiskuma un rentabilitātes ziņā. Lai to izdarītu, banku vadītājiem ir jāmeklē atbildes uz vairākiem jautājumiem.

· Kāda ir katra konkrētā biznesa procesa vērtība bankai, ar kādām funkcijām tas saistīts un cik lielā mērā?

· Kādas šī vai cita biznesa procesa īpašības bankai patiešām ir vajadzīgas?

· Kādus ieguvumus banka iegūs no tās automatizācijas (vai nu samazināsies izmaksas, vai palielināsies ienākumi)?

· Kā automatizēt šo procesu un cik daudz resursu ir racionāli tajā ieguldīt?

Viens no vadošajiem banku darbības virzieniem ir attiecību veidošana ar klientiem un viņu individualizācija. Tajā pašā laikā galvenā problēma ir banku produktu un pakalpojumu pieprasījuma un piedāvājuma savstarpējā atkarība, kuras pamatā ir dziļa klientu vajadzību izpratne. Tam nepieciešams nodrošināt skaidru un saskaņotu visu bankas nodaļu darbu. Klientu attiecību pārvaldība (CRM) sniedz ieskatu klientu pieprasījumos un vajadzībām un ļauj izstrādāt rentablus veidus, kā tos apkalpot. Tādējādi tiek radīti priekšnoteikumi aktīvākai uzņēmējdarbībai. Klienta virzības automatizācija bankas darbībā balstās uz tādu informācijas tehnoloģiju sistēmas uzbūvi, kas nodrošinātu efektīvu intelektuālo aktīvu, kas ir zināšanas par klientiem, radīšanu un izmantošanu. Klientu attiecību pārvaldība ļaus nākotnē gūt papildu ienākumus no klientu zināšanu izmantošanas, taču tam nepieciešams:

· Vienotas informācijas klienta telpas izveide;

· Informācijas tehnoloģiju mijiedarbības integrācija starpserveru apmaiņas līmenī;

· Klientu menedžeru, viņu darbu atbalstošo nodaļu un citu CRM-sistēmas lietotāju darba "caurspīdīguma" nodrošināšana;

· Galveno rādītāju ieviešana uz klientu orientētu nodaļu darbības novērtēšanai u.c.

Attālināta banku klientu apkalpošana, jaunu tehnoloģiju pielietošana prasa telefona un datorsistēmu integrāciju, bet galu galā ļauj sniegt jaunus pakalpojumus patērētājiem. Pieaugošais filiāļu tīkls nosaka nepieciešamību tās integrēt kopējā automatizētā banku sistēmā. Klientam attālinātā bankas filiālē jāsaņem viss centrālajā birojā pieejamais pakalpojumu klāsts,

Galu galā informācijas konsolidēšana ap klientu nodrošina klienta informācijas un zināšanu ROI. Banku biznesa procesu attīstības un to automatizācijas virzienu izvēlei jābūt zinātniski pamatotai, ekonomiski iespējamai un tehnoloģiski iespējamai.

automatizēta informācijas banka

Nosūtiet savu labo darbu zināšanu bāzē ir vienkārši. Izmantojiet zemāk esošo veidlapu

Studenti, maģistranti, jaunie zinātnieki, kuri izmanto zināšanu bāzi savās studijās un darbā, būs jums ļoti pateicīgi.

Ievietots vietnē http://www.allbest.ru/

Ievads

1. Banku sistēmas stāvoklis

1.1. Pašreizējais banku sistēmas attīstības posms

1.2. Banku sistēmas funkcijas

2. Banku automatizācijas iezīmes

2.1. Banku darbības automatizācija

2.2 ABS priekšrocības

2.3. Informācijas atbalsta problēmas banku darbībā

3. Informācijas procesu attīstība bankās

3.1. Inovācijas procesi bankās

3.2 ABS programmatūra

3.3. Procesu (loģistikas) apraksts RS-Bankā v. 5.0

Secinājums

Izmantoto avotu saraksts

Lietojumprogrammas

Ievads

Mūsdienu informācijas tehnoloģijas (IT) ir vissvarīgākais banku attīstības avots un līdzeklis. Lielākajā daļā banku vadība saprot priekšrocības, ko var sniegt jaunākie IT sasniegumi, un to, kā tie rada revolūciju biznesā, paceļot to principiāli citā līmenī.

Pirmais un svarīgākais faktors starp IT organizēšanas, aprīkošanas, darbības un attīstības procesa sastāvdaļām ir cieša mijiedarbība ar biznesu, sasaiste ar konkrētu banku inovāciju stratēģiju, biznesa prasību izpilde un biznesa mērķu sasniegšana.

Tā kā IT ir specifiska un strauji mainīga darbības joma, tām tiek piemērotas to specifikai atbilstošas ​​organizatoriskas pieejas. IT var būt ne tikai banku tehnoloģiju attīstības avots, bet arī līdzeklis nopietnu biznesa iniciatīvu ierobežošanai izmaksu, laika, kvalitātes un iespējamības ziņā. IT optimizācija un nepārtraukta uzlabošana ir galvenā pieeja biznesa procesu ieviešanā un biznesa mērķu efektīvā sasniegšanā.

Mūsdienu banku sistēma ir daudzveidīgu pakalpojumu sfēra, kas tiek sniegta saviem klientiem - no tradicionālajām naudas un kredītu un skaidrās naudas norēķinu operācijām, kas nosaka banku darbības pamatu, līdz jaunākajām naudas un finanšu instrumentu formām, ko izmanto banku struktūras (līzings, faktorings, utt.) ...

Pieaugošās starpbanku konkurences apstākļos uzņēmējdarbības aktivitātes veiksme pavadīs tos baņķierus, kuri labāk pārvalda modernas banku procesu vadības metodes, un daudz palīdz automatizētās informācijas tehnoloģijas.

Ir pagājuši tie laiki, kad bija viegli nopelnīt naudu no spekulatīviem valūtas darījumiem un krāpšanas. Mūsdienās arvien vairāk banku liek likmes uz savu darbinieku profesionalitāti un jaunām informācijas un datortehnoloģijām.

Grūti iedomāties auglīgāku augsni jaunu datortehnoloģiju ieviešanai nekā banku darbība. Principā gandrīz visus uzdevumus, kas rodas bankas darba gaitā, var viegli automatizēt. Ātra un raita būtisku informācijas plūsmu apstrāde ir viens no jebkuras lielas finanšu institūcijas galvenajiem uzdevumiem.

1. Banku sistēmas stāvoklis

1.1. Pašreizējais banku sistēmas attīstības posms

Intensīvā Krievijas banku sistēmas attīstība desmitgadē pirms 1998. gada krīzes noteica tās veidošanos un tai raksturīgās iezīmes. Šajā laika posmā tika izveidotas 2500 komercbankas, kurās bija aptuveni 39 tūkstoši filiāļu. Kraso komercbanku skaita pieaugumu veicināja arī liberālā banku licencēšanas politika, kuru īstenoja Krievijas Federācijas Centrālā banka (Krievijas Banka).

Pirmskrīzes (līdz 1998. gadam) banku sistēmu raksturoja banku pakalpojumu deficīts, centralizēta kredītu sadale, liela banku atkarība no valsts īstermiņa obligāciju (GKO) tirgus, ēnu īpašumtiesību struktūra, augsts kredītriska līmenis. utt. Un kā sekas šim stāvoklim - nemaksājumu pieaugums Krievijas ekonomikā, kas liecināja par banku sektora ievainojamību.

Banku sistēmas reformēšana tuvina to Rietumvalstīs pieņemtajai praksei. Banku galvenajām darbības jomām tika izstrādāti obligātie uzraudzības standarti. Standarti attiecas uz kapitāla pietiekamību, kreditēšanas darbībām, minimālo likviditāti, operāciju koncentrāciju, valūtas risku utt.

Banku sistēmas attīstības stratēģija ietver šādus noteikumus: pilna starptautisko standartu kopuma pieņemšana grāmatvedības un pārskatu sniegšanas jomā, mehānismu ieviešana pārredzamai informācijas par finansēm izplatīšanai, efektīvākas uzraudzības ievērošana pār banku darbību. bankas utt. Šādi pasākumi veicina Krievijas banku sistēmas integrāciju globālajā finanšu vidē. Banku operāciju caurskatāmību plānots palielināt ar plašu universālo finanšu instrumentu (vērtspapīru) klāstu. Banku sistēmas uzlabošana ir sarežģīts un daudzpakāpju process, kas prasa sarežģītu problēmu risināšanu, kas Krievijas banku sistēmu pacels jaunā kvalitātes līmenī.

Daudzi jautājumi vēl nav īstenoti. Komercbanku pārejai no Krievijas grāmatvedības standartiem uz Starptautiskajiem grāmatvedības standartiem (SGS) būs nepieciešama banku grāmatvedības atbilstība starptautiskajām normām. Pāreja uz jaunu kontu plānu 1997. gadā ienesa izmaiņas grāmatvedības noteikumos, kontu struktūrās, banku pārskatu veidos. 2004. gada 1. janvārī Krievijas Banka un Krievijas Federācijas valdība noteica bankām pienākumu pāriet uz starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem. Šādas pārejas īstenošanai būs nepieciešama atbilstoša vadības personāla apmācība, grāmatvedības likuma un ar to saistīto normatīvo aktu grozījumu pieņemšana, nodokļu pilnveidošana u.c.

Strādājot uz starptautiskiem standartiem vairākām bankām, vajadzēs vai nu pamest tirgu, vai arī ķerties pie mazāku banku apvienošanas ar spēcīgākām un labāk sagatavotām bankām. Neizbēgami būs vājo struktūru samazināšanās un to absorbcija lielās.

Bankām pārejot uz starptautiskajiem standartiem atbilstošas ​​atskaites veidošanu, galvenās problēmas ir saistītas ar atbilstošu informācijas tehnoloģiju attīstību un apmācību. Līdz šim vairāk nekā 120 bankas Krievijā sagatavo pārskatus atbilstoši starptautiskajiem standartiem, kas ir mazāk nekā 10% no visām komercbankām, bet tās veic vairāk nekā 90% no visām banku operācijām. Ir apmācīti šādu banku speciālisti, modernizētas informācijas tehnoloģijas. Uzlabota banku grupa var vadīt visaptverošu pāreju uz starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem. Tomēr starptautiskie standarti neatrisina visas problēmas, bet ir priekšnoteikums Krievijas ekonomikas reformēšanai, kā arī starptautiskajai ekonomikas integrācijai. Standartu potenciāla pilnvērtīgai izmantošanai jāizstrādā korporatīvās pārvaldības principi, jāpaaugstina gan ārējās, gan iekšējās vadības informācijas sniegšanas un izmantošanas līmenis.

1.2. Banku sistēmas funkcijas

Nepieciešamība pēc stingra un pastāvīga banku sistēmas regulējuma ir saistīta ar tās statusu valsts ekonomiskajā, sociālajā un politiskajā dzīvē.

Banku sistēma veic vairākas svarīgas funkcijas.

1. Atbalsta valsts maksājumu sistēmu, ļaujot veikt savlaicīgus un precīzus norēķinus starp uzņēmumiem

2. struktūras (subjekti), iestādes, iedzīvotāji utt.

3. Ir uzkrājumu un investīciju procesa galvenā sastāvdaļa, novirzot naudas resursus nozīmīgākajām jomām

4. darbība, kalpo ekonomikas attīstībai.

5. Regulē naudas piedāvājuma līmeni, samazinot svārstības finanšu un citos tirgos un panākot stabilākas likmes

6. ekonomiskā izaugsme.

7. Ir vadošais valūtas tirgus dalībnieks, nodrošinot

8. nepieciešamo nacionālās valūtas kursa līmeni, paaugstinot nacionālo ražotāju konkurētspēju, mazinot inflāciju.

Banku sistēmas integritātes un stabilitātes pārkāpums rada draudus ekonomikai, iedzīvotājiem un valstij kopumā.

Galvenās banku sistēmas regulēšanas jomas ir:

· Noguldījumu apdrošināšana;

· Paaugstinātas prasības banku kapitālam;

· Komercbanku darbības kontrole (monitorings);

· Vērtspapīru izmantošanas ierobežojumi (portfeļa ierobežojumi).

Būtiska daļa banku sistēmas saistību (t.sk. noguldījumu) ir pakļautas tirgus svārstībām un ir ārkārtīgi nestabils avots, tāpēc ir nepieciešama to apdrošināšana.

Noguldījumu apdrošināšanas sistēmas darbības mehānisms ir tāds, ka sakarā ar banku apdrošināšanas prēmiju apmaksu veidojas speciāls fonds, kas veic maksājumus noguldītājiem bankas bankrota gadījumā. Attiecīgi noguldītājs saņem garantiju par depozīta atgriešanu.

Kapitāla prasības ir tieši vērstas uz to, lai nepieļautu banku pārmērīgu risku uzņemšanos, lai izveidotu optimālu līdzsvaru starp pašu kapitālu un aizņemtajiem līdzekļiem, lai izvairītos no krīzēm. Taču minimālā pamatkapitāla līmeņa noteikšana samazina risku tīri finansiālo daļu, uzlabo vidējās un ilgtermiņa maksātspējas raksturu, bet nekādā veidā neregulē citu bankas uzņemto risku apjomu.

Nākamais elements banku risku regulējumā ir bankas stāvokļa uzraudzība (kontrole), administratīvo un operatīvo pasākumu īstenošana riska līmeņa samazināšanai. Uzraudzības mērķis ir ne tik daudz formāla analīze, bet arī kvalitatīvs bankas uzņemto saistību novērtējums. Uzraudzības ieviešana ir ieteicama, ja likviditātes pieaugums pārsniedz monitoringa izmaksas.

Portfeļa ierobežojumi tiek izmantoti, lai neļautu komercbankām darboties vērtspapīru tirgū, jo tās ir pakļautas augstam riskam. Tāpēc visas bankas ir sadalītas investīciju un komercbankās, kam vajadzētu samazināt banku riska līmeni kopumā.

Ekonomiskā situācija Krievijā un pasaulē pastāvīgi mainās, dinamiski attīstās banku produktu un pakalpojumu tirgus. Notiek šī tirgus daļu pārdale starp dalībniekiem, mainās to skaits un sastāvs. Ievērojami pieaug klientu prasību līmenis, tirgū tiek ieviesti jauni pakalpojumi un to sniegšanas metodes utt. Bankām ir atbilstoši jāreaģē uz šīm izmaiņām.

Vairumā gadījumu šādi uzdevumi tiek risināti, mainot esošās bankas struktūras un biznesa procesus, to attiecības, to vadīšanas veidus, piedāvājot jaunus bankas produktus, pilnveidojot esošos. Tas prasa jaunu banku tehnoloģiju ieviešanu.

Mūsdienu Krievijas banku sektoram īpaši aktuāls ir jautājums par jaunu banku tehnoloģiju uzlabošanu un ieviešanu. Tam jāpieiet no zinātnisko zināšanu viedokļa, izmantojot jaunākos zinātnes un prakses sasniegumus. Ievērojamu daļu banku problēmu risina zināšanu joma, kas izstrādā inovatīvu darbību metodoloģiju un organizāciju.

Savas darbības specifikas dēļ bankas vairumā gadījumu nenodarbojas ar pētniecību un inovāciju radīšanu, bet gan ar to izstrādi, ieviešanu un izplatīšanu. Tāpēc banku jomā vēlams izcelt divus svarīgākos tehnoloģiju attīstības aspektus.

1. Jaunu tehnoloģiju ieviešanas plānošana, izmantojot

2. prognozēšanas metodes, analizējot bankas vajadzības un konkurences vidi,

3.esošo darba metožu, dokumentu plūsmu, tendenču analīze

4. banku darbības attīstība.

5. Tehnoloģiju ieviešanas organizēšana ar plānu izstrādi, strukturālo izmaiņu sagatavošanu, sastāva un apjoma optimizāciju

6. iesaistīti finanšu, materiālie, darbaspēka, informācijas un citi resursi.

Svarīgākie faktori banku darbības un tehnoloģiju attīstībā ir:

· Pakalpojumu kvalitātes novērtējums no klienta viedokļa;

Banku pakalpojumu un bankas konkurētspējas novērtējums

· Nepieciešamība apzināt tirgus tendences un īstenot prognozes banku sistēmas attīstībai;

Bankas iekšējo procesu kvalitātes analīze, identificēšana

· Šaurās vietas bankas darbībā.

Visi izstrādātie priekšlikumi inovācijām tiek sastādīti biznesa projektu veidā ar provizorisku ienākumu un izmaksu tāmi. Šī pieeja veicina augstāku pieņemto lēmumu kvalitāti. Inovatīvas un stratēģiskas vadības principu apvienošana banku sektorā būtiski paaugstina bankas konkurētspēju mūsdienu tirgus un biznesa skarbajos apstākļos.

Jāatzīmē banku mazumtirdzniecības sektora izaugsme. Krievijas mazumtirdzniecības banku tirgus piedzīvo nozīmīgu kvalitatīvu lēcienu. Pirmo reizi banku pakalpojumu attīstības vēsturē Krievijā pastāv patēriņa kreditēšana, kas dinamiski attīstās. Tiek izstrādāti automatizēto mazumtirdzniecības pakalpojumu projekti. Krievijas banku interese par mazumtirdzniecību un abpusēja patērētāju interese par mazumtirdzniecību ir abpusēji izdevīga. Attīstās banku (plastmasas) karšu un saistīto iekārtu, piemēram, bankomātu, bizness. To piegāžu apjomi pieaug, un interese par daudzfunkcionālajām ierīcēm ir redzama. Bankomāts nav tikai skaidras naudas izsniegšanas iekārta, tā ir mazumtirdzniecības banku automatizācijas iekārta, kas veic dažādas funkcijas (maksājumu un noguldījumu pieņemšana, priekšapmaksas karšu un kuponu tirdzniecība u.c.). Parādās pirmie automatizēto banku filiāļu projekti, kas veidoti kā pašapkalpošanās banku kompleksi, kuriem ir atļauta tikai daļa no bankas operācijām, taču tie paplašina pieejamību lietotājiem un ir līdzīgi tradicionālajām banku filiālēm. Lielajos tirdzniecības centros tiek izvietoti pašapkalpošanās banku kompleksi.

Svarīgākais parametrs, novērtējot bankas stabilitāti, ir tās kapitāla apjoms. Jo jaudīgāka tā ir, jo vieglāk bankai tikt galā ar pašreizējām saistībām. Kapitāla vērtība nosaka spēju veikt noteiktas operācijas ar klienta līdzekļiem. Notiek mazo banku apvienošanas process ar lielajām bankām. Notiek banku kapitāla pārdale to palielināšanai, kas uzlabos banku sistēmu.

Minēto pasākumu nodrošināšana banku procesu uzlabošanai un attīstībai ir saistīta ar banku informācijas tehnoloģiju infrastruktūras plānošanu. Automatizēto banku tehnoloģiju izveide, papildus vispārīgo (sistēmisko) konstruēšanas principu izmantošanai, prasa ņemt vērā banku darbības struktūras īpatnības, specifiku un apjomus. Visu bankas nodaļu organizatoriskās mijiedarbības īpatnības liek plānot daudzlīmeņu un daudzlīmeņu sistēmas bankās ar sarežģītām informācijas saitēm daudzpusējos virzienos.

2. Banku automatizācijas iezīmes

2.1. Banku darbības automatizācija

Mūsdienu informācijas tehnoloģiju izmantošana radikāli ietekmē un maina biznesa procesus bankās, paceļot tos principiāli citā līmenī. Banku tehnoloģijas ir nesaraujami saistītas ar informācijas tehnoloģijām, kas nodrošina sarežģītu biznesa automatizāciju.

Banku biznesa izaugsme, tā vadība un darbības novērtējums prasa izmantot ne tikai kvantitatīvās vērtēšanas metodes, bet arī kvalitatīvus kritērijus, kas rada nepieciešamību modernizēt informācijas tehnoloģiju sistēmas bankās, uzlabojot klientu darba kvalitāti, nosakot bankas attīstības stratēģiju. un stratēģiskā plānošana.

Pāreja uz starptautiskajiem atskaites standartiem, banku risku samazināšana arī nosaka nosacījumus banku biznesa automatizācijas attīstības virzienu izvēlei, vienas vai otras informācijas sistēmas izvēlei un investīciju plānošanai tajās.

Informācijas procesu ieviešana bankās tiek veikta uz automatizēto banku sistēmu (ABS) bāzes. ABS -- izstrādāts un funkcionējošs kombinēts elementu kopums (informācija, aprīkojums, programmas, tehnoloģijas u.c.), kas veic vienotu informācijas un vadības uzdevumu kompleksu, kas saskaras ar banku. Tādējādi ABS ir savstarpēji saistīts rīku un metožu kopums darbam ar informāciju, lai pārvaldītu banku.

Izstrādājot ABS veidošanas ideoloģiju, tiek veidots bankas darba modelis, kas apvieno vairākus līmeņus un saiknes: daudzveidīgi banku pakalpojumi un operācijas, juridisku un privātpersonu apkalpošana, iekšējās un ārējās informācijas vajadzību nodrošināšana u.c. Tā kā Krievijas banku darbībā nav vispāratzītu mugurkaula tehnoloģiju, bankas ilgtspējīgas attīstības nodrošināšanai banku sektora tirgū tiek piedāvātas dažādas ABS saimes, kas apvieno dažādas konceptuālās (ideoloģiskās) pieejas. Izmantošanai piedāvāto automatizēto banku sistēmu komplekts atspoguļo sarežģītāko banku attīstības tehnoloģisko līmeni Krievijā.

Rietumu banku sistēmas ir ļoti funkcionālas, kas rada ievērojamu drošības rezervi bankai biznesa attīstībā. Tie ļauj atrisināt visu biznesa procesu automatizācijas problēmas, sākot no stratēģiskās plānošanas līdz biznesa aktivitātēm. Šādas sistēmas ir dārgas un pieejamas lielākajām bankām.

Krievijā ražotas informācijas sistēmas izmantošana nodrošina kredītiestādes grāmatvedības uzskaiti un operatīvo darbību, taču šādu sistēmu funkcionalitāte tādās biznesa jomās kā stratēģiskā vadība, klientu attiecību vadība, risku vadība stipri atpaliek un ir šaurāka nekā Rietumu. sistēmas, lai gan tās ir lētākas.

Pašas bankas norises automatizācijas jomā ir raksturīgas mazajām un vidējām bankām, taču tās pamazām izgaist. Informācijas tehnoloģiju jomā ir vērojama tendence izmantot ārpakalpojumus. Ārpakalpojumi nozīmē jebkuru funkciju, piemēram, bankas operāciju automatizācijas, nodošanu ārējam darbuzņēmējam.

Apskatīsim svarīgākos banku biznesa attīstības virzienus, kas šobrīd ir aktuālākie un nosaka informācijas tehnoloģiju risinājumu izvēli.

Pirmkārt, tā ir pieaugošā konkurence par klientu loku, īpaši par kvalitatīvu klientu. Nepieciešams, lai bankai būtu pietiekama informācija par tirgiem un klientiem, tā spētu elastīgi un ātri reaģēt uz klientu pieprasījumiem, prognozēt klientu mainīgās vajadzības un, pamatojoties uz šādām prognozēm, izstrādāt jaunus produktus. Šāda situācija pirmām kārtām attiecas uz tām bankām, kuras ir sākušas attīstīt mazumtirdzniecības biznesu, privātbanku u.c.

Otrkārt, ir pieaugusi interese par sistēmām, kas nodrošina visaptverošu riska pārvaldību, galvenokārt kredītus.

Treškārt, modernas korporatīvās informācijas sistēmas ieviešana, kas aptver visus lielas kredītiestādes darbības aspektus, t.i. burka.

Ceturtkārt, neatliekama problēma ir stratēģiskā vadība un plānošana. Jaunākie Krievijas Bankas normatīvie dokumenti un ieteikumi par kredītiestāžu biznesa plāniem rosina bankas izmantot modernas informācijas sistēmas stratēģiskās biznesa attīstības jomā.

Lai izvairītos no tehnoloģiskās nobīdes, bankām ir jādefinē sava niša un jākoncentrējas uz noteiktu uzņēmējdarbības jomu automatizāciju. Jo augstākas tehnoloģijas ir bankai, jo augstāka ir tās konkurētspēja. Krievijas banku sistēmā notiekošie apvienošanās un pārņemšanas procesi prasa banku informācijas sistēmu adekvātu attīstību, lai minimizētu risku un to vadāmības zudumu.

Pirmais un svarīgākais informācijas tehnoloģiju (IT) uzdevums cita starpā ir biznesa mērķu sasniegšana. Jebkurai darbībai IT jomā ir jēga tikai tad, ja tā ir vērsta uz gala rezultāta iegūšanu un ir saistīta ar bankas attīstības stratēģiju. Pareizi organizējot kredītiestādes vadību, IT vadītājs ir tieši jāiesaista mērķu noteikšanā un stratēģijas izstrādē to sasniegšanai. IT jomā sasniegumu līdzekļi ir resursi, to līdzsvars. Galvenie IT resursi ir tehnoloģijas, informācija, personāls, programmatūra un aparatūra.

Kopīgais resurss ir nauda, ​​laiks. IT resursu nodrošināšanas jomā tiek izmantota trešo pušu resursu izmantošana, t.i. ārpakalpojumi, dažiem uzdevumiem ir vairāk priekšroka un arvien vairāk paplašinās. Piemēram, banka no banku programmu un tehnoloģiju izstrādātāja iegādājās banku automatizācijas sistēmu. Pēc kāda laika, lai paplašinātu darbību, bija nepieciešams pievienot funkciju darbam ar jauniem akciju instrumentiem (piemēram, ar vekseļiem). Ārpakalpojumu sniegšana ietver bankas vēršanos pie attīstības uzņēmuma, lai izstrādātu un iegādātos informācijas tehnoloģijas, kas nodrošina bankai darbu ar rēķiniem. Jaunu funkciju konkrētas bankas darbībā realizē ārējs darbuzņēmējs un viņa resursi, kas ir ekonomiskāks tās īstenošanas veids. Ārpakalpojumus var saistīt ar bankas informācijas tehnoloģiju pāreju uz jaunu programmatūru un aparatūru (platformu), ar tīkla operētājsistēmas nomaiņu un atjaunināšanu u.c. Risinot konkrētas problēmas, ir jānosaka, kurš resursu izmantošanas veids ir efektīvāks - iekšējais vai ārējais. Ārpakalpojumi ir saistīti arī ar jauniem specifiskiem riskiem, kuru vadība ietilpst IT pakalpojumu operatīvajā darbībā.

Banku starptautiskajā praksē, lai risinātu informācijas tehnoloģiju optimālas organizācijas problēmas, tās izmanto ne tikai vadītāju un cita personāla pieredzi un zināšanas, bet arī pielieto kādu ārēji izstrādātu vai savu IT pārvaldības metodiku. Šādas metodikas satur informācijas tehnoloģiju pārvaldības struktūras galveno mērķu un uzdevumu definēšanu, funkciju sastāvu, tehnoloģijas, darba organizāciju pie to īstenošanas. Labi zināmo metodoloģiju priekšrocības ietver pārbaudītu pieeju un risinājumu piedāvāšanu, kas atbilst starptautiskajiem tiesību aktiem un tehniskajiem standartiem, mērķu un rezultātu sasniegšanu utt.

Slavenākās metodoloģijas un standarti informācijas tehnoloģiju jomā ir:

СobIT - visu aspektu vadība, kontrole un audits

Informācijas tehnoloģijas (izmanto Amerikā

Prakse);

ITIL, ITSM - informācijas pakalpojumu pārvaldība

· Sistēmas (izmanto Eiropas valstīs);

· ISO 9000 - informācijas tehnoloģiju un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· TickIT - IT un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· GOST - valsts normatīvie un tehniskie dokumenti, kas nosaka noteiktas normas un noteikumus IT izveidei un darbībai;

* BS7799 — Informācijas drošības organizācija utt.

Šo metodoloģiju ieviešana ir sarežģīts uzdevums, un to ne vienmēr var veikt bez ārēja atbalsta. Tas ir saistīts ar to, ka ieviešanas procesā ir nepieciešams novērtēt darbību secību un veidot prioritāšu sistēmu. Lielajām bankām papildus pārbaudītu metodiku izvēlei un izmantošanai ir nepieciešams centralizēt informācijas tehnoloģiju metodisko pārvaldību gan galvenajā birojā, gan attālās filiālēs.

Šādu metodiku izstrādi un ieviešanu veic ļoti lieli uzņēmumi, galvenokārt starptautiski, jo tas prasa ļoti apjomīgu zinātnisko un pētniecības darbu un resursus. Šādu metodiku izmantošana ir saistīta ar lielāku efektivitāti. Tie piedāvā strukturētu pieeju IT pārvaldībai, tie atbilst starptautiskajiem noteikumiem un standartiem utt.

Galvenā pieeja IT pārvaldībai ir nepārtraukta uzlabošana un optimizācija. Vēl viena pareizas IT organizācijas un pārvaldības sastāvdaļa ir IT ieviešanas un darbības galveno aspektu dokumentāls atspoguļojums. Šādu jomu piemēri ir: IT stratēģija, programmatūras un aparatūras platforma, informācijas drošības politika, pakalpojumu līgumi biznesa procesiem un to nodaļām, IT budžets utt.

Bankas darbība tiek vērtēta, pamatojoties uz vairākiem galvenajiem rādītājiem, kas atspoguļo to, cik veiksmīgi vadītāji pārvalda savus un aizņemtos līdzekļus, kāda ir procentu un bezprocentu darījumu rentabilitāte, aktīvu ienesīguma pakāpe, kapitāls, izdevumu daļa. par vadības aparātu utt. Taču finanšu rādītāji ir ticami jau paveiktā darba novērtēšanai un nav pilnībā adekvāti bankas turpmākajai attīstībai. Bankas īpašniekiem galvenokārt ir stratēģisks skatījums uz tās attīstību. Viņi izlemj, kurām uzņēmējdarbības jomām piešķirt prioritāti, un piešķir tām stratēģisko statusu. Pievēršot uzmanību ilgtermiņa perspektīvai, nepieciešams nodrošināt resursus bankas attīstības programmai. Tas paver ceļu nākotnes konkurences priekšrocību īstenošanai. Pieredze rāda, ka bankām, kurām ir skaidra stratēģija un skaidri plāni, ir lielāka iespēja gūt panākumus.

Bankas stratēģijas un plānu īstenošanas process ir nesaraujami saistīts ar informācijas tehnoloģiju attīstību. Tāpēc ir nepieciešams paplašināt rādītāju sistēmu, dot tai līdzsvaru, lai atspoguļotu ne tikai pagājušo periodu, bet arī nākotni, veidojot mērķus un to sasniegšanas posmus.

Bankas stratēģiskā uzdevuma reducēšana uz atsevišķu rādītāju uzraudzību (kontroli), no kuriem daudzi ir jāuzrauga operatīvās darbības gaitā, un nākotnē ir stratēģijas pārvēršana darbībā. Individuālo mērķu izpildes pakāpi nosaka atgriezeniskā saite, kas tik ļoti nepieciešama bankas attīstības koriģēšanai, lai īstenotu ilgtermiņa programmu.

Lai novērtētu, analizētu un prognozētu informācijas tehnoloģiju stāvokli, tāpat kā bankai kopumā ir nepieciešama objektīva rādītāju sistēma ABS darbības galvenajiem aspektiem. Šādi rādītāji nodrošina IT jomā veikto darbību kontroli, vadību un gala rezultātu sasniegšanu. Ārvalstu praksē šādus rādītājus sauc par galvenajiem darbības rādītājiem. Piemēri ir šādi: lietotāju apmierinātība ar IT pakalpojumiem, atbalstīto lietotāju skaits uz vienu ABS darbinieku, ABS darbinieku izmantošanas procentuālā daļa, ABS budžeta pieaugums salīdzinājumā ar darbības pieaugumu, lietotāju problēmu risināšanas laiks, neatbilstošo IT projektu procentuālais daudzums. termiņi, vai budžets, kritisko resursu pieejamība (100% nozīmē, ka noteikti resursi ir pieejami 24 stundas) utt. Svarīgi ir noteikt, kuri no rādītājiem jāņem vērā, vērtējot IT bankas darbību.

Viens no galvenajiem bankas attīstības stratēģijas īstenošanas aspektiem ir informācijas tehnoloģiju organizēšana visaptverošas banku darbības automatizācijas virzienā, pamatojoties uz bankas vadības funkciju integrāciju kopumā. Līdz ar to kredītiestādes ABS automatizētajai banku sistēmai jāfunkcionē kā integrētam kompleksam, kurā līdzās tradicionālajiem risinājumiem, mūsdienīgiem līdzekļiem ir vizualizācijas sistēma galvenajiem rādītājiem, tajā skaitā bankas turpmākajai darbībai.

Jebkuras kredītiestādes automatizācijas līmeni, pateicoties IT jomā sasniegtajam progresam, nosaka iespējamība, speciālistu vajadzības un bankas resursu iespējas. Bankas vadības galvenais uzdevums ir atrast optimālo risinājumu cenas un kvalitātes, ekonomiskuma un rentabilitātes ziņā. Lai to izdarītu, banku vadītājiem ir jāmeklē atbildes uz vairākiem jautājumiem.

· Kāda ir katra konkrētā biznesa procesa vērtība bankai, ar kādām funkcijām tas saistīts un cik lielā mērā?

· Kādas šī vai cita biznesa procesa īpašības bankai patiešām ir vajadzīgas?

· Kādus ieguvumus banka iegūs no tās automatizācijas (vai nu samazināsies izmaksas, vai palielināsies ienākumi)?

· Kā automatizēt šo procesu un cik daudz resursu ir racionāli tajā ieguldīt?

Viens no vadošajiem banku darbības virzieniem ir attiecību veidošana ar klientiem un viņu individualizācija. Tajā pašā laikā galvenā problēma ir banku produktu un pakalpojumu pieprasījuma un piedāvājuma savstarpējā atkarība, kuras pamatā ir dziļa klientu vajadzību izpratne. Tam nepieciešams nodrošināt skaidru un saskaņotu visu bankas nodaļu darbu. Klientu attiecību pārvaldība (CRM) sniedz ieskatu klientu pieprasījumos un vajadzībām un ļauj izstrādāt rentablus veidus, kā tos apkalpot. Tādējādi tiek radīti priekšnoteikumi aktīvākai uzņēmējdarbībai. Klienta virzības automatizācija bankas darbībā balstās uz tādu informācijas tehnoloģiju sistēmas uzbūvi, kas nodrošinātu efektīvu intelektuālo aktīvu, kas ir zināšanas par klientiem, radīšanu un izmantošanu. Klientu attiecību pārvaldība ļaus nākotnē gūt papildu ienākumus no klientu zināšanu izmantošanas, taču tam nepieciešams:

* vienotas informācijas klienta telpas izveide;

Informācijas tehnoloģiju mijiedarbības integrācija uz

· starpserveru apmaiņas līmenis;

· Klientu menedžeru darba "caurspīdīguma" nodrošināšana,

· To darbu atbalsta nodaļas un citi CRM-sistēmas lietotāji;

* galveno rādītāju ieviešana uz klientu orientētu nodaļu darbības novērtēšanai u.c.

Attālināta banku klientu apkalpošana, jaunu tehnoloģiju pielietošana prasa telefona un datorsistēmu integrāciju, bet galu galā ļauj sniegt jaunus pakalpojumus patērētājiem. Pieaugošais filiāļu tīkls nosaka nepieciešamību tās integrēt kopējā automatizētā banku sistēmā. Klientam attālinātā bankas filiālē jāsaņem viss centrālajā birojā pieejamais pakalpojumu klāsts,

Galu galā informācijas konsolidēšana ap klientu ļauj sasniegt IA no klienta informācijas un zināšanu. Banku biznesa procesu attīstības un to automatizācijas virzienu izvēlei jābūt zinātniski pamatotai, ekonomiski iespējamai un tehnoloģiski iespējamai.

2.2 ABS priekšrocības

Mūsdienu automatizēto banku sistēmu izmantošanas mērķis ir nodrošināt bankas peļņas pieaugumu, kā arī raitu biznesa attīstību un paplašināšanos nākotnē.

Šīs pieejas pamatā ir bankas biznesa procesu analīze un optimizācija, kas jāidentificē, jāatkļūdo, jāsaskaņo ar efektīvu bankas attīstības stratēģiju un attiecībām ar klientiem. Nākamais solis ir to automatizācija, kas prasa:

· Bankas stratēģijām atbilstošu informācijas tehnoloģiju izvēle.

· Izmaksu ziņā efektīva ieviešanas secība, kas vērsta uz ātru pakāpenisku ieguldījumu atdevi.

· Augsti kvalificētu speciālistu piesaiste ieviešanā un uzturēšanā.

· Banku personāla apmācība.

Iespējamas peļņas palielināšanas iespējas

· Banku automatizācijas ekonomiskās efektivitātes paaugstināšanas līdzekļi ir:

· To aktīva izmantošana biznesa procesos, veicinot strauju bankas peļņas pieaugumu.

· Pakalpojumu izmaksu samazināšana, optimizējot bankas biznesa procesus un ieviešot klientu attiecību pārvaldības stratēģijas.

· Biznesa apjomu pieaugums, pateicoties ievērojamam apkalpošanas paātrinājumam katram konkrētam klientam.

· Izmaksu samazināšana sakarā ar ievērojamu kopējo bankas darbinieku veikto ikdienas operāciju skaita samazināšanos.

· Bankas finanšu un informācijas plūsmu vadības optimizācija.

· ABS ieviešana ir vērsta uz operatīvo darbību automatizācijas līmeņa paaugstināšanu un vienotas informācijas telpas izveidi bankai.

Tas ļauj:

Paaugstināt bankas nodaļu efektivitāti;

Samazināt operāciju veikšanas izmaksas;

Uzlabot klientu darba kvalitāti ar juridiskām un fiziskām personām;

Organizēt attālinātu klientu apkalpošanu;

Nodrošināt maksimālu tehnoloģisko procesu caurspīdīgumu;

Izveidot mehānismu piekļuves informācijai un tās aizsardzības nodalīšanai;

Integrēt grāmatvedību un vadības grāmatvedību;

Nodrošināt augstu klientu apkalpošanas uzticamību un ātrumu.

Vienotas informācijas telpas klātbūtne sniedz vienotu un holistisku skatījumu uz bankā notiekošajiem procesiem, kas savukārt paaugstina bankas vadāmību un uzticamību.

ABS nodrošina tradicionālo banku uzdevumu automatizāciju: grāmatvedību, obligāto atskaišu iegūšanu, automatizētus norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus klientiem, kredītu un noguldījumu darbības un daudzas citas. Papildu efektu parasti sniedz arī moderna ABS ieviešana, jo risinājuma izstrādes stadijā bankā tiek pārbūvēti un optimizēti biznesa procesi - vienkārši risinājumu sniedzēju un konsultantu pieredze.

Automatizācija paaugstina bankas efektivitāti, nodrošina augstāku bezkļūdu dokumentu apstrādes uzticamību, kombinējot dažādu veidu automātisko un vizuālo kontroli, kā arī ļauj jebkurā brīdī iegūt vispārēju priekšstatu par bankas darbību un pašreizējo stāvokli. .

Automatizētā sistēma nodrošina labāku lēmumu pieņemšanu saistībā ar banku risku, izsniedzot kredītus, ieguldījumus un vērtspapīrus, pateicoties īpašai visas sistēmā pieejamās informācijas apstrādes procedūrām. Automatizētas sistēmas izmantošana var būtiski uzlabot bankas klientu apkalpošanas kvalitāti, kas ir īpaši svarīgi reālā konkurencē.

Mūsdienīga integrēta ABS var palīdzēt bankai izveidot efektīvus biznesa procesus, samazināt izmaksas un riskus, kas saistīti ar tirgus operācijām un klientu apkalpošanu. Turklāt sistēma palīdz objektīvi novērtēt riskus, analizēt un pārvaldīt tos. Tādējādi moderns ABS var ne tikai ļaut bankai kontrolēt riskus atbilstoši regulējošo institūciju prasībām, bet arī sniegt taustāmas priekšrocības salīdzinājumā ar konkurentiem.

2.3. Informācijas atbalsta problēmas banku darbībā

Veicot lielākās informācijas daļas apstrādi, integrētā automatizētā banku sistēma (ABS) ir modernas bankas tehnoloģiskā bāze. Integrētu ABS raksturo visu informācijas procesu savstarpēja savienošana, vienots datu modelis, vienota to apstrādes tehnoloģija, kopīgs programmatūras kodols utt. Nepieciešams, lai visas bankas nodaļas darbotos vienotā informācijas telpā. Tas padara efektīvāku bankas pārvaldību, kurai, kā likums, ir ģeogrāfiski sadalīta struktūra, dažāda mijiedarbība ar daudziem klientiem, organizācijām un iedzīvotājiem. Vienota informācijas telpa padara pieejamu, apvieno visu veidu informāciju, nodrošina ātru piekļuvi tai, ļauj sasniegt pilnīgu informācijas caurspīdīgumu utt.

Izcelsim šādas informācijas atbalsta sastāvdaļas: informācijas modelis, rādītāju sistēma, klasifikācijas un kodēšanas sistēma, datu bāze kā informācijas kārtošanas veids.

Informācijas modelis tiek izmantots, lai aprakstītu un savstarpēji savienotu priekšmetus priekšmetu jomā. Bankā objekti ir: dokumenti, konti, klienti, darījumi, operācijas utt.

Mācību jomas objektu realizācijai jānodrošina rādītāju un atskaišu sistēmas uzturēšana, finanšu instrumentu kopums, dažādu valūtu u.c. Nepieciešams tādu objektu apraksts un atbalsts kā klients, līgums, dokuments, konts, darījums, kontu plāns, to rekvizīti, attiecības, informācijas apjomi, palīgpazīmes, operāciju saraksts katram objektam utt. No šīs daudzveidības jāizceļ vairāki būtiski faktori tehnoloģisko posmu un darbību īstenošanā: dokumentu plūsmas shēmas, to maršrutēšana; loģika un algoritmi dokumentu, līgumu apstrādei; kontu un limitu veidošana un kontrole organizatoriskās struktūras objektiem un elementiem (nodaļām, izpildītājiem, banku produktiem, klientiem). Mācību jomas informatīvais modelis paredz iespēju apkalpot lietotāju darbstacijas atbilstoši to piederībai organizatoriskajai struktūrai, veiktajām funkcijām, atbildības pakāpei, atskaišu ģenerēšanai, nodrošinot datu apmaiņu gan bankas iekšienē, gan ārpus tās.

Rādītāju sistēma ir veidota ne tikai, lai informācijas veidā atspoguļotu reālos banku darbības procesus, bet arī kā līdzeklis prognožu analīzei, attīstības stratēģijas izstrādei. Rādītāji kopā veido informācijas modeļa vārdu krājumu. Plašs profesionālo terminu un jēdzienu vārdnīca raksturo rezultātu kartes augsto organizētības līmeni datubāzē. Vārdnīcas terminoloģijai jābūt tuvai un saprotamai lietotāju lokam, kuram tā paredzēta (vadītāji, speciālisti, zemāka līmeņa lietotāji). Rādītāji ietver operatīvos datus, atskaites, grāmatvedības, analītiskos, prognozes, plānotos utt. Jāatzīmē, ka banku darbībai vairumā gadījumu analītiskā un prognozētā informācija, kam ir stratēģiska nozīme, joprojām nav sasniedzama, jo banku speciālistu profesionalitātes līmenis nav augsts.

Banku darbības objektu klasifikācijas un kodēšanas sistēma ļauj formalizēt (aprakstīt saskaņā ar noteikumiem) un sakārtot objektus, to īpašības, savienojumus. Sistēmai jāļauj izveidot nepieciešamo klasifikācijas grupu skaitu un jāatbilst klasificēto un kodēto nomenklatūru (objektu) apjomiem. Svarīga banku klasifikācijas un kodēšanas sistēmas īpašība ir elastība – iespēja ļaut iekļaut jaunus objektus un pazīmes, nesagraujot klasifikācijas struktūru.

Datu bāze (DB) ir savstarpēji saistītu datu grupu (failu, tabulu) kolekcija. ABS un bankas vadības efektivitāte lielā mērā ir atkarīga no tā uzbūves un funkcionēšanas kvalitātes.

Datubāze tiek veidota, pamatojoties uz noteiktu datu strukturēšanas veidu, izstrādājot biznesa procesa modeli. Modelēšanas galvenais uzdevums ir informācijas atbalsta konstruēšana visu kategoriju lietotājiem, pilnībā atspoguļojot objektu īpašības. Banku biznesa priekšmeta specifikas turpmākās attīstības iespējas ir saistītas ar sistēmas informācijas bāzes modelēšanas metožu pilnveidošanu. Šādu problēmu risināšanas pamatā ir daudzfunkcionālu sistēmas programmu izmantošana, kurām jāstrādā ar aktuāliem, pilnīgiem un uzticamiem datiem. Datu bāzē informācijas modelis atspoguļo objektu attiecības priekšmetu jomā, to sastāvu un īpašības failu, dokumentu, rādītāju, detaļu līmenī.

Pašreizējo datu operatīvai apstrādei tiek izmantotas OLTP sistēmas (On-Line Translation Processing) datu bāzes. To pamatā ir pastāvīga informācijas atjaunināšana datu bāzē, dati tiek regulāri pievienoti, dzēsti un laboti. Svarīgi ir droši darījumi. Darījums tiek saprasts kā datu sastāva izmaiņas datu bāzē īslaicīgā mijiedarbības ciklā ar to (pieprasījums - izpilde - atbilde) caur sakaru līnijām.

Repozitorijs ir uz domēnu orientēts, vēsturiskas datu kopas, nemainīgs, integrēts. Tas darbojas ar ievērojamu datu apjomu salīdzinājumā ar datu bāzi, un tam ir sarežģītāka organizācijas sistēma. Datu noliktavas tehnoloģija galvenokārt tiek izmantota, lai apkopotu datus vispusīgai un padziļinātai bankas darbības analīzei, pārdomātu savu biznesu, iegūtu dažādos virzienos apvienotus pārskatus.

Risinot analītiskās problēmas, augstākā līmeņa lietotājiem (administrācijai, vadītājiem, speciālistiem) ir nepieciešams atlasīt un vispārināt (apkopot) datus par vairākiem raksturlielumiem. Šīs prasības atbilst OLAP (On-Line Analitic Processing) datu apstrādes sistēmas. OLAP sistēmas ir veidotas uz šādiem pamatprincipiem: lēmumu pieņemšanai nepieciešamie dati tiek iepriekš apkopoti vajadzīgajās sadaļās; informācijas organizēšana nodrošina pēc iespējas ātrāku piekļuvi tai; datu manipulācijas valoda ir balstīta uz biznesa koncepciju izmantošanu un ir tuvu lietotājiem. Piemēram, informācija par biznesa procesiem un to specifiskajiem rādītājiem tiek atlasīta speciālistiem atsevišķu bankas darbības jomu analīzē.

Izmaiņas uzņēmējdarbības vidē un atbilstoša biznesa procesu pārveidošana noved pie izmaiņām informācijas tehnoloģijās un, galvenais, informācijas atbalstā. Informācijas atbalsta evolucionārās (pakāpeniskās) attīstības robežas ir atkarīgas no biznesa procesu un informācijas bāzes pielāgošanās īpašībām. Bāzes īpašība attīstīties un pielāgoties jauniem apstākļiem nozīmē spēju bāzes modelī iegult jaunus objektus, kā arī to īpašības un attiecības.

Viena no galvenajām problēmām datu bāzes darbības posmā ir tās efektīvas uzturēšanas problēma mainīgu lietotāju informācijas prasību apstākļos, kas noved pie konceptuālās struktūras izmaiņām un līdz ar to arī datu modeļa izmaiņām. Šajā gadījumā kļūst nepieciešams pārkonfigurēt biznesa loģiku, pārstrukturēt datu bāzes failus, labot vēsturiskos datus, atjaunināt algoritmus, pārkonfigurēt saskarni utt.

Automatizējot jaunu vai mainīgu biznesa procesu, ir jāatrisina jaunu datu strukturēšanas vai esošo datu pārstrukturēšanas, problēmu risināšanas procesa algoritmu ieviešanas un datu ievadīšanas, apstrādes, pārsūtīšanas, uzglabāšanas un izvadīšanas operāciju kopuma nodrošināšana. . Datu struktūras analīze un projektēšana ir galvenie posmi informācijas atbalsta izstrādē ne tikai ABS izveides posmos, bet arī datu bāzes pielāgošanas procesā jauniem darbības apstākļiem. Tādējādi bankas jaunu pakalpojumu sniegšanas iespēju paplašināšana prasa informācijas sistēmu, IT attīstību un ir atkarīga ne tikai no objektu sastāva, operāciju klātbūtnes datu bāzē, bet arī no to maiņas metodēm. vai paplašināšana.

Banku sektoram raksturīgais augstais biznesa apstākļu izmaiņu temps prasa izstrādāt specializētas metodes datu bāzes uzturēšanai, kas atbilst straujām biznesa vides izmaiņām, kā arī modernu augsto tehnoloģiju programmatūras un aparatūras rīku izmantošanu.

Veidojot bankas funkciju un tās biznesa procesu modeli, jāņem vērā faktors, kas palielina bankas interesi par informāciju par aizņēmējiem (klientiem, kuri vēršas bankā pēc kredīta). Lielā mērā kredītiestāžu pastāvēšanu nosaka to spēja iegūt šādu informāciju. Tāpēc jaunas tehnoloģijas informācijas apstrādei un pārsūtīšanai noved pie jauna veida banku produktu rašanās, pieaug nepieciešamība bankām to vākt un izmantot. Informācijas iegūšanas izmaksas pastāvīgi samazinās, pateicoties tehnoloģiskajām izmaiņām tās apstrādē un izplatīšanā. Informācijas specializācijas rezultātā bankās parādās jauni produkti un pakalpojumi. Tas savukārt noved pie nepieciešamības pilnveidot, modernizēt bankas informācijas sistēmu. Pāreja uz jaunu datubāzi un tehnoloģiju tās uzturēšanai notiek, palielinoties pakalpojumu apjomam un klāstam, klientiem, darījuma partneriem, darījumu un operāciju skaitam, jaunu un sarežģītu uzdevumu rašanos, tiešo un netiešo izmaksu pieaugumu, produktivitātes un darba efektivitātes samazināšanās.

Nepieciešamība saglabāt līdzsvaru starp ABS informācijas atbalsta kvalitāti un resursu izstrādei un ekspluatācijai iztērētajiem resursiem noved pie tā, ka mūsdienu tehnoloģijas galvenokārt ir orientētas uz masveida, rūpniecisku kompleksu sistēmu izveidi, ko veic lielas speciālistu komandas. Korporatīvo ABS izstrādā un veido lielas specializētas firmas - banku informācijas tehnoloģiju izstrādātāji, kuriem ir atbilstoša zinātniskā bāze un augsti kvalificēti profesionāļi jaunu informācijas tehnoloģiju radīšanas jomā.

3. Informācijas procesu attīstība bankās

3.1. Inovācijas procesi bankās

Inovatīvi procesi banku jomā ir saistīti ar jaunu priekšlikumu iespējamību un ieguvumu saņemšanu no tiem uzņēmējiem. Racionalitāte ir īstais inovāciju procesu dzinējspēks, kas savukārt nodrošina banku sistēmas evolucionāru attīstību.

Banku pakalpojumu patērētāju masas neviendabīgums nosaka tās segmentāciju, t.i. stabilu organizāciju grupu, indivīdu, vairāku dažādu struktūru un institūciju klātbūtne. Šo segmentu robežas, sastāvs un apjoms ir pakļauts izmaiņām, kas paver iespēju jaunu ideju, preču, pakalpojumu, tehnoloģiju, informācijas produktu rašanās brīdim. Inovācijas labāk apmierina pircēju vajadzības, nes papildus peļņu piedāvājumam. Jauno priekšlikumu šķietamā racionalitāte rada jauninājumus.

Uz šī fona strauji pieaug mārketinga nozīme, kas ļauj atpazīt patēriņa tirgus segmentus, atklāt to īpašības. Mārketinga funkcijas ir pirms jauna bankas produkta, pakalpojumu izstrādes stadijas, lai samazinātu tā virzīšanas tirgū risku.

Inovāciju veicināšanu Krievijas banku produktu tirgū kavē vairāki faktori: nepietiekama likumdošanas bāzes, infrastruktūras un telekomunikāciju vides attīstība; salīdzinoši augstas darījumu izmaksas salīdzinājumā ar Rietumu tirgiem; Krievijas patērētāju (juridisko un fizisko personu) zemais finansiālais līmenis. Līdz ar to nabadzīgāks izmantoto finanšu instrumentu komplekts, lēnāka jaunu produktu izstrāde uc Banku inovāciju lielākā daļa ir vērsta uz starpuzņēmumu tirgus segmentu. Tas ir saistīts ar lielo darījumu apjomu, ieviešanas ātrumu, tirgus dalībnieku informētību, klientu neviendabīgumu, kas ir priekšnoteikums jaunu priekšlikumu rašanai.

Konkurence banku sektorā pieaug no to organizāciju puses, kuru darbība nav saistīta ar banku un finanšu pakalpojumu piedāvājumu. Daudzi lielie mazumtirgotāji saviem pastāvīgajiem klientiem piedāvā savas kredītkartes, izspiežot komercbankas pakalpojumu tirgū. Tas attiecas gan uz iedzīvotāju kreditēšanu, gan viņu līdzekļu piesaisti. Šīs parādības mērogs, kā to pierāda viens no veikalu tīkliem, veido aptuveni 60% no peļņas, kas saņemta no viņu kredītkaršu izsniegšanas un apkalpošanas. Dažreiz inovāciju rašanās ir saistīta ar veselu patērētāju tirgus neviendabīguma faktoru kombināciju.

Intensīvo inovāciju skaita pieaugumu banku sektorā nosaka augstais informācijas un telekomunikāciju tehnoloģiju attīstības līmenis. Šo tehnoloģiju augstais līmenis samazina darījumu dalībnieku izmaksas. Inovāciju izaugsmes virzītājspēks arvien sarūkošās inovāciju izstrādes un ieviešanas izmaksas. Šīs pazīmes nosaka banku sistēmas inovatīvās attīstības dinamiku.

Galvenie virzieni inovāciju attīstībai Krievijas banku sistēmā ir šādi:

· Attālinātais serviss visdažādākajos veidos;

· Funkciju un pakalpojumu veidošana klientu attiecībās, pakalpojumu personalizēšana (pakalpojumu individualizācija individuāliem klientiem);

Informācijas, dokumentu, tīklu drošības nodrošināšana,

· Programmatūras un aparatūras aprīkojums un ievērojot "caurredzamību" valsts uzraudzības un nodokļu iestādēm, akcionāriem, tostarp nodrošinot juridisko

· Atbalsts un aizsardzība;

Informācijas atbalsta izstrāde vadībai

Analīzes, prognozēšanas, stratēģiskās ilgtermiņa funkcijas

· Plānošana;

· Banku mazumtirdzniecības pakalpojumu paplašināšana;

· Banku dalība e-komercijā;

Funkciju palielināšana un kvalitātes līmeņa paaugstināšana

· informācijas tehnoloģijas;

Padziļināti pētījumi informācijas paplašināšanā un

Speciālistu darba vietu funkcionālās iespējas,

· Administratori, vadītāji un citi lietotāji utt.

Pakavēsimies pie dažām no uzskaitītajām jomām. Attālais pakalpojums, kas ieviests, izmantojot publiskos tīklus, nodrošina savietojamību:

· Banka - klients;

· Internets - klients, internetbanka;

· Birojs - attālais vadītājs;

· Galvenais birojs - reģionālie biroji;

· Internets - tirdzniecība - banka.

3.2 ABS programmatūra

ABS darbības īpatnība ir nepieciešamība īsā laikā apstrādāt lielu datu apjomu. Šajā gadījumā galvenais slogs gulstas uz ievades, lasīšanas, rakstīšanas, datu pārraides darbībām. Tas uzliek ļoti stingras prasības OS, DBVS un datu pārsūtīšanas aprīkojuma veiktspējai. Turklāt tiešsaistē ir jābūt pieejamam ievērojamam informācijas apjomam, lai nodrošinātu analīzi, prognozēšanu, kontroli un citas iespējas. Tāpēc pamatā esošajiem rīkiem jāspēj atbalstīt piekļuvi lielam (un arvien pieaugošam) datu apjomam, nezaudējot veiktspēju.

Pamatrīki tiek izmantoti ABS darbības nodrošināšanai, programmatūras lietišķās daļas izstrādei. Pamata no tām ir OS, DBVS un cita programmatūra sistēmas lietošanai. Lietojumprogrammas darbojas savā vidē, to ietekmē.

Tīkla pamatfunkciju spektra klātbūtne ir mūsdienu ABS neaizstājams atribūts. Tīkla funkcijas piešķir sistēmai daudzlīmeņu un daudzpakāpju īpašības, kā arī nodrošina iespēju apvienot dažādas programmatūras platformas (NetWare, Windows NT Unix un citas) un rezultātā iespēju elastīgi paplašināt un paplašināt sistēmu. - papildināt to ar jaunām darba sistēmām, jauniem dažādiem serveriem

Kamēr ABS tehniskais atbalsts Krievijā parasti ir pilnīgi svešs, ārvalstu sistēmu daļa programmatūrā ir daudz mazāka. Vietējā programmatūras tirgū darbojas vairāki desmiti piegādātāju. Turklāt vairākas bankas (apmēram 50%) izstrādā savu programmatūru. Banku darbības kvalitatīvā attīstība, to pieaugošās prasības un finansiālās iespējas attīstīs un virzīs pieejas banku tehnoloģiju programmatūras organizēšanai.

Viens no lielākajiem programmatūras izstrādātājiem banku un uzņēmumu automatizācijas jomā ir uzņēmums R-Style Softlab (pielikums Nr. 1). RS-Bank ir visaptverošs risinājums banku biznesa automatizācijas jomā. Tas ir vērsts uz visu ar bankas pakalpojumu ieviešanu saistīto darbu informatīvo un funkcionālo atbalstu. Šīs ABS konceptuālā un loģiskā struktūra dabiski atspoguļo komercbankas tehnoloģiju, kas ļauj apgalvot: RS-Bank spēj apkalpot jebkura mēroga un vadības centralizācijas pakāpes bankas iestādes darbību.

Līdzīgi dokumenti

Pētījums par pašreizējo banku sistēmas attīstības posmu, tās galvenajām funkcijām. Informācijas banku sistēmu un tehnoloģiju iezīmju izpēte. Banku automatizācija. Automatizēto banku sistēmu izveides problēmu analīze.

kursa darbs pievienots 10.11.2013


Banku sistēmu un tehnoloģiju izveides principi. Informatīvā atbalsta izmantošana bankas darbībā, piemēram, uzņēmuma kredītspējas novērtēšanai, izmantojot likviditātes rādītājus. Metodes AIT uzlabošanai banku jomā.

kursa darbs, pievienots 24.09.2014


Galvenās tendences Krievijas Federācijas banku sistēmas attīstībā. Drošības loma un vieta komercbankas darbībā. Pasākumu sistēma vērtību saglabāšanai un kontrolei. Vērtēšanas kritēriji un galvenie banku sistēmas drošības nodrošināšanas virzieni.

kursa darbs, pievienots 30.07.2009


Banku sistēmas attīstība. Standartu iezīmes. Nepieciešamība regulēt banku darbību. Banku regulēšanas uzdevumi. Banku standarti Uzbekistānā. Ārvalstu un Uzbekistānas salīdzinošais raksturojums.

abstrakts, pievienots 13.11.2008


Banku darbības teorētiskie un metodiskie pamati. Centrālā banka ir galvenā banku sistēmas saikne. Krievijas banku sistēmas darbības galvenās iezīmes un iezīmes pašreizējā posmā, tās galvenās problēmas un to risināšanas modeļi.

kursa darbs, pievienots 10.11.2013


Krievijas Federācijas banku sistēmas ekonomiskie pamati. Banku sistēmas rašanās vēsture. Banku sistēmu būtība un funkcijas. Banku sistēmas struktūra, raksturojums. Krievijas Federācijas komercbanku darbības analīze. Noguldījumu operāciju attīstības analīze.

kursa darbs, pievienots 10.06.2008


Krievijas Federācijas banku sistēmas attīstības īpatnību identificēšana un analīze veidošanās periodā un pašreizējā stāvoklī. Krājbankas kā vecākās saites banku sistēmā darbības novērtējums. Ārvalstu banku sistēmas un iespēja pārbaudīt to pieredzi.

diplomdarbs, pievienots 23.08.2011


Kazahstānas Republikas banku sistēmas attīstības iezīmes. Banku darbības un konkurētspējas analīze, globālās finanšu krīzes sekas. Krīzes procesu pārvarēšanas veidi banku sistēmā, tās tālākās attīstības perspektīvas.

diplomdarbs, pievienots 29.04.2011


Automatizēto informācijas sistēmu projektēšana, posmi, posmi un izveides principi, to efektivitāte. Automatizēto banku tehnoloģiju informācijas atbalsta iezīmes, plānu, materiālo un finanšu resursu pārvaldība.

tests, pievienots 13.11.2010


Banku standartizācijas virzieni un principi. Prasību saraksts banku darbības kvalitātes standartiem. Standartizācijas, metroloģiskā atbalsta un identifikācijas koncepcijas izstrādes un ieviešanas vēsture banku darbībā.

Krievijas Federācijas Izglītības un zinātnes ministrija

Soču Valsts universitāte

Ekonomikas fakultāte

Nodaļa "Finanšu un kredītu"

KURSA DARBS

par disciplīnu "Komercbankas darbības organizēšana"

par tēmu: "Informācijas banku tehnoloģijas"

Darbu veic: Jūlija Sergejevna Griščenkova

Darbu pārbaudīja: Barzigins Jevgeņijs Aleksandrovičs

Soči 2013

IEVADS

1. NODAĻA. BANKU SISTĒMAS STĀVOKLIS

1 Pašreizējais banku sistēmas attīstības posms

2 Banku sistēmas funkcijas

2. NODAĻA. INFORMĀCIJAS BANKU SISTĒMU UN TEHNOLOĢIJU PAZĪMES

1 Banku automatizācija

2 Informācijas banku tehnoloģiju veidi

3 ABS priekšrocības

4 Informācijas atbalsta problēmas banku darbībā

3. NODAĻA. AUTOMATIZĒTO BANKU SISTĒMU IZVEIDES PROBLĒMAS

SECINĀJUMS

STUDIJĀS LITERATŪRAS SARAKSTS

IEVADS

Mūsdienu informācijas tehnoloģijas (IT) ir vissvarīgākais banku attīstības avots un līdzeklis. Lielākajā daļā banku vadība saprot priekšrocības, ko var sniegt jaunākie IT sasniegumi, un to, kā tie rada revolūciju biznesā, paceļot to principiāli citā līmenī.

Pirmais un svarīgākais faktors starp informācijas tehnoloģiju organizēšanas, aprīkošanas, darbības un attīstības procesa sastāvdaļām ir cieša mijiedarbība ar biznesu, saikne ar konkrētu banku inovāciju stratēģiju, biznesa prasību izpilde un biznesa mērķu sasniegšana.

Tā kā informācijas tehnoloģijas ir specifiska un strauji mainīga darbības joma, tām tiek piemērotas to specifikai atbilstošas ​​organizatoriskas pieejas. Informācijas tehnoloģijas var būt ne tikai banku tehnoloģiju attīstības avots, bet arī līdzeklis nopietniem uzņēmējdarbības iniciatīvu ierobežojumiem izmaksu, laika, kvalitātes un iespējamības ziņā. Informācijas tehnoloģiju optimizācija un nepārtraukta uzlabošana ir galvenā pieeja biznesa procesu ieviešanā un biznesa mērķu efektīvā sasniegšanā.

Mūsdienu banku sistēma ir daudzveidīgu pakalpojumu sfēra, kas tiek sniegta saviem klientiem - no tradicionālajām naudas un kredītu un skaidrās naudas norēķinu operācijām, kas nosaka banku darbības pamatu, līdz jaunākajām naudas un finanšu instrumentu formām, ko izmanto banku struktūras (līzings, faktorings, utt.) ...

Pieaugošās starpbanku konkurences apstākļos uzņēmējdarbības aktivitātes veiksme pavadīs tos baņķierus, kuri labāk pārvalda modernas banku procesu vadības metodes, un daudz palīdz automatizētās informācijas tehnoloģijas.

Viss iepriekš minētais uzsver kursa darba izvēlētās tēmas atbilstību.

Darba mērķis ir izpētīt informācijas tehnoloģiju pielietojumu bankā.

Saistībā ar šo mērķi šķiet nepieciešams atrisināt šādus uzdevumus:

Pētījuma priekšmets ir banku informācijas tehnoloģiju teorētiskie un praktiskie aspekti.

Pētījuma objekts ir banku informācijas tehnoloģijas.

Darba praktiskā nozīme ir tajā, ka jaunās tehnoloģijas palīdz bankām, ieguldījumu sabiedrībām un apdrošināšanas sabiedrībām mainīt attiecības ar klientiem un atrast jaunus līdzekļus peļņas gūšanai.

Avoti bija tādu krievu autoru darbi kā I.T. Balabanova, S.V. Ņikitina, Ju.V. Odincovs, A.V. Uļjanova, Ja.S. Harkova un utt.

1. NODAĻA. BANKU SISTĒMAS STĀVOKLIS

1.1. Pašreizējais banku sistēmas attīstības posms

Intensīvā Krievijas banku sistēmas attīstība desmitgadē pirms 1998. gada krīzes noteica tās veidošanos un tai raksturīgās iezīmes. Šajā laika posmā tika izveidotas 2500 komercbankas, kurās bija aptuveni 39 tūkstoši filiāļu. Kraso komercbanku skaita pieaugumu veicināja arī liberālā banku licencēšanas politika, kuru īstenoja Krievijas Federācijas Centrālā banka (Krievijas Banka).

Pirmskrīzes banku sistēmai bija raksturīgs banku pakalpojumu trūkums, centralizēta kredītu sadale, liela banku atkarība no valsts īstermiņa obligāciju (GKO) tirgus, ēnu īpašumtiesību struktūra, augsts kredītriska līmenis. utt. Un kā sekas šim stāvoklim - nemaksājumu pieaugums Krievijas ekonomikā, kas liecināja par banku sektora ievainojamību.

Banku sistēmas reformēšana tuvina to Rietumvalstīs pieņemtajai praksei. Banku galvenajām darbības jomām tika izstrādāti obligātie uzraudzības standarti. Standarti attiecas uz kapitāla pietiekamību, kreditēšanas darbībām, minimālo likviditāti, operāciju koncentrāciju, valūtas risku utt.

Banku sistēmas attīstības stratēģija ietver šādus noteikumus: pilna starptautisko standartu kopuma pieņemšana grāmatvedības un pārskatu sniegšanas jomā, mehānismu ieviešana pārredzamai informācijas par finansēm izplatīšanai, efektīvākas uzraudzības ievērošana pār banku darbību. bankas utt. Šādi pasākumi veicina Krievijas banku sistēmas integrāciju globālajā finanšu vidē. Banku operāciju caurskatāmību plānots palielināt ar plašu universālo finanšu instrumentu (vērtspapīru) klāstu. Banku sistēmas uzlabošana ir sarežģīts un daudzpakāpju process, kas prasa sarežģītu problēmu risināšanu, kas Krievijas banku sistēmu pacels jaunā kvalitātes līmenī.

Daudzi jautājumi vēl nav īstenoti. Komercbanku pārejai no Krievijas grāmatvedības standartiem uz Starptautiskajiem grāmatvedības standartiem (SGS) būs nepieciešama banku grāmatvedības atbilstība starptautiskajām normām. Pāreja uz jaunu kontu plānu 1997. gadā ienesa izmaiņas grāmatvedības noteikumos, kontu struktūrās, banku pārskatu veidos. 2004. gada 1. janvārī Krievijas Banka un Krievijas Federācijas valdība noteica bankām pienākumu pāriet uz starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem. Šādas pārejas īstenošanai būs nepieciešama atbilstoša vadības personāla apmācība, grāmatvedības likuma un ar to saistīto normatīvo aktu grozījumu pieņemšana, nodokļu pilnveidošana u.c.

Strādājot uz starptautiskiem standartiem vairākām bankām, vajadzēs vai nu pamest tirgu, vai arī ķerties pie mazāku banku apvienošanas ar spēcīgākām un labāk sagatavotām bankām. Neizbēgami būs vājo struktūru samazināšanās un to absorbcija lielās.

Bankām pārejot uz starptautiskajiem standartiem atbilstošas ​​atskaites veidošanu, galvenās problēmas ir saistītas ar atbilstošu informācijas tehnoloģiju attīstību un apmācību. Līdz šim vairāk nekā 120 bankas Krievijā sagatavo pārskatus atbilstoši starptautiskajiem standartiem, kas ir mazāk nekā 10% no visām komercbankām, bet tās veic vairāk nekā 90% no visām banku operācijām. Ir apmācīti šādu banku speciālisti, modernizētas informācijas tehnoloģijas. Uzlabota banku grupa var vadīt visaptverošu pāreju uz starptautiskajiem finanšu pārskatu standartiem. Tomēr starptautiskie standarti neatrisina visas problēmas, bet ir priekšnoteikums Krievijas ekonomikas reformēšanai, kā arī starptautiskajai ekonomikas integrācijai. Standartu potenciāla pilnvērtīgai izmantošanai jāizstrādā korporatīvās pārvaldības principi, jāpaaugstina gan ārējās, gan iekšējās vadības informācijas sniegšanas un izmantošanas līmenis.

.2 Banku sistēmas funkcijas

Efektīva mijiedarbība tiek veikta starp jebkuras organiskās (dabiskās) sistēmas elementiem, un katrs elements (apakšsistēma) veic savu īpašo funkciju (funkcijas), kā rezultātā tiek realizētas visas nepieciešamās sistēmas funkcijas.

Nepieciešamība pēc stingra un pastāvīga banku sistēmas regulējuma ir saistīta ar tās statusu valsts ekonomiskajā, sociālajā un politiskajā dzīvē.

Bankas galvenais mērķis ir būt starpnieks naudas līdzekļu pārskaitīšanā no aizdevējiem kredītņēmējiem maksājumos. Rezultātā brīvā nauda tiek pārvērsta aizdevuma kapitālā, kas nes procentus.

Balstoties uz banku darbības būtību, mēs izceļam šādas banku funkcijas:

Līdzekļu piesaiste (uzkrāšana) un to pārvēršana aizņēmuma kapitālā;

Uzkrājumu veidošanas veicināšana tautsaimniecībā;

Aizdevuma starpniecība;

Maksājumu starpniecība;

Aprites kredīta instrumentu izveide;

Akciju tirgus starpniecība (operācijās ar vērtspapīriem);

Konsultāciju, informācijas un citu pakalpojumu sniegšana.

Bankas ne tikai veido savus resursus, tās nodrošina iekšēju līdzekļu uzkrāšanu valsts ekonomikas attīstībai. Iedzīvotāju brīvo līdzekļu uzkrāšanai un kapitāla uzkrāšanai stimulus nodrošina bankas elastīgā noguldījumu politika labvēlīgas makroekonomiskās situācijas klātbūtnē valstī.

Stimulēšanas politika ietver:

· Pievilcīgu noguldījumu procentu likmju noteikšana;

· Augstas noguldītāju līdzekļu drošības garantijas;

· Dažādi noguldījumu pakalpojumi.

Aizdevuma starpniecība ir bankas kā kredītiestādes svarīgākā funkcija. Tas nodrošina efektīvu finanšu līdzekļu pārdali tautsaimniecībā pēc atmaksas, steidzamības un samaksas principiem. Kreditēšanas operācijas ir galvenais bankas ienākumu avots.

Maksājumu starpniecība ir banku sākotnējā un pamatfunkcija. Tirgus ekonomikā visām saimnieciskajām vienībām neatkarīgi no to īpašuma formas ir norēķinu konti bankās, ar kuru palīdzību tiek veikti visi bezskaidras naudas maksājumi. Bankas ir atbildīgas par savu klientu maksājumu rīkojumu savlaicīgu izpildi.

Aprites kredīta instrumentu radīšana ir banku sistēmas naudas ražošanas process. Tas spēj paplašināt aizdevumus un noguldījumus, reizinot naudas bāzi. Šo naudas piedāvājuma paplašināšanos sauc par multiplikatora efektu.

Lai izprastu šo procesu, jums ir jāsaprot galvenie bankas operāciju veidi. Visi darījumi ir sadalīti pasīvajos un aktīvajos, kas atspoguļojas bankas bilancē.

Attiecībā uz saistībām bankas atspoguļo līdzekļu piesaisti - noguldījumu veidošanu, bet aktīvam - to izvietošanu, izsniedzot kredītus vai ieguldot, piemēram, vērtspapīros.

Visi banku piesaistītie līdzekļi finanšu tirgū ir tās resursi. To daļu, ko var izmantot aktīvām operācijām, sauc par brīvo rezervi (vai kredītresursu).

Tādējādi banku darbība sabiedrībai ir ārkārtīgi svarīga. Bankas organizē naudas un kredīta procesu un izdod banknotes.

Konkrēts banku darbības rezultāts ir bankas produkts.

Bankas produkts ir īpašs pakalpojums, ko banka sniedz saviem klientiem un izsniedz skaidrā un bezskaidras naudas maksāšanas līdzekļos. Bankas produkta specifika slēpjas tā nemateriālajā saturā un ierobežotībā naudas aprites sfērā.

2. NODAĻA. INFORMĀCIJAS BANKU SISTĒMU UN TEHNOLOĢIJU PAZĪMES

.1 Banku automatizācija

Mūsdienu informācijas tehnoloģiju izmantošana radikāli ietekmē un maina biznesa procesus bankās, paceļot tos principiāli citā līmenī. Banku tehnoloģijas ir nesaraujami saistītas ar informācijas tehnoloģijām, kas nodrošina sarežģītu biznesa automatizāciju.

Banku biznesa izaugsme, tā vadība un darbības novērtējums prasa izmantot ne tikai kvantitatīvās vērtēšanas metodes, bet arī kvalitatīvus kritērijus, kas rada nepieciešamību modernizēt informācijas tehnoloģiju sistēmas bankās, uzlabojot klientu darba kvalitāti, nosakot bankas attīstības stratēģiju. un stratēģiskā plānošana.

Informācijas procesu ieviešana bankās tiek veikta uz automatizēto banku sistēmu (ABS) bāzes. ABS ir izstrādāts un funkcionējošs kombinēts elementu kopums (informācija, aprīkojums, programmas, tehnoloģijas u.c.), kas veic vienotu informācijas un vadības uzdevumu kompleksu, ar ko saskaras banka. Tādējādi ABS ir savstarpēji saistīts rīku un metožu kopums darbam ar informāciju, lai pārvaldītu banku.

Izstrādājot ABS veidošanas ideoloģiju, tiek veidots bankas darba modelis, kas apvieno vairākus līmeņus un saiknes: daudzveidīgi banku pakalpojumi un operācijas, juridisku un privātpersonu apkalpošana, iekšējās un ārējās informācijas vajadzību nodrošināšana u.c. Tā kā Krievijas banku darbībā nav vispāratzītu mugurkaula tehnoloģiju, bankas ilgtspējīgas attīstības nodrošināšanai banku sektora tirgū tiek piedāvātas dažādas ABS saimes, kas apvieno dažādas konceptuālās (ideoloģiskās) pieejas. Izmantošanai piedāvāto automatizēto banku sistēmu komplekts atspoguļo sarežģītāko banku attīstības tehnoloģisko līmeni Krievijā.

Rietumu banku sistēmas ir ļoti funkcionālas, kas rada ievērojamu drošības rezervi bankai biznesa attīstībā. Tie ļauj atrisināt visu biznesa procesu automatizācijas problēmas, sākot no stratēģiskās plānošanas līdz biznesa aktivitātēm. Šādas sistēmas ir dārgas un pieejamas lielākajām bankām.

Krievijā ražotas informācijas sistēmas izmantošana nodrošina kredītiestādes grāmatvedības uzskaiti un operatīvo darbību, taču šādu sistēmu funkcionalitāte tādās biznesa jomās kā stratēģiskā vadība, klientu attiecību vadība, risku vadība stipri atpaliek un ir šaurāka nekā Rietumu. sistēmas, lai gan tās ir lētākas.

Pašas bankas norises automatizācijas jomā ir raksturīgas mazajām un vidējām bankām, taču tās pamazām izgaist. Informācijas tehnoloģiju jomā ir vērojama tendence izmantot ārpakalpojumus. Ārpakalpojumi nozīmē jebkuru funkciju, piemēram, bankas operāciju automatizācijas, nodošanu ārējam darbuzņēmējam.

Apskatīsim svarīgākos banku biznesa attīstības virzienus, kas šobrīd ir aktuālākie un nosaka informācijas tehnoloģiju risinājumu izvēli.

Pirmkārt, tā ir pieaugošā konkurence par klientu loku, īpaši par kvalitatīvu klientu. Nepieciešams, lai bankai būtu pietiekama informācija par tirgiem un klientiem, tā spētu elastīgi un ātri reaģēt uz klientu pieprasījumiem, prognozēt klientu mainīgās vajadzības un, pamatojoties uz šādām prognozēm, izstrādāt jaunus produktus. Šāda situācija pirmām kārtām attiecas uz tām bankām, kuras ir sākušas attīstīt mazumtirdzniecības biznesu, privātbanku u.c.

Otrkārt, ir pieaugusi interese par sistēmām, kas nodrošina visaptverošu riska pārvaldību, galvenokārt kredītus.

Treškārt, modernas korporatīvās informācijas sistēmas ieviešana, kas aptver visus lielas kredītiestādes darbības aspektus, t.i. burka.

Ceturtkārt, neatliekama problēma ir stratēģiskā vadība un plānošana. Jaunākie Krievijas Bankas normatīvie dokumenti un ieteikumi par kredītiestāžu biznesa plāniem rosina bankas izmantot modernas informācijas sistēmas stratēģiskās biznesa attīstības jomā.

Lai izvairītos no tehnoloģiskās nobīdes, bankām ir jādefinē sava niša un jākoncentrējas uz noteiktu uzņēmējdarbības jomu automatizāciju. Jo augstākas tehnoloģijas ir bankai, jo augstāka ir tās konkurētspēja. Krievijas banku sistēmā notiekošie apvienošanās un pārņemšanas procesi prasa banku informācijas sistēmu adekvātu attīstību, lai minimizētu risku un to vadāmības zudumu.

Pirmais un svarīgākais informācijas tehnoloģiju (IT) uzdevums cita starpā ir biznesa mērķu sasniegšana. Jebkurai darbībai IT jomā ir jēga tikai tad, ja tā ir vērsta uz gala rezultāta iegūšanu un ir saistīta ar bankas attīstības stratēģiju. Pareizi organizējot kredītiestādes vadību, IT vadītājs ir tieši jāiesaista mērķu noteikšanā un stratēģijas izstrādē to sasniegšanai. IT jomā sasniegumu līdzekļi ir resursi, to līdzsvars. Galvenie IT resursi ir tehnoloģijas, informācija, personāls, programmatūra un aparatūra.

Kopīgais resurss ir nauda, ​​laiks. IT resursu nodrošināšanas jomā tiek izmantota trešo pušu resursu izmantošana, t.i. ārpakalpojumi, dažiem uzdevumiem ir vairāk priekšroka un arvien vairāk paplašinās. Piemēram, banka no banku programmu un tehnoloģiju izstrādātāja iegādājās banku automatizācijas sistēmu. Pēc kāda laika, lai paplašinātu darbību, bija nepieciešams pievienot funkciju darbam ar jauniem akciju instrumentiem (piemēram, ar vekseļiem). Ārpakalpojumu sniegšana ietver bankas vēršanos pie attīstības uzņēmuma, lai izstrādātu un iegādātos informācijas tehnoloģijas, kas nodrošina bankai darbu ar rēķiniem. Jaunu funkciju konkrētas bankas darbībā realizē ārējs darbuzņēmējs un viņa resursi, kas ir ekonomiskāks tās īstenošanas veids. Ārpakalpojumus var saistīt ar bankas informācijas tehnoloģiju pāreju uz jaunu programmatūru un aparatūru (platformu), ar tīkla operētājsistēmas nomaiņu un atjaunināšanu u.c. Risinot konkrētas problēmas, ir jānosaka, kurš resursu izmantošanas veids ir efektīvāks - iekšējais vai ārējais. Ārpakalpojumi ir saistīti arī ar jauniem specifiskiem riskiem, kuru vadība ietilpst IT pakalpojumu operatīvajā darbībā.

Banku starptautiskajā praksē, lai risinātu informācijas tehnoloģiju optimālas organizācijas problēmas, tās izmanto ne tikai vadītāju un cita personāla pieredzi un zināšanas, bet arī pielieto kādu ārēji izstrādātu vai savu IT pārvaldības metodiku. Šādas metodikas satur informācijas tehnoloģiju pārvaldības struktūras galveno mērķu un uzdevumu definēšanu, funkciju sastāvu, tehnoloģijas, darba organizāciju pie to īstenošanas. Labi zināmo metodoloģiju priekšrocības ietver pārbaudītu pieeju un risinājumu piedāvāšanu, kas atbilst starptautiskajiem tiesību aktiem un tehniskajiem standartiem, mērķu un rezultātu sasniegšanu utt.

Slavenākās metodoloģijas un standarti informācijas tehnoloģiju jomā ir:

· СobIT - visu informācijas tehnoloģiju aspektu vadība, kontrole un audits (izmanto Amerikas praksē);

ITIL, ITSM - informācijas sistēmu servisa vadība (izmanto Eiropas valstīs);

· ISO 9000 - informācijas tehnoloģiju un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· TickIT - IT un programmatūras produktu kvalitātes vadība;

· GOST - valsts normatīvie un tehniskie dokumenti, kas nosaka noteiktas normas un noteikumus IT izveidei un darbībai;

BS7799 - informācijas drošības organizācija utt.

Šo metodoloģiju ieviešana ir sarežģīts uzdevums, un to ne vienmēr var veikt bez ārēja atbalsta. Tas ir saistīts ar to, ka ieviešanas procesā ir nepieciešams novērtēt darbību secību un veidot prioritāšu sistēmu. Lielajām bankām papildus pārbaudītu metodiku izvēlei un izmantošanai ir nepieciešams centralizēt informācijas tehnoloģiju metodisko pārvaldību gan galvenajā birojā, gan attālās filiālēs.

Šādu metodiku izstrādi un ieviešanu veic ļoti lieli uzņēmumi, galvenokārt starptautiski, jo tas prasa ļoti apjomīgu zinātnisko un pētniecības darbu un resursus. Šādu metodiku izmantošana ir saistīta ar lielāku efektivitāti. Tie piedāvā strukturētu pieeju IT pārvaldībai, tie atbilst starptautiskajiem noteikumiem un standartiem utt.

Galvenā pieeja IT pārvaldībai ir nepārtraukta uzlabošana un optimizācija. Vēl viena pareizas IT organizācijas un pārvaldības sastāvdaļa ir IT ieviešanas un darbības galveno aspektu dokumentāls atspoguļojums. Šādu jomu piemēri ir: IT stratēģija, programmatūras un aparatūras platforma, informācijas drošības politika, pakalpojumu līgumi biznesa procesiem un to nodaļām, IT budžets utt.

Bankas darbība tiek vērtēta, pamatojoties uz vairākiem galvenajiem rādītājiem, kas atspoguļo to, cik veiksmīgi vadītāji pārvalda savus un aizņemtos līdzekļus, kāda ir procentu un bezprocentu darījumu rentabilitāte, aktīvu ienesīguma pakāpe, kapitāls, izdevumu daļa. par vadības aparātu utt. Taču finanšu rādītāji ir ticami jau paveiktā darba novērtēšanai un nav pilnībā adekvāti bankas turpmākajai attīstībai. Bankas īpašniekiem galvenokārt ir stratēģisks skatījums uz tās attīstību. Viņi izlemj, kurām uzņēmējdarbības jomām piešķirt prioritāti, un piešķir tām stratēģisko statusu. Pievēršot uzmanību ilgtermiņa perspektīvai, nepieciešams nodrošināt resursus bankas attīstības programmai. Tas paver ceļu nākotnes konkurences priekšrocību īstenošanai. Pieredze rāda, ka bankām, kurām ir skaidra stratēģija un skaidri plāni, ir lielāka iespēja gūt panākumus.

Bankas stratēģijas un plānu īstenošanas process ir nesaraujami saistīts ar informācijas tehnoloģiju attīstību. Tāpēc ir nepieciešams paplašināt rādītāju sistēmu, dot tai līdzsvaru, lai atspoguļotu ne tikai pagājušo periodu, bet arī nākotni, veidojot mērķus un to sasniegšanas posmus.

Bankas stratēģiskā uzdevuma reducēšana uz atsevišķu rādītāju uzraudzību (kontroli), no kuriem daudzi ir jāuzrauga operatīvās darbības gaitā, un nākotnē ir stratēģijas pārvēršana darbībā. Individuālo mērķu izpildes pakāpi nosaka atgriezeniskā saite, kas tik ļoti nepieciešama bankas attīstības koriģēšanai, lai īstenotu ilgtermiņa programmu.

Lai novērtētu, analizētu un prognozētu informācijas tehnoloģiju stāvokli, tāpat kā bankai kopumā ir nepieciešama objektīva rādītāju sistēma ABS darbības galvenajiem aspektiem. Šādi rādītāji nodrošina IT jomā veikto darbību kontroli, vadību un gala rezultātu sasniegšanu. Ārvalstu praksē šādus rādītājus sauc par galvenajiem darbības rādītājiem. Piemēri ir šādi: lietotāju apmierinātība ar IT pakalpojumiem, atbalstīto lietotāju skaits uz vienu ABS darbinieku, ABS darbinieku izmantošanas procentuālā daļa, ABS budžeta pieaugums salīdzinājumā ar darbības pieaugumu, lietotāju problēmu risināšanas laiks, neatbilstošo IT projektu procentuālais daudzums. termiņi, vai budžets, kritisko resursu pieejamība (100% nozīmē, ka noteikti resursi ir pieejami 24 stundas) utt. Svarīgi ir noteikt, kuri no rādītājiem jāņem vērā, vērtējot IT bankas darbību.

Viens no galvenajiem bankas attīstības stratēģijas īstenošanas aspektiem ir informācijas tehnoloģiju organizēšana visaptverošas banku darbības automatizācijas virzienā, pamatojoties uz bankas vadības funkciju integrāciju kopumā. Līdz ar to kredītiestādes ABS automatizētajai banku sistēmai jāfunkcionē kā integrētam kompleksam, kurā līdzās tradicionālajiem risinājumiem, mūsdienīgiem līdzekļiem ir vizualizācijas sistēma galvenajiem rādītājiem, tajā skaitā bankas turpmākajai darbībai.

Jebkuras kredītiestādes automatizācijas līmeni, pateicoties IT jomā sasniegtajam progresam, nosaka iespējamība, speciālistu vajadzības un bankas resursu iespējas. Bankas vadības galvenais uzdevums ir atrast optimālo risinājumu cenas un kvalitātes, ekonomiskuma un rentabilitātes ziņā. Lai to izdarītu, banku vadītājiem ir jāmeklē atbildes uz vairākiem jautājumiem.

· Kāda ir katra konkrētā biznesa procesa vērtība bankai, ar kādām funkcijām tas saistīts un cik lielā mērā?

· Kādas šī vai cita biznesa procesa īpašības bankai patiešām ir vajadzīgas?

· Kādus ieguvumus banka iegūs no tās automatizācijas (vai nu samazināsies izmaksas, vai palielināsies ienākumi)?

· Kā automatizēt šo procesu un cik daudz resursu ir racionāli tajā ieguldīt?

Viens no vadošajiem banku darbības virzieniem ir attiecību veidošana ar klientiem un viņu individualizācija. Tajā pašā laikā galvenā problēma ir banku produktu un pakalpojumu pieprasījuma un piedāvājuma savstarpējā atkarība, kuras pamatā ir dziļa klientu vajadzību izpratne. Tam nepieciešams nodrošināt skaidru un saskaņotu visu bankas nodaļu darbu. Klientu attiecību pārvaldība (CRM) sniedz ieskatu klientu pieprasījumos un vajadzībām un ļauj izstrādāt rentablus veidus, kā tos apkalpot. Tādējādi tiek radīti priekšnoteikumi aktīvākai uzņēmējdarbībai. Klienta virzības automatizācija bankas darbībā balstās uz tādu informācijas tehnoloģiju sistēmas uzbūvi, kas nodrošinātu efektīvu intelektuālo aktīvu, kas ir zināšanas par klientiem, radīšanu un izmantošanu. Klientu attiecību pārvaldība ļaus nākotnē gūt papildu ienākumus no klientu zināšanu izmantošanas, taču tam nepieciešams:

· Vienotas informācijas klienta telpas izveide;

· Informācijas tehnoloģiju mijiedarbības integrācija starpserveru apmaiņas līmenī;

· Klientu menedžeru, viņu darbu atbalstošo nodaļu un citu CRM-sistēmas lietotāju darba "caurspīdīguma" nodrošināšana;

· Galveno rādītāju ieviešana uz klientu orientētu nodaļu darbības novērtēšanai u.c.

Attālināta banku klientu apkalpošana, jaunu tehnoloģiju pielietošana prasa telefona un datorsistēmu integrāciju, bet galu galā ļauj sniegt jaunus pakalpojumus patērētājiem. Pieaugošais filiāļu tīkls nosaka nepieciešamību tās integrēt kopējā automatizētā banku sistēmā. Klientam attālinātā bankas filiālē jāsaņem viss centrālajā birojā pieejamais pakalpojumu klāsts,

Galu galā informācijas konsolidēšana ap klientu nodrošina klienta informācijas un zināšanu ROI. Banku biznesa procesu attīstības un to automatizācijas virzienu izvēlei jābūt zinātniski pamatotai, ekonomiski iespējamai un tehnoloģiski iespējamai.

automatizēta informācijas banka

2.2 Informācijas banku tehnoloģiju veidi

Ir dažādas pieejas bankas informācijas tehnoloģiju veidošanai. Atkarībā no tā, kas tiek uzskatīts par tā galvenajiem elementiem, var izdalīt trīs informācijas tehnoloģiju veidus: operatīvo, dokumentālo, objektu.

Darbības tehnoloģijas. Darbības tehnoloģijas ir strukturētas kā darbību ķēde. Šajā gadījumā operācija nozīmē jebkuru darbu, kas tiek veikts vienā darba vietā neatkarīgi no funkcionālā uzdevuma. Procesa plūsmas diagramma ir parādīta attēlā. viens

Rīsi. 1. Procesa plūsmas diagramma

Informācijas tehnoloģijas šajā gadījumā ir tehnoloģisko punktu kopums katrai funkcionālajai bankas nodaļai, kurus ir diezgan grūti savienot. Funkcionālo moduļu krustpunktā, piemēram, kredītu nodaļa veic operācijas saskaņā ar līgumiem, bet grāmatvedības darbinieki veic ierakstus bilancē, kā rezultātā notiek nemitīgi kavējumi un iespējama informācijas zudums. Palielinoties "kredīta izsniegšanas" procesā iesaistītā personāla skaitam, darbaspēka izmaksas proporcionāli strauji aug, tostarp sakarā ar atkārtotu datu ievadi.

Dokumentālās informācijas tehnoloģijas. Dokumentālās informācijas tehnoloģiju pamatā ir bankas elektronisko dokumentu pārvaldības organizācija. Grāmatvedības shēmas neievada grāmatvedis, bet tās tiek ģenerētas automātiski pēc iepriekš veiktajiem iestatījumiem. Ieviešot dokumentālo IT, strādājot pēc šīs shēmas, tiek formalizēti bankas procesi, kas ļauj samazināt darbaspēka izmaksas un palielināt procesu ātrumu.

Šāda veida informācijas tehnoloģijas automatizē bankas dokumentu plūsmu. Biznesa procesi ir galvenais tehnoloģiju elements.

Uzņēmējdarbības process tiek saprasts kā trīs elementu kombinācija, tai skaitā bankas produkta apstrādes tehnoloģiskā ķēde; bankas produktu aprakstošu dokumentu apstrādes posmu sadale; veikto operāciju uzskaite.

Biznesa procesā piedalās vairākas bankas nodaļas, tādēļ, veidojot šāda veida informācijas tehnoloģijas, svarīgākais uzdevums ir visu bankas nodaļu darba koordinēšana. Šāda saskaņošana iespējama tikai tad, ja bankai ir vienota informācijas telpa.

Šobrīd šis konkrētais tehnoloģiju veids tiek uzskatīts par vienu no veiksmīgākajiem banku darbības automatizācijā. Tas ir saistīts ar faktu, ka tas ļauj veidot IHD kā vienotu organismu, kurā ir skaidri izsekojami informatīvie savienojumi starp visiem funkcionālajiem elementiem. Būtiska priekšrocība ir sistēmas izcilā elastība, kas nodrošina iespēju pielāgot gan jaunas dokumentu plūsmas, gan esošās, vienlaikus saglabājot to integritāti, pamatojoties uz korekcijām un modernizāciju. Tādējādi šāda veida informācijas tehnoloģijas nodrošina vispilnīgāko pašas bankas specifikas un vajadzību izvērtēšanu un tās pielāgošanos ārējā vidē, spēju pielāgoties mainīgajiem tirgus apstākļiem.

Ir trīs veidu tehnoloģijas: ražošanas, dokumentālās, vadības, uz kuru pamata tiek ieviestas atbilstošās sistēmas.

Pirmie atbalsta vienotu darbību plūsmu, kas saistīta ar nodaļas darbību. Šajā gadījumā bankas pakalpojums tiek definēts kā konkrēta (bankas) produkta pārdošana. Tāpēc šāda veida sistēmu sauc par ražošanu.

Otra veida sistēmas paredz iespēju apsvērt un analizēt bankas produktu no dažādiem skatu punktiem un izmantot to dažādiem mērķiem. Tāpēc ir nepieciešama sarežģītāka apstrāde un sarežģītāka bankas produkta iekšējā struktūra. Tāpēc šajās sistēmās tiek ieviests jauns dokumenta jēdziens. Dokuments ir definēts kā konteiners visas informācijas apkopošanai par konkrētā bankas produkta ražošanu. Šīs sistēmas sauc par dokumentālajām sistēmām. Tie parasti ir daudz sarežģītāki nekā ražošanas, jo tiem jānodrošina vairāku bankas nodaļu darba koordinācija un attiecīgi jāpielāgojas to darba apstākļiem, specifikai un noteikumiem.

Trešā veida sistēmas nodrošina informācijas atbalstu lēmumu pieņemšanai. Parasti bankas un tās nodaļu vadītāji, lai efektīvi veiktu savas funkcijas, vienlaikus iesaistās vairākos informācijas procesos, pārejot no viena darbības veida uz citu. Šīs sistēmas ļauj paātrināt jaunas situācijas iepazīšanas procesu, analizēt to un vienlaikus izsekot vairākiem biznesa procesiem, kas nodrošina visefektīvākā vadības lēmuma savlaicīgu izstrādi. Tāpēc šīs sistēmas sauc par vadības sistēmām. Pārvaldības sistēmas nav mūsu uzmanības objekts, un turpmāk mēs aplūkosim pirmā un otrā tipa sistēmas.

Bankā ir daudz biznesa procesu, kas ir savstarpēji cieši saistīti un veido vienotu bankas dokumentu plūsmu (2. att.).

Rīsi. 2. Bankas biznesa procesi

attēlā. 3 parādīta dokumentālā tehnoloģija norēķinu darījumu veikšanai ar maksājuma uzdevumiem vienam biznesa procesam.

Rīsi. 3. Dokumentālā tehnoloģija norēķinu darījumu veikšanai ar maksājuma uzdevumiem vienam biznesa procesam

Jāņem vērā, ka kolektīvā apstrāde ietver informācijas apstrādi par visiem biznesa procesiem. Dokumenta apstrāde tiek pabeigta, kad tas ir noformēts, izdrukāts un iegrāmatots bilancē. Reģistru apkopošana ir vēl viens "ikdienišķs" biznesa process, kam nav nekāda sakara ar dokumentu. "Rutīnas" process tiek veikts vienmēr, pat ja dienas laikā dokumentu nebija vispār.

Tātad biznesa procesa uzsākšanas pamats ir dokuments. Visi dokumenti ir sadalīti trīs grupās:

Maksājums;

Līgumi;

Biroja darbs.

Katrai dokumentu grupai ir izstrādātas apstrādes tehnoloģijas, kuras nosaka Krievijas Bankas norādījumi un noteiktas bankas klientu apkalpošanas noteikumi. Noteikumi ir izstrādāti, pamatojoties uz bankas metodisko, organizatorisko, tehnisko un informatīvo atbalstu. Tādējādi dokumentālā tehnoloģija ļauj ņemt vērā jebkuras bankas specifiku.

Banku tehnoloģija ietver:

Operācijas apraksts (bankas pakalpojumi);

Dokumentu apraksts un to aizpildīšanas un kontroles noteikumi;

Operācijas (pakalpojuma) tehnoloģiskās ķēdes apraksts;

Šīs operācijas (pakalpojuma) uzskaites pazīmju apraksts.

Tādējādi dokumentu tehnoloģija, būdama biznesa procesu kopums, apvieno trīs sastāvdaļas: tehnoloģiskās ķēdes, maršrutēšanu, uzskaiti (grāmatvedības politiku).

Tehnoloģiskās ķēdes nosaka dokumentu apstrādes virzienu. Tie ir veidoti, pamatojoties uz apstrādājamo dokumentu stāvokļa modeļiem. Stāvokļa modelis ir darbību secība, kas tiek veikta ar apstrādājamiem dokumentiem, un stāvokļu kopa, kurā var atrasties dokuments. Tehnoloģiskā ķēde var mainīties atkarībā no esošajiem apstākļiem.

Mūsdienu IBS apstrādāto elektronisko dokumentu nosūtīšanas procesi to izpildītāju darba vietām, kuri piedalās šī dokumenta apstrādē, ir automatizēti. Sistēma ļauj precīzi reproducēt primāro dokumentu plūsmas un ierobežot personāla piekļuvi dokumentiem atkarībā no to apstrādes stadijas.

Apstrādes procesā, pārejot no viena izpildītāja pie cita, dokumenti var tikt dažādi atspoguļoti bankas grāmatvedībā. Dokumentālā tehnoloģija ļauj pielāgot dažādas uzskaites shēmas: klientu un korespondentkontu atlikumu aprēķināšanu, noteiktu līgumu kategoriju līdzekļu aprēķināšanu, atsevišķu nodaļu budžeta izpildes uzraudzību utt.

Visas trīs sastāvdaļas ir dokumentālās tehnoloģijas (4. att.)

Rīsi. 4. Dokumentālā tehnoloģija

Vairumā gadījumu dokumentu tehnoloģija nodrošina dokumentu plūsmas automatizāciju, izmantojot daudzpakāpju dokumentu apstrādi. Citiem vārdiem sakot, dokumentam ir vairākas apstrādes darbības. Piemēram, šie posmi var būt dokumenta ievade IBS, pārbaude un izpilde. Galvenais šāda veida tehnoloģiju trūkums ir atsevišķu dokumentu būtiskās darbības tehnoloģisko procesu neatkarība procesā. Saskaņā ar šo tehnoloģiju sistēma apraksta galvenos dokumentu veidus (atmiņas orderis, maksājuma uzdevums, kases orderis, valūtas pārveduma pieteikums un virkne citu), un to apstrādes posmus nav iespējams konfigurēt vai iekodēt.

Reālos bankas biznesa procesos dažādu dokumentu apstrādes procesi ir diezgan cieši saistīti visā dokumentu dzīves ciklā. Viena dokumenta apstrādes rezultāts, kad tas iziet noteiktus posmus, var ietekmēt cita dokumenta apstrādi vai ierosināt dokumenta izveidi. Dokumentālās tehnoloģijas ietvaros šāda iespēja nepastāv.

Objektu informācijas tehnoloģijas. Objektu informācijas tehnoloģijas ir dokumentu sistēmu attīstības rezultāts.

Bankas darbības gaitā daži dokumenti var radīt citus. Viena dokumenta ievadīšana vai apstrāde var mainīt citu dokumentu stāvokļus. Dokumentus var rindot ķēdēs ar sarežģītiem iekšējiem savienojumiem, t.i. bankas darbplūsma patiesībā nav vienkārša dokumentu kopa, no kurām katrs iziet savu apstrādes ciklu. Reālais banku finanšu dokumentu plūsmas modelis ir dažāda veida bankas dokumentu kopums, kas, mainot savu stāvokli apstrādes procesā, maina arī citu dokumentu stāvokli.

Tehnoloģijas spēju savstarpēji savienot biznesa procesus dažādu dokumentu apstrādei nosaka tās koncentrēšanās uz darbu ar objektiem.

Ir trīs galvenie objektu veidi. Pirmais un visgrūtākais veids ir darījums. Darījums tiek saprasts kā veikto (vai plānoto) līdzekļu piesaistīšanas vai izvietošanas, jebkādu aktīvu (vērtspapīru, valūtas, dārgmetālu) pirkšanas vai pārdošanas, kā arī citu bankas nemaksāšanas darījumu atspoguļojums. Otrs veids ir papīra dokumenti, t.i. dokumenti, kas ir darījumu pamatā. Trešais veids ir sūtījumi, t.i. dokumenti, kas nepieciešami darījumu atspoguļošanai grāmatvedībā.

Operācijas noguldījumu procentu aprēķināšanai tiek noformētas sistēmā ar dokumentiem, kurus arī automātiski izveido IBS, izmantojot īpašu mehānismu. Saskaņā ar procentu uzkrāšanas dokumentiem tiek ģenerēti grāmatojumi atspoguļošanai grāmatvedībā.

Noguldījuma līgums tiek atspoguļots IBS, izmantojot vienu darījumu un vairākus dokumentus un darījumus, t.i. ar trīs dažādu veidu objektu palīdzību, kas saistīti viens ar otru.

Spēja izmantot sakarīgus biznesa procesus tehnoloģijā nosaka vēl vienu prasību, kuras apmierināšana raksturo objekta tehnoloģiju, proti, spēju veidot biznesa procesus un savienojumus starp tiem atkarībā no bankas vajadzībām un īpašībām. Šim nolūkam IBS, kas realizē objektu tehnoloģiju, jāietver īpaši mehānismi, kas ļaus aprakstīt uzskaites algoritmus katra konkrēta veida dokumentiem un katrai konkrētai situācijai, neizmantojot papildu kodēšanu.

Kā piemēru, kas ilustrē objektu tehnoloģiju, mēs piedāvājam tehnoloģisko shēmu, kas ietver klienta apkalpošanu centrālē, izmantojot attālinātās apkalpošanas sistēmu (5. att.).

Rīsi. 5. Tehnoloģiskā shēma, ieskaitot klientu apkalpošanu biržā, izmantojot attālinātās apkalpošanas sistēmu

Objektu tehnoloģijas piemērs un tās iemiesojums ir uzņēmuma Diasoft banku automatizācijas sistēma 5NT © DBANK. Viena no šīs sistēmas galvenajām iezīmēm ir visu banku darbības aspektu automatizācijas sarežģītība. IBS 5NT © BANKA ir automatizējusi vispilnīgāko finanšu darījumu klāstu viena informācijas produkta ietvaros.

Vēl viena banku tehnoloģiju iezīme ir nepieciešamība piemērot vienotas universālas metodes un procedūras biznesa procesu apstrādei un īstenošanas atbalstam, kas ir saistīts ar nepieciešamību sistēmu pielāgot konkrētas bankas vajadzībām. Šīs funkcijas nodrošina atsevišķs sistēmas modulis – finanšu kodols. Papildus aprakstītās metožu un procedūru vienotības nodrošināšanai kodols veic arī vairākas citas funkcijas.

Atšķirībā no parastā funkcionālo moduļu komplekta, no kuriem katrs darbojas neatkarīgi no citiem, visi 5NT © BANK IBS elementi darbojas uz vienotas programmatūras un informācijas platformas, kuras pamatā ir universāls finanšu kodols. Tādējādi visi bankas biznesa procesi tiek apstrādāti ar vienas sistēmas palīdzību, vienotas informācijas telpas ietvaros tiešsaistes režīmā. Pateicoties tam, dažādu nodaļu darbiniekiem ir iespēja saņemt informāciju par bankas klientu tīklu, analīžu rezultātiem, normatīvajiem un atsauces datiem, tehnoloģiju kopumu bankas darbam. Tas viņiem ļauj savā darbā izmantot visās bankas nodaļās uzkrāto pieredzi un zināšanas. Programmatūras un informācijas platformas sarežģītības un vienotības princips tiek saglabāts ne tikai horizontāli (visiem bankas departamentiem), bet arī vertikāli (nodrošina visu bankas filiāļu un iestāžu darbu) vienotas datu bāzes ietvaros. tās galvenais birojs. Sistēma nodrošina trīs darbības režīmus ar filiālēm un nodaļām:

Tiešsaistē, t.i. bankas filiāļu darbs galvenā biroja datu bāzē gan ar termināļa piekļuves atbalstu, gan "klients-servera" arhitektūrā;

Bezsaistē, t.i. datu vākšana un uzglabāšana no ģeogrāfiski attālām iestādēm konsolidēto pārskatu rādītāju, kontu atlikumu un maksājumu dokumentu līmenī;

Divvirzienu datu replikācija starp banku iestādēm pseido reāllaika režīmā.

Jebkurā režīmā tiek atbalstīta pārskatu sniegšana gan par katru atsevišķu filiāli, gan konsolidētie ziņojumi par banku kopumā.

Sistēmas kodols ietver:

Sistēmas administrēšana: lietotāju administrēšana, lietotāju darbību audits, darba dienu administrēšana, vispārīgie sistēmas iestatījumi, automātiskās numerācijas iestatījumi;

Lietotāja rokasgrāmatas (klienti, citāti, operāciju veidi, pakotņu atsauces, meklējumi, šķirošanas filtri), biznesa (bankas, darba dienas, kalendāri, ģeogrāfiskie, klientu vērtējumi);

Kontu plāns;

Finanšu darījumi - rīks biznesa procesu un attiecību veidošanai starp tiem;

Pakalpojumu līgumi;

Automātiskās darbības (procentu uzkrāšanas iestatīšana, atlikumu pārvērtēšana);

Pārskati (operatīvās un konsolidētās atskaites izveide: atskaišu veidotāji un finanšu rādītāji);

Komunikācija ar ārējām sistēmām - automātiska informācijas ielāde direktorijos, filiāļu datu ielāde, mijiedarbība ar sistēmu Klients-Banka, darbs ar S.W.I.F.T.

2.3 ABS priekšrocības

Mūsdienu automatizēto banku sistēmu izmantošanas mērķis ir nodrošināt bankas peļņas pieaugumu, kā arī raitu biznesa attīstību un paplašināšanos nākotnē.

Šīs pieejas pamatā ir bankas biznesa procesu analīze un optimizācija, kas jāidentificē, jāatkļūdo, jāsaskaņo ar efektīvu bankas attīstības stratēģiju un attiecībām ar klientiem. Nākamais solis ir to automatizācija, kas prasa:

· Bankas stratēģijām atbilstošu informācijas tehnoloģiju izvēle;

· Izmaksu efektīva ieviešanas secība, kas vērsta uz ātru pakāpenisku ieguldījumu atdevi;

· Augsti kvalificētu speciālistu piesaiste ieviešanā un uzturēšanā;

· Banku personāla apmācība;

· Iespējamas peļņas palielināšanas iespējas.

Banku automatizācijas ekonomiskās efektivitātes paaugstināšanas līdzekļi ir:

· To aktīva izmantošana biznesa procesos, veicinot strauju bankas peļņas pieaugumu;

· Pakalpojumu izmaksu samazināšana, optimizējot bankas biznesa procesus un ieviešot klientu attiecību pārvaldības stratēģijas;

· Biznesa apjomu pieaugums, pateicoties būtiskam apkalpošanas paātrinājumam katram konkrētam klientam;

· Izmaksu samazinājums sakarā ar ievērojamu kopējo bankas darbinieku veikto ikdienas operāciju skaita samazināšanos;

· Bankas finanšu un informācijas plūsmu vadības optimizācija;

· ABS ieviešana ir vērsta uz operatīvo darbību automatizācijas līmeņa paaugstināšanu un vienotas informācijas telpas izveidi bankai.

Tas ļauj:

· Paaugstināt bankas nodaļu efektivitāti;

· Samazināt operāciju veikšanas izmaksas;

· Uzlabot klientu darba kvalitāti ar juridiskām un fiziskām personām;

· Organizēt attālinātu klientu apkalpošanu;

· Nodrošināt tehnoloģisko procesu maksimālu caurskatāmību;

· Izveidot mehānismu piekļuves informācijai un tās aizsardzības nodalīšanai;

· Integrēt grāmatvedību un vadības grāmatvedību;

· Nodrošināt augstu klientu apkalpošanas uzticamību un ātrumu.

Vienotas informācijas telpas klātbūtne sniedz vienotu un holistisku skatījumu uz bankā notiekošajiem procesiem, kas savukārt paaugstina bankas vadāmību un uzticamību.

ABS nodrošina tradicionālo banku uzdevumu automatizāciju: grāmatvedību, obligāto atskaišu iegūšanu, automatizētus norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus klientiem, kredītu un noguldījumu darbības un daudzas citas. Papildu efektu parasti sniedz arī moderna ABS ieviešana, jo risinājuma izstrādes stadijā bankā tiek pārbūvēti un optimizēti biznesa procesi - vienkārši risinājumu sniedzēju un konsultantu pieredze.

Automatizācija paaugstina bankas efektivitāti, nodrošina augstāku bezkļūdu dokumentu apstrādes uzticamību, kombinējot dažādu veidu automātisko un vizuālo kontroli, kā arī ļauj jebkurā brīdī iegūt vispārēju priekšstatu par bankas darbību un pašreizējo stāvokli. .

Automatizētā sistēma nodrošina labāku lēmumu pieņemšanu saistībā ar banku risku, izsniedzot kredītus, ieguldījumus un vērtspapīrus, pateicoties īpašai visas sistēmā pieejamās informācijas apstrādes procedūrām. Automatizētas sistēmas izmantošana var būtiski uzlabot bankas klientu apkalpošanas kvalitāti, kas ir īpaši svarīgi reālā konkurencē.

Mūsdienīga integrēta ABS var palīdzēt bankai izveidot efektīvus biznesa procesus, samazināt izmaksas un riskus, kas saistīti ar tirgus operācijām un klientu apkalpošanu. Turklāt sistēma palīdz objektīvi novērtēt riskus, analizēt un pārvaldīt tos. Tādējādi moderns ABS var ne tikai ļaut bankai kontrolēt riskus atbilstoši regulējošo institūciju prasībām, bet arī sniegt taustāmas priekšrocības salīdzinājumā ar konkurentiem.

.4 Informācijas atbalsta problēmas banku darbībā

Veicot lielākās informācijas daļas apstrādi, integrētā automatizētā banku sistēma (ABS) ir modernas bankas tehnoloģiskā bāze. Integrētu ABS raksturo visu informācijas procesu savstarpēja savienošana, vienots datu modelis, vienota to apstrādes tehnoloģija, kopīgs programmatūras kodols utt. Nepieciešams, lai visas bankas nodaļas darbotos vienotā informācijas telpā. Tas padara efektīvāku bankas pārvaldību, kurai, kā likums, ir ģeogrāfiski sadalīta struktūra, dažāda mijiedarbība ar daudziem klientiem, organizācijām un iedzīvotājiem. Vienota informācijas telpa padara pieejamu, apvieno visu veidu informāciju, nodrošina ātru piekļuvi tai, ļauj sasniegt pilnīgu informācijas caurspīdīgumu utt.

Izcelsim šādas informācijas atbalsta sastāvdaļas: informācijas modelis, rādītāju sistēma, klasifikācijas un kodēšanas sistēma, datu bāze kā informācijas kārtošanas veids.

Informācijas modelis tiek izmantots, lai aprakstītu un savstarpēji savienotu priekšmetus priekšmetu jomā. Bankā objekti ir: dokumenti, konti, klienti, darījumi, operācijas utt.

Mācību jomas objektu realizācijai jānodrošina rādītāju un atskaišu sistēmas uzturēšana, finanšu instrumentu kopums, dažādu valūtu u.c. Nepieciešams tādu objektu apraksts un atbalsts kā klients, līgums, dokuments, konts, darījums, kontu plāns, to rekvizīti, attiecības, informācijas apjomi, palīgpazīmes, operāciju saraksts katram objektam utt. No šīs daudzveidības jāizceļ vairāki būtiski faktori tehnoloģisko posmu un darbību īstenošanā: dokumentu plūsmas shēmas, to maršrutēšana; loģika un algoritmi dokumentu, līgumu apstrādei; kontu un limitu veidošana un kontrole organizatoriskās struktūras objektiem un elementiem (nodaļām, izpildītājiem, banku produktiem, klientiem). Mācību jomas informatīvais modelis paredz iespēju apkalpot lietotāju darbstacijas atbilstoši to piederībai organizatoriskajai struktūrai, veiktajām funkcijām, atbildības pakāpei, atskaišu ģenerēšanai, nodrošinot datu apmaiņu gan bankas iekšienē, gan ārpus tās.

Banku darbības objektu klasifikācijas un kodēšanas sistēma ļauj formalizēt (aprakstīt saskaņā ar noteikumiem) un sakārtot objektus, to īpašības, savienojumus. Sistēmai jāļauj izveidot nepieciešamo klasifikācijas grupu skaitu un jāatbilst klasificēto un kodēto nomenklatūru (objektu) apjomiem. Svarīga banku klasifikācijas un kodēšanas sistēmas īpašība ir elastība – iespēja ļaut iekļaut jaunus objektus un pazīmes, nesagraujot klasifikācijas struktūru.

Datu bāze (DB) ir savstarpēji saistītu datu grupu (failu, tabulu) kolekcija. ABS un bankas vadības efektivitāte lielā mērā ir atkarīga no tā uzbūves un funkcionēšanas kvalitātes.

Datubāze tiek veidota, pamatojoties uz noteiktu datu strukturēšanas veidu, izstrādājot biznesa procesa modeli. Modelēšanas galvenais uzdevums ir informācijas atbalsta konstruēšana visu kategoriju lietotājiem, pilnībā atspoguļojot objektu īpašības. Banku biznesa priekšmeta specifikas turpmākās attīstības iespējas ir saistītas ar sistēmas informācijas bāzes modelēšanas metožu pilnveidošanu. Šādu problēmu risināšanas pamatā ir daudzfunkcionālu sistēmas programmu izmantošana, kurām jāstrādā ar aktuāliem, pilnīgiem un uzticamiem datiem. Datu bāzē informācijas modelis atspoguļo objektu attiecības priekšmetu jomā, to sastāvu un īpašības failu, dokumentu, rādītāju, detaļu līmenī.

Pašreizējo datu operatīvai apstrādei tiek izmantotas OLTP sistēmas (On-Line Translation Processing) datu bāzes. To pamatā ir pastāvīga informācijas atjaunināšana datu bāzē, dati tiek regulāri pievienoti, dzēsti un laboti. Svarīgi ir droši darījumi. Darījums tiek saprasts kā datu sastāva izmaiņas datu bāzē īslaicīgā mijiedarbības ciklā ar to (pieprasījums - izpilde - atbilde) caur sakaru līnijām.

Repozitorijs ir uz domēnu orientēts, vēsturiskas datu kopas, nemainīgs, integrēts. Tas darbojas ar ievērojamu datu apjomu salīdzinājumā ar datu bāzi, un tam ir sarežģītāka organizācijas sistēma. Datu noliktavas tehnoloģija galvenokārt tiek izmantota, lai apkopotu datus vispusīgai un padziļinātai bankas darbības analīzei, pārdomātu savu biznesu, iegūtu dažādos virzienos apvienotus pārskatus.

Risinot analītiskās problēmas, augstākā līmeņa lietotājiem (administrācijai, vadītājiem, speciālistiem) ir nepieciešams atlasīt un vispārināt (apkopot) datus par vairākiem raksturlielumiem. Šīs prasības atbilst OLAP (On-Line Analitic Processing) datu apstrādes sistēmas. OLAP sistēmas ir veidotas uz šādiem pamatprincipiem: lēmumu pieņemšanai nepieciešamie dati tiek iepriekš apkopoti vajadzīgajās sadaļās; informācijas organizēšana nodrošina pēc iespējas ātrāku piekļuvi tai; datu manipulācijas valoda ir balstīta uz biznesa koncepciju izmantošanu un ir tuvu lietotājiem. Piemēram, informācija par biznesa procesiem un to specifiskajiem rādītājiem tiek atlasīta speciālistiem atsevišķu bankas darbības jomu analīzē.

Izmaiņas uzņēmējdarbības vidē un atbilstoša biznesa procesu pārveidošana noved pie izmaiņām informācijas tehnoloģijās un, galvenais, informācijas atbalstā. Informācijas atbalsta evolucionārās (pakāpeniskās) attīstības robežas ir atkarīgas no biznesa procesu un informācijas bāzes pielāgošanās īpašībām. Bāzes īpašība attīstīties un pielāgoties jauniem apstākļiem nozīmē spēju bāzes modelī iegult jaunus objektus, kā arī to īpašības un attiecības.

Viena no galvenajām problēmām datu bāzes darbības posmā ir tās efektīvas uzturēšanas problēma mainīgu lietotāju informācijas prasību apstākļos, kas noved pie konceptuālās struktūras izmaiņām un līdz ar to arī datu modeļa izmaiņām. Šajā gadījumā kļūst nepieciešams pārkonfigurēt biznesa loģiku, pārstrukturēt datu bāzes failus, labot vēsturiskos datus, atjaunināt algoritmus, pārkonfigurēt saskarni utt.

Automatizējot jaunu vai mainīgu biznesa procesu, ir jāatrisina jaunu datu strukturēšanas vai esošo datu pārstrukturēšanas, problēmu risināšanas procesa algoritmu ieviešanas un datu ievadīšanas, apstrādes, pārsūtīšanas, uzglabāšanas un izvadīšanas operāciju kopuma nodrošināšana. . Datu struktūras analīze un projektēšana ir galvenie posmi informācijas atbalsta izstrādē ne tikai ABS izveides posmos, bet arī datu bāzes pielāgošanas procesā jauniem darbības apstākļiem. Tādējādi bankas jaunu pakalpojumu sniegšanas iespēju paplašināšana prasa informācijas sistēmu, IT attīstību un ir atkarīga ne tikai no objektu sastāva, operāciju klātbūtnes datu bāzē, bet arī no to maiņas metodēm. vai paplašināšana.

Banku sektoram raksturīgais augstais biznesa apstākļu izmaiņu temps prasa izstrādāt specializētas metodes datu bāzes uzturēšanai, kas atbilst straujām biznesa vides izmaiņām, kā arī modernu augsto tehnoloģiju programmatūras un aparatūras rīku izmantošanu.

Veidojot bankas funkciju un tās biznesa procesu modeli, jāņem vērā faktors, kas palielina bankas interesi par informāciju par aizņēmējiem (klientiem, kuri vēršas bankā pēc kredīta). Lielā mērā kredītiestāžu pastāvēšanu nosaka to spēja iegūt šādu informāciju. Tāpēc jaunas tehnoloģijas informācijas apstrādei un pārsūtīšanai noved pie jauna veida banku produktu rašanās, pieaug nepieciešamība bankām to vākt un izmantot. Informācijas iegūšanas izmaksas pastāvīgi samazinās, pateicoties tehnoloģiskajām izmaiņām tās apstrādē un izplatīšanā. Informācijas specializācijas rezultātā bankās parādās jauni produkti un pakalpojumi. Tas savukārt noved pie nepieciešamības pilnveidot, modernizēt bankas informācijas sistēmu. Pāreja uz jaunu datubāzi un tehnoloģiju tās uzturēšanai notiek, palielinoties pakalpojumu apjomam un klāstam, klientiem, darījuma partneriem, darījumu un operāciju skaitam, jaunu un sarežģītu uzdevumu rašanos, tiešo un netiešo izmaksu pieaugumu, produktivitātes un darba efektivitātes samazināšanās.

Nepieciešamība saglabāt līdzsvaru starp ABS informācijas atbalsta kvalitāti un resursu izstrādei un ekspluatācijai iztērētajiem resursiem noved pie tā, ka mūsdienu tehnoloģijas galvenokārt ir orientētas uz masveida, rūpniecisku kompleksu sistēmu izveidi, ko veic lielas speciālistu komandas. Korporatīvo ABS izstrādā un veido lielas specializētas firmas - banku informācijas tehnoloģiju izstrādātāji, kuriem ir atbilstoša zinātniskā bāze un augsti kvalificēti profesionāļi jaunu informācijas tehnoloģiju radīšanas jomā.

3. NODAĻA. AUTOMATIZĒTO BANKU SISTĒMU IZVEIDES PROBLĒMAS

Automatizēto banku tehnoloģiju izveide un darbība balstās uz sistēmiskiem principiem, kas atspoguļo svarīgākos teorētiskās bāzes nosacījumus, kas ietver vairākas saistītas zinātnes disciplīnas un jomas. Tie ietver ekonomisko kibernētiku, vispārējo sistēmu teoriju, informācijas teoriju, banku situāciju un procesu ekonomisko un matemātisko modelēšanu, analīzi un lēmumu pieņemšanu.

Banku tehnoloģijas kā instruments banku biznesa atbalstam un attīstībai tiek radītas, pamatojoties uz vairākiem pamatprincipiem:

· Integrēta pieeja, kas aptver plašu banku funkciju klāstu ar to pilnīgu integrāciju;

· Modulārais uzbūves princips, kas ļauj viegli konfigurēt sistēmas konkrētam pasūtījumam ar sekojošu komplektēšanu;

· Tehnoloģiju atvērtība, kas spēj mijiedarboties ar dažādām ārējām sistēmām (telekomunikāciju sistēmas, finanšu analīze uc), nodrošinot programmatūras un aparatūras platformas izvēli un pārnesamību uz citu aparatūru;

· Banku sistēmas moduļu konfigurēšanas elastība un pielāgošana konkrētas bankas vajadzībām un apstākļiem;

Mērogojamība, nodrošinot sistēmas funkcionālo moduļu paplašināšanos un sarežģīšanu, attīstoties biznesa procesiem (piemēram, bankas filiāļu un nodaļu darba atbalsts, padziļināta analīze u.c.);

· Vairāku lietotāju piekļuve datiem reāllaikā un funkciju realizācija vienotā informācijas telpā;

· Bankas un tās biznesa procesu modelēšana, biznesa procesu algoritmisko uzstādījumu iespēja;

· Sistēmas nepārtraukta attīstība un pilnveidošana, pamatojoties uz tās biznesa procesu pārveidi.

Banku automatizēto sistēmu (ABS) izveide vai izvēle ir saistīta ar visas bankas informācijas tehnoloģiju sistēmas infrastruktūras plānošanu. ABS infrastruktūra tiek saprasta kā banku tehnoloģiju automatizācijas procesa atsevišķu komponentu kopums, attiecība un saturs. Infrastruktūrā papildus konceptuālām pieejām izšķir atbalsta un funkcionālās apakšsistēmas. Atbalsta sistēmas ir: informācijas atbalsts, tehniskais aprīkojums, sakaru un sakaru sistēmas, programmatūra, drošības, aizsardzības un uzticamības sistēmas utt. Funkcionālās apakšsistēmas īsteno banku pakalpojumus, biznesa procesus un jebkurus uzdevumu kopumus, kas atspoguļo banku darbību saturu vai būtību. . Automatizēto banku tehnoloģiju izveide papildus visas sistēmas (sistēmiskiem) principiem prasa ņemt vērā banku darbības struktūras īpatnības, specifiku un apjomus. Tas attiecas uz visu bankas nodaļu organizatorisko mijiedarbību, kas rada nepieciešamību izveidot daudzlīmeņu un daudzlīmeņu sistēmas (galvenā banka, tās nodaļas, filiāles, valūtas maiņas punkti, ārējās struktūras) ar sarežģītām informācijas saitēm uz priekšu un atpakaļ. norādes.

Vēl viena banku tehnoloģiju raksturīga iezīme ir bankas darbības automatizācijas veidu dažādība un sarežģītība.

Banku automatizētās sistēmas (ABS) tiek veidotas atbilstoši mūsdienu priekšstatiem par banku aplikāciju arhitektūru, kas paredz funkcionalitātes iedalījumu trīs līmeņos. Augšējo līmeni (Front-office) veido moduļi, kas nodrošina ātru un ērtu informācijas ievadi, tās primāro apstrādi un jebkādu bankas ārējo mijiedarbību ar klientiem, citām bankām, Centrālajām bankām, informācijas un tirdzniecības aģentūrām utt. Vidējais līmenis (Back-office) ir lietojumprogramma dažādām iekšējās bankas darbības jomām un iekšējiem norēķiniem (darbs ar aizdevumiem, noguldījumiem, vērtspapīriem, plastikāta kartēm utt.).

Zemākais līmenis (Grāmatvedība) ir grāmatvedības pamatfunkcijas jeb grāmatvedības kodols. Tieši šeit ir koncentrēti moduļi, kas nodrošina uzskaiti par visām piecām jaunā kontu plāna nodaļām. Bankas iedalījums front-office un back-office balstās ne tik daudz uz bankas operāciju (darījumu) apstrādes un lēmumu pieņemšanas (vispārināšana un analīze) funkcionālo specifiku, bet gan uz pašu bankas kā sistēmas būtību. , no vienas puses, fiksējot, no otras – aktīvi ietekmējot ekonomisko mijiedarbību finanšu un kredītu jomā.

Galvenajiem ABS izveides posmiem ir nepieciešams:

· Bankas darbības funkcionālās un informatīvās aptaujas veikšana;

· Sistēmas prasību veidošana un to analīze;

· Bankas strukturālā un funkcionālā modeļa izstrāde;

· Bankas informatīvā modeļa izstrāde;

· Detalizēta ABS strukturēšana, visas sistēmas projektēšana, iestatīšanas uzdevumi;

· Programmēšana, atkļūdošana, ieviešana, darbība, apkope.

Krievijā uzkrātajai ABS izveides pieredzei ir vairākas specifiskas iezīmes. Raksturosim galvenos.

Pirmkārt, tā ir sistēmas orientācija darbam ar elektroinstalāciju. Tagad ir skaidra atkāpe no ABS tīri uzskaites struktūras, pamatojoties uz tirdzniecības dienu. Augsto tehnoloģiju ABS ir efektīvs līdzeklis, lai kontrolētu pašreizējo un prognozētu bankas finanšu un kredītdarbības attīstību nākotnē. Jebkurā Rietumu bankā šāda sistēma ir būtiska sastāvdaļa katrā banku darbībā.

ABS un AIT izveides gaitā ir izstrādātas un tiek ieviestas divas konceptuālas pieejas banku funkciju īstenošanai. Pirmais ir veidots uz šauriem, ierobežotiem pamatiem, kas iemieso šo vai citu ideju. Piemēram, ABS konstrukcija ir balstīta uz lietotāju prasību apmierināšanas principu. ABS izveide, pamatojoties uz darbplūsmu, noved pie banku tehnoloģiju efektivitātes samazināšanās par labu šai idejai. Bez atbilstoša biznesa procesu izstrādes un modelēšanas līmeņa notiek uzdevumu, funkciju, pakalpojumu mehāniska uzkrāšanās. Pretēja pieeja ir balstīta uz neatkarīgu lietotāju aprakstu un konstruēšanu, izmantojot banku biznesa procesu un darbplūsmas AIT rīkus. Šī pieeja ir ievērojama ar savu ievērojamo darbietilpību, sarežģī sistēmas konfigurāciju un bieži vien noved pie banku darbības specifikas mazināšanās. Tā rezultātā sistēma var zaudēt savu vērtību gala lietotājam.

Grūtības izvēlēties konceptuālo ietvaru slēpjas faktā, ka Krievijas banku tirgū praktiski nav izveidotas tehnoloģijas. Automatizācija vienmēr atspoguļo dominējošo banku darbības tehnoloģisko līmeni. Tāpēc, izejot no jebkura liela mēroga kompleksa ABS projekta, parādās sistēmas, kuru pamatā ir darba diena un grāmatvedība.

Pievēršanās Rietumu sistēmām ir saistīta ar vēl lielākām problēmām un grūtībām: ABS pielāgošana Krievijas praksei, banku personāla negatavība Rietumu darba metodēm utt. Ārvalstu ABS ieviešana ir saistīta ar pilna mēroga iekšējo banku modernizāciju. Tas liek secināt par nepieciešamību pēc saprātīgas dažādu konceptuālu pieeju kombinācijas.

Šīs pieejas piemērs ir šāds. Automatizācijai jāatbalsta ilgtspējīga un progresīva bankas attīstība visos tās izaugsmes posmos. Šiem nolūkiem tiek piedāvāta vesela saderīgu ABS saime, no kurām katrs nākamais paplašina un uzlabo iepriekšējās funkcionalitāti. Koncepciju par pakāpenisku kustību no jaunākajām sistēmām uz vecākajām sistēmām sauc par tehnoloģisko lielceļu. Katras nākamās sistēmas ieviešanas process ir balstīts uz iepriekšējā posmā gūto pieredzi. Līdz ar to finansiālā ziņā tiek ievērots investīciju saglabāšanas un attīstības princips. Aplūkotā pieeja ļauj pakāpeniski pacelties līdz pasaules līmeņa sistēmu līmenim, pārvarēt sekas, ko rada Krievijas ilglaicīga izolācija no pasaules banku prakses.

Ideoloģijas attīstībai nepieciešams izveidot daudzlīmeņu bankas darbības funkcionālo modeli, apvienojot vairākus līmeņus un saites: organizatorisko ārējām un iekšējām vajadzībām (Front-office, Back-office, Grāmatvedība), sistēmu (pamata). grāmatvedības kodols, funkcionālās un pakalpojumu apakšsistēmas), arhitektūras (serveris, klientu lietojumprogrammas) utt. Turklāt bankas modelī būtu jāņem vērā, ka banku pakalpojumu, to programmatūras, aparatūras un tehnoloģiskā atbalsta nodrošināšana tiek veikta fizisko un juridisko personu līmenī ārpus bankas, bankas iekšienē un starpbanku līmenī.

Pirmajā līmenī ietilpst:

· "klients - banka" tipa mijiedarbības automatizācija, filiāles ar banku, valūtas maiņas punkti;

· Apkalpošana ar plastikāta karšu palīdzību un norēķini mazumtirdzniecības vietās;

· Līdzekļu izmantošana darbam ar skaidru naudu (bankomāti un citi līdzekļi).

Otrajā līmenī ir monetāro un citu operāciju vadība, kas veido ABS lietišķās (patērētāja) īpašības, kuras tiek īstenotas banku ietvaros. Trešajā līmenī ietilpst skaidras naudas norēķinu centru, automatizēto klīringa namu, starpbanku klīringa namu, klīringa centru darbība, starpbanku norēķinu nodrošināšana u.c.

Daudziem Krievijas ABS to izveides procesā galvenais uzsvars tiek likts uz avangarda datortehnoloģiju piesaisti. Slikti tiek ņemta vērā banku biznesa procesu specifika. Iekšējā konfliktā starp programmētāju un bankas tehnologu priekšroka jādod pēdējam. Savukārt krievu ABS raksturo programmēšanas pieeja lietotāja uzdevumu, funkciju un darba vietu mehāniskas veidošanas kontekstā. Vietējās pieejas vietā ir nepieciešama sistemātiska pieeja, formulējot uzdevumus augstākajam un vidējam vadības līmenim.

Konceptuālā ietvara izstrāde ABS izveidē, tā kvalitāte, spēja vispilnīgāk atspoguļot priekšmetu ir pirmais un svarīgākais posms banku tehnoloģiju radīšanā.

Līdz šim informācijas tehnoloģiju automatizācija lielākajā daļā komercbanku ir dažādu funkcionālu apakšsistēmu (moduļu) un darbu kopums. Šie komponenti, kas ir neviendabīgi sarežģītības un satura slodzes ziņā, savstarpēji mijiedarbojas informatīvi. Informācijas mijiedarbības organizēšana un uzturēšana starp dažādām vietējām programmatūras un aparatūras sastāvdaļām ir sarežģīta problēma. Šāda daudzu ABS struktūra ir sekas banku sektorā iepriekšējos gados valdošajai pieejai to attīstībai. Šīs pieejas būtība bija tāda, ka banka pēc nepieciešamības iegādājās vai patstāvīgi izstrādāja programmatūras un aparatūras sistēmas, kas automatizē dažādas banku darbības jomas. Izmantojot šo pieeju, daudzas no svarīgākajām banku tehnoloģiju problēmām bieži bija jārisina ar nesistēmiskām, lokālām metodēm un līdzekļiem, piemēram, akciju darījumu automatizācija, norēķini ar plastikāta kartēm, analīze un lēmumu pieņemšana utt. Nepilnīgi no sistēmu inženierijas viedokļa automatizācijas kompleksi ir ļoti dārgi, grūti ekspluatējami un attīstāmi. Turklāt šādu ABS līmenis arvien vairāk atpaliek no banku sektora attīstības līmeņa.

Integrētas pieejas trūkums automatizācijai, atsevišķu banku moduļu nepietiekama integrācija virza uz privātiem, vietējiem risinājumiem, kuriem ir ļoti specializēta izolācija. Tomēr ir nobriedusi nepieciešamība pāriet no privātiem risinājumiem automatizācijas jomā uz sistēmiskiem, kas nozīmē visu mūsdienu informācijas tehnoloģiju metožu un līdzekļu izmantošanu. To var spriest pēc pasaules finanšu tirgos ienākošo banku darbības automatizācijas pieejas sarežģītības. Krievijas banku sistēma pievienojas pasaules sistēmai, un cīņa pret Rietumu konkurentiem nav iedomājama bez paļaušanās uz modernām augsta līmeņa informācijas tehnoloģijām.

Tātad banku pakalpojumu, produktu un biznesa procesu optimāla organizācija ir iespējama saistībā ar integrētu pieeju informācijas tehnoloģiju automatizācijai, ņemot vērā banku darbības attīstības perspektīvas, pamatojoties uz pilnībā integrētu ABS. Šādās sistēmās viss banku tehnoloģiju klāsts tiek īstenots vienotā informācijas telpā banku iekšējai un nebanku mijiedarbībai.

Šodien bankām nav ļoti laba priekšstata par to, kas tām būs nepieciešams rīt, un, ja ir, tās nevar skaidri formulēt un iepazīstināt attīstības firmām savas prasības AIT jomā. Pirmkārt, tas attiecas uz banku darbības nepietiekamo attīstību un kompetentu problēmu izklāstu trūkumu. Replicētais (standarta) ABS ražošanas tehnoloģijas un ieviešanas ziņā būtiski atšķiras no pasūtījuma (individuālā). Ja pielāgotā izstrāde tiek pielāgota uzreiz atbilstoši konkrētas bankas pašreizējām vajadzībām, tad replicētā mainās, kad jaunas vajadzības kļūst masīvas un parādās daudzās bankās. Tādējādi ABS tirgus apmierina jaunās banku vajadzības ar ievērojamu laika nobīdi, kas sastāvēs no jaunu banku problēmu izpratnes un formalizācijas laika, un pēc tam ABS izstrādātāju izveidotās sistēmas: laiks projektēšanai, programmēšanai un kompleksam. visas sistēmas atkļūdošana kopumā.

SECINĀJUMS

Tādējādi informācijas banku tehnoloģija ir banku informācijas pārveidošanas process, kas balstīts uz datu vākšanas, reģistrēšanas, pārsūtīšanas, uzglabāšanas un apstrādes metodēm, lai nodrošinātu vadības lēmumu sagatavošanu, pieņemšanu un īstenošanu, izmantojot personālo un datortehnoloģiju. Finanšu un kredītu sistēmā IBT veicina banku funkciju savlaicīgu un kvalitatīvu izpildi, kā arī būtiski paaugstina gan banku sistēmas kopumā, gan katras bankas vadības līmeni un ir informācijas banku sistēmu praktiska ieviešana ( ISS), bet pati tehnoloģija bez atbilstošas ​​sistēmas būs neefektīva.bet mūsdienu apstākļos tā nav dzīvotspējīga.

Šobrīd sistēmas patērētājiem piedāvā gandrīz visu bankas birojā klientiem pieejamo pakalpojumu klāstu. Mūsdienās attālinātais pakalpojums ir kļuvis par vienu no ierastajām un obligātajām bankas pakalpojumu sastāvdaļām.

Pateicoties klientu attālinātās piekļuves iespējai saviem kontiem, banka novērš nepieciešamību pēc personāla un telpu uzturēšanas izdevumiem, kas nepieciešami tradicionālās klientu apkalpošanas īstenošanai, kas nozīmē, ka būtiski samazinās ar operāciju veikšanu saistītās bankas izmaksas. Protams, šāda pakalpojuma organizēšana prasa ieguldījumus, taču izmaksas, kas saistītas ar šādas sistēmas palaišanu, ir par lielumu mazākas nekā izmaksas, kas saistītas ar papildu bankas biroju atvēršanu. Atšķirībā no bankas biroja, kas darbojas tajā pašā reģionā, attālinātā apkalpošanas sistēma ļauj izmantot bankas pakalpojumus gandrīz no jebkuras vietas pasaulē, kas sniedz jaunu brīvības pakāpi gan bankai, gan tās klientiem. Jāpiebilst, ka pozitīvais efekts no attālinātās apkalpošanas sistēmas ieviešanas izpaudīsies, ja šis risinājums atbildīs bankas prasībām šīs klases sistēmām.

Banku pakalpojumu, produktu un biznesa procesu optimāla organizācija ir iespējama saistībā ar integrētu pieeju informācijas tehnoloģiju automatizācijai, ņemot vērā banku darbības attīstības perspektīvas, pamatojoties uz pilnībā integrētu ABS. Šādās sistēmās viss banku tehnoloģiju klāsts tiek īstenots vienotā informācijas telpā banku iekšējai un nebanku mijiedarbībai.

Rezumējot, ar pārliecību var apgalvot, ka banku darbībai nebūt nav izveidoti visi nepieciešamie vadības un uzskaites instrumenti, tāpēc drīzumā šajā jomā gaidāmi jauni interesanti notikumi.

STUDIJĀS LITERATŪRAS SARAKSTS

1. 1990.gada 2.decembra federālais likums Nr.395-1 "Par bankām un banku darbību" (no 2011.gada februāra)

Bankas un banku darbība / Red. prof. I.T. Balabanovs. - SPb .: Pēteris, 2005.

Banku darbība / Red. S.V. Ņikitins. - M .: Iepriekš, 2005.

Banku tiesības / Sast. I.A. Ivlev. - M .: Jurists, 2005.

Berezina M.P. Nauda mūsdienu interpretācijā // Bizness un bankas. - 2008. - Nr.22.

Vikulovs V.S. Banku inovāciju tipoloģija // Finanšu vadība. - 2005. - Nr.7.

Ivasenko Yu.V. Jaunas banku tehnoloģijas uzņēmumu rīcībā // Tehnomir. - 2006. - Nr. 1 (7)

Informācijas tehnoloģijas grāmatvedībā un auditā: mācību grāmata. rokasgrāmata / Zem. ed. CM. Bičkova. - M .: TK Welby, Prospect Publishing House, 2005. -216s.

Kovaļovs A. Banku inženierija - jaunā finanšu pasaule // Finanšu direktors. - 2007. - Nr.2.

Ju.S. Krupnovs Par elektroniskās naudas būtību // Bizness un bankas. - 2006. - Nr.5.

P.V. Mihejeva Banku likums. - M .: Iepriekš, 2007.

Nikonova I.A., Šamgunovs R.N. Komercbankas stratēģija un izmaksas. - M., 2005 .-- 304 lpp.

Odincovs Yu.V. Banku darbība mūsdienu pasaulē. - M .: Daškovs un K., 2005.

Perečņeva I. Jaunās banku tehnoloģijas klientu attālinātajā apkalpošanā // Expert Ural. - 2009. - Nr. 10 (367)

Rikhs O.L. RBS veidošanās un attīstība // AKDI-EZH. - 2006. - Nr.5.

Soshina V. Bankomāti kasieru vietā // BO. - 2009. - Nr. 2 (117)

Sevostjanovs, A.D., Volodina, E.V., Sevostjanova, Yu.M. 1c grāmatvedība.

Uļjanova A.V. Banku tehnoloģijas. - M .: Finanses, 2007.

20. Harkova Ya.S. Banku pakalpojumi: aktuālās tendences. - M .: Iepriekš, 2006.